Bank umum

KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM

BANK UMUMPASAR UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN


PENGERTIAN BANK UMUM Bank umum adalah bank yang dapat

memberikan jasa dalam lalu lintas

pembayaran, di mana dalam pelaksanaan

kegiatan usahanya dapat secara

konvensional atau berdasarkan prinsip

syariah.

Bank umum merupakan agent of

development yang bertujuan

meningkatkan pemerataan, pertumbuhan

ekonomi dan stabilitas nasional ke arah

peningkatan kesejahteraan rakyat banyak


KEGIATAN BANK UMUM Menghimpun dana dari masyarakat

(funding): simpanan giro, tabungan,

deposito.

Menyalurkan dana ke masyarakat

(lending): kredit investasi, modal kerja,

perdagangan.

Jasa-jasa bank lainnya (services):

tranfer, inkaso, kliring, safe deposit box,

bank card, bank notes (valas), bank

garansi, referensi bank, bank draft,

letter of credit (L/C), cek wisata, jual beli

surat-surat berharga.

Meneriman setoran-setoran seperti:

pembayaran pajak, telepon, air, uang

kuliah

Melayani pembayaran seperti:

gaji/pensiun/honorarium, pembayran

deviden, pembayran kupon,

pembayaran bonus/hadiah.

Dalam pasar modal perbankan

memberi jasa: penjamin emis,

penjamin, wali amanat, perantara

perdagangan efek, pedagang efek,

perusahaan pengelola dana


MANAJEMEN BANK UMUM

Manajemen Bank Umum

Manajemen Dana Bank

Manajemen Perkreditan

Bank

Manajemen Lalu Lintas

Pembayaran

Manajemen Sumber Daya

Manusia


MANAJEMEN DANA BANK

Dana yang bersumber dari bank itu sendiri

Setoran modal dari pemegang saham

Cadangan laba bank.

Laba bank yang belum dibagikan


SIMPANAN GIRO

Giro adalah simpanan

penarikannnya dapat

dilakukan setiap saat

dengan menggunakan cek,

bilyet giro, sarana perintah

pembayaran lainnya atau

dengan cara

pemindahbukuan.


Lanjutan ….

Cek merupakan surat perintah

tanpa syarat dari nasabah

kepada bank untuk membayar

sejumlah uang kepada pihak

yang disebutkan atau kepada

pemegang cek tersebut. Jenis-

jenis cek: cek atas nama, cek

atas unjuk, cek silang, cek

mundur, cek kosong

Bilyet giro merupakan surat

perintah dari nasabah kepada

bank yang memelihara rekening

giro nasabah tersebut untuk

memindahbukuan sejumlah uang

dari rekening yang bersangkutan

kepada pihak penerima yang

disebutkan namanya kepada bank

bank yang sama atau bank lainnya


CONTOH PERHITUNGAN SIMPANAN GIRO

Tgl Transaksi Debet Kredit Saldo

3 Setor tunai - 18.000 18.000

8 Tarik tunai 6.000 - 12.000

13 Setor tunai - 7.000 19.000

16 Setor tunai - 1.000 20.000

18 Tarik tunai 5.000 - 15.000

19 Setor tunai - 2.000 17.000

24 Tarik tunai 7.000 - 10.000

27 Setor tunai - 4.000 14.000

Bunga 18%

Perhitungan bunga dengan saldo

terendah = (18% x Rp.10.000) / 12 bulan

= Rp.150.000.-

Perhitungan bunga dengan saldo rata-

rata = 125.000 / 8 = 15.625

bunga = (18% x 15.625) / 12 bulan

= Rp. 234.375.-


SIMPANAN TABUNGAN

Simpanan yang penarikannya

hanya dapat dilakukan menurut

syarat-syarat tertentu yang

disepakati, tetapi tidak dapat ditarik

dengan cek, bilyet giro dan atau

alat lainnya yang dipersamakan itu.

Alat lainnya: buku tabungan, slip

penarikan, kwitansi, kartu yang

terbuat dari plastik


CONTOH PERHITUNGAN SIMPANAN TABUNGAN

TGL Transaksi Debet Kredit Saldo

1 Setor tunai - 6.000 6.000

10 Setor tunsi - 4.000 10.000

12 Tarik tunai 3.000 - 7.000

16 Setor tunai - 2.000 9.000

20 Tarik tunai 5.000 - 4.000

30 Setor tunai - 1.000 5.000

Perhitungan saldo terendah bunga 18%bunga = (18% x 4.000) / 12 bulan = Rp.60.000.

Perhitungan saldo harian, dengan aturan tgl 1 s/d 10 bunga = 18%tgl 11 s/d 20 bunga = 15%tgl 21 s/d 30 bunga = 20%


SIMPANAN DEPOSITO

Simpanan yang penarikannya

hanya dapat dilakukan pada waktu

tertentu berdasarkan perjanjian

nasabah penyimpanan dengan

bank.

Terdapat tiga jenis deposito,

deposito berjangka (bilyet deposito),

sertifikat deposito (sertifikat

deposito) dan deposit on call.


CONTOH PERHITUNGAN BUNGA DEPOSITO

Tuan A memiliki deposito

berjangka untuk jangka

waktu 9 bulan dengan

nominal Rp. 10 juta bunga

dikenakan 18% PA. berapa

jumlah bunga Tuan A

Apabila bunga diambil perbulan

Apabila bunga diambil setelah jatuh tempo


CONTOH PERHITUNGAN PENALTY DEPOSITO

Tanggal 16 Juni 2010 Tuan A

menerbitkan deposito berjangka

senilai Rp.10 juta jangka waktu 3

bulan dengan bunga 12% PA,

namun Tuan A menarik deposito

pada tanggal 14 September

2010 sehingga dikenakan

penalty rate sebesar 3%.

Perhitungan bunga yang sudah diterima

pada bulan Juli adalah

Perhitungan bunga setelah kena penalty

rate 3% = 12% - 3% = 9%

Denda yang harus dibayar

Rp.145.000 - Rp. 100.000 = Rp. 45.000


B.PERSERO BPD B.SWASTA NASIONAL

B.ASING DAN CAM-

PURAN

B.UMUM

DEPOSITO (1BLN)

6.36 7.42 6.77 5.19 6.56

DEPOSITO (3BLN)

6.8 7.88 7.08 6 6.99

DEPOSITO (6BLN)

6.62 8.39 7.47 6.63 7.37

0.51.52.53.54.55.56.57.58.5

SUKU BUNGA DEPOSITO TAHUN 2012


MANAJEMEN KREDIT

Kredit berasal dari kata Italia,

credere yang artinya

kepercayaan, yaitu

kepercayaan dari kreditor

bahwa debitor akan

mengembalikan pinjaman

beserta bungan sesuai dengan

perjanjian kedua belah pihak


MACAM-MACAM KREDIT

Berdasarkan tujuan penggunaannya:

kredit konsumtif, modal kerja, investasi.

Berdasarkan jangka waktu: jangka

pendek, menengah dan panjang.

Berdasarkan macamnya: kredit askep

(plafond kredit), kredit penjual, kredit

pembeli.

Berdasarkan sektor:kredit pertanian,

perindustrian, pertambangan, ekspor-

impor, koperasi, profesi.

Berdasarkan agunan/jaminan: kreidt

agunan oarang, agunan efek, barang

dokumen,.

Berdasarkan golongan ekonomi:

golongan ekonomi lemah dan

menengah konglomerat.

Berdasarkan penarikan dan

pelunasan: kredit rekening koran,

kredit berjangka


KEBIJAKSANAAN PERKREDITAN BANK

1. Bankable, kredit yang

dibiayai hendaknya

memenuhi kriteria safety dan

effectiveness.

2. Kebijaksanaan investasi,

hendaknya bank berinvestasi

pada investasi sekunder

bukan investasi primer.

3. Kebijaksanaan resiko, harus

cermat bank

memperhitungkan resiko.

4. Kebijaksanaan penyebaran

kredit, harus disebarkan

keberagam sektor ekonomi.

5. Kebijaksanaan tingkat bunga.


ANALISIS KREDITASAS 5 C ASAS 7P ASAS 3R

CHARACTER (WATAK) PERSONALITY (KEPRIBADIAN)

RETURNS (HASIL YANG DICAPAI)

CAPACITY (KEMAMPUAN) PARTY (KLASIFIKASI GOLONGAN)

REPAYMENT (KEMAMPUAN MEMBAYAR)

CAPITAL (MODAL) PURPOSE (TUJUAN) RISK BEARING ABILITY (KEMAMPUAN MENGHADAPI RISIKO

CONDITION OF ECONOMIC (KONDISI PEREKONOMIAN)

PROSPECT (PROSPEK DI MASA MENDATANG)

COLLATERAL (AGUNAN) PAYMENT (PEMBAYARAN)

PROFITABILITY (LABA)

PROTECTION (PERLINDUNGAN)


GOLONGAN KUALITAS KREDIT

Lancar

• Pembayaran

pokok/bunga

tepat waktu

• Memiliki mutasi

rekening aktif

• Bagian dari

kredit yang

dijamin dengan

agunan tunai

Dalam Perhatian

Khusus

• Terdapat

tunggakan

pokok/bunga

melampaui 90

hari

• Jarang terjadi

pelanggaran

kontrak,

• Mutasi kredit

retalif aktif

Kurang Lancar

• Tunggakan

pokok/bunga

melampaui 90 hari

• Terjadi pelanggaran

kontrak

• Indikasi terjadi

masalah keuangan

yang dihadapi

debitur.

• Frekuensi mutasi

rekening relatif

rendah

Diragukan

• Tunggakan

angsuran

pokok/bunga

selama 180

hari

• Wanprestasi

lebih dari 180

hari.

• Kapitalisasi

bunga.

Macet

• Tunggakan

angsuran

pokok/bunga

selama 270 hari.

• Kerugian

ditutupi dengan

pinjaman baru.

• Jaminan tidak

dapat dicairkan

pada nilai wajar


PENYELAMATAN KREDIT MACET Rescheduling

Memperpanjang jangka waktu kredit.

Memperpanjang jangka waktu

angsuran.

Reconditioning

Kapitalisasi bunga, bunga menjadi

utang pokok.

Penundaan pembayaran sampai waktu

tertentu

Penurunan suku bunga

Pembebasan suku bunga

Kombinasi,.

Penyitaan jaminan


BRI MANDIRI

BCA BNI DANA-MON

BTN MEGA CIMB

K.KORPO-RASI

10 10.5 9 10.45 11 10.56 11.5 11

K.RITEL 11.75 12.5 10.5 12.95 13 10.68 17.75 11.5

K.KPR 10.25 11.25 7.5 11 12.25 11.08 12.5 11.3

K.NON.KPR 12.25 12.29 8.64 12.25 12.49 11.38 12.5 11.5

13579

1113151719

SUKU BUNGA KREDIT BANK UMUM TAHUN 2012


PENILAIAN KESEHATAN BANK (KONSEP CAMEL)

•Kewajiban penyediaan modal minimum•Perbandingan modal terhadap aktiva tertimbang

Aspek Permodalan (Capital)

•Menilai jenis-jenis aset yang dimiliki bank•Perbandingan antara aktiva produktif dengan total aktiva

Aspek Kualitas Aset (Assets)

•Kemampuan manajemen memperoleh laba dibandingkan dengan pendapatan yang diterima

Aspek Manajemen (Management)

•Rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan manajemen dalam memperoleh keuntungan secara keseluruhan•Perbandingan laba bersih dengan total aktiva

Aspek Profitabilitas (Earning)

•Kemampuan bank dalam membayar kembali simpanan nasabah •Perbandingan Aktiva lancar dengan utang lancar.

Aspek Likuiditas (Liquidity)


PENGGABUNGAN USAHA BANK Merger: penggabungan dari dua bank

atau lebih dengan tetap

mempertahankan berdirinya salah

satu dari bank dan membubarkan

bank-bank lainnya tanpa melikuidasi

dulu.

Konsolidasi:penggabungan dari dua

bank atau lebih dengan cara

mendirikan bank baru dan

membubarkan bank-bank tersebut

tanpa melikudiasi terlebih dahulu.

Akuisisi: merupakan

pengambilalihan kepemilikan suatu

bank yang berakibat beralihanya

pengendalian terhadap bank.

Dalam akuisisi ini nama bank yang

diakuisisi tidak berubah dan yang

berubah hanya kepemilikannnya


PIHAK-PIHAK YANG BERHAK MENGETAHUI KERAHASIAAN ADMINISTRATIF BANK

1. Untuk kepentingan

perpajakan Bank Indonesia

atas permintaan

Kementrian Keuangan.

2. Untuk urusan kepentingan

utang piutang Badan

Urusan Piutang Negara

seizin BI

3. Untuk kepentingan peradilan

dalam perkara pidana BI

memberikan izin kepada

jaksa atau hakim.

4. Untuk kepentingan informasi

keuangan nasabah, tukar

menukar informasi antar

bank.


TERIMA KASIH

Bank umum

Documents

Transcript of Bank umum