BCA SYARIAH

FINAL PAPER BLK

DOSEN: GRACE ORYLIN

Disusun Oleh:

ANGGIAT SAGALA

NIM 1431004

BONI XAVIUS

JURUSAN MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS ADVENT INDONESIA

BANDUNG

2015

KATA PENGANTAR

Segala puji bagi Tuhan yang telah membantu saya menyelesaikan makalah ini dengan

penuh kemudahan.Tanpa pertolongan Tuhan mungkin penyusun tidak akan sanggup

menyelesaikan dengan baik. Makalah ini disusun agar pembaca dapat memperluas

pengetahuan tentang bank BCA syariah, yang saya sajikan berdasarkan pengamatan dari

berbagai sumber. Namun dengan penuh kesabaran dan terutama pertolongan dari Tuhan

akhirnya makalah ini dapat terselesaikan. Makalah ini memuat tentang “BCA syariah” .

Walaupun makalah ini mungkin kurang sempurna tapi juga memiliki detail yang cukup

jelas bagi pembaca. Penyusun juga mengucapkan terima kasih kepada Dosen mata kuliah

Bank & Lembaga Keuangan yang telah membimbing penyusun agar dapat mengerti

tentang bagaimana cara kami menyusun makalah ini. Semoga makalah ini dapat

memberikan wawasan yang lebih luas kepada pembaca. Walaupun makalah ini memiliki

banyak kekurangan. Saya mohon untuk saran dan kritiknya.

Bandung, 05 Mei 2015

2

Team Penyusun

DAFTAR ISI

Kata Pengantar…………………………………………………………………2

Daftar Isi…………………………………………………………………..…….3

Bab I. Pendahuluan…………………………………………………………….4

A. Latar Belakang………………………………………………………………4

B. Rumusan Masalah……………………………………………………………4

C. Tujuan………………………………………………………………………..4

Bab II. Pembahasan……………………………………………………………...5

A. Sejarah BANK BCA SYARI’AH ……………………………………………5

B. Penghimpunan Dana…………………………………………………….…….6

C. Pembiayaan………………………………………………………………..….13

Bab III. Penutup …………………………………………………………………15

A. Kesimpulan……………………………………………………………………15

B. Saran……………………………………………………………………..…….16

Daftar Pustaka……………………………………………………………………17

3

BAB I. PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Kegiatan dunia perbankan sekarang ini sangat pesat pertumbuhannya di Indonesia. Para

pelaku perbankan berlomba-lomba mengeluarkan produk-produk jasa pebankan yang

semakin inovatif. Dari jasa berbayar sampai jasa gratis yang diberikan oleh bank kepada

nasabahnya.

Salah satunya perbankan syariah yang kian mewarnai kegiatan perbankan di Indonesia.

Perbankan syariah dan perbankan konvensional bersaing secara sehat dalam rangka

pembangunan perekonomian Indonesia. Dalam hal ini penulis menekankan pembahasan

pada bidang perbankan syariah.

Lahirnya bank syariah menandai lahirnya perbankan syariah di Indonesia, ditandai

dengan berdirinya Bank Muamalat Indonesia. Dengan momentum itu pertumbuhan

perbankan syariah di Indonesia tumbuh pesat diterima masyarakat. Hal ini melatar

belakangi penulis menyusun makalah ini guna memberikan pengetahuan tentang

perbankan syariah dan Bank Muamalat Indonesia.

B. Rumusan Masalah

1. Apa bank BCA syariah ?

2. Bagaimana perkembangan BCA syariah di Indonesia ?

3. Bagaimana sejarah Bank BCA syariah Indonesia?

C. Tujuan

1. Mahasiswa mampu mengetahui pengertian dari perbankan syariah.

4

2. Mahasiswa mampu mengetahui perkembangan perbankan syariah di Indonesia.

3. Mahasiswa mengetahui sejarah Bank Muamalat Indonesia serta produk-produknya.

BAB II

PEMBAHASAN

A. SEJARAH BANK BCA SYARI’AH 

Perkembangan perbankan syariah yang tumbuh cukup pesat dalam beberapa

tahun terakhir menunjukkan minat masyarakat mengenai ekonomi syariah semakin

bertambah. Untuk memenuhi kebutuhan nasabah akan layanan syariah, maka berdasarkan

akta Akuisisi No. 72 tanggal 12 Juni 2009 yang dibuat dihadapan Notaris Dr. Irawan

Soerodjo, S.H., Msi, .PT.Bank Central Asia, Tbk (BCA) mengakuisisi PT Bank Utama

Internasional Bank (Bank UIB) yang nantinya menjadi PT.Bank BCA Syariah.

Selanjutnya berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat Perseroan

Terbatas PT Bank UIB No. 49 yang dibuat dihadapan Notaris Pudji Rezeki Irawati, S.H.,

tanggal 16 Desember 2009, tentang perubahan kegiatan usaha dan perubahan nama dari

PT Bank UIB menjadi PT Bank BCA Syariah. Akta perubahan tersebut telah disahkan

oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dalam Surat Keputusannya No. AHU-

01929. AH.01.02 tanggal 14 Januari 2010. Pada tanggal yang sama telah dilakukan

penjualan 1 lembar saham ke BCA Finance, sehingga kepemilikan saham sebesar

99,9997% dimiliki oleh PT Bank Central Asia Tbk, dan 0,00003% dimiliki oleh PT BCA

Finance.

Perubahan kegiatan usaha Bank dari bank konvensional menjadi bank umum

syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui Keputusan Gubernur BI No.

5

12/13/KEP.GBI/DpG/2010 tanggal 2 Maret 2010. Dengan memperoleh izin tersebut,

pada tanggal 5 April 2010, BCA Syariah resmi beroperasi sebagai bank umum syariah.

B.PENGHIMPUNAN DANA

1.      Tabungan

a.       Tahapan iB adalah rekening tabungan yang menyediakan berbagai manfaat yang

memudahkan dalam transaksi perbankan berdasarkan prinsip Wadiah (titipan).

Manfaat

o    Mendapat buku Tahapan iB sebagai bukti tabungan sekaligus sebagai catatan transaksi

rekening.

o    Mendapat kartu ATM BCA Syariah yang dapat digunakan untuk melakukan berbagai

macam transaksi di lebih dari 6.700 ATM BCA yang tersebar di seluruh Indonesia,

dan ribuan ATM berlogo Prima, berbelanja di puluhan ribu merchant bertanda Debit

BCA di Indonesia

o    Tersedia fasilitas Automatic Transfer

o    Tersedia layanan pemotongan zakat

Persyaratan

·      Penabung adalah perorangan atau yayasan

·      Pemohon mengisi dan menandatangani formulir permohonan pembukaan rekening

Tahapan iB BCA Syariah

·      Pemohon membawa dan menyerahkan fotocopy bukti identitas diri yang masih

berlaku

·      Setoran awal minimum Rp 100.000,- dan setoran selanjutnya minimum Rp 50.000,-

6

·      Saldo minimum Rp 25.000,-

·      Tabungan dikenakan biaya administrasi bulanan Rp.7.500,-

KETERANGANBESARNYA

(IDR)

Setoran Awal Minimum 100.000

Setoran Minimum Selanjutnya 50.000

Saldo Minimum Ditahan 25.000

Biaya Penggantian Buku Karena Rusak 10.000

Biaya Cetak Mutasi GTU (per GTU)* 5.000

Biaya Cetak Mutasi Jika Buku Hilang 5.000

Biaya Penutupan Rekening 25.000

Biaya Pembuatan / Penggantian Kartu  ATM Silver / Gold 10.000

*GTU (Gabungan Transaksi Un-printed)

Limit Kartu ATM BCA Syariah

KETERANGAN SILVER GOLD

Transaksi di mesin ATM BCA

Tarik Tunai 5.000.000 10.000.000

Transfer antar rekening BCA Syariah 15.000.000 25.000.000

Transfer dari BCA Syariah ke BCA 25.000.000 25.000.000

Transfer dari BCA Syariah ke Bank Lain (kecuali BCA) 10.000.000 10.000.000

 Transaksi di mesin EDC BCA

Transaksi harian debit 15.000.000 25.000.000

7

b.     Tahapan Rencana iB merupakan tabungan investasi yang berdasarkan

prinsipmudharabah untuk membantu perencanaan keuangan nasabah

Manfaat

·           Menjadi salah satu alternatif investasi bagi Nasabah untuk jangka pendek dan

menengah

·           Memperoleh kepastian pencapaian dana untuk perencanaan keuangan Nasabah

·Nasabah memperoleh manfaat ganda yaitu bagi hasil yang lebih kompetitif sekaligus

manfaat proteksi asuransi jiwa

·Sebagai sarana bagi Nasabah untuk berdisiplin dalam menabung

Manfaat Proteksi Asuransi Jiwa

-   Sebab sakit :

·      Asuransi akan membayarkan sisa setoran yang belum dibayarkan oleh nasabah

secara lumpsump/sekaligus kepada ahli waris melalui Bank BCA Syariah.

-   Sebab kecelakaan :

·      Asuransi akan membayarkan sisa setoran yang belum dibayarkan oleh nasabah

secara lumpsump/sekaligus kepada ahli waris melalui Bank BCA Syariah

·    Santunan duka 40x setoran bulanan

Persyaratan

·      Memiliki Tahapan iB atau Giro iB sebagai rekening induk

·      Mengisi Aplikasi Pembukaan Rekening

·      Identitas diri yang masih berlaku

8

·      Usia Nasabah 17 s/d 55 tahun pada saat pembukaan rekening

·      Usia Nasabah maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo rekening

·      Mengisi formulir Simplified Issue Offering

·          

·         Fitur dan Ketentuan Biaya

Fitur/Ketentuan Keterangan

Jangka Waktu

Tabungan1 Tahun, 2 Tahun, 5 Tahun, 10 Tahun

Jumlah Setoran

Bulanan

Rp. 250.000,-

Rp. 500.000,-

Rp. 1.500.000,-

Rp. 2.500.000,-

Rp. 5.000.000,-

Tanggal Setoran

BulananTanggal 1 s/d 5 setiap bulan

Rekening

Induk/Rekening

Sumber Dana

Setoran Bulanan

Tahapan iB atau Giro iB BCA Syariah

Porsi Bagi Hasil 30% untuk nasabah *

Fasilitas - Tidak diberikan fasilitas kartu ATM

- Fasilitas autodebet zakat, optional sesuai permintaan nasabah

- Memperoleh manfaat proteksi asuransi jiwa untuk risiko kematian

9

akibat sakit maupun kecelakaan

Ketentuan Saldo

Tahapan Rencana

iB

- Tidak diperkenankan setoran insidentil ke rekening Tahapan Rencana

iB

- Pencairan saldo setelah jatuh tempo rekening

- Tidak bisa penarikan sebagian

2.      Giro iB

Layanan perbankan BCA Syariah siap membantu kelancaran usaha. Bisnispun akan

berkembang dengan Giro iB yang multiguna dan ekstra manfaat berdasarkan

prinsipWadiah (titipan).

Manfaat

Menerima rekening koran yang dikirim ke alamat sesuai permintaan.

Dengan memiliki rekening Giro iB, dapat mengajukan fasilitas kartu ATM BCA Syariah

yang sekaligus berfungsi sebagai kartu debit (khusus Giro iB perorangan)

Tersedia fasilitas Automatic Transfer

Tersedia layanan pemotongan zakat

Persyaratan

Penabung adalah perorangan atau badan usaha

Pemohon perorangan berusia 21 tahun ke atas atau telah menikah

Tidak termasuk dalam daftar hitam BI

Mengisi dan menandatangani formulir permohonan

Menyerahkan fotokopi identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/PASSPORT untuk

WNI dan Passport dan KIMS untuk WNA)

10

NPWP dan Surat Referensi

Persyaratan untuk pemohon badan usaha : KTP Pengurus, Akte Pendirian, Anggaran

Dasar, SIUP, TDP & NPWP

Setoran awal Rp 1.000.000,-

Dikenakan biaya administrasi bulanan

KETERANGANBESARNYA

(IDR)

Setoran Minimum (Perusahaan & Perorangan) 1.000.000

Biaya Buku Cek/Giro 100.000

Biaya Tolakan Cek/BG: *)

- alasan saldo tidak cukup 125.000

- alasan lain sesuai SKNBI 100.000

Biaya Counter Cek Per Lembar 10.000

*) Untuk wilayah kliring SKNBI

Biaya Pembuatan/Ganti Kartu 10.000

Biaya Cetak Mutasi Rekening Koran:

Per Rekening Per Lembar 2.500

Bulanan 35.000

Biaya Penutupan Rekening 25.000

Biaya Administrasi Tanpa Fasilitas Kartu ATM (per Bulan) 15.000

Biaya Administrasi dengan Fasilitas Kartu ATM (per Bulan) 25.000

Keterangan: Jumlah dalam Rupiah (IDR)

11

3.      Deposito iB

Deposito iB adalah cara terbaik untuk berinvestasi dengan bagi hasil yang kompetitif.

Deposito iB memberikan manfaat berdasarkan prinsip Mudharabah (bagi hasil).

Manfaat

-Dapat memilih sendiri jangka waktu deposito sesuai dengan keinginan Anda yaitu 1, 3 ,

6 dan 12 bulan

-Bisa memindahkan bagi hasil Deposito iB Anda secara otomatis ke rekening Giro

iB/Tahapan iB

-Tersedia pilihan perpanjangan Deposito iB secara :

-ARO (Automatic Roll Over) : perpanjangan nominal deposito secara otomatis

-ARO+ :  perpanjangan nominal deposito plus bagi hasil secara otomatis

-Non ARO : bila tidak ada permintaan dari deposan maka deposito yang sudah jatuh

tempo tidak akan diperpanjang secara otomatis

Bagi hasil yang kompetitif

Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan

Tersedia layanan pemotongan zakat

Persyaratan

Melengkapi dan menandatangani formulir permohonan.

Membawa dan menyerahkan kopi identitas diri yang masih berlaku, KTP/SIM/Passport

untuk warga negara Indonesia dan KIM dan Passport untuk WNA

Setoran awal minimum adalah Rp 8.000.000,-

12

C.PEMBIAYAAN

Pembiayaan Investasi iB adalah pembiayaan investasi yang bertujuan untuk

rehabilitasi, modernisasi, serta ekspansi dari usaha-usaha produktif seperti pembiayaan

pembelian/pembangunan tempat usaha, pembelian mesin, serta kendaraan kendaraan

operasional.

Manfaat:

·   Cara penarikan secara sekaligus atau bertahap dan dilunasi dengan cara mengangsur

·   Jenis akad dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah yaitu Murabahah atau Ijarah

Muntahiya Bit Tamlik (IMBT)

a.      KPR iB

Pembiayaan KPR iB adalah pembiayaan berdasarkan prinsip Murabahahdimana BCA

Syariah membiayai pembelian rumah/apartemen yang diperlukan oleh Nasabah sebesar

harga pokok ditambah dengan margin keuntungan bank yang disepakati.

Manfaat:

·            Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan rumah tinggal / apartemen

·            Pengembalian pembiayaan secara angsuran dengan jumlah angsuran yang tidak akan

berubah selama jangka waktu pembiayaan.

·      Nasabah dapat memilih jangka waktu pembiayaan dimana jangka waktu maksimal

adalah 20 tahun atau 2 tahun sebelum jatuh tempo HGB

·      Kemudahan dalam pembayaran angsuran karena adanya fasilitas autodebet dari

Tahapan iB

13

b.      KKB iB

Pembiayaan KKB adalah pembiayaan berdasarkan

prinsip Murabahah dimanaBank BCA Syariah membiayai pembelian kendaraan

bermotor yang diperlukan oleh Nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin

keuntungan bank yang disepakati.

Manfaat:

·         Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan kendaraan bermotor baru maupun

bekas

·         Pengembalian pembiayaan secara angsuran dengan jumlah angsuran yang tidak akan

berubah selama jangka waktu pembiayaan

·         Nasabah dapat memilih jangka waktu pembiayaan dimana jangka waktu maksimal

adalah 5 tahun

Persyaratan umum calon nasabah :

·            Cakap hukum

·            Warga Negara Indonesia (WNI)

·            Memiliki kemampuan dan kemauan untuk melunasi pembiayaan yang diberikan

·            Tidak dalam keadaan pailit

·            Usia (calon) nasabah minimal 21 tahun dan saat pembiayaan berakhir tidak boleh

lebih dari 55 tahun, untuk karyawan dan 60 tahun, untuk wiraswasta/profesi

·            Untuk karyawan, memiliki pengalaman kerja minimal 2 tahun di perusahaan yang

sama atau termasuk 1 perusahaan sebelumnya (jika pernah bekerja) sedangkan untuk

wiraswasta/ professional memiliki pengalaman 2 tahun di bidang yang sama.

14

BAB III

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Dari materi yang telah dibahas, dapat kita ambil kesipulan bahwa Bank syariah

adalah bank yang melaksanakan seluruh kegiatannya berdasarkan prinsip-prinsip syariah

yang mulai terwujud di Mesir pada dekade 1960-an dan beroperasi sebagai rural-social

bank. Sedangkan bank syariah pertama di Indonesia adalah Bank Muamalat yang berdiri

pada 1 November 1991.

Produk-produk bank syariah adalah funding yang terdiri dari akad wadiah dan

mudhorobah. Financing terdiri dari pembiayaan modal kerja, pembiayaan investasi, dan

pembiayaan konsmtif. Produk jasa terdiri dari Wakalah, Kafalah, dan Hawalah.

B. SARAN

Perlu adanya peningkatan kinerja penyelenggaraan perbankan syariah

berdasarkan nilai-nilai syariah dan professiona untuk melaksanakan prinsip syariah yang

lebih baik.

15

DAFTAR PUSTAKA

http://www.bcasyariah.co.id/

http://www.bcasyariah.co.id/produk/pendanaan/tahapan-ib/

http://www.bcasyariah.co.id/profil-korporasi/profil-perusahaan/

16