file · Web viewlaporan Magang. pola. akad murabahah . di bri syari’ah cabang...

1

LAPORAN MAGANG

POLA AKAD MURABAHAH DI BRI SYARI’AH CABANG BANGKALAN

( Studi Kasus di Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah Cabang Bangkalan)

Disusun Oleh :

DHOQI DOFIRI

110721100022

PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS ILMU ILMU KEISLAMAN

UNIVERSITAS TRUNOJOYO MADURA

BANGKALAN

2014

2

BAB 1

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Adanya BRI Syari’ah merupkan perwujudan dari permintaan masyarakat

yang membutuhkan suatu system alternative perbankan dengan menggunakan

prinsip- prinsip syariah dalam menyediakan jasa keuangan yang sehat. Sebagai

salah satu produk yang ada dalam BRI syari’ah adalah al-Murabahah.

Al-murabahah adalah jual beli barang pada harga asal dengan tambahan

keuntungan yang di sepakati, dalam al-murabahah penjual harus memberitahu

harga produk yang ia beli dan menentukan suatu tingkat keuntungan sebagai

tambahannya, atau jual beli barang sebesar harga pokok barang ditambah dengan

margin keuntungan yang disepakati1.

Selain itu pembiayaan al-murabahah adalah pembiayaan yang saling

menguntungkan yang dilakukan oleh sahib al-amal (pemilik modal) dengan pihak

yang membutuhkan melalui transaksi jual beli dengan penjelasan bahwa harga

pengadaan barang dan harga jual terdapat nilai lebih yang merupakan keuntungan

atau laba bagi shahib al-amal dan pengembaliannya dilakukan secara tunai atau

angsur.

Dengan demikian, salah satu produk jual beli melalui akad al-murabahah

di BRI Syariah memang sudah seharusnya berperan sebagai solusi ekonomi

masyarakat untuk mempermudah perputaran siklus ekonomi rakyat.

Selanjutnya, program studi Ekonomi Syariah adalah salah satu spesialisasi

keilmuan pada Fakultas Ilmu Sosial dan Budaya Universitas Trunojoyo Madura

(UTM) Bangkalan, yang berusaha untuk mengintegrasikan aspek ekonomi dan

sosial khususnya dikonsentrasikan pada Perbankan, Pengamat dan peneliti serta

Konsultan Ekonomi Islam yang akan melakukan kegiatan magang. Sebagai bekal

magang, mereka telah mendapatkan Ilmu-ilmu dalam perkuliahan yang

sifatnyateoritis. Sehingga mereka merasa perlu untuk mengimplementasikan

ilmunya tersebut dalam dunia nyata, baik melalui kegiatan kerja praktek, Magang,

1 Bank Indonesia no. 7/46/PBI/2005 tentang akad penghimpunan dan penyaluran dana usaha berdasarkan prinsip syari’ah, pasal 1 ayat 7

3

studi lapang atau Praktik kerja Lapang (PKL). Karena magang merupakan mata

kuliah wajib yang diambil oleh setiap mahasiswa Universitas Trunojoyo Madura

khususnya Fakultas Ekonomi dan Ilmu Sosial untuk semester VI, di mana

magang itu sendiri dapat dilakukan setelah masa perkuliahan semester V, untuk

melaksanakan mata perkuliahan tahap sarjana muda, kemudian SKS nya akan

diambil untuk semester berikutnya.

Dari Studi kasus paragraf diatas, kami merasa perlu mempelajari suatu

keadaan kasus dalam perbankan untuk menambah wawasan implemantatif teoritik

yang kami punya. Bank BRI SYARI’AH Selaku sasaran tujuan kami Magang

akan menjadi wadah kami menimba keilmuan.

B. Tujuan

1. Tujuan Umum

a. Sebagai bentuk pelatihan bagi mahasiswa didalam mengenal dunia kerja.

b. Sebagai praktek bagi para mahasiswa atas ilmu yang didapat didunia

perbankan syariah.

c. Sebagai wujud pengenalan dan pengalaman mahasiswa untuk menghadapi

tuntutan sebagai praktisi perbankan syariah.

2. Tujuan Khusus

a. Untuk mengetahui konsep murabahah di bank BRI Syariah Cab.

Bangkalan.

b. Untuk mengetahui pengaruh dari pruduk akad murabahah terhadap

ekonomi masyarakat.

C. Manfaat kegiatan

1. Untuk mahasiwa

a. Sebagai wadah menempuh matakuliah wajib.

b. Dapat mengaplikasikan ilmu-ilmu yang sudah diperoleh di perkuliahan.

c. Memperoleh pengalaman tentang dunia kerja serta sebagai wawasan

mahasiswatentang dunia kerja yang nyata.

d. Sebagai modal pengalman untuk persiaan terjun di dunia kerja nantinya.

4

2. Untuk perusahaan

a. Mendapatkan masukan-masukan dari peserta magang dalam pemecahan

masalah yang dihadapi oleh perusahaan tersebut sesusai dengan bidang

keilmuan ekonomi syariah yang dimiliki mahasiswa.

1) Sebagai salah satu sarana pertimbangan bagi perusahaan dalam hal

penilaian kualitas mahasiswa yang pada akhirnya berhubungan pada

penerimaan tenaga kerja baru fresh graduate and the people

marketable.

2) Sebagai sarana pengenalan instansi kepada kampus kami terlebih-

lebih pada jurusan ekonomi syariah.

3. Untuk kampus

a. Untuk menambah relasi guna terbentuknya kerjasama yang lebih baik

antara pihak kanpus khususnya prodi ekonomi syariah dengan pihak

terkait.

b. Mempermudah lulusan ekonomi syariah guna mendapatkan lapangan

pekerjaan.

D. Waktu Dan Tempat Pelaksanaan1. Waktu pelaksanaan

Kegiatan magang akan dilaksanakan mulai tanggal 14 Januari 2014 sampai

tanggal 31Januari 2014. Dengan jam kerja menyesuaikan dengan kebijakan

perusahaan.

2. Tempat pelaksanaan.

Bank BRI Syariah KCP Bangkalan Madura Jln. Trunojoyo 39F- Bangkalan,

Telepone 031-3097000.

E. CAPAIAN

No. Kegiatan Terlaksana Tidak

Terlaksana

1. Perkenalan

danpenyesuaian diri di

BRISyariah

5

2. Pengenalan produk –

produk yang ada di BRI

syari’ah khususnya akad

al-Murabahah

3. Mengetahui dan

memahami konsep

pembiayaan al-Murbahah

4. mengetahui pengaruh dari

pruduk akad murabahah

terhadap ekonomi

masyarakat

5. Melengkapi data-data

yang dibutuhkan dan

Membuat laporan akhir

6

BAB II

HASIL KEGIATAN MAGANG

A. PROFIL INSTANSI

1. Sejarah BRISyariah

Berawal dari akuisisi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., terhadap

Bank Jasa Arta pada 19 Desember 2007 dan setelah mendapatkan izin dari Bank

Indonesia pada 16 Oktober 2008 melalui suratnya o.10/67/KEP.GBI/DpG/2008,

maka pada tanggal 17 November 2008 PT. Bank BRISyariah secara resmi

beroperasi. Kemudian PT. Bank BRISyariah merubah kegiatan usaha yang semula

beroperasional secara konvensional, kemudian diubah menjadi kegiatan

perbankan berdasarkan prinsip syariah Islam.

Dua tahun lebih PT. Bank BRISyariah hadir mempersembahkan sebuah

bank ritel modern terkemuka dengan layanan finansial sesuai kebutuhan nasabah

dengan jangkauan termudah untuk kehidupan lebih bermakna.Melayani nasabah

dengan pelayanan prima (service excellence) dan menawarkan beragam produk

yang sesuai harapan nasabah dengan prinsip syariah.

Kehadiran PT. Bank BRISyariah di tengah-tengah industri perbankan

nasional dipertegas oleh makna pendar cahaya yang mengikuti logo

perusahaan.Logo ini menggambarkan keinginan dan tuntutan masyarakat terhadap

sebuah bank modern sekelas PT. Bank BRISyariah yang mampu melayani

masyarakat dalam kehidupan modern. Kombinasi warna yang digunakan

merupakan turunan dari warna biru dan putih sebagai benang merah dengan brand

PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.,

Aktivitas PT. Bank BRISyariah semakin kokoh setelah pada 19 Desember

2008 ditandatangani akta pemisahan Unit Usaha Syariah PT. Bank Rakyat

Indonesia (Persero), Tbk., untuk melebur ke dalam PT. Bank BRISyariah (proses

spin off-) yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2009. Penandatanganan

dilakukan oleh Bapak Sofyan Basir selaku Direktur Utama PT. Bank Rakyat

Indonesia (Persero), Tbk., dan Bapak Ventje Rahardjo selaku Direktur Utama PT.

Bank BRISyariah.

7

Saat ini PT. Bank BRISyariah menjadi bank syariah ketiga terbesar

berdasarkan aset. PT. Bank BRISyariah tumbuh dengan pesat baik dari sisi aset,

jumlah pembiayaan dan perolehan dana pihak ketiga. Dengan berfokus pada

segmen menengah bawah, PT. Bank BRISyariah menargetkan menjadi bank ritel

modern terkemuka dengan berbagai ragam produk dan layanan perbankan.

Sesuai dengan visinya, saat ini PT. Bank BRISyariah merintis sinergi

dengan PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., dengan memanfaatkan

jaringan kerja PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., sebagai Kantor

Layanan Syariah dalam mengembangkan bisnis yang berfokus kepada kegiatan

penghimpunan dana masyarakat dan kegiatan konsumer berdasarkan prinsip

Syariah2.

2. Visi dan Misi BRISyariah

Berikut ini adalah visi dan misi Bank BRISyariah sebagai lembaga

keuangan bank yang berbasis syariah :

a. Visi

“Menjadi bank ritel modern terkemuka dengan ragam layanan -

finansial sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan termudah untuk

kehidupan lebih bermakna.”

b. Misi

Misi dari BRISyariah adalah sebagai berikut :

1) Memahami keragaman individu dan mengakomodasi beragam

kebutuhan finansial nasabah.

2) Menyediakan produk dan layanan yang mengedepankan etika

sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

3) Menyediakan akses ternyaman melalui berbagai sarana kapan pun

dan dimana pun.

4) Memungkinkan setiap individu untuk meningkatkan kualitas

hidup dan menghadirkan ketenteraman pikiran.

2 BRI Syari’ah, Profil BRI Syariah cabang bangkalan (Surabaya : modul) hal. 5.

8

B. HASIL

1. Hasil Kegiatan Magang (Ouput Harian)

NO HARI & TANGGAL

KEGIATAN

URAIAN SINGKAT MATERI

KEGIATAN

1 Senin, 20 Januari 2014 Perkenalan dengan pegawai BRISyariah

Kantor Cabang Pembantu Bangkalan, dan

Breffing.

2 Selasa, 21 Januari 2014 Pembagian tempat kerja dan adaptasi

dengan lingkungan kerja yaitu “MIKRO”

3 Rabu, 22 Januari 2014 Memahami produk – produk yang ada pada

bagian MIKRO kususnya pembiayaan

Murabahah

4 Kamis, 23 Januari 2014 Memahami tugas – tugas para pegawai bank

yang menempati di bagian MIKRO.

5 Jumat, 24 Januari 2014 Interviw dengan para pegawai bank yang

menempati di bagian mikro kususnya

dengan pengalaman nya.

6 Senin, 27 Januari 2014 Belajar dan memahami bagian – bagian

yang ada diruangan AO Accaunt officer.

7 Selasa, 28 Januari 2014 Mempelajari dan memahami sekaligus

interviw terhadap bagian AO, tentang

pembiayaan murabahah

8 Rabu, 29 Januari 2014 Izin sakit

9 Kamis, 30 Januari 2014 Izin sakit

10 Senin, 3 Februari 2014 Membantu tugas Acount Officer yaitu

merekapitulasi stock penjualan perusahaan

yang ingin mengajukan pembiayaan.

11 Selasa, 4 Februari 2014 Meneruskan merekapitulasi stok penjualan

perusahaan yang ingin mengajukan

pembiayaan.

12 Rabu, 5 februari 2014 Merekapitulasi mutasi rekening nasabah

9

13 Kamis, 6 Februari 2014 Melengkapi data-data yang berkaitan dengan

proposal secara inteviw dan membaca

modul BRISyariah.

14 Jumat, 7 februari Menyelesaikan tugas-tugas dan data-data

yang diperlukan sekaligus perpisahan

dengan pihak BRISyariah Kantor Pembantu

Bangkalan.

2. Akad Murabahah

Pembiayaan atas suatu barang dimana bank menegaskan harga belinya

kepada pembeli dan pembeli membayarnya dengan harga yang lebih sebagai

keuntungan yang disepakati. Risiko pembiayaan pada akad murabahah timbul

karena adanya potensi nasabah wanprestasi dalam melakukan pembayaran

kewajiban pokok dan / margin atas pembelian asset yang dibiayai bank. Arguna

(umumnya asset yang dibiayai bank) mempunyai scond way out apabila nasabah

wanprestasi. Sehingga besarnya eksposur risiko pembiayaan pada akad

murabahah initergantung juga pada besarnya nilai agunan (pada saat wanprestasi)

yang dijadikan sebagai jaminan pembiayaan untuk mengurangi resiko

pembiayaan. Mitigasi yang dilakukan bank adalah dengan mempersaratkan

margin deposito sebagai agunan / jaminan (hamish jiddiyah) atau uang muka

(urbun) dari pembiayaan murabahah.3

Macam – macam produk (murabahah) pembiayaan BRISyariah

a. Pembiayaan multiguna

b. KPR syari’ah

c. Pembiayaan investasi (peralatan)

d. Pembiayaan kendaraan bermotor

e. Pembiayaan modal kerja

f. Pembiayaan mikro BRISyariah

C. Pembahasan

3Bank Syaria’ah cabang Bangkalan, 2008 , Pengertian Transaksi Akad (MurabahahBank Syaria’ah cabang bangkalan

10

a. Pembiayaan Multi Guna

Pembiayaan multi guna adalah pembiayaan yang digunakan untuk konsumtif,

diantraranya menikah, travelwisata, kebutuhan rumah tangga atau perabot dan

sebagainya.

b. KPR BRISyariah

Produk pembiayaan kepemilikan rumah kepada perorangan untuk

memenuhi sebagian / keseluruhan kebutuhan menggunakan akad murabahah

dengan akad wakalah.

1) Akad Wakalah

Adalah akad pelimpahan kekuasaan oleh BRI Syariah kepada nasabah,

dalam hal ini bank syariah mewakilkan kepada nasabah untuk membeli

rumah dari penjual rumah.

2) Akad Murabahah

Adalah akad transaksi jual beli rumah sebesar harga perolehan rumah

ditambah dengan margin yang disepakati oleh para pihak, dimana bank

BRI Syariah menginformasikan terlebih dahulu harga perolehan kepada

pembeli.

Manfaat produk ini yaituSkim pembiayaan adalah jual beli

(MURABAHAH), adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga

perolehan dan keuntungan (margin) yang disepakati oleh Bank dan Nasabah (fixed

margin), Uang muka ringan, Jangka waktu maksimal 15 tahun, Cicilan tetap dan

meringankan selama jangka waktu, serta Cicilan tetap dan meringankan selama

jangka waktu.

Tujuan dari produk ini adalah :

1) Pembelian Property, terdiri dari pembelian sbb :

a) Rumah ready stock atau dalam proses pembangunan oleh

developer (indent)

b) Rumah Bekas/Second

c) Rumah Toko (Ruko) dengan syarat tertentu

d) Rumah kantor (Rukan) dengan syarat tertentu

e) Apartemen strata title dengan syarat tertentu

11

f) Tanah dengan luas tertentu dan status tanah milik developer atau

non developer

2) Pembangunan/Renovasi Rumah

a) Bahan bangunan untuk pembangunan

b) Bahan bangunan untuk perbaikan/renovasi

3) Take Over/Pengalihan Pembiayaan KPR, terdiri dari :

a) Take Over dari Lembaga Keuangan Konvensional

Adapun syarat dan ketentuan yang berlaku dalam produk ini adalah :

1) Persyaratan Umum Nasabah

a) WNI

b) Karyawan tetap dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun

c) Wiraswasta dengan pengalaman usaha minimal 3 tahun

d) Profesional dengan pengalaman praktek minimal 2 tahun

e) Usia minimal pada saat pembiayaan diberikan adalah 21 tahun

dan maksimal usia pensiun untuk karyawan atau 65 tahun

untuk wiraswasta dab professional

f) Tidak termasuk dalam Daftar Pembiayaan Bermasalah

g) Memenuhi persyaratan sebagai pemegang polis Asuransi Jiwa

h) Memiliki atau bersedia membuka rekening tabungan pada

Bank BRI SYARIAH

2) Persyaratan Dokumen Nasabah

a) Karyawan dengan penghasilan tetap

Kartu Tanda Pengenal (KTP)

Kartu Keluarga dan Surat Nikah

Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Gaji

Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir

NPWP pribadi untuk pembiayaan diatas Rp.50 juta

b) Wiraswasta




12

Laporan Keuangan 2 tahun terakhir

Legalitas Usaha (Akte pendirian berikut perubahan terakhir,

TDP, SIUP, NPWP)


c) Profesional




Izin praktek yang masih berlaku


d) Persyaratan Jaminan

Sertifikat Tanah (SHGB dan SHM)

Izin Mendirikan Bangunan (IMB)

PBB terakhir

e) Plafon Pembiayaan

Minimal Rp.25.000.000,-

Maksimal Rp.3.500.000.000,-

3. Bank Finance (Pembiayaan Bank)

a) Pembelian Rumah

Baru, maksimum 90% dari penawaran developer atau nilai

pasar yang ditetapkan penilai jaminan Bank atau Harga Jual

Rumah, mana yang lebih rendah

Bekas, maksimum 80% dari nilai pasar (ditetapkan penilai

jaminan Bank)

b) Pembangunan Rumah

Maksimum 80% dari Rencana Anggaran Biaya, selama

tidak lebih besar dari nilai tanah yang dijaminkan

Penarikan secara bertahap sesuai progres, maksimal selama

6 bulan

c) Renovasi Rumah

13

Maksimum 100% dari Rencana Anggaran Biaya selama

tidak lebih besar dari nilai tanah yang dijaminkan

Penarikan secara bertahap berdasarkan progress, maksimal

6 bulan

d) Take Over Pembiayaan Rumah

100% dari Outstanding pembiayaan Bank

Konventional/Bank Syariah dan/atau 80% dari nilai

pasar yang ditetapkan penilai jaminan Bank (mana yang

terendah)

e) Pembiayaan Tanah

maksimum 70% dari harga penawaran pengembang

(developer) atau nilai pasar yang ditetapkan penilai jaminan

Bank dengan pembatasan bahwa untuk tanah real estate,

harus dengan developer yang sudah bekerjasama dengan

Bank

maksimum 50% dari nilai pasar yang ditetapkan penilai

jaminan Bank untuk tanah yang di luar perumahan/RE

f) Pembiayaan Apartemen


(developer) yang sudah bekerjasama dengan Bank

maksimum 80% nilai pasar yang ditetapkan penilai jaminan

Bank

g) Pembelian Ruko/Rukan


(developer) yang sudah bekerjasama dengan Bank

maksimum 80% nilai pasar yang ditetapkan penilai jaminan

Bank

c. Pembiayaan investasi (peralatan)

Pembiayaan investasi adalah pembiayaan yg digunakan untuk jangka

panjang. Misalnya pembiayaan untuk membeli barang seperti mesin fotocopy

14

dll.Yang barangnya tidak habis dipakai satu kali, dan barangtersebut digunakan

untul berproduksi.

4. Pembiayaan KKB BRI Syariah

Adalah pembiayaan kepemilikan mobil dari BRI Syariah kepada Nasabah

peroraangan untuk memenuhi kebutuhan akad kendaraan dengan menggunakan

prinsip jual beli muarabah dimana pembayaraannya diangsur perbulan.

Manfaat yang diberikan dengan menggunakan produk ini adalah system

syariah, jangka waktu maksimal 5 tahun, cicilan tetap dan meringankan selama

jangka waktu serta bebas pinalti untuk pelunasan sebelum jatuh tempo.

Produk ini dilaunching bertujuan untuk pembelian mobil baru, second,

take over atau pengalihan pembiayaan KKB dari pembiayaan lain.

Persyaratan dan ketentuan untuk nasabah telah disetujui atas produk ini

adalah sebagai berikut :

1. Persyaratan Umum Nasabah

WNI

Karyawan tetap dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun

Profesional dengan pengalaman praktek minimal 2 tahun

Usia minimal pada saat pembiayaan diberikan adalah 21 tahun dan

maksimal usia pensiun untuk karyawan atau 65 tahun untuk

professional

Tidak termasuk dalam Daftar Pembiayaan Bermasalah

Memenuhi persyaratan sebagai pemegang polis Asuransi Jiwa

Memiliki atau bersedia membuka rekening tabungan pada Bank

BRI SYARIAH

2. Persyaratan Dokumen NasabahKaryawan dengan penghasilan tetap



Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Gaji



3. Profesional

Profesional

15




Izin praktek yang masih berlaku


Pengaturan fiturnya sebagai berikut :

1) Plafon Pembiayaan

Minimal Rp.25.000.000,-

Maksimal Rp.1.000.000.000,-

2) Bank Finance (Pembiayaan Bank)

Pembelian Mobil

Baru, maksimum 80% dari harga On The Road yang dikeluarkan

Dealer

Bekas, maksimum 80% dari nilai pasar wajar (ditetapkan penilai

jaminan Bank)

3) Take Over/alih Pembiayaan KKB 100% dari Outstanding lembaga

pembiayaan lain dan/atau 80% dari nilai pasar wajar yang ditetapkan

penilai jaminan Bank (mana yang terendah)

Jangka Waktu

1) Pembelian mobil baru :

Minimum 1 tahun

Maksimum 5 tahun

2) Pembelian mobil bekas/second

Minimum 1 tahun

Maksimum 5 tahun

Ketentuan usia kendaraan pada saat jatuh tempo adalah

maksimum 8 tahun dari bulan penerbitan BPKB

3) Take Over/alih Pembiayaan

Minimum 1 tahun

Maksimum 5 tahun

16

Ketentuan usia kendaraan pada saat jatuh tempo adalah

maksimum 8 tahun dari bulan penerbitan BPKB

Contoh penentuan struktur harga

Soal :

Jenis mobil kijang bekas

Harga show room (supplier) Rp. 100 juta

Keuntungan bank bank 14% p.a eff

Uang muka nasabah 20%

Jangka waktu angsuran 12 bulan

Pertanyaannya; tentukan harga jual dan angsuran perbulan ?

Jawaban ;

Barang : mobil bekas

Harga beli bank : Rp. 100 juta

Harga jual bank : Rp. 106,19 juta

Uang muka nasabah : Rp. 20 juta

Kewajiban nasabah : Rp. 86,19 juta

Jangka waktu : 12 bulan

Angsuran perbulan : Rp. 7,18 jula

5. Pembiayaan Modal Kerja

Contoh:

Nasabah mengajukan penbiayaan sebesar 20 juta, dan jangka angsuran

selama dua tahun, pembiayaan ini termasuk pembiayaan tanpa jaminan mikro 25

IB, dengan margin >2,13% - 2,28% ,dan yang ditanyakan berapakah cicilan

nasabah tiap bulan nya ?

Jawaban :

Rumus = plafon x margin = A

= A x tenor = B

= B + plafon = C

= C : tenor = Angsuran tiap bulan

17

Masukan rumus

Jawab = plafon x margin = A

= 20.000.000 X 2,13% = 426.000

= A X tenor = B

= 42.6000 X 24 = 10.224.000

= B + plafon = C

= 10.224.000 + 20.000.000 = 30.224.000


= 30.224.000 : 24 = 1.259.333

Jadi angsuran per bulan selama dua tahun adalah sebesar Rp. 1.259.3334

6. Pembiayaan Mikro Brisyari’ah

Mikro BRI Syariah

Adalah segment mikro/kecil dari plafond Rp. 2,5 Juta sd 500 Juta

diperuntukkan kepada pedagang, pengusaha di pasar atau lingkungan pasar yang

jarak tempat usahanya masuk dalam radius 5 Km dari kantor Unit Mikro yang

telah ditetapkan bank dengan memakai agunan / tanpa agunan.

Pembiayaan ini tidak mengenal segmentasi artinya masal, dan untuk yang

ingin mengajukan pembiayaan diharuskan dengan ketentuan peminjaman minimal

2 tahun, usia 21 tahun, harus menikah.

Produk ini menggunakan akad murabahah dengan macam variasi

pembiayaan yaitu :

Mikro 25 Ib 0

Mikro 75 Ib 2.500.000-75.000.000

Mikro 500 Ib 75.000.000 – 500.000.000

4 Bank Syaria’ah cabang Bangkalan, 2008 , Pengertian Transaksi Akad (MurabahahBank Syaria’ah cabang bangkalan

18

Prosedur mikro :

1. Nasabah melalui teller

2. Sesuai prinsip bank syari’ah

Metode pemasaran mikro :

1. Menguasai produk.

2. Mediasi.

3. Pegawai turun ke lapanga, pasar, perusahaan (nasabah).

4. Promosi harus bagus secara syari’ah.

Keterlambatan pembayaran (angsuran)

1. Di survei mencaritahu alasan keterlambatannya.

2. Dan didenda (uang denda akan di saving di dana sosial dan di salurkan

ke anak yatim).

Jaminan :

1. Sertivikat hak milik

2. PPKB (surat kepemilikan kendaraan)

Apabila nasabah tidak bisa melunasi dalam jangka waktu yang sudah

ditetapkan, maka jaminan akan dilelng oleh pihak bank. Dengan ketentuan apabila

jaminan tersebut di lelang dan terjual seharga lebih dari nilai hutang nasabah yg

belum terlunasi, maka sisa uang tersebut akan di kembalikan ke nasabah,

sebaliknya apabila jaminan terjual dengan harga kurang dari nilaihutang nasabah,

maka pihak bank akan menagih dan meminta kekurangan nya tersebut kepada

nasabah.

3. Pengaruh akad murabahah terhadap masyarakat disekitar Bangkalan :

a. Memudahkan masyarakat dalam memperoleh dana untuk memajukan

perekonomian masyarakat.

b. Membantu masyarakat dalam menggunakan dana untuk dimanfaatkan

sebagai kegiatan usaha yang sesuai dengan prinsip prinsip syariah. Jadi

ketika masyarakat menggunakan dana yang dipinjamkan oleh BRISyariah

dengan akat murabahah, maka masyarakat akan terkontrol dalam

19

menggunakan dana tersebut, karena di saat terjadinya proses akat

murabahah telah di terangkan syarat-syarat dalam penggunaan dana yang

diberikan kepada nasabah dalam akad murabahah, salah satu syaratnya

adalah nasabah tidak diperbolehkan menggunakan dana terasebut dengan

cara yang tidak halal ataupun batil, misal ; menjualminuman keras atau

obat –obatan terlarang atau digunakan untuk berjudi dll.

20

BAB III

PENUTUP

A. Kesimpulan

1. BRI syariah menggunakan pola pelayanan dengan memakai jeis pembalian

berdasrkan pesanan. Pada akad murabahah BRI Syariah membiayai

pembelian barang atau asset yang dibutuhkan nasabahnya dengan membeli

barang dari pemasok dan kemudian menjualnya kepada kepada nasabah

dengan menambah suatu keuntungan, b3esarnya jumlah keuntungan

dirundingkan dan ditentukan pada waktu akad oleh bank dan nasabah

keuntungan yang diperoeh bank berasal dari selisih harga beli bank kepada

pemasok dengan harga jual bank kepada nasabah . dalam hal ini bank

menambahkan keuntungan nya yang akan diperolehnya dalam harga jual

kepadaq nasabah dengan menggunakan system jual beli secara cicilan,

demikian cara hitung transaksi angsuran pembiayaan pembiayaan dalam

tahap memperoleh pendapatan nya

Rumus = plafon x margin = A

= A x tenor = B

= B + plafon = C


2. Dan dampak positif dari produk murabahah terhadap ekonomi masyarakat

yaituMemudahkan masyarakat dalam memperoleh dana untuk memajukan

perekonomian masyarakat dan juga membantu masyarakat dalam

menggunakan dana untuk dimanfaatkan sebagai kegiatan usaha yang sesuai

dengan prinsip prinsip syariah.

21

B. Saran

1. Dengan banyaknya masyarakat yang menggunakan produk murabahah, alangkah lebih baiknya jika membuka kantor kas yang dapat memberikan kemudahan bagi nasabah yang berada di Desa yang terpencil.

2. Harapan kedepannya BRISyariah dapat bekerjasama dengan Prodi Ekonomi Syariah Unversitas Trunojoyo Madura dalam bersama-bersama memajukan ekonomi yang berbasis syariah.

Demikian laporan magang ini kami susun sebagai acuan dan pedoman telah

melaksanakan magang di BRISyariah KCP Bangkalan.

file · Web viewlaporan Magang. pola. akad murabahah . di bri syari’ah cabang...

Documents

Transcript of file · Web viewlaporan Magang. pola. akad murabahah . di bri syari’ah cabang...