PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK …eprints.perbanas.ac.id/5734/2/COVER.pdf ·...

PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK

SWASTA NASIONAL NON DEVISA

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian

Program Pendidikan Sarjana

Program Studi Manajemen

HALAMAN JUDUL

Oleh :

TIARA GADIS PARAMITHA

NIM : 2013210762

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA

2017

v

MOTTO

“wanita bijak ialah dia yang bisa belajar dari kekurangan diri sendiri bukan yang

dia selalu melihat kekurangan wanita lain”

PERSEMBAHAN

Alhamdulllahirabbil’alamin,,,

Akhirnya aku sampai ke titik ini,

sepercik keberhasilan yang Engkau hadiahkan padaku ya Rabb

Tak henti-hentinya aku mengucap syukur pada_Mu ya Rabb

Serta shalawat dan salam kepada idola ku Rasulullah SAW dan para sahabat yang

mulia

Semoga sebuah karya mungil ini menjadi amal bagiku dan menjadi kebanggaan

bagi keluargaku tercinta

Ku persembahkan karya mungil ini…

untuk orang tercintaku tanpamu aku bukanlah siapa-siapa

di dunia ini Ibundaku tersayang (hj. Harsiah)

serta orang yang selalu membawa kebahagian dan kasih sayang berlimpah

kepadaku,

orang yang dengan penuh kesabaran

dan pengertian luar biasa Ayahandaku tercinta (Mansyur)

yang telah memberikan segalanya untukku

Kepada Kakak-Kakak tercintaku (Atary Dhita Gabriella), (Utary Dwi Anggita).

terima kasih tiada tara atas segala support yang telah diberikan selama ini dan

semoga Kakak qw tercinta dapat ikut merasakan kebahagian q ini.

Terima kasih juga saya ucapkan kepada dosen terbaik dan setegas sepanjang masa

(pak Herizon) dosen paling hebat yang pernah saya temui prinsipnya yang kuat

membuat saya mengagumi sosok beliau dosen yang sudah membantu dalam

penyelesaian skripsi ini.

Terima kasih Kepada teman-teman seperjuangan khususnya rekan-rekan

bimbingan (Marta, Wulan, Dinda, Manda dan Alusia), terima kasih yang tiada

tara ku ucapakan

Kepada Sahabat tersayang dan tercyduk pastinya (Nofi, Dhela, Wulan, Dina dan

Devi)

Terima kasih sebesar-besarnya karena selalu menemani jalan q selalu menemani

disetiap tetes keringat q hehe lebay dikit. Terima kasih juga atas supportnya dan

juga orang yang selalu bersamaku dalam beberapa bulan ini (M. Subhan Ibrahim)

entah berjodoh atau tidaknya kita nanti yang terpenting kakak adalah salah satu

pria yang membantuku dalam penyelesaian skripsi ini karena setiap motivasi

kakak selalu membuatku bertahan untuk menyelesaikan skripsi ini.

Akhir kata, semoga skripsi ini membawa kebermanfaatan. Jika hidup bisa

kuceritakan di atas kertas, entah berapa banyak yang dibutuhkan hanya untuk

kuucapkan terima kasih ;*

vi

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan ke hadirat Allah SWT yang telah melimpahkan

kasih dan sayang-Nya kepada kita, sehingga penulis bisa menyelesaikan skripsi

dengan tepat waktu, yang kami beri Judul “Pengaruh Risiko Usaha Dan Good

Corporate Governance Terhadap Skor Kesehatan Bank Pada Bank Umum Swasta

Nasional Non Devisa " Tujuan dari penyusunan skripsi ini guna memenuhi salah

satu syarat untuk bisa menempuh ujian sarjana pendidikan pada Fakultas Ekonomi

Program Studi Manajemen di Universitas STIE Perbanas Surabaya.

Didalam pengerjaan skripsi ini telah melibatkan banyak pihak yang sangat

membantu dalam banyak hal. Oleh sebab itu, disini penulis sampaikan rasa terima

kasih sedalam-dalamnya kepada :

1. Drs. Ec. Herizon, M. Si selaku dosen pembimbing yang telah banyak

meluangkan waktu, pikiran dan tenaga untuk memberikan bimbingan serta

pengarahan kepada penulis sehingga dapat terselesainya skripsi ini.

2. Ibu Dr. Muazaroh, SE., MT. selaku ketua jurusan Manajemen STIE

Perbanas Surabaya yang selalu memberikan arahan, nasehat, dan motivasi

untuk penulis.

3. Bapak Lutfi SE., M. Fin selaku ketua STIE Perbanas Surabaya.

4. Para Dosen, Karyawan, Staff, dan Civitas Akademik STIE Perbanas

Surabaya yang telah memberikan semangat dan nasehat-nasehat bagi

penulis.

Semoga segala bantuan yang diberikan mendapat berkat Tuhan Yang Maha Esa.

Akhirnya, hanya kepada Tuhan penulis serahkan segalanya mudah –mudahan

vii

dapat bermanfaat khususnya bagi penulis umumnya, bagi kita semua.

Surabaya, Agustus 2017

penulis

viii

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI .................................................... ii

HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI .......................................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI .......................................................... iv

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................. v

KATA PENGANTAR .................................................................................... vi

DAFTAR ISI .................................................................................................... viii

DAFTAR TABEL ............................................................................................ ix

DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... x

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................... xi

ABSTRAK ...................................................................................................... xii

BAB I PENDAHULUAN ............................................................................. 1

1.1 Latar Belakang Masalah .............................................................. 1

1.2 Perumusan Masalah ..................................................................... 9

1.3 Tujuan Penelitian ......................................................................... 10

1.4 Manfaat Penelitian ....................................................................... 11

1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ...................................................... 12

BAB II TINJAUAN PUSTAKA .................................................................... 13

2.1 Penelitian Terdahulu .................................................................... 13

2.2 Landasan Teori............................................................................. 16

2.3 Kerangka Pemikiran..................................................................... 34

2.4 Hipotesis Penelitian ..................................................................... 35

BAB III METODE PENELITIAN................................................................... 38

3.1 Rancangan Penelitian .................................................................. 38

3.2 Batasan Penelitian ....................................................................... 38

3.3 Identifikasi Variabel .................................................................... 39

3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel .......................... 39

3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel .................... 42

3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ......................................... 44

3.7 Teknik Analisis Data ................................................................... 44

BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA

4.1 Gambaran Subyek Penelitian …………………………………. 52

4.2 Analisis Data …………………………………………………... 61

BAB V PENUTUP

5.1 Kesimpulan ………………………………………….………… 106

5.2 Keterbatasan Penelitian ……………………………………….. 109

5.3 Saran …….…………………………………………………..… 110

DAFTAR RUJUKAN

LAMPIRAN

ix

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 1.1 Perkembangan Skor Kesehatan Bank Umum Swasta

Nasional Non Devisa Tahun 2011-2015 3

Tabel 2.1 Perbedaan dan Persamaan Antara Peneliti yang Terdahulu

Dengan Penelitian Sekarang 15

Tabel 2.2 Faktor dan Komponen Penilaian 22

Tabel 2.3 Skor Penilaian Tingkat Kesehatan 23

Tabel 3.1 Populasi Penelitian Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa

Berdasarkan Total Aset Tahun 2015 42

Tabel 3.2 Sampel Penelitian 43

Tabel 4.1 Posisi LDR Tahun 2011-2015 64

Tabel 4.2 Posisi IPR Tahun 2011-2015 66

Tabel 4.3 Posisi NPL Tahun 2011-2015 68

Tabel 4.4 Posisi CKPN atas Kredit Tahun 2011-2015 70

Tabel 4.5 Posisi IRR Tahun 2011-2015 73

Tabel 4.6 Posisi BOPO Tahun 2011-2015 75

Tabel 4.7 Posisi FBIR Tahun 2011-2015 76

Tabel 4.8 Posisi Skor Kesehatan Tahun 2011-2015 78

Tabel 4.9 Koefisien Regresi Linier Berganda 79

Tabel 4.10 Hasil Anaslisis Uji T Dan KOefisien Determinasi Parsial 83

x

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran 34

Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F 46

Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan 47

Gambar 3.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri 48

Gambar 3.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Dua Sisi 48

Gambar 4.1 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji F 64

Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Variabel X1 82







xi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Perhitungan LDR Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa

Periode Tahun 2011-2015

Lampiran 2 : Perhitungan IPR Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa


Lampiran 3 : Perhitungan NPL Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa


Lampiran 4 : Perhitungan CKPN atas Kredit Bank Umum Swasta Nasional

Non Devisa Periode Tahun 2011-2015

Lampiran 5 : Perhitungan IRR Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa


Lampiran 6 : Perhitungan BOPO Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa


Lampiran 7 : Perhitungan FBIR Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa


Lampiran 8 : Perhitungan GCG Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa


Lampiran 9 : Hasil Analisis SPSS Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa Periode Tahun 2011-2015 Lampiran 10 : Tabel Uji F Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa Periode

Tahun 2011-2015

Lampiran 11 : Tabel Uji t Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa Periode

Tahun 2011-2015

Lampiran 12 : Tren Suku Bunga Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa


xii

EFFECT OF BUSINESS RISK ON HEALTH SCORES OF NATIONAL

PRIVATE NON-FOREIGN EXCHANGE BANKS

Tiara Gadis Paramitha

STIE Perbanas Surabaya

E-mail :[email protected]

Jalan Nginden Semolo 34-36 Surabaya 60118, Jawa Timur, Indonesia

ABSTRACT

The purpose of research is to find out whether LDR, IPR, NPL, CKPN Credit,

IRR, BOPO and FBIR have a significant influence either simultaneously or

partially to words Bank’s Determining Health Score. It used a population at the

National Private Non Commercial Bank Foreign Exchange. The sample was

selected based on sampling techniques using purposive sampling techniques and

used documentation data. Based on the calculations and the results obtained

testing the hypothesis that simultaneous variables LDR, IPR, NPL, CKPN Credit,

IRR, BOPO, FBIR and GCG. Have a significant influence on Determining Health

Score. It means that credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk and

GCG have significant influence to determining health score. LDR has a positive is

not significant, IPR has no positive significant effect, while partially NPL, CKPN

Credit, IRR have no significant effect, BOPO has a negative significant effect.

Among the seven variable, the most dominant is BOPO, compared with the

highest coefficient of determination of the other variables.

Key words: Health Score, LDR, IPR, NPL, CKPN Credit, IRR, BOPO dan FBIR

mailto:[email protected]

PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK …eprints.perbanas.ac.id/5734/2/COVER.pdf ·...

Documents

Transcript of PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK …eprints.perbanas.ac.id/5734/2/COVER.pdf ·...