Operaciones Bancarias SISTEMAS de SEGURO

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UNIVERSIDAD NACIONAL “PEDRO RUIZ GALLO” 2016 SISTEMAS DE SEGUROS EN EL PERU DOCENTE: ANGELA CASTRO ESPINOZA juliet villegas iglesias Avellaneda Rodríguez Luitman Céspedes Rojas Cinthia De la cruz Barrios Felicita Guevara Vílchez Cristian Manayay De la cruz Cesar Mestanza Becerra Ronal Ramírez Villalobos Waldir Villegas Iglesias Jahaira SISTEMAS DE SEGUROS EN EL PERU

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los sitemas de seguros

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SISTEMAS DE SEGUROS EN EL PERU

El seguro:QU ES UN SEGURO?El seguro surge por la necesidad que tienen las personas de protegerse ante la ocurrencia de hechos imprevistos, cuyas consecuencias desbordan su capacidad para repararlas. En este sentido el seguro cumple una funcin bsica como es la de la solidaridad, ya que el grupo de personas asegurado contribuye con sus primas a solventar las consecuencias negativas sufridas por cualquiera de sus miembros.El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del perjuicio producido por la aparicin de determinadas situaciones accidentales.As, por ejemplo, nos sirven para protegernos del dao derivado de un accidente, robo, enfermedad, choque, desastre natural, entre otros; existiendo seguros para proteger la salud, educacin, negocio, familia, bienes materiales, etc.De este modo, el seguro es una actividad econmico-financiera que transforma los riesgos de diversa naturaleza a que estn sometidos los bienes y las personas, en un gasto peridico determinado, que puede ser soportado con relativa facilidad por los que contratan el seguro.

QU ES EL RIESGO?

Es la posibilidad de prdida o dao, es decir la constante amenaza que pesa sobre el hombre y su patrimonio. El hombre est expuesto al riesgo desde la cuna hasta la tumba por enfermedad, accidente, muerte prematura. Los bienes igualmente pueden sufrir incendios, robo, merma deterioro, toda suerte de riesgos o eventos dainos. El Seguro tiene como fin primero y ltimo proteger al hombre contra estos riesgos ofrecindole indemnizarlo con una suma equitativa previamente convenida.

QU ES EL SINIESTRO?

Es la concrecin del riesgo, es decir, su materializacin, como el incendio que devora una fbrica, el robo de mercancas, el hundimiento de una nave, la rotura de una maquinaria, el terremoto, la muerte prematura de un padre de familia, entre otros. Es en este momento que el seguro tambin materializa su accin de proteccin e indemnizacin.QU ES UN PLIZA?Es el conjunto de documentos que acreditan la formalizacin de su contrato de seguro e incluye lo siguiente: Sumario, aviso de cobranza, convenio de pago de primas y condicionados.QU ES LA PRIMA?Es el precio del seguro que paga el asegurado, contratante o tomador en el momento de la emisin de la pliza. La prima es por lo general para una vigencia anual del seguro, aunque puede excepcionalmente pagarse la prima por una sola vez para una cobertura de varios aos (prima nica en seguros de vida) y tambin por una vigencia menor de un ao (prima a corto plazo, como para aun viaje, seguro de transportes de mercancas, entre otros.EL CONTRATO DE SEGURO:Consiste en una pliza que especifica los trminos estipulados entre las partes, por la cual el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado una determinada cantidad en funcin de la prima desembolsada. El contrato de seguro tiene por objeto toda clase de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a cambio de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio econmico mayor, en caso de que el siniestro se produzca.El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones recprocos de asegurador y tomador, empiezan desde que se ha celebrado la convencin, an antes de emitirse la pliza o documento que refleja datos y condiciones del contrato de seguro. Al realizar un contrato de seguro, se intenta obtener una proteccin econmica de bienes o personas que pudieran en un futuro sufrir daos.Elementos del contrato de seguros:El Asegurador: nicamente pueden actuar como aseguradores las sociedades annimas, las cooperativas y las sociedades de seguros mutuos. Tambin puede asegurar el Estado.Las aseguradoras deben ser autorizadas para funcionar por la Superintendencia de Seguros de la Nacin. Esta institucin las fiscaliza, establece las condiciones de las plizas y monto de las primas, determina las inversiones y reservas que deben efectuar y controla su administracin y situacin econmica y financiera.Las obligaciones del asegurador comienzan a las doce horas del da establecido y terminan a las doce horas del ltimo da de plazo. A pesar del plazo pactado, cualquiera de las partes puede rescindir el contrato antes de su vencimiento, con reintegro al tomador de la prima proporcional por el plazo no corrido.El Asegurado: La ley distingue las personas del tomador del seguro, del asegurado y del beneficiario.El tomador del seguro es la persona que celebra el contrato.El asegurado es el titular del inters asegurable.El beneficiario es el que percibir la indemnizacin.El tomador se diferencia del asegurado cuando estipula el seguro por cuenta de un tercero o por cuenta "de quien corresponda". Por su parte, el asegurado y beneficiario generalmente coinciden. Se separan por ejemplo en los seguros de vida, cuando se asegura la propia vida en beneficio de otra persona.

Caractersticas del contrato:a) Es un acto de comercio. - Efectivamente el contrato de seguro constituye un contrato mercantil, regulado en el Cdigo de Comercio y en otros aspectos supletoriamente por la legislacin civil.b) Es un contrato solemne. - El contrato de seguro es solemne, ya que su perfeccionamiento se produce a partir del momento en que el asegurador suscribe la pliza, la firma del asegurador sirve para solemnizar el acuerdo previo de voluntades entre las partes contratantes, respecto a los elementos del seguro.c) Es un contrato bilateral. - En razn de que genera derechos y obligaciones para cada uno de los sujetos contratantes, GARRIGUES al respecto seala: ...el tomador de seguros se obliga a pagar la prima y el asegurador se obliga a una prestacin pecuniaria: si bien esta prestacin est subordinada a un evento incierto, cual es la realizacin del siniestro". d) Es un contrato oneroso. - Es oneroso, porque significa para las partes un enriquecimiento y empobrecimiento correlativos. "Por cuanto al tomador del seguro se le impone la obligacin de pagar la prima y al asegurador la asuncin del riesgo de la que deriva la prestacin del pago de la indemnizacin de la que queda liberado si no se ha pagado la prima antes del siniestro".e) Es un contrato aleatorio. - Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador estn sometidos a una contingencia que puede representar para uno una utilidad y para el otro una prdida. Tal contingencia consiste en la posibilidad de que se produzca el siniestro. Al respecto el profesor MONTOYA dice: " El carcter aleatorio del contrato no desaparece por el hecho de que las compaas aseguradoras dispongan de tablas estadsticas que les permite determinar el costo de los riesgos, en funcin de lo cual fijan el importe de las primas.f) Es un contrato de ejecucin continuada. - Por cuanto los derechos de las partes o los deberes asignados a ellas se van desarrollando en forma continua, a partir de la celebracin del contrato hasta su finalizacin por cualquier causa

POR QU ES IMPORTANTE TENER UN SEGURO?Tener un seguro debe ser visto como una inversin que sirve para salvaguardar tu bienestar y el de los tuyos, as como un medio que te permita contar con un verdadero respaldo frente a situaciones inesperadas.Un seguro es como un paraguas: si llueve, lo puede abrir y usar inmediatamente. Pero si no llueve, tambin estar siempre listo para protegerlo tan pronto lo necesite

TIPOS DE SEGURO:

Seguros patrimoniales o seguros de daos. Son aquellos cuyo fin es el de reparar una prdida sufrida en el patrimonio del que contrato el seguro. Dentro de esta categora se encuentran los seguros que tienen como finalidad principal reparar la prdida que un asegurado puede sufrir en su patrimonio como consecuencia de un siniestro. Los seguros de daos se dividen en dos grandes grupos: Seguros de cosas, destinados a indemnizar al asegurado por las prdidas materiales directamente sufridas en un bien de su patrimonio. Seguros de responsabilidad cuyo fin es garantizar al asegurado frente a la responsabilidad civil en que pueda incurrir ante terceros por actos de los que sea responsable y proteger, as, su patrimonio. Seguros personales. Donde el objeto del seguro es la salud y la vida del asegurado. En los seguros personales el objeto asegurado es la persona. Se protege al individuo ante la ocurrencia de un evento que le afecte directamente, como puede ser el fallecimiento, la supervivencia, la alteracin de su salud o, en algunas ocasiones, su integridad psquica Seguros de Prestacin de Servicios: En los seguros de prestacin de servicios se incluyen aquellos ramos de la actividad aseguradora en los quela obligacin del asegurador consiste en la prestacin de un servicio al asegurado; en ocasiones tambin recoge la obligacin de otorgar una indemnizacin econmica. Entre estos seguros se encuentran, principalmente, los dedefensa jurdica, asistencia en viaje y decesos.

Seguro de

Segurospatrimonialeso segurosde daos Seguro de automviles. Seguro de aviacin. Seguro de incendio. Seguro de responsabilidad civil. Seguro de robo.

Seguro depersonas Seguro de accidentes personales. Seguro de accidentes de trabajo. Seguro de sepelio. Seguro de vida Seguro de orfandad. Seguro de enfermedad. Seguro de asistencia mdica.

Sistemas de seguros en el Per:

SISTEMA DE SEGURO:Es un sistema que protege a la persona y sus bienes frente a diversos hechos que la amenazan.El Seguro, se hace necesario, como una previsin ante siniestros, lo cual nos permite estar protegidos.A cambio del pago de la prima, la compaa aseguradora est obligada frente a la persona contratante del seguro, a indemnizar la prdida que sufra el asegurado en la eventualidad de un siniestro, hasta el monto de la suma asegurada pactada en el contrato.

COBERTURAS:

Fallecimiento natural del trabajador, en este caso se abonar a sus beneficiarios diecisis (16) remuneraciones que se establecen en base al promedio de lo percibido por aqul en el ltimo trimestre previo al fallecimiento.Fallecimiento del trabajador a consecuencia de un accidente, caso en el que se abonar a los beneficiarios treinta y dos (32) remuneraciones percibidas por el trabajador en la fecha previa al accidente.Invalidez total o permanente del trabajador que se origine en un accidente, caso en el que se abonar treinta y dos (32) remuneraciones mensuales percibidas por el trabajador en la fecha del accidente. Ese capital se le abonar al trabajador o ante impedimento de l a su cnyuge, curador o apoderado especial.

Ramos de seguros:

Las coberturas de seguros generales, tambin conocidos como seguros patrimoniales, indemnizan al asegurado ante un dao sucedido respecto a un bien material. Incluyen tambin la cobertura de seguros por accidentes y enfermedades que comprometen el bienestar del asegurado, ms no su existencia. Las coberturas de seguros de vida, cubren los riesgos condicionales a la existencia del asegurado. Incluyen los seguros que tengan como base planes de pensiones de jubilacin y aquellos derivados de los regmenes previsionales.

Al primer trimestre de 2016, el sistema asegurador estuvo conformado por 19 empresas[endnoteRef:1], de las cuales 5 estn dedicadas a ramos generales y de vida, 6 exclusivamente a ramos generales, y 8 exclusivamente a ramos de vida[endnoteRef:2]. [1: Mediante Resolucin SBS N 5534-2015 de fecha 16.09.2015, se autoriz el funcionamiento de Crecer Seguros S.A. como una empresa de seguros de vida.] [2: Mediante Resolucin SBS N 1137-2016 de fecha 02.03.2016, se autoriz la modificacin de la denominacin social de Ace Seguros S.A por la de Chubb Per S.A.]

El sistema asegurador peruano est regulado, tanto por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP SBS, como por la Superintendencia del Mercado de Valores SMV, y por el Banco Central de Reserva BCR en cuanto a lo que les compete, principalmente en lo que se refiere a solvencia y respaldo patrimonial, y a la composicin y a los lmites de la cartera de inversiones que respaldan las reservas tcnicas de las compaas.

El 40,1% de las primas vendidas corresponden a los seguros generales. Las primas de seguros netas tuvieron un crecimiento nominal anual de 3,2%. El ndice de siniestralidad directa aument a 45,3%. Las inversiones elegibles superaron a las obligaciones tcnicas en 6,0%.

OBLIGACIONES DE LAS COMPAAS DE SEGUROS:

A cambio del pago de la prima, la compaa aseguradora est obligada frente a la persona contratante del seguro a indemnizar la prdida que sufra el asegurado en la eventualidad de un siniestro, hasta el monto de la suma asegurada pactada en el contrato.

OBLIGACIONES DE LA PERSONA CUANDO ASUME EL CONTRATO DE UN SEGURO:

Pagar la prima convenida, dentro de los plazos previstos en el contrato. Declarar con sinceridad los hechos o circunstancias que determinan el estado del riesgo. Durante la vigencia del contrato de seguros, el asegurado est obligado a comunicar al asegurador cualquier cambio que experimente el objeto asegurado. El asegurado est obligado a dar oportuno aviso a la compaa aseguradora, de la ocurrencia del siniestro, dentro del plazo estipulado en el contrato, salvo caso de fuerza mayor. El asegurado est obligado a tomar las medidas necesarias para evitar el siniestro. El asegurado debe comunicar al asegurador la coexistencia de otros seguros, si ese fuera el caso. Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuanta de la prdida sufrida.RamoGenerales6

QU SEGUROS OBLIGATORIOS EXISTEN EN EL PER? Seguro de Vida Ley: El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador (empresa), una vez cumplidos cuatro aos de trabajo al servicio del mismo; sin embargo, el empleador est facultado para contratar el seguro a partir del tercer mes. Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo: Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores que tienen la calidad de afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que realizan trabajos de riesgo. Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito SOAT: Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas ocupantes o terceros no ocupantes de un vehculo automotor, como consecuencia de accidentes de trnsito en que haya intervenido dicho vehculo. Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes, Potencialmente Peligrosos: Otorga cobertura a cada vctima y estar limitada por los montos previstos en la pliza. Es de carcter anual, su acreditacin ser requisito para obtener el registro del can y la licencia para el propietario.

PRINCIPALES COMPAAS DE SEGUROS

Las cifras de la SBS sobre el mercado de seguros confirman una tendencia desde hace meses: el market share de las dos principales aseguradoras en seguros generales, Rmac y Pacfico, se ha reducido a favor de otras, como Mapfre, Interseguro y La Positiva (ver cuadro).

MAPFRE PER:Los seguros que ofrece son: Fondo Universitario:Con el Fondo Universitario MAPFRE podrs formar un Capital Garantizado para asegurar la educacin profesional de los que ms quieres, al mismo tiempo que los proteges.A quin va dirigido:A ti, que buscas brindarles a los tuyos el mejor futuro. El Fondo Universitario MAPFRE est dirigido a todo padre, abuelo o tutor preocupado por garantizar que sus seres ms queridos reciban una educacin profesional.Condiciones de acceso y lmites de permanencia: Hombres o mujeres desde los 18 hasta los 60 aos de edad, permaneciendo hasta los 70 aos. Para la contratacin de este plan se requieren exmenes mdicos sumas aseguradas mayores a US$100,000, los cuales son a cuenta de MAPFRE. Conoce las principales ventajas que ofrece el Seguro Fondo Universitario:

Rentabilidad: Tu Capital Garantizado crece gracias a un Bono Anual por participacin de utilidades.Proteccin inmediata: Tu familia estar protegida desde el primer da.Flexibilidad: T eliges la suma asegurada y el plazo del seguro.Liquidez: Tendrs acceso a prstamos y rescate.Libertad: Podrs elegir a tus beneficiarios y cambiarlos en cualquier momento.Comodidad: Podrs fraccionar el pago de la prima (mensual, trimestral o semestral) y para tu mayor facilidad, lo cargaremos directamente a tu cuenta o tarjeta bancaria.Procedimiento, plazo, canal y documentacin para presentar la solicitud de cobertura:Para atender las solicitudes de cobertura por ocurrencia de un siniestro, se deber presentar ante cualquiera de las oficinas de LA COMPAA los siguientes documentos en original o en copia legalizada:Para la cobertura de Fallecimiento se deber presentar la siguiente documentacin:Certificado Mdico de Defuncin que indique causa de fallecimiento.Partida o Acta de Defuncin del ASEGURADO.DNI del ASEGURADO.DNI de los Beneficiarios y/o partida de nacimiento de los beneficiarios que carezcan de DNI.Declaracin de Beneficiarios de la Pliza. En aquellos casos en que no exista designacin de beneficiarios, se deber presentar testimonio y copia literal de la inscripcin definitiva del Testamento o Sucesin Intestada.En caso que el siniestro se produzca a consecuencia de un accidente, se debern presentar adicionalmente los siguientes documentos:Atestado Policial o Parte Policial completo. Protocolo de Necropsia.Dosaje Etlico.Resultado del examen toxicolgico. LA COMPAA podr solicitar informes, declaraciones, certificados mdicos o la historia clnica del ASEGURADO y requerir otros documentos adicionales referidos a la comprobacin del siniestro o gestionarlos por cuenta propia, siempre que sean necesarios para la evaluacin de su cobertura. LA COMPAA se pronunciar respecto de la solicitud de cobertura del siniestro en un plazo mximo de 30 (treinta) das contados desde la recepcin de la documentacin e informacin completa y necesaria para la liquidacin del siniestro o del vencimiento de la prrroga que se hubiese solicitado de conformidad con lo dispuesto en las normas legales vigentes.LA COMPAA pagar el beneficio de la pliza en el plazo mximo de 30 (treinta) das contados desde el pronunciamiento de aprobacin de cobertura. Los Beneficiarios podr(n) solicitar las prestaciones del seguro dentro del plazo de prescripcin dispuesto por el Cdigo Civil y dems normas que resulten aplicablesNo son aplicables a este seguro, deducibles, franquicias, coaseguros y similares. SOAT: Es un seguro obligatorio establecido por ley con un fin netamente social. Su objetivo es asegurar la atencin, de manera inmediata e incondicional, de las vctimas de accidentes de trnsito en todo el territorio nacional que sufran lesiones corporales y muerte. SCTR: El seguro complementario de trabajo de riesgo es el seguro que otorga prestaciones de salud y econmicas por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales a los trabajadores que laboran en centros de trabajo en los que se desarrollan actividades consideradas de alto riesgo por Ley. EPS: Mapfre ofrece el Plan Regular EPS con Atencin ambulatoria y hospitalaria, Consulta mdica a domicilio, Atencin de emergencia, Exmenes preventivos, Maternidad y ms. Seguro Vehicular: Los seguros vehiculares MAPFRE estn dirigidos a diferentes tipos de personas con distintos tipos de autos: carros, camionetas, camiones, nuevos o usados. Sin importar cul sea tu posicin, tenemos un seguro vehicular que calza con tus necesidades. Seguro de Salud: Con nuestro seguro de salud te ofrecemos diversas opciones para mantenerte a ti y a tu familia protegidos y tranquilos en su da a da, poniendo a tu disposicin nuestra amplia red de clnicas afiliadas, en las cuales te podrs atender cuando sea necesario.

RIMAC SEGURO:Los seguros que ofrece son: Salud Vehicular SOAT Vida hogar Jubilados Accidentes Viajes

EPS:Es un plan complementario a los servicios de ESSALUD, que contrata el empleador. RIMAC EPS te ofrece grandes beneficios para tu salud con infraestructura propia y de terceros.Qu cubre? Atencin hospitalaria Atencin Ambulatoria Emergencias Maternidad Odontologa Oftalmologa Latencia Enfermedades o accidentes a consecuencia de desastres naturalesQu no cubre? Enfermedades preexistentes Ciruga o dermatologa esttica, cosmtica o plstica Curas de reposo o sueo Sustancias exfoliantes, despigmentantes, cremas neutras o bloqueadores solares Mamoplasta reductora Lesiones autoinfligidas Suplementos alimenticios, nutricionales o productos naturalesbeneficios Segunda opinin mdica nacional y en el extranjero: Luego de un diagnstico, esta asistencia permite revisar los resultados de un(os) examen(es) con un especialista de la salud para descartar falsos positivos. Programa de Pacientes Crnicos: Cudate (Hipertensin, Dislipidemia, Diabetes y Asma) Chequeo Preventivo anual Charlas de Educacin para la salud Programa de vacunasDnde puedo usarlo?Este producto te brinda cobertura a nivel nacional.Las clnicas y centros mdicos donde puedes atenderte dependern del plan contratado, esta informacin puedes revisarla en tu pliza de seguro o con tu empleador.