MENGENAL LEBIH DEKAT PERAN BPR-BPRSSEBAGAI MITRA STRATEGIS DALAM

MENINGKATKAN KESEJAHTERAAN

UMKM INDONESIA

Oleh :Joko Suyanto, SE.MM Ketua Umum Perbarindo

Seminar Nasional Virtual, 24 Juli 2020

01Perhimpunan Perkreditan

Bank Rakyat

Indonesia (Perbarindo)telah berperan aktif dalammenunjang pertumbuhanindustri BPR – BPRS diIndonesia.

Saat ini, Perbarindo

02

memiliki 24 DewanPengurus Daerah (DPD) ditingkat Propinsi dan 48 Dewan PengurusKomisariat (DPK) ditingkat Kabupaten danKota.

03Perbarindo

BankRakyat

Anggota merupakan Perkreditan konvensional dan BankPembiayaan Rakyat Syariah(BPRS), yang keseluruhananggotanya saat iniberjumlah 1.558 BPR – BPRSyang kepemilikanya 100%Indonesia.

2

Visi & Misi Perbarindo

TERWUJUDNYA PERBARINDO YANG ASPIRATIF, SEHATDAN BERMANFAAT SERTA MAMPU MENJADI MITRASTRATEGIS BAGI PARA PEMANGKU KEPENTINGANDALAM MEMPERJUANGKAN INDUSTRI BPR

Visi Perbarindo

Misi PerbarindoMENINGKATKAN KEBERSAMAAN KERJASAMA MENCIPTAKANTAMBAH YANG MENGUNTUNGKANPARA ANGGOTA

DAN UNTUK

NILAI SALING

BAGI DAN

MEMBERIKAN MANFAATPEMANGKUBAGI PARA

KEPENTINGAN

MENINGKATKAN PROFESIONALISME PARAPENGURUS PERBARINDO

TERCIPTADAN PENGELOLA BPRAGAR TATA

KUALITAS KELOLA,

DANYANG

MANAJEMEN,OPERASIONALSEHAT, KUAT, PRODUKTIF,BERDAYA SAING SERTABERKESINAMBUNGAN

MENINGKATKAN KEMITRAAN STRATEGIS

KESELARASANPEMERINTAH,PERBANKAN,

DAN DENGAN OTORITAS INDUSTRI TERKAIT DAN

BISNISUPAYA

INDUSTRI

LINGKUNGAN DALAM MENDORONG PERTUMBUHAN BPR DAN UKM

01 02 033

275

273 2

132

132 0

257

251 654

52 2

184

181 3

142

140 232

30 2

35

26 9

275

273 2

32

30 2

27

26 1

26

26 0

115

108 7

13

13 0

22

22 0

21

21 0

31

29 2

14

4 10

19

19 0

15

15 0

16

15 145

43 2

7

7 0

12

12 0

: DPD

: BPR Anggota

: BPRS Anggota

24

1.505

53

Jumlah Anggota Perbarindo di Indonesia

1.558 Anggota

4

Sebaran DPD Perbarindo

5

14 1954

44 3229

14 17 43

29 22

19

8 4

88

42 85

5

5 2

24

14 14

4

3 5

25

33 20

23

12 7

57

64 48

244

390 360

251

553 763

52

51 132

291

267 863

133

55 122

29

47 34

12

4 3

26

7 6

20

6 4 6

6 4

13

11 24

2

0 1

4

4 3

18

27 10

1

1 08

19 15

16

4 5

23

13 7

3

5 1

2

9 8

5

3 1

7

16 2

: Kantor Pusat

: KantorCabang

: Kantor Kas

1.542

1.780

2.642

Total Kantor 5.964

Jumlah Kantor BPR di Indonesia5.964 Unit

Sumber : Data Statistik Perbankan Indonesia Periode April 2020 (www.ojk.go.id)(diolah)

Sebaran Kantor BPR

5

Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

BPR adalah lembaga keuangan bank yang menerimasimpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka,tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakandengan itu dan menyalurkan dana sebagai usaha BPR.

BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahasecara konvensional maupun syariah yang dalamkegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintaspembayaran

01

02

6

Lembaga Jasa Keuangan Perbankan

Bank adalah Bank Umum danBank Perkreditan Rakyat sebagaimana

dimaksud dalam Undang – undangtentang Perbankan yang berlaku(UU No. 10 Tahun 1998 Tentang

Perbankan)

Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentangbank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara danproses dalam melaksanakan kegiatan usahanya secarakonvensional dan syariah sebagaimana dimaksud dalam UUmengenai perbankan dan UU mengenai Perbankan Syariah.(UU No. 21 Tahun 2011 tentang OJK).

01

02

7

UU No. 10 Tahun 1998

Kegiatan usaha Industri BPR

Pasal 13 Bagian KetigaUsaha Bank Perkreditan Rakyat

Menghimpun masyarakat

dana dalam

dari bentuk

simpanan berjangka, dan/atau

berupa depositotabungan,

bentuk lainnyayang dipersamakan dengan itu.

Memberikankredit.

Menyediakan pembiayaandan penempatan danaberdasarkan Prinsip Syariah,sesuai dengan ketentuanyang ditetapkan oleh BankIndonesia.

Menempatkan dananyadalam bentuk SertifikatBank Indonesia (SBI),deposito berjangka,sertifikat depositodan/atau tabungan padabank lain

%

8

UU No. 10 Tahun 1998

Kegiatan Yang Dilarang Industri BPR

Pasal 14 Bank Perkreditan Rakyat dilarang :

Menerima simpanan berupagiro dan ikut serta dalamlalu lintas pembayaran

Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing

Melakukanusaha perasuransian

Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam Pasal 13.

Melakukan penyertaan modal

9

Kepemilikan BPR

UU No. 10 Tahun 1998

Pasal 23

Bank Perkreditan Rakyat hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh warga negara Indonesia, badan hukum Indonesia yang seluruh

pemiliknya warga negara Indonesia, pemerintah daerah,

atau dapat dimiliki bersama diantara ketiganya

10

POJK No 20 Tahun 2014 Tentang BPR

Perizinan dan Pendirian BPR

▪ Suatu usaha atau entitas digolongkan sebagai Badan Hukum Indonesiaapabila entitas tersebut dinyatakan atau ditetapkan sebagai badanhukum Indonesia oleh Undang-Undang.

▪ Badan Hukum Indonesia yang menjadi pemilik BPR harus telahberoperasi paling sedikit selama 2 (dua) tahun pada saat pengajuanpermohonan persetujuan prinsip.

Badan Hukum Indonesia yang seluruh pemiliknya WNI; dan/ataub

Pemerintah Daerah.c

Warga Negara Indonesia (WNI);

11

a

Pendiri dan Pemilik BPR:

POJK No 20 Tahun 2014 Tentang BPR Persyaratan bagi PemilikBPR

01 Memiliki akhlak dan moral yang baik;

Pemilik BPR (PS dan PSP)

02

03

Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturanperundang-undangan yang berlaku;

Memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional BPR yang sehat;

04 Tidak termasuk dalam DTL;

05 Memiliki komitmen untuk tidak melakukan dan/ataumengulang perbuatan dan/atau tindakan yang termasukdalam cakupan uji kemampuan dankepatutan

06

07

Tidak memiliki kredit dan/atau pembiayaan macet;

Tidak menjadi pengendali, anggota Direksi atauanggota Dewan Komisaris dari badan hukum yangmempunyai kredit dan/atau pembiayaanmacet;

08 Tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Direksi atauanggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailitberdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelumdicalonkan.

Khusus bagi PSP

memenuhi persyaratan kelayakan keuangan

Untuk Pemilik BPR

yang berbentuk badanhukum, persyaratantersebut berlaku bagiPemilik, Direksi, DewanKomisarispengurus

ataudari badan

hukum tersebut.

12

EKONOMI BERKEADILAN

PEMBANGUNAN NASIONAL HARUS

✓ TUMBUH

✓ BERKELANJUTAN

✓ STABIL & MERATA

PERTUMBUHAN EKONOMIDINIKMATI OLEH SEMUA ORANG

❖ Mendorong perekonomian nasional

❖ Mengurangi kesenjangan ekonomi

❖ Menanggulangi low income trap

BPR - BPRS berperan dalam meningkatkan produktivitas perekonomian Indonesia yang didorong oleh pertumbuhan UMKM di seluruh penjuru nusantara

13

Terdapat kebutuhan untukmenciptakan perekonomian

produktif &untuk

masalahdan

yang lebih berkelanjutan mengatasi kemiskinan ketimpangan.

BPR - BPRS menjadi ujungtombak menurunkan

dalam ketimpangan

melalui akses pembiayaankepada orang miskin, baikmelalui cara konvensionalmaupun teknologi.

14

Struktur Usaha di Indonesia

Profil UMKMdi Indonesia

Kontribusi UMKM dalam Angka

15

Sumber: Kementerian Koperasi dan UKM – 2018 Sumber: Sensus Ekonomi BPS 2016

Permasalahan Yang Dihadapi UMKM

Beberapa karakteristik yang melekat pada sebagian besarUMKM dan sekaligus menjadi sumber permasalahan :

Terbatasnya kualitas SDM yang bekerja pada Sektor UMKM

1

Rendahnya produktivitas tenaga kerja yang berimbas pada rendahnyaupah

2

Kualitas barang yang dihasilkan relatif belum tersertifikasi

3

Kurangnya inovasi dan adopsi teknologi-teknologi baru dalam produksi

4

Lemahnya struktur permodalan dan kurangnya akses kepada sumber pembiayaan

5

Kurangnya akses pemasaran ke pasaryang potensial.

6

Tiga sisi utama yang harus diperbaiki untukmengembangkan UMKM:

dan peningkatanPengembangankualitas produk.

1

Peningkatan permodalan dan akses terhadap sumber pembiayaan.

2

Pengembangan pasar (market andmarketing) produk UMKM.

3

16

Mengapa Perlu Membiayai UMKM

Mengapa UMKM penting?

Besarnya potensi masyarakat pengusaha mikro yang belum dapat tersentuh oleh praktek perbankan formal (unbankable market).

Pengalaman mutakhir selama krisis menunjukkan bahwa segmenmikro yang ‘non-standard banking’ relatif lebih tahan krisisdibandingkan sektor yang ‘standard banking

Mengapa UMKM penting?

Meningkatkan aktivitas pengusaha mikrodalam pembiayaan pengembangan usahamelalui modal kerja.

Mendorong dan membina masyarakatUMKM untuk meningkatkan ketrampilanyadalam mengelola usahanya.

Menciptakan lapangan kerja di Pedesaan

Peluang bisnis yang menarik

17

Posisi Strategis Industri BPR

01 BPR merupakan lembaga intermediasi sesuai dengan UUPerbankan.

02 BPR merupakan lembaga keuangan yang diatur dan diawasi secara ketat oleh OJK.

03 Adanya penjaminan oleh LPS atas dana masyarakat yangdisimpan di BPR.

04 BPR berlokasi di sekitar UKM dan masyarakat pedesaan, serta memfokuskan pelayanannya sesuai dengan kebutuhan masyarakat tersebut.

05

18

BPR memiliki karakteristik operasional yang spesifik yang memungkinkan BPR dapat menjangkau dan melayani UKM dan masyarakat pedesaan.

KARAKTERISTIK INDUSTRI BPR

Fokus Melayani UMKM

19

PendekatanPersonal(Personal Approach)

PelayananSederhanadan Cepat

BPR sebagaiCommunity

Bank

Menyebar secaramerata di Indonesia

Produk BPR

Tabungan Deposito

20

Kredit

Tabungan BPRMengapa Harus Menabung di BPR ??

Suku bunga tabungan BPRkompetetif dan menarik

1 Biaya administrasi ringanbahkan ada yang bebasbiaya

2

Jaringan kantor BPR tersebardari kota hingga ke desa.

3 Saldo minimum tabunganrendah dan setorannya selanjutnyakecil

4

Setoran tabungan dapat dilakukan dengan uang pecahan kecil ataureceh5

Tabungan di BPR dapat digunakan sebagaiagunan kredit

6 Layanan jemput bola oleh petugas BPR sehingga tidak perlu repot mendatangani kantor BPR

7

BPR dapat melayani tabungan secara kelompok sebagai bagian dari pembiayaan

8Tabungan di BPR dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sesuai denganketentuan dan persyaratan yang berlaku

9

BPR

21

INDONESIA

BPRINDONESIA

Deposito BPRApa itu Deposito?

Deposito merupakan dana masyarakat yang ditempatkan di bank dengan jangka waktu tertentu, yaitu satu bulan, tiga bukan, enam bulan dan dua belas bulan.

Apakah Deposito di BPR menguntungkan?

Deposito di BPR merupakan sarana menyimpan uang yang menguntungkan karena :

Dapat dimulai dari nilai Rp. 500.000,001

Bunga Deposito umumnya lebih menarik2

Memiliki jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan, hingga terhindar dari penggunaan dana yang tidak terencana3

Deposito BPR juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan(LPS), sesuai ketentuan dan persyaratan yang berlaku4

22

DEPOSITO BPR

DEPOSITO SUPER

Deposito BPRApakah sulit membuka deposito di BPR?

Membuka Deposito di BPR sangat sederhana dan mudah, yaitu:

Siapkan fotocopykartutanda pengenaldiri

Mengisi formulir aplikasi pembukaan Deposito

Tentukan jangkawaktuyang diinginkan

Siapkan uang sejumlahyang akan disimpan

Manfaat apalagi yang dapat diperoleh dari mendepositokan uang di BPR?

Memperoleh pendapatan tambahan dari bungaDeposito1

Dengan menempatkan dana Deposito di BPR, berarti Andaikut membangun daerahsendiri4

Dapat dipergunakan sebagai agunankredit2

Jangka waktu Deposito dapat disesuaikan denganrencana kebutuhan3

1 2

3 4

Di BPR ini

BPRINDONESIA

BPR

23

Indonesia

Kredit BPRHindari rentenir, Ayo ke BPR Laksanakan dengan PAS. Patuhi Aturan ... Pasti SelamatPAS Kreditnya....Pas Bayarannya

PAS kita membutuhkan uang mendesak untukkeperluan usaha kita, kenapa kita harus ke rentenir.Datanglah ke BPR, proses kreditnya pun cepat danmudah.

Modal kerja Investasi pendukungusaha misalnya untuk membeli

mesin ataupunkendaraan.

Konsumsi misalnya untuk membeli mesin atau

kendaraan

Konsumsi misalnya untuk biaya pendidikan dan

renovasi rumah

Fasilitas kredit apa saja yang dapat disediakan untuk kita ?

BPR menyediakan fasilitas kredit untuk :

24

Kegiatan usaha lainnya yang bisa dilakukan BPR

berdasarkan POJK No.12/POJK.03/2016Kegiatan Usaha BPR

Pemindahan

dana melalui

rekening BPR

di bank umum

Kerjasama

dengan

perusahaan

asuransi dalam

mereferensikan

produk asuransi

Kerjasama dalam

rangka transfer

dana (terbatas

pada penerimaan

atas pengiriman

uang dari luar

negeri)

Titipan dana

untuk pelayanan

jasa pembayaran

tagihan listrik,

telepon, air,

pajak, dll (PPOB)

Layanan

pembayaran

gaji bagi

nasabah BPR

Penerbit uang

elektronik dan

memasarkan

uang elektronik

penerbit lain

(BPRKU 2 dan 3)

Penerbit kartu

ATM dan

kartu debet

(BPRKU 1

dengan MI>

RP 6M, BPRKU

2 dan 3)

Penukaran

valuta asing

(BPRKU 2 dan 3)

Penyedia

layanan

electronic banking

(BPRKU 3)

Penyelenggara

dan agen Laku

Pandai

(BPRKU 3)

25

KESIMPULAN

Peran BPR dan BPRS tetappenting sebagai mitraUMKM di Indonesia.

Peran BPR dan BPRSstrategis dalammemperluas akseslayanan perbankan diIndonesia.

Bermitra dengan BPR – BPRS aman,karena terdaftar dan diawasi OJKserta dana yang disimpan dijaminoleh LPS.

26

Produk Bank yang sesuaidengan karekteristikPelaku UMKM.

Terimakasih