IT Banking Trend pada Perbankan Islam

Siapa Pemateri?

Nama : Imam T. Saptono

Tempat tanggal lahir : Jakarta 18 Nopember 1969

Pendidikan : S1 IPB Jurusan Sosek Pertanian S2 IPB Magister Manajemen Agribisnis S3 IPB Doktor Manajemen Bisnis

Pekerjaan :

Direktur Kepatuhan BNI Syariah 2010-2012 Direktur Bisnis BNI Syariah 2012-2016 Direktur Utama BNI Syariah Feb 2016 – Maret

2017 Dosen tetap di IBS Kemang Jakarta Dosen Pasca Sarjana di SB-IPB Bogor

Komikus, Facebooker, Poster Artist

Sampai dimana kita?

Teknologi Informasi adalah

sebuah keniscayaan

…and challenging them to rethink the way they have traditionally approached security & control

Between 2005

and 2020, the

amount of data

in the world will

grow 300X, from

130 to 40,000

exabytes.

81% of adults

use personally

owned mobile

devices for

conducting

business

70% of

employees

are engaged

in social

activities both

internally and

externally

73% of

organizations

discovered

cloud usage

outside of IT or

security

policies

IT tidak sekedar devices juga

Strategic Vision

Trend IT di perbankan modern

Fintech “If you cannot beat them join them” Bank memandang fintech company sebagai “partner” dibandingkan sebagai “pesaing”

Bank menggunakan open API untuk memanfaatkan

Asset dan Data Digitalnya

Pergeseran bisnis model baru, dimana bank akan

menjadi platform bagi sejumlah fintech company

Bank menambah jumlah investasi IT nya disisi Cyber

Security System

Bank meningkatkan penggunaan Public Cloud

Service untuk menjaga tingkat flexibility dan

kelincahannya

Bank mencoba menerapkan augmented reality untuk

meningkatkan “experience” bagi nasabahnya

Fintech Industry Bank menggunakan jasa Fintech

sebagai driver inovasi & memenuhi trend keinginan

nasabah

Incubators/ Accelerators

Investing in FinTechs

Acquiring FinTechs

Innovation Labs Partnering Collaborating

Bank menggunakan Open API untuk meningkatkan

utilitas transakasi nasabahnya

Monetize

Innovation Agility

Cost Reduction

Bank as a platform of Fintech

Company (1) One stop shop for customers

Minimal infrastructure

Technology expertise

Ability to innovate

Increase agility and efficiency

Bank as a platform of Fintech

Company (2)

Semakin meningkatnya

transfer data antar pelaku, bank

meningkatkan keamanan system IT

25%

Respondents think cyber risk is the

top threat in financial services

industry

$400 bn

Estimated cost to business due to cyber attacks in

2015

$2.1 bn Is the estimated

cost of breaches in 2019 globally

$202 bn

Is the expected value of market for cyber security by

2020

Meningkatnya skala besarnya data, dan tuntutan fleksibilitas

mendorong penggunaan data

cloud system 19.4%

CAGR growth in IT spending for public cloud service from

2015 –2019E

$6.8 bn

IT spending for public cloud services for banking in 2015

Scalability

Flexibility

Agility

Semakin lama perkembangan AR sebagai alat bantu

transaksi kian marak

Enhancing Shopping Experience

Education and Recruitment

Cross-sale Opportunities

Virtual Branches and

Advisors

Location Based Services

Enhancing Banking Experience

Pemain local Indonesia dapat apa ?

Lantas apa itu Bank Islam,

apakah sebuah Produk?

Keuangan Syariah adalah sebuah konsep,

gagasan dan paradigm (Bagian dari Islamic

Worldview)

Bukan sebuah produk atau fitur produk.

Oleh karenya tidak mampu tersampaikan

oleh program Marketing atau PR, tetapi

dapat dipahami dengan jalan DAKWAH

Karena ia bersumber dari RISALAH

QS Ali Imran : 104 & 110, QS An Nahl :125;

QS Fushilat : 33

DAKWAH makna dasarnya adalah UNDANGAN/INVITATION menuju

kebaikan. Key Success Factor dari DAKWAH adalah ILMU, AKHLAK,

TELADAN dan IKHLAS. Sangat berbeda dengan konsep Marketing yaitu

PRODUCT, PRICE, PLACE & PROMOTION

Tujuan :

Maksimalisasi keuntungan

Kekayaan pemilik modal

Bonus, big salary

Produk

syariah

Produk Riba

(konvensional)

Produk

syariah

Tujuan Maqoshid Syariah:

Terpeliharanya agama, jiwa,

pikiran, keturunan dan harta

Produk perbankan syariah bila tersampaikannya

hanya sebagai sebuah produk, maka proses

yang terjadi adalah komparisi dan berakhir

dengan substitusi tanpa adanya perubahan

paradigma dan perilaku dimata nasabah.

Berganti-ganti produk adalah hal yang biasa,

akibatnya market share syariah hanya 5%

Produk perbankan syariah tersampaikan

sebagai risalah, maka proses yang terjadi

adalah sebuah konversi. Paradigma dan perilaku

nasabah berubah menjadi lebih baik, dan tidak

mungkin untuk kembali kepada produk Riba.

Tidak terlalu penting apakah produk syariah

harus sama dengan produk konvensional

PENDEKATAN PRODUK DENGAN

MARKETING MIX

PENDEKATAN RISALAH DENGAN JALAN

DAKWAH

RIBA dimana uang bertambah

ƒ(waktu)

Hedonisme,

consumerisme

Economi

crisis, hutang,

bailout, etc

KTA,

Creditcard,

Mortgage etc

Perang,

terorisme,

persenjataan,

etc

Over

eksploitasi

SDA

Eksploitasi

individu

Eksploitasi

SDM

• Kemiskinan

dan

kesenjangan,

Kualitas

lingkungan

Menurun

• Kualitas hidup

menurun

• Eksploitasi

pemilik modal

Kemajuan Technology all

about Conectivity

Semakin terhubung

semakin egois

Mendekatkan yang

jauh dan

menjauhkan yang

dekat

M2M, H2M, T2M

“The new addict” melupakan “real connectivity”

Oleh karenanya teknologi bukan akal

semata ia juga urusan surga & neraka . Ia

bernilai bila mendorong ibadah &

dakwah

Allah menyediakan bagi mereka azab yang keras, maka

bertakwalah kepada Allah hai orang-orang yang mempunyai

akal; (yaitu) orang-orang yang beriman. Sesungguhnya Allah

telah menurunkan peringatan kepadamu.

(Ath-Thalaq : 10)

Ekonomi kedepan di bangun atas dasar sharing

Wahai orang-orang yang beriman, jika kamu menolong (agama) Allah,

niscaya Dia akan menolongmu dan meneguhkan kedudukanmu. [QS

Muhammad/ 47: 7].

“Allah senantiasa menolong seorang hamba selama hamba itu menolong

saudaranya”. [HR Muslim]

“Dan barangsiapa yang berusaha memenuhi kebutuhan saudaranya maka

Allah juga akan berusaha memenuhi kebutuhannya”. [HR al-Bukhori]

“Bukanlah orang yang beriman yang ia sendiri kenyang sedangkan

tetangga (yang di sebelah)nya kelaparan”. [HR al-Bukhoriy

21

CONTOH KASUS : Program Wakaf BNI Syariah

SELURUH INFRASTRUKTUR BANK MENJADI ALAT DAKWAH

UMROH BERKALI-KALI? JANGAN LUPA

WAKAF

Mungkin kartu ini tidak

bias memberikan diskon

di resto yang anda

inginkan, tetapi bisa

memberikan makan fakir

miskin setiap anda

gunakan

National ZISWAF Program : Social

Appreciation

One District One Project

(ZISWAF) - ODOProW

Public Appreciation

Tagline : Productive, Accumulative,

Sustain

1 2

1 BMT, Koperasi, LKS

2 ZISWAF Project

ZISWAFCARD

ONLY

Keberhasilan Ekonomi syariah

adalah perubahan paradigm &

perilaku umat Kesuksesan ekonomi syariah, bukanlah berdirinya LKS,

bukan pula lahirnya produk dengan akad2 syariah.

Lebih dari itu yakni perubahan paradigma dan perilaku

ummat, yang menjadikan ekonomi sebagai jalan ibadah

dan sarana dakwah

Apa masalah terberat didalam hidup ?

Target bisnis yang berat

Penghasilan pas-pasan

Team yang tidak kompak

Nasabah yang rewel

Ekonomi yang melambat

Atasan dan teman yang nyebelin

Teknologi yang tertinggal

…..dst

Bila “dunia” ini gagal mengantarkan kita ke

SURGA-NYA….