Employee Benefits 1

12
Employee Benefits - Booklet

description

asuransi

Transcript of Employee Benefits 1

Page 1: Employee Benefits 1

Employee Benefits - Booklet

Page 2: Employee Benefits 1

Contents

Allianz Profile

Employee Benefits Program

SmartProtection

SmartHealth

SmartPension

SmartFinance

Page 3: Employee Benefits 1

Employee Benefits Program

Program Kesejahteraan Karyawan yang baik dapatmenciptakan perasaan aman dan ketenangan bagikaryawan sebuah perusahaan.

Divisi Employee Benefits Allianz Life Indonesiamenyediakan berbagai Produk Asuransi, Konsultasidan Pelayanan kepada Perusahaan yang inginmelaksanakan Program Kesejahteraan Karyawanuntuk karyawan beserta keluarganya.

Solusi dapat dirancang sesuai kebutuhanperusahaan, misalnya untuk perlindungankesehatan, perlindungan jiwa bila karyawanmeninggal dunia, perlindungan atas kecelakaan,dan program dana pensiun.

Dengan memberikan Program KesejahteranKar yawan yang baik, perusahaan dapatmenunjukkan kepeduliannya atas karyawanmereka.

Keuntungan bagi perusahaan• memudahkan perusahaan dalam mengatur

anggaran keuangan terutama dalam menanganibiaya yang tak terduga.

• menekan keluarnya kar yawan karenamengundurkan diri apalagi bagi karyawan yangtelah merasakan manfaat dari program inisehingga loyalitas

• merupakan daya tarik bagi seseorang yang inginbergabung dengan perusahaan

• mengurangi biaya administrasi serta dapatmenghemat pajak.

Keuntungan bagi karyawan• menciptakan rasa aman dan ketentraman bagi

keluarga• meningkatkan kepercayaan kepada perusahaan• perlindungan 24 jam• hemat pajak.

A well-developed Employee Benefits Program willbe able to create a sense of security and peace ofmind in the employees.

The Employee Benefits Division of Allianz LifeIndonesia has the expertise to prepare by throughanalysis, a comprehensive Employee Benefitssolution that is tailored to meet the different needsof every company.

We provide various products and consultancyservices for companies who wish to implement anEmployee Benefits plan for their employees as wellas the dependants. Programs are designed accordingto the needs of the company with coverage forlife, health, accidents, and funds for retirementand annuities.

By offering these benefits to the employees, thecompany is perceived as a caring company whichin the long run, will be beneficial for the companyas well as the employees.

Benefits for the Employer• makes budgeting easier, in handling those

unforeseen expenses• reduces employee turnover which will increase

the loyalty of employees• will attract qualified personnel• reduce administrative costs and allows the

company to save on taxes.

Benefits for the Employee• will give the employee and his family a sense of

security and peace of mind• increasing trust in the company• 24 hour protection• tax savings

Page 4: Employee Benefits 1

1. Group Life InsuranceThis coverage provides life insurance for theemployees with a 24-hour protection, givingbenefits for any cause of death, whether itoccurs during office hours or not. The sumassured will be determined according to thecompany's needs and capability.

Riders• Accidental Death and Disability Benefit

Beneficiary receives an additional benefit ofdeath or disability which is caused by anaccident

• Total and Permanent DisabilityAn additional benefit is given if insuredbecomes totally and permanently disabled dueto illness or accident.

• Medical ReimbursementAn additional benefit for medical expenses incase of need due to an accident

2. SmartProtection - Group Personal AccidentAn additional benefit will be given in case anemployee has an accident. This coverage givesthe insured 24-hour protection regardlesswhether the accident occurs during office hoursor not.

3. SmartProtection - MortgageThis product is usually linked with anotherfinancial institution, such as a bank, that givesout loans, for which the principal decreases. In case of the debtor's death, the balance of theloan will be paid by the insurance company,therefore the beneficiary does not need to paythe outstanding debt. This product is usuallymarketed to a leasing company or a companythat gives out loans to its employees.

1. SmartProtection - Group Life Insurance (AsuransiJiwa Kumpulan)Karyawan Anda akan memperoleh manfaatberupa asuransi jiwa yang perlindungannyaberlangsung 24 jam baik pada saat berada dalamjam kerja maupun diluar jam kerja. Jumlah uangpertanggungan dapat disesuaikan dengankemampuan dan kebutuhan perusahaan maupunkaryawan.

Asuransi Tambahan•Santunan Kematian & Cacat Akibat Kecelakaan

Memberikan manfaat tambahan santunankematian dan cacat akibat kecelakaan

•Santunan Cacat Total dan Tetap Memberikan manfaat tambahan yang

disediakan pada saat karyawan mengalamicacat total dan tetap akibat penyakit maupunkecelakaan

•Medical Reimbursement (MR)Memberikan manfaat tambahan untukpengobatan rawat jalan yang disebabkan karenakecelakaan.

2. SmartProtection - Group Personal Accident (Asuransi Kecelakaan Kumpulan)Karyawan Anda akan memperoleh manfaatberupa asuransi kecelakaan yang perlindungannyaberlangsung 24 jam baik pada saat berada dalamjam kerja maupun diluar jam kerja.

3. SmartProtection - Mortgage (Asuransi Jiwa Kredit Kumpulan)Produk ini sering digunakan oleh lembagakeuangan, seperti bank dalam memberikanpinjaman kredit dimana pokok pinjamanmenurun setiap tahun. Jika debitur meninggaldunia, asuransi akan membayar jumlah sisahutang kepada bank. Produk ini dapat dipasarkanuntuk bank, leasing company atau perusahaanyang memberikan fasilitas pinjaman kepadakaryawannya.

SmartProtection

Page 5: Employee Benefits 1

SmartHealth menyediakan produk asuransikesehatan bagi karyawan dan keluarganya yangdirancang untuk memenuhi kebutuhanpemel iharaan kesehatan yang terbaik.

SmartHealth merupakan suatu produk yang sangatandal karena :• Didukung oleh staf dan manajemen yang ahli

tidak hanya dalam hal asuransi, namun juga darisegi medis karena ditangani oleh Dokter yangberkualitas. Keahlian ini akan memudahkan kamiuntuk merancang program pelayanan kesehatanyang paling Anda butuhkan.

• Kerjasama dengan banyak rumah sakit dan klinikterkemuka di Indonesia dalam menyediakansystem pelayanan dan pemeliharaan kesehatan.

Tersedia beberapa jenis program :1. SmartHealth - Premier

Manfaat yang diberikan sangat lengkap meliputi :• Perawatan, berupa rawat inap, rawat jalan,

melahirkan dan rawat gigi• Pencegahan, berupa Imunisasi untuk balita,

keluarga berencana, kontrol kehamilan• Pemeriksaan untuk kontrol, berupa

pemeriksaan selama 30 hari setelah keluarRumah Sakit untuk ibu dan bayi.

Semua manfaat tersebut dapat dirasakan olehkaryawan dan keluarganya hanya dengan cara :menunjukkan kartu peserta Allianz di RS/KlinikJaringan Allianz, karyawan dan/atau keluarganyaakan memperoleh manfaat secara keseluruhan,sesuai dengan indikasi medis.

SmartHealth

Allianz SmartHealth provides health insuranceproducts, for employees as well as their dependants,which are designed to maintain one's health.

SmartHealth is a reliable product that• Is supported by staff and management with

expertise not only in the insurance industry,but qualified medical doctors to handle themedical side. This expertise will help you designa special program needed by your company.

• Works together with well-known hospitals andclinics through Indonesia to develop an Allianzhealth network.

Allianz provides several health programs:1. SmartHealth - Premier

An integrated program that covers:• Treatment : Inpatient, outpatient, maternity,

and dental care• Preventive : family planning, immunization

for babies and toddlers, as well as pregnancycheck-up

• Postnatal care for the mother and baby for30 days after delivery

The insured as well as the family can enjoy thebenefits by showing a card that states the insuredis a participant of Allianz at Allianz provider/network, and will receive the necessary medicaltreatment.

PesertaMember

RS Jaringan AllianzAllianz Provider

Kartu PesertaMember's Card

Mendapatkan PelayananKesehatan

Receive Medical Treatment

Page 6: Employee Benefits 1

2. SmartHealth - SapphireMemberikan penggantian biaya kepada karyawandan/atau keluarganya bila memerlukan rawatinap di rumah sakit, termasuk biayapembedahan. Manfaat yang diberikan sangatlengkap meliputi :• Rawat Inap• Rawat Jalan• Rawat Gigi• Kacamata• Melahirkan

Manfaat tersebut memiliki beberapa kelebihan,di antaranya :• Manfaat yang dibuat fleksible yang dapat

ditentukan sendiri oleh Perusahaan,disesuaikan dengan budget dan masing-masingperaturan yang ada di berbagai perusahaan.

• Tanpa batasan manfaat tahunan

3. Administrat ion Ser vices Only (ASO)Merupakan suatu bentuk pelayanan operasionalkesehatan dengan beberapa kelebihan :• Mengkontrol kelebihan penggunaan dana

karena klien menahan dana untuk pembayaranklaim

• Biaya yang dibayarkan kepada perusahaanAsuransi lebih murah

• Mengembangkan laporan pembiayaan danmengkontrol pengaturan klaim

• Peraturan manajemen kesehatan yang dapatdisesuaikan

• Manfaat yang fleksibel• Perencanaan administrasi yang lengkap• Dapat digunakan di Rumah Sakit/Klinik

Jaringan Allianz

Allianz Health Care Management

Allianz SmartHealth adalah satu-satunya asuransikesehatan yang didukung oleh program kesehatanyang komprehensif, yaitu Allianz HealthCareManagement

Allianz HealthCare Management adalah manajemenpelayanan kesehatan untuk tercapainya kualitaskesehatan Peserta yang optimal.

2. SmartHealth - SapphireMedical expenses will be reimbursed to theinsured or family, whereby hospital includingsurgery expenses will be covered. This benefitwill cover:• Inpatient• Outpatient• Dental care• Spectacle• Maternity

This product allows :• Flexibility in determining the benefit, which

would be according to the budget andregulations of the company

• Unlimited annual benefits

3. Administration Services Only (ASO)This is a product that offers administrative andoperational services with the following benefits:• Control over excess of costs is possible due

to client's control over claim payment• A lower fee is paid to the insurance company• Report on costs and claim payments• A flexible health management regulation• Flexible benefits• Complete administrative planning• Can be used together with a hospital or clinic

Allianz Health Care Management

Allianz SmartHealth is the only health insurancethat provides a comprehensive health program i.e.the Allianz Healthcare Management.

Allianz Healthcare Management is a healthmanagement service that was developed to reachthe highest quality of service for the participants.

Page 7: Employee Benefits 1

Beberapa cara yang diterapkan oleh Allianz agartercapai pemberian pelayanan kesehatan yangoptimal adalah sbb :

• Manajemen Utilisasi- Dengan manajemen uti l isasi, upaya

peningkatan derajat kesehatan Peserta akanlebih terarah dan lebih efektif.

- Dibuat berdasarkan data utilisasi mengenaipola penyakit dan pola penggunaan layanan.

• Pre-OtorisasiBertujuan untuk memastikan bahwa Pasienadalah Peserta yang masih dalam pertanggunganAllianz dan pelayanan yang diberikan sesuaidengan polis dan kebutuhan medis.

• Manajemen Mutu Pelayanan- All ianz mensyaratkan provider agar

memberikan pelayanan sesuai dengan standarpelayanan medis yang dikeluarkan oleh IkatanDokter Indonesia (IDI).

- Allianz secara berkala juga melakukan auditmedia untuk memonitor kualitas pelayananyang diperoleh Peserta.

• Manajemen KasusBertujuan untuk mendampingi Peserta dalammenjalani perawatan di Rumah Sakit agarpelayanan yang diberikan efektif sesuai denganstandar pelayanan medis Ikatan Dokter Indonesia(IDI).

• Pelayananan Peserta 24 jam per hari dan 365hari per tahun- Mendapatkan informasi mengenai produk,

RS/Klinik Jaringan Allianz maupun prosedur.- Menyampaikan keluhan- Membantu Peserta bila mendapatkan kesulitan

di RS/Klinik Jaringan Allianz

This service includes :

• Utilization Management- This tool gives direction and efficiency to the

patient's treatment- This tool is based on data regarding the

patterns of illnesses and services used.

• Pre-AuthorizationEnsures that patient is an Allianz participantand that he will receive the appropriatetreatment according to his policy and medicalneeds

• Quality Service Management- Allianz ensures that the medical treatment

given to each participant is according toregulations of the Indonesian DoctorsAssociation

- Allianz will monitor regularly the quality ofthe service given to participants.

• Case ManagementProvides a service ensuring that the participantis receiving the medical treatment stated in theIndonesian Doctors Association regulation.

• A 24-hour per day, 365 days per year Servicefor our Customers- Availability of information regarding the health

products, the hospital/clinic network, orprocedures.

- Handling of unsatisfactor y ser vices- Helping participants if problems arise in the

network

Page 8: Employee Benefits 1

Selain program diatas Allianz juga menyediakan:

• Bulletin Kesehatan- Untuk menjalin komunikasi kesehatan antara

Allianz dengan Peserta yang berisi informasipenting dan tips kesehatan.

• Buku Panduan Peserta- Berisi informasi produk beserta prosedur

termasuk daftar RS/Klinik Jaringan Allianz.- Diberikan ke setiap Karyawan pada saat awal

bergabung.

• Angket Peserta- Untuk mendapatkan masukan langsung dari

Peserta agar kualitas pelayanan dapatditingkatkan.

• Pertemuan Berkala- Antara Allianz dengan Perusahaan.- Untuk mendiskusikan mengenai pelayanan

kesehatan yang telah diberikan..

In addition to the programs provided above, Allianzoffers as well:

• Health NewsletterA newsletter given to the participants, whichincludes important information regarding healthimatters as well as tips on how to keep healthy

• Membership Handbook- Information regarding the Allianz health

products, procedures, and the hospital/clinicnetwork

- Given to employees upon joining the Allianzplan

• A Questionnaire for the participant- To maximize excellence in customer service,

a questionnaire is given to the participantsregarding Allianz service

• Regular Meetings- Between Allianz and the company- To discuss health services that have been given

Page 9: Employee Benefits 1

Program Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)adalah suatu program dana pensiun iuran pastiberdasarkan Undang-undang Republik IndonesiaNo.11/1992. Dana Pensiun Lembaga Keuangan(DPLK) Allianz dirancang untuk memenuhikebutuhan akan suatu program kesejahteraan dihari tua, sehingga kehidupan dimasa pensiun tetapdapat terjamin.

Program Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)memberikan manfaat pensiun berupa :• Manfaat Pensiun Normal• Manfaat Pensiun Dipercepat• Manfaat Pensiun Ditunda• Manfaat Pensiun Cacat• Manfaat Pensiun Meninggal

Program DPLK Allianz Indonesia memberikanpilihan investasi yang beragam, dari jenis investasiyang berisiko rendah dengan hasil investasimoderate hingga investasi berisiko tinggi denganhasil yang tinggi. Besarnya Manfaat Pensiun yangakan diterima sangat bergantung kepada besarnyaiuran dan hasil investasi.

Pengelolaan asset DPLK secara hukum dipisahkandari asset pendiri Allianz Life Indonesia, hal inimenjamin keamanan asset peserta DPLK AllianzLife Indonesia.

Keuntungan bagi Karyawan :• Keuntungan pajak Pph 21, pengelolaan dana

secara professional, transparan, memilikirekening pribadi DPLK, pilihan investasi yangberagam, fleksibel,

• Jaminan Finansial, ketentraman dan rasa amandi hari tua, laporan rekening pribadi dan BuletinInvestasi

Keuntungan bagi Perusahaan :• Keuntungan pajak Pph 25, meringankan beban

administratif perusahaan, pengelolaan danasecara professional, transparan, fleksibel

The Allianz DPLK is designed to comply with theneeds of a participant upon retirement, to maintainan income even after retirement.

The Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK),offers the following benefits:• Normal Retirement benefits• Accelerated Retirement benefits• Deferred Retirement benefits• Disability Retirement benefits• Death benefits

The Allianz Indonesia DPLK offers a choice ofinvestments which are tailored to the needs of thecompany, from a low-risk investment with moderatereturns to a high-risk investment with high returns.Each participant has the option to design theirown investment portfolio. The Benefits receivedupon Retirement depend on the amount ofcontr ibut ion and investment returns.

In accordance with Government Regulations, themanagement of the DPLK funds/ assets is separatedfrom the managed assets of Allianz Life Indonesia. This ensures the participant's funds in the AllianzDPLK

Benefits to Employee :• Benefit in taxation Pph 21, funds managed

professionally , transparency, an individual DPLKaccount, large choice of investments

• Financial guarantee, security and peace of mindupon retirement, Period Statement of Accountas well as Investment Bulletin

Benefits to Company :• Benefit in taxation Pph 25, facilitates the

company's administration,funds managedprofessionally, transparency and flexibility

SmartPension

Page 10: Employee Benefits 1

SmartFinance - Savings Plan adalah program asuransijiwa yang kami rancang agar sesuai dengankebutuhan pemberi kerja, antara lain dapat sebagaiprogram pesangon, program penghargaan karyawan,dll.

Perusahaan pemberi kerja akan memberikanasuransi jiwa dan manfaat masa depan bagikaryawan sesuai dengan peraturan-peraturan yangtelah ditentukan oleh pemberi kerja dan PT. AsuransiAllianz Life Indonesia.

Manfaat Asuransi yang akan diterima oleh pesertaberupa :

1. Manfaat Jatuh TempoPada saat jatuh tempo peserta, perusahaanmelalui program ini akan membayarkan sejumlahNilai Tunai kepada peserta sebagai manfaat jatuhtempo peserta.

2. Manfaat Berhenti BekerjaPeserta yang berhenti bekerja pada masa asuransidapat menerima sejumlah Nilai Tunai yang sudahmenjadi haknya dengan persetujuan perusahaan.

3. Manfaat Meninggal DuniaApabila peserta meninggal dunia pada masaasuransi, ahli warisnya akan menerima sejumlahNilai Tunai ditambah dengan uang pertanggunganasuransi kematian sebesar Rp. 5.000.000,-

Savings Plan is a life insurance plan designed tocomply with the needs of an Employer, in givingseverance payments, reward programs, etc.

The Employer will be able to develop a life insuranceprogram with benefits upon retirement accordingto regulations determined by the Employers andPT Asuransi Allianz Life Indonesia.

Benefits received by the Participant are as follows :

1. Maturity BenefitsUpon the due date of the participant's policy,the company will be able to give an amountknown as Cash Value as a benefit

2. Resignation BenefitsIf a participant with a valid policy leaves thecompany, the participant will receive an amount/Cash Value that will be determined by thecompany

3. Death BenefitsIf a participant with a valid policy dies, thebeneficiary will receive a Cash Value as well asum insured of IDR 5.000.000

SmartFinance

Page 11: Employee Benefits 1

Employee Benefits - Booklet