Pengaruh Peraturan BI Mengenai Kartu Kredit Dan Tata Cara Penagihannya Terhadap Penagihan Kartu...

5/28/2018 Pengaruh Peraturan BI Mengenai Kartu Kredit Dan Tata Cara Penagihannya Terhadap ...

http:///reader/full/pengaruh-peraturan-bi-mengenai-kartu-kredit-dan-tata-cara-penag

Pengaruh Peraturan BI Mengenai Kartu Kredit dan Tata Cara Penagihannya

Terhadap Penagihan Kartu Kredit Bermasalah

Tugas ini dibuat dalam mata kuliah

Metode Penelitian Ekonomi 1

Disusun oleh:

Henita Sahany

NIM: 1110046100087

Dosen:

Noryamin Aini, Drs.,MA

JURUSAN PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1433 H / 2012 M



I. Latar Belakang Masalah

Pada kehidupan modern saat ini setiap orang menginginkan segala kemudahan,

kepraktisan dan kecepatan dalam melakukan transaksi. Membawa uang dalam jumlah

banyak di dalam dompet atau tas bukan cara tepat saat berbelanja di lihat dari faktor

resiko kenyamanan dan keamanan. Dalam dunia perbankan faktor resiko yang di

sebutkan di atas dapat di minimalisir dengan transaksi pembayaran belanja menggunakan

ATM, SMS banking, e-banking, kartu kredit, dan lain sebagainya. Dan menurut Asosiasi

Kartu Kredit Indonesia, untuk penggunaan kartu kredit kian meningkat dari tahun ke

tahun. Berikut ini merupakan data dari jumlah peningkatannya:

Setiap kartu kredit yang di terbitkan oleh suatu bank menawarkan fasilitas dan

program. Berbagai macam fasilitas dan program ini juga menjadi daya tarik bagi setiap

orang untuk menggunakan kartu kredit, seperti pemberian diskon pada tempat

perbelanjaan tertentu, restoran, caf, dan lain-lain. Namun di sisi lain kartu kredit juga

dapat menjadi sebuah kesulitan jika si pengguna kartutidak bijak dalam menggunakan

dan akan jadi permasalahan antara pengguna kartu dengan bank yang menerbitkannya.

Maka belum lama ini Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI)

mengenai Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) yang di maksudkan untuk

melindungi konsumen, meningkatkan kualitas manajemen resiko. Peraturan tersebut

adalah Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/2/PBI/2012 perubahan atas Peraturan

Bank Indonesia (PBI) No.11/11/PBI/2009, yang berlaku sejak tanggal 6 Januari 2012.

Permasalahan yang hadir pengguna kartu tidak dapat membayar tagihannya pada

saat waktu pembayaran sudah memasuki jatuh tempo. Sebelum memasuki masa jatuh

tempo terdapat masa tenggang dimana pengguna kartu dapat melakukan pembayaran

tanpa dikenakan denda. Tidak jarang dalam penagihannya pihak bank menggunakan jasa

debt collector yang terkadang tidak sesuai etika dan bahkan bisa melakukan kekerasan.

Terdapat banyak kasus dalam hal penagihan menggunakan debt collector yang

menimbulkan kerugian bagi pemegang kartu.



Baik bank lokal maupun bank asing di Indonesia sudah seharusnya mematuhi

peraturan BI No. 14/2/PBI/2012 karena adanya peraturan baru yang dikeluarkan BI ini

terlihat sebagai reaksi terhadap munculnya berbagai kasus kartu kredit yang muncul

tahun lalu, khususnya mengenai ulah oknum Debt Collector. Sejauh mana peraturan

Bank Indonesia ini akan memberikan pengaruh atas tata cara penagihan terhadap kartu

kredit bermasalah yang selama ini terjadi. Sehingga di harapkan bank-bank penerbit

kartu kredit akan benar-benar mematuhi peraturan ini dan tidak terjadi lagi kasus-kasus

kekerasan atau etika buruk yang akan diterima nasabah pada penagihan kartu kredit yang

memang menjadi kewajibannya untuk membayar.

Salah satu kasus yang mencuat ke media pada tahun lalu adalah mengenai

penagihan kartu kredit pada bank Citibank antara debt collector dengan nasabah.

Kejadian penagihan sampai menyebabkan tewasnya nasabah yang bernama Irzen Octa.

Menurut berita yang diperoleh dari Forum Keadilan Online kasus lain yang terjadi

perihal kasus penagihan debt collector yang tidak beretika juga di alami oleh Patrialis

Akbar yang merupakan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia pernah mendapat

perlakuan tidak menyenangkan dari debt collector dan kasus ini kembali menyeret nama

bank Citibank. Patrialis Akbar merasa sakit hati karena telah di maki-maki, di ancam

akan di black list padahal statusnya sudah menjadi menteri.

Kasus-kasus penagihan kartu kredit oleh debt collector terhadap nasabah

semestinya tidak berakhir pada tindakan kekerasan. Bagaimanapun bank perlu

memperhatikan ketersedian dan kemampuan nasabah dalam melunasi hutang-hutangnya,

meskipun nasabah juga harus memiliki kepastian kapan nasabah benar-benar bisa

membayar kewajibannya. Dengan adanya peraturan terbaru dari Bank Indonesia No.

14/2/PBI/2012 sudah seharusnya dapat menghentikan kasus-kasus yang ada sehingga

tidak terulang kembali. Dan memberikan pengaruh positif terhadap tindakan-tindakan

yang dilakukan oleh bank-bank dalam menagih tagihan pada nasabah dengan

menggunakan jasa debt collector. Hal ini lah yang menjadi latar belakang penulis untuk

memilih judul Pengaruh Peraturan BI Mengenai Kartu Kredit dan Tata Cara

Penagihannya Terhadap Penagihan Kartu Kredit Bermasalah.

Masalah yang penulis angkat sebagai judul proposal dapat di teliti dengan cara

metode penelitian kualitatif, mengambil sample dari beberapa bank dan nasabah-nasabah

yang menggunakan kartu kredit. Dari nasabah yang tidak pernah mengalami kesulitan

dalam pembayaran sampai nasabah yang pernah mengalami kesulitan pembayaran untuk

mengetahui seberapa besarkah pengaruh peraturan terbaru Bank Indonesia yang



berkenaan tentang kartu kredit dan tata cara penagihannya merubah sistem atau cara

penagihan kredit bermasalah kepada nasabah baik yang menggunakan jasa debt collector

maupun tidak.

II. Identifikasi Masalah

Seperti yang di jelaskan dalam Peraturan Bank Indonesia No. 14/2/PBI/2012 Kartu

Kredit adalah APMK yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas

kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi, termasuk transaksi pembelanjaan

dan/atau untuk melakukan penarikan tunai, dimana kewajiban pembayaran Pemegang

Kartu dipenuhi terlebih dahulu oleh acquirer atau penerbit, dan Pemegang Kartu

berkewajiban untuk melakukan pembayaran pada waktu yang disepakati baik dengan

pelunasan secara sekaligus (charge card) ataupun dengan pembayaran secara angsuran.

Bank selaku Penerbit Kartu kredit berkewajiban memberitahukan prosedur, tata

cara penggunaan, pembayaran, konsekuensi, hak dan kewajiban nasabah, juga

pengaduan atas pelayanan, termasuk penagihan dari penggunaan Kartu Kredit terhadap

nasabah Pemegang Kartu.

Menurut peraturan yang mengatur mengenai Kartu Kredit dan Tata Cara

Penagihannya yaitu Peraturan Bank Indonesia No. 14/2/PBI/2012 Bank Indonesia tidak

melakukan pelarangan atas pengguanaan jasa pihak ketiga dalam penagihan utang Kartu

Kredit terhadap nasabah

Surat Edaran yang terkait dengan Peraturan Bank Indonesia ini yaitu Surat Edaran

Bank Indonesia No. 14/17/DASP. Pada surat itu terdapat peraturan yang mengatur

tentang ketentuan-ketentuan untuk menggunakan jasa layanan penagihan. Berikut

merupakan isi dari peraturan tersebut:

1. Tenaga penagihan telah memperoleh pelatihan yang memadai terkait dengan tugas

penagihan dan etika penagihan sesuai ketentuan yang berlaku;

2. Identitas setiap tenaga penagihan ditatausahakan dengan baik oleh Penerbit Kartu

Kredit;

3. Tenaga penagihan dalam melaksanakan penagihan mematuhi pokok-pokok etika

penagihan sebagai berikut:

a. Menggunakan kartu identitas resmi yang dikeluarkan Penerbit Kartu Kredit, yang

dilengkapi dengan foto diri yang bersangkutan;

b. Penagihan dilarang dilakukan dengan menggunakan cara ancaman, kekerasan

dan/atau tindakan yang bersifat memperlakukan Pemegang Kartu Kredit;



c. Penagihan dilarang dilakukan dengan menggunakan tekanan secara fisik maupun

verbal;

d. Penagihan dilarang dilakukan kepada pihak selain Pemegang Kartu Kredit;

e. Penagihan menggunakan sarana komunikasi dilarang dilakukan secara terus

menerus yang bersifat mengganggu;

f. Penagihan hanya dapat dilakukan di tempat alamat penagihan atau domisili

Pemegang kartu Kredit;

g. Penagihannya hanya dapat dilakukan pada pukul 08.00 sampai dengan pukul 20.00

wilayah waktu alamat Pemegang Kartu; dan

h. Penagihan di luar tempat dan/atau waktu sebagaimana dimaksud pada huruf (f) dan

huruf (g) hanya dapa dilakukan atas dasar persetujuan dan/atau perjanjian dengan

Pemegang Kartu Kredit terlebih dahulu.

Oleh karena adanya aturan-aturan yang disebutkan diatas bank-bank yang

menerbitkan Kartu Kredit untuk bisa lebih toleransi terhadap nasabah, membantu

nasabah untuk mencari solusi agar nasabah dapat melunasi utang-utangnya.

Hal lain yang perlu diperhatikan juga adalah ketika bank menggunakan jasa

penagihan atau yang tenaga penagihnya biasa disebut sebagai debt collector. Debt

collector harus mematuhi etika-etika penagihan yang telah di tetapkan oleh Bank

Indonesia baik yang ada pada Peraturan Bank Indonesia maupun Surat Edaran Bank

Indonesia itu sendiri.

Penagihan bisa dilakukan lebih kooperatif dan persuasive terhadap nasabah,

sehingga nasabah merasa tidak terganggu ataupun terusik oleh cara penagihan yang

dilakukan debt collector.

III. Pembatasan Masalah

Penulis membatasi masalah yang akan di teliti hanya pada bank-bank telah

banyak melakukan kesalahan dan kasus-kasus yang menyeretnya terkait dengan

penagihan menggunakan jasa debt collector. Apa pengaruhnya pada sistem atau cara

penagihan dan seberapa besar pengaruhnya untuk membuat bank-bank bermasalah

dapat memperbaiki kualitasnya.

IV. Rumusan Masalah

1. Bagaimana pengaruh dari perubahan-perubahan pada Peraturan Bank Indonesia

khususnya dalam tata cara penagihan?



2. Seberapa besar pengaruh perubahan aturan terbaru yang di terbitkan Bank Indonesia

ini dapat membuat industri kartu kredit membaik dan tidak merugikan nasabah

kembali?

3. Sanksi apa yang dikenakan pada bank dan tenaga penagih yang melanggar aturan

dalam tata cara penagihan pada Peraturan Bank Indonesia No. 14/2/PBI/2012?

V. Manfaat Penelitian

Penelitian ini diharapkan dapat menjadi pengetahuan tentang bagaimana

membuat sistem industry kartu kredit bisa lebih sehat. Tidak merugikan salah satu

pihak dan membuat nasabah merasa lebih nyaman dalam penggunakan kartu kredit.

Serta berdampak pada sistem keuangan dan perekonomian menjadi lebih aman.

Menjadikan masyarakat agar lebih memperhatikan dari segi aspek kemampuan

financial jika ingin memiliki kartu kredit dan menggunakannya. Apabila telah

memilikinya maka dalam penggunaannya harus digunakan secara bijak, berhati-hati,

dan tidak boros.

Untuk para penerbit agar tidak melakukan penawaran-penawaran yang dapat

mengganggu kenyamanan nasabah, bersifat memaksa, dan tetap mengedepankan etika

dalam penagihan pembayaran kartu kredit yang telah jatuh tempo.



Studi Pendahuluan

Penulisan penelitian ini merupakan studi terdahulu dari Gerai Info yang merupakan

newsletter Bank Indonesia. Berisi tentang permasalahan yang berhubungan dengan dunia

perbankan. Pada newsletter tersebut beberapa artikelnya menjelaskan bagaimana upaya Bank

Indonesia membuat perlindungan terhadap nasabah agar lebih nyaman, Persoalan yang

dihadapi pemegang kartu dan penagihan bank melalui debt collector, mengatur industri kartu

kredit menjadi lebih sehat

Di salah satu artikelnya terkait upaya perlindungan konsumen dijelaskan, PBI

mematok batasan maksimum suku bunga kartu kredit. Bentuk respon Bank Indonesia dari

masalah-masalah pengaduan dalam dunia perbankan. Dampak dari industri kartu kredit yang

sehat membuat ekonomi Indonesia bisa lebih aman. Pada artikel yang kedua mengenai

aturan-aturan yang di buat dapat membuat sehatnya industri Kartu Kredit. Fungsi dari Kartu

Kredit dan fungsi lain yang membuat bank tetap memperhatikan manajemen resiko yang

akan di hadapinya. Artikel ke tiga mengenai debt collector yang tidak beretika dalam

menagih utang Kartu Kredit nasabah, sehingga nasabah merasa tidak nyaman, terganggu dan

tertekan dengan cara penagihannya.

Pada penulisan proposal ini penulis tidak menjadikan semua artikel yang terdapat

dalam newsletter Bank Indonesia ini sebagai rujukan, tetapi hanya sebagian saja. Berkenaan

dengan Kartu Kredit, upaya perlindungan terhadap nasabah pengguna kartu dan membuat

industri kartu kredit menjadi lebih sehat sehingga tidak ada lagi pengaduan dari nasabah atas

kerugian yang di alaminya.

Penulis menjadikannya hanya sebagai inspirasi penulis untuk membahas dan meneliti

apa yang menjadi judul penulis dalam membuat proposal ini karena fokusnya adalah pada

pengaruh dari Peraturan Bank Indonesia No. 14/2/PBI/2012 dan Surat Edaran yang terkait

dengannya atas masalah penagihan pihak jasa penagih atau debt collector yang sering kali

bertindak semena-mena terhadap nasabah.

Melihat banyaknya kasus yang terjadi pada kredit bermasalah dalam hal

penagihannya yang pada pemberitaan di media terdapat kasus yang sampai kepada terjadinya

kekerasan dari pihak ketiga. Sampai bisa terjadi kekerasan ini dapat menjadi sesuatu hal yang

melanggar hak asasi manusia. Dan ternyata tidak sedikit bank-bank yang memiliki kasus

kartu kredit.

Dengan di keluarkannya peraturan terbaru BI di harapkan akan memberikan pengaruh

positif untuk dapat mengurangi risiko kredit bermasalah. Mencegah terjadinya permasalahan

ekonomi yang timbul dari efek kredit bermasalah. Peraturan yang dibuat Bank Indonesia


http:///reader/full/pengaruh-peraturan-bi-mengenai-kartu-kredit-dan-tata-cara-pena

tidak akan menjadikan industri kartu kredit lebih sehat jika pada kenyataannya bank-bank

tidak mematuhi peraturan dan tidak bersifat kooperatif antara bank penerbit kartu dengan

nasabah. Hal itu akan membuat kredit yang bermasalah malah semakin menjadi masalah.

Bukan saja masalah itu hanya terjadi antara bank penerbit kartu dengan nasabah tetapi juga

bank akan terkena sanksi apabila melewati batas dari aturan yang diberlakukan.

Di harapkan pula tidak ada lagi kasus-kasus kekerasan. Pelanggaran hak asasi yang di

alami nasabah. Penagihan yang membebani dan mencekik nasabah dapat membuat nasabah

justru semakin sulit untuk membayar tagihan utangnya. Nasabah merasa tidak lagi nyaman

dalam menggunakan produk kartu kredit..

Karena walaupun bank tidak diberi larangan untuk bekerjasama dengan perusahaan

pihak penyedia jasa penagihan bank memiliki kewajiban untuk mengawasi apakah cara-cara

penagihannya memang sesuai dengan etika-etika penagihan yang telah di atur dalam

peraturan BI yang baru di sahkan sebagai reaksi atas terjadinya kasus-kasus pada penagihan

pembayaran kartu kredit yang dampak buruknya di rasakan oleh nasabah si pemilik kartu.

Pengaruh Peraturan BI Mengenai Kartu Kredit Dan Tata Cara Penagihannya Terhadap Penagihan Kartu...

Documents

Transcript of Pengaruh Peraturan BI Mengenai Kartu Kredit Dan Tata Cara Penagihannya Terhadap Penagihan Kartu...