Laporan Tahunan 2015

Layanan dariHati

MeMahaMi kebutuhan nasabah dan

Mendahulukan layanan yang preMiuM

Merupakan cara terbaik guna

MeMastikan pertuMbuhan usaha

jangka panjang.

Menghadapi situasi bisnis yang penuh tantangan akibat dinamisnya perekonomian

global maupun nasional, CIMB Niaga mengatasi kondisi tersebut dengan berupaya

meningkatkan sinergi seluruh jajaran, meningkatkan kompetensi Sumber Daya Manusia

melalui konsistensi dalam menegaskan budaya perusahaan, memperbaiki seluruh proses

bisnis melalui strategi terstruktur, meningkatkan kualitas implementasi manajemen risiko,

dan fokus pada pengembangan bisnis unggulan melalui operating model yang terarah

dan prudential.

CIMB niaga terus memperkokoh basis internal perusahaan, konsisten menerapkan

Program Transformasi II, dan berupaya meraih peluang pertumbuhan dengan

menyediakan ragam produk dan layanan inovatif.

CIMB Niaga bertekad untuk memberikan kemudahan dan menjadikan para nasabah

sebagai mitra dalam mewujudkan visi menjadi Perusahaan ASEAN yang Terkemuka, dan

bersama-sama menciptakan nilai lebih bagi seluruh pemangku kepentingan.

perjalanan kami

1955 1973-1983

1987

2009 2010 2012

Didirikan sebagai PT Bank Niaga

Bank pertama yang meluncurkan ATM

Bergabung dengan:- Bank Agung - 1973 - Bank Tabungan

Bandung - 1978 - Bank Amerta 1983

Memperkokoh posisi sebagai bank terbesar ke-5 di Indonesia

Menuntaskan integrasi sistem dan operasional

Membukukan Laba Bersih Rp3,2 triliun

Pembagian dividen interim sebesar Rp200 miliar

Data Perusahaan Menerbitkan

Obligasi Senior Rp1,5 triliun

Pelunasan atas Sub debt USD200 miliar

Pembukuan Laba Bersih sebesar Rp4,2 triliun

Peluncuran platform baru mobile banking - Go Mobile

Menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Tahap I sebesar Rp2 triliun

Meluncurkan layanan Phone Banking 14041 (relaunch) dan Preferred Phone Banking 500 800 dengan berbagai fitur unggulan

200420021989

2013 2014

Meluncurkan Perbankan Syariah

CIMB Group (d/h Commerce Asset-Holding Berhad) mengambil-alih 50,99% saham PT Bank Niaga Tbk dari BPPN

Penawaran Umum Saham Perdana (IPO)

Membukukan Laba Bersih Rp2,3 triliun

Meluncurkan kartu kredit co- brand CIMB Niaga AirAsia BIG Card

Meluncurkan Online TD opening pertama di Indonesia melalui CIMB Clicks

Membukukan Laba Bersih Rp4,3 triliun

Meluncurkan Digital Lounge Meluncurkan Rekening Ponsel Peluncuran Poin Xtra Menerbitkan Obligasi

Berkelanjutan I Tahap II sebesar Rp1,45 triliun

Peluncuran Net Banking - pembukaan rekening secara online

20062005 2008Menerbitkan Obligasi Subordinasi USD200 juta

Rights Issue Rp1,3 triliun Menerbitkan Obligasi Subordinasi USD100 juta

- Perubahan nama menjadi PT Bank CIMB Niaga Tbk

- Efektif merger CIMB Niaga & LippoBank

2015MeluncurkanvirtualcreditcardOctopay

MeluncurkanprodukKPRMMQKPRSyariahdenganratepembiayaanfloating

MenerbitkanNegotiableCertificateDeposit(NCD)sebesarRp930bio

Layanan dari Hati laporan tahunan 2015xii

daftar isi

Laporan Manajemen

Ikhtisar Utama14 Ringkasan Kinerja 2015

16Strategi Diferensiasi CIMB Niaga 2013-2016

18 Fokus Strategis 2015

20 Ikhtisar Keuangan

22 Ikhtisar Saham

24 Ikhtisar Obligasi

28 Peristiwa Penting 2015

30 Penghargaan dan Sertifikasi

60 Identitas Perusahaan

61 Sekilas CIMB Niaga

64 Bidang Usaha

65 Produk dan Layanan CIMB Niaga

68 Peta Area Operasional

70 Struktur Organisasi

73 Visi,Misi & Budaya Perusahaan

75 Nilai-nilai Utama

76 Profil Dewan Komisaris

80 Profil Direksi

85 Komposisi Pemegang Saham

90Jumlah Karyawan 2 Tahun dan Pengembangan Kompetensi

94 Entitas Anak dan Asosiasi

96 Struktur Grup Perusahaan

98 Kronologis Pencatatan Saham

99 Kronologis pencatatan efek lainnya

101 Lembaga Penunjang Pasar Modal

101 Akses Informasi

34 Sambutan Presiden Komisaris

38 Dewan Komisaris

40 Laporan Presiden Direktur

48 Direksi

50 Laporan Dewan Pengawas Syariah

52Surat Pernyataan Dewan Komisaris & DireksiTentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2015 PT Bank CIMB Niaga Tbk

54 Strategi CIMB Niaga

i Sekapur Sirih

ii Perjalanan Kami

iii Daftar Isi

Profil Perusahaan

Layanan dari Hatilaporan tahunan 2015 1

Daftar Isi

Analisis dan Pembahasan Manajemen

104 Makro Ekonomi 2015

106 Industri Perbankan 2015

107 Kinerja CIMB Niaga

109 Tinjauan Segmen Bisnis

110 Perbankan Korporasi

116 Tresuri dan Pasar Modal

120 Transaction Banking

124 Perbankan Bisnis

126 Perbankan Komersial

130 Perbankan UMKM

136 Perbankan Retail

150 Perbankan Syariah

158 Tinjauan Kinerja Keuangan

159 Neraca Keuangan

178 Laporan Laba Rugi

186 Arus Kas

191 Kinerja Anak Perusahaan

192Investasi Barang Modal Dan Ikatan Material Untuk Investasi Barang Modal

193Ikatan Material Untuk Investasi Barang Modal

194Perbandingan Target Awal Tahun Dengan Realisasi Tahun 2015 & Proyeksi Tahun 2016

195Informasi Dan Fakta Material Setelah Tanggal Pelaporan

196Transaksi-Transaksi Penting Dalam Jumlah Yang Signifikan

196 Prospek Usaha

197Posisi Keuangan Rencana Bisnis Bank 2016

197 Aspek Pemasaran

198 Dividen Dan Kebijakan Dividen

199Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan Dan Atau Manajemen

200Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

201Transaksi Dengan Pihak-Pihak Berelasi

203

Informasi Keuangan Yang Telah Dilaporkan Yang Mengandung Kejadian Yang Sifatnya Luar Biasa Dan Jarang Terjadi

203Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi Atau Restrukturisasi Utang/Modal

203Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan

213Perubahan Kebijakan Akuntansi Yang Diterapkan Tahun 2015

218 Informasi Kelangsungan Usaha

Layanan dari Hati laporan tahunan 20152

Daftar Isi

Tata Kelola Perusahaan

Tinjauan Operasional Pendukung

224 Manajemen Risiko

229 Proses Manajemen Risiko

230Struktur Organisasi Manajemen Risiko

234 Manajemen Risiko Terintegrasi

242 Jenis Risiko dan Mitigasi

242 Risiko Kredit

306 Risiko Pasar

311 Risiko Operasional

313 Risiko Likuiditas

326 Risiko Hukum

327 Risiko Stratejik

330 Risiko Kepatuhan

331 Risiko Reputasi

334 Sumber Daya Manusia

353 Teknologi Informasi dan Operasional

362 Tujuan GCG

363 Roadmap GCG

364 Struktur Tata Kelola Perusahaan

366Pedoman dan Kebijakan Tata Kelola Perusahaan

367Penerapan Gcg Tahun 2015 Dan Rencana Gcg 2016

367Penilaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan

370 Rapat Umum Pemegang Saham

380 Dewan Komisaris

386 Komisaris Independen

386 Direksi

392Assessment Terhadap Dewan Komisaris Dan Direksi

394Kebijakan Remunerasi Bagi Dewan Komisaris Dan Direksi

397Frekuensi Serta Tingkat Kehadiran Rapat Dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris Dan Direksi

404Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris Dan Direksi

405Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung Maupun Tidak Langsung, Sampai Pemilik Individu

407Hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali

408 Komite-Komite Dewan Komisaris

408 Komite Audit

413Komite/Fungsi Nominasi dan Remunerasi

418 Komite Pemantau Risiko

422 Komite Tata Kelola Terintegrasi

Layanan dari Hatilaporan tahunan 2015 3

Daftar Isi

Tanggungjawab Sosial Perusahaan

Tata Kelola Unit Usaha Syariah

Data-data Perusahaan

429 Komite-Komite Direksi

438 Fungsi Kepatuhan

442 Sekretaris Perusahaan

446 Audit Internal

451 Audit Eksternal (Akuntan Publik)

451 Manajemen Risiko

454 Sistim Pengendalian Intern

456 Perkara Hukum

465 Akses Informasi dan Data Perusahaan

469 Kode Etik dan Budaya Perusahaan

470 Whistleblowing System

504 Tata Kelola Unit Usaha Syariah

516 Pembuka

518 Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan

520Tanggung Jawab Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

522Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan

530 Tanggung Jawab Terhadap Konsumen

535 Profil Pejabat Eksekutif

544 Daftar Kantor Pusat, Kantor Cabang

560Referensi Peraturan OJK-Kriteria ARA 2015 (d/h Bapepam LK No.X.K 6)

Laporan Keuangan Konsolidasi 2015

576

Layanan dari Hati laporan tahunan 20154

Layanan dari Hatilaporan tahunan 2015 5

Fun Saving and Experiencing Adventures

with CIMB Junior for Your Young Ones

KimberleySuryaHandokoPemenangFestivalFantasyJunior2016

Saya sudah menjadi nasabah CIMB Junior dari umur 15 tahun. Saya senang sekali menjadi nasabah CIMB Junior karena banyak banget keuntungan yang bisa di dapat salah satunya Festival Fantasi Junior, caranya cukup gampang, cuma rajin nabung dan bisa menang hadiah petualangan Star Wars ke London.

Selain itu, semakin rajin kita nabung, Poin Junior juga bertambah sehingga bisa kita kumpulin poinnya untuk ditukarkan dengan film-film keren seperti Cinderella, Ant-Man, Avengers: Age of Ultron, Inside Out, The Good Dinosaur dan Star Wars: The Force Awakens.

Saya senang sekali bisa menang petualang Star Wars trip ke London karena hadiahnya