Oleh :Kartika SariYufinta Ridha

APAKAH BANK DAN APA YANG MEREKA LAKUKAN ?

Arti PerbankanPerbedaan bank dengan perusahaan keuangan lainnya adalah penyediaan produk deposito dan pinjaman

Kegiatan inti bank pertama adalah sebagai perantara antara penabung dan peminjam

Fungsi intermediasi

bank tradisional

Margin bunga mencakup biaya intermediasi lembaga , biaya modal, premi risiko yang dikenakan pada pinjaman , pembayaran pajak dan keuntungan lembaga.

Dalam struktur pasar, semakin besar persaingan untuk pinjaman dan deposito , semakin mempersempit margin bunga

KEGIATAN OPERASIONAL DAN NON OPERASIONAL PERBANKAN

Kegiatan inti kedua bank adalah untuk menawarkan likuiditas kepada pelanggan mereka

Kegiatan bank lainnya adalah transformasi aset, yaitu , mengubah nilai aktiva dan kewajiban .

Kurva permintaan dan

penawaran untuk produk

berbasis biaya

Bank dan Permasalahan principal agent

Teori principal agent dapat diterapkan untuk menjelaskan sifat kontrak antara :

Pemegang saham dari bank ( principal ) dan manajemen ( agent )

Bank (principal ) dan petugasnya ( agent )

Bank (principal ) dan debitur ( agent ) , dan

Deposan (principal ) dan bank ( agent ) .

Permasalahan dalam Perbankan

Informasi asimetris Adverse selectionMoral hazard

Hubungan perbankan di berbagai Negara

Hubungan perbankan yang paling jelas di negara-negara seperti Jepang dan Jerman , di mana ada kepemilikan saham silang antara bank dan perusahaan non - keuangan

Transaksional atau Kontrak Perbankan

Pemberi Pinjaman dan peminjam dikatakan memiliki kontrak relasional jika ada pemahaman antara kedua belah pihak bahwa mungkin beberapa waktu sebelum karakteristik tertentu yang terkait kontrak dapat diamati

Sistem Pembayaran :

Proses Intermediasi

2 risiko utama yang terkait dengan pembayaran .

Bank harus mengelola berikut :Risiko Likuiditas : Penyelesaian tidak dibuat pada waktu yang diharapkan sehingga aset / kewajiban tidak dapat ditransfer dari satu agen ke yang lain melalui sistem.

Risiko Operasional : Timbul dari ancaman kerusakan operasional .

Definisi Tipe Bank

Perbankan yang Universal menawarkan jangkauan penuh pelayanan perbankan dengan layanan non perbankan dibawah 1 badan hukum . Cakupan kegiatan : Intermediasi dan likuiditas , Perdagangan instrument keuangan , Broker , Layanan Penasehat perusahaan jasa, Manajemen Investasi , Asuransi

Contoh bank yang universal : Bank di Jerman, Deutch Bank

Bank Investasi dan Komersial

Menurut Undang-undang Glass Steagall, bank-bank komersial tidak diizinkan untuk menanggung sekuritas

Tujuan awal dibentuk Bank Investasi

Cakupan kegiatan Bank Investasi

Banks Dagang

Barings, Bank dagang yang paling tua di UK, ditemukan pada 1762. awalnya seorang pedagang umum, Francis Baring melakukan diversifikasi dalam pembiayaan impor dan ekspor barang diproduksi dari perusahaan kecil.

Perbedaan Kegiatan berbagai jenis Perbankan

Cakupan Layanan jasa : Perbankan komersial, Perbankan ritel , Perbankan investasi Bank HoldingFinancial Holding

Konglomerasi keuangan

DefinisiBriault (2000) mendefinisikan konglomerat keuangan sebagai perusahaan yang melakukan setidaknya dua dari lima kegiatan keuangan

Ditandai 2 hal : Konsolidasi, pembiayaan

Bank Sentral dan Pengendalian Moneter atau Kestabilan Harga

Bank sentral modern adalah instansi pemerintah tidak bersaing dengan bank yang beroperasi di sektor perbankan swasta.

Metode tradisional untuk mengendalikan jumlah uang beredar :

1. Operasi pasar terbuka

2. Cadangan rasio

3. Tingkat diskonto

Kontrol Prudential

Bank sentral diharapkan untuk melindungi ekonomi dari efek penderitaan dari krisis keuangan, yang meliputi :

Sistem perbankan sangat rentan terhadap penularan efek

Kerentanan bank untuk menciptakan penularan risiko sistemik

'' Too big too fail''

Penempatan Utang Pemerintah

Jika bank sentral memiliki tanggung jawab ini, diharapkan untuk menempatkan utang pemerintah pada istilah yang paling menguntungkan sebisa mungkin

Mengapa Bank Khusus?

Bank berbeda dari lembaga keuangan lainnya karena :

Sebagai Intermediasi Penyedia LikuiditasLembaga yang memegang trust of people

THANK YOU