PELAKSANAAN TRANSAKSI PRODUK QARDH

BERAGUNAN EMAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA

SYARIAH KANTOR CABANG MALANG

TUGAS AKHIR

Untuk memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Ekonomi

Oleh :

Baiq Rera Dwitiwi

201510190511018

PROGRAM STUDI D3 MANAJEMEN KEUANGAN DAN

PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2018

PELAKSANAAN TRANSAKSI PRODUK QARDH

BERAGUNAN EMAS PADA PT. BRISYARIAH KANTOR

CABANG MALANG

TUGAS AKHIR

Untuk memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Ekonomi

Oleh :

Baiq Rera Dwitiwi

201510190511018

PROGRAM STUDI D3 MANAJEMEN KEUANGAN DAN

PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2018

i

ii

iii

iv

RIWAYAT HIDUP

DATA PRIBADI

Nama Lengkap : Baiq Rera Dwitiwi

Tempat, tanggal lahir : Praya, 12 Maret 1997

Jenis kelamin : Perempuan

Kewarganegaraan : Indonesia

Agama : Islam

Status : Belum Menikah

Alamat : Jl Pendidikan No.1, Kec. Praya, Kab. Lombok

Tengah, NTB

No Telepon : 087865876004

Email : rerabaiq@gmail.com

PENDIDIKAN FORMAL

1. SD Negeri 4 Praya : Tahun 2003- 2009

2. SMP Negeri 1 Praya : Tahun 2009-2012

3. SMA Negeri 1 Praya : Tahun 2012-2015

4. D3 Perbankan UMM : Tahun 2015-sekarang

PENDIDIKAN INFORMAL

1. Kursus Bahasa Inggris di Lembaga PARE : Tahun 2011

v

RIWAYAT ORGANISASI

1. Organisasi HMPS D-III Keu & Perbankan : 2016

2. Organisasi HIMAWARIES FEB-UMM :2016

RIWAYAT PRESTASI

1. Lomba O2SN Badminton : Juara III

2. Lomba Tari Tradisional Tingkat Gugus : Juara I

vi

ABSTRAK

Judul : Pelaksanaan Transaksi Produk Qardh Beargunan Emas pada PT.

BRISyariah Kantor Cabang Malang.

Peneliti ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana pelaksanaan transaksi

produk Qardh beragunan emas pada PT. BRISyariah KC Malang, Permasalahan

yang terjadi pada transaksi produk Qardh beragunan emas, dan upaya PT.

BRISyariah terhadap nasabah yang melakukan Ikhtilat (wanprestasi).

Jenis Peneliti Deskriptif Kualitatif yaitu menganalisa dan menyajikan fakta

secara sistematis sehingga dapat lebih mudah untuk dipahami. Jenis Data yang

digunakan Kualitatif penjelasan dalam bentuk kata-kata agar mudah dipahami,

dan Sumber data yang digunakan yaitu; pertama data primer data yang diambil

secara langsung di lokasi penelitian, dan yang kedua Sekunder, data yang

diperoleh dari data-data yang telah ada. Teknik analisa data yaitu Deskriptif

Kualitatif.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa 1) pelaksanaan transaksi produk

Qardh beragunan emas sesuai dengan prosedur mulai dari pembuakaan hingga

dilakukannya pencairan oleh pihak bank, 2) Upaya PT. BRISyariah terhadap

nasabah yang melakukan Ikhtilat (wanprestasi) dengan diberikannya surat

peringatan sebanyak 3(Tiga) kali dengan jangka waktu masing-masing 7 hari

apabila tidak melakukan pembayaran maka akan langsung dilelang, 3)

Permasalahan terhadap pelaksanaan transaksi produk Qardh beragunan emas

yaitu, tidak sesuai antara fisik dan surat emas, kurang dari 2 gram, nasabah tidak

seutuju dengan taksiran, nasabah tidak mau membuka tabungan.

Kata kunci: Gadai Emas, Bank Syariah, Pelaksanaan gadai, Produk

Qardh

vii

ABSTRACK

Title: Implementation of Qardh Gold Bearing Product Transaction at PT.

BRISyariah Malang Branch Office.

This researcher aims to find out how the transaction of Qardh gold product

transactions at PT. BRISyariah KC Malang, Problems that occur in Qardh product

transactions with gold, and the efforts of PT. BRISyariah for customers who

default.

Type Qualitative Descriptive Researcher is analyzing and presenting the

facts systematically so it can be easier to understand. Types of data used

qualitative explanations in the form of words to be easily understood, and Source

data used are; first data primary data taken directly at the study site, and second

Secondary, data obtained from existing data. Data analysis technique is

Descriptive Qualitative.

The result of the research indicates that 1) the implementation of Qardh

product transactions in golden pledge in accordance with the procedures ranging

from pembuakaan up to the disbursement by the bank, 2) PT. BRISyariah efforts

against customers who do Ikhtilat (wanprestasi) by giving warning letter of 3

(Three) times with respective time period 7 days if no payment will be directly

auctioned, 3) Problems on the implementation of gold product transactions Qardh

gold that is, not appropriate between physical and gold letter, less than 2 grams,

customers do not agree with the estimate, customers do not want to open savings.

Keywords: Gold Pawn, Sharia Bank, Pawn Management, Qardh

Product

viii

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr. Wb

Dengan memanjatkan puja dan puji syukur khadirat Allah SWT, atas

limpahan rahmat dan Hidayah-Nya penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini yang

berjudul “Pelaksanaan Transaksi Produk Qardh Beargunan Emas Pada PT .PT. Bank

Rakyat Indonesia Syariah Kantor Cabang Malang” .

Didalam tulisan ini disajikan pokok-pokok pembahasan yang meliputi

pelaksanaan transaksi produk Qardh Beragunan Emas, upaya PT. BRISyariah terhadap

nasabah yang melakukan Ikhtilat (wanprestasi), dan permasalahan yang terjadi pada PT.

BRISyariah pada KC Malang yang dilakukan oleh penulis.

Penulis menyampaikan terimakasi yang sebesar-besarnya kepada :.

1. Dr. Fauzan, M.pd, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.

2. Dr. Idah Zuhroh, M.M selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Muhammadiyah Malang.

3. Dra. Arfida BR, M.S selaku Dosen Pembimbing I dalam proses penulisan Tugas

Akhir dan sebagai dosen Pembimbing Praktik Kerja Lapang.

4. Sri Budi Cantika Yuli, SE.,MM selaku Dosen Pembimbing II dalam proses

penulisan Tugas Akhir.

5. Bapak / Ibu Dosen yang telah mendidik saya sehingga saya mampu mencapai gelar

Ahli Madya.

6. Aminuddin selaku Pimpinan PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah Kantor Cabang

Malang.

7. Pegawai pada PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah yang telah membantu penulis

dalam memberikan data-data untuk menunjang Tugas Akhir.

ix

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL

HALAMAN PERSETUJUAN .................................................................... i

HALAMAN PENGESAHAN ..................................................................... ii

HALAMAN ORISINALITAS .................................................................... iii

RIWAYAT HIDUP ..................................................................................... iv

ABSTRAK ................................................................................................... vi

KATA PENGANTAR ................................................................................. x

DAFTAR ISI ............................................................................................... xii

DAFTAR GAMBAR ................................................................................... xiv

DAFTAR TABEL ....................................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang .................................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ............................................................................. 3

C. Tujuan Penelitian............................................................................... 4

D. Batasan Masalah ................................................................................ 4

BAB II KAJIAN PUSTAKA

A. Penelitian Terdahulu .......................................................................... 5

B. Jenis Bank ......................................................................................... 7

C. Kelembagaan Bank Syariah ............................................................... 10

1. Badan Unit Syariah ...................................................................... 12

2. Usaha Unit Syariah ...................................................................... 16

D. Pengertian Bank Syariah.................................................................... 17

E. Produk-produk PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah ............................. 18

F. Pembiayaan Berdasarkan Akad Qardh ................................................ 25

xi

G. Macam-macam Qardh ....................................................................... 27

BAB III METODE PENELITIAN

A. Lokasi Penelitian ............................................................................... 28

B. Jenis Penelitian .................................................................................. 28

C. Jenis dan Sumber Data ...................................................................... 28

D. Teknik Pengumpulan Data................................................................. 29

E. Teknik Analisa Data ............................................................................ 30

BAB IV PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Bank Rakyat Indonesia Syariah............................. 31

1. Sejarah PT. BRISyariah ............................................................... 31

2. Profil PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah KC Malang ................ 33

3. Visi dan Misi Bank Rakyat Indonesia KC Malang ....................... 34

B. Pelaksanaan Transaksi produk Qardh Beragunan Emas pada PT. Bank

Rakyat Indonesia Syariah KC Malang ............................................... 35

C. Permasalahan Transaksi Produk Qardh Beragunan Emas Pada PT. Bank

Rakyat Indonesia Syariah KC Malang .............................................. 55

D. Upaya PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah Terhadap Nasabah yang

Melakukan Ikhtilat (wanprestasi) ...................................................... 56

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan ....................................................................................... 58

B. Keterbatasan Penelitian ..................................................................... 58

C. Saran ................................................................................................. 59

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 4.1 Alur Pelaksanaan Transaksi Qardh Beragunan Emas ................. 35

xiii

DAFTAR TABEL

Tabel 4.1 Golongan Emas ............................................................................. 37

Tabel 4.2 Ketentuan STLE dan Biaya pemeliharaan Emas per gram ............. 40

Tabel 4.3 Kadar Karat ................................................................................... 41

Tabel 4.4 Biaya Administrasi ........................................................................ 41

Daftar Pustaka

Ascarya, 2011, Akad Dan Produk Bank Syariah : Jakarta Utara

Asiyah. Pengaruh Source Of Fund Terhadap Besar Kecilnya Pembiayaaan Qardh

Di Perbankan Syariah [Studi Kasus Di Bank Negara Indonesia (Bni)

Syariah Dan Bank Rakyat Indonesia (Bri) Syariah] : IAIN Tulungagung Jl.

Mayor Sujadi Timur 46 Tulungagung. Hlm : 1

Ekonomi Keadilan, “ Kajian Fiqh Muamalah Tentang Gadai Emas Syariah” .

https://ekonomikeadilan.wordpress.com/2011/08/05/kajian-fiqh-

muamalah-tentang-gadai-emas-syariah/. (diakses pada 03 Juli 2018).

Fitrianah, Dira Elfa.2017. “Analisa Tarif Ujroh Pada Produk Rahn (Gadai Mas)

Di Pt. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Simpang Patal Unit Pasar

Perumnas Palembang”. Jurnal UIN Raden Fatah Palembang.hlm : 2

Kasmir. 2008. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya.Jakarta : PT. RajaGrafindo

Persada.

Kholifah, Nadhifatul, Topowijono, Azizah, Devi Farah. Analisi Sistem Dan

Prosedur Gadai Emas Syariah (Studi pada PT. Bank Mega Syariah dan PT.

Bank BNI Syariah Kantor Cabang malang).Jurnal : Fakultas Ilmu

administrasi Universitas Brawijaya. Hlm : 1

Kurniawati, Eris Tri.2013. Analisis Pengaruh Transaksi Gadai Emas Terhadap

Tingkat Keuntungan Bank Syariah. Jurnal : Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Muhammadiyah Malang. Hlm : 45

Nawawi, Fajar Ikhwan, Setyowati, Ro’fah, Suharto, R.2017.Pelaksanaan Gadai

Emas Pada Perbankan Syariah (Studi Pada Bni Syariah Kota Semarang).

Jurnal : Program Studi S1 Ilmu Hukum, Fakultas Hukum, Universitas

Diponegoro. Hlm : 1.

Pegadaian, “Pengertian dan Dasar Hukum Gadai Emas Syariah”.

http://www.bisnisemas1.com/gadai-emas-syariah.htm. (diakses pada 03

Juli 2018.).

Soemitra, Andri, 2010, Bank & Lembaga Keuangan Syariah,Jakarta : Kencana.

Suwiknyo, Dwi, 2010. Jasa-Jasa Perbankan Syariah. Yogyakarta : Pustaka

Pelajar.

_________, “Sejarah Perkembangan Bank Syariah di Dunia”,

http://banksyariah1.blogspot.co.id/2012/07/sejarah-perkembangan-bank-

syariah-di.html. (diakses pada 03 Juli 2018).

Peraturan Bank Indonesia 10/17/PBI/2008 tentang Produk Pembiayaan

Kepemilikan Emas Bagi Bank Syariah dan Unit Syariah.

Surat Edaran Bank Indonesia no. 14/7.DPbS Tahun2012 Tentang Produk Qardh

Beragunan Emas Bagi Bank Syariah dan Unit Syariah.

Usman, Rachmadi. 2012. Aspek Hukum Perbankan Syariah di Indonesia.Jakarta

:Sinar Grafika.