PASCASARJANA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI ...repository.uinjambi.ac.id/2979/1/BOOKMARKS TESIS...

i

PENGARUH PRODUK, PELAYANAN DAN PROMOSI

TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH UNTUK MENABUNG DI BANK SYARI’AH STUDI PADA NASABAH BANK

MUAMALAT INDONESIA KOTA JAMBI

TESIS

Diajukan Sebagai Salah Satu Persyaratan Memperoleh Gelar Magister Ekonomi Islam dalam Konsentrasi Perbankan dan Lembaga Keuangan

Syariah

OLEH :

Rijlan Hasanuddin NIM : MLK 16. 2494

PASCASARJANA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SULTHAN THAHA SAIFUDDIN JAMBI 2019

ii

Jambi, Februari 2019

Nama Pembimbing I : Prof. Dr. H. Ahmad Syukri SS, M.Ag Nama Pembimbing II: Dr. Nofrianto, M.Ag Alamat : Pascasarjana UIN STS Jambi Jln. Arif Rahman Hakim Telanaipura Jambi

NOTA DINAS

Assalamualaikum wr wb,

Setelah membaca dan mengadakan perbaikan sesuai dengan

persyaratan yang berlaku di Pascasarjana UIN STS Jambi, maka kami

berpendapat bahwa tesis saudara Rijlan Hasanuddin NIM. MLK.16.2494

dengan judul “Pengaruh Produk, Pelayanan Dan Promosi Terhadap

Keputusan Nasabah Untuk Menabung Di Bank Syari’ah Studi Pada Nasabah

Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi” telah dapat diajukan untuk

dimunaqasyahkan sebagai salah satu syarat untuk memperoleh Gelar Magister

(S2) Program Studi (Ekonomi Islam) dalam Konsentrasi (Perbankan dan

Lembaga Keuangan Syariah) pada pascasarjana UIN STS Jambi.

Demikianlah yang dapat kami sampaikan kepada Bapak, semoga

bermanfaat bagi kepentingan agama, nusa dan bangsa.

KEMENTERIAN AGAMA REPUBLIK INDONESIA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SULTHAN THAHA SAIFUDDIN JAMBI

PASCASARJANA Jl. Arif Rahman Hakim Telanaipura Jambi Telp. (0741) 60731

Email. [email protected]

Kepada YTH.

Bapak Direktur

Pascasarjana UIN STS Jambi

di-

Jambi

i

iii

PENGESAHAN PERBAIKAN TESIS





ii

PERNYATAAN ORISINALITAS TESIS

Saya yang bertandatangan di bawahini:

Nama : Rijlan Hasanuddin

NIM : MLK.16.2494

Tempat/ Tanggal Lahir : Pemusiran, 12 Maret 1978

Konsentrasi : Perbankan dan Lembaga Keuangan Syariah (PLKS)

Alamat : Jl. Jend. A. Thalib No. 04 RT. 23 Kel. Pematang

Sulur Kec, Telanaipura Kota Jambi.

Dengan ini menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tesis yang

berjudul: ”Pengaruh Produk, Pelayanan Dan Promosi Terhadap Keputusan

Nasabah Untuk Menabung Di Bank Syari’ah Studi Pada Nasabah Bank

Muamalat Indonesia Kota Jambi” adalah benar karya asli saya, kecuali

kutipan-kutipan yang telah disebutkan sumbernya sesuai dengan ketentuan yang

berlaku. Apabila dikemudian hari ternyata pernyataan ini tidak benar, maka saya

sepenuhnya bertanggungjawab sesuai dengan hukum yang berlaku di Indonesia

dan ketentuan Pascasarjana UIN STS Jambi, termasuk pencabutan gelar yang

saya peroleh melalui tesis ini.

Demikianlah Surat Pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya

untuk dapat dipergunakan sebagaimana mestinya.







PASCASARJANA

iii

2

2

MOTTO

Artinya : Sesungguhnya orang-orang yang menukar janji (nya dengan) Allah dan

sumpah-sumpah mereka dengan harga yang sedikit, mereka itu tidak mendapat

bahagian (pahala) di akhirat, dan Allah tidak akan berkata-kata dengan mereka

dan tidak akan melihat kepada mereka pada hari kiamat dan tidak (pula) akan

mensucikan mereka. bagi mereka azab yang pedih.





iv

3

3

PERSEMBAHAN

Tesis ini kupersembahkan kepada :

Ayahanda yang terhormat Alm. H. Zainuddin

Ibundaku Almh. Hj. Husna

Mertuaku Alm. H. M. Latief dan Hj. Faridah

Istri tercinta Desniwati, SKM

v

4

4

ABSTRAK

Rijlan Hasanuddin, Pengaruh Produk, Pelayanan, dan Promosi Terhadap Keputusan Nasabah Untuk Menabung Di Bank Syari’ah Studi Pada Nasabah Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi, Ekonomi Islam / Perbankan dan Keuangan Syariah, Pascasarjana UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi, 2019.

Bank Syariah merupakan lembaga keuangan yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dan menghilangkan sistem riba. jumlah dana pihak ketiga (DPK) yang tercatat pada lembaga keuangan perbankan pada khususnya di Indonesia mengalami peningkatan dari tahun ke tahun namun jika kita lihat perbandingan pertumbuhan DPK dari bank bank syariah sangat jauh tertinggal dibandingkan dengan bank konvensional. Peningkatan DPK yang masih tinggi menunjukkan tingkat kepercayaan nasabah yang semakin baik terhadap perbankan syariah untuk menempatkan dananya baik dalam bentuk giro, tabungan, maupun deposito. Komposisi dana pihak ketiga yang dihimpun oleh perbankan syariah masih didominasi oleh deposito sebesar 58,72%, diikuti oleh tabungan sebesar 29,57% dan giro sebesar 11,72%. Menurut Monang Ranto dan Inggrita Gusti (2013) bahwa pelayanan, promosi, lokasi secara simultan (bersama-sama) berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah menabung.

Penelitian ini adalah penelitian Kuantitatif Deskriptif dengan metode analisis regresi linear berganda yang dilaksanakan di Bank Muamalat Indonesia kota jambi menggunakan bentuk studi lapangan (Field Study) yakni pengumpulan data dengan cara data kuisioner dan wawancara dengan data dari tahun 2013 – 2017 .

Penelitian ini menghasilkan 2 kesimpulan, yaitu: (1) keputusan nasabah untuk menabung memiliki pengaruh signifikan terhadap produk, pelayanan dan promosi secara simultan. (2) Mengenai bagaimana pengaruh produk, pelayanan dan promosi secara simultan terhadap keputusan nasabah untuk menabung di BMI. Bahwa faktor yang mempengaruhi minat nasabah untuk menabung diantaranya pengetahuan nasabah mengenai produk yang ada di bank muamalat itu sendiri dan dengan harga / Price dan place promotion. Tidak hanya itu kinerja marketing atas mekanisme kerja marketing dalam mempromosikan produk funding kepada nasabah dengan mempelajari profil nasabah sebelum membuat rekening di BMI. Disamping itu pelayanan kepada nasabah sangat mendukung. Maka dari pada itu BMI melakukan pembinaan karena sebagai standar layanan. Kinerja BMI belum maksimal didalam mengintegrasikan satu sama lainnya pada khususnya mengenai produk, pelayanan dan promosi secara simultan terhadap keputusan nasabah untuk menabung di BMI sehhingga berdampak jumlah rekening di BMI tidak tumbuh secara signifikan per tahunnya. Kata kunci : Keputusan nasabah menabung, Produk, Pelayanan, dan Promosi.

vi

5

5

ABSTRACT

Rijlan Hasanuddin, Effect of Products, Services, and Promotions on Customer Decisions to Save at Syari'ah Bank Study on Customers of Bank Muamalat Indonesia Jambi City, Islamic Economy / Banking and Islamic Finance, Postgraduate UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi, 2019.

Islamic banks are financial institutions that operate based on sharia principles and eliminate usury systems. the number of third party funds (DPK) recorded in banking financial institutions in Indonesia in particular has increased from year to year, but if we look at the comparison of growth in deposits from Islamic banks, banks are far behind compared to conventional banks. Increasing deposits that are still high indicate a better level of customer confidence in Islamic banking to place their funds in the form of demand deposits, savings and time deposits. The composition of third party funds collected by Islamic banking is still dominated by deposits of 58.72%, followed by savings of 29.57% and demand deposits of 11.72%. According to Monang Ranto and Inggrita Gusti (2013) that service, promotion, location simultaneously (together) have a significant effect on the customer's decision to save.

This research is descriptive quantitative research with multiple linear regression analysis method carried out at Bank Muamalat Indonesia in Jambi city using a field study which is data collection by means of questionnaire data and interviews with data from 2013 - 2017.

This study produces 2 conclusions, namely: (1) the customer's decision to save has a significant influence on the product, service and promotion simultaneously. (2) Regarding how the product, service and promotion simultaneously influence the customer's decision to save at BMI. Whereas the factors that influence customers' interest to save include customer knowledge about the products in bank muamalat itself and the price / price and place promotion. Not only is the marketing performance of the marketing working mechanism in promoting funding products to customers by studying the customer's profile before making an account at BMI. Besides that, service to customers is very supportive. Therefore, BMI conducts training because it is a service standard. BMI's performance has not been maximized in integrating each other in particular regarding simultaneous products, services and promotions on the customer's decision to save at BMI so that the number of accounts in the BMI does not significantly grow per year. Keywords: Decision of saving customers, Products, Services, and Promotions.

vii

6

6

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr. Wb.

Puji syukur Alhamdulillah saya ucapkan kehadirat Allah SWT yang

melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya kepada kita semua. Shlawat dan salam

senantiasa selalu tercurahkan kepada junjungan kita Nabi Muhammad SAW

beserta keluarga, para sahabat, tabi’in dan para pengikut setia beliau hingga

akhir zaman, sehigga penulis dapat menyelesaikan penyusunan tesis ini dengan

judul “Pengaruh Produk, Pelayanan Dan Promosi Terhadap Keputusan

Nasabah Untuk Menabung Di Bank Syari’ah Studi Pada Nasabah Bank

Muamalat Indonesia Kota Jambi”. sebagai syarat untuk mendapatkan gelar

Magister Ekonomi Syariah pada Program Pasca Sarjana UIN Sulthan Thaha

Saifuddin Jambi.

Dengan penuh kerendahan hati dan rasa syukur yang dalam

memperkenankan pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih yang

sebesar-besarnya kepada yang terhormat:

1. Bapak Rektor UIN STS Jambi Bapak. DR. H. Hadri Hasan, yang telah

menyediakan fasilitas selama penulis mengikuti perkuliahan pada

Pascasarjana UIN STS Jambi.

2. Direktur Pascasarjana UIN STS Jambi Bapak Prof. Dr. H. A. Husein

Ritonga, MA yang telah menyediakan fasilitas selama mengikuti

perkuliahan pada Program Pascasarjana UIN STS Jambi

3. Bapak Prof. Dr. H. Ahmad Syukri SS, M.Ag dan Dr. Nofrianto, M.Ag,

selaku dosen pembimbing yang telah memeberikan bimbingan,

nasehat, dan pengarahannya serta meluangkan waktunya sampai

selesainya tesis ini.

4. Ketua Program Studi Ekonomi Islam Konsentrasi Perbankan dan

Lembaga Keungan Syariah (PLKS) yang telah memberikan bimbingan

kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan

tesis ini.

viii

7

7

5. Kepala Bank Muamalat Indonesia Cabang Jambi yang telah

memberikan waktu dan data yang diperlukan oleh penulis dalam

penyelesaian tesis ini.

6. Istri Desniwati, SKM tercinta yang selalu memberikan semangat,

dukungan, dan kerja kerasnya, serta do’a restu dalam menyelesaikan

master ini.

7. Kepada seluruh keluarga besar saya, saudara/i saya, dan keponaan

tercinta yang tidak bisa disebutkan satu persatu.

8. Bapak / ibu dosen Ekonomi Islam di UIN STS Jambi yang telah

memberikan ilmu dan pengembangan cakrawala berfikir bagi penulis,

semoga menjadi ilmu yang bermanfaat.

9. Sahabat- sahabat dan teman-teman seperjuangan di Pascasarjana

pada program Perbankan dan Lembaga Keuangan Syariah angkatan

2016.

Akhirnya, penulis menyadari terdapat banyak keterbatasan dalam

penulisan ini dan penulis berharap tesis ini dapat memberikan kontribusi

bagi dunia Ekonomi Islam, oleh karena itu segala masukan dan kritikan

yang bermanfaat untuk lebih menyempurnakan tesis ini sangatpenulis

harapkan.

Terima kasih.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Jambi, April 2019 Penulis

Rijlan Hasanuddin NIM: MLK.16.2494

ix

8

8

DAFTAR ISI

Halaman

NOTA DINAS ............................................................................................... i PENGESAHAN DARI TIM ........................................................................... ii PERNYATAAN ORISINALITAS TESIS ........................................................ iii MOTTO ........................................................................................................ iv PERSEMBAHAN .......................................................................................... v ABSTRAK .................................................................................................... vi ABSTRACT .................................................................................................. vii KATA PENGANTAR .................................................................................... viii DAFTAR ISI ................................................................................................ x DAFTAR TABEL ......................................................................................... xii DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... xiii BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ................................................................ 1 B. Rumusan Masalah ......................................................................... 9 C. Fokus Penelitian ............................................................................ 9 D. Tujuan dan Manfaat Penelitian ...................................................... 9

1. Tujuan Penelitian ........................................................................ 10 2. Manfaat Penelitian ...................................................................... 10

BAB II LANDASAN TEORI DAN PENELITIAN YANG RELEVAN

A. Landasan Teori .............................................................................. 11 1. Produk ....................................................................................... 11 2. Pelayanan dalam Perbankan .................................................... 19

3. Promosi ..................................................................................... 23

4. Keputusan Nasabah Menabung ................................................ 31

5. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Nasabah Untuk Menabung . 35

B. Kerangka Berpikir .......................................................................... 44 C. Hipotesis Penelitian ....................................................................... 48 D. Penelitian yang Relevan ............................................................... 48

BAB III METODOLOGI PENELITIAN ........................................................... 51

A. Pendekatan Penelitian ................................................................... 51 B. Teknik Pengumpulan Data ............................................................ 51 C. Teknik Analisis Data ...................................................................... 70 D. Hipotesis Statistik .......................................................................... 77 E. Rencana dan Waktu Penelitian ..................................................... 79

x

9

9

BAB IV HASIIL PENELITIAN .............................................................. 80 A. Deskripsi Lokasi Penelitian ........................................................... 80

1. Sejarah Bank Muamalat Di Indonesia .................................... 80 2. Struktur Organisasi BMI .......................................................... 82 3. Visi dan Misi BMI ..................................................................... 84 4. Penyimpanan dan Pengelola Dana ......................................... 85 5. Operasional Mitra Usaha ......................................................... 91 6. Prospek Mitra Usaha ............................................................... 95 7. Kendala dalam Mitra Usaha .................................................... 96

B. Hasil Penelitian ............................................................................. 99 C. Pembahasan ................................................................................. 120 BAB V PENUTUP ........................................................................................ 131

A. Kesimpulan ............................................................................... 131 B. Implikasi .................................................................................... 132 C. Saran ........................................................................................ 134 D. Kata Penutup ............................................................................ 135

Daftar Pustaka ............................................................................................ 136

xi

10

10

DAFTAR TABEL

No. Tabel Keterangan Hal

Tabel 1.1 Perkembangan Bank Syariah Indonesia ................................ 2 Tabel 1.2 Jumlah Rekening Dana Funding BMI Kota Jambi Periode

Tahun 2013 - 2017 ............................................................... 4 Tabel 3.1 Skala Likert ........................................................................... 55 Tabel 3.2. Kisi-Kisi Instrumen Variabel Keputusan Menabung (Y) .......... 58 Tabel 3.2. Kisi-Kisi Instrumen Variabel Keputusan Menabung (Y) .......... 60 Tabel 3.4. Kisi-Kisi Instrumen Variabel Layanan (X2) ............................. 61 Tabel 3.5. Kisi-Kisi Instrumen Variabel Promosi ..................................... 63 Tabel 3.6. Hasil Uji Validitas Variabel Keputusan Menabung (Y) ............ 66 Tabel 3.7. Hasil Uji Validitas Variabel Produk (X1) ................................. 66 Tabel 3.8. Hasil Uji Validitas Variabel Layanan (X2) ............................... 67 Tabel 3.9. Hasil Uji Validitas Variabel Promosi (X3) ............................... 67 Tabel 3.10. Hasil Uji Reliabilitas ............................................................... 69 Tabel 3.11. Posisi Keputusan ................................................................... 71 Tabel 3.12 Rencana dan Waktu Penelitian .............................................. 79 Tabel 4.1 Karyawan Bank Muamalat Indonesia Cabang Jambi ............. 83 Tabel 4.2 Tanggapan Nasabah terhadap Variabel Keputusan

Menabung (Y) ........................................................................ 100 Tabel 4.3. Deskripsi Data Variabel Keputusan Menabung (Y) ................ 102 Tabel 4.4 Tanggapan Nasabah terhadap Variabel Produk (X1)............. 103 Tabel 4.5 Deskripsi Data Variabel Produk (X1) ..................................... 104 Tabel 4.6 Tanggapan Nasabah terhadap Variabel Pelayanan (X2) ....... 105 Tabel 4.7 Deskripsi Data Variabel Pelayanan (X2) ................................ 106 Tabel 4.8. Tanggapan Nasabah terhadap Variabel Promosi (X3) ........... 107 Tabel 4.9. Deskripsi Data Variabel Promosi (X3) .................................... 108 Tabel 4.10. Hasil Uji Regresi Linier Berganda .......................................... 109 Tabel 4.11. Hasil Uji F .............................................................................. 113 Tabel 4.12. Hasil Pengujian Koefisien Determinasi (R2) ........................... 114 Tabel 4.13. Hasil Uji Normalitas Kolmogorov-Smirnov ............................. 117 Tabel 4.14 Hasil Uji Multikolinieritas ........................................................ 117 Tabel 4.15. Hasil Uji Heteroskedastisitas ................................................. 119 Tabel 4.16. Hasil Uji Autokorelasi ............................................................. 120

xii

11

11

DAFTAR GAMBAR

No. Gambar Keterangan Hal

Gambar 1.1 Jumlah Dana Pihak Ketiga perbankan di Indonesia ................. 3 Gambar 2.1 Tahap Proses Pembelian ................................................... 32 Gambar 2.2 Bagan Kerangka Berpikir ....................................................... 45 Gambar 4.1. Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia Cabang Jambi ..................................................................................... 82 Gambar 4.2 Grafik Histogram .................................................................... 115 Gambar 4.3 P-Plot .................................................................................... 116 Gambar 4.4 Hasil Pengujian Heteroskedastisitas Scatterplot .................... 118

xiii

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Selama beberapa dekade terakhir, perkembangan keuangan Islam

menunjukkan perubahan dan dinamika dramatis yang cepat. Sebagai bagian

instrumen pengembang aktivitas di bidang ekonomi, beragam tantangan

dihadapi sistem keuangan Islam, seperti pada aspek teoritis, operasional dan

implementasi.1 Pada aspek teoritis, dibutuhkan pengembangan prinsip,

filosofis dan fungsi sistem keuangan atas dasar pembagian keuntungan dan

kerugian (profit-loss sharing). Pada sisi operasional, dibutuhkan perhatian

terhadap inovasi, intermediasi, disiplin dan pengendalian resiko, sementara

pada sisi implementasi diperlukan aplikasi sistem yang harus disesuaikan

dengan regulasi, dan kondisi perekonomian masyarakat saat ini.

Hasil survei menggambarkan alasan masih ragu-ragu untuk

menabung di bank syariah adalah karena kurang mengetahui informasi

tentang bank syariah, tidak mengetahui informasi bank syariah dan tidak

memahami sistem bagi hasil diperbankan syariah. Kondisi ini memberikan

bank syariah peluang sangat besar sekaligus tantangan untuk dapat

meraih pangsa pasar perbankan nasional dimasa mendatang.2

Bank Syariah merupakan lembaga keuangan yang beroperasi

berdasarkan prinsip syariah dan menghilangkan sistem riba. Peranan

perbankan syariah dalam aktivitasnya tidak jauh berbeda dengan

perbankan konvensional. Perbedaan antara keduanya terletak pada

prinsip-prinsip dalam transaksi keuangan. Salah satu prinsip dalam

perbankan syariah adalah penerapan bagi hasil yang sesuai dengan

kaidah ajaran Islam. Prinsip ini tidak berlaku di perbankan konvensional

yang menerapkan sistem bunga.

1 Zamir Iqbal dan Abbas Mirakhor, Pengantar Keuangan Islam: Teori dan Praktek, terj.

Oleh A.K. Anwar, (Jakarta: Prenada Media Group, 2008), hal. 373. 2 Raihanah Daulay, Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Bagi Hasil Terhadap Keputusan

Menabung Nasabah Pada Bank Mandiri Syariah di Kota Medan, (2011), hal. 2

2

2

Sejak dirumuskannya Undang-Undang Perbankan Syariah Nomor 21

Tahun 2017, pada Januari 2017 dengan nilai asset sebesar 11.6 trilyun

rupiah, jumlah pembiayaan yang disalurkan mencapai 7.56 trilyun rupiah

dan simpanan pihak ketiga sebesar 7.77 trilyun rupiah.3

Lahirnya Undang-Undang Perbankan Syariah mendorong

peningkatan jumlah BUS, berikut disajikan pada tabel di bawah ini :

Tabel 1.1 Perkembangan Bank Syariah Indonesia

Indikasi

1998 2017 2016 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

KP/UUS

KP/UUS

KP/UUS

KP/UUS

KP/UUS

KP/UUS

KP/UUS

KP/UUS

KP/UUS

KP/UUS

BUS 1 2 3 3 3 3 12 12 13 13

UUS – 8 15 19 20 25 22 22 21 21

BPRS 76 84 88 92 105 114 163 163 166 167

Sumber : BI, Statistik Perbankan Syariah, 2015 Keterangan: BUS = Bank Umum Syariah, UUS = Unit Usaha Syariah, BPRS = Bank Perkreditan Rakyat Syariah, KP/UUS = Kantor Pusat/ Unit Usaha Syariah

Berdasarkan pada tabel 1.1 menunjukkan perkembangan perbankan

syariah berdasarkan laporan tahunan BI Desember 2017. Secara

kuantitas, pencapaian perbankan syariah sungguh membanggakan dan

terus mengalami peningkatan dalam jumlah bank. Pada Desember 2017,

jumlah bank syariah telah mencapai 13 unit dan 21 unit usaha syariah.

Selain itu, jumlah bank perkreditan rakyat syariah telah mencapai 167 unit

pada periode yang sama.

Sebagai undang-undang yang khusus mengatur perbankan syariah,

dalam Undang-Undang ini diatur mengenai masalah kepatuhan syariah

(syariah compliance) yang kewenangannya berada pada Majelis Ulama

Indonesia (MUI) yang direpresentasikan melalui Dewan Pengawas

Syariah (DPS) yang harus dibentuk pada masing-masing Bank Umum

3 Bank Indonesia. Statistik Perbankan Syariah 2017, (Jakarta: Indonesia, 2017)

3

3

Syariah dan Unit Usaha Syariah. Untuk menindak lanjuti implementasi

fatwa yang dikeluarkan MUI ke dalam Peraturan Bank Indonesia, di

dalam internal Bank Indonesia dibentuk komite perbankan syariah, yang

keanggotaannya terdiri atas perwakilan dari Bank Indonesia,

Departemen Agama, dan unsur masyarakat yang komposisinya

berimbang.

Gambar 1.1 Jumlah Dana Pihak Ketiga perbankan di Indonesia

Sumber : Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (Data Diolah) Dari Gambar 1.1 di atas dapat kita lihat bahwa jumlah dana pihak

ketiga (DPK) yang tercatat pada lembaga keuangan perbankan pada

khususnya di Indonesia mengalami peningkatan dari tahun ke tahun

namun jika kita lihat perbandingan pertumbuhan DPK dari bank

konvensional dengan bank syariah sangat jauh. Maka dari pada itu DPK

pada perbankan syariah harus terus di tumbuh kembangkan agar dapat

lebih meningkatkan tingkat keuntungan yang lebih tinggi jika dilihat sisi

perusahaan nirlaba.

Peningkatan DPK yang masih tinggi menunjukkan tingkat

kepercayaan nasabah yang semakin baik terhadap perbankan syariah

untuk menempatkan dananya baik dalam bentuk giro, tabungan, maupun

deposito. Komposisi dana pihak ketiga yang dihimpun oleh perbankan

syariah masih didominasi oleh deposito sebesar 58,72%, diikuti oleh

tabungan sebesar 29,57% dan giro sebesar 11,72%. Peningkatan Giro ini

0

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

200

5

200

6

200

7

200

8

200

9

201

0

201

1

201

2

201

3

201

4

201

5

201

6

Dana pihak ketiga Bank Syariah

Dana pihak ketiga Bank Konvensional

4

4

mengindikasikan perlambatan dunia usaha yang masih berhati-hati dalam

merespon kelesuan perekonomian yang belum sepenuhnya pulih.4

Persaingan perbankan syariah saat ini sangat ketat, Bank Muamalat

Indonesia yang merupakan bank pertama syariah di Indonesia tidak hanya

berdiri sendiri karena saat ini banyak perbankan konvensional yang telah

memiliki perbankan syariah, seperti BRI Syariah, Bank Syariah Mandiri,

BNI Syariah, dan beberapa bank syariah lainnya. Bank-bank tersebut

dalam menarik nasabah melakukan kegiatan yang disebut dengan

pemasaran (marketing) untuk mengenalkan produk atau pelayanan yang

diberikan. Berikut disajikan data jumlah rekening nasabah BMI.

Tabel 1.2 Jumlah Rekening Dana Funding BMI Kota Jambi

Periode Tahun 2013 - 2017

Jenis Produk

Tahun

Jumlah 2013 2014 2015 2016 2017

Deposito 266 226 302 239 181 1214

Giro 113 106 0 9 0 228

Tabungan 1783 1542 985 946 779 6035

Jumlah 2162 1874 1287 1194 960 7477

Sumber : data Primer Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi

Berdasarkan tabel 1.2 di atas diketahui jumlah rekening BMI Kota

Jambi dilihat dari produk deposito dari tahun 2013 hingga 2017 secara

nominal menurun, dari 266 turun menjadi 181. Dilihat dari produk giro dari

tahun 2013 sebesar 113 turun menjadi 0 di tahun 2015. Dilihat dari produk

tabungan di tahun 2013 sebesar 1783 namun menurun di tahun 2017

sebesar 779.

Kualitas produk, pelayanan dan promosi seringkali menjadi

pertimbangan utama nasabah dalam menggunakan suatu produk

perbankan. Kualitas produk yang baik, pelayanan yang baik serta promosi

4 OJK, laporan perbankan syariah, hal. 27 -30.

5

5

yang gencar merupakan syarat utama yang harus dipenuhi perbankan jika

ingin produknya laku di pasaran. Dengan meningkatnya persaingan,

nasabah dihadapkan pada banyaknya produk yang sejenis namun

berbeda dalam kualitas, pelayanan dan promosi. Apabila kompetisi

berlangsung gencar, perbedaan yang sedikit sekalipun jauh lebih berarti

daripada memberikan produk tanpa nilai tambah apapun.

Keputusan penggunaan produk perbankan oleh nasabah merupakan

tujuan awal dari bank dalam memasarkan produk-produknya, namun

diharapkan apabila nasabah menaruh sikap positif dalam evaluasi

pembeliannya, maka timbullah kepuasan nasabah dalam menggunakan

produk-produk yang ditawarkan. Faktor-faktor yang mempengaruhi

keputusan pembelian nasabah tidak lepas dari faktor marketing mix.

Marketing mix merupakan rencana yang menyeluruh, terpadu, dan

menyatu di bidang pemasaran, yang memberikan panduan tentang

kegiatan yang akan dijalankan untuk dapat tercapainya tujuan pemasaran

suatu perbankan yang meliputi produk, harga, lokasi, promosi, dan

pelayanan.5

Perbankan syariah sebagai lembaga keuangan dalam menjalankan

segala bentuk kegiatannya baik berupa kegiatan operasional perbankan

maupun kegiatan pemasaran harus didasarkan pada syariat hukum Islam.

Sesuai diperintahkan dalam Al Qur’an untuk dilaksanakan dalam segala

kegiatan manusia termasuk dalam kegiatan perbankan, yaitu salah

satunya tertera dalam surah Al-Jaatsiyah ayat 18:

Artinya : “Kemudian Kami jadikan kamu berada di atas suatu syariat (peraturan) dari urusan (agama itu), Maka ikutilah syariat itu dan janganlah kamu ikuti hawa nafsu orang-orang yang tidak mengetahui”.6

5 Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran: Dasar, Konsep, dan strategi, (Jakarta: Raja

Grafindo Persada, 2008), hal. 169. 6 Departemen Agama RI, Al-Qur’an dan Terjemahannya, (Jakarta: Proyek Pengadaan

Kitab Suci Al-Qur’an DEPAG, 1995), hal 500

6

6

Faktor promosi dapat mempengaruhi perilaku nasabah dalam

melakukan keputusan. Promosi adalah arus informasi satu arah yang

dibuat untuk mengarahkan seseorang atau organisasi kepada tindakan

yang menciptakan pertukaran atau transaksi dalam pemasaran. Dengan

promosi menyebabkan orang yang sebelumnya tidak tertarik untuk

membeli suatu produk akan menjadi tertarik dan mencoba produk

sehingga nasabah melakukan pembelian. Promosi merupakan faktor

penting dalam mewujudkan tujuan penjualan suatu perbankan.

Agar calon nasabah bersedia menjadi nasabah, mereka terlebih

dahulu harus dapat mencoba atau meneliti produk-produk perbankan

yang ditawarkan, akan tetapi mereka tidak akan melakukan hal tersebut

jika kurang yakin terhadap barang itu. Disinilah perlunya mengadakan

promosi yang terarah, karena diharapkan dapat memberikan pengaruh

positif terhadap meningkatnya penjualan.7

Perbankan melakukan promosi dengan tujuan agar para nasabah

tertarik untuk mengunjungi dan kembali menggunakan produk perbankan

tersebut. Promosi dan pemasaran sering dianggap memiliki pengertian

yang sama, akan tetapi promosi hanya merupakan salah satu bagian dari

kegiatan pemasaran. Promosi dapat diartikan lebih luas dari penjualan

karena penjualan hanya berhubungan dengan pertukaran hak milik yang

dilakukan oleh tenaga penjual, sedangkan promosi adalah setiap aktivitas

yang ditujukan untuk memberitahukan, membujuk atau mempengaruhi

nasabah untuk tetap menggunakan produk yang dihasilkan perbankan

tersebut.

Perbankan harus mampu mengenal apa yang menjadi kebutuhan

dan harapan nasabah saat ini maupun yang akan datang. Nasabah

sebagai individu dalam mendapatkan atau membeli barang telah melalui

proses-proses atau tahapan-tahapan terlebih dahulu seperti mendapat

informasi baik melalui iklan atau referensi dari orang lain kemudian

7 Endar Sugiyono, Pengaruh Persepsi Produk, Harga dan Promosi Terhadap Omset

Penjualan pada Industri Keramik di Kec. Banjarharjo Kab. Brebes, UNNES, 2004, hal. 17.

7

7

membandingkan produk satu dengan produk lain sampai akhirnya pada

keputusan membeli produk itu. Perilaku nasabah tersebut merupakan

fenomena yang sangat penting dalam kegiatan pemasaran perbankan,

yaitu perilaku nasabah dalam melakukan pembelian.8

Pelayanan pada perbankan sangat dibutuhkan nasabah. Pelayanan

tersebut meliputi kecepatan melayani, kenyamanan yang diberikan,

kemudahan lokasi, harga yang wajar dan bersaing, sampai pengetahuan

pramuniaga, yang secara sederhana dapat memberikan apa yang

diinginkan dan dibutuhkan nasabah dalam berbelanja.9 Pelayanan

merupakan kunci sukses untuk menarik minat nasabah melakukan

pembelian dan bisa menjadikan nasabah loyal, sehingga kualitas

pelayanan harus menjadi fokus perhatian manajemen perbankan ketika

menjalankan bisnisnya.

Pelayanan yang diberikan oleh bank syariah terhadap masyarakat

harus terus ditingkatkan karena hakikat dari bisnis perbankan adalah

bisnis jasa yang berdasarkan pada azas kepercayaan sehingga masalah

kualitas layanan menjadi faktor yang sangat menentukan dalam

keberhasilan usaha. Kualitas layanan merupakan perbandingan antara

tingkat layanan yang diterima (perceived service) dengan tingkat layanan

yang diharapkan (expected service). Sebagai mana hadits Rasulullah

SAW sebagai berikut :

لم�س�ل龵م� خ�و� لم�س�ل龵م لا ي�ح龵لُّ ل龵م�س�ل龵م ب�ا� م龵ن� خ龵ي�ه龵 ب�ي�ع�ا � ف龵ي�ه龵 ع�ي�ب� لَّا ب�ي�ن�ه� له�

) لبخا(Artinya : “muslim adalah saudara muslim tidak boleh bagi seorang muslim

apabila ia berdagang dengan saudaranya dalam memakan cacat, kecuali diterangkan”.(HR: Bukhori)10

8 Swastha Bashu, Azas-Azas Marketing, Edisi Ketiga, (Yogyakarta: Liberty Offset, 2003),

hal. 201 9 Sunarto, Manajemen Ritel, (Yogyakarta: Amus, 2007), hal. 105

10 Ibnu Hajar Al Asqalani, Al Imam Al Hafizh, Fathul Baari Syarah : Shahih Bukhori,

Jakarta: Pustaka Azzam, 2010, hal. 352

8

8

Dari uraian hadits di atas, jelas memerintahkan umat Islam untuk

jujur termasuk dalam berbisnis. Dengan sikap kejujuran, pembeli akan

bertambah karena Allah SWT akan memberikan kelebihan pada orang

jujur itu. Sedangkan pembeli tentu juga akan memberikan informasi

tentang kejujuran dan kebaikan pedagang itu kepada yang lain, sehingga

pembelinya bertambah.

Terdapat perbedaan penting antara sistem ekonomi Islam dengan

sistem ekonomi kapitalis yang berpendapat bahwa permasalahan

ekonomi yang sesungguhnya adalah kelangkaan (scarcity) barang dan

jasa.11 Perbankan syariah sebagai alternatif dari sistem perbankan

konvensional yang diharapkan dapat menggerakkan sektor riil (moneter

based economy), karena itu perbankan syariah memerlukan pengaturan

khusus. Aturan tersebut harus dapat menampung berbagai kepentingan

tidak saja umat Islam, tetapi juga non Muslim karena perbankan syariah

bersifat universal. Seperti layaknya sebuah produk barang, perbankan

syariah mulai diminati oleh semua kalangan konsumen di Indonesia.

Konsumen mempunyai alasan-alasan tertentu atau faktor-faktor yang

mempengaruhi mereka untuk mengambil keputusan dalam menetapkan

pilihan pada bank syariah.

Dalam penelitian kali ini, penulis memilih Bank Muamalat sebagai

obyek penelitian karena Bank Muamalat merupakan salah satu

perusahaan perbankan yang mengaplikasikan sistem syariah (dual

banking system). Dalam perjalanannya, pertumbuhan nasabah di Bank

Muamalat tidak hanya terdiri kaum muslim saja, akan tetapi dari kalangan

Non-Muslimpun banyak yang menjadi nasabah di Bank Muamalat.

Berdasarkan pengamatan di lapangan ada beberapa permasalahan

yang berkenan dengan keputusan masyarakat menjadi nasabah bank

syariah antara lain:

1. Bank syariah memiliki potensi pengembangan yang cukup besar,

namun seberapa besar potensi tersebut, pada segmentasi pasar mana

11

Sukirno.,Ekonomi Kapitalis. Yogyakarta : Elex Media Yogyakarta. 2015, hal. 28

9

9

yang memiliki potensi yang baik.

2. Faktor-faktor apa yang mempengaruhi pengambilan keputusan untuk

memilih lembaga keuangan, perlu dikaji lebih lanjut. Hal ini penting

dilakukan untuk memutuskan strategi pengembangan dan skala

pengembangan di masa yang akan datang.

3. Produk, Pelayanan dan Promosi yang diberikan oleh Bank Muamalat

mempunyai peranan penting dalam perkembangan Bank Muamalat

khususnya ketertarikan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat.

Berdasarkan uraian di atas, penelitian ini bertujuan untuk mengkaji

seberapa besar pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap

keinginan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat. Oleh karena itu,

penulis menuangkannya dalam tesis yang berjudul “Pengaruh Produk,

Pelayanan Dan Promosi Terhadap Keputusan Nasabah Untuk

Menabung Di Bank Syari’ah Studi Pada Nasabah Bank Muamalat

Indonesia Kota Jambi”.

B. Rumusan Masalah

Dilihat dari latar belakang masalah di atas, maka rumusan masalah

utama dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :

1. Apakah produk, pelayanan dan promosi secara parsial berpengaruh

terhadap keputusan nasabah untuk menabung di BMI?

2. Apakah produk, pelayanan dan promosi secara simultan berpengaruh

terhadap keputusan nasabah untuk menabung di BMI?

C. Fokus Penelitian

Sesuai dengan masalah yang dirumuskan, maka penelitian ini

difokuskan pada instrumen perbankan syariah dari sisi funding yang dapat

dilihat dari produk, pelayanan, dan promosi.

D. Tujuan Dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan Penelitian

10

10

Mengacu pada rumusan masalah di atas, maka tujuan penelitian ini

adalah:

a. Untuk mengetahui apakah produk, pelayanan dan promosi secara

parsial berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung di

BMI.

b. Untuk mengetahui apakah produk, pelayanan dan promosi secara

simultan berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung

di BMI.

2. Manfaat Penelitian

Adapun manfaat dari penelitian ini adalah:

a. Manfaat Teoritis

1) Sebagai sumbangan pemikiran atau informasi bagi perkembangan

keilmuan di bidang perbankan syariah mengenai Keputusan nasabah

menabung di perbankan syariah.

2) Menjadikan bahan masukan untuk kepentingan pengembangan ilmu

bagi pihak-pihak yang berkepentingan guna menjadikan penelitian

lebih lanjut terhadap objek sejenis atau aspek lainnya yang belum

tercakup dalam penelitian ini.

b. Manfaat Praktis

1) Memberikan informasi bagi pihak-pihak terkait untuk pengembangan

perbankan syari’ah.

2) Menambah wawasan bagi para penggeliat perbankan syariah atau

instansi terkait keputusan nasabah menabung di perbankan syariah.

3) Sebagai bahan masukan bagi pemerintah, pejabat-pejabat daerah

maupun pihak-pihak yang terkait dengan perbankan syari’ah.

11

BAB II

LANDASAN TEORI DAN PENELITIAN YANG RELEVAN

A. Landasan Teori

1. Produk

a. Pengertian

Banyak orang menganggap produk adalah suatu penawaran nyata,

tetapi produk bisa lebih dari itu. Secara luas produk (product) adalah

segala sesuatu yang dapat ditawarkan kepada pasar untuk memuaskan

suatu keinginan atau kebutuhan, termasuk barang fisik, jasa, pengalaman,

acara, orang, tempat, property, organisasi, informasi dan ide.12

Produk didefinisikan juga sebagai segala sesuatu yang dapat

ditawarkan kepada pasar agar menarik perhatian, akuisisi, penggunaan,

atau konsumsi yang dapat memuaskan suatu keinginan atau kebutuhan.13

Menurut Philip Kotler produk adalah setiap apa saja yang dapat

ditawarkan di pasar untuk mendapatkan perhatian, pemakaian atau

konsumsi yang dapat memenuhi keinginan atau kebutuhan.

b. Klasifikasi Produk

Pada dasarnya produk yang dibeli konsumen itu dapat dibedakan

atas tiga tingkatan, yaitu :

1) Produk inti (core product), yang merupakan inti atau dasar yang

sesungguhnya dari produk yang ingin diperoleh atau didapatkan oleh

seorang pembeli atau konsumen dari produk tersebut.

2) Produk formal (formal product), yang merupakan bentuk, model,

kualitas/mutu, merk dan kemasan yang menyertai produk tersebut.

3) Produk tambahan (augmented product), adalah tambahan produk

formal dengan berbagai jasa yang menyertainya.14

12Philip Kotler dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran Edisi Ketiga Belas Jilid

2,Op Cit, Hlm. 4 13 Philip Kotler dan Gary Armstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran Edisi 12 Jilid 1, ( Jakarta :

Erlangga, 2006), Hlm 266 14

Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran : Dasar, Konsep, dan strategi, (Jakarta : Raja Grafindo Persada, 1996), Hlm 202

12

Berdasarkan daya tahan dan wujud tidaknya produk yang dihasilkan,

maka produk dapat diklasifikasikan ke dalam tiga kelompok yakni :

1) Barang tidak tahan lama atau sering disebut barang yang terpakai

habis (Non Durable Goods) adalah barang berwujud yang secara

normal biasanya dikonsumsi dalam satu atau beberapa kali

penggunaan.

2) Barang tahan lama (Durable Goods) adalah barang berwujud yang

biasanya secara normal dapat bertahan lama sehingga dapat

digunakan dalam banyak pemakaian

3) Jasa (Service) adalah suatu aktifitas, manfaat atau kepuasan yang

ditawarkan untuk dijual

Berdasarkan kebiasaan konsumen dapat diklasifikasikan ke dalam

empat golongan yakni :

1) Convinience Goods, yaitu barang-barang yang biasanya sering dibeli

konsumen dengan harga yang relative murah dan hanya

menggunakan sedikit upaya untuk mendapatkannya.

2) Shopping Goods, yaitu barang-barang yang dalam proses pemilihan

dan pembeliannya terlebih dahulu selalu dibanding-bandingkan oleh

konsumen di antara berbagai alternatif barang yang tersedia. Sebagai

karakteristik pembandingan biasanya didasarkan kepada harga, merk,

kesesuaian, kualitas dan gaya atau mode yang digelar diberbagai toko

atau penjual yang ada untuk mendapatkan manfaat yang diharapkan.

3) Specialty Goods, yaitu barang-barang yang memiliki karakteristik

tertentu atau identifikasi merek yang unik di mana sekelompok

konsumen bersedia untuk melakukan usaha khusus untuk

membelinya.

4) Unsought Goods, yaitu barang-barang yang tidak diketahui konsumen,

ataupun kalau diketahui, namun secara normal konsumen tidak

berpikir untuk membelinya.15

15

Marius. P Angipora, Dasar-Dasar Pemasaran,(Jakarta : Raja Grafindo Persada), 2015, Hlm 160-165

13

c. Kualitas Produk

Kualitas produk (product quality) adalah karakteristik produk atau

jasa yang bergantung pada kemampuannya untuk memuaskan kebutuhan

pelanggan yang dinyatakan atau diimplikasikan.16

Menurut Crosby, dalam buku karangan M.N Nasution yang berjudul

Manajemen Mutu Terpadu Total Quality Management, kualitas adalah

conformance to requirement, yaitu sesuai dengan yang diisyaratkan atau

distandarkan. Suatu produk memiliki kualitas apabila sesuai dengan

standar kualitas yang telah ditentukan. Standar kualitas meliputi bahan

baku, proses produksi, dan produk jadi.

Selanjutnya Menurut Deming, juga dalam buku karangan M.N

Nasution yang berjudul Manajemen Mutu Terpadu Total Quality

Management, kualitas adalah kesesuaian dengan kebutuhan pasar atau

konsumen. Perusahaan harus benar-benar dapat memahami apa yang

dibutuhkan konsumen atas suatu produk yang akan dihasilkan.17

Menurut Prawirosentono dalam bukunya Filosofi Baru Tentang

Manajemen Mutu Terpadu, kualitas atau mutu suatu produk adalah

keadaan fisik, fungsi, dan sifat suatu produk bersangkutan yang dapat

memenuhi selera dan kebutuhan konsumen dengan memuaskan sesuai

nilai uang yang telah dikeluarkan.18

Secara umum dimensi spesifikasi mutu produk dapat dibagi sebagai

berikut :

a. Kinerja (Performance)

Kinerja suatu produk harus dicantumkan pada labelnya, misalnya isi,

berat, kekentalan, komposisi, kekuatan dalam putaran, serta lama

hidup penggunaan. Misalnya, susu kaleng atau minuman ringan

tercantum volumenya.

16

Philip Kotler dan Gary Armstrong, Op. Cit, Hlm 272 17Manajemen Mutu Terpadu Total Quality Management, Jakarta, Rosda Karya, 2012,

hal.27 18

Suyadi Prawirosentono,. Filosofi Baru Tentang Manajemen Mutu Terpadu, Jakarta, Bumi Aksara, 2017.Hlm 6

14

b. Keistimewaan (Types of Features)

Produk bermutu yang mempunyai keistimewaan khusus dibandingkan

dengan produk lain. Misalnya, konsumen pembeli TV sering mencari

yang mempunyai keistemewaan seperti suara stereo, tingkat resolusi

tinggi.

c. Kepercayaan dan waktu (Reliability and Durability)

Produk yang bermutu baik adalah produk yang mempunyai kinerja

yang konsisten baik dalam batas-batas perawatan normal. Misalnya,

oli mesin yang baik mempunyai kepekatan dan kekentalan yang

memadai dan berjangka 5.000 km (Durability).

d. Mudah dirawat dan diperbaiki (Maintainability and Serviceability)

Produk bermutu baik harus pula memenuhi kemudahan untuk

diperbaiki atau dirawat. Misalnya, sepeda motor yang baik mudah

dirawat oleh setiap montir (mekanik) karena tersedia suku cadang di

pasar bebas.

e. Sifat khas (Sensory Characteristic)

Untuk beberapa jenis produk mudah dikenal dari wanginya,

bentuknya, rasanya, atau suaranya. Misalnya, TV Sony dilihat dari

penampilan dan daya tahannya, dan radio merk JVC ditandai dengan

suara yang bening.

f. Penampilan dan Citra Etis.

Dimensi lain dari produk yang bermutu adalah persepsi konsumen

atas suatu produk. Misalnya, ramah dan cepatnya pelayanan British

Columbia Telecom (Kanada) terhadap para konsumen.19

d. Atribut Produk

1) Kualitas/Mutu Produk

Produk yang berkualitas merupakan sesuatu yang di dambakan

konsumen. Konsep mutu telah mengalami pergeseran. Konsep yang lama

memandang mutu sebagai derajat kesesuaian antara produk yang

19

Ibid , hal 8

15

dihasilkan dengan spesifikasi atau rencana yang telah ditentukan

produsen sebelumnya. Semakin tinggi derajat kecocokan produk dengan

spesifikasi mutu (standar) yang telah ditetapkan semakin tinggi pula mutu

produk yang bersangkutan.

Konsep yang baru, memaknai mutu adalah derajat kemampuan

suatu produk memberikan rasa puas kepada pemakainya. Semakin tinggi

derajat kepuasan yang diterima konsumen atas pemakaian suatu produk,

mengindikasikan produk semakin bermutu. Jika pada konsep yang lama

mutu ditetapkan oleh produsen, maka pada konsep yang baru mutu

ditentukan berdasarkan penilaian konsumen. Konsep mutu yang baru ini

merupakan orientasi produsen saat ini dalam menjalankan aktivitas

produksinya.

2) Ciri Produk

Ciri produk bagi usaha pemasaran merupakan satu cara

memenangkan persaingan, karena hal ini adalah alat untuk membedakan

produk perusahaan dengan produk saingan. Menjadi produsen pertama

yang memperkenalkan ciri baru yang memang dibutuhkan dan bernilai

tinggi adalah salah satu strategi paling efektif dalam memenangkan

persaingan.

3) Model Produk

Cara lain untuk memperjelas kekhasan produk ialah lewat

model/disain produk. Disain berpegang pada anggapan bentuk ditentukan

fungsi dari produk. Disain yang bagus berkontribusi pada manfaat yang

diberikan produk dan sekaligus menjadi daya tarik produk. Dengan

demikian, disain yang bagus dapat menarik perhatian konsumen,

memperbaharui minat konsumen, menurunkan biaya dan

mengkombinasikan berbagai variasi produk ke dalam pasar sasaran.

e. Kualitas Produk Dalam Pandangan Islam

Produk pada Al-Qur’an dinyatakan dalam dua istilah, yaitu al-

tayyibat dan al-rizq. Al-tayyibat merujuk pada suatu yang baik, suatu yang

16

murni dan baik, sesuatu yang bersih dan murni, sesuatu yang baik dan

menyeluruh serta makanan yang terbaik. Al-rizq merujuk pada makanan

yang diberkahi Tuhan, pemberian yang menyenangkan dan ketetapan

Tuhan. Menurut Islam produk konsumen adalah berdaya guna, materi

yang dapat dikonsumsi yang bermanfaat, yang bernilai guna, yang

menghasilkan perbaikan material, moral, spiritual bagi konsumen. Sesuatu

yang tidak berdaya guna dan dilarang dalam Islam bukan merupakan

produk dalam pengertian Islam. Barang dalam ekonomi konvensional

adalah barang yang dapat dipertukarkan. Tetapi barang dalam Islam

adalah barang yang dapat dipertukarkan dan berdaya guna secara

moral.20

Firman Allah SWT dalam Al-Quran Surat Al-Baqarah ayat 168

sebagai berikut :

Artinya : “Hai sekalian manusia, makanlah yang halal lagi baik dari apa yang terdapat di bumi, dan janganlah kamu mengikuti langkah-langkah syaitan; karena Sesungguhnya syaitan itu adalah musuh yang nyata bagimu.”21

Menurut Syaikh Imam Al-Qurthubi, dalam bukunya yang berjudul

Tafsir Al-Qurthubi/Syeikh Imam Al-Qurthubi, makna kata halal itu sendiri

adalah melepaskan atau membebaskan. Dan kata ini disebut halal karena

ikatan larangan yang mengikat sesuatu itu telah dilepaskan. Sahal bin

Abdillah mengatakan : ada tiga hal yang harus dilakukan jika seseorang

ingin terbebas dari neraka, yaitu memakan makanan yang halal,

melaksanakan kewajiban, dan mengikuti jejak Rasulullah saw.

Kemudian janganlah kamu mengikuti langkah dan perbuatan syetan.

Dan setiap perbuatan yang tidak ada dalam syariat maka perbuatan itu

20

Veithzal Rivai Zainal, Muhammad Syafei Antoniu, Muliaman Darmansyah Hadad, Op Cit, Hlm. 380

21Departemen Agama, alquran dan terjemahannya, Jakarta, Bumi Aksara. Hlm 25

17

nisbatnya kepada syetan. Allah SWT juga memberitahukan bahwa syetan

adalah musuh dan tentu saja pemberitahuan dari Allah SWT adalah benar

dan terpercaya. Oleh karena itu bagi setiap makhluk yang memiliki akal

semestinya berhati-hati dalam menghadapi musuh ini yang telah jelas

sekali permusuhannya dari zaman nabi Adam AS. Syetan telah berusaha

sekuat tenaga, mengorbankan jiwa dan sisa hidupnya untuk merusak

keadaan anak cucu Adam As.22

Kualitas produk mendapat perhatian para produsen dalam ekonomi

Islam dan ekonomi konvensional. Akan tetapi terdapat perbedaan

signifikan di antara pandangan ekonomi ini dalam penyebab adanya

perhatian masing-masing terhadap kualitas, tujuan dan caranya. Sebab

dalam ekonomi konvensional, produsen berupaya menekankan kualitas

produknya hanya semata-mata untuk merealisasikan tujuan materi. Boleh

jadi tujuan tersebut merealisasikan produk yang bisa dicapai dengan biaya

serendah mungkin, dan boleh jadi mampu bersaing dan bertahan dengan

produk serupa yang diproduksi orang lain. Karena itu acapkali produk

tersebut menjadi tidak berkualitas, jika beberapa motivasi tersebut tidak

ada padanya, seperti produk tertentu yang ditimbun karena tidak

dikhawatirkan adanya persaingan. Bahkan seringkali mengarah pada

penipuan, dengan menampakkan barang yang buruk dalam bentuk yang

nampaknya bagus untuk mendapatkan keuntungan setinggi mungkin.

Firman Allah SWT dalam Al-Quran surat Al-Mulk ayat 2 sebagai

berikut:

Artinya : “yang menjadikan mati dan hidup, supaya Dia menguji kamu, siapa di antara kamu yang lebih baik amalnya. dan Dia Maha Perkasa lagi Maha Pengampun,”23

22

Syeikh Imam Al-Qurthubi, Tafsir Al-Qurthubi/Syeikh Imam Al-Qurthubi, (Jakarta : Pustaka Azzam, 2007), Hlm. 481-483

23 Departemen Agama, alquran dan terjemahannya, Jakarta, Bumi Aksara. Hlm 562

18

Ayat di atas menjelaskan bahwa ujian Allah adalah untuk

mengetahui siapa di antara hamba-hamba-Nya yang terbaik amalnya, lalu

dibalas-Nya mereka pada tingkatan yang berbeda sesuai kualitas amal

mereka; tidak sekedar banyaknya amal tanpa menekankan kualitasnya.

Berdasarkan keterangan di atas, dapat disimpulkan bahwa kualitas

produksi adalah satu-satunya cara yang mubah yang mungkin diikuti

produsen Muslim dalam memproses produknya dan meraih keuntungan

setinggi mungkin dengan biaya serendah mungkin. Motivasi kualitas

produk mendapat perhatian besar dalam ilmu fiqih Umar Radhiyallahu

Anhu, yang dapat ditunjukkan dari beberapa bukti sebagai berikut:

1) Umar menyerukan untuk memperbagus pembuatan makanan, seraya

mengatakan, “Perbaguslah adonan roti, karena dia salah satu cara

mengembangkannya,” Artinya, perbaguslah adonan roti dan

perhaluslah karena demikian itu menambah berkembangnya roti

dengan air yang dikandungnya.

2) Umar Radiyallahu Anhu memberikan pengajaran secara rinci kepada

kaum perempuan tentang pembuatan makanan yang berkualitas,

seraya mengatakan, “janganlah seseorang di antara kamu

membiarkan tepung hingga airnya panas, kemudian meninggalkannya

sedikit demi sedikit, dan mengaduknya dengan centongnya, sebab

demikian itu akan lebih bagus baginya dan lebih membantunya untuk

tidak mengeriting.24

Dari penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa kualitas produk

adalah karakteristik apa saja yang dapat ditawarkan di pasar untuk

mendapatkan perhatian, pemakaian atau konsumsi yang dapat memenuhi

keinginan atau kebutuhan yang bergantung pada kemampuannya untuk

memuaskan kebutuhan pelanggan yang dinyatakan atau diimplikasikan.

Dalam penelitian ini, produk diukur berdasarkan dimensi-dimensi kualitas

produk, ciri produk, dan model produk.

24

Jaribah bin Ahmad Al-Haritsi, Fiqih Ekonomi Umar bin Al-Khathab, (Jakarta : Khalifa, 2006), Cet 1, Hlm. 78

19

2. Pelayanan dalam Perbankan

a. Pengertian Pelayanan Bank

Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (2017), kualitas didefinisikan

sebagai “tingkat baik buruknya sesuatu”. Kualitas dapat pula didefinisikan

sebagai tingkat keunggulan, sehingga kualitas merupakan ukuran relatif

kebaikan.

“Kualitas merupakan suatu kondisi dinamis yang berhubungan

dengan produk, jasa, manusia, proses dan lingkungan yang memenuhi

atau melebihi harapan”. Menurut American Society for Quality Control

“kualitas jasa adalah keseluruhan ciri serta sifat dari suatu produk atau

pelayanan yang berpengaruh pada kemampuannya untuk memuaskan

kebutuhan yang dinyatakan atau yang tersirat”.25 Beberapa pengertian

yang terkait dengan kualitas jasa pelayanan yaitu:26

1) Excellent: standar kinerja yang diperoleh.

2) Customer: perorangan, kelompok, departemen, atau perusahaan yang

menerima, membayar output pelayanan (jasa atau sistem).

3) Service: kegiatan utama atau pelengkap yang tidak secara langsung

terlibat dalam proses pembuatan produk tetapi lebih menentukan pada

pelayanan transaksi antara pembeli dan penjual.

4) Quality: sesuatu yang secara khusus dapat diraba atau tidak dapat

diraba dari sifat yang dimiliki produk atau jasa.

5) Consistens: tidak memiliki variasi dan semua pelayanan berjalan

sesuai dengan standar yang telah ditetapkan.

6) Levels: suatu pernyataan atas sistem yang digunakan untuk

memonitor dan mengevaluasi.

7) Delivery: memberikan pelayanan yang benar dengan cara dan waktu

yang tepat.

Berdasarkan beberapa pengertian di atas dapat ditarik kesimpulan

bahwa kualitas pelayanan adalah suatu kondisi yang berhubungan

25

Kotler, Philip..Manajemen Pemasarn. (Jakarta : PT . Indeks 2007), hal 180 26

Kamir..Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, (Jakarta : PT Raja Grafindo,2016). Hal 22

20

dengan produk dan jasa untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan

pelanggan serta ketepatannya untuk mengimbangi harapan pelanggan.

b. Dimensi Kualitas Pelayanan

Pada penelitian Parasuraman tahun 1988 dalam Fandy Tjiptono27

menyempurnakan dan merangkum sepuluh dimensi tersebut menjadi lima

dimensi kualitas jasa. “Kompetensi, kesopanan, kredibilitas, dan

keamanan disatukan menjadi jaminan (assurance), sedangkan akses,

komunikasi, dan kemampuan memahami pelanggan dikategorikan

sebagai empati (empathy)”. Dengan demikian, terdapat lima dimensi

utama kualitas jasa, diantaranya:28

1) Bukti Langsung (tangibles), meliputi fasilitas fisik, perlengkapan,

pegawai dan sarana komunikasi.

2) Kehandalan (reliability), yakni kemampuan memberikan pelayanan

yang dijanjikan dengan segera dan memuaskan.

3) Daya tanggap (responsiveness), yaitu keinginan para staf untuk

membantu pelanggan dan memberikan pelayanan dengan tanggap.

4) Jaminan (assurance), yakni mencakup kemampuan, kesopanan dan

sifat dapat dipercaya yang dimiliki para staf, bebas dari bahaya, risiko

atau keragu-raguan.

5) Empati (emphaty), meliputi kemudahan dalam melakukan hubungan,

komunikasi yang baik dan memahami kebutuhan para pelanggan.

c. Faktor-faktor Hambatan dalam Pelayanan

Tujuan dari suatu bisnis adalah untuk menciptakan kepuasan para

pelanggan, salah satunya melalui kualitas pelayanan. Terciptanya

kepuasan pelanggan terhadap kualitas pelayanan dapat memberikan

manfaat di antaranya hubungan antara perusahaan dan pelanggan

menjadi harmonis, memberikan dasar yang baik bagi pembelian ulang dan

27

Fandy Tjiptono. Pemasaran Jas. (Yogjakarta. Bayumedia Publishing, 2011). hal 346-347

28ibid

21

terciptanya loyalitas pelanggan dan membentuk suatu rekomendasi dari

mulut ke mulut yang menguntungkan bagi perusahaan.29

Salah satu pendekatan kualitas pelayanan yang banyak dijadikan

acuan dalam riset pemasaran adalah model Servqual (Service Quality)

yang dikembangkan oleh Parasuraman, Zeithaml dan Berry dalam

serangkaian penelitian mereka terhadap enam sektor jasa yaitu reparasi,

peralatan rumah tangga, kartu kredit, asuransi, sambungan telepon jarak

jauh, serta perbankan ritel dan pialang sekuritas.30

d. Pelayanan dalam Perspektif Islam

Pelayanan merupakan bagian dari suatu tindakan atau perbuatan

seseorang atau organisasi untuk memberikan kepuasan kepada

pelanggan. Dalam pandangan Islam, pelayanan mempunyai nilai-nilai

islami yang harus diterapkan dalam memberikan pelayanan yang

maksimal yaitu :

1) Profesional (Fathanaah)

Profesional adalah bekerja dengan maksimal dan penuh komitmen

dan kesungguhan.31 Sifat profesionalisme digambarkan dalam surat Al-

Isra ayat 84 :

قل كلٌّ ي�ع�م�ل ع�لى ش�اك龵لت龵ه龵 فر�ب�كم� ع�لم� بم�ن� ه�و� ه�د� س�بيال

Artinya : Katakanlah: "Tiap-tiap orang berbuat menurut keadaannya masing-masing". Maka Tuhanmu lebih mengetahui siapa yang lebih benar jalanNya.32

Termasuk dalam pengertian keadaan disini ialah tabiat dan pengaruh

alam sekitarnya”.

2) Kesopanan dan Keramahan (Tabligh)

29 Tjiptono, Fandi. Strategi Pemasaran. (Yogyakarta: CV. Andi Offset, 2008). Hal.24 30

Lupiyoadi, Rambat dan Hamdani, A. Manajemen Pemasaran Jasa, Edisi Kedua. (Jakarta: Salemba Empat. 2011), Hal.181

31Didin Hafidudin dan Hendri Tanjung, Manajemen Pemasaran Syariah dalam Praktik,

(Jakarta: Gema Insani Inpress, 2003), 63 32

Departemen Agama, alquran dan terjemahannya, Jakarta, Bumi Aksara. Hlm 290

22

Tabligh artinya komunikatif dan argumentatif. Orang memiliki sifat

tabligh akan menyampaikan dengan benar dan tutur kata yang

tepat.33Kesopanan dan keramahan merupakan pelayanan kepada orang

lain. Hal ini ditegaskan dalam Al-Qur’an surat Thaha: 44

Artinya : “Maka berbicaralah kamu berdua kepadanya dengan kata-kata yang lemah lembut, Mudah-mudahan ia ingat atau takut".34

3) Jujur (Sidik)

Jujur yaitu tidak pernah berdusta dalam melakukan segala kegiatan

transaksi. Jujur juga merupakan kesesuaian antar berita yang

disampaikan dan fakta, antara fenomena dan yang diberitakan, serta

bentuk dan substansi.35

4) Amanah

Amanah berarti memiliki tanggung jawab dalam melaksanakan tugas

dan kewajiban. Allah SWT berfirman dalam sutat An-Nisa ayat 58 :

Artinya : Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat kepada yang berhak menerimanya, dan (menyuruh kamu) apabila menetapkan hukum di antara manusia supaya kamu menetapkan dengan adil. Sesungguhnya Allah memberi pengajaran yang sebaik-baiknya kepadamu.Sesungguhnya Allah adalah Maha mendengar lagi Maha melihat.36

Berdasarkan penjelasan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa

kualitas pelayanan adalah suatu kondisi yang berhubungan dengan

produk dan jasa untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan pelanggan

33

Hermawan Kartajaya dan M. Syakir Sula, Syariah Marketing, (Bandung: Mizan,2006), 132.


35Ibid., 98


23

serta ketepatannya untuk mengimbangi harapan pelanggan dengan

indikator-indikator Profesional (Fathanaah), Kesopanan dan Keramahan

(Tabligh), Jujur (Sidik), dan amanah.

3. Promosi

a. Pengertian

Promosi merupakan kegiatan marketing mix dalam kegiatan ini

setiap perusahaan berusaha mempromosikan seluruh produk jasa yang

dimilikinya, baik secara langsung maupun tidak langsung. Promosi adalah

sarana yang paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan

konsumennya.37

Promosi adalah suatu teknik komunikasi yang dirancang untuk

menstimulasi konsumen membeli. Tujuan dari promosi adalah untuk

meningkatkan penjualan.38

Ada hal yang harus diperhatikan, yaitu bauran promosi yang terdiri

dari :

1) Iklan yaitu semua bentuk terbayar dari presentasi nonpersonal dan

promosi ide, barang atau jasa melalui sponsor yang jelas. Bentuk iklan

adalah iklan cetak dan tayangan, kemasan luar, sisipan kemasan, film,

brosur dan buklet, poster dan selebaran, direktori, cetak ulang iklan,

papan iklan, tanda pajangan, pajangan titik pembelian, bahan

audiovisual, simbol dan logo, video.

2) Promosi penjualan adalah berbagai insentif jangka pendek untuk

mendorong percobaan atau pembelian produk atau jasa. Bentuk

promosi penjualan adalah kontes, permainan undian, lotre, premi dan

hadiah, sampel, bazar dan pameran dagang, pameran, demonstrasi,

kupon, rabat, pembiayaan berbunga rendah, hiburan, tunjangan

pertukaran barang bekas, dan program kontinuitas.

37

Kasmir, Kewirausahaan. (Jakarta : PT Raja Grafido Persada, 2014). Hal.198 38

Rhenald kasali, Modul Kewirausahaan.Jakarta : PT Mizan Publika, 2010). Hal. 156

24

3) Acara dan pengalaman yaitu kegiatan dan program yang disponsori

perusahaan yang dirancang untuk menciptakan interaksi harian atau

interaksi yang berhubungan dengan merek tertentu. Bentuk acara dan

pengalaman adalah olahraga, hiburan, festival, seni, acara amal, tur

pabrik, museum perusahaan, kegiatan jalanan.

4) Hubungan masyarakat dan publisitas yaitu beragam program yang

dirancang untuk mempromosikan atau melindungi citra perusahaan

atau produk individunya. Bentuk hubungan masyarakat dan publisitas

adalah peralatan media, pidato, seminar, laporan tahunan, donasi

amal, publikasi, hubungan komunitas, lobi, media identitas, majalah

perusahaan.

5) Pemasaran langsung yaitu penggunaan surat, telepon, faksimil, e-mail

atau internet untuk berkomunikasi secara langsung dengan atau

meminta respon atau dialog dari pelanggan dan prospek tertentu.

6) Pemasaran interaktif yaitu kegiatan dan program online yang

dirancang untuk melibatkan pelanggan atau prospek dan secara

langsung atau tidak langsung meningkatkan kesadaran, memperbaiki

citra atau menciptakan penjualan produk dan jasa.

7) Pemasaran dari mulut ke mulut yaitu komunikasi lisan, tertulis dan

elektronik antar masyarakat yang berhubungan dengan keunggulan

atau pengalaman membeli atau menggunakan produk atau jasa.

Bentuk pemasaran dari mulut ke mulut adalah orang ke orang, chat

room, dan blog.

8) Penjualan personal adalah interaksi tatap muka dengan satu atau lebih

pembeli prospektif untuk tujuan melakukan presentasi, menjawab

pertanyaan dan pengadaan pesanan. Bentuk penjualan personal

adalah presentasi penjualan, rapat penjualan, program insentif,

sampel, bazar dan pameran dagang.39

39

Kotler, Philip dan Keller, Kevin Lane..Manajemen Pemasaran. Edisi 13.Alih Bahasa Bob Sabran. (Jakarta: Erlangga. 2009), Hal.174

25

b. Promosi dalam Ekonomi Islam

Ekonomi Islam juga menerapkan promosi yang dilakukan untuk

menawarkan, menginformasikan, menjual produk atau jasa di pasar.

Karena dengan promosi masyarakat akan mengetahui keberadaan produk

atau jasa.

Prinsip yang digunakan oleh Nabi Muhammad SAW, adalah personal

selling, iklan, promosi penjualan dan humas. Namun cara-cara yang

ditetapkan oleh Nabi Muhammad SAW berbeda dengan promosi yang

dilakukan pada saat ini. Cara yang dilakukan Nabi Muhammad SAW tidak

lepas dari nilai-nilai moralitas. Promosi pada era nabi belum berkembang

seperti sekarang ini, di mana seluruh produsen telah menggunakan alat

yang serba modern, media internet, televisi, radio dan lain-lain. Dalam

istilah manajemen sifat dari nabi dapat diterjemahkan sebagai supel,

cerdas, deskripsi tugas, delegasi wewenang, kerja tim, cepat tanggap,

koordinasi, kendali dan supervise. Bauran promosi merupakan kombinasi

dari alat-alat promosi, yaitu periklanan, penjualan tatap muka (personal

selling), promosi penjualan dan publisitas yang dirancang untuk menjual

barang dan jasa. Untuk menjual barang dan jasa secara langsung kita

telah melakukan kegiatan bisnis.

Dalam konsep Al-Qur'an tentang bisnis juga sangat komprehensif,

parameter yang dipakai tidak menyangkut dunia saja, namun juga

menyangkut urusan akhirat. Al-Qur'an memandang kehidupan manusia

sebagai sebuah proses yang berkelanjutan. Manusia harus bekerja bukan

hanya untuk meraih sukses di dunia namun juga kesuksesan di akhirat.40

Menurut prinsip syariah, kegiatan pemasaran harus dilandasi

semangat beribadah kepada Tuhan Sang Maha Pencipta, berusaha

semaksimal mungkin untuk kesejahteraan bersama, bukan untuk

kepentingan golongan apalagi kepentingan sendiri. Strategi promosi

dalam ekonomi Islam yaitu :

40

Ahmad Mustag, The Furture of Economics: An Islamic Perspektif, Asy Syaamil Press & Grafika, jakarta, 2017, hal. 35

26

1) Ekonomi Islam Tentang Media Iklan

Prinsip ekonomi Islam yang dipakai yaitu kebenaran dan kejujuran.

Dalam ekonomi Islam mempromosikan suatu produk melalui iklan,

kebenaran dan kejujuran adalah dasar nilai ekonomi Islam. Islam sangat

melarang kebohongan dalam berbagai bentuk. Maka dari itu setiap

pengelola harus berlaku jujur, benar dan lurus dalam melakukan promosi

sesuai dengan iklan yang ditampilkan.

Tidak boleh berlaku curang, berkata bohong, bahkan mengumbar

sumpah atau iklan palsu. Suatu informasi produk walaupun dengan

secara bebas memilih kreasi penyampaianya, tetapi dibatasi oleh

pertanggung jawaban secara horizontal dan vertikal sekaligus. Suatu

kebebasan yang tak terkendali yang membuat sesuatu, pasti tidak akan

membawa dampak positif walaupun dalam jangka pendek mungkin

menguntungkan. Demikian pula nilai kebenaran harus dijunjung tinggi

untuk mempertahankan suatu tujuan luhur dari bisnis.41Kebebasan dalam

kreasi penyampaiannya harus diimbangi dengan pertanggung jawaban

manusia.42 Sebagaimana firman-Nya dalam surah Al-Mudatzir ayat 38::

) ٣٨: ملدثر(

Artinya : tiap-tiap diri bertanggung jawab atas apa yang telah

diperbuatnya,43

Jadi iklan Islami adalah bentuk komunikasi tidak langsung yang

didasari pada informasi mengenai suatu produk yang bertujuan untuk

mempengaruhi konsumen dan dalam penyajiannya berlandaskan pada

etika periklanan Islami.

Pengiklan juga harus menghindari iklan yang menipu dan berlebihan

yang dianggap sebagai bentuk kebohongan. Kebenaran fakta dalam

informasi yang disampaikan kepada publik juga terkandung dalam Al-

41

Muhammad Alimin, Etika dan Perlindungan Konsumen dalam Ekonomi Islam , BPFE, Yogyakarta, 2016, hal 274

42 Oci Yonita Marhari, Manajemen Bisnis Modern Ala Nabi Muhammad, (Almaghfiroh,

Bandung: 2012, hal. 34 43


27

Quran, sebagaimana firman Nya :

) ٩: لنسا(

Artinya : dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan Perkataan yang benar.( Q.S. An-Nisa : 9)44

2) Ekonomi Islam Tentang Promosi Penjualan

Prinsip ekonomi Islam yang dipakai dalam promosi penjualan yaitu

kepercayaan dan suka sama suka, transaksi terjadi atas dasar suka sama

suka dan kepercayaan. Orang yang terjun dalam bidang usaha jual beli

harus mengetahui hukum jual beli agar dalam jual beli tersebut tidak ada

yang dirugikan, baik dari pihak penjual maupun pihak pembeli. Jual beli

hukumnya mubah. Artinya, hal tersebut diperbolehkan sepanjang suka

sama suka. Allah berfirman:

Artinya : “Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang bathil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku dengan suka sama suka diantara kamu.”(QS An Nisa : 29)45

Ayat di atas menjelaskan bahwa apabila seseorang melakukan jual

beli dan tawar menawar dan tidak ada kesesuaian harga antara penjual

dan pembeli, si pembeli boleh memilih akan meneruskan jual beli tersebut

atau tidak. Apabila akad (kesepakatan) jual beli telah dilaksanakan dan

terjadi pembayaran, kemudian salah satu dari mereka atau keduanya

telah meninggalkan tempat akad, keduanya tidak boleh membatalkan jual

44

Ibid, hal. 78 45

Ibid, hal.83

28

beli yang telah disepakatinya.

3) Ekonomi Islam Tentang Penjualan Pribadi (personal selling)

Prinsip ekonomi Islam yang dipakai dalam penjualan pribadi yaitu

keikhlasan. Islam menetapkan keikhlasan sangat penting dalam setiap

langkah kehidupan manusia. Berdasarkan hal itu, keikhlasan pelaku bisnis

diharapkan tidak berlaku curang ataupun melanggar kepentingan orang

lain dengan sengaja. Pada saat presentasi tenaga penjual menguraikan

fitur-fitur produk bagi pelanggan. Menggunakan pendekatan kepuasan

kebutuhan. Biasanya mereka menjelaskan fitur-fitur penting dari

produknya, menonjolkan kelebihan-kelebihannya dan menyebutkan

contoh-contoh kepuasan konsumen. Oleh karena itu pada saat presentasi,

tenaga penjual harus dipersiapkan dengan baik, dilatih kembali apa yang

mereka katakan, menggunakan kontak mata langsung, bertanya dengan

pertanyaan terbuka dan bersikap tenang. Meskipun demikian, dalam

mempresentasikan suatu produk diharapkan untuk berbicara jujur dan

bisa memenuhi janji-janjinya. Allah berfirman dalam surat Ali Imran ayat

77.

..

Artinya: “Sesungguhnya orang-orang yang menukar janji (nya dengan) Allah dan sumpah-sumpah mereka dengan harga yang sedikit, mereka itu tidak mendapat bahagian (pahala) di akhirat.” 46

Dari uraian ayat al-Qur’an dan hadits di atas, jelas memerintahkan

umat Islam untuk jujur termasuk dalam berbisnis. Dengan sikap kejujuran,

pembeli akan bertambah karena Allah SWT akan memberikan kelebihan

pada orang jujur itu. Sedangkan pembeli tentu juga akan memberikan

informasi tentang kejujuran dan kebaikan pedagang itu kepada yang lain,

sehingga pembelinya bertambah.

Jika meneladani Rasulullah SAW, saat melakukan kegiatan promosi,

maka beliau sangat mengedepankan adab dan etika yang luar biasa.

Etika dan adab inilah yang dapat disebut sebagai strategi.

46

Ibid, hal. 59

29

4) Jangan pernah mengobral sumpah

Dalam beriklan atau berpromosi janganlah mudah mengucapkan

janji sekiranya janji tersebut tidak bisa ditepati. Bersumpah secara

berlebihan dilarang dalam etika promosi Islam, mengobral sumpah tanpa

sesuai dengan yang sesunggungnya dapat merusak nilai-nilai islami. Allah

SWT dan Rasulullah memberi aturan dan larangan dalam hal ini. Dari Abu

Qotadah Al-Anshori, Nabi SAW bersabda: “bahwasannya ia mendengar

Rasulullah SAW bersabda : Hati-hatilah dengan banyak bersumpah dalam

menjual dagangan karena ia memang melariskan dagangan, namun

malah menghapuskan (keberkahan)” (HR.Tirmizi). Bersumpah secara

berlebihan dilarang dalam etika promosi Islam, mengobral sumpah tanpa

sesuai dengan yang sesungguhnya dapat merusak nilai-nilai Islam.

5) Jujur

Islam sangat melarang memalsu dan menipu karena dapat

menyebabkan kerugian dan kedzaliman serta dapat menimbulkan

permusuhan dan percecokan. Hadits yang Agung ini menunjukkan

besarnya keutamaan seseorang pedagang yang memiliki sifat-sifat ini,

karena ia akan dimuliakan dengan keutamaan besar dan kedudukan yang

tinggi disisi Allah SWT, dengan dikumpulkan bersama para nabi, orang-

orang shiddiq dan orang-orang yang mati syahid pada hari kiamat.

Alqur’an dengan tegas melarang ketidakjujuran sebagaimana firmannya

dalam surat Al-Anfal ayat 27:

Artinya : Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu mengkhianati Allah dan Rasul (Muhammad) dan (juga) janganlah kamu mengkhianati amanat-amanat yang dipercayakan kepadamu, sedang kamu mengetahui.47

6) Menjaga agar selalu memenuhi akad dan janji serta kesepakatan-

kesepakatan di antara kedua belah pihak (pembeli dan penjual).

Allah SWT berfirman pada Q.S Al-Maidah ayat 1 :

47


30

Artinya : Hai orang-orang yang beriman, penuhilah aqad-aqad itu. Dihalalkan bagimu binatang ternak, kecuali yang akan dibacakan kepadamu. (yang demikian itu) dengan tidak menghalalkan berburu ketika kamu sedang mengerjakan haji. Sesungguhnya Allah menetapkan hukum-hukum menurut yang dikehendaki-Nya.48

7) Menghindari berpromosi palsu yang bertujuan menarik perhatian

pembeli dan mendorongnya untuk membeli.

Berbagai di media televisi atau dipajang di media cetak, media

indoor atau outdoor, atau lewat radio sering kali memberikan keterangan

palsu. Model promosi tersebut melanggar akhlaqul karimah. Islam sebagai

agama yang menyeluruh, mengatur tata cara hidup manusia, setiap

bagian tidak dapat dipisahkan dengan bagian yang lain. Demikian pula

proses marketing, jual beli berdasarkan etika Islam. Demikian pula pada

proses marketing, jual beli berdasarkan etika Islam. Allah SWT berfirman

pada QS. Ali Imran ayat 77:

Artinya : Sesungguhnya orang-orang yang menukar janji (nya dengan) Allah dan sumpah-sumpah mereka dengan harga yang sedikit, mereka itu tidak mendapat bahagian (pahala) di akhirat, dan Allah tidak akan berkata-kata dengan mereka dan tidak akan melihat kepada mereka pada hari kiamat dan tidak (pula) akan mensucikan mereka. bagi mereka azab yang pedih.49

8) Rela dengan laba yang sedikit karena itu akan mengundang kepada

kecintaan manusia dan menarik banyak pelanggan serta mendapat

berkah dalam rezeki.

48

Ibid, hal. 106 49


31

Jika pengusaha ingin mendapatkan rezeki yang berkah dengan

berprofesi sebagai pedagang, tentu ingin dinaikan derajatnya setara

dengan para nabi, maka harus mengikuti syariah Islam secara

menyeluruh, termasuk dalam jual beli.50 Ibnu Hibban dan Ibnu Majah

mengeluarkan hadits dari Nabi SAW :

بن ماجه( 龵ن�م�ا لب�ي�ع� ع�ن� ت�ر� ) بن حبا Artinya : “Sesungguhnya jual beli itu atas prinsip saling rela”.51

Dari hadits di atas bahwa konsep jual beli dalam Islam adalah suka

sama suka atau kerelaan, dimana kedua belah pihak sama-sama dengan

terjadinya transaksi itu.

Berdasarkan penjelasan-penjelasan di atas, maka dapat disimpulkan

bahwa Promosi adalah teknik komunikasi dalam marketing yang menjadi

sarana yang paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan

konsumen. Adapun dimensi-dimensi promosi dalam penelitian ini adalah

dimensi Periklanan (Advertising), Promosi Penjualan (Sales Promotion),

dan Publisitas (Publicity).

4. Keputusan Nasabah Menabung

Keputusan pembelian konsumen adalah proses psikologis dasar

yang memainkan peran penting dalam memahami bagaimana konsumen

benar-benar membuat keputusan pembelian mereka. Perusahaan yang

cerdas berusaha untuk memahami proses keputusan pembelian

pelanggan secara penuh yaitu semua pengalaman mereka dalam

pembelajaran, memilih, menggunakan dan bahkan menyingkirkan produk.

Proses pembelian dimulai jauh sebelum pembelian aktual dan mempunyai

konsekuensi dalam waktu setelahnya.52

50

Ali hasan, Marketing dan Bank Syariah, Ghalia Indonesia, Bogor, 2010, hlm. 25-26 51 Muhammad Nashiruddin Al Albani, Shoheh Sunan Ibnu Majah, , Jakarta: Pustaka

Azzam, 2010, hal. 212 52

Kotler, Philip dan Keller, Kevin Lane.. Manajemen Pemasaran. Edisi 13.Alih Bahasa Bob Sabran. (Jakarta: Erlangga. 2009), Hal.184

32

Pengambilan keputusan merupakan suatu kegiatan individu yang

secara langsung terlibat dalam mendapatkan dan mempergunakan

barang yang ditawarkan. Tahap-tahap proses keputusan pembelian dapat

digambarkan dalam sebuah model di bawah ini53 :

Gambar 2.1 Tahap Proses Pembelian

Sumber : Kotler 2002

Keputusan pembelian merupakan suatu proses penyelesaian

masalah pembelian produk yang terdiri dari pengenalan masalah,

pencarian informasi, evaluasi alternatif, keputusan pembelian dan perilaku

setelah pembelian. Proses keputusan pembelian model ada lima tahap

sebagai berikut:

a. Pengenalan masalah

Proses pembelian dimulai ketika pembeli mengenali masalah atau

kebutuhan. Kebutuhan tersebut dapat dicetuskan oleh rangsangan

internal atau eksternal. Dengan rangsangan internal, salah satu dari

kebutuhan normal seseorang naik ke tingkat maksimum dan menjadi

dorongan, atau kebutuhan bisa timbul akibat rangsangan eksternal.

Pemasar harus mengidentifikasi keadaan yang memicu kebutuhan

tertentu dengan mengumpulkan informasi dari sejumlah konsumen.

Mereka kemudian dapat menyusun strategi pemasaran yang mampu

memicu minat konsumen. Terutama untuk pembelian fleksibel seperti

barang-barang mewah, paket liburan, dan pilihan hiburan, pemasar

mungkin harus meningkatkan motivasi konsumen sehingga pembelian

potensial mendapat pertimbangan serius.

53

Kotler, Philip, ,Manajemen Pemasaran, Jilid 1, Edisi Milenium, (Jakarta, Prehallindo, 2015). Hal.202

Pengenalan Masalah

Pencarian Informasi

Evaluasi Alternatif

Keputusan Membeli

Perilaku Setelah

Pembelian

33

b. Pencarian informasi

Konsumen sering mencari jumlah informasi yang terbatas. Keadaan

pencarian yang lebih rendah disebut perhatian tajam. Pada tingkat ini

seseorang hanya menjadi lebih reseptif terhadap informasi tentang

sebuah produk. Pada tingkat berikutnya, seseorang dapat memasuki

pencarian informasi aktif dengan mencari bahan bacaan, menelpon

teman, melakukan kegiatan online, dan mengunjungi toko untuk

mempelajari produk tersebut. Sumber informasi konsumen digolongkan ke

dalam empat kelompok, yaitu:

1) Pribadi, meliputi keluarga, teman, tetangga, dan rekan.

2) Komersial, meliputi iklan, situs web, wiraniaga, penyalur, kemasan,

dan tampilan.

3) Publik, meliputi media massa dan organisasi pemeringkat konsumen.

4) Pengalaman, meliputi penanganan, pemeriksaan dan penggunaan

produk.

Melalui pengumpulan informasi, konsumen mempelajari merek

pesaing dan fitur mereka. Dari total kumpulan merek yang tersedia,

konsumen perorangan hanya akan mengetahui sebagian merek, yang

disebut dengan kumpulan kesadaran. Kemudian dalam kumpulan

pertimbangan, beberapa merek akan memenuhi kriteria pembelian awal.

Ketika konsumen mengumpulkan lebih banyak informasi, hanya beberapa

kumpulan pilihan yang menjadi calon kuat. Konsumen membuat pilihan

akhir dari kumpulan ini.

c. Evaluasi alternatif

Evaluasi alternatif merupakan cara konsumen memproses informasi

merek kompetitif dan melakukan penilaian nilai akhir. Beberapa konsep

dasar yang dapat membantu memahami proses evaluasi konsumen, yaitu:

a. Konsumen berusaha memenuhi sebuah kebutuhan.

b. Konsumen mencari manfaat tertentu dari solusi produk.

34

c. Konsumen melihat masing-masing produk sebagai sekelompok atribut

dengan berbagai kemampuan untuk menghantarkan manfaat yang

diperlukan untuk memuaskan kebutuhan.

Konsumen akan memberikan perhatian terbesar pada atribut yang

menghantarkan manfaat yang memenuhi kebutuhan dan dapat

mensegmentasikan pasar suatu produk berdasarkan atribut yang penting

bagi berbagai kelompok konsumen.

d. Keputusan pembelian

Dalam tahap evaluasi, konsumen membentuk preferensi antar merek

dalam kumpulan pilihan. Konsumen mungkin juga membentuk maksud

untuk membeli merek yang paling disukai. Dalam melaksanakan maksud

pembelian, konsumen bisa membentuk lima sub keputusan, yaitu merek,

penyalur, kuantitas, waktu, dan metode pembayaran. Konsumen tidak

harus menggunakan satu jenis aturan pilihan saja. Terkadang mereka

menerapkan strategi keputusan bertahap yang menggabungkan dua

pilihan atau lebih.

e. Perilaku setelah pembelian

Setelah pembelian, konsumen mungkin mengalami konflik

dikarenakan melihat fitur mengkhawatirkan tertentu atau mendengar hal-

hal yang menyenangkan tentang merek lain dan waspada terhadap

informasi yang mendukung keputusannya. Komunikasi pemasaran

PASCASARJANA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI ...repository.uinjambi.ac.id/2979/1/BOOKMARKS TESIS...

Documents

Transcript of PASCASARJANA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI ...repository.uinjambi.ac.id/2979/1/BOOKMARKS TESIS...