Oleh:Drs. H. Asmuni, MA

Nur Kholis, S.Ag, M.Sh.Ec

KONSEP DAN PELAKSANAAN KONSEP DAN PELAKSANAAN INSTRUMEN SYARIAH DALAM OPERASI INSTRUMEN SYARIAH DALAM OPERASI

BAITUL MAL WATTAMWIL (BMT) BAITUL MAL WATTAMWIL (BMT)

PRODUK OPERASIONAL PRODUK OPERASIONAL BMTBMT

PENGHIMPUNAN DANAPENGHIMPUNAN DANA PENYALURAN DANAPENYALURAN DANA

JASAJASA

INSTRUMEN SYARIAH INSTRUMEN SYARIAH DALAM PRODUK DALAM PRODUK

PENGHIMPUNAN DANA PENGHIMPUNAN DANA BMTBMT

MUSYARAKAH FI SAHM ASY-MUSYARAKAH FI SAHM ASY-SYARIKAHSYARIKAH ATAU ATAU EQUITY EQUITY

PARTICIPATION PARTICIPATION PADA SAHAM BMTPADA SAHAM BMT(UNTUK MODAL)(UNTUK MODAL)

BMTBMTInvestor/Investor/

Sahib al-SahmSahib al-Sahm

PengusahPengusaha/Users a/Users

1. Setor Modal1. Setor Modal

2. Pemanfa2. Pemanfaatan dana atan dana

3. Bagi 3. Bagi HasilHasil

4. Beri dividen4. Beri dividen

Titip BarangTitip Barang

Bebankan Biaya Bebankan Biaya PenitipanPenitipan

Skema Prinsip al-Wadiah Skema Prinsip al-Wadiah Yad- AmanahYad- Amanah

Nasabah Nasabah BMT/BMT/

Muwaddi’Muwaddi’BMT/BMT/

Mustawda’Mustawda’

1. Titip Dana1. Titip Dana

4. Beri 4. Beri BonusBonus

3. Bagi 3. Bagi HasilHasil

2. 2. PemanfaatPemanfaat

an an DanaDana

Skema Prinsip al-Wadiah Skema Prinsip al-Wadiah Yad- DhamanahYad- Dhamanah

Nasabah Nasabah BMTBMT

Pengusaha/Pengusaha/UsersUsers

BMTBMT

Skema Prinsip al-Skema Prinsip al-Mudharabah Mudharabah al-Mutlaqahal-Mutlaqah

1. Simpan 1. Simpan DanaDana

4. Bagi 4. Bagi HasilHasil 2. 2.

PemanfaatPemanfaatan an

DanaDana

3. Bagi Hasil 3. Bagi Hasil / Profit & / Profit &

Loss SharingLoss Sharing

BMTBMT

Penabung di Penabung di BMTBMT

Pengusaha/Pengusaha/UsersUsers

Skema Prinsip al-Skema Prinsip al-Mudharabah Mudharabah

al-Muqayyadahal-Muqayyadah

BMTBMT

Projek Projek tertentutertentu

Investor/Investor/Sahib al-MalSahib al-Mal

1. Projek 1. Projek TertentuTertentu

2. 2. Hubungi Hubungi investorinvestor

3. Invests 3. Invests DanaDana

4. Penyaluran 4. Penyaluran dana dana

5. Bagi 5. Bagi HasilHasil

6. Bagi Hasil 6. Bagi Hasil

INSTRUMEN SYARIAH INSTRUMEN SYARIAH DALAM PRODUK DALAM PRODUK

PENYALURAN DANA PENYALURAN DANA DI DI BMTBMT

1. Negosiasi &1. Negosiasi &PersyarataPersyarata

nn2. Akad Jual 2. Akad Jual

BeliBeli

6. Bayar6. BayarBMTBMT

Nasabah Nasabah BMTBMT

5. Terima 5. Terima Barang dan Barang dan DokumenDokumen

3. Beli 3. Beli BarangBarang 4. Kirim4. Kirim

Pemasok/Pemasok/SupplierSupplier

Skema Bay’ al-MurabahahSkema Bay’ al-Murabahah

5. Bayar5. Bayar Nasabah Nasabah BMTBMT

Produsen Produsen PenjualPenjual

1. Negosiasi Pesanan

dengan Kriteria

4. Kirim Pesanan

3. Kirim Dokumen

2. Pemesanan Barang Nasabah & Bayar Tunai

BMTBMT

Skema Bay’ al-SalamSkema Bay’ al-Salam

Nasabah Nasabah Konsumen Konsumen (Pembeli)(Pembeli)

Produsen Produsen PembuatPembuat

1. Negosiasi Pesanan dengan Kriteria

BMTBMT

Skema Bay’ al-IstiSkema Bay’ al-Istissnana

2. Beli Barang2. Beli Barang

3. Jual Barang

NasabahNasabahPenjual Penjual SupplierSupplier

BMTBMT

Skema Kerja Prinsip IjarahSkema Kerja Prinsip Ijarah

Objek Sewa

1. Pesan Objek Sewa

2. Beli Objek Sewa

A. Milik 3. Sewa

B. Milik

NasabahNasabahPenjual Penjual SupplierSupplier

BMTBMT

Skema Ijarah Muntahiyyah Skema Ijarah Muntahiyyah Bi al-TamlikBi al-Tamlik

Objek Sewa

A. Milik 3. Sewa Beli 2. Beli Objek

Sewa 1. Pesan Objek

Sewa

B. Milik

NasabahNasabahBMTBMT

Skema al-MusyarakahSkema al-Musyarakah

Sebagian modal Sebagian modal

Keuntungan

Bagi Hasil Sesuai NiasbahNisbah Y%Nisbah X%

Projek Usaha

Nasabah/Nasabah/MudharibMudharib

BMT/BMT/Sahib al-MalSahib al-Mal

Skema al-MudarabahSkema al-Mudarabah

Modal 100%

Keuntungan

Bagi Hasil Sesuai NisbahNisbah Y%Nisbah X%

Keahlian

Modal

Perjanjian Bagi Hasil

Pengembalian Modal Pokok

Projek Usaha

INSTRUMEN SYARIAH INSTRUMEN SYARIAH DALAM PRODUK JASA DI DALAM PRODUK JASA DI

BMTBMT

BMT/BMT/Muhal ‘AlaihMuhal ‘Alaih

Pemasok/Pemasok/MuhilMuhil

Skema al-HiwalahSkema al-Hiwalah

Pembeli/Pembeli/MuhalMuhal

3. Bayar

2. Faktur/Invoice

4. Tagih

5. Bayar

1. Pasokan Barang

Nasabah/Nasabah/RahinRahin

Skema al-RahnSkema al-Rahn

1b. Titipan/Gadai 1b. Titipan/Gadai PembiayaanPembiayaan

4. Utang + 4. Utang + Mark-upMark-up

Pembiayaan/Pembiayaan/Marhun Bih Marhun Bih

3. Akad 3. Akad PembiayaanPembiayaan

2. Permohonan 2. Permohonan Pembiayaan Pembiayaan

1a. 1a. Agunan/MarhunAgunan/Marhun

BMT/BMT/MurtahinMurtahin

NasabahNasabah

Skema al-QardhSkema al-Qardh

ProyekProyek

Modal 100%Modal 100%KeahlianKeahlian

KeuntunKeuntungangan

Perjanjian Perjanjian QardhQardh

BMTBMT

Kembali Kembali ModalModal

Nasabah/Nasabah/MuwakilMuwakil

BMT/BMT/WakilWakil

Skema al-WakalahSkema al-Wakalah

Kontrak + Kontrak + FeeFee

AgensiAgensiAdministrsiAdministrsiPenagihanPenagihanPembayaraPembayara

nnCo-Co-

ArrangerArranger (Taukil) (Taukil)

Kontrak + Kontrak + FeeFee

Investor/Investor/MuwakilMuwakil

Skema al-KafalahSkema al-Kafalah

KewajibanKewajiban

Jasa/Objek Jasa/Objek (Tertanggun(Tertanggun

g)g)

Nasabah Nasabah (Ditanggung(Ditanggung

))

JaminanJaminan

BMT/BMT/PenanggungPenanggung

MATUR NUWUNMATUR NUWUN SEMOGA BERMANFAAT SEMOGA BERMANFAAT

WASSALAMU ‘ALAIKUM WR. WB. WASSALAMU ‘ALAIKUM WR. WB.