5

HUKUM ASURANSI KESEHATAN (PRU HOSPITAL&SURGICAL 75) PADA PT PRUDENTIAL INDONESIA

Seorang pekerja yang sudah bekerja khususnya yang bekerja di lapangan ia berfikir bagaimana pada saat ia mengalami kecelakaan karena pekerjaannya tersebut dan ia juga harus tetap menafkahi keluarganya hingga ia tua, dengan biaya rumah sakit yang semakin hari semakin mahal tetapi ia bisa mem-back up kecelakaan tersebut tanpa menyusahkan orang lain dan santai menjalani pengobatan tanpa harus memikirkan tentang biaya.

Oleh karena itu, kami mengulas sistem kerja asuransi kesehatan dengan produk yang bernama "PRU hospital&surgical 75". Dan di produk ini sangat tepat untuk asuransi pribadi khususnya asuransi kecelakaan yang berlaku sampai umur ke 75, dengan asuransi ini seluruh biaya administrasi dari yang terbesar sampai yang terkecil akan di tanggung oleh PT Prudential Indonesia.

Cara memperolehnya dengan membayar premi bulanan yang Anda setorkan sebagai dana yang akan perusahaan tersebut keluarkan disaat Anda butuhkan, dan dana tersebut dapat menanggulangi kecelakaan walaupun Anda baru memulai asuransi tersebut.

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Manusia pada dasarnya dibekali sifat-sifat yang lebih dari pada makhluk lain dalam mencari daya upaya guna mengatasi rasa tidak aman atau risiko dalam menjalani kehidupan. Manusia akan berupaya untuk menanggulangi rasa tidak aman tersebut. Usaha dan upaya manusia untuk menghindari rasa tidak aman atau resiko tersebut merupakan cikal bakal perasuransian yang dikelola sebagai sesuatu kegiatan untuk menutupi kekurangan manusia itu sendiri dalam menanggulangi resikonya tersebut.

Dalam kegiatan perasuransian tersebut terdapat cara memilih produk asuransi sesuai kebutuhan yang benar-benar kita butuhkan, jangan sampai investasi asuransi yang kita lakukan salah dalam menentukan asuransi yang kita pakai untuk menanggulangi risiko yang kita dapatkan.

Dalam asuransi kesehatan orang memilih ikut asuransi tersebut pada umumnya sudah menyadari pentingnya kesehatan karena beberapa alasan yaitu:

1. Karena kesehatan itu mahal.

2. Biaya rumah sakut semakin hari semakin meningkat.

3. Kondisi kesehatan tidak selalu bisa diramalkan baik.

4. Belum memiliki proteksi dari kantor/tempat bekerja.

5. Resiko pekerjaan yang tinggi biasanya bekerja dilapangan.

6. Supaya berobat di rumah sakit bisa gratis.

B. Perumusan Masalah

Apa yang dimaksud dengan asuransi?

Bagaimana cara memilih produk asuransi yang benar?

Apa manfaat memakai asuransi kesehatan khususnya PRU Hospital&Surgical 75?

Apa kekurangan dan kelebihan dalam memakai PRU Hospital&Surgical 75?

C. Tujuan

Untuk mengetahui cara memilih asuransi yang tepat sesuai dengan resiko yang akan nanti ditanggung, serta mengetahui apakah asuransi itu berdampak besar terhadap kehidupan manusia serta apa manfaat ikut dalam kegiatan asuransi ini.

D. Manfaat

Sebagai informasi kepada seseorang tentang apa itu asuransi kesehatan (PRU Hospital&Surgical 75) ini dan bagaimana dalam proses kegiatannya.

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

Menurut buku yang ditulis oleh Dr. Sri Rejeki Hartono, S.H. ini dikemukakan beberapa pengertian asuransi yang didukung pengertian risiko menurut para sarjana, antara lain:

1. James L. Athearn, dalam bukunya Risk and Insurance mengatakan bahwa asuransi itu adalah satu institut yang direncanakan guna menangani risiko James L. Athearn: Risk and Insurance, hal. 23. .

2. Robert I. Mehr dan Emerson Cammack juga mengatakan, bahwa suatu pemindahan risiko itu lazim disebut sebagai asuransi. Robert I Mehr and Emerson Cammack: Principles of insurance, hal. 16 dan seterusnya.

3.Prof. Ny. Emmy Pangaribuan. Pertanggungan mempunyai tujuan pertama-tama ialah mengalihkan segala risiko yang ditimbulkan peristiwa-peristiwa Prof. Emmy Pangaribuan, Hukum petanggungan, hal. 14. .

4. David L. Bickelhaupt, dalam bukunya General Insurance juga menyatakan bahwa: Fondasi dari suatu asuransi itu tidak lain ialah masalah risiko. David L. Bickelhaupt: General Insurance, hal. 5

5. D.S. Hansell, menyatakan dengan tegas bahwa asuransi selalu berhubungan dengan risiko (Insurance is to do with risk). D.S. Hansell: Elements of Insurance, hal. 1

Dari pendapat-pendapat diatas dapat disimpulkan bahwa sesungguhnya asuransi atau pertanggungan itu adalah suatu usaha guna menanggulangi adanya risiko. Dari pengertian tadi berarti, bahwa secara luas siapapun pasti mengandung dan mempunyai risiko. Manusia dengan akal budinya selalu berusaha untuk menghindari segala kemungkinan yang timbul karena adanya risiko tadi. Dr. Sri Rejeki Hartono, S.H., Hukum Asuransi dan Perusahaan Asuransi, hal. 13

Asuransi pada umumnya adalah persetujuan dimana pihak yang menjamin berjanji kepada pihak yang dijamin, untuk menerima sejumlah uang premi sebagai pengganti kerugian, yang mungkin akan diderita oleh yang dijamin, karena akibat dari suatu peristiwa yang belum jelas akan terjadi. Prof . Dr. Wirjono Prodjodikoro, S.H., Hukum Asuransi di Indonesia, hal. 1

BAB III

GAMBARAN PERUSAHAAN

A. Profil Perusahaan

PT. Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)

Prudential Indonesia yaitu perusahaan asuransi yang telah menjadi pemimpin pasar dalam penjualan produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi (unit link) sejak pertama kali meluncurkan prosuk ini di tahun 1999. Sebagai pemimpin pasar, Prudential Indonesia selalu berusaha untuk menyediakan produk unit link yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi kebutuhan nasabahnya, dalam setiap tahap kehidupan, mulai dari usia kerja, pernikahan, kelahiran anak, pendidikan anak, hingga masa pensiun.

Visi

1. Satu Pelayanan Nasabah

2. Satu dalam memberikan hasil terbaik bagi para pemegang saham.

3. Satu dalam mempekerjakan orang-orang terbaik.

Misi

"Menjadi perusahaan Jasa Keuangan Ritel terbaik di Indonesia, melampaui pengharapan para nasabah, tenaga pemasaran, staf dan pemegang saham - dengan memberikan pelayanan terbaik, produk berkualitas, staf serta tenaga pemasaran profesional yang berkomitmen tinggi serta menghasilkan pendapatan investasi yang menguntungkan."

Model produk yang ditawarkan oleh PT. Prudential Indonesia ini bervariasi yaitu:

1. Produk-Produk Unit Link

- PRU link assurance account (PAA)

- PRU link investor account (PIA)

- PRU link fixed pay (PFP)

- PRU syariah

2. Produk-Produk Kesehatan

- PRU major medical

- PRU hospital care

3. Produk-Produk Asuransi Tradisional

- PRU accident plus

- PRU protector plan

- PRU life cover

4. Produk-Produk Asuransi Tambahan

- PRU link term- PRU waiver 33

- PRU personal accident death- PRU payor 33

- PRU personal accident death&disablement.- PRU spouse waiver 33

- PRU crisis cover 34- PRU spouse payor 33

- PRU crisis cover benefit 34- PRU parent payor 33

- PRU multiple crisis cover- PRU med

- PRU crisis income- PRU hospital&surgical 75

B. Rancangan Penelitian

Kami menggunakan data kualitatif dari berupa buku pelatihan pemasaran dari PT. Prudential Indonesia yang kami pilah-pilahkan dengan data-data yang berhubungan dengan judul kami.

BAB IV

PEMBAHASAN

A. Pengertian

A.I. Asuransi

Asuransi atau dalam bahasa Belanda "verzekering" berarti pertanggungan. Dalam suatu asuransi terlibat dua pihak, yaitu: yang satu sanggup menanggung atau menjamin, bahwa pihak lain akan mendapat penggantian suatu kerugian, yang mungkin akan ia derita sebagai akibat dari suatu peristiwa yang semula belum tentu akan terjadi atau semula belum dapat ditentukan saat akan terjadinya.

Suatu kontra prestasi dari pertanggungan ini, pihak yang ditanggung itu, diwajibkan membayar sejumlah uang kepada pihak yang menanggung. Uang tersebut akan tetap menjadi milik pihak yang menanggung, apabila kemudian ternyata peristiwa yang dimaksud itu tidak terjadi.

Ini disebutkan dalam pasal 246 Kitab Undang-undang Perniagaan atau Wetboek van Koophandel, yang menentukan bahwa asuransi pada umunya adalah suatu persetujuan dimana pihak yang menjamin berjanji kepada pihak yang dijamin, untuk menerima sejumlah uang premi sebagai pengganti kerugian, yang mungkin akan diderita oleh yang dijamin, karena akibat dari suatu peristiwa yang belum jelas akan terjadi. Prof. Dr. Wirjono Prodjodikoro, S.H.,:Hukum Asuransi di Indonesia, hal. 1.

A.II. Polis Asuransi

Polis asuransi adalah suatu kontrak yakni suatu perjanjian yang sah antara penanggung (dalam hal ini perusahaan asuransi) dengan tertanggung, dimana pihak penanggung bersedia menanggung sejumlah kerugian yang mungkin timbul dimasa yang akan datang dengan imbalan pembayaran (premi) tertentu dari tertanggung. http://asuransikesehatan1.wordpress.com/category/uncategorized/pengertian-asuransi/

A.III. Premi Asuransi

Menurut Subagyo, dkk. (1998:84) mendefinisikan premi asuransi adalah sebagai uang yang dibayarkan oleh tertanggung kepada perusahaan asuransi yang dapat ditentukan dengan cara tertentu. http://id.shvoong.com/writing-and-speaking/presenting/2063124-pengertian-premi-asuransi/.

B. Asuransi Kesehatan

Asuransi yang dapat memberikan perlindungan kepada seseorang yang membutuhkan biaya tinggi untuk pengobatan dan penyembuhan baik operasi, biaya inap rumah sakit, rawat jalan dll.

Contoh asuransi kesehatan yang terdapat di Indonesia yaitu PT. Prudential Indonesia, yang di dalamnya terdapat salah satu produk asuransi yang bernama PRU hospital&surgical 75.

B.I PRU hospital&surgical 75.

Adalah produk asuransi ini yang memberikan manfaat penggantian seluruh biaya perawatan penyembuhan sampai dengan masa perlindungan 75 tahun sesuai dengan manfaat yang diambil (plan) selama Tertanggung Utama menjalani perawatan di rumah sakit atau klinik.

Usia Masuk: 1 tahun (usia sebenarnya min: 6 bulan)-60 tahun.Masa Perlindungan: Sampai dengan ulang tahun ke-75.Untuk polis Rupiah tidak lebih dari Rp.2,5 juta atau US$800 untuk polis US Dollar per jiwa.Bekerja sama dengan Intrnational SOS & Global Medical Assistant yang akan menangani proses administrasi, surat jaminan pembayaran ke rumah sakit, termasuk pengawasandan saran medis.

Manfaat produk PRU hospital&surgical 75 yaitu:

1. Rawat Inap Harian

2. Rawat Jalan (Pra-Rawat Inap dan Paska-Rawat Inap)

3. Instencive Care Unit (ICU)

4. Pembedaan (dengan atau tanpa raway inap)

5. Rawat Jalan Darurat akibat Kecelakaan, Perawatan Kanker dan Cuci Darah.

6. Biaya Kunjungan Dokter.

7. Biaya Aneka Perawatan.

8. Home Nursing Care (Perawatan di rumah).

9. Biaya Ambulan Lokal.

B.II Kelebihan dan Kekurangan Produk

Kelebihan

1. Dilengkapi dengan Kartu pengenal PRUhospital & surgical.

2. Produk tahunan yang diperpanjang setiap tahun.

3. Memberikan jaminan Pembayaran ke rumah sakit.

Kekurangan

1. Produk ini tidak mengcover semua penyakit.

2. Asuransi ini berlaku jika ada suatu kecelakaan saja.

3. Uang premi yang sudah disetorkan akan hangus apabila tidak ada resiko yang timbul dari si pengasuransi.

C. Cara Memilih Asuransi Kesehatan

Tentukan manfaat perlindungan apa saja yang kita butuhkan.Cari informasi produk-produk asuransi sesuai kebutuhan kita dengan mengumpulkan brosur dari berbagai perusahaan atau mencari informasi di website perusahaan-perusahaan asuransi.Tanyakan kepada agen secara lebih detail tentang produk-produk tersebut secara menyeluruh sampai detail perhitungan alokasi dana yang kita bayarkan untuk apa saja.Jangan terlalu percaya dengan apa yang dikatakan agen asuransi, karena mereka belum tentu paham betul dengan produk yang mereka tawarkan.Mintalah dibuatkan dicetakkan ilustrasi manfaat produk asuransi, premi yang harus dibayarkan dan pengalokasian premi yang dibayarkan itu ke mana saja.Pelajari isi ilustrasi di rumah dengan santai dan seksama, jangan buru-buru mengambil kesimpulan, tanyakan kepada yang lebih tahu jika ada yang belum jelas.Bandingkan produk-produk dari berbagai perusahaan asuransi, mana yang memberikan manfaat paling besar dengan premi yang paling murah, namun cari tahu juga info perusahaan tersebut apakah bonafid atau tidak.Jangan hanya berpatokan pada penghargaan asuransi terbaik dari suatu majalah, tetapi anda perlu benar-benar tahu cara perhitungan biaya asuransi itu.Tentukan produk asuransi pilihan anda setelah semuanya anda benar-benar pahami.Setelah menentukan dan memutuskan membeli suatu produk asuransi kita akan menerima polis asuransi yang berisi perjanjian yang mengikat antara nasabah dan perusahaan asuransi, pelajarilah lagi isi polis, biasanya nasabah diberi waktu 14 hari kesempatan untuk membatalkan polis tersebut. http://cakwid.net/keuangan/tips-memilih-asuransi-jiwa-dan-kesehatan.htm

BAB V

PENUTUP

Kesimpulan

Asuransi kesehatan merupakan upaya seseorang untuk melindungi dirinya dari risiko yang datang dengan tiba-tiba dan berfikir jika dirinya mengalami sakit atau cacat karena kecelakaan akan mengalami banyak kerugian keuangan karena harus menanggung biaya pengobatan dan tidak bisa bekerja mencari nafkah.

Dan PRUhospital & surgical adalah salah satu jalan untuk mendapatkan pelayanan resiko tersebut dengan membayar premi setiap bulannya yang dimana uang tersebut akan keluar disaat kita mengalami suatu risiko yang tidak terduga yang kemudian akan ditanggung seluruhnya oleh PT Prudential Indonesia sebagai perusahaan asuransi yang menaunginya.

Saran

Bagi seorang yang ingin memiliki asuransi baik untuk dirinya maupun keluarganya, maka pilihlah asuransi yang sangat tepat untuk Anda dan keluarga, bila perlu keluarga yang Anda tanggung mendapatkan asuransi yang tepat pula untuk mereka dan tidak harus sama dengan Anda.

Bagi PRUhospital & surgical sebaiknya premi asuransi yang diberikan, jika lewat dari umur 75 tahun dari peraturan di produk ini akan hangus, maka lebih baik dimasukkan ke dalam investasi yang bisa dilanjutkan oleh si pengasuransi setelah lewat umur 75 tahunnya tersebut, sehingga ia bisa membuka asuransi lain yang bisa membuatnya sejahtera hingga ia meninggal.