AHA Financial Calculator Manual Book

Buku ini merupakan panduan penggunaan AHA Financial

Calculator sebagai pelengkap dari Buku Wajib Perencanaan

Keuangan Karyawan dan Keluarga “NASIBMU di

DOMPETMU” karya Andreas Hartono

Dibuat oleh :

Andreas-Hartono Academy

Phone : (021) 2965 9307

Mobile/SMS/WA : 0811 12 8338

Email : andreas@andreashartono.com

Website : www.andreashartono.com

Website : www.mengelolakeuangan.com

P a g e | 2

Semoga kebahagiaan dan prestasi bersama Anda

dalam menjalankan segala aktifitas hari ini.

Terima kasih atas kepercayaan anda untuk membeli buku wajib

Perencanaan Keuangan Karyawan & Keluarga “NASIBMU di

DOMPETMU” karya Andreas Hartono. Untuk memudahkan

pembaca dalam membuat perencanaan keuangan telah disediakan

tabel kalkulator di dalam buku NASIBMU di DOMPETMU dan

kalkulator elektronik AHA Financial Calculator yang dapat

didownload dari www.mengelolakeuangan.com.

AHA Financial Calculator ini terdiri dari 3 bagian yaitu :

1. Kalkulator Peternakan Uang, kalkukator ini digunakan untuk

menghitung hasil peternakan uang atau investasi yang dapat

anda lakukan secara bulanan, tahunan ataupun sekaligus.

Dengan kalkulator ini anda dapat mengetahui berapa lama dan

berapa besar investasi yang diperlukan untuk mendapatkan

nilai uang tertentu yang anda inginkan.

2. Kalkulator Investasi, kalkulator ini dapat digunakan untuk

menghitung hampir seluruh kebutuhan investasi antara lain :

a. Pendidikan anak mulai dari TK hingga Perguruan Tinggi

b. Persiapan uang muka kredit rumah (KPR) ataupun kredit

mobil (KKB)

c. Liburan dalam maupun luar negeri

d. Studi lanjutan S1, S2 atau S3

e. Biaya haji atau ziarah

f. Persiapan pernikahan baik untuk diri sendiri maupun

anak

g. Dan kebutuhan-kebutuhan lainnya di masa mendatang

3. Kalkulator Pensiun, kalkulator ini digunakan khusus untuk

persiapan dana pensiun. Melalui kalkulator ini anda dapat

mendesain sendiri kapan anda ingin pensiun sesuai dengan

gaya hidup yang diharapkan.

Kalkulator dibuat dalam format Microsoft Excel sehingga sangat

mudah untuk digunakan oleh setiap orang dan untuk rekomendasi

instrumen investasi yang digunakan dalam kalkultaor ini

menggunakan instrumen reksadana.

P a g e | 3

Buku manual AHA Financial Calculator ini berisi panduan untuk

anda menggunakan setiap kalkulator beserta beberapa contoh

untuk memudahkan anda dalam mengoperasikan dan

memahaminya.

Untuk mendapatkan AHA Financial Calculator beserta panduan

lengkapnya silakan mendownload pada :

www.mengelolakeuangan.com

atau anda dapat menghubungi :

Andreas-Hartono Academy

Telp : (021) 2965 9307 atau 0811 12 8338

Email : info@andreashartono.com

Setelah anda mendapatkan kalkulator ini anda juga dapat

berkonsultasi dengan Andreas-Hartono Academy melalui telp, sms,

email ataupun BBM untuk memastikan anda paham dan dapat

menggunakan kalkulator ini dengan baik termasuk cara membeli

reksadananya.

Kami sangat menghargai kejujuran anda untuk tidak menyebar

luaskan kalkulator ini kepada pihak lain tanpa seizin dari Andreas-

Hartono Academy dan kalaupun ada pihak yang memerlukan

kalkulator ini tetapi tidak mempunyai dana yang cukup silakan

menghubungi Andreas-Hartono Academy dan kami akan

memberikan harga khusus kepada anda atau gratis apabila anda

benar-benar tidak mampu membayarnya.

Terima kasih dan semoga AHA Financial Calculator ini bermanfaat

untuk anda dalam merencanakan masa depan yang lebih bahagia.

Salam Prestasi,

Andreas Hartono Phone : 0811 12 8338

P a g e | 4

Kalkulator Peternakan Uang

Peternakan uang adalah istilah yang saya dapatkan pertama kali

dari Tung Desem Waringin melalui training Financial Revolution-

nya. Peternakan uang sebenarnya adalah konsep bunga berbunga

yang oleh Albert Einstein disebut sebagai keajaiban dunia yang ke-

8. Memang wajar disebut keajaiban dunia karena efek dari bunga

ber bunga ini sangat luar biasa seperti merubah uang 100 ribu

rupiah menjadi 1 miliar rupiah.

Ilustrasi dari bunga ber bunga ini dapat dilihat dari tabel berikut :

Berikut adalah cara membaca tabel peternakan uang di atas :

Tahun 1 : Misalkan Anto mempunyai uang sebesar 100 ribu rupiah

kemudian uang tersebut diinvestasikan oleh Anto pada instrumen

investasi dengan pertumbuhan (suku bunga) sebesar 10% maka

pada akhir tahun pertama Anto akan mendapatkan uang plus

bunganya sebesar 110 ribu rupiah.

Tahun 2 : Memasuki tahun kedua Anto membiarkan saja uangnya

sebesar 110 ribu rupiah untuk terus diinvestasikan sehingga pada

akhir tahun kedua uang Anto plus bunganya (10%) akan menjadi

121 ribu rupiah.

Tahun 3 : Memasuki tahun kedua Anto membiarkan saja uangnya

sebesar 121 ribu rupiah untuk terus diinvestasikan sehingga pada

P a g e | 5

akhir tahun ketiga uang Anto plus bunganya (10%) akan menjadi

133 ribu rupiah.

Tahun 4 dan seterusnya : Apabila Anto terus membiarkan uangnya

diinvestasikan maka sebuah keajaiban akan terjadi dimana pada

akhir tahun ke-50 uangnya sudah menjadi sekitar 11 juta dan

apabila diinvestasikan terus hingga 100 tahun maka uangnya

berubah menjadi 1,3 miliar.

Itulah keajaiban dunia ke-8 yang diistilahkan oleh Albert Einstein

dan melalui AHA Financial Calculator anda dapat menghitung

sendiri keajaiban yang akan terjadi melalui konsep peternakan

uang ini.

Tampilan keseluruhan dari kalkulator peternakan uang sebagai

berikut :

Bagian utama kalkulator peternakan uang ini terdiri dari :

P a g e | 6

Bagian 1 : Bagian 1 (berwarna hijau) adalah area yang wajib anda

isi terdiri dari :

1. Periode Investasi, periode yang dimaksud adalah frekuensi

investasi yang akan ada lakukan dan dalam kalkulator ini ada

3 alternatif investasi yaitu :

a. Bulanan, artinya investasi akan anda lakukan secara

rutin setiap bulan. Untuk pilihan ini anda wajib isi

dengan angka 1 pada bagian periode investasi.

b. Tahunan, artinya investasi akan anda lakukan secara

rutin setiap tahun. Untuk pilihan ini anda wajib isi

dengan angka 2 pada bagian periode investasi.

c. Sekali saja, artinya investasi akan anda lakukan hanya 1

kali saja. Untuk pilihan ini anda wajib isi dengan

angka 3 pada bagian periode investasi.

Besaran uang yang diinvestasikan baik secara bulanan atau

tahunan adalah sama selama periode investasi. Misalkan

investasi secara rutin tahunan sebesar 1 juta selama 20 tahun

maka mulai tahun ke-1 hingga ke-20 besar uang yang disetor

untuk investasi adalah sama sebesar 1 juta rupiah.

Periode Investasi *Lama Investasi

(Thn)

1 50

Nilai Investasi Setelah 50 Tahun Nilai Uang Sekarang

(Bila Asumsi Inflasi 10% per tahun)

Nilai Uang Yang Diinvestasikan

100.000

1.132.778.477.315 9.649.631.547

Jenis Rekomendasi InvestasiAsumsi Pertumbuhan Investasi Per

Tahun

Reksadana Saham 25%

KALKULATOR PETERNAKAN UANG

1

2

3

P a g e | 7

2. Nilai Uang Yang Diinvestasikan, adalah besaran uang akan

anda investasikan baik secara bulanan, tahunan ataupun

sekaligus.

3. Lama investasi, adalah berapa lama uang anda akan

diinvestasikan atau diternakkan. Lama investasi

menggunakan satuan tahun.

Bagian 2 : Bagian 2 (berwarna merah) artinya bagian ini tidak

dapat anda edit dan ini adalah bagian dari kalkulasi yang

dilakukan oleh AHA Financial Calculator yang terdiri dari :

1. Informasi rekomendasi jenis reksadana yang dipilih

2. Estimasi besaran pertumbuhan reksadana per tahun yang

telah disesuaikan dengan jenis intrumen reksadana yang

dipilih

Bagian 3 : Bagian 3 (berwarna merah) yang merupakan hasil

kalkulasi dari AHA Financial Calculator yang terdiri dari :

1. Hasil investasi atau hasil peternakan uang yang akan

didapatkan selama investasi.

2. Konversi hasil investasi dengan nilai uang saat ini dengan

asumsi tingkat inflasi sebesar 10%.

Contoh 1 :

Periode Investasi *Lama Investasi

(Thn)

1 50

Nilai Investasi Setelah 50 Tahun Nilai Uang Sekarang

(Bila Asumsi Inflasi 10% per tahun)

Nilai Uang Yang Diinvestasikan

100.000

1.132.778.477.315 9.649.631.547

Jenis Rekomendasi InvestasiAsumsi Pertumbuhan Investasi Per

Tahun

Reksadana Saham 25%

KALKULATOR PETERNAKAN UANG

P a g e | 8

Misalkan Anto merencanakan untuk melakukan investasi rutin

setiap bulan sebesar 100 ribu rupiah. Apabila uang tersebut akan

diinvestasikan selama 50 tahun maka jenis rekomendasi instrumen

investasinya adalah reksadana saham dengan estimasi

pertumbuhan sebesar 25% per tahun.

Hasil yang didapatkan oleh Anto dari investasi selama 50 tahun

tersebut adalah sekitar 1,1 miliar rupiah dan nilai ini setara dengan

sekitar 9,6 juta uang saat ini bila terjadi inflasi sebesar 10%.

Contoh 2 :

Anto adalah seorang perokok dan satu hari dia menghabiskan

sekitar 2 bungkus rokok dengan harga per bungkus sebesar 12 ribu

rupiah. Apabila Anto melakukan sedikit penghematan dalam 1 hari

sebesar ½ bungkus maka dia akan hemat sebesar 6 ribu rupiah dan

bila disebulankan menjadi 180 ribu. Apa yang terjadi bila Anto

menginvestasikan hasil penghematan rokok tersebut selama 20

tahun ?

Ternyata hasil yang didapatkan oleh Anto dari berhematnya dia

dengan ½ bungkus rokok per hari atau 6000 rupiah per hari atau

180 ribu rupiah per bulan dan apabila uang tersebut diinvestasikan

Periode Investasi *Lama Investasi

(Thn)

1 20

Nilai Investasi Setelah 20 Tahun Nilai Uang Sekarang

(Bila Asumsi Inflasi 10% per tahun)

Nilai Uang Yang Diinvestasikan

180.000

1.209.440.468 179.775.619

Jenis Rekomendasi InvestasiAsumsi Pertumbuhan Investasi Per

Tahun

Reksadana Saham 25%

KALKULATOR PETERNAKAN UANG

P a g e | 9

selama 20 tahun melalui reksadana saham maka hasilnya menjadi

1,2 miliar atau setara dengan 179 juta uang saat ini.

Wow ternyata kalau Anto mampu berhemat ½ bungkus rokok dan

rutin berinvestasi setiap bulannya ternyata 20 tahun ke depan dia

mampu membeli mobil Toyota Avanza baru seharga 179 juta.

P a g e | 10

Kalkulator Investasi

Kalkulator investasi adalah kalkulator multi fungsi yang

merupakan aplikasi lebih lanjut dari peternakan uang anda untuk

mencapai tujuan finansial yang anda inginkan. Kalkulator investasi

ini dapat mengkalkulasi hampir semua kebutuhan finansial anda di

masa mendatang.

Prinsip kerja kalkulator investasi ini adalah sebagai berikut :

1. Mengetahui terlebih dahulu nilai uang saat ini

2. Menentukan tingkat inflasi dan lama investasi

3. Menentukan jenis instrumen investasi yang paling sesuai

berdasarkan lama periode investasi

4. Menghitung biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat

inflasi

5. Menghitung besar investasi yang diperlukan baik secara

bulanan, tahunan ataupun sekaligus.

Misalkan untuk menghitung kebutuhan biaya pendidikan S1 untuk

anak anda yang saat ini masih berusia 3 tahun maka anda wajib

mengetahui terlebih dahulu berapa biaya pendidikan S1 tersebut

saat ini dan estimasi kenaikan harganya setiap tahun.

Berikut adalah tampilan keseluruhan dari kalkulator investasi ini :

P a g e | 11

Kalkulator investasi terbagi menjadi 4 bagian utama yaitu :

Bagian 1 : Bagian 1 (berwarna hijau) adalah area yang wajib anda

isi terdiri dari :

1. Nilai uang saat ini, adalah besaran nilai uang yang diperlukan

dengan kondisi saat ini.

2. Asumsi inflasi, adalah asumsi yang ditetapkan untuk kenaikan

inflasi per tahun. Umumnya standar yang digunakan adalah

10% hingga 20% sesuai dengan jenis kebutuhannya.

3. Lama investasi, adalah berapa lama periode investasi yang

akan anda lakukan dalam satuan tahun.

Bagian 2 : Bagian 2 (berwarna merah) artinya bagian ini tidak

dapat anda edit dan ini adalah bagian dari kalkulasi yang

dilakukan oleh AHA Financial Calculator yang terdiri dari :

1. Nilai uang di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi

yang terjadi

2. Informasi rekomendasi jenis reksadana yang dipilih untuk

investasi

3. Estimasi besaran pertumbuhan reksadana per tahun yang

telah disesuaikan dengan jenis intrumen reksadana yang

dipilih

Bagian 3 : Bagian 3 (berwarna merah) yang merupakan hasil

kalkulasi dari AHA Financial Calculator yang terdiri dari :

OPTIONAL DATA

Nilai Uang Saat Ini Asumsi Inflasi Per TahunLama Periode Investasi

(dalam Tahun)

Jumlah Uang Yang Dimiliki

Saat Ini (*) - lihat catatan

350.000.000 15% 14 0

Nilai Uang Di 14 Tahun

Mendatang

Jenis Rekomendasi

Investasi

Asumsi Pertumbuhan

Investasi Per Tahun

2.476.497.018 Reksadana Saham 25%

Secara Bulanan Secara Tahunan Secara Sekaligus

1.667.228 28.482.025 108.917.491

(*) Jumlah uang yang dimiliki saat ini dapat dianggap sebagai modal awal dan uang sejumlah 0 ini harus

dimasukkan ke dalam Reksadana Saham mulai dari sekarang hingga 14 tahun mendatang

KALKULATOR NILAI UANG MASA MENDATANG DAN

NILAI INVESTASI YANG DIBUTUHKAN

Besar Dana Yang Dibutuhkan Untuk Investasi

Design by :

Andreas Hartonofrom

1

2

3

4

P a g e | 12

1. Besar investasi yang diperlukan secara rutin bulanan

2. Besar investasi yang diperlukan secara rutin tahunan

3. Besar investasi yang diperlukan secara sekaligus

Bagian 4 : Bagian 4 (berwarna kuning) yang bersifat optional.

Bagian ini digunakan untuk memasukkan dana atau uang yang

anda miliki saat ini jika ada dan jika tidak ada diisi dengan angka

0.

Contoh :

Anto ingin memasukkan anaknya ke perguruan tinggi Fakultas

Kedokteran di salah satu universitas swasta terkemuka di Jakarta.

Saat ini Eva anak Anto masih berusia 3 tahun dan dari informasi

yang diperoleh total biaya kuliah hingga lulus (8 semester) yang

diperlukan saat ini adalah sebesar 350 juta dengan tingkat

kenaikan harga (inflasi) sebesar 15% per tahun. Untuk masuk

kuliah biasanya ketika anak berusia 17 tahun dan karena Eva

masih berusia 3 tahun maka Anto memiliki waktu selama 14 tahun

untuk mempersiapkan biaya kuliah Eva.

Berdasarkan data tersebut maka dapat dimasukkan ke dalam

kalkulator investasi sebagai berikut :

Dari perhitungan AHA Financial Calculator didapatkan informasi

untuk Anto sebagai berikut :

OPTIONAL DATA

Nilai Uang Saat Ini Asumsi Inflasi Per TahunLama Periode Investasi

(dalam Tahun)

Jumlah Uang Yang Dimiliki

Saat Ini (*) - lihat catatan

350.000.000 15% 14 0

Nilai Uang Di 14 Tahun

Mendatang

Jenis Rekomendasi

Investasi

Asumsi Pertumbuhan

Investasi Per Tahun

2.476.497.018 Reksadana Saham 25%

Secara Bulanan Secara Tahunan Secara Sekaligus

1.667.228 28.482.025 108.917.491

(*) Jumlah uang yang dimiliki saat ini dapat dianggap sebagai modal awal dan uang sejumlah 0 ini harus

dimasukkan ke dalam Reksadana Saham mulai dari sekarang hingga 14 tahun mendatang

KALKULATOR NILAI UANG MASA MENDATANG DAN

NILAI INVESTASI YANG DIBUTUHKAN

Besar Dana Yang Dibutuhkan Untuk Investasi

Design by :

Andreas Hartonofrom

P a g e | 13

1. Uang yang diperlukan Anto untuk Eva sekolah di Fakultas

Kedokteran 14 tahun mendatang adalah sebesar sekitar 2,4

miliar

2. Jenis rekomendasi intrumen investasi yang dapat dipilih Anto

adalah Reksadana Saham dengan estimasi pertumbuhan

sebesar 25% per tahun.

3. Untuk mempersiapkan dana kebutuhan pendidikan Eva

sebesar 2,4 miliar tadi maka Anto memiliki 3 alternatif

investasi atau peternakan uang yaitu :

a. Sebesar 1,6 juta per bulan untuk investasi rutin secara

bulanan di reksadana saham selama 14 tahun

b. Sebesar 28 juta per tahun untuk investasi rutin secara

tahunan di reksadana saham selama 14 tahun

c. Sebesar 108 juta untuk investasi sekaligus saat ini di

reksadana saham

Apabila Anto saat ini memiliki dana yang sudah disiapkan untuk

Eva sebesar 20 juta maka uang tersebut dapat dijadikan sebagai

modal awal dan dapat dimasukkan pada bagian 4 kalkulator

investasi sehingga hasilnya sebagai berikut :

OPTIONAL DATA

Nilai Uang Saat Ini Asumsi Inflasi Per TahunLama Periode Investasi

(dalam Tahun)

Jumlah Uang Yang Dimiliki

Saat Ini (*) - lihat catatan

350.000.000 15% 14 20.000.000

Nilai Uang Di 14 Tahun

Mendatang

Jenis Rekomendasi

Investasi

Asumsi Pertumbuhan

Investasi Per Tahun

2.476.497.018 Reksadana Saham 25%

Secara Bulanan Secara Tahunan Secara Sekaligus

1.361.083 23.252.007 88.917.491

(*) Jumlah uang yang dimiliki saat ini dapat dianggap sebagai modal awal dan uang sejumlah 20000000 ini

harus dimasukkan ke dalam Reksadana Saham mulai dari sekarang hingga 14 tahun mendatang

KALKULATOR NILAI UANG MASA MENDATANG DAN

NILAI INVESTASI YANG DIBUTUHKAN

Besar Dana Yang Dibutuhkan Untuk Investasi

Design by :

Andreas Hartonofrom

P a g e | 14

Ternyata investasi yang diperlukan Anto menjadi lebih kecil dengan

catatan uang sebesar 20 juta ini harus dimasukkan Anto ke

reksadana saham mulai dari saat ini dan baru akan diambil 14

tahun mendatang.

Dengan prinsip yang sama kalkulator investasi ini dapat anda

gunakan untuk menghitung kebutuhan finansial anda yang lainnya.

P a g e | 15

Kalkulator Dana Pensiun Kalkulator ini digunakan khusus untuk mempersiapkan masa

pensiun anda. Dengan kalkulator ini anda dapat mengetahui

kesiapan anda untuk memasuki masa pensiun dan tentunya anda

juga dapat merancang kapan anda ingin pensiun sesuai dengan

gaya hidup yang diinginkan.

Berikut adalah tampilan keseluruhan dari kalkulator pensiun ini :

Kalkulator investasi terbagi menjadi 4 bagian utama yaitu :

Bagian 1 : Bagian 1 (berwarna hijau) adalah area yang wajib anda

isi terdiri dari :

1. Usia anda saat ini

2. Usia anda ingin memasuki masa pensiun

OPTIONAL DATA

Usia Saat Ini

(Thn)

Usia Mulai Pensiun

(Thn)

Usia Harapan Hidup

(Thn)

Asumsi Laju Inflasi per

Tahun

Jumlah Uang Yang Dimiliki

Saat Ini (*) - lihat catatan

30 55 75 10% 0

Lama Investasi

(Thn)

Lama Pensiun

(Thn)

Rekomendasi Jenis

Investasi

Asumsi Pertumbuhan

Investasi per Tahun

Biaya Hidup Per Bulan

Semasa Pensiun

Total Biaya Hidup Pensiun

Selama 20 Tahun

25 20Reksadana

Saham25% 54.173.530 8.939.816.541

Besar Dana Investasi

Secara Bulanan

Besar Dana Investasi

Secara Tahunan

Besar Dana Investasi

Secara Sekaligus

384.175 8.475.437 33.773.672

(*) Jumlah uang yang dimiliki saat ini dapat dianggap sebagai modal awal dan uang sejumlah 0 ini harus dimasukkan ke dalam Reksadana

Saham mulai dari anda berusia 30 tahun hingga anda berusi 55 tahun

Design by :

Andreas Hartonofrom

Catatan :

Total dana pensiun yang didapatkan pada saat usia 55 harus ditempatkan

pada instrumen investasi dengan pertumbuhan sebesar 4% di atas inflasi

pada tahun tersebut (net investment=4%).

Biaya Hidup Pensiun per Bulan Yang Diinginkan

(asumsi pensiun saat ini)

5.000.000

KALKULATOR DANA PENSIUN

1

2

3

4

P a g e | 16

3. Usia harapan hidup (berdasarkan data rata-rata usia harapan

hidup di Indonesia sekitar 72 tahun)

4. Tingkat inflasi per tahun

5. Biaya hidup pensiun yang diinginkan. Biaya hidup ini adalah

biaya bulanan yang diperlukan apabila anda pensiun saat ini.

Umumnya hanya untuk kebutuhan hidup dan aktifitas sosial

tanpa ada biaya tanggungan dan cicilan hutang lainnya.

Bagian 2 : Bagian 2 (berwarna merah) artinya bagian ini tidak

dapat anda edit dan ini adalah bagian dari kalkulasi yang

dilakukan oleh AHA Financial Calculator yang terdiri dari :

1. Lama waktu investasi yang anda miliki dalam satuan tahun

2. Lama waktu pensiun yang anda inginkan dalam satuan tahun

3. Informasi rekomendasi jenis reksadana yang dipilih untuk

investasi

4. Estimasi besaran pertumbuhan reksadana per tahun yang

telah disesuaikan dengan jenis intrumen reksadana yang

dipilih

5. Nilai biaya hidup per bulan di masa mendatang sesuai dengan

tingkat inflasi yang terjadi

6. Total kebutuhan dana pensiun yang diperlukan mulai anda

memasuki usia pensiun yang diinginkan hingga meninggal

dunia sesuai dengan usia harapan hidup.

Bagian 3 : Bagian 3 (berwarna merah) yang merupakan hasil

kalkulasi dari AHA Financial Calculator yang terdiri dari :

1. Besar investasi yang diperlukan secara rutin bulanan

2. Besar investasi yang diperlukan secara rutin tahunan

3. Besar investasi yang diperlukan secara sekaligus

Bagian 4 : Bagian 4 (berwarna kuning) yang berarti optional.

Bagian ini digunakan untuk memasukkan dana atau uang yang

anda miliki saat ini jika ada dan jika tidak ada diisi dengan angka

0.

Contoh :

Anto saat ini berusia 30 tahun dan dia ingin pensiun di usia 55

tahun dengan usia harapan hidup hingga 75 tahun. Dari

P a g e | 17

hitungannya apabila Anto pensiun saat ini bersama dengan istrinya

hanya memerlukan biaya hidup sebesar 5 juta rupiah per bulan.

Apabila tingkat inflasi sebesar 10% maka dari perhitungan AHA

Financial Calculator didapatkan informasi untuk Anto sebagai

berikut :

1. Lama waktu investasi yang dimiliki oleh Anto adalah 25 tahun

2. Lama waktu pensiun adalah 20 tahun

3. Jenis rekomendasi investasi yang dapat dipilih Anto adalah

Reksadana Saham dengan estimasi pertumbuhan sebesar 25%

per tahun.

4. Biaya hidup pensiun Anto per bulan ketika memasuki usia 55

tahun dengan tingkat inflasi 10% per tahun adalah sebesar

sekitar 54 juta per bulan

5. Total biaya hidup yang diperlukan Anto untuk hidup pensiun

bersama istrinya hingga usia 75 tahun adalah sebesar sekitar

8,9 miliar rupiah

6. Untuk mempersiapkan dana pensiun sebesar 8,9 miliar tadi

maka Anto memiliki 3 alternatif investasi atau peternakan

uang yaitu :

a. Sebesar 384 ribu per bulan untuk investasi rutin secara

bulanan di reksadana saham selama 14 tahun

b. Sebesar 8,4 juta per tahun untuk investasi rutin secara

tahunan di reksadana saham selama 14 tahun

c. Sebesar 33 juta untuk investasi sekaligus saat ini di

reksadana saham

OPTIONAL DATA

Usia Saat Ini

(Thn)

Usia Mulai Pensiun

(Thn)

Usia Harapan Hidup

(Thn)

Asumsi Laju Inflasi per

Tahun

Jumlah Uang Yang Dimiliki

Saat Ini (*) - lihat catatan

30 55 75 10% 0

Lama Investasi

(Thn)

Lama Pensiun

(Thn)

Rekomendasi Jenis

Investasi

Asumsi Pertumbuhan

Investasi per Tahun

Biaya Hidup Per Bulan

Semasa Pensiun

Total Biaya Hidup Pensiun

Selama 20 Tahun

25 20Reksadana

Saham25% 54.173.530 8.939.816.541

Besar Dana Investasi

Secara Bulanan

Besar Dana Investasi

Secara Tahunan

Besar Dana Investasi

Secara Sekaligus

384.175 8.475.437 33.773.672

(*) Jumlah uang yang dimiliki saat ini dapat dianggap sebagai modal awal dan uang sejumlah 0 ini harus dimasukkan ke dalam Reksadana

Saham mulai dari anda berusia 30 tahun hingga anda berusi 55 tahun

Design by :

Andreas Hartonofrom

Catatan :

Total dana pensiun yang didapatkan pada saat usia 55 harus ditempatkan

pada instrumen investasi dengan pertumbuhan sebesar 4% di atas inflasi

pada tahun tersebut (net investment=4%).

Biaya Hidup Pensiun per Bulan Yang Diinginkan

(asumsi pensiun saat ini)

5.000.000

KALKULATOR DANA PENSIUN

P a g e | 18

Catatan penting : Uang yang dimiliki oleh Anto ketika berusia 55

tahun adalah sebesar 8,9 miliar dan uang ini harus diinvestasikan

lagi oleh Anto pada instrumen investasi yang aman dengan tingkat

pertumbuhan investasi 4% di atas inflasi yang terjadi ketika

dia memasuki usia pensiun (55 tahun).

Apabila Anto saat ini memiliki tabungan sebesar 10 juta maka uang

tersebut dapat dijadikan sebagai modal awal dan dapat dimasukkan

pada bagian 4 kalkulator investasi sehingga hasilnya sebagai

berikut :

Ternyata investasi yang diperlukan Anto menjadi lebih kecil dengan

catatan uang sebesar 10 juta ini harus dimasukkan Anto ke

reksadana saham mulai dari saat ini dan baru akan diambil ketika

dia berusia 55 tahun.

Dengan prinsip yang sama kalkulator pensiun ini dapat anda

gunakan untuk menghitung kebutuhan pensiun dan investasi yang

diperlukan apabila anda ingin pensiun muda di usia 40 atau 50

tahun.

OPTIONAL DATA

Usia Saat Ini

(Thn)

Usia Mulai Pensiun

(Thn)

Usia Harapan Hidup

(Thn)

Asumsi Laju Inflasi per

Tahun

Jumlah Uang Yang Dimiliki

Saat Ini (*) - lihat catatan

30 55 75 10% 10.000.000

Lama Investasi

(Thn)

Lama Pensiun

(Thn)

Rekomendasi Jenis

Investasi

Asumsi Pertumbuhan

Investasi per Tahun

Biaya Hidup Per Bulan

Semasa Pensiun

Total Biaya Hidup Pensiun

Selama 20 Tahun

25 20Reksadana

Saham25% 54.173.530 8.939.816.541

Besar Dana Investasi

Secara Bulanan

Besar Dana Investasi

Secara Tahunan

Besar Dana Investasi

Secara Sekaligus

270.425 5.965.957 23.773.672

(*) Jumlah uang yang dimiliki saat ini dapat dianggap sebagai modal awal dan uang sejumlah 10000000 ini harus dimasukkan ke dalam

Reksadana Saham mulai dari anda berusia 30 tahun hingga anda berusi 55 tahun

Design by :

Andreas Hartonofrom

Catatan :

Total dana pensiun yang didapatkan pada saat usia 55 harus ditempatkan

pada instrumen investasi dengan pertumbuhan sebesar 4% di atas inflasi

pada tahun tersebut (net investment=4%).

Biaya Hidup Pensiun per Bulan Yang Diinginkan

(asumsi pensiun saat ini)

5.000.000

KALKULATOR DANA PENSIUN