8/8/2019 Cara Membeli Sebuah Rumah

http://slidepdf.com/reader/full/cara-membeli-sebuah-rumah 1/3

Cara Membeli Sebuah Rumah

Beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan dan urusan-urusan sebelum dan

semasa membeli rumah.

1. Pilih Lokasi Rumah.

a). Pilihlah lokasi yang dekat dengan tempat kita bekerja untuk mengurangkan

kos pengangkutan ketempat kerja.

b). Pilih lokasi yang stretegik, ada potensi untuk membangun supaya harga

rumah dan kadar sewa meningkat dimasa depan.

c). Lokasi yang majoriti penduduknya sebangsa atau seagama, supaya senang

urusan amal ibadat, berjamaah, kenduri kendara dsb.

 

2. Pilih Jenis Rumah.

a). Jenis rumah yang mampu kita beli dan sesuai dengan pendapatan kita. Tak

kiralah apartment ke, teres ke atau banglow.

b). Saiz rumah yang sesuai dengan saiz keluarga kita. Keluasannya, jumlah

biliknya, parking space dsb.

c). Jenis hak milik, pajakan atau kekal.

3. Pilih Pemaju.

a). Pilihlah pemaju yang dah establish atau syarikat besar yang tersenarai

di BSKL macam Sime UEP, Negara Prop., dll. Kalau pemaju keci-kecilan, takut

projek terbengkalai. Macam kawan saya dah terkena, 3 tahun tak siap lagi.

b). Syarikat pemaju besar-besar ni, dia orang berurusan dengan pembeli

secara professional, tak banyak kerenah. Dia orang mesti jaga imej. Kalau

yang ada ISO 9000 ke lagi bagus.

4. Pilih Peguam (Loyar).

a). Loyar Pemaju untuk urusan perjanjian jual-beli (S&P) - yang ni biasanya

free. Kalau kena bayar pun cuma duit stem dan photostat.

 

8/8/2019 Cara Membeli Sebuah Rumah

http://slidepdf.com/reader/full/cara-membeli-sebuah-rumah 2/3

b). Loyar Bank untuk urusan perjanjian pinjaman - boleh cari sendiri atau

suruh bank cari. Yang ini kita kena bayar. Jumlahnya bergantung kepada

 jumlah loan. Professional fees kalau tak silap 1% dari jumlah loan plus duit

stem, photostat dan lain-lain documentations.

5. Pilih Bank.

a). Pinjaman boleh dibuat dimana-mana bank yang menawarkan housing loan

samada panel yang dilantik oleh pemaju atau cari sendiri.

b). Pilihlah bank yang menawarkan pakej terbaik, dari segi jumlah pinjaman,

interest rate, tempoh bayaran balik dsb. samada cara Islamik atau

konvesional. Biasanya boleh loan 90% dari harga rumah dan ansuran bulanan <

1/3 dari pendapatan bulanan kita.

c). MRTA - Insuran untuk cover loan (wajib) - boleh bayar cash atau masukdalam loan (one lump sum).

d). Insuran kebakaran, kena bayar tahunan (yearly).

 

6. Pengeluaran KWSP.

a). Pengeluaran KWSP dari akaun2, boleh dibuat untuk membeli rumah pertama

atau rumah kedua dengan syarat sudah menjual rumah pertama.

 

b). Jumlah duit yang boleh dikeluarkan dari akaun2 ialah perbezaan antara

harga rumah dengan loan campur 10% dari harga rumah berbanding dengan

 jumlah simpanan dalam akaun2, dikira mana-mana yang terendah.

Contohnya : Harga rumah RM100,000. Loan RM90,000. Perbezaan RM10,000.

 

10% harga rumah RM10,000. Jumlah yang boleh dikeluarkan ialah RM10,000 +

RM10,000 = RM20,000. Kalau akaun2 ada RM15,000 kita boleh keluar semua

simpanan itu. Kalau akaun2 ada RM30,000 kita cuma boleh keluarkan RM20,000

saja (sebab dikira yang terendah).

Adalah dinasihatkan kita check akaun2 dulu sebelum kita decide berapa loankita nak ambil. Kalau akaun2 kita banyak, kita boleh kurangkan loan.

 

c). Dokumen yang diperlukan untuk memohon pengeluaran : i. borang

permohonan, ii. salinan S&P, iii. salinan I.C. iv. salinan surat tawaran

loan. Boleh buat kat mana-mana pejabat KWSP. Pengeluaran akan datang setiap

3 tahun sekali untuk mengurangkan loan.

8/8/2019 Cara Membeli Sebuah Rumah

http://slidepdf.com/reader/full/cara-membeli-sebuah-rumah 3/3

7. Lain-lain hal.

a). Jaga-jaga dengan 'late payment interest'. Yang ini ramai orang terkena

masa nak ambil kunci rumah. Tak kira kesilapan siapa samada pemaju sendiri,

pihak bank atau pembeli, jika berlaku kelewatan on progressive payment

pemaju tetap akan caj atas pembeli 10% dari jumlah bayaran yang lewat. Dalam

S&P ada kata " Without prejudice to the Vendor's right under clause

bla...bla..." Dalam hal ni pembeli tak ada hak nak bersuara langsung

walaupun kesilapan yang menyebabkan kelewatan pembayaran dilakukan pihak

pemaju atau pihak bank.

b). Semua surat-surat, salinan-salinan surat dari pemaju, bank atau loyar

failkan baik-baik untuk rujukan jika timbul satu-satu masalah kemudian

hari.

c). Tempoh S&P biasanya 2 tahun, dan ada juga yang 3 tahun. Pihak pemaju

akan cuba sedaya upaya untuk siapkan rumah dan serahkan kunci dalam atausebelum tempoh itu tamat, walaupun rumah itu belum layak diduduki (belum

dapat CF dari pihak berkuasa tempatan) untuk mengelakkan dari

melanggar perjanjian dan membayar interest kepada pembeli. Yang menjadi

mangsanya pembeli juga sebab selepas handing over, loan dah kena bayar penuh

tapi rumah tak leh duduk - kena bayar rumah sewa lagi.

d). Lepas ambil kunci check rumah betul-betul, ada crack ke, bocor ke.

Komplain terus kepada pemaju sebab still under warranty (18 bulan).