adekyanna.files.wordpress.com · Web viewCP merupakan instrumen pasar uang untuk pinjaman jangka...
Transcript of adekyanna.files.wordpress.com · Web viewCP merupakan instrumen pasar uang untuk pinjaman jangka...
SISTEM PERBANKAN & LEMBAGA KEUANGAN
BUKAN BANKKlasifikasi dan Bentuk Lembaga KeuanganSistem Perbankan IndonesiaLembaga Keuangan Bukan BankSurat Surat BerhargaJasa Perbankan dan Lalu Lintas Pembayaran
KLASIFIKASI DAN BENTUK LEMBAGA KEUANGAN
• DEFINISI LEMBAGA KEUANGAN = adalahsemua BADAN yang melalui kegiatannyadibidang keuangan MENARIK DANA darimasyarakat dan MENYALURKAN –nya kemasyarakat
• LEMBAGA KEUANGAN DIBAGI MENJADI 2 (DUA) KELOMPOK :– BANK– LKBB = LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK
SISTEM PERBANKAN & LEMBAGA KEUANGAN
BUKAN BANKKlasifikasi dan Bentuk Lembaga KeuanganSistem Perbankan IndonesiaLembaga Keuangan Bukan BankSurat Surat BerhargaJasa Perbankan dan Lalu Lintas Pembayaran
BANK• DASAR HUKUM :
– UU No. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan– UU No. 23 Tahun 1999 Tentang Bank Indonesia
• DEFINISI BANK : ( UU No.10 Tahun 1998 )• Badan usaha yang kegiatannya menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk simpanandan menyalurkan kepada masyarakat dalambentuk kredit guna meningkatkan taraf hidupmasyarakat
• Pengumpul dana dari SSU dan penyalur kreditkepada DSU
• SSU = surplus spending unit • DSU = defisit spending unit
AZAS, FUNGSI dan TUJUAN
• AZAZ PERBANKAN = UU No.10/1998 Pasal (2)
– Perbankan Indonesia dalam melaksanakankegiatan usahanya berazaskan demokrasiekonomi dengan menggunakan prinsip“prudential banking” =/ kehati-hatian bank
• FUNGSI PERBANKAN = UU No.10/1998 Pasal (3)
– Perbankan Indonesia sebagai penghimpundan penyalur dana masyarakat
USAHA POKOK BANKUU No.10 / 1998 Pasal (5)
• DENOMINATION DIVISIBILITY– Artinya bank menghimpun dana dari SSU
yang masing-masing nilainya relatif kecil, tetapi secara keseluruhan jumlahnya akansangat besar. Dengan demikian bank dapatmemenuhi permintaan DSU yang membutuhkan dana tersebut dalam bentukkredit
..
• LIQUIDITY TRANSFORMATION– Artinya SSU pada bank umumnya bersifat
likuid. Untuk menjaga likuiditas-nya makabank harus menjaga perimbangan GWM danJUB yang levelnya ditetapkan oleh BI.
• GWM = Giro Wajib Minimum• JUB = Jumlah Uang Beredar
..
• RISK DIVERSIFICATION :– Artinya bank dalam menyalurkan kredit
kepada banyak pihak / debitur dan sektorsektor ekonomi, sehingga tingkat NPL yang dihadapi bank juga bermacam-macamtingkatannya dengan cara menyebarkankredit.
• NPL = Non Performing Loan
PENGGOLONGAN BANKUU. No.10 Tahun 1998
• BERDASARKAN JENISNYA :– Bank Umum– Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
• BERDASARKAN KEPEMILIKANNYA :– Bank milik pemerintah– Bank milik pemerintah daerah– Bank milik swasta nasional– Bank milik koperasi– Bank asing / campuran
..• BERDASARKAN BENTUK HUKUM :
– Bank Perusahaan Daerah– Bank Persero– Bank Perseroan Terbatas– Bank Koperasi
• BERDASARKAN KEGIATAN USAHA :– Bank Devisa– Bank Bukan Devisa
• BERDASARKAN PEMBAYARAN JASA :– Bank berdasarkan pembayaran bunga– Bank berdasarkan pembayaran bagi hasil
keuntungan
SISTEM PERBANKAN
OTORITASMONETER
PERBANKAN
BANK INDONESIA
BANK UMUM
BPR
SISTEM MONETER
SISTEM PERBANKAN INDONESIA BERDASARKAN UU No. 10 / 1998
TUGAS BANK INDONESIA• Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
– Operasi pasar terbuka dipasar uang– Penetapan tingkat diskonto– Penetapan cadangan wajib minimum ATMR ( aktiva
tertimbang menurut resiko )– Pengaturan kredit
• Mengatur dan menjaga kelancaran sistempembayaran– Pengaturan dan penyelenggaraan kliring– Mengeluarkan dan mengedarkan uang
• Mengatur dan mengawasi Bank
..
• Sebagai perantara untuk mengadakan joint venture dan mendapatkan tenaga ahli sertapenasehat yang menyangkut keahlian investasikeuangan
• Melakukan usaha-usaha lain dibidang keuangandengan mendapat persetujuan dari menterikeuangan
• Menerbitkan sertifikat deposito• Anjak piutang• Sewa guna usaha ( LEASING )
..
• PROMES – Dibuat dalam bentuk surat janji akan membayar ( to
promises )
• WESEL – Adalah perintah tertulis dari drawer kepada drawee
untuk membayar sejumlah uang kepada payee
• L/C atau draft L/C– Adalah surat perintah dari ekportir kepada
importiruntuk melakukan pembayaran dengansejumlah uang kepada pemegang wesel jikapersyaratan nya sudah dipenuhi
..• BANK GARANSI (GUARANTEE BANK)
– Adalah sertifikat jaminan yang diberikan suatu bank kepada pemilik proyek atas nama kontraktor. Jaminan dalam bentuk warkat yang diberikan olehbank yang mengakibatkan kewajiban membayarterhadap pihak yang menerima jaminan apabilapihak yang dijamin wanprestasi
– Saat ini Bank Garansi semakin penting karenasering terjadi suatu proyek yang telahdisepakati tetapi tidk diselesaikan dengan baikoleh kontraktornya, bahkan proyekditinggalkan begitu saja oleh kontraktornya
– Untuk menghindari resiko tersebut pemilikproyek minta bank garansi dari kontraktor.
IMPORTIRATAU
PEMBELI
OPENING BANKATAU
ISSUING BANK
BENEFICIARYATAU
EKSPORTIRATAU PENJUAL
ADVISING BANKNEGOTIATING BANKACCEPTANCE BANKCONFIRMING BANK
PAYING BANKAdalah
BANK DEVISA Dinegara eksportir
L/C
Wesel / draft
Pembayaran wesel/draft
L/C
Wesel / draft
Penerimaan pembayaran
Wesel / draft
Pembayaran weseldraft
L/C
Sales –contract
DokumenPengiriman dll
NegaraImportir
NegaraBeneficiary
MEKANISME PEMBUKAAN LETTER OF CREDIT ( L/C )
JASA PERBANKAN • BANK UMUM :
– Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentusimpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikatdeposito, tabungan dan/atau bentuk lain persamaannya.
– Memberikan kredit– Menerbitkan surat pengakuan hutang– Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri
maupun untuk kepentingan dan atas perintahnasabahnya :
• Surat wesel, termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank• Surat pengakuan hutang• Surat jaminan pemerintah• SBI• Obligasi• Instrumen surat berharga lainnya