PENGARUH PEMBIAYAAN MURABAHAH TERHADAP

PERKEMBANGAN USAHA MIKRO DI BANK RAKYAT INDONESIA

SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU PANDAAN

SKRIPSI

Oleh:

NURFADILLA

NIM. 201410510311001

PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2018

PENGARUH PEMBIAYAAN MURABAHAH TERHADAP

PERKEMBANGAN USAHA MIKRO DI BANK RAKYAT INDONESIA

SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU PANDAAN

SKRIPSI

Diajukan kepada Fakultas Agama Islam

Universitas Muhammadiyah Malang

untuk memenuhi salah satu persyaratan

dalam menyelesaikan Program Sarjana Strata Satu (S-1)

Oleh:

NURFADILLA

NIM. 201410510311001

PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2018

KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan

kesempatan, kekuatan, dan kesehatan yang senantiasa dilimpahkan kepada

penulis, sehingga bisa menyelesaikan skripsi dengan baik. Penulis juga menyadari

bahwa penyusunan skripsi ini tidak dapat terselesaikan tanpa dukungan dari

berbagai pihak, baik moril maupun materil. Oleh karena itu, penulis ingin

menyampaikan ucapan terimakasih sebesar-besarnya kepada:

1. Drs. Fauzan, M.Pd selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.

2. Prof. Dr. Tobroni, M.Si selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas

Muhammadiyah Malang.

3. Azhar Muttaqin, S.Ag, M.Ag selaku Ketua Program Studi Ekonomi

Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Malang.

4. Drs. M. Faisal Abdullah, M.M dan Muslikhati, S.E, M.E selaku dosen

pembimbing yang telah memberikan bimbingan dan motivasi serta

meluangkan banyak waktu sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi

dengan baik.

5. Seluruh jajaran Dosen Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah

Malang yang telah memberikan bekal ilmu dan pengetahuan selama ini.

6. Bank Rakyat Indonesia Syariah Kantor Cabang Pembantu Pandaan yang

telah mengizinkan saya melakukan penelitian.

7. Kedua orang tua saya, Mama Ina dan Papa Eddy, kakak saya Abang Oga

dan adik saya Cibay Paluse yang tidak pernah bosan mendoakan dan

menghibur saya untuk menyelesaikan skripsi ini.

8. Om dan tante saya Dr. Survival, S.E, M.M dan Siti Zubaidah yang menjadi

orang tua saya di Malang dan selalu baik hati membantu dan memotivasi

saya dari awal masa perkuliahan sampai bisa menyelesaikan skripsi ini

hingga akhir.

9. Bapak Mulyono, S.E, M.Si yang telah membantu membimbing saya dalam

proses pengerjaan skripsi ini.

10. Saudara saya Assalamualaikum Berkah (Garnis Dela, Firda Izzati, Jielend,

Zuhrotul Izzati, dan Riza Andriaty) yang selalu membantu di kala susah,

yang ikut senang dikala bahagia.

11. Saudara saya Nadhrah, yang tak pernah bosan mendengar keluh kesah dan

selalu siap membantu di saat ku membutuhkan.

12. Fadri Amra Family yang biarpun jauh tapi selalu mendoakan dan

menyemangati.

13. Seluruh teman-teman Ekos A Kece, Mandjah, Valanagimi, dan Lima Jari

yang selalu mendukung dan mendoakan.

Peneliti menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna. Oleh

karena itu, peneliti mengharapkan segala bentuk saran serta masukan bahkan

kritik yang membangun dari berbagai pihak. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat

bagi para pembaca dan semua pihak.

Malang, Juni 2018

Nurfadilla

DAFTAR ISI

Halaman

LEMBAR PERSETUJUAN ............................................................................ i

LEMBAR PENGESAHAN ............................................................................. ii

SURAT PERNYATAAN ................................................................................. iii

MOTTO .......................................................................................................... iv

ABSTRAK ........................................................................................................ v

ABSTRACT ....................................................................................................... vi

TRANSLITERASI ............................................................................................ vii

KATA PENGANTAR ...................................................................................... x

DAFTAR ISI ..................................................................................................... xii

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiv

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xv

BAB I : PENDAHULUAN ............................................................................ 1

A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1

B. Rumusan Masalah ...................................................................... 6

C. Batasan Masalah ......................................................................... 6

D. Tujuan Penelitian ....................................................................... 6

E. Manfaat Penelitian ..................................................................... 7

F. Sistematika Penulisan................................................................. 7

BAB II : TINJAUAN PUSTAKA .................................................................. 9

A. Penelitian Terdahulu .................................................................. 9

B. Pembiayaan ................................................................................ 11

C. Murabahah ................................................................................. 13

D. Landasan Hukum Jual Beli Murabahah .................................... 14

E. Aplikasi dalam Perbankan .......................................................... 16

F. Manfaat Pembiayaan Murabahah Bagi Pendapatan

Usaha Kecil ................................................................................ 17

G. Pengertian Usaha Mikro ............................................................. 18

H. Kriteria Usaha Mikro ................................................................. 19

I. Landasan Teori Pengaruh Pembiayaan Murabahah Terhadap

Perkembangan Usaha Mikro ...................................................... 20

J. Kerangka Proses Berfikir ........................................................... 23

K. Hipotesis ..................................................................................... 24

BAB III : METODE PENELITIAN ............................................................... 25

A. Jenis Penelitian ........................................................................... 25

B. Objek Penelitian ......................................................................... 25

C. Sumber dan Teknik Pengumpulan Data ..................................... 26

D. Populasi dan Teknik Penentuan Sampel .................................... 27

E. Definisi Operasional Variabel .................................................... 29

F. Teknik Analisis Data .................................................................. 30

BAB IV : HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ............................. 35

A. Gambaran Umum Bank .............................................................. 35

B. Gambaran Umum Responden .................................................... 41

C. Hasil Penelitian .......................................................................... 49

D. Analisis Pembiayaan Murabahah Terhadap

Perkembangan Usaha Mikro ...................................................... 55

BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN ....................................................... 61

A. Kesimpulan ................................................................................ 61

B. Saran ........................................................................................... 61

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 62

LAMPIRAN-LAMPIRAN ................................................................................. 65

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 3.1 Tabel Skala Likert .......................................................................... 27

Tabel 4.1 Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ......................................... 42

Tabel 4.2 Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir ............................... 43

Tabel 4.3 Responden Berdasarkan Usia ........................................................ 44

Tabel 4.4 Responden Berdasarkan Jenis Usaha ............................................. 45

Tabel 4.5 Responden Berdasarkan Lama Usaha yang Ditekuni .................... 46

Tabel 4.6 Responden Berdasarkan Modal Awal Usaha ................................. 47

Tabel 4.7 Responden Berdasarkan Jumlah Pembiayaan yang Diterima ........ 48

Tabel 4.8 Validitas Kuesioner Pertanyaan Pembiayaan Murabahah ............ 49

Tabel 4.9 Validitas Kuesioner Pertanyaan Perkembangan Usaha Mikro ...... 50

Tabel 4.10 Reliabilitas Pertanyaan Kuesioner Pembiayaan Murabahah

dan Perkembangan Usaha Mikro ................................................... 51

Tabel 4.11 Regresi Linear Sederhana .............................................................. 53

Tabel 4.12 Hasil Analisis Korelasi (r) dan Determinasi (R2) .......................... 54

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 1.1 Perkembangan Unit Usaha Mikro di Indonesia

Tahun 2012 - 2016 ........................................................................ 4

Gambar 2.1 Kerangka Pikir .............................................................................. 23

Gambar 4.1 Struktur Organisasi PT. Bank BRI Syariah KCP Pandaan ........... 37

Gambar 4.2 Uji Normalitas .............................................................................. 52

Gambar 4.3 Hasil Signifikan Uji t Pembiayaan Murabahah ............................ 56

DAFTAR PUSTAKA

Al-Quran dan Terjemahannya. 2012. Bandung: Kementrian Agama RI.

Antonio, M. Syafi’i. 2001. Bank Syariah: dari teori ke praktik, Jakarta: Tazkia

Cendekia.

Arsyad, Lincolin. 2008. Lembaga Keuangan Mikro: Institusi, Kinerja, dan

Sustanabilitas. Yogyakarta: CV Andi Offset.

Azwar, Saifuddin. 2007. Metode Penelitian. Yogyakarta: Pustaka Pelajar.

Bank Indonesia, “Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2008

Tentang Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah”, diakses dari

https://www.bi.go.id/id/tentang-bi/uu-

bi/Documents/UU20Tahun2008UMKM.pdf, pada tanggal 25 Maret 2018

pukul 18.00.

Bungin, Burhan. 2009. Metode Penelitian Kuantitatif: Komunikasi, Ekonomi, dan

Kebijakan Publik Serta Ilmu-ilmu Sosial Lainnya. Jakarta: Kencana.

Djuawaini, Dimyauddin.2008. Pengantar Fiqh Muamalah. Yogyakarta: Pustaka

Pelajar.

Ghozali, Imam. 2013. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS

21 Update PLS Regresi. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Kara, Muslimin. 2013. Konstribusi Pembiayaan Perbankan Syariah Terhadap

Pengembangan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kota

Makasar. Asy-Syir'ah Jurnal Ilmu Syari'ah dan Hukum. 47.1.

Karim, Adiwarman. 2011. Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan. Jakarta:

RajaGrafindo Persada.

Kementrian UMKM. 2018. “Data Usaha Kecil, Mikro, dan Menengah Tahun

2012-2017”. Diakses dari http://www.depkop.go.id/berita-informasi/data-

informasi/data-umkm/, pada tanggal 14 Februari 2018 pukul 19.00.

Kompasiana, Problematika apa saja yang dihadapi UMKM di Indonesia?”,

diakses dari: https://www.kompasiana.com/ussisa, pada tanggal 5 Februari

2018 pukul 20.00.

Kuncoro, Mudrajad. 2013. Metode Riset untuk Bisnis dan Ekonomi. Edisi 4,

Jakarta: Erlangga.

Machmud, Amir dan Rukmana. 2010. Bank Syariah: Teori, Kebijakan, dan Studi

Empiris di Indonesia. Jakarta: Erlangga.

Muadz, Abdil Muta’ali. 2005. Analisis Pengaruh Peran Lembaga Keuangan

Mikro Syariah Terhadap Pengembangan Usaha Mikro Kecil Menengah

(UMKM) Pada BPRS di Kabupaten Banyumas. Skripsi. Ekonomi Syariah

UIN Sunan Kalijaga, Yogyakarta.

Muhammad. 2004. Ekonomi Mikro dalam Perspektif Islam. (Yogyakarta: BPFE-

Yogyakarta.

Muhammad. 2005. Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. (Yogyakarta: UPP

AMP YKPN.

Muhammad. 2008. Metodologi Penelitian Ekonomi Islam: Pendekatan

Kuantitatif. Jakarta: Rajawali Pers.

Muta’ali, Muadz Abdil. 2017. Analisis Pengaruh Peran Lembaga Keuangan

Mikro Syariah Terhadap Pengembangan Usaha Mikro Kecil Menengah

(UMKM) Pada BPRS di Kabupaten Banyumas. Skripsi. Sarjana Ekonomi

Syariah UIN Sunan Kalijaga, Yogyakarta.

Nawawi, Ismail. 2012. Fikih Muamalah: Klasik dan Kontemporer, Bogor: Ghalia

Indonesia.

Nazir, Mohammad. 2003. Metode Penelitian. Jakarta: Ghalia Indonesia.

Novita, Linda, M. Kholil Nawawi, and Hilman Hakiem. 2014. Pengaruh

Pembiayaan Murabahah Terhadap Perkembangan UMKM Di Kecamatan

Leuwiliang (Studi Kasus Bprs Amanah Ummah). AL-INFAQ Vol. V No.2

pp: 307.

Novita, Linda, M. Kholil Nawawi, and Hilman Hakiem. Pengaruh Pembiayaan

Murabahah Terhadap Perkembangan Umkm Di Kecamatan Leuwiliang

(Studi Kasus Bprs Amanah Ummah). AL-INFAQ Vol. V No.2 (2014): 273-

310.

Pasal 19 Undang-undang Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.

Priyatno, Dwi. Mandiri Belajar SPSS (Untuk Analisis Data dan Uji Statistik).

Yogyakarta: MediaKom, 2008.

Rachmat, Budi. 2005. Modal Ventura: Cara Mudah Meningkatkan Usaha Kecil &

Menengah. Bogor: Ghalia Indonesia.

Republika, “Dampak pembiayaan mikro syariah terhadap family Income pelaku

usaha mikro”, diakses dari

http://www.republika.co.id/berita/koran/iqtishodia/, pada tanggal 18 April

2018 pukul 11.40.

Sahany, Henita. 2015. Pengaruh Pembiayaan Murabahah dan Mudharabah

Terhadap Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) BMT El-

Syifa Ciganjur. Skripsi. Ekonomi Syariah IAIN Syarif Hidayatullah,

Jakarta.

Simamora, Bilson. 2004. Riset Pemasaran. Jakarta: Gramedia Utama.

Sofwani, Ahmad dan Darsono Wisadirana. 2007. Manajemen Kewirausahaan.,

Malang: CV Sova Mandiri Malindo.

Subanar, Harimurti. 1993. Manajemen Usaha Kecil. Yogyakarta: BPFE-

Yogyakarta.

Sudarsono, Heri. 2003. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, Yogyakarta:

Ekonisia.

Sudjana. 2005. Metode Statistika. Bandung: Transito

Sugiyono. 2008. Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D. Bandung:

Alfabeta.

Suhendi, Hendi. 2002. Fiqih Muamalah. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.

Thomas Suyatno, dkk,. 2003. Dasar-dasar Peekreditan: Edisi Keempat. Jakarta:

PT Gramedia Pustaka Utama.