i

EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME

PENANGANAN KREDIT MACET PADA PEMBIAYAAN MULTIGUNA

PERNIKAHAN DI PT. BPR NGUTER SURAKARTA

Diajukan Guna Melengkapi Syarat-Syarat Mencapai Gelar Ahli Madya Pada

Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh :

THERESIA DIAN HAPSARI

NIM F3611099

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA

2015

ii

ABSTRAKSI

EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME

PENANGANAN KREDIT MACET PADA PEMBIAYAAN MULTIGUNA

PERNIKAHAN DI PT. BPR NGUTER SURAKARTA

THERESIA DIAN HAPSARI

NIM F3611099

Produk pembiayaan multiguna pernikahan yang dikeluarkan oleh PT. BPR

Nguter adalah salah satu produk perkreditan yang bisa dikatakan unik dan tidak

disediakan oleh perbankan pada umumnya. Cara pengajuan kredit tidak berbelit

dan untuk pembayaran angsuran tiap bulan dapat melalui tiga cara, yaitu dengan

pembayaran tunai, melalui dealer Sarwo Santoso, atau melalui transfer ke

rekening BCA dan BRI. Untuk mendukung kelancaran proses maupun prosedur

pengajuan kredit dan pembayaran angsuran tiap bulannya diperlukan adanya

penerapan sistem perkreditan yang efektif dan efisien. Penelitian ini

menggambarkan tentang sistem pengajuan pembiayaan multiguna pernikahan

pada PT. BPR Nguter Surakarta dalam rangka memperoleh keluaran (output)

sesuai dengan harapan.

Penelitian ini menggunakan pendekatan deskriptif. Jenis data yang

digunakan adalah data primer dan sekunder. Teknik pengumpulan data primer

dilakukan dengan studi lapangan (field research) selama proses magang, yaitu

observasi, wawancara, dan praktek, sedangkan teknik pengumpulan data sekunder

dilakukan dengan cara studi kepustakaan (library research) atas teori yang

mendukung penelitian ini.

Hasil penelitian ini adalah untuk menambah hasil evaluasi untuk

peningkatan sistem kredit multiguna agar lebih selektif dalam memberikan sebuah

kredit multiguna untuk nasabah. Devisi angsuran dapat dimaksimalkan untuk

tetap mengawasi angsuran yang dilakukan oleh nasabah untuk meminimalisir

kredit macet.

Kata kunci : sistem, faktor kegagalan, dan penanggulangan risiko

ABSTRACTION

EVALUATION SYSTEM OF CREDIT APPLICATION AND HANDLING

MECHANISMS ON FINANCING BAD CREDIT WEDDING

MULTIPURPOSE PT. BPR NGUTER SURAKARTA

THERESIA DIAN HAPSARI

F3611099

Multipupose financing products issued by PT. BPR Nguter Surakarta

wedding is one of the credit products that can be said is unique and is not

provided by the banking sector in general. Credit application is not staightforward

manner and for the payment monthly installment can be in three ways, namely by

cash payment, through Sarwo Santoso Dealer, or by transfer to the account of

BCA and BRI. To support the smooth process and procedures of credit

application and monthly payments requaired for the implementation of the credit

system of financing multipurpose wedding on PT. BPR Nguter Surakarta in order

to obtain in line with expectations output.

This study used a descriptive approach. The type of data used are primary

data and secobndary data. Techniques collecting secondary data conducted by

literary research on the theory that supports this study.

The results of this research is to increase the result of the evaluation for the

improvement of multipurpose credit system to be more selective in give a solution

multipurpose loans to customers. Division installments made by customers to

minimize bad debts.

Key words : Sytem, Failure Factors, and Risk Mitigation.

iii

HALAMAN PERSETUJUAN

Tugas Akhir dengan Judul :

EVALUASI PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME PENANGANAN

KREDIT MACET PEMBIAYAAN MULTIGUNA PERNIKAHAN

Surakarta,

Telah Disetujui Oleh Dosen Pembimbing

Ariyanto Adhi Nugroho, S.E, M.Ec. Dev

NIP. 1984062720150301

iv

HALAMAN PENGESAHAN

Tugas Akhir dengan Judul :

EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME

PENANGANAN KREDIT MACET PADA PEMBIAYAAN MULTIGUNA

PERNIKAHAN DI PT BPR NGUTER SURAKARTA

Telah Disetujui oleh Tim Penguji Tugas Akhir

Program Diploma III Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta,

Tim Penguji Tugas Akhir

Linggar Ikhsan Nugroho, S.E., M.Ec., Dev

NIP. 1983021020140401

v

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan di bawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta :

Nama : Theresia Dian Hapsari

NIM. : F3611099

Program Studi : D3 KEUANGAN DAN PERBANKAN

Judul Tugas akhir : EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN

MEKANISME PENANGANAN KREDIT MACET

PADA PEMBIAYAAN MULTIGUNA PERNIKAHAN

DI PT BPR NGUTER SURAKARTA

Menyatakan dengan sebenarnya, bahwa Tugas Akhir yang saya buat ini adalah

benar-benar merupakan hasil karya sendiri dan bukan merupakan hasil

jiplakan/salinan/saduran dari karya orang lain.

Apabila ternyata kemudian hari terbukti pernyataan ini tidak benar, maka saya

bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan Ijazah dan pencabutan gelar

sarjananya.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya.

Surakarta, 2015

Mahasiswa

Theresia Dian Hapsari

NIM. F3611099

vi

LEMBAR MOTTO

DEUS PROVIDEBIT ( TUHAN YANG AKAN MENYELENGGARAKAN).

( CATHARINA DAMEN )

Tuhan tidak menghitung berapa kali kau jatuh terkapar

atau bahkan tersungkur, tetapi Ia menghitung berapa

banyak kau bangkit berdiri dari jatuh mu itu.

(Penulis)

DENGAN HENING AKU BERDOA, DENGAN DOA AKU BERIMAN,

DENGAN IMAN AKU MENGASIHI, DENGAN KASIH AKU MELAYANI,

DENGAN MELAYANI KU ALAMI BAHAGIA

( BUNDA THERESA FROM CALCUTA).

Cobaan hidup terjadi karena Tuhan punya alas an yang

tepat untuk kamu, jangan berhenti dan menyerah, kamu

harus terus melangkah.

(Mario Teguh)

Aja rumangsa bisa, nanging bisa’a rumangsa. (Penulis)

SETIAP KALI AKU MALAS BELAJAR, AKU SELALU INGAT BAHWA ANAK-

ANAKKU KELAK BERHAK DILAHIRKAN DARI RAHIM SEORANG PEREMPUAN

YANG CERDAS.

(QUOTES OF BLACKBERRY MASSENGER)

vii

LEMBAR PERSEMBAHAN

Tugas Akhir ini Penulis Persembahkan Kepada :

1. Tuhan Yesus Kristus Yang Maha Esa atas segala

berkat dan rahmat untuk penulis dalam menulis

Tugas Akhir ini.

2. Bapak dan Ibu yang tercinta atas dukungan,

sokongan, dan doa yang selama ini selalu

menguatkan penulis untuk beraktivitas.

3. Saudara saudari yang telah menolong dan memberi

pengarahan.

4. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan yang

selalu memberi semangat dan motivasi.

5. Teman dan sahabat yang selalu menyemangati.

6. Seluruh Dosen Universitas Sebelas Maret yang

terkasih.

viii

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan yang Maha Esa karena

cinta dan kasih setia-Nya, Ia senantiasa membimbing serta melimpahkan berkat

dan rahmat-Nya kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan penyusunan tugas

akhir ini.

Tugas akhir ini disusun sebagai salah satu syarat yang harus ditempuh

guna meraih gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Tugas akhir dengan judul

“EVALUASI SISTEM PENGAJUAN KREDIT DAN MEKANISME

PENANGANAN KREDIT MACET PEMBIAYAAN MULTIGUNA

PERNIKAHAN PT. BPR NGUTER SURAKARTA” ini diharapkan dapat

menjadi salah satu tolok ukur keefektivan sistem dan prosedur angsuran pada

Bank Perkreditan Rakyat, khususnya PT. BPR Nguter Surakarta

Penulis menyampaikan terimakasih kepada pihak-pihak yang telah

membantu dalam penyusunan tugas akhir ini, yaitu :

1. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Drs. Djoko Purwanto, MBA., selaku Ketua Program Diploma III Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3. Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.Si., selaku Ketua Jurusan Keuangan

Perbankan Program diploma III Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Sebelas Maret Surakarta.

4. Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., MEc. Dev, selaku pembimbing Tugas Akhir

dan Pembimbing Akademik.

ix

5. Bapak dan Ibu Dosen yang telah memberikan ilmu praktik dan teori

selama masa perkuliahan di Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas

Sebelas Maret Surakarta

6. PT. BPR Nguter Surakarta berserta segenap direksi dan karyawan yang

telah memberi kesempatan magang selama satu bulan, khususnya devisi

angsuran kredit.

7. Ratri Kusumasari S.Sos., selaku Pembimbing Intuisi Mitra yang dengan

sabar telah memberikan bimbingan dan arahan bagi penulis dalam

kegiatan magang dan bantuan dalam menyusun tugas akhir “Evaluasi

Sistem Pengajuan Kredit Dan Mekanisme Penanganan Kredit Macet

Pembiayaan Multiguna Pernikahan PT. BPR Nguter Surakarta”.

8. Kedua orang tua, kedua adik, dan seluruh keluarga besar yang telah

membantu dalam proses pengerjaan dan penyusunan tugas akhir.

Penulis berharap agar karya tulis ini bisa bermanfaat bagi para pembaca untuk

menambah pengetahuan dan wawasan tentang sistem pengajuan kredit dan

mekanisme penanganan kredit macet pembiayaan multiguna pernikahan pt. bpr

nguter surakarta. Penulis menyadari bahwa karya tulis ini masih banyak

kekurangan. Oleh karena itu, penulis mohon maaf bila masih terdapat kesalahan

serta mohon kritik dan saran yang sifatnya membangun dari pembaca.

Surakarta, 1 Juni 2015

Penulis

x

DAFTAR ISI

JUDUL ............................................................................................................. i

ABSTRAKSI ................................................................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iv

HALAMAN PERNYATAAN ......................................................................... v

HALAMAN MOTTO ...................................................................................... vi

HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................................... vii

HALAMAN PENGANTAR ............................................................................ viii

DAFTAR ISI .................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiv

DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ................................................................... 1

B. Rumusan Masalah .............................................................. 7

C. Tujuan Penelitian ............................................................... 7

D. Manfaat Penelitian ............................................................. 7

E. Metode Penelitian............................................................... 8

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. BANK

1. Pengertian Bank ............................................................ 12

2. Fungsi Bank .................................................................. 12

3. Jenis Bank ..................................................................... 14

4. Usaha Bank ................................................................... 16

5. Pengertian BPR ............................................................. 18

6. Usaha BPR .................................................................... 18

7. Asas BPR ...................................................................... 18

8. Tujuan BPR .................................................................. 19

9. Sasaran BPR ................................................................. 19

10. Kegiatan BPR .............................................................. 19

xi

11. Alokasi Kredit BPR .................................................... 20

B. KREDIT

1. Pengertian Kredit .......................................................... 21

2. Tujuan Kredit ................................................................ 22

3. Fungsi Kredit ................................................................ 23

4. Jenis Kredit ................................................................... 24

5. Prosedur Kredit ............................................................. 26

6. Prinsip Pemberian Kredit .............................................. 27

7. Produk Kredit PT BPR Nguter ..................................... 30

8. Faktor Yang Mempengaruhi Strategi Pemberian

Kredit ............................................................................ 30

9. Penggolongan Kredit .................................................... 33

10. Faktor Kredit Macet ...................................................... 34

11. Risiko Kredit ................................................................. 34

12. Penanggulangan Risiko Kredit .................................... 35

BAB III PEMBAHASAN

A Gambaran Umum Perusahaan ............................................ 37

B Lokasi Perusahaan .............................................................. 39

C Visi dan Misi Perusahaan ................................................... 39

D Kepemilikan Pemegang Saham.......................................... 40

E Pemodalan .......................................................................... 40

F Perubahan Susunan Pengurus ............................................ 41

G Produk PT. BPR Nguter Surakarta..................................... 43

H Job Diskripsi ...................................................................... 45

I Pembahasan ........................................................................ 56

1. Mekanisme Pengajuan Kredit Pernikahan PT. BPR

Nguter ..................................................................... 56

2. Faktor Kegagalan Pembayaran Kredit Pernikahan .. 61

3. Penanggulangan Risiko Kredit Multiguna

Pernikahan ................................................................ 62

xii

BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan ........................................................................ 64

B. Saran ................................................................................... 65

DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 66

LAMPIRAN .................................................................................................... 68

xiii

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Nama dan Jumlah Pemegang Saham PT. BPR Nguter Surakarta43

Tabel 3.2 Pengelompokan Kredit Berdasarkan Kolektibilitas66

Tabel 3.3 Prinsip 5C PT. BPR Nguter Surakarta67

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 3.1 Mekanisme Pengajuan Kredit PT. BPR Nguter Surakarta63