Halaman ini sengaja dikosongkan - bi.go.id · Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan...

Bank Indonesia Direktorat Akunting dan Sistem Pembayaran

Direktorat Pengedaran Uang

Laporan

Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010

Halaman ini sengaja dikosongkan

DAFTAR ISI

RINGKASAN EKSEKUTIF ............................................................................................................................. 2

SEKILAS PERKEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAAN........................................................................................................................... 2 KONDISI PEREKONOMIAN 2010 ........................................................................................................................................ 2

ERA INTEGRASI EKONOMI MELALUI MASYARAKAT EKONOMI ASEAN .......................................................................... 2 PERKEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................ 3

SEKILAS PERKEMBANGAN PENGEDARAN UANG ............................................................................................................................... 4

SISTEM PEMBAYARAN 2010 ..................................................................................................................

PENDAHULUAN ......................................................................................................................................... 9

KOMPONEN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................................................................... 9 STRATEGI PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN ....................................................................................................................... 11 ARAH PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN KE DEPAN ........................................................................................................... 13

PENGUATAN INFRASTRUKTUR DAN PERANAN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................ 16

PENGUATAN INFRASTRUKTUR SISTEM PEMBAYARAN ..................................................................................................................... 16

PENYEMPURNAAN PADA BANK INDONESIA – SCRIPLESS SECURITIES SETTLEMENT SYSTEM (BI-SSSS) DI TAHUN

2010 ................................................................................................................................................................................. 16 PENGEMBANGAN SISTEM BIG-EB .................................................................................................................................... 25

PENYEMPURNAAN SKNBI MELALUI PENYEMPURNAAN MEKANISME KLIRING DEBET .................................................. 26 TINGKAT KEHANDALAN DAN KETERSEDIAAN SISTEM BI-RTGS, BI-SSSS, SKNBI ..................................................... 28

BUSINESS CONTINUITY PLAN ............................................................................................................................................. 29 STANDAR NASIONAL KARTU CHIP ATM/DEBET ............................................................................................................. 30 STANDARDISASI UANG ELEKTRONIK (E-MONEY) ............................................................................................................ 31

PENGUATAN KELEMBAGAAN ........................................................................................................................................................... 33 PEMBENTUKAN ASOSIASI PENYELENGGARA PENGIRIMAN UANG INDONESIA (APPUI) ............................................... 33

FASILITASI PEMBENTUKAN ASOSIASI SISTEM PEMBAYARAN INDONESIA SEBAGAI WUJUD SELF REGULATORY

ORGANIZATION (SRO) SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................................ 35 DUKUNGAN SISTEM PEMBAYARAN TERHADAP FINANCIAL INCLUSION .......................................................................... 36

PEMBENTUKAN WORKING COMMITTEE ON PAYMENT AND SETTLEMENT SYSTEM (WC-PSS) DARI 10 BANK

SENTRAL DI ASEAN ......................................................................................................................................................... 37 PENGUATAN LAYANAN DAN INSTRUMEN PEMBAYARAN ............................................................................................................... 38

PENINGKATAN KUALITAS PELAYANAN PENGELOLAAN REKENING PEMERINTAH (PEMENUHAN ISO 9001: 2008) ..... 38

UPAYA MENJAGA KEPERCAYAAN MASYARAKAT TERHADAP ISTRUMEN PEMBAYARAN CEK DAN/ATAU BILYET

GIRO MELALUI PENATAUSAHAAN DAFTAR HITAM NASIONAL (DHN) ......................................................................... 38

PENGUATAN LANDASAN HUKUM SISTEM PEMBAYARAN .............................................................................................................. 39 UPAYA PENYUSUNAN RUU TRANSFER DANA................................................................................................................. 39

PETA PENYELENGGARAAN SISTEM PEMBAYARAN DI INDONESIA ................................................................................... 45

PENINGKATAN KEAMANAN DALAM KERANGKA OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN ............................................. 50

PENGAWASAN PENYELENGGARAAN SISTEM PEMBAYARAN OLEH BANK INDONESIA .................................................................. 50

PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN SISTEM BI-RTGS DAN BI-SSSS ....................................................... 50 PENGAWASAN TERHADAP SISTEM KLIRING NASIONAL BANK INDONESIA (SKNBI)...................................................... 51

PENGAWASAN TERHADAP ALAT PEMBAYARAN DENGAN MENGGUNAKAN KARTU (APMK) .................................... 51 PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN UANG ELEKTRONIK (E-MONEY) ........................................................ 52

PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN KEGIATAN USAHA PENGIRIMAN UANG (KUPU) ............................. 53

PENETAPAN ARAH KEBIJAKAN DAN LANGKAH PENGEMBANGAN KE DEPAN ...................................................... 56

INISIATIF PENGEMBANGAN SISTEM BI-RTGS DAN BI-SSSS GENERASI II ..................................................................................... 56

PENGEMBANGAN (PENAMBAHAN) SIKLUS KLIRING DAN SETELMEN SECARA PERIODIK (MULTIPLE CYCLES) UNTUK KLIRING

KREDIT ............................................................................................................................................................................................... 59 REKOMENDASI PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN DAN SETELMEN ASEAN ..................................................................... 60

STRATEGI IMPLEMENTASI STANDAR NASIONAL KARTU CHIP ATM/DEBET .................................................................................. 62 STRATEGI PENGEMBANGAN E-MONEY KE DEPAN ......................................................................................................................... 62

FINANCIAL INCLUSION ....................................................................................................................................................................... 62

PENGEDARAN UANG 2010 ....................................................................................................................... 66

PENDAHULUAN ....................................................................................................................................... 67

ISU STRATEGIS DAN KEBIJAKAN MENUJU PENINGKATAN KUALITAS UANG DAN KEHANDALAN PENGEDARAN UANG 68

ISU STRATEGIS DAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG ................................................................................................................... 69

ARAH KEBIJAKAN KE DEPAN ............................................................................................................................................................ 70

PERKEMBANGAN PENGEDARAN UANG DALAM MENDUKUNG PEREKONOMIAN NASIONAL DAN TEMUAN UANG

PALSU ................................................................................................................................................... 74

PERKEMBANGAN JUMLAH UANG KARTAL YANG DIEDARKAN (UYD) ......................................................................................... 74

PERKEMBANGAN ALIRAN KELUAR DAN MASUK UANG KARTAL MELALUI BI .............................................................................. 77 POSISI KAS BANK INDONESIA ........................................................................................................................................................... 80

PEMUSNAHAN UANG ....................................................................................................................................................................... 81 PERKEMBANGAN TEMUAN UANG PALSU........................................................................................................................................ 82

KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG TAHUN 2010 ............................................................................................ 86

KETERSEDIAAN UANG RUPIAH YANG BERKUALITAS ...................................................................................................................... 86 PERENCANAAN KEBUTUHAN UANG RUPIAH ................................................................................................................... 86

PERENCANAAN DAN PENGADAAN UANG ........................................................................................................................ 87 PENGELUARAN DAN PENGEDARAN UANG KERTAS PECAHAN RP10.000 DESAIN BARU ............................................ 90 PENGELUARAN DAN PENGEDARAN UANG LOGAM PECAHAN RP1.000 ...................................................................... 91

MELANJUTKAN STRATEGI PEMUSNAHAN UANG PECAHAN BESAR DALAM RANGKA CLEAN MONEY POLICY .......... 93 PENANGGULANGAN PEREDARAN UANG PALSU .............................................................................................................. 94

PENCABUTAN DAN PENARIKAN UANG LOGAM PECAHAN RP25 ................................................................................... 95

MELAKUKAN KAJIAN STANDARISASI UANG RUPIAH LAYAK EDAR DALAM RANGKA PENINGKATAN DAN

PENGEMBANGAN KUALITAS UANG ................................................................................................................................. 95

MELAKUKAN PENGUJIAN DAN PEMANTAUAN KUALITAS UANG ................................................................................... 96 PENGUJIAN BAHAN UANG ................................................................................................................................................ 96

PENGUJIAN KUALITAS HASIL CETAK UANG ..................................................................................................................... 96 PEMANTAUAN KUALITAS UANG YANG BEREDAR ........................................................................................................... 97

MENERBITKAN BUKU PANDUAN CIRI KEASLIAN DAN KUALITAS UANG RUPIAH ......................................................... 97 LAYANAN KAS PRIMA ...................................................................................................................................................................... 98

MENGOPTIMALKAN LAYANAN KAS ................................................................................................................................. 98 MENINGKATKAN LAYANAN KAS LUAR KANTOR .......................................................................................................... 101

PILOT PROJECT KERJASAMA LAYANAN PENUKARAN UANG KAS BERBASIS TANPA FEE ............................................ 102 PELAKSANAAN DAN PEMANTAUAN KEBIJAKAN SETORAN BAYARAN BANK ............................................................... 102

PENYUSUNAN KAJIAN TERKAIT DENGAN PENGEMBANGAN LAYANAN KAS ................................................................ 105 PENGEMBANGAN KOMPETENSI SUMBER DAYA MANUSIA .......................................................................................... 107

PENGEDARAN UANG YANG AMAN, HANDAL, DAN EFISIEN ........................................................................................................ 108 MELAKSANAKAN PENGIRIMAN UANG ........................................................................................................................... 108 MENGELOLA PERSEDIAAN UANG KARTAL SEBAGAI IRON STOCK NASIONAL DAN KAS BESAR TITIPAN ................... 108

MENGOPTIMALKAN KINERJA SARANA PENGOLAHAN UANG ....................................................................................... 109 MELAKUKAN PENGEMBANGAN SISTEM INFORMASI ..................................................................................................... 109

KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG ................................................. 117

KEGIATAN MUSEUM ARTHA SUAKA ............................................................................................................................................. 118 KEGIATAN PERHIMPUNAN KASIR WILAYAH JAKARTA (PERKAJA) ............................................................................................... 118

PECAHAN YANG TELAH HABIS MASA PENUKARANNYA .............................................................................................................. 118

PENILAIAN KINERJA BI DALAM PELAKSANAAN TUGAS DI BIDANG PENGEDARAN UANG ..................................... 121

SURVEI KEPUASAN TERHADAP KETERSEDIAAN UANG LAYAK EDAR ........................................................................................... 121 SURVEI KEPUASAN PERBANKAN ATAS LAYANAN KAS DI KANTOR PUSAT BANK INDONESIA.................................................... 122 SURVEI INTEGRITAS SEKTOR PUBLIK TAHUN 2010 OLEH KOMISI PEMBERANTASAN KORUPSI (KPK) ...................................... 123

ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN UANG - 2011 ................................. 125

PENINGKATAN KUALITAS UANG DI MASYARAKAT DAN PEMENUHAN PERMINTAAN UANG .................................................... 127 PENINGKATAN EFEKTIVITAS OPERASIONAL KAS DI BI DAN PERBANKAN..................................................................................... 128

LAYANAN KAS PRIMA YANG YANG BERSIFAT CUSTOMER ORIENTED .......................................................................... 129 PENGEMBANGAN LAYANAN KAS BI DENGAN MENGIKUTSERTAKAN PERAN PERBANKAN DAN INSTANSI TERKAIT ................. 129

PEMENUHAN UANG RUPIAH DI DAERAH TERPENCIL DAN TERDEPAN NKRI................................................................ 129 PENGEMBANGAN PILOT PROJECT KERJASAMA PENUKARAN UANG PECAHAN KECIL ................................................ 130

GAMBAR UANG PECAHAN RP10.000 TAHUN EMISI 2005 DESAIN BARU .............................................................................. 135 GAMBAR UANG LOGAM PECAHAN RP1.000 TAHUN EMISI 2010 .......................................................................................... 136

1 Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2009 | Bank Indonesia

ARTIKEL DAN LAMPIRAN

Tabel 1.

ARTIKEL

Artikel 1. Perbandingan Setelmen pada Sistem RTGS secara Gross dan melalui Mekanisme Offsetting (Simulasi Efisiensi Penggunaan Likuiditas dari Mekanisme Bilateral Offsetting)

132

Artikel 2. Simulasi Mekanisme Penghemat Likuiditas (Offsetting) pada Sistem RTGS

(Contoh: Bagaimana Mekanisme Bilateral Offsetting dapat Meningkatkan Resilience

dari Sistem RTGS terhadap Liquidity Shock pada Sistem RTGS (System Liquidity

Shock))

133

Artikel 3. Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan Rp10.000 Desain Baru 134

Artikel 4. Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Pecahan Rp1.000 136

LAMPIRAN

Tabel Statistik Sistem Pembayaran 139

1 Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2009 | Bank Indonesia

Ringkasan Eksekutif

Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia

Halaman 2

Ringkasan Eksekutif

Sekilas Perkembangan Sistem Pembayaraan

Kondisi Perekonomian 2010

Dalam kondisi perekonomian dan pasar keuangan

global yang dinamis dan penuh tantangan dalam

beberapa tahun terakhir ini, pertumbuhan ekonomi

Indonesia di tahun 2010 mencapai 6,1%1. Hal positif

dari pertumbuhan ekonomi di tahun 2010 ini adalah

bahwa meskipun faktor pendorong utama

pertumbuhan ekonomi adalah konsumsi domestik,

namun kontribusi investasi dan ekspor juga

menunjukkan peningkatan di tahun 2010.

Menguatnya konsumsi dan investasi mendorong laju

impor yang meningkat, namun demikian ekspor

Indonesia dapat mengimbanginya, sehingga

pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2010 dapat

meningkat dibanding tahun sebelumnya.

Meningkatnya kegiatan ekonomi selama 2010 juga

ditopang oleh kinerja sektor perbankan yang baik. Hal

ini dapat terlihat dari meningkatnya fungsi

intermediasi dan terjaganya stabilitas sistem keuangan.

Meningkatnya fungsi intermediasi perbankan dan

1 Sumber : Badan Pusat Statistik (www.bps.go.id)

terjaganya stabilitas sistem keuangan tercermin dari

ekspansi kredit perbankan yang meningkat, rasio

kredit bermasalah yang tetap terjaga rendah, rasio

kecukupan modal bank yang cukup tinggi dan

didukung dengan ketersediaan likuiditas yang

memadai.

Likuiditas perbankan yang cukup memadai perlu

diarahkan agar likuiditas tersebut dapat tersalurkan

untuk membiayai sektor usaha produktif dan

pembangunan ekonomi secara keseluruhan. Hal ini

perlu menjadi concern semua pihak baik otoritas

moneter maupun otoritas fiskal karena meskipun

dalam kondisi likuiditas perbankan yang berlebih,

peran perbankan dalam pertumbuhan ekonomi belum

sepenuhnya optimal. Hal ini dapat dilihat dari rasio

kredit perbankan terhadap Produk Domestik Bruto

(PDB) Indonesia di tahun 2010 hanya sekitar 26,1%,

sedikit meningkat dari tahun 2009 yang hanya sekitar

25,7%. Dalam kaitan ini, sektor perbankan dapat

mencari peluang yang cukup potensial sebagai motor

perekonomian, yaitu di sektor usaha mikro, kecil, dan

menengah (UMKM). Sektor UMKM merupakan sektor

yang perlu mendapat perhatian khusus dalam

pembangunan ekonomi yang berkesinambungan

dalam rangka mendukung upaya financial inclusion

bagi masyarakat yang belum terjangkau oleh layanan

perbankan di Indonesia, agar upaya pemerataan

kesejahteraan masyarakat dan peningkatan

pertumbuhan ekonomi Indonesia dapat selalu

tercapai.

Era Integrasi Ekonomi melalui Masyarakat

Ekonomi ASEAN

Tantangan ke depan dari perekonomian Indonesia

adalah mengahadapi perekonomian dunia yang

semakin terbuka. Era integrasi ekonomi regional

menjelang terbentuknya Masyarakat Ekonomi ASEAN

(MEA) 2015 semakin dekat. Hal ini tentunya menuntut

seluruh sektor ekonomi dan perbankan memiliki

kemampuan bersaing agar dapat tetap tumbuh

dengan sehat. Selain itu untuk mempersiapkan diri di

era integrasi ekonomi serta lebih mendorong dan


Halaman 3

memfasilitasi kebutuhan lalu lintas transaksi

perbankan dan perekonomian nasional, kebijakan

pengembangan sistem pembayaran yang efisien,

aman dan handal merupakan hal yang sangat penting

peranannya.

Pembentukan MEA diharapkan dapat membawa

ASEAN menuju pasar tunggal dan menjadi satu basis

produksi kawasan ekonomi yang berdaya saing,

disertai dengan pertumbuhan ekonomi yang merata

dan peningkatan kemampuan untuk menghadapi

persaingan dalam perekonomian global.

Pembentukan MEA dilakukan melalui 4 (empat)

kerangka strategis, yaitu pencapaian pasar tunggal

dan kesatuan basis produksi, kawasan ekonomi yang

berdaya saing, pertumbuhan ekonomi yang merata,

dan kawasan yang terintegrasi dengan perekonomian

global. Hal tersebut dilakukan agar diperoleh suatu

perluasan pasar melalui integrasi regional untuk

mencapai skala ekonomis yang optimal.

Dalam menghadapi pembentukan pasar tunggal dan

kesatuan basis produksi ASEAN, diperlukan penguatan

sistem pembayaran dan setelmen nasional agar dapat

mengakomodasi kebutuhan perekonomian dalam

negeri dan meningkatnya transaksi ekonomi antar

negara ASEAN. Di sisi lain, perlu diupayakan kesiapan

sistem pembayaran dan settlement nasional untuk

menghadapi persaingan dari sistem pembayaran dan

setelmen negara ASEAN lainnya. Selain itu, sistem

pembayaran dan settlement nasional juga perlu

dipersiapkan terhadap kemungkinan adanya

kebutuhan sinergi dengan sistem pembayaran dan

setelmen negara lain dalam bentuk interlink dan

interopability.

Perkembangan dan Kebijakan Sistem Pembayaran

Pertumbuhan ekonomi tahun 2010 memberikan

dampak terhadap peningkatan kegiatan

perekonomian Indonesia selama tahun tersebut.

Kegiatan ekonomi yang paling dominan meningkatkan

pertumbuhan ekonomi adalah konsumsi swasta

domestik, meskipun sebagaimana telah diulas

sebelumnya, kegiatan investasi dan perdagangan

internasional (net ekspor) juga memberikan pengaruh

positif pada pertumbuhan ekonomi Indonesia

tersebut.

Kegiatan ekonomi selama tahun 2010 tentunya sangat

berpengaruh pada aktivitas sistem pembayaran. Nilai

transaksi transfer dana yang melalui sistem

pembayaran selama periode laporan meningkat

dibanding tahun sebelumnya. Untuk nilai transaksi

pembayaran selama tahun 2010 mencapai 58,05 ribu

triliun atau meningkat 27,8% dibandingkan tahun

2009. Sementara itu volume transaksi pembayaran

mencapai 2,14 miliar transaksi atau meningkat

15,46%.

Dinamika perkembangan teknologi informasi

memberikan dampak positif pada terciptanya inovasi-

inovasi baru dalam sistem pembayaran. Hal ini

tentunya bertujuan untuk memberikan kemudahan

dan kenyamanan bagi masyarakat pengguna. Namun

demikian, diperlukan suatu kebijakan dari Bank

Indonesia untuk selalu menjaga dan meningkatkan

keamanan dan efisiensi dalam penyelenggaraan sistem

pembayaran dengan tetap memperhatikan

pemenuhan aspek perlindungan konsumen.

Penguatan dari sisi infrastruktur menjadi fokus utama

dalam pengembangan sistem pembayaran di tahun

2010. Persiapan mengahadapi era integrasi ekonomi

di kawasan ASEAN melalui MEA terus dilakukan dan

menjadi faktor utama dalam penguatan infrastruktur

sistem pembayaran, baik sistem pembayaran yang

diselenggarakan oleh Bank Indonesia maupun oleh

pihak di luar Bank Indonesia.

Selama periode laporan, kebijakan penguatan

infrastruktur untuk meningkatkan keamanan dan

efisiensi sistem pembayaran ditempuh oleh Bank

Indonesia dengan melakukan beberapa

pengembangan, antara lain pengembangan

mekanisme Payment-versus-Payment (PvP) pada

Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement

(Sistem BI-RTGS), enhancement Sistem Kliring


Halaman 4

Nasional Bank Indonesia (SKNBI) melalui

penyempurnaan implementasi close to real time,

Failure to Settle (FtS) pada mekanisme kliring debet

dan persiapan penyusunan standar nasional untuk

kartu ATM/Debet berbasis chip, dan inisiasi

penyusunan standar nasional uang elektronik.

Selain kebijakan penguatan infrastruktur, pemenuhan

aspek perlindungan konsumen juga merupakan

concern Bank Indonesia. Hal ini dapat terlihat dengan

telah diselesaikannya penyusunan Rancangan Undang-

Undang Transfer Dana yang akan memberikan

kepastian, keamanan dan kenyamanan masyarakat

dalam melakukan transaksi transfer dana. Selanjutnya

dalam rangka memperkuat kelembagaan industri

sistem pembayaran di Indonesia, Bank Indonesia telah

memfasilitasi pelaku industri sistem pembayaran dalam

pendirian Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI)

dan Asosiasi Penyelenggara Pengiriman Uang

Indonesia (APPUI). ASPI dan APPUI diharapkan mampu

menjadi mitra strategis Bank Indonesia dalam

menciptakan industri sistem pembayaran yang

semakin handal.

Dari sisi pengawasan sistem pembayaran, pada

periode laporan telah dilakukan pengawasan terhadap

penyelenggaraan sistem pembayaran. Obyek

pengawasan dalam sistem pembayaran meliputi

sistem yang dikategorikan sebagai Systemically

Important Payment Systems (SIPS) maupun yang non

SIPS. Ulasan mengenai pengawasan sistem

pembayaran ini akan diuraikan pada Bab Peningkatan

Keamanan dalam Kerangka Oversight Sistem

Pembayaran.

Untuk satu tahun ke depan, kebijakan dan arah

pengembangan sistem pembayaran akan tetap

difokuskan pada upaya penataan infrastruktur sistem

pembayaran dalam rangka meningkatkan keamanan

dan efisiensi dalam sistem pembayaran, antara lain

melalui penataan infrastruktur sistem pembayaran,

pengembangan infrastruktur baru, enhancement

sistem yang telah ada, serta penyusunan dan

penyesuaian ketentuan terkait sistem pembayaran. Hal

tersebut sangat penting agar kelancaran sistem

pembayaran sebagai urat nadi perekonomian dapat

terus terjaga.

Sekilas Perkembangan Pengedaran Uang

Perekonomian Indonesia selama tahun 2010

menunjukkan daya tahan yang cukup baik dalam

menghadapi dampak perekonomian global yang

masih belum stabil. Hal ini ditunjukkan dengan

pertumbuhan ekonomi 6,1% (yoy) pada periode

tersebut dan tingkat inflasi 7,0% (yoy). Sejalan

dengan perkembangan perekonomian Indonesia

tersebut serta masih adanya kecenderungan preferensi

masyarakat menggunakan uang kartal untuk

keperluan transaksi ekonomi, kebutuhan uang kartal

pada tahun 2010 menunjukkan kenaikan

dibandingkan tahun sebelumnya.

Di tengah pemulihan ekonomi pasca krisis tahun

2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat

sepanjang tahun 2010, penggunaan uang kartal oleh

masyarakat menunjukkan peningkatan sebagaimana

tercermin pada meningkatnya berbagai indikator

pengedaran uang antara lain jumlah uang beredar

(UYD) dan net aliran uang kartal yang keluar dari Bank

Indonesia ke perbankan dan masyarakat (net outflow).

Pada tahun 2010, pertumbuhan UYD rata-rata

mencapai 12,1% yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi

Rp274,0 triliun, atau meningkat dari pertumbuhan

UYD rata-rata tahun 2009 yang hanya sebesar 10,7%.

Meskipun pertumbuhannya meningkat dibanding

tahun 2009, laju pertumbuhan rata-rata UYD pada

tahun 2010 tersebut masih dibawah angka historis

sebelum krisis (2005-2008) yang berkisar antara

13,5% sampai 26,3%.

Strategi kebijakan pengedaran uang pada tahun 2010

diarahkan pada upaya untuk meningkatkan

kehandalan pengedaran uang dan penyempurnaan

kualitas uang, yang meliputi pemenuhan uang,

optimalisasi layanan kas, pengelolaan uang dan


Halaman 5

pendistribusiannya, serta peningkatan pengamanan

elemen dan unsur pengaman uang, serta kelayakan

uang yang beredar di berbagai wilayah termasuk di

daerah terpencil dan terdepan Negara Kesatuan

Republik Indonesia (NKRI). Berbagai kebijakan di

bidang pengedaran uang tersebut tetap mengacu

pada tiga pilar manajemen pengedaran uang yaitu 1)

ketersediaan uang Rupiah yang berkualitas, 2) layanan

kas prima, dan 3) pengedaran uang yang aman,

handal, dan efisien.

Penanganan peningkatan kebutuhan uang kartal

secara signifikan menjelang hari raya keagamaan dan

tahun baru senantiasa menjadi isu strategis dalam

kegiatan pengedaran uang setiap tahunnya.

Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, pada tahun

2010, kebutuhan uang kartal pada periode ramadhan

dan menjelang tahun baru menunjukkan kenaikan.

Menjelang periode lebaran 2010, yaitu pada awal

ramadhan sampai dengan hari H-1 lebaran, jumlah

UYD meningkat sebesar Rp44,6 triliun atau meningkat

sebesar 14,2% dari tahun sebelumnya yang mencapai

Rp39,2 triliun. Demikian pula selama periode Natal

dan menjelang Tahun Baru, (sepanjang bulan

Desember 2010) jumlah UYD mengalami kenaikan

dari sebesar Rp21,6 triliun pada tahun 2009 menjadi

Rp28,7 triliun.

Terkait dengan pengkinian unsur pengaman uang,

pada tahun 2010 Bank Indonesia mengeluarkan dan

mengedarkan uang kertas pecahan Rp10.000 desain

baru dan uang logam pecahan Rp1.000. Selain itu,

upaya penanggulangan uang palsu tetap dilakukan

baik secara preventif melalui berbagai sosialisasi dan

edukasi keaslian uang Rupiah maupun secara represif

melalui kerjasama dengan POLRI dalam meningkatkan

koordinasi satuan tugas (satgas) pengungkapan kasus

tindak pidana uang palsu dan saksi ahli.

Perilaku masyarakat untuk menyimpan uang logam

(hoarding) menyebabkan perputaran uang logam di

masyarakat maupun tingkat pengembalian uang

logam ke perbankan dan Bank Indonesia menjadi

terhambat. Untuk mengoptimalkan

pengedaran/perputaran uang logam di masyarakat

dan sebagai upaya perwujudan perlindungan

konsumen, pada tanggal 31 Juli 2010 Bank Indonesia

bekerjasama dengan Direktorat Jenderal Perdagangan

Dalam Negeri Kementrian Perdagangan Republik

Indonesia dan Asosiasi Pengusaha Ritel Indonesia

(APRINDO), menandatangani Memorandum of

Understanding atau Nota Kesepakatan tentang

rakan Peduli Koin

Ke depan, kebutuhan uang kartal diperkirakan masih

akan meningkat sejalan dengan proyeksi pertumbuhan

perekonomian sebesar 6,0-6,5% pada tahun 2011.

Proyeksi jumlah uang kartal yang keluar dari Bank

Indonesia ke perbankan dan masyarakat (outflow)

pada tahun 2011 diperkirakan meningkat 9%

dibandingkan tahun 2010, dengan perkiraan

tambahan uang kartal yang beredar sekitar 15%.

Mempertimbangkan potensi peningkatan kegiatan

pengedaran uang tersebut, prioritas arah kebijakan

Bank Indonesia di bidang pengedaran uang tersusun

dalam tiga rancangan kebijakan yaitu 1) peningkatan

kualitas uang yang beredar di masyarakat dan

pemenuhan permintaan uang sesuai dengan jenis

pecahan yang dibutuhkan oleh masyarakat/perbankan;

2) peningkatan efektivitas operasional kas di Bank

Indonesia dan perbankan; serta 3) pengembangan

layanan kas Bank Indonesia dengan mengikutsertakan

peran perbankan dan instansi terkait.

Penerapan kebijakan dalam mewujudkan peningkatan

kualitas uang yang beredar antara lain dengan

mengoptimalkan fungsi elemen pada desain uang

kertas melalui up grading desain uang kertas pecahan

besar. Selain itu dalam rangka penanggulangan uang

palsu secara represif, pada tahun 2011 Bank Indonesia

dan Kepolisian akan bekerjasama untuk membentuk

satuan tugas (satgas) penanggulangan dan

pengungkapan kasus pemalsuan uang.


Halaman 6

Strategi untuk meningkatkan efektivitas operasional

kas di Bank Indonesia ke depan dilakukan antara lain

dengan menyempurnakan sistem dan prosedur

layanan kas yang bersifat dan

pengembangan sistem informasi layanan kas.

Sementara itu pengembangan layanan kas diarahkan

pada peningkatan kegiatan kas keliling dan kas titipan

di daerah terpencil dan terdepan NKRI.


Halaman 7

Sistem Pembayaran

2010


Halaman 8

Pendahuluan


Halaman 9

Pendahuluan

Perekonomian Indonesia yang menganut paham

perekonomian terbuka mengakibatkan kontribusi

negara atau kawasan lain secara tidak langsung juga

berpengaruh pada perekonomian Indonesia. Realitas

yang paling kentara adalah kejadian krisis keuangan

2008 lalu. Kasus subprime mortgage di Amerika

Serikat ternyata berdampak signifikan pada

perekonomian di Indonesia dan banyak negara

lainnya.

Fenomena lain adalah keluar masuknya arus modal

asing di Indonesia. Terlebih dengan era devisa bebas,

pasar modal dan pasar uang dengan mudah dimasuki

dana asing. Begitu ada sentimen dengan cepat terjadi

perpindahan dana dalam jumlah besar. Dua kasus di

atas menggambarkan saling keterhubungan ekonomi

yang semakin tanpa batas.

Di sisi kelembagaan juga muncul kesepakatan-

kesepakatan untuk membentuk ekonomi kawasan

seperti rencana penerapan Asean Free Trade Area

(AFTA), dan Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA).

Dalam skala dunia pengaturan tata niaga yang diatur

oleh World Trade Organization (WTO) juga telah

mendorong terjadinya integrasi pasar kawasan bahkan

dunia.

Aturan main pun didesain untuk menghilangkan batas

atau restriksi untuk memproteksi ekonomi masing-

masing negara. Ini merupakan keniscayaan yang harus

dihadapi semua negara termasuk Indonesia. Apabila

dicermati, tiap-tiap negara mulai menyusun strategi

guna menghadapi era integrasi ekonomi yang salah

satunya dengan mempersiapkan infrastruktur

keuangan dan sistem pembayaran. Di sisi infrastruktur

keuangan mulai terlihat tren mendorong perbankan

untuk menjadi global player. Negara yang memiliki

struktur perbankan kuat mulai mendirikan cabang di

negara lain.

Sementara itu, di sisi infrastruktur pembayaran juga

mulai ditata ke arah integrasi untuk menopang

kegiatan ekonomi lintas batas. Transaksi tersebut, baik

dilandasi oleh kegiatan bisnis riil maupun untuk

transaksi jual beli surat berharga menyiratkan

kebutuhan sarana standardisasi platform pembayaran

yang mulai bisa disepakati di banyak negara.

Kebutuhan tersebut telah ditangkap oleh industri

pembayaran. Mereka berlomba-lomba menawarkan

fasilitas yang memudahkan nasabahnya melakukan

aktivitas ekonomi antarnegara. Berbagai mekanisme

diciptakan, seperti pemenuhan kebutuhan kliring

valuta asing antar bank yang memunculkan lembaga

yang bertindak sebagai penyelenggara kliring dan

setelmen, penyedia jaringan, standard message yang

disepakati dan aspek terkait lainnya. Di sisi retail

muncul penyelenggara kliring internasional dengan

masing-masing standar yang dikembangkan.

Komponen Sistem Pembayaran

Menilik sesaat sistem pembayaran, akan tergambar

jelas suatu mekanisme yang mengkoneksikan

komponen sistem pembayaran satu dengan yang lain.

Tujuannya adalah pasti, sebagai syarat agar dapat

melakukan perpindahan dana secara lebih cepat dan

efisien. Bermula dari kebutuhan untuk melakukan


Halaman 10

perpindahan dana secara cepat, efisien dan aman,

maka timbul inovasi-inovasi teknologi sistem

pembayaran.

Bicara mengenai sistem pembayaran tak lepas dari

adanya payung hukum, mekanisme dan prosedur

kebijakan, inovasi infrastruktur pembayaran, dan

instrumen pembayaran serta kelembagaan. Seluruh

komponen tersebut tak hanya saling berinteraksi

namun juga saling melindungi dan melengkapi satu

sama lain demi kelancaran sistem pembayaran. Sudah

barang tentu hal-hal yang menjadi ruang lingkup

sistem pembayaran menjadi concern bank sentral

dalam mengambil setiap kebijakan dan menetapkan

suatu ketentuan.

Di sisi legal, di bawah payung hukum yang bernama

Undang-Undang Nomor 23 tahun 1999 tentang Bank

Indonesia sebagaimana telah diubah terakhir dengan

Undang-Undang Nomor 6 Tahun 2009, Bank

Indonesia mulai mengemban mandat dan tugas yang

salah satunya adalah mengatur dan menjaga

kelancaran sistem pembayaran. Dengan landasan

hukum inilah bank sentral secara tegas mengatur dan

memperhatikan perkembangan setiap lingkup dari

segala sisi sistem pembayaran.

Payung hukum itu pasti, untuk melindungi dan

mengatur setiap kegiatan yang berkembang dalam

sistem pembayaran. Namun landasan hukum tidaklah

cukup jika tidak disertai dengan komponen prosedur

atau kebijakan yang selalu berjalan beriringan. Suatu

fondasi yang kokoh kita ibaratkan dengan kebijakan

yang comply pada ketentuan. Kebijakan-kebijakan

inilah yang pada akhirnya mampu menyelaraskan

langkah dengan derap kemajuan dan perkembangan

sistem pembayaran.

Di sisi infrastruktur, perkembangan sistem pembayaran

tidak pernah terpisahkan dengan inovasi-inovasi

infrastruktur teknologi. Bahkan ukuran kemajuan

ekonomi suatu negara sering diidentikkan dengan

kemajuan infrastruktur sistem pembayarannya.

Dinamika kehidupan masyarakat dewasa ini, telah

melahirkan pola pemikiran baru yang turut

berkembang seiring dengan kemajuan zaman. Ketika

mekanisme pembayaran dituntut untuk selalu

mengakomodir setiap kebutuhan masyarakat dengan

mobilitas dan konsumsi tinggi, maka inovasi-inovasi

teknologi pembayaran semakin bermunculan dengan

sangat pesat. Semakin memberikan kemudahan dan

semakin tiada batas. Bank Indonesia dituntut untuk

selalu memastikan bahwa setiap perkembangan sistem

pembayaran harus selalu berada pada koridor

ketentuan yang berlaku. Hal ini tentu saja demi

kelancaran dan keamanan jalannya kegiatan sistem

pembayaran.

Berkaca pada kondisi tersebut, sistem pembayaran di

Indonesia pun mengarah pada upaya penguatan

infrastruktur dan pengembangan sistem dengan

bertopang pada kemajuan teknologi informasi.

Industri pembayaran baik yang melibatkan bank

maupun lembaga selain bank berlomba-lomba

melakukan pengembangan sistem pembayarannya.

Bank Indonesia sebagai penyelenggara kegiatan

setelmen transaksi-transaksi melalui Sistem Bank

Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS),

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI), dan

Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System

(BI-SSSS) juga terus berupaya memperbaiki dan

memperbaharui mekanisme sistem yang ada agar

selalu efisien, aman dan sejalan dengan

perkembangan teknologi dan kebutuhan masyarakat

yang selalu berkembang.

Di sisi instrumen pembayaran, masyarakat pun

dihadapkan pada berbagai macam pilihan instrumen

pembayaran. Uang tunai tetap menjadi primadona

dalam setiap kegiatan transaksi pembayaran. Namun

instrumen pembayaran berbasis kertas (paper based)

dan juga card based serta electronic based juga tak

kalah menariknya dan semakin menjadi pilihan bagi

masyarakat dalam melakukan transaksi. Tren

pergeseran dari penggunaan paper based instrument

seperti cek dan bilyet giro ke penggunaan card based


Halaman 11

dan electronic based instrument terlihat dari semakin

terbiasanya masyarakat menggunakan alat

pembayaran seperti kartu kredit, kartu ATM/Debet,

transfer elektronik melalui kliring dan Real Time Gross

Settlement (RTGS), Scripless Securities Settlement

System (SSSS), pembayaran melalui saluran internet

banking, mobile payment dan fitur-fitur turunan

lainnya. Walaupun tak dapat dipungkiri, ada segmen

masyarakat tertentu yang masih atau lebih nyaman

menggunakan cek/Bilyet Giro (BG).

Kondisi tersebut dapat dilihat dari statistik

perkembangan penggunaan instrumen pembayaran

yang tercatat di Bank Indonesia dalam beberapa tahun

terakhir sebagaimana tabel di bawah ini.

Tabel 1. Perkembangan Volume Transaksi Sistem Pembayaran

VOLUME (Juta Transaksi) 2009 2010 YoY

RTGS 11.40 14.00 22.8%

0.079 0.081 2.5%

0.694 0.841 21.2%

9.349 11.554 23.6%

0.052 0.060 16.4%

0.119 0.134 12.2%

0.101 0.097 -3.9%

1.005 1.228 22.2%

KLIRING 83.14 89.89 8.1%

39.70 39.98 0.7%

Cek 2.87 2.96 3.2%

BG 36.04 36.35 0.9%

Instrumen debet lainnya 0.86 0.89 3.9%

43.44 49.91 14.9%

1,761.22 2,037.65 15.6%

1,561.16 1,812.08 16.1%

182.62 199.04 9.0%

17.44 26.54 52.2%

Total Transaksi Pembayaran 1,855.76 2,141.54 15.4%

K.Kredit

E-Money

Lain-Lain

Debet

Kredit

APMK & Uang Elektronik

K.Account based

Pengelolaan Moneter

Transaksi Pemerintah

Transfer Masyarakat

Setelmen Pasar Modal

Valas Antar Bank

PUAB

Tabel 2. Perkembangan Nilai Transaksi Sistem Pembayaran

NILAI (RP Triliun) 2009 2010 YoY

RTGS 42,888.88 54,169.75 26.3%

Pengelolaan Moneter 17,082.16 23,106.06 35.3%

Transaksi Pemerintah 1,826.95 2,513.62 37.6%

Transfer Masyarakat 8,182.63 10,558.63 29.0%

Setelmen Pasar Modal 1,647.25 2,362.95 43.4%

Valas Antar Bank 2,672.54 3,290.65 23.1%

PUAB 4,431.07 4,723.59 6.6%

Lain-Lain 7,046.28 7,614.24 8.1%

KLIRING 1,562.98 1,715.93 9.8%

Debet 1,131.57 1,228.20 8.5%

Cek 130.34 159.54 22.4%

BG 1,001.25 1,068.39 6.7%

Instrumen debet lainnya 0.34 0.35 2.6%

Kredit 431.41 487.73 13.1%

APMK & Uang Elektronik 1,948.71 2,165.76 11.1%

K.Account based 1,811.50 2,001.85 10.5%

K.Kredit 136.69 163.21 19.4%

E-Money 0.52 0.69 33.6%

Total Transaksi Pembayaran 46,400.57 58,051.44 27.8%

Sementara itu di sisi kelembagaan, Bank Indonesia

juga mendorong penguatan struktur kelembagaan

industri sistem pembayaran agar sistem pembayaran

ke depan lebih responsif dalam mendukung tuntutan

kebutuhan di masa depan.

Strategi Pengembangan Sistem Pembayaran

Setiap perkembangan sistem pembayaran di Indonesia

tidaklah terlepas dari koridor prinsip pengembangan

yang menjadi acuan di setiap bank sentral di seluruh

dunia. Keamanan dan efisiensi adalah dua hal

terpenting yang harus menjadi acuan dasar

pengembangan. Yang tak kalah pentingnya juga

prinsip kesetaraan akses dan perlindungan konsumen.

Dengan mengedepankan prinsip pengembangan

sistem pembayaran, pada periode laporan, Bank

Indonesia telah melakukan inisiasi dengan

memfasilitasi industri dalam mengembangkan sistem

pembayaran. Penguatan dari sisi infrastruktur dan

pengembangan sistem menjadi fokus utama dalam

strategi pengembangan pada 2010. Upaya

menghadapi rencana integrasi ekonomi global di

kawasan ASEAN pada tahun 2015 (MEA) menjadi

faktor pendorong penguatan infrastruktur dan

pengembangan sistem yang bernilai besar sampai

kepada ritel.

Penguatan infrastruktur tersebut tercermin pada

periode laporan, dimana Bank Indonesia sebagai

penyelenggara sistem pembayaran mulai

mengoperasikan layanan setelmen Payment-versus-

Payment (PvP) pada Sistem Bank Indonesia Real Time

Gross Settlement (Sistem BI-RTGS). Layanan

penyelesaian setelmen dari transaksi jual beli valuta

asing khususnya United States Dollar (USD) terhadap

Indonesian Rupiah (IDR) dilakukan secara bersamaan.

Hal ini untuk menghindari terjadinya risiko kegagalan

setelmen pada saat pertukaran nilai uang dilakukan.

Selain itu dengan kecenderungan transaksi

pembayaran ke depan yang semakin tiada batas

(borderless) sudah barang tentu memunculkan

kebutuhan likuiditas yang semakin tinggi bagi para


Halaman 12

pelaku ekonomi, antara lain munculnya ragam derivasi

produk keuangan global dan hilangnya batasan

wilayah ekonomi regional yang digagas melalui MEA

maupun kerjasama regional lainnya.

Selain PvP, penguatan infrastruktur lainnya yang

digagas oleh Bank Indonesia adalah penyatuan

penyelenggaraan fungsi setelmen surat berharga

BI-SSSS ke dalam penyelenggaraan fungsi sistem

pembayaran dan setelmen di Bank Indonesia (Sistem

BI-RTGS). Penyatuan tersebut dimaksudkan untuk

meningkatkan efisiensi penyelenggaraan kegiatan

setelmen dana dan surat berharga berikut infrastruktur

dan sumber daya manusia yang pada akhirnya dapat

meningkatkan kualitas layanan Bank Indonesia kepada

stakeholders terkait.

Tak ketinggalan di sisi ritel, penguatan infrastruktur

pun digagas oleh Bank Indonesia sebagai

penyelenggara sistem pembayaran. Penyempurnaan

SKNBI dilakukan untuk meminimalkan risiko kredit

pada kliring debet. Penerapan prinsip no money no

game pada proses penghitungan kliring debet yang

baru, menuntut bank untuk selalu menjaga

kecukupan pendanaan awal agar dapat digunakan

untuk memenuhi kewajiban tagihan pembayaran dari

bank lainnya. Hal ini mendorong bank peserta kliring

untuk melakukan pengelolaan likuiditasnya secara

lebih baik dan efisien.

Masih di sisi pembayaran ritel, penguatan

insfrastruktur juga dilakukan Bank Indonesia dalam

memfasilitasi industri pembayaran ritel agar

menciptakan interoperability antar sistem yang

digunakan demi terciptanya keamanan dan efisiensi

sistem pembayaran. Standardisasi nasional instrumen

kartu ATM/Debet adalah salah satunya. Diawali

dengan isu keamanan bertransaksi dalam

menggunakan kartu ATM/Debet, penggunaan

teknologi chip pada kartu ATM/Debet diyakini dapat

meminimalkan timbulnya kejahatan fraud pada kartu

ATM/Debet. Selain itu, interoperability antar sistem

juga diciptakan pada penyelenggaraan uang

elektronik. Dengan semakin maraknya penggunaan

uang elektronik di masyarakat yang sampai akhir 2010

mencapai Rp693,5 milyar, maka interoperability

dilakukan dengan mulai menciptakan uang elektronik

berbasis chip yang multipurpose. Multipurpose yang

artinya satu kartu dapat digunakan untuk melakukan

transaksi di berbagai toko atau penyedia barang dan

jasa.

Di samping penguatan di sisi infrastruktur, selama

periode laporan, Bank Indonesia juga memperkuat

kelembagaan industri pembayaran. Bank Indonesia

telah memfasilitasi seluruh komponen industri

pembayaran dengan mendirikan Asosiasi Sistem

Pembayaran Indonesia (ASPI) dan Asosiasi

Penyelenggara Pengiriman Uang (APPUI). ASPI dan

APPUI diharapkan mampu menjadi mitra strategis

Bank Indonesia dalam mendorong kondisi dan perilaku

pasar yang kompetitif. Keberadaan ASPI tersebut juga

diharapkan dapat menjadi motor penggerak dan

pendukung utama kebijakan penataan infrastruktur

sistem pembayaran di Indonesia yang digulirkan Bank

Indonesia.

Tak ketinggalan dan tak kalah pentingnya, penguatan

berbagai komponen sistem pembayaran harus

memperhatikan aspek perlindungan konsumen.

Implementasi penyelenggaraan perlindungan

konsumen yang telah memasuki tahun ke-9 sejak

diberlakukannya Undang-Undang Nomor 8 Tahun

1999 tentang Perlindungan Konsumen, secara umum

masih belum optimal dirasakan manfaatnya oleh

konsumen yang merupakan bagian dari masyarakat,

khususnya manakala melakukan kegiatan transfer

dana. Maka dari itu, Pemerintah dan Bank Indonesia

sebagai regulator sistem pembayaran menggarap

serius Rancangan Undang-Undang Transfer Dana (RUU

Transfer Dana) yang diajukan oleh Pemerintah sebagai

bentuk landasan dan perlindungan hukum yang setara

bagi setiap pihak yang terlibat dalam kegiatan transfer

dana termasuk kegiatan transfer dana antara

penyelenggara dengan nasabahnya. Diharapkan

nantinya dengan lahirnya RUU Transfer Dana,


Halaman 13

masyarakat dapat dengan nyaman dan aman

melakukan setiap aktivitas transfer dana yang kian hari

kian meningkat. Nilai dan volume transaksi transfer

dana di seluruh sistem pembayaran meningkat

dibanding tahun sebelumnya masing-masing sebesar

27,8% (dari Rp46,4 ribu triliun menjadi Rp58,1 ribu

triliun) dan 15,4% (dari 1,9 miliar menjadi 2,1 miliar

transaksi).

Bank Indonesia sebagai bagian dari Tim Pemerintah

dan bertindak sebagai narasumber, sampai dengan

akhir 2010 telah menyusun RUU Transfer Dana dan

sudah dalam tahap finalisasi.

Dengan kompleksnya kegiatan penyelenggaraan

sistem pembayaran, bank sentral sebagai otoritas

sistem pembayaran sangat berkepentingan untuk

memastikan agar berbagai pihak yang terlibat di

dalam penyelenggaraan sistem pembayaran dapat

bersinergi dan melaksanakan peran masing-masing

secara harmonis.

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran ke

Depan

Berdasarkan pencapaian selama 2010, ke depan Bank

Indonesia tetap melanjutkan kebijakan yang

difokuskan pada penataan infrastruktur sistem

pembayaran guna menyongsong era integrasi

ekonomi dunia dan perluasan akses masyarakat

terhadap layanan sistem pembayaran dan keuangan

secara umum.

Di sisi sistem pembayaran yang diselenggarakan Bank

Indonesia, Bank Indonesia akan melanjutkan

pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

Generasi II, modul direct debet pada SKNBI dan

penambahan siklus setelmen hasil kliring kredit di

SKNBI. Sementara itu, kebijakan di sisi sistem

pembayaran ritel masih akan difokuskan pada

standardisasi uang elektronik, penerapan standar pada

penyelenggaraan kartu ATM/Debet dan inisiasi

pembentukan National Payment Gateway (NPG).

Di sisi kelembagaan akan difokuskan pada penguatan

fungsi ASPI sebagai Self Regulatory Organization

Sistem Pembayaran. ASPI bersifat independen dan

profesional, dalam hal ini setiap kebijakan teknis

industri secara bertahap akan diatur sendiri dengan

tetap mengacu pada koridor umum kebijakan sistem

pembayaran yang dikeluarkan Bank Indonesia. ASPI

yang beranggotakan seluruh komponen pelaku sistem

pembayaran diharapkan mampu menjadi mitra

strategis Bank Indonesia dalam mendorong kondisi

dan perilaku pasar yang kompetitif.

Sementara itu, pesatnya perkembangan industri

keuangan masih menyisakan sebagian masyarakat

yang belum dapat memperoleh layanan jasa dan

produk keuangan yang paling dasar yang harus

dimiliki setiap negara antara lain layanan simpanan,

kredit, dan sistem pembayaran. Akses terhadap

layanan jasa dan produk keuangan tersebut adalah

salah satu persyaratan yang harus dimiliki masyarakat

untuk meningkatkan kesejahteraan secara umum dan

menjadi alat dalam menunjang kehidupan yang lebih

baik.

Untuk itu diperlukan peningkatan akses terhadap

layanan jasa keuangan agar masyarakat dan pelaku

ekonomi dapat melakukan berbagai kegiatan salah

satunya akses kepada sistem pembayaran secara

efisien, cepat, aman, handal dan melindungi

kepentingan masyarakat. Penyelenggara layanan jasa

keuangan dalam sistem pembayaran di luar Bank

Indonesia saat ini adalah lembaga perbankan dan

lembaga non bank, dimana perbankan masih

memegang porsi penyelenggaraan terbesar. Meski

demikian, akses masyarakat yang rendah terhadap

lembaga perbankan yang terkorelasi terhadap

rendahnya akses kepada layanan jasa keuangan sistem

pembayaran merupakan salah satu hambatan terbesar

untuk akses tersebut. Namun di satu sisi,

penyelenggara non bank mempunyai akses yang lebih

luas kepada masyarakat dibandingkan lembaga

perbankan.


Halaman 14

Melihat potensi penyelenggara sistem pembayaran

non bank dirasa lebih luas, maka upaya peningkatan

akses dapat dilakukan dengan memperhatikan

keberadaan penyelenggara non bank yang selama ini

melayani kebutuhan masyarakat. Dengan melihat

keterbatasan lembaga-lembaga non bank tersebut,

program keuangan inklusif di Indonesia perlu

menekankan pentingnya peningkatan jalinan

kemitraan antara penyelenggara perbankan dan

penyelenggara non bank dengan tentu saja tanpa

mengindahkan prinsip perlindungan konsumen yang

akan dikuatkan dengan pengesahan RUU Transfer

Dana pada tahun depan.

Semua itu merupakan tantangan baik bagi Bank

Indonesia maupun industri untuk menemukan suatu

formula yang tepat sehingga Bank Indonesia dapat

lebih fokus pada kebijakan dan ketentuan yang

sifatnya makro dan industri secara kolektif bisa

mengatur diri sendiri dengan menerbitkan sejumlah

aturan yang bersifat teknis misalnya standardisasi

teknologi yang digunakan dan market conduct. Pada

akhirnya, semua kepentingan masyarakat luas akan

alat bayar yang aman dan nyaman terpenuhi dengan

baik.

Selanjutnya informasi secara komprehensif mengenai

perkembangan sistem pembayaran, penguatan

infrastruktur, kelembagaan, landasan hukum

kebijakan yang telah ditempuh selama periode

laporan, dan pengawasan yang telah dilakukan serta

arah pengembangan sistem pembayaran di tahun

mendatang akan diulas lebih jauh pada bab-bab

berikutnya.


Halaman 15

Penguatan Infrastruktur dan

Peranan Sistem Pembayaran


Halaman 16

Penguatan Infrastruktur dan Peranan Sistem Pembayaran

Sebagai suatu infrastruktur sistem keuangan yang

penting, sistem pembayaran merupakan salah satu

faktor yang dapat mendukung kegiatan

perekonomian. Bahkan ukuran kemajuan ekonomi

suatu negara sering diidentikkan dengan kemajuan

infrastruktur sistem pembayarannya.

Berkaca pada kondisi tersebut, sistem pembayaran di

Indonesia pun mengarah pada upaya modernisasi

infrastruktur dengan bertopang pada kemajuan

teknologi informasi. Industri pembayaran baik yang

melibatkan bank maupun lembaga selain bank mulai

melakukan elektronisasi sistem pembayarannya.

Ke depan, diharapkan penataan infrastruktur nantinya

mampu menyelaraskan antara kebutuhan permintaan

dengan penawaran dan pada akhirnya mampu

mendukung kegiatan ekonomi secara efisien serta

memperkuat posisi tawar industri sistem pembayaran

nasional dalam kancah persaingan di era integrasi

perekonomian global.

Penguatan Infrastruktur Sistem Pembayaran

Penyempurnaan pada Bank Indonesia – Scripless

Securities Settlement System (BI-SSSS) di tahun

2010

Sebagai otoritas yang bertugas mengatur dan menjaga

kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia selalu

berupaya meningkatkan sistem pembayaran nasional

yang handal, aman, cepat, dan efisien sehingga dapat

mendukung seluruh kegiatan ekonomi serta

memenuhi kebutuhan seluruh stakeholders seperti

perbankan, pemerintah, lembaga keuangan non-bank,

dan masyarakat pada umumnya. Dalam rangka

meningkatkan kualitas layanan kepada stakeholders,

Bank Indonesia terus melakukan perbaikan dan

penyempurnaan sistem pembayaran dan setelmen

yang diselenggarakannya, salah satunya melalui

penyatuan penyelenggaraan fungsi setelmen surat

berharga BI-SSSS ke dalam penyelenggaraan fungsi

sistem pembayaran dan setelmen di Bank Indonesia

mulai akhir tahun 2009 dan resmi diberlakukan pada

tanggal 1 Februari 2010. Penyatuan tersebut

dimaksudkan untuk meningkatkan efisiensi

penyelenggaraan kegiatan setelmen dana dan surat

berharga berikut infrastruktur dan sumber daya

manusia yang pada akhirnya dapat meningkatkan

kualitas layanan Bank Indonesia kepada stakeholders

terkait.

BI-SSSS yang diimplementasikan mulai tahun 2004

merupakan sarana untuk transaksi serta sarana untuk

penatausahaan surat berharga dan instrumen operasi

moneter dari Bank Indonesia. Untuk sarana

bertransaksi antara peserta BI-SSSS dengan Bank

Indonesia, BI-SSSS digunakan antara lain dalam

penyelenggaraan lelang Surat Berharga Negara (SBN),

Operasi Pasar Terbuka (OPT) secara lelang dan non

lelang, dan untuk pengajuan fasilitas pendanaan

kepada Bank Indonesia untuk kelancaran penyelesaian

transaksi pembayaran bank peserta BI-SSSS dan Sistem

BI-RTGS di Sistem BI-RTGS dan SKNBI.


Halaman 17

Surat berharga yang ditatausahakan di BI-SSSS terdiri

dari:

1. surat berharga yang diterbitkan oleh Bank

Indonesia, seperti Sertifikat Bank Indonesia (SBI)

dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS);

2. surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah,

seperti Surat Berharga Negara (SBN) yang terdiri

dari Surat Utang Negara (SUN) dan Surat Berharga

Syariah Negara (SBSN).

Selain itu, BI-SSSS menatausahakan:

1. instrumen moneter lainnya untuk OPT seperti

instrumen tanpa underlying surat berharga (term

deposit);

2. penempatan dana bank overnight di Bank

Indonesia (deposit facility);

3. fasilitas pinjaman overnight dari Bank Indonesia

(lending facility);

4. fasilitas pendanaan Bank Indonesia kepada bank

yaitu Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI).

Adapun penyediaan FLI dilakukan dalam rangka

menunjang kelancaran setelmen di dalam

penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan SKNBI.

Sampai dengan akhir 2010, tercatat transaksi BI-SSSS

sebesar Rp13,2 triliun dengan volume sebesar 106,2

ribu transaksi yang berasal dari 176 peserta, yang

meliputi perbankan dan badan usaha non bank.

-

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

-

500.00

1,000.00

1,500.00

2,000.00

2,500.00

1 2 3 4 5 6 7 8 9

10

11

12

2010

Vo

lum

e

Nila

i Tra

nsa

ksi

(Rp

Tri

lyu

n)

Nilai (Rp Trilyun) Volume

Grafik Perkembangan transaksi BI-SSSS

2%

6%

9%

31%

15%

15%

4%

9%

9%

Peserta BI-SSSSBank Pemerintah

Bank Asing

Bank Campuran

Bank Swasta

Bank Pembangunan DaerahBank Syariah UUS

Bank Indonesia

Peserta Non Bank

Grafik Peserta BI-SSSS

BI-SSSS sebagai sarana setelmen sisi surat berharga

dan instrumen operasi moneter, terhubung dengan

Sistem BI-RTGS untuk setelmen sisi dananya. Dengan

demikian, setelmen pada dua sisi aset tersebut dapat

dilaksanakan secara bersamaan, atau dengan kata lain

dapat dilakukan mekanisme setelmen secara Delivery-

versus-Payment (DvP). Dengan mekanisme DvP, tidak

terdapat potensi risiko di mana salah satu pihak telah

melepas asetnya (surat berharga atau dana) tanpa

menerima aset yang dibutuhkan/dibelinya (dana atau

surat berharga).

Sebagai sistem transaksi dan penatausahaan, BI-SSSS

terus mengalami penyempurnaan seiring dengan

perkembangan instrumen transaksi surat berharga

dengan atau tanpa underlying surat berharga.

Penyempurnaan juga dilakukan untuk

mengakomodasi adanya perubahan kebijakan, baik

Bank Indonesia maupun Pemerintah (Kementerian

Keuangan terutama Direktorat Jenderal Pengelolaan

Utang) selaku penerbit SBN.

Bagan 1 Mainframe Computer Tandem


Halaman 18

Pada tahun 2010, penyempurnaan pada BI-SSSS

dilakukan antara lain sehubungan dengan Paket

Kebijakan Penguatan Manajemen Moneter dan

Pengembangan Pasar Keuangan Juni 2010.

Penyempurnaan pada BI-SSSS tersebut meliputi

penambahan instrumen moneter non-securities dan

pengembangan report pada Sistem Informasi BI-SSSS

untuk mendukung pengawasan terhadap penerapan

kebijakan minimum one month holding period (MOM

HP) SBI2. Selain itu, penyempurnaan dilakukan

sehubungan dengan penggunaan SBSN sebagai

eligible asset dalam lelang operasi moneter dan

kebijakan mekanisme greenshoe3 dalam lelang SBSN.

Sebagai penunjang penyatuan penyelenggaraan fungsi

setelmen surat berharga BI-SSSS ke dalam

penyelenggaraan fungsi sistem pembayaran dan

setelmen di Bank Indonesia serta penyempurnaan BI-

SSSS yang dilakukan pada tahun 2010, Bank Indonesia

menerbitkan serangkaian ketentuan berupa:

- Surat Edaran Nomor 12/3/DASP tanggal 1

Februari 2010 perihal Perubahan atas Surat

Edaran Nomor 10/38/DPM tanggal 14 November

2008 perihal Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi

Bank Umum;


Februari 2010 perihal Perubahan atas Surat

Edaran Nomor 11/17/DPM tanggal 7 Juli 2009

perihal Tata Cara Pemberian Fasilitas Likuiditas

Intrahari Berdasarkan Prinsip Syariah;

2 Dengan diterapkannya kebijakan minimum one month holding

period SBI, pembeli SBI baik di pasar primer maupun pasar sekunder

wajib memegang kepemilikan SBI-nya selama minimal 1 bulan (28

hari). Selama periode tersebut, pemilik SBI tidak diperbolehkan

melepas kepemilikan SBI-nya baik secara outright maupun repo

kepada pihak lain, kecuali repo kepada Bank Indonesia.

3 Dalam kondisi penawaran (bid) dari peserta lelang melebihi

(oversubscribed) dari target lelang, Kementerian Keuangan selaku

penerbit SBSN dapat melaksanakan lelang dengan mekanisme

greenshoe. Pada mekanisme tersebut, lelang penerbitan satu surat

berharga dilaksanakan lebih dari satu kali dalam waktu yang berbeda

namun dengan waktu setelmen yang sama. Lelang pertama dilakukan

dengan metode lelang harga beragam (variable rate tender). Lelang

selanjutnya dilakukan dengan metode harga tetap (fixed rate tender)

berdasarkan harga yang terbentuk pada lelang pertama.


Februari 2010 perihal Perubahan Kedua atas

Surat Edaran Nomor 10/29/DPM tanggal 2

September 2008 perihal Tata Cara Pengajuan

Permohonan, Pelaporan dan Pengawasan Sub-

Registry;

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/12/PBI/2010

tanggal 4 Agustus 2010 tentang Perubahan atas

Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/2/PBI/2008

tentang Bank Indonesia-Scripless Securities

Settlement System;

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/13/PBI/2010

tanggal 4 Agustus 2010 tentang Perubahan atas

Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/29/PBI/2008

tentang Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi Bank

Umum;

- Surat Edaran Nomor 12/28/DASP tanggal10

November 2010 perihal Penyelenggaraan Bank

Indonesia-Scripless Securities Settlement System;


November 2010 perihal Tata Cara Pemberian

Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi Bank Umum;


November 2010 perihal Perubahan Atas Surat

Edaran Nomor 11/32/DPM tanggal 7 Desember

2009 perihal Tata Cara Lelang Surat Utang

Negara di Pasar Perdana dan Penatausahaan

Surat Utang Negara;


November 2010 perihal Tata Cara Lelang dan

Penatausahaan Surat Berharga Syariah Negara.

Pengembangan mekanisme setelmen USD/IDR

Payment versus Payment (PvP)

Berdasarkan Cetak Biru Pengembangan Sistem

Pembayaran Nasional (SPN) Indonesia tahun 1995,

pengembangan mekanisme PvP merupakan kelanjutan

pengembangan pada sistem pembayaran nilai besar

atau High-Value Payment System (HVPS) di Indonesia4.

4 Diawali dengan pengembangan Sistem BI-RTGS dengan mekanisme

setelmen secara ‘satu-per-satu’ transfer dana (gross basis), sehingga

setelmen suatu transfer dana IDR pada Sistem BI-RTGS dapat


Halaman 19

Sebelum dilakukan pengembangan PvP, pada tahun

2005 telah dilakukan survei akan kebutuhan

pengembangan sistem pembayaran cross-border dan

sistem pembayaran yang dapat menyelesaikan

transaksi jual beli 2 (dua) mata uang secara aman dan

efisien. Dari survei tersebut diketahui adanya

kebutuhan akan sistem pembayaran yang dapat

menyelesaikan transaksi jual-beli valas terhadap IDR

antar-bank di pasar valuta asing domestik. Transaksi

jual-beli valuta asing terhadap IDR di pasar valuta asing

domestik didominasi transaksi jual-beli USD terhadap

IDR (transaksi USD/IDR), baik dari sisi volume maupun

nominal (dengan proporsi mencapai lebih dari 90%

dari total volume dan nilai pasar uang valas/IDR antar

bank). Berdasarkan hal tersebut, pengembangan

mekanisme setelmen PvP ditujukan untuk setelmen

transaksi-transaksi jual-beli USD terhadap IDR antar-

bank di Indonesia.

Setelah melalui tahapan pengembangan dan uji coba

di tahun 20095, pada 25 Januari 2010 Bank Indonesia

mulai mengoperasikan layanan setelmen PvP6 pada

Sistem BI-RTGS. Mekanisme PvP yang diberi nama

dengan USD/IDR PvP Link tersebut dilakukan dengan

mengkoneksikan Sistem BI-RTGS dengan sistem USD

CHATS7 (sistem RTGS USD di Hong Kong).

Sebelum implementasi mekanisme setelmen USD/IDR

PvP (sebagaimana pada bagan 2), mekanisme

setelmen transaksi USD/IDR antarbank di Indonesia

dilakukan melalui bank koresponden dan sistem RTGS

di Amerika Serikat (Fedwire). Mengingat operasional

perbankan dan penyelenggaraan sistem pembayaran

di Indonesia dan Amerika Serikat berada pada zona

‘dikoordinasikan’ atau ‘disinkronkan’ dengan setelmen mata uang

asing pada sistem pembayaran dari mata uang asing tersebut.

5 Yang melibatkan pula 15 Bank Umum (BU) devisa yang merupakan

pelaku aktif di Pasar Uang Antar-Bank (PUAB) valuta asing (valas)

terhadap Rupiah (IDR), di mana ke-15 BU tersebut tergabung dalam

suatu working group yang dinamakan WG-PvP.

6 Mekanisme setelmen 2 (dua) mata uang yang dilaksanakan secara

bersamaan pada 2 (dua) sistem pembayaran dari ke-2 mata uang.

7 Clearing House Automated Transfer System.

waktu yang sangat berbeda (waktu di Jakarta 12 jam

lebih awal daripada waktu di New York), maka pada

umumnya bank pembeli USD di Indonesia telah

menyelesaikan kewajiban pembayaran IDR pada

‘tanggal setelmen’ (‘tanggal valuta’) melalui Sistem BI-

RTGS, namun baru menerima konfirmasi untuk

penerimaan pembayaran USD dari bank koresponden

USD-nya di New York) pada ‘hari kerja berikutnya’.

Dengan mekanisme setelmen secara konvensional

tersebut, tidak ada kepastian penyelesaian sisi USD

sampai dengan ‘akhir hari-tanggal valuta’ di Indonesia.

Hal ini akan menyebabkan bank pembeli USD

berpotensi mengalami risiko kegagalan setelmen (FX

settlement risk8) sisi USD.

Selanjutnya dengan tersedianya mekanisme setelmen

transaksi USD/IDR PvP melalui Sistem BI-RTGS

(sebagaimana pada bagan 3), setelmen dari mata

uang yang dijual (misalnya IDR di Sistem BI-RTGS),

hanya akan terlaksana jika terjadi setelmen dari mata

uang yang dibeli (misalnya USD di USD CHATS), dan

sebaliknya. Disamping itu, setelmen transaksi akan

dilakukan secara trade-by-trade (gross basis) namun

sesegera mungkin (real-time basis) pada BI-RTGS dan

USD CHATS. Mengingat kedua sistem RTGS tersebut

berada dalam zona waktu yang relatif sama dan

memiliki jam operasional yang relatif bersamaan

dengan jam operasional sistem RTGS Hong Kong9,

maka risiko terjadinya FX settlement risk dapat

dieliminasi.

Selain untuk memitigasi FX settlement risk dalam

penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR antar-bank di

Indonesia, mekanisme USD/IDR PvP juga memberikan

manfaat lainnya, yaitu:

8 FX settlement risk merupakan suatu risiko yang dialami salah satu

pihak dalam transaksi valuta asing yang telah melaksanakan

kewajiban pembayaran mata uang yang dijualnya namun tidak

menerima pembayaran mata uang yang dibelinya. 9 Jam operasional USD CHATS di Hong Kong adalah 08.30 sampai

dengan18.30 Waktu Hong Kong (sama 07.30 sampai dengan 17.30

Waktu Indonesia Bagian Barat)


Halaman 20

1. tersedianya pilihan counterparty (bank penjual dan

bank pembeli) di Pasar Uang Antar Bank (PUAB)

USD/IDR yang semakin banyak10, atau dengan kata

10 Pada umumnya, bank umum devisa skala menengah dan kecil

mengalami hambatan untuk masuk (barrier to entry) dalam PUAB

USD/IDR. Hal tersebut disebabkan relatif terbatasnya counterparty dari

bank umum devisa dimaksud dalam melakukan transaksi USD/IDR.

Keterbatasan counterparty transaksi tersebut dilatarbelakangi adanya

kekhawatiran kelompok bank umum devisa yang selama ini menjadi

pelaku utama PUAB USD/IDR akan keterbatasan kemampuan

lain terjadinya perluasan pelaku pasar (widening) di

penyelesaian kewajiban pembayaran dalam USD (settlement capacity)

dari kelompok bank umum devisa skala menengah dan kecil (suatu

kondisi yang berpotensi menyebabkan FX settlement risk). Dengan

mekanisme setelmen USD/IDR PvP, yang berarti rekening IDR di Sistem

BI-RTGS dari BU devisa pembeli USD hanya akan didebit jika terjadi

pula setelmen USD di USD CHATS dan sebaliknya, maka kekhawatiran

tersebut menjadi tidak relevan lagi dan bank umum devisa yang

menjadi pelaku utama PUAB USD/IDR dapat memperluas transaksi

counterpart transaksi USD/IDR-nya di luar counterpart tradisional .

BI-RTGS (IDR)

Bank A

di IndonesiaBank B

di Indonesia

Pem

beli U

SD P

en

jual U

SD

R/K

Bank AR/K

Bank B

(2)

Setelmen IDR

pada “H” ID

FedWire (USD)

R/K

Bank XR/K

Bank Y

+ 12 jam di belakang waktu

Bank Y

di ASBank X

di AS

Bank Koresponden USD

dari Bank ABank Koresponden USD

dari Bank B

No-coordinated

Settlements

(1)

Pe

rin

tah

Se

telm

en

US

D

pa

da

“H

” ID

IDUS

“H” ID: Tanggal Valuta – Waktu Indonesia

“H” US: Tanggal Valuta – Waktu AS

(4)

pada “H” US

(5)

Setelmen USD

pada “H” US

(6)

Advis Kredit

pada “H” US

(6)

Advis Debit

pada “H” US

(7)

Konfirmasi

Penerimaan USD

diterima “H” US atau

“H+1” ID

“H+1” ID: Hari Kerja Berikut – Waktu Indonesia

Bagan 2. Mekanisme Sebelum Implementasi USD/IDR PvP

BI-RTGS (IDR)

Bank A

di IndonesiaBank B

di Indonesia

Pem

beli U

SD P

en

jual U

SD

R/K

Bank AR/K

Bank B

(6)

Setelmen IDR

pada “H” ID

USD CHATS (USD)

R/K

Bank XR/K

Bank Y

1 jam lebih awal dari waktu

Bank Y

di HKBank X

di HK

Bank Koresponden USD

dari Bank ABank Koresponden USD

dari Bank B

IDR

CCPMP

&

USD

CCPMP

(1.a

.)

Peri

nta

h

Sete

lmen

US

D

pad

a“H

” ID

IDHK

“H” ID: Tanggal Valuta – Waktu Indonesia “H” HK: Tanggal Valuta – Waktu HK

(1.b.)

pada “H” HK

= “H” ID

(6)

Setelmen USD

pada “H” HK

(7.a.)

Advis Kredit

pada “H” HK

(7.a.)

Advis Debit

pada “H” HK

(7.b.)

Konfirmasi

Penerimaan USD

diterima “H” ID

= “H” HK

(Pada “H” ID = “H” HK)

(2) Proses Matching

(3) Perintah Hold Funds IDR ke

BI-RTGS dan USD ke USD

CHATS

(4) Hold funds IDR di BI-RTGS

dan USD di USD CHATS

“OK”

(5) Perintah Setelmen ke BI-

RTGS dan USD CHATS

CCPMP: Cross Currency Payment Matching Processor

Bagan 3. Mekanisme Sesudah Implementasi USD/IDR PvP


Halaman 21

PUAB USD/IDR yang pada gilirannya dapat

menyediakan tambahan supply yang semakin

mencukupi untuk memenuhi demand di PUAB

USD/IDR;

2. potensi peningkatan turn over penggunaan

likuiditas11 dari bank umum devisa yang

menggunakan mekanisme setelmen USD/IDR PvP,

baik untuk likuiditas USD maupun IDR;

3. operasional kegiatan back office yang semakin

efisien di bank umum devisa yang menggunakan

mekanisme setelmen USD/IDR PvP karena kegiatan

rekonsiliasi pembayaran USD dan IDR dapat

dilaksanakan pada akhir hari di ‘tanggal valuta’

sehingga kepastian setelmen dan penerimaan

pembayaran baik USD maupun IDR dapat

diperoleh pada hari yang sama (di ‘tanggal valuta’);

dan

4. dengan penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR

melalui mekanisme setelmen USD/IDR PvP,

sebagaimana merujuk kepada BASEL II maka tidak

diperlukan pencadangan kerugian yang

diperhitungkan dari modal bank12.

Selanjutnya, implementasi mekanisme setelmen

USD/IDR PvP juga mendukung perkembangan PUAB

valuta asing (valas) domestik yang semakin sehat,

terutama pada PUAB USD/IDR di Indonesia. Dengan

11 Karena setelmen pada sisi IDR dan USD di ‘tanggal valuta’ dapat

dilaksanakan sesegera mungkin (real time) pada 2 (dua) sistem RTGS,

yaitu Sistem BI-RTGS di Indonesia dan USD CHATS di Hong Kong,

yang beroperasi pada zona waktu yang sama, dan pada gilirannya

dana yang dapat segera diterima tersebut, baik USD maupun IDR,

dapat segera digunakan untuk pembayaran transaksi lainnya.

12 Merujuk pada BASEL II (capital treatment for non-PvP transactions),

apabila suatu BU devisa pelaku transaksi jual-beli USD/IDR telah

melaksanakan kewajiban pembayaran mata uang yang dijualnya

(misalnya IDR) di ‘tanggal valuta’, namun tidak dapat memperoleh

kepastian penerimaan pembayaran USD yang dibelinya sampai

dengan akhir hari di ‘tanggal valuta’ (sebagaimana dalam penyelesaian

transaksi jual-beli USD/IDR melalui mekanisme konvensional non-PvP),

maka BU devisa yang telah melaksanakan kewajiban pembayaran IDR

tersebut harus: i) memperlakukan transaksi pembayaran IDR-nya

sebagai suatu transaksi pinjaman IDR antar-bank dan ii) melakukan

pencadangan kerugian yang diperhitungkan dari modalnya.

mekanisme setelmen secara trade-by-trade (on gross

basis), penyelenggaraan mekanisme setelmen USD/IDR

PvP untuk penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR

tersebut akan mendukung pelaksanaan Peraturan

Bank Indonesia Nomor 10/37/2008 yang mengatur

penyelesaian setiap transaksi valas terhadap IDR harus

dilakukan dengan penyediaan dana secara penuh.

Perkembangan pada USD/IDR PvP baik dari jumlah

bank umum devisa pengguna maupun volume

transaksi PUAB USD/IDR yang diselesaikan melalui

mekanisme setelmen tersebut terus menunjukkan

peningkatan meskipun baru separuh bank umum

devisa yang menjadi member USD/IDR PvP Link13.

Dengan mempertimbangkan hal tersebut, ke depan

Bank Indonesia masih akan melakukan sosialisasi dan

pemahaman kepada bank umum devisa yang belum

menggunakan, terkait dengan manfaat yang akan

diperoleh dari mekanisme setelmen tersebut.

Selama periode laporan sejak diimplementasikannya

layanan setelmen USD/IDR PvP Link ini, nilai transaksi

yang melalui mekanisme USD/IDR PvP Link telah

mencapai Rp75,3 trilyun dengan volume sebanyak

3.200 transaksi, dan rata-rata harian mencapai Rp301

milyar dengan 13 transaksi setiap harinya.

0.00

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

-

100

200

300

400

500

600

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

2010

Nila

i (R

p T

rily

un

)

Vo

lum

e

Volume

Nilai (Rp Trilyun)

Grafik Perkembangan transaksi bulanan PvP

Sedangkan dilihat dari sisi peserta, sampai dengan

akhir periode laporan, jumlah peserta PvP telah

mencapai 35 peserta dengan komposisi sebagaimana

grafik di bawah.

13 Sampai dengan Desember 2010, dari 69 bank umum devisa, 35. bank umum devisa telah telah menjadi member USD/IDR PvP Link


Halaman 22

9%

15%

20%47%

9%

Peserta PvP

Bank Pemerintah

Bank Asing

Bank Campuran

Bank Swasta

Bank Pembangunan Daerah

Grafik Komposisi Peserta PvP

Terkait dengan berbagai inisiatif integrasi pasar

keuangan/perekonomian regional, seperti inisiatif

Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) mulai tahun 2015

dan Asian Bond Market Initiative (ABMI), infrastruktur

PvP yang telah ada tersebut dapat digunakan lebih

lanjut untuk penyelenggaraan sistem pembayaran

lintas batas negara (cross-border payment system)

dengan negara lainnya di kawasan,.

Boks: PvP

Pencabutan izin dan likuidasi Bankhaus Herstatt pada tahun 1974 yang menyebabkan

counterparties bank tersebut mengalami FX settlement risk menjadi pemicu concern bank-bank

sentral negara G-10 terhadap FX settlement risk. Bilamana FX settlement risk terjadi? FX

settlement risk terjadi ketika salah satu pihak yang bertransaksi jual beli valas telah menyelesaikan

kewajiban mata uang yang dijualnya namun tidak menerima mata uang yang dibelinya. Hal

tersebut mungkin terjadi pada mekanisme yang setelmen antara mata uang yang dijual dengan

mata uang yang dibeli tidak terjadi secara bersamaan. Sehingga untuk meminimalisasi terjadinya

risiko dimaksud diperlukan pengembangan suatu mekanisme yang setelmen antara mata uang

yang dijual dengan mata uang yang dibeli terjadi secara simultan. Mekanisme yang

memungkinkan terjadinya setelmen secara simultan tersebutlah yang dikenal sebagai mekanisme

Payment versus Payment (PvP).

Sebelum PvP berkembang, penyelesaian transaksi jual beli valas dilakukan menggunakan

mekanisme bank koresponden. Namun karena umumnya terdapat perbedaan jam operasional

sistem pembayaran yang cukup signifikan antara negara-negara yang mata uangnya

diperjualbelikan sehingga akan ada pihak yang telah menyelesaikan kewajiban pembayaran mata

uang yang dijualnya namun belum menerima mata uang yang dibelinya. Dengan mekanisme

tersebut, ada kemungkinan salah satu pihak tidak menerima mata uang yang dibelinya atau

dengan kata lain berpotensi mengalami FX settlement risk.


Halaman 23

Lanjutan Boks: PvP

Dengan mekanisme PvP, potensi risiko tersebut dapat diminimalisir karena tidak ada risiko salah

satu pihak tidak menerima mata uang yang dibelinya. Model PvP yang berkembang secara umum

dapat dibedakan menjadi dua, yaitu model gross settlement dan netting settlement. Adapun

beberapa model PvP yang saat ini berkembang dan digunakan di dunia, adalah sebagai berikut:

1. Model Netting

a. Continuous Link Settlement (CLS)

CLS merupakan suatu kliring transaksi valas (atau mekanisme penyelesaian transaksi valas

secara netting) hard currency dimana saat ini terdapat 17 hard currencies yang di-settle

melalui CLS. Mekanisme CLS ini diselenggarakan oleh special purpose bank di Amerika

Serikat yang berada di bawah supervisi Federal Reserve dan penyelenggaraannya diawasi

oleh 17 bank sentral dari 17 mata uang yang di-settle melalui CLS.

Sebagai penyelenggara kliring, CLS Bank mempunyai rekening untuk keperluan setelmen

hasil kliring di bank sentral hard currencies. Sedangkan member CLS membuka rekening

multicurrency di CLS Bank sesuai mata uang yang diperdagangkan di CLS untuk keperluan

setelmen. Mekanisme setelmen CLS adalah sebagai berikut:

1) Bank-bank (di 17 negara) dengan posisi short hasil kliring CLS terhadap 17 currencies

akan melakukan transfer dana ke rekening CLS Bank di 17 sistem RTGS pada waktu-

waktu yang ditetapkan.

2) Selanjutnya, pada waktu-waktu yang ditetapkan, CLS Bank akan melakukan transfer dana

melalui 17 sistem RTGS ke rekening bank-bank dengan posisi long hasil kliring CLS.


Halaman 24

Lanjutan Boks: PvP

b. Model Domestic Link Settlement (DLS)

Mekanisme DLS pada dasarnya sama dengan mekanisme CLS, namun digunakan khusus

kliring dan setelmen dari transaksi valas USD/Domestic Currency seperti yang digunakan

oleh India dan Kolombia.

31

Domestic Linked Settlement (DLS)

Clearing house-USD/IDR FX trade

(3) Matching FX deals

(4) Offsetting-multilateral netting

FX Deal Tickets (2)

Bank A Bank B

(5)

Net Position Advice

(e.g. Bank A: USD net

short position)

(5)

Net Position Advice

(e.g. Bank B: IDR net

short position)

IDR Account of

Clearing House

(di Sistem BI-RTGS)

USD Account of

Clearing House

(di suatu bank koresponden

di AS)

IDR Account

of

Bank A

(di Sistem

BI-RTGS)

IDR Account

of

Bank B

(di Sistem

BI-RTGS)

USD Agent

of

Bank A

(di AS)

USD Agent

of

Bank B

(di AS)

(8)

CH melakukan Matching

- Sell USD/Buy IDR

- Sell USD/Buy IDR

- Buy USD/Sell IDR

- Buy USD/Sell IDR

- Buy USD/Sell IDR

- Sell USD/Buy IDRPerdagangan Valas

(1)

AS: Amerika Serikat

(6)

USD payment

order

(6)

IDR payment

order(7)

IDR Transfer

(Pay-in)

(7)

USD Transfer

(Pay-in)

melalui SP di AS

(e.g. Fedwire)

(9)

IDR Transfer

(Pay-out)

(9)

USD Transfer

(Pay-out)

melalui SP di AS

(e.g. Fedwire)

2. PvP link

PvP link merupakan model setelmen transaksi perdagangan valas yang dikembangkan mulai

tahun 2000 oleh Hong Kong Monetary Authority (HKMA) dengan menghubungkan 2 sistem

RTGS. Sistem RTGS yang diselenggarakan oleh HKMA terdiri dari HKD RTGS, Euro RTGS, USD

RTGS dan Renmimbi RTGS. Penyelenggaraan RTGS, termasuk PvP link di Hong Kong

dilakukan oleh HKICL, sebuah perusahaan yang sahamnya dimiliki oleh HKMA dan asosiasi

perbankan di Hong Kong. Sedangkan untuk setelmen dilakukan oleh bank yang ditunjuk

oleh HKMA melalui proses tender dan akan ditinjau tiap 5 tahun.

Negara yang telah menggunakan PvP link saat ini adalah Bank Negara Malaysia yang

menghubungkan RENTAS (sistem ringgit RTGS) dengan USD RTGS dan Indonesia dengan

menghubungkan Sistem BI-RTGS dan USD CHATS. Pelaksanaan setelmen transaksi

menggunakan mekanisme PvP link dilakukan dengan mekanisme sebagai berikut:

a. pihak-pihak yang melakukan jual beli valas menginput transaksi transfer kredit ke masing-

masing sistem RTGS-nya dengan menginput data-data yang akan menjadi key matching

factors.

b. selanjutnya transaksi tersebut akan masuk ke antrian untuk dilakukan pencocokan key

matching factor oleh aplikasi matching yang dikembangkan oleh HKMA.

c. setelah kedua transaksi matching dan saldo mencukupi di kedua pihak maka akan terjadi

setelmen. Namun apabila transaksi tersebut belum matched atau belum ada kecukupan

dana maka transaksi tersebut akan tetap berada di sistem antrian sampai dengan transaksi

tersebut matched atau dana di kedua pihak mencukupi.


Halaman 25

Pengembangan Sistem BIG-eB

Sistem BIG-eB atau Bank Indonesia Government

electronic Banking merupakan sistem yang

dikembangkan untuk memfasilitasi kebutuhan

Kementerian Keuangan (Kemenkeu) dalam

memperoleh informasi dan melakukan transaksi secara

elektronik (online) atas rekening Kemenkeu yang

ditatausahakan di Bank Indonesia. Melalui sistem ini,

Kemenkeu dapat melakukan query data rekeningnya

secara real time. Sementara, transaksi yang dapat

dilakukan oleh Kemenkeu melalui sistem ini

diimplementasikan secara bertahap sesuai dengan

kebutuhan Kemenkeu, yang dituangkan dalam Surat

Kesepakatan Bersama.

Pengembangan Sistem BIG-eB selama tahun 2010

meliputi penambahan ruang lingkup rekening

Kemenkeu yang transaksinya sendiri dapat dilakukan

oleh Kemenkeu melalui BIG-eB serta untuk

mengakomodir perubahan kebijakan struktur

rekening di Bank Indonesia.

Penambahan ruang lingkup rekening Kemenkeu

tersebut mulai diimplementasikan pada periode

Semester II-2010, yang meliputi penambahan jenis

transaksi antar rekening Kemenkeu yang

ditatausahakan di Bank Indonesia. Perluasan cakupan

transaksi ini diharapkan akan mendukung pelaksanaan

pengelolaan uang negara.

Pengembangan Sistem BIG-eB juga dimaksudkan

untuk menyesuaikan perubahan kebijakan struktur

nomor rekening di Bank Indonesia, yang semula terdiri

dari 9 (sembilan) digit menjadi 12 (dua belas) digit.

Penambahan 3 (tiga) digit nomor rekening tersebut

merupakan sandi kantor Bank Indonesia dimana

rekening tersebut ditatausahakan.

Penambahan 3 (tiga) digit nomor rekening tersebut

merupakan sandi kantor Bank Indonesia dimana

rekening tersebut ditatausahakan.

Lanjutan Boks: PvP


Halaman 26

Penyempurnaan SKNBI melalui Penyempurnaan

Mekanisme Kliring Debet

Seiring perkembangan teknologi informasi dan

kebutuhan untuk memitigasi risiko sistemik yang

berpotensi terjadi pada sistem pembayaran antar-bank

dengan mekanisme setelmen yang bersifat netting

(net settlement), Bank Indonesia terus melakukan

beberapa penyempurnaan pada penyelenggaraan

sistem pembayaran net settlement yang

Pengembangan Sistem Bank Indonesia Government electronic Banking

(BIG-eB)

1. Menyediakan informasi/data keuangan Rekening Pemerintah di Bank Indonesia secara online

dan real-time dalam rangka mendukung pelaksanaan program Treasury Single Account

(TSA).

TSA atau Rekening Tunggal Perbendaharaan adalah suatu mekanisme pengelelolaan Uang

Negara dimana seluruh penerimaan dan pengeluaran negara dikelola dalam satu jenis

rekening berupa Rekening Kas Uang Negara (RKUN) di Bank Indonesia dengan tujuan untuk

menciptakan efisiensi keuangan Negara.

2. Mempercepat proses penyusunan laporan di Kementerian Keuangan dan membantu

Kementerian Keuangan melakukan cash management, forecasting, dan pengelolaan

keuangan lain secara lebih baik dan akurat.

3. Mempercepat proses setelmen transaksi yang dilakukan Kementerian Keuangan.

4. Mengakomodasi kebutuhan interface transaksi dari sistem internal Kementerian Keuangan

dengan sistem di Bank Indonesia.

5. Mendukung penguatan koordinasi kebijakan fiskal di Kementerian Keuangan dan moneter

di Bank Indonesia.

Secara teknis aplikasi, Sistem BIG-eB yang telah dikembangkan saat ini merupakan bagian dari

sistem akunting dan keuangan internal Bank Indonesia yaitu Sistem BI-SOSA. Dengan konfigurasi

sistem saat ini, pengelolaan rekening dan pemrosesan/penyelesaian transaksi yang menyangkut

Rekening Pemerintah tetap dilakukan di Sistem BI-SOSA. Sedangkan Sistem BIG-eB yang diakses

oleh petugas di Kementerian Keuangan hanya berfungsi sebagai user interface untuk mengakses

fungsi atau pemrosesan di Sistem BI-SOSA. Instruksi dari pengguna Sistem BIG-eB baik untuk

melakukan inquiry maupun pengiriman transaksi Pemerintah akan diteruskan oleh Sistem BIG-eB

ke Sistem BI-SOSA sebagai sistem utama untuk diproses lebih lanjut.

Fitur atau fasilitas di Sistem BIG-eB dikembangkan secara bertahap yang terdiri dari Modul

Informasi (inquiry, laporan, unduh/download), Modul Transaksi (jenis transaksi terbatas sesuai

kebutuhan Kementerian Keuangan) dan Modul Administrasi. Pengembangan Sistem BIG-eB

secara bertahap dilakukan untuk mengakomodasi kebutuhan bisnis baik dari Kementerian

Keuangan maupun internal Bank Indonesia.


Halaman 27

diselenggarakannya, yaitu SKNBI. Penyempurnaan

yang diimplementasikan pada 2010 adalah pada

mekanisme FtS dalam penyelesaian kliring warkat

debet (cek, bilyet giro, dan nota debet). Untuk

perkembangan mekanisme kliring warkat debet di

Indonesia dapat digambarkan sebagai berikut:

Bagan 4 Perkembangan Mekanisme Kliring Debet

Sejak implementasi SKNBI pada tahun 2005, dalam

penyelenggaraan kliring kredit dan kliring warkat

debet telah diterapkan suatu mekanisme FtS untuk

memitigasi risiko kredit yang berpotensi dialami oleh

Bank Indonesia sebagai penyelenggara SKNBI. Risiko

kredit dimaksud berpotensi terjadi apabila terdapat

bank peserta SKNBI yang mengalami kegagalan dalam

memenuhi kewajiban pembayaran dari hasil kliring

SKNBI.

Model FtS yang diterapkan adalah dengan

menyetorkan sejumlah dana (atau dengan

menggunakan surat berharga yang jenisnya

ditetapkan oleh Bank Indonesia), yang dinamakan

prefund. Bank peserta SKNBI wajib menyetorkan

prefund pada setiap awal hari untuk dapat mengikuti

kegiatan kliring kredit dan/atau kliring warkat debet.

Walaupun telah diterapkan mekanisme prefund dalam

kliring warkat debet, yaitu sebesar total tagihan kliring

debet harian terbesar dalam 12 bulan terakhir,

penyelenggaraan kliring debet masih berpotensi

menimbulkan risiko kredit pada penyelenggara apabila

bank peserta SKNBI tidak mampu menambah prefund

(melakukan top up) untuk dapat memenuhi seluruh

kewajiban pembayaran atas hasil kliring debet.

Karena masih terdapatnya potensi risiko tersebut maka

pada tahun 2009 Bank Indonesia mengembangkan

suatu mekanisme baru pada proses perhitungan kliring

debet SKNBI dengan menerapkan prinsip no money no

game sebagaimana telah diterapkan dalam

penyelenggaraan kliring kredit. Dengan mekanisme

baru tersebut, apabila terdapat bank peserta SKNBI

yang mendapatkan tagihan pembayaran hasil kliring

debet melebihi kemampuan bank untuk menyediakan

dana, maka transaksi-transaksi bank peserta SKNBI

yang menyebabkan prefund bank tidak mencukupi

tidak akan diproses. Dengan penyempurnaan

mekanisme kliring debet tersebut, di samping dapat

memitigasi risiko kredit bagi Bank Indonesia sebagai

penyelenggara, juga diharapkan dapat mendorong

bank peserta kliring untuk melakukan pengelolaan

likuiditasnya menjadi lebih baik dan efisien, karena

dengan mekanisme tersebut bank harus dapat

menjaga kecukupan prefund-nya agar dapat

digunakan untuk memenuhi kewajiban tagihan

pembayaran dari bank lainnya.

Bagan 5 Mekanisme Kliring Debet

Mekanisme baru kliring debet SKNBI tersebut

diimplementasikan pada tanggal 24 Maret 2010

dengan terbitnya Peraturan Bank Indonesia

Nomor 12/5/PBI/2010 tanggal 12 Maret 2010 tentang

Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia

Nomor 7/18/PBI/2005 tentang Sistem Kliring Nasional

Bank Indonesia dan Surat Edaran Nomor 12/8/DASP


Halaman 28

tanggal 24 Maret 2010 perihal Sistem Kliring Nasional

Bank Indonesia sebagai pedoman pelaksanaannya.

Untuk melengkapi kedua ketentuan tersebut, pada

saat yang bersamaan Bank Indonesia juga

menerbitkan Surat Edaran Nomor 12/9/DASP tanggal

24 Maret 2010 perihal Jadwal Penyelenggaraan Sistem

Kliring Nasional Bank Indonesia.

Tingkat Kehandalan dan Ketersediaan Sistem BI-

RTGS, BI-SSSS, SKNBI

Dilihat dari nilai transaksinya, Bank Indonesia

merupakan penyelenggara transfer elektronik terbesar.

Hal ini karena sebagai penyelenggara Sistem BI-RTGS,

selain menjadi media tranfer dana khususnya yang

bernilai besar juga sebagai muara setelmen transaksi

bagi SKNBI, kliring pemrosesan APMK, kliring surat

berharga dan setelmen antar-bank lainnya.

0.6% 6.0%

82.6%

0.4%1.0%

0.7% 8.8%

Pengelolaan Moneter Transaksi Pemerintah Transfer MasyarakatSetelmen Pasar Modal Valas Antar Bank PUAB

Grafik Volume Komposisi Per Jenis Transaksi

43%

5%19%4%

6%

9%

14%

Pengelolaan Moneter Transaksi Pemerintah Transfer Masyarakat

Setelmen Pasar Modal Valas Antar Bank PUAB

Lain-Lain

Grafik Nominal Komposisi Per Jenis Transaksi

Besarnya coverage dana yang diselesaikan melalui

Sistem BI-RTGS dapat dilihat dari nilai rata-rata harian

transaksi pada periode laporan, sebesar Rp 216,94

triliun. Sedangkan dilihat dari sisi nilai dan volume

transaksi BI-RTGS meningkat masing-masing sebesar

22,8% di sisi volume (dari 11,4 juta menjadi 14 juta

transaksi) dan 26,3% di sisi nilai (dari Rp42.888 triliun

menjadi Rp54.169 triliun).

Di sisi lain, SKNBI merupakan sistem yang digunakan

secara luas sehingga cakupan volume transaksinya pun

cukup besar. Selama periode laporan volume transfer

rata-rata hariannya mencapai 366,20 ribu transaksi per

hari.

Sementara nilai transaksi yang dikliringkan selama

2010 mencapai Rp1.715,9 triliun dengan volume

sebesar 89,9 juta. Jika dibandingkan tahun

sebelumnya, pada periode laporan ini secara nilai dan

volume menunjukkan peningkatan masing-masing

sebesar 9,8% pada sisi nilai dan 8,1% pada sisi

volume.

Sementara BI-SSSS merupakan sistem setelmen dan

penatausahaan hasil lelang surat berharga yang

diterbitkan oleh Pemerintah dan Bank Indonesia

dengan nilai rata-rata transaksi pada periode laporan

sebesar Rp57,89 triliun.

Manajemen Likuiditas pada Sistem BI-RTGS, BI-SSSS

and SKNBI

Pada Sistem BI-RTGS, Bank Indonesia sebagai

penyelenggara sistem selalu melakukan monitoring

terhadap distribusi penyelesaian transaksi pada

rentang waktu yang telah disepakati dan dituangkan

dalam bye laws throughput guidelines14.

Selama 2010, grafik throughput Sistem BI-RTGS

menunjukkan bahwa waktu pengiriman transaksi

dapat terdistribusi dengan baik. Perbandingan

distribusi sesuai throughput guidelines Bye Laws BI-

RTGS terpenuhi dengan baik bahkan tidak

mencapai batas maksimal yang ditetapkan, karena

transaksi yang diselesaikan di penggalan waktu 14

Throughput guidelines adalah suatu target dimana Peserta

diharapkan telah menyelesaikan persentase tertentu dari total pembayaran selama 1 (satu) hari.

-


Halaman 29

terakhir (40%) hanya sejumlah 17,7% dari transaksi

harian. Angka ini menunjukkan bahwa manajemen

likuiditas bank peserta sistem BI-RTGS berjalan

dengan baik bahkan mengalami peningkatan

sebesar 24% dibanding tahun sebelumnya.

Sementara 30% transaksi dapat diselesaikan oleh

bank pada penggalan waktu pertama (sebelum pukul

10.30 WIB) sebesar 69% kemudian 30% berikutnya

sebesar 13,4%. Hal ini mengindikasikan bahwa

selama 2010 Sistem BI-RTGS tidak pernah

mengalami kondisi gridlock.

51.98%

69.0%

24.82%

13.4%

23.20%

17.7%

0% 20% 40% 60% 80% 100%

2009

2010

awal s.d 10.30

10.30 s.d. 14.30

14.30 s.d akhir

Grafik Troughput Sistem BI-RTGS

Walaupun kondisi distribusi likuiditas pasar baik

namun perlu tetap disadari bahwa tekanan terhadap

likuiditas dapat terjadi setiap saat. Hal ini sejalan

dengan Sistem BI-RTGS yang bersifat gross settlement,

yang memang mensyaratkan likuiditas pasar yang

cukup tinggi. Kondisi ini telah diantisipasi Bank

Indonesia dengan menyediakan bantuan likuiditas

harian yaitu Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI).

Manakala bank benar-benar sudah tidak tercukupi

likuiditasnya, maka bank boleh mencairkan collateral-

nya ke dalam bentuk FLI. Collateral yang diagunkan

dapat berupa SBI, SBIS, SBN dan SBSN. Selama periode

laporan, penggunaan FLI sebanyak 836 kali dengan

total nominal Rp3,8 triliun, sedangkan total

keseluruhan collateral yang diagunkan mencapai

Rp5,3 triliun.

Begitupun pada sistem SKNBI, manajemen likuiditas

pada SKNBI selama 2010 terkelola dengan baik.

Dengan telah diterapkannya no money no game pada

sistem SKNBI khususnya pada kliring debet, maka

risiko pengelolaan likuiditas pada SKNBI dapat lebih

terhindari dan dikelola dengan lebih baik.

Kinerja Sistem BI-RTGS, BI-SSSS, SKNBI

Kinerja Sistem BI-RTGS, SKNBI dan BI-SSSS dapat

dinilai dari tingkat penyelesaian transaksi secara

sempurna (settled). Untuk memonitor kinerja sistem

secara keseluruhan Bank Indonesia menggunakan

ukuran ketersediaan (availability) sistem dan

kedisiplinan dalam memenuhi jadwal atau window

time Sistem BI-RTGS, SKNBI dan BI-SSSS. Ukuran

availability menunjukkan ketersediaan sistem dalam

mendukung operasional Sistem BI-RTGS, SKNBI dan

BI-SSSS di seluruh Indonesia.

Selama tahun 2010 tingkat availability Sistem BI-RTGS,

BI-SSSS dan SKNBI telah memenuhi service level yang

telah ditetapkan.

Business Continuity Plan

Dalam kedudukannya sebagai penyelenggara Sistem

BI-RTGS dan SKNBI, Bank Indonesia senantiasa

berupaya menjamin kelancaran sistem secara

keseluruhan. Salah satu upaya yang dilakukan adalah

melalui system enhancement maupun

penyempurnaan berbagai f itur untuk

meningkatkan kinerja sistem.

Untuk menjamin kehandalan sistem back up, telah

dilakukan uji coba environment15 sebanyak tiga kali

selama periode laporan. Uji coba ini dilakukan untuk

mengetes kehandalan dan kelancaran sistem apabila

terjadi keadaan tidak normal atau keadaan darurat.

Selain itu, setiap bulan selama periode laporan telah

dilakukan pengecekan infrastruktur di lokasi Disaster

Recovery Plan (DRC) dan Backup Front Office (BFO)

untuk memastikan seluruh infrastruktur dalam

keadaan siap apabila diperlukan dalam keadaan

15 Uji coba environment adalah menguji kesiapan operasional infrastruktur back up untuk penyelenggara dan seluruh peserta.


Halaman 30

darurat. Dalam periode laporan telah dilakukan dua

kali pelaksanaan operasional secara live dengan

menggunakan infrastruktur teknologi informasi di

lokasi DRC Bank Indonesia.

Bank Indonesia juga menyediakan fasilitas guest bank

untuk membantu Peserta Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

dalam menghadapi keadaan darurat dan/atau kondisi

gangguan pada RTGS Terminal (RT) atau SSSS

Terminal (ST).

Standar Nasional Kartu Chip ATM/Debet

Pada tahun 2005 Bank Indonesia mulai menginisiasi

industri Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu

(APMK) untuk menggunakan teknologi chip dengan

menerbitkan aturan yang mewajibkan seluruh penerbit

APMK untuk melakukan migrasi dari teknologi

magnetic stripe ke teknologi chip. Untuk kartu kredit,

implementasi migrasi ke chip sudah selesai dilakukan

pada akhir 2009. Dengan demikian mulai awal 2010,

seluruh kartu kredit yang diterbitkan penerbit

domestik dan digunakan untuk transaksi domestik

telah menggunakan teknologi chip. Penggunaan

teknologi chip dilakukan dalam upaya meningkatkan

keamanan dalam transaksi APMK.

Untuk kartu ATM/Debet, dengan semakin banyaknya

transaksi yang menggunakan kartu ATM/Debet yakni

sebesar 1,8 milyar transaksi dengan nilai sebesar

Rp2 ribu trilyun selama tahun 2010, penggunaan

teknologi chip untuk meningkatkan keamanan

semakin dibutuhkan dan perlu didukung oleh suatu

standar bersama yang dapat digunakan oleh industri,

sehingga ke depan dapat lebih memudahkan dalam

mewujudkan interoperability.

Dalam kaitan penggunaan chip pada kartu ATM/Debet

ini, Bank Indonesia meminta Forum Komunikasi Sistem

Pembayaran Nasional (FKSPN) untuk menyusun dan

menetapkan standar nasional untuk kartu ATM/Debet

berbasis chip di Indonesia. Secara teknis, FKSPN

menyepakati agar penyusunan standar dimaksud

dilaksanakan oleh Forum Prinsipal yang

beranggotakan 3 (tiga) perusahaan switching yaitu PT.

Artajasa Pembayaran Elektronis, PT. Alto Network dan

PT. Rintis Sejahtera.

Berbeda halnya dengan kartu kredit dimana standar

yang digunakan mengikuti standar Europay

Mastercard Visa (EMV) dan aplikasi prinsipal

Visa/Master yang berlaku internasional, standar untuk

kartu ATM/Debet disepakati menggunakan standar

yang dikembangkan sendiri oleh industri.

Proses penyusunan standar telah difasilitasi oleh Bank

Indonesia sejak tahun 2007. Kegiatan ini dilaksanakan

oleh forum prinsipal dan working group yang

beranggotakan 18 bank penerbit kartu ATM/Debet.

Kesepakatan industri menghasilkan key requirements

yang meliputi aspek bisnis dan teknis yang menjadi

pedoman dalam penyusunan standar. Penetapan

standar antara lain mengacu pada standar

internasional seperti ISO 7816 dan EMV,

menggunakan open platform sehingga tidak terikat

kepada pemasok tertentu, Intellectual Property Rights

(IPR) yang dimiliki secara penuh oleh industri sistem

pembayaran Indonesia, serta mengupayakan agar

dampak implementasi dapat ditekan seminimal

mungkin terhadap infrastruktur industri perbankan.

Pada tahun 2010, standar teknis kartu ATM/Debet

berbasis chip telah selesai disusun, yang ditandai

dengan dilakukannya project closing terhadap proses

penyusunan standar. Selanjutnya pada periode laporan

dilakukan tahapan uji coba, khususnya pada

environment operasional industri perbankan. Selain

-

20

40

60

80

100

120

140

160

180

-

50

100

150

200

250

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

2009 2010

Juta

Tra

nsa

ksi

Rp

Tri

lyu

n

Nilai (Rp Trilyun) Volume (dalam Juta)

Grafik Perkembangan Transaksi ATM/Debet


Halaman 31

aspek teknis, juga mulai dilakukan sosialisasi kepada

seluruh penerbit kartu ATM/Debet untuk

menginformasikan rencana implementasi dan

konsekuensi dari pelaksanaan implementasi bagi

industri perbankan, terutama konsekuensi terhadap

penyesuaian/upgrading sistem bank dan dampak

biaya. Dari kegiatan ini, perbankan telah

menyampaikan hasil identifikasi terhadap kesiapan

implementasi berupa mapping penyesuaian sistem dan

milestone pencapaian target implementasi, yang

secara kumulatif telah menggambarkan peta

implementasi secara nasional.

Secara paralel juga dilakukan pelaksanaan End-to-End

Proof-of-Concept (EE PoC) secara riil dalam

environment industri perbankan dengan melibatkan 3

(tiga) piloting banks yaitu BCA, Bank Mandiri dan Bank

Permata. Kegiatan uji coba ini meliputi penggunaan

kartu, mesin Automated Teller Machine (ATM),

Electronic Data Capture (EDC), jaringan, dan host

system. Keseluruhan pelaksanaan EE PoC telah selesai

dilakukan pada triwulan II tahun 2010. Selain itu

forum switching juga melakukan pengembangan

fungsi Key Management (KM) dan Certification Body

(CB) serta menyiapkan operasionalisasi institusi KM

dan CB. Hingga akhir periode laporan, pelaksanaan

pembentukan fungsi KM dan CB belum selesai. Hal ini

terkendala pada aspek penyediaan perangkat

teknologi informasi, khususnya untuk instalasi data

center KM yang harus didatangkan dari luar negeri.

Sementara itu operasionalisasi fungsi CB masih harus

menunggu seluruh proses test selesai. Pelaksanaan

security dan functional test oleh CB masih dilakukan

bekerjasama dengan lab test di luar negeri. Dengan

adanya kendala ini, diharapkan pada pertengahan

2011 kegiatan implementasi dapat dimulai setelah

pengembangan fungsi KM dan CB dapat diselesaikan.

Di sisi lain untuk memastikan agar rencana

implementasi secara nasional dapat berjalan lancar,

Bank Indonesia berkoordinasi dengan pelaku industri

melalui pembentukan Steering Committee (SC) yang

beranggotakan Bank Indonesia, Forum Switching serta

Piloting Banks. Secara internal, Bank Indonesia juga

telah mempersiapkan satuan kerja pengawas, baik

pengawas bank maupun pengawas sistem

pembayaran untuk memperdalam pengetahuan

operasional mengenai fungsi KM dan CB dalam

sejumlah kegiatan workshop.

Standardisasi Uang Elektronik (E-Money)

Instrumen pembayaran yang satu ini merupakan salah

satu alternatif alat bayar yang telah ada sejak 2007.

Perkembangannya selama 2010 menunjukkan bahwa

masyarakat mulai merasakan manfaat dan kemudahan

dari e-money walaupun hanya segmen tertentu

masyarakat yang menggunakannya.

Selama 2010, e-money menempati 1,2% dari total

aktivitas transaksi pembayaran di masyarakat.

Perkembangannya dibanding periode lalu meningkat

sebesar 31,9% di sisi volume dan 6,8% di sisi nilai.

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

70,000

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

2009 2010

Ribu TransaksiRp Juta

Nilai Volume

Grafik Perputaran Transaksi Uang Elektronik (E-Money)

Dalam rangka mewujudkan interoperability e-money

yang akan dilakukan melalui penyusunan standar

nasional e-money, pada September 2009 telah

dibentuk Tim Task Force (TTF) Interoperability E-Money

yang beranggotakan seluruh penerbit e-money,

beberapa calon penerbit e-money, Kementerian

Komunikasi dan Informatika (Kemenkominfo), dan

Forum Prinsipal (PT. Artajasa Pembayaran Elektronis,

PT. Rintis Sejahtera, dan PT. Alto Network).

Selanjutnya dengan mempertimbangkan bahwa e-

money sangat bermanfaat sebagai alat pembayaran

mikro yang bersifat masal seperti di sektor


Halaman 32

transportasi, pada periode laporan keanggotaan TTF

diperluas dengan mengikutsertakan otoritas dan

pelaku industri transportasi yaitu Kementerian

Perhubungan (Kemenhub), Dinas Perhubungan

(Dishub) Propinsi DKI, Kementerian Pekerjaan Umum-

Badan Pengatur Jalan Tol (BPJT), BLU Transjakarta, PT.

Jasa Marga, PT. Kereta Api Indonesia (KAI), Perum

DAMRI, PT. Pelayaran Nasional Indonesia (PELNI),

dan PT. ASDP Indonesia Ferry.

Sebagai langkah awal, TTF telah melakukan pemetaan

kondisi industri e-money dan isu-isu yang dihadapi

dalam mewujudkan interoperability, dengan hasil

pemetaan sebagai berikut:

E-Money Berbasis Chip (Chip-Based)

Hingga akhir 2010 e-money berbasis chip berhasil

mencetak transaksi sebanyak 24,9 juta transaksi. E-

money berbasis chip diterbitkan oleh enam

penyelenggara yang terdiri dari 5 bank (Bank Mandiri,

Bank DKI, BCA, Bank Mega, dan BNI) serta 1

perusahaan non bank (PT. Skye Indonesia) dan

menempati 97% dari total keseluruhan transaksi e-

money. Isu-isu terkait dengan interoperabilty meliputi:

1. Terdapat disparitas tipe chip yang digunakan

penerbit. Ada penerbit yang masih menggunakan

chip jenis mifare klasik dengan security dan

kapasitas terbatas. Sementara ada penerbit yang

telah menggunakan chip micro processor dengan

security dan kapasitas lebih tinggi.

2. Terdapat variasi bentuk interface e-money berupa

contactless dan combi (transaksi dilakukan

contactless dan top-up dilakukan secara contact).

3. Belum ada model bisnis interoperability.

4. Adanya kerjasama eksklusif antara penerbit e-

money dengan pihak terkait yang membatasi

pilihan masyarakat dalam penggunaan e-money.

5. Belum interoperable-nya beberapa e-money yang

diterbitkan oleh satu penerbit yang sama.

E-Money Berbasis Server (Server-Based)

Selama periode laporan, terdapat 787 ribu transaksi

pembayaran dengan menggunakan e-money berbasis

server. Penerbit e-money berbasis server seluruhnya

merupakan perusahaan telekomunikasi, yaitu PT.

Telekomunikasi Indonesia, PT. Telekomunikasi Selular,

dan PT. Indosat dan menempati 3% dari keseluruhan

transaksi e-money. Dari aspek teknis, seperti security,

system, dan user interface, pada prinsipnya seluruh

penerbit memiliki spesifikasi yang serupa. Dengan

demikian, secara teknis interoperability e-money

berbasis server tidak serumit e-money berbasis chip.

Dari aspek bisnis, isu interoperability yang utama

terkait dengan sharing fee transaksi, dimana saat ini

fee yang dapat di-sharing nilainya masih terlalu kecil.

97%

3%

Volume

Chip based

Server based

Grafik Komposisi Jenis E-Money Berdasarkan Volume Transaksi

96%

4%

Nilai

Chip based

Server based

Grafik Komposisi Jenis E-Money Berdasarkan Nilai Transaksi

E-Money di Sektor Transportasi

Pada prinsipnya otoritas dan industri sektor

transportasi mendukung penggunaan e-money

sebagai alat pembayaran di sektor transportasi.

Namun dalam prakteknya terdapat berbagai variasi

pengembangan penggunaan e-money di sektor

transportasi seperti:


Halaman 33

1. Pengembangan e-ticketing seperti e-ticketing

TITAM (integrasi antara tiket PELNI, Indonesia Ferry,

DAMRI, dan KAI). Berdasarkan karakteristiknya, e-

ticketing bukan termasuk e-money sebagaimana

dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia, namun

lebih ditujukan untuk memudahkan pelanggan

dengan penyediaan layanan tiket elektronik.

2. Adanya kerjasama bilateral/eksklusif seperti

kerjasama antara Jasa Marga dengan Bank Mandiri

(E-Toll Card) dan kerjasama antara Transjakarta

dengan Bank DKI (Jakcard).

3. Kerjasama KAI Commuter Jabodetabek (KCJ)

dengan lima bank penerbit e-money. Dalam hal ini,

KCJ telah menyediakan reader/terminal yang dapat

membaca e-money dari kelima penerbit tersebut.

Selanjutnya, untuk meningkatkan pemahaman dan

mencapai persepsi yang sama diantara anggota TTF,

pada Juli 2010 Bank Indonesia menyelenggarakan

workshop dalam rangka sharing knowledge and

experience dari negara lain yang telah mewujudkan

interoperability e-money. Narasumber dalam

workshop tersebut adalah Director of Fare System

Division, Transportation and Ticketing Technology

Group, Land Transport Authority, Singapore (LTA)

yang memberikan sharing pengalaman atas

penyusunan standar e-money di Singapura yang

dikenal sebagai Contactless E-Purse Application

Specification (CEPAS). Beberapa hal penting terkait

CEPAS dapat disebutkan sebagai berikut:

1. Sebelum interoperability terdapat dua e-money

yang digunakan secara luas yaitu Ez-Link Card di

sektor transportasi dan Nets Cash Card di sektor

ritel;

2. Tujuan penyusunan CEPAS adalah untuk

standardisasi pembayaran mikro yang merupakan

salah satu inisiatif pengembangan e-payment

pemerintah;

3. Standar Stored Value Card (CEPAS) merupakan

hasil kerjasama antara IDA (Infocom Development

Agency), LTA, NETS, dan pelaku industri lainnya;

4. Pembiayaan penyusunan standar dilakukan oleh

IDA sebagai lembaga pemerintah terkait

pengembangan teknologi informasi;

5. Desain standar CEPAS diterapkan pada kartu,

reader, cryptography, back-end system, dan

business model;

6. Standar CEPAS memenuhi tingkat keamanan yang

dipersyaratkan oleh sektor perbankan/pembayaran

retail dan untuk pembayaran di sektor transportasi

(Multipurpose Stored Value /MPSV).

Selain melakukan sharing knowledge dengan LTA

Singapura, pada Oktober 2010 Bank Indonesia juga

memfasilitasi knowledge sharing oleh NTT Data

mengenai pengembangan interoperability e-money di

Jepang. NTT Data merupakan perusahaan yang

mengembangkan sistem sehingga memungkinkan

interoperability e-money. Pada awalnya e-money di

Jepang berkembang sebagai instrumen pembayaran di

beberapa sektor yaitu sektor transportasi, retail, dan

finance yang tidak interoperable. E-money di sektor

transportasi meliputi Suica, PASMO, ICOCA, dan

PiTaPa. E-money di sektor retail meliputi Nanaco dan

WAON. E-money di sektor keuangan adalah QUICpay

dan Smartplus, serta iD. Di samping itu, terdapat pula

e-money yang digolongkan independen yaitu Edy dan

TASPO. Tahapan interoperability e-money diawali

dengan pengembangan terminal bersama antara

SUICA dan iD, yang selanjutnya diikuti oleh WAON.

Pada tahap berikutnya, NTT Data mengembangkan

common payment terminal sehingga merchant dapat

memproses transaksi dari berbagai e-money cukup

dengan satu terminal.

Penguatan Kelembagaan

Pembentukan Asosiasi Penyelenggara Pengiriman

Uang Indonesia (APPUI)

Untuk mendukung pembentukan Asosiasi Sistem

Pembayaran Indonesia (ASPI), pada tanggal 21

Oktober 2009 seluruh penyelenggara Kegiatan Usaha

Pengiriman Uang (KUPU) yang telah memperoleh izin


Halaman 34

Bank Indonesia sepakat untuk membentuk asosiasi

dengan nama Asosiasi Penyelenggara Pengiriman

Uang Indonesia (APPUI). Selain kesepakatan untuk

membentuk asosiasi, pada tanggal tersebut telah pula

ditetapkan susunan pengurus APPUI oleh pelaku

industri penyelenggara KUPU. Untuk memperkuat

pendirian asosiasi ini, maka pada tanggal 10 Maret

2010 pendirian APPUI disahkan di hadapan notaris.

APPUI merupakan organisasi yang bersifat otonom,

yang berperan sebagai wadah dalam mempererat

hubungan kerjasama yang saling menguntungkan

antar penyelenggara KUPU bukan Bank di seluruh

Indonesia, khususnya dalam membawakan aspirasi

penyelenggara KUPU pada forum yang bersifat

nasional dan internasional. Dalam rangka menjalankan

kegiatannya, APPUI ini selalu bersandar pada visi dan

misi APPUI yaitu antara lain membantu meningkatkan

peranan penyelenggara KUPU dalam rangka

pengembangan perekonomian dan pembangunan

dengan meningkatkan mutu pelayanan, mempererat

hubungan kerjasama yang saling menguntungkan

antar penyelenggara KUPU serta sebagai wadah dalam

membawakan aspirasi penyelenggara KUPU.

Selama periode laporan, APPUI telah melakukan

beberapa kali pertemuan, termasuk dalam hal ini

melakukan pertemuan tahunan serta pelatihan untuk

seluruh penyelenggara KUPU terkait dengan Anti

Pencucian Uang dan Anti Pendanaaan Terorisme

bekerjasama dengan Pusat Pelaporan dan Analisa

Transaksi Keuangan (PPATK).

Sampai dengan berakhirnya periode laporan,

penyelenggara KUPU yang telah memperoleh izin dari

Bank Indonesia sebanyak 71 penyelenggara non bank.

Dari ke-71 penyelenggara ini, transaksi pengiriman

uang telah mencapai total Rp4,26 triliun dan 988 ribu

transaksi. Sementara total nilai transaksi pengiriman

uang dapat diperinci menjadi 62,77% merupakan

pengiriman dari luar negeri ke Indonesia (incoming

remittance), 24,21% transaksi pengiriman uang di

dalam wilayah Indonesia, dan 13,03% transaksi

pengiriman uang dari Indonesia ke luar negeri

(outgoing remittance). Dapat dilihat bahwa nilai

transaksi pengiriman ke Indonesia cenderung lebih

tinggi mengingat jasa layanan pengiriman uang oleh

penyelenggara KUPU non bank banyak digunakan

oleh TKI di luar negeri untuk pengiriman ke keluarga

TKI di Indonesia. Berdasarkan Laporan Direktorat

Statistik Moneter-Biro Neraca Pembayaran, Bank

Indonesia tentang Remittances Tenaga Kerja

Indonesia Bulan Desember 2010, secara kumulatif,

jumlah penempatan TKI sampai dengan akhir periode

laporan mencapai 570 ribu orang.

2.1%

77.7%

20.3%

Indonesia ke LN

LN ke Indonesia

Indonesia ke Indonesia

Grafik Komposisi Volume Transaksi KUPU 2010

13.0%

62.8%

24.2%

Indonesia ke LN

LN ke Indonesia

Indonesia ke Indonesia

Grafik Komposisi Nilai Transaksi KUPU 2010

Dengan membandingkan nilai transaksi dan volume

transaksi pengiriman uang periode laporan dengan

periode laporan sebelumnya, dapat dilihat bahwa

kenaikannya sangat signifikan yaitu kurang lebih

300%. Hal tersebut disebabkan oleh semakin

banyaknya penyelenggara KUPU yang telah

memperoleh izin dari Bank Indonesia dan melaporkan

kegiatan transaksinya kepada Bank Indonesia.


Halaman 35

0

20

40

60

80

100

120

140

160

180

-

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

2010

Vo

lum

e(d

alam

rib

u)

Nila

i (R

p J

uta

)

Nilai (Rp juta)

Volume

Grafik Perputaran Transaksi KUPU

Fasilitasi Pembentukan Asosiasi Sistem

Pembayaran Indonesia sebagai Wujud Self

Regulatory Organization (SRO) Sistem

Pembayaran

Industri sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh

lembaga di luar Bank Indonesia dewasa ini

berkembang demikian pesatnya. Perkembangan ini

dapat dipandang dari berbagai sisi, mulai dari

penggunaan dan permintaan masyarakat, kebutuhan

pelaku bisnis, serta perkembangan teknologi

informasi. Berbagai hal tersebut telah memunculkan

inovasi baik di sisi instrumen pembayaran, saluran

yang digunakan serta mekanisme yang semakin

efisien, aman dan nyaman bagi pengguna sistem

pembayaran.

Dengan beragamnya inovasi sistem pembayaran yang

terbentuk, semakin meningkatkan kompetisi diantara

pelaku yang diharapkan dapat memberikan pelayanan

terbaik bagi masyarakat dengan selalu menjunjung

tinggi aspek perlindungan konsumen. Namun seiring

dengan progres yang cukup signifikan dalam

pengembangan sistem pembayaran, tak ayal juga

dibutuhkan upaya untuk menghadapi tantangannya,

yaitu memitigasi risikonya. Hal ini bertujuan agar

tercipta sistem pembayaran yang handal, aman, cepat,

efisien dan memberikan perlindungan kepada

konsumen.

Bank Indonesia, dengan mandatnya sebagai regulator

sistem pembayaran, memandang perlu memfasilitasi

perkembangan sistem pembayaran agar senantiasa

sejalan dengan tujuan kebijakan Bank Indonesia di

sistem pembayaran. Ada hal-hal yang bersifat makro

prudensial yang ditetapkan sebagai patokan utama

dan wajib diikuti oleh seluruh pelaku industri

pembayaran, namun di sisi lain Bank Indonesia juga

tidak akan mengurangi ruang gerak industri untuk

berkreasi menciptakan beragam inovasi sistem

pembayaran yang lebih efisien dan aman bagi

masyarakat.

Guna menyelaraskan perkembangan industri sistem

pembayaran dengan koridor kebijakan umum sistem

pembayaran, Bank Indonesia telah menginisiasi dan

memfasilitasi pembentukan Self Regulatory

Organization (SRO) yang bernama Asosiasi Sistem

Pembayaran Indonesia (ASPI). Asosiasi tersebut

didirikan pada tanggal 20 Oktober 2010 oleh

Himpunan Bank-Bank Negara (Himbara), Perhimpunan

Bank-Bank Umum Nasional (Perbanas), Asosiasi Bank

Pembangunan Daerah (Asbanda), Asosiasi Bank

Syariah Indonesia (Asbisindo), Foreign Bank

Association of Indonesia (FBAI), Asosiasi Bank

Kustodian Indonesia (ABKI), Asosiasi Kartu Kredit

Indonesia (AKKI) dan Komite Bye Laws, dan telah

diresmikan pada tanggal 11 November 2010.

Pendirian ASPI yang diresmikan oleh S. Budi Rochadi,

Deputi Gubernur Bidang Sistem Pembayaran

menandai diwujudkannya lembaga SRO di bidang

sistem pembayaran. Asosiasi ini diharapkan mampu

menjawab seluruh tantangan pengembangan sistem

pembayaran ke depan, terutama dalam meningkatkan

efisiensi nasional dan mitigasi terhadap fraud untuk

menjaga kepercayaan masyarakat terhadap instrumen

pembayaran.

ASPI sebagai mitra Bank Indonesia memiliki peran,

tugas dan fungsi dalam membuat berbagai ketentuan

yang terkait dengan perubahan dan dinamika yang

terjadi dalam industri sistem pembayaran dalam

lingkup mikro dan teknis. Ketentuan yang dikeluarkan

oleh ASPI tersebut haruslah didasarkan pada

kesepakatan, amanat dan mandat dari pelaku sistem

pembayaran yang menjadi anggota ASPI, serta sejalan


Halaman 36

dengan peraturan dan kebijakan Bank Indonesia di

bidang sistem pembayaran. Selain itu seluruh program

kerja ASPI diharapkan tetap sejalan dengan program-

program pengembangan sistem pembayaran yang

sudah ada atau yang masih dalam proses

pengembangan oleh Bank Indonesia bersama industri

sistem pembayaran dan otoritas terkait.

Sebagai wadah pelaku industri sistem pembayaran,

ASPI juga harus memperhatikan aspek perlindungan

konsumen dan menjaga harmonisasi dan sinkronisasi

dengan peraturan/kebijakan Bank Indonesia dalam

setiap penyusunan ketentuan. Selain itu, ASPI juga

dapat memberikan masukan terhadap rencana

pengembangan sistem pembayaran yang bersifat cross

border, sejalan dengan cita-cita mewujudkan MEA

2015.

Dukungan Sistem Pembayaran terhadap Financial

Inclusion

Layanan jasa yang diberikan oleh penyelenggara

sistem pembayaran kepada masyarakat dimaksudkan

agar masyarakat maupun pelaku ekonomi lainnya

dapat melakukan berbagai transaksi pembayaran

secara efisien, cepat, aman, handal serta terlindungi

kepentingannya. Penyelenggaraan layanan sistem

pembayaran di Indonesia dilakukan oleh Bank

Indonesia maupun pihak di luar Bank Indonesia. Bank

Indonesia merupakan penyelenggara Sistem BI-RTGS,

SKNBI, dan BI-SSSS. Ketiga sistem pembayaran yang

bersifat kritikal ini lebih dimaksudkan memfasilitasi

transaksi yang bernilai besar/kritikal/sistemik dan lebih

ditujukan untuk level antar bank.

Di sisi lain, penyelenggaraan sistem pembayaran oleh

pihak di luar Bank Indonesia (yang operasionalisasinya

harus memperoleh izin dari Bank Indonesia terlebih

dahulu) diantaranya adalah:

1. Penyelenggaraan layanan Alat Pembayaran

Menggunakan Kartu (APMK) yang meliputi kartu

kredit dan kartu ATM/Debet;

2. Penyelenggaraan layanan Uang Elektronik (e-

money); dan

3. Penyelenggaraan layanan Kegiatan Usaha

Pengiriman Uang (KUPU) atau yang dikenal juga

dengan money remittance.

Penyelenggaraan layanan sistem pembayaran di luar

Bank Indonesia dilakukan oleh bank maupun lembaga

selain bank. Sampai saat ini, perbankan masih

memegang porsi penyelenggaraan terbesar dalam

sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Hal ini

dicapai melalui penyelenggaraan instrumen

pembayaran non tunai berbasis kertas (paper based)

yang meliputi cek dan bilyet giro, penyelenggaraan

APMK yang meliputi kartu kredit dan kartu

ATM/Debet, penyelenggaraan e-money, serta kegiatan

usaha pengiriman uang. Selain menerbitkan instrumen

pembayaran non-tunai, perbankan juga menyediakan

berbagai delivery channel seperti ATM, EDC, layanan

internet banking, dan mobile banking, yang

memberikan akses kepada masyarakat untuk

melakukan berbagai transaksi keuangan seperti

pembayaran dan juga transfer.

Terkait layanan e-money dan KUPU, salah satu faktor

utama yang menentukan luasnya

penggunaan/penetrasi oleh masyarakat adalah

kemudahan masyarakat melakukan cash in dan cash

out melalui agen-agen penyelenggara e-money/KUPU

tersebut. Untuk itu, Bank Indonesia perlu mendorong

industri keuangan untuk melakukan penyebaran dan

pemerataan berbagai macam delivery channels (ATM

dan EDC) ke seluruh wilayah Indonesia, mengingat

saat ini sebagian besar delivery channels tersebut

masih berada di wilayah Jakarta dan kota-kota besar di

Jawa, Bali, dan Sumatra. Hal ini mempertimbangkan

bahwa dalam konteks Financial Inclusion (FI) yang

akan dikembangkan Bank Indonesia, tujuan yang ingin

dicapai dalam sistem pembayaran salah satunya

adalah bagaimana agar layanan sistem pembayaran

tersebut dapat menjangkau seluruh lapisan

masyarakat, khususnya kelompok masyarakat yang


Halaman 37

belum terlayani oleh perbankan dan masyarakat

miskin produktif (productive poor).

Selain itu, kurangnya penetrasi masyarakat terhadap

penggunaan layanan e-money dan KUPU pada saat ini

juga dipengaruhi oleh beberapa faktor lain seperti

kekurangpahaman terhadap penggunaan teknologi,

serta masih kurangnya informasi yang memadai

terhadap produk dan tingkat keamanan atas

penggunaan layanan sistem pembayaran yang sarat

dengan kemajuan teknologi. Khusus terkait dengan

e-money, salah satu kendala yang cukup signifikan

dirasakan hingga saat ini adalah belum saling

terkoneksinya sistem e-money yang dikembangkan

oleh setiap penerbit. Terkait dengan hal ini, Bank

Indonesia hingga saat ini masih terus berusaha untuk

mendorong dan memfasilitasi pelaku industri untuk

segera mewujudkan interoperability e-money melalui

penyusunan standar bersama.

Pembentukan Working Committee on Payment

and Settlement System (WC-PSS) dari 10 Bank

Sentral di ASEAN

Inisiatif pembentukan MEA tahun 2015 merupakan

keputusan dari para pemimpin negara ASEAN dalam

12th ASEAN Summit di Januari 2007. Pembentukan

MEA dimaksudkan untuk dapat membawa ASEAN

sebagai pasar tunggal dan basis produksi internasional

secara bersama-sama melalui elemen adanya aliran

bebas barang, jasa, investasi, tenaga kerja terampil,

dan aliran modal yang lebih bebas di kawasan ASEAN.

Seiring dengan pembentukan basis produksi dan pasar

tunggal ASEAN tersebut diperkirakan akan terjadi

peningkatan volume dan nilai transaksi ekonomi dan

pasar keuangan lintas batas negara di ASEAN (intra-

ASEAN cross-border transactions), termasuk

pembayaran-pembayaran lintas batas negara untuk

penyelesaian intra-ASEAN cross-border transactions.

Oleh karena itu, kehandalan dan kelancaran sistem

pembayaran dan setelmen menjadi salah satu

prasyarat penting untuk memfasilitasi penyelesaian

intra-ASEAN cross-border transactions sekaligus untuk

mendukung upaya pemeliharaan kestabilan sistem

keuangan dan perekonomian ASEAN. Untuk

mempersiapkan implementasi MEA perlu diupayakan

kesiapan sistem pembayaran dan setelmen di

Indonesia untuk mengakomodasi peningkatan jumlah

transaksi lintas batas negara intra-ASEAN, menghadapi

persaingan dengan sistem pembayaran dan setelmen

dari negara ASEAN lainnya, dan untuk dapat

memenuhi kebutuhan akan adanya sinergi antar

sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN dalam

bentuk interoperablilitas dan/atau interlinkable antar

sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN.

Penyelenggaraan sistem pembayaran dan setelmen

yang efisien dan aman di tingkat regional ASEAN

merupakan kebutuhan dasar untuk menunjang

kelancaran aktivitas ekonomi antar negara di ASEAN,

yang pada gilirannya akan meningkatkan

perekonomian regional ASEAN dan memberikan

keunggulan kompetitif bagi ASEAN untuk

berkompetisi di pasar global. Penyelenggaraan dan

infrastruktur sistem pembayaran dan setelmen di

negara-negara ASEAN yang international standards

mempermudah interoperable atau interlinkable antar

transaksi pembayaran di ASEAN. Hal itu juga akan

memfasilitasi aliran pembayaran/transfer dana,

perdagangan barang, investasi dan modal lintas batas

negara di ASEAN secara lebih cepat, efisien dan aman.

Dengan menyadari peran penting sistem pembayaran

dan setelmen dalam memfasilitasi implementasi MEA

2015 sebagaimana di atas, Bank Indonesia perlu

menyusun milestone bagi pengembangan lebih lanjut

(harmonisasi dan standardisasi) sistem pembayaran

dan setelmen di Indonesia dalam cetak biru MEA

2015. Namun demikian, dengan mempertimbangkan

perbedaan kondisi ekonomi dan insfrastruktur untuk

penyesaian transaksi di pasar keuangan dan

perekonomian dari masing-masing negara ASEAN,

diperlukan pula adanya koordinasi yang erat antar

negara ASEAN. Koordinasi ini merupakan langkah

harmonisasi penyelenggaraan dan standardisasi

infrastruktur sistem pembayaran dan setelmen di

ASEAN guna merumuskan rekomendasi kebijakan,


Halaman 38

arah dan cakupan pengembangan serta rencana kerja

(action plan).

Inisiatif untuk koordinasi ke depan telah ditetapkan

pada pertemuan informal antara Bank Indonesia, Bank

Negara Malaysia (BNM) dan Bank of Thailand (BOT)

bulan Januari 2010. Selanjutnya, tiga bank sentral

tersebut sepakat untuk mengusulkan pembentukan

Working Committee on Payment and Settlement

Systems (WC-PSS) sebagai bagian dari ASEAN Process

untuk sub area sistem pembayaran dan setelmen.

Inisiatif tersebut telah dipresentasikan dalam ASEAN

Central Banks Deputy Governors’ Meeting (ACDM)

pada bulan Maret 2010 dan telah memperoleh

dukungan dari para deputi gubernur dari 10 bank

sentral di ASEAN. Pada ASEAN Central Banks

Governors’ Meeting (ACGM) bulan April 2010, inisiatif

tersebut telah di-endorse oleh para gubernur bank

sentral di ASEAN. Tujuan pembentukan WC-PSS

adalah untuk menyiapkan sistem pembayaran dan

setelmen negara-negara anggota ASEAN dalam

menyambut implementasi MEA mulai 2015 melalui

penyusunan kajian dan rekomendasi kebijakan baik

untuk pengembangan sistem pembayaran dan

setelmen maupun untuk koordinasi dalam rangka

harmonisasi sistem pembayaran dan setelmen di

ASEAN.

Penguatan Layanan dan Instrumen Pembayaran

Peningkatan kualitas pelayanan pengelolaan

rekening pemerintah (pemenuhan ISO 9001:

2008)

Sebagai salah satu upaya peningkatan layanan jasa

perbankan kepada stakeholder, unit kerja di Bank

Indonesia yang menangani layanan jasa perbankan

telah menerapkan standardisasi layanan melalui

penerapan ISO 9001:2008. Cakupan layanan yang

telah distandardisasi meliputi layanan jasa perbankan

kepada stakeholders utama, yaitu Kemenkeu dan

perbankan. Ruang lingkup layanan kepada Kemenkeu

meliputi layanan penatausahaan rekening dan

penyelesaian transaksi. Sementara, ruang lingkup

layanan kepada perbankan hanya terkait dengan

layanan penatausahaan rekening giro bank dalam

valuta asing.

Tahapan dalam rangka penerapan ISO layanan jasa

terdiri dari 1) persiapan, yang telah dilakukan sejak

tahun 2009; 2) implementasi, yang dilakukan pada

tanggal 1 Oktober 2010; 3) sertifikasi ISO 9001:2008,

dengan dilakukannya penilaian oleh auditor eksternal

pada tanggal 18 Mei 2010; dan 4) surveillance

assessment, yang dilakukan secara semesteran oleh

auditor eksternal untuk mengevaluasi kesesuaian

pelaksanaan kegiatan terhadap persyaratan dan

kemungkinan peningkatan layanan yang

berkesinambungan.

Hasil surveillance assessment tersebut memberikan

rekomendasi bahwa sertifikasi ISO-9001:2008 tetap

dapat dipertahankan.

Upaya Menjaga Kepercayaan Masyarakat

terhadap Istrumen Pembayaran Cek dan/atau

Bilyet Giro melalui Penatausahaan Daftar Hitam

Nasional (DHN)

Seiring dengan peran Bank Indonesia dalam bidang

sistem pembayaran agar dapat dipahami, diakui dan

dinilai kredibel oleh masyarakat maka faktor

kepercayaan masyarakat terhadap alat pembayaran

non tunai menjadi sangat penting. Sebagaimana telah

diulas di depan, alat pembayaran non tunai yang saat

ini digunakan di masyarakat sangat beragam,

termasuk diantaranya cek dan bilyet giro.

Pada dasarnya cek merupakan perintah pembayaran

tak bersyarat yang harus dibayarkan pada saat

diunjukkan sepanjang dananya cukup, sedangkan

untuk bilyet giro pembayaran dilakukan secara

pemindahbukuan pada saat tanggal efektif dan tidak

dapat ditunaikan. Cek dan bilyet giro sebagai

instrumen pembayaran belum dapat dilepaskan dari

permasalahan risiko gagal bayar yang disebabkan oleh

saldo tidak cukup atau rekening giro telah ditutup,

atau dikenal dengan istilah cek dan/atau bilyet giro

kosong. Dalam kurun waktu 2009-2010, penarikan

cek dan/atau bilyet giro kosong mengalami


Halaman 39

peningkatan baik dari sisi volume maupun nominal.

Peningkatan dari sisi volume sebesar 85,74% yaitu

dari 368.769 lembar menjadi 684.943 lembar.

Sedangkan peningkatan dari sisi nominal sebesar

114,22% yaitu dari Rp9.402,16 milyar menjadi

Rp20.140,94 milyar.

0

100

200

300

400

500

600

2006 2007 2008 2009 2010

Volume (Ribuan)

Cek kosong BG kosong

Grafik Volume Penerbitan Cek/BG Kosong

-

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

16,000

2006 2007 2008 2009 2010

Rp Milyar

Cek kosong BG kosong

Grafik Nilai Penerbitan Cek/BG Kosong

Upaya dilakukan oleh Bank Indonesia sejak tahun

2007 untuk mencegah peredaran cek dan/atau bilyet

giro kosong adalah memberlakukan pengenaan sanksi

kepada penarik cek dan/atau bilyet giro kosong yang

lebih proposional, baik melalui penetapan kriteria yang

lebih ketat maupun memberikan cakupan efektivitas

sanksi yang lebih luas.

Penetapan identitas penarik cek dan/atau bilyet giro

kosong dalam DHN dan pengenaan sanksi pembekuan

hak penggunaan cek dan/atau bilyet giro serta sanksi

penutupan rekening saat ini dilakukan secara self

assessment oleh pihak bank.

Penguatan Landasan Hukum Sistem Pembayaran

Upaya Penyusunan RUU Transfer Dana

Satu langkah penting penguatan dasar hukum

pelaksanaan kegiatan sistem pembayaran tengah

diupayakan melalui penyusunan Rancangan Undang-

Undang (RUU) tentang Transfer Dana. Kegiatan

transfer dana, yang pada intinya merupakan kegiatan

perpindahan dana dari pengirim kepada penerima,

merupakan esensi dari kegiatan sistem pembayaran.

Sampai saat ini, dasar hukum pelaksanaan kegiatan

transfer dana masih bersifat parsial, terpencar dalam

berbagai ketentuan yang diterbitkan oleh Bank

Indonesia, kesepakatan industri dalam bentuk Bye-

Laws, hingga ke perjanjian perdata antara

penyelenggara transfer dana dengan nasabahnya.

Pengaturan kegiatan transfer dana dalam suatu

produk yang komprehensif sudah sangat mendesak.

Untuk itu, pada awal tahun 2010, Pemerintah

mengajukan RUU tentang Transfer Dana kepada

Dewan Perwakilan Rakyat untuk dapat dibahas

bersama. Sebagai perwakilan Pemerintah telah

ditunjuk Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia dan

Menteri Komunikasi dan Informatika. Adapun Bank

Indonesia dipercaya menjadi bagian dari Tim

Pemerintah sebagai narasumber.

Sedikit berkaca ke belakang, proses penyusunan RUU

Transfer Dana sendiri sebenarnya telah dimulai sejak

Tabel Jumlah Nasabah Yang Tercantum DHN

2009 31.133 368.769 8,44%

2010 28.267 684.943 4,13%

Tahun

Jumlah nasabah

yang tercantum

DHN

Prosentase jumlah nassabah yang

tercantum DHN dibanding volume

Cek/BG Kosong

Volume Cek dan

Bilyet Giro Kosong


Halaman 40

tahun 1996 dengan adanya inisiatif dari Bank

Indonesia untuk mengkaji penyusunan RUU tentang

transfer dana elektronik. Pada tahun 2005, tindak

lanjut dari penanganan RUU Transfer Dana disepakati

untuk menjadi inisiatif Pemerintah, dalam hal ini

Departemen Hukum dan HAM. Pada bulan Juli 2009,

Presiden Republik Indonesia telah menyampaikan

Amanat Presiden (Ampres) tentang RUU Transfer dana

kepada Ketua DPR RI untuk dilakukan pembahasan.

Sebagai perwakilan Pemerintah dalam pembahasan

RUU Transfer dana telah ditunjuk Menteri Hukum dan

HAM dan Menteri Komunikasi dan Informatika.

Karena masa bakti DPR RI 2004-2009 berakhir, maka

RUU Transfer Dana dikembalikan DPR-RI kepada

Pemerintah pada akhir tahun 2009.

Pada bulan Februari 2010, Presiden menyampaikan

kembali RUU Transfer Dana kepada DPR-RI. DPR-RI

kemudian membentuk Panitia Khusus RUU Transfer

Dana DPR-RI (Pansus RUU Transfer Dana), dan telah

mengundang beberapa narasumber, termasuk Bank

Indonesia untuk menyampaikan masukannya terkait

materi dalam RUU Transfer Dana. Pada gilirannya,

Pansus RUU Transfer Dana membentuk panitia yang

lebih kecil yang disebut dengan Panitia Kerja RUU

Transfer Dana (Panja RUU Transfer Dana) guna

melakukan pembahasan materi RUU Transfer Dana

dengan perwakilan Pemerintah secara lebih intensif.

Pembahasan tingkat Panja ini dilakukan dalam

beberapa putaran, dimulai dengan pembahasan pada

akhir bulan September 2010, kemudian pembahasan

dalam tingkat Tim Perumus dan Tim Sinkronisasi,

hingga pada akhirnya di awal bulan Desember 2010

telah dihasilkan draft final RUU Transfer Dana.

Pengaturan RUU Transfer Dana menjadi penting untuk

diatur dengan pertimbangan dan manfaat sebagai

berikut:

1. Semakin tingginya angka kegiatan transfer dana.

Pada tahun 2010, nilai rata-rata harian transaksi

yang menggunakan Sistem BI-RTGS mencapai

angka Rp220,2 triliun, sedangkan yang diproses

melalui SKNBI telah mencapai Rp7,1 triliun. Selain

kedua sistem tersebut, masih terdapat beberapa

sistem transfer dana lainnya yang diperkirakan

telah mencapai nilai nominal transaksi yang juga

signifikan, seperti sistem transfer dana melalui

kartu ATM dan Kegiatan Usaha Pengiriman Uang.

2. Semakin mendesaknya kebutuhan akan

pengaturan transfer dana yang komprehensif.

Pengaturan yang mendesak diperlukan seiring

dengan semakin tingginya angka transfer dana

yang berisiko. Pengaturan yang komprehensif

tersebut antara lain meliputi pengaturan alat bukti

yang tegas, kejelasan hak dan kewajiban para

pihak serta kebijakan pemidanaan kejahatan di

bidang transfer dana.

3. Luasnya cakupan kegiatan transfer dana:

a. Penyelenggaraan transfer dana oleh

perbankan dan badan usaha berbadan hukum

bukan bank;

b. Transfer dana ‘antar bank’ dan ‘intra bank’,

baik dalam mata uang rupiah maupun valuta

asing;

c. Transfer dana secara elektronik dan ‘paper-

based’;

d. Transfer kredit dan transfer debet; dan

e. Transfer dana domestik maupun cross-border

(termasuk money remittances).

4. RUU Transfer Dana bersifat mendukung dan

melengkapi UU terkait lainnya. UU terkait lainnya

seperti UU Informasi dan Transaksi Elektronik, UU

Tindak Pidana Pencucian Uang, UU Perposan dan

UU Kepailitan dan Penundaan Kewajiban

Pembayaran Utang.

5. Mendukung Strategi Nasional Pencegahan dan

Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang.

Sejak tahun 2007-2012 menjadi arah kebijakan

dan kerangka pengembangan anti pencucian uang

di Indonesia, serta mendukung pencegahan

terhadap pembiayaan kegiatan terorisme.


Halaman 41

6. Sebagai payung hukum dalam tingkat Undang-

Undang atas pelaksanaan kegiatan pengiriman

uang, khususnya yang dilakukan oleh

penyelenggara non-bank.

7. Memberikan kepastian hukum kepada pihak luar

negeri terkait pelaksanaan transfer dana dari/ke

luar negeri (cross border fund transfers) sehingga

diharapkan dapat mendorong kegiatan investasi di

Indonesia.

8. Mewujudkan sistem pembayaran nasional yang

lancar, aman, efisien dan andal untuk mendukung

pengembangan perekonomian dan pembangunan

nasional.

9. Memberikan landasan dan perlindungan hukum

yang setara bagi setiap pihak yang terlibat dalam

kegiatan transfer dana.

10. Pengaturan mengenai kegiatan transfer dana di

negara lain telah dituangkan dalam bentuk UU,

antara lain di Amerika Serikat dan Uni Eropa.

11. Pengaturan dalam RUU Transfer Dana dibutuhkan

untuk memberikan kejelasan atau legitimasi atas

status dana yang sedang dalam proses transfer

dana.

12. Masukan dari Asia/Pacific Group on Money

Laundering dan hasil asesmen awal dari Financial

Sector Assessment Program (FSAP) memberikan

rekomendasi bahwa materi pengaturan dalam RUU

Transfer Dana perlu segera diberlakukan untuk

memperkuat aspek legal pelaksanaan kegiatan

transfer dana di Indonesia.

Dilihat dari sisi materi, terdapat beberapa hal penting

yang akan dimuat dalam RUU Transfer Dana, antara

lain pengaturan mengenai:

1. Definisi mengenai transfer dana, dana (tunai dan

non tunai), perintah transfer dana dan

penyelenggara transfer dana.

2. Pengaturan beberapa prinsip dalam pelaksanaan

kegiatan transfer dana:

a. Pengecualian terhadap prinsip zero hour rules;

b. Prinsip pembayaran atau penyelesaian

pembayaran bersifat final (finality of

payment/finality of settlement);

c. Prinsip penyerahan terhadap pembayaran

(delivery versus payment);

d. Prinsip membayar bunga atau kompensasi atas

use of funds.

3. Badan usaha berbadan hukum bukan Bank yang

melaksanakan kegiatan transfer dana wajib

memperoleh izin Bank Indonesia. Di sisi lain, untuk

bank tidak harus memperoleh izin terlebih dahulu

dari Bank Indonesia karena kegiatan transfer dana

sudah merupakan bagian dari izin melakukan

kegiatan usaha perbankan.

4. Oversight terhadap penyelengara transfer dana,

baik yang berupa bank maupun non bank,

merupakan tugas Bank Indonesia.

5. Penerapan prinsip mengenali nasabah (Know Your

Customer) dalam pengisian perintah transfer dana.

6. Tata cara pelaksanaan pengaksepan suatu perintah

transfer dana, yaitu pengaksepan dilakukan apabila

perintah transfer dana telah memuat informasi

lengkap, dana cukup, telah dilakukan otentikasi,

dan perintah transfer dana telah sesuai dengan

peraturan perundangan yang berlaku.

7. Saat dimulai dan berakhirnya kegiatan transfer

dana.

8. Pelaksanaan transfer dana, hak dan kewajiban

masing-masing pihak dalam transfer dana.

9. Pengaturan tentang pengembalian dana karena

keadaan memaksa, pembekuan/pencabutan izin

usaha, atau putusan pengadilan.

10. Pengaturan tentang pembatalan dan perubahan

perintah transfer dana.

11. Keterlambatan dan kekeliruan transfer dana.


Halaman 42

12. Pengakuan informasi/dokumen sebagai alat bukti

yang sah, dimana pengaturan ini sudah sejalan

dengan pengaturan dalam UU Informasi dan

Transaksi Elektronik.

13. Sanksi administratif dan pidana, termasuk

pengenaan pidana kepada korporasi.

14. Pengecualian rahasia bank untuk konfirmasi

transfer dana secara elektronik.

15. Asas wajib mengembalikan dana transfer hasil

tindak pidana sebagai pidana tambahan.

16. Penyerahan unclaimed funds kepada Balai Harta

Peninggalan, dalam hal pengirim dan penerima

menyampaikan/menerima dana secara tunai.

17. Hak mengenakan biaya transfer dana dan

kewajiban memberikan informasi biaya.

18. Penghitungan kompensasi bunga untuk

penyelenggara transfer dana syariah dilakukan

dengan mengikuti prinsip syariah.

19. Pokok-pokok pengaturan lebih lanjut atas UU

Transfer dana diatur dalam peraturan Bank

Indonesia.


Halaman 43

Boks: Penerbitan Undang-Undang Transfer Dana sebagai Upaya Melindungi

Pengiriman Dana oleh Masyarakat

Pak Adli, seorang pengusaha terkenal di Makassar, terkejut ketika mendapati bahwa sejumlah dana

yang ia kirimkan kepada Ibu Zia, supplier-nya di Jakarta, tidak kunjung sampai. Yang meresahkan Pak

Adli adalah kenyataan bahwa dana tersebut telah ia kirimkan sejak seminggu yang lalu. Keterlambatan

sampainya dana ini mengakibatkan Ibu Zia menolak untuk mengirimkan barang kepada Pak Adli.

Akibatnya, bisnis Pak Adli menjadi terhambat, belum lagi dihitung malunya ia kepada rekan-rekan

bisnisnya, yang selama ini telah mengenal Pak Adli sebagai pengusaha yang handal.

Kejadian di atas bisa jadi tidak hanya dialami oleh Pak Adli saja. Pada saat ini, dimana teknologi sudah

demikian canggihnya, tidak terhitung jumlah masyarakat yang memanfaatkan jasa transfer dana untuk

memudahkan urusan sehari-harinya. Mulai dari mengirimkan uang kepada sanak saudara di pulau

seberang, membayar tagihan listrik, air atau telepon, hingga pembayaran transaksi bisnis seperti yang

dilakukan oleh Pak Adli. Namun demikian, dengan semakin banyaknya pihak yang menggunakan jasa

transfer dana, yang kemudian menjadi pertanyaan besar adalah bagaimanakah perlindungan terhadap

nasabah yang melakukan transfer dana? Adakah perlindungan yang diberikan oleh negara ataupun

pemerintah terhadap masyarakat pengguna transfer dana? Pertanyaan-pertanyaan semacam inilah yang

coba dijawab dengan upaya menyusun dan menerbitkan Undang-undang tentang Transfer Dana.

Salah satu materi pengaturan dalam RUU Transfer Dana yang memiliki keterkaitan langsung dengan

masyarakat adalah pengaturan mengenai pembayaran kompensasi bunga (use of funds). Kewajiban ini

merupakan kewajiban dari penyelenggara transfer dana, baik bank maupun non bank, yang terlambat

atau keliru dalam melaksanakan perintah transfer dana dari nasabahnya. Inti dari kewajiban ini adalah

bahwa penyelenggara transfer dana harus memberikan kompensasi berupa sejumlah uang tambahan

kepada nasabahnya, apabila penyelenggara tersebut terlambat atau keliru melaksanakan perintah

transfer dana. Pembayaran kompensasi use of funds ini penting karena memberikan jaminan bahwa

nasabah menerima dana dan manfaat bunga sebesar yang menjadi haknya.

Mari kita ambil contoh. Pak Amir, nasabah Bank Awan Biru bermaksud untuk mengirimkan dana

kepada Ibu Wati yang merupakan nasabah Bank Hujan Badai. Untuk itu, pada tanggal 1 Juni 2010 Pak

Amir mendatangi kantor cabang Bank Awan Biru dan memberikan perintah kepada Bank Awan Biru

agar mengirimkan dana sebesar Rp1 juta ke rekening Ibu Wati di Bank Hujan Badai. Bank Awan Biru

menginformasikan Pak Amir bahwa dana akan segera dikirimkan dan akan diterima oleh Ibu Wati pada

hari itu juga, tanggal 1 Juni 2010.

demikian canggihnya, tidak terhitung jumlah masyarakat yang memanfaatkan jasa transfer dana untuk

memudahkan urusan sehari-harinya. Mulai dari mengirimkan uang kepada sanak saudara di pulau seberang,

membayar tagihan listrik, air atau telepon, hingga pembayaran transaksi bisnis seperti yang dilakukan oleh

Pak Adli. Namun demikian, dengan semakin banyaknya pihak yang menggunakan jasa transfer dana, yang

kemudian menjadi pertanyaan besar adalah bagaimanakah perlindungan terhadap nasabah yang melakukan

transfer dana? Adakah perlindungan yang diberikan oleh negara ataupun pemerintah terhadap masyarakat

pengguna transfer dana? Pertanyaan-pertanyaan semacam inilah yang coba dijawab dengan upaya

menyusun dan menerbitkan Undang-undang tentang Transfer Dana.


Halaman 44

Lanjutan Boks: Penerbitan Undang-Undang Transfer Dana sebagai Upaya

Melindungi Pengiriman Dana oleh Masyarakat

Namun demikian, kenyataannya Ibu Wati baru menerima dana sebesar Rp1 juta tadi pada tanggal 3

Juni 2010. Setelah ditelusuri, ditemukan bahwa Bank Awan Biru telah menyampaikan dana tersebut

kepada Bank Hujan Badai pada tanggal 1 Juni 2010, sesuai janjinya, namun demikian Bank Hujan

Badai terlambat dalam menyampaikan dana kepada Ibu Wati, sehingga dana baru diterima oleh Ibu

Wati pada tanggal 3 Juni 2010. Disini, terbukti bahwa Bank Hujan Badai telah melakukan kesalahan

dengan terlambat menyampaikan dana kepada Ibu Wati. Pertanyaannya, kerugian apakah yang

dialami oleh Ibu Wati dan bagaimana caranya menanggulangi kerugian tersebut?

Kerugian yang dialami Ibu Wati adalah berkurangnya jumlah bunga yang semestinya diterima oleh Ibu

Wati dari simpanannya di Bank Hujan Badai. Misalnya dana Ibu Wati di Bank Hujan Badai pada pagi

hari tanggal 1 Juni 2010 adalah sebesar Rp20 juta. Apabila dana dari Pak Amir disampaikan tepat

waktu oleh Bank Hujan Badai, maka dana Ibu Wati pada sore hari tanggal 1 Juni 2010 adalah sebesar

Rp21 juta dan bunga simpanan yang diterima Ibu Wati akan dihitung berdasarkan jumlah dana

tersebut. Namun karena Bank Hujan Badai terlambat menyampaikan dana kepada Ibu Wati, maka

bunga yang diterima oleh Ibu Wati pada tanggal 1 sampai dengan 2 Juni 2010 dihitung berdasarkan

saldo sebesar Rp20 juta saja. Dengan demikian terdapat kerugian bagi Ibu Wati berupa pembayaran

selisih bunga antara yang dia terima (berdasarkan saldo Rp20 juta) dengan yang semestinya dia terima

(berdasarkan saldo Rp21 juta). Bagaimana cara menanggulangi kerugian Ibu Wati tersebut? Bank

Hujan Badai sebagai pihak yang melakukan kesalahan pengiriman transfer dana harus bertanggung

jawab dengan membayar kompensasi kepada Ibu Wati atas hilangnya bunga simpanan yang

semestinya Ibu Wati terima.

Pada saat ini pengaturan mengenai kewajiban pembayaran kompensasi use of funds baru dituangkan

dalam bentuk Peraturan Bank Indonesia dan berlaku secara terbatas pada kegiatan transfer dana yang

dilakukan melalui Sistem BI-RTGS dan SKNBI. Namun demikian, penuangan kewajiban kompensasi ini

dirasa penting untuk ditingkatkan pengaturannya dalam bentuk Undang-Undang. Ada beberapa

alasan yang menjadi latar belakang urgensi tersebut.

Pertama, pengaturan dalam bentuk Peraturan Bank Indonesia baru berlaku secara terbatas di sistem

transfer dana tertentu saja, dalam hal ini baru berlaku pada Sistem BI-RTGS dan SKNBI. Menjadi

penting agar kewajiban pembayaran kompensasi use of funds diatur dalam tingkat Undang-Undang

agar kewajiban tersebut dapat diterapkan secara seragam pada sistem transfer dana lainnya, misalnya

transfer dana antar bank melalui ATM. Perkembangan di lapangan yang menunjukkan semakin

bervariasinya jenis penyelenggaraan kegiatan transfer dana menjadi stimulan tambahan agar


Halaman 45

Peta Penyelenggaraan Sistem Pembayaran di

Indonesia

Tabel Penyelenggaraan Sistem Pembayaran di

Indonesia menunjukkan perkembangan jenis sistem

pembayaran yang beroperasi di Indonesia, mekanisme

penyelenggaraannya, penyelenggara serta peserta

sistem pembayaran tersebut.

pengaturan kegiatan transfer dana dapat dituangkan dalam bentuk Undang-undang.

Kedua, pengaturan dalam Peraturan Bank Indonesia membawa konsekuensi bahwa pengaturan

kewajiban pembayaran kompensasi tersebut dirasakan hanya berlaku bagi Bank saja. Hal ini terjadi

sebagai akibat dari kenyataan bahwa sebagian besar ketentuan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia

adalah ditujukan untuk mengatur bank. Ini mengakibatkan penyelenggara transfer dana yang

merupakan lembaga bukan Bank merasa bahwa tidak ada ketentuan Bank Indonesia yang wajib mereka

patuhi. Penuangan ketentuan mengenai kegiatan transfer dana, termasuk mengenai kewajiban

pembayaran kompensasi, dalam bentuk Undang-Undang diharapkan dapat meningkatkan kesadaran

penyelenggara transfer dana, khususnya yang merupakan lembaga selain bank, untuk melaksanakan

seluruh kewajibannya dalam penyelenggaraan transfer dana.

Dan terakhir, pengaturan dalam tingkat Undang-Undang diharapkan secara psikologis dapat

meningkatkan kesadaran masyarakat mengenai haknya untuk memperoleh kompensasi use of funds

dalam penyelenggaraan kegiatan transfer dana. Seringkali masyarakat tidak menyadari adanya hak

tersebut. Hal ini tampaknya kembali disebabkan karena pengaturan kewajiban pembayaran kompensasi

tersebut baru dituangkan dalam bentuk ketentuan Bank Indonesia, sehingga cenderung kurang

diperhatikan oleh masyarakat umum. Pengaturan dalam bentuk Undang-undang diharapkan dapat

meningkatkan kesadaran dan pemahaman masyarakat akan hak yang mereka miliki, dan secara

bersamaan diharapkan dapat memberikan dorongan kepada penyelenggara transfer dana untuk secara

kontinu menjaga dan meningkatkan pelayanan transfer dana mereka.


Halaman 46

Sistem Tipe Transaksi Penyelenggara Peserta

Bank Indonesia - Real Time Gross Settlement System (BI-RTGS)

• Transfer Kredit • Bank Indonesia • 145 bank termasuk unit usaha syariah

• Transaksi menggunakan central bank money

• 5 Lembaga Selain Bank (LSB)

• Lebih diutamakan untuk transaksi nilai besar dan bersifat penting seperti transaksi pengelolaan moneter, transaksi Pemerintah, transaksi Pasar Uang Antar Bank, transaksi setelmen hasil kliring antar bank dan kliring pasar modal

• 41 perserta dari Bank Indonesia

• Setelmen untuk transaksi surat berharga (SBI dan SUN) yang setelmennya dilakukan pada sistem Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS)

• Mekanisme gross settlement dan bersifat no money no game

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)

• Transfer Kredit untuk transaksi ritel dengan nilai di bawah Rp100 juta

• Bank Indonesia • 142 bank termasuk unit usaha syariah

• Kliring warkat debet (cek, bilyet giro, nota debet lainnya)

• Bank Indonesia

• Mekanisme net settlement • Untuk kliring debet berlaku mekanisme no

money no game

Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS)

• Berfungsi sebagai sarana setelmen dan pencatatan kepemilikan surat berharga secara elektronis

• Bank Indonesia • 138 Bank umum termasuk unit usaha syariah

• Setelmen surta berharga yang dilakukan melalui BI-SSSS dilakukan secara DvP

• 16 Sub registry yang terdiri atas bank yang serupa dengan lembaga custodian

• 16 lembaga selain bank

• 6 perserta dari Bank Indonesia

Central Depository and Book Entry Settlement System (C-Best)

• Setelmen dana untuk penyelesaian sisi dana dari transaksi sekuritas yang diperdagangkan di pasar modal

• PT. Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)

• Seluruh anggota Bursa Efek Indonesia

• Setelmen dana dilakukan melalui 4 bank setelmen yang menjadi tempat rekening anggota bursa

Mekanisme setelmen USD/IDR Payment Versus Payment (PvP)

• Penyelesaian (setelmen) dari transaksi-transaksi jual-beli Dolar Amerika Serikat (USD) terhadap Rupiah (IDR) antar-bank di Indonesia

Bank Indonesia untuk sisi IDR dan Hong Kong Monetary Authority untuk USD

35 Bank umum termasuk unit usaha syariah

• Dilakukan melalui BI RTGS untuk sisi IDR dan melalui USD CHATS untuk USD

Jaringan Prinsipal Kartu ATM (Nasional)

• Transfer dana elektronik menggunakan kartu ATM

• PT. Artajasa Pembayaran Elektronis (ATM Bersama)

• 74 bank anggota

• PT. Rintis Sejahtera (PRIMA)

• 39 bank anggota

• PT. Alto Network (ALTO)

• 17 bank anggota

Internal ATM Bank (Proprietary ATM)

Transfer dana elektronik dengan menggunakan kartu ATM untuk pemZiabukuan antar rekening di bank yang sama

Beberapa bank yang menyediakan fasilitas tersebut

Tabel Penyelenggaraan Sistem Pembayaran di Indonesia

Sistem Tipe Transaksi Penyelenggara Peserta

Bank Indonesia - Real Time Gross Settlement System (BI-RTGS)

• Transfer Kredit • Bank Indonesia • 145 bank termasuk unit usaha syariah

• Transaksi menggunakan central bank money • 2 Perusahaan ATM Switching Company

• Lebih diutamakan untuk transaksi nilai besar dan bersifat penting seperti transaksi pengelolaan moneter, transaksi Pemerintah, transaksi Pasar Uang Antar Bank, transaksi

setelmen hasil kliring antar bank dan kliring pasar modal

• 3 Lembaga Selain Bank (LSB)

• Setelmen untuk transaksi surat berharga (SBI dan SUN) yang setelmennya dilakukan pada sistem Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS)

• Mekanisme gross settlement dan bersifat no money no game

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)

• Transfer Kredit untuk transaksi ritel dengan nilai di bawah Rp100 juta

• Bank Indonesia • 142 bank termasuk unit usaha syariah

• Kliring warkat debet (cek, bilyet giro, nota debet lainnya)

• Mekanisme net settlement • Untuk kliring debet berlaku mekanisme no

money no game

Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS)

• Berfungsi sebagai sarana setelmen dan pencatatan kepemilikan surat berharga secara elektronis

• Bank Indonesia • 140 Bank umum termasuk unit usaha syariah

• Setelmen surta berharga yang dilakukan

melalui BI-SSSS dilakukan secara DvP

• Sub registry yang terdiri atas 16 bank

yang serupa dengan lembaga custodian

• Broker yang terdiri atas 13 badan usaha non bank dan 1 lembaga penjamin simpanan 16 lembaga selain bank

Central Depository and Book Entry Settlement System (C-Best)

• Setelmen dana untuk penyelesaian sisi dana dari transaksi sekuritas yang diperdagangkan di pasar modal

• PT. Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)

• Seluruh anggota Bursa Efek Indonesia

• Setelmen dana dilakukan melalui 4 bank

setelmen yang menjadi tempat rekening anggota bursa

Mekanisme setelmen USD/IDR Payment Versus Payment (PvP)

• Penyelesaian (setelmen) dari transaksi-transaksi jual-beli Dolar Amerika Serikat (USD) terhadap Rupiah (IDR) antar-bank di Indonesia

Bank Indonesia untuk sisi IDR dan Hong Kong Monetary Authority untuk USD

35 Bank umum termasuk unit usaha syariah

• Dilakukan melalui BI RTGS untuk sisi IDR dan melalui USD CHATS untuk USD

Jaringan Prinsipal Kartu ATM (Nasional)

• Transfer dana elektronik menggunakan kartu ATM

• PT. Artajasa Pembayaran Elektronis (ATM Bersama)

• 74 bank anggota

• PT. Rintis Sejahtera (PRIMA)

• 39 bank anggota

• PT. Alto Network (ALTO)

• 17 bank anggota

Internal ATM Bank (Proprietary ATM)

Transfer dana elektronik dengan menggunakan kartu ATM untuk pemZiabukuan antar rekening di bank yang sama

Beberapa bank yang menyediakan fasilitas tersebut


Halaman 47

Jaringan Prinsipal

Kartu ATM

(Internasional)

• Transfer dana elektronik menggunakan

kartu ATM

• Mastercard

International (Cirrus)

• 8 Bank

• Visa International

(Plus)

• 10 bank anggota

Jaringan Prinsipal

Kartu Debet

(Nasional)

• Transfer dana secara elektronik melalui

point of sales (jaringan yang terpasang

pada merchant)

PT. Rintis Sejahtera

(Debet Prima)

• 29 bank termasuk konvensional dan Unit

Usaha Syariah (UUS)

PT. Artajasa

Pembayaran

Elektronis (Debet

ATM Bersama)

• 7 bank termasuk konvensional dan Unit

Usaha Syariah (UUS)

PT. Alto Network

(ALTO Debet) 4 bank anggota

Jaringan Prinsipal

Kartu Debet

(Internasional)

• Mastercard

International

(Maestro)

• 8 bank anggota

• Visa International

(Electron)

• 10 bank anggota

Internal Debit Bank

(Propietary Debit)

Transfer dana elektronik dengan

menggunakan kartu debet untuk

pemZiabukuan antar rekening di bank

yang sama

Beberapa bank yang

menyediakan fasilitas

tersebut

Jaringan Prinsipal

Kartu Kredit

• Pembayaran secara elektronik

menggunakan kartu kredit

• Visa International • 18 bank anggota

• Mastercard

International

• 18 Bank umum dan 1 lembaga selain

bank

• JCB • 1 bank anggota

• American Express • 1 bank

• China UnionPay • 1 bank

Uang Elektronik • Pembayaran secara elektronik dimana nilai

uang tersimpan pada instrumen/device

yang digunakan

• Bank dan lembaga

non bank

• 6 Bank

• 4 Perusahaan telekomunikasi

• 1 Perusahaan

Kegiatan Usaha

Pengiriman Uang

Non bank

• Pengiriman uang ke luar wilayah RI, ke

dalam wilayah RI, dan dalam wilayah RI

• Perusahaan

Telekomunikasi

• Kantor Pos

• Pegadaian

• Perusahaan Jasa

Titipan yang

menyelenggarakan

jasa pengiriman uang

• Badan Usaha

• Perorangan

Money Transfer

Operator

(Penyediaan sistem

pemrosesan

transfer dana)

Menyediakan sistem/jaringan dalam

kegiatan transfer dana baik ke luar

wilayah Republik Indonesia, ke dalam

wilayah Republik Indonesia, maupun

dalam wilayah Republik Indonesia.

Western Union Beberapa bank, PT. Pos Indonesia, dan

badan usaha-badan usaha bukan bank

yang menjadi agen Western Union

MoneyGram Beberapa bank dan badan usaha-badan

usaha bukan bank yang menjadi agen

MoneyGram

FireCash BCA

sebagai MTO

domestik

Terhubung dengan 44 institusi di luar

negeri dan sebagai encashment point di

905 Cabang BCA


Halaman 48



Halaman 49

Peningkatan Keamanan

dalam Kerangka Oversight

Sistem Pembayaran


Halaman 50

Peningkatan Keamanan dalam kerangka Oversight Sistem Pembayaran

Pengawasan sistem pembayaran merupakan salah satu

fungsi bank sentral dalam mencapai tujuan

terwujudnya sistem pembayaran yang aman dan

efisien untuk mendukung stabilitas sistem keuangan

dengan memperhatikan prinsip perlindungan

konsumen. Pengawasan dilakukan melalui kegiatan

monitoring, assessment dan, apabila diperlukan, upaya

mendorong ke arah perubahan (inducing change).

Obyek pengawasan sistem pembayaran meliputi

sistem yang dikategorikan sebagai Systemically

Important Payment Systems (SIPS) maupun yang non

SIPS. Sistem pembayaran yang dikategorikan sebagai

SIPS adalah Sistem Bank Indonesia Real Time Gross

Settlement (BI-RTGS) dan Bank Indonesia-Scripless

Securities Settlement System (BI-SSSS). Sementara

sistem pembayaran yang non-SIPS adalah Sistem

Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI), Alat

Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (APMK)

yang meliputi kartu kredit dan kartu ATM/Debet, Uang

Elektronik (e-money) dan kegiatan usaha pengiriman

uang (KUPU).

Pengawasan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran

oleh Bank Indonesia

Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Sistem

BI-RTGS dan BI-SSSS

Secara umum, penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan

BI-SSSS sepanjang periode laporan berjalan dengan

baik dan lancar. Hal ini terlihat antara lain dari

ketersediaan atau tingkat availability Sistem BI-RTGS

yang telah memenuhi service level yang telah

ditetapkan. Sebagai upaya untuk menjaga tingkat

ketersediaan Sistem BI-RTGS, Bank Indonesia memiliki

infrastruktur back up dan business continuity plan

yang baik dan handal serta melakukan uji coba

terhadap kehandalan sistem tersebut secara berkala.

Tingkat ketersediaan sistem yang memadai tersebut

sejauh ini telah mampu mendukung pelaksanaan

setelmen atas transaksi yang diproses melalui Sistem

BI-RTGS dan BI-SSSS sehingga tingkat setelmen

transaksi secara keseluruhan mencapai 100%.

Dari sisi efisiensi waktu penyelenggaraan, selama

periode laporan terdapat beberapa kali perpanjangan

waktu operasional yang sebagian besar dimaksudkan

untuk mengakomodasi permintaan peserta. Persentase

jumlah perpanjangan waktu operasional terhadap

total waktu operasional sistem sepanjang tahun 2010

adalah 1,33%, yang dilakukan untuk mengakomodasi

perbankan dalam menyelesaikan transaksi masyarakat.

Persentase perpanjangan waktu operasional ini masih

di bawah threshold (toleransi) yang ditetapkan.

Seperti pada tahun sebelumnya, pengelolaan likuiditas

oleh peserta pada Sistem BI-RTGS juga berjalan

dengan baik. Hal ini antara lain terlihat dari

pemenuhan target throughput guideline oleh seluruh

peserta, sebagaimana diatur dalam Surat Edaran

Nomor 12/1/DASP tanggal 21 Januari 2010 perihal

Penyelenggaraan Sistem Bank Indonesia Real Time

Gross Settlement. Throughput guideline adalah suatu

target dimana peserta diharapkan dapat


Halaman 51

menyelesaikan transaksi melalui Sistem BI-RTGS

dengan pola distribusi sebagai berikut:

30% dari total nilai transaksi per hari diselesaikan

sebelum pukul 10.30 WIB;


antara pukul 10.30 sampai dengan 14.30 WIB;

dan


antara jam 14.30 sampai dengan 16.30 WIB.

Dengan pengelolaan likuiditas yang mengikuti

throughput guideline tersebut kelancaran sistem

pembayaran yang melalui Sistem BI-RTGS dapat selalu

terjaga.

Pengawasan terhadap Sistem Kliring Nasional

Bank Indonesia (SKNBI)

Penyelenggaraan SKNBI secara umum sampai dengan

akhir Desember 2010 juga berjalan dengan baik dan

lancar. Terdapat perpanjangan waktu layanan sebesar

0,81% dari total waktu operasional normal, namun

hal tersebut tidak mengganggu penyelenggaraan

SKNBI secara keseluruhan. Service level yang diberikan

penyelenggara SKNBI kepada peserta selama periode

laporan telah memenuhi service level yang ditetapkan.

Sama halnya dengan Sistem BI-RTGS, untuk menjaga

kelancaran operasional SKNBI, Bank Indonesia juga

memiliki prosedur contingency yang didukung dengan

infrastruktur back up yang baik dan handal.

Kondisi likuiditas pada penyelenggaraan SKNBI antara

lain dapat dilihat dari penyediaan prefund (baik cash

maupun collateral) oleh bank peserta sebagai syarat

untuk dapat mengikuti kliring. Dalam hal ini,

sepanjang periode laporan, tidak terdapat peserta

yang tidak bisa mengikuti kliring karena tidak

memenuhi minimum prefund.

Total prefund kliring debet dan kliring kredit yang

disediakan peserta sampai dengan bulan Desember

2010 mencapai Rp3.647,29 triliun dengan total nilai

transaksi sampai dengan bulan Desember 2010

sebesar Rp1.715,93 triliun. Dengan demikian rata-rata

penggunaan prefund sampai dengan bulan Desember

2010 adalah 48% dengan penggunaan terendah 46%

yang terjadi pada bulan Oktober 2010 dan tertinggi

51% yang terjadi pada bulan Mei, Agustus dan

November 2010.

Pengawasan terhadap Alat Pembayaran dengan

Menggunakan Kartu (APMK)

a. Penyelenggaraan Kartu Kredit

Jumlah kartu kredit yang beredar sampai akhir

Desember 2010 tercatat sebanyak 13,58 juta kartu

dengan total transaksi sebesar 199,04 juta

transaksi dengan nilai mencapai Rp163,21 triliun.

Secara umum pertumbuhan industri kartu kredit

menunjukkan kecenderungan yang meningkat

dengan jumlah penerbit kartu kredit tercatat

sebanyak 20 penerbit.

Outstanding kredit per Desember 2010 mengalami

pertumbuhan 0,32% dibandingkan posisi

Desember 2009. Pertumbuhan ini sangat kecil

dibandingkan dengan peningkatan jumlah kartu

maupun transaksi. Terdapat indikasi bahwa

sebagian besar pemegang kartu membayar hampir

seluruh tagihannya pada saat jatuh tempo.

Secara umum, jumlah kasus fraud pada tahun

2010 menurun sebesar 7,06% dan nilai kerugian

menurun sebesar 20,88% dibanding tahun 2009.

Penurunan yang signifikan adalah pada fraud kartu

palsu sebesar 45,56%. Salah satu faktor yang

menyebabkan penurunan ini adalah karena

implementasi teknologi chip dalam industri kartu

kredit yang dilakukan sejak 1 Januari 2010.

Implementasi tersebut menyebabkan pula

terjadinya perubahan pola fraud yaitu mengarah

kepada fraud transaksi tanpa menggunakan kartu,

pencurian identitas, dan aplikasi. Bank Indonesia

melalui consultative meeting dengan

penyelenggara, terus menerus menghimbau agar

penyelenggara melakukan tindakan pengamanan


Halaman 52

yang diperlukan dalam rangka memitigasi risiko

fraud yang ada.

Sehubungan dengan maraknya kegiatan gesek

tunai atau dikenal dengan gestun di industri kartu

kredit yakni pengambilan uang tunai di merchant

yang dilaporkan oleh merchant sebagai transaksi

belanja, Bank Indonesia telah melakukan on-site

visit kepada merchant untuk memastikan acquirer

melakukan pengawasan terhadap merchant dan

memastikan acquirer telah menutup merchant

yang melakukan praktek gestun. Bank Indonesia

akan terus menerus melakukan pengawasan

terhadap acquirer untuk memastikan

penyelenggaraan kegiatan kartu kredit berjalan

sesuai ketentuan.

b. Penyelenggaraan Kartu ATM dan Kartu ATM/Debet

Jumlah kartu ATM dan kartu ATM/Debet dalam

periode laporan tercatat sebanyak 52,64 juta kartu,

terdiri dari 2,76 juta atau 5,38% untuk kartu ATM

dan 49,87 juta atau 94,62% untuk kartu

ATM/Debet. Berdasarkan data perkembangan

sampai akhir periode laporan terlihat bahwa rata-

rata penggunaan dari setiap kartu ATM perbulan

adalah sebanyak 1,8 kali dengan nominal per

transaksi sebesar Rp1,06 juta. Sedangkan rata-rata

penggunaan dari setiap kartu ATM/Debet per bulan

adalah sebanyak 2,8 kali dengan nominal per

transaksi sebesar Rp3,23 juta.

Jumlah kartu ATM dan kartu ATM/Debet yang

beredar dalam periode laporan mengalami

kenaikan sebesar 18,29% yaitu dari 44,50 juta

kartu menjadi 52,64. juta kartu.

Perkembangan jumlah dan nilai transaksi kartu

ATM pada periode laporan yaitu sebanyak 61,10

juta transaksi dengan nilai transaksi mencapai Rp35

triliun. Perkembangan jumlah dan nilai transaksi

kartu ATM/Debet pada periode laporan yaitu

sebanyak 1,69 miliar transaksi dengan nilai

transaksi mencapai Rp1.933 triliun.

Fraud kartu ATM/Debet pada periode laporan

mengalami peningkatan kerugian sebesar Rp11

miliar dibandingkan pada periode laporan

sebelumnya. Namun demikian, dari sisi jumlah

kasus mengalami penurunan sebanyak 8.477

kasus. Kerugian fraud terbesar berasal dari kartu

palsu dengan kerugian yaitu Rp10,3 miliar dan

transaksi offline yaitu sebesar Rp4,2 miliar.

Berdasarkan pantauan hasil pengawasan, sebagian

besar fraud terjadi dengan menggunakan metode

skimming16. Bank Indonesia telah meminta kepada

penyelenggara untuk segera melakukan investigasi

untuk mengidentifikasi penyebab fraud, memitigasi

risiko, meningkatkan keamanan sistem dan

melaporkannya kepada Bank Indonesia. Hampir

seluruh bank telah melakukan kebijakan

pengamanan dalam penyelenggaraan ATM, yaitu

dengan melakukan pemasangan PIN Cover, Anti

skimmer dan CCTV sebagai langkah pengamanan

awal. Namun industri menyadari bahwa masih

terdapat banyak peluang terjadinya fraud, dan

untuk itu disepakati bahwa perlu dilakukan

tindakan pengamanan lain seperti:

a. Melakukan monitoring kebersihan lingkungan

ATM terhadap hal-hal yang tidak

wajar/mencurigakan.

b. Melakukan pengamanan fisik ATM dengan

menggunakan pass key untuk mencegah adanya

trapping terhadap kartu ATM.

c. Meningkatkan awareness bank untuk melakukan

monitoring transaksi.

d. Bank Indonesia bekerjasama dengan industri

melakukan edukasi terkait peningkatan

keamanan penggunaan kartu ATM/Debet.

Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Uang

Elektronik (E-Money)

Penyelenggara Uang Elektronik (e-money) posisi

akhir periode laporan tercatat sebanyak 11

16 Skimming adalah salah satu metode fraud yang dilakukan dengan mencuri data nasabah yang tersimpan dalam kartu.


Halaman 53

(sebelas) penerbit yang terdiri dari 6 (enam) bank

dan 5 (lima) lembaga selain bank. Sampai dengan

akhir tahun ini terdapat 1 penerbit baru yang telah

memperoleh izin namun belum melakukan

kegiatan operasional. Jumlah instrumen yang

diterbitkan sampai dengan akhir periode tercatat

sebesar 7,91 juta.

Transaksi e-money sampai dengan akhir periode

laporan sebanyak 26,54 juta dan nilai transaksi

sebesar Rp693,47 miliar. Rata-rata nilai transaksi

per instrumen e-money pada periode laporan

adalah Rp26 ribu.

Dana float yang tersimpan di instrumen laporan

sebesar Rp91 miliar. Secara industri, rata-rata dana

yang tersimpan pada 1 (satu) instrumen adalah

Rp12 ribu. Jumlah merchant pada periode laporan

sebesar 5.226 dengan jumlah terminal 36.664. Dari

frekuensi pemakaian yang rata-rata hanya 1

kali/bulan ini, dapat disimpulkan bahwa instrumen

e-money saat ini masih kurang populer.

Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Kegiatan

Usaha Pengiriman Uang (KUPU)

Pengawasan terhadap penyelenggara KUPU non-

bank dilakukan secara desentralisasi oleh Kantor

Pusat Bank Indonesia dan Kantor Bank Indonesia.

Jumlah penyelenggara KUPU yang telah

memperoleh izin dari Bank Indonesia tercatat

sebanyak 71 Penyelenggara. Dari jumlah tersebut

27 penyelenggara berada di wilayah kerja Kantor

Pusat Bank Indonesia.

Berdasarkan hasil on-site visit yang telah dilakukan

terhadap beberapa penyelenggara terlihat bahwa

pemahaman penyelenggara KUPU terhadap proses

identifikasi Know Your Customer dan Anti Money

Laundering masih perlu ditingkatkan. Berdasarkan

hal ini, Bank Indonesia telah menyusun beberapa

kegiatan untuk meningkatkan pemahaman para

penyelenggara KUPU terhadap penerapan aspek

Know Your Customer dan Anti Money Laundering.


Halaman 54

Boks: Financial Sector Assesment Program

Kegiatan Financial Sector Assesment Program yang dilakukan oleh IMF dan World Bank terhadap

penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS telah selesai dilakukan pada awal tahun 2010. Kegiatan

FSAP tersebut bertujuan untuk melihat sampai sejauh mana pemenuhan penyelenggaraan Sistem BI-

RTGS terhadap 10 Core Principles for Systemically Important Payment Systems, serta sejauh mana

pemenuhan penyelenggaraan BI-SSSS terhadap IOSCO Recommendations on Securities Settlement

Systems.

Hasil akhir penilaian FSAP baik terhadap Sistem BI-RTGS maupun BI-SSSS telah dianggap sound

Berdasarkan asessment terhadap Sistem BI-RTGS, terdapat beberapa rekomendasi terkait pemenuhan

core principles (CP) yaitu CP I (Legal Basis), CP IX (Access Policy) dan CP X (Governance, Accountable dan

Transparancies) yang mendapatkan status Broadly Observed. Untuk menindaklanjuti hasil rekomendasi

tersebut, Bank Indonesia telah melakukan beberapa upaya, yaitu:

1. Penyusunan Undang-Undang Transfer Dana sebagai landasan hukum yang mencakup baik sistem

pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia (Sistem BI-RTGS, BI-SSSS dan SKNBI)

maupun sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Sampai dengan Desember 2010, draft UU

tersebut sedang dalam proses pembahasan akhir dengan DPR RI.

2. Menyusun kajian terkait access policy bagi peserta sistem pembayaran khususnya bagi peserta

sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, sebagai langkah awal untuk

penerapan access criteria yang lebih mendukung aspek tranparansi dan kesetaraan.

3. Melakukan pengawasan yang lebih komprehensif terhadap operasional BI-SSSS sebagai bagian dari

pengawasan sistem pembayaran.

Selain assessment terhadap 10 core principles tersebut, assessment juga dilakukan terhadap 4 tanggung

jawab Bank Sentral dalam mengimplementasikan 10 core principles dalam penyelenggaraan Sistem BI-

RTGS. Berdasarkan hasil assessment tersebut, terhadap hal-hal yang direkomendasikan untuk

ditindaklanjuti, Bank Indonesia telah melakukan penandatanganan Memorandum of Understanding

(MOU) kerjasama dengan BAPEPAM. Kerjasama ini antara lain terkait dengan tukar menukar informasi

dalam rangka pengawasan lembaga keuangan bukan bank. MoU ini juga mendukung upaya

pengawasan terhadap penyelenggaraan sistem pembayaran di luar Bank Indonesia.

Sementara itu berdasarkan hasil assessment terhadap BI-SSSS, dalam pengembangan Sistem BI-RTGS dan

BI-SSSS ke depan, Bank Indonesia akan menggunakan jaringan komunikasi SWIFT yang merupakan

standar internasional, sehingga akan lebih mempermudah dalam melakukan integrasi (cross border link)

dengan financial institution di negara lain.


Halaman 55

Penetapan Arah Kebijakan

dan Langkah

Pengembangan ke Depan


Halaman 56

Penetapan Arah Kebijakan dan Langkah Pengembangan ke Depan

Inisiatif Pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-

SSSS Generasi II

Sebagaimana telah diulas sebelumnya, Sistem BI-RTGS

dan BI-SSSS termasuk dalam systemically important

payment system (SIPS). Peran kedua core financial

system infrastructures tersebut cukup vital dalam

mendukung kegiatan perekonomian di Indonesia

Sebagai suatu sistem pembayaran nilai besar, selain

digunakan untuk memproses transfer dana antar bank

yang bernilai besar dan bersifat segera (time critical),

Sistem BI-RTGS digunakan pula untuk memproses

transaksi pembayaran yang merupakan penyelesaian

atas:

1. transaksi di pasar keuangan, yang meliputi:

PUAB Rupiah;

pasar surat berharga (pasar primer dan

sekunder); dan

PUAB Rupiah terhadap valas;

2. hasil operasi moneter oleh Bank Indonesia; dan

3. hasil kliring dari transaksi pembayaran antar-bank

yang diselesaikan melalui SKNBI17 dan sistem

pembayaran ritel antar-bank lainnya seperti hasil

kliring dari transaksi pembayaran antar-bank

melalui shared ATM Network.

Pada tahun 2010, total nilai transaksi pembayaran

melalui Sistem BI-RTGS18 mencapai 9 kali dari nilai

produk domestik bruto (PDB)19 Indonesia.

Adapun peran vital BI-SSSS dalam mendukung

perekonomian di Indonesia didasarkan dari fungsinya

sebagai sarana transaksi dengan Bank Indonesia dan

penatausahaan surat berharga (SBI dan SBN) secara

elektronik yang terhubung langsung antara peserta,

penyelenggara dan Sistem BI-RTGS.

Untuk memitigasi risiko kegagalan setelmen pada

salah satu sisi aset, yaitu risiko gagal serah surat

berharga atau risiko gagal serah dana (gagal bayar),

Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS memiliki suatu mekanisme

setelmen yang mengatur penyelesaian kewajiban

serah surat berharga melalui BI-SSSS20 dan

penyelesaian kewajiban serah dana (kewajiban

pembayaran) melalui Sistem BI-RTGS21 dilakukan

secara bersamaan (simultaneous settlement), atau

dikenal dengan istilah mekanisme setelmen Delivery-

versus-Payment (DvP).

Seiring dengan peningkatan kegiatan perekonomian

dan pasar keuangan di Indonesia serta transaksi

17 Transaksi pembayaran antar-bank yang diselesaikan melalui SKNBI

menggunakan instrumen pembayaran cek dan bilyet giro (warkat

debit) dan transfer kredit (instrumen pembayaran transfer kredit).

18 Total nilai transaksi pembayaran pada Sistem BI-RTGS di tahun 2010

adalah sebesar Rp54.169 triliun

19 Perkiraan nilai PDB Indonesia di tahun 2010 adalah sebesar Rp6.422

triliun

20 Pemindahan kepemilikan surat berharga dari rekening surat

berharga penjual ke rekening surat berharga penjual

21 Pemindahan dana dari rekening bank peserta BI-RTGS pembeli surat

berharga (atau yang merupakan bank dari pembeli surat berharga) ke

rekening bank peserta BI-RTGS penjual surat berharga (atau yang

merupakan bank dari penjual surat berharga)


Halaman 57

ekonomi dan pasar keuangan lintas batas negara,

volume dan nilai transaksi pada kedua core financial

system infrastructures di Indonesia tersebut terus

mengalami peningkatan yang signifikan dari tahun ke

tahun.

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

-

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

1,400,000

Jan

10

Fe

b 1

0

Ma

r 10

Ap

r 10

Me

i 10

Jun

10

Jul 1

0

Ag

s 10

Se

p 1

0

Ok

t 10

No

v 1

0

De

s 10

Transaksi Volume

Transaksi Nominal (Rp triliun)

Grafik Perkembangan transaksi BI-RTGS

Inisiasi pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

Generasi II dilatarbelakangi dengan hal-hal sebagai

berikut:

1. Upaya meningkatkan performa layanan dan

kehandalan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

Guna mempertahankan, dan bahkan untuk

meningkatkan performa layanan Sistem BI-RTGS yang

telah diselenggarakan sejak November 2000 dan BI-

SSSS yang telah dioperasikan sejak Februari 2004,

infrastruktur Teknologi Informasi dan Komunikasi

(TIK)22 dari kedua sistem setelmen dana dan surat

berharga tersebut perlu ditingkatkan kehandalan dan

kapasitas pemrosesannya. Ditambah lagi dengan

konstrain semakin berkurangnya dukungan

pemeliharaan teknis secara penuh pada infrastruktur

22 Terdiri dari:

i) Komputer Penyelenggaraan (Host Computer) di Bank

Indonesia sebagai Penyelenggara Sistem BI-RTGS dan BI-

SSSS;

ii) Komputer Peserta di lokasi Peserta Sistem BI-RTGS dan BI-

SSSS; dan

iii) Jaringan Komunikasi yang mengkoneksikan Host

Computer dengan Komputer Peserta di lokasi seluruh

peserta Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

TIK dari kedua sistem yang diselenggarakan oleh Bank

Indonesia tersebut.

Pada penyelenggaraan SIPS di banyak negara lainnya,

telah terjadi perubahan penggunaan infrastruktur, dari

perangkat TIK yang bersifat proprietary23 menjadi

infrastruktur TIK yang bersifat de facto standard

product, yang mengikuti standar dalam

penyelenggaraan financial services seperti standar dari

International Organization for Standardization (ISO).

Standar-standar tersebut meliputi antara lain:

standar untuk format perintah transaksi keuangan

(financial message format standard) termasuk

message format untuk transfer dana dalam suatu

SIPS dan message format untuk transfer surat

berharga dalam suatu Securities Settlement

System;

standar untuk perangkat pengamanan (security

features) pada infrastruktur TIK untuk transaksi

keuangan termasuk infrastruktur TIK dari suatu

SIPS dan Securities Settlement System; dan

penggunaan message carrier yang handal dan

efisien untuk mentransmisikan data transaksi

keuangan termasuk untuk mentransmisikan data

transaksi pembayaran dalam suatu SIPS dan data

transfer surat berharga dalam suatu Securities

Settlement System.

Contoh penggunaan infrastruktur dengan standar-

standar di atas adalah penggunaan layanan financial

message carrier yang dioperasikan oleh Society for

Worldwide Interbank Financial Telecommunication

(SWIFT) yang telah digunakan untuk messaging

transaksi pembayaran pada +62 (enam puluh dua)

SIPS domestik dan untuk messaging transfer surat

berharga pada Securities Settlement System di 53

negara. Penggunaan perangkat TIK yang standar pada

infrastruktur pasar keuangan di banyak negara

tersebut dimaksudkan antara lain untuk tujuan

23 Sistem BI-RTGS saat ini tidak sepenuhnya sesuai dengan standard untuk RTGS systems, di mana hal ini terjadi pula pada sistem RTGS “generasi pertama” dari beberapa negara lainnya yang dikembangkan pada dekade 1990-an dan awal 2000-an


Halaman 58

efisiensi dalam penyelesaian transaksi pasar keuangan

lintas batas negara yang semakin berkembang, yang

menuntut pula kehandalan dari infrastrukturnya. Dari

sudut pandang pelaku pasar keuangan (perbankan),

penggunaan perangkat TIK yang standar berarti

penggunaan shared (common) infrastructure di

tempatnya, yang digunakan baik untuk messaging

transaksi keuangan ke infrastruktur sistem keuangan

domestik (sistem RTGS dan Securities Settlement

System domestik, dan sistem lainnya seperti sistem

pembayaran ritel antar-bank), maupun untuk

messaging perintah transaksi pembayaran dan surat

berharga ke lembaga keuangan korespondennya atau

ke infrastruktur sistem keuangan di negara lain.

2. Upaya pemenuhan standar internasional

penyelenggaraan SIPS dengan mengacu pada

rumusan CP-SIPS dan IOSCO

Tuntutan akan penyelenggaraan SIPS (sistem RTGS)

dan SSS yang memenuhi Core Principles for

Systemically Important Payment System (CP SIPS)24 dari

Bank for International Settlements (BIS) dan

Recommendations for Securities Settlement Systems25

dari task force BIS dan International Organization of

Securities Commissions (IOSCO), juga merupakan latar

belakang pengembangan lebih lanjut pada

infrastruktur dan penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan

BI-SSSS. Pada acuan-acuan dari kedua lembaga

multilateral tersebut terdapat pula prinsip penggunaan

infrastruktur TIK yang handal dan efisien dalam

penyelenggaraan suatu SIPS dan SSS, yang

dimaksudkan antara lain untuk dapat memfasilitasi

penyelesaian transaksi pasar keuangan lintas batas

negara yang semakin efisien dan aman. Hal tersebut

dimungkinkan untuk terjadi melalui penggunaan

infrastruktur TIK yang standar. Dengan penggunaan

24 Sumber: http://www.bis.org/publ/cpss43.pdf?noframes=1: BIS CPSS, Core Principles for Systemically Important Payment Systems (CP SIPS), January 2005, Basel, Switzerland (page 1, 37 & 38 (CP VII & Box 12: Examples of international, national and industry-level standards, guidelines and recommendations)) 25 Sumber: http://www.bis.org/publ/cpss46.pdf?noframes=1: BIS & IOSCO, Recommendations for Securities Settlement Systems (SSS), November 2001, Basel, Switzerland (page 1, 21 & 22 (Recommendation 16))

infrastruktur TIK yang standar pada Sistem BI-RTGS

dan BI-SSSS, penyelenggaraan kedua core financial

infrastructures tersebut dapat interoperable dan

bahkan interlinkable dengan infrastruktur sistem

keuangan dari negara-negara lainya. Pada gilirannya

hal tersebut dapat memfasilitasi implementasi dari

inisiatif-inisiatif pembentukan ekonomi atau pasar

keuangan terintegrasi/bersatu dalam suatu kawasan

seperti inisiatif MEA mulai 2015 dan dan inisiatif pasar

obligasi terintegrasi Asia atau Asian Bond Market

Initiative (ABMI).

3. Upaya meningkatkan efisiensi penggunaan

likuiditas

Pada penyelenggaraan sistem RTGS di beberapa

negara26 telah dikembangkan pula mekanisme

penyelesaian transfer dana antar-bank yang dapat

mengefisienkan penggunaan likuiditas.

Pengembangan terkini pada sistem pembayaran nilai

besar tersebut dikarenakan mekanisme setelmen

transfer dana antar-bank pada sistem RTGS

dilaksanakan secara satu-p`er-satu transaksi (gross

basis) sehingga bank-bank peserta suatu sistem RTGS

harus mengalokasikan likuiditas yang relatif besar

untuk dapat memenuhi kewajiban pembayaran

seluruh transfer dananya. Salah satu contoh fitur

terkini pada sistem RTGS yang dapat menghemat

penggunaan likuiditas adalah mekanisme meng-offset-

kan transfer dana antar-bank yang terkait antara dua

bank27 (bilateral offsetting)28, meskipun setelmen dari

seluruh transfer dana yang berhasil di-offset-kan

tersebut tetap dilakukan satu per satu transaksi.

Apabila ada tekanan ketatnya likuiditas pada

perekonomian suatu negara (market liquidity shock)

yang berdampak pada ketatnya likuiditas dari

26 Termasuk pada sistem RTGS Singapura generasi II (MEPS+), sistem RTGS Dolar HongKong (HKD CHATS – P2), sistem RTGS Jepang generasi II (BOJ RTGS-XG), sistem RTGS Korea Selatan generasi II (BOK-WIRE), sistem RTGS Australia (RITS), dan juga akan dikembangkan pada sistem RTGS Malaysia (RENTAS) dan sistem RTGS Thailand (BATHNET) 27 Misalnya meng-offset-kan transfer-transfer dana dari Bank A kepada Bank B dengan transfer-transfer dana dari Bank B kepada Bank A 28 Terlampir perbandingan setelmen secara gross dan bilateral offsetting

http://www.bis.org/publ/cpss43.pdf?noframes=1

http://www.bis.org/publ/cpss46.pdf?noframes=1


Halaman 59

perbankan peserta sistem RTGS di negara tersebut

(payment system liquidity shock)29, adanya fasilitas

penyelesaian transfer dana antar-bank yang dapat

menghemat penggunaan likuiditas tersebut akan

mendukung kelancaran penyelesaian transfer-transfer

dana dalam Sistem BI-RTGS dalam kondisi adanya

financial distress tersebut30. Pada gilirannya hal

tersebut akan mendukung tetap terpeliharanya

stabilitas di pasar keuangan atau stabilitas sistem

keuangan.

4. Upaya mengakomodir dinamika di pasar

keuangan Indonesia

Dinamika pada pasar keuangan di Indonesia

diperkirakan akan terus terjadi pada waktu-waktu ke

depan, dengan adanya jenis instrumen baru di pasar

keuangan. Begitu pula dengan pengkinian kebijakan

untuk menindaklanjuti dinamika di pasar keuangan,

seperti kebijakan Bank Indonesia untuk menggunakan

jenis instrumen yang baru berkembang di pasar

keuangan Indonesia dalam operasi pasar terbuka

(OPT)-nya dan dikeluarkannya jenis instrumen baru

oleh pemerintah untuk mendukung kegiatan

pembiayaan rutin dan pembangunan oleh pemerintah.

Grand design dari arsitektur Sistem BI-RTGS dan BI-

SSSS Generasi II adalah sebagaimana bagan 6.

29 Berdasarkan Working Paper “Likuiditas Perekonomian dan Pengaruhnya terhadap BI-RTGS dan BI-SSSS) oleh Wahyu DeNaira dan Muslimin Anwar (Peneliti Ekonomi di Biro Riset Ekonomi (BRE), Direktorat Riset Ekonomi dan Kebijakan Moneter (DKM), Bank Indonesia), terdapat korelasi yang tinggi antara likuiditas moneter (M2, M1 dan M0) dengan likuiditas di dalam Sistem BI-RTGS, antara likuiditas makroekonomi (M2, M1 dan M0) dengan nominal transaksi BI-RTGS, dan antara likuiditas perekonomian (M2, M1 dan M0) dengan likuiditas perbankan, sehingga diusulkan agar dalam perkembangannya ke depan perlu dikembangkan infrastruktur Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS yang semakin handal, aman, cepat, efisien, dan efektif dalam menopang seluruh kegiatan transaksi swasta dan pemerintah serta membantu memperlancar dan mempercapat transmisi kebijakan moneter untuk mewujudkan tujuan Bank Indonesia yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. 30 Terlampir simulasi bagaimana mekanisme penghemat likuiditas pada sistem RTGS (dalam hal ini bilateral offsetting) dapat meningkatkan resilience dari sistem RTGS terhadap liquidity shock

Bagan 6 Grand design Pengembangan Sistem BI RTGS dan BI SSSS Generasi II

Berdasarkan latar belakang di atas dan kajian serta

evaluasi yang telah dilakukan atas penyelenggaraan

dan infrastruktur Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS saat ini,

maka disimpulkan perlunya langkah pembaharuan dan

penyempurnaan pada kedua core financial system

infrastructures tersebut melalui pengembangan Sistem

BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II.

Pengembangan (penambahan) Siklus Kliring dan

Setelmen secara periodik (Multiple Cycles) untuk

Kliring Kredit

Untuk menunjang kegiatan transfer dana yang efisien

dan aman dalam perekonomian, Bank Indonesia

dalam peranannya sebagai operator sistem

pembayaran antar-bank menyediakan 2 (dua) sistem

yaitu Sistem BI-RTGS untuk transfer dana antar-bank

bersifat time critical dan/atau bernilai besar dan SKNBI

untuk transfer dana antar-bank bersifat retail.

Disamping nominal transaksi, perbedaan mendasar

lainnya antara Sistem BI-RTGS dengan SKNBI adalah

menyangkut mekanisme setelmennya. Untuk transfer-

transfer dana antar-bank melalui Sistem BI-RTGS di-

settle secara satu per satu transaksi (gross settlement)

dan sesegera mungkin (real time settlement)

sepanjang waktu jam operasional Sistem BI-RTGS.

Sedangkan untuk transfer-transfer dana antar-bank

melalui SKNBI di-settle melalui proses multilateral

netting (kliring) terlebih dahulu pada waktu-waktu

tertentu di jam operasional SKNBI, dan hasil kewajiban


Halaman 60

pembayaran atau penerimaan pembayaran secara

netto dari masing-masing peserta akan dibuku pada

rekening giro peserta di Sistem BI-RTGS pada waktu-

waktu tertentu pula.

Sejalan dengan meningkatnya aktivitas ekonomi dari

waktu ke waktu, masyarakat membutuhkan adanya

layanan transfer dana antar-bank yang tidak saja aman

namun juga efisien (termasuk biayanya) dan cepat

(dapat segera menerima transfer dana secara efektif).

Walaupun kebutuhan tersebut telah dapat

diakomodasi oleh layanan transfer dana antar-bank

Sistem BI-RTGS, namun karena relatif besarnya biaya

transfer dana antar-bank melalui Sistem BI-RTGS,

maka untuk mengakomodasi kebutuhan masyarakat

tersebut di atas Bank Indonesia telah melakukan

pengembangan lebih lanjut pada pada Kliring Kredit

SKNBI yaitu dengan menambah jumlah siklus kliring

(perhitungan multilateral netting) untuk transfer kredit

antar-bank (siklus Kliring Kredit SKNBI) dan siklus

setelmen hasil netto dari Kliring Kredit SKNBI ke Sistem

BI-RTGS. Dengan adanya mekanisme multiple clearing

of credit transfers dan multiple settlement of net

figures dari Kliring Kredit SKNBI, perbankan peserta

SKNBI dapat lebih cepat memperoleh data dan dana

dari setelmen hasil netto Kliring Kredit, yang pada

akhirnya nasabah pun dapat menerima dana efektif

lebih cepat lagi. Mekanisme multiple settlement hasil

Kliring kredit SKNBI ke Sistem BI-RTGS tersebut

direncanakan untuk implementasi pada Januari 2011.

Dengan adanya pengembangan tersebut maka pada

22 Desember 2010 Bank Indonesia menerbitkan

perubahan ketentuan penyelenggarann SKNBI, yaitu

melalui Surat Edaran Bank Indonesia (SE BI)

Nomor 12/34/DASP perihal Perubahan atas Surat

Edaran Bank Indonesia Nomor 12/8/DASP tanggal 24

Maret 2010 perihal Sistem Kliring Nasional Bank

Indonesia. Dalam SE BI tersebut diatur bahwa

pembukuan ke rekening nasabah di bank penerima

transfer kredit antar-bank melalui SKNBI dilakukan

dengan prinsip same day settlement (dibukukan pada

hari yang sama), namun untuk siklus kliring dan

setelmen terakhir (period ke-4) dapat dibukukan ke

rekening nasabah penerima transfer dana kredit

sebelum pukul 09.00 WIB keesokan harinya.

Rekomendasi Pengembangan Sistem Pembayaran

dan Setelmen ASEAN

Working Committee on Payment and Settlement

Systems (WC-PSS) sebagai bagian dari ASEAN Process

untuk sub area sistem pembayaran dan setelmen

dibentuk dengan tujuan untuk menyiapkan sistem

pembayaran dan setelmen negara-negara anggota

ASEAN dalam menyambut MEA 2015 melalui

penyusunan kajian dan penyediaan rekomendasi

kebijakan bagi pengembangan sistem pembayaran

dan setelmen maupun koordinasi bagi harmonisasi

sistem pembayaran dan setelmen di tingkat ASEAN.

Untuk mencapai tujuannya tersebut, WC-PSS

menyusun kerangka strategis untuk pengembangan

dan harmonisasi sistem pembayaran dan setelmen

ASEAN. Implementasi MEA 2015, yang akan

meningkatkan transaksi lintas batas dalam kawasan

ASEAN akan memerlukan sistem pembayaran dan

setelmen yang efisien, aman, dan handal, dengan

memperhatikan aspek perlindungan kepada

konsumen. Persiapan sistem pembayaran dan

setelmen ASEAN membutuhkan identifikasi kebutuhan

bisnis dari masing-masing negara, yang diperlukan

dalam menentukan pengembangan dan harmonisasi

yang diperlukan atas komponen-komponen utama

sistem pembayaran dan setelmen di area setelmen

transaksi perdagangan, transaksi pembayaran ritel,

pengiriman uang, dan setelmen pasar modal. Arus

bebas barang dan jasa diantara negara ASEAN

membutuhkan setelmen perdagangan lintas batas.

Arus bebas tenaga kerja terdidik akan membutuhkan

jasa pengiriman uang lintas batas. Arus bebas investasi

dan arus modal yang lebih bebas akan membutuhkan

setelmen pasar modal lintas batas. Lebih lanjut, dalam

proses harmonisasi dan pengembangan sistem

pembayaran dan setelmen akan memerlukan adanya

standardisasi.


Halaman 61

Berdasarkan hal tersebut, WC-PSS menyusun kajian di

lima bidang, yaitu cross border trade settlement, cross

border retail payments, cross border money

remittance, cross border capital market settlement,

dan standardization. Kajian tersebut disusun dengan

membandingkan kondisi saat ini dengan kondisi yang

dibutuhkan oleh bisnis atau aktivitas perekonomian.

Hasil kajian akan dipergunakan sebagai dasar

penyusunan rekomendasi kebijakan, milestone, dan

rencana kerja. Dalam kajian ini, efisiensi, keamanan,

kehandalan, dan perlindungan konsumen akan

menjadi dasar penyusunannya. Rekomendasi atas

kebijakan, milestone, dan rencana kerja untuk masing-

masing negara akan berbeda sesuai dengan kondisi

masing-masing negara.

Berdasarkan studi dan survei cross border trade

settlement, direkomendasikan untuk dapat

dikembangkan model penggunaan mata uang lokal

dengan beberapa mekanisme yaitu model bank

koresponden, model jaringan bank regional dan

kemungkinan pengembangan interoperability/inter-

linkage RTGS untuk memfasilitasi setelmen dana untuk

transaksi perdagangan lintas batas negara.

Untuk money remittance direkomendasikan untuk

mendorong perkembangan jasa remitansi formal,

mendorong kerjasama antara negara untuk

meningkatkan transparansi, pengumpulan informasi,

dan harmonisasi pengembangan jasa remitansi formal,

melakukan edukasi kepada tenaga kerjanya untuk

melakukan remitansi melalui jasa remitansi formal,

bank sentral mengawasi pelaksanaan perlindungan

konsumen melalui pengawasan terhadap keluhan

nasabah serta melakukan kerjasama pengawasan

(cooperative oversight) terhadap jasa remitansi.

Dalam studi cross border retail payment

direkomendasikan untuk melakukan harmonisasi

ketentuan, yang meliputi kerangka hukum transaksi

lintas batas negara, kebijakan yang bersifat resiprokal,

mekanisme pertukaran valuta asing, serta mendorong

partisipasi institusi non bank dalam sistem

pembayaran, harmonisasi infrastruktur sistem

pembayaran yang meliputi penggunaan messaging

standard & format, interkoneksi, dan pengembangan

mekanisme pengumpulan informasi dan data,

memperkuat peran jaringan sistem pembayaran

regional, baik dari sisi instrument maupun jasa yang

diberikan, melakukan capacity building activities

dengan melakukan Joint Research, melakukan

program edukasi kepada konsumen, serta melakukan

kerjasama di bidang pengawasan sistem pembayaran.

Hasil studi cross border capital market memperlihatkan

telah ada beberapa inisiatif pengembangan

infrastruktur pasar modal, antara lain Pan Asian

Central Securities Depository (CSD) Alliance, Asian

Bond Market Inisiatif (ABMI) yang mengusulkan model

Asian Institutional CSD (ICSD) dan CSD Linkage.

Adapun rekomendasi dari pengembangan ke depan

adalah pengembangan RTGS yang merupakan

infrastruktur cash settlement dari transaksi pasar

modal yang dapat dilakukan melalui kebijakan untuk

menerima bank dari negara lain dalam RTGS serta

mengembangkan RTGS linkages di antara negara-

negara ASEAN. Adapun untuk CSD, terdapat alternatif

untuk CSD yang dikelola oleh bank sentral akan tetap

berjalan beriringan dengan CSD yang dikelola oleh

pihak lain di luar bank sentral sehingga akan ada dua

investasi dalam pengembangan CSD yang terpisah,

satu dari bank sentral dan pihak di luar bank sentral.

Studi dan survei standardisasi menghasilkan suatu

rekomendasi untuk meningkatkan koordinasi dengan

badan standardisasi nasional di masing-masing negara

untuk memperoleh informasi perkembangan

standardisasi jasa keuangan, melakukan pilot project

untuk mempelajari peran standardisasi dalam proses

sistem pembayaran secara end to end, melakukan

eksplorasi akan kemungkinan pembentukan ASEAN

Credit Transfer (ACT) Scheme untuk mengakomodasi

standardisasi di kawasan ASEAN.


Halaman 62

Strategi Implementasi Standar Nasional Kartu

Chip ATM/Debet

Ke depan, Bank Indonesia akan mempersiapkan

implementasi Standar Nasional Kartu Chip ATM/Debet.

Persiapan tersebut akan dilakukan pada awal tahun

2011 dengan melakukan assessment potensi

kerawanan. Assessment potensi kerawanan dilakukan

untuk mengantisipasi potensi risiko selama masa

implementasi (transisi), sehingga dapat merancang

strategi mitigasi yang harus dilakukan. Tujuan

assessment lebih difokuskan pada upaya mengetahui

titik potensial sumber kerawanan yang bersifat major.

Strategi Pengembangan E-Money ke Depan

Arah kebijakan dan pengembangan e-money dalam

beberapa tahun ke depan masih akan difokuskan pada

upaya mewujudkan interoperability yang akan

dilakukan melalui penyusunan standar e-money.

Bentuk interoperability akan diarahkan pada

multipurpose dimana suatu e-money dapat digunakan

untuk melakukan transaksi di berbagai merchant.

Selanjutnya, mengingat karakteristik e-money chip-

based dan server-based yang berbeda, maka

pengembangan standar akan difokuskan terlebih

dahulu pada e-money berbasis chip. Kelebihan dari

jenis e-money berbasis chip tersebut terutama adalah

waktu proses validasi kartu yang relatif cepat, karena

data tersimpan di dalam kartu (offline). Dengan

demikian, jenis e-money ini dipandang lebih sesuai

sebagai instrumen pembayaran yang digunakan di

sektor transportasi maupun ritel. Sementara itu,

pengembangan e-money berbasis server akan

dioptimalkan sebagai layanan transfer/remitansi

melalui pengembangan mobile payment.

Financial Inclusion

Perluasan akses sistem pembayaran terhadap

masyarakat juga menjadi fokus penting dalam arah

pengembangan ke depan. Perluasan akses kepada

lembaga non bank dimaksudkan untuk menjangkau

segmen masyarakat tertentu khususnya unbanked

people yang selama ini belum dapat dijangkau oleh

industri perbankan, baik karena wilayah yang terpencil

maupun budaya kelompok masyarakat tersebut yang

belum terbiasa dengan industri perbankan. Pada

gilirannya hal ini diharapkan dapat meningkatkan

financial inclusion bagi unbanked people.

Ke depan, beberapa upaya yang dapat dilakukan

untuk lebih mendorong akses masyarakat terhadap

penggunaan layanan sistem pembayaran khususnya

melalui e-money dan KUPU antara lain:

1. Meninjau ketentuan mengenai e-money dan

KUPU khususnya terkait dengan masalah

kelembagaan (seperti penyelenggara dan

keagenan) dan perlindungan konsumen;

2. Meningkatkan kegiatan sosialisasi dan edukasi

terhadap produk-produk layanan sistem

pembayaran yang dapat dilakukan melalui kerja

sama dengan pelaku industri dan otoritas terkait

lainnya;

3. Mendorong industri sistem pembayaran untuk

melakukan penyebaran infrastruktur dan layanan

sistem pembayaran di wilayah perbatasan dan

daerah terpencil;

4. Mendorong dan memfasilitasi industri untuk

menciptakan interoperability e-money melalui

penyusunan standar.


Halaman 63

Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk Transaksi Ritel

elektronis di Indonesia (National Payment Gateway)

National Payment Gateway (NPG) atau Gerbang Pembayaran Nasional adalah suatu institusi penyedia

layanan switching/routing untuk seluruh transaksi elektronik pembayaran ritel (di luar SKNBI) antar

penyelenggara sistem pembayaran (bank dan non bank) di Indonesia. Secara hipotetis, keberadaan NPG

akan memberikan dampak positif khususnya terhadap sistem pembayaran ritel. Saat ini, dimana terjadi

trend perkembangan yang cepat atas keragaman instrumen pembayaran non tunai seperti kartu kredit,

kartu ATM, Kartu Debet dan uang elektronik (e-money), serta berbagai delivery channels lainnya,

tentunya memerlukan pengembangan infrastruktur penunjang, baik dari sisi front end (antara lain ATM

dan mesin Electronic Data Captured atau EDC) maupun berbagai middle end dan logical network

(jaringan) yang ada. Hal ini tentunya bertujuan agar instrumen tersebut dapat digunakan secara luas oleh

sebanyak mungkin lapisan masyarakat di berbagai lokasi (high penetration rate).

Pada satu sisi, perkembangan instrumen pembayaran non-tunai serta delivery channels tersebut telah

memberi kemudahan bagi masyarakat dalam melakukan berbagai transaksi pembayaran secara

elektronik dengan lebih cepat dan efisien. Namun di sisi lain, adanya kompetisi antar penyelenggara

sistem pembayaran dalam penyediaan infrastruktur pembayaran non tunai, khususnya terkait

pengembangan infrastruktur jaringan dan front-end delivery channels memberikan implikasi biaya

investasi yang tidak kecil. Selain itu, tidak dapat dikesampingkan akan adanya potensi keragamanan

adopsi jenis teknologi yang digunakan yang memberikan dampak pada incompability antar

instrument/delivery channels yang akhirnya bermuara pada rendahnya utilisasi infrastruktur atau

mungkin terjadinya keterbatasan jangkauan layanan infrastruktur (inefisiensi secara nasional).

Secara umum, layanan yang diberikan oleh NPG setidaknya mencakup sejumlah transaksi yang memiliki

kesamaan dalam perspektif tertentu, jenis delivery channel tertentu, serta berdasarkan jenis institusi

tertentu.

Berdasarkan jenis transaksinya, NPG sekurang-kurangnya harus mampu melayani berbagai jenis transaksi

sebagai berikut:

a. Interbank; transaksi elektronis dilakukan melalui channels yang dimiliki oleh penyelenggara layanan

(bank) lain atau sering disebut sebagai transaksi off-us (misalnya sebagaimana yang terjadi dalam

transaksi ATM maupun transaksi menggunakan EDC bank lain). Secara teknis, layanan ini

dimungkinkan apabila seluruh host bank terkoneksi ke sebuah institusi central processing/switching

(NPG).

b. Payment; Layanan ini memungkinkan pelanggan dari berbagai biller untuk melakukan pembayaran

melalui berbagai channels milik bank pelanggan tersebut, maupun melalui channels bank lain.

c. berbeda. Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila antar penerbit e-

money sudah mencapai business agreement dan diwujudkan dalam

keberadaan sebuah institusi yang bertindak sebagai “Trusted Service

Management” (TSM) dari semua penerbit e-money.

d. On-line transaction; Layanan merchant on-line berkembang dengan pesat.

Instrumen pembayaran yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran

pada umumnya adalah kartu kredit atau kartu debet. Mengingat terdapat


Halaman 64

Lanjutan Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk

transaksi ritel elektronis di Indonesia (National Payment Gateway)

Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila host dari berbagai billers dan host seluruh bank

terkoneksi ke sebuah institusi central processing/switching (NPG).

c. Prepaid facility/instrument; Layanan ini memungkinkan dilakukannya transaksi e-money melalui

terminal/reader milik penerbit e-money yang berbeda. Secara teknis layanan ini dimungkinkan

apabila antar penerbit e-money sudah mencapai business agreement dan diwujudkan dalam

keberadaan sebuah institusi yang bertindak sebagai “Trusted Service Management” (TSM) dari semua

penerbit e-money.

d. Online transaction; Layanan online merchant berkembang dengan pesat. Instrumen pembayaran

yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran pada umumnya adalah kartu kredit atau kartu

debet. Mengingat terdapat keharusan bagi merchant dalam memastikan validitas kartu kredit atau

kartu debet yang digunakan melalui proses verifikasi oleh bank penerbit kartu, akan menjadi tidak

efisien bilamana merchant harus membangun kerjasama bilateral dengan berbagai bank penerbit

kartu. Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila terdapat institusi yang berperan sebagai

‘trusted party’ yang menjadi penghubung antara merchant dengan masing-masing penerbit kartu

dalam pengiriman data transaksi keuangan, yang memberikan jaminan tingkat security yang tinggi.

Berdasarkan jenis delivery channel, NPG sekurang-kurangnya harus mampu melayani transaksi yang

dilakukan melalui delivery channel yang bersifat man-assisted ataupun un-manned assisted device,

sebagai berikut:

a. ATM;

b. EDC/POS;

c. Internet/On-Line Transaction;

d. Mobile banking;

e. (Fix) Phone banking (AVR = Automated Voice Response); dan

f. Teller.

Berdasarkan Institusi yang terhubung, NPG setidaknya harus mampu untuk melayani transaksi dari

institusi sebagai berikut:

a. Payment access provider; yaitu institusi yang menyediakan sarana yang memungkinkan nasabah

untuk melakukan transaksi keuangan. Institusi ini bisa berupa bank sebagai penerbit instrumen

pembayaran (APMK dan e-money) dan juga sebagai penyedia delivery channel untuk transaksi

keuangan (ATM, EDC, internet, mobile phone dan lain-lain), lembaga selain bank sebagai

penerbit instrumen pembayaran (kartu kredit dan e-money), serta independent acquirer sebagai

penyedia ATM/EDC.

b.

lembaga selain bank sebagai penerbit instrumen pembayaran (kartu kredit

dan e-money), serta independent acquirer sebagai penyedia mesin

ATM/EDC.

c. Affiliated parties adalah institusi yang menjadi counterpart dari institusi

penyedia instrumen/akses keuangan. Misalnya berbagai perusahaan biller


Halaman 65

Lanjutan Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk

transaksi ritel elektronis di Indonesia (National Payment Gateway)

b. Affiliated parties; yaitu institusi yang menjadi counterpart dari institusi penyedia

instrumen/akses keuangan. Misalnya berbagai perusahaan biller sebagai penyedia public

utilities (listrik, air, komunikasi, internet provider, TV cable dan lain-lain), atau institusi lain

yang memiliki pola incoming/penerimaan pembayaran secara regular (misalnya lembaga

keuangan non-bank penyedia kredit, asuransi, lembaga pendidikan).


Halaman 66

Pengedaran Uang 2010

Pengedaran Uang 2010


Halaman 67

Pendahuluan

Pendahuluan


Halaman 68

Isu Strategis dan Kebijakan Menuju Peningkatan Kualitas Uang dan Kehandalan Pengedaran Uang

Seiring dengan perekonomian Indonesia yang terus

bertumbuh, penggunaan uang kartal di Indonesia

cenderung meningkat meskipun penggunaan

instrumen non tunai juga mengalami kenaikan. Paska

perlambatan ekonomi yang terjadi pada tahun 2009,

perekonomian Indonesia selama tahun 2010

menunjukkan daya tahan yang cukup kuat dalam

menghadapi dampak perekonomian global yang

masih belum stabil. Pada periode tersebut, ekonomi

Indonesia mencatat pertumbuhan sebesar 6,1% (yoy),

dengan tingkat inflasi 7,0% (yoy). Dari sisi

penggunaan instrumen pembayaran, perkembangan

tersebut memerlukan ketersediaan jumlah uang kartal

yang mencukupi untuk mendukung pertumbuhan

kegiatan perekonoman.

Di tengah pemulihan ekonomi paska krisis tahun

2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat




pengedaran uang. Pertumbuhan uang kartal yang

beredar (UYD) meningkat dengan laju pertumbuhan

rata-rata dari 10,7% pada tahun 2009 menjadi 12,1%

pada tahun 2010yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi

Rp274,0 triliun. Meskipun meningkat dibanding tahun

2009, laju pertumbuhan rata-rata UYD pada tahun

2010 tersebut masih dibawah angka historis

sebelum krisis (2005-2008) yang berkisar antara

13,5% sampai 26,3%.

Kebutuhan uang kartal yang meningkat selama tahun

2010 tercermin juga dari sisi aliran uang kartal yang

keluar dari Bank Indonesia (BI) ke masyarakat dan

perbankan (outflow). Selama periode laporan, aliran

uang kartal cenderung berfluktuasi dengan

kecenderungan net outflow. Hal ini mencerminkan

setiap tahunnya terjadi tambahan uang yang

dibutuhkan masyarakat dan perbankan. Jumlah

outflow pada tahun 2010 naik 20,4% dari sebesar

Rp205,5 triliun menjadi Rp247,3 triliun, sedangkan

jumlah uang kartal yang masuk dari perbankan dan

masyarakat ke BI (inflow) meningkat 9,6% dari

Rp192,5 triliun menjadi Rp211,0 triliun. Kenaikan

outflow juga mengindikasikan adanya pemulihan

ekonomi masyarakat paska krisis keuangan global di

tahun 2009, yang sempat menurunkan jumlah

outflow uang kartal pada tahun 2009 sebesar 9,1%.

Masih cukup tingginya kebutuhan masyarakat

terhadap uang Rupiah perlu dibarengi dengan

perencanaan kebutuhan dan pengadaan uang secara

komprehensif termasuk ketepatan realisasinya;

penyempurnaan unsur pengaman uang; kecepatan

dan ketepatan layanan kas; kelancaran dan keamanan

distribusi uang ke seluruh satuan kerja kas baik di KP

dan KBI secara tepat waktu; serta optimalisasi

pengelolaan uang kartal. Melalui strategi kebijakan

tersebut, BI diharapkan mampu mengupayakan

pencapaian misi dalam memenuhi kebutuhan uang

kartal masyarakat baik dalam nominal yang cukup dan

pecahan yang sesuai dan dalam kondisi layak edar

dengan optimal.


Halaman 69

Berkaitan dengan itu, maka strategi kebijakan

Pengedaran Uang pada tahun 2010 terfokus pada

upaya untuk meningkatkan kehandalan pengedaran

uang dan penyempurnaan kualitas uang, yang

meliputi pemenuhan uang, optimalisasi layanan kas,

pengelolaan uang dan pendistribusiannya, serta

peningkatan pengamanan elemen dan unsur

pengaman uang, serta peningkatan kelayakan uang

yang beredar di berbagai wilayah termasuk di daerah

terpencil dan terdepan NKRI.

Isu Strategis dan Kebijakan Pengedaran Uang

Penanganan kenaikan kebutuhan uang kartal secara

signifikan menjelang hari raya keagmaan dan tahun

baru senantiasa menjadi isu strategis di bidang

pengedaran uang setiap tahunnya. Menjelang periode

lebaran 2010, yaitu pada awal ramadhan sampai

dengan hari H-1 lebaran, jumlah UYD meningkat

sebesar Rp44,6 triliun atau meningkat sebesar 14,2%

dari tahun sebelumnya yang mencapai Rp39,2 triliun.

Demikian pula selama periode Natal dan menjelang

Tahun Baru, (sepanjang bulan Desember 2010)

jumlah UYD mengalami kenaikan dari sebesar Rp21,6

triliun pada tahun 2009 menjadi Rp28,7 triliun.

Menghadapi kecenderungan peningkatan kebutuhan

uang kartal yang signifikan pada periode tersebut, BI

menerapkan strategi untuk memenuhi berapapun

permintaan uang kartal baik nominal dan pecahan

yang diinginkan oleh masyarakat dan perbankan.

Meskipun terdapat kenaikan kebutuhan uang kartal

dibandingkan tahun sebelumnya, melalui penerapan

kebijakan tersebut terbukti mampu meningkatkan

kualitas layanan kas, sehingga pemenuhan uang kartal

pada periode hari raya keagamaan 2010 dan tahun

baru relatif aman dan lancar dibandingkan dengan

tahun-tahun sebelumnya

Terkait dengan kualitas uang, isu strategis yang

mengemuka adalah masih adanya indikasi beredarnya

uang lusuh/uang tidak layak edar (UTLE) di berbagai

wilayah termasuk di daerah terpencil dan terdepan

NKRI serta penyempurnaan elemen dan unsur

pengaman uang. Selain itu, upaya penanggulangan

meluasnya peredaran uang palsu, peningkatan

manajemen operasional pengedaran uang, standarisasi

ULE, serta pengelolaan uang logam merupakan isu

strategis lain yang merupakan kelanjutan dari tahun

sebelumnya. Sementara aspek lain yang menjadi

perhatian BI dalam penerapan kebijakan adalah masih

berkembangnya perilaku/kebiasaan hoarding uang

logam pecahan kecil oleh masyarakat sehingga UL

yang beredar tidak kembali ke BI.

Memperhatikan berbagai isu strategis tersebut, maka

Kebijakan BI selama tahun 2010 difokuskan pada

upaya untuk meningkatkan kehandalan uang Rupiah

dan penyempurnaan kualitas uang dengan tetap

mengacu pada tiga pilar manajemen pengedaran uang

yaitu 1) Ketersediaan uang Rupiah yang berkualitas, 2)

Layanan Kas Prima, dan 3) Pengedaran Uang yang

aman, handal, dan efisien.

Dalam rangka mendukung ketersediaan uang Rupiah

yang berkualitas, beberapa penerapan kebijakan

meliputi penyusunan rencana kebutuhan uang

termasuk rencana pengadaan dan realisasi pengadaan

uang dan bahan uang, yang diikuti dengan

pendistribusian uang ke berbagai wilayah secara tepat

waktu. Selain itu terkait dengan pengkinian unsur

pengaman uang, BI mengeluarkan dan mengedarkan

Uang Kertas pecahan Rp10.000 desain baru dan uang

logam pecahan Rp1.000. Clean money policy

merupakan kebijakan BI untuk menjaga kualitas uang

yang diedarkan melalui kegiatan pemusnahan uang

dan melakukan pencabutan uang logam pecahan

Rp25. Dari sisi penanggulangan uang palsu, BI tetap

mengupayakan intensifikasi dan ekstensifikasi strategi

komunikasi melalui sosialisasi dan edukasi ciri keaslian

uang Rupiah kepada masyarakat baik secara langsung,

melalui media, dan kerjasama dengan intansi terkait,

karena terbukti cukup efektif dalam meningkatkan

pemahaman masyarakat. Secara represif, dilakukan

kerjasama dengan POLRI dalam meningkatkan

koordinasi satuan tugas (satgas), pengungkapan kasus

tindak pidana uang palsu dan saksi ahli.


Halaman 70

Diterapkan pula kebijakan layanan kas prima dalam

upaya memenuhi kebutuhan uang kartal, baik

perbankan maupun masyarakat, yang mengutamakan

ketepatan, kecepatan, dan keamanan layanan.

Kebijakan tersebut antara lain berupa optimalisasi

layanan kas dengan menerapkan dan

mempertahankan Mutu layanan kas sesuai standar

internasional; Peningkatan layanan kas terutama

menjelang hari raya keagamaan; Perluasan wilayah

pilot project kerjasama layanan penukaran uang

dengan Perbankan; Pelaksanaan dan pemantauan

kebijakan setoran bayaran Bank; Melakukan

penelitian terkait dengan upaya

pengembangan/penyempurnaan layanan kas; serta

pengembangan kompetensi sumber daya manusia.

Selain itu, terkait dengan upaya untuk mengotimalkan

pengedaran/perputaran uang logam di masyarakat

serta perwujudan perlindungan konsumen, pada

tanggal 31 Juli 2010, BI bekerjasama dengan

Direktorat Jenderal Perdagangan Dalam Negeri

Kementrian Perdagangan Republik Indonesia dan

Asosiasi Pengusaha Ritel Indonesia (APRINDO),

menandatangani Memorandum of Understanding

atau Nota Kesepakatan tentang pencanangan

k Gerakan

tersebut bertujuan untuk meningkatkan kepedulian

masyarakat dalam penggunaan uang logam (koin)

sebagai alat pembayaran yang sah (legal tender di

wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia, serta

meningkatkan efektivitas koin sebagai alat

pengembalian dalam kegiatan transaksi perdagangan.

Penerapan kebijakan dalam rangka mencapai

pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien

dimaksudkan untuk menjamin tersedianya uang dalam

jumlah yang cukup dan tepat waktu di berbagai

wilayah di Indonesia. Strategi kebijakan yang

dilakukan di tahun 2010 meliputi peningkatan

efektifitas pengiriman uang sacara aman, lancar, tepat

waktu ke seluruh wilayah KBI; Pengelolaan persediaan

uang kartal sebagai Iron Stock Nasional dan Kas Besar

Titipan; Optimalisasi kinerja sarana pengolahan uang;

serta implementasi dan pengembangan sistem

informasi dalam mendukung ketersediaan data yang

lengkap, akurat, kini, dan utuh.

Arah Kebijakan ke depan

Proyeksi outflow uang kartal pada tahun 2011

diperkirakan meningkat 9% dibandingkan tahun

2010, dengan perkiraan tambahan uang kartal yang

beredar di masyarakat sekitar 15%. Proyeksi tersebut

didasarkan pada outlook perekonomian Indonesia

yang diperkirakan akan tumbuh 6,0-6,5% pada tahun

2011 dengan perkiraan proyeksi inflasi yang menurun

pada angka 5+1% yang diperkirakan akan

mendukung stabilitas nilai tukar Rupiah secara relatif

terhadap mata uang lainnya.31

Mempertimbangkan potensi peningkatan kegiatan

pengedaran uang pada tahun 2011, prioritas arah

kebijakan BI di bidang pengedaran uang tersusun

dalam tiga rancangan kebijakan yaitu 1) peningkatan

kualitas uang yang beredar di masyarakat dan

pemenuhan permintaan uang sesuai dengan jenis

pecahan yang dibutuhkan oleh masyarakat/perbankan;

2) peningkatan efektivitas operasional kas di BI dan

perbankan; serta 3) pengembangan layanan kas BI

kepada masyarakat dengan mengoptimalkan

kerjasama dengan peran perbankan dan instansi

terkait.

Penerapan kebijakan dalam mewujudkan peningkatan

kualitas uang yang beredar adalah dengan


kertas melalui up grading desain uang kertas pecahan

besar. Dalam rangka mempersamakan standar kualitas

uang antara BI, Perbankan, dan CIT akan diberlakukan

penetapan standarisasi ULE disertai dengan

pemantauan kualitas uang di perbankan dan

masyarakat. Dari aspek penanggulangan uang palsu,

upaya preventif akan tetap dilakukan melalui strategi

sosialisasi dan edukasi tentang keaslian uang Rupiah,

sedangkan secara represif, pada tahun 2011 akan

31 Outlook Ekonomi Indonesia 2011 – 2015, Bank Indonesia


Halaman 71

dibentuk satuan tugas penanggulangan uang palsu

bekerjasama dengan Kepolisian.

Strategi untuk meningkatkan efektivitas operasional

kas di BI ke depan antara lain dengan

menyempurnakan sistem dan prosedur layanan kas

yang bersifat antara lain melalui

pengembangan dan penyempurnaan sistem antrian

dan pengembangan sistem informasi layanan kas.

Sementara itu pengembangan layanan kas pada

tahun 2011 diarahkan pada peningkatan kegiatan kas

keliling dan kas titipan di daerah terpencil dan

terdepan NKRI yang meliputi Negeri Lama, Kepulauan

Maluku Utara, dan Papua serta wilayah terdepan NKRI

yaitu Entikong, Nunukan-Sebatik, Mianggas, dan

Atambua. Dalam kegiatan layanan kas tersebut, untuk

meningkatkan pemahaman terhadap uang Rupiah,

akan dilakukan pula sosialisasi keaslian uang Rupiah,

dan cara memperlakukan uang Rupiah serta untuk

kelancaran dan keamanan distribusi, dilakukan

kerjasama dengan instransi terkait.


Halaman 72



Halaman 73

Perkembangan Pengedaran Uang dalam Mendukung Perekonomian Nasional dan Temuan Uang Palsu


Halaman 74

Perkembangan Pengedaran Uang dalam Mendukung Perekonomian Nasional dan Temuan Uang Palsu

Perkembangan kegiatan pengedaran uang sepanjang

tahun 2010 tidak terlepas dari perkembangan

perekonomian yang berlangsung sepanjang tahun

berjalan. Ditengah pemulihan ekonomi paska krisis

tahun 2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat




pengedaran uang antara lain jumlah uang beredar

(UYD) dan net aliran uang kartal yang keluar dari BI ke

perbankan dan masyarakat (net outflow).

Pada tahun 2010, pertumbuhan UYD rata-rata

mencapai 12,1% yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi

Rp274,0 triliun, atau meningkat dari pertumbuhan

UYD rata-rata tahun 2009 sebesar 10,7%. Meskipun

pertumbuhannya meningkat dibanding tahun 2009,

laju pertumbuhan rata-rata UYD pada tahun 2010

tersebut masih dibawah angka historis sebelum krisis

(2005-2008) yang berkisar antara 13,5% sampai

26,3%.

Kebutuhan uang kartal yang meningkat selama 2010

juga tercermin dari kegiatan pengedaran uang yang

mencatat net outflow sebesar Rp36,3 triliun. Pada

periode tersebut, aliran uang yang keluar dari BI ke

perbankan dan masyarakat (outflow) sebesar Rp247,3

triliun atau tumbuh sebesar 20,4% dibandingkan

tahun sebelumnya, sedangkan aliran uang dari

perbankan dan masyarakat ke BI (inflow) mencapai

Rp211,0 triliun atau tumbuh 9,7% dibandingkan

tahun sebelumnya.

Kebutuhan uang kartal yang meningkat perlu diikuti

dengan upaya menjaga kualitas uang kartal yang

diedarkan. Untuk mencapai tujuan tersebut, BI

melakukan pemusnahan uang tidak kayak edar (UTLE)

dengan tetap mempertimbangkan kecukupan

persediaan uang kartal untuk mendukung aktivitas

ekonomi yang meningkat. Pada tahun 2010, jumlah

pemusnahan uang kartal meningkat 137,3%

dibandingkan periode sebelumnya.

Sementara itu, dari perkembangan temuan uang palsu

yang dilaporkan perbankan, masyarakat, serta

pengungkapan kasus kejahatan uang palsu selama

2010 menunjukkan temuan uang palsu meningkat

secara signifikan dibandingkan tahun sebelumnya.

Selama tahun 2010, rasio temuan uang palsu berkisar

antara 19 sampai 20 lembar per per satu juta lembar

pecahan Rp1.000 ke atas yang diedarkan. Kenaikan

temuan uang palsu terutama berasal dari

pengungkapan kejahatan uang palsu oleh Kepolisian.

Perkembangan Jumlah Uang Kartal Yang

Diedarkan (UYD)

Sejalan dengan pemulihan ekonomi pasca krisis

keuangan, berbagai indikator UYD yaitu posisi UYD

akhir tahun, rata-rata harian UYD dan laju

pertumbuhan UYD menunjukkan peningkatan

sepanjang 2010. Di tengah perkembangan tersebut,


Halaman 75

pola perkembangan UYD selama periode laporan

masih mengikuti pola musiman sebagaimana tahun

sebelumnya, yaitu terjadi peningkatan UYD pada

periode hari raya keagamaan dan tahun baru.

Sementara dari sisi pangsa rata-rata UYD yang berada

di masyarakat dan di perbankan relatif tidak

mengalami perubahan dibandingkan tahun

sebelumnya.

Jumlah uang kartal yang diedarkan (UYD) merupakan

uang kartal yang berada di masyarakat dan

perbankan. Pada posisi akhir tahun 2010, jumlah UYD

sebesar Rp318,6 triliun atau meningkat 14,2%

dibandingkan posisi yang sama tahun sebelumnya.

Fluktuasi UYD harian cenderung mengikuti pola

musiman sebagaimana tahun-tahun sebelumnya yaitu

terjadi kenaikan secara signifikan pada periode hari

raya keagamaan dan tahun baru sebagaimana grafik

perkembangan UYD 2007-2010.

Berdasarkan rata-rata harian, jumlah UYD juga

menunjukkan kenaikan yaitu dari rata-rata sebesar

Rp244,4 triliun menjadi Rp274,0 triliun atau terjadi

pertumbuhan sebesar 12,1%. Pertumbuhan tersebut

lebih tinggi dari laju pertumbuhan tahun sebelumnya

yang tercatat sebesar 10,7%. Laju pertumbuhan UYD

yang lebih tinggi dari laju tahun sebelumnya

mencerminkan adanya indikasi pemulihan ekonomi

paska krisis finansial global. Sementara itu,

peningkatan tekanan inflasi mendorong kenaikan

kebutuhan uang kartal untuk kegiatan transaksi

ekonomi masyarakat. Laju pertumbuhan ekonomi

meningkat dari 4,5% (yoy) tahun 2009 menjadi 6,15

(yoy) tahun 2010, dan pada pada periode yang sama

diikuti dengan meningkatnya tekanan inflasi dari

2,78% (yoy) menjadi 6,96% (yoy).

Tren UYD rata-rata triwulanan selama tahun 2010

menunjukkan kenaikan dibandingkan periode yang

sama tahun sebelumnya. Sedangkan fluktuasi laju

pertumbuhan cenderung meningkat pada tiga

triwulan pertama dan sedikit menurun pada triwulan

IV. Hal ini mencerminkan pola kebutuhan uang kartal

telah berjalan sesuai dengan pola normal setelah

sempat mengalami perlambatan laju pertumbuhan

secara gradual yang terjadi pada tahun sebelumnya

sebagaimana tabel perkembangan rata-rata UYD.

Laju pertumbuhan UYD (qtq) tertinggi terjadi pada

triwulan III-2010 yang berbarengan dengan kenaikan

permintaan uang kartal secara signifikan pada periode

menjelang hari raya Idul Fitri yang terjadi pada bulan

Agustus-September 2010. Demikian pula, posisi UYD

tertinggi selama tahun 2010 terjadi pada Triwulan III,

yaitu pada tanggal 8 September atau 1 hari kerja

sebelum libur Idul Fitri, yang tercatat sebesar Rp324,1

triliun.

Grafik Perkembangan UYD, Pertumbuhan Ekonomi dan

Inflasi 2001 - 2010

Grafik Perkembangan UYD 2007 - 2010


Halaman 76

Tabel Perkembangan Rata-rata UYD

Periode 2008 2009 2010

Nominal (Triliun Rp)

Triwulan I 204,0 235,4 259,4

Triwulan II 206,5 232,6 257,4

Triwulan III 230,2 252,6 287,9

Triwulan IV 242,0 256,7 290,6

Pertumbuhan (qtq)

Triwulan I 1,8% -2,8% 1,1%

Triwulan II 1,2% -1,2% -0,8%

Triwulan III 11,5% 8,6% 11,8%

Triwulan IV 5,2% 1,6% 0,9%

Pertumbuhan (yoy)

Triwulan I 26,9% 15,4% 10,2%

Triwulan II 28,5% 12,6% 10,7%

Triwulan III 30,2% 9,7% 14,0%

Triwulan IV 20,8% 6,0% 13,2%

Tahunan

UYD 220,8 244,4 274,0

Pertumbuhan 26,3% 10,7% 12,1%

UYD Akhir Th 264,4 279,0 318,6

Pertumbuhan (yoy)

19,8% 5,5% 14,2%

Pangsa UYD di masyarakat selama tahun 2010 berada

pada kisaran 80,1% sampai dengan 84,8% atau rata-

rata sebesar 83,4%, sedikit menurun dari tahun

sebelumnya yaitu 83,5%. Namun demikian, UYD di

masyarakat secara nominal mengalami kenaikan

sebesar 12,0% dari Rp203,5 triliun pada tahun 2009

menjadi Rp227,9 triliun pada tahun 2010. Sementara

pangsa UYD di perbankan pada tahun 2010 rata-rata

mencapai 16,6%, sedikit meningkat dari tahun

sebelumnya yaitu 16,5%. Sepanjang tahun 2010,

pangsa UYD tertinggi di perbankan terjadi pada bulan

September 2010 untuk mengantisipasi kebutuhan

penarikan uang kartal masyarakat pada periode

ramadhan dan libur idul fitri sebagaimana dalam tabel

pangsa UYD di masyarakat dan perbankan.

Pangsa UYD di masyarakat dan di perbankan yang

relatif stabil sepanjang tahun 2009 dan 2010 tersebut

mencerminkan preferensi masyarakat yang tidak

berubah dalam memegang uang kartal. Peningkatan

aktivitas ekonomi yang berlangsung pada 2010, yang

mendorong peningkatan uang kartal di masyarakat,

telah diikuti pula dengan peningkatan likuiditas uang

kartal di perbankan untuk mengantisipasi kebutuhan

penarikan uang kartal oleh nasabah dan masyarakat.

Tabel Pangsa UYD di Masyarakat dan Perbankan

Periode 2009 2010

Masy Bank Masy Bank

Januari 80.4% 19.6% 81.4% 18.6%

Februari 82.6% 17.4% 83.1% 16.9%

Maret 83.8% 16.2% 83.3% 16.7%

April 83.7% 16.3% 83.9% 16.1%

Mei 84.4% 15.6% 84.5% 15.5%

Juni 85.7% 14.3% 84.8% 15.2%

Juli 83.4% 16.6% 84.0% 16.0%

Agustus 84.1% 15.9% 83.6% 16.4%

September 82.9% 17.1% 80.1% 19.9%

Oktober 82.0% 18.0% 83.0% 17.0%

November 84.6% 15.4% 84.4% 15.6%

Desember 84.0% 16.0% 84.2% 15.8%

Triwulan I 82.3% 17.7% 82.6% 17.4%

Triwulan II 84.6% 15.4% 84.4% 15.6%

Triwulan III 83.5% 16.5% 82.6% 17.4%

Triwulan IV 83.5% 16.5% 83.9% 16.1%

Total 83.5% 16.5% 83.4% 16.6%

Jumlah UYD pada posisi akhir tahun 2010 tercatat

sebesar Rp318,6 triliun, meningkat 14,2% dari posisi

yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp279,0 triliun.

Berdasarkan komposisi UYD per pecahan, pangsa UYD

terbesar adalah pecahan Rp100.000 (52,4%) dan

pecahan Rp50.000 (36,6%). Adapun pangsa uang

pecahan Rp20.000 menurun dari 3,4% menjadi 2,9%

dan uang kertas pecahan kecil (Rp10.000 ke bawah)

meningkat dari sebesar 7,6% menjadi 8%

sebagaimana dalam grafik pangsa pecahan UYD

berdasarkan nominal. Terdapat kenaikan cukup

signifikan terhadap jumlah nominal uang kertas

pecahan Rp100.000 dan Rp10.000 yang beredar di

masyarakat masing-masing 24,7% dan 39,9%.

Berdasarkan jumlah lembar/keping uang yang

diedarkan, terjadi penurunan pangsa uang pecahan

kecil (Rp10.000) ke bawah yaitu dari 61,6% pada


Halaman 77

posisi akhir tahun 2009 menjadi 58,5%. Adapun

pecahan yang menunjukkan peningkatan adalah

pecahan Rp100.000.

Peningkatan pangsa uang kartal yang diedarkan

pecahan Rp100.000 baik secara nominal maupun

jumlah lembar mencerminkan adanya peningkatan

kebutuhan uang pecahan besar untuk kebutuhan

transaksi masyarakat seiring dengan kenaikan harga

serta untuk pemenuhan likuiditas di perbankan. Hal ini

tercermin pada grafik pangsa pecahan UYD

berdasarkan lembar/keping.

Perkembangan Aliran Keluar dan Masuk Uang

Kartal Melalui BI

Perkembangan aliran keluar dan masuk uang kartal

selama 2010 relatif tidak berbeda dengan

perkembangan tahun sebelumnya. Sejalan dengan

kegiatan ekonomi yang meningkat, aliran keluar uang

kartal mencatat angka yang lebih besar dari aliran

masuk (net outflow). Dari sisi pola, aliran outflow pada

tahun 2010 masih diwarnai oleh keperluan transaksi

terkait dengan perayaan keagamaan dan tahun baru,

sedangkan aliran masuk (inflow) juga masih

dipengaruhi oleh kebijakan diskrisi kepada perbankan.

Sementara berdasarkan wilayah, jumlah outflow

terbesar terjadi di wilayah KP dan Sumatera, dan

jumlah inflow terbesar masih terjadi di wilayah Pulau

Jawa (non KP) dan KP.

Jumlah outflow uang kartal menunjukkan kenaikan

sebesar 20,4% dari Rp205,5 triliun menjadi Rp247,3

triliun, demikian pula dengan aliran uang yang masuk

ke BI dari perbankan dan masyarakat (inflow)

meningkat 9,6% dari Rp192,5 triliun menjadi Rp211,0

triliun. Jumlah outflow lebih besar dari inflow,

sehingga terjadi net outflow uang kartal sebesar

Rp36,3 triliun.

Berdasarkan data tersebut tercermin adanya

penambahan kebutuhan uang kartal di masyarakat

seiring dengan mulai bergairahnya kegiatan ekonomi

serta masih kentalnya budaya masyarakat untuk

menggunakan uang kartal dan meningkatnya jumlah

penduduk usia produktif sebagaimana tergambar

pada grafik perkembangan outflow dan inflow uang

kartal.

Selain kegiatan ekonomi yang meningkat, tekanan

inflasi sepanjang 2010 menjadi faktor penting lain

Grafik Pangsa Pecahan UYD Berdasarkan Nominal

Grafik Pangsa Pecahan UYD Berdasarkan Lembar / Keping

Grafik Perkembangan Outflow dan Inflow Uang kartal


Halaman 78

yang memicu kenaikan net outflow uang kartal.

Sementara tren apresiasi nilai tukar sepanjang 2010,

yang mendorong masyarakat untuk menukarkan

rupiah dengan aset valuta asing, tidak terlalu

berdampak terhadap fluktuasi net outflow uang kartal

sebagaimana tergambar jelas pada grafik

perkembangan net outflow, pertumbuhan ekonomi,

inflasi dan nilai tukar.

Pola aliran uang yang keluar dari BI ke perbankan dan

masyarakat (outflow) secara triwulanan memiliki pola

yang sama selama tiga tahun terakhir. Sampai dengan

triwulan III, jumlah outflow mengalami peningkatan

dan mencapai jumlah tertinggi pada triwulan III, yaitu

sebesar Rp90,2 triliun dan mengalami penurunan pada

triwulan IV. Tingginya jumlah outflow pada triwulan III

tersebut dipengaruhi oleh tingginya kebutuhan uang

kartal masyarakat untuk keperluan transaksi pada

periode ramadhan dan idul fitri yang terjadi pada awal

bulan September, sedangkan pada triwulan IV terjadi

kenaikan kebutuhan uang kartal pada bulan Desember

menjelang Natal dan Tahun Baru. Jumlah outflow

setiap triwulan sepanjang tahun laporan

memperlihatkan jumlah yang lebih besar dibandingkan

periode yang sama tahun sebelumnya sebagaimana

grafik perkembangan outflow uang kartal.

Pola aliran uang kartal yang masuk ke BI dari

perbankan dan masyarakat secara triwulanan pada

tahun 2010, sedikit berbeda dibandingkan tahun

sebelumnya, yaitu terjadi kenaikan pada triwulan I dan

III, sedangkan tahun sebelumnya terjadi pada triwulan

I dan IV. Namun demikian, peningkatan inflow

tersebut dipengaruhi oleh faktor yang sama yaitu

adanya kebijakan diskresi kepada perbankan untuk

menyetorkan kelebihan likuiditas ULE paska hari raya

keagamaan (idul fitri dan natal) serta tahun baru

sebagaimana grafik perkembangan inflow uang kartal.

Jumlah outflow selama tahun 2010 lebih besar dari

jumlah inflow, sehingga pada tahun laporan terjadi

net outflow sebesar Rp36,3 triliun atau meningkat

cukup signifikan dari tahun sebelumnya yang

mencapai sebesar Rp12,6 triliun. Peningkatan tersebut

mencerminkan adanya tambahan kebutuhan uang

kartal yang lebih besar dibandingkan tahun

sebelumnya sejalan dengan mulai tumbuhnya kegiatan

perekonomian di Indonesia paska krisis keuangan

global yang terjadi pada tahun 2008-2009.

Grafik Perkembangan Net Outflow, Pertumbuhan Ekonomi,

Inflasi dan Nilai Tukar

Grafik Perkembangan Outflow Uang Kartal

Grafik Perkembangan Inflow Uang Kartal


Halaman 79

Outflow tertinggi terjadi pada triwulan III, namun net

outflow tertinggi selama tahun 2010 terjadi pada

triwulan IV yang mencapai sebesar Rp29,0 triliun. Hal

ini disebabkan tingginya outflow dibarengi dengan

tingginya inflow pada triwulan III, sehingga jumlah net

outflow pada triwulan III lebih rendah dan bahkan

relatif sama dengan triwulan II.

Sementara itu, jumlah outflow uang kartal yang cukup

besar pada triwulan IV terjadi menjelang natal dan

akhir tahun, sehinga arus uang kartal masuk dalam

jumlah besar diperkirakan akan terjadi pada awal

triwulan tahun 2011.

Secara regional, jumlah outflow terbesar masih terjadi

di wilayah KP dan Sumatera yang mencapai 28,0%

dan 27,4% dari total outflow selama tahun 2010.

Meskipun demikian, pada dua tahun terakhir pangsa

outflow di wilayah KP tersebut menurun, sedangkan di

wilayah lainnya seperti Sumatera, Jawa (di luar KP),

Kalimantan, Sulawesi dan Papua (Sulampua), terjadi

peningkatan sebagaimana grafik pangsa outflow

berdasarkan wilayah.

Untuk jumlah inflow berdasarkan wilayah, pangsa

terbesar masih terjadi di wilayah Pulau Jawa (non KP)

dan KP masing-masing sebesar 39,7% dan 24,7% dari

total inflow selama tahun 2010. Sebagaimana

outflow, pangsa inflow di KP menunjukkan penurunan

sedangkan di luar wilayah KP menunjukkan pangsa

yang meningkat dalam dua tahun terakhir

sebagaimana digambarkan apada grafik pangsa inflow

berdasarkan wilayah.

Hampir seluruh wilayah di KP dan KBI mengalami

peningkatan jumlah outflow serta kenaikan jumlah

inflow pada hampir seluruh wilayah, kecuali wilayah

Sulawesi, Ambon dan Papua yang mengalami

penurunan sebesar 2,8%.

Jumlah outflow yang lebih besar dari jumlah inflow

(net outflow) terjadi di KP dan wilayah lainnya,

sedangkan net inflow terjadi di wilayah Jawa (di luar

Jakarta). Pola tersebut tidak mengalami perubahan

dengan jumlah net outflow dan net inflow yang

meningkat dibandingkan tahun sebelumnya.

Grafik Perkembangan Netflow Uang Kartal

Grafik Pangsa Outflow Berdasarkan Wilayah

Grafik Pangsa Inflow Berdasarkan Wilayah


Halaman 80

Tabel Net Flow Uang Kartal Berdasarkan Wilayah

(Triliun Rp)

WILAYAH 2008 2009 2010

KP (27.6) (16.3) (17.1)

JAWA NON KP 23.2 32.3 34.0

BALI+NT (4.1) (2.5) (4.3)

SUMATERA (15.4) (12.5) (24.6)

KALIMANTAN (10.6) (9.0) (14.6)

SULAMPUA (6.9) (4.5) (9.8)

(41.4) (12.6) (36.3)

Posisi Kas Bank Indonesia

Perkembangan posisi kas BI selama 2010 berfluktuasi

sejalan dengan perkembangan permintaan uang kartal

masyarakat. Ditengah kegiatan ekonomi yang

meningkat, rasio kecukupan posisi kas terhadap rata-

rata jumlah outflow secara triwulanan menurun

dibandingkan tahun sebelumnya meskipun tetap

terjaga pada posisi yang aman.

Rata-rata posisi kas BI selama tahun 2010 sebesar

Rp138,8 triliun atau sedikit meningkat yaitu 4,7%

dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai

sebesar Rp132,5 triliun. Perkembangan posisi kas BI

selama 2010 tersebut berfluktuasi sejalan dengan

perkembangan permintaan uang kartal masyarakat.

Posisi kas BI terendah pada tahun 2010 tercatat pada

tanggal 8 September atau 1 hari kerja sebelum masa

liburan Idul Fitri yaitu sebesar Rp97,9 triliun dan

tertinggi tercatat pada tanggal 28 April 2010 yang

mencapai Rp150,5 triliun.

Meskipun terjadi kenaikan permintaan uang kartal dan

jumlah pemusnahan uang selama tahun 2010, namun

dengan didukung oleh perencanaan dan pelaksanaan

pengadaan uang yang komprehensif, maka jumlah

persediaan kas BI pada tahun 2010 rata-rata perbulan

berada di atas Rp100 triliun sebagaimana tergambar

pada grafik perkembangan persediaan kas BI.

Rasio kecukupan posisi kas terhadap rata-rata jumlah

outflow secara triwulanan selama tahun 2010

berkisar antara 6,5 sampai 7,4 bulan rata-rata

outflow. Rasio terendah terjadi pada triwulan III yang

bersamaan dengan tingginya permintaan uang kartal

masyarakat pada periode ramadhan, sedangkan rasio

tertinggi terjadi pada triwulan II sebagaimana dalam

tabel perkembangan posisi kas BI.

Rasio posisi kas BI selama tahun 2010 secara umum

lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya,

disebabkan adanya kenaikan rata-rata outflow.

Meskipun demikian, rasio tersebut masih berada pada

kisaran aman yaitu melebihi 3 bulan rata-rata outflow.

Posisi kas BI pada akhir tahun 2010 tercatat sebesar

Rp122,9 triliun. Sebagian besar persediaan kas BI

tersebut adalah pecahan Rp50.000 yang mencapai

53,6% sebagaimana pada grafik pangsa persediaan

Tabel Laju Pertumbuhan Inflow dan Outflow (dalam

Persentase)

WILAYAH OUTFLOW (%) INFLOW

2008 2009 2010 2008 2009 2010

KP 15.6 -2.2 5.8 16.7 25.0 6.0

JAWA NON

KP 29.3 -11.9 26.4 23.1 5.5 17.0

BALI+NT 5.5 -18.9 43.6 -14.1 -2.4 29.4

SUMATERA 8.3 -12.8 25.2 21.7 -10.9 3.9

KALIMANTAN 11.0 -4.9 38.5 3.1 10.7 11.1

SULAMPUA 18.5 -13.8 21.5 28.5 -6.2 -2.8

NASIONAL 15.4 -9.3 20.6 19.6 4.3 9.6

Grafik Perkembangan Persediaan Kas BI


Halaman 81

kas BI berdasarkan nominal. Sementara itu,

berdasarkan bilyet/keping uang pecahan terbanyak

adalah Rp50.000 dan Rp1.000 masing-masing sebesar

26,4% dan 14,4%. Tingginya pangsa posisi uang

pecahan Rp1.000, yang sebelumnya hanya mencapai

5,1% dari total bilyet/keping posisi kas BI, dipengaruhi

pengeluaran dan pengedaran uang logam pecahan

Rp1.000. Demikian pula dengan pengeluaran dan

pengedaran uang kertas pecahan Rp10.000, terjadi

kenaikan pangsa yang cukup signifikan yaitu dari

6,7% menjadi 9,5%. Kenaikan persediaan kas

pecahan tersebut untuk mengantisipasi permintaan

uang desain baru yang umumnya diminati oleh

masyarakat.

Pemusnahan Uang

Mempertimbangkan kondisi kualitas uang di

masyarakat, sejak pertengahan triwulan II-2010

ditempuh kebijakan untuk meningkatkan standar

kualitas uang yang dapat diedarkan kembali ke

masyarakat. Hal ini sejalan dengan clean money policy

sehingga selama tahun 2010 jumlah pemusnahan

uang meningkat secara signifikan dibandingkan

periode tahun sebelumnya. Kebijakan yang diterapkan

adalah dengan melanjutkan strategi peningkatan

standar kualitas uang yang dapat diedarkan kembali

ke masyarakat.

Kebijakan tersebut dilakukan dengan menetapkan soil

level atau tingkat kelusuhan tertentu pada sarana

pengolahan uang yang diberlakukan di seluruh unit

kerja kas di BI baik di KP dan KBI. Dengan penerapan

kebijakan tersebut, jumlah pemusnahan UTLE pada

tahun 2010 meningkat secara signifikan dibanding

tahun sebelumnya sebesar 137,6%. Demikian pula

dengan jumlah bilyet uang yang dimusnahkan

meningkat sebesar 56,1% dari 3,2 miliar bilyet

menjadi 4,9 miliar bilyet.

Jumlah bilyet uang kertas yang dimusnahkan secara

triwulanan relatif sama dengan pola yang terjadi pada

tahun 2007 dan 2008, yaitu terjadi penurunan pada

triwulan II dan III, kemudian meningkat pada triwulan

IV. Hal ini dipengaruhi oleh tingginya aliran uang

masuk dari perbankan dan masyarakat ke BI yang

sebagian besar dalam kondisi tidak layak edar

sebagaimana digambarkan pada grafik perkembangan

pemusnahan uang.

Berdasarkan wilayahnya, jumlah pemusnahan uang

tertinggi terdapat di wilayah Jawa (non KP) dan Kantor

Tabel Perkembangan Posisi Kas BI

2008 2009 2010

Nominal (Triliun Rp)

Rata2 Harian 73.3 132.5 138.8

Posisi akhir th 53.7 114.2 122.9

Rata2 triwulan

- Tw-1 77.6 99.6 134.9

- Tw-2 82.6 150.1 150.6

- Tw-3 68.5 142.2 131.6

- Tw-4 64.8 137.7 138.2

Pertumbuhan (yoy)

Rata2 Harian 18.1% 80.7% 4.7%

Posisi akhir th 14.0% 81.8% 0.3%

Rata2 triwulan

- Tw-1 18.1% 28.3% 35.5%

- Tw-2 14.0% 81.8% 0.3%

- Tw-3 0.1% 107.5% -7.5%

- Tw-4 -1.4% 112.6% 0.3%

Rasio Poskas Terhadap Rata-rata Outflow

- Tw-1 4.1 5.8 6.7

- Tw-2 4.4 8.8 7.4

- Tw-3 3.6 8.3 6.5

- Tw-4 3.4 8.1 6.8

Tahunan 3.9 7.8 6.8

Grafik Pangsa Persediaan Kas BI Berdasarkan Nominal


Halaman 82

Pusat Bank Indonesia (KPBI) masing-masing sebesar

47,4% dan 23,8% sebagaimana grafik komposisi

pemusnahan uang (nominal) berdasarkan wilayah.

Tingginya pemusnahan uang di wilayah Jawa (non KP)

sejalan dengan pola aliran yang cenderung net inflow.

Berdasarkan denominasi, sebagian besar pemusnahan

uang adalah pecahan Rp50.000 yang mencapai

51,1% dari total pemusnahan uang kertas. Terdapat

peningkatan pangsa pemusnahan uang kertas

pecahan Rp50.000 dan Rp100.000, sejalan dengan

kebijakan untuk menjaga kualitas ULE pecahan besar.

Berdasarkan jumlah bilyet, pecahan Rp50.000 dan

Rp1.000 merupakan dua pecahan terbanyak yang

dimusnahkan masing-masing 29,6% dan 24,0%. Pada

tahun 2010 terdapat kenaikan pangsa pemusnahan

uang kertas untuk pecahan Rp50.000 dan Rp100.000

masing-masing dari 17,0% dan 5,2% menjadi 29,6%

dan 10,6%, sedangkan pangsa pecahan lain

menunjukkan penurunan sebagaimana grafik pangsa

pemusnahan uang berdasarkan pecahan (berdasarkan

nominal).

Rasio pemusnahan terhadap inflow uang kertas

pecahan Rp20.000 ke bawah cenderung stabil pada

kisaran 85% ke atas, yang mencerminkan bahwa

sebagian besar uang pecahan tersebut yang masuk

kembali ke BI adalah UTLE. Namun demikian rasio

pemusnahan uang terhadap inflow pecahan Rp50.000

dan Rp100.000 menunjukkan kenaikan, masing-

masing dari 21,7% dan 27,0% menjadi 55,6% dan

69,1%.

Perkembangan Temuan Uang Palsu

Perkembangan temuan uang palsu selama tahun 2010

ditandai dengan peran aktif masyarakat dan pihak

berwenang dalam mengungkap kasus uang palsu.

Grafik Perkembangan Pemusnahan Uang

Grafik Komposisi Pemusnahan Uang (Nominal) Berdasarkan

Wilayah

Grafik Pangsa Pemusnahan Uang Berdasarkan Pecahan

(Berdasarkan Nominal)

Grafik Pangsa Pemusnahan Uang Berdasarkan Pecahan

(Berdasarkan Jumlah Bilyet)


Halaman 83

Selama periode laporan, temuan uang palsu

cenderung meningkat pada uang kertas pecahan

besar.

Jumlah temuan uang palsu selama tahun 2010

meningkat secara signifikan yaitu sebesar 155,6%

dibandingkan tahun sebelumnya. Demikian pula

dengan rasionya mengalami peningkatan dari 9

temuan uang palsu setiap satu juta lembar uang kertas

yang diedarkan menjadi 19 sampai 20 temuan uang

palsu pada setiap satu juta uang kertas yang

diedarkan. Peningkatan temuan uang palsu tersebut

terutama disebabkan kenaikan kasus pengungkapan

uang palsu oleh Kepolisian. Salah satu pengungkapan

kasus temuan uang palsu yang cukup menonjol

merupakan hasil pelaporan dari awak armada bus di

wilayah Purwokerto Semarang kepada Kepolisian

setempat. Hal tersebut mencerminkan adanya

peningkatan peran aktif dari masyarakat dan pihak

berwenang dalam pengungkapan kasus uang palsu.

Jumlah kenaikan temuan uang palsu yang merupakan

pengungkapan kejahatan uang palsu oleh Kepolisian

meningkat sebesar 353,6%, sedangkan temuan uang

palsu dari perbankan meningkat sebesar 72,0%.

Pengungkapan kasus oleh pihak kepolisian termasuk

temuan uang mainan yang dicetak dua sisi dan

mempunyai ciri-ciri uang rupiah asli yang dapat

dikategorikan sebagai uang palsu.

Sebagaimana tahun lalu, sebagian besar temuan uang

palsu adalah pecahan Rp100.000 dan Rp50.000

masing-masing 71,5% dan 20,5%, dengan

kecenderungan peningkatan pangsa temuan uang

palsu pecahan Rp100.000.

Berdasarkan wilayah, temuan uang palsu terbesar

masih bersumber dari wilayah Pulau Jawa, yaitu dari

wilayah KKBI Semarang yang mencapai 39,0 dan

wilayah KPBI sebesar 19,6%. Adapun di wilayah di

luar Jawa, pangsa temuan uang palsu terbesar pada

tahun 2010, terdapat di wilayah Sumatera yaitu

wilayah KKBI Padang dan KKBI Palembang masing-

masing sebesar 13,2% dan 6,2% dari total temuan

uang palsu.

Tabel Komposisi Temuan Uang Palsu Berdasarkan Pecahan

Pecahan 2008 2009 2010

100,000 43.7% 45.8% 71.5%

50,000 43.9% 42,0% 20.5%

20,000 5.4% 6.7% 5.8%

10,000 5.1% 3.9% 1.7%

5,000 1.9% 1.5% 0.4%

1,000 0.0% 0.1% 0.1%

Jumlah 100,0% 100,0% 100,0%

Tabel Pangsa Temuan Uang Palsu berdasarkan wilayah

KP/KKBI 2008 2009 2010

Kantor Pusat 27.8% 44.1% 19.6%

Medan 2.4% 0.9% 0.8%

Padang 1.7% 1.2% 13.2%

Palembang 5.9% 3.2% 6.2%

Bandung 8.3% 15.7% 9.7%

Semarang 17.7% 15.3% 39.0%

Surabaya 21.9% 12.4% 5.7%

Denpasar 4.2% 4.1% 1.7%

Banjarmasin 6.0% 1.7% 3.3%

Makassar 4.0% 1.5% 1.0%

Jumlah 100.0% 100.0% 100.0%


Halaman 84



Halaman 85

Kebijakan Pengedaran Uang

Tahun 2010


Halaman 86

Kebijakan Pengedaran Uang Tahun 2010

Berdasarkan Undang-undang Republik Indonesia

Nomor 23 tahun 1999 tentang BI sebagaimana telah

diubah dengan Undang-undang Republik Indonesia

No.3 tahun 2004, BI memiliki kewenangan untuk

mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik,

serta memusnahkan uang rupiah. Pelaksanaan dari

amanat Undang-undang tersebut dijabarkan pada misi

BI di bidang pengedaran uang yakni memenuhi

kebutuhan uang di masyarakat dalam jumlah nominal

yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu,

dan dalam kondisi yang layak edar.

Kebijakan BI di bidang pengedaran uang pada tahun

2010 merupakan lanjutan dari kebijakan tahun-tahun

sebelumnya yang mengacu pada tiga pilar manajemen

pengedaran uang yaitu ketersediaan uang Rupiah

yang berkualitas, Layanan Kas Prima, dan Pengedaran

Uang yang aman, handal, dan efisien.

Ketersediaan Uang Rupiah Yang Berkualitas

Sesuai dengan misi BI di bidang pengedaran uang,

maka BI senantiasa berupaya untuk menjamin

ketersediaan uang Rupiah di seluruh wilayah Indonesia

dalam jumlah nominal yang cukup dan pecahan yang

sesuai serta berkualitas.

Kebijakan yang dilakukan diarahkan dengan

menyusun rencana dan pelaksanaan pengadaan uang

yang didasarkan pada rencana kebutuhan uang yang

komprehensif.

Upaya peningkatkan kualitas uang Rupiah

dimaksudkan agar dapat diterima oleh masyarakat

karena nilai ekonominya dipercaya, aman dari

pemalsuan, dalam kondisi layak edar, mudah dikenali

ciri-ciri keasliannya, mudah dalam pengelolaannya

serta memiliki nilai estetika/keindahan. Kebijakan

yang dilaksanakan bertujuan untuk meminimalisasi

risiko pemalsuan uang baik secara teknis (bahan uang,

unsur pengaman, dan pencetakan), operasional, legal,

dan kelembagaan (kerjasama dengan instansi/

lembaga terkait dalam negeri dan internasional).

Berkaitan dengan hal tersebut, selain terus

meningkatkan upaya penanggulangan pemalsuan

uang, BI juga melakukan penyempurnaan desain pada

pengaman uang pecahan Rp10.000 dan

mengeluarkan uang logam pecahan Rp1.000.

Pelaksanaan kebijakan untuk menjamin ketersediaan

uang Rupiah yang berkualitas dilakukan melalui

Perencanaan kebutuhan uang Rupiah secara

komprehensif; Perencanaan dan pengadaan Uang

secara tepat waktu; Pengeluaran dan pengedaran

uang kertas pecahan Rp10.000 Desain Baru dan uang

logam pecahan Rp1.000; Strategi pemusnahan uang

dalam rangka Clean Money Policy; Peningkatan upaya

penanggulangan peredaran uang palsu; Pencabutan

dan penarikan uang logam pecahan Rp25 dari

peredaran; Pelaksanaan Kajian dalam rangka

peningkatan dan pengembangan kualitas uang serta

pelaksanaan pemantauan kualitas uang.

Perencanaan Kebutuhan Uang Rupiah

Rencana Kebutuhan Uang Rupiah (RKU) merupakan

suatu proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan


Halaman 87

uang yang meliputi jumlah dan komposisi pecahan

uang di wilayah KPBI dan Kantor BI dalam periode

tertentu. Penyusunan RKU tersebut digunakan sebagai

acuan BI dalam menetapkan kebijakan strategis

berupa penetapan rencana pengadaan uang dan

bahan uang serta rencana cetak uang. Selain itu

penyusunan RKU digunakan secara operasional

sebagai pedoman dalam rangka pengiriman uang ke

seluruh wilayah KBI.

Dalam penyusunan RKU terdapat beberapa faktor

yang dijadikan pertimbangan yakni: (i) jumlah inflow

dan outflow uang kartal; (ii) pemusnahan uang; dan

(iii) jumlah posisi kas. Proyeksi jumlah inflow dan

outflow mencerminkan suatu pola pergerakan

permintaan uang kartal yang dipengaruhi oleh kondisi

ekonomi dan geografis daerah secara spesifik (Lihat

Box 3).

Berdasarkan perhitungan yang disusun, rencana

kebutuhan uang tahun 2011 sebesar Rp177,7 triliun

atau meningkat 22,4% dibandingkan realisasi

kebutuhan uang Rupiah tahun 2011 yang mencapai

sebesar Rp145,2 triliun.

Perencanaan dan Pengadaan Uang

Dalam rangka memenuhi kebutuhan masyarakat

terhadap uang rupiah, setiap tahunnya BI

merencanakan dan melaksanakan pengadaan Uang

Kertas (UK) dan Uang Logam (UL). Rencana

pengadaan uang dan bahan uang tersebut didasarkan

pada perhitungan Rencana Kebutuhan Uang yang

telah disusun, baik dalam jumlah dan komposisi

pecahan (Lihat box 3).

Pada tahun 2010, BI merencanakan untuk

melaksanaan pencetakan UK sebanyak 7,2 miliar

lembar uang kertas dan 1,86 miliar keping uang

logam. Realisasi pengadaan uang kertas tahun 2010

sebesar 77,32% dan uang logam 86,52%. Selanjutnya

kekurangan realisasi pengadaan uang kertas sebesar

1,2 milyar lembar dan uang logam sebesar 252 Juta

keeping logam akan di-carry over pada tahun 2011.

Realisasi pencetakan uang kertas (dalam lembar)

terbesar adalah pecahan Rp50.000 dan pecahan Rp

5.000 masing-masing 23,1% dan 20,0% dari total

pengadaan tahun 2010. Sementara itu realisasi

pencetakan uang logam (dalam keping) terbesar

adalah pecahan Rp1.000 dan Rp500 masing-masing

sebesar 44,5% dan 24,6% dari total keping uang

logam yang dicetak.

Grafik Komposisi Pengadaan Uang Kertas (Dalam Bilyet)

Grafik Komposisi Pengadaan Uang Kertas (Dalam Bilyet)


Halaman 88

Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang Rupiah

Kegiatan perencanaan kebutuhan uang, pengadaan uang dan bahan uang, serta kegiatan

pengiriman/distribusi uang merupakan rangkaian proses manajemen pengedaran uang yang saling

berkaitan. Penyusunan rencana kebutuhan uang merupakan langkah awal dalam proses manajemen

pengedaran uang, yang outputnya akan menentukan rencana dan pelaksanaan pengadaanuang dan

bahan uang serta rencana pengiriman./distribusi uang ke seluruh wilayah di Indonesia.

Penyusunan Rencana Kebutuhan Uang (RKU)

Rencana Kebutuhan Uang merupakan proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan uang yang meliputi

jumlah dan komposisi pecahan uang untuk memenuhi kebutuhan uang di wilayah Kantor Pusat dan

KBI dan disusun dalam periode tertentu. RKU digunakan sebagai bahan pertimbangan Dewan

Gubernur Bank Indonesia dalam menetapkan kebijakan strategis berupa penetapan rencana

pengadaan uang dan bahan uang serta rencana cetak uang. Selain itu dimaksudkan juga sebagai

pedoman dalam operasional pengiriman uang ke seluruh wilayah KBI.

Dalam penyusunan RKU digunakan 2 model proyeksi, yaitu 1) metoda Error Correction Model (ECM)

untuk menghitung proyeksi kebutuhan uang secara nasional, dan 2) Metoda Dekomposisi untuk

menghitung proyeksi cash flow , pemusnahan uang, dan persediaan kas masing-masing satuan kerja

kas di Kantor Pusat dan KBI. Penggunaan kedua metoda tersebut merupakan perpaduan antara pola

perhitungan dengan pendekatan top-down (ECM) dan bottom-up (Dekomposisi) guna memperoleh

perumusan proyeksi RKU yang reliable baik dari sisi jumlah total nominal secara nasional dan jumlah

nominal di masing-masing wilayah KBI.

Dalam penyusunan RKU di KP dan KBI, dipengaruhi oleh beberapa faktor utama yaitu 1) jumlah uang

kartal yang masuk dan keluar ke/dari BI (inflow dan outflow), 2) pemusnahan uang kartal 3) posisi kas

BI dan 4) kondisi ekonomi dan geografis daerah secara spesifik. Perkembangan inflow dan outflow

uang kartal mencerminkan pola pergerakan permintaan uang kartal yang dipengaruhi oleh

pertumbuhan ekonomi daerah, perkembangan inflasi, perbandingan jumlah kredit dan dana pihak

ketiga di perbankan, faktor musiman, dan sosial budaya. Selain itu, perlu juga diperhatikan faktor masa

edar uang, serta jarak antara Kantor Depot Kas dengan KBI dalam wilayah koordinasinya yang

berdampak terhadap kecepatan penyediaan uang.

Perumusan hasil perhitungan RKU dilakukan dalam beberapa tahapan, yaitu:

- Perhitungan proyeksi cash outflow dan cash inflow nasional, menggunakan metoda ECM yang telah

memperhitungkan variabel ekonomi makro. Menyusun proyeksi cash outflow dan cash inflow KP

dan masing-masing KBI berdasarkan tren historical data series dengan menggunakan metoda

dekomposisi.

- Menyusun proyeksi pemusnahan uang, persediaan kas akhir tahun berjalan dan kas minimum.

Dengan menggunakan metoda Dekomposisi.


Halaman 89

Lanjutan Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang

Rupiah

- Menyusun komposisi pecahan uang dan jadwal kebutuhan dengan memperhitungkan faktor

musiman.

- Penetapan RKU oleh Direktur Pengedaran Uang, yang menjadi acuan dalam penetapan Rencana

Pengadaan Uang dan Bahan Uang, serta Rencana Pendistribusian Uang selama satu tahun

tertentu.Pengadaan Uang dan Bahan Uang.

Dalam rangka memenuhi kebutuhan uang kartal di masyarakat, baik dalam jumlah nominal yang cukup

dan pecahan yang sesuai, secara periodik BI melakukan pengadaan uang dan bahan uang. Kegiatan ini

merupakan tugas BI yang memiliki nilai sangat strategis disamping karena nilai pengadaanya sangat

besar juga memiliki dampak yang signifikan terhadap kelancaran pengedaran uang dan system

pembayaran guna mendukung kegiatan transaksi perekonomian nasional.

Tujuan utama dari pengadaan uang dan bahan uang adalah menyediakan uang dalam jumlah yang

cukup, sesuai denominasi, layak edar dan tepat waktu, dengan harga yang wajar, serta resiko

pengadaan yang terkelola dengan baik. Untuk itu perencanaan dan pelaksanaan pengadaan dilakukan

secara prudential mengacu pada ketentuan yang berlaku di BI.

Jumlah pengadaan uang dan bahan uang didasarkan pada perhitungan rencana kebutuhan uang serta

ketersediaan anggaran yang telah ditetapkan. Proses pengadaan uang dan bahan uang dilakukan

melalui persetujuan Dewan Gubernur. Setelah mendapatkan persetujuan Dewan Gubernur, pejabat

pemutus menugaskan Panitia Pengadaan untuk melaksanakan pengadaan bahan uang dengan

mengundang pemasok dalam dan luar negeri. Proses pengadaan bahan uang tersebut memperhatikan

prinsip good governance, keadilan, cost effectiveness, dan transparansi serta mengacu kepada

ketentuan pengadaan yang berlaku di Bank Indonesia. Disamping itu, BI juga memperhatikan aspek

pengendalian risiko antara lain berupa meminimalisir risiko gagal pengiriman bahan uang yaitu dengan

mengupayakan penunjukan lebih dari satu pemasok dengan komposisi tertentu untuk masing-masing

denominasi.

Selanjutnya perusahaan pemasok yang telah ditunjuk sebagai pemenang memproduksi bahan uang dan

mengirimkan ke BI sesuai dengan jadwal pengiriman yang telah ditetapkan. Untuk menjamin kualitas

bahan uang yang dikirimkan, maka pada setiap pengiriman bahan uang pemasok diwajibkan melampirkan

quality sertificate. Selain itu, terhadap bahan uang tersebut dilakukan uji mutu oleh Perusahaan Umum

Percetakan Uang Republik Indonesia (Peruri). Bahan uang yang telah dinyatakan memenuhi spesifikasi,

selanjutnya dinyatakan layak untuk dicetak.

Saat ini pencetakan uang Rupiah dilakukan dengan penunjukan langsung ke Peruri. Penetapan harga cetak

uang didasarkan pada kesepakatan harga hasil negosiasi dengan memperhatikan hasil evaluasi kewajaran

harga.


Halaman 90

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas

Pecahan Rp10.000 Desain Baru

Dalam rangka mewujudkan tersedianya uang yang

berkualitas, BI senantiasa melakukan evaluasi dan

analisis terhadap uang-uang yang telah diedarkan,

baik dari aspek kuantitas maupun kualitas. Selain itu,

juga selalu dilakukan continuous improvement

terutama terkait dengan pengkinian unsur pengaman

uang. Berdasarkan best practises, upaya untuk

menanggulangi pemalsuan terhadap unsur pengaman

uang dapat dilakukan dengan mengeluarkan uang

emisi baru dengan mengubah sebagian besar atau

Lanjutan Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang

Rupiah

Uang Rupiah yang telah dicetak oleh Peruri dalam kondisi cetak sempurna selanjutnya akan dikirim ke BI

serta diedarkan kepada masyarakat dan perbankan di seluruh Indonesia baik melalui KPBI maupun KBI.

Adapun uang Rupiah yang tercetak tidak sempurna akan dimusnahkan oleh BI. Guna meminimalisir

kemungkinan salah cetak, BI dan Peruri telah menetapkan target sebesar persentase tertentu dari

jumlah pengadaan cetak uang Rupiah.

Pengiriman/Distribusi Uang

Pelaksanaan pengiriman/distribusi uang ke seluruh KBI pada tahun tertentu didasarkan pada

penyusunan RKU yang telah dilakukan. Perumusan RKU untuk keperluan pengiriman uang

memperhatikan karakteristik cash flow masing-masing KBI, sehingga sumber pemenuhannya tidak

hanya berasal dari KP namun juga bersumber dari KBI Net Inflow. Pengiriman uang yang berasal dari KBI

Net Inflow merupakan realisasi RKU Retur, sedangkan pengiriman uang yang dilakukan oleh kantor

Pusat BI merupakan realisasi RKU Kirim.

Guna memperlancar distribusi uang dengan memperhatikan ketersediaan moda transportasi, ditetapkan

11 KBI sebagai Kantor Depot Kas (KDK) yang bertanggungjawab terhadap distribusi uang di wilayah

koordinasinya. Pengiriman uang ke 11 KDK tersebut dilakukan oleh Kantor Pusat, demikian pula dengan

KBI yang tidak berada dalam wilayah koordinasi KDK.

Penetapan pengiriman uang dari KP ke berbagai wilayah di Indonesia didasarkan pada beberapa hal,

yaitu:

- Mengevaluasi setiap pengajuan permintaan dari KDK maupun KBI dengan menganalisis

ketersediaan kas di KP dan kebutuhan masing-masing KDK/KBI baik secara nominal maupun

komposisi pecahan.

- Memperhatikan hambatan/kendala transportasi seperti kondisi alam, kapasitas moda transportasi,

ketersediaan sarana dan jadwal transportasi.

Pengiriman RKU retur dari KDK dapat langsung ke KP sepanjang atau ke KDK/KBI lain sesuai

persetujuan Kantor Pusat.


Halaman 91

seluruh elemen desain uang, atau dengan melakukan

upgrading uang dengan tetap mempertahankan

sebagian besar elemen desain, namun dilakukan

penambahan atau penggantian unsur pengaman uang

sesuai dengan kebutuhan.

Berdasarkan latar belakang tersebut, pada tahun 2010

BI melakukan penyempurnaan kualitas uang dengan


kertas (UK) yaitu dilakukannya upgrading pecahan

Rp10.000 Tahun Emisi (TE) 2005. Penyempurnaan

terhadap uang tersebut direncanakan akan dilakukan

terhadap uang kertas pecahan besar lainnya.

Upgrading UK pecahan Rp10.000 didasarkan pada

hasil evaluasi dan survei kepada masyarakat yang

menyatakan bahwa mayoritas masyarakat

menganggap terdapat kemiripan antara warna uang

Rp10.000 dan Rp100.000. Upgrading dilakukan

dengan meningkatkan kualitas dan perubahan pada

sebagian kecil elemen desain uang, antara lain

perubahan warna dan perubahan unsur pengaman

sehingga diharapkan akan lebih mempermudah

masyarakat dalam mengenali uang antar pecahan

ataupun ciri-ciri keaslian uang, serta dapat lebih

memberikan perlindungan dari upaya-upaya

pemalsuan uang.

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor

12/8/PBI/2010 tanggal 3 Juni 2010 tentang Perubahan

Kedua atas Peraturan Bank Indonesia Tentang

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah

Pecahan 10.000 (Sepuluh Ribu) Tahun Emisi, BI

memberlakukan UK desain baru pecahan Rp10.000

(sepuluh ribu) sebagai alat pembayaran yang sah.

Perubahan pada uang kertas pecahan Rp10.000 TE

2005. Desain Baru tersebut meliputi perubahan warna

dominan uang, dari yang semula berwarna ungu

kemerahan menjadi ungu kebiruan; penambahan

unsur pengaman rainbow printing dalam bidang

berbentuk segi lima dengan efek perubahan warna

apabila dilihat dari sudut pandang tertentu (efek

pelangi) yang terdapat, pada sebelah kanan gambar

utama; penambahan desain berbentuk lingkaran-

lingkaran kecil berwarna merah dan ditengahnya

berwarna putih yang tersebar pada sebelah kanan

gambar utama; perubahan kode tuna netra (blind

code) berupa satu buah lingkaran yang semula tidak

kasat mata (visible) menjadi kasat mata dan terasa

kasar apabila diraba (cetak intaglio), yang terletak

pada samping kanan gambar utama serta penggantian

tinta berubah warna (Optically Variable Ink) berbentuk

segi delapan yang berubah warna dari hijau menjadi

biru apabila dilihat dari sudut pandang berbeda,

menjadi desain logo BI pada sebelah kanan bawah

uang yang berada dalam bingkai berbentuk ornamen

daerah Palembang dan tidak berubah warna.

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam

Pecahan Rp1.000

Meningkatnya kegiatan ekonomi masyarakat perlu

didukung dengan ketersediaan Uang Rupiah yang

memadai, tahan lama, mudah dikenali ciri-ciri

keasliannya dan lebih sulit terhadap upaya pemalsuan,

sehingga dapat menjadi salah satu unsur penunjang

kegiatan ekonomi secara nasional.

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor

12/4/PBI/2010 tanggal 1 Maret 2010 tentang

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam (UL) Rupiah

Pecahan 1.000 (Seribu) Tahun Emisi 2010, BI

memberlakukan UL baru pecahan Rp1.000 (seribu)

sebagai alat pembayaran yang sah. UL tersebut

berlaku sebagai alat pembayaran yang sah (legal

tender) mulai tanggal 1 April 2010

UL Pecahan Rp1.000 TE 2010 tersebut menggunakan

bahan logam nickel plated steel (NPS) dan berwarna

putih keperakan (silvery white). Bagian depan UL

dimaksud bergambar Lambang Negara Kesatuan

Republik Indonesia yaitu Garuda Pancasila, sedangkan

gambar bagian belakang adalah Angklung yang

memiliki latar belakang gambar Gedung Sate di

Bandung - Jawa Barat.


Halaman 92

Meskipun telah dikeluarkan UL pecahan Rp1.000, UK

pecahan Rp1.000 masih tetap berlaku dengan

mempertimbangkan masih terdapatnya kebutuhan

masyarakat terhadap Uang Kertas (UK) pecahan

Rp1.000 tersebut serta sejalan dengan aspirasi

masyarakat di wilayah Indonesia Timur yang

mengharapkan agar UK tersebut tetap berlaku karena

pada uang tersebut termuat gambar utama Pahlawan

Nasional yang merupakan representasi dan

kebanggaan masyarakat di wilayah tersebut.

Boks: Pengadaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia

Amanat Undang-undang Bank Indonesia menyatakan bahwa tujuan dan tugas utama Bank Indonesia

adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Kestabilan nilai Rupiah tersebut mengandung

dua aspek yaitu kestabilan nilai rupiah terhadap barang dan jasa, yang tercermin pada perkembangan laju

inflasi, dan kestabilan nilai rupiah terhadap mata uang negara lain, yang tercermin pada nilai tukar. Untuk

mencapai tujuan tersebut, didukung oleh 3 pilar yang menjadi tugas utama BI sebagai bank sentral yaitu (i)

menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, (ii) mengatur dan mengawasi perbankan, dan (iii)

mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran nasional (SPN).

Berkaitan dengan tugas mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia sebagai

otoritas moneter, selain berhak menetapkan dan memberlakukan kebijakan SPN non-tunai seperti

persetujuan, perijinan, dan pengawasan atas SPN , Bank Indonesia merupakan satu-satunya lembaga yang

diberikan kewenangan oleh UU untuk menetapkan kebijakan di bidang pengedaran uang. Kebijakan

pengedaran uang meliputi kebijakan dalam mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik, serta

memusnahkan uang rupiah dari peredaran. Kebijakan tersebut dilakukan dalam rangka mencapai misi BI

untuk memenuhi kebutuhan uang rupiah dalam jumlah yang cukup, pecahan yang sesuai, tepat waktu,

dan dalam kondisi yang layak edar (clean money policy). Adapun salah satu kewenangan BI dalam rangka

mencapai misi tersebut adalah melakukan pengadaan uang yang dapat ditinjau dari aspek yuridis, aspek

moneter, dan aspek operasional.

Aspek Yuridis Kewenangan BI Melakukan Pengadaan Uang

Berdasarkan pasal 20 UU BI menyatakan bahwa BI merupakan satu-satunya lembaga yang mempunyai

kewenangan untuk mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik, serta memusnahkan uang

rupiah. Kewenangan mengedarkan uang ini juga merupakan hal yang umum dimiliki oleh bank sentral di

manapun, baik yang dituangkan dalam bentuk UU mengenai bank sentral maupun yang dituangkan

dalam UU yang secara khusus mengatur mengenai mata uang (currency act).

Aspek Moneter dalam rangka Pengadaan Uang

Jumlah uang yang beredar merupakan kewajiban moneter BI sebagai otoritas moneter yang bertugas

menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter serta mengatur dan menjaga kelancaran SPN

sebagaimana diatur dalam UU BI. Terkait dengan kebijakan moneter, efektivitas kebijakan dipengaruhi

oleh pengelolaan jumlah uang beredar yang jumlahnya sesuai dengan kebutuhan perekonomian. Dengan


Halaman 93

Melanjutkan Strategi Pemusnahan Uang Pecahan

Besar dalam rangka Clean Money Policy

BI melakukan pemusnahan UTLE berupa uang lusuh,

uang rusak, uang cacat, serta uang yang telah dicabut

dan ditarik dari peredaran dalam rangka menjaga

kualitas uang kartal yang diedarkan. Dalam rangka

meningkatkan clean money policy, sejak triwulan III-

2009, BI menerapkan kebijakan untuk meningkatkan

standar kualitas uang pecahan besar yang dapat

diedarkan kembali ke masyarakat, yaitu dengan

menetapkan soil level (tingkat kelusuhan) tertentu

pada sarana pengolahan uang yang diberlakukan di

seluruh KBI.

Dengan penerapan kebijakan tersebut, meskipun

terjadi peningkatan jumlah uang yang dimusnahkan,

Lanjutan Boks: Pengadaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia

demikian, tugas yang terkait dengan pengedaran uang merupakan bagian dari rangkaian kegiatan

pelaksanaan kebijakan moneter yang harus direncanakan secara utuh, menyeluruh dan terintegrasi.

Aspek Operasional Pengedaran Uang dalam rangka Pengadaan Uang

Kewenangan mencetak uang pada dasarnya merupakan salah satu kegiatan yang terintegrasi dari

manajemen pengedaran uang yang meliputi perencanaan, pengadaan, pengedaran, pencabutan &

penarikan, serta pemusnahan uang rupiah.

Kegiatan perencanaan uang dimaksudkan untuk mencapai dua tujuan yaitu pemenuhan kuantitas dan

kualitas uang. Dalam hal memenuhi tujuan pemenuhan kuantitas uang, BI setiap tahun

menetapkan/melakukan beberapa kegiatan meliputi Rencana Kebutuhan Uang (RKU) dan Rencana

Pengadaan Uang (Bahan dan Cetak Uang). Selanjutnya berdasarkan rencana tersebut, BI melaksanakan

pengadaan barang dan/jasa dengan berpedoman pada ketentuan yang berlaku, antara lain menentukan

perusahaan percetakan uang. Dalam pelaksanaannya, penentuan perusahaan percetakan uang

diprioritaskan kepada perusahaan percetakan uang dalam negeri.

Berkaitan dengan pencetakan uang, Rencana Cetak Uang (RCU) meliputi rencana jumlah nominal,

jumlah bilyet (lembar) baik untuk uang pecahan besar-uang kertas (UPB-UK) dan uang pecahan kecil-

uang kertas (UPK-UK), maupun jumlah nominal dan keping untuk uang pecahan kecil-uang logam

(UPK-UL). Penentuan jumlah nominal, bilyet maupun keping dari masing-masing denominasi tersebut

ditentukan dengan memperhitungkan RKU, Iron Stock Nasional (ISN) dan persediaan kas yang ada di BI.

Selain itu, UU BI juga memberikan otoritas kepada BI untuk menetapkan type, karakteristik,

material/bahan yang akan digunakan dan tanggal efektif mata uang tersebut sebagai alat pembayaran

tunai yang sah (legal tender). Sementara RKU ditetapkan berdasarkan perhitungan proyeksi jumlah aliran

uang kartal yang keluar dari BI ke masyarakat dan perbankan (outflow), jumlah aliran uang kartal masuk

dari masyarakat dan perbankan ke BI (inflow), jumlah uang kertas dan logam yang dimusnahkan

(pemusnahan), serta mempertimbangkan realisasi outflow, inflow, dan pemusnahan uang rupiah.


Halaman 94

namun tingkat kelusuhan uang di masyarakat maupun

di perbankan diharapkan lebih membaik.

Penanggulangan Peredaran Uang Palsu

Jumlah temuan uang palsu selama tahun 2010

meningkat sebesar 155,6% dibandingkan tahun

sebelumnya. Peningkatan yang cukup signifikan

tersebut, disebabkan adanya kenaikan jumlah temuan

uang palsu yang merupakan hasil pengungkapan

kejahatan pemalsuan uang oleh pihak Kepolisian.

Meskipun terjadi peningkatan jumlah temuan uang

palsu, namun pemahaman masyarakat terhadap ciri

uang asli semakin baik tercermin dari salah satu

pengungkapan kasus temuan uang palsu yang cukup

menonjol pada tahun 2010 merupakan

pengembangan kasus berdasarkan laporan dari awak

armada bus di wilayah Purwokerto kepada Kepolisian

setempat.

Dalam kegiatan perekonomian, kegiatan pemalsuan

uang cenderung terjadi. Guna mengantisipasi risiko

kerugian masyarakat terhadap pemalsuan uang, BI

senantiasa meningkatkan strategi penanggulangan

meluasnya peredaran uang palsu. Langkah preventif

penanggulangan uang palsu yang dilakukan

merupakan lanjutan strategi kebijakan tahun-tahun

sebelumnya, yaitu melalui kegiatan sosialisasi dan

edukasi keaslian uang Rupiah baik secara langsung

kepada berbagai kalangan, melalui kegiatan pameran,

melalui sarana budaya daerah serta melalui kerjasama

yang dituangkan dalam Memorandum of

Understanding (MoU) dengan instansi dalam rangka

diseminasi keaslian uang Rupiah melalui kegiatan

Training of Trainer.

Dalam melakukan penanggulangan uang palsu secara

preventif, BI melakukan kegiatan sosialisasi dan

edukasi ciri-ciri keaslian uang Rupiah baik secara

langsung kepada berbagai kalangan, maupun melalui

keikutsertaan pada kegiatan pameran serta

penggunaan sarana budaya daerah. Kegiatan pameran

yang diikuti antara lain pameran perbankan syariah,

pameran pembangunan di Jakarta dan berbagai

wilayah.

Sosialisasi ciri-ciri keaslian uang Rupiah secara

langsung dilakukan kepada perbankan, instansi

terkait, serta melalui kegiatan pameran di wilayah

Jakarta, Ternate, Jambi, Bengkulu, Jambi, Surabaya,

dan Palembang.

Budaya daerah Indonesia yang beraneka ragam

merupakan salah satu sarana yang digunakan dalam

melakukan sosialisasi secara langsung kepada

masyarakat. Selama tahun 2010, sosialisasi melalui

sarana budaya tersebut dilakukan dengan

menyelenggarakan pagelaran wayang yaitu kesenian

wayang kulit di Wonogiri, Purworejo, Kediri,

Pekalongan, dan Jombang; kesenian wayang cenk

blonk di Gianyar Bali; kesenian wayang golek di Garut

Jawa Barat; kesenian wayang kulit/opera Batak di

Serdang Bedagai Sumatera Utara; serta kesenian

wayang orang di Magelang.

Sosialisasi keaslian uang Rupiah secara tidak langsung

dengan menggunakan istilah “3 D” (Dilihat, Diraba,

Diterawang) dalam mengenali ciri keaslian uang

Rupiah melalui media massa dan elektronik tetap

dilakukan secara berkala.

Guna memperluas diseminasi keaslian uang Rupiah

melalui Kegiatan Training of Trainer dan sosialisasi, BI

menjalin kerjasama dengan instansi tertentu di luar

perbankan yang dalam kegiatan transaksinya banyak

menggunakan uang kartal. Kerjasama tersebut

dituangkan dalam Nota Kesepakatan yang memuat

mengenai kegiatan pelatihan yang akan disampaikan,

frekuensi pelatihan dan jumlah peserta minimal dalam

setiap kegiatan. Melalui kerjasama tersebut,

diharapkan peserta pelatihan memiliki pengetahuan

yang memadai mengenai keaslian uang Rupiah

sehingga dapat menerapkan pengetahuannya dalam

pekerjaan dan atau kegiatan sehari-hari serta mampu

berperan sebagai narasumber dalam kegiatan

sosialisasi keaslian uang Rupiah di lingkungan kerja

instansi yang dilaksanakan secara mandiri. Kerjasama

yang telah dilakukan selama tahun 2010 meliputi


Halaman 95

empat instansi, yaitu PT. Pertamina, PT. Kereta Api

Indonesia, PT. Angkasa Pura, serta Kementrian Agama

Kabupaten Sukabumi.

Terkait dengan pemantauan terhadap perkembangan

data temuan uang palsu, klasifikasi uang yang

dipalsukan, penyebaran wilayah, serta jaringan

pembuat uang palsu, BI mengembangkan sistem

informasi uang palsu. Sistem informasi tersebut akan

diimplementasikan di seluruh KBI dan terintegrasi

dengan POLRI.

Secara represif, BI bekerjasama dengan POLRI

senantiasa melakukan peningkatan koordinasi melalui

satuan tugas (satgas) pengungkapan kasus tindak

pidana uang palsu dan saksi ahli. Pada tahun 2010,

keterlibatan BI dalam membantu pengungkapan kasus

kejahatan uang palsu dengan POLRES/POLSEK di

wilayah DKI Jakarta, Bekasi, Bogor, Depok, Karawang,

Purworejo, Magetan, Padang, dan Sukabumi.

Pencabutan dan Penarikan Uang Logam Pecahan

Rp25

Sesuai dengan PBI No.12/14/PBI /2010 tanggal 13

Agustus 2010 tentang Pencabutan dan Penarikan dari

Peredaran Uang Logam Pecahan 25 (Dua Puluh Lima)

Rupiah, BI mencabut dan menarik dari peredaran uang

logam pecahan Rp25 sejak tanggal 31 Agustus 2010.

Masa penukaran UL pecahan tersebut sampai dengan

30 Agustus 2020, dengan ketentuan bahwa sejak

tanggal 31 Agustus 2010 sampai dengan tanggal 30

Agustus 2015 penukaran dilakukan di BI dan/atau

bank umum, sedangkan sejak tanggal 31 Agustus

2015 sampai dengan tanggal 30 Agustus 2020

penukaran dilakukan hanya di BI.

Pencabutan dan pencarikan uang logam pecahan

Rp25 didasarkan pada hasil survei preferensi pecahan

uang Rupiah tahun 2008, yang menyatakan bahwa

kebutuhan masyarakat atas uang logam Rp25 sudah

relatif sangat kecil. Dari hasil survei tersebut juga

diketahu bahwa sebagian besar responden (lebih dari

93%) termasuk institusi dan perbankan, memberikan

pendapat bahwa pecahan Rp25 termasuk pecahan

yang diharapkan untuk tidak diedarkan lagi, serta

lebih dari 75% responden menyatakan bersedia

merelakan begitu saja uang kembalian yang harus

diterima dari pecahan Rp25 s.d. Rp200. Dari aspek

biaya, nilai intrinsik atau harga bahan UL Rp25

diperkirakan sudah lebih besar dari nilai nominal,

sedangkan harga cetak UL Rp25 diperkirakan juga

telah melebihi nilai nominalnya. Dengan

mempertimbangkan hal-hal tersebut, maka UL

pecahan Rp25 Tahun Emisi 1991 dicabut dan ditarik

dari peredaran.

Melakukan Kajian Standarisasi Uang Rupiah Layak

Edar dalam rangka Peningkatan dan

Pengembangan Kualitas Uang

Kebijakan setoran dan bayaran merupakan salah satu

kebijakan dalam rangka mendorong perbankan untuk

melakukan pengolahan terhadap uang kartal baik

secara mandiri atau melalui jasa layanan yang

dilaksanakan oleh pihak eksternal (perusahaan Cash in

Transit).

Kebijakan Setoran Bayaran yang diberlakukan BI

kepada perbankan memberikan konsekuensi untuk

ditetapkannya standarisasi ULE yang dapat dijadikan

acuan bagi perbankan dan pelaksana jasa layanan kas.

Konsekuensi selanjutnya dengan penetapan

standarisasi ULE adalah mengedepankan kegiatan

pengolahan uang secara otomasi dengan

menggunakan Mesin Sortasi Uang Kertas (MSUK)

guna memperoleh keseragaman output atau hasil

pengolahan uang.

Pendekatan yang digunakan menetapkan standarisasi

ULE dilakukan dengan menggunakan parameter

tingkat kerusakan dan parameter tingkat kelusuhan.

Analisis kerusakan dilakukan melalui pengujian UK

pecahan besar secara manual menggunakan mesin

sortasi uang. Sedangakan analisis kelusuhan dilakukan

melalui pengujian sampel menggunakan mesin sortasi

uang.

Penetapan Standarisasi ULE juga dilakukan dengan

memperhatikan masukan dari perbankan pada


Halaman 96

pelaksanaan Survey standar kualitas ULE terhadap 12

koordinator focus group perbankan.

Pelaksanaan pengujian, penelitian serta survei dalam

rangka standarisasi Uang Layak Edar, menghasilkan

rekomendasi untuk mengelompokkan kualitas uang

yang dihasilkan mesin pengolahan uang di KP dan KBI

menjadi 5 level yaitu Sangat Baik (level 1) sampai

dengan level 5 (Buruk), dimana standar kelusuhan UK

Rupiah yang dapat diedarkan kembali baik oleh BI

maupun perbankan diusulkan berada pada tingkat

kualitas minimal Sedang (Level 3). Adapun rencana

pembahasan metode implementasi standar ULE di

perbankan masih akan dibahas lebih lanjut dengan

perbankan/perusahaan Cash in Transit. Pengujian,

penelitian serta survei yang dilaksanakan juga

menghasilkan suatu rekomendasi alternatif

implementasi standar ULE di perbankan; berperan

sebagai media diseminasi dan komunikasi kriteria ULE

kepada perbankan dan sekaligus sebagai pengawasan

rutin maupun insidentil dalam rangka penerapan

standarisasi ULE di perbankan serta merupakan bentuk

evaluasi setelah penerapan kebijakan standarisasi ULE.

Melakukan Pengujian dan Pemantauan Kualitas

Uang

Dalam rangka meningkatkan kualitas uang rupiah yang

beredar di masyarakat sehingga aman dan nyaman

untuk digunakan dalam bertransaksi, BI melaksanakan

serangkaian kegiatan mulai dari pengujian atas bahan

uang yang diterima dari pemasok, pengujian atas hasil

cetak uang yang diterima dari perusahaan pencetak

uang, pemantauan kualitas uang yang beredar di

masyarakat dan perbankan serta optimalisasi

penggunaan sarana operasional kas dan pemantauan

ketersediaan uang.

Pengujian Bahan Uang

BI memiliki Laboratorium Uang dan bahan Uang. Salah

satu tugas pokoknya adalah melakukan pengujian atas

bahan uang yang diterima dari pemasok. Pengujian

bahan uang bertujuan agar bahan uang yang diterima

oleh BI dari pemasok telah memenuhi spesifikasi yang

ditetapkan oleh BI dan dapat dicetak dengan baik oleh

Perusahaan Pencetakan Uang, sehingga dapat

menghasilkan uang yang baik dan memiliki daya tahan

yang diharapkan saat beredar di masyarakat.

Pengujian bahan uang dilakukan pada setiap

pengiriman bahan uang dari pemasok dilakukan

secara sampling. Penetapan jumlah sampel bahan

uang mengacu pada ANSI/ASQ Z1.4, "Sampling

Procedures and Tables for Inspection by Attributes

Adapun pemantauan kualitas bahan uang dilakukan

terhadap sifat fisik (berat dan ketebalan), sifat optik

(warna dan opasitas), sifat kekuatan (ketahan tarik,

lipat dan sobek) serta sifat cetak (kekasaran

permukaan dan porositas) dari kertas uang sesuai

dengan spesifikasi bahan uang yang telah ditetapkan

sebelumnya.

Pengujian Kualitas Hasil Cetak Uang

BI melakukan pengujian kualitas dan kuantitas hasil

cetak uang Rupiah dari Perusahaan Pencetakan Uang.

Pemeriksaan tersebut bertujuan untuk mengetahui

kualitas uang hasil cetak dan kesesuaiannya dengan

spesifikasi uang yang telah ditetapkan BI dengan

kuantitas yang sesuai. Beberapa parameter

pemeriksaan meliputi ketepatan jumlah, kualitas hasil

cetak yang kasat mata dan tidak kasat mata.

Pengujian kuantitas dilakukan oleh BI dalam beberapa

tahapan alur penerimaan dan pengiriman uang.

Sebagai awal, dilakukan penghitungan secara

sampling terhadap uang yang akan diterima dari

Perusahaan Pencetakan kepada BI. Selanjutnya

penghitungan dilakukan juga secara sampling oleh

masing-masing satuan kerja kas ketika penyiapan

modal kerja sebelum dibayarkan kepada perbankan

atau nasabah lainnya. Perbankan atau nasabah lainnya

juga diberi kesempatan dan sarana untuk melakukan

penghitungan baik secara sampling atau menyeluruh

terhadap uang yang diterima dari BI. Selain itu,

pengujian secara kuantitas juga dilakukan bersamaan


Halaman 97

dengan pengujian yang dilakukan dalam rangka

melihat kualitas uang tersebut.

Strategi kebijakan pengujian kualitas uang pada tahun

2010 dilakukan melalui pengujian secara sampling

untuk setiap pecahan uang kertas hasil cetak

sempurna (HCS) secara komprehensif menggunakan

mesin sortasi uang kertas yang memiliki akurasi

perhitungan yang sangat tinggi dan mampu

menganalisa kualitas uang secara akurat, detail dan

lengkap. Mesin sortasi uang kertas tersebut memiliki

kemampuan membaca panjang dan lebar uang,

keberadaan unsur pengaman baik yang kasat mata

maupun tidak kasat mata, posisi unsur pengaman dan

kualitas cetak unsur pengaman. Uang HCS yang tidak

sesuai dengan spesifikasi dan batas toleransi yang

ditetapkan akan ditolak atau dinyatakan tidak layak

edar oleh mesin. Hasil pemeriksaan kualitas HCS

menjadi umpan balik bagi Perusahaan Pencetakan

Uang dalam rangka perbaikan/penyempurnaan.

Adapun bagi BI berperan dalam upaya

penyempurnaan desain uang.

Sebagaimana common practise di Bank Sentral lain, BI

dan Perusahaan Pencetakan Uang mempersiapkan

mekanisme pengujian kualitas uang kertas hasil cetak

secara lengkap, akurat dan terintegrasi dengan proses

cetak sehingga setiap lembar uang kertas hasil cetak

akan diperiksa oleh mesin. Hal ini diharapkan dapat

meningkatkan kualitas uang kertas yang beredar di

masyarakat.

Pemantauan Kualitas Uang yang Beredar

Pada tahun 2010, BI melakukan pemantauan kualitas

dan tingkat kelusuhan uang secara langsung di pusat-

pusat kegiatan ekonomi guna memperoleh gambaran

secara utuh dan lengkap mengenai kualitas uang

beredar di masyarakat. Beberapa lokasi yang menjadi

obyek pemantauan antara lain SPBU, terminal, pasar

tradisional, hypermarket, supermarket, toko kelontong

dan warung makan/penjual makanan. Pemantauan

dilakukan melalui penukaran ULE dengan uang yang

ditemui di masyarakat baik dalam kondisi layak edar

maupun tidak layak edar dengan cara random

sampling. Dengan cara ini, diharapkan uang yang

diperoleh adalah uang yang beredar dan benar-benar

berada berada di tangan masyarakat.

Pemantauan kualitas uang yang beredar pada tahun

2010 dilakukan di beberapa kota di 6 (enam) wilayah

kerja KBI Batam, KBI Kupang (Kupang dan Maumere),

KBI Palu (Palu dan Toli-toli), KBI Jayapura (Jayapura,

Merauke, Sorong dan Biak), KBI Samarinda

(Samarinda, Sebatik dan Nunukan) serta di wilayah

kerja KBI Balikpapan. Berdasarkan hasil pemantauan

tersebut, diperoleh beberapa informasi terkait

ketersediaan uang kertas di masyarakat; kondisi

kualitas uang kertas pecahan besar relatif lebih baik

dibanding uang kertas pecahan kecil, dimana tingkat

kelusuhan uang kertas pecahan kecil dipengaruhi oleh

kondisi geografis Indonesia yang merupakan negara

kepulauan; serta rendahnya tingkat kesadaran/budaya

masyarakat yang belum sepenuhnya memperlakukan

uang Rupiah dengan baik.

Hasil pemantauan kualitas uang tersebut menjadi

salah satu informasi dalam merumuskan kebijakan

pengedaran uang di masing-masing daerah.

Pemantauan tersebut akan dilanjutkan pada tahun

2011 pada 9 Kantor Koordinator BI sehingga hasilnya

diharapkan dapat menggambarkan secara utuh

kondisi uang yang beredar di Indonesia.

Menerbitkan Buku Panduan Ciri Keaslian dan

Kualitas Uang Rupiah

Penerbitan buku Panduan Ciri Keaslian dan Kualitas

Uang Rupiah bertujuan untuk meningkatkan

pemahaman perbankan mengenai ciri keaslian dan

standar kualitas uang rupiah. Buku tersebut

diharapkan dapat digunakan sebagai panduan dalam

pengolahan uang yang dilakukan oleh perbankan dan

perusahaan Cash in Transit (CIT) baik yang dilakukan

dengan menggunakan Mesin Sortasi Uang Kertas

maupun secara manual sehingga dapat meminimalisir

perbedaan penafsiran mengenai standar kualitas uang

beredar. Salah satu dampak dari tercampurnya ULE


Halaman 98

dan UTLE adalah menurunnya kualitas uang yang

beredar di masyarakat.

Penerbitan Buku Panduan standar kualitas uang

tersebut merupakan hal yang lazim dilakukan oleh

bank sentral di dunia, antara lain Federal Reserve,

Bank of Canada, De Netherlands Bank dan Bank of

Thailand.

Buku Panduan Ciri-Ciri Keaslian dan Standar Kualitas

Uang Rupiah secara umum berisi informasi mengenai

gambar uang dan ciri-ciri keaslian uang Rupiah,

tatacara klarifikasi uang yang diduga palsu, gambar

uang yang dikategorikan sebagai ULE dan UTLE

termasuk uang rusak, dan ketentuan penukaran uang

rusak. Pada tahun 2010, buku tersebut dicetak

sebanyak 3000 eksemplar dan didistribusikan ke

perbankan dan perusahaan CIT. Selain itu, untuk

memudahkan masyarakat dalam memperoleh

informasi tersebut, dapat diunduh melalui

http://www.bi.go.id/web/id/Sistem+Pembayaran/.

Layanan Kas Prima

Layanan kas prima kepada stakeholders merupakan

tugas yang dilaksanakan dalam upaya memenuhi

kebutuhan uang kartal, baik perbankan dan

masyarakat, dengan memperhatikan ketepatan,

kecepatan, dan keamanan layanan. Layanan kas yang

dilakukan BI meliputi kegiatan setoran dan bayaran

perbankan, penukaran uang, serta penggantian uang

rusak. Layanan kas tersebut dilakukan setiap hari kerja

dan semakin ditingkatkan pada saat menjelang hari-

hari libur nasional seperti periode liburan bersama hari

raya.

Pengembangan yang dilakukan dalam memberikan

layanan kas prima tidak terbatas pada penyempurnaan

layanan secara operasional tetapi juga

mengembangkan kemampuan dan kompetensi kasir.

Pelaksanaan kebijakan dalam rangka memberikan

layanan kas prima kepada stakeholders selama tahun

2010, meliputi kebijakan Optimalisasi Layanan Kas;

Peningkatan Layanan Kas Luar Kantor; Perluasan

Wilayah Pilot Project Kerjasama Layanan Penukaran

Uang Berbasis Tanpa Fee dengan Perbankan;

Pelaksanaan dan Pemantauan Kebijakan Setoran

Bayaran Bank; Penyusunan Kajian terkait dengan

Pengembangan Layanan Kas serta kebijakan

Pengembangan Kompetensi Sumber Daya Manusia.

Mengoptimalkan Layanan Kas

Upaya-upaya untuk mengoptimalkan layanan kas

senantiasa dilakukan oleh BI disepanjang tahun 2010.

Berbagai upaya yang dilakukan antara lain dengan

menerapkan dan mempertahankan mutu layanan kas

sesuai dengan Sertifikasi ISO 9001:2000; melakukan

kerjasama dalam rangka Gerakan Peduli Koin

Nasional, serta peningkatan kegiatan layanan kas pada

periode hari raya keagamaan.

Penerapan Layanan Kas sesuai International

Organization for Standardization (ISO)

ISO (International Organization for Standardization)

merupakan asosiasi global yang terdiri dari badan-

badan standardisasi nasional yang beranggotakan

tidak kurang dari 140 negara. Kegiatan pokok ISO

adalah menghasilkan kesepakatan-kesepakatan

internasional yang kemudian dipublikasikan sebagai

standar internasional. Standar tersebut merupakan

suatu jaminan bahwa jasa yang diberikan oleh suatu

organisasi telah sesuai dengan standar internasional.

Jaminan terhadap kesesuaian tersebut dapat diperoleh

baik dari pernyataan penghasil barang maupun

melalui pemeriksaan oleh lembaga independen.

Untuk menciptakan layanan kas prima dan optimalisasi

peningkatan kepuasan stakeholders terhadap layanan

yang diberikan, maka layanan perkasan yang ada di BI,

khususnya di KPBI, baik layanan setoran perbankan di

Bagian Pengelolaan Uang Masuk (PgUM) maupun

kegiatan bayaran bank di Bagian Pengelolaan Uang

Keluar (PgUK), senantiasa dilaksanakan dengan

mengacu pada sasaran mutu dan sistem manajemen

mutu dari Sertifikat Layanan Mutu yang telah

diperoleh sejak tanggal 18 Juli 2006 yang berhasil

http://www.bi.go.id/web/id/Sistem+Pembayaran/


Halaman 99

dipertahankan untuk 3 tahun yang ke-2, dengan

masa berlaku dari tanggal 18 Juli 2009 sampai dengan

17 Juli 2012. Ketentuan tersebut menjadi acuan

standar operasional prosedur pelayanan terkait waktu

dan biaya layanan kas.

Salah satu sasaran mutu yang harus dicapai pada

penerapan ISO layanan kas tersebut adalah dengan

memberikan layanan bayaran dan setoran kepada

perbankan secara terukur berdasarkan rata-rata waktu

layanan perkasan yang diberikan. Realisasi rata-rata

waktu layanan bayaran dan setoran yang diberikan

kepada perbankan selama tahun 2010 adalah selama

18 menit 12 detik atau masih di bawah standar waktu

layanan kas yang ditetapkan oleh ISO yaitu 20 menit.

Layanan bayaran uang kartal kepada perbankan

selama tahun 2010 rata-rata membutuhkan waktu 19

menit 11 detik per bank. Sementara, rata-rata waktu

yang diperlukan untuk layanan setoran bank selama

tahun 2010 adalah 17 menit 4 detik per bank. Waktu

layanan tersebut diperhitungkan sejak dari

pendaftaran yang dilakukan oleh perbankan sampai

dengan waktu penyerahan uang kepada bank atau

selesainya penerimaan setoran dari bank.

Berdasarkan waktu layanan kas secara bulanan, waktu

layanan setoran uang kartal terlama terjadi paska Hari

Raya Idul Fitri pada bulan September 2010, dengan

rata-rata waktu layanan selama 17 menit 26 detik,

sedangkan waktu layanan setoran bank terpendek

terjadi pada bulan Desember 2010 menjelang libur

Hari Raya Natal dan Tahun Baru 2011, dengan rata-

rata waktu layanan 16 menit 40 detik. Sementara,

waktu layanan bayaran bank terlama selama tahun

2010 terjadi pada bulan April 2010 dengan rata-rata

waktu layanan 19 menit 51 detik per bank, dan waktu

layanan tercepat dengan rata-rata waktu bayaran 19

menit per bank terjadi pada bulan November 2010.

Untuk memastikan bahwa seluruh kegiatan layanan

yang diberikan kepada para stakeholders telah sesuai

dengan ketentuan mutu ISO layanan kas, maka selama

tahun 2010, telah dilakukan audit terhadap kegiatan

layanan kas dan kegiatan administrasi, pemantauan

proses dan kesesuaian produk layanan, pengawasan

dan kontrol terhadap kegiatan layanan, tindak lanjut

terhadap perubahan sehubungan dengan penerapan

ISO layanan kas serta rekomendasi untuk perbaikan

pada masing-masing unit kerja kas di KPBI. Melalui

pelaksanaan audit tersebut, tiap-tiap unit kerja kas

diharapkan untuk melaksanakan setiap kegiatan

dengan penuh ketelitian dan kehati-hatian sesuai

dengan Standard Operating Procedure (SOP) yang ada,

sehingga pada pelaksanaan audit ISO layanan kas,

tidak terdapat penyimpangan yang dapat berdampak

pada peninjauan dan perpanjangan ISO itu sendiri.

Gerakan Peduli Koin Nasional

Fungsi utama uang logam adalah sebagai alat

pengembalian. Berbeda dengan fungsi uang kertas

yang berperan sebagai alat transaksi, maka

pengedaran/perputaran uang di masyarakat ataupun

arus kembali uang logam ke perbankan dan BI

mengalami hambatan sehingga Bank Sentral

cenderung menyiapkan persediaan uang logam

dengan rasio yang lebih besar dibandingkan dengan

uang kertas. Uang logam cenderung menumpuk di

tangan masyarakat, sedangkan retailers kesulitan

mendapatkan uang logam untuk pengembalian.

Berdasarkan data uang logam yang masuk ke BI

selama tahun 2010, jumlah uang logam yang masuk

didominasi pecahan Rp.500 dan sedikit pecahan

Rp.200. Sementara itu, pecahan Rp.100 ke bawah

praktis tidak pernah masuk kembali, dan tersimpan di

masyarakat. Adanya kecenderungan masyarakat untuk

hoarding) uang logam dan

kecenderungan perbankan yang cenderung kurang

akomofatif dalam melayani masyarakat yang akan

menyetor uang logam dalam jumlah besar merupakan

beberapa penyebab tidak kembalinya UL ke BI.

Sebagai bentuk layanan prima BI kepada masyarakat

serta bagian dari perwujudan upaya perlindungan

konsumen, pada tanggal 31 Juli 2010, BI, Direktorat

Jenderal Perdagangan Dalam Negeri Kementrian

Perdagangan Republik Indonesia dan Asosiasi

Pengusaha Ritel Indonesia (APRINDO),


Halaman 100

menandatangani Memorandum of Understanding

atau Nota Kesepakatan tentang pencanangan

Peduli Koin Nasional tersebut bertujuan untuk

meningkatkan kepedulian masyarakat dalam

penggunaan uang logam (koin) sebagai alat

pembayaran yang sah (legal tender di wilayah Negara

Kesatuan Republik Indonesia, serta meningkatkan

efektivitas koin sebagai alat pengembalian dalam

kegiatan transaksi perdagangan melalui penyediaan

fasilitas kepada masyarakat yang akan melakukan

penukaran Koin melalui counter-counter di tempat

usaha ritel.

Untuk mensukseskan pencanangan Gerakan Peduli

Koin Nasional tersebut, BI memiliki peranan strategis

dalam memenuhi kebutuhan perbankan atas Koin

sesuai dengan rencana kebutuhan uang yang diajukan

oleh perbankan; melakukan koordinasi dengan

perbankan untuk memenuhi kebutuhan dan/atau

menyerap kelebihan Koin dari Pengusaha Ritel serta

menjembatani perbankan dengan Pengusaha Ritel

terkait mekanisme pemenuhan kebutuhan dan/atau

penyerapan kelebihan Koin dari Pengusaha Ritel.

Layanan Kas pada Periode Hari Raya Keagamaan

Memperhatikan layanan kas periode Ramadhan tahun-

tahun sebelumnya, BI menerapkan strategi layanan kas

yang bertujuan untuk mengurangi antrian penukaran

uang kartal serta meningkatkan peran perbankan

dalam memenuhi kebutuhan uang pecahan kecil bagi

nasabah dan masyarakat. Penerapan strategi layanan

kas pada periode hari raya keagamaan tersebut

ditempuh melalui upaya koordinasi dengan

perbankan, instansi/lembaga pemerintah, retailers, dan

pihak-pihak lainnya untuk menggali informasi awal

kebutuhan uang khususnya Uang Pecahan Kecil

menjelang Hari Raya Idul Fitri tahun 2010; kerjasama

layanan penukaran uang dengan perbankan baik di

wilayah kerja KPBI maupun di Kantor BI di daerah-

daerah; serta menghimbau perbankan untuk

mempersiapkan kebutuhan uang menjelang Idul Fitri

jauh hari sebelumnya, termasuk untuk memenuhi

kebutuhan seluruh nasabah dan masyarakat baik di

KPBI maupun di seluruh kantor cabang perbankan.

Secara internal, BI melaksanakan peningkatan layanan

kasnya melalui penyediaan layanan penukaran uang

kepada masyarakat di loket penukaran di kantor BI

dan/atau di lokasi lainnya bekerjasama dengan

instansi/lembaga pemerintah atau pihak-pihak lainnya

seperti PT. KAI, pengelola jalan tol/rest area;

meningkatkan frekuensi dan menambah modal kerja

kas keliling serta memperluas jangkauan layanan

kegiatan kas keliling antara lain kepada retailers,

pengelola jalan tol, masyarakat umum, maupun lokasi

keramaian seperti pasar tradisonal, mall,

terminal/stasiun/pelabuhan, IRTI Monas dan tempat

keramaian lainnya .

Paska Hari Raya Idul Fitri, perbankan cenderung

mengalami kelebihan likuiditas uang kartal akibat

tingginya arus balik penarikan uang kartal paska hari

raya dan belum normalnya kegiatan perekonomina

masyarakat. Menghadapi hal tersebut, strategi layanan

kas yang ditempuh oleh BI difokuskan untuk

memperlancar arus uang kartal yang masuk dari

perbankan, melalui optimalisasi pendayagunaan

sumber daya kasir dan sarana pengolahan uang

termasuk melaksanakan pengolahan uang diluar jam

kantor dan hari kerja; penerapkan strategi dropshot

yaitu dengan membayarkan kembali setoran ULE

kepada bank yang sama atau bank yang berbeda

dalam satu wilayah kerja yang sama dan penetapan

prioritas hasil penyortiran/penghitungan ulang untuk

keperluan kebutuhan perbankan serta penerapan

kebijakan diskresi Uang Kartal Layak Edar yang

dilaksanakan di KPBI dan 33 KBI di daerah-daerah.

Sementara itu, menjelang Hari Raya Natal dan Tahun

Baru, BI tidak menerapkan strategi khusus layanan kas

uang pecahan kecil seperti halnya dpada Ramadhan

dan Hari Raya Idul Fitri tahun 2010, mengingat

kegiatan penukaran uang kartal dan kebutuhan uang

pecahan kecil dalam rangka Hari Raya Natal dan

Tahun Baru relatif sama dengan periode normal. Selain

itu, jarak yang relatif pendek antara periode


Halaman 101

Ramadhan dan periode Natal serta Tahun Baru pada

tahun ini menyebabkan tidak terdapat lonjakan

permintaan penukaran uang kartal dan uang pecahan

kecil pada periode tersebut

Menghadapi Natal dan Tahun Baru, kebijakan yang

diterapkan oleh BI hanya terbatas pada upaya

melanjutkan dukungan kepada 10 bank yang terlibat

dalam pilot project kegiatan penukaran uang pecahan

kecil melalui peningkatan plafon penukaran uang

pecahan kecil bagi bank peserta pilot project tersebut.

Meningkatkan Layanan Kas Luar Kantor

Layanan Kas Keliling oleh BI

Untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan ULE,

terutama uang pecahan kecildari masyarakat di

wilayah yang tidak terjangkau oleh layanan

perbankan, maka KPBI terus melakukan optimalisasi

layanan kas keliling32 khususnya di pusat-pusat

keramaian seperti pasar modern, pasar tradisional,

stasiun, terminal ataupun layanan penukaran pada

pelaksanaan even-even khusus seperti pameran.

Kegiatan kas keliling yang dilaksanakan di Kantor

Pusat Bank sepanjang tahun 2010 meliputi kas keliling

harian dan mingguan. Kegiatan kas keliling harian

dilaksanakan pada setiap hari kerja dengan

menggunakan 5 unit mobil khusus kas keliling dengan

lokasi layanan di pasar-pasar tradisional di wilayah

Jabodetabek seperti Pasar Rawamangun, Pasar

Mayestik, Pasar Blok M, Pasar Kisamaun, dll,

sedangkan kegiatan kas keliling mingguan merupakan

kegiatan layanan kas keliling yang dilaksanakan di luar

wilayah kerja KPBI, seperti Cilegon, Sukabumi,

Karawang dan Serang.:

Selama tahun 2010, kegiatan kas keliling yang telah

dilaksanakan oleh KPBI adalah sebanyak 1266 kali

kegiatan, yang terdiri dari 617 kali kegiatan kas

32 Kas keliling yang dilakukan oleh BI merupakan kegiatan penukaran

uang maupun penggantian uang kepada masyarakat yang dilakukan

secara berkeliling dengan menggunakan sarana angkutan yang dapat

pula dilakukan kepada bank dan instansi/lembaga lainnya.

keliling pada Semester I/2010 dan 649 kali kegiatan

pada Semester II/2010. Frekuensi pelaksanaan

kegiatan kas keliling tertinggi terjadi pada bulan

Agustus 2010 sebanyak 121 kegiatan, seiring dengan

strategi BI dalam menghadapi peningkatan kebutuhan

masyarakat terutama kebutuhan akan uang pecahan

kecil selama bulan Ramadhan dan menjelang Hari

Raya Idul Fitri, yaitu dengan meningkatkan frekuensi

kegiatan kas keliling dan menambah modal kerja,

memperluas area layanan kas keliling, antara lain

kepada retailer, pengelola jalan tol, masyarakat umum,

di lokasi keramaian seperti pasar tradisonal, mall,

terminal/stasiun/pelabuhan, IRTI Monas dan tempat

keramaian lainnya. Sementara itu,frekuensi

pelaksanaan kegiatan layanan kas keliling terendah

terjadi pada bulan Mei 2010 dengan frekuensi

pelaksanaan kegiatan sebanyak 88 kali.

Layanan kas keliling tersebut juga diberlakukan di

seluruh wilayah KBI, dengan volume dan plafon modal

kerja yang bervariasi didasarkan pada kondisi dan

kebutuhan uang kartal di masing-masing wilayah.

Layanan Kas Titipan

Kegiatan Kas Titipan merupakan salah satu bentuk

layanan kas diluar kantor yang diselenggarakan pada

daerah tertentu dengan melakukan kerjasama pada

salah satu bank setempat sebagai Bank Pengelola Kas

Titipan. Layanan Kas Titipan ini dilakukan sebagai

solusi meminimalisir terdapatnya blank spot areas yang

dikeluhkan oleh masyarakat terkait minimnya

pemenuhan kebutuhan uang baik secara jumlah

maupun kualitas akibat tidak terjangkau secara

optimal oleh KBI terdekat.

Pada tahun 2010, terdapat 13 lokasi kas titipan yang

berada di 8 wilayah KBI. Lokasi kas titipan tersebut

meliputi Sorong, Timika, Biak, dan Merauke (KBI

Jayapura); Maumere (KBI Kupang); Gorontalo dan

Tahuna Sangihe Talaud (Manado); Sampit (KBI

Palangkaraya); Pangkal Pinang, dan Lubuk Linggau

(KBI Palembang); Tolitoli (KBI Palu); Rantau Prapat (KBI

Pematang Siantar); dan Gunungsitoli (KBI Sibolga).


Halaman 102

Pada tahun 2010, BI menetapkan 3 wilayah pilot project

penyempurnaan Kas Titipan melalui penerapan

sebagian prinsip ketentuan penyetoran dan penarikan

uang, yaitu Sampit, Lubuk Linggau, dan Pangkal

Pinang. Untuk mengetahui efektivitas penerapan

mekanisme setoran bayaran tersebut, dilakukan evaluasi

khususnya terkait dengan kepatuhan dari bank

pengelola kas titipan; rekomendasi terhadap kelanjutan

kas titipan; serta manfaat yang diperoleh

masyarakat/perbankan di wilayah masing-masing. Hasil

evaluasi yang dilakukan akan menjadi acuan dalam

penerapan kebijakan mekanisme setoran bayaran bank

pada kas titipan di wilayah lainnya.

Pilot Project Kerjasama Layanan Penukaran Uang

Kas Berbasis Tanpa Fee

Dalam rangka memperluas wilayah jangkauan layanan

kas memenuhi kebutuhan uang pecahan kecil

terutama bagi nasabah perbankan dan masyarakat, BI

terus mengembangkan pilot project kerjasama

penukaran uang tanpa fee dengan perbankan yang

telah mulai diimplementasikan pada tahun 2008.

Kerjasama tersebut cukup efektif untuk memenuhi

kebutuhan masyarakat yang akan melakukan

penukaran uang pecahan kecil, sehingga kerjasama

layanan kas dengan perbankan tersebut tetap

dilanjutkan.

Strategi kerjasama layanan kas tanpa fee pada tahun

2010 diarahkan pada penambahan jumlah bank yang

berperanserta serta memperluas kerjasama tidak

hanya dengan perbankan namun dengan instansi lain

yang dalam kegiatan transaksinya sebagian besar

menggunakan uang kartal.

Pada tahun 2009, BI bekerjasama dengan 6 bank yang

tersebar di 22 Kantor Cabang Bank, 6 Koordinator BPR

konvensional dan 1 Koordinator BPR Syariah. Pada

tahun 2010, kerjasama tersebut bertambah menjadi

10 bank umum yang tersebar di 50 Kantor Cabang

serta 7 BPR. Selain dengan perbankan, telah

dilakukan kerjasama layanan penukaran uang dengan

PT. Kereta Api Indonesia pada 5 lokasi stasiun. Pada

tahap selanjutnya, BI akan terus melakukan

pengembangan perluasan wilayah pilot project

kerjasama Penukaran Uang Tanpa Fee dengan

Perbankan di seluruh wilayah di Indonesia terutama di

area blank spot yang belum terjangkau layanan kas BI

untuk memenuhi kebutuhan uang masyarakat di

seluruh wilayah Indonesia.

Pelaksanaan dan Pemantauan Kebijakan Setoran

Bayaran Bank

Sejak tanggal 30 Juni 2008, Bank Indonesia

menerapkan kebijakan penyetoran dan penarikan

uang kepada perbankan yang diatur dalam Surat

Edaran Bank Indonesia No.9/37/DPU tanggal 27

Desember 2007 perihal Penyetoran dan Penarikan

Uang Rupiah oleh Bank Umum di Bank Indonesia.

Dalam rangka transparansi dan mengikutsertakan

perbankan dalam merumuskan kebijakan penyetoran

dan penarikan uang kepada perbankan tersebut, Bank

Indonesia terlebih dahulu menerapkan uji coba pola

penyetoran dan penarikan uang secara bertahap sejak

bulan Oktober 2005 yang dilakukan secara bertahap

berdasarkan wilayah kerja kantor Bank Indonesia dan

jenis pecahan uang.

Kebijakan penyetoran dan penarikan uang kepada

perbankan dilaksanakan dengan maksud untuk

meningkatkan peran perbankan dalam optimalisasi

likuiditas berupa uang yang masih layak edar (ULE)

yang ada di kas bank dalam rangka memenuhi

kebutuhan nasabah, masyarakat ataupun bank

lainnya; meningkatkan kualitas uang yang beredar di

masyarakat serta optimalisasi cash management

perbankan.

Pelaksanaan kebijakan penyetoran dan penarikan

uang kepada perbankan tersebut sejalan dengan

upaya mengembalikan posisi Bank Indonesia sebagai

lender of the last resort dalam bidang pengedaran

uang.

Dalam kapasitas BI sebagai sebuah lembaga publik,

maka setiap kebijakan yang dijalankan diambil dengan

mengedepankan penerapan prinsip-prinsip good

governance dan transparansi. . Hal ini mendasari


Halaman 103

pembentukan unit kerja pemantauan di Direktorat

Pengedaran Uang yang bertugas untuk memastikan

bahwa setiap kebijakan yang diambil dapat mencapai

tujuan yang ditetapkan, termasuk didalamnya

memastikan bahwa kebijakan setoran dan bayaran

bank yang diambil dapat mencapai tujuan yang

ditetapkan.

Pemantauan terhadap pelaksanaan kebijakan

penyetoran dan penarikan uang dilakukan dengan

cara pemantauan secara on site maupun off site.

Pemantauan kebijakan penyetoran dan penarikan

uang secara on site dilakukan dengan mengamati

secara langsung operasional layanan setoran dan

layanan bayaran di kantor-kantor Bank Indonesia,

bank-bank umum maupun perusahaan pengolahan

uang (cash in transit). Adapun pemantauan kebijakan

penyetoran dan penarikan uang secara off site

dilakukan dengan melakukan analisa terhadap

dokumen laporan terkait likuiditas bank, dokumen

terkait kebijakan bank dapat menyetorkan ULE, data

administrasi pembukuan dan data dari sistem

informasi terkait likuiditas bank masing-masing daerah

maupun nasional.

Pemantauan terhadap pelaksanaan kebijakan setoran

dan bayaran selama tahun 2010 meliputi pemantauan

terhadap posisi likuiditas perbankan; pemantauan

terhadap kebijakan diskresi setoran dan bayaran serta

pemantauan terhadap kendala-kendala dalam

pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran baik di

wilayah kerja KPBI maupun Kantor Bank Indonesia di

daerah-daerah.

Posisi Likuiditas Perbankan di Wilayah Kerja KPBI dan

Kantor Bank Indonesia

Posisi likuiditas perbankan berdasarkan laporan

likuiditas perbankan untuk seluruh pecahan di wilayah

kerja KPBI selama bulan Januari Desember 2010,

menunjukkan karakter net long (arus uang kartal

yang masuk ke perbankan lebih besar dari arus uang

kartal yang keluar). Puncak posisi net long perbankan

terjadi pada bulan September 2010 sebesar Rp28,2

Triliun, khususnya pada pecahan Rp100.000 dan

Rp50.000 masing-masing sebesar Rp14,8 Triliun dan

bulan Agustus s.d September dalam rangka Hari Raya

Idul Fitri 2010.

Untuk posisi likuiditas perbankan selama bulan

Agustus 2010 berada dalam kondisi net short (arus

uang kartal yang keluar dari perbankan lebih besar

dari arus uang kartal yang masuk) dengan jumlah

sebesar Rp3,1 triliun khususnya pada pecahan

Rp20.000 ke bawah yang mencapai sebesar Rp2,2

triliun sebagaimana grafik di bawah.

Berdasarkan data posisi likuiditas perbankan di seluruh

KBI selama tahun 2010 memperlihatkan karakteristik

net long pada seluruh pecahan,. Puncak posisi net

long terjadi pada bulan Januari 2010 sebesar

Rp125,23 triliun, khususnya pada pecahan Rp100.000

dan Rp50.000 masing-masing sebesar Rp54,20 triliun

dan Rp64,58 triliun. Tingginya net long pada bulan

Januari 2010

siklus tahunan selama akhir tahun 2009 dan juga

terkait dalam rangka Hari Raya Natal dan Tahun Baru.

Sementara uang pecahan kecil (UPK), secara umum di

seluruh KBI terjadi kondisi net short atau terjadi

kenaikan permintaan dari perbankan yang cukup

signifikan pada periode bulan Mei s.d Agustus 2010

sebagaimana grafik pergerakanUPB dan seluruh

pecahan di seluruh KBI.

Grafik Pergerakan UPB dan Seluruh Pecahan di KPBI

Periode Sebelum dan Sesudah Hari Raya


Halaman 104

Pelaksanaan Kebijakan Bank dapat Menyetorkan ULE

(Diskresi) di KPBI dan Kantor Bank Indonesia

Selama tahun 2010, KPBI telah melakukan 10 kali

kebijakan diskresi masing-masing 7 kali dalam periode

normal dan 3 kali dalam periode paska hari raya. Hal

ini merupakan ekses posisi long perbankan khususnya

UPK setelah penarikan uang kartal yang cukup tinggi

sebelum Hari Raya Idul Fitri. Dari keseluruhan diskresi

tersebut, rata-rata realisasi penerimaan ULE sebesar

82,1% atau total sebesar Rp20,03 triliun dari rencana

total sebesar Rp21,95 triliun. Pelaksanaan diskresi

selama bulan September dan Oktober 2010 mencapai

realisasi sebesar Rp12,24 triliun yang sebagian besar

didominasi pecahan Rp100.000 dan Rp50.000.

Pelaksanaan diskresi selama tahun 2010 di seluruh KBI

dilakukan 195 kali untuk pecahan Rp100.000 s.d UL

pecahan Rp100, dengan persentase realisasi secara

total sebesar 74,36% atau sebesar Rp29,72 triliun dari

total rencana sebesar Rp39,97 triliun. Jumlah realisasi

tersebut terdiri dari UPB (Rp100.000 dan Rp50.000)

sebesar Rp29,05 triliun dan UPK (termasuk logam)

sebesar Rp835,14 miliar.

Terkait dengan pelaksanaan diskresi paska hari raya

Idul Fitri 1431 H, khusus KBI diterapkan langkah-

langkah antisipasi paska hari raya, antara lain melalui

penyerapan secara optimal ULE yang ada di Perbankan

melalui mekanisme diskresi dengan diberikan acuan

mengenai jumlah minimal net long masing-masing KBI

untuk setiap pecahan. Arus balik yang terjadi paska

hari raya tersebut berlangsung selama 1 (satu) bulan

paska hari raya, sehingga beberapa KBI telah

melakukan diskresi selama periode September s.d

Oktober 2010 dengan intensitas melebihi dari 1 (satu)

kali. Berdasarkan hasil pemantauan baik off site

maupun on site, hasil realisasi diskresi tersebut cukup

beragam dimana persentase penyerapan ULE masih

sangat rendah di beberapa KBI. Beberapa kendala

yang ditemukan dalam pelaksanaan diskresi yang

ditenggarai menjadi penyebab realisasinya rendah

diantaranya kualitas ULE yang disetorkan belum

memenuhi standar ULE yang ditetapkan oleh Bank

Indonesia; posisi long yang disampaikan oleh

Perbankan masih berada di kantor-kantor cabangnya

serta uang yang akan disetorkan ke BI belum dikemas

sesuai dengan ketentuan pengemasan dan

penyetoran ULE. Berdasarkan kondisi tersebut, realisasi

pelaksanaan diskresi paska hari raya idul fitri tahun

2010 adalah sebagaimana tabel berikut :

Kendala dalam Pelaksanaan Kebijakan Penyetoran dan

Penarikan Uang di KPBI dan Kantor Bank Indonesia

Disamping keterbatasan SDM yang bertugas sebagai

helpdesk, pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran

selama tahun 2010 juga terkendala oleh dukungan

sistem informasi, dimana proses manual yang

dilakukan sering menimbulkan delay time baik pada

saat pengiriman dan penerimaan data, maupun pada

Tabel 8. Realisasi Pelaksanaan Diskresi Paska Idul Fitri

Realisasi Diskresi

Kategori Jumlah KBI

< 20% Sangat Kecil 1

20% s.d 60% Kecil 8

61% s.d 80 % Sedang 11

81% s.d 100% Maksimal 27

> 100% Melebihi 0

Total 47

Grafik Pergerakan UPB dan Seluruh Pecahan di Seluruh KBI

Periode Sebelum dan Sesudah Hari Raya


Halaman 105

saat bank menginginkan data rekapitulasi posisi

likuiditas per sesi. Proses manual juga sering

menimbulkan kesalahan yang bersifat human error

dalam proses entry dan kompilasi data. Berkenaan

dengan hal tersebut, ke depan BI akan melakukan

pengembangan yang terintegrasi berupa Sistem

Informasi Layanan Kas (BI-SILK).

Sementara itu, berdasarkan hasil pemantauan di

beberapa KBI, kendala yang ditemui dalam

pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran adalah

masih terdapatnya perbankan yang belum

menyampaikan laporan sebagaimana diatur dalam

ketentuan meskipun telah dilakukan upaya sosialisasi

dan pembinaan kepada perbankan. Beberapa hal

yang menjadi kendala dalam penyampaian laporan

tersebut diantaranya adalah keterbatasan SDM di

perbankan dan proses knowledge sharing yang tidak

berjalan dengan baik, sehingga pada saat rotasi/

mutasi terhadap pegawai yang menangani pelaporan

kegiatan penyetoran dan penarikan, tidak digantikan

oleh pegawai yang telah mengetahui adanya

kewajiban untuk menyampaikan laporan dimaksud.

Penyusunan Kajian terkait dengan Pengembangan

Layanan Kas

Kajian Optimalisasi Peran Perbankan dalam rangka

Pengembangan Cash Centre

Dalam rangka pengembangan cash centre di

Indonesia, BI melakukan penyusunan kajian melalui

sharing informasi mengenai pelaksanaan cash

management system, proses pengolahan uang, dan

implementasi cash centre di beberapa bank sentral di

Eropa, yaitu De Nederlandsche Bank (DNB), Bank

Sentral Swedia (Sveriges Riksbank), Bank Sentral

Perancis (Banque De France), serta dua perusahaan

penyedia jasa Cash In Transit (CIT).

Secara umum, bank-bank sentral tersebut memiliki

tugas dan kewenangan klasik terkait dengan

pemenuhan kebutuhan uang di masyarakat, baik dari

aspek jumlah, jenis pecahan, ketepatan waktu dan

dalam kondisi layak edar. . Selain itu, aspek terpenting

dari tugas dan wewenang klasik bank sentral tersebut

adalah terpeliharanya kepercayaan masyarakat dalam

menggunakan uang sebagai alat pembayaran yang

sah (legal tender) karena adanya jaminan keaslian

terhadap uang yang digunakan oleh masyarakat

melalui penyediaan uang yang berkualitas.

Peran dan tanggung jawab dari masing-masing bank

sentral ditetapkan berdasarkan Undang-Undang bank

sentral (central bank act) yang merupakan landasan

hukum (legal foundation) dalam pelaksanaan

kegiatannya. Berdasarkan Undang-undang bank

sentral di beberapa negara Eropa tersebut,

pendekatan yang digunakan oleh bank sentral dalam

pengelolaan sirkulasi uang dilakukan melalui kebijakan

kontrol penuh dan kebijakan pendelegasian penuh.

Bank Sentral yang menerapkankebijakan kontrol

penuh (fully control) terhadap sistem sirkulasi uang

(cash cycle) di masyarakat melalui perbankan dan

retailers, dapat menjamin bahwa uang yang diedarkan

di masyarakat memiliki kualitas yang sangat baik dan

seluruh kebutuhan uang masyarakat termasuk

denominasi yang dibutuhkan dapat terpenuhi,. Melalui

pendekatan ini, kelebihan likuiditas uang kartal yang

dimiliki oleh perbankan dapat segera disetorkan

kepada bank sentral yang pada gilirannya dapat

mengurangi resiko idle fund, mengingat uang kartal

yang tersimpan di khasanah perbankan bersifat tidak

menghasilkan bunga (non-interest bearing Namun

demikian, perkembangan peningkatan jumlah uang

yang harus dikelola menyebabkan bank sentral harus

melakukan penyempurnaan sistem sirkulasi uang

melalui peningkatan peran pihak perbankan dalam

resirkulasi uang.

Sementara itu, Bank Sentral yang menerapkan

kebijakan pendelegasian penuh (fully delegated)

terhadap sistem sirkulasi uang (cash cycle), melakukan

dua pendekatan berbeda dalam penerapan

kebijakannya, dimana pada pendekatan yang

pertama, seluruh uang kartal yang berada pada

khasanah perbankan diperlakukan oleh bank sentral

sebagai aset perbankan yang bersifat menghasilkan


Halaman 106

bunga (interest bearing). Pelaksanaan kebijakan

dilakukan secara bertahap yaitu pada tahap awal,

perbankan diminta untuk meningkatkan peranannya

dengan melakukan resirkulasi uang kartal (sortasi dan

distribusi) dan penyetoran fisik uang perbankan

kepada bank sentral dibatasi per tahunnya (secara

nominal). Dengan demikian, perbankan diharuskan

untuk mengelola fisik dari kelebihan likuiditas uang

kartalnya tanpa harus mengalami resiko idle fund.

Adapun pelaksanaan penyetoran uang kartal oleh

perbankan dapat dilakukan kepada Kas Titipan milik

bank sentral yang ditempatkan di masing-masing

Bank. Sementara pada pendekatan lainnya, bank

Sentralmelakukan substitusi pelaksanaan tugas

pendistribusian uang yang lebih efisien kepada pihak

swasta. Dalam hal ini, dikeluarkan kebijakan

pemberian insentif untuk membentuk depot kas bank

sendiri dan bank sentral menawarkan remunerasi

untuk biaya bunga (interest rate compensation

scheme). Uang tunai yang disimpan dalam depot atau

cash centre adalah uang milik bank sendiri, sedangkan

bank sentral idak perlu melakukan kontrol atas depot

tersebut untuk alasan keamanan.

Dalam penerapan cash centre, bank sentral

menerapkan pengaturan terhadap batasan jumlah

transaksi kas (baik penyetoran dan penarikan) secara

wholesale.

Kajian Mekanisme Kebijakan Setoran Bayaran Bank

Kebijakan setoran dan bayaran bank secara nasional

telah diterapkan oleh BI sejak Desember 2007. Dalam

rangka penyempurnaan kebijakan tersebut, disusun

kajian yang bertujuan untuk mengevaluasi mekanisme

layanan penyetoran dan penarikan uang bank ke BI

dalam rangka mendukung kelancaran, efektivitas dan

efisiensi pelaksanaan kegiatan pengedaran uang.

Kajian tersebut disusun berdasarkan hasil

pemantauan, serta informasi dan masukan baik dari

pihak internal yaitu satuan kerja kas di KP dan KBI,

maupun dari pihak ekternal yaitu dari perbankan

nasional. Penyempurnaan mekanisme layanan setoran

dan bayaran bank tersebut meliputi penyempurnaan

bersifat minors dan penyempurnaan bersifat majors

Penyempurnaan yang bersifat minors terkait dengan

mekanisme peningkatan efektifitas pelaksanaan

kebijakan seperti kejelasan mekanisme kebijakan

terkait pemenuhan GWM atau prefund dalam hal

bank mengalami rush atau kondisi memaksa lainnya;

Penyesuaian waktu penyampaian rencana penyetoran

dan penarikan bank ke BI dengan waktu penyampaian

Laporan Likuiditas Uang Kartal Perbankan (LUKP) dan

waktu kerja operasional KBI maupun bank

berdasarkan zona pembagian waktu; Penyempurnaan

persyaratan tambahan terkait kebijakan diskresi;

Penetapan jumlah ULE yang dapat disetorkan bank ke

BI; Penyesuaian waktu pemberitahuan adanya diskresi

kepada bank; Penerapan dropshot33 dapat dilakukan

untuk bank yang sama atau bank yang berbeda dalam

1 (satu) wilayah kerja KBI atau wilayah kerja KBI yang

berbeda; Kewajiban bank untuk melakukan sortasi

atas UTLE atau ULE yang disetorkan ke BI serta

pemisahan antara uang palsu, uang rusak atau uang

cacat serta Penyetoran uang rusak dan uang cacat

disampaikan kepada BI melalui mekanisme penukaran.

Sementara itu, penyempurnaan yang bersifat majors

terkait dengan perubahan mekanisme yang signifikan

dan/atau implementasi mekanisme baru yang berbeda

dengan sebelumnya dan diselaraskan dengan arah

pengembangan sebagaimana tertuang dalam grand

design layanan penyetoran dan penarikan uang oleh

bank sebagaimana pada Blue Print Manajemen

Pengedaran Uang

Perubahan yang bersifat majors akan dilakukan secara

bertahap dan dilakukan secara multi years melalui

pendalaman informasi dengan melakukan window

shopping informasi, masukan dan usulan serta

33 Dropshot ULE adalah pembayaran uang setoran ULE dari bank oleh BI kepada bank penyetor atau bank yang berbeda, dimana setoran ULE yang diterima BI sebelumnya tidak dilakukan penghitungan rinci dan penyortiran. Uang setoran ULE tersebut setelah diterima oleh BI, pada hari berikut dapat dibayarkan kepada bank penyetor atau bank yang berbeda, dalam 1 kemasan plastik transparan (10 brood) yang masih utuh, tersegel dan ada label bank penyetor


Halaman 107

pembahasan yang lebih intensif dengan pihak internal

BI yaitu seluruh satker kas di KP dan KBI dan satker

terkait lainnya, serta masukan dan usulan yang berasal

dari perbankan nasional.

Hasil kajian tersebut selanjutnya akan menjadi salah

satu acuan dalam menyempurnakan ketentuan yang

terkait dengan layanan penyetoran dan penarikan

uang oleh bank.

Pengembangan Kompetensi Sumber Daya

Manusia

Seiring dengan meningkatnya peran dan fungsi BI ke

depan, kebutuhan terhadap pegawai BI yang memiliki

kompetensi tinggi dan memiliki budaya kerja yang

berbasis kinerja mutlak diperlukan.. Pengembangan

kompetensi sumber daya manusia dilakukan melalui

program pembelajaran yang sistematis, teratur, dan

berkesinambungan, sehingga diharapkan mampu

mendukung terciptanya pegawai BI yang handal guna

menghadapi tantangan-tantangan yang dihadapi BI

dewasa ini dan kedepan. Program pembelajaran yang

diterapkan, tidak terbatas pada kasir BI namun

meliputi sumber daya lainnya yang berperan dalam

pengembangan, penelitian, pemantauan,serta

pengelolaan data dan sistem informasi di bidang

pengedaran uang.

Program pembelajaran yang dilakukan sepanjang

tahun 2010 terdiri dari pelatihan yang bersifat teknis

dan manajerial serta pelatihan soft skill. Program

pembelajaran tersebut meliputi Pelatihan Operasional

Kas, Pelatihan Manajerial Kas, Sertifikasi Pelatihan,

Pelatihan Peralatan Kas, Operator Forklift, serta

pelatihan lainnya.

Pelatihan Operasional Kas merupakan forum

pembelajaran dan interaksi antar kasir yang bertujuan

untuk mengembangkan kemampuan teknis

operasional kas. Pelatihan Operasional diperuntukkan

bagi kasir di level pelaksana. Materi yang disampaikan

meliputi perkembangan kebijakan dan isu strategis di

bidang pengedaran uang; profesionalisme dan risiko

profesi kasir; pemahaman terhadap ciri uang Rupiah

asli dan US Dollar; Modus operandi dan kejahatan

pemalsuan uang; serta penerapan ketentuan

operasional kas.

Pelatihan Manajerial merupakan pembelajaran yang

diperuntukkan bagi Kasir minimal setingkat Supervisor.

Pelatihan tersebut bertujuan agar pegawai kasir BI

memiliki kompetensi, meningkatkan kepatuhan dan

pemahaman yang komprehensif terhadap ketentuan

yang berlaku di bidang pengedaran uang dan bidang

tugas lainnya seperti perbankan, sistem pembayaran,

dan moneter, sehingga diharapkan dapat diterapkan

dalam pelaksanaan tugas. Materi yang disampaikan

meliputi kebijakan umum di bidang sistem

pembayaran, pengedaran uang, perbankan, dan

moneter; Blue Print manajemen pengedaran uang,

manajemen risiko di bidang pengedaran uang,

pengembangan sistem informasi, optimalisasi

pemanfaatan dan pengembangan efektivitas sarana

operasional kas, serta kebijakan dan proses

pencetakan uang Rupiah.

Dalam mendukung kelancaran pelaksanaan tugas,

kasir mengoperasikan sarana peralatan kas seperti

mesin sortasi uang kertas (MSUK), mesin racik uang

kertas (MRUK), dan mesin hitung uang logam

(MHUL).Dalam rangka meningkatkan wawasan awal

mengenai teknologi peralatan kas khususnya MSUK

serta meningkatkan pengetahuan teknis terhadap

pengoperasian peralatan kas yang memadai, BI

memberikan pelatihan peralatan kas bagi kasir serta

teknisi/pegawai yang memiliki keterkaitan tugas

dengan pemeliharaan peralatan kas. Materi yang

disampaikan selain teori dan kebijakan terkait dengan

spesifikasi mesin peralatan kas, dilanjutkan pula

dengan praktek pengoperasian peralatan kas dari

masing-masik jenis/merk mesin.

Penggunaan pesawat angkat forklift umum digunakan

dalam pelaksanaan operasional kas di BI. Dalam

rangka memenuhi ketentuan Undang-undang

No.1/1970 tentang Keselamatan Kerja dan Peraturan

Menteri Tenaga Kerja No.5/1985 tentang Kwalifikasi

dan Syarat-syarat Operator Keran Angkat dan


Halaman 108

ketentuan ISO layanan, maka BI memberikan pelatihan

Operator Forklift secara rutin setiap tahun. Selain

untuk memenuhi ketentuan, melalui pelatihan

dimaksud pegawai yang bertanggungjawab terhadap

pengoperasian pesawat angkat forklift memiliki

keterampilan dan pengetahuan dalam

mengoperasikan forklift serta memahami perawatan

forklift sehingga dapat memperpanjang umur

ekonomis. Hasil akhir dari pelatihan tersebut adalah

diperolehnya Sertifikasi Ijin Operator (SIO) yang

dikeluarkan oleh Departemen Tenaga Kerja dan

Transmigrasi yang merupakan dokumen persyaratan

untuk dapat mengemudikan/menjalankan forklift.

Pelatihan yang bersifat soft skill pada tahun 2010

diberikan kepada pegawai kasir dan non kasir,

bertujuan untuk mengembangkan perilaku, pola pikir

positif dan paradigma yang lebih baik, peningkatan

motivasi pegawai, pengelolaan stress, service excellent,

serta membangun ethos kerja.

Berdasarkan evaluasi terhadap kegiatan pelatihan kasir

tersebut yang sangat bermanfaat bagi pengembangan

kasir, maka pada tahun 2011 pelatihan yang bersifat

teknis seperti Pelatihan Operasional Kas, Pelatihan

Manajerial Kas, Pelatihan Peralatan Kas, dan Peratihan

Operator Forklift tetap akan dilaksanakan. Selain itu,

dalam rangka peningkatan kerjasama dengan bank

sentral negara lain, direncanakan program pertukaran

kasir dengan Bank Sentral Thailand.

Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan

Efisien

Pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien

menjamin tersedianya uang dalam jumlah yang cukup

dan tepat waktu di berbagai wilayah di Indonesia

dapat terpenuhi melalui efektivitas pelaksanaan

distribusi uang secara aman, lancar, dan tepat waktu,

serta pengelolaan dan terkelolanya sarana operasional

kas secara efektif dan efisien. Strategi pelaksanaan

kebijakan yang dilakukan di tahun 2010 meliputi:

Pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien

menjamin tersedianya uang dalam jumlah yang cukup

dan tepat waktu di berbagai wilayah di Indonesia

dapat terpenuhi melalui efektivitas pelaksanaan

distribusi uang secara aman, lancar, dan tepat waktu,

serta pengelolaan sarana operasional kas secara efektif

dan efisien. Strategi pelaksanan kebijakan yang

dilakukan di tahun 2010 meliputi Pelaksanaan

Pengiriman Uang; Pengelolaan Persediaan Uang Kartal

sebagai Iron Stock Nasional dan Kas Besar Titipan;

Optimalisasi kinerja sarana pengolahan uang serta

Pengembangan sistem informasi.

Melaksanakan Pengiriman Uang

Sebagai implementasi dari penyusunan rencana

kebutuhan uang adalah pelaksanaandistribusi uang ke

berbagai wilayah di Indonesia melalui beberapa KBI

yang telah ditunjuk sebagai Kantor Depot Kas (KDK)

yang selanjutnya diteruskan ke KBI dalam wilayah

koordinasinya (Lihat box 3). Sementara itu, untuk

pelaksanaan pengiriman uang dilakukan dengan

menggunakan berbagai moda transportasi, seperti

angkutan darat, laut, dan udara.

Rencana distribusi uang terdiri dari kegiatan

pengiriman uang dan retur uang selama tahun 2010

secara total sebesar Rp148,80 Triliun, dengan realisasi

pencapaian secara total sebesar Rp 142,40 Triliun atau

95,70% dari rencana tahun 2010.

Mengelola Persediaan Uang Kartal sebagai Iron

Stock Nasional dan Kas Besar Titipan

Guna menjaga kecukupan kas BI, dalam penyusunan

rencana kebutuhan uang juga memperhitungkan

kebutuhan Persediaan Uang atau disebut Iron Stock

Nasional (ISN). ISN dimaksudkan sebagai persediaan

siaga untuk mengantisipasi terjadinya peningkatan

permintaan uang kartal yang tidak dapat diprediksi

sebelumnya, seperti adanya kebijakan yang tidak

dapat dikuantifisir dalam model proyeksi kebutuhan

uang (seperti kenaikan harga BBM, BLT dan lain-lain),

ataupun kejadian lain yang tidak terduga seperti

bencana alam, kendala jalur maupun moda

transportasi.


Halaman 109

Sesuai dengan fungsinya, maka sebagian ISN

dimaksud ditempatkan di beberapa KBI dalam bentuk

Kas Besar Titipan (KBT). Tujuan penempatan KBT

dimaksud antara lain untuk memperlancar dan

memudahkan pemenuhan kebutuhan uang di seluruh

wilayah Indonesia baik dalam kondisi yang mendadak

maupun akibat bencana alam atau hal-hal lain yang

dapat menjadi kendala pengiriman uang secara tepat

waktu. Implementasi KBT tersebut dilaksanakan mulai

awal triwulan III-2007 dan awal tahun 2009 yang

semula meliputi 13 KBI menjadi 14 KBI masing-masing

5 KBI di wilayah Sumatera menjadi 6 KBI, 4 KBI di

Pulau Jawa dan Bali, serta 2 KBI di Kalimantan dan 2

KBI di Sulawesi. Untuk tahun 2010, jumlah ISN sebesar

Rp. 42,8 Triliun dan diantaranya sejumlah Rp.24,31

Triliun (56,8 %) ditempatkan di KBI dalam bentuk KBT.

Mengoptimalkan Kinerja Sarana Pengolahan

Uang

Selama tahun 2010, jumlah uang kartal yang diterima

oleh BI yang berasal dari uang setoran perbankan dan

penukaran masyarakat mencapai Rp211 triliun, atau

sekitar 6.257 miliar lembar uang kertas dan 190 juta

keping uang logam. Untuk memastikan keaslian,

akurasi penghitungan dan kualitas uang dilakukan

pengolahan uang. Uang yang dikategorikan Layak

Edar akan diedarkan kembali ke masyarakat

sedangkan UTLE akan dimusnahkan.

Dalam rangka meningkatkan kualitas ULE eks

peredaran, BI menggunakan Sarana Pengolahan Uang

dengan teknologi canggih dan kecepatan tinggi.

Secara umum Mesin Pengolahan yang digunakan oleh

BI meliputi Mesin Sortasi Uang Kertas (MSUK), Mesin

Hitung Uang Logam (MHUL) dan Mesin Racik Uang

Kertas (MRUK). Mesin tersebut memiliki kemampuan

untuk mendeteksi keaslian uang, menghitung jumlah

uang dan melakukan pemilahan ULE dan uang tidak

layak edar, melakukan pengemasan secara otomatis

dan melakukan peracikan/penghancuran uang hasil

cetak tidak sempurna. Setiap unit kerja kas baik di KP

dan KBI dilengkapi dengan ketiga jenis mesin

dimaksud yang kapasitasnya disesuaikan dengan

karakteristik dan kebutuhan di masing-masing unit

kerja kas.

Strategi optimalisi kinerja sarana pengolah uang yang

diterapkan sepanjang tahun 2010 diantaranya dengan

melaksanakan pra profiling dan diskusi dengan

prinsipal MSUK dalam rangka memperoleh informasi

terkait dengan perkembangan teknologi dan inovasi

mesin pengolah uang, dimana hasil praprofiling

tersebut menjadi masukan dalam rangka penyusunan

kebijakan peremajaan MSUK selama beberapa tahun

mendatang Disamping itu, BI secara rutin melakukan

perawatan yang dibarengi dengan pelatihan teknis

kepada para kasir yang mengoperasikan mesin

pengolahan uang untuk memastikan bahwa mesin

pengolah uang berfungsi dengan baik. Strategi lain

yang diterapkan adalah dengan melakukan

penyusunan formula pengukuran kinerja dan

penggunaan mesin yang mengacu kepada

kesepakatan para pakar mesin di kalangan bank

sentral pada forum Technically Assistance Group

(TAG). Hasil pengukuran kinerja mesin dan

penggunaannya disampaikan secara rutin oleh

masing-masing unit kerja kas untuk memantau

optimalisasi penggunaanya. Adapun kendala yang

dihadapi terkait ketidakmerataan optimalisasi

penggunaan mesin diantaranya adalah keterbatasan

modal kerja, kondisi uang yang sudah sangat lusuh

sehingga tidak dapat diolah dengan menggunakan

MSUK serta ketersediaan Sumber Daya Manusia.

Melakukan Pengembangan Sistem Informasi

Pengembangan Sistem informasi di bidang

pengedaran uang bertujuan untuk mendukung

kegiatan pengedaran uang serta mengantisipasi

perkembangan proses bisnis kegiatan operasional kas

dan kegiatan pengedaran uang lainnya sesuai platform

teknologi sistem aplikasi utama BI. Pengembangan

aplikasi dimaksud meliputi fasilitasi pada beberapa

proses bisnis yang selama ini masih dilakukan secara

manual, penyesuaian terhadap sistem aplikasi yang


Halaman 110

telah out-of-date serta adanya perubahan proses bisnis

dan dalam rangka peningkatan fungsi pengendalian.

BISAK (Bank Indonesia Sentralisasi Administrasi Kas)

BISAK merupakan sistem informasi yang digunakan

untuk mendukung administrasi transaksi dan

operasional kas baik di KPBI maupun KBI.

Sesuai dengan best practices, evaluasi dan perbaikan

aplikasi BISAK dilakukan secara berkala sebagai upaya

penyempurnaan aplikasi dalam memenuhi kebutuhan

user serta mengantisipasi perkembangan proses bisnis.

Rencana pengembangan akan dilakukan interface

BISAK dengan BI-SOSA (BI Sentralisasi Otomasi Sistem

Anggaran) Hal tersebut dimaksudkan untuk

peningkatkan efektivitas, efisiensi sumber daya serta

meminimalisasi potensi human error pada proses

pembukuan.

BICAC (Bank Indonesia Counterfeit Analysis Center)

Sebagai upaya menjamin kualitas uang Rupiah yang

beredar di masyarakat, khususnya keaslian uang

Rupiah dan mengantisipasi beredarnya uang palsu,

maka pada tahun 2010, BI mengembangkan aplikasi

BICAC sebagai recording tools pada proses

administrasi hasil analisa UPAL (uang palsu) serta

penyediaan data dan informasi mengenai temuan

uang palsu.

Cakupan penyediaan informasi pada BICAC meliputi

klasifikasi (coding) jenis-jenis uang palsu, jumlah dan

penyebaran serta pihak-pihak yang yang terlibat

kegiatan pemalsuan uang yang datanya bersumber

dari POLRI34. Saat ini, BI telah melakukan uji coba

sistem aplikasi BICAC di KPBI dan KBI Bandung serta

finalisasi sistem aplikasi melalui UAT (user acceptance

test) dan perbaikan (fixing). Implementasi sistem

aplikasi BICAC dan penerbitan ketentuan

direncanakan telah dapat diselesaikan pada semester I

tahun 2011. Berkenaan dengan wewenang dan

mekanisme penyimpanan fisik UPAL, penerbitan

34 Data bersifat sangat rahasia dan terbatas.

ketentuan BICAC oleh BI akan dilaksanakan setelah

penandatanganan Nota Kesepahaman atau Surat

Keputusan Bersama (SKB) antara BI dan POLRI.

BISILK (Bank Indonesia Sistem Informasi Layanan Kas)

Dalam rangka mengakomodasi kebutuhan BI dan

perbankan terhadap pemantauan posisi likuiditas serta

perencanaan dan transaksi uang kartal perbankan

sebagaimana diatur dalam ketentuan setoran-

penarikan bank35, maka BI akan melanjutkan

pengembangan BISILK. Media pemantauan, pelaporan

dan komunikasi transaksi uang kartal selama ini

dilakukan melalui media mailling list dan faksimili.

35 SE No. 9/37/DPU tanggal 27 Desember 2007 perihal Penyetoran dan Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di Bank Indonesia


Halaman 111

Boks: Manajemen Pengedaran uang

Misi BI di bidang pengedaran uang adalah memenuhi kebutuhan uang rupiah di masyarakat dalam

jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu dan dalam kondisi yang layak edar.

Pelaksanaan tugas pengedaran uang meliputi Perencanaan Pengedaran Uang Rupiah; Pengadaan Uang,

Bahan Uang dan Peralatan Kas; Pengeluaran dan Pengedaran Uang Rupiah; Pencabutan dan Penarikan

Uang Rupiah; Pemusnahan Uang Tidak Layak Edar (UTLE) dan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna (HCTS).

Alur tugas BI tersebut dikenal dengan Manajemen Pengedaran Uang (MPU). Pelaksanaan MPU BI diatur

melalui Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 6/14/PBI/2004 tanggal 22 Juni 2004 tentang Pengeluaran,

Pengedaran, Pencabutan dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah.

1. Perencanaan Pengedaran Uang Rupiah

Rencana Pengeluaran Uang Rupiah

Setiap perencanaan pengeluaran uang rupiah baru memperhatikan tingkat pemalsuan; nilai intrinsik;

masa edar suatu pecahan uang; dan kebutuhan masyarakat terhadap pecahan uang tertentu untuk

kegiatan transaksi ekonomi. Pada pelaksanaan rencana pengeluaran uang dilakukan penetapan

desain yang telah diatur standarisasi elemennya, yaitu:

(1) ukuran uang, seperti uang kertas memiliki lebar yang sama, tetapi panjang uang berbeda

antara uang kertas yang satu dengan uang kertas lainnya;

(2) tema uang seperti gambar pahlawan nasional atau tokoh nasional pada uang kertas atau

gambar flora dan fauna Indonesia pada uang logam;

(3) unsur pengaman yang sulit dipalsukan dan sesuai dengan perkembangan unsur pengaman

yaitu unsur pengaman yang mudah dikenali oleh masyarakat umum, perbankan dan unsur

pengaman yang hanya diketahui oleh BI;

(4) bahan uang yang sulit dipalsukan, sesuai dengan perkembangan bahan uang dan tidak mudah

rusak/lusuh, seperti kertas katun, polymer, durable paper, alumunium, nickel plated steel.

Dalam setiap pengeluaran uang Rupiah baru diupayakan untuk memenuhi persyaratan yaitu tidak

mudah dipalsukan, mudah dikenali oleh masyarakat, mudah dibawa-bawa, memiliki nilai estetika

dan ciri Indonesia, serta memperhatikan biaya pengadaan bahan uang dan pencetakan uang.

Rencana Kebutuhan Uang

Kegiatan merencanakan kebutuhan uang merupakan proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan

uang yang meliputi jumlah dan komposisi pecahan uang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat

dalam melaksanakan kegiatan perekonomian. Rencana Kebutuhan Uang (RKU) digunakan sebagai

bahan pertimbangan Dewan Gubernur BI dalam menetapkan kebijakan strategis berupa penetapan

rencana pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang. RKU disusun dengan memperhatikan

antara lain jumlah uang yang masuk ke dan keluar dari Bank Indonesia, pemusnahan uang, jumlah

posisi kas BI, dan karakteristik masing masing KBI (kondisi ekonomi dan geografis).


Halaman 112

Lanjutan Boks: Manajemen Pengedaran uang

Rencana Pengadaan Uang, Bahan Uang dan Rencana Cetak Uang

Rencana pengadaan uang, bahan uang dan rencana cetak uang ditetapkan oleh Dewan Gubernur

Bank Indonesia, yang disusun antara lain berdasarkan RKU, persediaan uang atau bahan uang.

Rencana Kebutuhan Peralatan Kas

Rencana kebutuhan peralatan kas ditetapkan oleh Direktur Pengedaran Uang yang disusun dengan

memperhatikan antara lain beban kerja pengelolaan uang di masing-masing Kantor BI,

perkembangan teknologi dan umur teknis peralatan kas yang dimiliki.

Rencana Pencabutan dan Penarikan Uang

Rencana pencabutan dan penarikan uang ditetapkan oleh Dewan Gubernur Bank Indonesia yang

disusun dengan memperhatikan antara lain tingkat pemalsuan, nilai intrinsik, masa edar suatu

pecahan uang, dan kebutuhan masyarakat terhadap pecahan uang tertentu untuk kegiatan

transaksi ekonomi.

4. Pengadaan Uang, Bahan Uang dan Peralatan Kas

Pengadaan Uang dan Bahan Uang

Tujuan pengadaan uang atau bahan uang adalah menyediakan uang dalam jumlah yang cukup,

sesuai pecahan, layak edar dan tepat waktu, dengan harga yang wajar dan risiko pengadaan yang

terkelola dengan baik. Dalam melaksanakan pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang

berpedoman pada ketentuan pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang yang

berlandaskan pada prinsip-prinsip pengadaan barang dan jasa, yaitu efektif, efisien, transparan,

akuntabel, terbuka dan bersaing serta adil dan tidak diskriminatif.

Berdasarkan hasil pengadaan uang dan bahan uang maka BI menetapkan pemasok uang atau

penyedia bahan uang baik dari dalam negeri maupun luar negeri yang telah memenuhi persyaratan

dari BI. Sedangkan untuk pencetakan uang, BI menunjuk Perum Peruri untuk mencetak uang rupiah.

BI dapat menunjuk perusahaan percetakan uang lain apabila Perum Peruri belum memiliki teknologi

pencetakan uang yang dipersyaratkan oleh BI atau Perum Peruri mengalami keterbatasan kapasitas

cetak sehingga tidak mampu memenuhi kebutuhan cetak yang dipersyaratkan oleh BI (over

capacity).

Pengadaan Peralatan Kas

Tujuan pengadaan peralatan kas adalah menyediakan peralatan kas yang sesuai dengan beban

pengelolaan uang, memiliki teknologi yang terkini, aman dan handal dengan harga yang wajar dan

resiko pengadaan yang terkelola dengan baik.


Halaman 113

Lanjutan Boks: Manajemen Pengedaran uang

Pelaksanaan pengadaan peralatan kas berpedoman pada ketentuan pengadaan barang dan jasa yang

berlaku di BI yang berlandaskan pada prinsip-prinsip yaitu efektif, efisien, transparan, akuntabel, terbuka

dan bersaing serta adil dan tidak diskriminatif. Berdasarkan hasil pengadaan, BI menunjuk penyedia

peralatan kas dan pelaksana pemeliharaan peralatan kas baik dari dalam negeri maupun luar negeri yang

telah memenuhi persyaratan BI.

3. Pengeluaran dan Pengedaran Uang Rupiah

Pengeluaran Uang Baru

Dewan Gubernur Bank Indonesia menetapkan tanggal mulai berlakunya uang yang dikeluarkan sebagai

alat pembayaran yang sah di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia (legal tender). Uang baru

yang dikeluarkan tersebut diatur dalam Peraturan Bank Indonesia yang mengatur pengeluaran dan

pengedaran uang rupiah (macam uang, harga uang, ciri uang dan tanggal berlakunya uang sebagai

legal tender).

Pengedaran Uang

BI sebagai bank sirkulasi merupakan satu-satunya lembaga yang berwenang mengedarkan uang rupiah

kepada masyarakat di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia yang meliputi:

Layanan Setoran dan Bayaran Bank

Tugas pengedaran uang kepada masyarakat tidak terlepas dari peran bank umum sebagai

lembaga intermediasi. Layanan bayaran dan setoran kepada bank umum diatur dalam ketentuan

yang mengarahkan Bank untuk mengoptimalkan ULE yang dimiliki perbankan dalam rangka

memenuhi kebutuhan masyarakat maupun bank lainnya, sedangkan BI menerima setoran UTLE

dan setoran ULE yang kelebihan di perbankan, serta membayarkan ULE yang dibutuhkan

perbankan. Penerapan kebijakan bayaran dan setoran bank tersebut dalam rangka mewujudkan

peran BI sebagai last resort dalam pengedaran uang, dan mendorong perbankan mengelola

manajemen likuiditasnya secara optimal yang berbasis perencanaan. Terkait dengan kebijakan

tersebut, perbankan diwajibkan melakukan penyortiran terlebih dahulu terhadap uang yang akan

disetorkan ke BI, berdasarkan kelayakan edar uang, jenis pecahan dan tahun emisi.

Layanan Kas berupa Layanan Penukaran

BI sebagai satu-satunya lembaga yang mengeluarkan dan mengedarkan uang kepada masyarakat,

mempunyai tugas untuk memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat yaitu:

- Penukaran ULE dengan ULE dalam pecahan yang sama atau pecahan lainnya; atau

- Penukaran UTLE dengan ULE dalam pecahan yang sama atau pecahan lainnya.


Halaman 114


Dalam memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat, BI juga melakukan

kerjasama dengan pihak lain untuk memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat.

Layanan penukaran uang BI dilakukan di loket Kantor BI maupun di luar kantor BI (dalam kota

maupun daerah-daerah yang jauh, terpencil dan terdepan NKRI).

Terkait dengan penggantian uang, ditetapkan sebagai berikut:

- Penggantian sebesar nilai nominal kepada masyarakat atas uang lusuh atau uang cacat.

- Penggantian sebesar nilai nominal terhadap uang rusak yang memenuhi persyaratan yang

ditetapkan oleh Bank Indonesia.

- Tidak memberikan penggantian terhadap uang yang hilang, uang yang musnah karena

sebab apapun atau uang palsu.Terkait uang palsu, Bank Indonesia akan menahan uang

palsu tersebut dan melaporkannya kepada Kepolisian Negara Republik Indonesia.

- BI menerima penukaran uang yang terbakar dari masyarakat melalui prosedur penelitian

sebelum diputuskan apakah memperoleh penggantian atau tidak memperoleh

penggantian.

Pengiriman Uang

Guna memastikan uang diedarkan ke seluruh wilayah Indonesia, BI melakukan pengiriman uang

dari KPBI ke 37 KBI melalui Kantor Depot Kas, dengan menggunakan moda transportasi darat

(truk atau kereta api), laut (kapal laut), maupun udara (pesawat udara). Selain itu pengiriman

uang juga dilakukan antar KBI dan dari KBI ke KPBI.

Pelaksanaan pengiriman uang oleh Bank Indonesia dilakukan dengan memperhatikan aspek

kerahasiaan yang menyangkut informasi pengiriman uang antara lain waktu, jumlah uang, alat

pengangkutan dan pengawalan untuk pengamannya.

5. Pencabutan dan Penarikan Uang Rupiah

Pencabutan dan penarikan uang ditetapkan melalui Peraturan Bank Indonesia, yaitu dengan

menetapkan uang tertentu tidak lagi berlaku sebagai alat pembayaran yang sah (legal tender) di

wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia. Uang yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran

tersebut masih memperoleh penggantian oleh Bank Indonesia sepanjang uang tersebut ditukarkan

masih dalam jangka waktu 10 tahun sejak tanggal pencabutan dan penarikan.

6. Pemusnahan Uang Tidak layak Edar dan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna

Pemusnahan Uang Tidak layak Edar

Bank Indonesia melakukan pemusnahan terhadap UTLE yang dengan pertimbangan tertentu tidak


Halaman 115


lagi mempunyai manfaat ekonomis dan/atau kurang diminati oleh masyarakat. Pemusnahan

terhadap UTLE tersebut dilakukan sebagai berikut:

- Uang kertas diracik dengan menggunakan mesin yang memiliki fungsi untuk meracik atau

dengan cara lain sehingga tidak menyerupai uang kertas;

- Uang logam dilebur atau dengan cara lain sehingga tidak menyerupai uang logam

Pelaksanaan pemusnahan uang dilakukan dengan memperhatikan aspek keamanan, pengawasan

melekat dan good governance, sehingga dapat dipertanggungjawabkan hasilnya.

Pemusnahan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna

Pemusnahan uang juga dilakukan terhadap uang HCTS yang diterima dari pemasok uang atau

perusahaan percetakan uang. Pelaksanaan pemusnahan uang HCTS pada prinsipnya sama dengan

tata cara pemusnahan UTLE. Adapun aspek keamanan, pengawasan melekat dan good governance

juga menjadi bahan pertimbangan dalam pelaksanaan pemusnahan uang HCTS.

7. Lain-Lain

Pemberian Klarifikasi atas Uang yang Diragukan Keasliannya

BI memberikan klarifikasi kepada masyarakat yang memiliki uang yang diragukan keasliannya,

dengan melakukan penelitian secara laboratoris atau bekerjasama dengan perusahaan percetakan

uang. Terhadap uang yang diragukan keasliannya yang ditetapkan sebagai uang palsu, maka BI

menahan dan melaporkannya kepada Kepolisian Negara Republik Indonesia. Sedangkan Terhadap

uang yang diragukan keasliannya yang ditetapkan sebagai uang asli, akan diberikan penggantian

kepada masyarakat.

Pelaporan dan Kerjasama Penanggulangan Uang Palsu

Bank umum diwajibkan menyampaikan laporan penemuan uang palsu kepada BI, untuk uang palsu

yang ditemukan oleh bank umum dalam operasionalnya maupun uang palsu yang ditemukan dalam

setorannya ke BI.

BI sangat concern terhadap peredaran uang palsu, sehingga BI senantiasa melakukan upaya

penanggulangan beredarnya uang palsu baik secara preventif melalui berbagai kegiatan sosialisasi

keaslian uang Rupiah dan secara represif bekerjasama dengan instansi berwenang dalam

pengungkapan kasus pemalsuan uang.

Pengeluaran Uang Khusus

BI mengeluarkan uang khusus dalam rangka memperingati peristiwa atau tujuan tertentu dan


Halaman 116


memiliki nilai nominal yang berbeda dengan nilai jualnya. Uang khusus yang dikeluarkan dapat

didasarkan pada permohonan pihak lain, dimana terhadap uang khusus yang dikeluarkan tersebut

dikenakan royalti oleh BI.

Uang Khusus merupakan alat pembayaran yang sah yang dikeluarkan oleh BI dalam jumlah terbatas

dan dilengkapi dengan sertifikat. Pengeluaran uang khusus diatur melalui Peraturan Bank Indonesia

yang mengatur macam uang khusus, harga uang khusus, dan ciri uang khusus.


Halaman 117

Kegiatan dan Informasi Pendukung dalam Tugas

Pengedaran Uang


Halaman 118

Kegiatan dan Informasi Pendukung dalam Tugas Pengedaran Uang

Kegiatan Museum Artha Suaka

Dalam rangka memperkenalkan dan

memasyarakatkan koleksi benda-benda bersejarah

yang terkait dengan pengedaran uang berupa mata

uang, sarana pembuatan uang, dan alat-alat

pembayaran lain yang pernah beredar di Indonesia

yang dimiliki oleh Museum Artha Suaka (MAS) BI,

pada tahun 2010, MAS turut berpartisipasi pada

penyelenggaraan beberapa even nasional sebagai

seperti Pameran Pembangunan Provinsi Sumatera

16 sampai dengan 23 Juni 2010; Pesta Rakyat

Ternate, Maluku Utara; Pameran Industri Kreatif

tanggal 20 sampai dengan 23 Mei 2010; Pencanangan

Pelestarian dan Pemanfaatan Heritage BI di Surabaya

tanggal 26 September sampai dengan 2 Oktober 2010

serta Pameran Koleksi Uang dalam rangka

2010.:

Kegiatan Perhimpunan Kasir Wilayah Jakarta

(Perkaja)

PERKAJA merupakan ikatan profesi kasir, teller dan

insan perkasan yang menjadi alat perekat dalam

menjalin hubungan silaturahmi antara kasir BI dengan

kasir Perbankan. PERKAJA dibentuk pada tanggal 16

Juli 2008 dan diresmikan langsung oleh Gubernur

Bank Indonesia Bapak Prof. DR. Boediono pada

tanggal 23 Agustus 2008, dengan BI dan 65 bank

yang berada di Jabodetabek sebagai anggotanya, serta

tediri dari 13 Komisariat yang masing-masing terdiri

dari beberapa bank kecuali BI. Pada pelaksanaan Rapat

Kerja PERKAJA ke-2 tanggal 17-18 April 2010

bertempat di Puncak, Bogor, Jawa Barat, Raker

menyetujui perampingan jumlah Komisariat PERKAJA

dari 13 Komisariat menjadi 7 Komisariat termasuk BI.

Seperti tahun sebelumnya, kegiatan yang dilakukan

PERKAJA dalam rangka meningkatkan profesionalisme

di bidang perkasan antara lain mengadakan

pertemuan bulanan untuk bertukar pikiran antar

sesama kasir di bank-bank yang tergabung dalam

focus group, serta melakukan Pelatihan Opersional Kas

terutama mengenai peraturan-peraturan dan

perundang-undangan yang diterbitkan oleh BI yang

mencakup masalah kelancaran perkasan. Dengan

berbagai kegiatan yang telah dilakukan tersebut,

diharapkan dapat menjalin hubungan kerja yang lebih

baik,dan diperoleh masukan-masukan mengenai

kegiatan kas perbankan.

Pecahan yang Telah Habis Masa Penukarannya

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor

2/18/PBI/2000 tanggal 20 Juli 2000 tentang

Pencabutan dan Penarikan dari Peredaran Uang Kertas

Pecahan Rp10.000 Tahun Emisi 1992, Rp20.000


Halaman 119

Tahun Emisi 1992 dan 1995, Rp50.000 Tahun Emisi

1993 dan 1995 serta Rp50.000 Plastik Tahun Emisi

1993, menyatakan bahwa mulai tanggal 21 agustus

2000, pecahan tersebut dicabut dan ditarik dari

peredaran serta dinyatakan tidak berlaku lagi sebagai

alat pembayaran yang sah.

Masa penukaran uang kertas pecahan yang telah

dicabut dan ditarik tersebut adalah selama 10

(sepuluh) tahun, sehingga sejak tanggal 20 Agustus

2010, hak untuk menuntut penukaran uang kertas

pecahan tersebut tidak berlaku lagi.

Pada tahun 2011, terdapat satu pecahan uang kertas

yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran yang

akan habis masa berlaku penukarannya. Sesuai Surat

Keputusan Direksi Bank Indonesia No.12/94/Kep/Dir

tanggal 19 November 1979, hak untuk menuntut

penukaran uang kertas pecahan Rp10.000 Tahun

Emisi 1975 akan berakhir pada tanggal 31 Desember

2011. Berkaitan dengan itu, diharapkan masyarakat

yang masih memiliki uang pecahan tersebut dapat

segera menukarkan uangnya ke BI sebelum

berakhirnya masa penukaran berakhir.


Halaman 120

Penilaian Kinerja BI dalam

Pelaksanaan Tugas di

Bidang Pengedaran Uang


Halaman 121

Penilaian Kinerja BI dalam Pelaksanaan Tugas di Bidang Pengedaran Uang

Sebagai lembaga yang diberikan independensi dalam

kebijakan oleh undang-undang, BI perlu menjaga

akuntabilitas dan kredibilitas dalam pelaksanaan tata

kelola organisasi yang sehat dan bertanggung jawab

(good corporate governance).

Dalam upaya mewujudkan akuntabilitasnya tersebut,

BI merasa perlu untuk mengetahui persepsi dan

ekspektasi stakeholdersnya melalui pelaksanaan survei

persepsi kinerja BI-Wide secara berkala untuk

mengetahui tingkat pemahaman dan kepuasan

stakeholdersnya terhadap pelaksanaan bidang tugas

BI, termasuk akuntabilitas dan kredibilitas dalam

pelaksanaan tugas di bidang pengedaran uang dalam

memenuhi kebutuhan masyarakat akan ketersediaan

uang kartal yang berkualitas dalam pengertian layak

edar, jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang

sesuai dan tepat waktu.

Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, pengukuran

kinerja BI di bidang pengedaran uang dilakukan

melalui Survei Kepuasan Terhadap Ketersediaan ULE

yang dilaksanakan 1 kali dalam setahun secara BI-

Wide dan Survei Kepuasan Perbankan atas Layanan

Kas di KPBI yang dilaksanakan secara semesteran

kepada perbankan.

Survei Kepuasan Terhadap Ketersediaan Uang

Layak Edar

Dalam rangka mengukur kinerja BI terkait dengan

pelaksanaan tugas bidang pengedaran uang,

memberikan gambaran tentang sejauh mana

pelaksanaan tugas tersebut telah memberikan

kepuasan kepada masyarakat atas ketersediaan Uang

Kertas dan Uang Logam baik dalam jumlah nominal

maupun pecahan serta memberikan gambaran sejauh

mana upaya yang sudah dilakukan oleh BI dalam

rangka memberikan informasi dan penjelasan kepada

masyarakat dan pihak-pihak terkait terhadap

kenyamanan, keamanan dalam memegang dan

mengenali ciri-ciri keaslian Uang Rupiah Kertas, maka

sejak tahun 2004, BI melaksanakan Survei

Ketersediaan Uang Rupiah yang dilaksanakan secara

BI-Wide untuk mengukur kinerja BI pada bidang

pengedaran uang.

Untuk mendapatkan gambaran mendalam dari

stakeholders eksternal BI tentang pencapaian kinerja BI

sampai dengan Semester I/2010, maka pada bulan Juli

2010, bekerja sama dengan konsultan independen, BI

melaksanakan Riset Kual

Level BI-

dengan metode Focus Group Discussion (FGD) dan In-

Depth Interview (IDI). FGD dilakukan di 4 kota yaitu

Jakarta, Medan, Surabaya dan Denpasar untuk

kalangan perbankan, pelaku pasar/investor,

pengusaha, perusahaan asuransi dan pembiayaan

untuk mengetahui tingkat keyakinan stakeholders


Halaman 122

terhadap kredibilitas kebijakan BI dalam bidang

moneter, perbankan dan sistem pembayaran.

Sementara IDI dilaksanakan untuk mengetahui tingkat

pemahaman dan kepuasan stakeholders terhadap

tugas dan fungsi BI, termasuk tugas dan fungsinya di

Bidang Pengedaran Uang.

Mengacu pada hasil pelaksanaan In-Depth Interview

untuk mengukur kepuasan masyarakat terhadap

ketersediaan ULE pada Semester I/2010, BI terus

berupaya meningkatkan ketersediaan ULE baik secara

kuantitas dan kualitas, meningkatkan pelayanan kas

serta memperluas jangkauan layanan kas BI, sehingga

pada pelaksanaan Survei Kepuasan Terhadap

Ketersediaan ULE tahun 2010 yang dilaksanakan oleh

konsultan independen, tingkat kepuasan stakeholders

eksternal terhadap ketersediaan uang Rupiah, baik

secara kuantitas dan kualitas, mengalami peningkatan

dari angka indeks 4.57 pada tahun 2009 menjadi

4.61 pada tahun 2010 (skala1-6).

4,4

4,45

4,5

4,55

4,6

4,65

4,7

4,75

4,8

4,85

Dunia Usaha Masyarakat

Umum

Perbankan

Umum

Perbankan

Syariah

Perbankan BPR Total

Kepuasan Terhadap Pemenuhan Uang Tunai Layak Edar - Overall (%)

Grafik Indeks Kepuasan Masyarakat Terhadap Ketersediaan Uang

Layak Edar

Survei Kepuasan Perbankan atas Layanan Kas di

Kantor Pusat Bank Indonesia

Untuk mengetahui dan memberikan gambaran

tentang tingkat kepuasan perbankan sebagai salah

satu stakeholders eksternal BI terhadap layanan kas

yang diberikan di KPBI baik secara kualitatif maupun

Survei

dengan periode pelaksanaan survei secara semesteran.

Survei ini dilaksanakan sebagai salah satu upaya untuk

menciptakan layanan kas prima terutama bagi satuan

kerja kas di KPBI sebagai lini terdepan dalam

memenuhi kebutuhan uang kartal baik untuk

kepentingan masyarakat maupun perbankan sesuai

dengan standar yang berlaku

Berdasarkan hasil Survei Kepuasan Perbankan atas

Layanan Kas di KPBI yang dilaksanakan selama tahun

2010, terdapat peningkatan kinerja layanan kas di

KPBI yang dirasakan oleh perbankan secara

keseluruhan, yang tercermin dari peningkatan

perolehan hasil survei pada Semester II/2010 dengan

indeks tingkat kepuasan sebesar 5,38 dari indeks

sebesar 5,29 pada Semester I/2010 (skala 1–6).

Peningkatan indeks kepuasan tersebut tidak terlepas

dari peningkatan kinerja sumber daya manusia di KPBI

dalam memberikan layanan prima, kontinuitas

implementasi ISO 9001 : 2000 yang optimal, pelatihan

motivasi serta pembinaan yang diberikan kepada Kasir

sebagai ujung tombak layanan kas di KPBI.

Aspek layanan kas yang dinilai oleh responden pada

pelaksanaan survei Semester I/2010 sebanyak 9 aspek

yang menyangkut keakurasian, kesesuaian dalam

pemenuhan pecahan dan nominal, kualitas uang,

kecepatan waktu layanan kas serta aspek keamanan

selama melakukan transaksi di komplek kantor BI.

Responden diminta untuk memberikan penilaian

seluruh aspek layanan kas yang ditanyakan dalam

kuesioner. Berdasarkan penilaian yang diberikan oleh

perbankan terhadap kesembilan aspek layanan kas di

KPBI tersebut, aspek Keamanan dan kenyamanan

selama melakukan transaksi di komplek kantor BI


Halaman 123

Tabel Aspek-aspek Penilaian Survei Layanan Kas di Kantor

Pusat Bank Indonesia Tahun 2010

Aspek-aspek yang

dinilai

Indeks Kepuasan

Sudah

Memadai

(%)

Belum

Memadai

(%)

Keakurasian (selisih

kurang/lebih) eks

peredaran

98 2


kurang/lebih) HCS 99 1

Kesesuaian dalam

pemenuhan Pecahan

Kecil (Rp10.000,

Rp5.000, Rp2.000,

Rp1.000 dan Rp500)

84 16

Kesesuaian dalam

pemenuhan Pecahan

Besar (Rp100.000,

Rp50.000 dan

Rp20.000)

99 1

Kesesuaian dalam

pemenuhan nominal 99 1

Kualitas uang

pembayaran ULE yang

bersumber dari diskresi

bank (drop short)

89 11

Kualitas uang HCS &

Eks Peredaran 99 1


kurang/lebih) setoran

Bank

93 7

Kecepatan Waktu

Layanan Kas 99 1

Keamanan selama

melakukan transaksi di

komplek kantor BI

100 0

memperoleh angka indeks tertinggi dimana seluruh

responden survei (100%) menyatakan bahwa aspek

tersebut sudah memadai. Adapun aspek layanan yang

perlu mendapat perhatian adalah kesesuaian dalam

pemenuhan penarikan Uang Pecahan Kecil (Rp10.000,

Rp5.000, Rp2.000, Rp1.000 & Rp500), dimana

terdapat 84% responden yang memberikan penilaian

sudah memadai. Pencapaian tersebut mencerminkan

keberhasilan BI dalam memenuhi kebutuhan uang

kartal di masyarakat selama tahun 2010, khususnya

Uang Pecahan Kecil selama tahun 2010, dimana pada

survei yang dilaksanakan pada Semester II/2009, hanya

55% dari responden yang menyatakan bahwa

pemenuhan uang pecahan kecil sudah memadai.

Survei Integritas Sektor Publik Tahun 2010 oleh

Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK)

Untuk menelusuri akar permasalahan korupsi di sektor

pelayanan publik serta untuk mendorong dan

membantu lembaga publik mempersiapkan upaya-

upaya pencegahan korupsi yang efektif pada wilayah

dan layanan yang rentan terjadinya korupsi, sejak

tahun 2007, Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK)

melaksanakan survei tahunan pada unit layanan publik

terpilih di seluruh Indonesia.

Pada tahun 2010, BI terpilih menjadi satu dari 23

instansi pusat yang dilakukan penilaian integritas

pelayanan publik, dengan 2 unit layanan yang disurvei

yaitu unit layanan izin prinsip dan izin usaha BPR serta

layanan kas ke Bank Umum. Penilaian integritas

dilakukan dengan menggunakan 2 variabel yaitu

Pengalaman Integritas dan Potensi Integritas.

Pengalaman Integritas mengukur sejauh mana unit

layanan publik tersebut terlibat dalam tindak pidana

suap menyuap terkait pemberian pelayanan,

sedangkan Potensi Integritas mengukur suasana yang

kondusif/tidak kondusif dalam pelayanan publik yang

dapat menciptakan atau cenderung terjadinya korupsi.

Berdasarkan hasil survei yang dilakukan terhadap 60

orang responden yang mendapatkan pelayanan

langsung dari unit layanan BI dalam kurun waktu satu

tahun terakhir dan telah selesai menjalani seluruh


Halaman 124

prosedur pelayanan yang diberikan oleh unit layanan

BI, dengan nilai integritas layanan publik untuk unit

layanan kas ke bank umum sebesar 7,37 dan nilai

integritas layanan publik untuk unit layanan izin

prinsip dan izin usaha BPR sebesar 7,34, yang

menghasilkan nilai integritas BI sebesar 7,35 atau

diatas nilai standar minimal integritas yang ditetapkan

KPK sebesar 6,00.


Halaman 125

Arah Kebijakan dan Rencana Pengembangan Bidang

Pengedaran Uang - 2011


Halaman 126

Arah Kebijakan dan Rencana Pengembangan Bidang Pengedaran Uang - 2011

Dalam upaya mewujudkan Destination Statement BI

2013 untuk menjadi lembaga yang dipercaya sebagai

penjaga stabilitas moneter dan sistem keuangan untuk

mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkualitas,

maka pada tahun 2010, kebijakan dan strategi BI

ditekankan pada pencapaian 2 sasaran strategis yaitu

terpeliharanya kestabilan moneter dan terpeliharanya

stabilitas sistem keuangan. Salah satu strategi yang

dilakukan BI untuk dapat mewujudkan stabilitas sistem

keuangan adalah dengan menjaga kelancaran sistem

pembayaran dan pengedaran uang.

Seiring dengan pertumbuhan perekonomian, uang

kartal yang beredar di masyarakat dan perbankan

cenderung meningkat, meskipun penggunaan

instrumen non tunai dalam transaksi ekonomi juga

meningkat. Dibandingkan dengan tahun 2000, uang

kartal yang beredar meningkat sebesar 258,3% yaitu

dari Rp88,9 triliun menjadi Rp318,6 triliun. Selain

faktor pertumbuhan ekonomi,pertumbuhan uang

kartal di Indonesia dipengaruhi oleh karakteristik

industri yang didominasi industri kecil dan menengah

serta perdagangan retail dengan frekuensi transaksi

terbesar merupakan transaksi berskala kecil; faktor

distribusi pendapatan masyarakat yang didominasi

pendapatan menengah ke bawah yang banyak

menggunakan uang kartal; serta faktor geografis yang

merupakan negara kepulauan dan beberapa daerah

belum terjangkau oleh akses perbankan.

Selain faktor tersebut, beberapa isu seperti

perkembangan teknologi dan sistem informasi, inovasi

sistem keuangan dan pembayaran, semakin

terintegrasinya perekonomian dunia serta dampak

krisis global merupakan isu yang mempengaruhi

pengembangan kegiatan pengedaran uang.

Kegiatan pengedaran uang pada tahun 2011

diperkirakan akan meningkat dengan proyeksi

pertumbuhan outflow dan inflow masing-masing

meningkat sebesar 8,8% dan 4,5%, serta perkiraan

tambahan uang kartal yang beredar di masyarakat

(UYD) sekitar 15%. Proyeksi tersebut didasarkan pada

outlook perekonomian Indonesia yang diperkirakan

serta rencana pengembangan daerah di seluruh

Indonesia.

Penyusunan arah dan kebijakan BI kedepan di bidang

pengedaran uang tidak terlepas dari beberapa isu

strategis yang terjadi sepanjang tahun 2010 dan

tahun-tahun sebelumnya. Isu tersebut antara lain

kualitas uang yang beredar di masyarakat,

penyempurnaan elemen desain uang untuk menjaga

kualitas dan unsur pengaman uang; serta kebutuhan

uang kartal di wilayah terpencil dan terdepan NKRI.

Selain itu, penanggulangan pemalsuan uang,

peningkatan kebutuhan uang kartal, peningkatan

manajemen operasional BI, standarisasi ULE, serta

pengelolaan uang logam merupakan isu lanjutan

tahun-tahun sebelumnya yang menjadi perhatian BI.

Mengamati tren kegiatan pengedaran uang yang

masih akan meningkat serta perkembangan berbagai


Halaman 127

isu strategis yang terjadi, maka arah kebijakan tahun

2011 di bidang pengedaran uang yang menjadi

prioritas tersusun dalam 3 (tiga) rancangan kebijakan,

yaitu :

Pertama, Peningkatan kualitas uang yang beredar di

masyarakat dan pemenuhan permintaan uang sesuai

dengan jenis pecahan yang dibutuhkan oleh

masyarakat/perbankan.

Kedua, Peningkatan efektivitas operasional kas di BI

dan Perbankan.

Ketiga merupakan kebijakan pengembangan layanan

kas BI dengan mengikutsertakan peran perbankan dan

instansi terkait.

Peningkatan Kualitas Uang di Masyarakat dan

Pemenuhan Permintaan Uang

Sesuai dengan misi BI dalam rangka menjaga uang

Rupiah yang layak edar, BI berupaya untuk menjamin

kualitas uang yang dapat diterima karena nilai

ekonominya dipercaya, aman dari pemalsuan uang,

dalam kondisi layak edar, mudah dikenali ciri-ciri

keasliannya, mudah dalam pengelolaan/handling, serta

memiliki nilai estetika/keindahan.

Peningkatan Unsur Pengaman pada Uang Kertas

Pecahan Besar

Berdasarkan evaluasi, pengembangan unsur

pengaman uang yang lebih mudah dikenali oleh

masyarakat umum dan lebih sulit dipalsukan

senantiasa dilakukan secara terus menerus. Untuk itu,

dalam tahun 2011 BI akan memperbaharui unsur

pengaman pada uang kertas pecahan besar yaitu

pecahan Rp 20.000, Rp 50.000, dan Rp 100.000,

dengan pengaman baru, antara lain manambah unsur

pengaman rainbow printing, yakni dalam uang baru

akan terdapat fitur disain yang berefek pelangi,

sehingga mudah bagi masyarakat umum untuk

membedakan uang asli dan uang palsu.

Uang dengan pengaman baru ini direncanakan akan

terbit pada Semester II tahun 2011. Dalam kaitan ini,

diharapkan perbankan dapat bekerjasama untuk

mengedarkan uang baru bersamaan dengan

pengedaran uang desain lama.

Peningkatan Kualitas Uang yang Beredar di

Masyarakat

Dari hasil pemantauan, terdapat indikasi bahwa

kualitas uang yang beredar di masyarakat masih

terdapat uang lusuh, baik yang dibayarkan bank

melalui ATM maupun lewat counter kas. Di pihak lain

sebagian anggota masyarakat juga mengeluhkan

sulitnya menukarkan uang lusuh terutama untuk

pecahan kecil. Sementara itu arus masuk uang

pecahan kecil ke BI juga meningkat terutama sebagai

dampak dari liburan panjang akhir tahun 2010 (Idul

Fitri dan Natal serta Tahun Baru). Untuk itu BI telah

beberapa kali melakukan diskresi (bank boleh

menyetor ULE), namun tampaknya hasil diskresi

tersebut belum optimal karena sebagian bank

mencampur setoran ULE dengan Uang Tidak Layar

Edar. Hal ini merupakan indikator bahwa kegiatan

sortasi di level perbankan masih belum optimal.

Ke depan, BI akan terus menyempurnakan mekanisme

setoran dan bayaran, namun kepada perbankan juga

diharapkan untuk meningkatkan kemampuan sortasi

atas seluruh uang yang masuk ke perbankan. Dengan

demikian ke depan diharapkan tidak ada lagi uang

lusuh yang dibayarkan melalui ATM maupun counter

kas, serta tidak ada hambatan bagi masyarakat untuk

menabung atau menyetor uang dalam jumlah dan

jenis pecahan apapun, termasuk Uang Logam.

Dari sisi pengolahan uang, perbedaan pemahaman

terhadap penetapan standar ULE merupakan salah

satu faktor yang mempengaruhi kualitas uang di

masyarakat. Guna meminimalisir perbedaan tersebut,

pada tahun 2011 akan dilakukan penetapan

standarisasi ULE disertai dengan pemantauan kualitas

uang baik di perbankan maupun di masyarakat.

Pemantauan tersebut akan dilakukan dengan

melakukan uji sampling kualitas uang (strees

sampling). Selain itu, dalam periode tertentu BI akan


Halaman 128

meminta masukan masyarakat dan perbankan

mengenai kecukupan dan kualitas uang di masing-

masing daerah melalui survei persepsi. Hasil kegiatan

street sampling dan survei persepsi tersebut

diharapkan akan menjadi masukan dan pertimbangan

dalam merumuskan kebijakan pengedaran uang di

masing-masing wilayah.

Strategi Penanggulangan Penyebaran Uang Palsu

Temuan uang palsu sepanjang tahun 2010

menunjukkan peningkatan dari sebelumnya 9 lembar

temuan uang palsu per satu juta lembar uang yang

diedarkan pada tahun 2009 menjadi 20 lembar bilyet.

Temuan uang palsu tersebut berasal dari laporan

bank, setoran bank, dan pengungkapan kasus yang

diselesaikan oleh aparat penegak hukum. Meskipun

terjadi peningkatan, namun temuan uang palsu

tersebut masih relatif sangat kecil apabila

dibandingkan dengan temuan uang palsu di beberapa

negara lain.

Dalam rangka meminimalisasi dan mencegah

meningkatnya pengedaran uang palsu, disamping

terus menyempurnakan security feature pada desain

uang kertas, BI juga terus meningkatkan kerjasama

dengan Kepolisian, Kejaksaan dan BOTASUPAL untuk

mengenakan sanksi yang lebih berat terhadap para

pelaku pemalsu uang. Peningkatan kerjasama dengan

aparat penegak hukum juga akan ditingkatkan

terutama dalam pembentukan Satuan Tugas

pengungkapan kasus pamalsuan uang dan jaringan

sindikat pemalsu uang.

Pertukaran informasi tentang pengelolaan data uang

palsu dengan POLRI merupakan upaya dalam rangka

mengoptimalkan penyampaian dan penyebaran

informasi mengenai jaringan pemalsu uang serta

kasus-kasus pemalsuan uang ke seluruh Kantor

Kepolisian di wilayah Indonesia. Strategi tersebut

dalam rangka mendukung peningkatan efektivitas

edukasi dan sosialisasi kepada penegak hukum. Terkait

dengan pengembangan sistem informasi, disusun

strategi implementasi dan integrasi Sistem Analisis

Uang Palsu antara BI dengan POLRI yang meliputi

informasi mengenai perkembangan temuan uang

palsu, wilayah temuan uang palsu, klasifikasi uang

palsu, dan database kasus uang palsu.

Selain upaya tersebut di atas, dalam rangka

melindungi masyarakat dari kerugian akibat uang

palsu, di tahun mendatang BI akan senantiasa

meningkatkan kerjasama dengan aparat penegak

hukum dan organisasi kemasyarakatan melalui

sosialisasi Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah. Untuk

meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan para

teller/kasir perbankan, BI secara berkesinambungan

masih akan memberikan pelatihan dan edukasi materi

keaslian uang Rupiah.

Sosialisasi kepada instansi pemerintah dan swasta

dalam bentuk training of trainer tetap akan dilakukan.

Selain itu, BI akan mengupayakan untuk memasukan

materi mengenai ciri keaslian uang Rupiah sebagai

salah satu mata pelajaran bagi pelajar setingkat SMU

di wilayah tertentu. Upaya tersebut telah dirintis sejak

tahun 2010.

Peningkatan Efektivitas Operasional Kas di BI dan

Perbankan

Pengelolaan operasional dan layanan kas BI di Kantor

Pusat telah mengacu pada standar internasional.

Demikian pula penerapan standar tersebut diterapkan

di seluruh KBI. Strategi pengembangan efektivitas

operasional kas diarahkan pada upaya

mengoptimalkan kegiatan transaksi uang kartal,

dengan memnyempurnakan sistem dan prosedur

layanan kas kepada perbankan yang bersifat customer

oriented.

Adapun upaya peningkatan layanan kas perbankan

dan perusahaan Cash in Transit diarahkan pada

strategi pemantauan terhadap pengelolaan uang

Rupiah, sehingga diharapkan kualitas uang yang

diedarkan sesuai dengan standar yang ditetapkan.


Halaman 129

Layanan Kas Prima yang yang bersifat Customer

Oriented

Layanan kas merupakan lini terdepan BI dalam

memenuhi kebutuhan uang kartal baik untuk

kepentingan perbankan dan masyarakat. Strategi

kebijakan dalam pengembangan layanan kas yang

bersifat customer oriented antara lain melalui

pengembangan dan penyempurnaan Sistem Antrian

serta implementasi sistem informasi Layanan Kas.

Melalui penyempurnaan tersebut diharapkan rata-rata

waktu layanan dalam proses penyetoran dan

penarikan uang kartal perbankan lebih optimal.

Selanjutnya akan dilakukan kajian mengenai

penyesuaian periode operasional layanan kas yang

didasarkan pada kebutuhan perbankan, kesiapan

sumber daya manusia, serta efektivitas operasional

sebagai masukan dalam penerapan kebijakan waktu

layanan kas.

Pemantauan Pengolahan Uang Kartal di

Perbankan dan CIT

Pelaksanaan pemantauan kegiatan pengolahan

(sortasi) uang kartal dan layanan kepada nasabah yang

dilakukan oleh perbankan merupakan strategi

kebijakan dalam mendukung kesesuaian kualitas uang

yang diedarkan oleh perbankan dan hasil olahan dari

CIT. Melalui pemantauan tersebut, diharapkan

standar kualitas ULE sesuai dengan yang telah

ditetapkan.

Kegiatan yang dilakukan meliputi pemantauan

langsung kegiatan pengolahan uang di perbankan dan

CIT serta sosialisasi standar kualitas uang hasil

pengolahan.

Pengembangan Layanan Kas BI dengan

Mengikutsertakan Peran Perbankan dan Instansi

Terkait

Wilayah Indonesia terdiri dari kepulauan yang

memiliki cukup luas wilayah daerah terpencil serta

perbatasan dengan negara lain. Terkait dengan misi BI

untuk memenuhi kebutuhan uang dalam nominal

yang cukup dan pecahan yang sesuai, kebijakan

diarahkan pada pengembangan strategi pemenuhan

uang Rupiah di seluruh wilayah Indonesia serta

perluasan kerjasama dalam rangka kegiatan layanan

penukaran uang kepada masyarakat.

Pemenuhan Uang Rupiah di Daerah Terpencil dan

Terdepan NKRI

Wilayah Indonesia yang merupakan wilayah kepulauan

memiliki daerah terpencil yang cukup luas serta

berbatasan dengan negara lain. Berdasarkan

pemantauan BI, kondisi uang di daerah terpencil dan

terdepan NKRI dalam kondisi lusuh/tidak layak edar,

dan untuk beberapa pecahan tertentu belum bisa

terpenuhi dengan optimal. Pada saat ini, layanan kas

dan distribusi uang kartal ke wilayah tersebut belum

sepenuhnya terjangkau, sehingga ketersediaan dan

kualitas uang Rupiah yang beredar perlu ditingkatkan

mengingat peran strategis uang rupiah sebagai salah

satu simbol kedaulatan wilayah Negara Kesatuan

Republik Indonesia.

Mengingat peran yang sangat strategis tersebut, pada

tahun 2011 BI akan memberikan dukungan penuh

kepada perbankan di daerah-daerah terpencil dan

terdepan NKRI agar dapat lebih mudah memenuhi

kebutuhan uang tunai dalam kondisi yang layak edar.

Oleh karena itu, BI antara lain akan melakukan

perluasan jangkauan layanan kas keliling dan kas

titipan melalui kerjasama dengan perbankan setempat.

Namun demikian upaya BI ini tentu akan lebih efektif

apabila perbankan juga meningkatkan kerjasama yang

baik melalui Kanwil atau Kantor Koordinator,

termasuk unit-unit operasional bank di daerah

terpencil dan terdepan NKRI.

Sebagai langkah awal, BI akan meningkatkan layanan

kas keliling dan kas titipan di daerah terpencil antara

lain Negeri Lama (Sumut), Kepulauan Maluku Utara,

Papua, serta di wilayah terdepan NKRI meliputi

Entikong (KalBar), Nunukan-Sebatik (KalTim),

Mianggas (Sulut), dan Atambua (NTT).


Halaman 130

Dalam kegiatan layanan kas tersebut, untuk

meningkatkan pemahaman terhadap uang Rupiah,

juga akan dilakukan sosialisasi ciri-ciri keaslian uang

Rupiah dan cara memperlakukan uang Rupiah. Selain

itu, untuk kelancaran dan keamanan distribusi uang

Rupiah ke wilayah tersebut, BI akan melakukan

kerjasama dengan instansi terkait antara lain dengan

aparat pertahanan dan keamanan (AL/AD/POLRI).

Pengembangan Pilot Project Kerjasama Penukaran

Uang Pecahan Kecil

Sejak tahun 2010, BI mengembangkan pilot project

kerjasama penukaran uang pecahan kecil dengan

perbankan. Selanjutnya pada tahun 2011, kerjasama

tersebut akan diperluas tidak hanya dengan

perbankan, namun dengan instansi-instansi tertentu

yang dalam kegiatan operasionalnya sebagian besar

menggunakan uang kartal.


Halaman 131

Artikel - Artikel


Halaman 132

ARTIKEL 1

Perbandingan Setelmen pada Sistem RTGS secara Gross dan melalui Mekanisme Offsetting

(Simulasi Efisiensi Penggunaan Likuiditas dari Mekanisme Bilateral Offsetting)

Contoh: ada 4 (empat) bank peserta suatu sistem

RTGS, yaitu Bank A, Bank B, Bank C, dan Bank D, dan

pada suatu hari kerja saling melakukan transfer dana

sebagai berikut:

Dengan penyelesaian (setelmen) secara gross (satu-

per-satu transaksi), maka kebutuhan likuiditas dari:

- Bank A adalah: 2 + 1 + 1 = 4

- Bank B adalah: 2

- Bank C adalah: 2 + 1 + 2 = 5

- Bank D adalah: 2 + 1 = 3

Dengan adanya mekanisme penghemat likuiditas

(offsetting) pada sistem RTGS (dalam hal

menggunakan mekanisme bilateral offsetting) maka

penggunaan likuiditas untuk penyelesaian transfer-

transfer dana dari ke-4 bank tersebut dapat lebih

efisien sebagaimana berikut:

di mana kebutuhan likuiditas dari:

- Bank A menjadi: 2 (apabila secara gross

membutuhkan 4)

- Bank B menjadi: 1 (apabila secara gross

membutuhkan 2)

- Bank C menjadi: 1 + 1 = 2 (apabila secara gross

membutuhkan 5)

- Bank D menjadi: 1 (apabila secara gross

membutuhkan 3)

- Bank A ke Bank B: 2 - Bank C ke Bank B: 1

- Bank A ke Bank C: 1 - Bank C ke Bank D: 2

- Bank A ke Bank D: 1 - Bank D ke Bank A:2

- Bank B ke Bank C: 2 - Bank D ke Bank C: 1

- Bank C ke Bank A: 2


Halaman 133

ARTIKEL 2

Simulasi Mekanisme Penghemat Likuiditas (Offsetting) pada Sistem RTGS

(Contoh: Bagaimana Mekanisme Bilateral Offsetting dapat Meningkatkan Resilience dari Sistem RTGS terhadap Liquidity Shock pada Sistem RTGS (System Liquidity Shock))

Contoh pada penyelesaian transfer-transfer dana dari

2 (dua) bank peserta suatu sistem RTGS:

Transfer dana:

1. Bank A ke Bank B: 5

4. Bank B ke Bank A: 10

Saldo:

- Bank A = 5

- Bank B = 10

Dengan saldo awal sebagaimana di atas, sistem RTGS

memproses secara gross settlement sebagaimana

berikut:

Urutan

Transfer

Transfer &

Nominal

Saldo

A

(Awal

= 5)

Saldo

B

(Awal

= 10)

Settled

atau

Queued

1 A B = 5 0 15 Settled

2 B A =

10

10 5 Settled

Selanjutnya apabila terjadi liquidity shock yang

mengurangi saldo peserta sistem RTGS menjadi:

- Bank A = 3

- Bank B = 6

dan apabila sistem RTGS tidak memiliki mekanisme

offsetting maka penyelesaian transfer dana menjadi:

Urutan

Transfer

Transfer &

Nominal

Saldo

A

(Awal

= 3)

Saldo

B

(Awal

= 6)

Settled

atau

Queued

1 A B = 5 3 6 Queued

2 B A =

10

3 6 Queued

Namun apabila sistem RTGS memiliki mekanisme

offsetting (contohnya bilateral offsetting) maka

penyelesaian transfer dana menjadi:

Urutan

Transfer

Transfer &

Nominal

Saldo

A

(Awal

= 3)

Saldo

B

(Awal

= 6)

Settled

atau

Queued

1 A B = 5 3 6 Queued

2 B A = 10

akan di-

bilateral

offsetting

dengan

transfer dana

yang masuk

antrian

(queued funds

transfer)

A B

8

1

B A dan

A B

dalam

antrian

menjadi

dapat

diselesaikan

(settled)

Dengan demikian apabila ada tekanan terhadap

likuiditas di sistem RTGS (system liquidity) karena

dampak dari tekanan terhadap likuiditas di

perekonomian (market/monetary liquidity), mekanisme

penghemat likuiditas tersebut (mekanisme bilateral

dan multilateral offsetting) akan tetap dapat menjamin

kelancaran penyelesaian transfer dana yang bersifat

high value dan time critical yang diselesaikan melalui

sistem RTGS yang merupakan systemically important

interbank payment system dari kebanyakan

negara/perekonomian.


Halaman 134

ARTIKEL 3

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan Rp10.000 Desain Baru

Berdasarkan hasil evaluasi dan survei kepada

masyarakat, diperoleh informasi bahwa dari seluruh

uang yang beredar saat ini, sebagian masyarakat

menyatakan terdapat kemiripan antara warna uang

kertas pecahan Rp10.000 dan Rp100.000. Oleh sebab

itu, dilakukan peningkatan kualitas dan perubahan

pada sebagian kecil elemen desain uang, antara lain

perubahan warna dan perubahan unsur pengaman

atau disebut up-grading. Melalui up-grading

(pengembangan) desain uang tersebut, diharapkan

lebih mempermudah masyarakat dalam mengenali

uang antar pecahan ataupun ciri-ciri keaslian uang,

serta dapat lebih memberikan perlindungan dari

upaya-upaya pemalsuan uang.

Terkait dengan hal tersebut, BI secara resmi telah

mengeluarkan dan mengedarkan uang kertas (UK)

Rupiah pecahan 10.000 (sepuluh ribu) Tahun Emisi

(TE) 2005 Desain Baru dengan Peraturan Bank

Indonesia (PBI) No. 12/8/PBI/2010 tanggal 3 Juni 2010

tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Bank

Indonesia Tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang

Kertas Rupiah Pecahan 10.000 (Sepuluh Ribu) Tahun

Emisi 2005 (Lembaran Negara Republik Indonesia

Tahun 2010 Nomor 71). Uang kertas pecahan

Rp10.000 desain baru tersebut mulai berlaku sebagai

alat pembayaran yang sah di wilayah Negara Kesatuan

Republik Indonesia sejak tanggal 3 Juni 2010.

Perubahan pada uang kertas pecahan Rp10.000

Desain Baru meliputi :

1. Perubahan warna dominan uang dari yang

semula berwarna ungu kemerahan menjadi ungu

kebiruan;

2. Penambahan unsur pengaman rainbow printing

dalam bidang berbentuk segi lima yang memiliki

efek berubah warna (efek pelangi) apabila dilihat

dari sudut pandang tertentu, pada sebelah kanan

gambar utama;

3. Penambahan desain berbentuk lingkaran-

lingkaran kecil berwarna merah dan ditengahnya

berwarna putih yang letaknya tersebar pada

sebelah kanan gambar utama;

4. Perubahan kode tuna netra (blind code) berupa

satu buah lingkaran yang semula tidak kasat mata

(visible) menjadi kasat mata dan terasa kasar

apabila diraba (cetak intaglio), terletak pada

samping kanan gambar utama;

5. Penggantian tinta berubah warna (Optically

Variable Ink) berupa segi delapan yang berubah

warna dari hijau menjadi biru apabila dilihat dari

sudut pandang berbeda, menjadi desain logo BI di

dalam bingkai berbentuk ornamen daerah

Palembang dan tidak berubah warna (cetak

offset), terletak pada sebelah kanan bawah uang.

Baru, antara lain:

1. Warna

Bagian muka dan bagian belakang uang dicetak

dengan warna dominan ungu kebiruan.

2. Gambar

Bagian muka : Pahlawan Nasional

Sultan Mahmud Badaruddin II


Halaman 135

Bagian belakang : Rumah Limas,

Palembang, Sumatera Selatan

3. Spesifikasi Uang

Bahan Uang Terbuat dari serat kapas, warna

ungu muda

Ukuran Panjang 145 mm dan lebar 65

mm

Benang

Pengaman

Benang pengaman tertanam dan

memuat tulisan “BI10000”

berulang-ulang dan akan

memendar berwarna merah di

bawah sinar ultra violet

Tanda Air

“watermark”

Tanda air berupa gambar

Pahlawan Nasional Sultan

Mahmud Badarudin II dan

electrotype berupa logo BI dan

ornamen daerah Palembang

Gambar Saling

isi

Pada sebelah kanan atas di

bawah nomor seri terdapat

gambar saling isi (rectoverso)

yang apabila diterawangkan ke

arah cahaya akan terlihat Logo

Bank Indonesia secara utuh

dalam posisi terbalik

Nomor Seri Nomor seri terdiri dari 3 (tiga)

huruf dan 6 (enam) angka yang

dicetak dengan tinta berwarna

hitam yang akan memendar hijau

dibawah sinar ultra violet.

Tinta Tidak

Tampak

Berupa tulisan gambar Rumah

Limas akan memendar

berwarna hijau kekuningan di

bawah sinar ultra violet

Kode Tuna netra Kode tertentu berbentuk 1 (satu)

lingkaran untuk mengenali jenis

pecahan bagi tunanetra dengan

cara meraba kode tersebut

Mikroteks Teks yang hanya dapat dibaca

dengan bantuan kaca pembesar

Miniteks Teks dengan ukuran kecil yang

dapat dibaca tanpa bantuan kaca

pembesar

Gambar Uang Pecahan Rp10.000 Tahun Emisi

2005 Desain Baru

Gambar Depan

Gambar Belakang


Halaman 136

ARTIKEL 4

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Pecahan Rp1.000

Seiring dengan meningkatnya kegiatan ekonomi di

masyarakat, maka perlu didukung dengan

ketersediaan uang rupiah yang memadai dan

berkualitas (mudah dikenali ciri-ciri keasliannya),

sebagai salah satu unsur penunjang kegiatan ekonomi

nasional. Pengeluaran dan pengedaran uang rupiah

yang dilakukan oleh BI bertujuan untuk menyediakan

uang tunai sebagai alat pembayaran yang sah (legal

tender) untuk memperlancar kegiatan transaksi

ekonomi di masyarakat termasuk transaksi yang

membutuhkan uang pecahan kecil.

Pengeluaran uang logam Rp1.000 didasarkan pada

pertimbangan bahwa uang pecahan Rp1.000 memiliki

tingkat perputaran yang relatif tinggi sehingga

diperlukan bahan uang yang lebih tahan lama

dibandingkan dengan uang kertas dan dalam jangka

panjang diharapkan akan lebih efisien.

Terkait dengan hal tersebut, BI secara resmi telah

mengeluarkan dan mengedarkan uang logam (UL)

Rupiah pecahan 1.000 (seribu) Tahun Emisi (TE) 2010

dengan diterbitkannya Peraturan Bank Indonesia (PBI)

Nomor 12/4/PBI/2010 tanggal 1 Maret 2010 tentang

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Rupiah

Pecahan 1.000 (Seribu) Tahun Emisi 2010 (Lembaran

Negara Republik Indonesia Tahun 2010 Nomor 47).

Uang logam Rp1.000 TE 2010 tersebut mulai berlaku

sebagai alat pembayaran yang sah sejak tanggal 1

April 2010.

lain:

1. Warna

Bagian muka dan bagian belakang uang

berwarna putih keperakan (silvery white).

2. Gambar

a. Bagian muka : Lambang Negara

Kesatuan Republik Indonesia, yaitu Burung

Garuda Pancasila

b. Bagian belakang : Gambar Angklung

(alat musik tradisional Jawa Barat) dengan

latar belakang Gambar Gedung Sate.

Latar belakang penggunaan gambar

Angklung dan Gedung Sate adalah dalam

rangka mengangkat tema pelestarian seni

dan budaya Indonesia. Hal ini merupakan

komitmen BI untuk selalu mengedepankan

identitas Indonesia yang kuat pada uang

Rupiah, karena uang Rupiah merupakan alat

pembayaran yang sah di wilayah Negara

Kesatuan Republik Indonesia.

3. Spesifikasi Uang

Bahan Uang nickel plated steel

Warna Uang putih keperakan (silvery white)

Diameter uang 24,15 ± 0,10 mm

Tebal sisi uang 1,60 ± 0,10

Berat uang 4,5 ± 0,18

Gambar Uang Logam Pecahan Rp1.000

Tahun Emisi 2010


Halaman 137

Gambar Depan

Gambar Belakang


Halaman 138

Lampiran


Halaman 139

Tabel Statistik Sistem Pembayaran

Tabel 1 Perputaran Instrumen Ritel Kartu Kredit

Volume Nominal Volume Nominal Volume Nominal

Tahun 2005 5,261,830 2,747,045 91,308,700 42,942,494 8,008,875 94,055,745

Tahun 2006 5,691,913 3,508,111 108,580,051 54,852,899 9,200,024 163,432,950

Tahun 2007 4,803,606 3,299,610 124,488,918 69,304,597 129,292,524 72,604,207

Tahun 2008 5,390,134 3,800,977 161,346,501 103,468,544 166,736,635 107,269,521

Tahun 2009 4,807,180 4,040,297 177,817,542 132,651,567 182,624,722 136,691,864

Tahun 2010 4,361,194 4,521,434 194,675,233 158,687,057 199,036,427 163,208,491

Januari 367,176 353,301 14,804,985 11,616,582 15,172,161 11,969,883

Februari 342,592 340,090 14,347,366 10,929,761 14,689,958 11,269,851

Maret 408,934 417,181 16,888,136 13,654,674 17,297,070 14,071,855

April 364,322 369,925 15,637,928 12,468,748 16,002,250 12,838,673

Mei 366,122 374,380 15,958,048 12,736,186 16,324,170 13,110,566

Juni 356,835 377,833 16,245,371 13,238,529 16,602,206 13,616,362

Juli 367,219 385,779 16,686,458 13,530,176 17,053,677 13,915,955

Agustus 368,392 402,864 17,081,713 13,795,643 17,450,105 14,198,507

September 310,457 337,155 16,439,595 13,557,824 16,750,052 13,894,979

Oktober 358,328 378,159 15,844,504 13,504,013 16,202,832 13,882,172

November 386,669 406,607 16,616,438 14,041,060 17,003,107 14,447,668

Desember 364,148 378,160 18,124,691 15,613,861 18,488,839 15,992,021

Tunai Belanja TotalPeriode

Nominal dalam jutaan rupiah

Tabel 2 Perputaran Instrumen Ritel Kartu ATM/Debet

Volume Nominal Volume Nominal Volume Nominal Volume Nominal

Tahun 2005* 667,641,582 383,494,545 39,274,525 18,195,327 - - - -

Tahun 2006 734,813,243 461,851,342 47,268,775 21,969,278 157,709.755 692,752.700 3,923.522 6,604.512

Tahun 2007 842,791,013 559,130,646 60,492,412 29,383,525 191,872,993 1,075,367,974 8,069,602 15,516,967

Tahun 2008 1,012,568,067 696,505,039 79,618,170 42,813,889 244,497,831 1,282,800,929 17,125,395 34,056,866

Tahun 2009 1,134,556,744 791,934,378 98,178,888 56,171,235 288,324,537 892,633,806 40,101,504 70,756,952

Tahun 2010 1,303,272,394 925,984,926 111,720,556 65,317,622 336,475,245 900,721,245 60,607,686 109,829,410

Januari 102,974,692 72,329,036 8,695,941 5,158,269 26,304,048 69,221,508 4,329,697 7,768,076

Februari 92,688,489 65,582,623 7,857,216 4,516,520 24,397,958 62,000,114 4,171,451 7,052,217

Maret 104,728,853 73,745,351 8,807,709 5,270,142 27,951,049 73,839,369 4,843,752 8,538,316

April 102,035,372 71,474,738 8,511,505 4,958,310 27,117,944 70,004,745 4,663,794 8,210,330

Mei 108,023,645 75,120,591 9,331,802 5,300,468 27,890,076 71,283,079 4,952,253 8,751,096

Juni 107,192,724 76,052,383 8,867,175 5,254,652 28,396,777 74,544,304 5,128,360 9,020,451

Juli 113,700,993 81,465,190 9,656,979 5,805,894 28,579,283 77,931,329 5,339,384 9,740,634

Agustus 117,218,230 86,026,973 10,138,911 6,099,924 29,350,274 81,495,786 5,707,287 10,515,804

September 106,719,136 77,095,215 9,899,838 5,312,649 26,639,598 68,235,794 4,951,300 8,877,865

Oktober 113,417,216 80,016,367 9,673,197 5,673,219 28,936,651 80,193,625 5,469,043 10,080,882

November 111,692,215 79,010,933 9,409,918 5,561,403 29,506,100 81,621,898 5,534,236 10,198,439

Desember 122,880,829 88,065,526 10,870,365 6,406,172 31,405,487 90,349,692 5,517,129 11,075,299

Keterangan :

Tunai Belanja Transfer Intrabank

Klasifikasi data ATM/Debet berdasarkan tunai, belanja, transfer intrabank dan transfer antarbank baru dimulai pada tahun 2006 berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia

No. 7/61/DASP tanggal 30 Desember 2005 perihal Pengawasan Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu

Transfer Antarbank

Nominal dalam jutaan rupiah

Periode


Halaman 140

Tabel 3 Perputaran Transaksi PvP

Periode

Volume Nominal Volume Nominal

Jan 10 1 1,872,800,000.00 0 93,640,000.00

Feb 10 21 55,564,250,000.00 1 2,924,434,210.53

Mar 10 86 2,100,357,863,200.00 4 95,470,811,963.64

Apr 10 152 3,648,388,198,646.00 7 173,732,771,364.10

Mei 10 220 2,617,690,505,000.00 12 137,773,184,473.68

Jun 10 352 5,978,571,793,000.00 16 271,753,263,318.18

Jul 10 267 5,747,683,431,488.00 12 261,258,337,794.91

Ags 10 313 5,097,638,239,000.00 15 242,744,678,047.62

Sep 10 304 7,108,850,390,000.00 16 374,150,020,526.32

Okt 10 369 9,415,519,463,779.00 18 448,358,069,703.76

Nov 10 543 14,108,662,383,483.00 26 671,841,065,880.14

Des 10 547 19,465,818,913,447.00 26 926,943,757,783.19

Transaksi Rata-rata harian

Nominal dalam trilyun rupiah

Tabel 4 Jumlah Kartu APMK Beredar

Kartu Kredit Kartu ATM Kartu ATM + Debit

Tahun 2007 9,148,104 - 35,197,014

Tahun 2008 11,548,318 2,495,024 40,298,706

Tahun 2009 12,259,295 3,378,235 41,151,850

Tahun 2010 Januari 12,300,122 3,568,854 41,375,019

Februari 12,402,707 3,665,215 41,487,321

Maret 12,519,221 3,596,600 42,280,468

April 12,613,314 3,681,332 42,775,985

Mei 12,612,545 3,489,090 43,586,881

Juni 12,752,457 3,567,914 44,206,161

Juli 12,834,775 3,615,338 44,857,004

Agustus 12,988,388 2,622,611 47,378,584

September 13,057,186 2,683,324 47,991,915

Oktober 13,220,119 2,717,092 48,145,497

November 13,381,774 2,812,054 49,006,339

Desember 13,574,673 2,766,085 48,873,080

Periode


Halaman 141

Tabel 5 Perputaran Transaksi BI-SSSS

Volume Nominal (juta Rp) Volume Nominal (juta Rp)

Tahun 2005 60,080 4,313,476,189 244 17,608,331

Tahun 2006 74,874 6,957,273,907 302 27,977,017

Tahun 2007 105,372 11,317,511,104 423 45,382,098

Tahun 2008 108,003 11,565,312,949 441 47,260,253

Tahun 2009 108,725 10,558,755,733 445 43,321,838

Tahun 2010 115,977 14,366,695,298 467 57,973,319

Januari 9,810 1,177,730,999 490 58,886,550

Februari 8,248 1,076,673,768 434 56,667,040

Maret 11,572 1,212,452,996 526 55,111,500

April 11,524 1,350,888,687 549 64,328,033

Mei 8,967 1,150,813,683 472 60,569,141

Juni 11,369 1,059,876,539 517 48,176,206

Juli 9,303 924,863,704 423 42,039,259

Agustus 10,214 807,538,327 486 38,454,206

September 8,378 898,216,226 441 47,274,538

Oktober 10,403 1,260,144,808 495 60,006,896

November 8,611 1,421,125,472 410 67,672,642

Desember 7,578 2,026,370,089 361 96,493,814

PeriodeTransaksi Rata-rata harian

Nominal dalam juta rupiah

Tabel 6 Perputaran Transaksi BI-RTGS

Volume Nominal (juta Rp)

Tahun 2005 6,225,170 19,443,994,750

Tahun 2006 6,718,733 27,958,020,659

Tahun 2007 8,484,017 42,385,406,254

Tahun 2008 10,459,402 44,619,429,521

Tahun 2009 11,398,934 42,888,881,236

Tahun 2010 11,449,657 42,877,321,012

Januari 1,230,256 4,458,623,169

Februari 936,761 3,186,932,924

Maret 877,406 3,174,669,870

April 947,767 3,211,166,548

Mei 982,597 3,510,255,598

Juni 998,781 3,800,619,280

Juli 993,719 3,805,540,529

Agustus 891,794 3,153,153,276

September 891,008 3,599,441,605

Oktober 877,802 3,272,454,098

November 807,567 3,121,071,736

Desember 1,014,199 4,583,392,378

Nominal dalam juta rupiah

PeriodeTransaksi

Halaman ini sengaja dikosongkan - bi.go.id · Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan...

Documents

Transcript of Halaman ini sengaja dikosongkan - bi.go.id · Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan...