Disadur oleh:

Muflikha Zahra Dwi Hartantibelajarekonomisyariah.wordpress.com

zahra_can@yahoo.co.id

PROSES PEMBIAYAAN

Proses Pembiayaan

inisiasi dokumentasi monitoring

solisitasi

evaluasi

approval

Pre-signing

Pre-disbursement

Regular

Restrukturisasi

INISIASI Adalah proses awal menetapkan

kriteria nasabah pembiayaan sesuai dengan kriteria yang ditetapkan Bank Syariah, kemudian melakukan evaluasi, serta memberikan keputusan hasil evaluasi.

Proses inisiasi terdiri dari 3 hal1. Solisitasi2. Evaluasi3. Approval

SOLISITASI Adalah proses mencari nasabah

sesuai kriteria yang telah ditetapkan Bank Syariah

Tahapan solisitasi :1. Penetapan target market, misal

sektor industri2. Penetapan sektor bisnis, misal

industri bidang semen.3. Penetapan risk acceptance assets

criteria (RAAC), misal resiko dibidang semen beserta turunannya.

4. Penetapan nasabah yang dibiayai, misal PT. Semen Gresik, Semen Padang.

EVALUASI1. Kunjungan ke nasabah, dengan

laporan kunjungan nasabah (call report) :

TujuanHasil Kunjungan Rencana Tindak lanjut.

2. Pengumpulan data-data :Surat permohonan nasabahData legalitasData Keuangan nasabahData JaminanProposal proyek yang dibiayaiProyeksi cashflow proyek.

EVALUASI3. Data dimasukkan ke dalam financing file :

Persetujuan Keterangan Ringkas Nasabah Kolektibilitas Laporan kunjunganPermintaan informasi Korespondensi internPenyidikan Korespondensi externPenilaian jaminan Permanen

4. Tahapan evaluasi :Evaluasi kelayakan usaha yang akan dibiayai.Evaluasi dokumentasi legalitas, taksasi jaminan, checking (BI,Trade, Personal)

EVALUASI6. Evaluasi data disajikan kedalam USULAN

PEMBIAYAAN (UP), dgn outline sbb :TujuanLatarbelakang Nasabah (legalitas, kepemilikan, kepengurusan, track record, dll).Hubungan perbankan nasabahUsaha Nasabah (sarana, proses produksi, supplier, konsumen, industri nasabah).Deskripsi Proyek yang dibiayaiAnalisa Cashflow, dan penentuan plafond pembiayaan.

EVALUASI

Analisa JaminanAspek syariahKesimpulanRekomendasi Struktur Fasilitas.

APPROVALA/M mempresentasikan UP di depan komite pembiayaan (minimal 3 orang, yg salah satunya mempunyai limit approval).

Keputusan Komite Pembiayaan :DITOLAK, seluruh dokumen nasabah dikembalikan disertai surat penolakanDISETUJUI, A/M membuat Offering letter (OL)/surat persetujuan prinsip pembiayaan yg ditanda tangani oleh Direksi/Pemimpin Cabang/Kepala DivisiOL adalah dokumentasi legal berisi komitmen bank utk membiayai usaha nasabah.

DOKUMENTASI1. Pre-sign Documentation

OFFERING LETTERAkad PembiayaanAkad dan dokumen JaminanDokumen Pendukung : kontrak kerja, asuransi, dll

2. Pre-disbursement DocumentationSurat permohonan realisasi Pembiayaan. (SPRP)Tanda Terima BarangSurat perintah transfer danaDokumen pendukung lainnya yang disyaratkan dalam OL.

MONITORING1. REGULAR MONITORING

Monitoring Aktif, yaitu mengunjungi nasabah secara reguler dan memberikan laporan kunjungan nasabah/ call report kepada komite pembiayaan/ supervisor A/MMonitoring pasif, yaitu memonitoring pembayaran kewajiban nasabah kepada bank setiap akhir bulan.

2. Restrukturisasi PembiayaanRestrukturisasi, Rekondisi, Reschedule.Penjualan Jaminan (sukarela atau litigasi)