P ERTEMUAN- 2

PERTEMUAN-2

FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

PERTEMUAN -2

FUN GSI BANK & PRODUK BANK SERTA

RUANG LINGKUP MANAJEMEN DANA

BANK


2.1. Fungsi Bank2.1.1. Fungsi yang bersifat khusus2.1.2. Fungsi yang bersifat umum

2.2. Ruang lingkup manajemen dana bank2.3. Definisi Dana Bank2.4. Definisi Manajemen Dana Bank2.5. Tujuan Manajemen Dana Bank dan Upaya Pencapaian Tujuan2.6. Produk Perbankan ( Va & IDR)

2.6.1. Produk Dana2.6.2. Produk Jasa2.6.3. Produk Kredit 2.6.4. Produk Derivatif FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

MANAJEMEN

PERBANKAN


Undang-Undang Perbankan No. 10/1998 ; “ Perubahan UU No.7/1992 Tentang Perbankan”

Drd.Iswardono SP.,M.A., “Uang dan Bank”,BPFE Yogyakarta,1999Dr Budiono, “Ekonomi Moneter”,BPFE Yogyakarta,1992

Ir Drs Lukman Dendawijaya,MM, “Manajemen Perbankan ”, Ghalia Indonesia, Jakata, 2003

Dahlan Siamat,”Manajemen Bank Umum”, Intermedia, Jakarta , 1993Totok Sudisantoso dan Sigit Triandaru, “Bank dan Lembaga Keuangan Lain”, Salemba

Empat, Jakarta 2006 Rachmat Firdaus ; Manajemen Dana Bank”, 2001 ; STIE INABA

Peraturan- peraturan & Surat Edaran Bank IndonesiaRax Raflus;”Assets Liability Management & ALCO” 1996; Jakarta

Williams, Bill CS; “Assets/ Liabillity Management Technique”; 1992; Bank Administration Institute, Illinois.

SUMBER

PERTEMUAN -2

FUN GSI BANK


FUNGSI BANK :

B. SECARA KHUSUS/ SPECIFIK

A. SECARA UMUM


FUNGSI BANKA. SECARA UMUMA.1.FINANCIAL

INTERMEDIARY INSTITUTIONB.

SECARA KHUSUSB.1. AGENT OF TRUST

B.2. AGENT OF DEVELOPMENTB.3. AGENT OF

SERVICES


A. FUNGSI BANK SECARA UMUM SEBAGAI :A.1. FINANCIAL INTERMEDIARY

INSTITUTION (LEMBAGA PERANTARA) SESUAI DENGAN UU NO 10 TAHUN 1998 PASAL 1 AYAT 2

YANG MENYATAKAN BAHWA BANK ADALAH BADAN USAHA YANG FUNGSI UTAMANYA

ADALAH MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN DAN

MENYALURKANNYA KEMBALI KEPADA MASYARAKAT DALAM BENTUK KREDIT DAN

BENTUK LAINNYAFINNY REDJEKI S.E.,M.M.

B. FUNGSI BANK SECARA KHUSUS/ SPESIFIK SEBAGAI :

B.1. AGENT OF TRUST : Dasar utama

kegiatan perbankan adalah kepercayaan

(trust)



B.2. AGENT OF DEVELOPMENT : bank

sebagai lembaga keuangan yg

memobilisasi dana masyarakat utk

pembangunan ekonomi.FINNY REDJEKI S.E.,M.M.


B.3. AGENT OF SERVICES : bank sebagai lembaga

keuangan memobilisasi dana masyarakat untuk pembangunan ekonomi.


PERTEMUAN -2

RUANG LINGKUP M ANAJEMEN DANA BANK


AKTIVA PASIVA

AKTIVA LANCAR & AKTIVA LAINNYA

AKTIVA TETAP EQUITY/MODAL

HUTANG

RUANG LINGKUP MANAJEMEN DANA BANK


RUANG LINGKUP MANAJEMEN DANA BANK

AKTIVA PASIVA

1. KAS2. GIRO PD BI3. GIRO PD BANK LAIN4. PENEMPATAN PD BANK LAIN5. SURAT BERHARGA

1. KREDIT YG DIBERIKAN2. OBLIGASI PEMERINTAH3. PENYERTAAN4. PENDAPATAN YANG MASIH AKAN DITERIMA5. BIAYA DIBAYAR DIMUKA6. UANG MUKA PAJAK7. AKTIVA PAJAK TANGGUHAN8. AKTIVA TETAP

1. GIRO2. KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA3. TABUNGAN4. DEPOSITO BERJANGKA5. SERTIFIKAT DEPOSITO6. SURAT BERHARGA YANG

DITERBITKAN7. PINJAMAN YANG DITERIMA8. KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA9. BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR10. KEWAJIBAN LAINNYA

1. MODAL PINJAMAN2. EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

MANAJEMEN PASIVA/ LIABILITIES MANAJEMEN

1.2. RUANG LINGKUP MANAJEMEN DANA BANK

MANAJEMEN AKTIVA/ ASSETS MANAJEMEN

MENGHIMPUN DANA MASYARAKATMENYALURKAN DANA MASYARAKAT

SPREAD PENDAPATAN BUNGA

MANAJEMEN RISIKO


PERTEMUAN -2

DEFINISI DANA BANK


DEFINISI DANA BANK


SEJUMLAH DANA YANG DISIMPAN OLEH MASYARAKAT, LEMBAGA ATAU PIHAK KETIGA LAINNYA SERTA OLEH PEMILIK BANK BERUPA

MODAL/ SAHAM YANG DIPERCAYAKAN KEPADA BANK UNTUK DIKELOLA DAN DIMANFAATKAN MENURUT KETENTUAN DAN CARA-CARA YG

LAZIM DIPERGUNAKAN DUNIA PERBANKAN YANG SEHAT

PERTEMUAN -2

DEFINISI MANAJEMEN DANA BANK


DEFINISI MANAJEMEN DANA BANK


ADALAH SUATU PROSES PENGELOLAAN DANA MELIPUTI PERENCANAAN, PENGORGANISASIAN,

PENGHIMPUNAN PENYALURAN SERTA PENGENDALIAN DANA BANK, SEDEMIKIAN RUPA SEHINGGA DISATU PIHAK SECARA ETIS DICAPAI KEUNTUNGAN YANG OPTIMAL BAGI BANK DGN TETAP MEMPERHATIKAN RISIKO SAMPAI BATAS TERTENTU SERTA DILAIN PIHAK KEPENTINGAN KEAMANAN DAN KEPUASAN NASABAH TETAP

TERJAMIN (ASSETS LIABILITIES BANK

PERTEMUAN -2TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK DAN UPAYA

PENCAPAIAN TUJUAN


ADALAH SUATU PROSES PENGELOLAAN DANA MELIPUTI PERENCANAAN, PENGORGANISASIAN, PENGHIMPUNAN PENYALURAN SERTA PENGENDALIAN DANA BANK, SEDEMIKIAN RUPA SEHINGGA DISATU PIHAK SECARA ETIS DICAPAI KEUNTUNGAN YANG OPTIMAL BAGI BANK DGN TETAP MEMPERHATIKAN RISIKO SAMPAI BATAS TERTENTU SERTA DILAIN PIHAK KEPENTINGAN KEAMANAN DAN KEPUASAN NASABAH TETAP TERJAMIN (ASSETS LIABILITIES BANK)

TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK


UPAYA-UPAYA UNTUK MENCAPAI TUJUAN ANTARA LAIN :1. MENGHIMPUN DANA MASYARAKAT SEBANYAK

BANYAK DENGAN MEMPERHITUNGKAN BIAYA DANA YANG DIKELUARKAN SEMINIMAL MUNGKIN NAMUN MASIH CUKUP KOMPETITIF. (DGN MEMBUAT KOMPOSISI STRUKTUR DANA YANG AKAN DICAPAI )2. AGAR PENGGUNAAN DANA DAPAT MEMBERIKAN HASIL /RETURN YANG OPTIMAL DENGAN MEMPERHATIKAN FAKTOR PERSAINGAN.

1UPAYA PENCAPAIAN TUJUAN MANAJEMEN DANA


3. SELALU MEMELIHARA LIKUIDITAS BAIK PRIMARY RESERVE MAUPUN SECONDARY RESERVE YANG AMAN DGN FLEKSIBEL SEHINGGA KEWAJIBAN-KEWAJIBAN PENGEMBALIAN DANA SELALU DAPAT DIPENUHI TEPAT WAKTU.4. SELALU MENJAGA KETERSEDIAAN DANA DENGAN

PENGGUNAANNYA BAIK DARI SISI JUMLAH MAUPUN JANGKA WAKTU.

5. SELALU MEMPERHATIKAN RISIKO RISIKO KEUANGAN UNTUK MENGAMANKAN ATAU MEMPERKECIL RISIKO YANG MUNGKIN TIMBUL.6. SELALU MENGANALISA DANA YANG TERSEDIA SESUAI DENGAN SIFAT DAN KARAKTERISTIKNYA MASING-MASING, AGAR DALAM PENGGUNAANNYA DISESUAIKAN DG KARAKTERISTIL

1.5. TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK & UPAYA PENCAPAIAN TUJUAN


7. SELALU MEMONITOR DAN MENGAWASI DANA YANG IDLE (MENGANGGUR) DAN TIDAK PRODUKTIF UNTUK DITEKAN JUMLAHNYA SAMPAI SEMINIMAL MUNGKIN.8. SELALU MEMONITOR SETIAP PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN DAN MONETER YANG TERJADI UNTUK

DAPAT MEMANFAATKAN PELUANG/ KESEMPATAN (OPPPORTUNITIES) DALAM PENGHIMPUNAN DANA

MAUPUN PENGGUNAANNYA ATAU MEMINIMALISASIKAN AKIBAT ADANYA ANCAMAN (THREATS) YANG DAPAT MERUGIKAN BANK.

1.5. TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK & UPAYA PENCAPAIAN TUJUAN


PERTEMUAN -2

PRODUK BANK


PRODUK BANK1. DANA

2. KREDIT

3. JASA

SEMUA PRODUK BANK KHUSUSNYA BAGI BANK

DEVISA DALAM MULTI CURRENCIES


1. DANA

PRODUK BANK

3. DERIVATIVE3.

JASA

2. KREDIT


1. BEBERAPA CONTOH PRODUK DANA


1. DANA PRODUK BANK

PRODUK PADA SISI PASIVA

NERACA BANK

AKTIVA PASIVA

GIROTABUNGANDEPOSITOSERTIFIKAT DEP


PRODUK PADA SISI PASIVA :1.GIRO

SIMPANAN DARI PIHAK KETIGA KEPADA BANK YANG PENARIKAN NYA DAPAT DILAKUKAN SETIAP SAAT DGN MENGGUNAKAN CEK , BILYET GIRO, SURAT PERINTAH PEMBAYARAN LAINNYA ATAU DENGAN PEMINDAHBUKUAN.

AKTIVA PASIVA

- GIRO


PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH TERDAPAT GIRO YANG DANANYA BERASAL DARI PEMERINTAH DAERAH (PEMDA) DISEBUT DENGAN “KAS DAERAH”. DANA GIRO KAS DAERAH INI DAPAT DITARIK DAN DISETOR SETIAP SAAT. NAMUN PENARIKANNYA TIDAK DILAKUKAN DENGAN MENGGUNAKAN CEK ATAU BILYET GIRO MELAINKAN DENGAN MENGGUNAKAN SURAT PERINTAH MEMBAYAR UANG (SPMU).

SPMU DITANDATANGANI OLEH PEJABAT PEMERINTAH DAERAH (PROPINSI, KABUPATEN ATAU KOTA) YANG MEMPUNYAI OTORITAS/ KEWENANGAN UNTUK MENGELUARKAN UANG . KEMUDIAN DISAMPAIKAN KEPADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH SELAKU PEMEGANG KAS DAERAH.


PRODUK PADA SISI PASIVA :2.TABUNGAN

SIMPANAN PIHAK KETIGA KEPADA BANK YANG PENARIKANNYA DAPAT DILAKU KAN SETIAP SAAT MENURUT KETENTU AN ATAU SYARAT- SYARAT TERTENTU YANG DISEPAKATI.

AKTIVA PASIVA

- GIRO

- TABUNGAN


PRODUK PADA SISI PASIVA :3. DEPOSITO

SIMPANAN PIHAK KETIGA KEPADA BANK YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKU KAN DALAM JANGKA WAKTU TERTENTU SESUAI PERJANJIAN ANTARA PIHAK KETIGA SEBAGAI PEMILIK DANA DENGAN PIHAK BANK.

AKTIVA PASIVA- GIRO- TABUNGAN

- DEPOSITO


DEPOSITO :1. DEPOSITO BERJANGKA

2. SERTIFIKAT DEPOSITO

3. DEPOSITS ON CALL (DOC)


1.DEPOSITO BERJANGKA

DEPOSITO YG DIBUAT ATAS NAMA DAN TIDAK

DAPAT DIPINDAH-TANGANKAN


2. SERTIFIKAT DEPOSITO DEPOSITO YG

DITERBITKAN ATAS UNJUK DAN DAPAT

DIPINDAH TANGANKAN ATAU DIPERJUAL

BELIKAN


3. DEPOSIT ON CALL (DOC) SEJENIS DEPOSITO BERJANGKA YG

PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN SEWAKTU –

WAKTU, DENGAN PEMBERITAHUAN DUA HARI

SEBELUMNYA (CALL). BIASA DIGUNAKAN OLEH

SESAMA BANK


2. BEBERAPA CONTOH PRODUK KREDIT


PRODUK BANK

2. KREDIT

PRODUK PADASISI AKTIVA

NERACA BANK

AKTIVA PASIVA

KREDIT


PRODUK PADA SISI AKTIVA :2.1. KREDIT MODAL KERJA

KREDIT YANG DIBERIKAN KEPADA NASABAH KREDIT (DEBITUR) UNTUK MEMBIAYAI KEBUTUHAN MODAL KERJA PERUSAHAAN DEBITUR.

AKTIVA PASIVA

1. KREDIT- MODAL KERJA


PRODUK PADA SISI AKTIVA ::2. KREDIT INVESTASI

KREDIT YANG DIBERIKAN KEPADA NASABAH KREDIT (DEBITUR) UNTUK MEMBIAYAI PEMBELIAN BARANG MODAL (investasi)

AKTIVA PASIVA

2. KREDIT- INVESTASI


PRODUK PADA SISI AKTIVA :3. KREDIT ON SHORE

FASILITAS KREDIT YANG DIBERIKAN OLEH UNIT KREDIT DALAM NEGERI YANG DIBERIKAN KEPADA DEBITUR DALAM NEGERI DALAM VALUTA ASING.

AKTIVA PASIVA

3. KREDITON SHORE


PRODUK PADA SISI AKTIVA :4. KREDIT OFF SHORE

FASILITAS KREDIT YANG DIBERIKAN KEPADA DEBITUR DALAM NEGERI DALAM VALUTA ASING DAN DILAKSANAKAN MELALUI CABANG BANK YBS DI LUAR NEGERI.

AKTIVA PASIVA

4. KREDITOFF SHORE

PRODUK PADA SISI AKTIVA :5. KREDIT CASH COLLATERAL

KREDIT KHUSUS YANG DIBERIKAN KEPADA PEMEGANG DEPOSITO BERJANG KA BANK YBS, BANK PEMERINTAH ATAU BANK ASING/SWASTA NASIONAL YG BONAFID DAN PEMEGANG TABUNGAN BANK YBS.

AKTIVA PASIVA

5 . KREDIT CASHCOLLATERAL


6. KREDIT PROFESI

PRODUK PADA SISI AKTIVA :6. KREDIT PROFESI

KREDIT YANG DIBERIKAN BANK DLM RANGKA MEMBANTU PARA PROFESIONAL (DOKTER, BIDAN, APOTEKER, DLL ) UNTUK MENGEMBANGKAN P ROFESINYA.

AKTIVA PASIVA


PRODUK PADA SISI AKTIVA :7. A) KREDIT KONSUMSI

Kredit yang digunakan untuk membiayai pembelian barang-barang dan jasa yang dapat memberikan kepuasan langsung terhadap kebutuhan manusiaContoh : Kredit untuk pembelian rumah (KPR), kendaraan motor, mobil untuk dipakai pribadi yang tidak menghasilkan pendapatan.

AKTIVA PASIVA

7 KREDITKONSUMSI

KREDIT DILIHAT DARI TUJUAN PENGGUNAANNYA DIBAGI 2 :


PRODUK PADA SISI AKTIVA :7. B)KREDIT PRODUKTIF

Kredit yang digunakan untuk tujuan-tujuan produktif yaitu tujuan yang memberikan dampak manfaat/ meningkatkan kegunaan (utilities), baik : 1) kegunaan tempat (utility of place; 2) kegunaan waktu (utility of time); 3) kegunaan bentuknya (utility of form); 4) kegunaan karena kepemilkannya ( own / possesion utility )

AKTIVA PASIVA

7 KREDITPRODUKTIF

KREDIT DILIHAT DARI TUJUAN PENGGUNAANNYA DIBAGI 2 :


PRODUK PADA SISI AKTIVA :8. KREDIT SINDIKASI

FASILITAS KREDIT YANG DIBERIKAN BANK KEPADA DEBITUR KORPORASI ATAU PERUSAHAAN SECARA BERSAMA-SAMA DGN BANK LAIN BERDASARKAN KESEPAKATAN BERSAMA ATAS BEBERAPA KETENTUAN. (BERSAMBUNG........)

AKTIVA PASIVA

8. KREDITSINDIKASI


SAMBUNGAN .........PRODUK PADA SISI AKTIVA :8. KREDIT SINDIKASI

KREDIT SINDIKASI BIASANYA DIBERI KAN BANK KARENA KEKURANGAN DANA JIKA DIBIAYAI SENDIRI ATAU MENGHINDARI PELANGGARAN BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT (BMPK)

AKTIVA PASIVA

8. KREDITSINDIKASI


PRODUK PADA SISI AKTIVA :9. KREDIT PROGRAM

KREDIT YANG DIBERIKAN BANK DALAM RANGKA MEMENUHI PROGRAM PEMERINTAH. SEPERTI KREDIT USAHA TANI, KREDIT USAHA KECIL (KUK)

AKTIVA PASIVA

9. KREDITPROGRAM


10. PLACEMENT

PRODUK PADA SISI AKTIVA :10. KEGIATAN PLACEMENT

BILA TIDAK TERSERAP OLEH KREDIT MAKA DITEMPATKAN DI PASAR UANG (MONEY MARKET) ATAU PASAR MODAL (CAPITAL MARKET)

AKTIVA PASIVA


3. BEBERAPA CONTOH PRODUK JASA & PRODUK

DERIVATIVE


PRODUK BANK

3. JASA

MERUPAKAN PENDAPATAN

BANK, MASUK DALAM LAP R/L


JASA-JASA PERBANKAN DALAM NEGERI :1. KIRIMAN UANG DALAM CCY IDR2. INKASO DALAM CCY IDR3. BANK GARANSI DALAM CCY IDR4. SURAT KETERANGAN BANK5. SAFE DEPOSIT BOX (SDB)6. L/C DALAM NEGERI (SKBDN)7. ATM8. KARTU PLASTIK / KARTU ATM9. FASILITAS ON-LINE


JASA-JASA PERBANKAN LUAR NEGERI :

1. KIRIMAN UANG DALAM CCY VALAS2. INKASO DALAM CCY VALAS / SERING DISEBUT

COLLECTION3. BANK GARANSI DALAM CCY VALAS4. SURAT KETERANGAN BANK DLM CCY VALAS 5. L/C 6. DRAFT7. TRAVELLER CHEQUE (TC)8. PENERBITAN L/C ATAU TRANSAKSI IMPOR9. NEGOSIASI L/C ATAU TRANSAKSI EKSPOR10.DLS


PRODUK BANK

4. DERIVATIVE

MENJADI PENDAPATAN

BANKFINNY REDJEKI S.E.,M.M.

PRODUK DERIVATIVE 1. KEGIATAN FOREIGN EXCHANGE (FOREX)

SEPERTI :SPOTFORWARDSWAP


P ERTEMUAN- 2

Documents

Transcript of P ERTEMUAN- 2