PENGARUH PENGETAHUAN, FASILITAS DAN LOKASI TERHADAP...

PENGARUH PENGETAHUAN, FASILITAS DAN LOKASI TERHADAP KEPUTUSAN MAHASISWA IAIN SALATIGA DALAM MENGGUNAKAN JASA

PERBANKAN SYARIAH DENGAN KEPERCAYAAN SEBAGAI VARIABEL INTERVENING

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh

SITI MUALIFA

NIM 21313109

JURUSAN S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2017

i

PENGARUH PENGETAHUAN, FASILITAS DAN LOKASI TERHADAP KEPUTUSAN MAHASISWA IAIN SALATIGA DALAM MENGGUNAKAN JASA

PERBANKAN SYARIAH DENGAN KEPERCAYAAN SEBAGAI VARIABEL INTERVENING

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh

SITI MUALIFA

NIM 21313109

JURUSAN S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2017

iii

KEMENTERIAN AGAMA REPUBLIK INDONESIA

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

Jalan Tentara Pelajar No. 02 Salatiga 50721 Telepon( 0298) 323706

Faksimili (0298) 323433 Website : www.iainsalatiga.ac.id E-mail : [email protected]

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Setelah diadakan pengarahan, bimbingan, koreksi dan perbaikan seperlunya, maka

skripsi Saudara:

Nama : Siti Mualifa

NIM : 21313109

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Jurusan : Perbankan Syariah (S1)

Judul : PENGARUH PENGETAHUAN, FASILITAS DAN LOKASI

TERHADAP KEPUTUSAN MAHASISWA IAIN SALATIGA

DALAM MENGGUNAKAN JASA PERBANKAN SYARIAH

DENGAN KEPERCAYAAN SEBAGAI VARIABEL

INTERVENING

Dapat diajukan dalam sidang munaqosah Skripsi. Demikian surat ini dibuat untuk

dapat dipergunakan sebagaimana mestinya.

Salatiga, 14 Juli 2017

Pembimbing

Nur Huri Mustofa, M.SI NIP.

iv

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Siti Mualifa

NIM : 21313109







INTERVENING

Dengan ini saya menyatakan bahwa Skripsi ini benar-benar karya saya sendiri.

Sepanjang pengetahuan saya tidak terdapat karya atau pendapat yang ditulis atau

diterbitkan orang lain kecuali sebagai acuan atau kutipan dengan mengikuti tata

penulisan karya ilmiah yang telah lazim.


Penulis,

Siti Mualifa

NIM. 213 13 109

vi

PERNYATAAN PUBLIKASI SKRIPSI

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Siti Mualifa

NIM : 21313109







INTERVENING

Demikian surat pernyataan ini saya buat, apabila di kemudian hari terbukti karya

saya ini bukan karya sendiri maka saya sanggup menanggung semua

konsekuensinya.


Penulis,

Siti Mualifa

NIM. 213 13 109

vii

MOTTO

Kebahagiaanmu tergantung dari bagaimana engkau membahagiakan kedua orang tuamu

Tidak ada kenikmatan kecuali setelah kepayahan (hadist).

Balaslah hinaan dan ejekan yang menerpamu dengan kesuksesanmu bukan dengan ucapanmu

Barang siapa berjalan pada jalannya, maka dia akan sampai pada tujuannya (hadist)

Four things for success: work & pray, think & believe

viii

PERSEMBAHAN

Untuk almarhum ayah terkasih yang tak sempat mendampingiku dan adik meraih cita-cita, semoga allah memberikan tempat terbaik disana, ibu tercinta yang telah menginspirasiku, adikku tersayang yang selalu

menjadi tempat berkeluh kesahku , para dosenku, para guruku, saudara-saudaraku dan sahabat-sahabat seperjuanganku

ix

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Allah Swt. yang maha pengasih lagi maha

penyayang yang telah memberikan kesehatan dan kemudahan bagi penulis dalam

menyelesaikan penyusunan skripsi yang berjudul “Pengaruh Pengetahuan,

Fasilitas dan Lokasi terhadap Keputusan Mahasiswa IAIN Salatiga dalam

Menggunakan Jasa Perbankan Syariah dengan Kepercayaan sebagai Variabel

Intervening” dengan lancar.

Tak lupa shalawat serta salam semoga selalu tercurahkan kepada junjungan

kita, Nabi Muhammad Saw. yang kita harapkan syafa’atnya di hari akhir kelak.

Penulis menyadari dalam proses penyusunan skripsi ini tidak lepas dari

bantuan banyak pihak baik yang terlibat secara langsung maupun tak langsung.

Oleh karena itu, penulis mengucapkan banyak terima kasih kepada:

1. Bapak Dr. H. Rahmat Hariyadi, M.Pd selaku Rektor Institut Agama Islam

Negeri Salatiga.

2. Bapak Dr. Anton Bawono, SE,. M.SI selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam.

3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.SI selaku Ketua Jurusan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam.

4. Bapak Nur Huri Mustofa, M.SI selaku Pembimbing Skripsi yang telah sabar

membimbing penulis dalam penyusunan skripsi ini.

5. Bapak Benny Ridwan, M.Hum selaku Pembimbing Akademik yang telah

memberikan motivasi dan masukan dalam penyusunan skripsi ini.

x

6. Seluruh Dosen dan Staf IAIN Salatiga yang telah membantu penulis dalam

menempuh studi selama ini.

7. Sumber inspirasiku, sumber kekuatanku, penyemangat hidupku yaitu Kedua

orang tua (Alm. Bapak S. Sunarno HP dan Ibu Siti Fatimah), adik tercinta

(Bagus Arif Prasetyo), terima kasih untuk semua kesempatan, kepercayaan

dan pengorbanan yang telah diberikan selama ini, dan untuk saudara terkasih,

mas Aan Zaenal Abidin dan mbak Sunarmi, mas Arief Rahman dan mbak Siti

Rahayu Palupi, serta keponakan tersayang Nabila, Rahma, Andien dan Adin

yang telah memberi warna dalam kehidupan penulis.

8. Temen-temen KKN Posko 99 (Azkia, Muna, Risna, Ika, Tiwi, Riki, Munir

Alvin) terima kasih untuk silaturahmi yang tetap terjaga hingga saat ini dan

semoga selamanya, kangen masak bareng, kangen nonton PAKEM sampe

direlain pulangnya lewat kuburan yang serem, kangen semuanya pokoke,

semangat temen-temen “ayo gek digarap skripsine jare wisuda bareng” .

9. Teman-teman PS S1 angkatan 2013 dan Nida & Luluk matur thank you udah

nemenin nyebar kuesioner di kampus 1, kampus 2 dan kampus 3. Tetap

semangat!!! Yakin bisa !!!

10. Keluarga besar KSEI IAIN salatiga, terima kasih untuk segala ilmu dan

pengalaman yang sangat berharga selama jadi anggota dan pengurus di KSEI.

11. Seluruh pihak yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, yang selama ini

membantu penulis dalam penyusunan skripsi ini.


Penulis

xi

ABSTRAK

Mualifa, Siti. 2017.Pengaruh Pengetahuan, Fasilitas dan Lokasi terhadap Keputusan Mahasiswa IAIN Salatiga dalam Menggunakan Jasa Perbankan Syariah dengan Kepercayaan sebagai Variabel Intervening . Skripsi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Program Studi S1-Perbankan Syariah IAIN Salatiga. Pembimbing: Nur Huri Mustofa, M.SI

Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga merupakan salah satu perguruan tinggi yang memiliki banyak mahasiswa. Mahasiswa merupakan sasaran yang tepat bagi perbankan syariah untuk memperbesar pertumbuhan tabungan atau dana pihak ketiga. Tujuan penelitian ini untuk mengetahui pengaruh pengetahuan terhadap keputusan mahasiswa, pengaruh fasilitas terhadap keputusan mahasiswa, pengaruh lokasi terhadap keputusan mahasiswa, pengaruh kepercayaan terhadap keputusan mahasiswa dan pengaruh pengetahuan, fasilitas, dan lokasi terhadap keputusan mahasiswa dalam menggunakan jasa perbankan syariah dengan kepercayaan sebagai variabel intervening.

Metode pengumpulan data dilakukan melalui kuesioner yang disebarkan kepada mahasiswa IAIN Salatiga angkatan 2013-2015. Sampel yang diambil sebanyak 150 responden dengan teknik Stratified random sampling. Data yang diperoleh kemudian diolah dengan menggunakan alat bantu SPSS versi 21.

Hasil uji Ttest menunjukkan bahwa pengetahuan secara parsial tidak berpengaruh terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah, sedangkan fasilitas, lokasi dan kepercayaan secara parsial berpengaruh signifikan terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah. Uji Ftest menunjukkan pengetahuan, fasilitas, lokasi dan kepercayaan secara simultan berpengaruh signifikan terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah dengan pengaruh sebesar 44,8% sisanya 55,2% dipengaruhi oleh variabel lain di luar model ini. Hasil analisis jalur menunjukkan bahwa kepercayaan mampu memediasi pengaruh pengetahuan, fasilitas dan lokasi terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah.

Kata Kunci: Pengetahuan, Fasilitas, Lokasi, Kepercayaan, Keputusan Mahasiswa

xii

DAFTAR ISI

SAMPUL i

LEMBAR BERLOGO ii

HALAMAN JUDUL iii

PERSETUJUAN PEMBIMBING iv

PENGESAHAN KELULUSAN v

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN vi

PERNYATAAN PUBLIKASI SKRIPSI vii

MOTTO viii

PERSEMBAHAN ix

KATA PENGANTAR x

ABSTRAK xii

DAFTAR ISI xiii

DAFTAR TABEL xvi

DAFTAR GAMBAR xvii

DAFTAR LAMPIRAN xviii

BAB I PENDAHULUAN 1

A. Latar Belakang Masalah ............................................................................... 1 B. Rumusan Masalah ........................................................................................ 8 C. Tujuan Penelitian ......................................................................................... 9 D. Kegunaan Penelitian................................................................................... 10 E. Sistematika Penulisan ................................................................................ 10

BAB II LANDASAN TEORI 13

A. Telaah Pustaka ........................................................................................... 13

xiii

1. Pengetahuan 13

2. Fasilitas 16

3. Lokasi 18

4. Kepercayaan 21

B. Kerangka Teori........................................................................................... 24 1. Konsep Bank Syariah 24

2. Dasar Perbankan Syariah 25

3. Produk Jasa Perbankan Syariah 26

4. Pengetahuan 30

5. Fasilitas 32

6. Lokasi 33

7. Kepercayaan 36

8. Keputusan 38

C. Kerangka Penelitian ................................................................................... 42 D. Hipotesis ..................................................................................................... 43

BAB III METODE PENELITIAN 55

A. Jenis Penelitian ........................................................................................... 55 B. Lokasi dan Waktu Penelitian ..................................................................... 55 C. Populasi dan Sampel .................................................................................. 55 D. Teknik Pengumpulan Data ......................................................................... 58 E. Skala Pengukuran ....................................................................................... 59 F. Definisi Konsep dan Operasional .............................................................. 60 G. Instrumen Penelitian................................................................................... 63 H. Uji Instrumen Penelitian ............................................................................ 65 I. Alat Analisis ............................................................................................... 66

BAB IV ANALISIS DATA 69

A. Deskripsi Obyek Penelitian ........................................................................ 69 1. Sejarah Berdirinya IAIN Salatiga 69

xiv

2. Alih Status Menjadi STAIN Salatiga 70

3. Alih Status Menjadi IAIN Salatiga 71

4. Visi, Misi dan Tujuan IAIN Salatiga 72

B. Analisis Data .............................................................................................. 74 1. Hasil Uji Instrumen Penelitian 74

a. Hasil Uji Reliabilitas .............................................................................. 74

b. Hasil Uji Validitas .................................................................................. 74

2. Hasil Uji Statistik 76

a. Hasil Koefisien Determinasi (R2) ........................................................... 76

b. Hasil Uji Signifikansi Simultan (Uji Statistik F) .................................... 77

c. Hasil Uji Signifikansi Parameter Individual (Uji Statistik t).................. 78

3. Hasil Uji Asumsi Klasik 80

a. Hasil Uji Multikolineritas ....................................................................... 80

b. Hasil Uji Heteroskedastisitas .................................................................. 81

c. Hasil Uji Normalitas ............................................................................... 83

C. Hasil Analisis Jalur (Path Analysis) ........................................................... 84 1. Hasil Persamaan Regresi Pertama 84

2. Hasil Persamaan Regresi Kedua 85

D. Uji Hipotesis .............................................................................................. 86 BAB V PENUTUP 98

A. Kesimpulan ................................................................................................ 98 B. Saran ........................................................................................................... 99

xv

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Perkembangan Perbankan Syariah 4

Tabel 2.1 Ringkasan Penelitian Terdahulu 15




Tabel 2.5 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional 25

Tabel 3.1 Jumlah Mahasiswa IAIN Salatiga 56

Tabel 3.2 Pembobotan Nilai untuk Jawaban Responden terhadap Kuesioner

60

Tabel 3.3 Variabel dan Definisi Operasional 62

Tabel 4.1 Hasil Uji Reliabilitas 74

Tabel 4.2 Hasil Uji Validitas 75

Tabel 4.3 Hasil Uji Koefisien Determinasi 76

Tabel 4.4 Hasil Uji Statistik F78

Tabel 4.5 Hasil Uji Statistik t 79

Tabel 4.6 Hasil Uji Multikolonieritas 81

Tabel 4.7 Hasil Uji Heteroskedastisitas 82

Tabel 4.8 Hasil Uji Normalitas 83

Tabel 4.9 Persamaan Regresi Pertama 84

Tabel 4.10 Persamaan Regresi Kedua 85

xvi

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Kerangka Penelitian 43

Gambar 3.1 Diagram Jalur 67

Gambar 4.1 Hasil Analisis Jalur 86

xviii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Lembar Konsultasi

Lampiran 2 Kuesioner

Lampiran 3 Hasil Olah Data Kuesiner

Lampiran 4 Nilai SKK Mahasiswa

Lampiran 5 Daftar Riwayat Hidup

xix

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Sistem perbankan memiliki posisi strategis sebagai lembaga

intermediasi yang menunjang perekonomian nasional. Untuk

meningkatkan peran dan fungsi bank di dalam memulihkan perekonomian

nasional, pengaturan perbankan terus disempurnakan dan melakukan

berbagai upaya dalam rangka optimalisasi sistem perbankan.

Salah satu upaya yang dilakukan untuk mengoptimalkan fungsi

sistem perbankan adalah pengembangan sistem perbankan syariah.

Disamping itu di sisi lain, masyarakat muslim Indonesia menginginkan

suatu konsep perbankan sesuai dengan kebutuhan dan syariat Islam.

Konsep perbankan syariah apabila dipandang dari ekonomi makro, maka

dapat dikemukakan bahwa dalam ekonomi Islam pemilik mutlak terhadap

segala sesuatu yang ada di bumi termasuk harta benda adalah Allah SWT.

Kepemilikan oleh manusia hanya bersifat relatif sebatas untuk

melaksanakan amanah mengelola dan memanfaatkan sesuai dengan

ketentuan- Nya (Rastono, 2008: 16).

Dilihat dari perspektif teoritis, perbankan syariah berbeda dengan

bank konvensional karena bank syariah menerapkan prinsip-prinsip

Syariah khususnya yang berkaitan dengan larangan praktek riba, kegiatan

yang spekulatif yang serupa dengan perjudian (maysir), ketidakpastian

(gharar) dan pelanggaran prinsip keadilan dalam transaksi serta keharusan 1

2

penyaluran dana investasi pada kegiatan usaha yang etis dan halal secara

syariah. Sebuah fitur unik ditawarkan oleh bank syariah yakni sistem profit

and loss sharing (Utomo, 2014: 4).

Awal pendirian bank syariah di Indonesia disemangati dari

Lokakarya “Bunga Bank dan Perbankan” tanggal 18-20 Agustus 1990,

yang kemudian dilanjutkan dengan Musyawarah Nasional Majelis Ulama

Indonesia (MUNAS MUI) di Hotel Sahid Jakarta tanggal 22-25 Agustus

pada tahun yang sama. Berdasarkan hasil MUNAS tersebut, MUI

membentuk Tim Steering Committee yang diketuai (Alm) Dr.Ir. Amin

Aziz, yang bertugas mempersiapkan berdirinya bank syariah di Indonesia.

Dengan dukungan pemerintah dan masyarakat, terbentuklah bank syariah

pertama dengan nama PT Bank Muamalat Indonesia (BMI) pada tanggal 1

November 1991 di Jakarta berdasarkan Akte Pendirian oleh Notaris Yudo

Panipurno, S.H. dengan surat izin Menteri Kehakiman No.C.2.2413

HT.01.01. Selanjutnya, berdasarkan surat izin prinsip dari Menteri

Keuangan Republik Indonesia No.1223/MK.013/1991 tanggal 5 November

1991, BMI resmi beroperasi. Berdirinya BMI tidak serta-merta diikuti

pendirian bank syariah lainnya sehingga perkembangan perbankan syariah

nyaris stagnan sampai 7 tahun (BRI Syariah, 2015: 5).

Kemudian pada tahun 1998 mulai diterapkan dual banking system

atau sistem perbankan ganda yaitu terselenggaranya dua sistem perbankan

(konvensional dan syariah), yang diatur dalam UU No. 10/1998 sebagai

perubahan UU No. 7/1992 tentang perbankan yang berisi aturan tentang

2

3

peluang usaha syariah bagi bank konvensional. Sejak saat itu, perbankan

syariah mulai mengalami perkembangan yang ditandai dengan berdirinya

Bank Syariah Mandiri pada tahun 1999 dan Unit Usaha Syariah (UUS)

Bank BNI pada tahun 2000, serta bank-bank syariah dan UUS lain pada

tahun-tahun berikutnya. Sepuluh tahun setelah UU Nomor 10 tersebut,

pemerintah bersama Dewan Perwakilan mengeluarkan UU Nomor 20

tentang Sukuk dan UU Nomor 21 tentang Perbankan Syariah pada tahun

2008 yang semakin melengkapi landasan beroperasinya bank syariah di

Indonesia (BRI Syariah, 2015: 6).

Statistik Perbankan Syariah yang dipublikasikan oleh Otoritas Jasa

Keuangan mencatat bahwa aset Bank Umum Syariah (BUS) per Februari

2017 telah menembus angka Rp 250,589 M, penghimpunan Dana Pihak

Ketiga mencapai Rp 208,429 M dan FDR (Financing to Deposit Ratio)

mencapai 83,78 %. Sedangkan untuk aset Unit Usaha Syariah (UUS) per

Februari 2017 mencapai Rp 95,920 M, penghimpunan Dana Pihak Ketiga

mencapai Rp 72,655 M dan FDR (Financing to Deposit Ratio) mencapai

97,98 %.

Jumlah Bank Umum Syariah (BUS) per Februari 2017 sebanyak 13

unit dengan jumlah kantor sebanyak 1.872 unit dan nasabah Dana Pihak

Ketiga sebanyak 5.895.495 orang, Bank Umum Konvensional yang

memiliki UUS sebanyak 21 unit, jumlah kantor sebanyak 333 unit dan

nasabah Dana Pihak Ketiga sebanyak 3.114.943 orang serta Bank

3

4

Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) mencapai 166 unit dengan jumlah

kantor sebanyak 451 unit (Statistik Perbankan Syariah, 2017: 2-4).

Tabel 1.1

Perkembangan Perbankan Syariah

No Tipe Januari 2017 Februari 2017 Keterangan 1 Bank Umum Syariah a. Aset Rp 248,819 M Rp 250,589 M Meningkat b. Dana Pihak Ketiga Rp 205,783 M Rp 208,429 M Meningkat c. Nasabah DPK 15.723.348 org 15.895.495 org Meningkat d. FDR 84,74 % 83,78 % Meningkat e. Jumlah BUS 13 unit 13 unit Tetap f. Jumlah Kantor 1.681 unit 1.872 unit Meningkat

2 Unit Usaha Syariah a. Aset b. Dana Pihak Ketiga 71,931 M 72,655 M Meningkat c. Nasabah DPK 3.069.118 org 3.114.943 org Meningkat d. FDR 97,43 97,98 Meningkat e. Bank Konvensional

yang memiliki UUS 21 unit 21 unit Tetap

f. Jumlah Kantor 285 unit 333 unit Meningkat 3 Bank Pembiayaan

Rakyat Syariah (BPRS)

a. Jumlah BPRS 166 unit 166 unit Tetap b. Jumlah Kantor 451 unit 451 unit Tetap

Sumber : Statistik Perbankan Syariah, 2017: 2-4

Berdasarkan tabel 1.1 terlihat bahwa nasabah Dana Pihak Ketiga

(DPK) dalam jangka waktu 1 bulan saja sudah mengalami peningkatan

yang cukup tinggi yaitu sebanyak 217.972 nasabah. Peningkatan jumlah

nasabah ini dapat dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti pengetahuan.

Pengetahuan merupakan pengalaman aktual yang tersimpan dalam

kesadaran manusia. Pengetahuan tentang perbankan syariah mempengaruhi

keputusan nasabah. Utomo (2014: 22) menyatakan bahwa faktor

pengetahuan berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah dalam

memilih bank syariah. Namun dalam penelitian Lestari (2015: 1-18)

menemukan bahwa variabel pengetahuan mampu menjelaskan variasi

4

5

sebesar 43.602% atau menjadi yang terkecil dari semua variabel yang

diteliti atau dapat dikatakan bahwa pengetahuan tidak berpengaruh

terhadap preferensi menabung.

Seseorang yang terbuka terhadap informasi dan mengetahui tentang

bank syariah dengan baik cenderung akan tetap menjadi nasabah bank

syariah. Informasi atau pengetahuan yang lebih tentang bank syariah

sangat diperlukan untuk meningkatkan minat masyarakat terhadap bank

syariah yang sampai saat ini masih rendah. Hal ini sesuai dengan faktor-

faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen antara lain pengalaman

belajar dan kelompok anutan. Seorang nasabah akan menentukan tindakan

atau pengambilan keputusan membeli setelah konsumen mempelajari

produk, merk dan pelayanan yang dianggap memuaskan. (Maski, 2010:

54).

Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga merupakan salah satu

perguruan tinggi yang memiliki banyak mahasiswa. Berdasarkan data yang

diperoleh dari bagian akademik IAIN Salatiga, jumlah seluruh mahasiswa

pada tahun akademik 2106/2017 mencapai 6.858 orang. Mahasiswa

merupakan sasaran yang tepat bagi perbankan syariah untuk memperbesar

pertumbuhan tabungan. Salah satu jasa tabungan yang banyak dibutuhkan

oleh mahasiswa perantauan atau luar kota adalah tabungan untuk

menyimpan uang bulanan. Mahasiswa juga membutuhkan jasa perbankan

syariah untuk berbagai kepentingan terutama dalam pembayaran Uang

Kuliah Tunggal (UKT), karena saat ini IAIN Salatiga sudah bekerja sama

5

6

dengan Bank Rakyat Indonesia Syariah dalam hal pembayaran UKT dan

pembayaran pendaftaran Mahasiswa Baru (PPMB) yang dilakukan secara

online.

Pengetahuan mahasiswa tentang perbankan syariah dapat diperoleh

melalui jalur pendidikan formal dan informal. Dalam pendidikan formal

pengetahuan tentang Perbankan Syariah dapat diperoleh dalam bentuk

mata kuliah tentang perbankan dan lembaga keuangan bagi mahasiswa

yang kuliah di jurusan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. Selain itu,

pengetahuan tentang Perbankan Syariah juga dapat diperoleh dari

pendidikan informal dalam bentuk interaksi dengan orang tua, teman

sebaya, masyarakat, dan media (TV, radio, majalah, koran, sosialisasi dari

bank-bank syariah atau buku-buku tentang Perbankan Syariah. (Rahmah

dan Wahyuni, 2016: 4).

Dalam usaha perbankan, pihak bank diharuskan mendapat

kepercayaan dari nasabah. Kepercayaan akan timbul apabila semua data

nasabah dalam hubungannya dengan bank tersebut dapat tersimpan secara

rahasia sehingga membawa konsekuensi kepada bank untuk memikul

tanggung jawab menjaga kerahasiaan data tersebut sebagai timbal balik

dari kepercayaan yang diberikan. Dengan adanya jaminan kerahasiaan atas

semua data nasabah dalam hubungannya dengan bank maka nasabah akan

percaya untuk memanfaatkan jasanya atau untuk mempercayakan uangnya

di simpan di bank tersebut.

6

7

Guna untuk mempertahankan kepercayaan nasabah, pemegang

saham, mitra bisnis dan pemangku kepentingan lainnya maka perbankan

syariah menerapkan sistem atau pola atau pondasi transparan, sehat dan

beretika yang disebut dengan Good Corporate Governance (GCG) yaitu

sistem yang mengatur dan mengendalikan perusahaan yang menciptakan

nilai tambah untuk semua stakeholder dengan prinsip kewajaran,

kemandirian, pertanggungjawaban, akuntabilitas dan transparansi. Dengan

menerapkan prinsip-prinsip GCG pada industri perbankan syariah,

diharapkan pengelolaan bank dapat dilakukan secara profesional,

transparan dan efisien, dan seluruh keputusan yang diambil dilandasi oleh

nilai moral yang tinggi dan kepatuhan terhadap prinsip syariah dan

peraturan perundang-undangan yang berlaku (Kaihatu, 2006: 2). Dalam

penelitian Yulianti, dkk. (2016), Roziq dan Rohmah (2016), Roziq dan

Diptyanti (2013), Sukma (2012) serta Maski (2010) disimpulkan bahwa

kepercayaan memiliki pengaruh yang dominan terhadap keputusan

nasabah dalam menabung maupun menggunakan jasa perbankan syariah.

Suatu bank juga harus menyediakan fasilitas yang sesuai kebutuhan

dan harapan dari nasabah dan harus tertata tersebut harus tetap rapi dan

menarik. Fasilitas yang tampak langsung ini bersifat peka karena sangat

mempengaruhi kenyamanan nasabah. Lokasi yang strategis, mudah

dijangkau dengan transportasi umum, dekat dengan pusat-pusat keramaian

dan merupakan lokasi yang aman juga menjadi salah satu pertimbangan

bagi nasabah dalam memilih perbankan syariah.

7

8

Viranti dan Ginanjar (2015: 35-60) dalam penelitiannya

menyimpulkan bahwa variabel independen (fasilitas, promosi, produk dan

lokasi) sangat berpengaruh terhadap variabel dependen (keputusan nasabah

non muslim menjadi nasabah BRI Syariah). Semakin baik fasilitas yang

disediakan maka akan meningkatkan keputusan nasabah non muslim

menjadi nasabah BRI Syariah. Sedangkan dalam penelitian Junaidi (2015)

dan Tielung (2015) menemukan bahwa fasilitas dan lokasi tidak

berpengaruh signifikan tidak mempengaruhi keputusan masyarakat dalam

arti bahwa aspek ini kurang mendukung responden untuk menjadi nasabah

atau memilih bank syariah.

Dari beberapa temuan penelitian yang telah diuraikan, terlihat

bahwa terdapat perbedaan hasil penelitian antara pengetahuan, fasilitas dan

lokasi terhadap keputusan nasabah. Oleh karena itu, penulis tertarik untuk

melakukan penelitian dengan judul “PENGARUH PENGETAHUAN,

FASILITAS DAN LOKASI TERHADAP KEPUTUSAN

MAHASISWA DALAM MENGGUNAKAN JASA PERBANKAN

SYARIAH DENGAN KEPERCAYAAN SEBAGAI VARIABEL

INTERVENING”.

B. Rumusan Masalah

1. Bagaimana pengaruh pengetahuan terhadap keputusan mahasiswa

IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah?

8

9

2. Bagaimana pengaruh fasilitas terhadap keputusan mahasiswa IAIN

Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah?

3. Bagaimana pengaruh lokasi terhadap keputusan mahasiswa IAIN

Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah?

4. Bagaimana pengaruh kepercayaan terhadap keputusan mahasiswa

IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah?

5. Apakah kepercayaan mampu memediasi pengetahuan, fasilitas dan

lokasi terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam

menggunakan jasa perbankan syariah?

C. Tujuan Penelitian

Adapun tujuan yang hendak dicapai dari penelitian ini adalah

sebagai berikut :

1. Menguji pengaruh pengetahuan terhadap keputusan mahasiswa IAIN

Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah.

2. Menguji pengaruh fasilitas terhadap keputusan mahasiswa IAIN


3. Menguji pengaruh lokasi terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga

dalam menggunakan jasa perbankan syariah.

4. Menguji pengaruh kepercayaan terhadap keputusan mahasiswa IAIN


9

10

5. Menguji apakah kepercayaan mampu memediasi pengetahuan, fasilitas

dan lokasi terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam

menggunakan jasa perbankan syariah.

D. Kegunaan Penelitian

Hasil dari penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat

antara lain:

Bagi Penulis : Menjadi sarana informasi dan komunikasi untuk

menambah pengetahuan tentang penelitian di lapangan serta sebagai sarana

pengembangan teori pengetahuan yang selama ini dipelajari dibangku

kuliah untuk diterapkan dan dikembangkan dalam dunia nyata.

Bagi Lembaga : Menjadi sumber informasi yang dapat menjadi

suatu sumber referensi bagi yang membutuhkan.

Bagi Akademisi : Dapat memperkaya bahan kepustakaan dan

mampu memberikan kontribusi pada pengembangan ilmu khususnya

Perbankan Syariah.

E. Sistematika Penulisan

Perumusan sistematika ini untuk memberikan gambaran yang jelas

mengenai materi pembahasan dalam penelitian sehingga dapat

mempermudah pembaca untuk mengetahui maksud dilakukannya

penelitian ini.

10

11

BAB I PENDAHULUAN

Bab ini berisikan latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan

dan kegunaan penelitian serta sistematika penulisan. Dalam bab ini

diuraikan latar belakang keputusan yang dipengaruhi oleh pengetahuan,

fasilitas, lokasi dan kepercayaan. Selain itu juga diuraikan mengenai

rumusan permasalahan yang dijadikan dasar dari penelitian ini.

BAB II LANDASAN TEORI

Bab ini berisikan landasan teori yang berupa penjabaran teori-teori

yang mendukung perumusan hipotesis serta sangat membantu dalam

analisis hasil-hasil penelitian lainnya. Di dalamnya juga terdapat hasil dari

penelitian-penelitian terdahulu yang mendukung penelitian ini. Bab ini

juga menjelaskan tentang kerangka pemikiran yang diteliti serta hipotesis

yang timbul dari pemikiran tersebut.

BAB III METODE PENELITIAN

Bab ini berisikan deskripsi bagaimana penelitian ini dilakukan

secara operasional. Oleh karena itu, dalam bab ini dijelaskan jenis dan

lokasi penelitian, populasi dan sampel, teknik pengumpulan data, skala

pengukuran yang digunakan serta metode analisis yang digunakan.

BAB IV ANALISIS DATA

Bab ini berisikan deskripsi dari obyek yang dipilih untuk penelitian

dan hasil dari analisis data. Dalam bab ini dibahas hasil penelitian yang

telah dianalisis dengan metode penelitian yang ditentukan sebelumnya

dengan pembahasan yang detail dan mendalam.

11

12

BAB V PENUTUP

Bab ini berisikan kesimpulan yang diperoleh dari pembahasan yang

telah dilakukan sebelumnya serta saran kepada pihak-pihak yang

berkepentingan terhadap hasil penelitian.

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

12

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Telaah Pustaka

Penelitian terdahulu sangat penting sebagai dasar pijakan dalam rangka

penyusunan suatu penelitian. Kegunaannya adalah untuk mengetahui hasil yang

telah dilakukan oleh peneliti terdahulu sekaligus sebagai perbandingan dan

gambaran yang dapat mendukung kegiatan penelitian selanjutnya. Perbedaan

penelitian ini dengan penelitian terdahulu terletak pada populasi dan sampel serta

adanya variabel intervening yang ikut mempengaruhi variabel independen dan

variabel dependen. Adapun penelitian terdahulu yang berkaitan dengan penelitian

ini adalah sebagai berikut :

1. Pengetahuan

Berikut ini temuan penelitian terdahulu terkait variabel

pengetahuan terhadap keputusan menggunakan jasa perbankan syariah.

Penelitian Lestari (2015) dalam Jurnal Ilmiah Mahasiswa

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya, Vol.3 No.1 : 1-18

dengan judul “Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Kepercayaan,

Pengetahuan, dan Pelayanan terhadap Preferensi Menabung pada

Perbankan Syariah” menemukan bahwa preferensi utama menabung

mahasiswa fakultas ekonomi dan bisnis universitas brawijaya malang

pada perbankan syariah adalah karena kepatuhan agama sedangkan

13

14

pengetahuan tidak berpengaruh terhadap keputusan menabung pada

perbankan syariah.

Dalam penelitian Utomo (2014) dalam Jurnal Ilmiah

Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya: Vol.1

No.1 : 1-24 dengan judul “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi

Keputusan Nasabah dalam Memilih Jasa Perbankan Syariah (Studi

Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Malang)” disimpulkan

bahwa faktor pengetahuan tentang konsep bank syariah mempunyai

nilai beta yang paling besar. Artinya faktor pengetahuan tentang bank

syariah adalah faktor yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam

memilih bank syariah.

Besra dan Surya (2014) dalam Jurnal Business & Manajemen

Vol.1, No.2 : 1-16 dengan judul penelitian ”Pengaruh Fatwa MUI

tentang Bunga Bank Haram terhadap Keputusan Mahasiswa Fakultas

Ekonomi Universitas Andalas dalam Memilih Bank di Kota Padang”

menemukan bahwa tidak terdapat hubungan yang signifikan antara

pengetahuan responden tentang bank syariah dan sikap responden

terhadap fatwa MUI dengan keputusan untuk memilih atau

menggunakan jasa bank syariah.

Penelitian yang dilakukan Isnurhadi (2013) dalam Laporan

Hasil Penelitian Program Studi Magister Manajemen Fakultas

Ekonomi Universitas Sriwijaya : 1-29 dengan judul penelitian “Kajian

Tingkat Literasi Masyarakat Terhadap Perbankan Syariah (Studi

15

Kasus: Masyarakat Kota Palembang)” menyimpulkan bahwa tingkat

pengetahuan masyarakat terhadap muamalah di dalam Islam

berpengaruh positif terhadap tingkat literasi masyarakat terhadap

perbankan syariah.

Haryadi (2007) dalam Jurnal Bisnis & Manajemen Vol.7 No.2

: 189-204 dengan judul “Persepsi Masyarakat terhadap Perbankan

Syariah” menyimpulkan bahwa pengetahuan, pelayanan dan lokasi

memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku masyarakat pada

perbankan syariah.

Tabel 2.1

Ringkasan Penelitian Terdahulu

Peneliti Judul Penelitian Hasil Penelitian

Research Gap :

Terdapat perbedaan hasil penelitian Pengaruh Pengetahuan terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Perbankan Syariah

Alfi Mulikhah Lestari, 2015

Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Kepercayaan, Pengetahuan, dan Pelayanan terhadap Preferensi Menabung pada Perbankan Syariah

pengetahuan tidak berpengaruh terhadap preferensi menabung

Toni Prasetyo Utomo, 2014

Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah dalam Memilih Jasa Perbankan Syariah (Studi Pada Bank Syariah Mandiri, Kantor Cabang Malang)

faktor pengetahuan tentang bank syariah adalah faktor yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank syariah

Eri Besra dan Sari Surya, 2014

Pengaruh Fatwa MUI tentang Bunga Bank Haram terhadap Keputusan Mahasiswa Fak Ekonomi Universitas Andalas dalam Memilih Bank di Kota Padang

tidak terdapat hubungan yang signifikan antara pengetahuan responden tentang bank syariah dan sikap responden terhadap fatwa MUI dengan keputusan untuk memilih/menggunakan jasa bank syariah

Isnurhadi, Kajian Tingkat Literasi tingkat pengetahuan

16

2013 Masyarakat Terhadap Perbankan Syariah (Studi Kasus: Masyarakat Kota Palembang)

masyarakat terhadap muamalah di dalam Islam berpengaruh positif terhadap tingkat literasi masyarakat terhadap perbankan syariah

Haryadi, 2007 Persepsi Masyarakat terhadap Perbankan Syariah

pengetahuan, pelayanan dan lokasi memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku masyarakat pada perbankan syariah

Sumber : Lestari (2015), Utomo (2014), Besra dan Surya (2014), Isnurhadi (2013)

dan Haryadi (2007)

2. Fasilitas

Berikut ini temuan penelitian terdahulu terkait variabel fasilitas

terhadap keputusan menggunakan jasa perbankan syariah.

Viranti dan Ginanjar (2015) dalam The Journal Of

Tauhidinomics Vol. 1 No. 1 : 35-60 dengan judul penelitian “Influence

of Facilities, Promotion, Product and Location Islamic Banking on

Decision Non Muslim Customers Patronizing at BRIS Case Study In

BRI Syariah” menyimpulkan bahwa variabel independen (fasilitas,

promosi, produk dan lokasi) sangat berpengaruh terhadap variabel

dependen (keputusan nasabah non muslim menjadi nasabah BRI

Syariah). Semakin baik fasilitas yang disediakan maka akan

meningkatkan keputusan nasabah non muslim menjadi nasabah BRI

Syariah.

Menurut Lempoy et.all. (2015) dalam Jurnal EMBA Vol.3 No.1

: 1072-1083 dengan judul “Pengaruh Harga, Lokasi, dan Fasilitas

Terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Taman Wisata Toar

Lumimuut (Taman Eman) Sonder” menemukan bahwa secara simultan

17

maupun parsial harga, lokasi, dan fasilitas berpengaruh signifikan

terhadap keputusan menggunakan jasa taman wisata toar lumimuut.

Sejalan dengan itu, penelitian yang dilakukan oleh Yupitri dan

Sari (2012) dalam Jurnal Ekonomi dan Keuangan, Vol. 1, No. 1: 48-60

dengan judul “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Non

Muslim Menjadi Nasabah Bank Syariah Mandiri di Medan” juga

menemukan fasilitas memiliki pengaruh yang sedang, variabel promosi

dan produk memiliki pengaruh yang kuat terhadap nasabah non

muslim untuk menjadi nasabah di Bank Syariah Mandiri.

Namun dalam penelitian yang dilakukan Junaidi (2015) dalam

Jurnal Fokus Bisnis, Vol. 14, No. 02 : 1-13 dengan judul “Persepsi

Masyarakat untuk Memilih dan Tidak Memilih Bank Syariah (Studi

Kota Palopo)” disimpulkan bahwa faktor penentu masyarakat muslim

untuk memilih bank syariah adalah religiusitas dan pemahaman.

sedangkan pelayanan dan fasilitas tidak mempengaruhi keputusan

masyarakat dalam arti bahwa aspek ini kurang mendukung responden

untuk menjadi nasabah atau memilih bank syariah.

Fahd Noor dan Yulizar Djamaludin Sanrego (tanpa tahun)

dalam Journal TAZKIA Islamic Business And Finance Review : 65-79

dengan judul “Preferensi Masyarakat Pesantren terhadap Bank Syariah

(Studi Kasus DKI Jakarta)” juga menyimpulkan bahwa pengetahuan

dan akses sangat berpengaruh positif terhadap masyarakat pesantren.

Sementara profesionalitas dan fasilitas justru berpengaruh negatif.

18

Tabel 2.2



Research Gap :

Terdapat perbedaan hasil penelitian Pengaruh Fasilitas terhadap Keputusan dalam Menggunakan Jasa Perbankan Syariah

Firza Aulia Viranti dan Adhitya Ginanjar, 2015

Influence of Facilities, Promotion, Product and Location Islamic Banking on Decision Non Muslim Customers Patronizing at BRIS Case Study In BRI Syariah

fasilitas, promosi, produk dan lokasi sangat berpengaruh terhadap keputusan nasabah non muslim menjadi nasabah BRI Syariah

Nicklouse Christian Lempoy et.all, Maret 2015

Pengaruh Harga, Lokasi, dan Fasilitas Terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Taman Wisata Toar Lumimuut (Taman Eman) Sonder

harga, lokasi, dan fasilitas berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan konsumen menggunakan jasa taman wisata toar lumimuut

Evi Yupitri dan Raina Linda Sari, Desember 2012

Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Non Muslim Menjadi Nasabah Bank Syariah Mandiri di Medan

Fasilitas memiliki pengaruh yang sedang terhadap nasabah non muslim untuk menjadi nasabah di Bank Syariah Mandiri

Junaidi, Desember 2015

Persepsi Masyarakat untuk Memilih dan Tidak Memilih Bank Syariah (Studi Kota Palopo)

pelayanan dan fasilitas tidak mempengaruhi keputusan masyarakat

Fahd Noor dan Yulizar Djamaludin Sanrego

Preferensi Masyarakat Pesantren terhadap Bank Syariah (Studi Kasus DKI Jakarta)

profesionalitas dan fasilitas justru berpengaruh negative

Sumber : Viranti dan Ginanjar (2015), Lempoy et.all. (2015), Yupitri dan Sari (2012),

Junaidi (2015) serta Noor dan Sanrego

3. Lokasi

Berikut ini temuan penelitian terdahulu terkait variabel lokasi


19

Penelitian Hapsari dan Beik (2014) dalam Jurnal Al-Muzara’ah,

Vol. 2, No. 1 : 69-87 dengan judul “Analisis Faktor-Faktor Yang

Mempengaruhi Nasabah Non-Muslim dalam Menggunakan Jasa Bank

Syariah di DKI Jakarta” menemukan bahwa semakin dekat lokasi bank

syariah dengan kantor cabang dan ATM yang mudah dan banyak

ditemukan, maka makin besar peluang nasabah non-muslim berminat

terhadap bank syariah lebih tinggi.

Dalam penelitian Widowati dan Purwanto (2013) dalam Jurnal

Fokus Ekonomi, Vol.9 No. 1 : 65-80 dengan judul “Pengaruh Kualitas

Pelayanan dan Lokasi terhadap Keputusan Pembelian dengan Visual

Merchandising sebagai Variabel Moderating (Studi pada Minimarket

Alfamart di Kota Semarang)” disimpulkan bahwa secara simultan

maupun parsial kualitas pelayanan dan lokasi berpengaruh secara

positif dan signifikan terhadap keputusan pembelian serta berpengaruh

semakin kuat terhadap keputusan pembelian bila didorong oleh Visual

Merchandising.

Fitra dan Yuniati (2013) dalam Jurnal Ilmu dan Riset

Manajemen Vol. 2 No. 2 : 1-17 dengan judul penelitian ”Pengaruh

Produk, Harga, Fasilitas dan Lokasi terhadap Keputusan Konsumen

Berbelanja di Pusat Grosir Surabaya” menemukan bahwa masing-

masing variabel independen secara simultan mempunyai pengaruh

terhadap keputusan konsumen berbelanja di Pusat Grosir Surabaya.

Dari hasil koefisien determinasi diketahui bahwa lokasi mempunyai

20

pengaruh paling dominan terhadap keputusan konsumen berbelanja di

Pusat Grosir Surabaya.

Namun dalam penelitian yang dilakukan Tielung (2015) dalam

Jurnal EMBA Vol.3 No.1 : 1106-1116 dengan judul penelitian

“Pengaruh Citra Merek, Kualitas Layanan dan Lokasi terhadap

Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa Salon Headquarters Manado

Town Square” menyimpulkan bahwa citra merek, kualitas layanan dan

lokasi secara simultan mempunyai pengaruh signifikan terhadap

keputusan konsumen menggunakan jasa Salon Headquarters

sedangkan secara parsial lokasi tidak berpengaruh signifikan terhadap

keputusan konsumen menggunakan jasa Salon Headquarters.

Kustiningsih (2014) dalam eJournal Ilmu Administrasi Bisnis,

Vol. 2, No. 2 : 201-214 dengan judul “Variabel-Variabel yang

Mempengaruhi Keputusan Menjadi Nasabah Tabungan Faedah Bank

BRI Syariah Cabang Samarinda” juga menyimpulkan secara parsial

variabel harga, produk, dan promosi yang berpengaruh signifikan

terhadap variabel terikat sedangkan tempat, karyawan, proses dan

wujud fisik tidak berpengaruh signifikan.

Tabel 2.3



Research Gap :

Terdapat perbedaan hasil penelitian Pengaruh Lokasi terhadap Keputusan dalam Menggunakan Jasa Perbankan Syariah

Fithri Tyas Hapsari dan Irfan Syauqi

Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi

semakin dekat lokasi bank syariah dengan kantor cabang

21

Beik, 2014 Nasabah Non-Muslim dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah di DKI Jakarta

dan ATM yang mudah dan banyak ditemukan, maka makin besar peluang nasabah non-muslim berminat terhadap bank syariah lebih tinggi

Maduretno Widowati dan Agus Budi Purwanto, 2013

Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Lokasi terhadap Keputusan Pembelian dengan Visual Merchandising sebagai Variabel Moderating (Studi pada Minimarket Alfamart di Kota Semarang)

Secara simultan maupun parsial kualitas pelayanan dan lokasi berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap keputusan pembelian

Sandi Fitra dan Tri Yuniati, 2013

Pengaruh Produk, Harga, Fasilitas dan Lokasi terhadap Keputusan Konsumen Berbelanja di Pusat Grosir Surabaya

Secara parsial lokasi mempunyai pengaruh paling dominan terhadap keputusan konsumen berbelanja di Pusat Grosir Surabaya

Farli1 Maria V.J. Tielung, Maret 2015

Pengaruh Citra Merek, Kualitas Layanan dan Lokasi terhadap Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa Salon Headquarters Manado Town Square

lokasi tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan konsumen menggunakan jasa Salon Headquarters

Eka Wundi Lilis Kustiningsih, 2014

Variabel-Variabel Yang Mempengaruhi Keputusan Menjadi Nasabah Tabungan Faedah Bank BRI Syariah Cabang Samarinda

tempat, karyawan, proses dan wujud fisik tidak berpengaruh signifikan

Sumber : Hapsari dan Beik (2014), Utomo (2014), Widowati dan Purwanto (2013),

Fitra dan Yuniati (2013), Tielung (2015) serta Kustiningsih (2014)

4. Kepercayaan

Berikut ini temuan penelitian terdahulu terkait variabel kepercayaan


Penelitian Yulianti, dkk. (2016) dalam Jurnal Wawasan

Manajemen, Vol. 4, Nomor 2 : 127-138 dengan judul “Pengaruh Kualitas

Layanan, Promosi, Kepercayaan dan Nilai-Nilai Agama, terhadap

22

Keputusan Menjadi Nasabah Bank Syariah di Banjarmasin” menemukan

bahwa semua variabel berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi

nasabah bank syariah di Banjarmasin.

Roziq dan Rohmah (2016) dalam Jurnal Penelitian Sosial

Keagamaan Vol. 10, No.1 : 161-186 dengan judul “Variabel Penentu dan

Ekskalasi Jumlah Tabungan Mudharabah di BRISyariah Cabang Jember”

menyimpulkan bahwa tingkat kepercayaan, bagi hasil, Kesesuaian hukum

syariah, Reputasi bank, dan Informasi yang diperoleh nasabah secara

parsial maupun simultan pengaruh signifikan terhadap jumlah tabungan

mudharabah di BRI Syariah Cabang Jember.

Menurut Roziq dan Diptyanti (2013) dalam Jurnal Ekonomi

Akuntansi dan Manajemen Vol. XII No. 1 : 1-24 dengan judul “Variabel

Penentu dalam Keputusan Memilih Tabungan Mudharabah pada Bank

Syariah Mandiri Cabang Jember” tingkat kepercayaan, promosi

pengembalian hasil, dan kesesuaian hukum syariah berpengaruh signifikan

dalam membedakan nasabah dan non nasabah dalam memilih dan tidak

memilih tabungan mudharabah.

Dalam penelitian Sukma (2012) pada Jurnal Ekonomi Manajemen

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma : 1-15 dengan judul “Analisis

Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Pembelian Social

Networking Websites” menemukan bahwa berdasarkan hasil regresi

variabel kepercayaan, persepsi dan resiko secara signifikan berpengaruh

terhadap keputusan pembelian.

23

Maski (2010) dalam Journal Of Indonesian Applied Economics

Vol. 4 No. 1 : 43-57 dengan judul “Analisis Keputusan Nasabah

Menabung: Pendekatan Komponen dan Model Logistik Studi pada Bank

Syariah di Malang” menemukan bahwa pelayanan dan kepercayaan

memiliki pengaruh yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam

menabung.

Tabel 2.4



Rika Yulianti, dkk, 2016

Pengaruh Kualitas Layanan, Promosi, Kepercayaan dan Nilai-Nilai Agama, terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Bank Syariah di Banjarmasin

semua variabel berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah bank syariah di Banjarmasin

Ahmad Roziq dan Ika Ratna Qorikaten Rohmah, 2016

Variabel Penentu dan Ekskalasi Jumlah Tabungan Mudharabah di BRISyariah Cabang Jember

Tingkat kepercayaan, bagi hasil, Kesesuaian hukum syariah, Reputasi bank, dan Informasi yang diperoleh nasabah secara parsial maupun simultan pengaruh signifikan terhadap jumlah tabungan mudharabah di BRI Syariah Cabang Jember

Ahmad Roziq Rinanda Fitri Diptyanti, 2013

Variabel Penentu dalam Keputusan Memilih Tabungan Mudharabah pada Bank Syariah Mandiri Cabang Jember

Tingkat kepercayaan, promosi pengembalian hasil, dan kesesuaian hukum syariah berpengaruh signifikan dalam membedakan nasabah dan non nasabah dalam memilih dan tidak memilih tabungan mudharabah

Abdurrahman Adi Sukma, 2012

Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Pembelian Social Networking Websites

berdasarkan hasil regresi variabel kepercayaan, persepsi dan resiko secara signifikan berpengaruh terhadap keputusan pembelian

24

Ghozali Maski, 2010 Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen dan Model Logistik Studi pada Bank Syariah di Malang

pelayanan dan kepercayaan memiliki pengaruh yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam menabung

Sumber : Yulianti, dkk. (2016), Roziq dan Rohmah (2016), Roziq dan Diptyanti (2013)

Sukma (2012) serta Maki (2010)

B. Kerangka Teori

1. Konsep Bank Syariah

Menurut Muhamad (2016: 1), bank syariah adalah bank yang

beroperasi dengan tidak mengandalkan pada bunga. Bank Islam atau

disebut dengan Bank Tanpa Bunga merupakan lembaga

keuangan/perbankan yang operasional dan produknya dikembangkan

pada Al-Qur’an dan Hadist Nabi SAW. Dengan kata lain, bank syariah

adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan

pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran serta

peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip

syariat Islam. Sedangkan menurut Undang-Undang Nomor 21 Tahun

2008 pasal 1 ayat (1) tentang Perbankan Syariah, disebutkan bahwa

bank syariah adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang Bank

Syariah, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses

dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Dalam pasal 1 ayat (7)

Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah

disebutkan bahwa bank syariah adalah bank yang menjalankan

kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dan menurut jenisnya

25

terdiri atas Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah.

Perbankan syariah memberikan layanan bebas bunga kepada

para nasabahnya. Pembayaran dan penarikan bunga dilarang dalam

semua bentuk transaksi. Islam melarang kaum muslim menarik atau

membayar bunga (riba). Pelarangan inilah yang membedakan sistem

perbankan syariah dengan sistem perbankan konvensional. Berikut ini

adalah perbedaan antara Bank Syariah dengan Bank Konvensional:

Tabel 2.5

Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional

Sisi/Aspek Bank Syariah Bank Konvensional Falsafah Tidak berdasarkan :

Bunga (riba) Spekulasi (gharar) Ketidakjelasan (mayshir)

Berdasarkan Bunga

Operasional Dana diakui sebagai : Titipan Investasi berbasis bagi hasil

Penyaluran untuk : Usaha yang Halal & Menguntungkan

Dana diakui sebagai : Simpanan berbasis imbalan bunga Penyaluran untuk : Sektor yang menguntungkan

Sosial Dinyatakan eksplisit (dalam laporan)

Tidak diketahui dengan tegas

Organisasi Dewan Pengawas Syariah (DPS) Tidak ada DPS Sumber : BTN Syariah, 2015: 5

2. Dasar Perbankan Syariah

Agama Islam melarang adanya riba. Riba secara literal berarti

tambahan, berkembang, atau tumbuh. Akan tetapi tidak setiap

tambahan atau pertumbuhan itu dilarang oleh Islam. Dalam syariah,

riba secara teknis mengacu kepada pembayaran “premi” yang harus

dibayarkan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman di samping

26

pemgembalian pokok sebagai syarat pinjaman atau perpanjangan batas

jatuh tempo (Chapra, 2000: 21-22).

Larangan tentang praktik riba setidaknya disebutkan empat kali

dalam Alquran yaitu Surat ar-Rum: 39, Surat an-Nisa` Ayat 166, Surat

Ali Imran Ayat 130-132 dan Surat Al-Baqarah Ayat 275-281 yang

intinya memaparkan larangan pengambilan riba, menegaskan

perbedaan yang jelas antara perniagaan dan riba, dan menuntut kaum

muslimin agar menghapuskan utang piutang yang mengandung riba,

menyerukan mereka hanya mengambil pokoknya saja, dan

mengikhlaskan kepada peminjam yang mengalami kesulitan.

3. Produk Jasa Perbankan Syariah

Selain menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat, bank

syariah juga dapat memberikan jasa kepada nasabah dengan

mendapatkan imbalan berupa sewa atau keuntungan. Bentuk

produknya antara lain : bank garansi, kliring, inkaso, jasa transfer dan

lain-lain (Yudiana, 2014: 30). Terdapat beberapa akad yang dapat

diterapkan dalam produk jasa bank syariah antara lain : (BRI Syariah,

2015: 19)

1) Rahn (Gadai)

Secara terminologi pengertian rahn terdapat beberapa

pendapat, diantaranya menurut Sayyid Sabiq, Rahn adalah

menyandera sejumlah harta yang diserahkan sebagai jaminan

secara hak tetapi dapat diambil kembali sebagai tebusan.

27

Menurut Syafi’i Antonio (2000), “Akad Rahn adalah

menahan salah satu harta milik si peminjam sebagai jaminan atas

pinjamannya”. Seperti yang terdapat dalam QS. Al-Baqarah: 283

“Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak secara

tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, maka

hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh yang

berpiutang).....” (Yudiana, 2014: 15).

Rahn merupakan akad menggadaikan barang dari pihak

nasabah ke pihak bank syariah dimana barang yang digadaikan

berfungsi sebgai jaminan atas pinjaman yang diterima nasabah dari

bank syariah.

Akad rahn mengacu kepada Fatwa Dewan Syariah

Nasional MUI No:25/DSN-MUI/III/2002 tentang Rahn dan Fatwa

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No:26/DSN-

MUI/III/2002 tentang Rahn Emas (BRI Syariah, 2015: 19).

2) Wakalah (Perwakilan)

Wakalah merupakan salah satu jenis akad yakni

pelimpahan kekuasaan oleh seseorang kepada orang lain dalam

hal-hal yang diwakilkan. Menurut Fatwa DSN MUI No:10/DSN-

MUI/IV/2000, wakalah adalah akad pelimpahan kekuasaan dari

satu pihak kepada pihak lain dalam hal-hal yang boleh diwakilkan.

Seperti dalam QS. Yusuf: 55 "Jadikanlah aku bendaharawan

28

negara (Mesir); sesungguhnya aku adalah orang yang pandai

menjaga, lagi berpengetahuan."

Aplikasi wakalah dalam perbankan syariah berbentuk jasa

pelayanan dimana bank syariah memberikan jasa wakalah sebagai

wakil dari nasabah sebagai pemberi kuasa (muwakil) untuk

melakukan sesuatu (taukil). Dalam hal ini bank syariah akan

mendapatkan upah atau biaya administrasi atas jasanya tersebut

(Yudiana, 2014: 14). Sebagai contoh bank dapat menjadi wakil

untuk melakukan pembayaran rekening telepon, listrik, pulsa, dan

pembayaran Uang Kuliah Tunggal (UKT) bagi mahasiswa.

Akad wakalah mengacu kepada Fatwa Dewan Syariah

Nasional Majelis Ulama Indonesia No:10/DSN-MUI/IV/2000

tentang Wakalah (BRI Syariah, 2015: 20).

3) Kafalah

Menurut bahasa kafalah berarti ad-dhaman (jaminan),

hamalah (beban) dab za’amah (tanggungan). Sedangkan menurut

istilah merupakan akad pemberian jaminan yang diberikan oleh

satu pihak kepada pihak lain, dimana pemberi jaminan (kaafil)

bertanggung jawab atas pembayaran kembali utang yang menjadi

hak penerima jaminan (makful). Seperti yang disebutkan dalam

QS. Yusuf: 72 ”Penyeru-penyeru itu berkata: "Kami kehilangan

piala raja, dan siapa yang dapat mengembalikannya akan

29

memperoleh bahan makanan (seberat) beban unta, dan aku

menjamin terhadapnya." (Yudiana, 2014: 14-15).

Contoh dari kafalah antara lain: bank garansi dan jamnian

pembiayaan. Akad kafalah mengacu kepada Fatwa Dewan Syariah


tentang Kafalah (BRI Syariah, 2015: 20).

4) Hawalah

Hawalah merupakan akad pengalihan hutang dari orang

yang berhutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya.

Dalam praktek perbankan syariah, fasilitas hawalah lazimnya

digunakan untuk membantu supplier mendapatkan modal tunai

agar dapat melanjutkan produksinya.

Akad hawalah mengacu kepada Fatwa Dewan Syariah


tentang Hawalah (BRI Syariah, 2015: -20).

5) Sharf (Jual Beli Valuta Asing)

Sharf merupakan pertukaran mata uang sejenis maupun

antar mata uang yang berlainan jenis dengan syarat:

a) Tidak untuk spekulasi

b) Bila mata uang sejenis, nilainya harus sama dan tunai

c) Bila mata uang berlainan jenis, harus dilakukan dengan nilai

tukar (kurs) yang berlaku saat transaksi dilakukan dan harus

secara tunai.

30

Akad sharf mengacu kepada Fatwa Dewan Syariah

Nasional Majelis Ulama Indonesia No:28/DSN-MUI/III/2002

tentang Jual Beli Mata Uang (Al-Sharf) (BRI Syariah, 2015: 20-

21).

6) Ijarah (Sewa)

Ijarah (sewa) yaitu menyewakan simpanan (safe deposit

box) dan jasa tata laksana administrasi dokumen (custodian),

dalam hal ini bank mendapatkan imbalan sewa dari jasa tersebut

(Yudiana, 2014: 30).

Akad Ijarah mengacu kepada Fatwa Dewan Syariah


tentang Pembiayaan Ijarah (BRI Syariah, 2015: 18).

4. Pengetahuan

Menurut Tafsir (2003: 16) pengetahuan adalah keadaan tahu

atas semua yang diketahui. Pengetahuan muncul ketika seseorang

menggunakan akal pikirannya untuk mengenali benda atau kejadian

tertentu yang belum pernah dilihat atau dirasakan sebelumnya,

misalnya ketika seseorang mencicipi masakan yang baru dikenalnya,

ia akan mendapatkan pengetahuan tentang bentuk, rasa dan aroma

masakan tersebut.

Menurut Philip Kotler yang dialih bahasakan oleh Hendra

teguh, Ronny A. Rusly dan Benyamin Molan dalam jurnal Yuliawan

(2011: 22) menyebutkan bahwa “pengetahuan merupakan suatu

31

perubahan dalam perilaku seorang individu yang berasal dari

pengalaman”.

Pengetahuan konsumen merupakan suatu informasi yang

dimiliki oleh konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa

serta pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa

tersebut dan informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai

konsumen (Sumarwan, 2014: 147).

Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan bahwa

pengetahuan konsumen adalah semua informasi yang dimiliki

konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa, serta

pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut dan

informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen.

Pengetahuan konsumen tentang bank syariah dapat menjadi

pertimbangan bagi konsumen untuk memilih antara bank

konvensional dan bank syariah. Jika pemasar berhasil memberikan

pengetahuan yang jelas mengenai bank syariah, maka bisa jadi

konsumen akan mempertimbangkan memilih jasa bank syariah.

Perbankan syariah akan semakin tinggi lagi pertumbuhannya apabila

masyarakat mempunyai permintaan dan antusias yang tinggi

dikarenakan faktor peningkatan pemahaman dan pengetahuan tentang

bank syariah, disamping faktor penyebab lainnya. (Gaffar, 2014: 6-7).

Menurut Sumarwan (2014: 149), pengetahuan calon nasabah

atau nasabah dapat diukur melalui beberapa indikator yang meliputi

32

pengetahuan umum seperti pengetahuan tentang larangan riba dalam

perbankan syariah, pengertian dari bank syariah, perbedaan bank

syariah dan bank konvensional, produk-produk bank syariah, akad

yang digunakan dalam bank syariah, syarat-syarat untuk membuka

rekening dan minimal setoran awal saat pembukaan rekening.

5. Fasilitas

Setiap kegiatan usaha mempunyai tujuan utama yaitu mencari

laba sebanyak–banyaknya termasuk juga perbankan syariah (sesuai

dengan prinsip-prinsip islam). Namun tujuan tersebut tidak akan

tercapai apabila tidak ada faktor pendukungnya. Fasilitas merupakan

salah satu faktor penting untuk tercapainya tujuan tersebut. Semakin

mudah, cepat, tertata dengan baik dan mengikuti perkembangan

teknologi mutakhir suatu fasilitas maka akan semakin memanjakan

nasabah yang dapat membuat rasa kenyamanan bagi mereka. (Viranti

dan Ginanjar, 2015: 48).

Fasilitas menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia merupakan

sarana untuk melancarkan pelaksanaan fungsi dan memberikan

kemudahan, sedangkan menurut Kotler (2009: 45), fasilitas

merupakan segala sesuatu yang sengaja disediakan oleh penyedia jasa

untuk dipakai serta dinikmati oleh konsumen yang bertujuan

memberikan tingkat kepuasan yang maksimal. Fasilitas merupakan

segala sesuatu yang bersifat peralatan fisik yang disediakan oleh pihak

penjual jasa untuk mendukung kenyamanan konsumen.

33

Menurut Lupiyoadi dan Hamdani (2008: 148) Fasilitas

merupakan penampilan, kemampuan sarana prasarana dan keadaan

lingkungan sekitarnya dalam menunjukkan eksistensinya kepada

eksternal yang meliputi fasilitas fisik (gedung) perlengkapan dan

peralatan. Yang termasuk fasilitas dapat berupa alat, benda-benda,

perlengkapan, uang, ruang tempat kerja.

Jadi, fasilitas adalah segala sesuatu yang sengaja disediakan

untuk dapat dinikmati agar memberikan kemudahan keamanan dan

kenyamanan pada nasabah. Fasilitas berorientasi pada keputusan dan

selera nasabah, maka penyediaan fasilitas harus diperhatikan agar

tidak mengecewakan dan beralih ke bank yang lain.

Kotler (2009: 47) mengemukakan ada 5 indikator yang harus

diperhatikan oleh suatu industri agar para konsumen tertarik untuk

membeli atau menggunakan jasa dari industri tersebut yaitu ruang

kantor bersih, ruang tunggu dan tempat duduk yang nyaman, tempat

parkir luas dan aman serta sarana dan prasarana yang memadai dan

mudah dijumpai.

6. Lokasi

a. Pengertian Lokasi

Lokasi yang strategis sangat menentukan kelangsungan dari

suatu usaha. Lokasi merupakan tempat dimana perusahaan harus

bermarkas melakukan operasi (Lupiyoadi, 2001: 61-62). Dengan

34

lokasi yang strategis dan memiliki daya tempu yang dekat

membuat konsumen tertarik melakukan keputusan dalam

menggunakan suatu produk berupa barang atau jasa.

Menurut Tjiptono (2002: 92) lokasi adalah tempat

perusahaan beroperasi atau tempat perusahaan melakukan kegiatan

untuk menghasilkan barang dan jasa yang mementingkan segi

ekonominya.

Sedangkan menurut Swastha (2002: 24) lokasi adalah

tempat dimana suatu usaha atau aktivitas usaha dilakukan. Faktor

penting dalam pengembangan usaha adalah letak lokasi terhadap

daerah perkotaan, cara pencapaian dan waktu tempuh lokasi ke

tujuan.

Lokasi menurut Lupiyoadi dan Hamdani (2009: 42)

berhubungan dengan dimana perusahaan harus bermarkas dan

melakukan operasi atau usahanya. Dalam hal ini ada tiga jenis

interaksi yang mempengaruhi lokasi antara lain:

1) Konsumen mendatangi pemberi jasa (perusahaan). Apabila

keadaannya seperti ini maka lokasi menjadi sangat penting.

Perusahaan sebaiknya memilih tempat yang dekat dengan

konsumen sehingga mudah dijangkau, dengan kata lain harus

strategis.

35

2) Perusahaan mendatangi konsumen. Dalam hal ini lokasi tidak

terlalu penting, tetapi yang harus diperhatikan adalah

penyampaian jasa harus tetap berkualitas.

3) Pemberi jasa dan konsumen tidak bertemu secara langsung.

Berarti penyedia jasa dan konsumen berinteraksi melalui sara

tertentu seperti telepon, komputer, atau surat. Dalam hal ini

lokasi sangat tidak penting selama komunikasi atara kedua

belah pihak terlaksana dengan baik.

b. Indikator-indikator Lokasi

Menurut Fajriyah (2013: 21), lokasi bank adalah tempat di

mana diperjualbelikannya produk cabang bank dan pusat

pengendalian perbankan. Lokasi bank syariah adalah tempat bank

syariah mengoperasikan produk-produk perbankan dan untuk

mengatur serta mengendalikan perbankan sesuai dengan prinsip-

prinsip syariat Islam.

Dalam praktiknya ada beberapa macam lokasi kantor bank,

antara lain lokasi kantor pusat, cabang utama, cabang pembantu,

kantor kas, dan lokasi mesin-mesin Anjungan Tunai Mandiri/ATM

(Kasmir, 2008: 145).

Pertimbangan pertimbangan yang cermat dalam menentukan

lokasi meliputi indikator-indikator sebagai berikut: (Tjiptono,

2007: 147).

36

1) Akses, misalnya lokasi yang mudah dilalui atau mudah

dijangkau sarana transportasi umum.

2) Visibilitas, misalnya lokasi dapat dilihat dengan jelas dari tepi

jalan.

3) Lalu lintas (traffic), dimana ada dua hal yang perlu

dipertimbangkan, yaitu banyaknya orang yang lalu lalang bisa

memberikan besar terjadinya impulse buying dan kepadatan

dan kemacetan lalu lintas bisa pula menjadi hambatan,

misalnya terhadap pelayanan kepolisian, pemadam kebakaran,

dan ambulans.

4) Ekspansi, yaitu tersedia tempat yang cukup luas untuk

perluasan usaha di kemudian hari.

5) Lingkungan, yaitu daerah sekitar yang mendukung jasa yang

ditawarkan.

7. Kepercayaan

Menurut Hasan (2010: 213) tidak berbohong, tidak menipu,

tidak mengada-ada fakta, tidak berkhianat, serta tidak pernah ingkar

janji merupakan bentuk perbuatan yang dianjurkan oleh agama Islam

untuk membangun kepercayaan orang lain terhadap diri kita.

Rasulullah Saw. selalu mengingatkan para pedagang untuk tidak

mengobral janji atau promosi secara berlebihan yang cenderung

mengada-ada (bohong, menipu) semata-mata agar barang

dagangannnya laris terjual.

37

Kepercayaan pada dasarnya berhubungan dengan perasaan

seseorang terhadap suatu objek yang didasarkan pada berbagai

pertimbangan. Kepercayaan terkait dengan rasa percaya atau tidak

percaya dalam diri seseorang terhadap apa yang ditawarkan oleh orang

lain, karena itu kepercayaan juga berhubungan dengan perasaan yakin

atau tidak yakin yang dimiliki oleh seseorang terhadap apa yang

dijanjikan oleh orang lain (Fitriani, 2013 : 42). Menurut Barnes (2003:

148) kepercayaan adalah keyakinan bahwa seseorang akan

menemukan apa yang ia inginkan pada diri orang lain.

Sedangkan menurut Mayer (1995: 712 dalam Yulianti, 2016 :

131) kepercayaan adalah keinginan satu pihak untuk mendapatkan

perlakuan dari pihak lainnya dengan harapan bahwa pihak lainnya

akan melakukan tindakan penting untuk memenuhi harapan tersebut,

terlepas dari kemampuannya untuk memonitor atau mengontrol pihak

lain.

Dari beberapa uraian diatas, dapat disimpulkan bahwa

kepercayaan adalah suatu dasar dalam menjalin hubungan dalam

kecenderungan nasabah untuk mempercayai kehandalan suatu produk

atau jasa bank. Untuk menimbulkan rasa kepercayaan terhadap pihak

bank, kepercayaan harus dibangun dari awal dan membutuhkan proses

untuk menimbulkan rasa percaya tersebut.

Kepercayaan merupakan hal yang sangat penting bagi

perusahaan penyedia jasa, karena perusahaan menjanjikan produk yang

38

tidak perlu dilihat (Jasfar, 2009: 165). Kepercayaan menjadi sesuatu

yang penting ketika seseorang menggunakan sistem teknologi online

karena antara penjual dan pembeli tidak saling bertemu.

Beberapa elemen penting dan termasuk indikator dari

kepercayaan antara lain:

1) Reputasi perusahaan.

2) Kepercayaan melibatkan perasaan aman dan yakin pada produk dan

jasa dari suatu perusahaan.

3) Watak yang diharapkan dari partner, seperti dapat dipercaya dan

dapat diandalkan.

4) Transaksi secara online dapat dipercaya.

5) Manfaat yang dirasakan maksimal Mayer (1995: 712 dalam

Yulianti, 2016 : 131).

8. Keputusan

a. Pengertian Keputusan

Menurut James A.F. Stoner (dalam Utomo, 2014: 9),

keputusan adalah pemilihan diantara alternatif-alternatif. Definisi

ini mengandung tiga pengertian. Pertama, ada pilihan atas dasar

logika atau pertimbangan. Kedua, ada beberapa alternatif yang

harus dan dipilih salah satu yang terbaik. Ketiga, ada tujuan yang

ingin dicapai dan keputusan itu makin mendekatkan pada tujuan

tersebut.

39

Keputusan menurut Setiadi (2003: 38) adalah proses

pengintegrasian yang mengkombinasi sikap pengetahuan untuk

mengevaluasi dua atau lebih perilaku alternatif, dan memilih yang

terbaik salah satu diantaranya.

Keputusan memilih produk perbankan syariah merupakan

proses seleksi yang mengkombinasikan pengetahuan untuk

mengevaluasi dua atau lebih perilaku alternatif, dan memilih salah

satu diantaranya yang kuat hubungannya dengan karakter personal

dan pengambilan keputusan. Pemilihan masyarakat terhadap bank

syariah disebabkan adanya keistimewaan-keistimewaan yang

membedakan dengan bank konvensional antara lain sebagai

berikut: (Yulianti, 2015: 19-20).

1) Adanya persamaan ikatan emosional yang kuat antara

pemegang saham, pengelola bank, dan nasabahnya.

2) Diterapkannya sistem bagi hasil sebagai pengganti bunga akan

menimbulkan akibat-akibat yang positif yang bersifat sosial.

3) Melekatnya konsep dengan berorientasi kebersamaan,

mendorong investasi dan memerangi kemiskinan.

4) Tidak adanya beban biaya diluar kemampuan nasabah

5) Alternatif sistem ekonomi yang berkeadilan

Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa keputusan

merupakan suatu pemecah masalah sebagai suatu hukum situasi

40

yang dilakukan melalui pemilihan satu alternatif dari beberapa

alternatif. Pengambilan keputusan oleh nasabah dapat diartikan

sebagai suatu proses pemilihan alternatif terbaik dari beberapa

alternatif yang ada secara sistematis untuk ditindaklanjuti

(digunakan sebagai pedoman untuk memilih bank), oleh karena itu

informasi yang lengkap, terpercaya dan aktual sangat diperlukan

dalam rangka pengambilan keputusan.

b. Tahap Pengambilan Keputusan

Terdapat beberapa tahapan-tahapan yang termasuk indikator

dan harus dilalui oleh konsumen dalam proses keputusan

pembelian. Menurut Setiadi (2005: 16-19) tahapan tersebut terdiri

dari urutan kejadian sebagai berikut:

1) Pengenalan Masalah Kebutuhan

Proses membeli diawali saat pembeli menyadari adanya

masalah kebutuhan. Pembeli menyadari terdapat perbedaan

antara kondisi yang sesungguhnya dengan yang diinginkannya.

Kebutuhan ini dapat disebabkan oleh rangsangan internal dan

eksternal.

2) Pencarian Informasi

Pencarian informasi internal adalah proses mengingat

kembali informasi yang tersimpan dalam ingatan. Informasi

yang tersimpan ini sebagian besar adalah berupa pengalaman

sebelumnya atas suatu produk atau jasa. Sebaliknya, pencarian

41

informasi eksternal adalah pencarian informasi dari lingkungan

luar.

Ada dua tipe sumber eksternal yaitu non marketing

controlled (dikendalikan oleh non pemasaran) berkaitan

dengan pengalaman pribadi (teman, keluarga, kenalan, rekan

kerja) dan sumber publik kedua adalah marketing controlled

(marketing mix 4 P yaitu product, price, place and promotion).

Reaksi konsumen rumah tangga akan merespon produka tau

jasa sesuai dengan rangsangan produsen melalui iklan televisi.

3) Evaluasi Alternatif

Terdapat beberapa proses evaluasi konsumen yang

bersifat kognitif, yaitu permasalahan memandang konsumen

sebagai pembentuk penilaian terhadap produk utama

berdasarkan pada pertimbangan yang sadar dan rasional.

Konsumen mungkin mengembangkan seperangkat

kepercayaan dimana setiap merk berbeda pada ciri masing-

masing.

4) Keputusan Pembelian

Tujuan pembelian dipengaruhi oleh faktor keadaan

yang tidak terduga. Konsumen membentuk tujuan pembelian

berdasarkan faktor-faktor seperti pendapatan keluarga yang

diharapkan, harga yang diharapkan, dan manfaat produk yang

diharapkan. Pada saat konsumen ingin bertindak, faktor-faktor

42

keadaan yang tidak terduga mungkin timbul dan mengubah

tujuan pembeli.

5) Perilaku Pasca Pembelian

Setelah membeli suatu produk atau menggunakan suatu

jasa, konsumen mengharapkan dampak tertentu dari suatu

pembelian tersebut, mungkin konsumen puas atau tidak puas.

Kepuasan konsumen adalah fungsi dari seberapa dekat antara

harapan konsumen atau produk dengan daya guna atau manfaat

yang dirasakan akibat mengkonsumsi produk tersebut.

Jika daya guna tersebut berlaku dibawah harapan

konsumen, maka konsumen merasa dikecewakan dan juga

sebaliknya. Jika kenyataan melebihi harapan maka bisa

dipastikan bahwa konsumen akan merasa puas. Kepuasaan

atau ketidakpuasan konsumen terhadap suatu produk atau jasa

akan mempengaruhi perilaku selanjutnya.

C. Kerangka Penelitian

Kerangka penelitian yang dapat disusun dari kajian teoritis

mengenai pengaruh antara masing-masing variabel independen terhadap

variabel dependen dan pengaruh antara masing-masing variabel

independen terhadap variabel dependen yang di mediasi dengan variabel

intervening adalah sebagai berikut:

43

H5

H7 H3

Gambar 2.1 Kerangka Penelitian

D. Hipotesis

Hipotesis merupakan suatu keterangan sementara dari suatu fakta

yang dapat diamati (Nazir, 2011: 151). Selain sebagai jawaban sementara,

hipotesis dapat dikatakan sebagai ramalan yang paling mendekati dasar

teorinya (Sandjaja dan Heriyanto, 2011: 73).

Hipotesis juga dapat diartikan sebagai jawaban sementara suatu

permasalahan yang bersifat dugaan dari suatu penelitian (Supardi, 2005:

69). Dugaan ini harus dibuktikan kebenarannya melalui data empiris (fakta

lapangan). Hipotesis dapat terbukti atau tidak setelah didukung oleh fakta

hasil penelitian. Adapun hipotesis dalam penelitian ini adalah sebagai

berikut:

1. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga

dalam menggunakan jasa perbankan syariah

Prospek perbankan syariah tumbuh lebih cepat walaupun

pangsa pasar bank syariah saat ini masih rendah. Pengetahuan tentang

keuangan syariah oleh masyarakat bisa menjadi indikatornya.

Pengetahuan keuangan adalah suatu kombinasi kesadaran,

pengetahuan, sikap dan tingkah laku yang dibutuhkan untuk membuat

Pengetahuan (X1)

Fasilitas (X2)

Lokasi (X3)

Kepercayaan (M)

Keputusan Mahasiswa (Y)

44

keputusan-keputusan keuangan yang pada akhirnya mencapai

kemakmuran individu. Pengetahuan keuangan adalah suatu kombinasi

kesadaran, pengetahuan, sikap dan tingkah laku yang dibutuhkan

untukmembuat keputusan-keputusan keuangan yang pada akhirnya

mencapai kemakmuran individu. Mengambil dari definisi ini,

pengetahuan bank syariah dapat didefinisikan sebagai kesadaran,

pengetahuan, sikap dan tingkah laku dalam membuat keputusan-

keputusan berkaitan dengan berbagai aktivitas perbankan seseorang

yang dalam hal ini spesifik perbankan syariah (Isnurhadi, 2013: 9).

Pengetahuan bank syariah adalah segala pengetahuan yang

dimiliki oleh seseorang tentang bank syariah. Pengetahuan dan

kesadaran tentang bank syariah ini penting karena tanpa adanya kedua

hal tersebut maka mustahil seseorang akan melakukan kegiatan

perbankannya dengan perbankan syariah.

Dalam penelitian Utomo (2014) dalam Jurnal Ilmiah

Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya

dengan judul “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan

Nasabah dalam Memilih Jasa Perbankan Syariah (Studi Pada Bank

Syariah Mandiri Kantor Cabang Malang)” disimpulkan bahwa faktor

pengetahuan tentang konsep bank syariah mempunyai nilai beta yang

paling besar. Artinya faktor pengetahuan tentang bank syariah adalah

faktor yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank

syariah.

45

Penelitian yang dilakukan Isnurhadi (2013) dalam Laporan

Hasil Penelitian Program Studi Magister Manajemen Fakultas

Ekonomi Universitas Sriwijaya dengan judul penelitian “Kajian

Tingkat Literasi Masyarakat Terhadap Perbankan Syariah (Studi

Kasus: Masyarakat Kota Palembang)” menyimpulkan bahwa tingkat

pengetahuan masyarakat terhadap muamalah di dalam Islam

berpengaruh positif terhadap tingkat literasi masyarakat terhadap

perbankan syariah.

Haryadi (2007) dalam Jurnal Bisnis & Manajemen dengan

judul “Persepsi Masyarakat terhadap Perbankan Syariah” juga

menyimpulkan bahwa pengetahuan, pelayanan dan lokasi memiliki

pengaruh yang signifikan terhadap perilaku masyarakat pada

perbankan syariah.

Berdasarkan kajian teori dan penelitian terdahulu, maka dapat

dirumuskan hipotesis berikut:

H1: Pengetahuan berpengaruh positif dan siginifikan terhadap

keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa

perbankan syariah.

2. Pengaruh fasilitas terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam

menggunakan jasa perbankan syariah

Fasilitas merupakan segala sesuatu yang sengaja disediakan

oleh penyedia jasa untuk idendipakai serta dinikmati oleh konsumen

yang bertujuan memberikan tingkat kepuasan yang maksimal. Fasilitas

46

merupakan segala sesuatu yang bersifat peralatan fisik yang disediakan

oleh pihak penjual jasa untuk mendukung kenyamanan konsumen

(Kotler, 2009: 45).

Fasilitas adalah sarana yang sifatnya mempermudah konsumen

untuk melakukan suatu aktivitas. Konsumen pada jaman sekarang

adalah konsumen yang kritis yang sangat berhati-hati dalam

membelanjakan uang. Mereka mempertimbangkan banyak faktor

untuk memilih sebuah produk atau jasa termasuk jasa perbankan.

Fasilitas menjadi salah satu pertimbangan konsumen dalam

menentukan pilihan.

Pada produk yang hampir sama, Semakin lengkap fasilitas yang

disediakan pihak bank, maka nasabah akan semakin puas dan ia akan

terus memilih bank tersebut sebagi pilihan prioritas berdasarkan

persepsi yang ia peroleh terhadap fasilitas yang tersedia

(Wijayaningratri, 2015: 2). Fasilitas bank harus memenuhi kebutuhan

dan harapan dari nasabahnya, fasilitas tersebut harus tetap rapi dan

menarik. Fasilitas yang tampak langsung ini bersifat peka karena

sangat mempengaruhi kenyamanan nasabahnya.

Viranti dan Ginanjar (2015) dalam The Journal Of

Tauhidinomics dengan judul penelitian “Influence of Facilities,

Promotion, Product and Location Islamic Banking on Decision Non

Muslim Customers Patronizing at BRIS Case Study In BRI Syariah”

menyimpulkan bahwa variabel independen (fasilitas, promosi, produk

47

dan lokasi) sangat berpengaruh terhadap variabel dependen (keputusan

nasabah non muslim menjadi nasabah BRI Syariah). Semakin baik

fasilitas yang disediakan maka akan meningkatkan keputusan nasabah

non muslim menjadi nasabah BRI Syariah.

Menurut Lempoy et.all. (2015) dalam Jurnal EMBA dengan

judul “Pengaruh Harga, Lokasi, dan Fasilitas Terhadap Keputusan

Menggunakan Jasa Taman Wisata Toar Lumimuut (Taman Eman)

Sonder” menemukan bahwa secara simultan maupun parsial harga,

lokasi, dan fasilitas berpengaruh signifikan terhadap keputusan

menggunakan jasa taman wisata toar lumimuut.


Sari (2012) dalam Jurnal Ekonomi dan Keuangan dengan judul

“Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Non Muslim Menjadi

Nasabah Bank Syariah Mandiri di Medan” juga menemukan fasilitas

memiliki pengaruh yang sedang, variabel promosi dan produk

memiliki pengaruh yang kuat terhadap nasabah non muslim untuk

menjadi nasabah di Bank Syariah Mandiri.



H2: Fasilitas berpengaruh positif dan siginifikan terhadap keputusan

mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan

syariah.

48

3. Pengaruh lokasi terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam


Menurut Swastha (2002: 24) lokasi adalah tempat dimana suatu

usaha atau aktivitas usaha dilakukan. Faktor penting dalam

pengembangan usaha adalah letak lokasi terhadap daerah perkotaan,

cara pencapaian dan waktu tempuh lokasi ke tujuan.

Penentuan lokasi dimana bank akan beroperasi merupakan salah

satu faktor yang penting. Dalam persaingan yang ketat penentuan

lokasi mempunyai pengaruh cukup signifikan dalam aktivitas

menghimpun dana dari masyarakat serta menyalurkan pembiayaan

kembali kepada masyarakat. Sebab dengan penentuan lokasi yang tepat

maka target pencapaian bank akan dapat diraih. Penentuan lokasi pada

hakikatnya adalah mendekatkan diri pada nasabah, baik nasabah

sumber dana maupun nasabah financing sehingga penentuan lokasi

bank yang harus diambil dengan hati-hati. (Wahjono, 2010: 126).

Di samping lokasi yang strategis, Kasmir (2010:145)

mengatakan bahwa ada hal lain yaitu penetapan layout gedung dan

ruangan bank. Hal ini sangat mendukung lokasi bank jika ditata

dengan baik dan benar akan menambah kenyamanan nasabah dalam

berhubungan dengan bank. Lokasi dan layout merupakan dua hal yang

tidak terpisahkan dan harus merupakan suatu paduan yang serasi dan

sepadan.

49

Penelitian Hapsari dan Beik (2014) dalam Jurnal Al-Muzara’ah

dengan judul “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah

Non-Muslim dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah di DKI Jakarta”

menemukan bahwa semakin dekat lokasi bank syariah dengan kantor

cabang dan ATM yang mudah dan banyak ditemukan, maka makin

besar peluang nasabah non-muslim berminat terhadap bank syariah

lebih tinggi.

Dalam penelitian Widowati dan Purwanto (2013) dalam Jurnal

Fokus Ekonomi dengan judul “Pengaruh Kualitas Pelayanan dan

Lokasi terhadap Keputusan Pembelian dengan Visual Merchandising

sebagai Variabel Moderating (Studi pada Minimarket Alfamart di Kota

Semarang)” disimpulkan bahwa secara simultan maupun parsial

kualitas pelayanan dan lokasi berpengaruh secara positif dan signifikan

terhadap keputusan pembelian serta berpengaruh semakin kuat

terhadap keputusan pembelian bila didorong oleh Visual

Merchandising.

Fitra dan Yuniati (2013) dalam Jurnal Ilmu dan Riset

Manajemen dengan judul penelitian ”Pengaruh Produk, Harga,

Fasilitas dan Lokasi terhadap Keputusan Konsumen Berbelanja di

Pusat Grosir Surabaya” menemukan bahwa masing-masing variabel

independen secara simultan mempunyai pengaruh terhadap keputusan

konsumen berbelanja di Pusat Grosir Surabaya. Dari hasil koefisien

determinasi diketahui bahwa lokasi mempunyai pengaruh paling

50

dominan terhadap keputusan konsumen berbelanja di Pusat Grosir

Surabaya.



H3: Lokasi berpengaruh positif dan siginifikan terhadap keputusan

mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan

syariah.

4. Pengaruh kepercayaan terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga


Menurut Mayer (1995: 712 dalam Yulianti, 2016: 131)

kepercayaan adalah keinginan satu pihak untuk mendapatkan

perlakuan dari pihak lainnya dengan harapan bahwa pihak lainnya

akan melakukan tindakan penting untuk memenuhi harapan tersebut,

terlepas dari kemampuannya untuk memonitor atau mengontrol pihak

lain.

Sebagai salah satu lembaga keuangan, bank syariah perlu

menjaga kinerjanya agar dapat beroperasi secara optimal berdasarkan

pada prinsip-prinsip syariah, karena bisnis perbankan merupakan

bisnis jasa yang didasarkan pada azas kepercayaan. Bagi suatu

perusahaan yang bergerak di bidang jasa yang penuh dengan

ketidakpastian, kepercayaan yang diberikan nasabah atas produknya

merupakan salah satu faktor yang sangat penting dalam membina

hubungan jangka panjang antara nasabah dengan perusahaan.

51

Kepercayaan akan timbul apabila semua data nasabah dalam

hubungannya dengan bank tersebut dapat tersimpan secara rahasia

sehingga membawa konsekuensi kepada bank untuk memikul

tanggung jawab menjaga kerahasiaan data tersebut sebagai timbal

balik dari kepercayaan yang diberikan. Dengan adanya jaminan

kerahasiaan atas semua data nasabah dalam hubungannya dengan bank

maka nasabah akan percaya untuk memanfaatkan jasanya atau untuk

mempercayakan uangnya di simpan di bank tersebut (Roziq dan

Diptyanti, 2013: 3).

Penelitian Yulianti, dkk. (2016) dalam Jurnal Wawasan

Manajemen dengan judul “Pengaruh Kualitas Layanan, Promosi,

Kepercayaan dan Nilai-Nilai Agama, terhadap Keputusan Menjadi

Nasabah Bank Syariah di Banjarmasin” menemukan bahwa semua

variabel berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah

bank syariah di Banjarmasin.

Roziq dan Rohmah (2016) dalam Jurnal Penelitian Sosial

Keagamaan dengan judul “Variabel Penentu dan Ekskalasi Jumlah

Tabungan Mudharabah di BRISyariah Cabang Jember” menyimpulkan

bahwa tingkat kepercayaan, bagi hasil, Kesesuaian hukum syariah,

Reputasi bank, dan Informasi yang diperoleh nasabah secara parsial

maupun simultan pengaruh signifikan terhadap jumlah tabungan

mudharabah di BRI Syariah Cabang Jember.

52

Menurut Roziq dan Diptyanti (2013) dalam Jurnal Ekonomi

Akuntansi dan Manajemen dengan judul “Variabel Penentu dalam

Keputusan Memilih Tabungan Mudharabah pada Bank Syariah

Mandiri Cabang Jember” tingkat kepercayaan, promosi pengembalian

hasil, dan kesesuaian hukum syariah berpengaruh signifikan dalam

membedakan nasabah dan non nasabah dalam memilih dan tidak

memilih tabungan mudharabah.

Dalam penelitian Sukma (2012) pada Jurnal Ekonomi

Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma dengan judul

“Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Pembelian

Social Networking Websites” menemukan bahwa berdasarkan hasil

regresi variabel kepercayaan, persepsi dan resiko secara signifikan

berpengaruh terhadap keputusan pembelian.

Maski (2010) dalam Journal Of Indonesian Applied Economics

dengan judul “Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan

Komponen dan Model Logistik Studi pada Bank Syariah di Malang”

menemukan bahwa pelayanan dan kepercayaan memiliki pengaruh

yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam menabung.



H4: Kepercayaan berpengaruh positif dan siginifikan terhadap


perbankan syariah.

53

5. Pengaruh pengetahuan, fasilitas dan lokasi yang dimediasi

kepercayaan terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam


Pengetahuan konsumen merupakan suatu informasi yang

dimiliki oleh konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa

serta pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut

dan informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen

(Sumarwan, 2014: 147). Hubungan pengetahuan, kepercayaan, dan

keputusan secara linier sesuai dengan teori yang dikemukakan oleh

Engel et.all., (1995: 141) yang menyatakan bahwa pengetahuan yang

konsumen miliki akan menimbulkan sebuah kepercayaan, dimana

kepercayaan tersebut menimbulkan sikap yang berdampak pada

timbulnya keputusan untuk membeli (Kusuma, 2015: 3).

Kepercayaan nasabah juga timbul dari fasilitas yang disediakan

oleh bank yang sesuai kebutuhan dan harapan dari nasabah. Fasilitas

yang tampak langsung ini bersifat peka karena sangat mempengaruhi

kenyamanan nasabah. Lokasi yang strategis, mudah dijangkau dengan

transportasi umum, dekat dengan pusat-pusat keramaian dan

merupakan lokasi yang aman juga menambah kepercayaan nasabah

terhadap bank.

Menurut Kusuma dan Untarini (2014) dalam Jurnal Ilmu

Manajemen dengan judul “Pengaruh Pengetahuan Produk terhadap

Keputusan dengan Kepercayaan sebagai Variabel Intervening”

54

pengetahuan produk berpengaruh signifikan terhadap kepercayaan,

pengetahuan produk juga terbukti berpengaruh signifikan dalam

pembentukan keputusan dan kepercayaan terbukti mempengaruhi

keputusan secara signifikan. Selain itu terbukti pula bahwa

pengetahuan produk berpengaruh signifikan terhadap keputusan

melalui kepercayaan.

Dalam penelitian Wulandari (2014) pada Jurnal Manajemen

dengan judul “Pengaruh Fasilitas, Kualitas, Harga dan Lokasi

Terhadap Keputusan Orang Tua Murid memilih Jasa Pendidikan di

SDI Semesta Khatulistiwa Pontianak melalui Kepercayaan sebagai

Variabel Intervening” menemukan bahwa variabel kepercayaan

berperan signifikan sebagai variabel yang memediasi pengaruh

kualitas, harga dan lokasi terhadap keputusan memilihjasa pendidikan.



H5: Pengaruh langsung pengetahuan, fasilitas dan lokasi tidak

berpengaruh signifikan terhadap keputusan mahasiswa IAIN

Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah karena

dimediasi kepercayaan.

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah

penelitian kuantitatif. Menurut Sugiyono (2008: 8) metode penelitian

kuantitatif merupakan metode penelitian yang digunakan untuk meneliti

pada populasi atau sampel tertentu, pengumpulan data menggunakan

instrumen penelitian, analisis data bersifat kuantitatif atau statistik, dengan

tujuan menguji hipotesis yang telah ditetapkan.

B. Lokasi dan Waktu Penelitian

Penelitian ini dilakukan selama minggu terakhir bulan April 2017

sampai minggu ketiga bulan Juni 2017 dan mengambil tempat di Institut

Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga dikarenakan IAIN Salatiga telah

menjalin kerja sama dengan dua bank syariah yaitu PT Bank BRI Syariah

dan PT Bank BNI Syariah.

C. Populasi dan Sampel

1. Populasi

Populasi adalah keseluruhan subjek penelitian. Populasi

merupakan wilayah generalisasi yang terdiri atas obyek/subyek yang

mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh

55

56

peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya. Jadi

populasi bukan hanya orang, tetapi juga obyek dan benda-benda alam

yang lain. Populasi juga bukan sekedar jumlah yang ada pada

obyek/subyek yang dipelajari, tetapi meliputi seluruh karakteristik/sifat

yang dimiliki oleh subyek atau obyek yang diteliti itu (Sugiyono, 2010:

61).

Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh mahasiswa Institut

Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga dari semua fakultas angkatan

2013-2015 yang berjumlah 3.726 mahasiswa dengan kriteria sebagai

berikut:

a. Mahasiswa aktif IAIN Salatiga

b. Mempunyai rekening di bank syariah

Tabel 3.1

Jumlah Mahasiswa IAIN Salatiga

No Fakultas Jumlah Mahasiswa 1 Dakwah 115 2 Ekonomi dan Bisnis Islam 901 3 Syariah 328 4 Tarbiyah dan Ilmu Keguruan 2.224 5 Ussuludin, Adab dan Humaniora 158

Jumlah 3.726 Sumber : Akademik IAIN Salatiga, 2017

Alasan pemilihan mahasiswa IAIN Salatiga sebagai populasi

dalam penelitian ini, dikarenakan mahasiswa adalah kelompok yang

kritis yang bila ditinjau dan sisi informasi yang mereka peroleh dan

kemampuan mereka untuk mencerna informasi juga kelompok yang

57

bisa memilah-milah produk-produk yang mereka konsumsi

berdasarkan informasi yang mereka peroleh.

2. Sampel

Sampel adalah sebagian atau wakil populasi yang diteliti

(Arikunto, 2010: 173). Sampel adalah bagian dari jumlah dan

karakteristik yang dimiliki oleh populasi tersebut. Bila populasi besar

dan peneliti tidak mungkin mempelajari semua yang ada pada

populasi, misalnya karena keterbatasan dana, tenaga dan waktu, maka

peneliti dapat menggunakan sampel yang diambil dari populasi itu.

Apa yang dipelajari di sampel, kesimpulannya akan dapat diberlakukan

untuk populasi. Untuk itu sampel yang diambil dari populasi harus

betul-betul representative (mewakili) (Sugiyono, 2010: 62). Jumlah

sampel dalam penelitian ini ditentukan dengan rumus Slovin (Slovin,

2010: 35) yaitu:

Dimana :

n = Ukuran sampel

N = Ukuran populasi

e = Batas toleransi kesalahan (error tolerance) 8%

58

Berdasarkan formula tersebut maka sampel representative yang

akan dijadikan responden penelitian adalah :

n = 3.726

= 3.726

= 149,96 /150 responden

1 + 3.726 (0,08)2 24,84

Sedangkan penetapan sampel yang digunakan dalam penelitian

ini menggunakan jenis metode Stratified random sampling (sampel

acak bertingkat) yaitu suatu teknik penentuan sampel penelitian

dengan menetapkan pengelompokkan anggota populasi dalam

kelompok-kelompok tingkatan (Supardi, 2005: 110). Dalam penelitian

ini kelompok/strata terdiri dari 5 strata yaitu Fakultas Dakwah,

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Fakultas Syariah, Fakultas

Tarbiyah dan Ilmu Keguruan serta Fakultas Ussuludin, Adab dan

Humaniora. Dari masing-masing strata ditentukan jumlah sampel

sebagai berikut:

a. Fakultas Dakwah = 115 / 3.726 X 150 = 5

b. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam= 901 / 3.726 X 150 = 36

c. Fakultas Syariah = 328 / 3.726 X 150 = 13

d. Fakultas Tarbiyah dan Ilmu Keguruan = 2.224 / 3.726 X 150 = 90

e. Fakultas Ussuludin, Adab dan Humaniora = 158 / 3.726 X 150 = 6

D. Teknik Pengumpulan Data

Untuk memperoleh data serta keterangan yang diperlukan, maka

teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah :

59

1. Kuesioner (Angket)

Kuesioner (angket) adalah serangkaian daftar pertanyaan yang

disusun secara sistematis, kemudian dikirim untuk diisi oleh

responden. Setelah diisi, angket dikirim kembali atau dikembalikan

kepada petugas atau peneliti (Bungin, 2006: 62).

Didalam kuesioner terdapat rancangan pertanyaan yang secara

logis berhubungan dengan masalah penelitian dan tiap pertanyaan

merupakan jawaban yang mempunyai makna dalam menguji hipotesis.

2. Studi Kepustakaan

Studi kepustakaan adalah penelitian yang dilakukan dengan

cara mengumpulkan data yang berkaitan dengan penelitian ini melalui

beberapa literatur, artikel, karya ilmiah, dan bahan analisis serta

publikasi-publikasi lain yang layak dijadikan sumber.

a. Data primer adalah data yang diperoleh dengan mengumpulkan

langsung dari objek penelitian, yaitu menyebarkan kuesioner

kepada responden terpilih.

b. Data sekunder adalah data yang berupa informasi yang dapat

diperoleh dari perusahaan, internet, majalah, koran, dan buku-buku

yang berhubungan dengan penelitian ini.

60

E. Skala Pengukuran

Skala pengukuran merupakan aturan yang diperlukan untuk

mengkuantitatifkan data dari pengukuran suatu variabel atau pemberian

angka-angka atau simbol pada suatu variabel.

Skala pengukuran yang digunakan dalam penelitian ini adalah skala

interval. Skala interval merupakan skala yang mempunyai rentangan

konstan antara tingkat satu dengan aslinya, tetapi tidak mempunyai angka

0 mutlak (Irianto, 2004: 19).

Skala 0-10 dipilih dengan pertimbangan untuk memudahkan

responden dalam menentukan kategori “sangat tidak setuju” sampai

dengan “sangat setuju” dengan penilaian interval 0 sebagai kategori rendah

dan 10 sebagai kategori paling tinggi. Berikut adalah rentang penilaian

dalam skala interval.

Tabel 3.2

Pembobotan Nilai untuk Jawaban Responden terhadap Kuesioner

Sangat Tidak 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat Setuju Setuju

Sumber : Jamilah, 2017: 27

F. Definisi Konsep dan Operasional

Variabel penelitian merupakan segala sesuatu yang berbentuk apa

saja yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari sehingga diperoleh

informasi yang berkaitan tentang hal tersebut dan kemudian dapat diambil

kesimpulan. Variabel terdiri dari konsep atau konstruk yang apabila

61

digunakan dalam penelitian akan diperoleh respon yang bervariasi dan

semua dapat dibenarkan.

Variabel yang digunakan dalam penelitian ini terdiri dari 3 variabel

independen (bebas), 1 variabel dependen (terikat) dan 1 variabel mediator

atau intervening.

Variabel bebas (Independent variable) adalah variabel yang

menentukan arah atau perubahan tertentu pada variabel dependen. Adapun

variabel independen dalam penelitian ini adalah pengetahuan (X1), fasilitas

(X2) dan lokasi (X3).

Variabel terikat (Dependent variable) adalah variabel yang

dipengaruhi atau yang menjadi akibat dari adanya variabel bebas. Adapun

variabel dependen dalam penelitian ini adalah keputusan mahasiswa dalam

menggunakan jasa perbankan syariah (Y).

Variabel mediator atau intervening adalah suatu variabel yang ikut

mempengaruhi hubungan antara variabel prediktor/independen dan

variabel kriterion/dependen. Suatu variabel disebut mediator atau

intervening jika X secara signifikan mempengaruhi Y, X secara signifikan

mempengaruhi M, dan X secara signifikan mempengaruhi Y dengan

mengontrol X (Ghozali, 2013 : 247-248). Adapun variabel mediator atau

intervening dalam penelitian ini adalah kepercayaan (M).

Definisi operasional memberikan batasan atau arti dari suatu

variabel dan mempermudah untuk mengukur variabel sehingga

62

menghasilkan indikator empiris. Adapun definisi operasional dan indikator

dalam penelitian ini sebagai berikut:

Tabel 3.3

Variabel dan Definisi Operasional

Variabel Penelitian

Definisi Operasional Indikator Skala

Independen (X1) : Pengetahuan

Pengetahuan konsumen merupakan suatu informasi yang dimiliki oleh konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa serta pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut dan informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen (Sumarwan, 2014: 147).

- Larangan riba - pengertian bank

syariah - Perbedaan bank

syariah dan bank konvensional

- produk-produk jasa perbankan syariah

- akad-akad dalam perbankan syariah (Sumarwan, 2014: 147)

Interval

Independen (X2) : Fasilitas

Fasilitas merupakan segala sesuatu yang sengaja disediakan oleh penyedia jasa untuk dipakai serta dinikmati oleh konsumen yang bertujuan memberikan tingkat kepuasan yang maksimal. Fasilitas merupakan segala sesuatu yang bersifat peralatan fisik yang disediakan oleh pihak penjual jasa untuk mendukung kenyamanan konsumen (Kotler, 2009: 45).

- Ruang kantor bersih - Ruang tunggu dan

tempat duduk yang nyaman

- Tempat parkir luas dan aman

- ATM tersebar dan mudah dijumpai

- e-channel lebih memudahkan transaksi (Kotler, 2009: 45)

Interval

Independen (X3) : Lokasi

Menurut Tjiptono (2002: 92) lokasi adalah tempat perusahaan beroperasi atau tempat perusahaan melakukan kegiatan untuk menghasilkan barang dan jasa yang mementingkan segi ekonominya.

- Akses - Visibilitas - Lalu lintas (traffic) - Ekspansi - Lingkungan

(Tjiptono, 2007: 147)

Interval

Intervening (M) : Kepercayaan

Menurut Mayer (1995 : 712 dalam Yulianti, 2016 : 131) kepercayaan adalah keinginan satu pihak untuk mendapatkan perlakuan dari pihak lainnya dengan harapan bahwa pihak lainnya akan melakukan tindakan

- Reputasi bank syariah

- Sistem keamanan - Pegawai yang

meyakinkan - E-channel dapat

dipercaya

Interval

63

penting untuk memenuhi harapan tersebut, terlepas dari kemampuannya untuk memonitor atau mengontrol pihak lain.

- Manfaat yang dirasakan maksimal Mayer dalam Yulianti, 2016 : 131)

Dependen (Y) : Keputusan

Menurut James A.F. Stoner (dalam Utomo, 2014: 9), keputusan adalah pemilihan diantara alternatif-alternatif. Definisi ini mengandung tiga pengertian. Pertama, ada pilihan atas dasar logika atau pertimbangan. Kedua, ada beberapa alternatif yang harus dan dipilih salah satu yang terbaik. Ketiga, ada tujuan yang ingin dicapai dan keputusan itu makin mendekatkan pada tujuan tersebut.

- Pengetahuan umum - Kemantapan hati

pada jasa perbankan syariah

- Rekomendasi orang lain (keluarga, teman)

- Mencari informasi tambahan

- Memiliki kerjasama dengan bank lain dalam hal ATM Setiadi (2005: 16-19)

Interval

Sumber : Kerangka Teori, 2017: 23-40

G. Instrumen Penelitian

Sugiyono (2014: 133) menyatakan bahwa instumen penelitian

digunakan untuk mengukur nilai variabel yang akan diteliti. Secara lebih

detail Arikunto (2013: 203) menjelaskan bahwa instrumen penelitian

adalah alat atau fasilitas yang digunakan oleh peneliti dalam

mengumpulkan data agar pekerjaannya lebih mudah dan hasilnya lebih

baik, dalam arti lebih cermat, lengkap, dan sistematis sehingga lebih

mudah diolah.

Instrumen penelitian adalah pedoman tertulis tentang wawancara,

pengamatan, atau daftar pertanyaan yang dipersiapkan untuk mendapatkan

informasi dari responden (Jamilah, 2017: 29). Instumen penelitian yang

digunakan dalam penelitian ini yaitu:

64

1. Pengetahuan

Instrumen pengetahuan meliputi larangan riba, perbedaan bank

syariah dan bank konvensional, syarat membuka rekening, biaya

pembukaan rekening, dan cara transfer sesama bank syariah maupun

antar bank (Sumarwan, 2014: 147).

2. Fasilitas

Instrumen fasilitas meliputi ruang kantor bersih, ruang tunggu

dan tempat duduk yang nyaman, tempat parkir luas dan aman, ATM

tersebar dan mudah dijumpai dan e-channel lebih memudahkan

transaksi (Kotler, 2009: 45).

3. Lokasi

Instrumen lokasi meliputi akses, visibilitas, lalu lintas (traffic),

ekspansi dan lingkungan (Tjiptono, 2007: 147)

4. Kepercayaan

Instrumen kepercayaan meliputi reputasi bank syariah, sistem

keamanan, pegawai yang meyakinkan, e-channel dapat dipercaya dan

manfaat yang dirasakan maksimal (Mayer 1995 : 712 dalam Yulianti,

2016 : 131).

5. Keputusan

Instrumen keputusan meliputi pengetahuan umum, kemantapan

hati pada jasa perbankan syariah, rekomendasi orang lain (keluarga,

65

teman), mencari informasi tambahan dan memiliki kerjasama dengan

bank lain dalam hal ATM (James A.F. Stoner dalam Utomo, 2014: 9).

H. Uji Instrumen Penelitian

1. Uji Reliabilitas

Uji reliabilitas adalah alat untuk mengukur suatu kuesioner

yang merupakan indikator dari variabel atau konstruk. Suatu kuesioner

dikatakan reliabel atau handal jika jawaban responden terhadap

pertanyaan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu, dalam

beberapa kali pelaksanaan pengukuran teknik cronbach alpha pada

SPSS. Dikatakan reliabel jika cronbach alpha > 0,60 atau > 0,70

(Ghozali, 2013: 48).

2. Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid tidaknya

suatu kuesioner. Suatu kuesioner dikatakan valid jika pertanyaan pada

kuesioner mampu untuk mengungkapkan sesuatu yang akan diukur

oleh kuesioner tersebut (Ghozali, 2013: 52).

Dalam penelitian ini, untuk tingkat validitas dilakukan uji

signifikansi dengan membandingkan nilai r hitung dengan nilai r tabel.

Untuk degree of freedom (df) = n-2 dimana n adalah jumlah sampel.

Pada kasus ini besarnya df dapat dihitung 150-2 atau df = 148 dengan

alpha 0,05 didapat r tabel 0,134 (Jika r hitung lebih besar dari r tabel

dan nilai r positif, maka butir pertanyaan tersebut dikatakan valid.

66

I. Alat Analisis

1. Analisis Jalur (Path Analysis)

Alat analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah

analisis jalur (Path Analysis). Analisis jalur (Path Analysis) merupakan

pengembangan dari analisis regresi. Analisis jalur (Path Analysis)

digunakan untuk melukiskan dan menguji model hubungan antar

variabel yang berbentuk sebab akibat. Dengan demikian dalam model

hubungan antar variabel tersebut, terdapat variabel independen yang

dalam hal ini disebut variabel Eksogen dan variabel dependen yang

disebut variabel Endogen. Melalui analisis jalur ini akan dapat

ditemukan jalur mana yang paling tepat dan singkat suatu variabel

independen menuju variabel dependen yang terakhir (Sugiyono, 2010:

297). Uji Path Analysis ini dilakukan dengan bantuan komputer

program IBM SPSS 21 Update PLS Regresi.

2. Diagram Jalur (Path Diagram)

Sebelum peneliti menggunakan analisis jalur dalam

penelitiannya, maka peneliti harus menyusun model hubungan antar

variabel yang disebut diagram jalur. Diagram jalur disusun

berdasarkan kerangka berfikir yang dikembangkan dari teori yang

digunakan untuk penelitian. Diagram jalur yang dapat disusun

berdasarkan kerangka berfikir dalam penelitian ini dapat dilihat pada

gambar 3.1.

67

P2 P1

Catatan:

- Pengaruh langsung variabel independen (X) ke variabel dependen (Y) adalah P1

- Pengaruh langsung variabel independen (X) ke variabel intervening (M) adalah P2

- Pengaruh langsung variabel intervening (M) ke variabel dependen (Y) adalah P3

- Pengaruh tidak langsung variabel independen ke variabel dependen melalui variabel

intervening (X ke M dan M ke Y) adalah P2 X P3

- Total Pengaruh (kolerasi variabel independen (X) terhadap variabel dependen (Y)

adalah

P1 + (P2 X P3)

Gambar 3.1 Diagram Jalur

Pada gambar 3.1 menunjukkan bahwa variabel X1, X2, dan X3

adalah variabel eksogen yang mempunyai jalur hubungan langsung

dan tidak langsung dengan Y. Dikatakan mempunyai hubungan tidak

langsung dengan Y, karena X1, X2, dan X3 untuk mencapai variabel Y

harus lewat variabel antara yaitu M. Dalam gambar juga terlihat bahwa

variabel X1, X2, dan X3 mempunyai hubungan langsung dengan M.

Dalam hal ini M dan Y adalah variabel endogen. Dalam analisis jalur

nanti akan dapat dibuktikan apakah jalur-jalur yang dihipotesiskan

benar karena didukung oleh data atau ada perubahan (Sugiyono, 2010:

298-299).

Diagram jalur menunjukkan hubungan kausalitas antar variabel

berdasarkan pada teori. Anak panah menunjukkan hubungan antar

variabel. Nilai P menggambarkan jalur dan koefisien jalur. Koefisien

Pengetahuan (X1)

Fasilitas (X2)

Lokasi (X3)

Kepercayaan (M)


68

jalur adalah standardized koefisien regresi. Koefisien jalur dihitung

dengan membuat 2 persamaan struktural yaitu persamaan regresi yang

menunjukkan hubungan yang dihipotesiskan. Dua persamaan tersebut

adalah: (Ghozali, 2013: 250-251)

a. Persamaan regresi pertama adalah M = 𝛼 + P2 X

b. Persamaan regresi kedua adalah Y = 𝛼 + P1 X + P3 M

Standardized koefisien untuk X pada persamaan pertama akan

memberikan nilai P2. Sedangkan Standardized koefisien untuk X dan

M pada persamaan kedua akan memberikan nilai P1 dan P3.

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Deskripsi Obyek Penelitian

1. Sejarah Berdirinya IAIN Salatiga

Sejak berdiri hingga saat ini, STAIN Salatiga telah melewati

sejarah yang cukup panjang dan mengalami beberapa kali perubahan

kelembagaan. Bermula dari cita-cita masyarakat Islam Salatiga untuk

memiliki Perguruan Tinggi Islam, maka didirikanlah Fakultas Ilmu

Pendidikan (FIP) Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan (IKIP)

“Nahdlatul Ulama” di Salatiga. Lembaga ini menempati gedung milik

Yayasan “Pesantren Luhur” yang berlokasi di Jalan Diponegoro

Nomor 64 Salatiga. Lembaga ini berdiri berkat dukungan dari berbagai

pihak, khususnya para ulama dan pengurus Nahdlatul Ulama Jawa

Tengah. Dinegerikan bersamaan dengan persiapan berdirinya IAIN

Walisongo Jawa Tengah di Semarang. Guna memenuhi persyaratan

formal, maka dibentuklah panitia pendiri yang diketuai oleh K.H.

Zubair dan sekaligus diangkat menjadi dekannya.

Dalam waktu yang bersamaan dengan proses pendirian IAIN

Walisongo Jawa Tengah di Semarang, Fakultas Tarbiyah Salatiga

diusulkan untuk dinegerikan sebagai cabang IAIN Sunan Kalijaga

Yogyakarta. Setelah dilakukan peninjauan oleh Tim Peninjau yang

69

70

dibentuk oleh IAIN Sunan Kalijaga, akhirnya pembinaan dan

pengawasan Fakultas Tarbiyah Salatiga diserahkan kepadanya.

Keputusan ini didasarkan pada Surat Menteri Agama c.q. Direktorat

Pembinaan Perguruan Tinggi Agama Islam Nomor Dd/PTA/3/1364/69

tanggal 13 November 1969.

Ketika IAIN Walisongo Jawa Tengah di Semarang berdiri,

Fakultas Tarbiyah Salatiga mendapatkan status negeri dan menjadi

cabang IAIN Walisongo. Penegerian Fakultas Tarbiyah IAIN

Walisongo tersebut berdasarkan SK Menteri Agama Nomor 30 Tahun

1970 tanggal 16 April 1970.

2. Alih Status Menjadi STAIN Salatiga

Berdasarkan Keputusan Presiden Republik Indonesia Nomor 11

Tahun 1997, secara yuridis mulai tanggal 21 Maret 1997 Fakultas

Tarbiyah IAIN Walisongo Salatiga beralih status menjadi Sekolah

Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga. Sesuai dengan

keputusan itu, STAIN tetap didudukkan sebagai perguruan tinggi di

bawah naungan Departemen Agama Republik Indonesia yang

menyelenggarakan pendidikan akademik dan/atau profesional dalam

disiplin ilmu pengetahuan agama Islam. Sebagai salah satu bentuk

satuan Pendidikan Tinggi, STAIN Salatiga masih tetap pula memiliki

kedudukan dan fungsi yang sama dengan institut maupun universitas

negeri lainnya.

71

Beralihnya status Fakultas Tarbiyah menjadi STAIN Salatiga

telah membawa berbagai peningkatan, baik peningkatan yang bersifat

fisik maupun non fisik. Peningkatan fisik meliputi penambahan tanah

dan gedung sekretariat. Pada tahun 1997 STAIN Salatiga telah

menambah tanah seluas 12.500 meter persegi yang terletak tidak jauh

dari kampus sekarang. Kemudian pada tahun 2001, STAIN Salatiga

telah membangun gedung sekretariat berlantai tiga dengan luas

bangunan seluruhnya 900 meter persegi, yang dibangun di atas tanah

bekas KUA seluas 871 meter persegi. Sedangkan peningkatan non

fisik meliputi peningkatan jumlah dan pendidikan bagi dosen dan

pegawai tetap STAIN Salatiga. Hingga tahun 2007, jumlah dosen tetap

STAIN Salatiga sebanyak 94 orang. Dari jumlah tersebut 2 orang

bergelar Profesor, 5 orang bergelar Doktor dan 70 orang bergelar

Magister. Jumlah pegawai tetap STAIN Salatiga hingga tahun 2007

mencapai 27 orang, 2 orang diantaranya sudah menyelesaikan S-2.

Sedangkan jumlah mahasiswa reguler mencapai 1991 mahasiswa.

3. Alih Status Menjadi IAIN Salatiga

Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga resmi

alih status menjadi Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga. Alih

status itu telah dikukuhkan berdasarkan Peraturan Presiden (Perpres)

No. 18 Tahun 2014, Tertanggal 18 Desember 2014. Bersamaan dengan

keputusan Presiden RI, Ir. H. Joko Widodo meresmikan Transformasi

Perguruan Tinggi Keagamaan Islam Negeri (PTKIN) di Istana Negara

72

Jakarta. PTKIN yang transformasinya diresmikan oleh Presiden

tersebut berjumlah 12, yang terdiri dari 9 Sekolah Tinggi Agama Islam

Negeri (STAIN) yang bertransformasi menjadi institut Agama Islam

Negeri (IAIN) dan 3 IAIN yang bertransformasi menjadi Universitas

Islam Negeri (UIN).

Acara peresmian Transformasi PTKIN tersebut dihadiri oleh

Menteri Agama RI, seluruh Rektor dan Ketua PTKIN, perwakilan

negara-negara Islam di Indonesia serta perwakilan mahasiswa PTKIN

penerima beasiswa bidik misi. Saat ini IAIN Salatiga telah memiliki

tiga lokasi kampus yaitu Kampus I yang berlokasi di Jalan Tentara

Pelajar Nomor 2, Kampus II yang berlokasi di Jalan Nakula Sadewa

Salatiga VA Nomor 09 Kembang Arum Salatiga dan Kampus III yang

berlokasi di Jalan Lingkar Selatan Pulutan Salatiga.

4. Visi, Misi dan Tujuan IAIN Salatiga

a. Visi IAIN Salatiga

Tahun 2030 Menjadi Rujukan Studi Islam-Indonesia bagi

Terwujudnya Masyarakat Damai Bermartabat.

b. Misi IAIN Salatiga

1) Menyelenggarakan pendidikan dalam berbagai disiplin ilmu

keislaman berbasis pada nilai-nilai keindonesiaan.

73

2) Menyelenggarakan penelitian dalam berbagai disiplin ilmu

keislaman bagi penguatan nilai-nilai keindonesiaan.

3) Menyelenggarakan pengabdian kepada masyarakat berbasis

riset bagi penguatan nilai-nilai keindonesiaan.

4) Mengembangkan budaya masyarakat kampus yang

mencerminkan nilai-nilai Islam-Indonesia.

5) Menyelenggarakan pengelolaan pendidikan tinggi yang

profesional dan akuntabel.

c. Tujuan IAIN Salatiga

1) Mengembangkan potensi mahasiswa agar menjadi manusia

yang beriman dan bertakwa kepada Tuhan Yang Maha Esa dan

berakhlak mulia, sehat, berilmu, cakap, kreatif, mandiri,

terampil, kompeten dan berbudaya untuk kepentingan bangsa.

2) Menghasilkan lulusan yang menguasai cabang ilmu

pengetahuan dan/atau teknologi yang berbasis ilmu keislaman

untuk memenuhi kepentingan nasional dan peningkatan daya

saing bangsa.

3) Menghargai ilmu pengetahuan dan teknologi melalui penelitian

yang memperingatkan dan menerapkan nilai-nilai keislaman

agar bermanfaat bagi kemajuan bangsa serta kemajuan

peradaban dan kesejahteraan umat manusia.

74

4) Mewujudkan pengabdian kepada masyarakat berbasis ilmu

keislaman dan karya penelitian yang bermanfaat dalam

memajukan kesejahteraan umum, mencerdaskan kehidupan

bangsa (IAIN Salatiga, 2016: 24).

B. Analisis Data

1. Hasil Uji Instrumen Penelitian

a. Hasil Uji Reliabilitas

Hasil uji reliabilitas yang diperoleh dalam penelitian ini

adalah sebagai berikut:

Tabel 4.1

Hasil Uji Reliabilitas

Variabel Reliabilitas Coefficient

Cronbach's Alpha Keputusan

Pengetahuan (X1) 5 item pertanyaan 0,702 Reliabel

Fasilitas (X2) 5 item pertanyaan 0,770 Reliabel

Lokasi (X3) 5 item pertanyaan 0,808 Reliabel Kepercayaan (M) 5 item pertanyaan 0,750 Reliabel

Keputusan (Y) 5 item pertanyaan 0,732 Reliabel Sumber : Data primer yang diolah, 2017

Dari keterangan tabel 4.1 dapat diketahui bahwa masing-

masing variabel memiliki Cronbach’s Alpha > 0,70. Dengan

demikian pengetahuan, fasilitas, lokasi, kepercayaan dan keputusan

dapat dikatakan reliabel.

75

b. Hasil Uji Validitas

Hasil uji validitas yang diperoleh dalam penelitian ini

adalah sebagai berikut:

Tabel 4.2

Hasil Uji Validitas

Variabel Pertanyaan r hitung r table Keterangan Pengetahuan (X1) Pertanyaan 1 0,781 0,134 Valid

Pertanyaan 2 0,767 0,134 Valid Pertanyaan 3 0,767 0,134 Valid

Pertanyaan 4 0,586 0,134 Valid Pertanyaan 5 0,541 0,134 Valid

Fasilitas (X2) Pertanyaan 1 0,765 0,134 Valid Pertanyaan 2 0,717 0,134 Valid Pertanyaan 3 0,813 0,134 Valid Pertanyaan 4 0,656 0,134 Valid Pertanyaan 5 0,654 0,134 Valid

Lokasi (X3) Pertanyaan 1 0,882 0,134 Valid Pertanyaan 2 0,806 0,134 Valid Pertanyaan 3 0,711 0,134 Valid Pertanyaan 4 0,677 0,134 Valid Pertanyaan 5 0,683 0,134 Valid

Kepercayaan (M) Pertanyaan 1 0,743 0,134 Valid Pertanyaan 2 0,718 0,134 Valid Pertanyaan 3 0,710 0,134 Valid Pertanyaan 4 0,608 0,134 Valid Pertanyaan 5 0,757 0,134 Valid

Keputusan (Y) Pertanyaan 1 0,780 0,134 Valid Pertanyaan 2 0,772 0,134 Valid Pertanyaan 3 0,729 0,134 Valid Pertanyaan 4 0,610 0,134 Valid Pertanyaan 5 0,573 0,134 Valid

Sumber : Data primer yang diolah, 2017

Dari keterangan tabel 4.2 dapat diketahui bahwa nilai r

hitung masing-masing pertanyaan dari kelima variabel > daripada

nilai r table. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa seluruh

76

pertanyaan yang mendukung penelitian ini adalah valid, sehingga

tidak ada item pertanyaan yang dihapus dan semua item digunakan

pada keseluruhan model pengujian.

2. Hasil Uji Statistik

a. Hasil Koefisien Determinasi (R2)

Koefisien determinasi (R2) menunjukkan sejauh mana

tingkat hubungan antara variabel dependen dengan variabel

independen. Nilai koefisien determinasi terdapat di 0 < R² < 1,

dimana nilai R² yang kecil berarti menunjukkan kemampuan

variabel-variabel independen dalam menjelaskan variasi variabel

dependen amat terbatas.

Kelemahan mendasar penggunaan koefisien determinasi

yaitu bias (kesalahan) terhadap jumlah variabel independen yang

dimasukkan kedalam model. Oleh karena itu dianjurkan untuk

menggunakan nilai Adjusted R2 pada saat mengevaluasi mana

model regresi terbaik. Nilai Adjusted R2 dapat naik atau turun

apabila satu variabel independen ditambahkan ke dalam model.

Hasil uji koefisien determinasi yang diperoleh dalam penelitian ini

dapat dilihat pada tabel 4.3.

Tabel 4.3

Hasil Uji Koefisien Determinasi

Model Summary

77

Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate

1 ,680a ,463 ,448 4,114 a. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Pengetahuan, Lokasi, Fasilitas


Berdasarkan tabel 4.3 dapat disimpulkan bahwa:

1. Koefisien korelasi (R) sebesar 0,680 yang artinya terdapat

hubungan yang cukup kuat antar variabel independen dan

dependen (karena mendekati angka 1).

2. Koefisien determinasi (Adjusted R2) sebesar 0,448 yang berarti

kontribusi variabel independen menjelaskan/mempengaruhi

variabel dependen sebesar 44,8% sedangkan sisanya sebesar

55,2% dijelaskan/dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak

termasuk dalam penelitian ini.

b. Hasil Uji Signifikansi Simultan (Uji Statistik F)

Uji F bertujuan untuk menguji apakah semua variabel

independen yang dimasukkan ke dalam model mempunyai

pengaruh secara bersama-sama terhadap variabel dependen

(Ghozali, 2013: 98).

Pengujian ini dilakukan dengan menggunakan statistik F

dengan kriteria pengambilan keputusan sebagai berikut:

1. Jika Fhitung < Ftabel, dan nilai signifikansi > 0.05, H0 diterima

dan H1 ditolak

78

2. Jika Fhitung > Ftabel, dan nilai signifikansi < 0.05, H0 ditolak dan

H1 diterima

Hasil uji statistik F yang diperoleh dalam penelitian ini


Tabel 4.4

Hasil Uji Statistik F

ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 2114,564 4 528,641 31,236 ,000b Residual 2453,996 145 16,924 Total 4568,560 149

a. Dependent Variable: Keputusan

b. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Pengetahuan, Lokasi, Fasilitas


Dari uji ANOVA atau Ftest didapat nilai Fhitung sebesar

31,236 dengan nilai signifikansi 0,000 dan Nilai Ftabel sebesar 2,43.

Karena nilai Fhitung > nilai Ftabel dan nilai signifikansi jauh lebih

kecil dari 0,05 maka model regresi dapat digunakan untuk

memprediksi keputusan atau dapat disimpulkan bahwa secara

bersama-sama pengetahuan, fasilitas, lokasi dan kepercayaan

berpengaruh signifikan terhadap keputusan.

c. Hasil Uji Signifikansi Parameter Individual (Uji Statistik t)

Uji t bertujuan untuk menguji seberapa jauh pengaruh satu

variabel independen secara individual dalam menerangkan variasi

variabel dependen (Ghozali, 2013: 98).

79

Pengujian ini dilakukan dengan kriteria pengambilan

keputusan sebagai berikut:

1. Jika thitung < ttabel, dan nilai signifikansi > 0.05, H0 diterima dan

H1 ditolak

2. Jika thitung > ttabel, dan nilai signifikansi < 0.05, H0 ditolak dan

H1 diterima

Hasil uji statistik t yang diperoleh dalam penelitian ini dapat

dilihat pada tabel 4.5.

Tabel 4.5

Hasil Uji Statistik t

Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized

Coefficients t Sig.

B Std. Error Beta

(Constant) 5,449 3,227 1,688 ,093 Pengetahuan ,088 ,073 ,078 1,208 ,229 Fasilitas ,228 ,081 ,234 2,836 ,005 Lokasi ,343 ,077 ,360 4,434 ,000 Kepercayaan ,187 ,094 ,265 1,980 ,000 a. Dependent Variable: Keputusan


Berdasarkan tabel 4.5 dapat disimpulkan bahwa:

1. Nilai thitung pengetahuan sebesar 1,208 dengan nilai signifikansi

0,229 dan nilai ttabel sebesar 1,976. Karena nilai thitung < nilai

ttabel dan nilai signifikansi lebih besar dari 0,05 maka model

regresi tidak dapat digunakan untuk memprediksi keputusan

atau dapat disimpulkan bahwa pengetahuan tidak berpengaruh

terhadap keputusan.

80

2. Nilai thitung fasilitas sebesar 2,836 dengan nilai signifikansi

0,000 dan nilai ttabel sebesar 1,976. Karena nilai thitung > nilai

ttabel dan nilai signifikansi jauh lebih kecil dari 0,05 maka

model regresi dapat digunakan untuk memprediksi keputusan

atau dapat disimpulkan bahwa fasilitas berpengaruh sigifikan

terhadap keputusan.

3. Nilai thitung lokasi sebesar 4,434 dengan nilai signifikansi 0,000

dan nilai ttabel sebesar 1,976. Karena nilai thitung > nilai ttabel dan

nilai signifikansi jauh lebih kecil dari 0,05 maka model regresi

dapat digunakan untuk memprediksi keputusan atau dapat

disimpulkan bahwa lokasi berpengaruh sigifikan terhadap

keputusan.

4. Nilai thitung kepercayaan sebesar 1,980 dengan nilai signifikansi

0,000 dan nilai ttabel sebesar 1,976. Karena nilai thitung > nilai

ttabel dan nilai signifikansi jauh lebih kecil dari 0,05 maka

model regresi dapat digunakan untuk memprediksi keputusan

atau dapat disimpulkan bahwa kepercayaan berpengaruh

sigifikan terhadap keputusan.

3. Hasil Uji Asumsi Klasik

a. Hasil Uji Multikolineritas

Uji multikolineritas bertujuan untuk menguji apakah dalam

model regresi ditemukan adanya korelasi antara variabel

81

independen. Sedangkan model regresi yang baik ditunjukkan

dengan tidak adanya hubungan antara variabel independen.

Dalam penelitian ini, uji multikolineritas dilakukan dengan

cara melihat nilai tolerance (TOL) dan nilai variance inflation

factor (VIF). Multikolonieritas akan terjadi apabila nilai tolerance

adalah ≤ 0,10 atau sama dengan nilai VIF ≥10 (Ghozali, 2013:

106). Hasil uji multikolonieritas yang diperoleh dalam penelitian

ini dapat dilihat pada tabel 4.6.

Tabel 4.6

Hasil Uji Multikolonieritas

No Variabel Tolerance VIF Keputusan 1 Pengetahuan 0,887 1,127 Tidak terdapat multikolonieritas 2 Fasilitas 0,544 1,838 Tidak terdapat multikolonieritas 3 Lokasi 0,563 1,778 Tidak terdapat multikolonieritas 4 Kepercayaan 0,534 1,871 Tidak terdapat multikolonieritas


Dari keterangan tabel 4.6 dapat diketahui bahwa hasil

perhitungan nilai tolerance menunjukkan tidak ada variabel yang

memiliki nilai tolerance kurang dari 0,10. Hasil perhitungan nilai

Variance Inflation Factor (VIF) juga menunjukkan hal yang sama.

Tidak ada variabel yang memiliki nilai VIF lebih dari 10. Jadi

dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat Multikolonieritas antar

variabel independen dalam model regresi.

82

b. Hasil Uji Heteroskedastisitas

Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji apakah

dalam model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual

satu pengamatan ke pengamatan yang lain. Jika variance dari

residual satu pengamatan ke pengamatan lain tetap disebut

Homoskedastisitas dan jika berbeda disebut Heteroskedastisitas.

Model regresi yang baik adalah yang Homoskedastisitas atau tidak

terjadi Heteroskedastisitas.

Dalam penelitian ini uji heteroskedastisitas menggunakan

Uji Glejser. Uji Glejser merupakan suatu uji yang dilakukan

dengan meregres nilai absolut residual terhadap variabel

independen (Gujarati, 2003 dalam Ghozali, 2013: 142).

Heteroskedastisitas akan terjadi apabila nilai signifikansinya < 5%

(Ghozali, 2013: 143). Hasil uji heteroskedastisitas yang diperoleh

dalam penelitian ini dapat dilihat pada tabel 4.7.

Tabel 4.7

Hasil Uji Heteroskedastisitas

Coefficientsa Model Unstandardized

Coefficients Standardized Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 5,024 1,850 2,715 ,007 Pengetahuan ,052 ,042 ,107 1,240 ,217 Fasilitas -,065 ,046 -,155 -1,413 ,160 Lokasi ,020 ,044 ,048 ,443 ,659 Kepercayaan -,057 ,054 -,117 -1,054 ,294

a. Dependent Variable: RES_2 Sumber : Data primer yang diolah, 2017

83

Berdasarkan tabel 4.7 terlihat dengan jelas bahwa tidak ada

satupun variabel yang signifikan secara statistik mempengaruhi

dependen. Hal ini terlihat dari nilai signifikansi seluruh variabel

yang di atas tingkat kepercayaan 5%. Jadi dapat disimpulkan

bahwa model regresi tidak menunjukkan adanya gejala

Heteroskedastisitas.

c. Hasil Uji Normalitas

Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah terdapat

variabel pengganggu atau residual yang memiliki distribusi normal

dalam model regresi Ghozali (2013: 160). Dalam penelitian ini uji

normalitas menggunakan uji stastistik non-parametrik

Kolmogorov-Smirnov (K-S) dengan kriteria:

1. Jika nilai Asymp. Sig. (2–tailed) ≥ 0,05 data berdistribusi

normal.

2. Jika nilai Asymp. Sig. (2–tailed) ≤ 0,05 data tidak berdistribusi

normal.

Hasil uji normalitas yang diperoleh dalam penelitian ini


Tabel 4.8

Hasil Uji Normalitas

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 150 Normal Mean ,0000000

84

Parametersa,b Std. Deviation 4,05829705

Most Extreme Differences

Absolute ,068 Positive ,029

Negative -,068

Kolmogorov-Smirnov Z ,833 Asymp. Sig. (2-tailed) ,492 a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.


Berdasarkan uji normalitas dengan Kolmogorov-Smirnov

Test diperoleh nilai KSZ sebesar 0,833 dengan Asymp. Sig. (2–

tailed) sebesar 0,492. Karena nilai Asymp. Sig. (2–tailed) lebih

besar dari 0,05 maka keputusannya adalah menerima H1 yang

berarti bahwa data berdistribusi normal. Berarti asumsi normalitas

data terpenuhi.

C. Hasil Analisis Jalur (Path Analysis)

Hasil uji analisis jalur dengan bantuan komputer program IBM

SPSS 21 Update PLS Regresi adalah sebagai berikut:

1. Hasil Persamaan Regresi Pertama

Hasil persamaan pertama analisis Jalur dalam penelitian ini


Tabel 4.9

Persamaan Regresi Pertama



t Sig.

B Std. Error Beta

85

(Constant) 9,990 2,706 3,692 ,000 Pengetahuan ,182 ,062 ,182 2,919 ,004 Fasilitas ,322 ,065 ,374 4,923 ,000 Lokasi ,262 ,064 ,312 4,086 ,000 a. Dependent Variable: Kepercayaan b. Predictors: (Constant), Lokasi, Pengetahuan, Fasilitas


Berdasarkan tabel 4.9 maka dapat disimpulkan bahwa:

a. Nilai koefisien Pengetahuan sebesar 0,182 dengan signifikansi

0,004 yang berarti < 0,05 sehingga Pengetahuan mempengaruhi

Kepercayaan. Nilai koefisien 0,182 merupakan nilai jalur path P2.

b. Nilai koefisien Fasilitas sebesar 0,374 dengan signifikansi 0,000

yang berarti < 0,05 sehingga Fasilitas mempengaruhi

Kepercayaan. Nilai koefisien 0,374 merupakan nilai jalur path P2.

c. Nilai koefisien Lokasi sebesar 0,312 dengan signifikansi 0,000

yang berarti < 0,05 sehingga Lokasi mempengaruhi Kepercayaan.

Nilai koefisien 0,312 merupakan nilai jalur path P2.

2. Hasil Persamaan Regresi Kedua

Hasil persamaan kedua analisis Jalur dalam penelitian ini dapat

dilihat pada tabel 4.10.

Tabel 4.10

Persamaan Regresi Kedua



t Sig.

B Std. Error Beta

(Constant) 9,990 2,706 1,688 ,093 Pengetahuan ,182 ,062 ,182 1,208 ,229 Fasilitas ,322 ,065 ,374 2,836 ,005 Lokasi ,262 ,064 ,312 4,434 ,000 a. Dependent Variable: Keputusan b. Predictors: (Constant), Lokasi, Pengetahuan, Fasilitas, Kepercayaan

86


Berdasarkan tabel 4.10 maka dapat disimpulkan bahwa:

a. Nilai koefisien Pengetahuan sebesar 0,078 dengan signifikansi

0,229 yang berarti > 0,05 sehingga Pengetahuan tidak

mempengaruhi Keputusan. Nilai koefisien 0,078 merupakan nilai

jalur path P1.

b. Nilai koefisien Fasilitas sebesar 0,234 dengan signifikansi 0,005

yang berarti < 0,05 sehingga Fasilitas mempengaruhi Keputusan.


c. Nilai koefisien Lokasi sebesar 0,360 dengan signifikansi 0,000

yang berarti < 0,05 sehingga Lokasi mempengaruhi Keputusan.


d. Nilai koefisien Kepercayaan sebesar 0,265 dengan signifikansi

0,000 yang berarti < 0,05 sehingga Kepercayaan mempengaruhi

Keputusan. Nilai koefisien 0,265 merupakan nilai jalur path P3.

Secara lengkap hasil analisis jalur dalam penelitian ini

dijelaskan secara rinci pada gambar 4.1.

0,312 0,360

Gambar 4.1 Hasil Analisis Jalur

Pengetahuan (X1)

Fasilitas (X2)

Lokasi (X3)

Kepercayaan (M)


87

D. Uji Hipotesis

1. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan mahasiswa IAIN

Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah

Berdasarkan hasil uji signifikansi parameter individual (uji

statistik t) diperoleh nilai signifikansi untuk pengetahuan sebesar

0,229. Karena nilai signifikansi lebih besar dari 0,05 maka

keputusannya adalah menerima H0 yang berarti bahwa pengetahuan

tidak berpengaruh terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam


Hal ini dikarenakan alasan utama sebagian besar mahasiswa

IAIN Salatiga menjadi nasabah bank syariah bukan berdasarkan

pengetahuan mereka tentang perbankan syariah namun karena tuntutan

dari kampus untuk membuka rekening di bank syariah sebab ATM dari

bank syariah selain untuk tarik tunai, cek saldo dan transfer ke sesama

maupun ke bank lain juga berfungsi Kartu Tanda Mahasiswa (KTM).

Apalagi sekarang mereka mengetahui bahwa biaya transaksi kartu

ATM meningkat dua kali lipat dari biaya sebelumnya sehingga

membuat mereka semakin enggan untuk melakukan transaksi

perbankan.

Hasil penelitian ini sesuai dengan hasil penelitian dari Lestari

(2015) dengan judul “Pengaruh Religiusitas, Produk Bank,

Kepercayaan, Pengetahuan, dan Pelayanan terhadap Preferensi

Menabung pada Perbankan Syariah” menemukan bahwa pengetahuan

88

tidak berpengaruh terhadap keputusan menabung pada perbankan

syariah.

Dan sejalan juga dengan penelitian yang dilakukan Besra dan

Surya (2014) dengan judul penelitian ”Pengaruh Fatwa MUI tentang

Bunga Bank Haram terhadap Keputusan Mahasiswa Fakultas Ekonomi

Universitas Andalas dalam Memilih Bank di Kota Padang” juga

menemukan bahwa tidak terdapat hubungan yang signifikan antara

pengetahuan responden tentang bank syariah dan sikap responden

terhadap fatwa MUI dengan keputusan untuk memilih atau

menggunakan jasa bank syariah.

2. Pengaruh fasilitas terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga



statistik t) diperoleh nilai signifikansi untuk fasilitas sebesar 0,005.

Karena nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05 maka keputusannya

adalah menerima H1 yang berarti bahwa fasilitas berpengaruh

signifikan terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam

menggunakan jasa perbankan syariah sehingga semakin baik fasilitas

yang disediakan oleh pihak bank syariah maka semakin banyak

mahasiswa yang menggunakan jasa perbankan syariah.

Hasil penelitian ini sesuai dengan hasil penelitian Viranti dan

Ginanjar (2015) dengan judul penelitian “Influence of Facilities,

Promotion, Product and Location Islamic Banking on Decision Non

89

Muslim Customers Patronizing at BRIS Case Study In BRI Syariah”

menyimpulkan bahwa variabel independen (fasilitas, promosi, produk

dan lokasi) sangat berpengaruh terhadap variabel dependen (keputusan

nasabah non muslim menjadi nasabah BRI Syariah). Semakin baik

fasilitas yang disediakan maka akan meningkatkan keputusan nasabah

non muslim menjadi nasabah BRI Syariah.

Lempoy et.all. (2015) dengan judul “Pengaruh Harga, Lokasi,

dan Fasilitas Terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Taman Wisata

Toar Lumimuut (Taman Eman) Sonder” menemukan bahwa secara

simultan maupun parsial harga, lokasi, dan fasilitas berpengaruh

signifikan terhadap keputusan menggunakan jasa taman wisata toar

lumimuut.


Sari (2012) dengan judul “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi

Non Muslim Menjadi Nasabah Bank Syariah Mandiri di Medan” juga

menemukan fasilitas memiliki pengaruh yang sedang, variabel promosi

dan produk memiliki pengaruh yang kuat terhadap nasabah non

muslim untuk menjadi nasabah di Bank Syariah Mandiri.

3. Pengaruh lokasi terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga



statistik t) diperoleh nilai signifikansi untuk lokasi sebesar 0,000.

Karena nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05 maka keputusannya

90

adalah menerima H1 yang berarti bahwa lokasi berpengaruh signifikan

terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa

perbankan syariah sehingga semakin strategis lokasi bank syariah dan

semakin mudah ATM yang dapat dijumpai maka semakin banyak


Hal ini sesuai dengan hasil penelitian Hapsari dan Beik (2014)

dengan judul “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah

Non-Muslim dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah di DKI Jakarta”

menemukan bahwa semakin dekat lokasi bank syariah dengan kantor

cabang dan ATM yang mudah dan banyak ditemukan, maka makin

besar peluang nasabah non-muslim berminat terhadap bank syariah

lebih tinggi.

Dalam penelitian Widowati dan Purwanto (2013) dengan judul

“Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Lokasi terhadap Keputusan

Pembelian dengan Visual Merchandising sebagai Variabel Moderating

(Studi pada Minimarket Alfamart di Kota Semarang)” disimpulkan

bahwa secara simultan maupun parsial kualitas pelayanan dan lokasi

berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap keputusan

pembelian serta berpengaruh semakin kuat terhadap keputusan

pembelian bila didorong oleh Visual Merchandising.

Fitra dan Yuniati (2013) dengan judul penelitian ”Pengaruh

Produk, Harga, Fasilitas dan Lokasi terhadap Keputusan Konsumen

Berbelanja di Pusat Grosir Surabaya” juga menemukan bahwa lokasi

91

mempunyai pengaruh paling dominan terhadap keputusan konsumen

berbelanja di Pusat Grosir Surabaya.

4. Pengaruh kepercayaan terhadap keputusan mahasiswa IAIN

Salatiga dalam menggunakan jasa perbankan syariah


statistik t) diperoleh nilai signifikansi untuk kepercayaan sebesar

0,000. Karena nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05 maka

keputusannya adalah menerima H1 yang berarti bahwa kepercayaan

berpengaruh signifikan terhadap keputusan mahasiswa IAIN Salatiga

dalam menggunakan jasa perbankan syariah sehingga semakin tinggi

kepercayaan mahasiswa terhadap bank syariah maka semakin sering

dan semakin tinggi presentase mahasiswa yang menggunakan jasa

perbankan syariah.

Hasil penelitian ini sesuai dengan hasil penelitian Yulianti, dkk.

(2016) dengan judul “Pengaruh Kualitas Layanan, Promosi,

Kepercayaan dan Nilai-Nilai Agama, terhadap Keputusan Menjadi

Nasabah Bank Syariah di Banjarmasin” menemukan bahwa semua

variabel berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah

bank syariah di Banjarmasin.

Penelitian Roziq dan Rohmah (2016) dengan judul “Variabel

Penentu dan Ekskalasi Jumlah Tabungan Mudharabah di BRISyariah

Cabang Jember” menyimpulkan bahwa tingkat kepercayaan, bagi

hasil, Kesesuaian hukum syariah, Reputasi bank, dan Informasi yang

92

diperoleh nasabah secara parsial maupun simultan pengaruh signifikan

terhadap jumlah tabungan mudharabah di BRI Syariah Cabang Jember.

Menurut Roziq dan Diptyanti (2013) dengan judul “Variabel

Penentu dalam Keputusan Memilih Tabungan Mudharabah pada Bank

Syariah Mandiri Cabang Jember” tingkat kepercayaan, promosi

pengembalian hasil, dan kesesuaian hukum syariah berpengaruh

signifikan dalam membedakan nasabah dan non nasabah dalam

memilih dan tidak memilih tabungan mudharabah

Dalam penelitian Sukma (2012) “Analisis Faktor-Faktor Yang

Mempengaruhi Keputusan Pembelian Social Networking Websites”

menemukan bahwa berdasarkan hasil regresi variabel kepercayaan,

persepsi dan resiko secara signifikan berpengaruh terhadap keputusan

pembelian.

Maski (2010) dengan judul “Analisis Keputusan Nasabah

Menabung: Pendekatan Komponen dan Model Logistik Studi pada

Bank Syariah di Malang” juga menemukan bahwa pelayanan dan

kepercayaan memiliki pengaruh yang dominan terhadap keputusan

nasabah dalam menabung.

5. Pengaruh Langsung, Pengaruh Tidak Langsung dan Pengaruh

Total (Total Effect)

Analisis jalur memperhitungkan pengaruh langsung dan tidak

langsung. Berdasarkan diagram jalur dapat ditunjukkan bagaimana

93

pengaruh langsung dan tidak langsung tersebut dan dari analisis dapat

disusun kesimpulan analisis secara menyeluruh sebagai berikut:

a. Pengaruh Langsung (Direct Effect)

Pengaruh langsung adalah pengaruh dari satu variabel

independen (X) ke variabel dependen (Y) tanpa melalui variabel

lainnya.

1) Pengetahuan terhadap Keputusan Mahasiswa (X1 ke Y)

Nilai koefisien Pengetahuan sebesar 0,078 dengan

signifikansi 0,229 yang berarti > 0,05. Dengan demikian

disimpulkan bahwa pengetahuan tidak berpengaruh signifikan

secara langsung terhadap keputusan mahasiswa.

2) Fasilitas terhadap Keputusan Mahasiswa (X2 ke Y)

Nilai koefisien Fasilitas sebesar 0,234 dengan

signifikansi 0,005 yang berarti < 0,05. Dengan demikian

disimpulkan bahwa fasilitas berpengaruh signifikan secara

langsung terhadap keputusan mahasiswa.

3) Lokasi terhadap Keputusan Mahasiswa (X3 ke Y)

Nilai koefisien Lokasi sebesar 0,360 dengan


disimpulkan bahwa lokasi berpengaruh signifikan secara


4) Kepercayaan terhadap Keputusan Mahasiswa (M ke Y)

94

Nilai koefisien Kepercayaan sebesar 0,265 dengan


disimpulkan bahwa kepercayaan berpengaruh signifikan secara


b. Pengaruh Tidak Langsung (Indirect Effect)

Pengaruh tidak langsung adalah situasi dimana variabel

independen (X) mempengaruhi variabel dependen (Y) melalui

variabel lain yang disebut variabel intervening (M).

1) Pengetahuan terhadap Keputusan Mahasiswa melalui

Kepercayaan (X1 ke M dan M ke Y)

Pada persamaan regresi pertama, nilai koefisien

Pengetahuan sebesar 0,182 dengan signifikansi 0,004 dan pada

persamaan regresi kedua, nilai koefisien Kepercayaan sebesar

0,265 dengan signifikansi 0,000. Nilai koefisien 0,182 dan

0,265 merupakan nilai jalur path P2 dan P3 sehingga pengaruh

tidak langsung pengetahuan terhadap keputusan mahasiswa

melalui kepercayaan adalah sebesar P2 x P3 = 0,182 x 0,265 =

0,048.

Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa

pengetahuan berpengaruh positif terhadap kepercayaan dan

kepercayaan berpengaruh positif signifikan terhadap keputusan

mahasiswa.

95

2) Fasilitas terhadap Keputusan Mahasiswa melalui Kepercayaan

(X2 ke M dan M ke Y)

Pada persamaan regresi pertama, nilai koefisien

Fasilitas sebesar 0,374 dengan signifikansi 0,000 dan pada

persamaan regresi kedua, nilai koefisien Kepercayaan sebesar

0,265 dengan signifikansi 0,000. Nilai koefisien 0,374 dan

0,265 merupakan nilai jalur path P2 dan P3 sehingga pengaruh

tidak langsung fasilitas terhadap keputusan mahasiswa melalui

kepercayaan adalah sebesar P2 x P3 = 0,374 x 0,265 = 0,099.

Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa fasilitas

berpengaruh positif signifikan terhadap kepercayaan dan


mahasiswa.

3) Lokasi terhadap Keputusan Mahasiswa melalui Kepercayaan


Pada persamaan regresi pertama, nilai koefisien Lokasi

sebesar 0,312 dengan signifikansi 0,000 dan pada persamaan

regresi kedua, nilai koefisien Kepercayaan sebesar 0,265

dengan signifikansi 0,000. Nilai koefisien 0,312 dan 0,265

merupakan nilai jalur path P2 dan P3 sehingga pengaruh tidak

langsung lokasi terhadap keputusan mahasiswa melalui

kepercayaan adalah sebesar P2 x P3 = 0,312 x 0,265 = 0,083.

96

Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa lokasi

berpengaruh positif signifikan terhadap kepercayaan dan


mahasiswa.

c. Pengaruh Total (Total Effect)

1) Pengetahuan terhadap Keputusan Mahasiswa melalui

Kepercayaan (X1 ke M dan M ke Y)

Berdasarkan hasil pengujian pada persamaan pertama

dan kedua menunjukkan pengaruh total dari pengetahuan

terhadap keputusan mahasiswa dan pengetahuan terhadap

keputusan mahasiswa melalui kepercayaan sebesar P1 + (P2 X

P3) = 0,078 + 0,048 = 0,126.

Hasil ini menunjukkan bahwa pengaruh keseluruhan

dari pengetahuan terhadap keputusan mahasiswa melalui

kepercayaan sebesar 0,126. Oleh karena pengaruh langsung

variabel pengetahuan terhadap keputusan mahasiswa sebesar

0,078 < 0,126, maka dalam pengambilan keputusan mahasiswa

dipilih jalur tidak langsung yaitu melalui variabel kepercayaan.

2) Fasilitas terhadap Keputusan Mahasiswa melalui Kepercayaan



dan kedua menunjukkan pengaruh total dari fasilitas terhadap

keputusan mahasiswa dan fasilitas terhadap keputusan

97

mahasiswa melalui kepercayaan sebesar P1 + (P2 X P3) = 0,234

+ 0,099 = 0,333.


dari fasilitas terhadap keputusan mahasiswa melalui

kepercayaan sebesar 0,333. Oleh karena pengaruh langsung

variabel fasilitas terhadap keputusan mahasiswa sebesar 0,234

< 0,333, maka dalam pengambilan keputusan mahasiswa

dipilih jalur tidak langsung yaitu melalui variabel kepercayaan.

3) Lokasi terhadap Keputusan Mahasiswa melalui Kepercayaan



dan kedua menunjukkan pengaruh total dari lokasi terhadap

keputusan mahasiswa dan lokasi terhadap keputusan

mahasiswa melalui kepercayaan sebesar P1 + (P2 X P3) = 0,360

+ 0,083 = 0,443.


dari lokasi terhadap keputusan mahasiswa melalui kepercayaan

sebesar 0,443. Oleh karena pengaruh langsung variabel lokasi

terhadap keputusan mahasiswa sebesar 0,360 < 0,443, maka

dalam pengambilan keputusan mahasiswa dipilih jalur tidak

langsung yaitu melalui variabel kepercayaan.

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Dari data yang diperoleh melalui penyebaran kuesioner, penulis

melakukan pengujian reliabilitas untuk mengetahui konsistensi jawaban

dari waktu ke waktu dan pengujian validitas untuk menyatakan benar atau

tidaknya suatu kuesioner. Hasil dari pengujian reliabilitas dan pengujian

validitas pada data yang diperoleh pada mahasiswa IAIN Salatiga

menunjukkan bahwa seluruhnya dinyatakan reliabel dan valid. Setelah itu

penulis melakukan uji statistik, uji asumsi klasik dan uji analisis jalur (Path

Analysis).

Dengan demikian, kesimpulan yang diberikan sesuai dengan

rumusan masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

1. Pengetahuan tidak berpengaruh terhadap keputusan mahasiswa IAIN


2. Fasilitas mempunyai pengaruh yang positif signifikan terhadap


perbankan syariah sehingga semakin baik fasilitas yang disediakan

oleh pihak bank syariah maka semakin banyak mahasiswa yang


3. Lokasi mempunyai pengaruh yang positif signifikan terhadap

keputusan mahasiswa IAIN Salatiga dalam menggunakan jasa 98

99

perbankan syariah sehingga semakin strategis lokasi bank syariah dan

semakin mudah ATM yang dapat dijumpai maka semakin banyak


4. Kepercayaan mempunyai pengaruh yang positif signifikan terhadap


perbankan syariah sehingga semakin tinggi kepercayaan mahasiswa

terhadap bank syariah maka semakin sering dan semakin tinggi

presentase mahasiswa yang menggunakan jasa perbankan syariah.

5. Kepercayaan mampu memediasi pengaruh pengetahuan, fasilitas dan

lokasi terhadap keputusan mahasiswa karena pengetahuan, fasilitas

dan lokasi berpengaruh positif signifikan terhadap kepercayaan dan


mahasiswa.

B. Saran

1. Karena kepercayaan memberikan pengaruh yang positif dan signifikan

terhadap keputusan dalam menggunakan jasa perbankan syariah di

kalangan mahasiswa IAIN Salatiga, maka sebaiknya pihak bank

syariah dapat mempertahankan kepercayaan nasabahnya dengan

menjaga reputasi bank syariah agar tetap baik sehingga keputusan

dalam menggunakan jasa perbankan syariah semakin meningkat.

2. Bagi penelitian selanjutnya, diharapkan menambahkan variabel-

variabel diluar variabel penelitian ini karena presentase variabel diluar

100

model masih lebih tinggi sehingga nantinya diperoleh informasi yang

lebih lengkap tentang faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan

mahasiswa untuk menggunakan jasa perbankan syariah.

3. Bagi penelitian selanjutnya, diharapkan menambah populasi penelitian

misal mahasiswa Universitas Kristen Satya Wacana (UKSW) atau

mahasiswa Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi AMA Salatiga sehingga

hasil penelitian lebih variatif.

4. Bagi penelitian selanjutnya, hendaknya menambah jumlah sampel

agar data yang didapat lebih akurat mengingat jumlah mahasiswa

setiap tahun pasti mengalami peningkatan dan pastinya berbeda-beda

dalam hal pengambilan keputusan.

5. Hasil dari penelitian ini dapat dijadikan bahan acuan atau referensi

bagi penelitian selanjutnya.

DAFTAR PUSTAKA

Arikunto, S. (2010). Prosedur Penelitian : Suatu Pendekatan Praktik . Jakarta : Rineka Cipta.

(2013 ). Prosedur Penelitian : Suatu Pendekatan Praktik . Jakarta : Rineka Cipta.

Barnes, J. G. (2003). Rahasia Manajemen Hubungan Pelanggan. Yogyakarta: Penerbit Andi.

Besra dan Surya. (2014). Pengaruh Fatwa MUI Tentang Bunga Bank Haram Terhadap Keputusan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Andalas Dalam Memilih Bank Di Kota Padang. Jurnal Business & Manajemen Vol. 1 No. 2, (http://repository.unand.ac.id/2467/ diakses 19 Oktober 2016).

BRI Syariah. (2015). Mengenal Perbankan Syariah. Jakarta: BRISyariah.

BTN Syariah. (2005). Pengetahuan Dasar Perbankan Syariah, ‘Program Edukasi Perbankan Syariah’'. Jakarta: BTN Syariah.

Bungin, B. (2006). Metodologi Penelitian Kuantitatif Edisi pertama. Jakarta: Kencana.

Fajriyah, Neneng, 2013. Pengaruh Promosi, Reputasi, dan Lokasi Strategis terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Produk Tabungan Haji Bank Mandiri KCP Tangerang Bintaro Sektor III. Skripsi. Jakarta: Fakultas Ekonomi dan Bisnis.

Fitra dan Yuniati. (2013). Pengaruh Produk, Harga, Fasilitas dan Lokasi terhadap Keputusan Konsumen Berbelanja di Pusat Grosir Surabaya. Jurnal Ilmu dan Riset Manajemen Vol. 2 No. 2, 1-17, (https://ejournal.stiesia.ac.id/jirm/article/view/133 diakses 19 Oktober 2016).

Fitriani. (2013). Model Kepercayaan Merek (Trust in Brand) Dikalangan Nasabah. Jurnal Ekonomi Manajemen dan Bisnis Vol. 1 No. 1, 42, (https://amriconsulting.files.wordpress.com/, diakses 19 Oktober 2016).

Gaffar, Achmad Almuhram, 2014. Pengaruh Pengetahuan Konsumen terhadap Keputusan Nasabah dalam Memilih Bank Syariah (Studi Kasus Nasabah pada Bank Muamalat Cabang Makassar). Skripsi. Makassar: Fakultas Ekonomi dan Bisnis.

Ghozali, I. (2013). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS. . Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

http://repository.unand.ac.id/2467/

https://ejournal.stiesia.ac.id/jirm/article/view/133

Haryadi. (2007). Persepsi Masyarakat terhadap Perbankan Syariah. Jurnal Bisnis & Manajemen Vol. 7 No. 2, 189-204, (https://soeryomulyo.files.wordpress.com/2012/06/7207189204.pdf diakses 19 Oktober 2016).

Hapsari dan Beik. (2014). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Non-Muslim dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah di DKI Jakarta. Jurnal Al-Muzara’ah, Vol. 2, No. 1, 69-87, (http://repository.ipb.ac.id/jspui/bitstream/123456789/72405/1/H14fth.pdf diakses 19 Oktober 2016).

Hasan, A. (2010). Marketing Bank Syariah. Bogor : Ghalia Indonesia.

Irianto, A. (2004). STATISTIK : Konsep dasar & Aplikasinya. Jakarta: Prenada Media.

Isnurhadi. (2013 ). Kajian Tingkat Literasi Masyarakat Terhadap Perbankan Syariah (Studi Kasus: Masyarakat Kota Palembang). Laporan Hasil Penelitian Program Studi Magister Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya, 1-29, (http://eprints.unsri.ac.id/3542/ diakses 19 Oktober 2016).

Jamilah, Sofhatun, 2017. Analisis Pengaruh Pengetahuan Nasabah (Costumer Knowledge), Tingkat Religiusitas dan Lingkungan Sosial Budaya terhadap Preferensi Menabung di Perbankan Syari’ah (Studi Kasus pada Mahasiswa IAIN Salatiga). Skripsi. Salatiga: Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam.

Jasfar, F. (2009). Manajemen Jasa Pendekatan Terpadu. Bogor : Ghalia Indonesia.

Junaidi. (2015). Persepsi Masyarakat untuk Memilih dan Tidak Memilih Bank Syariah (Studi Kota Palopo). Jurnal Fokus Bisnis, Vol. 14, No. 02, 1-13, (http://journal.stieputrabangsa.ac.id/index.php/fokbis/article/download/44/35 diakses 19 Oktober 2016).

Kaihatu, T. S. (2006). Good Corporate Governance dan Penerapannya di Indonesia. Jurnal Manajemen Dan Kewirausahaan, Vol. 8, No. 1, 1-9, (http://jurnalmanajemen.petra.ac.id/index.php/man/article/view/16505 diakses 19 Oktober 2016).

Kasmir. (2008). Pemasaran Bank Edisi Revisi. Jakarta : Kencana.

Kotler, P. (2009). Manajemen Pemasaran Edisi 13. Jakarta : Erlangga.

Kustiningsih, E. W. (2014). Variabel-Variabel Yang Mempengaruhi Keputusan Menjadi Nasabah Tabungan Faedah Bank BRI Syariah Cabang Samarinda. eJournal Ilmu Administrasi Bisnis, Vol. 2, No. 2, 201-214, https://ejournal.adbisnis.fisipunmul.ac.id/.../ejournal%20eka%20wundi% diakses 19 Oktober 2016).

https://soeryomulyo.files.wordpress.com/2012/06/7207189204.pdf

http://repository.ipb.ac.id/jspui/bitstream/123456789/72405/1/H14fth.pdf

http://eprints.unsri.ac.id/3542/

http://journal.stieputrabangsa.ac.id/index.php/fokbis/article/download/44/35

http://journal.stieputrabangsa.ac.id/index.php/fokbis/article/download/44/35

Lempoy, Mandey dan Loindong (2015). Pengaruh Harga, Lokasi, dan Fasilitas Terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Taman Wisata Toar Lumimuut (Taman Eman) Sonder. Jurnal Emba Vol. 3 No. 1, 1072-1083, (https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/emba/article/view/7867 diakses 19 Oktober 2016).

Lestari, A. M. (2015). Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Kepercayaan, Pengetahuan, dan Pelayanan terhadap Preferensi Menabung pada Perbankan Syariah. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya, Vol. 3 No. 1, 1-18, (http://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/1598 diakses 19 Oktober 2016).

Lupiyoadi, R. (2001). Manajemen Pemasaran Jasa; Teori dan Praktik Edisi Pertama. Jakarta: Salemba Empat.

dan Hamdani. (2008). Manajemen Pemasaran Jasa. Edisi Kedua. . Jakarta: Salemba Empat.

(2009). Manajemen Pemasaran Jasa Edisi Ketiga. Jakarta : Salemba Empat.

Maski, G. (2010). Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen dan Model Logistik Studi pada Bank Syariah di Malang. Journal Of Indonesian Applied Economics Vol. 4 No. 1, 43-57, (https://jiae.ub.ac.id › Home › Vol 4, No 1 (2010) diakses 19 Oktober 2016).

Nazir, M. (2011). Metode Penelitian. Jakarta : Ghalia Indonesia.

Noor dan Sanrego, F. N. (t.thn.). Preferensi Masyarakat Pesantren terhadap Bank Syariah (Studi Kasus DKI Jakarta. Journal TAZKIA Islamic Business And Finance Review, 65-79, (http://www.tifbr-tazkia.org/index.php/TIFBR/article/download/52/49 diakses 19 Oktober 2016).

Rahmah dan Wahyuni. (2016 ). Pengaruh Persepsi Mahasiswa tentang Bank Syariah terhadap Minat Menabung di Perbankan Syariah (Studi Kasus Mahasiswa Pendidikan Ekonomi Angkatan 2011 dan 2012 FKIP Universitas Jember). Digital Repository Universitas Jember, 1-12, (http://repository.unej.ac.id/handle/123456789/74867, diakses 31 Maret 2017).

Roziq dan Diptyanti. (2013). Variabel Penentu dalam Keputusan Memilih Tabungan Mudharabah pada Bank Syariah Mandiri Cabang Jember. Jurnal Ekonomi Akuntansi dan Manajemen Vol. XII No. 1, 1-24, (https://jurnal.unej.ac.id/index.php/JEAM/article/view/1180 diakses 19 Oktober 2016).

https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/emba/article/view/7867

http://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/1598

http://www.google.com/url?sa=t&rct=j&q=fahd%20noor%20dan%20yulizar%20djamaludin%20sanrego%20dalam%20journal%20tazkia%20islamic%20business%20and%20finance%20review%20:%2065-

http://www.google.com/url?sa=t&rct=j&q=fahd%20noor%20dan%20yulizar%20djamaludin%20sanrego%20dalam%20journal%20tazkia%20islamic%20business%20and%20finance%20review%20:%2065-

dan Rohmah. (2016). Variabel Penentu dan Ekskalasi Jumlah Tabungan Mudharabah di BRISyariah Cabang Jember. Jurnal Penelitian Sosial Keagamaan Vol. 10, No.1, 161-186, (https://inferensi.iainsalatiga.ac.id/index.php/inferensi/article/download/476/381 diakses 19 Oktober 2016).

Sandjaja dan Heriyanto. (2011). Panduan Penelitian edisi Revisi. Jakarta : Prestasi Pustaka Raya.

Setiadi, J. N. (2003). Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi Untuk Strategi dan Penelitian Pemasaran.. Salatiga: Andi.

(2005). Perilaku Konsumen : Konsep dan Implikasi Untuk Strategi dan Penelitian Pemasaran. Jakarta: Prenada Media.

Slovin, H. U. (2010). Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen Cetakan Ketiga . Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.

Sugiyono. (2007). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R & D. Bandung: Alfabeta.

(2010). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D. Bandung: Alfabeta.

(2014). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R & D. Bandung: Alfabeta.

Sukma, A. A. (2012 ). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Pembelian Social Networking Websites. Jurnal Ekonomi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma, 1-15, (https://publication.gunadarma.ac.id/bitstream/123456789/6151/1/JURNAL.pdf diakses 5 Maret 2017).

Sumarwan, U. (2014). Perilaku Konsumen : Teori dan Penerapannya dalam Pemasaran . Bogor: Ghalia Indonesia.

Supardi. (2005). Metode Penelitian Ekonomi dan Bisnis . Yogyakarta: UII Press.

Swastha, B. (2002). Manajemen Pemasaran Edisi Kedua Cetakan Kedelapan. Jakarta: Liberty.

Tafsir, A. ( 2003). Filsafat Ilmu. Bandung : PT Remaja Rosdakarya.

Tielung, F. M. (2015). Pengaruh Citra Merek, Kualitas Layanan dan Lokasi terhadap Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa Salon Headquarters Manado Town Square. Jurnal EMBA Vol. 3 No. 1, 1106-1116, (https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/emba/article/view/7925 diakses 19 Oktober 2016).

Tjiptono, F. (2002). Manajemen Jasa Cetakan Kedua. Yogyakarta: Penerbit Andi.

https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/emba/article/view/7925

(2007). Strategi Pemasaran Edisi Kedua. Yogyakarta: Penerbit Andi.

Utomo, T. P. (2014). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah dalam Memilih Jasa Perbankan Syariah (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya, Vol. 2 No. 1, 1-24 (http://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/1347 diakses 19 Oktober 2016).

Viranti dan Ginanjar. (2015). Influence of Facilities, Promotion, Product and Location Islamic Banking on Decision Non Muslim Customers Patronizing at BR. The Journal Of Tauhidinomics Vol. 1 No. 1, 35-60, (http://docplayer.info/37701807-The-journal-of-tauhidinomics-vol-1-no-1-2015-35-60.html diakses 19 Oktober 2016).

Widowati dan Purwanto. (2013). Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Lokasi terhadap Keputusan Pembelian dengan Visual Merchandising sebagai Variabel Moderating (Studi pada Minimarket Alfamart di Kota Semarang). Jurnal Fokus Ekonomi, Vol. 9 No. 1, 65-80, (https://www.academia.edu/.../ diakses 19 Oktober 2016).

Yudiana, F. E. (2014). Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Salatiga: STAIN Salatiga Press.

Yulianti, Rahmah. (2015). Pengaruh Minat Masyarakat Aceh terhadap Keputusan Memilih Produk Perbankan Syariah di Kota Banda Aceh . Jurnal Dinamika Akuntansi Dan Bisnis Vol. 2, No. 1 , 14-28, (www.jurnal.unsyiah.ac.id/JDAB/article/view/3599 diakses 20 Oktober 2016).

Yulianti, Rika, Sangen M. dan Rifani A. (2016). Pengaruh Kualitas Layanan, Promosi, Kepercayaan dan Nilai-Nilai Agama, terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Bank Syariah di Banjarmasin. Jurnal Wawasan Manajemen, Vol. 4, No.2, 127-138, (https://jwm.unlam.ac.id/id/index.php/jwm/article/download/84/87 diakses 19 Oktober 2016).

Yuliawan, E. (2011). Pengaruh Pengetahuan Konsumen mengenai Perbankan Syariah terhadap Keputusan Menjadi Nasabah pada PT. Bank Syariah Cabang Bandung. Jurnal Wira Ekonomi Mikroskil, 22, (https://www.mikroskil.ac.id/ejurnal/index.php/jwem/article/view/53/42 diakses 5 Maret 2017).

Yupitri dan Sari. (2012). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Non Muslim Menjadi Nasabah Bank Syariah Mandiri di Medan. Jurnal Ekonomi dan Keuangan, Vol. 1, No. 1, 48-60, (https://media.neliti.com/media/publications/14867-ID diakses 19 Oktober 2016).

http://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/1347

http://docplayer.info/37701807-The-journal-of-tauhidinomics-vol-1-no-1-2015-35-60.html

http://docplayer.info/37701807-The-journal-of-tauhidinomics-vol-1-no-1-2015-35-60.html

http://www.academia.edu/.../

https://www.mikroskil.ac.id/ejurnal/index.php/jwem/article/view/53/42

https://media.neliti.com/media/publications/14867-ID-analisis-faktor-faktor-yang-mempengaruhi-non-muslim-menjadi-nasabah-bank-syariah.pdf

www.ojk.go.id diakses 2 Juni 2017 : Statistik Perbankan Syariah, Februari 2017

www.iainsalatiga.ac.id diakses 2 Juni 2017 : PT Bank BNI Syariah MOU dengan IAIN Salatiga

https://diramala.blogspot.com/2016/04/bri-syariah-kerja-sama-dengan iain.html?m=1

LAMPIRAN

Kepada Yth :

Mahasiswa/Mahasiswi

IAIN Salatiga

Dengan Hormat,

Dalam rangka mengumpulkan data untuk penyusunan skripsi yang berjudul

“Pengaruh Pengetahuan, Fasilitas dan Lokasi Terhadap Keputusan Mahasiswa IAIN

Salatiga Menggunakan Jasa Perbankan Syariah dengan Kepercayaan sebagai Variabel

Intervening”, saya yang bertanda tangan di bawah ini :

Nama : Siti Mualifa

NIM : 213-13-109

Jur/fak/PT : Perbankan Syariah S1/Ekonomi dan Bisnis Islam/IAIN Salatiga

Memohon kesediaan mahasiswa/mahasiswi IAIN Salatiga untuk mengisi kuesioner

penelitian ini.

Mengingat penelitian ini semata-mata untuk kepentingan akademik, saya

mengharapkan jawaban yang sejujur-jujurnya sesuai pendapat Anda. Sesuai kode etik

penelitian, saya akan menjamin kerahasiaan identitas dari hasil kuisioner ini.

Atas kerjasama dan kesediaan mahasiswa/mahasiswi IAIN Salatiga mengisi

lembar kuesioner ini, saya ucapkan terima kasih.

Hormat Saya,

Siti Mualifa

A. Identitas Responden

Nama :

Jenis Kelamin : Laki-laki Perempuan

Fakultas :

Semester :

Lama menjadi nasabah Bank Syariah : 1-2 thn 2-4 thn >4 thn

B. Petunjuk Pengisian Kuisioner

1. Berilah tanda centang“√”pada kolom yang tersedia sesuai dengan pendapat

saudara/i.

2. Semakin mendekati angka 10 maka saudara/i semakin setuju dengan pernyataan

yang ada di dalam kuisioner.

3. Semakin mendekati angka 0 maka saudara/i semakin tidak setuju dengan pernyataan

yang ada di dalam kuisioner.

Sangat Tidak 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat Setuju Setuju

A. Pengetahuan (X1)

No Pernyataan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 Saya mengetahui larangan

riba dalam agama Islam

2 Saya mengetahui pengertian dari bank syariah

3 Saya mengetahui perbedaan antara bank syariah dan bank konvensional

4 Saya mengetahui produk-produk jasa dalam perbankan syariah

5 Saya mengetahui akad-akad dalam perbankan syariah

B. Fasilitas (X2)

No Pernyataan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1 Ruang kantor yang bersih 2 Ruang tunggu dan tempat

duduk yang nyaman

3 Tempat parkir yang luas dan aman

4 ATM yang tersebar dan mudah dijumpai

5 Terdapat e-channel (SMS Banking, Mobile Banking, dan Internet Banking) yang lebih memudahkan dalam bertransaksi

C. Lokasi (X3)

No Pernyataan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 Lokasi bank syariah mudah

dilalui atau mudah dijangkau sarana transportasi umum

2 Lokasi bank syariah dapat dilihat dengan jelas dari tepi jalan

3 Lalu lintas yang lancar dan aman

4 Tersedia tempat yang cukup luas untuk perluasan usaha di kemudian hari

5 Lingkungan di sekitar bank syariah yang mendukung jasa yang ditawarkan

D. Kepercayaan (M)

No Pernyataan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 Bank mempunyai reputasi

atau citra yang baik di kalangan masyarakat

2 Saya percaya jasa-jasa di perbankan syariah aman digunakan

3 Saya percaya dengan kemampuan pengawai bank syariah dalam menyelesaikan permasalahan yang sewaktu-

waktu saya hadapi 4 Transaksi pembayaran UKT,

transfer dana pembelian pulsa dan pembayaran tagihan melalui e-channel dapat dipercaya

5 Jasa perbankan syariah memberikan manfaat yang maksimal untuk memenuhi kebutuhan saya

E. Keputusan (Y)

No Pernyataan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 Saya memiliki pengetahuan

umum ketika memutuskan untuk memilih produk jasa perbankan syariah

2 Saya memilih produk jasa perbankan syariah karena kemantapan hati

3 Saya memilih produk jasa perbankan syariah atas rekomendasi dari orang lain

4 Saya berusaha mencari informasi tambahan tentang produk jasa perbankan syariah yang saya minati

5 Saya memilih produk jasa perbankan syariah karana bank syariah memiliki kerjasama dengan bank lain dalam hal ATM sehingga memudahkan transaksi

No.

P1

P2

P3

P4

P5

Pengetahuan

P1

P2

P3

P4

P5

Fasilitas

P1

P2

P3

P4

P5

Lokasi

P1

P2

P3

P4

P5

Kepercayaan

P1

P2

P3

P4

P5

Keputusan

1 8 8 8 7 7 38 9 8 7 7 8 39 8 8 8 7 7 38 8 8 9 7 7 39 8 9 7 7 8 39 2 8 8 9 8 8 41 8 7 7 8 8 38 8 8 8 7 7 38 8 8 7 8 8 39 7 6 6 7 7 33 3 8 8 6 5 9 36 8 8 4 5 5 30 3 4 5 3 4 19 3 8 6 5 5 27 7 5 2 8 6 28 4 8 8 5 5 9 35 9 9 8 1 9 36 4 8 5 3 4 24 7 7 7 9 5 35 9 9 7 4 9 38

5 10 8 9 9

10 46 9

10

10

10

10 49

10

10

10 9

10 49

10 8 9 9

10 46 9

10 8 9

10 46

6 9 9 8 7 9 42 9 9 8 6 9 41 9 8 8 8 8 41 9 9 9 9 9 45 9 9 8 7 9 42 7 8 8 9 9 8 42 8 8 7 7 9 39 8 8 8 8 9 41 8 8 7 8 8 39 9 9 9 6 7 40 8 8 8 9 7 9 41 9 9 8 7 9 42 9 9 9 7 9 43 9 9 9 9 9 45 8 8 8 7 8 39

9 10 8 8 7 6 39 8 8 7 6 7 36 5 6 7 5 5 28 6 8 7 5 5 31 7 7 3 7 8 32

10 8 7 5 5 8 33 7 6 6 7 8 34 9 9 7 8 8 41 7 10 9 9 9 44

10

10 7 9 9 45

11 8 9 4 4 5 30 6 7 6 5 8 32 6 5 5 3 7 26 6 8 6 7 7 34 5 6 7 9 9 36

12 10 9 8 8

10 45 6 6 6 5 7 30 6 7 7 6 7 33 7 8 7 8 8 38 8 7 8 7 9 39

13 10

10 8 8 8 44 9 8 8 9 8 42 8 8 8 7 8 39 9 9 8 8 8 42 7 8 8 9 8 40

14 10

10 9 6 4 39 7 6 6 4 8 31 5 7 7 6 6 31 7 8 5 7 6 33 7 3 3 7 3 23

15 8 9 8 7 6 38 8 7 6 6 7 34 6 7 7 6 5 31 7 7 8 7 8 37 8 7 6 8 8 37

16 10

10 7 7 8 42 6 7 7 6 7 33 7 8 8 7 7 37 7 8 8 7 7 37 9 8

10 7

10 44

17 10

10 9 8 8 45

10 9 8 8 8 43 7 7 7 6 7 34 8

10 8 9 8 43

10 8 7 9 8 42

18 10 8 7 7 5 37 8 8 6 5 7 34 9 9 7 5 6 36 8 8 7 8 8 39 7 6 6 8 8 35

19 8 8 9 8 6 39 9 8 7 8 7 39 8 9 8 7 7 39 8 7 8 7 8 38 8 8 8 7 7 38

20 8 8 10 7 9 42 8 9 8 8 8 41 7 6 6 5 6 30 7 7 6 6 6 32 8 5 5 5 6 29

21 9 8 10

10 7 44 8 8 7 6 7 36 6 8 8 7 9 38 8 8 7 8 8 39 7 6 7 7 8 35

22 8 8 10

10 8 44 9 9 8 7 9 42 7 8 8 7 8 38 8 9 9 9 9 44 9 9 8 9 9 44

23 9 8 9 9 8 43 8 8 7 8 7 38 8 7 7 7 7 36 7 8 9 8 7 39 9 7 9 7 8 40 24 8 8 9 9 8 42 8 8 7 5 8 36 8 7 8 7 8 38 7 8 7 9 8 39 8 8 8 7 7 38 25 9 8 8 8 9 42 9 8 8 8 8 41 9 9 9 8 7 42 8 9 8 9 8 42 8 8 4 8 7 35 26 8 7 9 7 5 36 6 7 5 7 7 32 7 8 6 5 8 34 7 8 7 5 8 35 7 8 6 9 8 38 27 8 7 8 9 8 40 7 5 5 7 8 32 8 6 7 8 8 37 8 7 7 7 8 37 8 7 6 8 7 36

28 10

10 8 7 9 44 8 6 7 8 7 36 6 6 5 5 8 30 8 7 7 9 7 38 5 7 4 6 7 29

29 6 7 5 6 9 33 8 7 7 7 8 37 10 8 9 8 7 42 8 9 8 7 8 40 6 7 6 8 7 34

30 7 6 6 7 9 35 8 8 6 7 8 37 7 6 8 9 6 36 7 7 8 7 6 35 5 4 6 7 8 30 31 7 5 7 6 8 33 8 8 7 7 8 38 8 6 8 9 6 37 7 8 7 9 7 38 9 8 9 5 9 40 32 8 7 8 9 8 40 9 8 7 7 9 40 7 6 9 6 7 35 7 7 8 8 6 36 7 6 6 6 7 32

33 5 7 7 5 9 33 8 7 8 7 8 38 9 8 7 9 7 40 8 9 7 10 8 42 7 6 8 7 8 36

34 6 5 7 6 8 32 8 7 8 8 9 40 7 6 9 5 6 33 9 8 8 7 7 39 8 7 7 6 6 34

35 6 6 7 6 8 33 10 9 8 9 9 45 9 9 7 8 6 39

10 9 7 9 8 43 8

10 8 8 7 41

36 8 7 8 9 10 42 7 6 7 7 8 35 8 6 3 6 8 31 9 9 8 8 7 41 9

10 8 5 8 40

37 2 5 8 10 8 33 8 7 8 8 9 40 7 5 7 1 6 26 8 7 6 8 7 36 5 5 1 4 8 23

38 8 8 8 7 8 39 8 8 9 8 9 42 6 8 8 8 9 39 8 9 8 9 10 44 8 9 8 9 9 43

39 7 5 7 7 8 34 7 8 6 6 8 35 7 7 6 5 7 32 8 8 6 7 8 37 8 8 9 6 9 40 40 8 7 8 7 8 38 7 6 7 5 8 33 9 9 7 7 8 40 8 7 8 7 8 38 8 7 9 7 8 39 41 8 8 8 5 9 38 8 8 7 6 7 36 8 7 8 8 8 39 8 8 6 6 9 37 8 8 8 6 9 39 42 9 9 8 7 7 40 8 8 6 5 6 33 8 8 6 6 7 35 8 7 6 9 9 39 8 8 7 7 8 38

43 7 5 7 5 8 32 7 8 5 6 8 34 7 7 6 5 8 33 8 8 6 9 8 39 8 8 9 6 8 39 44 8 7 7 7 8 37 8 8 6 4 7 33 7 7 8 7 9 38 8 8 7 9 9 41 9 7 8 8 9 41 45 5 6 6 6 9 32 9 8 7 5 7 36 8 8 7 6 7 36 9 7 8 9 8 41 8 6 7 7 9 37 46 8 8 7 8 9 40 9 9 7 7 9 41 7 7 6 7 6 33 9 8 7 9 8 41 8 7 7 6 9 37 47 4 5 6 6 9 30 8 8 6 6 9 37 6 7 5 7 9 34 8 8 7 9 8 40 8 8 7 6 8 37

48 10 9 8

10

10 47 6 6 3 1 1 17 2 3 4 5 5 19 5 5 6 6 6 28 3 5 5 5 6 24

49 10 9 7 8 9 43 8 8 8 5 9 38 5 5 8 7 6 31 9 8 7 8 6 38 8 7 9 8 6 38

50 7 6 5 5 9 32 8 7 6 8 9 38 4 5 6 7 4 26 9 9 9 9 9 45 6 9 5 8 9 37

51 10 6 5 7 9 37 8 8 4 2 2 24 7 7 7 5 4 30 5 5 5 9 6 30 8 5 9 8 7 37

52 9 7 8 8 9 41 6 6 4 2 7 25 4 5 5 3 3 20 6 6 6 8 6 32 5 3 2 3 4 17

53 5 5 5 10 5 30 4 3 2 1 1 11 1 1 3 3 3 11 7 7 5 3 6 28 2 6 3 3 5 19

54 5 6 6 6 6 29 4 4 2 2 3 15 6 6 5 6 7 30 2 4 4 6 4 20 2 2 6 4 5 19

55 5 5 7 10 4 31 5 5 4 3 7 24 5 5 4 4 4 22 5 7 6 7 5 30 5 3 2 3 5 18

56 5 5 7 7 8 32 6 7 6 8 7 34 5 5 6 7 7 30 8 7 7 7 8 37 8 7 6 6 8 35 57 5 6 6 6 6 29 5 5 3 2 2 17 2 2 2 1 2 9 2 5 4 6 3 20 2 2 5 4 4 17

58 10

10

10

10 5 45 5 5 5 3 4 22 4 5 7 5 5 26 5 8 9

10 5 37

10 5 5 6 7 33

59 8 8 8 7 7 38 5 5 5 5 5 25 8 7 6 7 7 35 8 8 6 8 7 37 7 8 9 6 8 38

60 10

10

10

10 5 45 5 5 5 5 6 26 6 5 6 7 6 30 5 8 9

10 5 37

10 7 5 6 7 35

61 8 5 5 5 5 28 9 9 7 7 7 39 7 7 7 5 5 31 8 7 8 9 8 40 5 8 8 7 7 35

62 10

10 9

10

10 49

10

10 5 6 6 37

10

10 9 4 8 41

10

10 9 8

10 47 7 6 9 5 7 34

63 8 9 7 7 10 41 9

10 7 6 7 39

10

10 6 6 9 41

10

10 8 7

10 45 6 3

10 9

10 38

64 9 9 6 3 10 37

10

10 5 4 6 35

10

10 8 3

10 41

10

10

10 6

10 46 7 2

10 8 8 35

65 10

10

10

10

10 50 8 9 7 9 5 38 8 9 9 6 5 37 8 9 8 7 8 40 5 6 8 7 7 33

66 9 9 10

10

10 48 8 8 5 4 9 34 8 8 8 5 5 34 8 9 8 8 8 41 6 6 9 5 7 33

67 10

10 8 8 9 45 8 8 4 5 7 32 9 9 7 5 9 39 5 5 7 7 6 30 8 8

10 8 7 41

68 8 5 6 6 2 27 9 8 8 6 5 36 7 8 6 7 6 34 7 8 8 6 6 35 7 6 4 7 8 32 69 5 6 6 5 8 30 7 8 6 6 8 35 7 5 5 6 8 31 8 8 7 9 7 39 6 6 7 8 5 32 70 7 6 8 8 9 38 9 8 6 4 7 34 6 6 7 5 8 32 8 9 7 9 9 42 7 6 9 7 8 37 71 9 7 8 8 9 41 8 8 6 5 8 35 8 8 6 6 9 37 7 8 6 9 9 39 8 6 9 7 9 39 72 5 6 8 7 8 34 7 5 5 7 8 32 5 5 7 6 6 29 7 6 6 6 8 33 6 6 6 7 8 33 73 5 7 8 7 8 35 8 6 7 8 7 36 9 6 8 7 8 38 7 6 8 7 7 35 8 9 7 7 7 38 74 7 6 8 8 9 38 8 7 7 9 6 37 6 5 8 7 5 31 8 7 7 6 9 37 6 9 8 9 8 40

75 8 9 8 8 9 42 8 8 9 8 6 39 8 9 8 6 8 39 8 10 8 8 9 43 9 8 8 9 7 41

76 10 5 8 8 9 40 7 7 5 4 8 31 9 7 7 8 8 39 9

10 8 5 8 40 7 8 3 9 6 33

77 6 7 5 6 8 32 5 5 7 5 8 30 6 6 7 8 7 34 9 6 8 5 8 36 8 7 6 6 8 35 78 7 8 9 8 9 41 8 7 6 7 7 35 5 6 7 7 6 31 9 8 7 6 7 37 6 5 6 7 7 31 79 6 5 6 7 8 32 7 7 6 3 8 31 7 7 6 7 7 34 4 5 4 5 6 24 6 7 8 7 8 36

80 10

10 9 9 9 47 8 7 8 7 7 37 9

10 8 6 8 41 9 8 9

10 8 44 9 8 8 9 7 41

81 6 7 8 7 8 36 7 6 7 7 8 35 4 4 5 5 5 23 8 7 5 6 5 31 6 4 8 4 9 31 82 6 7 7 6 7 33 8 6 7 8 7 36 7 6 8 8 7 36 5 6 6 5 6 28 6 5 7 6 7 31 83 7 5 6 7 7 32 6 6 5 5 7 29 6 6 7 7 7 33 8 7 5 4 7 31 5 6 5 5 8 29 84 5 2 6 8 9 30 8 8 5 8 7 36 9 7 8 6 8 38 8 8 5 5 8 34 6 5 5 8 9 33 85 4 6 7 8 8 33 7 6 8 9 8 38 9 6 5 6 8 34 7 6 8 5 8 34 9 8 9 8 9 43 86 8 9 8 7 8 40 8 6 8 9 6 37 7 5 8 7 7 34 7 6 7 8 7 35 9 9 8 7 8 41

87 6 5 6 8 8 33 7 6 9 10 8 40 8 6 9 7 6 36 7 7 8 9 9 40 8 5 6 8 6 33

88 9 8 1 9 8 44 9 8 7 9 8 41 7 9 8 7 5 36 8 7 8 6 8 37 8 9 8 7 7 39

0 89 9 7 9 9 9 43 7 6 7 5 9 34 8 9 9 7 8 41 8 9 8 7 7 39 9 9 8 8 7 41 90 9 8 8 8 9 42 9 9 7 8 7 40 7 7 8 8 7 37 4 8 8 8 6 34 8 8 8 8 8 40 91 6 6 6 7 8 33 8 6 6 5 8 33 8 8 6 8 8 38 8 8 3 6 7 32 3 8 5 8 6 30 92 7 7 9 7 8 38 8 7 4 4 7 30 7 7 6 5 7 32 7 8 8 8 8 39 7 7 6 5 8 33 93 6 7 5 7 7 32 8 7 7 6 6 34 7 8 7 8 8 38 8 6 5 7 6 32 6 5 3 4 8 26 94 7 6 6 5 8 32 8 9 8 5 6 36 9 8 6 7 8 38 7 7 6 7 6 33 8 6 7 5 8 34 95 7 7 8 7 7 36 7 7 8 7 8 37 9 9 8 6 6 38 9 8 8 7 8 40 6 6 6 8 6 32 96 6 4 5 7 8 30 7 8 7 6 7 35 6 7 9 8 6 36 8 6 8 5 7 34 8 7 5 9 7 36 97 8 8 7 8 9 40 7 7 8 8 8 38 9 7 9 8 8 41 8 8 7 7 6 36 8 8 8 8 7 39 98 6 5 7 8 8 34 8 9 7 6 8 38 9 9 8 7 9 42 8 7 6 8 6 35 8 7 8 7 6 36 99 6 5 6 7 7 31 9 8 8 7 7 39 9 8 8 7 9 41 8 6 7 5 7 33 9 8 7 7 8 39 100 8 8 7 7 8 38

10 9 9 6 7 41 7 7 8 7 7 36 8 8 7 7 7 37 6 6 6 8 9 35

101 6 6 7 8 7 34 9 9 6 5 7 36 8 8 7 8 9 40 6 7 5 6 8 32 6 6 7 8 7 34 102 4 5 5 6 8 28 8 7 6 8 8 37 8 7 6 7 8 36 7 7 8 7 9 38 5 7 6 9 8 35 103 5 6 7 7 8 33 5 7 4 6 7 29 9 8 8 6 8 39 8 6 4 7 8 33 9 6 8 7 6 36 104 7 6 8 7 8 36 6 7 6 8 8 35 8 7 6 3 9 33 8 7 5 6 6 32 6 5 4 7 6 28 105 5 6 7 7 6 31 5 4 6 7 7 29 6 7 4 5 9 31 6 7 7 4 8 32 6 5 3 7 8 29 106 6 8 7 8 9 38 9 8 9 6 8 40 6 7 8 5 7 33 8 7 8 7 8 38 7 7 8 7 8 37 107 6 7 6 5 6 30 6 6 6 7 8 33 7 6 7 6 6 32 7 6 7 6 7 33 7 5 5 7 7 31 108 8 7 8 8 7 38 8 9 7 7 8 39 9 7 9 8 5 38 9 7 9 8 8 41 8 6 7 8 9 38 109 7 6 7 8 6 34 6 9 8 6 9 38 9 8 8 7 8 40 9 8 8

10 9 44 8 7 7 9 7 38

110 9 8 8 8 7 40 9 8 8 6 9 40 8 7 8 9 8 40 8 7 8 9 7 39 8 8 9 8 5 38 111 9 6 7 9 7 38 7 8 3 7 7 32

10

10 6 7 7 40

10

10 5 7 8 40 3 4 7 7 8 29

112 6 6 7 8 6 33 4 3 2 5 7 21 6 7 5 6 7 31 6 7 5 6 7 31 5 5 7 5 7 29 113 9

10 9 8 6 42 6 5 6 7 6 30 7 6 6 7 8 34 7 6 6 7 6 32 8 7 6 7 6 34

114 6 5 7 7 7 32 4 4 4 5 8 25 4 5 4 2 7 22 8 7 5 6 7 33 5 5 4 3 7 24 115 8 7 7 8 7 37 9 8 8 6 9 40 8 7 8 9 6 38 8 7 8 9 7 39

10 9 9 6 8 42

116 7 6 8 8 7 36 6 7 7 6 7 33 5 7 7 5 7 31 5 7 7 5 8 32 7 6 7 7 8 35 117 8 8 7 6 8 37 6 5 7 6 6 30 6 5 7 6 7 31 6 5 7 6 8 32 8 6 7 8 8 37 118 5 6 6 7 7 31 5 6 5 5 5 26 6 6 5 5 7 29 6 6 4 4 6 26 6 6 5 5 9 31 119 9 9 8 7 7 40 6 5 5 8 7 31 8 7 6 6 7 34 8 3 5

10 6 32

10 8 9 6 8 41

120 7 6 8 7 8 36 9 8 9 5 8 39 8 7 8 5 6 34 8 7 8

10 8 41 7 6 8 9 8 38

121 9 9 6 7 7 38 9 9 8 6 9 41 6 5 7 6 7 31 6 5 7 9 7 34 8 6 8 9 6 37 122 8 6 7 8 6 35 8 5 6 5 8 32 5 7 5 6 7 30 5 7 9 9 8 38 7 6 9 7 6 35 123 8 7 7 6 6 34 8 9 8 6 7 38 9 7 5 6 8 35 6 7 9

10 9 41 9 8 7 9 7 40

124 8 9 7 8 8 40 9 9 8 4 7 37 8 7 8 8 9 40 8 7 8

10

10 43 7 6 9 5 7 34

125 8 8 8 9 9 42 8 8 8 8 6 38 8 8 8 6 7 37 8 8 8 6 8 38 9 9 7 8 8 41 126 6 8 8 8 7 37 3 8 5 8 6 30 8 7 6 6 8 35 9 8 8 7 8 40 8 6 3 6 8 31

127 7 6 8 8 9 38 7 7 6 5 7 32 5 6 7 7 8 33 8 6 6 7 8 35 8 7 4 4 8 31 128 7 6 8 7 8 36 6 5 3 4 9 27 6 4 6 8 8 32 6 7 6 8 8 35 8 7 7 9 8 39 129 8 7 7 6 7 35 8 6 7 5 9 35 8 6 4 9 7 34 8 6 4 9 6 33 8 9 8 7 6 38 130 6 6 7 8 8 35 6 6 6 8 7 33 8 8 9 8 8 41 8 8 9 8 8 41 7 7 8 7 7 36 131 8 7 8 6 7 36 8 7 5 9 6 35 9 7 8 6 7 37 9 7 8 6 7 37 7 8 7 9 8 39 132 9 7 9 9 8 42 8 8 8 8 8 40 8 8 8 7 7 38 8 8 8 7 9 40 7 7 8 8 9 39 133 7 6 8 7 8 36 8 7 8 7 6 36 9 6 7 8 8 38 9 6 7 8 8 38 8 9 7 8 8 40 134 6 8 7 6 7 34 9 8 7 7 7 38 8 5 6 8 8 35 8 5 6 8 7 34 9 8 8 7 8 40 135 9 9 7 8 9 42 6 6 6 8 6 32 7 7 7 6 9 36 7 7 7 6 7 34

10 9 9 6 7 41

136 8 8 7 6 8 37 6 6 7 8 6 33 9 9 8 6 7 39

10

10 7 9 9 45 9 9 8 8 8 42

137 8 9 6 7 7 37 5 7 6 7 7 32 8 6 7 9 8 38 8 6 7 9 9 39 8 7 6 8 9 38 138 7 6 7 8 7 35 9 6 8 7 8 38 8 7 5 8 9 37 8 7 5 8 8 36 5 7 4 9 7 32 139 7 6 8 6 8 35 6 5 4 7 8 30 9 8 6 7 8 38 9 8 6

10 8 41 6 7 6 7 6 32

140 6 5 8 7 7 33 6 5 3 7 9 30 6 5 8 6 7 32 6 5 8 9 7 35 5 4 6 7 8 30 141 6 7 5 5 7 30 7 7 8 6 9 37 9 8 9 7 7 40 9 8 7 7 6 37 9 8 9

10 7 43

142 6 4 6 8 6 30 8 7 8 7 7 37 8 7 7 7 8 37 9 8 8 9

10 44 8 8 7 8 8 39

143 8 6 4 9 6 33 6 5 7 9 7 34 5 5 7 5 7 29 9 7 7 9 8 40 6 5 7 8 8 34

144 8 8 9 8 8 41 5 7 9 9 6 36 8 7 6 7 8 36 9 8 7 8 9 41 4 5 6 7 7 29 145 9 7 8 6 9 39 6 7 9 5 6 33 5 5 4 5 7 26 6 6 3 7 8 30 7 6 8 9 7 37 146 8 8 8 7 8 39 8 7 8 6 6 35 8 8 9 6 7 38 7 7 6 7 8 35 8 6 8 9 8 39 147 9 6 7 8 7 37 8 8 8 6 7 37 7 6 7 7 8 35 8 7 5 7 8 35 8 7 8 6 7 36 148 8 5 6 8 8 35 2 3 6 5 7 23 8 6 7 8 7 36 7 6 6 8 9 36 8 7 8 9 8 40 149 7 7 7 6 8 35 5 6 7 7 8 33 6 6 5 5 9 31 7 7 8 7 9 38 5 7 7 5 8 32 150

10 7 8 8 9 42 6 4 6 8 8 32

10 8 9 6 7 40 9 8 5 7 8 37 6 5 7 6 7 31

UJI RELIABILITAS

Reliability Statistics Cronbach's

Alpha Cronbach's

Alpha Based on Standardized

Items

N of Items

,716 ,702 5


Alpha Cronbach's


Items

N of Items

,765 ,770 5


Alpha Cronbach's


Items

N of Items

,811 ,808 5


Alpha Cronbach's


Items

N of Items

,744 ,750 5


Alpha Cronbach's


Items

N of Items

,733 ,732 5 UJI VALIDITAS

Correlations

P1 P2 P3 P4 P5 Pengetahuan

P1

Pearson Correlation

1 ,684** ,439** ,255** ,135 ,781**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,002 ,099 ,000

N 150 150 150 150 150 150

P2

Pearson Correlation

,684** 1 ,474** ,163* ,158 ,767**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,046 ,054 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P3

Pearson Correlation

,439** ,474** 1 ,550** ,163* ,767**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,046 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P4 Pearson Correlation

,255** ,163* ,550** 1 ,078 ,586**

Sig. (2-tailed) ,002 ,046 ,000 ,343 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P5

Pearson Correlation

,135 ,158 ,163* ,078 1 ,541**

Sig. (2-tailed) ,099 ,054 ,046 ,343 ,000 N 150 150 150 150 150 150

Pengetahuan

Pearson Correlation

,781** ,767** ,767** ,586** ,441** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

Correlations

P1 P2 P3 P4 P5 Fasilitas

P1

Pearson Correlation

1 ,754** ,520** ,220** ,326** ,765**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,007 ,000 ,000

N 150 150 150 150 150 150

P2

Pearson Correlation

,754** 1 ,481** ,165* ,254** ,717**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,043 ,002 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P3

Pearson Correlation

,520** ,481** 1 ,491** ,429** ,813**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P4

Pearson Correlation

,220** ,165* ,491** 1 ,374** ,656**

Sig. (2-tailed) ,007 ,043 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P5

Pearson Correlation

,326** ,254** ,429** ,374** 1 ,654**

Sig. (2-tailed) ,000 ,002 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

Fasilitas

Pearson Correlation

,765** ,717** ,813** ,656** ,654** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150


Correlations

P1 P2 P3 P4 P5 Lokasi

P1 Pearson Correlation 1 ,750** ,521** ,450** ,560** ,882** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 150 150 150 150 150 150

P2 Pearson Correlation ,750** 1 ,514** ,288** ,464** ,806** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P3 Pearson Correlation ,521** ,514** 1 ,439** ,212** ,711** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,009 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P4 Pearson Correlation ,450** ,288** ,439** 1 ,367** ,677** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P5 Pearson Correlation ,560** ,464** ,212** ,367** 1 ,683** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,009 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

Lokasi Pearson Correlation ,882** ,806** ,711** ,677** ,683** 1 Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Correlations

P1 P2 P3 P4 P5 Kepercayaan

P1

Pearson Correlation

1 ,504** ,308** ,237** ,577** ,743**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,003 ,000 ,000

N 150 150 150 150 150 150

P2

Pearson Correlation

,504** 1 ,443** ,200* ,440** ,718**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,014 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P3

Pearson Correlation

,308** ,443** 1 ,345** ,411** ,710**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P4

Pearson Correlation

,237** ,200* ,345** 1 ,287** ,608**

Sig. (2-tailed) ,003 ,014 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P5

Pearson Correlation

,577** ,440** ,411** ,287** 1 ,757**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

Kepercayaan

Pearson Correlation

,743** ,718** ,710** ,608** ,757** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150


Correlations

P1 P2 P3 P4 P5 Keputusan

P1

Pearson Correlation

1 ,608** ,433** ,308** ,316** ,780**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 150 150 150 150 150 150

P2

Pearson Correlation

,608** 1 ,376** ,333** ,332** ,772**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P3

Pearson Correlation

,433** ,376** 1 ,297** ,325** ,729**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P4

Pearson Correlation

,308** ,333** ,297** 1 ,203* ,610**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,013 ,000 N 150 150 150 150 150 150

P5

Pearson Correlation

,316** ,332** ,325** ,203* 1 ,573**

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,013 ,000 N 150 150 150 150 150 150

Keputusan

Pearson Correlation

,780** ,772** ,729** ,610** ,573** 1

Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 150 150 150 150 150 150

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). KOEFISIEN DETERMINASI

Model Summary Model R R Square Adjusted R

Square Std. Error of the

Estimate 1 ,680a ,463 ,448 4,114 a. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Pengetahuan, Lokasi, Fasilitas UJI F TEST



a. Dependent Variable: Keputusan b. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Pengetahuan, Lokasi, Fasilitas UJI t TEST


Coefficients t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 5,449 3,227 1,688 ,093 Pengetahuan ,088 ,073 ,078 1,208 ,229 Fasilitas ,228 ,081 ,234 2,836 ,005 Lokasi ,343 ,077 ,360 4,434 ,000 Kepercayaan ,187 ,094 ,265 1,980 ,000


UJI MULTIKOLONIERITAS


Coefficients Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1

(Constant) 5,449 3,227 Pengetahuan ,088 ,073 ,078 ,887 1,127 Fasilitas ,228 ,081 ,234 ,544 1,838 Lokasi ,343 ,077 ,360 ,563 1,778 Kepercayaan ,187 ,094 ,165 ,534 1,871

a. Dependent Variable: Keputusan UJI HETEROSKEDASTISITAS


Coefficients t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 5,024 1,850 2,715 ,007 Pengetahuan ,052 ,042 ,107 1,240 ,217 Fasilitas -,065 ,046 -,155 -1,413 ,160 Lokasi ,020 ,044 ,048 ,443 ,659 Kepercayaan -,057 ,054 -,117 -1,054 ,294

a. Dependent Variable: RES_2 UJI NORMALITAS

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized

Residual N 150

Normal Parametersa,b Mean ,0000000 Std. Deviation 4,05829705

Most Extreme Differences Absolute ,068 Positive ,029 Negative -,068

Kolmogorov-Smirnov Z ,833 Asymp. Sig. (2-tailed) ,492 a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data. UJI ANALISIS JALUR (PATH ANALYSIS) Regresi 1

Model Summary Model R R Square Adjusted R

Square Std. Error of the

Estimate 1 ,682a ,466 ,455 3,607 a. Predictors: (Constant), Lokasi, Pengetahuan, Fasilitas



a. Dependent Variable: Kepercayaan b. Predictors: (Constant), Lokasi, Pengetahuan, Fasilitas


Coefficients t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 9,990 2,706 3,692 ,000 Pengetahuan ,182 ,062 ,182 2,919 ,004 Fasilitas ,322 ,065 ,374 4,923 ,000 Lokasi ,262 ,064 ,312 4,086 ,000

a. Dependent Variable: Kepercayaan

Regresi 2 Coefficientsa

Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 5,449 3,227 1,688 ,093 Pengetahuan ,088 ,073 ,078 1,208 ,229 Fasilitas ,228 ,081 ,234 2,836 ,005 Lokasi ,343 ,077 ,360 4,434 ,000 Kepercayaan ,187 ,094 ,265 1,980 ,000


DAFTAR NILAI SURAT KETERANGAN KEGIATAN

Nama : Siti Mualifa

NIM : 213-13-109

Program Studi : S1-Perbankan Syariah

Fakultas : Fakultas Ekonomi & Bisnis Islam

No Nama Kegiatan Pelaksanaan Sebagai Nilai 1 OPAK STAIN SALATIGA 2013

“Rekonstruksi Paradigma Mahasiswa Yang Cedas, Peka Dan Peduli”

26-27 Agustus 2013

Peserta 2

2 OPAK SYARIAH 2013 “Revitalisasi Intelektualitas & Spiritualitas Mahasiswa Menuju Kemajuan Indonesia”

29 Agustus 2013 Peserta 2

3 UPT Perpustakaan “Library User Education (Pendidikan Pemakai Perpustakaan)”

16 Sepetember 2013

Peserta 2

4 Grand Opening UK-UK “WHAT DO YOU WANNA BE”

21 September 2013

Peserta 2

5 Sarasehan Akbar Bersama Tokoh Nasional “Komitmen Politik Islam dalam Menata Arah Masa Depan Bangsa Indonesia”

15 Maret 2014 Peserta 4

6 Basic Training (LK 1) HMI Cabang Salatiga Komisariat Karnoto Zarkasyi “Mewujudkan Kader yang Militandengan Iman, Ilmu dan Amal”

29 April 2014 Peserta 4

7 Workshop Entrepreneurship “Menanamkan nilai-nilai jiwa kewirausahaan mahasiswa yang kreatif dan inovatif”

22 Agustus 2014 Peserta 2

8 Seminar Nasional “Optimalisasi Sumber Daya Insani Terhadap Lembaga Keuangan Syariah”

14 Oktober 2014 Peserta 8

9 Diklat Ekonomi Islam KSEI “Menciptakan Generasi yang Berpegang Teguh Prinsip Ekonomi Syariah untuk Kemajuan Perekonomian Indonesia”

22-23 November 2014

Peserta 2

10 Pentas Seni & Diskusi “Potret Kebudayaan Papua Bagian dari Kekayaan Indonesia”

11 Desember 2014

Peserta 2

11 Seminar Regional “Membangun Karakter Kepemimpinan KSEI dalam Akselerasi Pembumian Ajaran Islam di Bidang Ekonomi”

13 Desember 2014

Peserta 6

12 Seminar Nasional “Perlindungan Hukum terhadap Usaha Mikro Menghadapi Pasar Bebas ASEAN”

2014 Peserta 8

13 Agenda Nasional: Diskusi Publik & Dengar Pendapat “Memperkokoh Pondasi Kebangsaan”


14 Seminar Nasional “Peranan Technopreneur dalam Mendukung Program Pemerintah Melalui Ekonomi Kreatif”


15 Seminar Regional “Membumikan Peran dan Tantangan Pemuda dalam Masyarakat Ekonomi ASEAN”


16 Seminar Nasional “Mencegah Generasi Pemuda Islam dari Pengaruh Radikalisme ISIS”

06 Mei 2015 Peserta 8

17 Workshop Tilawah Nasional “Aktualisasi Nyata Syi’ar Islam dalam Bingkai Kreasi Seni Qur’ani”


18 Pelatihan Penelitian “Meningkatkan Kemampuan dan Profesionalitas Mahasiswa dalam penelitian “Challange Your Self, Inspire Than Change the Environment”

10 Juni 2015 Peserta 2

19 Seminar Bisnis Online Syariah 26 September 2015

Peserta 2

20 Outbond Febi “Febi, Fun, Friend And Fantastic”

4 Oktober 2015 Panitia 2

21 Edukasi Literasi Keuangan Bersama Ojk ”Literasi Keuangan Syariah dan Kebijakan Mikroprudensial dalam Stabilitas Ekonomi”

12 Oktober 2015 Peserta 2

22 Iain Salatiga Bersholawat Dan Orasi Kebangsaan “Menyemai Nilai-nilai Islam Indonesia Untuk Memperkokoh NKRI dalam Mewujudkan Baldatun Toyyibatun Warobbun Ghofur”

03 November 2015

Peserta 2

23 Seminar Nasional “Pendidikan Karakter untuk Melahirkan Pemimpin Masa Depan”

17 November 2015

Peserta 8

24 Diklat Ekonomi Islam KSEI “Menciptakan Ekonomi Muda yang Berjiwa Filantrofi dan Robbani”

28 November 2015

Petugas 2

25 Seminar Nasional “How To Be A Young Entrepreneur”

03 Desember 2015

Peserta 8

26 Anggota Aktif KSEI IAIN Salatiga Periode 2015

14 Desember 2015

Anggota Aktif

2

27 Program Magang DI BMT TUMANG CAB. SELO

04 Januari s/d 18 Januari 2016

Peserta Magang

4

28 Seminar Nasional “Implementasi Nilai-nilai Pancasila sebagai Benteng dalam Menolak Gerakan Radikalisme”

10 Februai 2016 Peserta 8

29 Seminar Nasional “Mencetak SDM Berkualitas di Perbankan Syariah dalam Rangka Menghadapi Masyarakat Ekonomi Asean (MEA)”


30 Sharia Banking Class “Pendalaman & Implementasi Pembiayaan dalam Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia”


31 Kuliah Tamu “Filantropi Islam untuk Mendukung Ekonomi Nasional”

7 September 2016 Peserta 2

32 Kuliah Umum “Perkembangan Perbankan Syariah dan Hasanah Lifestyle”

8 September 2016 Peserta 2

33 Seminar Internasional “PETANI UNTUK NEGERI”

24 September 2016

Peserta 8

34 International Seminar “Developing Islamic Economics Society trough Islamic Non-Bank Financial institution”

24 Oktober 2016 Comitte/ Panitia

8

35 Program Magang DI BRI SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU PATI

1 Maret-28 April 2017

Peserta Magang

4

36 SK Pengangkatan Kelompok Studi Ekonomi Islam tahun 2016

14 Maret 2016 Pengurus 2

JUMLAH 150

Salatiga, 12

Juni 2017

Mengetahui,

an. Dekan Fakultas Ekonomi & Bisnis Islam Pembimbing Akademik

Wakil Dekan Bagian Kemahasiswaan & Kerjasama

Mochlasin, M.Ag Benny Ridwan, M.Hum

NIP.19710923 200604 1002 NIP.197305 20 199903 1006

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Nama : Siti Mualifa

Tempat, Tanggal Lahir : Karang Agung, 13 April 1995

Fakultas/Jurusan : FEBI/Perbankan Syariah S1

NIM : 21313109

Alamat : Ds. Jetis Kec. Kaliwungu Kab. Semarang

Agama : Islam

Warga Negara : Indonesia

Orang Tua

Ayah : Alm. S. Sunarno HP

Ibu : Siti Fatimah

Email : [email protected]

Riwayat Pendidikan :

1. SDN Sungai Rengit Murni Lulus tahun 2007

2. SMPN 2 Talang Kelapa Lulus tahun 2010

3. SMK Nurul Huda Lulus tahun 2013

4. IAIN Salatiga Masuk tahun 2013

Pengalaman Organisasii : Kelompok Studi Ekonomi Islam


Penulis

Siti Mualifa

PENGARUH PENGETAHUAN, FASILITAS DAN LOKASI TERHADAP...

Documents

Transcript of PENGARUH PENGETAHUAN, FASILITAS DAN LOKASI TERHADAP...