KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK · PDF filePERSETUJUAN PEMBIMBING . KEBIJAKAN TERHADAP...

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA

NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTI

FRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA

OTORITAS JASA KEUANGAN

Penulisan Hukum

(Skripsi)

Disusun dan Diajukan untukMelengkapi Syarat-syarat Memperoleh Derajat

Sarjana S1 dalam Ilmu Hukumpada Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh

Roy Aprianto Mangapul

NIM. E0009304

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA

2015


commit to user

ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Penulisan Hukum (Skripsi)


NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD

BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA

OTORITAS JASA KEUANGAN

Oleh


NIM. E0009304

Disetujui untuk dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum

(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta,24Februari 2015

Pembimbing I

Dr. Pujiyono,S.H.,M.H

NIP. 197910142003121001

Pembimbing II

Yudho Taruno Muryanto,S.H.,M.Hum

NIP. 197701072005011001


commit to user

iii

PENGESAHAN PENGUJI

Penulisan Hukum (Skripsi)


NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANT

FRAUDBAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA

KEUANGAN

Oleh


NIM. E0009304

Telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi)

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Pada :

Hari : Rabu

Tanggal : 22 April 2015

DEWAN PENGUJI

1. Prof. Dr. Adi Sulistiyono., S.H., M.H. : ___________________

Ketua

2. Dr. Pujiyono,S.H.,M.H : ___________________

Sekretaris

3. Yudho Taruno Muryanto,S.H.,M.Hum : ___________________

Anggota

Mengetahui

Dekan,

Prof.Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum.

NIP. 19570203 198503 2 001


commit to user

iv

PERNYATAAN

Nama : Roy Aprianto Mangapul

NIM : E0009304

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi)

berjudul :

"KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA

NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD

BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA

KEUANGAN” adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya

saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi dan ditunjukkan

dalam daftar pustaka. Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya

tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa

pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari

penulisan hukum (skripsi) ini.

Surakarta, 24Februari 2015

Yang membuat pernyataan


NIM. E0009304


commit to user

v

ABSTRAK

Roy Aprianto Mangapul. E0009304. KEBIJAKAN TERHADAP SURAT

EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL

PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD BAGI BANK UMUM PASCA

DIBENTUKNYA OTORITAS JASA KEUANGAN. Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penelitian hukum ini bertujuan mengkaji implikasi pengalihan fungsi

pengaturan dan pengawasan perbankan dari Bank Indonesia (BI) ke Otoritas Jasa

Keuangan (OJK) terhadap Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/28/DPNP

(Strategi Anti Fraud).

Penelitian hukum ini merupakan penelitian hukum normatif yang bersifat

deskriptif. Jenis dan sumber bahan hukum yang digunakan dalam penelitian ini

adalah bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder. Teknik pengumpulan

bahan hukum dilakukan dengan carastudi kepustakaan dan wawancara, sedangkan

teknik analisa bahan hukum menggunakan metode deduksi.

Hasil penelitian menyimpulkan bahwa disahkannya Undang-Undang

Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan berdampak pada

beralihnya fungsi pengaturan dan pengawasan perbankan yang sebelumnya

dilaksanakan oleh Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan. Beralihnya fungsi

tersebut memberikan dampak pada kebijakan penerapan strategi anti fraud bagi

bank umum. Adanya kewenangan baru yaitu penyidikan yang dimiliki oleh

Otoritas Jasa Keuangan merupakan hal positif terutama dalam menanggulangi

fraud yang sangat merugikan bank umum.

Kata kunci: Otoritas Jasa Keuangan, Pengawasan, Fraud Perbankan


commit to user

vi

ABSTRACT

Roy Aprianto Mangapul. E0009304. CIRCULAR LETTER OF BANK

INDONESIA NUMBER 13/28/DPNP ABOUT ANTI FRAUD STRATEGY

IMPLEMENTATION FOR COMMERCIAL BANK AFTER FINANCIAL

SERVICES AUTHORITY ESTABLISHMENT. Faculty of Law, Sebelas Maret

University of Surakarta.

This law research is purposed to study the change of bank management

and controlling function of Bank Indonesia (BI)to the Financial Service Authority

(FSA) toward Bank Indonesia certificate no. 13/28/DPNP.

This law research is descriptive normative law research. The kind and

the resources of law materials used in this research is primary and secondary law

materials. The law materials’s collecting technique is done by library study and

interview. Meanwhile the law analizing technique uses deduction method.

Result from this research is The legality of law no 21, the year of 2011

about the Financial Service Authority impactsto the change of banking

management and controlling function is previously done by Bank Indonesia to the

Financial Service Authority. The change of the function impact to the policy at

anti fraud strategy for public banks. The existence of authority that is

investigation of the Financial Service Authority has positive thing especially in

coping the fraud that inflicts the public bank.

Keywords: Financial Services Authority, Banking Supervision, Banking Fraud


commit to user

vii

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

“Jangan lihat masa lampau dengan penyesalan; jangan pula lihat masa depan

dengan ketakutan; tapi lihatlah sekitar anda dengan penuh kesadaran”

(James Thurber)

“Kegagalan hanya terjadi bila kita menyerah”

(Lessing)

“Kebanggaan kita yang terbesar adalah bukan tidak pernah gagal, tetapi bangkit

kembali setiap kali kita jatuh”

(Confusius)

PERSEMBAHAN

Penulisan hukum ini penulis persembahkan kepada:

Kedua orang tua penulis:

Tri Wijayadi, S.Pd.

Esmina Sitorus, S.Pd.

Adik-adik penulis:

Diori Novade

Erikson Sae Putra

Freddy Daniel

Serta:

Almamater Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret


commit to user

viii

KATA PENGANTAR

Penulis memanjatkan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa, karena

berkat dan rahmat-Nya lah penulis dapat menyelesaikan penulisan hukum

(Skripsi) dengan judul “KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK

INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI

ANTI FRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS

JASA KEUANGAN”yang menjadi salah satu syarat memperoleh gelar sarjana

hukum di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarrta.

Penulisan hukum ini membahas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor

13/28/DPNP perihal Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum, yaitu

bagaimanakah kebijakan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia tersebut mengatur

strategi anti fraud serta problematika hukumnya mengingat beralihnya fungsi,

tugas, dan wewenang pengaturan dan pengawasan dari Bank Indonesia ke Otoritas

Jasa Keuangan.

Tidak lupa penulis juga menyampaikan rasa terimakasih yang sebesar-

besarnya kepada:

1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas

Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan ijin

dan kesempatan bagi penulis untuk menyelesaikan penulisan hukum ini.

2. Bapak Dr. Pujiyono., S.H., M.H. selaku Dosen Pembimbing 1 (satu) pada

penulisan hukum ini, yang telah membimbing penulis menyusun penulisan

hukum ini dari awal hingga selesai, juga atas kesabaran dan pengarahan

yang telah diberikan.

3. Bapak Yudho Taruno Muryanto.,S.H.,M.Hum. selaku Dosen Pembimbing

2 (dua) pada penulisan hukum ini, yang telah memberikan waktunya untuk

membimbing penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan

hukum ini.

4. BapakProf. Dr. Adi Sulistiyono., S.H., M.H. selaku Ketua Dewan Penguji

yang telah memberikan kritik dan sarannya yang membangun sehingga

penulis dapat menyempurnakan penulisan hukum ini.


commit to user

ix

5. Pengelola Penulisan Hukum (PPH) yang telah membantu dalam

pengurusan prosedural skripsi sejak pengajuan judul hingga pendaftran

ujian skripsi.

6. Bapak Rudy Agus Purnomo dan Bapak Raharjo,S.H.,M.H selaku direktur

mediasi perbankan OJK yang telah bersedia meluangkan waktunya untuk

menjadi narasumber dalam penulisan hukum ini.

7. Bapak Purwono Sungkowo Raharjo., S.H., M.H. selaku Dosen

Pembimbing Akademik yang telah memberikan bimbingan akademik

kepada penulis selama menempuh program sarjana di Fakultas Hukum


8. Papa Triwijayadi dan Mama Esmina Sitorus yang telah memberikan

dukungan terbesarnya baik secara moril maupun materiil bagi penulis

selama menempuh perkuliahan. Juga atas nasihat dan doanya sehingga

penulis dapat menyelesaikan penyusunan Penulisan Hukum ini.

9. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta yang telah mengajarkan ilmunya kepada penulis, yang kemudian

menjadi bekal penulis dalam menyusun penulisan hukum ini dan juga

menjadi bekal hidup bagi penulis.

10. Segenap jajaran staf perpustakaan Fakultas Hukum dan bagian pendidikan


11. Adik-Adik penulis, Diori Novade; Erickson Sae Putra; dan Fredy Daniel

yang secara langsung dan tidak langsung memberi semangat penulis untuk

segera menyelesaikan penulisan hukum ini.

12. Seluruh teman-teman Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta yang telah menemani dan membantu penulis dalam perkuliahan

dan juga dukungan bagi penulis.

13. Semua pihak yang turut serta membantu dan memberikan masukan dalam

penulisan hukum ini namun belum disebutkan.

Penulis menyadari bahwa dalam penulisan hukum ini jauh dari kata

sempuna dan memiliki keterbatasan, oleh karena itu penulis mengharapakan


commit to user

x

kritik dan saran yang membangun sehingga penulisan hukum ini dapat

menjadi lebih baik.

Semoga penulisan hukum ini memberikan manfaat bagi ilmu

pengetahuan, almamater, maupun pihak-pihak lain yang ingin mengetahui

lebih lanjut mengenai Surat Edaran Bank Indonesi Nomor 13/28/DPNP

perihal Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum sehingga penulisan

hukum ini tidak menjadi sia-sia.

Surakarta, 24 Februari 2015

Penulis


commit to user

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................. ii

HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ....................................................... iii

HALAMAN PERNYATAAN ........................................................................ iv

ABSTRAK ...................................................................................................... v

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN .............................................. vii

KATA PENGANTAR .................................................................................... viii

DAFTAR ISI ................................................................................................... xi

DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xiv

DAFTAR TABEL ........................................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN .......................................................................... 1

A. Latar Belakang ............................................................................. 1

B. Perumusan Masalah ...................................................................... 4

C. Tujuan Penelitian .......................................................................... 4

D. Manfaat Penelitian ........................................................................ 4

E. Metode Penelitian ......................................................................... 5

F. Sistematika Penulisan Hukum ...................................................... 9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................. 11

A. Kerangka Teori .............................................................................. 11

1. Tinjauan Umum tentang Perbankan ......................................... 11

a. Pengertian Perbankan dan Bank .......................................... 11

b. Asas, Fungsi dan Tujuan Perbankan .................................... 13

c. Jenis-jenis Bank ................................................................... 17

d. Hubungan Bank dengan Nasabah ........................................ 19

2. Tunjauan Umum tentang Hukum Perbankan ........................... 20


commit to user

xii

a. Pengertian Hukum Perbankan ............................................. 20

b. Sifat dan Tujuan Pengaturan

Hukum perbankan .............................................................. 22

c. Hukum Administrasi Negara dalam

Kegiatan Perbankan ........................................................... 23

3. Tinjauan Umum tentang Fraud ............................................... 25

a. Pengertian Fraud ................................................................ 25

b. Jenis-jenis Fraud ................................................................ 26

c. Klasifikasi Fraud ................................................................ 26

d. Bentuk-bentuk Fraud .......................................................... 27

e. Faktor Pendorong Terjadinya Fraud .................................. 29

4. Tinjauan Umum tentang Bank Indonesia ................................ 30

a. Pengertian Bank Indonesia .................................................. 30

b. Tujuan dan Tugas Pokok serta

Kewenangan Bank Indonesia ............................................ 31

c. Status dan Kedudukan Hukum

Bank Indonesia ................................................................... 36

5. Tinjauan Umum tentang Otoritas Jasa Keuangan .................... 38

a. Pengertian Otoritas Jasa Keuangan .................................. 38

b. Tujuan, fungsi, dan wewenang Otoritas

Jasa Keuangan ................................................................... 38

c. Asas-asas Otoritas Jasa Keuangan ................................... 41

d. Kedudukan Otoritas Jasa Keuangan

dalam Sistem Perbankan .................................................. 42

e. Independensi Otoritas Jasa Keuangan .............................. 43

6. Tinjauan Umum tentang Pengaturan dan

Pengawasan Bank ..................................................................... 46

a. Kewenangan Pengaturan dan

Pengawasan Bank............................................................... 46

b. Sistem Pengawasan Bank ................................................... 47

c. Pengaturan dan Pengawasan oleh


commit to user

xiii

Bank Indonesia ................................................................... 49

d. Tujuan Pengaturan dan Pengawasan Bank ........................ 52

B. Kerangka Pemikiran ...................................................................... 55

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .............................. 57

A. Kebijakan SEBI Nomor 13/28/DPNP

Perihal Penerapan Strategi Anti Fraud

Bagi Bank Umum .......................................................................... 57

1. Strategi Anti Fraud Sebagai Bagian Dari

Manajemen Risiko .................................................................. 57

2. Strategi Anti Fraud dalam

SEBI Nomor 13/28/DPNP ...................................................... 61

B. Problematika Hukum SEBI Nomor 13/28/DPNP

Setelah Terbentuknya Otoritas Jasa

Keuangan........................................................................................ 71

1. Kedudukan Hukum SEBI Nomor 13/28/DPNP

dalam Perundang-undangan ..................................................... 71

2. Kewenangan OJK dalam Pengendalian

Fraud ....................................................................................... 76

BAB IV PENUTUP ....................................................................................... 82

A. Kesimpulan ................................................................................... 82

B. Saran .............................................................................................. 84

DAFTAR PUSTAKA


commit to user

xiv

Daftar Gambar

Gambar 1 .......................................................................................................... 55

Gambar 2 ......................................................................................................... 70


commit to user

xv

Daftar Tabel

Tabel 1 ............................................................................................................. 71

KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK · PDF filePERSETUJUAN PEMBIMBING . KEBIJAKAN TERHADAP...

Documents

Transcript of KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK · PDF filePERSETUJUAN PEMBIMBING . KEBIJAKAN TERHADAP...