BAB III SEPANJANG A. Gambaran Umum BMT Sidogiri Cabang ...digilib.uinsby.ac.id/7860/3/Bab 3.pdfdasar...

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

43

BAB III

PRODUK PEMBIAYAAN MURA>BAH}AH DI BMT SIDOGIRI CABANG

SEPANJANG

A. Gambaran Umum BMT Sidogiri Cabang Sepanjang

Sejarah berdirinya BMT Sidogiri di latar belakangi oleh rasa

keprihatinan para ustadz alumni Sidogiri yang masuk dalam pengurus Urusan

Guru Tugas (UGT) akan merebaknya praktek riba yang terjadi disekitar

pondok Sidogiri.

Praktek riba ini terjadi karena tidak adanya lembaga keuangan yang

berlandaskan sistem syariah yang dapat meminjamkan modal usaha kepada

mereka (masyarakat sekitar pondok Sidogiri). Sehingga mudah bagi para

rentenir untuk masuk dalam kehidupan mereka, dan menyebabkan praktek

riba.

Berbekal dari rasa prihatin itu setelah mendapat izin dari pengasuh

pondok, dan berbekal dari pengalaman mengikuti seminar tentang BMT

dalam acara perkoperasian yang diselenggarakan di pondok pesantren yang

diasuh oleh Kyai Zainul Hasan Genggong Probolinggo. Maka pada tanggal 12

Robi’ul Awal 1418 H atau 17 Juli 1997 M berdirilah BMT Sidogiri pertama

yang bernama BMT Maslahah Mursalah Lil Ummah (MMU). Seiring

berjalannya waktu pada tanggal 4 September 1997, disahkanlah BMT MMU


44

Pasuruan sebagai Koperasi Serba Usaha dengan Badan Hukum Koperasi

Nomor 608/BH/KWK.13/IX/97 (Dokumentasi BMT Sidogiri).1

Kemudian pada tanggal 4 Pebruari 2013 dibukalah cabang BMT

Sidogiri yang bertempat di daerah Sepanjang tepatnya di Jl.Ngelom Rolak

No.358 RT.04 RW.04 Taman Sidoarjo . Alasan dibukanya cabang BMT UGT

Sidogiri di Sepanjang adalah karena adanya potensi pasar yang terdapat

banyak sekali rentenir. Sehingga salah satu alumni santri pondok Sidogiri

yang bernama Farid Nur Cahyo yang bertempat tinggal di Sepanjang merasa

prihatin akan banyaknya rentenir yang merajalela di pasar Sepanjang

tersebut, sehingga beliau meminta kepada BMT pusat yang bertempat di

Pasuruan untuk membuka cabang BMT Sidogiri di sekitar pasar sepanjang

dengan tujuan untuk menyelamatkan para pedagang dari rentenir yang

menggunakan riba.

Selain karena alasan tersebut, dibentuknya BMT Sidogiri di Sepanjang

adalah bermaksud untuk menggalang kerja sama untuk membantu

kepentingan ekonomi anggota pada khususnya dan masyarakat pada

umumnya dalam rangka pemenuhan kebutuhan. BMT Sidogiri bertujuan

memajukan kesejahteraan anggota dan masyarakat serta ikut membangun

perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat madani yang

berlandaskan pancasila dan UUD 1945 serta diridhoi oleh Allah SWT.

1 http://www.bmtugtsidogiri.co.id/tentang-kami-6.html, diakses pada 10April 2016.

http://www.bmtugtsidogiri.co.id/tentang-kami-6.html


45

BMT UGT Cabang Sepanjang yang berkantor di jln. Ngelom Rolak No.

358 RT. 04 RW. 04 Taman Sidoarjo sampai saat ini memiliki karyawan yang

berjumlah 4 orang dengan klasifikasi tugas sebagai berikut

Perkembangan BMT Sidogiri Cabang Sepanjang cukup pesat, terbukti

dari pertama kali BMT Sidogiri Cabang Sepanjang dibuka pada tahun 2013

sampai saat ini sudah memiliki jumlah nasabah yang tidak sedikit yaitu 1371

nasabah. Hanya dengan waktu 3 tahun BMT Sidogiri Cabang Sepanjang sudah

bisa merubah kebiasaan masyarakat sekitar yang bergantung kepada rentenir

kemudian berubah mempercayai BMT Sidogiri Cabang Sepanjang dalam

melakukan transaksi perbankan yang sesuai syariah, tidah hanya tabungan saja

namu ada juga pembiayaan, dll.

BMT UGT Sidogiri Cabang Sepanjang Sidoarjo mempunyai visi dan

misi sebagai berikut:2

1. Visi

a. Membangun dan mengembangkan ekonomi umat dengan konsep

dasar atau landasan yang sesuai syariah Islam.

2 http://www.bmtugtsidogiri.co.id/tentang-kami-7.html, diakses pada 10 April 2016.

TELLER

AhmadJalaluddin

Asy. Syuyuthi

MARKETING

Abdulloh

Saiful Arif

KEPALA

CABANG

Farid Nor Cahyo

http://www.bmtugtsidogiri.co.id/tentang-kami-7.html


46

b. Menanamkan pemahaman bahwa konsep syariah adalah konsep yang

mudah, murah dan maslahah.

2. Misi

a. Menciptakan Wata’awu ‘Alal Birri Wat Taqwa yaitu tolong

menolong lewat ekonomi umat.

b. Memberantas riba yang telah menjerat serta mengakar dimasyarakat.

B. Produk BMT UGT Sidogiri.

BMT Capem Sepanjang Sidoarjo adalah baitul mal wat tamwil atau

balai usaha mandiri terpadu yang menerapkan simpanpinjam pola syariah,

produk – produk pembiayaannya menggunakan salah satu dari 5 akad sebagai

berikut:

1. Mud}hara>bah/ qirad (Bagi hasil)

2. Musya>rakah/ Syirkah (Penyertaan)

3. Mura>bah}ah (Modal Kerja)

4. Ba’i bitsamanil ajil (Investasi)

5. Qard} al-hasan (Pinjaman Kebajikan)

Produk yang ada di BMT Ugt Sidogiri Capem Sepanjang Sidoarjo

terdiri dari tabungan dan pembiayaan. Masing-masing dari produk tersebut

memiliki ketentuan dan keuntungan berbeda- beda tergantung dari

jenisproduk tabungan dan pembiayaan tersebut.


47

1. Produk Tabungan3

Produk tabungan yang ada di BMT Ugt Sidogiri Capem Sepanjang

Sidoarjo terdiri dari beberapa macam, diantaranya adalah:

a. Tabungan Umum

Tabungan umum syariah adalah simpanan yang dapat disetor dan

diambil sewaktu-waktu dengan menggunakan akad wadi>’ah yad

dama>nah/ qard{ atau muda>rabah mutlaqah.

1. Keuntungan bagi mitra penabung adalah:

a. Aman dan transparan sehingga dengan mudah memantau

dana setiap saat.

b. Transaksi mudah selesai sesuai dengan syariah dan bebas

riba.

c. Mendapatkan bagi hasil yang halal dan menguntungkan.

d. Bebas biaya administrasi bulanan.

e. Ikut membantu sesama umat (ta’awu>n).

f. Mendapatkan pahala delapan belas kali lipat bila diniati

menghutangi.

2. Ketentuan-ketentuan dari tabungan umum ini adalah:

a. Fotokopi KTP/ SIM yang masih berlaku.

b. Mengisi formulir calon anggota.

c. Mengisi formulir pembukaan rekening tabungan.

d. Setoran awal minimal Rp. 10.000,00

3 http://www.bmtugtsidogiri.co.id/produk-01.html, diakses pada 10 April 2016.

http://www.bmtugtsidogiri.co.id/produk-01.html


48

e. Setoran berikutnya minimal Rp. 1.000,00

f. Saldo minimal Rp.5.000,00 administrasi pembukaan

tabungan Rp. 5.000,00

b. Tabungan Haji

Menunaikan ibadah haji adalah dambaan bagi umat muslimin dan

muslimat guna melengkapi rukun islam. Untuk mewujudkan dambaan

tersebut bukan hal yang sulit bagi yang berniat, karena anda dapat

merencanakan dan mempersiapkan dana ibadah haji sejak dini.

Tabungan al- H{aromain adalah tabungan bagi yang berencana

menunaikan ibadah haji dengan akad wadi >’ah yad dam}>anah.

1. Keuntungan menyimpan tabungan al-Haromain adalah:

a. Kemudahan melakukan setoran tabungan sewaktu-waktu.

b. Laporan mutasi berupa buku tabungan sehingga akan

memudahkan melihat perkembangan dana setiap saat.

c. Mendapat tambahan bagi hasil.

d. Ikut membantu sesama umat (ta’awu>n).

e. Aman dan terhindar dari riba dan haram.

f. Dapat mengajukan dana talangan bagi calon jamaah haji yang

ikut memperoleh porsi keberangkatan haji pada tahun yang

direncanakan tanpa dibebani bagi hasil.

2. Ketentuan


49

Pembukaan rekening dikantor BMT Ugt Sidogiri Capem

Sepanjang sesuai dengan domisili atau tempat tinggal calon

jamaah haji dengan:

a. Mengisi formulir pembukaan rekening tabungan al-

H{aromain.

b. Menyerahkan Fotokopi KTP/ SIM yang masih berlaku.

c. Setoran awal sebesar Rp 500.000,00 dan setoran selanjutnya

minimal Rp 100.000,00

d. Biaya administrasi Rp 50.000,00

3. Ketentuan lain-lain dalam tabungan al-H{aromain ini adalah:

a. Penarikan tabungan al-H{aromain tidak dapat dilakukan

sewaktu- waktu kecuali untuk kebutuhan keberangkatan haji

atau uzur syar’i>

b. Pendaftaran kursi kebrangkatan haji:

1. Saldo tabungan Al- H{aromain di atas Rp.25.000.000,00

2. Mengisi formulir

3. Menyerahkan dua lembar Fotokopi KTP suami istri,

surat nikah dan kartu keluarga.

4. Menyerahkan enam pas foto haji (ukuran 5x6, 80%

wajah).

5. Biaya administrasi Rp 250.000,00


50

c. Tabungan Umrah

Tabungan Umrah al- H{asanah adalah simpanan dana yang

dipersiapkan untuk biaya pelaksanaan ibadah umrah dengan

menggunakan akad wadi’a>h yad d{amanah.

1. Keuntungan bagi mitra penabung:

a. Dapat merencanakan keberangkatan ibadah umrah sesuai

dengan waktu yang diinginkan.

b. Pengurusan administrasi keberangkatan diurus oleh pihak

BMT Ugt Sidogiri Capem Sepanjang.

c. Mendapatkan souvenir menarik.

d. Mendapatkan bimbingan ibadah umrah gratis.

e. Mendapatkan bonus bagi hasil.

f. Dapat mengajukan talangan (al-qard{) apabila terdapat

kekurangan biaya pemberangkatan maksimal 20% dari biaya

pemberangkatan dengan mengikuti ketentuan yang

ditetapkan.

g. Bebas biaya administrasi bulanan.

2. Ketentuan bagi mitra penabung:

a. Setoran awal minimal Rp. 1.000.000,00

b. Setoran berikutnya sesuai dengan ketetapan perencanaan

keberangkatan.

c. Ketentuan pemberangkatan adalah bulan rabi>’ul awwal, bulan

rajab, dan akhir bulan sya’ban.


51

d. Perencanaan keberangkatan minimal 6 bulan dan maksimal

36 bulan.

e. Setoran dapat dilakukan setiap pekan, bulan atau musim.

f. Tabungan hanya dapat dicairkan untuk keperluan ibadah

umrah kecuali karena uzur syar’i >.

g. Administrasi pembukaan tabungan sebesar Rp.20.000,00.

d. Tabungan Idul Fitri

Tabungan idul fitri adalah simpanan dana dengan akad wadi>’ah yad

d{am{a>nah yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan hari raya idul

fitri. Jenis tabungan ini menggunakan jenis akad wadi>’ah yad

d{am{a>nah. Syarat dan ketentuan sama dengan tabungan umum kecuali

pengambilan. Penarikan tabungan dapat dilakukan paling awal 15 hari

sebelum Idul Fitri.

1. Keuntungan bagi mitra penabung:

a. Insya Allah pahalanya 18 kali lipat bila diniati menghutangi.

b. Transaksi mudah dan transparan sehingga dapat

memudahkan anda untuk melihat perkembangan dana setiap

saat.

c. Aman dan terhindar dari riba dan haram.

d. Ikut membantu sesama umat (ta’awu>n).

e. Mendapatkan bagi hasil bulanan yang halal dan

menguntungkan atau dapat dirupakan barang untuk


52

kebutuhan hari raya sesuai kebijakan BMT Ugt Sidogiri

Capem Sepanjang.

f. Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan.

2. Ketentuan bagi mitra penabung:

a. Setoran awal minimal Rp. 10.000,00

b. Biaya administrasi Rp. 5.000,00

c. Mengisi formulir pembukaan rekening.

d. Menyerahkan Fotokopi identitas diri (KTP/SIM) yang masih

berlaku.

e. Penarikan tabungan paling awal 15 hari sebelum idul fitri.

e. Tabungan Peduli Siswa

Tabugan peduli siswa adalah layanan penyimpanan dana yang

diperuntukkan bagi lembaga pendidikan guna menghimpun dana

tabungan siswa dengan akad wadi>’ah yad d{am{a>nah.

1. Keuntungan bagi lembaga penabung:

a. Aman dan transparan sehingga dengan mudah memantau

perkembangan dana setiap bulan.

b. Transaksi mudah dan bebas riba.

c. Pengurus lembaga tidak disibukkan dengan urusan keuangan

terutama pada saat pembagian tabungan murid di akhir

tahun.

d. Mendapatkan bonus bagi hasil bulanan yang halal dan

menguntungkan.


53

e. Mendapatkan dana beasiswa untuk untuk siswa tidak mampu

sebesar Rp. 150.000,00 sesuai kebijakan koperasi BMT

Capem Sepanjang.

f. Bebas biaya administrasi.

2. Ketentuan-ketentuannya adalah :

a. Formulir pembukaan rekening ditandatangani oleh pengurus

lembaga QQ ketua dan bendahara dan di bubui stempel.

b. Rekening tabungan atas nama ketua/ bendahara QQ nama

lembaga.

c. Setoran tabungan dapat dilakukan sewaktu-waktu.

d. Setoran awal Rp. 100.000 dan setoran berikutnya minimal

Rp.50.000.

e. Penarikan tabungan hanya bisa dilakukan diakhir tahun

pelajaran.

f. Pengajuan beasiswa apabila dana simpanan mencapai saldo

rata- rata Rp.5.000.000 dengan masa simpanan minimal 5

bulan.

g. Pengambilan beasiswa di akhir tahun pelajaran ketika

tabungan akan diambil.

f. Tabungan walimah

Tabungan walimah adalah tabungan yang digunakan untuk membiayai

walimah bisa pernikahan, khitan, dan lain-lain. Tabungan caranya

sama saja dengan tabungan umum. Hanya saja pengambilannya tidak


54

bisa diambil setiap saat, hanya bisa di ambil menjelang pelaksanaan

walimahan.

g. Deposito Mudharabah

Simpanan ini bisa ditarik berdasarkan jangka waktu yang telah

disepakati yaitu 3 bulan, 6 bulan, atau 12 bulan.

1. Keuntungan bagi mitra:

a. Sama dengan keuntungan bagi mitra penabung.

b. Bisa dijadikan jaminan pembiayaan.

c. Nisbah (proporsi) bagi hasil lebih besar dari tabungan.

Proporsi (nisbah) bagi hasil penyimpanan BMT:

1. 3 bulan

2. 6 bulan

3. 9 bulan

4. 12 bulan 60:40

2. Syarat-syarat dan ketentuan permohonan, sebagai berikut:

a. Mengisi formulir permohonan pembukaan mud{ara>bah

berjangka atau (deposito).

b. Fotokopi identitas diri (KTP/ SIM).

c. Setoran minimal Rp. 500.000.


55

2. Produk Pembiayaan 4

a. Mud{ara>bah (bagi hasil)

Mud{ara>bah (bagi hasil) adalah pembiayaan modal kerja sepenuhnya

oleh BMT, sedangkan nasabah menyediakan usaha dan manajemennya.

Hasil keuntungan akan dibagikan sesuai dengan kesepakatan bersama

berdasarkan ketentuan hasil.

b. Musyara>kah (penyertaan)

Musyara>kah (penyertaan) adalah pembiayaan berupa sebagianmodal

yang diberikan kepada anggota dari modal keseluruhan.

Masingmasingpihak bekerja dan memiliki hak untuk turut serta

mewakili ataumenggugurkan hak-haknya dalam manajemen usaha

tersebut.Keuntungan dari usaha ini akan dibagi menurut

proporsipenyertaan modal sesuai dengan kesepakatan bersama.

c. Mura>bah}ah (Modal Kerja)

Mura>bah}ah (Modal Kerja) adalah pembiayaan atas dasar jual beli

dimana harga jual didasarkan atas harga asal yang diketahui bersama

ditambah keuntungan bagi BMT. Keuntungan adalah selisih harga jual

dengan harga asal yang disepakati bersama.

d. Ba’i Bitsamanil Ajil (Investasi)

Ba’i bitsamanil ajil (Investasi) adalah pembiayaan dengan sistem jual

beli yang dilakukan secara angsuran terhadap pembeli ansuatu harga.

4 http://www.bmtugtsidogiri.co.id/produk-02.html, diakses pada 10 April 2016.



56

Jumlah kewajiban yang harus dibayar oleh pengguna jasa sebesar

jumlah harga barang dan mark up yang telah disepakati bersama.

e. Qard{ al-hasan

Qard{ al-hasan adalah pinjaman kebajikan yang diberikan oleh BMT

Capem Sepanjang Taman Sidoarjo selaku sha>hibul ma>l (pemilik harta)

kepada anggota yang memerlukan dana untuk keperluan yang

bermanfaat.

Syarat-syarat dan ketentuan produk pembiayaan Capem Sepanjang

adalah sebagai berikut:5

a. Mengisi formulir permohonan pembukaan tabungan.

b. Fotokopi KTP suami dan istri atau wali.

c. Fotokopi KSK/ KK.

d. Fotokopi Akta nikah.

e. Fotokopi jaminan.

f. Fotokopi legalitas bagi Badan Usaha.

g. Menjadi anggota atau mitra usaha.

h. Membuka rekening tabungan.

3. Produk Jasa6

BMT Ugt SidogiriCapem Sepanjang mempunyai produk jasa yaitu

jasa pelayanan transfer. Pelayanan transfer merupakan jasa layanan untuk

pengiriman uang yang diberikan pada masyarakat baik penabung maupun

bukan penabung melalui kantor cabang Koperasi Ugt Sidogiri Capem

5 Ahmad jalaludin, Wawancara, 16 April 2016. 6 http://www.bmtugtsidogiri.co.id/produk-03.html, diakses pada 10 April 2016.



57

Sepanjang Unit BMT setempat kepada Para santri yang sedang menempuh

Pendidikan di PPS.

C. Praktek Pembiayaan Mura>bah}ah di BMT Sidogiri Cabang Sepanjang

1. Jenis- Jenis Pemibiaayaan Mura>bah}ah di BMT Sidogiri Cabang

Sepanjang7

a. UGT KBB (Kendaraan Bermotor Barokah)

Adalah merupakan fasilitas pembiayaan untuk pembelian

kendaraan bermotor.

1. Akad Pembiayaan: Akad yang digunakan adalah akad yang

berbasis jual beli (Mura>bah}ah).

2. Keuntungan dan Manfaat:

a. Membantu anggota dalam memiliki kendaraan bermotor

dengan mudah dan barokah

b. Bisa memilih kendaraan sesuai keinginan

c. Nilai angsuran tetap sampai berakhirnya fasilitas

Pembiyaan KBB

d. Kendaraan di cover asuransi Syariah (Kehilangan dan

Kerusakan diatas 75%)

e. Terbebas dari Riba dan Haram

3. Ketentuan:

7 Farid Nur Cahyo, Wawancara, Sidoarjo, 16 April 2016.


58

a. Jenis pembiayaan adalah pembelian kendaraan berupa

Mobil atau motor Baru maupun bekas.

b. Peruntukan pembiayaan adalah perorangan

c. Jangka waktu pembiayaan maksimal 5 tahun (baru)

sedangkan kendaraan bekas maksimal 3 tahun

d. Umur kendaraan maksimal 10 tahun untuk mobil dan 5

tahun untuk motor pada saat jatuh tempo fasilitas KBB

e. Pemohon harus mempunyai pekerjaan dan/atau pendapatan

yang tetap.

f. Usia pemohon pada saat pengajuan KBB minimal 18 tahun

dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo fasilitas

KBB.

g. Maksimum plafon pembiayaan sampai dengan Rp 100 juta

untuk kendaraan bekas dan Rp 200 juta untuk kendaraan

baru

h. Uang muka minimal 25%

4. Persyaratan Khusus :

a. Fotokopi rekening Tabungan 3 bulan terakhir.

b. Slip gaji yang disahkan oleh instansi/perusahaan tempat

pemohon bekerja.

c. Fotokopi rekening listrik atau PDAM 3 bulan terakhir.

d. Keterangan mengenai kendaraan bermotor yang akan dibeli

meliputi jenis kendaraan, tahun pembuatan, fotocopy


59

BPKB,STNK, nama pemilik sebelumnya dan harga

kendaraan (untuk kendaraan bekas).

b. UGT PBE (Pembelian Barang Elektronik)

Adalah fasilitas pembiayaan yang ditujukan untuk pembelian

barang elektronik.

1. Jenis barang elektonik yang bisa diajukan adalah:

a. Barang elektronik yang dijual secara legal (Baru atau

bekas)

b. Bergaransi (Pabrik atau Toko)

c. Barangnya marketable seperti Laptop, Komputer, TV,

Audio, Kulkas, dan lain-lain

2. Akad Pembiayaan: Akad yang digunakan adalah akad yang

berbasis jual beli (Mura>bah}ah) atau akad Ija>rah Muntahiy}ah

Bit}amli>k.

3. Keuntungan dan Manfaat:

a. Membantu anggota dalam memiliki barang elektronik

dengan mudah dan barokah

b. Bisa memilih barang elektronik sesuai keinginan

c. Nilai angsuran tetap sampai berakhirnya fasilitas

Pembiayaan

d. Terbebas dari Riba dan Haram

4. Ketentuan Umum:


60

a. Pemohon harus mempunyai pekerjaan dan/atau

pendapatan yang tetap.

b. Jangka waktu maksimal sesuai jangka waktu garansi

c. Jaminan bisa berupa barang yang diajukan atau jaminan

berharga yang lain spt BPKB dan sertifikat tanah.

d. DP atau uang muka 25% dari ketentuan harga

e. Usia pemohon pada saat pengajuan minimal 18 tahun dan

maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo.

f. Maksimum plafon pembiayaan sampai dengan Rp 10 juta

g. Pengajuan dapat dilakukan sendiri-sendiri atau

dikoordinir secara kolektif oleh instansi dimana pemohon

bekerja.

5. Persyaratan:8

a. Fotokopi rekening Tabungan 3 bulan terakhir.

b. Slip gaji yang disahkan oleh instansi/perusahaan tempat

pemohon bekerja.

c. Fotokopi rekening listrik atau PDAM 3 bulan terakhir.

d. Keterangan mengenai barang elektronik yang akan dibeli

meliputi jenis, merk dan spesifikasi yang penting.

8 Ibid,.


61

2. Prosedur Pembiayaan Mura>bah}ah di BMT Sidogiri Cabang Sepanjang

Adapun prosedur awal pembiayaan murabahah di BMT Sidogiri

Cabang Sepanjang adalah sebagai berikut sesuai tabel:

Berdasarkan tabel tersebut diatas, dijelaskan bahwa prosedur

pembiayaan murabahah di BMT Sidogiri Cabang Sepanjang adalah

sebagai berikut:

Yang pertama pemohon mengajukan permohonan pembiayaan

kepada BMT Sidogiri Cabang Sepanjang dengan memenuhi syarat-

syarat pembiayaan yaitu:9

a. Fotokopi KTP pemohon.

b. Fotokopi KTP suami/ istri/ wali.

c. Fotokopi Kartu Keluarga.

d. Fotokopi Surat Nikah (bila sudah menikah)

9 Ahmad Jaluluddin, Wawancara, Sidoarjo, 16 April 2016.


62

Setelah itu pemohon harus mengisi formulir pengajuan

pembiayaan serta menunjukkan bukti/ jaminan asli, lalu kemudian

melengkapi berkas pembiayaan. Setelah semua telah lengkap

selanjutnya pihak BMT melakukan survey secara langsung dan analisa

terhadap pemohon, setalah selesai melakukan survey dan analisa pihak

BMT melakukan verikasi berkas dan legalisasi serta pengesahan kepala

cabang, kemudian kepala cabang melakukan pengambilan keputusan

pembiayaan. Proses selanjutnya adalah penginformasian keputusan

setelah melakukan survey dan analisis oleh pemohon. Setelah itu pihak

BMT melakukan proses pencairan dan penandatanganan peikatan. Dan

yang terakhir adalah pencairan dana pembiayaan, namun sebelumnya

pihak pemohon harus melakukan penandatangan perjanjian akad dan

perikatan, kemudian barulah pihak BMT bisa menyerahkan dana

kepada pihak pemohon.

Namun untuk pembiayaan murabahah pencairainnya bukan

berupa dana, melainkan pihak nasabah merima barang yang dipesan

sesuai klasifikasi yang diberikan kepada pihak BMT karena sesuai

kesepakatan diawal bahwa pihak BMTlah yang membelikan barang

pesanan tersebut.10

Setelah semua proses selesai, bersamaan dengan penerimaan

barang pesanan nasabah, nasabaahpun menyerahkan barang agunan

10 Ibid,.


63

kepada pihak BMT dan kemudian pihak BMT mengamankan agunan

tersebut.

Untuk selanjutnya setelah semua prosedur telah terlengkapi dan

proses transaksinya telah selesai, maka pihak nasabah harus

berkewajiban untuk membayar sesuai dengan ketentuan dan

kesepakatan yang telah disetujui pada awal akad yaitu:

a. Untuk pembayar dilakukan setiap bulan dengan tepat waktu.

b. Jatuh tempo pembayaran dilakukan sesuai dengan tanggal

diterimanya barang pesanan (objek pembiayaan).

c. Nasabah wajib membayar sesuai ketentuan diawal dengan margin

yang telah ditetapkan dan disetujui.

Sejalan dengan proses yang telah ditentukan oleh pihak BMT

Sidogiri Cabang Sepanjang, pihak nasabah berpendapat bahwa proses

pelayanan yang diberikan oleh pihak BMT tidak rumit terutama bagi

nasabah yang pernah melakukan pembiayaan. Seperti jawaban yang

diberikan oleh ibu Sarifah dan bapak Iksan selaku nasabah yang

diwawancarai oleh penulis. Jawaban yang diberikan ketika

diwawancarai adalah sebagai berikut:

“proses dari mulai pertama pengajuan pembiayaannya ngak rumit

mbak, apalagi saya sudah pernah pembiayaan juga sebelumnya jadi

prosesnya cepat. Untuk masalah jenisnya saya kurang paham pokoknya

saya pembiaayaan itu ya buat beli sepeda motor”. Ujar Ibu Sarifah.11

11 Sarifah, Wawancara (Sepanjang: 20 April 2016).


64

“kalau masalah prosesnya mbak, ya gampang banget, ngak rumit,

ngak mbulet juga. Jadi ya enak melakukan pembiayaan di BMT itu

apalagi saya yang awam sama urusan kayak bank jadi lebih gampang.”

Jawab bapak Iksan.12

Sedangkan untuk teknis pemberian margin bagi setiap nasabah di

BMT Sidogiri Cabang Sepanjang yang hendak melakukan pembiayaan

mura>bah}ah, pihak BMT Sidogiri Cabang Sepanjang tidak memberikan

patokan khusus tapi hanya memberikan batasan dari mulai 2,15% -

3%. Farid Nur Cahyo selaku kepala cabang BMT Sidogiri Cabang

Sepanjang menerangkan bahwa untuk pemberian margin bagi nasabah,

BMT menyesuaikan dengan tingkat kemampuan nasabah untuk

membayarnya. Hal tersebut dilakukan dengan alasan agar kedepannya

dalam proses pembayarannya, nasabah tidak ada yang kesulitan

sehingga menyebabkan adanya keterlambatan dalam membayar.

Meskipun demikian pihak BMT tidak asal memberikan keputusan

mengenai persentase margin yang akan diberikan, karena sebelumnya

pihak BMT Sidogiri Cabang Sepanjang akan melakukan survey secara

detail terhadap nasabah mengenai perekonomiannya.13

Dengan adanya kebijakan yang seperti itu, pihak nasabahpun

merasa dipermudah dan diringankan bebannya karena pihak BMT

Sidogiri dianggap bisa mengerti kesesuaian ekonomi nasabah. Hal

12 Iksan, Wawancara (Sepanjang: 20 April 2016). 13 Farid Nur Cahyo, Wawancara (Sepanjang 16 April 2016).


65

tersebut dipertegas oleh jawaban dari para nasabah yang diwawancarai

oleh penulis.

“marginnya ngak tinggi kok mbak, saya Cuma dapat marginnya

2,25%. Kalau menurut saya ya termasuk ringan, soalnya kali di bank-

bank itu rata- rata 10%. Jadi ya lumayan bisa menyesuaikan sama

penghasilan saya mbak.” Jawab ibu Sarifah.14

Lain lagi dengan jawaban yang diberikan oleh bapak Iksan,

ternyata margin yang didapatkan bapak Iksan berbeda dengan ibu

Sarifah. Bapak Ikhsan mendapat margin yang lebih rendah daripada ibu

Sarifah.

“saya marginnya dapat 2,15% mbak, kalau menurut saya segitu ya

sangat ringan sekali marginnya. Karena saya kan Cuma pegawai

swasta yang Cuma ngandelin gajih UMR, jadi untuk membayar cicilan

sdengan margin segitu saya masih mampu mbak.” Jawab Bapak Iksan

ketika ditanya masalah persentase margin yang didapatnya.15

Dari jawaban yang diberikan oleh kedua nasabah tersebut dapat

diketahui bahwa teknis pemberian margin dari BMT Sidogiri Cabang

Sepanjang sangan membatu dan meringankan nasabah, karena menurut

para nasabah marginnya cukup ringan. Namun sayangnya, pihak

nasabah tidak mengetahui bahwa persentase keuntangan yang

diberikan oleh BMT Sidogiri Cabang Sepanjang adalah berbeda.

Karena ketika penulis menanyakan mengenai pendapat mereka tentang

14 Sarifah, Wawancara (20 April 2016). 15 Iksan, Wawancara (20 April 2016).


66

kesaam margin bagi setiap nasabah, mereka menjawa tidak tau. Hal

tersebut sesuai dengan jawaban ibu Sarifah dan bapak Iksan ketika

diwawancarai oleh penulis.

“kalau masalah margin ya pasti sama mbak, soalnya teman saya

yang pedagang juga di Pasar Sepanjang juga dapat margin segitu. Jadi

ya menurut saya ya marginnya setiap nasabah pasti sama lah.” Jawab

ibu Sarifah.16

“saya sih ngak tau ya mbak kalau nasabah yang lain sama atau

tidak marginnya, tapi ya masak setiap nasabah marginnya beda- beda?”

Jawab bapak Iksan sambil tertawa.17

Dari jawaban yang diberikan oleh kedua nasabah tersebut dapat

terlihat jelas bahwa nasabah tidak mengetahuai bahwa adanya

perbedaan pemberian margin oleh BMT Sidogiri Cabang Sepanjang.

16 Sarifah, Wawancara (20 April 2016). 17 Iksan, Wawancara (20 April 2016).

BAB III SEPANJANG A. Gambaran Umum BMT Sidogiri Cabang ...digilib.uinsby.ac.id/7860/3/Bab 3.pdfdasar...

Documents

Transcript of BAB III SEPANJANG A. Gambaran Umum BMT Sidogiri Cabang ...digilib.uinsby.ac.id/7860/3/Bab 3.pdfdasar...