RU
MA
H U
NTU
K K
ELU
AR
GA
MILE
NIA
L IND
ON
ES
IA
Laporan Tahunan 2019PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
RUMAHUNTUK KELUARGA MILENIAL INDONESIA
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk2
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 3
RUMAHUNTUK KELUARGA MILENIAL INDONESIA
Besarnya jumlah penduduk Indonesia yang mencapai 270* juta jiwa merupakan modal yang besar bagi perekonomian Indonesia. Tak hanya itu, dengan bonus demografi yang memprediksikan lebih kurang 20% diantaranya berusia 20-44 tahun, Indonesia menjadi negara dengan modal aset yang sangat potensial:
penduduk dengan usia produktif yang besar.
Sebagai perbankan yang berfokus di sektor pembiayaan perumahan, Bank BTN mencoba menjadi bagian dari solusi untuk menjawab tantangan terkait penyediaan rumah bagi masyarakat Indonesia. Termasuk juga kebutuhan rumah bagi para "Milenial",
sebutan bagi generasi produktif Indonesia.
Fokus Bank BTN untuk menjadi bank tabungan di sektor pembiayaan perumahan akan menjadi agenda prioritas ke depan. Dengan potensi pasar para Milenial yang cukup besar, Bank BTN berharap mampu menjadi mitra dalam ekosistem industri perumahan dan properti, sekaligus terus-menerus memberikan nilai tambah bagi pemegang saham dan seluruh pemangku
kepentingan.
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk4
KESINAMBUNGAN TEMA
TrANSforMASI BErBASIS DIGITAl BANKING UNTUK MENDUKUNG PENGUATAN DAN PErlUASAN BISNIS PErUMAhAN
MEMPErSIAPKAN EKoSISTEM DIGITAl MElAlUI TrANSforMASI UNTUK MENDUKUNG BISNIS YANG BErKElANJUTAN
Transformasi Perseroan berbasis digital menjadi prioritas Perseroan di tahun 2017. Sebab dominasi digital pada aspek bisnis di segala sektor dan lini sudah kian nyata. Pemahaman Perseroan terhadap generasi milenial serta pengembangan SDM generasi milenial menjadi perhatian manajemen Perseroan untuk mengantisipasi persaingan khususnya dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) dan kehandalan bersaing di market saat ini. Perseroan akan terus mengembangkan penggunaan teknologi digital terkini yang khusus maupun bersifat umum untuk mendukung layanan dan jaringannya.
Di tengah kondisi bisnis perbankan yang penuh tantangan, Perseroan mampu memantapkan kinerjanya dibuktikan dengan keberhasilan dalam meningkatkan posisinya yang cukup kompetitif di industri perbankan dan sektor perumahan nasional, khususnya pada realisasi Program Sejuta Rumah. Keberhasilan kinerja tersebut, tidak terlepas dari proses transformasi Digital Banking yang secara konsisten diterapkan oleh Perseroan, sehingga Perseroan mampu beradaptasi dengan cepat dalam menghadapi perubahan industri perbankan yang semakin kompleks. Menyadari tantangan ke depan, Perseroan telah mengambil langkah penting untuk memperkuat fundamental keuangan khususnya dalam mempersiapkan implementasi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 71 yang semakin dekat. Untuk itu, di tahun 2018 Perseroan telah memperkuat tata kelola proses bisnis yang lebih prudent dan meningkatkan penambahan biaya Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) sebagai upaya untuk meningkatkan rasio coverage. Bagi Perseroan, transformasi Digital Banking dengan upaya memperkuat fundamental keuangan merupakan keharusan untuk mengelola tantangan bisnis perbankan kedepannya, guna mewujudkan pertumbuhan yang berkelanjutan dan Perseroan dapat terus berkontribusi dalam meningkatkan perekonomian bangsa.
2018
2017
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 5
Di tahun 2016 Perseroan mampu mencatatkan keberhasilan dalam kinerja, menerapkan praktik tata kelola perusahaan secara baik, dan meraih citra positif di mata publik. Keberhasilan dicapai berkat konsistensi Perseroan dalam menjalankan bisnis berdasarkan kaidah industri dan niaga yang sehat, memiliki sumber daya yang mampu menghasilkan value creation, comply dengan peraturan dan memiliki arah serta strategi yang jelas.
Posisi Perseroan di bidang pembiayaan perumahan semakin kokoh. Ditopang sejarah panjang di bidang tersebut, ditambah “Program 5 Siap”, maka Perseroan siap menjadi pemain utama program Sejuta Rumah yang dicanangkan pemerintah. 5 Siap itu adalah Siap Sumber Daya Manusia (SDM), Siap Teknologi, Siap Proses Bisnis, Siap Pendanaan dan Siap Suplai Rumah. Dengan bekal itu, Perseroan yakin akan terus dapat meningkatkan kinerjanya kini dan di masa mendatang.
MENGoKohKAN lANDASAN PErTUMBUhAN BErKElANJUTAN, MENDUKUNG AKSElErASI ProGrAM SEJUTA rUMAh
BTN 5IAP MENJADI PEMAIN UTAMA ProGrAM SEJUTA rUMAh
2016 2015
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk6
INISIATIf STrATEGIS
KPr Gaeesss for Millenials
Bank BTN juga terus berperan meningkatkan ketersediaan rumah khususnya bagi generasi millenial yang berusia mulai dari 21-35 tahun melalui program KPR Gaeesss For Millenials. Hingga Desember 2019, realiasi KPR untuk program ini sebanyak 29.148 unit dengan penyaluran dana kredit sebesar Rp9,78 triliun.
KPR Gaeesss For Millenials
Produk
29.148Unit
9.789.198Realisasi (*juta)
TrANSforMASI DIGITAl BANKING YANG BErKElANJUTAN
Bank BTN terus berinovasi dan meningkatkan layanan digital kepada para
nasabah. Bank BTN terus melakukan Transformasi Digital Banking secara
berkelanjutan melalui inovasi layanan digital yang memudahkan masyarakat untuk mengakses layanan perbankan BTN.
Debit BTN Online
SMS BankingBTN Mobile Banking
BTN Internet Banking
BTN Digital Solution BTN Cash
Management
LinkAja
www.rumahbtn.co.id
www.btnproperti.co.id
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 7
BTN Mendorong Budaya Menabung
Bank BTN kembali mengokohkan diri sebagai tempat menabung terbaik dan tepercaya, sebagaimana namanya Bank Tabungan Negara. BTN memiliki tujuan untuk mendorong/mendidik masyarakat agar gemar menabung dan memiliki rumah dengan menabung. BTN memiliki produk tabungan unggulan untuk berbagai kalangan, mulai dari pelajar hingga yang sudah berkeluarga.
Tabungan BTN Batara
TabunganKu
Tabungan BTN e’BATARAPOS
Tabungan Rekening Dana Nasabah (RDN)
Tabungan BTN Felas
Tabungan BTN Prima
Tabungan Simpanan Pelajar (Simpel)
Tabungan BTN Cermat
Tabungan BTN siap!
Tabungan Simuda Rumahku
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk8
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
DAfTAr ISI
4 KESINAMBUNGAN TEMA
6 INISIATIF STRATEGIS
8 DAFTAR ISI
12 IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING
16 IKHTISAR OPERASIONAL
17 IKHTISAR SAHAM
25 IKHTISAR OBLIGASI DAN INFORMASI TENTANG SUKUK DAN OBLIGASI KONVERSI
27 IKHTISAR SUMBER PENDANAAN LAINNYA
28 KILAS PERISTIWA
35 LAPORAN DEWAN KOMISARIS
45 LAPORAN DIREKSI
56 INFORMASI UMUM DAN IDENTITAS PERUSAHAAN
58 RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAAN
60 JEJAK LANGKAH
62 VISI, MISI, DAN NILAI BUDAYA PERUSAHAAN
65 STRATEGI MENCAPAI VISI DAN MISI
66 BTN TRANSFORMATION JOURNEY
67 MAKNA LOGO PERUSAHAAN
68 BIDANG USAHA SERTA PRODUK DAN JASA
82 WILAYAH OPERASI DAN JARINGAN USAHA
84 STRUKTUR ORGANISASI
86 PROFIL DEWAN KOMISARIS
92 PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH
95 PROFIL DIREKSI
103 PROFIL PEJABAT
103 SATU LEVEL DIBAWAH DIREKSI
104 PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
114 DEMOGRAFI KARYAWAN DAN SEKILAS TENTANG PENGEMBANGAN KOMPETENSI
122 KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
128 INFORMASI TENTANG PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN/ATAU PEMEGANG SAHAM PENGENDALI HINGGA NAMA PEMILIK AKHIR
130 INFORMASI TENTANG STRUKTUR GRUP DAN ENTITAS ANAK, ENTITAS ASOSIASI SERTA JOINT VENTURE (JV) SERTA SPECIAL PURPOSE VEHICLE (SPV)
131 KRONOLOGIS PENERBITAN
131 DAN PENCATATAN SAHAM
132 KRONOLOGIS PENERBITAN DAN PENCATATAN OBLIGASI SERTA EFEK LAINNYA
138 LEMBAGA DAN PROFESI PENUNJANG PASAR MODAL
142 PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
147 DAFTAR ALAMAT KANTOR WILAYAH DAN KANTOR CABANG
157 JARINGAN MITRA USAHA
158 INFORMASI PADA SITUS WEB PERUSAHAAN
159 PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT INTERNAL DAN UNIT MANAJEMEN RISIKO
170 TINJAUAN PEREKONOMIAN DAN INDUSTRI
174 KEBIJAKAN STRATEGIS 2019
176 TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA
216 ASPEK PEMASARAN
219 TINJAUAN KEUANGAN DAN INFORMASI MATERIAL LAINNYA
263 PROSPEK USAHA TAHUN 2020
263 DAN RENCANA STRATEGIS
268 MANAJEMEN RISIKO
276 HUMAN CAPITAL: PENGELOLAAN MODAL INSANI BANK BTN
290 TATA KELOLA TEKNOLOGI INFORMASI
303 DASAR, TUJUAN, DAN KOMITMEN PENERAPAN GCG
307 IMPLEMENTASI GCG YANG BERKELANJUTAN DI LINGKUP BANK BTN
320 PENILAIAN GCG BANK BTN
332 STRUKTUR, SERTA KEBIJAKAN DAN MEKANISME TATA KELOLA BTN
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 9
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
579 SISTEM MANAJEMEN RISIKO
600 SISTEM PENGENDALIAN INTERN
605 PERMASALAHAN HUKUM DAN PERKARA PENTING LAINNYA
606 AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN
611 KODE ETIK PERUSAHAAN (CODE OF CONDUCT)
616 PENGENDALIAN GRATIFIKASI
621 KEBIJAKAN PENGADAAN BARANG DAN JASA
627 SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN ATAU WHISTLEBLOWING SYSTEM
632 TATA KELOLA UNIT USAHA SYARIAH (UUS)
647 RENCANA STRATEGIS BANK
654 TRANSPARANSI INFORMASI LAINNYA
662 TANGGUNG JAWAB SOSIAL BANK DAN PENERAPAN KEUANGAN BERKELANJUTAN
665 STRATEGI DAN TATA KELOLA KEBERLANJUTAN
676 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERHADAP PEMENUHAN HAK ASASI MANUSIA
678 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN UNTUK OPERASI YANG ADIL
680 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN PADA LINGKUNGAN HIDUP
688 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN ATAS KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN,
688 DAN KESELAMATAN KERJA
695 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN LINGKUP TANGGUNG JAWAB TERHADAP PRODUK/JASA SERTA PELANGGAN
700 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN PADA PENGEMBANGAN SOSIAL DAN KEMASYARAKATAN
979 REFERENSI SILANG KRITERIA ARA 2018
IKHTISAR UTAMA2019
Di tengah tantangan bisnis yang dihadapi, kinerja Bank BTN tetap solid dengan
performa perusahaan on the track.
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk12
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING
LAbA (RUGI) DAN PENGHASILAN KoMPREHENSIf LAIN
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2019 2018 2017 2016 2015
YoY 2018-2019
(%)
Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil
• PendapatanBunga 23.271.432 20.781.512 18.446.732 16.501.472 14.455.136 11,98%
• PendapatanBagiHasildanMarjinUnitSyariah
2.448.442 2.070.246 1.644.868 637.347 511.073 18,27%
JumlahPendapatanBungadanBagiHasil
25.719.874 22.851.758 20.091.600 17.138.819 14.966.209 12,55%
BebanBunga,BagiHasildanBonus (16.758.073) (12.762.581) (10.750.660) (8.975.274) (8.155.133) 31,31%
PendapatanBungadanBagiHasil-Neto
8.961.801 10.089.177 9.340.940 8.163.545 6.811.076 -11,17%
PendapatanOperasionalLainnya 2.109.852 2.071.594 1.605.931 1.282.822 1.106.526 1,85%
PenyisihanKerugianPenurunanNilaiAsetKeuangandanNon-AsetKeuangan
(3.486.665) (1.714.427) (884.401) (707.531) (901.008) 103,37%
Pembalikan(Beban)EstimasiPenyisihanPenurunanNilaiKomitmendanKontinjensi
- - - - 7.198 -
BebanOperasionalLainnya (7.063.215) (6.852.544) (6.170.567) (5.386.604) (4.490.187) 3,07%
LabaOperasional 521.773 3.593.800 3.891.903 3.352.232 2.533.605 -85,48%
Pendapatan(Beban)BukanOperasional-Neto
(110.711) 16.475 (30.348) (22.148) 8.281 -771,99%
LabaSebelumBebanPajak 411.062 3.610.275 3.861.555 3.330.084 2.541.886 -88,61%
BebanPajak (201.799) (802.352) (834.089) (711.179) (690.979) -74,85%
LabaTahunBerjalan 209.263 2.807.923 3.027.466 2.618.905 1.850.907 -92,55%
PendapatanKomprehensifLain 348.069 (25.416) 29.213 3.012.712 (39.570) 1.469,49%
TotalLabaKomprehensifTahunBerjalan
557.332 2.782.507 3.056.679 5.631.617 1.811.337 -79,97%
Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan kepada:
• Pemilik 209.263 2.807.923 3.027.466 2.618.905 1.850.907 -92,55%
• KepentinganNonPengendali - - - - - -
Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan kepada:
• Pemilik 557.332 2.782.507 3.056.679 5.631.617 1.811.337 -79,97%
• KepentinganNonPengendali - - - - - -
LabaperSaham(NilaiRupiahPenuh) 20 265 286 247 175 -92,45%
BankBTNtidakmemilikientitasanakdan/atauentitasasosiasi,dengandemikiantidakmemilikiinformasiterkaitLaba
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 13
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
TahunBerjalansertaLabaKomprehensifTahunBerjalanyangDapatDiatribusikankepadaKepentinganNonPengendali.
PoSISI KEUANGAN
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2019 2018 2017 2016 2015
YoY 2018-2019
(%)
Aset
Kas 1.369.167 1.243.615 1.027.554 1.006.682 1.181.219 10,10%
GiropadaBankIndonesia 15.512.329 15.417.862 12.554.585 10.697.378 10.986.351 0,61%
GiropadaBankLain 747.869 1.587.051 556.301 321.306 201.361 -52,88%
PenempatanpadaBankIndonesiadanBankLain
11.097.193 26.464.760 24.697.503 17.581.350 7.839.477 -58,07%
Efek-efek 8.084.671 5.848.485 7.706.031 4.171.700 1.807.561 38,24%
ObligasiPemerintah 11.053.601 9.393.138 8.183.973 9.243.639 8.230.908 17,68%
Efek-efekyangDibeliDenganJanjiDijualKembali
1.875.221 - - - -
KredityangDiberikandanPembiayaan/PiutangSyariah
249.708.993 234.459.542 196.634.594 162.330.347 136.905.226 6,50%
TagihanSpotSukuBunga - 167 - - - -
TagihanAkseptasi 487.052 528.148 8.081 - - -7,78%
PenyertaanSaham - - - - - -
AsetTetap 5.400.658 5.017.694 4.837.319 4.659.379 1.553.401 7,63%
BungayangMasihAkanDiterima
3.210.772 2.959.502 2.296.440 1.864.829 1.548.489 8,49%
AsetPajakTangguhan-Neto
629.105 260.251 174.555 102.791 - 141,73%
AsetLain-lain 2.600.197 3.255.979 2.688.331 2.189.078 1.553.599 -20,14%
JumlahAset 311.776.828 306.436.194 261.365.267 214.168.479 171.807.592 1,74%
Liabilitas, Dana Syirkah Temporer, Dan Ekuitas
Liabilitas
LiabilitasSegera 1.999.183 2.301.930 2.813.874 2.081.886 1.960.789 -13,15%
SimpanandariNasabah 206.905.692 211.034.488 177.091.421 147.787.618 127.708.670 -1,96%
• Giro 50.701.126 56.455.042 52.769.152 44.906.039 31.368.443 -10,19%
• Tabungan 42.274.798 39.117.163 38.840.337 33.344.626 30.757.681 8,07%
• DepositoBerjangka 113.929.768 115.462.283 85.481.932 69.536.953 65.582.546 -1,33%
SimpanandariBankLain 4.509.238 2.992.579 5.063.433 3.643.889 1.721.198 50,68%
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk14
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
PoSISI KEUANGAN
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2019 2018 2017 2016 2015
YoY 2018-2019
(%)
Efek-efekyangDijualDenganJanjiDibeliKembali
935.000 935.000 1.385.000 1.385.000 2.135.091 -
LiabilitasAkseptasi 487.052 528.148 8.081 - - -7,78%
LiabilitasSpotSukuBunga - 152 - - - -
Surat-SuratBerhargayangDiterbitkan
19.783.552 20.644.760 20.480.459 14.919.910 12.492.202 -4,17%
PinjamanyangDiterima 22.465.657 15.499.493 7.991.053 4.999.616 7.726.728 44,94%
BungayangMasihHarusDibayar
630.002 630.134 492.361 382.551 357.364 -0,02%
LiabilitasImbalanKerjadanLain-lain
5.736.637 6.217.814 5.612.462 4.629.410 3.835.877 -7,74%
PinjamanSubordinasi 5.999.669 2.999.519 2.999.319 2.999.118 100,02%
JumlahLiabilitas 269.451.682 263.784.017 223.937.463 182.828.998 157.947.485 2,15%
Dana Syirkah Temporer
• SimpananNasabah 18.477.539 18.794.497 15.382.372 12.200.099 - -1,69%
• SimpanandariBankLain
11.412 17.232 381.998 8.846 - -33,77%
JumlahDanaSyirkahTemporer
18.488.951 18.811.729 15.764.370 12.208.945 - -1,72%
JumlahEkuitas 23.836.195 23.840.448 21.663.434 19.130.536 13.860.107 -0,02%
BankBTNtidakmemilikientitasanak,entitasasosiasimaupunentitasventurabersama.DengandemikianBankBTNtidakmemilikiinformasiterkaitinvestasipadaketigabentukentitastersebut.
RASIo KEUANGAN DAN RASIo PENTING LAINNyA
Satuan 2019 2018 2017 2016 2015YoY 2018-
2019(%)
RasioKecukupanModal(CAR) % 17,32 18,21 18,87 20,34 16,97 -4,89%
NonPerformingLoan(NPL)Gross
% 4,78 2,81 2,66 2,84 3,42 70,11%
NonPerformingLoan(NPL)Netto
% 2,96 1,83 1,66 1,85 2,11 61,75%
ReturnOnAsset(ROA) % 0,13 1,34 1,71 1,76 1,61 -90,30%
ReturnOnEquity(ROE) % 1,00 14,89 18,11 18,35 16,84 -93,28%
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 15
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING
RASIo KEUANGAN DAN RASIo PENTING LAINNyA
Satuan 2019 2018 2017 2016 2015YoY 2018-
2019(%)
NetInterestMargin(NIM) % 3,32 4,32 4,76 4,98 4,87 -23,15%
BiayaOperasonalterhadapPendapatanOperasional(BOPO)
% 98,12 85,58 82,06 82,48 84,83 14,65%
LoantoDepositRatio(LDR) % 113,50 103,25 103,13 102,66 108,78 9,93%
Persentase Pelanggaran BMPK
• PihakTerkait % 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 -
• PihakTidakTerkait % 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 -
Persentase Pelampauan BMPK
• PihakTerkait % 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 -
• PihakTidakTerkait % 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 -
Giro Wajib Minimum (GWM)
• GWMUtamaRupiah
-Konvensional % 6,19 6,61 7,02 6,72 7,95 -6,35%
-Syariah % 4,64 5,30 5,00 5,08 5,04 -12,45%
• GWMValutaAsing % 8,28 8,69 8,38 8,47 8,08 -4,72%
PosisiDevisaNetto % 4,18 1,55 1,29 0,29 1,74 169,68%
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk16
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
IKHTISAR oPERASIoNAL
IKHTISAR KINERjA bISNIS
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
2019 2018 2017 2016 2015YoY 2018-
2019(%)
Perbankan Konsumer
PenyaluranKreditKonsumer 33.349.158 49.371.120 44.187.731 34.804.253 30.399.375 -32,45%
SimpananKonsumer 65.668.669 61.792.136 52.743.237 44.389.209 38.618.436 6,27%
Perbankan Komersial
PenyaluranKreditKomersial 25.962.288 29.135.261 23.298.077 18.521.043 16.565.305 -10,89%
SimpananKomersial 137.900.318 146.263.780 120.011.519 100.568.259 77.985.698 -5,72%
Unit Usaha Syariah
PenyaluranPembiayaanSyariah
5.302.479 8.326.533 7.489.093 5.960.741 4.281.418 -5,72%
SimpananSyariah 21.860438 22.342.676 18.754.100 15.030.249 11.104.536 -2,16%
Penerimaan Fee Based Income Syariah
118.533 116.880 93.758 62.880 39.375 1,41%
IKHTISAR KINERjA oPERASI DAN oRGANISASI
2019 2018 2017 2016 2015YoY 2018-
2019(%)
JumlahKantorCabang(unit) 78 76 75 65 65 2,63%
JumlahATM(unit) 2.159 2.126 1.964 1.830 1.830 1,55%
JumlahPegawai(orang) 11.647 11.810 10.245 9.380 9.042 -1,38%
SkorGCG* Komposit2SEHAT
Komposit2SEHAT
Komposit2SEHAT
Komposit2SEHAT
Komposit2SEHAT
*)SkorGCGberdasarkananalisisPenilaianSendiri(SelfAssessment)yangmeliputi11(sebelas)parameter
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 17
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
IKHTISAR SAHAM
INfoRMASI bAGI INvESToR DAN PEMEGANG SAHAM
KinerjapasarmodalIndonesiadisepanjangtahun2019taklepasdariberbagaitantangan,terutamaketidakpastianperekonomianglobal.BerdasarkandataWorldEconomicOutlook(WEO)yangdirilisInternationalMonetaryFund(IMF)padaOktober2019memperkirakanpertumbuhanekonomiglobalhanya tumbuh 3%, pertumbuhan paling lambat setelah krisis ekonomi global 2008. PerlambatanpertumbuhanekonomiAmerikaSerikat(AS),EropadanTiongkokmenjadikuncidarikondisitersebut.Disisilain,pasarkeuanganglobalmulaimenunjukkangairahnya,termasukpasarkeuanganIndonesia.Indekshargasahamgabungan(IHSG)tercatatmengalamikenaikan1,70%disepanjang2019kelevel6.299,54darilevel6.194,49padapenutupantahun2018.h
KINERjA PASAR KEUANGAN DUNIA
No Negara Indeks 31-Des-19 31-Des-18 31-Des-17 % YoY 2018-2019
1 India S&PBSE 41.253,74 36.068,33 34.056,83 14,38%
2 AS DJIIndex 28.538,44 23.327,46 24.719,22 22,34%
3 Australia AS30Index 6.802,40 5.709,40 6.167,29 19,14%
4 Malaysia FBMKLCIIndex 1.588,76 1.690,58 1.796,81 -6,02%
5 Vietnam VNINDEXIndex 960,99 892,54 984,24 7,67%
6 Jepang NKYIndex 23.656,62 20.014,77 22.764,94 18,20%
7 Thailand SETIndex 1.579,84 1.563,88 1.753,71 1,02%
8 Inggris UKXIndex 7.542,44 6.728,13 7.687,77 12,10%
9 Indonesia JCIIndex 6.299,54 6.194,50 6.355,65 1,70%
10 Singapura STIIndex 3.222,83 3.068,76 3.402,92 5,02%
11 KoreaSelatan KOSPIIndex 2.197,67 2.041,04 2.467,49 7,67%
12 HongKong HSIIndex 28.189,75 25.845,70 29.919,15 9,07%
13 Filipina PSEi 7.815,26 7.466,02 8.558,42 4,68%
14 Argentina MERVALIndex 41.671,41 30.292,55 30.065,61 37,56%
15 Tiongkok SHCOMPIndex 3.050,12 2.493,90 3.307,17 22,30%
16 Turki XU100Index 114.425,00 91.270,48 115.333,00 25,37%
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk18
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
KINERjA PASAR KEUANGAN DUNIA
7,000
IHSG (Skala Kiri)
BBTN (Skala Kanan)
6,500
6,000
5,000
4,500
4,000
5,500
4,100
3,600
3,100
2,100
1,600
1,100
2,600
Dec
17
Jan
18
Mar
18
Apr
18
May
18
Jun
18Ju
l 18
Aug
18
Sep
18
Oct
18
Feb
18
Nov
18
Dec
18
Feb
19
Mar
19
Apr
19
May
19
Jun
19
Jul 1
9
Aug
19
Sep
19
Oct
19
Nov
19
Dec
19
Jan
19
INfoRMASI PERGERAKAN SAHAM bbTN
KoDE SAHAM
bbTN“Bank BTN telah mencatat dan memperdagangkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia sejak 17 Desember 2009.”
RINGKASAN INfoRMASI SAHAM bbTN2015-2019
2019 2018 2017 2016 2015
HargaPembukaan(Rp/perlembarsaham)
2.560 3.560 1.745 1.300 1.205
HargaTertinggi(Rp/perlembarsaham)
2.860 3.890 3.610 2.100 1.315
HargaTerendah(Rp/perlembarsaham)
1.780 2.010 1.695 1.280 935
HargaPenutupan(Rp/perlembarsaham)
2.120 2.540 3.570 1.740 1.295
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 19
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
IKHTISAR SAHAM
RINGKASAN INfoRMASI SAHAM bbTN2015-2019
2019 2018 2017 2016 2015
Rata-rataVolumePerdaganganHarian(LotSaham)
248.000 294.954 209.739 202.509 302.217
NilaiBukuPerSaham(Rp) 2.251 2.251 2.046 1.806 1.310
Price to Book Value (kali) 0,94 1,13 1,75 0,96 0,99
Price to Earning Ratio (kali) 107,28 9,58 12,49 7,04 7,40
JumlahSahamBeredar(jutalembarsaham)
10.590.000.000 10.590.000.000 10.590.000.000 10.590.000.000 10.590.000.000
KapitalisasiPasar(Rp-juta) 22.450.800 26.898.600 37.806.300 18.426.600 13.704.137
“Saham Bank BTN dengan kode “BBTN” berhasil masuk dalam
komponen perhitungan beberapa Indeks
Saham terkemuka.”
Indeks Periode
LQ45 November2019s.d.Januari2020
Kompas100 Agustus2019s.d.Januari2020
IDX30 November2019s.d.Januari2020
IDX80 November2019s.d.Januari2020
IDXSmall-MidCap(IDXSMC)Composite
Agustus2019s.d.Januari2020
IDXSmall-MidCap(IDXSMC)Liquid Agustus2019s.d.Januari2020
IDXHighDividend20 Agustus2019s.d.Januari2020
IDXBUMN20 November2019s.d.Januari2020
SRI-KEHATI November2019s.d.April2020
PEFINDOi-Grade Januaris.d.Juni2020
Infobank15 Julis.d.Desember2019
Investor33 Desember2019s.d.Mei2020
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk20
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
INfoRMASI HARGA, voLUME DAN KAPITALISASI SAHAM bbTN 2018-2019
Periode 2019 Jumlah Saham Beredar(lembar saham)
Harga Saham Pembukaan Harga Saham Tertinggi Harga Saham Terendah Harga Saham Penutupan Volume Perdagangan
(miliar lembar saham)
Kapitalisasi Pasar(Rp triliun)Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal
TriwulanI 10.590.000.000 2.560 2Januari2019 2.860 1Februari2019 2.250 8Maret2019 2.440 29Maret2019 280.368 25,84
TriwulanII 10.590.000.000 2.440 1April2019 2.750 19Juni2019 2.160 20Mei2019 2.460 28Juni2019 268.676 26,05
TriwulanIII 10.590.000.000 2.490 1Juli2019 2.550 2Juli2019 1.950 30September2019
1.960 30September2019
218.295 20,76
TriwulanIV 10.590.000.000 1.970 1Oktober2019 2.240 4Desember2019
1.780 9Oktober2019 2.120 30Desember2019 229.730 22,45
SelamaTahunPelaporan 10.590.000.000 2.560 2Januari2019 2.860 1Februari2019 1.780 9Oktober2019 2.120 30Desember2019 248.000 22,45
Periode 2018Jumlah Saham
Beredar(lembar saham)
Harga Saham Pembukaan Harga Saham Tertinggi Harga Saham Terendah Harga Saham Penutupan Rata-rata Volume Perdagangan
Harian(lot saham)
Kapitalisasi Pasar(Rp-triliun)Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal
TriwulanI 10.590.000.000 3.560 2Januari2018 3.890 22Maret2018 3.370 4Januari2018 3.800 29Maret2018 154.068 40,24
TriwulanII 10.590.000.000 3.740 2April2018 3.770 2April2018 2.370 28Juni2018 2.450 29Juni2018 253.440 25,95
TriwulanIII 10.590.000.000 2.450 2Juli2018 2.920 30Agustus2018 2.110 6Juli2018 2.630 28September2018
435.016 27,85
TriwulanIV 10.590.000.000 2.630 1Oktober2018 2.820 3Desember2018
2.010 30Oktober2018 2.540 28Desember2018 331.937 26,90
SelamaTahunPelaporan 10.590.000.000 3.560 2Januari2018 3.890 22Maret2018 2.010 30Oktober2018 2.540 28Desember2018 294.954 26,90
GRAfIK PERGERAKAN HARGA PENUTUPAN DAN voLUME PERDAGANGAN bbTN2018-2019
8,000
7,000
6,000
5,000
4,000
3,000
2,000
1,000
Volume perdagangan harian BBTNdalam Lot Saham(Skala Kanan)
Harga Penutupan BBTNdalam Rp per Lembar Saham(Skala Kiri)
IHSG(Skala Kiri)
0
1,400,000
1,200,000
1,000,000
800,000
600,000
400,000
200,000
0
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 21
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
IKHTISAR SAHAM
INfoRMASI HARGA, voLUME DAN KAPITALISASI SAHAM bbTN 2018-2019
Periode 2019 Jumlah Saham Beredar(lembar saham)
Harga Saham Pembukaan Harga Saham Tertinggi Harga Saham Terendah Harga Saham Penutupan Volume Perdagangan
(miliar lembar saham)
Kapitalisasi Pasar(Rp triliun)Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal
TriwulanI 10.590.000.000 2.560 2Januari2019 2.860 1Februari2019 2.250 8Maret2019 2.440 29Maret2019 280.368 25,84
TriwulanII 10.590.000.000 2.440 1April2019 2.750 19Juni2019 2.160 20Mei2019 2.460 28Juni2019 268.676 26,05
TriwulanIII 10.590.000.000 2.490 1Juli2019 2.550 2Juli2019 1.950 30September2019
1.960 30September2019
218.295 20,76
TriwulanIV 10.590.000.000 1.970 1Oktober2019 2.240 4Desember2019
1.780 9Oktober2019 2.120 30Desember2019 229.730 22,45
SelamaTahunPelaporan 10.590.000.000 2.560 2Januari2019 2.860 1Februari2019 1.780 9Oktober2019 2.120 30Desember2019 248.000 22,45
Periode 2018Jumlah Saham
Beredar(lembar saham)
Harga Saham Pembukaan Harga Saham Tertinggi Harga Saham Terendah Harga Saham Penutupan Rata-rata Volume Perdagangan
Harian(lot saham)
Kapitalisasi Pasar(Rp-triliun)Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal Harga
(Rp/lembar saham)Tanggal
TriwulanI 10.590.000.000 3.560 2Januari2018 3.890 22Maret2018 3.370 4Januari2018 3.800 29Maret2018 154.068 40,24
TriwulanII 10.590.000.000 3.740 2April2018 3.770 2April2018 2.370 28Juni2018 2.450 29Juni2018 253.440 25,95
TriwulanIII 10.590.000.000 2.450 2Juli2018 2.920 30Agustus2018 2.110 6Juli2018 2.630 28September2018
435.016 27,85
TriwulanIV 10.590.000.000 2.630 1Oktober2018 2.820 3Desember2018
2.010 30Oktober2018 2.540 28Desember2018 331.937 26,90
SelamaTahunPelaporan 10.590.000.000 3.560 2Januari2018 3.890 22Maret2018 2.010 30Oktober2018 2.540 28Desember2018 294.954 26,90
GRAfIK PERGERAKAN HARGA PENUTUPAN DAN voLUME PERDAGANGAN bbTN2018-2019
8,000
7,000
6,000
5,000
4,000
3,000
2,000
1,000
Volume perdagangan harian BBTNdalam Lot Saham(Skala Kanan)
Harga Penutupan BBTNdalam Rp per Lembar Saham(Skala Kiri)
IHSG(Skala Kiri)
0
1,400,000
1,200,000
1,000,000
800,000
600,000
400,000
200,000
0
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk22
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
GRAfIK PERGERAKAN HARGA PENUTUPAN DAN voLUME PERDAGANGAN bbTN PER TRIwULAN2018-2019
TWI TWII TWIII TWIV TWI TWII TWIII TWIV
2018 2019
154.068
435.016
331.937
280.368 268.676
218.295229.730
2.450
3.800
2.4402.460
1.960 2.120
2.6302.540
Rata-rataVolumePerdagangan
Harian(LotSaham)
HargaPenutupan(Rpper
LembarSaham)
253.440
INfoRMASI TENTANG AKSI KoRPoRASI SAHAM
Perseroanmencatatkan sahamnya pertama kali di BursaEfek Indonesiapada tanggal17Desember2009denganmenawarkan 2.360.057.000 lembar saham Seri B atau27,08%darimodalditempatkan,denganhargapenawaranRp800perlembarsahamkepadamasyarakat.PencapaianIPO tersebut mendapatkan sambutan yang sangat baikdari masyarakat, yang ditandai dengan oversubscribesebanyak2,04kali dengannilai proceedsebesarRp1,88triliun.Haltersebutmendapatkanpenghargaan“BestIPOinIndonesia2009”dariMajalahTheAssetdan“MidCap/IPODealofTheYearinSoutheastAsia2009”dariPublisherAlphaSouthAsia(HongKong).
Pada tahun 2012, Perseroan melakukan aksi korporasiberupaPenawaranUmumTerbatas I (PUT I)kepadaparapemegang saham Perseroan dalam rangka penerbitanHak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atauRights Issue dengan tujuan untuk memperkuat strukturpermodalandan jugauntukmeningkatkan jumlahsahampublik yang diperjual belikan (floating shares). Kondisiini akan meningkatkan kapitalisasi pasar dan likuiditassahamBBTNdipasarmodalsekaligusuntukmendukungpertumbuhan kredit, sehingga dapat menambah minatinvestoruntukberinvestasilebihpadasahamBBTN.
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 23
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
IKHTISAR SAHAM
SEKILAS KRoNoLoGIS AKSI KoRPoRASI SAHAM yANG PERNAH DILAKUKAN bANK bTN
Aksi Korporasi
Waktu Pelaksanaan
Jumlah Saham yang Ditawarkan
(lembar saham)
Jumlah Saham
Sebelum Aksi Korporasi
(lembar saham)
Jumlah Saham Setelah Aksi
Korporasi(lembar saham)
Nilai Nominal Saham
(Rp/lembar saham)
Harga Penawaran/ Pelaksanaan
(Rp/lembar saham)
Keterangan
PenawaranUmumPerdanaSaham
17Desember2009
2.360.057.000sahamSeriB
0 8.623.285.575sahamSeriB
Rp500 Rp800 -
HakMemesanEfekTerlebihDahulu(HMETD)
23November2012
1.512.857.500sahamSeriB
8.859.291.500sahamSeriB
10.481.074.500sahamSeriB
Rp500 Rp1.235 Dilusikepemilikan14,61%sebelumpelaksanaanMESOPdansebesar16,49%setelahpelaksanaanMESOP
Sepanjangtahun2019Perseroantidakmelakukanaksikorporasiyangberdampaksignifikanpadakelangsunganusaha,baikitupemecahansaham(stock split),penggabungansaham(reverse stock),sahambonus,danperubahannilainominalsaham.
DIvIDEN SAHAM
Di tahun 2019 Perseroan membagikan Dividen Sahamsesuai keputusan Rapat Umum Pemegang SahamTahunantanggal17Mei2019.BerdasarkanRUPSTahunan2019, pemegang saham memutuskan menyetujuipenggunaan laba bersih Tahun Buku 2018 sebesarRp2.807.921.063.074,00sebagaiberikut:1. Dividen sebesar 20% atau Rp561.584.212.615,00
ditetapkan sebagai Dividen Tunai dibagikan kepadaPemegang Saham yang akan dibayarkan denganketentuansebagaiberikut:a. Khusus dividen bagian Pemerintah Indonesia
atas kepemilikan 60% saham sebesarRp336.950.527.569,00, akan disetorkan ke
RekeningKasUmumNegaradalambentukRupiah.b.Memberikan wewenang dan kuasa kepada
Direksi Perseroan dengan hak substitusi untukmenetapkan jadwal dan tata cara pembagiandividentahunbuku2018sesuaidenganketentuanyangberlaku.
2. Sebesar 80% atau Rp2.246.336.850.459,00 akandigunakansebagaisaldolabaditahan.
Pembagian dividen saham untuk tahun buku 2018 yangdibagikan di tahun 2019 telah direalisasikan. HistorikalpembagiandividensahamyangdibagikanPerseroanpadatahun2018dan2019adalahsebagaiberikut:
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk24
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Dividen SahamTahun Pembagian 2019(untuk Laba Bersih dan
Dividen Tahun Buku 2018)
Tahun Pembagian 2018(untuk Laba Bersih dan
Dividen Tahun Buku 2017)
Tahun Pembagian 2017(untuk Laba Bersih dan
Dividen Tahun Buku 2016)
Lababersih(Rp) 2.807.921.063.074 3.027.466.149.252 2.618.905.537.321
Dividenkasyangdibagikan(jumlahdividenyangdidistribusikan)(Rp)
561.584.212.615 605.493.229.850 523.781.107.464
Rasiopembayarandividen(persentaselababersihtahunsebelumnyayangdibagikansebagaidividen)(%)
20,00% 20,00% 20,00%
Nilaidividenperlembarsaham(Rp/lembar)
53,03 57,18 49,46
Jumlahsahamyangberhakatasdividen(lembar)
10.590.000.000 10.590.000.000 10.590.000.000
Tanggalpengumuman 17Mei2019 26Maret2018 20Maret2017
Tanggalpembayaran 12Juni2019 24April2018 13April2017
INfoRMASI PENGHENTIAN SEMENTARA DAN/ATAU SANKSI PERDAGANGAN SAHAM bbTN SERTA PENGHAPUSAN PENcATATAN SAHAM
Disepanjangtahun2019,sahamBBTNtidakpernahmenerimasanksiyangberpengaruhpadaaktivitasperdagangansahamdiBursaEfektempatmencatatkandanmemperdagangkansahambaikberupapenghentianperdagangansahamsementara(suspension).Perseroanjugatidakmelakukanpenghapusanpencatatansaham(delisting).
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 25
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
IKHTISAR obLIGASI DAN INfoRMASI TENTANG SUKUK DAN obLIGASI KoNvERSI
“Bank BTN telah menerbitkan obligasi sebanyak 22 kali penerbitan dan 1 (satu) kali penerbitan instrumen obligasi subordinasi sejak 25 Juli 1989. Penerbitan Obligasi dilakukan sebagai alternatif sumber pendanaan jangka panjang”
RincianobligasiyangmasihberedardiBursaEfekIndonesia(BEI)sampaidengan31Desember2019adalahsebagaiberikut:
Nama Obligasi Nominal(Rp Juta)Tanggal
PenerbitanJangka Waktu(Tahun)
Tanggal Jatuh
TempoKupon
(%)
Peringkat Status(per 31
Desember 2019)
Bursa2019 2018
ObligasiBTNXIVTahun2010
1.650.000 11Juni2010
10 11Juni2020
10,250% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBTNXVTahun2011
1.300.000 28Juni2011
10 28Juni2021
9,500% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIBankBTNTahapITahun2012
2.000.000 5Juni2012 10 5Juni2022
7,900% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIBankBTNTahapIITahun2013
2.000.000 27Maret2013
10 27Maret2023
7,900% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIBankBTNTahapITahun2015SeriB
500.000 8Juli2015 5 8Juli2020
9,875% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIBankBTNTahapITahun2015SeriC
800.000 8Juli2015 7 8Juli2022
10,000% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIBankBTNTahapITahun2015SeriD
800.000 8Juli2015 10 8Juli2025
10,500% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIBankBTNTahapIITahun2016SeriB
1.653.000 30Agustus2016
5 30Agustus2021
8,750% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIIBankBTNTahapITahun2017SeriA
1.466.000 13Juli2017
3 13Juli2020
8,300% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIIBankBTNTahapITahun2017SeriB
1.295.000 13Juli2017
5 13Juli2022
8,500% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIIBankBTNTahapITahun2017SeriC
853.000 13Juli2017
7 13Juli2024
8,700% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIIBankBTNTahapITahun2017SeriD
1.386.000 13Juli2017
10 13Juli2027
8,900% idAA+ idAA+ BelumJatuhTempo
BEI
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk26
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Nama Obligasi Nominal(Rp Juta)Tanggal
PenerbitanJangka Waktu(Tahun)
Tanggal Jatuh
TempoKupon
(%)
Peringkat Status(per 31
Desember 2019)
Bursa2019 2018
ObligasiBerkelanjutanIIIBankBTNTahapIITahun2019SeriA
1.756.500 28Juni2019
370hari 8Juli2020
7,750% idAA+ - BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIIBankBTNTahapIITahun2019SeriB
1.168.000 28Juni2019
3 28Juni2022
8,750% idAA+ - BelumJatuhTempo
BEI
ObligasiBerkelanjutanIIIBankBTNTahapIITahun2019SeriC
1.219.500 28Juni2019
5 28Juni2024
9,000% idAA+ - BelumJatuhTempo
BEI
Jumlah 19.847.000
Untukperiodeyangberakhirpadatanggal31Desember2019,BankBTNtelahmelakukanpembayaranbungasesuainilaikuponkepadapemegangobligasiyangditerbitkanBankBTNpadasaatjatuhtempopembayaranbunga.
BerikutdisampaikanobligasiyangtelahdilunasiBankBTNditahun2019.
Nama Obligasi Nominal(Rp Juta)Tanggal
PenerbitanJangka Waktu(Tahun)
Tanggal Jatuh
TempoKupon
(%)
PeringkatStatus Bursa
2019 2018
ObligasiBerkelanjutanIIBankBTNTahapIITahun2016SeriA
1.347.000 30Agustus2016
3 30Agustus2019
8,200% idAA+ idAA+ Lunas BEI
Hinggaakhirtahun2019,Perseroantidakmenerbitkansukuk,obligasikonversi,maupunefeklainnya.
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 27
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
IKHTISAR SUMbER PENDANAAN LAINNyA
“Bank BTN memanfaatkan instrumen keuangan lainnya sebagai alternatif sumber pendanaan, salah satunya dengan menerbitkan Negotiable Certificate of Deposit (NCD)”
Bank telahmenerbitkanNegotiable Certificate of Deposit (NCD)sejak tahun2014.Di tahun2019BanktelahmelunasiseluruhNCDdenganrinciansebagaiberikut:
Jenis SeriNominal
Penerbitan(Rp Juta)
Tanggal Transaksi Jangka Waktu Jatuh Tempo
Tingkat Suku
Bunga
Nominal per Seri(Rp Juta)
Status
NCDTahapIV2017
C 540.000 13Desember2017
24bulan 13Desember2019
6,60% 60.000 Lunas
NCDTahapI2018
B 1.440.000 3April2018 12bulan 2April2019 6,20% 610.000 Lunas
NCDTahapII2018
A 690.000 18Juli2018 6bulan 15Januari2019
7,60% 520.000 Lunas
B 12bulan 16Juli2019 7,70% 170.000 Lunas
NCDTahapIII2018
A 2.020.000 5November2018
6bulan 7Mei2019 8,30% 1.340.000 Lunas
B 9bulan 2Agustus2019
8,40% 170.000 Lunas
C 12bulan 5November2019
8,50% 510.000 Lunas
NCDTahapIV2018
A 340.000 10Desember2018
3bulan 12Maret2019 8,00% 80.000 Lunas
B 6bulan 11Juni2019 8,40% 260.000 Lunas
Jumlah 5.030.000 3.720.000
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk28
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
KILAS PERISTIwA
jANUARI
BANK BTN SIAPKAN PEMBIAYAAN RUMAH BAGI KOMUNITAS PENCUKUR RAMBUT GARUT
PresidenRepublikIndonesia,JokoWidodoyangditemaniolehDirutBTN,MaryonodansejumlahMenteriKabinetKerjasertaGubernurJawaBaratdanBupatiGarutmelaksanakanprosespeletakanbatupertamadiareaperumahanPersaudaraanPencukurRambut(PPRG)didesaSukamukti,Banyuresmi,Garut,JawaBarat,Sabtu(19/1).HalinisebagaiwujudnyatadukunganBankBTNkepadaPemerintahdalamprogramsejutarumahmelaluiaksesKPRSubsidibagiparapekerjasektorinformalyangtegabungdalamkomunitasPPRG.
fEbRUARI
BTN SYARIAH LUNCURKAN KPR HITS
BankBTNmeluncurkanlayananpembiayaanpropertiBTNiBdengannamaKPRHitsdiJakartapadaKamis(14/2)malam.KPRHitsmerupakanprodukKPRnonsubsidiyangmembidikkaummilenial.KPRHitsditargetkanbisamerauppembiayaanhinggaRp1,35triliunsepanjangtahun2019.PeluncuranlayananinidilakukanolehDirekturBankBTN,ImanNugrohoSoekobersamaKetuaDewanPengawasSyariahBTN,QuraishShihabdanKepalaDivisiSyariahBTN,JoniPrasetiyanto.
fEbRUARI
SAMBUT HUT KE-69, BTN SELENGGARAKAN CHARITY FUNWALK
DalamrangkaperayaanHariUlangTahunke-69,BankBTNmenyelenggarakankegiatanbertajukCharityFunwalkyangdiikutilebihdari10.000peserta,kegiataninidiadakandiJCC,Senyan,JakartapadaMinggu(10/2).Padausianyayangke-69,BankBTNberhasilmembukukanasetsebesarlebihdariRp300triliundanberhasilmendudukiperingkatkelimabankterbesardarisisiasetdiIndonesia.BankBTNyangfokuspadakreditperumahanmencatatkankreditsekitarRp523triliunselama69tahunberdiri.
MARET
BTN INISIASI SCHOOL OF PROPERTY DEVELOPER DI LINGKUNGAN PERGURUAN TINGGI
BankBTNbersamaKeluargaAlumniTeknikSipilUniversitasGadjahMada(Katsgama)danFTUGMmenandatanganiMoUtentangPengembanganSDMdanRiset,DalamMoUtersebutdihasilkanpenginisiasianSchoolofPropertyDeveloper.Tujuandarikerjasamainiyaknidapatmendidikpengembang-pengembangperumahanMBRsehinggabisameraihakreditasidansertifikasidariKementerianPUPRyangsekaligusmenjadistandarbarubagipengembangyangakanmembangunproyekperumahansubsidi.
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 29
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
APRIL
BTN AKUISISI ANAK USAHA PNM
BankBTNmelakukanekspansiuntukmemperluascakupanbisnisnyadenganmengakuisisisahamdariPTPermodalanNasionalMadaniInvestmentManagement(PNMIM).BertempatdiGedungKementerianBUMN,Jakarta,Senin(22/4)Perseroanmembeli33.000lembarsahamPNMIMsenilaiRp114,3miliarmilikindukperusahaannyaPNM.
jUNI
OBLIGASI BERKELANJUTAN III BANK BTN TAHAP II TAHUN 2019 KELEBIHAN PERMINTAAN
BankBTNberhasilmenghimpundanaRp4,11triliunnilaitersebutlebihtinggidaritargetyangditetapkanyaknisebesarRp3,14triliun.Danatersebutberasaldaripasarmodallewatpenerbitansuratutangatauobligasi.ObligasiPenawaranUmumBerkelanjutan(PUB)IIItahapIIyangtelahditawarkanpadapertengahanJuni2019.TigaseriobligasiPUBIIIBankBTNpadatahapkeduainisemuameraihkelebihanpermintaan,sehinggainvestormenilaibahwakinerjadariPerseroanberlangsungdenganpositif.
MEI
BANK BTN JALIN KERJASAMA PENEGAKAN HUKUM DAN LAYANAN PERBANKAN
BertempatdiJakarta,Rabu(8/5)BankBTNmenjalinkemitraandenganKepolisianRepublikIndonesia(Polri)sebagaiupayauntukmeningkatkankerjasamadibidangpengamanan,penegakanhukumdanlayananjasaperbankan.KemitraanBankBTNdenganlembaganegaratermasukPolridilakukanuntukmenyukseskanprogramSejutaRumah.KerjasamainimerupakanwujudnyatadukunganBankBTNterhadaptugasdantanggungjawabPolridalampenegakanhukumdiIndonesia.
jULI
BTN JALIN KERJA SAMA DENGAN TNI
UntukmenyukseskanprogramSejutaRumahyangdicanangkanPemerintah,BankBTNmenjalinkerjasamadenganTentaraNasionalIndonesia(TNI)dalampenyediaanjasadanlayananperbankanbagianggotaTNI.PenandatangananMoUantaraBankBTNdanTNIinidilakukandiMabesTNI,Senin(22/7).MelaluikerjasamatersebutBankBTNakanmemberikanlayananprodukdanjasalayananperbankankepadaTNIdalambentukTabungan,DepositomaupunGiro.TermasukdalamhaliniPerseroanakanmenggarappotensiKreditKepemilikanRumahdarianggotaTNIyangdiperkirakanbakalmencapai300.000unitrumah.
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk30
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
SEPTEMbER
BTN JADI PILOT PROJECT LAYANAN HAK TANGGUNGAN ELEKTRONIK YANG DILUNCURKAN KEMENTERIAN ATR
PadabulanSeptember2019,BankBTNsecararesmiditunjukolehKementerianAgrariadanTataRuang(ATR)sebagaipilotprojectLayananHakTanggunganElektronik(HT-el).Layananinijugabertujuanuntukmempercepatpenyelesaiansertifikathaktanggungan(HT)sebagaisecondwayoutpenerapanPernyataanStandarAkutansiKeuangan(PSAK71)diBankBTN.LayananelektronikiniakanmemberikankemudahanbagimasyarakatterutamayanginginmengurusKreditPemilikanRumah(KPR)
oKTobER
BANK BTN LUNCURKAN PROGRAM KEMILAU EMAS
PadaJumat(31/10)BankBTNmeluncurkanprogram“KemilauEmas”,dalampeluncuranprograminiPerseroanjugamenunjukanmockupdarikepinganemastersebut.PerseroanmenargetkandapatmeraupdanasegaruntukmemupukDanaPihakKetigadarisegmenritelsebesarRp3triliundariprograminiyangdigelardariNovember-Desember2019.
NovEMbER
BANK BTN GELAR AKAD KPR MASSAL
KepalaKantorWilayahIPTBankTabunganNegara(Persero)Tbk.ManahanHutapeameninjauprosesakadKPRmassalyangdiikutioleh200debiturdenganskemaBantuanPembiayaanPerumahanBerbasisTabunganatauBP2BTdiBogor,JawaBarat,Kamis(28/11).Hinggaakhirtahun2019,BankBTNtelahmenyalurkanKPRdenganskemaBP2BTpadasekitar5.635unitrumahdiseluruhIndonesia.DenganpencapaiantersebutBankBTNmasihmemegangperanansebagaimitrautamapemerintahdalammenyalurkanBP2BT.
NovEMbER
BTN SIAP HADAPI 2020
JajaranDireksiBankBTNmenggelarRapatUmumPemegangSahamLuarBiasa(RUPSLB)diJakarta,Rabu(27/11).DalamRUPSLBtersebutpemegangsahamsepakatuntukmenunjukDirekturUtamayangbaruyakniPahalaN.MansurysertamenetapkanChandraM.HamzahsebagaiKomisarisUtamaPerseroan.KomposisidireksidankomisarisBankBTNyangbaruini,diyakiniakansoliddalammenjalankanbisnisperseroandanmendukungprogramperumahanrakyatmilikPresidenJokoWidodo.
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 31
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
KILAS PERISTIwA
DESEMbER
BTN CATATKAN EBA- SP SMF BTN 05
BankBTNmencatatkanEBA-SPSMFBTN05diBursaEfekIndonesiapadaRabu(4/12).EBA-SPmerupakaninstrumenhasilsekuritisasidaritagihanKPR.DengantercatatnyaEBA-SPSMFBTN05yangmeraihratingidAAAtersebutBankBTNtercatat12kalimelakukantransaksisekuritisasidengantotalnilaiEBAsebesarRp11,65triliun.
DESEMbER
BTN BERSIAP KUASAI PASAR MILENIAL
Untukmenjaringgenerasimilenial,BankBTNmeluncurkanaplikasiBTNPropertiMobileversiAndroiddiJakarta,Rabu(28/12).AplikasiinidiharapkanakanmempermudahgenerasimilenialuntukmengaksesprodukKPRdariBankBTN.Selainitu,Perseroanjugabersiapuntukmenguasipasarmilenialdenganme-rebrandingprodukKPRGaeesssforMillenials.TercatathinggaNovember2019PerseoransuksesmenyaluranKPRGaeessssenilaiRp9,3triliun.Nilaipenyalurantersebutsetaradengan27.593unithunianbagikalanganmilenial.
LAPORAN MANAJEMEN
Salah satu agenda besar dalam penguatan organisasi Perseroan adalah penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Manajemen
menekankan tentang integritas sebagai kunci utama penerapan prinsip dan praktik GCG, khususnya dari seluruh insan Bank BTN.
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk34
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 35
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
LAPORAN DEwAN KOMisARis
Pemegang Saham dan seluruh Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Sebagai pelaku usaha perbankan yang berfokus pada pembiayaan kredit perumahan, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, disebut juga “Perseroan” atau “Bank BTN”, memiliki peran yang cukup besar terhadap program “Satu Juta Rumah” dari Pemerintah Indonesia. Program yang bertujuan menyediakan hunian yang laik dan terjangkau bagi masyarakat Indonesia ini menjadi salah satu program unggulan Pemerintah Indonesia dalam rangka meningkatkan taraf kehidupan masyarakat Indonesia, khususnya dalam memenuhi kebutuhan dasar terkait rumah tinggal. Dengan pangsa pasar mencapai 90,82% terhadap jumlah KPR subsidi di Indonesia, Perseroan telah mengambil posisi strategis untuk mendukung terwujudnya program “Satu Juta Rumah”.
Untuk itu, Dewan Komisaris menyampaikan laporan ringkas fungsi pengawasan dalam laporan tahunan Perseroan tahun 2019 ini, sekaligus sebagai bagian dari pelaporan pengawasan atas kinerja Perseroan di sepanjang tahun 2019 yang cukup menantang.
PELAKsANAAN FuNgsi PENgAwAsAN TERhADAP iMPLEMENTAsi sTRATEgi BANK DAN PEMBERiAN NAsihAT KEPADA DiREKsi OLEh DEwAN KOMisARis
Pengawasan atas kebijakan strategis Perseroan yang dilakukan Direksi,dilakukan melalui pemantauan atas pelaksanaan Rencana Bisnis Bank BTN, periode 2019-2021. Rencana Bisnis ini merupakan telaah mendasar atas kebijakan berbagai aspek dalam pengelolaan Perseroan, baik aspek operasional Bank maupun target-target yang dicanangkan. Termasuk penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik, atau Good Corporate Governance (GCG).
Di sepanjang tahun 2019, Rencana Bisnis Bank BTN mengalami perubahan dalam rangka mempersiapkan implementasi Pernyataan Standar Akuntansi (PSAK) 71 yang akan efektif diberlakukan sejak 1 Januari 2020. Selain itu, tantangan likuiditas ketat perbankan yang berlanjut turut memberikan dampak signifikan terhadap kinerja Perseroan hingga Triwulan III tahun 2019. Kondisi ini mengakibatkan kenaikan outstanding Non Performing Loan (NPL) dan beban bunga dana yang lebih tinggi dari target yang ditetapkan, yang menyebabkan adanya deviasi proyeksi kinerja yang cukup signifikan atas proyeksi NPL, kebutuhan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), serta Laba Perseroan pada posisi Desember 2019.
Kinerja Bank BTN tahun 2019 menjadi bagian penting dari refleksi perjalanan Bank BTN untuk dapat tumbuh dengan fondasi yang kuat di masa-masa mendatang
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk36
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Untuk itu, Perseroan dengan dorongan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai regulator perbankan melakukan koreksi atas Rencana Bisnis Bank yang sebelumnya telah ditetapkan di akhir tahun 2018 dan/atau awal tahun 2019. Penyesuaian atas Revisi/Perubahan Rencana Bisnis Bank 2019-2021 dilakukan Perseroan dengan fokus utama adalah komitmen untuk memenuhi rasio coverage dan upaya pembenahan kinerja untuk mewujudkan pertumbuhan yang sustain.
Peran pengawasan Dewan Komisaris dilakukan melalui keterlibatan intens Dewan Komisaris secara rutin dalam memberi arahan terhadap penyusunan rencana kerja Perseroan kepada Direksi. Dewan Komisaris dan Direksi memiliki forum rapat bersama yang membahas berbagai agenda menyangkut rencana kerja, operasional Bank, tantangan dan peluang, serta isu-isu strategis yang memerlukan persetujuan antara Dewan Komisaris dan Direksi. Rapat ini merupakan bentuk koordinasi dalam rangka membahas laporan-laporan periodik Direksi dan memberikan tanggapan, catatan dan nasihat yang dituangkan dalam risalah rapat.Dewan Komisaris memiliki 2 (dua) bentuk rapat, yaitu rapat internal Dewan Komisaris, dan rapat bersama Dewan Komisaris dan Direksi. Di sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris melakukan 51 kali rapat internal dan 41 rapat bersama Direksi, dengan total rapat sebanyak 92 kali. Tingginya jumlah rapat dan agenda pembahasan terkait kinerja Perseroan di sepanjang tahun 2019 yang cukup dinamis, menunjukkan intensitas Dewan Komisaris dan Direksi untuk bersama-sama menghadapi situasi yang cukup menantang. Dewan Komisaris berharap, komitmen kebersamaan ini dapat terus terjaga.
Secara khusus, Dewan Komisaris menekankan pentingnya likuiditas dan peningkatan sumber pendanaan bagi Perseroan. Kedua hal ini menjadi fokus pembenahan di tahun 2020, termasuk juga catatan Dewan Komisaris terkait NPL sebagai indikator bagi Perseroan untuk melakukan peningkatan kualitas kreditnya.
PENiLAiAN ATAs KiNERJA DiREKsi MENgENAi PENgELOLAAN BANK DAN DAsAR PENiLAiANNyA
Penilaian terhadap kinerja Direksi didasarkan pada kontrak manajemen yang disusun bersamaan dengan Rencana Bisnis Bank periode 2019-2021. Dalam penilaian tersebut, terdapat 6 (enam) perspektif yang terbagi ke dalam 35 Key Performance Indicator (KPI) yang diturunkan ke dalam KPI Korporat maupun KPI masing-masing Direktorat.
6 Perspektif Penilaian Kinerja Direksi
Finansial
Learning & Growth
Customer
Agent of Development
Business Process
Program Transformasi
35 aspek KPI meliputi beberapa pencapaian kinerja Perseroan dengan ukuran target, termasuk diantaranya kinerja keuangan, pengembangan jaringan produk dan jasa, pencapaian skor Kriteria Penilaian Kinerja Unggul (KPKU), Employee Engagement index, pengembangan Teknologi Informasi, Sinergi antar BUMN, Pembangunan Ekonomi Daerah Terpadu dan berbagai kriteria kunci yang menggambarkan kinerja dan kontribusi Perseroan baik terhadap industri keuangan khususnya pembiayaan perumahan, agenda Kementerian BUMN terkait eskalasi perekonomian, hingga program transformasi yang dijalankan Perseroan.
Secara umum, Dewan Komisaris melihat bahwa Direksi telah berupaya untuk mewujudkan aspirasi para pemegang saham yang tertuang dalam KPI yang diemban. Beberapa catatan penting menjadi evaluasi bersama bagi seluruh jajaran untuk dapat melakukan pembenahan di tahun 2020.
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 37
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
PANDANgAN DEwAN KOMisARis ATAs PROsPEK usAhA TAhuN 2020 yANg DisusuN OLEh DiREKsi
Tahun 2020 akan menjadi tahun yang penuh tantangan, baik bagi perekonomian Indonesia, industri perbankan, maupun industri perumahan. Sesuai Rencana Bisnis Bank BTN periode 2020-2022, tahun 2020 menjadi fondasi bagi Perseroan untuk dapat melakukan pembenahan secara fundamental.Sejalan dengan perekonomian dunia yang tumbuh landai, berbagai negara diprediksi akan menurunkan suku bunga acuannya dalam rangka menggerakan perekonomiannya. Amerika Serikat melalui Bank Sentral Amerika telah melakukan kebijakan penurunan suku bunga di sepanjang tahun 2019 sejalan dengan perekonomiannya yang tak kunjung melakukan bouncing. Hal ini berdampak terhadap negara lain, termasuk Bank Indonesia (BI) yang menurunkan suku bunga acuan BI 7 days repo secara gradual dan diprediksi akan kembali diturunkan di tahun 2020.
Tantangan eksternal lainnya adalah ketatnya likuiditas perbankan yang berimbas pada perlambatan pertumbuhan kredit. Sebagai Bank yang berfokus pada pembiayaan perumahan, Direksi memiliki tantangan untuk tetap menumbuhkan kinerja Perseroan di tengah kondisi yang penuh dengan tantangan tersebut. Selain itu, efektifnya pemberlakukan PSAK 71 memberikan imbas yang cukup signifikan bagi Perseroan, yang akan menjadi tantangan besar bagi Direksi dalam melakukan pengelolaan keuangan Perseroan.Dewan Komisaris memandang, tantangan Direksi adalah tetap menumbuhkan dan meningkatkan kinerja Perseroan melalui perbaikan aspek fundamental di tingkat organisasi. Aspek fundamental ini dicerminkan dari integritas seluruh Insan BTN untuk dapat mengembalikan kinerja Perseroan pada tingkat yang terbaik. Dewan Komisaris menekankan pentingnya transformasi Perseroan di seluruh bidang, penguatan kualitas Sumber Daya Manusia berdasarkan meritokrasi, pembentukan kultur digital, kepatuhan, hingga fokus pada peningkatan Dana Pihak Ketiga sebagai kekuatan mendasar dari sumber pendanaan Bank, serta penurunan cost of fund.
Melalui penguatan aspek fundamental ini, diharapkan dapat menjadi dasar bagi Perseroan untuk dapat menjaga kualitas kredit, mempertahankan pertumbuhan kredit yang berkualitas termasuk penurunan NPL, serta melebarkan optimisme untuk dapat tumbuh di tengah arus tantangan yang begitu luar biasa. Khususnya dengan fokus pasar pembiayaan perumahan yang telah menjadi trade mark Perseroan, Dewan Komisaris berharap Direksi dapat mewujudkan tahun 2020 sebagai tahun fondasi bagi Perseroan, dengan proyeksi optimis dapat tumbuh secara signifikan di tahun 2021.
PANDANgAN ATAs PENERAPAN TATA KELOLA BANK DAN FuNgsi PENgAwAsAN OLEh DEwAN KOMisARis
Implementasi prinsip-prinsip GCG, menjadi sebuah kewajiban bagi Perseroan. 2 (dua) makna mendasar dari penerapan prinsip ini adalah kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, serta niat dan kemauan dari seluruh Insan BTN untuk dapat menciptakan sebuah organisasi yang sehat, akuntabel, dan memiliki aspek keberlanjutan hingga masa-masa yang akan datang.
Melalui fungsi pengawasan yang telah dijalankan, Dewan Komisaris memandang bahwa manajemen Perseroan telah senantiasa berupaya memenuhi seluruh ketentuan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku; baik kepatuhan terhadap ketentuan yang umum berlaku bagi pelaku usaha di Indonesia, ketentuan di sektor perbankan, ketentuan terkait pasar modal dan perusahaan terbuka, ketentuan pengelolaan Unit Usaha Syariah, hingga ketentuan sebagai Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Secara mendasar, pemenuhan ketentuan ini dapat terlihat dari terselenggaranya beberapa hal sebagai berikut:1. Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham
(RUPS) sebagai perusahaan terbuka dilakukan sesuai ketentuan yang berlaku. Hal ini menunjukkan kemauan manajemen Perseroan dalam menghormati hak-hak pemegang saham, hingga pemegang saham minoritas.
2. Seluruh struktur dan mekanisme organ GCG berjalan dengan baik, yang ditandai dengan intensitas rapat yang cukup tinggi.
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk38
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
3. Perseroan menyampaikan laporan kepada regulator sesuai dengan ketentuan. Selain itu, Perseroan mengindahkan saran dan masukan yang diberikan regulator dalam rangka memperkuat industri perbankan Indonesia.
4. Melakukan transparansi kinerja keuangan, baik melalui situs web maupun keterbukaan informasi kepada publik.
5. Mematuhi peraturan untuk sektor pembiayaan perumahan/KPR.
Kunci utama dalam pelaksanaan prinsip GCG perbankan adalah pengelolaan risiko di hulu sebagai early warning system, membentuk dan menjalankan kesadaran risiko operasional Bank dan pengelolaan keuangan, serta proses atau tahapan audit di hilir, baik audit secara internal maupun audit independen yang dilakukan oleh Akuntan Publik. Keberadaan Komite Pemantau Risiko di bawah Dewan Komisaris serta Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) dan Komite Manajemen Risiko di bawah Direksi telah menunjukkan keseriusan Perseroan dalam pengelolaan risiko yang berimbang. Pada tingkat audit, Komite Audit di bawah Dewan Komisaris dan Satuan Pengawasan Intern (SPI) di bawah Direksi membentuk komposisi pengelolaan audit yang baik, yang dibarengi dengan audit independen atas laporan keuangan Perseroan oleh Akuntan Publik.
Lebih dari itu, Dewan Komisaris memandang penerapan prinsip GCG Bank terletak pada komitmen seluruh Insan BTN untuk mewujudkan pengelolaan Perseroan yang dapat dipertanggungjawabkan. Kekuatan fundamental ini menjadi tantangan bagi Direksi di tahun 2020 untuk dapat mewujudkan pertumbuhan Perseroan yang berkelanjutan, yang dilandasi oleh integritas seluruh pihak. Dewan Komisaris berkomitmen untuk bahu-membahu bersama-sama dengan Direksi dalam upaya meletakkan fondasi tersebut dan memperkokoh pertumbuhan kinerja Perseroan dengan basis fondasi yang kuat.
Secara khusus, Dewan Komisaris turut berbangga atas kerja sama yang telah terjalin antara Perseroan dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) dalam menerapkan panduan Cegah Korupsi (CEK) dan program Profesional Berintegritas (PROFIT). Perseroan menjadi Bank BUMN pertama yang mengadopsi dan menerapkan CEK dan PROFIT untuk mendorong pencegahan korupsi dan fraud di lingkup Perseroan. Dewan Komisaris berharap, pelaksanaan program ini sungguh akan berjalan dengan
baik, dan memberikan manfaat positif bagi Perseroan untuk meletakkan fondasi pengelolaan Bank yang berkelanjutan.
Tak lupa, pemberlakuan Peraturan OJK No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik yang efektif berlaku pada 1 Januari 2019 turut memberikan imbas bagi pengelolaan Perseroan. Peraturan ini sejatinya bersandar pada semangat penerapan keuangan berkelanjutan yang berorientasi pada industri keuangan yang memerhatikan aspek lingkungan, sosial dan ekonomi. Dewan Komisaris berharap, penerapan lanjutan di tahun-tahun berikutnya akan membawa Perseroan menjadi pelaku usaha perbankan yang memiliki perhatian besar terhadap aspek-aspek tersebut, terutama sebagai Bank yang berfokus pada pembiayaan rumah bagi masyarakat.
APREsiAsi ATAs KiNERJA KOMiTE-KOMiTE yANg BERADA Di BAwAh DEwAN KOMisARis
Dalam menjalankan tugas dan fungsi beserta tanggung jawabnya, Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa organ, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Selain itu, Perseroan juga memiliki Sekretaris Dewan Komisaris yang membantu kelancaran tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris.
Masing-masing organ, baik ke-3 Komite maupun Sekretaris Dewan Komisaris, memiliki peran taktis dalam hal memberikan masukan bagi Dewan Komisaris. Komite Audit bekerja bersama dengan Satuan Pengawasan Intern untuk memberikan check and balances atas proses audit internal di lingkup Perseroan, termasuk bekerja sama dalam proses audit independen atas laporan keuangan Perseroan yang dilakukan oleh Akuntan Publik.
Demikian pula dengan Komite Pemantau Risiko yang menjalin hubungan kerja dengan Fungsi Manajemen Risiko yang dijalankan oleh perangkat di bawah Direksi. Serta Komite Remunerasi dan Nominasi yang bertugas memberikan masukan atas proses remunerasi dan nominasi yang diberlakukan di lingkup Perseroan. Hubungan kerja yang baik ini diharapkan mampu menjadi fondasi bagi pengembangan Perseroan ke depan.
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 39
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
Penilaian atas kinerja Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan secara periodik sesuai piagam masing-masing Komite. Penilaian ini dilakukan berdasarkan realisasi dan penyelesaian program kerja yang tercantum dalam Rencana Kerja dan Anggaran masing-masing Komite, yang kemudian dilaporkan kepada Dewan Komisaris dalam laporan masing-masing Komite. Hasil penilaian tersebut menjadi bahan pertimbangan bagi Dewan Komisaris untuk mengangkat kembali dan/atau memberhentikan anggota Komite untuk periode jabatan berikutnya.
Dewan Komisaris menilai bahwa ke-3 Komite dan Sekretaris Dewan Komisaris sebagai organ pendukung telah menjalankan fungsinya dengan baik. Pelaporan yang dilakukan secara periodik menjadi masukan berharga bagi Dewan Komisaris untuk melihat secara lebih mendalam terkait pengelolaan Perseroan yang dijalankan oleh Direksi. Untuk itu, Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi dan terima kasih atas seluruh upaya yang dilakukan dan masukan yang telah diberikan oleh para anggota Komite serta Sekretaris Dewan Komisaris.
MEKANisME PELAPORAN PELANggARAN yANg DiBERLAKuKAN Di LiNgKuP BANK, DAN PERAN DEwAN KOMisARis DALAM MEKANisME TERsEBuT
Sistem Pelaporan Pelanggaran, atau Whistle Blowing System (WBS) merupakan sebuah mekanisme yang memungkinkan pengaduan atau pelaporan pelanggaran yang terjadi di lingkup Perseroan dengan mengutamakan kerahasiaan identitas pelapor. Perseroan telah memiliki Pedoman WBS yang diatur berdasarkan Surat Edaran Direksi No. 21/DIR/IAD/2014 tanggal 28 Mei 2014 tentang Standard Operating Procedure Whistle Blowing System PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
Penerapan WBS Perseroan tidak lepas dari Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 yang diubah dengan PBI No. 11/23/PBI/2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP mengenai Kebijakan Anti Fraud. Mekanisme WBS Perseroan diterapkan dalam rangka menegakkan peraturan serta semangat keterbukaan terhadap pelaporan dari pihak manapun. Pihak pelapor dapat menyampaikan laporan mengenai dugaan pelanggaran berdasarkan bukti yang dapat dipertanggungjawabkan serta dengan niat baik untuk kepentingan Perseroan. Identitas pelapor bersifat rahasia dan laporan dapat disampaikan oleh pelapor tanpa mencantumkan identitasnya (anonim), terkecuali jika terdapat langkah hukum yang mengharuskan identitas pelapor menjadi terbuka di hadapan pengadilan. Perseroan memiliki Tim WBS yang dibentuk secara khusus untuk mengelola seluruh pengaduan laporan yang masuk untuk diverifikasi dan diproses ke tahapan selanjutnya.
Dalam mekanisme WBS yang berlaku di Perseroan, Dewan Komisaris berperan sebagai penerima laporan di tingkat puncak. Apabila yang diduga melakukan pelanggaran adalah anggota Direksi atau keluarganya, maka laporan dugaan terjadinya pelanggaran dikirimkan langsung kepada Dewan Komisaris melalui surat PO BOX Whistle Blowing System (WBS) BTN Jakarta 10000. Sebaliknya, jika yang diduga melakukan pelanggaran adalah anggota Dewan Komisaris atau keluarganya, maka laporan dugaan terjadinya pelanggaran dikirimkan langsung kepada Direktur Utama. Laporan yang masuk kepada Dewan Komisaris akan diverifikasi dan ditelaah lebih lanjut, dan akan mengambil langkah-langkah terbaik jika diperlukan.
Di samping itu, Dewan Komisaris turut memantau perkembangan pelaporan yang masuk di saluran WBS Perseroan. Melalui rapat dan pertemuan dengan Direksi, Dewan Komisaris dapat mengetahui jika terdapat pengaduan yang masuk melalui saluran WBS yang membutuhkan perhatian. Hingga akhir tahun 2019,
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk40
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
pengaduan yang masuk melalui saluran WBS Perseroan sebanyak 90 pengaduan baik melalui Surat/PO BOX, SMS/Handphone, datang langsung, atau melalui surat elektronik. Dari jumlah tersebut, sebanyak 80 pengaduan telah selesai tanpa proses audit lanjutan (audit klarifikasi dan/atau audit khusus), sedangkan 10 pengaduan lainnya diteruskan ke proses audit klarifikasi dan/atau audit khusus. Per 31 Desember 2019, dari 10 pengaduan tersebut, sebanyak 8 (delapan) pengaduan masih dalam proses baik proses audit, pembuktian laporan maupun proses lintas divisi, sedangkan 2 (dua) pengaduan lainnya telah terbukti dan telah diberikan sanksi.
PERuBAhAN susuNAN DEwAN KOMisARis
Di tahun 2019, melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yaitu RUPS Tahunan tanggal 17 Mei 2019, RUPS Luar Biasa tanggal 29 Agustus 2019 dan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019, Pemegang Saham memutuskan untuk melakukan perubahan dan pergantian susunan keanggotaan Dewan Komisaris, dengan kronologi sebagaimana di bawah ini.
KRONOLOgi PERuBAhAN susuNAN DEwAN KOMisARis sEPANJANg TAhuN 2019
Periode 1 Januari - 17 Mei 2019
Periode 17 Mei - 29 Agustus 2019
Periode 29 Agustus - 27 November
2019
Periode 27 November - 31 Desember 2019
Keterangan
I Wayan Agus Mertayasa (Komisaris Utama/Independen)
I Wayan Agus Mertayasa tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Tahunan 2019 tanggal 17 Mei 2019.
Kamaruddin Sjam (Komisaris Independen)
Kamaruddin Sjam (Komisaris Independen)
Kamaruddin Sjam (Komisaris Independen)
Kamaruddin Sjam tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019.
Arie Coerniadi (Komisaris Independen)
Arie Coerniadi (Komisaris Independen)
Arie Coerniadi (Komisaris Independen)
Arie Coerniadi tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019.
Lucky Fathul Aziz Hadibrata (Komisaris Independen)
Lucky Fathul Aziz Hadibrata (Komisaris Independen)
Lucky Fathul Aziz Hadibrata (Komisaris Independen)
Lucky Fathul Aziz Hadibrata tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019.
Garuda Wiko (Komisaris Independen)
Garuda Wiko (Komisaris Independen)
Garuda Wiko (Komisaris Independen)
Garuda Wiko tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019.
Sumiyati (Komisaris) Sumiyati (Komisaris) Sumiyati tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Tahunan 2019 tanggal 29 Agustus 2019.
Maurin Sitorus (Komisaris)
Maurin Sitorus tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Tahunan 2019 tanggal 17 Mei 2019.
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 41
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
Periode 1 Januari - 17 Mei 2019
Periode 17 Mei - 29 Agustus 2019
Periode 29 Agustus - 27 November
2019
Periode 27 November - 31 Desember 2019
Keterangan
Iman Sugema (Komisaris)
Iman Sugema (Komisaris)
Iman Sugema (Komisaris)
Iman Sugema tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019.
Parman Nataatmadja (Komisaris)
Parman Nataatmadja tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Tahunan 2019 tanggal 17 Mei 2019.
Asmawi Syam (Komisaris Utama/Independen)
Asmawi Syam (Komisaris Utama/Independen)
Asmawi Syam diangkat melalui Keputusan RUPS Tahunan 2019 tanggal 17 Mei 2019, namun tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019.
Eko D. Heripoerwanto (Komisaris)
Eko D. Heripoerwanto (Komisaris)
Eko D. Heripoerwanto (Komisaris)
Eko D. Heripoerwanto diangkat melalui Keputusan RUPS Tahunan 2019 tanggal 17 Mei 2019
Marwanto Harjowiryono (Komisaris)
Marwanto Harjowiryono diangkat melalui Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 29 Agustus 2019, namun tidak lagi menjabat sejak Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019.
Chandra M. Hamzah*)
(Komisaris Utama/Independen)
Chandra M. Hamzah diangkat melalui Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
Armand B. Arief*)
(Komisaris Independen)
Armand B. Arief diangkat melalui Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
Ahdi Jumhari Luddin*) (Komisaris Independen)
Ahdi Jumhari Luddin diangkat melalui Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk42
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Periode 1 Januari - 17 Mei 2019
Periode 17 Mei - 29 Agustus 2019
Periode 29 Agustus - 27 November
2019
Periode 27 November - 31 Desember 2019
Keterangan
Heru Budi Hartono*) (Komisaris)
Heru Budi Hartono diangkat melalui Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
Andin Hadiyanto*)
(Komisaris)Andin Hadiyanto diangkat melalui Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
*) Berlaku efektif setelah pengangkatan yang bersangkutan disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan
Posisi 31 Desember 2019, Perseroan memiliki 6 (enam) anggota Dewan Komisaris yang terdiri dari 3 (tiga) Komisaris Independen, dimana salah satunya diangkat sebagai Komisaris Utama, dan 3 (tiga) Komisaris. Jumlah ini mengalami perbedaan dibandingkan akhir tahun 2018 atau awal tahun 2019, dimana Perseroan memiliki 9 (sembilan) anggota Dewan Komisaris yang terdiri dari 5 (lima) Komisaris Independen dimana salah satunya diangkat sebagai Komisaris Utama, dan 4 (empat) Komisaris.
Berikut susunan Dewan Komisaris yang menjabat di akhir tahun 2019.
susuNAN DEwAN KOMisARisPER 31 DEsEMBER 2019
Dewan Komisaris Dasar Pengangkatan Masa Jabatan Periode Menjabat
Chandra M. Hamzah*)
(Komisaris Utama/Independen)Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
RUPS Tahun 2019 - RUPS Tahun 2024
Pertama
Armand B. Arief*) (Komisaris Independen)
Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
RUPS Tahun 2019 - RUPS Tahun 2024
Pertama
Ahdi Jumhari Luddin*) (Komisaris Independen)
Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
RUPS Tahun 2019 - RUPS Tahun 2024
Pertama
Eko D. Heripoerwanto(Komisaris)
Keputusan RUPS Tahunan 2019 tanggal 17 Mei 2019
RUPS Tahun 2019 - RUPS Tahun 2024
Pertama
Heru Budi Hartono*) (Komisaris)
Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
RUPS Tahun 2019 - RUPS Tahun 2024
Pertama
Andin Hadiyanto*)
(Komisaris)Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019
RUPS Tahun 2019 - RUPS Tahun 2024
Pertama
*) Berlaku efektif setelah pengangkatan yang bersangkutan disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 43
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
Komisaris UtamaChandra M. Hamzah
KomisarisEKO D. HERIPOERWANTO
Dari ke-6 Dewan Komisaris yang menjabat hingga akhir periode pelaporan tahun buku, terdapat 5 (lima) anggota Dewan Komisaris yang belum mendapatkan persetujuan dari OJK atas Uji Kepatutan dan Kelayakan yang telah dilakukan oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris.
Seluruh pergantian dan perubahan susunan serta jumlah keanggotaan Dewan Komisaris sepenuhnya menjadi keputusan Pemegang Saham yang tertuang dalam RUPS.
AKhiR KATA
Kepada pemegang saham, Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih atas kepercayaan yang telah diberikan. Dewan Komisaris menyampaikan apresiasinya kepada Direksi atas komitmen untuk dapat menumbuhkembangkan Perseroan di tahun-tahun mendatang. Dewan Komisaris juga menyampaikan apresiasi kepada seluruh karyawan Perseroan yang telah memberikan kontribusinya secara optimal. Dewan Komisaris sungguh berharap, perjalanan tahun 2019 menjadi catatan penting bagi seluruh jajaran untuk dapat terus merumuskan strategi yang tepat dan mampu membawa Perseroan menuju pertumbuhan yang lebih baik.
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk44
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 45
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
LAPORAN DiREKsi
Pemegang Saham dan seluruh Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Mewakili Direksi dan seluruh jajaran PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, disebut juga “Perseroan” atau “Bank BTN”, izinkan saya menyampaikan laporan kinerja Perusahaan untuk tahun buku 2019. Pencapaian kinerja baik operasi maupun bisnis Perseroan sebagai pelaku usaha perbankan yang berfokus pada pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) di tahun 2019 patut menjadi apresiasi bagi kita semua, baik yang terlibat langsung maupun tidak langsung dalam keseluruhan pencapaian Perseroan.
PERKEMBANgAN TAhuN 2019 DAN KEBiJAKAN sTRATEgis yANg DiTERAPKAN
Tahun 2019 menjadi tahun penuh tantangan bagi perekonomian dunia. Bank Dunia memprediksi pertumbuhan ekonomi dunia tahun 2019 berada di angka 2,9%, turun dari tahun 2018 yang berada di angka 3%. Perhitungan ini tak berbeda dengan International Monetary Fund (IMF) yang memprediksi perekonomian dunia tahun 2019 hanya tumbuh 2,9%, turun dari proyeksi yang dirilis pada Oktober 2019 sebesar 3%. Ketegangan perang dagang antara Amerika Serikat (AS) dan Tiongkok masih berlanjut di tahun 2019—yang belakangan ini mulai mereda pasca ditandatanganinya kesepakatan antar kedua negara, memberikan imbas pada pelemahan aktivitas perdagangan dan manufaktur dunia. Selain itu, kondisi geopolitik di beberapa kawasan turut memberikan situasi ketidakpastian terhadap perekonomian dunia di sepanjang tahun 2019.
Melambatnya perekonomian AS serta Tiongkok di tahun 2019 membuat kedua negara harus mengambil langkah antisipasi; terutama menjaga suku bunga acuan. Pemerintah AS melalui Bank Sentral Amerika, atau “The Fed” di sepanjang tahun 2019 mengambil kebijakan menurunkan suku bunga Federal Funds Rate (FFR) dari 2,50% menjadi 1,75%. Hal ini berdampak pada mengalirnya modal asing ke beberapa pasar keuangan negara-negara berkembang, yang kemudian memberikan kesempatan kepada para negara berkembang untuk mengambil langkah kebijakan untuk menurunkan suku bunga dan menerapkan kebijakan akomodatif lainnya.
Di tengah perlambatan perekonomian dunia, Indonesia justru mampu menjaga perekonomiannya untuk tidak turut tergerus ke bawah. Berdasarkan
data dari Badan Pusat Statistik (BPS), perekonomian Indonesia di tahun 2019 mampu tumbuh 5,02%, sedikit di bawah pertumbuhan tahun 2018 sebesar 5,17%.
Tahun 2019 menjadi catatan penting bagi perjalanan Bank BTN untuk dapat melakukan pembenahan di masa mendatang, dan tumbuh dari kompetensi intinya sebagai perbankan yang berfokus pada pembiayaan perumahan
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk46
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
Keberhasilan Indonesia untuk tetap bertahan di tengah situasi perekonomian dunia yang kurang menggembirakan terutama disebabkan postur pertumbuhan ekonomi Indonesia yang didominasi sektor konsumsi dalam negeri. Keberhasilan Bank Indonesia mampu menjaga laju inflasi tahun 2019 sebesar 2,72%, terendah sejak tahun 1999, turut berperan dalam mempertahankan pertumbuhan ekonomi Indonesia.
Faktor positif tersebut, di samping membaiknya nilai tukar Rupiah terhadap Dolar AS, memberikan ruang bagi Bank Indonesia untuk mengambil kebijakan antisipatif terhadap suku bunga acuannya. Di tahun 2019 BI menurunkan suku bunga BI 7 Days Reverse Repo Rate (BI 7 DRRR) sebanyak 100 bps dari 6,0% menjadi 5,0%. Selain itu, BI melonggarkan beberapa kebijakan rasio makroprudensial untuk mendorong pertumbuhan kredit perbankan, salah satunya adalah memberikan kelonggaran LTV/FTV (Loan To Value/Financing to Value).
Namun demikian, likuiditas ketat perbankan yang berlanjut masih menjadi tantangan perbankan di 2019. Hal ini diindikasikan oleh rasio LDR (Loan to Deposit Ratio) Perbankan Nasional yang masih di atas 92% dan peningkatan sumber pendanaan dari surat berharga. Per November 2019 rasio LDR Perbankan adalah 93,5% dan surat berharga perbankan tumbuh 20,7% (yoy) lebih tinggi dibanding periode sebelumnya sebesar 2,4%. Pertumbuhan surat berharga tersebut lebih tinggi dibanding dengan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) per November sebesar 8,8% (yoy).
Likuiditas perbankan yang semakin terbatas mengakibatkan laju pertumbuhan kredit menjadi lebih lambat. Per November 2019 kredit perbankan nasional tumbuh 8,3% (yoy), lebih kecil dibanding pertumbuhan periode sebelumnya yang sebesar 11,6%. Selain pengetatan likuiditas, perlambatan pertumbuhan kredit di 2019 juga disebabkan oleh perilaku investor yang cenderung menunggu untuk melakukan aksi investasi atas kondisi politik pasca diselenggarakannya Pemilihan Umum (Pemilu) Indonesia tahun 2019.
Dalam menghadapi tantangan dinamika makro dan persaingan yang semakin ketat, di tahun 2019 manajemen menetapkan arah Kebijakan Umum Direksi (KUD) yaitu “Pertumbuhan Terkendali dengan Bisnis yang Lebih Prudent dan Berkualitas, didukung oleh Peningkatan Produktivitas SDM, Infrastruktur IT dan Manajemen Risiko
yang Optimal”. Sejalan dengan hal tersebut, selama tahun 2019 Perseroan telah melakukan hal-hal sebagai berikut :1. Strategi Bisnis Kredit
a. Optimalisasi Program KPR Subsidi pemerintah.b. Mengembangkan program KPR untuk generasi
milenial.c. Mengembangkan kredit komersial (KMK dan KI)
dan korporasi di segmen BUMN.d. Meningkatkan peran BTN HFC untuk mencetak
pengembang–pengembang baru untuk proyek perumahan Subsidi dan MBR.
2. Strategi Pendanaan a. Mengembangkan produk Tabungan dengan
peningkatan fitur-fitur electronic channel (kartu prepaid, kartu debit, mobile banking dan internet banking) .
b. Pengembangan Cash Management untuk segmen lembaga dan korporasi.
c. Selektif pada pemberian suku bunga dana.d. Meningkatkan pendanaan wholesale baik yang
bersumber dari surat berharga dan pinjaman bilateral.
3. Strategi Fee Based Incomea. Meningkatkan transaksi treasury.b. Mengembangkan fee bank garansi dan supply
chain financing pada nasabah lembaga dan korporasi.
c. Meningkatkan fee based income dari aktivitas institutional banking.
4. Strategi Collection & Remediala. Memperbaiki proses bisnis kredit dengan
implementasi inisiatif business process improvement kredit KPR.
b. Meningkatkan efektivitas desk call untuk memperbaiki kolektibilitas 2 (Dalam Pengawasan Khusus).
c. Mengembangkan kerjasama strategis dengan investor, kejaskaan, lawyer, agen properti dan debt collector.
d. Pempercepat penyelesaian dokumen Lewat Ambang Toleransi (LAT).
e. Meningkatkan pencadangan CKPN untuk mempersiapkan implementasi PSAK 71 di awal 2020.
f. Menurunkan kredit kualitas rendah (loan at risk).5. Inisiatif Informasi Teknologi (IT)
a. Penguatan peran BTN Property Portal. b. Mengembangkan Customer Relationship
Laporan Tahunan 2019PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 47
Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan Audited
Management (CRM) untuk mengetahui 360 dalam penjualan DPK Ritel.
c. Mengembangkan aplikasi internet banking & mobile banking.
d. Mengembangkan management tools untuk aktivitas marketing dan sales dengan membentuk digital marketing & sales tools (BTN SMART).
e. Peningkatan operational supporting tools saat ini, untuk menambah kapasitas pencegahan risiko.
f. Memaksimalkan pemetaan risiko (risk profiling) unit kerja.
g. Integrasi Loan Origination System dan penambahan iCremo untuk melakukan monitoring penyaluran kredit.
6. Penerapan Risk, Governance dan Compliancea. Melaksanakan penerapan integrated GRC dengan
melakukan pemantauan terhadap Key Performance Indicator (KPI), Key Risk Indicator (KRI), dan Key Compliance Indicator (KCI).
b. Meningkatkan standar corporate governance menurut 11 pilar BI/OJK, standar Corporate
Governance Perception Index (CGPI) dan standar sustainability finance.
c. Menerapkan peta kepatuhan kepada seluruh unit kerja
7. Strategi SDM dan Penguatan Corporate Culturea. Membangun manajemen top talent dan suksesi.b. Melakukan evaluasi manajemen karir dan job
family. c. Menyusun rencana suksesi dan handover. d. Menyusun strategic man power planning dengan
strategi alokasi pareto. e. Memperkuat internalisasi employer value
proposition melalui aktivitas rekrutmen terarah untuk menarik top talent.
f. Penguatan manajemen berbasis kinerja melalui penguatan sistem manajemen kinerja, mendesain mekanisme kompensasi yang menarik dan untuk seluruh segmen bisnis.
g. Penguatan budaya berkinerja yang tinggi melalui internalisasi budaya kerja integritas.
PERBANDiNgAN ANTARA TARgET DAN REALisAsi TAhuN 2019
Kondisi ekonomi makro yang cukup menantang serta upaya persiapan implementasi PSAK 71 menjadi catatan penting pada kinerja Perseroan tahun 2019. Meskipun demikian, di tengah berbagai tantangan tersebut, Perseroan tetap menunjukan positioning dan kontribusi strategisnya pada sektor perbankan dan perumahan nasional.
Kredit dan pembiayaan Perseroan mengalami peningkatan 7,4% (yoy), menjadi Rp255,8 triliun. Pertumbuhan kredit tersebut didorong oleh kredit perumahan segmen Subsidi. Sejalan dengan pertumbuhan kredit, perseroan berhasil memperkuat positioningnya sebagai Bank Terbesar ke-5 dari segi Aset dan Bank dengan market share KPR terbesar dalam mendukung program Sejuta Rumah Pemerintah. Pada Desember 2019, asset perseroan tercatat sebesar Rp311,7 Triliun dan market share total KPR Bank BTN per September 2019 adalah 40,13%. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga terealisasi sebesar Rp225,4 triliun, turun 2,1% (yoy) akibat pengetatan likuiditas perbankan yang mengakibatkan penghimpunan DPK menjadi semakin kompetitif sehingga meningkatkan pendanaan dari non DPK. Meskipun demikian, kinerja Tabungan Bank BTN masih lebih baik dibanding dengan
industri yaitu tumbuh 8,9% (yoy) lebih tinggi dibanding pertumbuhan Tabungan Nasional yang berkisar 7% (posisi November 2019).
Rasio NPL Gross Perseroan meningkat menjadi 4,7%. Penurunan kualitas kredit disebabkan oleh upaya Perseroan untuk menurunkan kredit berkualitas rendah (loan at risk), terutama pada segmen komersial high rise (Apartemen) dikarenakan penurunan permintaan property pada segmen menengah – atas dan apartemen yang berdampak pada penurunan penjualan dan kemampuan debitur.
Kinerja laba Perseroan turun menjadi Rp209 miliar yang disebabkan dua faktor utama yaitu, Pertama adalah upaya untuk meningkatkan CKPN dalam rangka implementasi PSAK 71, dimana pada tahun 2019 Perseroan meningkatkan posisi CKPN menjadi Rp6,1 Triliun meningkat dari 2018 yang hanya sebesar Rp3,3 Triliun. Faktor kedua adalah kenaikan beban bunga akibat tightening liquidity. Per Desember 2019, pendapatan bunga Perseroan tercatat Rp25,6 triliun, naik dari periode sebelumnya yang sebesar Rp22,8 triliun. Namun, beban bunga meningkat menjadi Rp 16,5 triliun dari 2018 sebesar Rp12,6 triliun.
Laporan Tahunan 2019 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk48
Ikhtisar Utama 2019 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
KENDALA, TANTANgAN, DAN PENyELEsAiANNyA
Perlambatan pertumbuhan ekonomi diprediksi akan berlanjut. Pada APBN 2020, Pemerintah memproyeksikan pertumbuhan ekonomi di tahun 2020 akan berkisar 5,1% - 5,2% belum membaik secara signifikan dibanding outlook pertumbuhan ekonomi tahun 2019 yang sebesar 5,1%. Meskipun demikian, Perseroan optimis bahwa fundamental ekonomi domestik masih kuat dan menyimpan peluang yang dapat dikembangkan dalam memperluas bisnis kedepannya.
Optimisime Perseroan tersebut dilatar belakangi oleh bebrapa faktor, diantaranya adalah :1. Komitmen dan dukungan Pemerintah untuk
mendukung keberlanjutan program KPR Subsidi pada Program Sejuta Rumah. Meskipun alokasi kuota hunian subsidi cenderung menurun pada dua tahun terkahir, Pemerintah telah mengupayakan opsi-opsi pendanaan untuk tetap meningkatkan KPR Subsidi kedepannya. Untuk itu, Perseroan akan memperkuat komunikasi dengan stakeholder guna mengusulkan opsi-opsi pendanaan baru yang akan digunakan dalam penyaluran KPR Subsidi.
2. Berkembangya sentra-sentra pertumbuhan baru yang didorong oleh tren urbanisasi, pengembangan infrastruktur dan rencana pemindahan Ibu Kota
Negara yang akan mendorong terciptanya wilayah metropolitan baru. Dalam lima tahun kedepan, diprediksi akan terdapat enam wilayah metropolitan baru yaitu Palembang, Medan, Manado, Banjarmasin, Makasar dan Denpasar yang merupakan peluang bagi Perseroan untuk memperluas jangkauan bisnisnya.
3. Permintaa
Top Related