Bank Umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha baik secara konvensional maupun berdasarkan prinsip-prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.Bank umum dapat dikelompokkan menjadi 2 macam yaitu:1. Bank Devisa adalah bank umum yang memiliki izin untuk melakukan transakasi pembayaran dalam valuta asing2. Bank umum non devisaYaitu bank umum yang tidak memiliki ijin alam melakukan transaksi valuta asing

PENGERTIAN BANK UMUM

Penciptaan uangUang yang diciptakan bank umum adalah uang giral, yaitu alat pembayaran lewat mekanisme pemindah bukuan.Kemampuan bank umum menciptakan uang giral menyebabkan possisi dan fungsinya dalam pelaksanaan kebijakan moneter.pengertian dari Uang Giral adalah uang yang dikeluarkan oleh bank umum berupa surat-surat berharga.Uang giral sewaktu-waktu dapat dipakai sebagai alat pembayaran.

FUNGSI BANK UMUM

Beberapa contoh uang giral di antaranya:Cek, yaitu perintah tertulis pemegang rekening kepada bank yang ditunjuk untuk membayar sejumlah uang. Giro, yaitu simpanan pada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek atau surat berharga lainnya atau melalui pemindahbukuan.Kartu kredit, yaitu kartu yang dikeluarkan oleh bank yang menjamin pemegangnya untuk dapat berbelanja tanpa membayar secara kontan. Uang yang dikeluarkan untuk berbelanja akan dipotong langsung dari rekening tabungannya Wesel pos, yaitu surat pos yang dapat digunakan untuk mengirim uang.

b. Mendukung Kelancaran Mekanisme PembayaranFungsi lain dari bank umum yang juga sangat penting adalah mendukung kelancaran mekanisme pembayaran. Hal ini dimungkinkan karena salah satu jasa yang ditawarkan bank umum adalah jasa-jasa yang berkaitan dengan mekanisme pembayaran. Beberapa jasa yang amat dikenal adalah

transfer uang, Transfer adalah suatu kegiatan jasa bank untuk memindahkan sejumlah dana tertentu sesuai dengan perintah si pemberi amanat yang ditujukan untuk keuntungan seseorang yang ditunjuk sebagai penerima transferpenerimaan setoran-setoran(setoran pajak), pengertian Surat Setoran Pajak adalah bukti pembayaran atau penyetoran kredit, pengertian kredit yaitu kemampuan untuk melaksanakan suatu pembelian atau mengadakan suatu pinjaman dengan suatu janji, pembayaran akan dilaksanakan pada jangka waktu yang telah disepakati fasilitas-fasilitas pembayaran yang mudah dan nyaman, seperti kartu plastik dan sistem pembayaran elektronik.

c. Penghimpunan Dana Simpanan MasyarakatDana yang paling banyak dihimpun oleh bank umum adalah dana simpanan. Di Indonesia dana simpanan terdiri atas:giro= simpanan dari pihak ketiga kepada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cekdeposito= merupakan produk bank sejenis jasa tabungan yang biasa ditawarkan kepada masyarakat. Dana dalam deposito dijamin oleh pemerintahtabungan= simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentuKemampuan bank umum menghimpun dana jauh lebih besar dibandingkan dengan lembaga-lembaga keuangan lainnya. Dana-dana simpanan yang berhasil dihimpun akan disalurkan kepada pihak-pihak yang membutuhkan, utamanya melalui penyaluran kredit.

d. Mendukung Kelancaran Transaksi InternasionalBank umum juga sangat dibutuhkan untuk memudahkan dan atau memperlancar transaksi internasional, baik transaksi barang/jasa maupun transaksi modal. Kesulitan-kesulitan transaksi antara dua pihak yang berbeda negara selalu muncul karena perbedaan geografis, jarak, budaya dan sistem moneter masing-masing negara. Kehadiran bank umum yang beroperasi dalam skala internasional akan memudahkan penyelesaian transaksi-transaksi tersebut. Dengan adanya bank umum, kepentingan pihak-pihak yang melakukan transaksi internasional dapat ditangani dengan lebih mudah, cepat, dan murah.

e. Penyimpanan Barang-Barang BerhargaPenyimpanan barang-barang berharga adalah satu satu jasa yang paling awal yang ditawarkan oleh bank umum. Masyarakat dapat menyimpan barang-barang berharga yang dimilikinya seperti perhiasan, uang, dan ijazah dalam kotak-kotak yang sengaja disediakan oleh bank untuk disewa (safety box atau safe deposit box). Perkembangan ekonomi yang semakin pesat menyebabkan bank memperluas jasa pelayanan dengan menyimpan sekuritas atau surat-surat berharga.f. Pemberian Jasa-Jasa LainnyaDi Indonesia pemberian jasa-jasa lainnya oleh bank umum juga semakin banyak dan luas. Saat ini kita sudah dapat membayar listrik, telepon membeli pulsa telepon seluler, mengirim uang melalui atm, membayar gaji pegawai dengan menggunakan jasa-jasa bank.

1. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, dan tabungan2. memberikan kredit3. memindahkan uang, baik untuk kepentingan nasabah maupun untuk kepentinganbank itu sendiri4. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukanperhitungan atau dengan pihak ketiga5. menyediakan tempat untuk menyimpan surat berharga6. melakukan penempatan dana dari nasabah ke nasabah lainnya dalam bentuk suratberharga yang tidak tercatat di bursa efek

C. Tugas Bank Umum

Tujuan Menabung dibank adalah : 1.Penyisihan sebagian hasil pendapatan nasabah untuk dikumpulkan sebagai cadangan hari depan 2.Sebagai alat untuk melakukan transaksi bisnis atau usaha individu / kelompok Sarana Penarikan Tabungan :Buku Tabungan Slip penarikan ATM (Anjungan Tunai Mandiri) Sarana lainnya (Formulir Transfer, Internet Banking, Mobile Banking, dll

Kredit Kredit merupakan suatu fasilitas keuangan yang memungkinkan seseorang atau badan usaha untuk meminjam uang untuk membeli produk dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang ditentukan. *Syarat kredit1. Karakter2. kapasitas3. modal4. jaminan5. kondisi ekonomi

*Hal-hal yang Diperjanjikan Dalam Perjanjian Kredit-Jangka waktu kredit -Suku bunga -Cara pembayaran -Agunan/ jaminan kredit -Biaya administrasi -Asuransi jiwa dan tagihan

Jenis kredit-Kredit Investasi Kredit jangka menengah dan panjang untuk investasi barang modal seperti pembangunan pabrik,pembelian mesin.-Kredit Modal Kerja Kredit jangka pendek atau menengah yang diberikan untuk pembiayaan/pembelian bahan baku produksi.-Kredit Konsumsi Kredit untuk perorangan untuk pembiayaan barang-barang pribadi seperti rumah (KPR-Kredit Pemilikan Rumah), kendaraan (KKB-Kredit Kendaraan Bermotor), lain-lain seperti Kredit tanpa agunan.-Kredit Usaha Tanpa Bunga dan Tanpa Agunan Kredit ini disediakan khusus untuk usaha kecil dan menengah. Kredit semacam ini sangat meringankan bagi pengusaha namun tahapan seleksi pencairannya sangat ketat, seperti Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Kredit InDelSa.

Menetapkan bunga sebagai harga, baik untuk produk simpanan seperti tabungan, deposito berjangka, maupun produk pinjaman ( kredit ) yang diberikan berdasarkan tingkat bunga tertentu.Untuk jasa-jasa bank lainnya, pihak bank menggunakan atau menerapkan berbagai biaya dalam nominal atau persentase tertentu. System penetapan ini disebut juga dengan fee based.Bunga sudah ditentukan besarnya terlebih dahulu oleh bank tanpa memperhitungkan apakah bank sedang mendapatkan keuntungan atau tidak .Besarnya bunga adalah tetap, baik bank sedang rugi atau laba . Walaupun ekonomi sedanng naik dang bank sedang banyak laba, akan tetapi tetap bunga yang diberikan kepada nasabah tidak bertambah

D. Prinsip Bank Umum

1. Simpanan Giro (Demand Deposit) : Simpanan pada bank yang penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau giro2. Simpanan Tabungan (Saving Deposit) : Simpanan pada bank yang penarikan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank3. Simpanan Deposito (Time Deposit): Deposito adalah simpanan yang memiliki jangka waktu tertentu (jatuh tempo)4. Kredit Konsumtif: Kredit yang digunakan untuk keperluan pribadi. Misalnya keperluan konsumsi, sandang maupun pangan

E. Produk dan Layanan

Kredit InvestasiMerupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal.Kredit Modal KerjaMerupakan kredit yang digunakan sebagai modal usaha.Kredit PerdaganganMerupakan kredit yang diberikan kepada npara pedagang dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan perdagangannya.Kredit ProduktifMerupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal atau perdaganganKredit ProfesiMerupakan kredit yang diberikan kepada para kalangan professional seperti dosen, dokter atau pengacara

KREDIT