Pegadaian_Syariah

8/19/2019 Pegadaian_Syariah

1/20

Elis Mediawati, S.Pd.,S.E.,M.Si.


2/20

Secara bahasa Rahn berarti tetap dan lestari.

Sering disebut Al Habsu artinya penahan.

Ni‟matun rahinah artinya karunia yang tetap

dan lestari.Secara teknis menahan salah satu harta

peminjam yang memiliki nilai ekonomis

sebagai jaminan barang yang diterimanya.

Sering disebut gadai


3/20

Gadai merupakan suatu hak, yang diperoleh

kreditur atas suatu barang bergerak yang

dijadikan sebagai jaminan pelunasan atas

hutang. Dan Pegadaian merupakan“trademark” dari lembaga Keuangan milik

pemerintah yang menjalankan kegiatan

usaha dengan prinsip gadai.


4/20

Pegadaian Syariah menyalurkan uang pinjamandengan jaminan barang bergerak.Prosedur untukmemperoleh kredit gadai syariah sangatsederhana, masyarakat hanya menunjukkan bukti

identitas diri dan barang bergerak sebagaijaminan, uang pinjaman dapat diperoleh dalamwaktu yang tidak relatif lama ( kurang lebih 15menit saja )

Jika ditinjau dari aspek landasan konsep; teknik

transaksi; dan pendanaan, Pegadaian Syariahmemilki ciri tersendiri yang implementasinyasangat berbeda dengan Pegadaian konvensional.Lebih jauh tentang ketiga aspektersebut, dipaparkan dalam uraian berikut.


5/20

1. Landasan KonsepQuran Surat Al Baqarah : 283


6/20

“Jika kamu dalam perjalanan (danbermu'amalah tidak secara tunai) sedang kamutidak memperoleh seorang penulis, makahendaklah ada barang tanggungan yang dipegang

(oleh yang berpiutang). Akan tetapi jikasebagian kamu mempercayai sebagian yang lain,maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikanamanatnya (hutangnya) dan hendaklah iabertakwa kepada Allah Tuhannya; dan janganlah

kamu (para saksi) menyembunyikan persaksian.Dan barangsiapa yang menyembunyikannya,maka sesungguhnya ia adalah orang yangberdosa hatinya; dan Allah Maha Mengetahuiapa yang kamu kerjakan”


7/20

Hadist

Aisyah berkata bahwa Rasul bersabda : Rasulullah membelimakanan dari seorang yahudi dan meminjamkankepadanya baju besi.

(HR Bukhari dan Muslim)Dari Abu Hurairah r.a. Nabi SAW bersabda : Tidak terlepas

kepemilikan barang gadai dari pemilik yangmenggadaikannya. Ia memperoleh manfaat danmenanggung risikonya.

(HR Asy’Syafii, al Daraquthni dan Ibnu Majah)Nabi Bersabda : Tunggangan ( kendaraan) yang digadaikan

boleh dinaiki dengan menanggung biayanya dan bintanagternak yang digadaikan dapat diperah susunya denganmenanggung biayanya. Bagi yang menggunakan kendaraandan memerah susu wajib menyediakan biaya perawatandan pemeliharaan.

(HR Jamaah, kecuali Muslim dan An Nasai)


8/20

Dari Abi Hurairah r.a. Rasulullah bersabda : Apabilaada ternak digadaikan, maka punggungnya bolehdinaiki ( oleh yang menerima gadai), karena iatelah mengeluarkan biaya ( menjaga)nya.

Apabila ternak itu digadaikan, maka air susunyayang deras boleh diminum (oleh orang yangmenerima gadai) karena ia telah mengeluarkanbiaya (menjaga)nya. Kepada orang yang naik danminum, maka ia harus mengeluarkan biaya

(perawatan)nya. (HR Jemaah kecuali Muslimdan Nasai-Bukhari)

Di samping itu, para ulama sepakat membolehkan akad Rahn( al-Zuhaili, al-Fiqh al-Islami wa Adilatuhu, 1985,V:181)


9/20

*Ketentuan Rahn*

Landasan ini kemudian diperkuat dengan Fatwa

Dewan Syariah Nasional no 25/DSN-MUI/III/2002

tanggal 26 Juni 2002 yang menyatakan bahwapinjaman dengan menggadaikan barang sebagai

jaminan utang dalam bentuk rahn diperbolehkan

dengan ketentuan sebagai berikut.


10/20

a. Ketentuan Umum

1. Murtahin (penerima barang) mempunya hak untukmenahan Marhun ( barang ) sampai semua utangrahin (yang menyerahkan barang) dilunasi.

2. Marhun dan manfaatnya tetap menjadi milikRahin. Pada prinsipnya marhun tidak bolehdimanfaatkan oleh murtahin kecuali seizin Rahin,dengan tidak mengurangi nilai marhun danpemanfaatannya itu sekedar pengganti biaya

pemeliharaan perawatannya.


11/20

3. Pemeliharaan dan penyimpanan marhunpada dasarnya menjadi kewajiban rahin,namun dapat dilakukan juga olehmurtahin, sedangkan biaya danpemeliharaan penyimpanan tetapmenjadi kewajiban rahin.

4. Besar biaya administrasi danpenyimpanan marhun tidak bolehditentukan berdasarkan jumlahpinjaman.

5. Penjualan marhun :


12/20

a. Apabila jatuh tempo, murtahin harusmemperingatkan rahin untuk segeramelunasi utangnya.

b. Apabila rahin tetap tidak melunasi

utangnya, maka marhun dijualpaksa/dieksekusi.

c. Hasil Penjualan Marhun digunakan untukmelunasi utang, biaya pemeliharaan dan

penyimpanan yang belum dibayar sertabiaya penjualan.d. Kelebihan hasil penjualan menjadi milik

rahin dan kekurangannya menjadikewajiban rahin.


13/20

b. Ketentuan Penutup1. Jika salah satu pihak tidak dapat

menunaikan kewajibannya atau jikaterjadi perselisihan diantara kedua

belah pihak, maka penyelesaiannyadilakukan melalui Badan ArbritaseSyariah setelah tidak tercapaikesepakatan melalui musyawarah.

2. Fatwa ini berlaku sejak tanggalditetapkan dengan ketentuan jika dikemudian hari terdapat kekeliruan akandiubah dan disempurnakan sebagaimana mestinya.


14/20

2. Teknik Transaksi

1) Akad Rahn. Rahn yang dimaksud adalah

menahan harta milik si peminjam

sebagai jaminan atas pinjaman yangditerimanya, pihak yang menahan

memperoleh jaminan untuk mengambil

kembali seluruh atau sebagian

piutangnya. Dengan akad ini Pegadaianmenahan barang bergerak sebagai

jaminan atas utang nasabah.


15/20

2) Akad Ijarah. Yaitu akad pemindahan hak gunaatas barang dan atau jasa melalui pembayaranupah sewa, tanpa diikuti dengan pemindahankepemilikan atas barangnya sendri. Melaluiakad ini dimungkinkan bagi Pegadaian untuk

menarik sewa atas penyimpanan barangbergerak milik nasabah yang telah melakukanakad .

Rukun gadai meliputi :a. Orang yang berakad : 1) Yang berhutang (rahin)

dan 2) Yang berpiutang (murtahin).b. Sighat ( ijab qabul)

c. Harta yang dirahnkan (marhun)

d. Pinjaman (marhun bih)


16/20

Pegadaian Syariah akan memperolehkeutungan hanya dari bea sewa tempat yangdipungut bukan tambahan berupa bunga atausewa modal yang diperhitungkan dari uang

pinjaman.. Sehingga di sini dapat dikatakanproses pinjam meminjam uang hanya sebagai„lipstick‟ yang akan menarik minat konsumenuntuk menyimpan barangnya di Pegadaian.


17/20

Ketentuan atau persyaratan yang menyertai akad tersebutmeliputi :

Akad . Akad tidak mengandung syarat fasik/bathil sepertimurtahin mensyaratkan barang jaminan dapatdimanfaatkan tanpa batas.

Marhun Bih ( Pinjaman). Pinjaman merupakan hak yangwajib dikembalikan kepada murtahin dan bisa dilunasidengan barang yang dirahnkan tersebut. Serta, pinjamanitu jelas dan tertentu.

Marhun (barang yang dirahnkan). Marhun bisa dijual dannilainya seimbang dengan pinjaman, memiliki nilai, jelasukurannya,milik sah penuh dari rahin, tidak terkait denganhak orang lain, dan bisa diserahkan baik materi maupunmanfaatnya.

Jumlah maksimum dana rahn dan nilai likuidasi barangyang dirahnkan serta jangka waktu rahn ditetapkan dalamprosedur.

Rahin dibebani jasa manajemen atas barang berupa: biayaasuransi,biaya penyimpanan,biaya keamanan, dan biayapengelolaan serta administrasi.


18/20

3. PendanaanSeluruh kegiatan Pegadaian syariah

termasuk dana yang kemudian disalurkan

kepada nasabah, murni berasal dari modalsendiri ditambah dana pihak ketiga dari

sumber yang dapat dipertanggungjawabkan.


19/20

Perbedaan yang cukup mendasar dari tekniktransaksi Pegadaian Syariah dibandingkandengan Pegadaian konvensional, yaitu

Di Pegadaian konvensional, tambahan yang harusdibayar oleh nasabah yang disebut sebagai sewa modal,dihitung dari nilai pinjaman.

Pegadaian konvensional hanya melakukan satu akadperjanjian : hutang piutang dengan jaminan barangbergerak yang jika ditinjau dari aspek hukumkonvensional, keberadaan barang jaminan dalam gadai

bersifat acessoir, sehingga Pegadaian konvensional bisatidak melakukan penahanan barang jaminan ataudengan kata lain melakukan praktik fidusia. Berbedadengan Pegadaian syariah yang mensyaratkan secaramutlak keberadaan barang jaminan untuk membenarkanpenarikan bea jasa simpan.


20/20

3. Akad

4. Ijaroh

1. Titip + Biaya Pemeliharaan

Nasabah Bank

Jaminan / Marhun

Pegadaian_Syariah

Documents

Transcript of Pegadaian_Syariah