PROSES PEMBIAYAAN
Proses Pembiayaan
inisiasi dokumentasi monitoring
solisitasi
evaluasi
approval
Pre-signing
Pre-disbursement
Regular
Restrukturisasi
INISIASI Adalah proses awal menetapkan
kriteria nasabah pembiayaan sesuai dengan kriteria yang ditetapkan Bank Syariah, kemudian melakukan evaluasi, serta memberikan keputusan hasil evaluasi.
Proses inisiasi terdiri dari 3 hal1. Solisitasi2. Evaluasi3. Approval
SOLISITASI Adalah proses mencari nasabah
sesuai kriteria yang telah ditetapkan Bank Syariah
Tahapan solisitasi :1. Penetapan target market, misal
sektor industri2. Penetapan sektor bisnis, misal
industri bidang semen.3. Penetapan risk acceptance assets
criteria (RAAC), misal resiko dibidang semen beserta turunannya.
4. Penetapan nasabah yang dibiayai, misal PT. Semen Gresik, Semen Padang.
EVALUASI1. Kunjungan ke nasabah, dengan
laporan kunjungan nasabah (call report) :
TujuanHasil Kunjungan Rencana Tindak lanjut.
2. Pengumpulan data-data :Surat permohonan nasabahData legalitasData Keuangan nasabahData JaminanProposal proyek yang dibiayaiProyeksi cashflow proyek.
EVALUASI3. Data dimasukkan ke dalam financing file :
Persetujuan Keterangan Ringkas Nasabah Kolektibilitas Laporan kunjunganPermintaan informasi Korespondensi internPenyidikan Korespondensi externPenilaian jaminan Permanen
4. Tahapan evaluasi :Evaluasi kelayakan usaha yang akan dibiayai.Evaluasi dokumentasi legalitas, taksasi jaminan, checking (BI,Trade, Personal)
EVALUASI6. Evaluasi data disajikan kedalam USULAN
PEMBIAYAAN (UP), dgn outline sbb :TujuanLatarbelakang Nasabah (legalitas, kepemilikan, kepengurusan, track record, dll).Hubungan perbankan nasabahUsaha Nasabah (sarana, proses produksi, supplier, konsumen, industri nasabah).Deskripsi Proyek yang dibiayaiAnalisa Cashflow, dan penentuan plafond pembiayaan.
EVALUASI
Analisa JaminanAspek syariahKesimpulanRekomendasi Struktur Fasilitas.
APPROVALA/M mempresentasikan UP di depan komite pembiayaan (minimal 3 orang, yg salah satunya mempunyai limit approval).
Keputusan Komite Pembiayaan :DITOLAK, seluruh dokumen nasabah dikembalikan disertai surat penolakanDISETUJUI, A/M membuat Offering letter (OL)/surat persetujuan prinsip pembiayaan yg ditanda tangani oleh Direksi/Pemimpin Cabang/Kepala DivisiOL adalah dokumentasi legal berisi komitmen bank utk membiayai usaha nasabah.
DOKUMENTASI1. Pre-sign Documentation
OFFERING LETTERAkad PembiayaanAkad dan dokumen JaminanDokumen Pendukung : kontrak kerja, asuransi, dll
2. Pre-disbursement DocumentationSurat permohonan realisasi Pembiayaan. (SPRP)Tanda Terima BarangSurat perintah transfer danaDokumen pendukung lainnya yang disyaratkan dalam OL.
MONITORING1. REGULAR MONITORING
Monitoring Aktif, yaitu mengunjungi nasabah secara reguler dan memberikan laporan kunjungan nasabah/ call report kepada komite pembiayaan/ supervisor A/MMonitoring pasif, yaitu memonitoring pembayaran kewajiban nasabah kepada bank setiap akhir bulan.
2. Restrukturisasi PembiayaanRestrukturisasi, Rekondisi, Reschedule.Penjualan Jaminan (sukarela atau litigasi)
Top Related