ATMA Potential Technology for

BPR

Disampaikan oleh Eric Gunawan,VP Business Development PT ALTO Network

Tentang BPR

Sebagai bagian dari perbankan nasional, kelembagaan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) perlu diperkuat untuk mewujudkan industri yang sehat, kuat, produktif dan berdaya saing agar mampu meningkatkan pelayanan kepada masyarakat, khususnya usaha mikro dan kecil

Sumber: PBI No. 8/26/PBI/2006

Keunggulan BPR

Proses pemberian kredit mudah dan cepat Mampu memberikan bunga (Deposito dan

Tabungan) lebih tinggi, antara 2 – 3%, dibandingkan Bank Umum

Aman, jika BPR ikut program Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). (Jumlah yang dijamin s.d Rp. 100 juta)

Kelemahan BPR

Keterbatasan wilayah kerja, diwilayah Provinsi yang sama dengan kantor pusatnya (Pasal 31, ayat 1, PBI No. 8/2006)

Suku bunga kredit tinggi, 2 – 3% lebih tinggi dari Bank Umum

Pengumpulan DPK maksimal (10 kali) dari modal kerja

Nilai maksimal pemberian kredit tidak besar, karena keterbatasan modal yang dimiliki

Rekapitulasi Institusi Perbankan di Indonesia

Bank Umum (128)

Bank Pemerintah(5)

Bank Swasta(123)

Bank Pembangunan

Daerah(26)

Bank Umum Swasta(94)

Bank Umum Swasta Syariah

(3)

Bank Umum SwastaUnit Usaha Syariah

(24)

Bank Perkreditan Rakyat(1930)

BPR Konvensional

(1812)

BPR Syariah(118)

Sumber: http:// www.bi.go.id

DPK BPR Berdasarkan Lokasi Penghimpunan

Lokasi Des Jun

2003 2004 2005 2006 2007 2008

Jawa Tengah 2.496 2.843 3.446 4.041 4.712 5.007

Jawa Barat 1.736 2.516 3.017 3.209 3.579 3.938

Jawa Timur 1.425 1.633 1.740 2.077 2.349 2.424

Lampung 1.230 1.417 1.663 949 2.287 2.455

Bali 537 651 787 2.045 1.179 1.324

D.I Yogyakarta 466 627 712 805 1.043 1.113

Sumatera Barat 178 315 270 330 475 530

DKI Jakarta 32 51 143 218 288 302

… … … … … … …

Total 8.868 11.161 13.178 15.771 18.719 20.195

dalam miliar rupiah

Sumber: BI-SPI Jun 2008

Dukungan Bank Indonesia kepada BPR melalui API dan ATPI

Penyelarasan API & ATPI

COLLABORATIONCOMPETITION

COMPLIANCE

Model kerja sama dengan pola “ shared - services”, antar bank dapat berbagi sumber daya teknologi untuk melayani kebutuhan bank lainnya

Mempromosikan serta menjalankan prinsip-prinsip good

governance

Sumber: MediaBPR No.10, Juni -Juli 2006

Alasan Nasabah Memilih Bank

Keuntungan Memiliki ATM BPR

Potensi penghimpunan DPK lebih besar, apalagi BPR mampu memberi bunga lebih tinggi dari Bank Umum

Membuat nasabah menyimpan dana lebih besar ke BPR karena mudah diambil sesuai kebutuhan

Exposure, jangkauan dan kemampuan BPR memberikan layanan kepada nasabah menjadi lebih luas, sehingga diharapkan dapat mengundang nasabah lebih banyak

Issue Seputar ATM bagi BPR

Belum memiliki core banking system yang terintegrasi

Card Management dan Card Production Stand in Processing Investasi Mesin ATM Operasional Mesin ATM: Lokasi, Instalasi, Cash

Management, Cash Replenishment, Communication, Maintenance, Driving and Monitoring, Transaction Processing

ALTO OVERVIEWPart.1

Bagaimana Nasabah berinteraksi dengan Bank?

CUSTOMER

MobileEDCATM

BANK BANK

BRANCH

Call Center

Mobile

EDCATMBRANCH

Call Center

CUSTOMER

SWITCHING

switchingswitching

Bank A Bank B

ALTO Delivery Channels

1994 ATM ALTO (Switching)

2006smsALTO (sms banking)

ALTO Debit (EDC)2007

ALTO SERVICES TO HELP BPR

Part.2

ALTO SERVICES

Current Services Pengadaan Mesin ATM Operasional Mesin ATM:

Lokasi, Instalasi, Cash Management, Cash Replenishment, Communication, Maintenance, Driving and Monitoring, Transaction Processing

Next.. Card Management dan Card Production Stand in Processing

Business Model

ATM BPR – Exclusive Branding

- Regional I. 50 ATM BPR - Regional 2. 50 ATM- Regional 3. 50 ATM- Regional 4. etc …………

500 ATM (in 2-3 year)Free 50 ATM Branding /ATM Pos

(potential becomes 1500 ATM )

BPR Exclusive Branding

ATM BPR yang dapat mengakomodasi seluruh nasabah BPR dalam 1 regional dengan menu khusus

Exclusive : Logo ATM BPR*).

Contoh: ATM BPR Bandung + branding 1 logo BPR “x” Lokasi dapat dipilih dan ditentukan oleh BPR “x”, dimana BPR tsb

hanya menanggung : Uang & Isi uang, komunikasi, biaya branding, lokasi

Penggunaan ATM Branding oleh Nasabah BPR tidak dikenakan biaya transaksi

Penggunaan ATM Branding oleh Nasabah diluar BPR “x” di setiap lokasi ATM dapat dikenakan SURCHARGE (biaya tambahan)

*) dapat dibicarakan kemudian berdasarkan kesepakatan

Challenges

Software konsolidasi dari masing-masing BPR untuk dapat berhubungan dengan ALTO (switching) sehingga BPR yang satu dapat menggunakan ATM BPR lainnya.

Keinginan sesama BPR untuk meningkatkan layanan kepada nasabah melalui penyediaan ATM untuk memenangkan kompetisi dengan lembaga keuangan lainnya

Proses perijinan, tentang kegiatan Kas diluar Kantor dengan menggunakan ATM, ke Bank Indonesia

Sharing Cost on System ATM BPR

Charging Scheme Unit Price / BPR*)

Connection Fee One time

Subject to Software Development and number of BPR

Stand In Processing One time

Cost Estimated on Card Management BPR

Charging Scheme Unit Price Paid by

Card Production - delivery (Mag.Stripe card)

per card IDR 20.000 -cost estimation

(based on at cost + mgt. fee 10 %)

Customer

Card Management, maintenance, processing and settlement

monthly IDR 2.500/card/month

minimum 25.000 cards. Customer

Cost Estimated on ATM BPR

Charging Scheme Unit Price Paid by

Monthly Fee

Branding fee for min. 800 trx./month

Rp. 4 jt/bln BPR

Communication (BPR – ALTO) Rp. 2 jt/bln BPR

PermataBank Tower 1 7th Floor

Jl. Jend. Sudirman Kav. 22 Jakarta 12920

Telp. 021-520828 Faks. 021-520619

Email: eric@alto.co.id