Download - File : skripsi_052411033.pdf

Transcript
Page 1: File : skripsi_052411033.pdf

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH NON MUSLIM MENJADI

NASABAH DI BANK SYARIAH (Studi Pada Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang)

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Sarjana Strata 1 (S1)

Dalam Ilmu Syari’ah (Ekonomi Islam)

Oleh:

RIFA'ATUL MACHMUDAH

0 5 2 4 1 1 0 3 3

JURUSAN EKONOMI ISLAM

FAKULTAS SYARI’AH

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI WALISONGO

SEMARANG

2009

Page 2: File : skripsi_052411033.pdf

ii

Page 3: File : skripsi_052411033.pdf

iii

Muhammad Saifullah, M.Ag. Jl. Taman Karonsih IV No. 1181 Ngaliyan Semarang

Ari kristin, P. S.E., M.Si. Jl. Perintis Kemerdekaan No. 181 Pudak Payung Banyumanik Semarang

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Lamp. : 4 (empat) eks.

Hal : Naskah Skripsi

A.n. Sdri. Rifa'atul Machmudah

Kepada Yth.

Dekan Fakultas Syari’ah

Assalamu'alaikum Wr. Wb.

Setelah kami menelitidan mengadakan perbaiakan seperlunya,

bersama ini saya kirim naskah skripsi saudari :

Nama : Rifa'atul Machmudah

Nim : 052411033

Judul : "FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT

NASABAH NON MUSLIM MENJADI NASABAH DI

BANK SYARIAH (STUDI PADA BANK CIMB NIAGA

SYARIAH CABANG SEMARANG)”

Selanjutnya kami mohon agar skripsi saudari tersebut dapat

segera di munaqosahkan. Atas perhatiannya kami ucapakan terima

kasih.

Wassalamu'alaikum Wr. Wb.

Semarang, 28 Desember 2009

Pembimbing I Pembimbing II

Muhammad Saifullah, M. Ag. Ari Kristin, P. S.E., M.Si.

Page 4: File : skripsi_052411033.pdf

iv

NIP. 19700321 199603 1 003 NIP. 19790512 200501 2 004

Page 5: File : skripsi_052411033.pdf

v

ABSTRAK

Bank CIMB Niaga Syariah merupakan suatu unit usaha dari bank CIMB Niaga Konvensional, yang menganut Dual Banking System dimana kegiatan operasionalnya dilandaskan pada pembagian keuntungan dan kerugian (Profit and Loss Sharing). Dalam perkembangannya nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang tidak hanya terdiri dari nasabah muslim saja, nasabah non muslimpun banyak yang menjadi nasabah di Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang.

Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh faktor-faktor lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, promosi terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah di Bank Syariah baik secara parsial maupun simultan, dan untuk mengaetahui faktor manakah yang paling dominan berpengaruh terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah di Bank Syariah diantara ke enam faktor diatas.

Sampel yang digunakan dalam penelitian ini sebanyak 30 responden. Jumlah sampel diambil berdasarkan batas minimal pengambilan sampel. Teknik pengambilan sampel dengan menggunakan teknik Non Probability Sampling dengan cara Purposive Sampling. Jenis penelitian ini adalah penelitian lapangan, sumber data yaitu data primer dan data sekunder. Teknik pengumpulan data menggunakan angket dengan membagikan pada nasabah non muslim Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang, Metode analisis dan datanya menggunakan reresi linier berganda, uji asumsi klasik, dan uji hipotesa (uji t dan uji F), pengolahan datanya menggunakan SPSS 16 for Windows.

Dari hasil penelitian data didapatkan model regresi linier berganda 654321 185.0237.0122.0079.0222.0127.0276.5 XXXXXXY ++++++−=

Uji t menunjukkan bahwa masing-masing variabel independen berpengaruh positif dan signifikan. Dari uji F sebesar 10.2034 yang mengandung arti bahwa terdapat pengaruh positif antara variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, dan promosi terhadap minat nasabah non-muslim menjadi nasabah bank syari’ah. Dari koefisien determinasi diketahui bahwa 95.4% variasi minat nasabah non-muslim menjadi nasabah bank syariah ( Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang) dapat di jelaskan oleh faktor lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, dan promosi sedangkan sisanya sebesar 4.6% dipengaruhi oleh faktor lain yang dalam hal ini tidak menjadi bahan penelitian penulis. Dan dari model regresi tersebut dapat diketahui bahwa profit sharing (X5) merupakan faktor yang paling dominan yang mempengaruhi minat nasabah non-muslim menjadi nasabah di Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang. Dari uji asumsi klasik diketahui bahwa model regresi ini sesuai dengan asumsi klasik.

Kata kunci : Lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing,

promosi dan Minat.

Page 6: File : skripsi_052411033.pdf

vi

MOTTO

š⎥⎪ Ï% ©! $# tβθ è=à2 ù' tƒ (# 4θ t/ Ìh9 $# Ÿω tβθ ãΒθ à) tƒ ωÎ) $ yϑ x. ãΠθà) tƒ ” Ï% ©! $# çµ äÜ ¬6 y‚ tF tƒ ß⎯≈ sÜ ø‹ ¤±9 $#

z⎯ ÏΒ Äb§ yϑ ø9 $# 4 y7 Ï9≡ sŒ öΝ ßγ ¯Ρ r'Î/ (# þθ ä9$ s% $ yϑ ¯ΡÎ) ßì ø‹ t7 ø9 $# ã≅ ÷W ÏΒ (# 4θ t/ Ìh9 $# 3 ¨≅ ym r& uρ ª! $# yì ø‹ t7 ø9 $# tΠ § ym uρ

(# 4θ t/ Ìh9 $# 4 ⎯ yϑ sù … çν u™ !% y` ×π sà Ïã öθ tΒ ⎯ ÏiΒ ⎯ ϵÎn/ §‘ 4‘ yγ tFΡ$$ sù … ã&s# sù $ tΒ y# n= y™ ÿ… çν ã øΒ r& uρ ’ n< Î) «! $# ( ï∅ tΒ uρ

yŠ$tã y7 Í× ¯≈ s9 'ρ é' sù Ü=≈ ys ô¹ r& Í‘$ ¨Ζ9 $# ( öΝ èδ $ pκ Ïù šχρà$ Î#≈ yz ∩⊄∠∈∪

”Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka Berkata (berpendapat), Sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah Telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. orang-orang yang Telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), Maka baginya apa yang Telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. orang yang kembali (mengambil riba), Maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya”

Page 7: File : skripsi_052411033.pdf

vii

PERSEMBAHAN:

ALLAH SWT YANG TELAH MEMBERIKAN RAMAT SERTA HIDAYAHNYA SERTA INAYAHNYA SEHINGGA PENULIS DAPAT MENYELESAIAKAN KARYA ILMIAH INI DENGAN TEPAT. SHOLAWAT SERTA SALAM KEPADA BAGINDA NABI BESAR MUHAMMAD SAW YANG TELAH MEMBAWA PERUBAHAN KEBAIKAN

PADA UMAT MANUSIA.

SETULUS-TULUSNYA SKRIPSI INI KUPERSEMBAHKAN UNTUK:

Bapak Sholichul Hadi yang selalu mendo'akanku abadi sepanjang

masa, atas kesabaran beliau, dan bimbingan yang beliau berikan baik

spiritual maupun financial. Dan Ibu Shofiatun tercinta yang selalu

mencurahkan cinta dan kasih sayangnya untukku, pengorbanan dan

perjuangan hidupnya dalam mendidik anak hingga menjadi seperti

yang diharapkan.

Keluarga besarku di jepara :

- Mas Rony+Mbk Cho, Ma" NdhOetzZ, Ma" ZoOnx+Mas

EdDy, Mas J'Broer, AdekQ Ni'Mah

- Keponakan-keponakanku : DiyAh, AriQ, KikY, ZidaNe,

AbIh,

dan NajA. .

Calon PendamPing Hidupku kelak……

Sahabatku :

- Nila Purbiyanti Zamro (makacih Dah jd shBt & Saudar@ ku,

rumah kedua ku SelamA di Sini, thaNx buat kebaikannya

Selama Niy..temen yang selalu ada buat aku dimanapun,

kapanpun,,, suwun…).

Page 8: File : skripsi_052411033.pdf

viii

Ucapan terima kasih yang akan selalu dan selalu aku ucapkan untuk

Khusnur Rohman, matur suwun buat kebaikan, kesabaran serta

pengorbanannya dalam membelajari dan memberikan support buat aku.

Thanx mR. LuCk. . . .

Supriyanto (SupreX): Makasih buat kebaiakan yang diberikan,

makasih juga dah jadi kakakku selama ku di Semarang.

Shokhikhatul Mawaddah (Khaylilla Rohma): Kedewasaanmu adalah

pelajaran buatku. .

Teman-temanku Ei (Ekonomi Islam) A '05 : Solihah, maya, suliz, eka,

aisyah, sana, widya & dora, kuri, chily, ulya, ephi, ulin, edi (sipit),

warits, Lukman Heri (ji…gug!!), Edy (ciblex), Aris (antong), alex, arif,

abu, adi.

Kepada Pihak Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang: Bp.

Zainul Arif selaku Branch Manager, Ibu Nona Saidah, Mb Diyah

Pratiwi selaku Sekretaris, Mas Rudy selaku Customer Service, Bp. Muh.

Sofyan beserta teman-temannya, dan seluruh karyawan Bank CIMB

Niaga Syariah Cabang Semarang.

Temen-temen Kos wiJie = MielLa (jeng" yuk..), EvI (jumz!! dasar….

Gokil..), Ipeh (kpn bs blg 'R'?he), Inta, Mbk Risa dan Vani. Temen-

temen kos bu In: AzZie, Ertin, dan Irma. Temen-temen seangkatanku

= OlLieX, Rina, Iva, Recha, Anis, Ely, Rika, Ida, Icha, Novi, dan

semuanya yang tidak bias penulis sebutkan satu persatu.

Sahabat2 SMUku : lilies, Atin, Phiena, Isnun, Kepet, Uud, Mirza,

Anda, Sinyo.

Page 9: File : skripsi_052411033.pdf

ix

DEKLARASI

Dengan penuh kejujuran dan tanggung

jawab, penulis menyatakan bahwa skripsi

ini tidak berisi materi yang telah ditulis

oleh orang lain atau diterbitkan. Demikian

juga skripsi ini tidak berisi satupun

pikiran-pikiran orang lain, kecuali

informasi yang terdapat dalam referensi

yang dijadikan referensi sebagai bahan

rujukan.

Semarang, 28 Desember 2009

Deklarator,

RIFA’ATUL MACHMUDAH

Page 10: File : skripsi_052411033.pdf

x

KATA PENGANTAR

Bismillahirrahmanirrahim

Segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat,

taufiq dan hidayahNya, sehingga pada kesempatan ini penulis dapat

menyelesaikan skripsi ini.

Skripsi yang berjudul FAKTOR-FAKTOR YANG

MEMPENGARUHI MINAT NASABAH NON MUSLIM MENJADI

NASABAH DI BANK SYARIAH (STUDI PADA BANK CIMB NIAGA

SYARIAH CABANG SEMARANG). Ini telah disusun dengan sungguh-

sungguh sehingga memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar

Sarjana Strata I (satu) pada IAIN Walisongo Semarang.

Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapatkan

bimbingan dan saran-saran dari berbagai pihak sehingga penyusunan skripsi

ini dapat terselesaikan. Untuk itu penulis menyampaikan terima kasih

kepada :

1. Prof. Dr. Abdul Jamil, M.A., selaku Rektor IAIN Walisongo Semarang.

2. Drs. H. Muhyiddin, M.Ag., selaku Dekan Fakultas Syari’ah IAIN

Walisongo Semarang.

3. Bapak Muhammad Saifullah, M.Ag., selaku Kajur Ekonomi Islam.

4. Bapak Muhammad Saifullah. M. Ag. selaku Dosen Pembimbing I, serta

Ibu Ari Kristin, P. S.E., M. Si. selaku Dosen Pembimbing II, yang telah

bersedia meluangkan waktu, tenaga dan pikiran untuk memberikan

pengarahan dan bimbingan dalam menyusun skripsi ini.

5. Segenap Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Syari’ah IAIN Walisongo

Semarang yang telah membekali berbagai ilmu pengetahuan, sehingga

penulis mampu menyelesaikan penulisan skripsi ini.

Page 11: File : skripsi_052411033.pdf

xi

6. Seluruh Karyawan Bank CIMB Niaga Syari’ah Cabang Semarang yang

telah membantu memberikan fasilitas dan meluangkan waktunya.

7. Seluruh Anggota Besar Penulis: Bapak-Ibu, Semua Keluarga Besar

Jepara, penulis menghaturkan terima kasih yang agung. Kalian semua

adalah ruh yang membangkitkan penulis untuk selalu melangkah

optimis.

8. Untuk Teman-Teman Penulis Di Paket EiA 2005 khususnya dan EiB

2005, terima kasih buat semuanya.

Akhirnya penulis menyadari bahwa penyusunan skripsi ini masih

jauh mencapai kesempurnaan dalam arti sebenarnya, namun penulis

berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi penulis sendiri dan para

pembaca pada umumnya.

Semarang, 28 Desember 2009

Penulis,

RIFA'ATUL MACHMUDAH NIM: 0 5 2 4 1 1 0 3 3

Page 12: File : skripsi_052411033.pdf

xii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL........................................................................................ i

HALAMAN PENGESAHAN.......................................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .............................................. iii

HALAMAN ABSTRAK.................................................................................. iv

HALAMAN MOTO ........................................................................................ v

HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................................... vi

HALAMAN DEKLARASI.............................................................................. viii

HALAMAN KATA PENGANTAR................................................................ ix

HALAMAN DAFTAR ISI .............................................................................. xi

HALAMAN DAFTAR TABEL ...................................................................... xv

HALAMAN DAFTAR GAMBAR.................................................................. xvii

HALAMAN DAFTAR LAMPIRAN .............................................................. xviii

BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang ...................................................................... 1

1.2 Penegasan Istilah................................................................... 11

1.3 Rumusan masalah ................................................................. 13

1.4 Tujuan dan Manfaat Penelitian ............................................. 14

1.4.1 Tujuan Penelitian ...................................................... 14

1.4.2 Manfaat Penelitian .................................................... 14

1.5 Sistematika Penelitian ........................................................... 15

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

2.1 Landasan Teori dan Penelitian Terdahulu............................. 17

2.1.1 Landasan Teori.......................................................... 17

2.1.1.1 Bank Syariah ................................................. 17

2.1.1.2 Teori Bunga dan Riba ................................... 22

2.1.1.3 Teori Minat ................................................... 24

Page 13: File : skripsi_052411033.pdf

xiii

2.1.1.4 Teori Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi

Minat Nasabah Non Muslim Menjadi

Nasabah di Bank Syariah .............................. 26

2.1.1.4.1 Teori Lokasi ................................... 26

2.1.1.4.2 Teori Pelayanan.............................. 28

2.1.1.4.3 Teori Religius Stimuli..................... 31

2.1.1.4.4 Teori Reputasi ................................ 33

2.1.1.4.5 Teori Profit Sharing ....................... 34

2.1.1.4.6 Teori Promosi................................. 36

2.1.2 Penelitian Terdahulu ................................................. 39

2.2 Kerangka Pemikiran Teoritis ................................................ 45

2.3 Hipotesis................................................................................ 47

BAB III METODE PENELITIAN

3.1 Jenis Penelitian dan Sumber Data ......................................... 49

3.1.1 Jenis Penelitian............................................................. 49

3.1.2 Sumber Data................................................................. 49

3.1.2.1 Data Primer ...................................................... 49

3.1.2.2 Data Sekunder .................................................. 50

3.2 Waktu dan Tempat Penelitian ............................................... 50

3.3 Populasi dan Sampel ............................................................. 51

3.4 Metode Pengumpulan Data ................................................... 52

3.4.1 Metode Angket............................................................. 52

3.5 Operasionalisasi Variabel Penelitian..................................... 53

3.6 Teknik Analisis Data............................................................. 55

3.6.1 Uji Validitas dan Reliabiltas .................................... 55

3.6.2 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik ............................ 57

3.6.2 Uji Analisis Regresi Berganda.................................. 58

3.6.2.1 Uji F .............................................................. 59

3.6.2.2 Uji t ............................................................... 60

Page 14: File : skripsi_052411033.pdf

xiv

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

4.1 Gambaran Umum Perusahaan............................................... 62

4.1.1 Latar Belakang Perusahaan ....................................... 62

4.1.2 Visi dan Misi Perusahaan.......................................... 64

4.1.3 Struktur Organisasi Perusahaan ................................ 66

4.1.4 Penghargaan Yang Diraih Perusahaan ...................... 67

4.1.5 Produk dan Jasa......................................................... 68

4.1.5.1 Produk Pendanaan......................................... 68

4.1.5.2 Produk Pembiayaan....................................... 72

4.1.5.3 Layanan dan E-Banking................................ 74

4.2 Gambaran Umum Responden ............................................... 75

4.2.1 Jenis Kelamin ............................................................ 76

4.2.2 Usia ........................................................................... 77

4.2.3 Tingkat Pendidikan ................................................... 79

4.2.4 Tingkat Pekerjaan ..................................................... 80

4.3 Faktor yang mempengaruhi minat nasabah non muslim

menjadi nasabah di bank Niaga syariah .............................. 81

4.4 Tanggapan Responden .......................................................... 82

4.4.1 Tanggapan Responden Terhadap Lokasi ..................... 82

4.4.2 Tanggapan Responden Terhadap Pelayanan................ 84

4.4.3 Tanggapan Responden Terhadap Religius Timuli........ 85

4.4.4 Tanggapan Responden Terhadap Reputasi .................. 86

4.4.5 Tanggapan Responden Terhadap Profit Sharingi ........ 88

4.4.6 Tanggapan Responden Terhadap Promosi................... 89

4.4.7 Tanggapan Responden Terhadap Minat....................... 91

4.5 Analisis Data dan Pembahasan ............................................. 92

4.5.1 Uji Validitas ................................................................. 92

4.5.1.1 Lokasi............................................................... 93

4.5.1.2 Pelayanan ......................................................... 94

4.5.1.3 Religius Stimuli ................................................ 94

4.5.1.4 Reputasi............................................................ 95

Page 15: File : skripsi_052411033.pdf

xv

4.5.1.4 Profit Sharing..................................................... 96

4.5.1.6 Promosi .............................................................. 96

4.1.5.7 Minat .................................................................. 97

4.5.2 Uji Reliabiltas .............................................................. 98

4.5.3 Uji Asumsi Klasik........................................................ 99

4.5.3.1 Uji Normalitas................................................. 99

4.5.3.2 Multikolinieritas .............................................. 101

4.5.3.3 Uji Autokorelasi ............................................... 102

4.5.3.4 Uji Heterokedastisitas ...................................... 103

4.6 Analisis Regresi Berganda .................................................... 108

4.7 Pengujian Hipotesis............................................................... 108

4.7.1 Uji t .............................................................................. 108

4.7.2 Uji F ............................................................................. 112

4.7.3 Koefisien Determinasi.................................................. 113

4.8 Pembahasan........................................................................... 114

BAB V PENUTUP

5.1 Kesimpulan ........................................................................... 118

5.2 Keterbatasan Penelitian......................................................... 119

5.3 Saran...................................................................................... 119

5.4 Penutup.................................................................................. 121

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN-LAMPIRAN

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Page 16: File : skripsi_052411033.pdf

xvi

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 : Perkembangan Jumlah Bank Syariah...................................... 3

Tabel 2.1 : Perbedaan Bank Syariah dengan Bank Konvensional ............ 18

Tabel 2.2 : Perbedaan Bunga dan Bagi Hasil............................................ 35

Tabel 2.3 : Penelitian Terdahulu ............................................................... 43

Tabel 3.1 : Operasionalisasi Variabel Penelitian ..................................... 54

Tabel 4.1 : Pengharagaan Yang Diraih Perusahaan .................................. 67

Tabel 4.2 : Klasifikasi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin................. 76

Tabel 4.3 : Klasifikasi Responden Berdasarkan Usia ................................ 78

Tabel 4.4 : Klasifikasi Responden Berdasarkan Pendidikan ..................... 79

Tabel 4.5 : Klasifikasi Responden Berdasarkan Pekerjaan........................ 80

Tabel 4.6 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Lokasi .................. 83

Tabel 4.7 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Pelayanan............. 84

Tabel 4.8 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Reigius Stimuli..... 86

Tabel 4.9 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Reputasi ............... 87

Tabel 4.10 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Profit Sharing ...... 88

Tabel 4.11 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Promosi................ 90

Tabel 4.12 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Minat.................... 91

Tabel 4.8 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Reigius Stimuli..... 86

Tabel 4.6 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Lokasi .................. 83

Tabel 4.7 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Pelayanan............. 84

Tabel 4.8 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Reigius Stimuli..... 86

Tabel 4.9 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Reputasi ............... 87

Tabel 4.10 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Profit Sharing ...... 88

Tabel 4.11 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Promosi................ 90

Tabel 4.12 : Tanggapan Responden Terhadap Variabel Minat.................... 91

Tabel 4.13 : Hasil Uji Validitas Variabel Lokasi......................................... 93

Tabel 4.14 : Hasil Uji Validitas Variabel Pelayanan ................................... 94

Tabel 4.15 : Hasil Uji Validitas Variabel Reigius Stimuli ........................... 95

Tabel 4.16 : Hasil Uji Validitas Variabel Reputasi...................................... 95

Page 17: File : skripsi_052411033.pdf

xvii

Tabel 4.17 : Hasil Uji Validitas Variabel Profit Sharing............................. 96

Tabel 4.18 : Hasil Uji Validitas Variabel Promosi ...................................... 97

Tabel 4.19 : Hasil Uji Validitas Variabel Minat ........................................... 97

Tabel 4.20 : Uji Reliabilitas .......................................................................... 98

Tabel 4.21 : Uji Multikolinieritas ................................................................. 102

Tabel 4.22 : Uji Autokorelasi........................................................................ 103

Tabel 4.23 : Hasil Analisis Regresi............................................................... 105

Tabel 4.24 : Uji t ........................................................................................... 109

Tabel 4.25 : Uji F .......................................................................................... 113

Tabel 4.26 : Koefisien Determinasi .............................................................. 114

Page 18: File : skripsi_052411033.pdf

xviii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 : Struktur Organisasi Bank Syariah.......................................... 20

Gambar 2.2 : Model Penelitian .................................................................... 47

Gambar 4.1 : Struktur Organisasi Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang............................................................................... 66

Gambar 4.2 : Klasifikasi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin.............. 77

Gambar 4.3 : Klasifikasi Responden Berdasarkan Usia ............................. 78

Gambar 4.4 : Klasifikasi Responden Berdasarkan Pendidikan................... 80

Gambar 4.5 : Klasifikasi Resonden Berdaarkan Pekerjaan ........................ 81

Gambar 4.6 : Normal Probability Plot ........................................................ 100

Gambar 4.7 : Histogram.............................................................................. 100

Gasmbar 4.8 : Uji Penyimpangan Heterokedastisitas .................................. 104

Page 19: File : skripsi_052411033.pdf

xix

LAMPIRAN-LAMPIRAN

Lampiran 1 : Lampiran Angket

Lampiran 2 : Daftar Seluruh Jawaban Atas Angket

Lampiran 3 : Tanggapan Responden Terhadap Masing-Masing Item

Pertanyaan

Lampiran 4 : Uji Validitas dan Reliabilitas Angket

Lampiran 5 : Output Regresi Linier Berganda dari 30 Responden

Page 20: File : skripsi_052411033.pdf

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Perkembangan dunia usaha dalam berbagai jenis industri, seakan-

akan tak pernah pupus karena pergeseran zaman. Demikian juga dengan

perkembangan industri perbankan yang tidak jauh berbeda tingkat

perkembangannya dengan industri-industri lainnya. Dengan menyesuaikan

dengan zaman dan adanya kebutuhan serta masukan dari masyarakat luas,

perbankan yang ada saat ini banyak mengalami perkembangan.

Perkembangan ini diwujudkan dalam bentuk yang bervariasi baik dari segi

inovasi produk, prinsip, sistem operasionalnya serta pergeseran paradigma

sampai pada pengkonversian diri.

Dari pergeseran dan perkembangan yang ada tersebut, dalam kurun

waktu terakhir, muncul lembaga-lembaga keuangan berbasis syari’ah yang

mana sebagai salah satu tonggak penting dalam pengembangan ekonomi

syari’ah di Indonesia, di mana perkembangannya mengalami peningkatan

yang cukup menggembirakan. Perkembangan sistem keuangan syariah

semakin kuat dengan ditetapkannya dasar-dasar hukum operasional melalui

UU No. 7 tahun 1992 tentang perbankan yang telah dirubah dalam UU No.

10 tahun 1998, UU No. 23 tahun 1999, UU No. 9 tahun 2004 tentang Bank

Indonesia, dan UU No. 21 tahun 2008 tentang bank syariah. Tentu

dukungan regulasi dari pemerintah ini memberikan peluang bagi

1

Page 21: File : skripsi_052411033.pdf

2

beroperasinya bank dengan system syariah. Dalam kata pengantar buku

“Jejak-Jejak Ekonomi Syari’ah” oleh M. Luthfi Hamidi, Kepala Biro

Perbankan Syari’ah Bank Indonesia mengatakan: Fenomena meningkatnya

kebutuhan masyarakat terhadap keberadaan sistem perbankan sesuai

dengan prinsip syari’ah mendapat respon positif dari pemerintah yang

antara lain melalui dikeluarkannya UU No.7 tahun 1992 tentang perbankan

yang menetapkan bahwa perbankan di Indonesia menganut dual banking

system, yaitu perbankan konvensional dan perbankan syari’ah.1 Bank

syari’ah baik yang murni syari’ah maupun unit syari’ah dari bank

konvensional dan lembaga non-bank dengan sistem syari’ah perkembangan

tersebut tetap didominasi oleh unit usaha syari’ah. Secara rinci

perkembangan jumlah bank syari’ah sampai 2008, sebagai berikut:

1 M. Luthfi Hamidi, Jejak-Jejak Ekonomi Syariah, Jakarta: Senayan Abadi Publishing,

2003, hlm. I.

Page 22: File : skripsi_052411033.pdf

3

Tabel 1.1

Sumber: Data Statistik Perbankan Syari’ah (Islamic Banking Statistic) Desember 2008, www.bi.go.id.

Page 23: File : skripsi_052411033.pdf

4

Perkembangan perbankan syariah tidak hanya terliat dari sisi

penambahan kuantitas saja, namun juga dari sisi sistem dan layanan.

Sebelumnya pada bank umum syariah maupun unit syariah hanya boleh

melayani calon nasabah di kantor cabang syariah atau kantor cabang

pembantu. Namun sejak office-channeling yang didasari Peraturan BI

Nomor 8/3/PBI/2006 dan berlaku efektif Mei 2007 pelayanan jasa

financing, seperti pembukuan rekening, setor, transfer, kliring, dan tarik

tunai bisa dilakukan di cabang bank umum yang mempunyai unit syari'ah.

Dengan penerapan office-channeling ini, akselerasi pertumbuhan bisa segera

terealisasi.

Keberhasilan sistem keuangan syariah hingga sekarang ini tidak

semata-mata atas adanya dukungan regulasi pemerintah, namun juga

didukung oleh kwalitas dan pelayanan yang diberikan oleh lembaga

tersebut. Lembaga keuangan syariah yang dalam hal ini adalah perbankan

syariah secara umum, dianggap oleh sebagian orang sebagai alternatif bagi

masyarakatyang sudah jenuh dengan sistem ekonomi kapitalis, sebuah

sistem ekonomi yang sudah lama mendunia yang selalu mengutamakan

kekayaan pribadi berdampak pada ketidak merataan distribusi kekayaan

sehingga banyak terjadi kesengsaraan.

Namun sisi lain, tidak sedikit masyarakat yang masih menganggap

bahwa sistem ekonomi syariah hanya hadir untuk masyarakat muslim. Tidak

bisa dipungkiri, paradigma fanatisme agama masih kental terlihat dalam

masyarakat kita, sehingga persepsi pasar syariah sendiri hanya dipahami

Page 24: File : skripsi_052411033.pdf

5

sebagai pasar untuk kaum muslim saja pasar yang ”tertutup” untuk kalangan

non muslim. Padahal, sistem bagi hasil yang merupakan salah satu elemen

penting dari pasar syari’ah sudah sejak lama diterapkan Negara-negara

Eropa, terutama Iggris.2 Jadi, persepsi bahwa pasar konvensional selalu

lebih menguntungkan dan pasar syari’ah adalah “pasarnya” kaum muslim

tidak tepat. Kemudian bagaimana dengan citra “Islam” dan apakah yang

dapat ditawarkan untuk menarik para nasabah, sedangkan citra Islam belum

menjadi daya tarik nomor 1 bahkan dikalangan umat Islam sendiri.

Melihat fenomena tersebut, masyarakat mulai sadar bahwa bank-

bank konvensional yang ada saat ini tidak bisa menjadi solusi terbaik dari

problem-problem yang masyarakat hadapi, sehingga masyarakat melirik

kembali ajaran Islam yang bebas riba. Perbankan syari’ah merupakan suatu

badan usaha yang fungsinya sebagai penghimpun dana dari masyarakat dan

penyalur dana kepada masyarakat, yang sistem dan mekanisme kegiatan

usahanya berdasarkan hukum Islam sebagaimana yang diatur dalam Al-

Qur’an dan Al-Hadist.3

Masyarakat muslim yang menggunakan jasa perbankan syari’ah

menganggap bahwa bunga adalah riba. Hal ini secara tegas dinyatakan

dalam Al-Qur’an yaitu dalam Surat Al-Baqarah ayat 278-279, yang

berbunyi:4

2 Hermawan Kartajaya, dan Muhammad Syakir Sula, Syari’ah Marketting, Bandung: PT

Mizan Pustaka, 2006, hlm xxv. 3 Rachmadi Usman, Aspek-Aspek Hukum Perbankan Islam di Indonesia, Bandung: PT.

Citra Aditya Bakti, 2002, hlm 93. 4 Departemen Agama, Al-Qur'an Terjemah, Jakarta: Yayasan Penyelenggara atau

Penerjemah Al-Qur'an, 1971, hlm 69-70.

Page 25: File : skripsi_052411033.pdf

6

﴾٢٧٨﴿ين آمنوا اتقوا الله وذروا ما بقي من الربا إن كنتم مؤمنني يا أيها الذ

فإن لم تفعلوا فأذنوا بحرب من الله ورسوله وإن تبتم فلكم رءوس أموالكم لا

﴾٢٧٩﴿تظلمون ولا تظلمون

“Hai orang-orang yang beriman bertaqwalah kepada Allah Swt dan tinggalkanlah sisa riba (yang belum dipungut), jika kamu orang-orang yang beriman. Maka jika tidak melakukannya (meninggalkan sisa riba) maka ketahuilah bahwa Allah Swt dan Rasul-Nya akan memerangimu. Dan jika kamu bertobat (dari pengambilan riba), maka bagimu pokok hartamu, kamu tidak menganiaya dan tidak pula di aniaya.”

Pelarangan riba ternyata tidak hanya terdapat dalam Islam,

melainkan jauh sebelum Islam ada. Di India Kuno, hukum yang berdasarkan

Weda, kitab suci tertua agama Hindu, mengutuk riba sebagai sebuah dosa

besar dan melarang operasi bunga. Dalam agama Kristen, pelarangan atau

restriksi keras atas riba berlaku selama lebih dari 1400 tahun. Secara umum,

semua kontrol ini menunjukkan bahwa penarikan bunga apapun dilarang.5

Mengutip dari bukunya M. Syafi’i Antonio yang berjudul ” Bank

Syariah Dari Teori Ke Praktek” menyatakan bahwa: Orang-orang Yahudi

dilarang mempraktikan pengambilan bunga. Pelarangan ini banyak terdapat

dalam kitab suci mereka, baik dalam Old Testament (Perjanjian Lama)

maupun Undang-undang Talmud.

• Kitab Deuteronomy (Ulangan) pasal 23 ayat 19 menyatakan :

“Janganlah engkau membungakan uang kepada saudaramu, baik uang maupun bahan makanan, atau apapun yang dapat dibungakan”.6

5 Latifa M. Alguad dan Marvyn K. Lewis, Perbankan Syari'ah Prinsip Praktik Prospek,

Jakarta: PT. Serambi Ilmu Semesta, 2003, hlm 264. 6 M. Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah: dari Teori dan Praktek, Jakarta: Gema Insani Press,

Cet. I, 2001, hlm 43.

Page 26: File : skripsi_052411033.pdf

7

Dalam penelitian ini, penulis ingin mengetahui faktor-faktor apa

saja yang mempengaruhi minat nasabah Non-Muslim menjadi nasabah di

Bank Syari’ah. Karakteristik budaya Non-Muslim yang kurang bisa

bekerjasama, dan jiwa kapitalisme yang lazim melekat pada kalangan Non-

Muslim, sewajarnya menjadikan Bank Konvensional yang memiliki sistem

kapitalis sebagai sarana investasi yang menjanjikan. Namun kenyataannya,

sebagian besar nasabah non-muslim juga tertarik untuk menyimpan dananya

di perbankan Syari’ah. Keputusan masyarakat non-muslim menjadi nasabah

di Bank Syari’ah dapat dipengaruhi oleh beberapa faktor.

Penelitian yang dilakukan Bank Indonesia dan Universitas

Brawijaya Tahun 2000 membagi faktor yang mempengaruhi Bank

customer's decisions process yaitu) (1) Marketing Stimuli (Product, Price,

Promotion, place); (2) Other Stimuli (Economy); dan (3) Bank Customer's

Characteristics (Cultural, Social, Personal, Psychological. Bagi responden

yang sudah menjadi nasabah Bank Syari'ah, sebagian besar mereka sudah

memahami Bank Syari'ah, baik secara penuh (58,3%) maupun secara

sebagian (25%). Faktor-faktor yang mempengaruhi masyarakat individu

untuk memilih Bank Syari'ah antara lain; (1) Informasi dan Penilaian, (2)

Humanisme dan Dinamis, (3) Ukuran dan Fleksibilitas Pelayanan, (4)

Kebutuhan, (5) Lokasi, (6) Keyakinan dan Sikap, (7) Materialisme, (8)

Keluarga, (9) Peran dan Status, (10) Kepraktisan dalam Menyimpan

Page 27: File : skripsi_052411033.pdf

8

Kekayaan, (11) Perilaku pasca pembelian, (12) Promosi Langsung, dan (13)

Agama.7

Oleh sebab itu faktor-faktor yang mempengaruhi pengambilan

keputusan dari nasabah untuk menggunakan jasa perbankan syari’ah, sangat

penting diperhatikan oleh pihak manajemen perbankan demi kelangsungan

dan tetap eksisnya lembaga tersebut. Diminati atau tidaknya suatu lembaga

keuangan sangat dipengaruhi oleh faktor-faktor yang sifatnya psikologis

yang menyangkut aspek-aspek perilaku, sikap dan selera. Dan bukan hanya

faktor psikologis saja, ada banyak faktor yang mempengaruhi masyarakat

untuk menggunakan jasa lembaga keuangan syari’ah. Faktor-faktor yang

mempengaruhi minat masyarakat dalam menggunakan jasa layanan

perbankan adalah konsumsi, pendapatan, produk, atau jenis tabungan,

lokasi, pelayanan, kesadaran masyarakat dan promosi.8 Termasuk juga

didalamnya religius stimuli yang merupakan faktor pengetahuan dan

pengamalan keberagaman yang mendorong seseorang untuk melakukan

suatu tindakan ekonomi.9

Faktor lain yang mempengaruhi seseorang berminat menjadi

nasabah pada sebuah bank adalah reputasi. Suatu bank yang mempunyai

reputasi yang baik akan dipercaya oleh nasabahnya. Sebuah bank dipandang

mempunyai reputasi apabila bank itu diakui dan dipercaya sebagai

7 BI dan UNBRAW, Potensi, Preferensi, dan Perilaku Masyarakat Terhadap Bank

Syari’ah : Studi Pada Wilayah Propinsi Jawa Tengah”, Executive Summary, 2000, hlm 11-12. 8 Moch Darsyah Sinungan, Manajemen Dana Bank, Jakarta: Rineka Cipta, 1990, hlm 88. 9 Anita Rahmawaty, Analisis Pemicu Perbedaan Motivasi Nasabah Berafiliasi Antara

Bank Konvensional dan Bank Syari’h di Semarang, Kumpulam Makalah ACIS “Penguatan Peran Perguruan Tinggi Agama Islam Dalam Meningkatkan Daya Saing Bangsa” Palembang, 2008,, hlm 48.

Page 28: File : skripsi_052411033.pdf

9

perusahaan jasa dengan nama baiknya di mata masyarakat.10 Mekanisme

lembaga keuangan syari’ah dengan menggunakan sistem Profit sharing

(bagi hasil), nampaknya menjadi salah satu alternatif bagi masyarakat

bisnis. Salah satu karakteristik bank syari’ah adalah profit sharing (bagi

hasil). Jika dalam mekanisme ekonomi konvensional menggunakan

instrument bunga, maka dalam mekanisme ekonomi islam dengan

menggunakan instrument profit sharing (bagi hasil). Bagi hasil menurut

terminologi asing dikenal dengan profit sharing. Profit sharing dalam

kamus ekonomi diartikan pembagian laba. Secara definitif profit sharing

diartikan: “distribusi beberapa bagian dari laba pada para pegawai dari suatu

perusahaan”.11 Serta promosi yang merupakan faktor penentu bagi minat

nasabah, apakah produk yang dipasarkan dapat diterima oleh masyarakat

luas atau tidak.

Kondisi diatas menarik apabila dikaitkan dengan minat nasabah

Non-Muslim yang memilih menjadi nasabah di bank syari’ah. Sebagaimana

telah kita ketahui dari label yang ada yakni Syari’ah, disini berarti bahwa

sistem yang dijalankan adalah dengan berdasarkan prinsip-prinsip syari’ah.

Perbankan syariah bukan hanya menjadi kebutuhan masyarakat Indonesia

tapi juga telah menjadi kecenderungan dunia internasional, termasuk

10 Iis Maryani, Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Dalam

Memilih Bank Syari’ah Mandiri (Studi kasus pada nasabah Bank Syari’ah Mandiri Cabang Semarang), Semarang: Skripsi UNDIP Manajemen, 2005, hlm 23.

11Drs. Muhamad, M. Ag., Manajemen Bank Syari’ah, Yogyakarta: AMPYKPN, 2002, hlm 101.

Page 29: File : skripsi_052411033.pdf

10

negara-negara non-muslim, seperti Inggris dan beberapa negara Eropa,

China, India, dan Singapura.12

Dalam penelitian kali ini, penulis memilih Bank CIMB Niaga

Syari’ah sebagai obyek penelitian karena Bank CIMB Niaga Syari’ah

merupakan salah satu perusahaan perbankan yang mengaplikasikan sistem

syari’ah (dual banking system). Dalam perjalanannya, pertumbuhan nasabah

di Bank CIMB Niaga Syari’ah tidak hanya terdiri kaum muslim saja, akan

tetapi dari kalangan Non-Muslim pun banyak yang menjadi nasabah di

Bank CIMB Niaga Syari’ah. Hal tersebut diwujudkan dengan terus

bertambahnya jumlah nasabah dan perluasan jaringan dengan menambah

beberapa kantor cabang baik di Jakarta, Jawa Barat, Banten, Jawa Tengah,

Jawa Tengah, Jawa Timur, Nangroe Aceh Darussalam (NAD). Peneliti juga

melihat dari peningkatan jumlah bagi hasil sebesar 24,37% dan total asset

tercatat sekitar Rp 1,1 Trilliun yang diinvestasikan ke segmen konsumer

maupun komersial.13 Bank CIMB Niaga Syariah juga berhasil meraih

beberapa penghargaan yang membanggakan diantaranya The Most

Expansive Syaria Business Division In Earning Asset For Asset Category >

Rp 500 Billion (The 3rd Rank), The Most Convenient ATM (The 3rd Rank)

dalam Event Islamic Finance And Cup 2008.14

12Bank Indonesia, Kebijakan Pengembangan dan Operasional Perbankan Syariah,

Disampaikan oleh pak Slamet dalam Rangka KKL Fakultas Syariah IAIN Wlisongo, Pada Tanggal 02 Juni 2009.

13 www.cimbniagasyariah.com 14http://www.cimbniagasyariah.com/Profile/profile.asp?id=PRN0000014&b=2,dibrowsin

g pada tgl 20 Agustus 2009, pukul. 19.46 wib.

Page 30: File : skripsi_052411033.pdf

11

Alasan lain yang dijadikan penulis memilih Bank CIMB Niaga

Syariah adalah jika dilihat dari indeks pelayanan secara keseluruhan, IBQA

(Islamic Banking Quality Award) Bank CIMB Niaga Syariah menempati

urutan ketiga. Serta dari tagline yang digunakan Bank CIMB Niaga Syariah

"Layanan Perbankan Amanah Untuk Kita Semua" hal inilah yang

menjadikan Bank CIMB Niaga Syariah tidak terkesan hanya diperuntukkan

pada kalangan muslim saja.

Akhirnya penulis mengambil judul “Faktor-Faktor Yang

Mempengaruhi Minat Nasabah Non Muslim Menjadi Nasabah Di Bank

Syari’ah (Studi Pada Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang).

1.2 Penegasan Istilah

Untuk menghindari kesalahpahaman dalam menginterpretasikan

beberapa istilah yang digunakan dalam judul skripsi ini, maka penulis

merasa perlu untuk menjelaskan beberapa istilah, diantaranya sebagai

berikut :

1. Faktor

Faktor berarti hal (keadaan, peristiwa) yang ikut menyebabkan

(mempengaruhi) terjadinya sesuatu.15

2. Pengaruh

Pengaruh adalah daya yang ada atau timbul dari sesuatu (orang, benda)

yang ikut membentuk watak, kepercayaan atau perbuatan seseorang.16

15 Depdikbud, Kamus Besar Bahasa Indonesia, Jakarta: Balai Pustaka, Ed. II, 1994, hlm

37. 16 Tim Penyusun Kamus Pusat Pembinaan dan Pengembangan Bahasa, Kamus Besar

Bahasa Indonesia, Jakarta: Balai Pustaka, 1995, Edisi II, hlm 747.

Page 31: File : skripsi_052411033.pdf

12

3. Minat

Minat adalah kesukaan, (kecenderungan hati) kepada sesuatu.17 Secara

sederhana minat diartikan sebagai suatu kecenderungan untuk

memberikan perhatian dan bertindak terhadap orang, aktivitas atau

situasi yang menjadi obyek dari minat tersebut dengan disertai perasaan

senang.18

4. Nasabah

Nasabah merupakan orang yang bisa berhubungan dengan atau menjadi

langganan bank dalam hal keuangan .19

5. Non-Muslim

Nasabah yang mempunyai keyakinan di luar agama Islam.

6. Lokasi

Lokasi adalah tempat atau letak penempatan suatu benda atau keadaan.20

7. Pelayanan

Pelayanan adalah kegiatan pemberian jasa dari satu pihak kepada pihak

lainnya.21

8. Religius Stimuli

17 Poerwadaminta, W.J.S., Kamus Besar Bahasa Indonesia, Jakarta: Balai Pustaka, 2006,

Edisi III, hlm 769. 18 Abdul Rachman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab, Psikologi Dalam Suatu Pengantar

(Dalam Perspektf Islam), Jakarta: Kencana, 2004, hlm 263. 19 op.cit., hlm 609. 20 Phiilip Kottler, Manajemen Pemasaran, Jakarta: PT. Indeks, 2004, hlm 530. 21 Malayu S.P. Hasibuan, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta: PT. Bumi Aksara, 2002, hlm

152.

Page 32: File : skripsi_052411033.pdf

13

9. Religius stimuli merupakan faktor pengetahuan dan pengamalan

keberagaman yang mendorong seseorang untuk melakukan suatu

tindakan ekonomi.22

10. Reputasi

Reputasi adalah persepsi kualitas berkaitan dengan nama dan akan

mempengaruhi konsumen serta menyediakan jaminan bila ada kendala-

kendala kecil di perusahaan.23

11. Profit Sharing

Profit sharing dalam kamus ekonomi diartikan sebagai pembagian laba.

Dapat berupa bonus uang tunai yang didasarkan pada laba yang

diperoleh pada tahun-tahun sebelumnya, atau dapat berbentuk

pembayaran mingguan atau bulanan.24

12. Promosi

Promosi merupakan cara untuk memberitahukan kepada masyarakat.

Promosi merupakan sarana yang paling ampuh untuk menarik dan

mempertahankan nasabah.25

1.3 Rumusan Masalah

Dari keseluruhan uraian dapat dirumuskan permasalahan-

permasalahan sebagai berikut :

1) Bagaimana pengaruh Lokasi, Pelayanan, Religius Stimuli, Reputasi,

Profit Sharing dan Promosi baik secara parsial maupun secara simultan

22 Ibid, hlm 48. 23 Iis Maryani, op.cit., hlm 40. 24Drs. Muhammad, M. Ag., op.cit. hlm 101. 25 Kasmir, S.E., MM., Pemasaran Bank, Jakarta: Kencana, 2005, hlm 175.

Page 33: File : skripsi_052411033.pdf

14

terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah di Bank Syari’ah

(Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang)?

2) Dari faktor Lokasi, Pelayanan, Religius Stimuli, Reputasi, Profit Sharing

dan Promosi faktor manakah yang paling dominan mempengaruhi minat

nasabah non muslim menjadi nasabah di bank syariah (Bank CIMB

Niaga Syariah Cabang Semarang)?

1.4 Tujuan dan Manfaat penelitian

1.4.1 Tujuan Penelitian

a. Untuk menguji secara parsial maupun simultan pengaruh Lokasi,

Pelayanan, Religius Stimuli, Reputasi, Profit Sharing, dan Promosi

terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah di Bank

Syari’ah (Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang).

b. Untuk mengetahui faktor manakah diantara Lokasi, Pelayanan,

Religius Stimuli, Reputasi, Profit Sharing, dan Promosi yang

dominan paling berpengaruh terhadap minat nasabah non muslim

menjadi nasabah di Bank Syari’ah (Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang).

1.4.2 Manfaat Penelitian

Dari penelitian ini diharapkan :

a. Bagi peneliti lain, diharapkan hasil penelitian ini dapat dijadikan

sebagai referensi bagi penelitian lanjutan atau penelitian yang

berkelanjutan.

Page 34: File : skripsi_052411033.pdf

15

b. Pihak perbankan, dapat dijadikan informasi bagi manajemen bank

khususnya dalam menarik minat nasabah.

c. Mengembangkan khazanah ilmu pengetahuan dalam ekonomi,

yaitu teori lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit

sharing serta promosi terhadap minat nasabah non-muslim menjadi

nasabah di bank syari’ah.

d. Memberikan kontribusi kepada para praktisi perbankan, terutama

terkait dengan manajemen pemasaran.

1.5 Sistematika Penelitian

Untuk memberikan gambaran mengenai penelitian yang dilakukan,

penelitian ini ditulis dengan sistematika sebagai berikut:

Bab I yaitu Pendahuluan, pada Bab I ini didalamnya diuraikan diantaranya

latar belakang masalah, penegasan istilah, perumusan masalah,

tujuan dan manfaat penelitian serta sistematika penelitian.

Bab II yaitu Tinjauan Pustaka. Dimana pada bab ini diuraikan beberapa teori

yang dapat digunakan sebagai landasan penelitian. Hal yang

dikemukakan dalam landasan teori diantaranya meliputi beberapa

teori mengenai bank syari’ah, bunga, minat, lokasi, pelayanan,

religius stimuli, reputasi, profit sharing, dan promosi serta

pemaparan beberapa penelitian terdahulu, kerangka pemikiran

teoritis, model penelitian dan hipotesis.

Bab III yaitu Metode Penelitian yang digunakan oleh Penulis. Dalam Bab III

ini diuraikan tentang jenis penelitian dan sumber data, waktu dan

Page 35: File : skripsi_052411033.pdf

16

tempat penelitian, populasi dan sampel, metode pengumpulan data,

operasionalisasi variabel penelitian serta teknik analisis data yang

digunakan oleh penulis.

Bab IV merupakan bab dimana peneliti akan mengolah data yang telah

diperolehnya. Yang akan diuraikan dalam bab ini meliputi deskripsi

obyek penelitian, analisis data, pengujian hipotesis dan pembahasan

hasil penelitian.

Bab V yang merupakan titik terakhir dalam sebuah penelitian. Bab ini akan

menguraikan tentang kesimpulan dan hasil penelitian, keterbatasan

pada penelitian serta saran yang diberikan berkaitan dengan

penelitian dan penutup.

Page 36: File : skripsi_052411033.pdf

BAB II

TINJAUAN PUSATAKA

2.1 Landasan Teori dan Penelitian Terdahulu

2.1.1 Landasan Teori

2.1.1.1 Bank Syari’ah

a. Pengertian Bank Syariah

Menurut Muhammad, Bank Syari’ah adalah bank yang

aktivitas nya meninggalkan masalah riba. Bank Islam atau bank

Syari’ah adalah bank yang beroperasi dengan tidak mengandalkan

pada bunga.1 Bank Islam atau biasa disebut bank tanpa bunga

adalah lembaga keuangan atau perbankan yang usaha pokoknya

memberikan kredit dan jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran

serta peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan

prinsip-prinsip syari’ah Islam. Berdasarkan pengertian tersebut,

bank Islam berarti bank yang tata cara bermu’amalat secara Islam

yakni mengacu kepada ketentuan Al-qur’an dan Hadits. Atau

dengan kata lain, Bank Islam adalah lembaga keuangan yang usaha

pokoknya memberikan pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam

lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang

pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip syari’at Islam.2

1 Drs.Muhamad, M. Ag., Manajemen Bank Syari’ah, Yogyakarta: AMPYKPN, 2002, hlm

7. 2 Ibid, hlm 13.

17

Page 37: File : skripsi_052411033.pdf

18

Bank adalah sebuah lembaga perantara antara pihak yang

surplus dana dengan pihak yang minus dana. Bank syari’ah

memiliki keistimewaan yang membuatnya berbeda dengan bank

konvensional.

Perbedaan antara bank syariah dan bank konvensional

disajikan dalam tabel 2.1 berikut ini3 :

Tabel 2.1

Bank syariah Bank konvensional

1. Melakukan investasi yang halal

2. Berdasarkan prinsip bagi hasil, jual

beli atau sewa

3. Profit dan falah oriented

4. Hubungan dengan nasabah dalam

bentuk hubungan kemitraan

5. Penghimpunan dan penyaluran

dana harus sesuai dengan fatwa

Dewan Pengawas Syariah

1. Investasi yang halal dan haram

2. Memakai perangkat bunga

3. Profit oriented

4. Hubungan dengan nasabah dalam

bentuk hubungan debitur-kreditur

5. Tidak terdapat dewan sejenis

b. Tujuan Bank Syari’ah

Bank syariah memiliki tujuan yang lebih luas dibandingkan

dengan bank konvensional, berkaitan dengan keberadaannya

sebagai institusi komersial dan kewajiban moral yang

disandangnya. Selain bertujuan meraih keuntungan sebagaimana

layaknya bank konvensional pada umumnya, bank syariah juga

mempunyai tujuan diantaranya sebagai berikut :

3 M.Sholahuddin, S.E., M.Si., Lembaga Ekonomi dan Keuangan Islam, Surakarta:

Muhammadiyah University Press, 2006, hlm 16.

Page 38: File : skripsi_052411033.pdf

19

a) Menyediakan lembaga keuangan perbankan sebagai sarana

meningkatkan kualitas kehidupan sosial ekonomi masyarakat.

b) Meningkatkan partisipasi masyarakat banyak dalam proses

pembangunan

c) Membentuk masyarakat agar berfikir secara ekonomis dan

berperilaku bisnis untuk meningkatkan kualitas hidupnya

d) Berusaha bahwa metode bagi hasil pada bank Syari’ah dapat

beroperasi, tumbuh, dan berkembang melebihi bank – bank

dengan metode lain.4

c. Fungsi dan Peran Bank Syari’ah

Fungsi dan peran bank syari’ah adalah :

1. Manajer Investasi, bank Islam dapat mengelola investasi dana

nasabah.

2. Investor, bank Islam dapat menginvestasikan dana yang

dimilikinya maupun dana nasabah yang dipercayakan

kepadanya.

3. Penyediaan Jasa Keuangan dan Lalu Lintas Pembayaran, bank

Islam dapat melakukan kegiatan jasa-jasa layanan perbankan

sebagai mana lazimnya institusi perbankan sepanjang tidak

bertentangan dengan prinsip Syari’ah.

4. Pelaksanaan Kegiatan Sosial, sebagai suatu ciri yang melekat

pada entitas keuangan Islam.5

4 Edy Wibowo, dan Untung Handy Widodo, Mengapa Memilih Bank Syari’ah?, Bogor:

Ghalia Indonesia, 2005, hlm 37.

Page 39: File : skripsi_052411033.pdf

20

d. Struktur Organisasi Bank Syari’ah

Bank Syari’ah dapat memiliki struktur yang sama dengan

bank konvensional, misalnya dalam hal komisaris dan direksi,

tetapi struktur yang amat membedakan antara bank Syari’ah dan

bank konvensional adalah keharusan adanya Dewan Pengawas

Syari’ah yang bertugas mengawasi operasional bank. Dan adanya

Dewan Syari’ah Nasional yang bertugas mengawasi produk-

produk lembaga keuangan Syari’ah agar sesuai dengan Syari’ah

Islam.6 Secara jelas posisi DPS dapat dilihat pada gambar 2.1

berikut7:

Gambar 2.1

Bank Umum Syari’ah

5 Tim Pengembangan Perbankan Syari’ah Institute Banking Indonesia, Konsep, Produk,

Implementasi Operasional Bank Syari’ah, Jakarta: Karya Unipress, 2002, hlm 23-24. 6 Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah, Jakarta: Gema Insani, 2001, hlm 30-32. 7 Tim Pengembangan Perbankan Syari’ah, op cit, hlm 30.

RUPS/Rapat Anggota

Devisi/Urusan Devisi/Urusan Devisi/Urusan

Dewan Komisaris

Dewan Pengawas Syari’ah

Dewan Audit

Page 40: File : skripsi_052411033.pdf

21

1. Dewan Pengawas Syari’ah (DPS)

Peran utama para ulama dalam dewan pengawas

syari’ah adalah mengawasi jalannya operasional bank sehari-

hari agar selalu sesuai dengan ketentuan-ketentuan syari’ah.

Dewan pengawas syari’ah harus membuat pernyataan secara

berkala (biasanya tiap tahun) bahwa bank diawasi telah

berjalan sesuai dengan ketentuan syari’ah. Tugas lain dari

dewan pengawas syari’ah adalah meneliti dan membuat

rekomendasi produk baru dari bank yang diawasinya. Dengan

demikian, dewan pengawas syari’ah bertindak sebagai

penyaring pertama sebelum suatu produk diteliti kembali dan

difatwakan oleh dewan syari’ah nasional.

2. Dewan Syari’ah Nasional (DSN)

Dewan syari’ah nasional dibentuk pada tahun 1997 dan

merupakan hasil rekomendasi lokakarya reksadana syari’ah

pada bulan juli tahun yang sama. Fungsi utama dewan syari’ah

nasional adalah mengawasi produk-produk lembaga keuangan

syari’ah agar sesuai dengan syari’ah islam, meneliti dan

memberi fatwa bagi produk-produk yang dikembangkan oleh

lembaga keuangan syari’ah. Selain itu dewan syari’ah nasional

bertugas memberikan rekomendasi para ulama yang akan

Page 41: File : skripsi_052411033.pdf

22

ditugaskan sebagai dewan syari’ah nasional pada suatu

lembaga keuangan syari’ah.8

2.1.1.2 Teori Bunga dan Riba

Teori bunga muncul sejak manusia mulai melakukan

pemikiran ekonomi. Secara leksikal, bunga sebagai terjemahan dari

kata Interest. Bunga adalah tanggungan pada pinjaman uang, yang

biasanya dinyatakan dengan persentase dari uang yang dipinjamkan.9

Secara umum, perkembangan teori bunga dapat dikelompokkan

menjadi 2 (dua), yaitu Teori Bunga Murni, dan Teori Bunga

Moneter. Mengutip dalam bukunya Muhammad Syafi’i Antonio

yang berjudul ”Bank Syariah” Adam Smith dan Ricardo

memandang bunga sebagai kompensasi yang dibayarkan oleh

penghutang kepada pemilik uang sebagai jasa atas keuntungan yang

diperoleh dari uang pinjaman.10

Asal makna ”Riba” menurut bahasa arab adalah (bertambah).

Adapun yang dimaksud disini menurut istilah syara’ adalah akad

yang terjadi dengan penukaran yang tertentu, tidak diketahui sama

atau tidaknya menurut aturan syara’ atau terlambat menerimanya.11

Adapun pengertian tambah dalam konteks riba adalah tambahan

uang atas modal yang diperoleh dengan cara yang tidak di benarkan

syara'. Riba sering diterjemahkan orang dalam bahasa inggris

8 Muhammad Syafi’i Antonio, op cit, hlm 31-32. 9 Muhammad, op.cit., hlm 40. 10 Ibid, hlm 12. 11 H. Sulaiman Rasjid, “Fiqh Islam”, Bandung: Sinar Baru Algentina, 1994, 290-292.

Page 42: File : skripsi_052411033.pdf

23

sebagai "usury" yang artinya The act of lending money at an

exorbitant or illegal rate of interest.12

Macam-Macam Riba:

Fuqaha Madzhab Hanafiyah, Malikiyah, dan Hambaliyah

membagi riba menjadi dua macam, Riba al-Nasi’ah dan Riba al-

Fadhl sedangkan fuqaha safi’iyah membaginya menjadi tiga macam:

riba al-Nasi’ah, riba al-Fadhl, dan riba al-Yad.

- Riba al-Nasi’ah adalah penambahan harga atas barang

kontan penundaan waktu pembayaran atau penambahan

‘ain (barang kontan) atas dain (harga hutang) terhadap

barang berbeda jenis yang ditimbang atau ditukar atau

ditukar dengan barang sejenis yang tidak ditakar atau

ditimbang.

- Riba al-Fadhl adalah penambahan pada salah satu dari

benda yang dipertukarkan dalam jual beli benda ribawi

yang sejenis, bukan karena faktor penundaan pembayaran.13

Dalam literatur ulama fikih klasik tidak dijumpai pembahasan

mengaitkan antara riba dengan bunga bank. Mengutip pada

bukunya Drs. Ghufron A. Mas’adi, M. Ag., dalam bukunya “Fiqh

Muamalah Kontekstual”, Wahbah al-Zuhaily membahas bunga

12 Ibid, hlm 40. 13 Wabah Al-Zuhayli, Juz IV, lm 67, Abdul Rahman al-Zajairy, Juz II hlm 227, dikutip

dalam bukunya Drs. Ghufron A. Mas’adi, M. Ag., Fiqh Muamalah Kontekstual, Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2002, hlm 166.

Page 43: File : skripsi_052411033.pdf

24

bank dengan menggunakan sudut pandangan teori fikih klasik

menurutnya bunga bank termasuk Riba Nasi’ah.14

2.1.1.3 Teori Minat

Minat merupakan kesukaan (kecenderungan hati) kepada

sesuatu.15 Abdul Rahman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab

mendefinisikan minat itu dapat diartikan suatu kecenderungan untuk

memberikan perhatian kepada orang dan bertindak terhadap orang,

aktivitas atau situasi yang menjadi objek dari minat itu tersebut

dengan disertai dengan perasaan senang.16

Sedangkan Menurut Andi Mappiare definisi minat adalah

suatu perangkat mental yang terdiri dari sutu campuran dari

perasaan, harapan, pendirian, prasangka, rasa takut atau

kecenderungan-kecenderungan lain yang mengarahkan individu

kepada suatu pilihan tertentu.17

Faktor – faktor yang mempengaruhi timbulnya minat, secara

garis besar dikelompokkan menjadi dua yaitu: (1) dari dalam diri

individu yang bersangkutan (misal: bobot, umur, jenis kelamin,

pengalaman, perasaan mampu, kepribadian), dan (2) berasal dari luar

mencakup lingkungan keluarga, sekolah dan masyarakat. Crow dan

14 Drs. Ghufron A. Mas’adi, M. Ag., Fiqh Muamalah Kontekstual, Jakarta: PT. Raja

Grafindo Persada, 2002, hlm 166. 15 Poerwadaminta, W.J.S., Kamus Besar Bahasa Indonesia. Jakarta: Balai Pustaka. Edisi

III, 2006, hlm 769. 16 Abdul Rachman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab, Psikologi Suatu Pengantar (Dalam

Perspektif Islam), Jakarta: Prenada Media, 2004, hlm 263. 17 Andi Mappiare, Psikologi Orang Dewasa Bagi Penyesuaian Dan Pendidikan,

Surabaya: Usana Offset Printing, 1994, hlm 62.

Page 44: File : skripsi_052411033.pdf

25

Crow berpendapat ada tiga faktor yang menjadi timbulnya minat,

yaitu:

1. Dorongan dari dalam individu, misal dorongan untuk makan

akan membangkitkan minat untuk bekerja atau mencari

penghasilan, minat terhadap produksi makanan dan lain-lain.

2. Motif sosial, dapat menjadi faktor yang membangkitkan minat

untuk melakukan suatu aktivitas tertentu.

3. Faktor emosional, minat mempunyai hubungan yang erat dengan

emosi.

Minat dalam pandangan Islam, Al-Qur’an membicarakan

tentang minat terdapat dalam surat pertama turun. Pada ayat pertama

dari surat pertama turun perintahnya adalah agar kita membaca.

Membaca yang dimaksud bukan hanya membaca buku atau dalam

artian tekstual, akan tetapi juga semua aspek. Apakah itu tuntutan

untuk membaca cakrawala jagad yang merupakan tanda kebesaran-

Nya, serta membaca potensi diri, sehingga dengan-Nya kita dapat

memahami apa yang sebenarnya hal yang menarik minat kita dalam

kehidupan ini.

لقالذي خ كبم رأ باس١﴿اقر﴾ ان منسالإن لقخ ﴾٣﴿ اقرأ وربك الأكرم ﴾٢﴿علق

Bacalah! Tuhanmulah yang maha pemurah! Yang mengajarkan dengan Kalam. Mengajarkan manusia apa yang ia tahu. (Q.S. Al-Alaq: 1-3).

Page 45: File : skripsi_052411033.pdf

26

Jadi, betapapun bakat dan minat merupakan karunia terbesar

yang dianugerahkan Allah Swt, kepada kita. Namun, itu bukan

berarti kita hanya berpangku tangan dan minat serta bakat tersebut

berkembang dengan sendirinya.18

Indikator minat yang digunakan dalam penelitian ini adalah

kebutuhan masyarakat dan informasi yang disampaikan oleh teman

atau saudara.

2.1.1.4 Teori Mengenai Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat

Nasabah Non Muslim Menjadi Nasabah Di Bank Syariah

2.1.1.4.1 Teori Lokasi

Fenomena global mengharuskan perbankan untuk

melakukan proactive strategic. Salah satu cara untuk

mengaktualisasikan proactive strategic yaitu dengan strategi

penentuan lokasi usaha yang tepat, sebab keberhasilan dalam

penentuan suatu usaha yang tepat akan meningkatkan

operasionalisasi bisnis sehingga akan menekan biaya operasional.

Lokasi usaha adalah tempat dan perusahaan melakukan

kerja. Desain teori usaha secara sederhana berbunyi “tempatkanlah

pada titik geografis yang paling banyak memberikan kesempatan

perusahaan di dalam usaha untuk mencapai tujuannya”. Pendapat

18 Ibid, hlm 273.

Page 46: File : skripsi_052411033.pdf

27

lain mengatakan bahwa lokasi usaha adalah tempat dimana

perusahaan melakukan aktivitasnya.19

Menurut Kasmir lokasi bank adalah tempat dimana

diperjualbelikannya produk perbankan dan pusat pengendalian

perbankan.20 Penentuan lokasi suatu cabang bank merupakan salah

satu kebijakan yang sangat penting. Bank yang terletak dalam

lokasi yang strategis sangat memudahkan nasabah dalam berurusan

dengan bank.

Kasmir menyebutkan secara umum pertimbangan dalam

menentukan letak suatu lokasi adalah sebagai berikut :

a. Jenis usaha yang dijalankan

b. Apakah dekat dengan pasar / konsumen

c. Apakah tersedia tenaga kerja

d. Tersedia sarana dan prasarana

e. Dekat dengan pusat pemerintahan

f. Berada di kawasan industri

g. Kemudahan untuk melakukan ekspansi

h. Kondisi adat istiadat, budaya atau masyarakat setempat

i. Hukum yang berlaku di wilayah setempat

j. Tersedianya sumber daya yang lain.

19 Moch. Darsyah Sinungan, op.cit., Jakarta: Rineka Cipta, 1990, hlm 76. 20 Kasmir. S.E., M.M., Pemasaran Bank, Jakarta: Kencana, 2005, hlm 163

Page 47: File : skripsi_052411033.pdf

28

Variabel lokasi yang ingin diuji dalam penelitian ini adalah

lokasi dari Bank, meliputi: (1) Trade area Characteristic, (2)

Competitive Situation Features.

Trade Area Characteristic merupakan jumlah lapangan

pekerjaan yang terdapat disekitar lokasi Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang.

Competitive Situation Features adalah jumlah pusat

perbelanjaan yang dekat dengan lokasi Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang.21

2.1.1.4.2 Teori Pelayanan

Telah kita ketahui bahwa dalam memberikan pelayanan

seorang pegawai bank juga diperlukan etiket, sehingga kedua belah

pihak baik tamu maupun pegawai bank dapat saling menghargai.

Definisi pelayanan sendiri yaitu suatu kegiatan yang menolong

menyediakan segala apa yang diperlukan orang lain atau konsumen

dengan penampilan produk yang sebaik-baiknya sehingga

diperoleh kepuasan pelanggan dan usaha pembelian yang berulang-

ulang.22

Salah satu model kualitas jasa yang paling populer dan

hingga ini masih dijadikan acuan dalam riset pemasaran adalah

model SERVQUAL (Service Quality) yang dikembangkan oleh

21 Kasmir, Manajemen Perbankan, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002, hlm 221. 22 Sedyana, Perilaku Konsumen, Bandung: Presko, 1995, hlm 2.

Page 48: File : skripsi_052411033.pdf

29

Parasuraman.23 SERVQUAL dibangun atas adanya perbandingan

dua faktor utama, yaitu persepsi pelanggan atas layanan yang nyata

mereka terima (Perceived Service) dengan layanan yang

sesungguhnya diharapkan (Expected Service). Dalam salah studi

mengenai studi SERVQUAL oleh Parasuraman yang melibatkan

800 pelanggan (yang terbagi dalam empat perusahaan) berusia 25

tahun ke atas, disimpulkan bahwa terdapat lima dimensi

SERVQUAL sebagai berikut:

1. Berwujud (Tangible): meliputi fasilitas fisik (gedung, gudang, dan

lain-lain), perlengkapan dan peralatan yang digunakan

(teknologi), serta penampilan pegawainya.

2. Keandalan (Reliability): pemberian pelayanan yang sesuai dengan

yang dijanjikan secara akurat dan terpercaya.

3. Ketanggapan (Responsiveness): membantu dan memberikan

pelayanan yang cepat dan tepat kepada pelanggan, dengan

penyampaian informasi yang jelas.

4. Jaminan dan Kepastian (Assurance): pengetahuan, kesopan

santunan, dan kemampuan para pegawai.

5. Empati (Empathy): perhatian yang tulus dan bersifat individual

atau pribadi yang diberikan kepada pelanggan.24

23 Rambat Lupiyoadi dan A. Hamdani, Manajamen Pemasaran Jasa, Edisi 2, Jakarta:

Salemba Empat, 2006, hlm 181. 24 Ibid, hlm 185.

Page 49: File : skripsi_052411033.pdf

30

Dari kelima dimensi yang ada, penulis mengambil dua

dimensi yang akan digunakan sebagai alat ukur. Diantaranya

adalah sebagai berikut:

1. Berwujud (Tangible), yaitu kemampuan suatu perusahaan dalam

menunjukkan eksistensinya kepada pihak eksternal. Hal ini

meliputi fasilitas fisik (contoh: gedung, gudang, dan lain-lain),

perlengkapan dan peralatan yang digunakan (teknologi), serta

penampilan pegawainya.

2. Tanggapan (Responsiveness), yaitu suatu kebijakan untuk

membantu dan memberikan pelayanan yang cepat (responsif) dan

tepat kepada pelanggan, dengan penyampaian informasi yang

jelas.

Dalam perbankan syari’ah juga melayani nasabah yang

bukan beragama Islam. Ajaran Islam mengatakan bahwa

diturunkannya agama Islam adalah untuk menjadi rahmat bagi

seluruh alam. Oleh karena itu tidak ada halangannya untuk

melayani nasabah Non-Islam selama hal itu tidak merugikan kedua

belah pihak.25

Sikap melayani merupakan sikap utama dari seorang

pemasar. Sikap melayani yang baik dan sesuai dengan etika islami

adalah dengan bersikap sopan, santun dan rendah hati. Orang yang

beriman diperintahkan untuk bermurah hati, sopan dan bersahabat

25 Karnaen Perwataatmadja, Drs., MPA., dan H. M. Syafi’i Antonio, M. Ec., Apa dan

Bagaimana Bank Islam, Yogyakarta: Dana Bhakti Wakaf, 1992, hlm 51.

Page 50: File : skripsi_052411033.pdf

31

saat berelasi dengan mitra bisnisnya. Sikap melayani juga

nerupakan salah satu ajaran yang cukup mewarnai pola kerja umat

kristiani.26

2.1.1.4.3 Teori Religius Stimuli

Religius stimuli merupakan faktor pengetahuan dan

pengalaman keberagamaan yang mendorong seseorang untuk

melakukan suatu tindakan ekonomi. Variabel ini memiliki dua

dimensi, yaitu dimensi pemahaman produk dan ketaatan terhadap

agama.

1. Produk adalah sesuatu yang dapat ditawarkan ke pasar untuk

mendapatkan perhatian untuk dibeli, untuk digunakan atau

dikonsumsi yang dapat memenuhi keinginan dan kebutuhan.27

Produk bank yang bersifat jasa memiliki karakteristik tersendiri.

Oleh karena itu, penentuan produk bank harus benar-benar

dikelola secara benar agar masyarakat benar-benar memahami

produk–produk yang ditawarkan oleh bank syari’ah. Karena

produk dan jasa bank konvensional sangat berbeda dengan bank

syari’ah.

2. Ketaatan terhadap agama merupakan tingkat kesadaran dan

ketaatan seseorang melakukan apa yang diyakini dalam

26 Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula, Syari'ah Marketing, Bandung:

Mizan Pustaka, 2006, hlm 75. 27 Anita Rahmawaty, Analisis Pemicu Perbedaan Motivasi Nasabah Berafiliasi Antara

Bank Konvensional dan Bank Syari’h di Semarang, Kumpulam Makalah ACIS “Penguatan Peran Perguruan Tinggi Agama Islam Dalam Meningkatkan Daya Saing Bangsa” Palembang, 2008, hlm 159.

Page 51: File : skripsi_052411033.pdf

32

melaksanakan apa yang diajarkan dalam agama yang telah mereka

anut. Karena kesadaran ini merupakan awal dari ekspresi isi dalam

kehidupan praktis sebagai pangkal proses perilaku ekonomi

religius.28

Pelarangan penerapan metode riba bukan hanya ada dalam

agama islam, namun juga tercantum dalam kitab suci agama lain.

Mengutip dari buku “Mengapa Memilih Bank Syariah?” St. John

Chrysostom berpendapat bahwa larangan yang terdapat perjanjian

lama untuk orang yahudi juga berlaku bagi penganut Kitab

Perjanjian Baru, dimana terdapat dalam “Old Testament”:

- Exodus, Chapter 22 Verse 25 :

“Jika engkau meminjamkan uang kepada salah seorang umatku, orang yang miskin di antaramu, janganlah engkau berlaku sebagai seorang penagih hutang terhadap dia, janganlah kamu bebankan bunga uang kepadanya”.29

Larangan pemberlakuan bunga untuk umat kristen secara

umum dikeluarkan pada council of Vienne menyatakan bahwa

barang siapa menganggap bahwa bunga itu adalah sesuatu yang

tidak berdosa, maka ia telah keluar dari agama kristen.

Secara teologis cukup jelas bahwa, metode pengambilan

bunga menafikan andil Tuhan dan meletakkan ekonomi semata-

mata dalam kekuasaan manusia.

28 Muslim A. Kadir, Ilmu Islam Terapan, Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2003, hlm 55.. 29 Alkitab, (Jakarta: Lembaga Alkitab Indonesia, 1985) hlm 4. Dikutip dari Edy Wibowo

dan Untung Hendy Widodo, Mengapa Memilih Bank Syariah?, Bogor Selatan: Ghalia Indonesia, 2005, hlm 62.

Page 52: File : skripsi_052411033.pdf

33

Berkaitan dengan pelarangan riba yang universal ini,

persepsi bahwa jasa-jasa perbankan islam erat kaitannya dengan

ritual keagamaan dalam islam adalah salah. Bank syariah boleh

memberikan fasilitas pembiayaan kepada nasabah non-muslim, dan

sebaliknya nasabah non-muslim boleh menyimpan dananya di

bank syariah. Bahkan di beberapa bank besar di Amerika dan

Eropa telah memiliki Islamic Window.30

2.1.1.4.4 Teori Reputasi

Reputasi bank diartikan sebagai suatu bangunan sosial yang

mengayomi suatu hubungan, kepercayaan yang akhirnya akan

menciptakan brand image bagi suatu perusahaan. Reputasi yang

baik dan terpercaya merupakan sumber keunggulan bersaing suatu

bank. Adanya reputasi yang baik dalam sebuah perusahaan bank

akan menimbulkan kepercayaan bagi nasabah nya. Suatu

kepercayaan adalah pikiran deskriptif oleh seorang mengenai suatu

hal.31

Reputasi menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia adalah

nama baik. Pandangan paling dominan pada literatur menunjukkan

bahwa sikap terhadap merek yaitu reputasi atau penyedia jasa lebih

merupakan evaluasi keseluruhan jangka panjang dibanding elemen

kepuasan.

30 Sjahdeni, Perbankan Islam dan Kedudukannya Dalam Tata Hukum Perbankan

Indonesia, Jakarta: Pustaka Utama Grafiti, 1999, hlm 3. Ibid, hlm 64. 31 Philllip Kotler, Manajemen Pemasaran Analisis, Perencanaan, Implementasi, dan

Kontrol Jilid I, Jakarta: Prenhallindo, 1997, hlm 243.

Page 53: File : skripsi_052411033.pdf

34

Dalam penelitiannya Joko Cahyono (dalam Gatot Febianto,

2006) menyatakan reputasi adalah persepsi kualitas berkaitan

dengan nama dan akan mempengaruhi konsumen serta

menyediakan jaminan bila ada kendala-kendala kecil di

perusahaan.32

2.1.1.4.5 Teori Profit Sharing (Bagi Hasil)

Bagi hasil menurut terminologi asing (Inggris) dikenal

dengan profit sharing.33 Profit sharing dalam kamus ekonomi

diartikan sebagai pembagian laba. Secara definitif profit sharing

diartikan: “distribusi beberapa bagian dari laba pada para pegawai

dari suatu perusahaan”.34 Secara syari’ah prinsip bagi hasil (profit

sharing) berdasarkan pada kaidah Mudharabah. Dimana bank akan

bertindak sebagai Mudharib (Pengelola dana) sementara penabung

sebagai Shahibul Maal (Penyandang dana).35

Secara mendasar persoalan perbedaan bunga dengan bagi

hasil dapat dikaji dari berbagai sisi, sebagaimana tertera dalam

Tabel 2.236 :

32 Gatot Febianto, Pengaruh Lokasi, Tingkat Suku Bunga, Dan Reputasi Terhadap Keputusan Untuk Menabung (Studi Pada Badan KeSwadayaan Masyarakat Sari Asih Kelurahan. Padang sari Kota Semarang), Semarang: Skripsi UNDIP Manajemen, 2006, hlm 24.

33 Drs. Muhammad, M.Ag., op.cit. hlm 101. 34 Muhammad,op.cit., hlm 27. 35 M. Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah: Dari Teori Ke Praktek, op.cit., hlm 95, dalam

penelitian yang dilakukan oleh Dodik Siswantoro, Analisis Persepsi Pengaruh Pendapatan Bank Syari’ah Terhadap Bagi Hasil Tabungan Mudharabah Pada Bank Syari’ah, hlm 4.

36 M. Syafi’i Antonio, Bank Islam Teori dan Praktek, Jakarta: Tazkia Institute, 2001, hlm 5.

Page 54: File : skripsi_052411033.pdf

35

Tabel 2.2

Hal Sistem bunga Sistem Bagi Hasil Penentuan besarnya hasil Sebelumnya Sesudah berusaha, sesudah

ada untungnya

Jika terjadi kerugian Bunga, besarnya nilai rupiah

Menyepakati proporsi pembagian untung untuk masing-masing pihak, misal 50:50, 40:60, 35:65, dst.

Dihitung dari mana? Dari dana yang dipinjamkan, fixed, tetap

Ditanggung kedua pihak, Nasabah dan Lembaga

Titik perhatian proyek/ Usaha

Besarnya bunga yang harus dibayar nasabah/ pasti diterima bank

Dari untung yang bakal diperoleh, belum tentu besarnya

Berapa besarnya? Pasti : (%) kali jumlah pinjaman yang telah pasti diketahui

Proporsi (%) kali jumlah untung yang belum diketahui = belum diketahui

Status hukum Berlawanan dengan Q.S Luqman: 34

Melaksanakan Q.S Luqman: 34

Secara umum prinsip bagi hasil dalam perbankan syari’ah

dapat dilakukan dalam empat akad:

a. Al-Musyarakah

Adalah akad kerja sama antara dua pihak atau lebih untuk

suatu usaha tertentu dimana masing-masing pihak memberikan

kontribusi dana (atau amal/expertise) sesuai dengan kesepakatan.37

b. Al-Mudharabah

Adalah akad kerjasama usaha antara dua pihak, dimana

pihak pertama (Shahibul Maal) menyediakan seluruh (100%)

modal, sedangkan pihak lainnya menjadi anggota.38

37 Ibid, hlm 90. 38 Ibid, hlm 91.

Page 55: File : skripsi_052411033.pdf

36

c. Al-Muzara’ah

Adalah kerjasama pengolahan pertanian antara pemilik

lahan dan penggarap, dimana pemilik lahan memberikan lahan

pertanian kepada penggarap untuk ditanami dan dipelihara dengan

imbalan bagian tertentu (prosentase) dari hasil panen.

d. Al- Musaqah

Adalah bentuk yang lebih sederhana dari muzara’ah

dimana si penggarap hanya bertanggung jawab atas penyiraman

dan pemeliharaan. Sebagai imbalan, penggarap berhak atas nisbah

tertentu dari bagi hasil.39

Menurut pengamat perbankan dan investasi Elvyn G.

Masassya, menabung dan mendepositokan uang di bank syari’ah

tidak hanya bagi masyarakat muslim saja, tetapi juga non muslim.

Hal ini dikarenakan karena metode profit sharing (bagi hasil) yang

diterapkan membuka peluang mendapatkan hasil investasi yang

lebih besar jika dibandingkan di bank konvensional.40

2.1.1.4.6 Teori Promosi

Produk yang sudah direncanakan dengan baik sayang

apabila tidak dikenal oleh masyarakat luas. Upaya untuk

memperkenalkan produk itu kepada konsumen merupakan awal

dari kegiatan promosi. Promosi merupakan cara untuk

memberitahukan kepada masyarakat.

39 Ibid, hlm 100. 40 Edy Wibowo, dan Untung Handy Widodo, Op.Cit., hlm 88.

Page 56: File : skripsi_052411033.pdf

37

Secara definisi promosi adalah merupakan kegiatan yang

ditujukan untuk mempengaruhi konsumen agar mereka dapat

menjadi kenal akan produk yang ditawarkan oleh perusahaan

kepada mereka dan kemudian mereka menjadi senang lalu

membeli produk tersebut.41 Promosi merupakan sarana yang

paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan nasabah.42

Promosi merupakan bagian dari pemasaran.

Seorang marketer harus pandai dalam melakukan promosi.

Dalam menjalankan tugas hal ini kaitannya dengan promosi,

marketer muslim harus memiliki jiwa Syari’ah Marketer. Dalam

Islam ada empat karakteristik marketing syari’ah (Syari’ah

Marketing) yang dapat dijadikan panduan bagi para marketer,

diantaranya sebagai berikut:

a. Teitis (Rabbaniyah): jiwa seorang syari’ah marketer meyakini

bahwa hukum-hukum syari’at yang teistis atau bersifat

keTuhanan ini adalah hukum yang paling adil, paling

sempurna, paling selaras dengan segala bentuk kebaikan.

Seorang syari’ah marketer akan segera mematuhi hukum-

hukum syari’ah dalam segala aktivitasnya begitu juga dengan

Marketing mix-nya, dalam mendesain produk, menetapkan

41 Drs. Indriyo Gitosudarmo, M. Com., Manajemen Pemasaran, Yogyakarta: BPFE-

Yogyakarta, 1997, hlm 237. 42 Kasmir, S.E., MM., op.cit., Jakarta : Kencana, 2005, hlm 175.

Page 57: File : skripsi_052411033.pdf

38

harga, dalam melakukan promosi, senantiasa dijiwai oleh nilai-

nilai religius.43

b. Etis (Akhlaqiyyah): sifat etis sebenarnya merupakan turunan

dari sifat teistis (Rabbaniyah), selain karena teistis

(Rabbaniyyah), syari’ah marketer harus mengedepankan

akhlak (moral, etika) dalam seluruh aspek kegiatannya.

c. Realistis (al-waqi’iyyah): Syari’ah Marketing bukanlah konsep

yang eksklusif, fanatis, anti-modernitas, dan kaku. Syari’ah

Marketing, adalah konsep pemasaran yang fleksibel,

sebagaimana keluasan dan keluwesan Syari’ah Islamiyah yang

melandasinya.

d. Humanistis (insaniyyah): bahwa syari’ah diciptakan untuk

manusia agar derajatnya terangkat, sifat kemanusiaannya

terjaga dan terpelihara, serta sifat-sifat kehewanannya dapat

terkekang dengan panduan syari’ah.44

Dalam promosi hal yang perlu di perhatikan adalah

pemilihan bauran promosi (promotion mix), bauran promosi terdiri

dari:

a. Iklan (Advertising)

b. Promosi Penjualan (Sales Promotion)

c. Hubungan Masyarakat (Public Relation)

d. Informasi dari mulut ke mulut (Word Of Mouth)

43 Hermawan Kartajaya, dan Muhammad Syakir Sula, op.cit., hlm 28. 44 Ibid, hlm 28.

Page 58: File : skripsi_052411033.pdf

39

e. Surat pemberitahuan langsung (Direct Mail)

Pemasar dapat memilih sarana yang dianggap sesuai untuk

mempromosikan jasa mereka.

Ada beberapa faktor yang harus diperhatikan dalam

promosi, yaitu:

- Identifikasi audients target

- Tentukan tujuan promosi

- Kembangkan pesan yang disampaikan

- Pilih bauran promosi (baik personal maupun non personal).45

2.1.2 Penelitian Terdahulu

Dari kolom diatas yang berisi tentang penjelasan singkat tentang

penelitian terdahulu, penulis akan menjabarkannya secara rinci dan jelas

agar memudahkan pembaca.

Menyalin dari penelitian yang dilakukan oleh Iis Maryani dalam

penelitiannya yang berjudul “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi

Keputusan Nasabah Dalam Memilih Bank Syari’ah Mandiri”, sampel yang

digunakan sebanyak 100 responden dan alat analisis yang digunakan adalah

berganda, uji hipotesis yakni uji t, uji f, dan koefisien determinasi juga uji

reliabilitas dan validitas untuk menguji kuesioner. Pengolahan data dengan

menggunakan SPSS 11.5 for windows. Dari hasil penelitian pelayanan

merupakan faktor dominan yang mempengaruhi keputusan nasabah dalam

memilih bank syari’ah. Perhitungan uji f sebesar 17,447 mengandung arti

45 Rambat Lupiyoadi, dan A. Hamdani, op.cit.,, hlm 73.

Page 59: File : skripsi_052411033.pdf

40

bahwa terdapat pengaruh positif antara variabel produk, lokasi, reputasi, dan

pelayanan secara simultan terhadap nasabah dalam memilih bank syari’ah.46

Penelitian lain yang dijadikan acuan peneliti adalah penelitian yang

dilakukan oleh Anita Rahmawaty tentang “Analisis Pemicu Perbedaan

Motivasi Nasabah Berafiliasi Antara Bank Konvensional Dan Bank Syari’ah

di Semarang”, dalam penelitian ini sampel yang digunakan sebanyak 100

nasabah BNI. Teknik analisis datanya menggunakan uji statistik

discriminant analisys. Hasil penelitian menunjukkan bahwa lima variabel

yaitu economic stimuli, rate of return, risk, religius stimuli, pemahaman

produk, ketaatan terhadap syari’ah dan promosi, hanya terdapat tiga variabel

yang menjadi variabel religus stimuli, Pemahaman terhadap produk dan

tingkat keuntungan. Hasil ini ditunjukkan dengan hasil perhitungan statistik

lewat nilai Square Canonical Correlation (CR2), sebesar 0.887 artinya

bahwa seluruh variabel diskriminan mampu menjelaskan perbedaan

motivasi berafiliasi antara bank konvensional dan bank syari’ah sebesar 88,7

%.47

Ratu Hamaemah yang dijadikan inspirasi judul oleh peneliti dengan

penelitiannya yang berjudul “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Etnis

China Non-Muslim Menjadi Nasabah Di Bank Syari’ah Dan Implikasinya

Terhadap Strategi Pemasaran”, alat yang digunakan dalam penelitian ini

adalah tehnik analisis faktor. Hasil penelitian menyebutkan bahwa faktor

promosi yang dominan mempengaruhi keputusan etnis China non-muslim

46 Iis Maryani, Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah dalam Memilih Bank Syari’ah Mandiri, Semarang: Skripsi UNDIP Manajemen, 2005.

47 Anita Rahmawaty, op.cit., hlm 35.

Page 60: File : skripsi_052411033.pdf

41

untuk menggunakan jasa Bank Mega Syari’ah. Dimana faktor promosi

tersebut terdiri dari enam atribut, yaitu promosi melalui iklan di media

massa, promosi di mall-mall, promosi lebih dikemas menarik dan kreatif,

sosialisasi, promosi melalui figur seorang tokoh, promosi awal atas suatu

produk Bank Syari’ah.48

Penelitian yang dilakukan oleh Nedy “Pengaruh Profitabilitas Sistem

Bagi Hasil Terhadap Minat Nasabah Berinvestasi Di Bank Syari’ah”,

sampel yang digunakan dalam penelitian ini sebanyak 100 responden.

Dengan menggunakan analisis data yaitu uji validitas, uji reliabilitas dan uji

hipotesis dengan menggunakan persamaan regresi linear sederhana, dari

hasil pengolahan data diperoleh t hitung untuk variabel independent (X)

terhadap (Y) sebesar 4,305. Pada variabel (X), t hitung 4,305 > t table, 1,984

berarti hipotesis (Ha) diterima. Hal ini berarti profitabilitas sistem bagi hasil

berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan investasi, dibuktikan dari

hasil pengujian data signifikansi hitung 0,000 < 0,005.49

Penelitian berikutnya yang dijadikan acuan peneliti adalah penelitian

yang dilakukan oleh Dodik Siswantoro “Analisa Persepsi Pengaruh

Pendapatan Bank Syari’ah Terhadap Bagi Hasil Tabungan Mudharabah

Pada Bank Syari’ah”. Metode penelitian yang digunakan adalah metode

penelitian asosiatif dengan statistic non parametris menggunakan analisa

korelasi metode Spearman rank. Hasil uji hipotesa menunjukkan bahwa ρ

hitung memiliki nilai lebih yang lebih besar bila dibandingkan dengan nilai

48http://one.indoskripsi.com./judul-skripsi/ekonomi/faktor-faktor-yang-mempengaruhi-etnis-china-non-muslim-menjadi-nasabah-dibank-syari’ah-dan-implikasinya-terhadap-pemasaran.

49 http://thewinnerlife.multiply.com/jurnal/item/4.

Page 61: File : skripsi_052411033.pdf

42

ρ tabel, baik untuk taraf kesalahan 5% maupun 1%. Kedua-duanya

menyatakan Ha diterima dan Ho ditolak. Dengan demikian maka terdapat

kesesuaian persepsi pengaruh pendapatan bank syari’ah terhadap bagi hasil

tabungan Mudharabah yang signifikan pada Bank Syari’ah “A”.50

Penulis juga mengacu pada penelitian yang telah dilakukan oleh

Yunus Mustaqim dengan judul skripsi “Motivasi Nasabah Non-Muslim

Berafiliasi di Lembaga Keuangan Syari’ah (Studi Kasus di BMT Bina

Ummat Sejahtera Lasem). Variabel yang digunakan dalam penelitian ini

adalah Rate of Return, Atribut keislaman, Tokoh agama (Religius) dan

Warrients. Dengan menggunakan metode analisis data kuantitatif, dimana

alat uji yang digunakan adalah uji validitas, reliabilitas, uji normalitas data,

uji penyimpangan asumsi klasik, uji koefisien determinan, uji hipotesis dan

uji f (Simultan) serta uji statistik. Dari hasil penelitian menunjukkan profit

sharing berpengaruh signifikan terhadap motivasi nasabah berafiliasi. Hal

ini ditunjukkan dengan perolehan data dari profit sharing sebesar 47,27%

responden setuju atas bagi hasil yang diberikan oleh bank syari’ah.51

Untuk lebih mempermudah pembaca dalam membaca, penulis

mengelompokkan jenis penelitian terdahulunya dalam bentuk tabel 2.3,

yaitu sebagai berikut:

50 Dodik Siswantoro, Analisa Persepsi Pengaruh Pendapatan Bank Syari’ah Terhadap

Bagi Hasil Tabungan Mudharabah pada Bank Syari’ah “A”, Jurnal Skripsi, 2004, hlm 1. 51 Yunus Mustaqim, Motivasi Nasabah Non-Muslim Berafiliasi di Lembaga Keuangan

Syari’ah (Studi Kasus di BMT Bina Ummat Sejahtera Lasem), Skripsi: STAIN KUDUS Ekonomi Islam, 2006.

Page 62: File : skripsi_052411033.pdf

43

Tabel 2.3

No Referensi Variabel Alat Hasil Penelitian 1. Analisis Faktor-

faktor yang mempengaruhi Keputusan Nasabah Memilih Bank Syari’ah Mandiri. (Iis Maryani, 2005)

Produk, Lokasi, Reputasi, Pelayanan

Analisis Regresi Berganda, uji hipotesis yakni uji t, uji f dan koefisien determinasi.

Hasil Uji t menunjukkan bahwa masing –masing Variabel X berpengaruh positif dan signifikan terhadap variabel Y. Dari koefisien determinasi diketahui bahwa 65% variasi keputusan pemilihan bank syari’ah oleh Nasabah BSM Cabang Semarang dapat dijelaskan oleh faktor produk, Lokasi, Reputasi, dan pelayanan dan sisanya 35% dipengaruhi oleh faktor lain.

2. Analisis Pemicu Perbedaan Motivasi Nasabah Berafiliasi Antara Bank Konvensional dan Bank Syari’ah di Semarang. (Anita Rahmawaty)

- Rate of Return dan Risk -Religius Stimuli (Pemahaman produk dan ketaatan terhadap agama) -Lokasi

Analisis Diskriminan

Hasil ini ditunjukkan dengan hasil perhitungan statistik lewat nilai Square Canonical Correlation (CR2), yang menunjukkan bahwa nilai CR2 sebesar 0.887. Artinya seluruh variabel diskriminan (Religius stimuli, pemahaman terhadap produk, ketaatan terhadap agama) mampu menjelaskan perbedaan motivasi berafiliasi antara bank konvensional dengan bank syari’ah sebesar 88,7%.

3. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Etnis China Non-Muslim Menjadi Nasabah di Bank Syari’ah dan Implikasinya Terhadap Strategi Pemasaran

-Promosi -Atirbut-atirbut pada perbankan Syari’ah

Analisis Faktor Hasil penelitian menunjukkan bahwa promosi merupakan faktor dominan yang paling mempengaruhi etnis china-non muslim menjadi nasabah di bak syari’ah.

Page 63: File : skripsi_052411033.pdf

44

4. Pengaruh Profitabilitas Sistem Bagi Hasil terhadap minat nasabah untuk berinvestasi di bank Syari’ah. (Nedy, 2004).

Profitabilitas sistem bagi hasil dan keputusan nasabah berinvestasi

Uji validitas dan uji reliabilitas

Hasil penelitian menunjukkan bahwa profitabilitas system bagi hasil berpengaruh cukup signifikan terhadap keputusan nasabah berinvesatasi di Bank syari’ah. Hasil analisis data menunjukan secara statitik pada tingkat signifikan 5% atau 0,05 sistem bagi hasil mempengaruhi keputusan investasi. Hal ini dapat dibuktikan dari hasil regresi t hitung (4,305) > t tabel (1,984) dan signifikan pada 0,000 (p<0,05).

5. Analisa persepsi pengaruh pendapatan bank syari’ah terhadap bagi hasil tabungan Mudharabah pada bank syari’ah “A”. (Dodik Siswantoro, 2004)

Pendapatan bank syari’ah dan bagi hasil tabungan Mudharabah

Statistik non parametris, analisa korelasi metode Spearman Rank (Spearman Rank Correlation).

Hasil uji hipotesa menunjukkan bahwa ρhitung memiliki nilai lebih yang lebih besar bila dibandingkan dengan nilai ρtabel, baik untuk taraf kesalahan 5% maupun 1%. Kedua-duanya menyatakan Ha diterima dan Ho ditolak. Dengan demikian maka terdapat kesesuaian persepsi pengaruh pendapatan bank syari’ah terhadap bagi hasil tabungan Mudharabah yang signifikan pada Bank Syari’ah “A”.

6. Motivasi nasabah non-muslim berafiliasi di lembaga keuangan syari’ah (Studi Kasus di BMT Bina Ummat Sejahtera Lasem). (Yunus Mustaqim, 2006)

Rate of return, Atribut keagamaan, tokoh agama, warrients dan motivasi.

Uji validitas, reliabilitas, uji normalitas data, uji penyimpangan asumsi klasik, uji koefisien determinan, uji hipotesis, uji f, uji statistik.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa profit sharing, Atribut keagamaan, tokoh agama berpengaruh signifikan terhadap motivasi nasabah berafiliasi. Hal ini ditunjukkan dengan hasil 47, 27% (profit sharing).

Page 64: File : skripsi_052411033.pdf

45

2.2 Kerangka Pemikiran Teoritis

Berdasarkan pada Theory dan Review Riset sebelumnya, peneliti

mengkategorikan faktor yang menjadikan minat nasabah non-muslim menjadi

nasabah di bank syari’ah adalah faktor Lokasi, Pelayanan, Religius Stimuli,

Reputasi, Profit sharing, dan Promosi.

Dari lokasi penulis mengambil 2 dimensi yang akan dijadikan indikator

dalam penelitian kali ini, diantaranya Trade Area Characteristic, dan Competitive

Situation.

Logika berfikir trade area characteristic adalah jarak dan keberadaan

bank sangat berpengaruh terhadap minat nasabah non-muslim untuk menjadi

nasabah di bank syari’ah tersebut.

Yang melandasi dimensi competitive situation features adalah keberadaan

suatu lembaga keuangan akan mempunyai arti jika sewaktu-waktu nasabah nya

ingin menggunakan jasa lembaga keuangan tersebut.

Dari segi pelayanan dimensi yang digunakan penulis adalah tangible dan

responsiveness. Tangible dalam penelitian kali ini terdapat pertanyaan tentang

kenyamanan ruang tunggu, peralatan teknologi yang canggih dan modern,

karyawan terampil menggunakan fasilitas. Yang melandasi pengujian

Responsiveness adalah itikad baik untuk membantu nasabah dan menyediakan

pelayanan secara tepat dan cepat.52

52 Phillip Kottler, op.cit., hlm 205.

Page 65: File : skripsi_052411033.pdf

46

Religius stimuli kerangka berfikirnya yaitu dorongan agama yang

mempengaruhi minat nasabah non-muslim menjadi nasabah di bank syari’ah

mencakup pemahaman produk dan ketaatan terhadap agama.53

Reputasi adalah persepsi kualitas berkaitan dengan nama dan akan

mempengaruhi konsumen serta menyediakan jaminan bila ada kendala-kendala

kecil di perusahaan. Variabel yang diukur atas dasar indikator: Nama baik bank

dan Keberadaan bank.54

Profit sharing dalam kerangka fikirnya adalah imbalan bagi hasil yang

ditawarkan oleh pihak perbankan kepada nasabah. Yang diukur dalam profit

sharing adalah nisbah bagi hasil, dan keuntungan yang diperoleh pihak bank.55

Promosi kerangka pikir yang digunakan adalah iklan, serta media dan

pemberian insentif yang diberikan kepada masyarakat.

Minat dalam penelitian ini menggunakan kerangka pikir yaitu dengan

memperhatikan beberapa variabel yang ada dan pemberian saran kepada orang

lain atau teman agar menjadi nasabah di bank syariah. Sehingga membuat nasabah

tertarik untuk menyimpan dananya.

Bertitik tolak dari uraian pendahuluan dan landasan teori tersebut diatas

maka model penelitian yang dikategorikan adalah :

53 Anita Rahmawaty, op.cit., hlm 35. 54 Iis Maryani, op.cit., hlm 40. 55 Dodik Siswantoro, op.cit., hlm 7.

Page 66: File : skripsi_052411033.pdf

47

Gambar 2.2

Model Penelitian

Di mana : Y : Merupakan Variabel Dependent

X1, X2, X3, X4, X5, X6 : Merupakan Variabel Independent

2.3 Hipotesis

Hipotesis adalah proposisi yang masih bersifat sementara dan masih harus

diuji kebenarannya.56 Proposisi adalah pernyataan tentang suatu konsep.

Atas dasar kerangka pemikiran teoritik dan model penelitian tersebut,

maka hipotesis penelitiannya adalah :

56 Iqbal Hasan, Analisis Data Penelitian Dengan Statistik, Jakarta: PT. Bumi Aksara,

2004, hlm 13.

Lokasi (X1)

Minat Nasabah (Y)

Promosi (X6)

Profit Sharing (X5)

Reputasi (X4)

Pelayanan (X2)

Religius Stimuli (X3)

Page 67: File : skripsi_052411033.pdf

48

1. Diduga terdapat pengaruh yang signifikan baik secara parsial maupun secara

simultan faktor lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, dan

promosi terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah di bank syariah

(Bank CMB Niaga Syariah Cabang Semarang).

2. Diduga dari faktor lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing,

dan promosi faktor yang paling dominan mempengaruhi minat nasabah non

muslim menjadi nasabah di bank syariah (Bank CIMB Niaga Syariah) adalah

profit sharing.

Page 68: File : skripsi_052411033.pdf

BAB III

METODE PENELITIAN

3.1 Jenis Penelitian dan Sumber Data

3.1.1 Jenis Penelitian

Penelitian ini merupakan penelitian lapangan, karena data diperoleh

dari hasil pengamatan langsung di Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang. Dengan menggunakan angket yang Instrument nya di-design

dengan menggunakan skala likert 5 point.

3.1.2 Sumber Data

3.1.2.1 Data Primer

Data primer adalah data yang berasal dari sumber asli ataun

pertama.1 Dalam penelitian kali ini menggunakan data primer atau

data empiris yang diperoleh dari penyebaran angket. Dalam penelitian

ini angket yang tersebar terdiri dari angket tertutup dan angket terbuka.

Angket tertutup dimana nasabah telah disediakan pilihan pertanyaan

yang berkenaan dengan faktor-faktor yang mempengaruhi minat

nasabah non muslim dan jawaban yang di design dengan

menggunakan skala likert.2 Responden diminta untuk menjawab

1 Jonathan Sarwono, Analisis Data Penelitian Dengan Menggunakan SPSS, Yogyakarta: CV.

Andi Offset, 2006, hlm 8. 2 Iqbal Hasan, Analisis Data Penelitian Dengan Statistik, Jakarta: PT. Bumi Aksara, 2004,

hlm 19.

49

Page 69: File : skripsi_052411033.pdf

50

pertanyaan-pertanyaan atau pernyataan-pernyataan dengan lima

alternatif jawaban yang telah disediakan oleh peneliti. Responden

diminta untuk memilih salah satu jawaban dengan cara memberi tanda

atau symbol (√). Angket terbuka disini di maksudkan peneliti sebagai

alternatif bagi responden jika dimungkinkan terdapat faktor lain yang

belum tercover dalam pilihan yang disajikan oleh peneliti. Dalam

penerapannya responden diminta untuk menuliskan adakah faktor lain

diuar faktor yang telah ditentukan oleh peneliti.

3.1.2.2 Data Sekunder

Data sekunder merupakan data yang sudah tersedia sehingga

kita tinggal mencari dan mengumpulkan.3 Data sekunder yang

diperoleh dari penelitian ini adalah data yang diperoleh peneliti

melalui buku-buku yang berkaitan dengan penelitian ini, literatur, dan

artikel yang didapat dari website.4 Data sekunder dalam penelitian ini

meliputi gambaran umum perusahaan, serta landasan teori yang

diperlukan.

3.2 Waktu dan Tempat Penelitian

Untuk memperoleh data tentang faktor-faktor yang mempengaruhi minat

nasabah non-muslim menjadi nasabah di bank syariah, maka penelitian ini

dilakukan pada :

3 op.cit., hlm 11. 4 Ibid, hlm 19.

Page 70: File : skripsi_052411033.pdf

51

Waktu penelitian : 14 Juli 2009 sampai dengan 22 Juli 2009

Tempat penelitian : Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang.

3.3 Populasi dan Sampel

Populasi adalah keseluruhan obyek penelitian.5 Populasi pada penelitian ini

berupa seluruh nasabah non-muslim yang menjadi nasabah Bank CIMB Niaga

Syariah yang berada di Kota Semarang. Penentuan jenis populasi ini didasarkan

atas alasan bahwa yang akan di uji, nasabah non-muslim yang menjadi nasabah di

bank syari’ah.

Sampel adalah sebagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh

populasi tersebut.6 Pengambilan sampel adalah dengan menggunakan tehnik Non

Probability Sampling dengan cara purposive sampling.7 Teknik non probability

sampling adalah teknik pengambilan sampel yang tidak memberi kesempatan atau

peluang sama bagi setiap unsur atau anggota populasi untuk dipilih menjadi sampel.

Purposive sampling teknik penentuan sampel dengan pertimbangan tertentu.8

Pengambilan sampel dengan metode bertujuan untuk mendapatkan sampel yang

representatif sesuai dengan kriteria yang ditentukan. Kriteria tersebut adalah

nasabah non-muslim yang menjadi nasabah di bank syariah, dan responden

memiliki informasi yang cukup untuk diteliti. Dikarenakan jumlah keseluruhan

nasabah non muslim pada Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang sebanyak

5 Lexy J. Meleong, Metode Penelitian Kualitatif Edisi Revisi, Bandung: PT. Remaja Rosdakarya Offset, 2006, hlm 160.

6 Sugiyono, Metode Penelitian Bisnis, Bandung: Alfabeta, 2008, hlm 116. 7 Fakultas Syari’ah IAIN Walisongo Semarang, Pedoman Penulisan Skripsi, Semarang: Tim

Penyusun, 2008, hlm 24-25. 8 Sugiyono, op.cit., hlm 120-122.

Page 71: File : skripsi_052411033.pdf

52

2509 yang menjadi nasabah di Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang, maka

peneliti menentukan jumlah responden yang akan dijadikan sampel dalam penelitian

sebanyak 30 responden dengan berdasarkan batas minimal jumlah sampel pada

suatu penelitian.

3.4 Metode Pengumpulan Data

Dalam penelitian ini metode pengumpulan data yang digunakan penulis

adalah :

Metode angket

Teknik pengumpulan data dengan menyusun daftar pertanyaan atau

pernyataan tertulis yang diajukan kepada responden sampel yang akan diteliti.

Jumlah pertanyaan yang ada diambil dari masing-masing item yang

diperoleh dari masing-masing indikator variabel, baik variabel independen

maupun variabel dependen. Angket diberikan langsung kepada responden

dengan tujuan agar lebih efektif dan efisien menjangkau jumlah sampel dan

mudah memberi penjelasan berkenaan dengan pengisian angket tersebut.

Instrumen yang digunakan untuk mengukur variabel penelitian ini

dengan menggunakan skala likert 5 poin.10 Jawaban responden berupa pilihan

dari lima alternatif yang ada, yaitu :

1. SS : Sangat Setuju

9 Hasil Wawancara dengan Diah Pratiwi selaku sekretaris Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang, pada hari Senin Tanggal 27 Juli 2009. 10 Bambang Prasetyo dan Lina Miftahul Jannah, Metode Penelitian Kuantitatif, Jakarta: PT

Raja Grafindo Persada, 2006, hlm 65.

Page 72: File : skripsi_052411033.pdf

53

2. S : Setuju

3. N : Netral

4. TS : Tidak Setuju

5. STS : Sangat Tidak Setuju

Masing-masing jawaban memiliki nilai sebagai berikut :

1. SS : 5

2. S : 4

3. N : 3

4. TS : 2

5. STS : 1

3.5 Operasionalisasi Variabel Penelitian

Variabel penelitian adalah obyek penelitian atau apa yang menjadi titik

penelitian.11 Obyek penelitian yang dimaksud adalah nasabah non-muslim yang

menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang. Penelitian ini

terdiri dari dua variabel, yaitu variabel independent (X) yang terdiri dari lokasi,

pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, dan promosi. Sedangkan

variabel dependen (Y) adalah minat nasabah. Untuk lebih jelasnya dapat dilihat

pada tabel 3.1 berikut ini:

11 Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek, Jakarta: Rineka Cipta,

1998, hlm 99.

Page 73: File : skripsi_052411033.pdf

54

Tabel 3.1

Variabel independent

Konsep variabel

Indikator Item

Lokasi Tempat dimana perusahaan melakukan kerja

1.Trade area characteristics 2.Competitive situation features. (Kasmir, 2002)

• Lokasi berada di pusat pemerintahan

• Jumlah industri yang berada di sekitar bank

• Jumlah pusat perbelanjaan yang berada disekitar bank

• Dekat dengan nasabah Pelayanan

Pemenuhan kebutuhan dan keinginan anggota serta ketepatan dalam penyampaian yang mengimbangi harapan anggota

1. Tangible atau wujud penampilan

2. Responsiveness

atau daya tanggap

(Rambat Lupiyoadi, 2006)

• Teknologi peralatan yang mutakhir

• Sikap ramah karyawan dalam melayani nasabah

• Mempunyai kemampuan yang baik dalam menyampaikan informasi

• Karyawan memberikan pelayanan yang cepat dan tepat

Religius Stimuli

Faktor pengetahuan dan pengalaman keberagaman yang mendorong seseorang untuk melakukan suatu tindakan ekonomi.

1. Pemahaman produk

2. Ketaatan terhadap agama (Anita Rahmawaty, 2008 dan Edy Wibowo, 2005)

• Produk sesuai dengan keinginan

• Taat pada aturan agama • Kinerja perusahaan sesuai

dengan prinsip agama

Reputasi Persepsi kualitas berkaitan dengan nama dan akan mempengaruhi konsumen serta menyediakan jaminan bila ada kendala-kendala kecil di perusahaan

1. Nama baik bank 2.Keberadaannya

dapat dipercaya (Iis Maryani, 2005)

• Popularitas • Citra bank • Jaringan perusahaan • Adanya fasilitas ATM

Profit Sharing

Profit sharing dalam kamus ekonomi diartikan sebagai pembagian laba.

1. Nisbah bagi hasil (Dodik Siswantoro, 2004 dan Yunus Mustaqim, 2006)

• Nisbah/kesepakatan bagi hasil

• Keuntungan yang diperoleh oleh pihak bank

Page 74: File : skripsi_052411033.pdf

55

Promosi Promosi merupakan cara untuk memberitahukan kepada masyarakat.

1. Iklan 2. Promosi penjualan (Kasmir, 2004)

• Media yang digunakan dalam promosi

• Sasaran atau konsumen yang dituju

• Pemberian insentif

(dorongan dan semangat kepada nasabah agar segera membeli produk)

• Hadiah

Variabel Dependent Konsep Variabel Indikator Item

Minat Nasabah

kesukaan (kecenderungan hati) kepada sesuatu.

1. Dari dalam individu sendiri

2. Informasi yang disampaikan teman/ saudara

(Abdul Rachman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab, 2004)

• Dengan memperhatikan variabel-variabel yang ada nasabah berminat menjadi nasabah di bank syariah

• Saran kepada orang lain agar menjadi nasabah di bank syariah.

3.6 Teknik Analisis Data

Analisis data dilakukan dengan cara yaitu analisis kuantitatif. Analisis yang

dilakukan terhadap data antara lain: Uji Validitas, Uji Reliabilitas, Uji

Penyimpangan Asumsi Klasik dan Uji Analisis Regresi Linier Berganda.

3.6.1 Uji Validitas dan Uji Reliabilitas

3.6.1.1 Uji Validitas

Validitas adalah ketepatan atau kecermatan suatu instrumen

dalam mengukur apa yang ingin diukur.12 Data dikatakan valid, jika

pertanyaan pada angket mampu mengungkapkan sesuatu yang diukur

oleh angket tersebut. Butir-butir pertanyaan yang ada dalam angket

12 Dwi Priyatno, Mandiri Belajar SPSS (Untuk Analisis Data dan Uji Statistik), Yogyakarta:

MediaKom, 2008, hlm 16.

Page 75: File : skripsi_052411033.pdf

56

diuji terhadap faktor terkait. Uji validitas dimaksud untuk mengetahui

seberapa cermat suatu test atau pengujian melakukan fungsi

ukurannya. Suatu instrumen pengukur dikatakan valid apabila

instrument tersebut mengukur apa yang seharusnya diukur atau dapat

memberikan hasil sesuai dengan yang diharapkan peneliti. Untuk

menguji kevalidan suatu data maka dilakukan uji validitas terhadap

butir-butir angket. Tinggi rendah validitas suatu angket atau angket

dihitung dengan menggunakan metode Pearson’s Product Moment

Correlation, yaitu dengan menghitung korelasi antara skor item

pertanyaan dengan skor total. Dalam penelitian ini perhitungan

validitas item dianalisis dengan menggunakan komputer program

SPSS for windows 16.

Hasil perhitungan ini akan dibandingkan dengan critical value

pada tabel ini nilai r dengan taraf signifikasi 5% dan jumlah sampel

yang ada. Apabila hasil perhitungan korelasi product moment lebih

besar dari critical value, maka instrumen ini dinyatakan valid.

Sebaliknya apabila skor item kurang dari critical value, maka

instrumen ini dinyatakan tidak valid.

3.6.1.2 Uji Reliabilitas

Reliabilitas adalah suatu angka indeks yang menunjukkan

konsistensi suatu alat pengukur di dalam mengukur gejala yang sama.

Page 76: File : skripsi_052411033.pdf

57

Untuk menghitung reabilitas dilakukan dengan menggunakan

koefisien Croanbach Alpha.13

Instrument untuk mengukur masing-masing variabel dikatakan

reliabel jika memiliki Croanbach Alpha > 0,60.14

3.6.2 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik

Agar mendapatkan regresi yang baik harus memenuhi asumsi-asumsi

yang disyaratkan untuk memenuhi uji asumsi normalitas, bebas dari

multikolinieritas dan uji autokorelasi serta heterokedastisitas.

3.6.2.1 Uji Normalitas

Uji normalitas digunakan untuk mengetahui apakah populasi

data berdistribusi normal atau tidak.15

Uji Normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model

regresi variabel terikat dan variabel bebas keduanya mempunyai

distribusi normal atau tidak.16

3.6.2.2 Uji Multikolinieritas

Uji multikolinieritas digunakan untuk mengetahui ada atau

tidaknya penyimpangan asumsi klasik multikolinieritas, yaitu adanya

hubungan linear antar variabel independent dalam model regresi.17

13 Husein Umar, Research Methods in Finance and Banking, Jakarta: PT. Gramedia Pustaka

Utama, 2000, hlm 135. 14 Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS, Semarang: Badan

Penerbit UNDIP, 2005, hlm 41 – 45. 15 Dwi Priyatno, op.cit., hlm 28. 16 Imam Ghazali, op.cit, hlm 76. 17 Dwi Priyatno, op.cit., hlm 39.

Page 77: File : skripsi_052411033.pdf

58

3.6.2.3 Uji Autokorelasi

Pengujian ini dilakukan untuk menguji suatu model apakah

antara variabel pengganggu masing-masing variabel bebas saling

mempengaruhi.18 Prasyarat yang harus terpenuhi adalah tidak adanya

autokorelasi dalam model regresi. Metode pengujian yang sering

digunakan adalah pengujian uji Durbin-Watson (uji DW). Nilai Uji

statistik Durbin-Watson berkisar antara 0 dan 4. Sebagai pedoman

umum, bila nilai uji statistik Durbin-Watson < 1 atau > 3, maka

residuals atau error dari model regresi berganda terjadi autokorelasi.19

3.6.2.4 Uji Heterokedasitas

Uji heteroskedastisitas digunakan untuk mengetahui ada atau

tidaknya penyimpangan asumsi klasik heteroskedastisitas, yaitu

adanya ketidaksamaan varian dari residual untuk semua pengamatan

pada model regresi.20

3.6.3 Uji Analisis Regresi Berganda

Analisis regresi linier berganda yaitu hubungan secara linier antara dua

atau lebih variabel independen (X1, X2, X3, ..., Xn) dengan variabel dependen

(Y). Analisis ini digunakan untuk mengetahui apakah masing-masing variabel

independen berhubungan positif atau negatif dan untuk memprediksi nilai dari

18 Husein Umar, Metode Riset Bisnis, Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2003, hlm 188. 19 Stanislaus S. Uyanto, Ph. D., Pedoman Analisis Data Dengan SPSS, Yogyakarta: Graha

Ilmu, 2006, hlm 248. 20 op.cit., hlm 41-42.

Page 78: File : skripsi_052411033.pdf

59

variabel dependen mengalami kenaikan atau penurunan. Persamaan regresi

yang digunakan adalah sebagai berikut.21

Rumus :

eXbXbXbXbXbXbaY +++++++= 665544332211

Dimana :

Y = Minat Nasabah 3X = Religius Stimuli

a = Konstanta Interception 4X = Profit Sharing

b = Koefisien Regresi 5X = Reputasi

1X = Lokasi 6X = Promosi

2X = Pelayanan e = error

Untuk menguji apakah variabel independent mempunyai pengaruh

yang signifikan atau tidak terhadap variabel dependen, maka diperlukan uji

koefisien.

3.6.3.1 Uji Koefisien Regresi Secara Bersama-Sama (Uji F)

Uji ini digunakan untuk mengetahui apakah variabel

independen (X1, X2,...Xn) secara bersama-sama berpengaruh

signifikan terhadap variabel dependen (Y). Atau untuk mengetahui

apakah model regresi dapat digunakan untuk memprediksi variabel

dependen atau tidak.22

21 Ibid, hlm 73. 22 Dwi Priyatno, op.cit., hlm 81

Page 79: File : skripsi_052411033.pdf

60

F hitung dapat dicari dengan rumus sebagai berikut:

)1/()1(/

2

2

−−−=

knRkRFhitung

Keterangan:

2R = Koefisien Determinasi

n = Jumlah data atau kasus

k = Jumlah variabel independen

3.6.3.2 Uji Koefisien Regresi Parsial (Uji t)

Uji ini digunakan untuk mengetahui apakah dalam model

regresi variabel independen secara parsial berpengaruh sinifikan

terhadap variabel dependen.23

Rumus t hitung pada analisis regresi adalah:

i

ihitung Sb

bt =

Keterangan:

ib = Koefisien regresi variabel i

iSb = Standar error variabel i

Atau dapat dihitung dengan menggunakan rumus sebagai berikut:

211

rknrthitung

−−=

23 Ibid, hlm 83.

Page 80: File : skripsi_052411033.pdf

61

Keterangan:

r = koefisien korelasi parsial

k = Jumlah variabel independen

n = Jumlah data atau kasus

Page 81: File : skripsi_052411033.pdf

BAB IV

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

4.1 Gambaran Umum Perusahaan

4.1.1 Latar Belakang Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

Memasuki The New Era of Excellence, Bank CIMB Niaga, Tbk

berupaya keras mewujudkan visinya untuk menjadi satu di antara lima bank

terbesar di Indonesia, dengan fokus pada layanan private banking dan

customer wealth management.

Sejak pertama kali didirikan pada tanggal 26 September 1955, Bank

CIMB Niaga, Tbk terus mempertahankan posisinya sebagai salah satu bank

terkemuka di Indonesia. CIMB merupakan sebuah group perusahaan

perbankan universal yang beroperasi di kawasan Asia Tenggara. CIMB

Group menjalankan usahanya di 11 negara, dan yang menjadi pasar utama

adalah Malaysia, Indonesia dan Singapura. Pada krisis perbankan di tahun

1969, sejarah mencatat bahwa Bank CIMB Niaga, Tbk termasuk salah satu

bank swasta yang paling sehat saat itu. Sejak tahun 1982, Bank CIMB

Niaga, Tbk menjadi bank pertama yang secara resmi mengoperasikan sistem

on-line pada seluruh kantor cabangnya dan di tahun 1987 merintis

penggunaan ATM.

Lahirnya Undang-Undang No. 21 tahun 2008 tentang perbankan

syariah, telah memberi peluang yang sangat baik bagi tumbuhnya bank-bank

syariah di Indonesia. Undang-undang tersebut memungkinkan bank

62

Page 82: File : skripsi_052411033.pdf

63

beroperasi sepenuhnya secara syariah atau dengan membuka cabang khusus

syariah.

Bank CIMB Niaga, Tbk dengan adanya Undang-Undang No. 21

tahun 2008 mendapatkan celah untuk membuka Unit Usaha Syariah yaitu

Bank CIMB Niaga Syariah. Bank CIMB Niaga Syariah merupakan Unit

Usaha Khusus Bank CIMB Niaga, Tbk yang didirikan untuk memberikan

respon terhadap perkembangan Sharia Banking Business di Indonesia dan

demand nasabah terhadap transaksi perbankan secara Syariah yang semakin

besar. Keunggulan teknologi dipadukan dengan excellent service quality

merupakan konsep modern yang diterapkan Bank CIMB Niaga Syariah.

Transaksi perbankan secara Syariah yang ditawarkan oleh Bank CIMB

Niaga Syariah memberikan rasa aman, nyaman, adil dan tentram bagi

seluruh stakeholder.

Bank CIMB Niaga Syariah yang merupakan unit usaha syariah Bank

CIMB Niaga, Tbk pada tanggal 1 Agustus 2008 secara resmi

mengoperasikan cabangnya di Semarang yang beralamat di Jl. Pandanaran

No. 84 Semarang dan merupakan cabang Bank CIMB Niaga Syariah ke-9.

Dengan diresmikannya Bank CIMB Niaga Syariah Semarang sebagai

cabang utama ke-4 ini, secara otomatis menambah jaringan pelayanan Bank

CIMB Niaga Syariah yang sebelumnya telah beroperasi di Jakarta, Surabaya

dan Bandung.

Hingga akhir 2008, total aset pada Bank CIMB Niaga Syariah

tercatat sekitar Rp 1,1 Triliun yang diinvestasikan ke segmen konsumer

Page 83: File : skripsi_052411033.pdf

64

maupun komersial. Untuk segmen komersial atau business portofolio

terutama diinvestasikan ke proyek yang berhubungan dengan infrastruktur

seperti telekomunikasi, agribisnis, pengadaan mesin pabrik serta

pembiayaan channeling ke beberapa Bank Perkreditan Rakyat Syariah

(BPRS) dan koperasi yang bergerak di sektor UKM.

Bank CIMB Niaga Syariah hadir sebagai bank yang

mengkombinasikan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani yang

melandasi operasinya. Bank CIMB Niaga Syariah dapat memberikan solusi

bagi kebutuhan perbankan dengan skema syariah sehingga bisa merasakan

manfaatnya. Bank CIMB Niaga Syariah senantiasa berusaha untuk menjaga

kepercayaan nasabah sesuai dengan tekad bank sendiri yaitu "kepercayaan

nasabah amanah kami" dan dengan mengelola investasi nasabah sebaik-

baiknya sehingga dapat memberikan keuntungan yang kompetitif.

4.1.2 Visi dan Misi Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

1. Visi

a. Memberikan kontribusi kepada Bank Niaga dalam mencapai

Bussiness Plan Vision 2007.

b. Menjadi Penyedia Jasa Keuangan Syariah Pilihan yang Berkualitas

(To become the Chosen Quality Syaria Financial Service Provider).

Page 84: File : skripsi_052411033.pdf

65

2. Misi

a. Bertekad menjadi unit usaha yang memberikan kontribusi berarti

kepada Bank Niaga dengan memegang teguh komitmen untuk

memberikan nilai tambah bagi stakeholder secara adil dan berkualitas.

b. Kami percaya bahwa keberhasilan akan dicapai melalui penyediaan

layanan yang inovatif dan berkualitas tinggi, pengelolaan resiko dan

sumber daya keuangan yang tepat, pemanfaatan teknologi tepat guna,

serta yang paling utama bertumpu pada dedikasi para karyawan yang

senantiasa menjunjung tinggi amanat, etika dan prestasi dalam

berkarya maupun berusaha.

4.1.3 Struktur Organisasi Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

Struktur organisasi merupakan gambaran tentang hubungan dan

kerjasama dan orang-orang yang terdapat pada suatu badan dalam mencapai

suatu tujuan.

Struktur organisasi ini berguna sebagai pedoman pendelegasian

wewenang dan hubungan antar bagian yang ada dalam suatu perusahaan.

Struktur organisasi Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang tampak

sebagaimana pada gambar 4.1 :

Page 85: File : skripsi_052411033.pdf

66

Gambar 4.1 :

Struktur Organisasi

PT Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

Sumber: Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

Page 86: File : skripsi_052411033.pdf

67

4.1.4 Penghargaan Yang Diraih Bank CIMB Niaga Syariah

Tabel 4.1

Awards Received By Bank CIMB Niaga Syariah

NO. TYPE OF AWARD EXECUTOR EVENT 1. The Best Office Equipment Karim Business

Consulting Islamic Banking Quality Award 2005

2. The Best Teller Karim Business Consulting

Islamic Finance Quality Award & Islamic Financial Award 2006

3. The Most Prudent Syaria Business Unit for Asset Classification > Rp 100 Billion

Karim Business Consulting

Islamic Finance Quality Award & Islamic Financial Award 2006

4. The Best Service Quality (the 2nd Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance Quality Award & Islamic Financial Award 2006

5. The Best Security Squad Karim Business Consulting

Islamic Finance Quality Award & Islamic Financial Award 2006

6. The Best Syaria Business Unit for Asset Classification > Rp 100 Billion

Karim Business Consulting

Islamic Finance Quality Award & Islamic Financial Award 2006

7. The Best Sharia Unit 2007 for Asset Category > Rp. 500 Billion

Investor Magazine Best Syaria 2007

8. The Best Service Quality (the 1st Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

9. The Best Customer Service (the 1st Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

10. The Most Convenient Office (the 1st Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

11. The Best Office Equipment (the 1st Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

12. The Most Profitable Syaria Business Division for Asset Category ≥ Rp 500 Billion

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

Page 87: File : skripsi_052411033.pdf

68

(the 2nd Rank) 13. The Best Security Squad

(the 2nd Rank) Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

14. The Best Syaria Division for Asset Category ≥ Rp 500 Billion (the 3rd Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

15. The Most Prudent Syaria Business Division for Asset Category ≥ Rp 500 Billion. (the 3rd Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

16. The Most Expansive Syaria Business Division in Earning Asset for Asset Category ≥ Rp 500 Billion (the 3rd Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

17. The Most Convenient ATM (the 3rd Rank)

Karim Business Consulting

Islamic Finance & Cup 2008

Sumber: www.cimbniagasyariah.com

4.1.5 Produk dan Jasa

4.1.5.1 Produk Pendanaan

1. Giro Niaga IB

Giro IB CIMB Niaga Syariah adalah simpanan dana pihak

ketiga dengan prinsip syariah Wadiah Dhamanah, dimana pihak

bank (mudharib) sebagai penerima dana titipan dan nasabah

(shahibul maal) sebagai pemilik dana titipan. Dana titipan dapat

diambil setiap saat dan pemilik dana tidak dijanjikan imbalan atau

bonus. Bank menjamin pengembalian dana titipan nasabah.

Keuntungan :

a. Kapan saja nasabah membutuhkan, nasabah dapat

menggunakannya setiap saat.

b. Untuk keperluan bisnis, nasabah tidak perlu repot-repot

Page 88: File : skripsi_052411033.pdf

69

membawa uang tunai cukup mengunakan cek/bilyet giro dalam

bertransaksi.

c. Nasabah dapat melakukan pembayaran aneka tagihan melalui

CIMB Niaga Quick Pay, pengelolaan dana otomatis antar

rekening serta dapat digunakan sebagai referensi bank.

2. Tabungan IB

Tabungan IB CIMB Niaga Syariah adalah simpanan dana

pihak ketiga dalam bentuk tabungan dengan prinsip wadiah

dhamanah yang dapat diambil setiap saat dan tidak ada ambilan

yang disyaratkan, kecuali dalam bentuk pemberian bonus yang

bersifat sukarela dari pihak bank.

Keuntungan:

a. Memperoleh ATM yang dapat digunakan untuk tarik tunai

diseluruh ATM CIMB Niaga Syariah, ATM CIMB Niaga, ATM

Bersama, dan ATM Visa Plus di seluruh dunia.

b. Kemudahan bertransaksi dalam internet banking.

c. Bebas rasa khawatir, bank menjamin mengmbalikan dana

nasabah secara utuh.

3. Deposito IB

Investasi yang menawarkan rasa aman dan nyaman dari yang

terpercaya. Investasi berjangka dalam mata uang rupiah yang

disesuaikan dengan keinginan dan kebutuhan nasabah. Dengan

Page 89: File : skripsi_052411033.pdf

70

keuntungan bagi hasil sesuai nisbah yang telah disepakati bersama.

Akad yang digunakan yaitu Mudharabah Muthlaqah.

Keuntungan :

a. Deposito IB Niaga Syariah dapat dibuka atas nama perorangan

atau perusahaan, Bank CIMB Niaga Syariah dapat memahami

kebutuhan nasabah.

b. Perhitungan bagi hasil berdasarkan nisbah atau kesepakatan yang

disepakati bersama. Bukti kepemilikan berupa Bilyet Deposito

dapat dijadikan sebagai jaminan pinjaman.

c. Nasabah yang menentukan waktunya, kapan nasabah ingin

menarik deposito dan memperpanjangnya secara otomatis.

4. Tabungan IB Buah Hati

Bank CIMB Niaga Syariah menyadari bahwa masa depan

buah hati nasabah adalah yang utama. Oleh karena itu Bank CIMB

Niaga Syariah mengeluarkan sebuah produk yaitu Tabungan IB

Buah Hati. Sebuah produk dimana nasabah bisa menabung sekaligus

mendapatkan perlindungan asuransi yang diperuntukkan bagi

nasabah penabung.

Tabungan IB Buah Hati adalah produk tabungan berjangka

dalam mata uang rupiah dengan prinsip syariah Mudharabah

Muthlaqah yang dirancang untuk mempersiapkan rencana masa

depan buah hati nasabah.

Page 90: File : skripsi_052411033.pdf

71

Keuntungan :

a. Tabungan IB Buah Hati sangat fleksibel bagi nasabah untuk

mengubah atau menentukan jumlah setoran bulanan dan jangka

waktu sesuai kebutuhan dan kemampuan.

b. Mendapatkan nisbah bagi hasil yang menarik dan langsung

dikredit ke rekening Tabungan IB Buah Hati.

c. Setiap nasabah yang membuka Tabungan Buah Hati akan

mendapatkan perlindungan asuransi dengan premi gratis.

5. Tabungan IB Perencanaan

Tabungan IB Perencanaan adalah produk tabungan berjangka

dalam mata uang rupiah dengan prinsip syariah Mudharabah

Muthlaqah yang dirancang untuk mewujudkan rencana masa depan.

Ada dua jenis Tabungan IB CIMB Niaga Syariah:

1) Rencana Waktu

Tabungan akan jatuh tempo pada tanggal yang telah

disepakati diawal pembukaan rekening.

2) Rencana Dana

Tabungan akan jatuh tempo pada saat target dana yang

disepakati diawal pembukaan rekening tercapai.

Keuntungan:

a. Nasabah mendapatkan perlindungan asuransi dengan premi gratis,

diantaranya asuransi jiwa dan asuransi rawat inap ketika nasabah

Page 91: File : skripsi_052411033.pdf

72

mengalami perwatan di rumah sakit.

b. Laporan saldo dikirimkan setiap 3 bulan sekali ke alamat

penabung.

c. Setiap nasabah yang membuka tabungan IB perencanaan akan

mendapatkan sertifikat Tabungan Perencanaan.

4.1.5.2 Produk Pembiayaan

1. Pembiayaan IB Kepemilikan Rumah

Pembiayaan IB Kepemilikan Rumah adalah produk dimana

nasabah bisa memperoleh rumah yang diidamkan dengan

menggunakan akad Murabahah (jual beli) dimana akad jual beli

barang dilakukan dengan menyertakan harga perolehan ditambah

margin keuntungan yang disepakati oleh penjual dan pembeli.

Kemudahan dan keringanan:

a. Angsuran tetap selama jangka waktu pembiayaan

b. Jangka waktu fleksibel

c. Bebas penalti untuk pelunasan sebelum jatuh tempo

2. Pembiayaan IB Kepemilikan Mobil

Produk pembiayaan IB Kepemilikan Mobil sama dengan

pembiayaan IB Kepemilikan Rumah yaitu dengan menggunakan

akad Murabahah (jual beli).

Kemudahan dan keringanan:

a. Uang muka ringan

Page 92: File : skripsi_052411033.pdf

73

b. Angsuran tetap selama jangka waktu pembiayaan

c. Bebas penalti untuk pelunasan sebelum jatuh tempo

3. Pembiayaan IB Bisnis

Nasabah dimudahkan dengan hadirnya pembiayaan IB

Bisnis. Nasabah dapat membuat bisnis sesuai yang diinginkan.

1) Pembiayaan untuk Kebutuhan Rutin

Fasilitas pembiayaan yang diberikan untuk memperoleh

real assets yang dibutuhkan secara rutin dan pelunasan

pembiayaan akan dibayar kembali di akhir periode (jatuh

tempo) dengan jangka waktu maksimum satu tahun. Akad

yang digunakan adalah Mudharabah atau Murabahah.

2) Pembiayaan untuk Kebutuhan Temporer / Khusus

Fasilitas pembiayaan yang diberikan untuk memperoleh

real assets bagi kebutuhan temporer/khusus, dengan jangka

waktu pembiayaan dapat lebih dari 1 tahun (tergantung

kebutuhan nasabah). Akad yang digunakan yaitu Murabahah

atau Mudharabah

3) Pembiayaan untuk Kebutuhan Investasi

Fasilitas pembiayaan yang diberikan untuk memperoleh

real assets dengan pembayaran kembali dalam jangka waktu

lebih dari satu tahun atau jangka panjang. Akad yang

digunakan adalah Murabahah atau IMBT (Ijarah Muntahhiyah

Page 93: File : skripsi_052411033.pdf

74

Bit Tamlik).

4.1.5.3 Layanan dan E-Banking

1. Quick Pay

Dengan adanya quick pay, nasabah dapat dimudahkan

dalam melakukan transaksi pembayaran tagihan listrik, air, telepon

dan lainnya (tagihan yang sifatnya rutin).

2. ATM

Layanan Perbankan di ATM Niaga Syariah diantaranya adalah:

a. Informasi Saldo

b. Tarik tunai hingga Rp. 10 juta per hari

c. Setor tunai

d. Pemindahan dana antar rekening hingga Rp. 25 Juta per hari

e. Pembayaran tagihan, silakan lihat Niaga Syariah Quick Pay

f. Perubahan PIN

g. Transaksi Reksadana ( tanpa batas maksimum)

3. Kartu Debit VISA ELECTRON

Kartu Niaga Syariah Visa Electron dapat digunakan

sebagai alat pembayaran di 10 juta tempat belanja di seluruh dunia

dan 25 ribu lokasi di Indonesia yang memasang tanda atau logo:

visa electron.

Untuk melakukan berbagai transaksi di seluruh cabang

Bank Niaga kini nasabah cukup menunjukan Kartu Niaga Syariah

Page 94: File : skripsi_052411033.pdf

75

Visa Electron yang telah dilengkapi foto dan tanda tangan dan

identitas diri nasabah.

4. Reksadana ATM

Untuk kemudahan berinvestasi reksadana manfaatkan

kesaktian ATM Niaga Syariah yang saat ini merupakan satu-

satunya ATM yang mampu memberikan layanan transaksi

reksadana terlengkap:

a. Melihat Nilai Aktiva Bersih (NAB)

b. Pembelian (Purchasing)

c. Penukaran (Conversion)

d. Penjualan (Redemption)

5. Internet Banking

Berdasarkan konsep layanan Bank CIMB Niaga Syariah

yang memberikan kemudahan kepada nasabah untuk bertransaksi

dari mana saja dan kapan saja sesuai dengan kebutuhan nasabah,

Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang juga hadirkan sebuah

kemudahan, kenyamanan serta keamanan akses perbankan tanpa

batas melalui Internet Banking.

4.2 Gambaran Umum Responden

Pengambilan sampel dalam penelitian ini menggunakan Non Probability

Sampling dengan cara purposive sampling. Sampel yang diambil sebanyak 30

responden yaitu dengan kriteria nasabah non muslim yang menjadi nasabah di

Page 95: File : skripsi_052411033.pdf

76

Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang. Akan tetapi pada saat melakukan

observasi penelitian ke lapangan terdapat 50 lembar angket yang tersebar dengan

kualifikasi 30 lembar angket yang memenuhi kriteria yaitu nasabah non muslim

yang menjadi nasabah di Bank CIMB Niaga Syariah, sisanya 20 lembar angket

tidak memenuhi kualifikasi dengan kriteria 16 lembar angket diisi oleh nasabah

muslim yang menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah dan 4 lembar angket

diisi oleh nasabah non muslim Bank CIMB Niaga Konvensional. Penyebaran

angket ini di Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang pada saat nasabah

melakukan transaksi. Responden dalam penelitian ini memiliki karakterisitik.

Karakteristik-karakteristik penelitian terdiri dari:

4.2.1 Jenis kelamin

Adapun data dan persentase mengenai jenis kelamin responden

nasabah non muslim Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

adalah sebagai berikut:

Tabel 4.2

Klasifikasi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

SEX

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

Laki-Laki 18 60.0 60.0 60.0

Perempuan 12 40.0 40.0 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Sumber: Data primer diolah, 2009

Page 96: File : skripsi_052411033.pdf

77

Berdasarkan keterangan pada Tabel 4.2 diatas dapat diketahui

tentang jenis kelamin nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang yang diambil sebagai responden, menunjukkan bahwa

mayoritas responden adalah laki-laki, yaitu sebanyak 18 orang atau 60 %,

sedangkan sisanya adalah perempuan sebanyak 12 orang atau 40 %. Dari

keterangan diatas menunjukkan bahwa sebagian besar nasabah non

muslim Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang yang diambil

sebagai responden dalam penelitian ini adalah laki-laki.

Untuk lebih jelasnya berikut gambar data jenis kelamin nasabah

non muslim yang menjadi responden.

Gambar 4.2

Klasifikasi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

4.2.2 Usia

Adapun data dan persentase mengenai usia responden nasabah

non muslim Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang. Responden

yang diambil sebagai sampel dalam penelitian ini mempunyai usia antara

JENIS KELAM IN

0% 20% 40% 60% 80%

Laki-Laki

P erempuan

JENIS KELAM IN

Page 97: File : skripsi_052411033.pdf

78

17 tahun sampai dengan 40 tahun ke atas. Berdasarkan data yang ada,

pada tabel 4.3 adalah sebagai berikut:

Tabel 4.3

Klasifikasi Responden Berdasarkan Usia

USIA

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

17-29 th 7 23.3 23.3 23.3

30-40 th 13 43.3 43.3 66.7

> 40 th 10 33.3 33.3 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Sumber: Data primer diolah, 2009

Dari tabel 4.3 dapat di ketahui bahwa responden yang paling

banyak menjadi nasabah non muslim pada Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang adalah yang berusia 30-40 tahun yaitu sebanyak 13

orang atau 43.3 %. Usia > 40 tahun sebanyak 10 orang atau 33.3 %

berada pada urutan kedua. Kemudian usia 17-29 tahun sebanyak 7 orang

atau 23.3 % berada pada urutan ketiga.

Untuk lebih jelasnya berikut grafik data usia nasabah non muslim

yang menjadi responden:

Gambar 4.3

Klasifikasi Responden Berdasarkan Usia

Usia

0.0% 20.0% 40.0% 60.0%

17-29th

30-40th

>40th

Usia

Page 98: File : skripsi_052411033.pdf

79

4.2.3 Tingkat Pendidikan

Tingkat pendidikan yang dimaksud dalam gambaran umum

responden adalah tingkat pendidikan terakhir yang dijalani oleh

responden. Informasi tingkat pendidikan ini cukup penting karena

semakin tinggi tingkat pendidikan responden diperkirakan semakin tinggi

tingkat pengetahuannya tentang perbankan syariah. Adapun data dan

persentase mengenai pendidikan nasabah non muslim Bank CIMB Niaga

Syari’ah Cabang Semarang yang diambil sebagai responden adalah

sebagai berikut:

Tabel 4.4

Klasifikasi Responden Berdasarkan Pendidikan

PENDIDIKAN

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

SMA 4 13.3 13.3 13.3

Diploma 8 26.7 26.7 40.0 Sarjana 18 60.0 60.0 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Sumber: Data primer diolah, 2009

Berdasarkan keterangan pada Tabel 4.4 diatas, menunjukkan

sebagian besar nasabah non muslim Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang yang diambil sebagai responden, sebagian besar berpendidikan

Sarjana atau S1 sebanyak 18 orang atau 60 %, Diploma sebanyak 8 orang

atau 26.7 %, SMA sebanyak 4 orang atau 13.3 %.

Page 99: File : skripsi_052411033.pdf

80

Untuk lebih jelasnya berikut grafik data usia nasabah non muslim

yang menjadi responden:

Gambar 4.4

Klasifikasi Responden Berdasarkan Pendidikan

4.2.4 Tingkat Pekerjaan

Adapun data dan persentase mengenai tingkat pekerjaan

responden pada Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang yang

diambil sebagai responden adalah sebagai berikut:

Tabel 4.5

Klasifikasi Responden Berdasarkan Pekerjaan

PEKERJAAN

Frequency Percent Valid Percent Cumulative

Percent

PNS 3 10.0 10.0 10.0

Swasta 20 66.7 66.7 76.7

Wirausaha 7 23.3 23.3 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Sumber: Data primer diolah, 2009

Berdasarkan keterangan pada Tabel 4.5 dapat dijelaskan bahwa

sebagian besar pekerjaan nasabah non muslim pada Bank CIMB Niaga

Syariah Cabang Semarang sebagai responden adalah PNS sebanyak 3

Pendidikan

13.3%26.7%

60.0%

0.0% 20.0% 40.0% 60.0% 80.0%

SMA

Diploma

Sarjana

PEN

DID

IKA

N

Pendidikan

Page 100: File : skripsi_052411033.pdf

81

orang atau 10.0 %, Swasta sebanyak 20 orang atau 66.7 %, dan

Wirausaha sebanyak 7 orang atau 23.3 %.

Untuk lebih jelasnya berikut grafik data usia nasabah non muslim

yang menjadi responden:

Gambar 4.5

Klasifikasi Responden Berdasarkan Pekerjaan

4.3 Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Non Muslim Menjadi Nasabah

Bank Niaga Syariah

Dari hasil penyebaran angket penelitian yang telah dilakukan peneliti pada

tanggal 14 s/d 22 Juli 2009 di Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

menunjukkan bahwa variabel yang dapat memberikan kontribusi terhadap minat

nasabah non muslim diantaranya adalah lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi,

profit sharing, dan promosi. Hal ini sejalan dengan teori dan beberapa penelitian

yang telah dilakukan sebelumnya, terbukti dari pertanyaan terbuka yang telah

disajikan peneliti, hanya terdapat dua responden yang memberikan jawaban atas

faktor lain yang dapat memberikan kontribusi dalam membangkitkan minat nasabah

non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang.

Pekerjaan10.0%

66.7%

23.3%

0.0% 20.0%

40.0%

60.0%

80.0%

PNS

Swasta

Wirausaha

PEK

ERJA

AN

Pekerjaan

Page 101: File : skripsi_052411033.pdf

82

Adapun faktor tambahan tersebut adalah tingkat pendapatan dan kemudahan dalam

bertransaksi.

Kedua faktor tersebut tidak dapat dijadikan sampel dalam penelitian dan tidak

dapat dijadikan faktor baru diluar ke enam faktor yang sudah disediakan oleh

peneliti. Hal ini dikarenakan kedua faktor tersebut hanya dua terwakili oleh dua

responden dan keduanya telah tercover dalam variabel profit sharing dan variabel

pelayanan sehingga variabel tersebut tidak layak untuk diteliti lebih lanjut.

4.4 Tanggapan Responden Terhadap Variabel Penelitian

Pada bagian ini akan dideskripsikan hasil penelitian yang diperoleh dari

angket berupa jawaban nasabah non muslim Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang terhadap variabel-variabel penelitian. Variabel ini merupakan variabel

independen yaitu lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan

promosi serta variabel dependen yaitu minat menjadi nasabah bank syariah.

Dalam angket responden diberikan pertanyaan mengenai sikap mereka

terhadap item-item pertanyaan tersebut yang sudah disediakan alternatif jawaban

dengan kategori: Sangat Setuju (SS), Setuju (S), Netral/Ragu-ragu (N), Tidak Setuju

(TS), dan Sangat Tidak Setuju (STS). Item pertanyaan ini merupakan

tanggapan/sikap responden terhadap hal-hal yang ada dalam item pertanyaan

berdasarkan apa yang mereka alami atau rasakan serta yang dapat mendorong

mereka bergabung menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang.

4.4.1 Tanggapan Responden Terhadap Lokasi Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang.

Page 102: File : skripsi_052411033.pdf

83

Variabel lokasi ini diwakili oleh empat item pertanyaan, yaitu

tanggapan responden terhadap lokasi bank syariah yang strategis karena

berada dekat dipusat pemerintahan, lokasi bank syariah berada didekat kantor-

kantor lain, lokasi bank syariah berada didekat pusat perbelanjaan, dan lokasi

bank syariah berada didekat nasabah. Adapun pendapat responden terhadap

item-item variabel lokasi adalah dijelaskan pada tabel 4.6 berikut:

Tabel 4.6

Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Lokasi Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang

SS S N TS STS No Item Pertanyaan Jml

(%) Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

1 Lokasi Bank Syari’ah strategis karena berada dipusat pemerintahan 63.3 36.7 0 0 0

2 Bank Syari’ah terletak didekat kantor lain 10 90 0 0 0

3 Bank Syari’ah dekat dengan pusat perbelanjaan 30 70 0 0 0

4 Bank Syari’ah dekat dengan Nasabah 0 90 10 0 0

Berdasarkan tabel 4.6 terlihat 63.3% responden menyatakan sangat

setuju bahwa lokasi Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang strategis

karena berada di pusat pemerintahan dan sisanya sebanyak 36.7% responden

menyatakan setuju. Penilaian responden mengenai bank syariah berada di

dekat pusat perkantoran sehingga memudahkan pihak perbankan untuk

membuka jaringan nasabah, 90% responden yang menyatakan setuju dan 10%

Page 103: File : skripsi_052411033.pdf

84

menyatakan sangat setuju jika lokasi bank syariah dikatakan strategis karena

dekat dengan nasabah, akses jalan menuju lokasi bank mudah dan terdapat

banyak fasilitas transportasi untuk menuju kesana.

4.4.2 Tanggapan Responden Terhadap Pelayanan Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang.

Dalam variabel pelayanan disini diwakili oleh empat pertanyaan, yaitu

bank syari’ah memiliki teknologi peralatan yang mutahir, sikap ramah yang

diberikan karyawan nasabah bank syari’ah dalam melayani nasabah sudah

baik, Karyawan Bank Syari’ah mempunyai kemampuan baik dalam

menyampaikan informasi kepada nasabah, dan Karyawan Bank Syari’ah

memberikan pelayanan yang cepat dan tepat kepada nasabahnya. Untuk

mengetahui respon responden mengenai item pertanyaan tersebut dapat

dilihat dalam tabel 4.7 berikut:

Tabel 4.7

Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Pelayanan Bank CIMB Niaga

Syariah Cabang Semarang

SS S N TS STS No Item Pertanyaan Jml

(%) Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

1 Bank Syari’ah memiliki teknologi peralatan yang mutakhir 16.7 80 3.3 0 0

2 Sikap ramah yang diberikan karyawan nasabah Bank Syari’ah dalam melayani nasabah sudah baik

60 40 0 0 0

Page 104: File : skripsi_052411033.pdf

85

3

Karyawan Bank Syari’ah mempunyai kemampuan baik dalam menyampaikan informasi kepada nasabah

6.7 73.3 20 0 0

4 Karyawan Bank Syari’ah memberikan pelayanan yang cepat dan tepat kepada nasabahnya

30 63.3 6.7 0 0

Dari keempat butir pertanyaan diatas, dapat disimpulkan bahwa rata-

rata responden menyatakan pelayanan bank syari’ah sudah baik. Secara

teknologi, sebanyak 80% responden menyatakan setuju kalau Bank Syari’ah

memiliki teknologi peralatan yang mutakhir. Sebanyak 63.3% responden

menyatakan setuju jika bank syariah dikatakan dapat memberikan pelayanan

yang cepat dan tepat kepada nasabah. Dan sebanyak 73.3% responden

menyatakan setuju dengan pernyataan Karyawan Bank Syari’ah mempunyai

kemampuan baik dalam menyampaikan informasi kepada nasabah.

4.4.3 Tanggapan Responden Terhadap Religius Stimuli Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang.

Dalam penelitian ini, variabel religius stimuli diwakili oleh tiga item

pertanyaan, yaitu Produk yang ada pada Bank Syari’ah sudah sesuai dengan

keinginan nasabah, nasabah menggunakan Bank Syari’ah karena taat kepada

Agama, dan Kinerja Bank Syari’ah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip

agama (syari’ah) yang ada. Untuk sikap atau tanggapan responden terhadap

variabel religius stimuli dapat dilihat dalam tabel 4.8 berikut:

Page 105: File : skripsi_052411033.pdf

86

Tabel 4.8

Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Religius Stimuli Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang

SS S N TS STS No Item Pertanyaan Jml

(%) Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

1 Produk yang ada pada Bank Syari’ah sudah sesuai dengan keinginan Saudara

0 16.7 50 26.7 6.7

2 Saudara menggunakan Bank Syari’ah karena taat kepada Agama

0 10 46.7 40.6 3.3

3 Kinerja Bank Syari’ah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip agama (syari’ah) yang ada

0 10 53.3 23.3 13.3

Dari tabel 4.8 terlihat terdapat 16.7% responden setuju, 50%

responden ragu-ragu/netral dan 26.7% responden mengatakan tidak setuju

bahwa produk yang dimiliki bank syariah sudah sesuai dengan keinginan

nasabah. Sebanyak 10% responden setuju, 46.7% responden ragu-ragu/netral

dan 40.6% responden tidak setuju jika motif responden menggunakan jasa

bank syariah adalah karena ketaatannya pada agama. Berkenaan dengan

tanggapan responden terhadap kinerja bank syariah sudah sesuai dengan

prinsip agama adalah 10% responden mengatakan setuju, 53.3% netral, 23.3%

tidak setuju dan 13.3% responden mengatakan sangat tidak setuju.

4.4.4 Tanggapan Responden Terhadap Reputasi Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang.

Page 106: File : skripsi_052411033.pdf

87

Variabel reputasi disini diwakili dengan empat item pertanyaan,

diantaranya adalah Bank Syariah Populer dikalangan masyarakat, Bank

Syari’ah memiliki citra yang baik, jaringan perusahaan yang dimiliki Bank

Syari’ah sudah cukup banyak, dan Bank Syari’ah memiliki fasilitas ATM di

tiap kota sehingga memudahkan nasabah. Untuk tanggapan responden dalam

variabel reputasi dapat dijelaskan dalam tabel 4.9 dibawah ini.

Tabel 4.9

Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Reputasi Bank CIMB NiagaSyari'ah Cabang

Semarang

SS S N TS STS No Item Pertanyaan Jml

(%) Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

1 Bank Syari’ah Populer dikalangan masyarakat 63.3 33.3 3.3 0 0

2 Bank Syari’ah memiliki citra yang baik 26.7 63.3 10 0 0

3 Jaringan perusahaan yang dimiliki Bank Syari’ah sudah cukup banyak

46.7 43.3 10 0 0

4 Bank Syari’ah memiliki fasilitas ATM di tiap kota sehingga memudahkan nasabah

0 50 46.7 3.3 0

Berdasarkan tabel 4.9 dapat diketahui bahwa Bank CIMB Niaga

Syariah populer dikalangan masyarakat dan mempunyai reputasi yang baik di

mata masyarakat. Hal ini bisa dilihat dari jawaban sangat setuju responden

yang menyatakan bahwa Bank CIMB Niaga Syariah populer di kalangan

masyarakat sebanyak 63.3% dan secara berturut-turut sebanyak 63.3%

Page 107: File : skripsi_052411033.pdf

88

responden menyatakan setuju Bank CIMB Niaga Syariah memiliki citra yang

baik. Sebanyak 46.7% responden sangat setuju bahwa jaringan yang dimiliki

bank syariah cukup banyak. Dan 50% responden setuju dengan pernyataan

bank syariah memiliki fasilitas ATM yang dapat memudahkan nasabah

melakukan transaksi tarik tunai.

4.4.5 Tanggapan responden terhadap Profit Sharing yang diberikan Bank CIMB

Niaga Syariah Cabang Semarang.

Variabel Profit Sharing disini diwakili dengan dua item pertanyaan,

diantaranya adalah Nisbah/kesepakatan bagi hasil yang telah ditetapkan oleh

bank syariah dimuka sesuai dengan keinginan nasabah, keuntungan yang

diperoleh bank syariah berpengaruh terhadap pembagian bagi hasil yang akan

diterima nasabah. Untuk tanggapan responden dalam variabel Profit Sharing

dapat dijelaskan dalam tabel 4.10 dibawah ini.

Tabel 4.10

Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Profit Sharing Bank CIMB Niaga Syari'ah

Cabang Semarang

SS S N TS STS No Item Pertanyaan Jml

(%) Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

1

Nisbah/Kesepakatan Bagi Hasil yang telah ditetapkan oleh Bank Syari’ah dimuka sesuai dengan keinginan nasabah

76.7 23.3 0 0 0

Page 108: File : skripsi_052411033.pdf

89

2

Keuntungan yang diperoleh Bank Syari’ah berpengaruh terhadap pembagian bagi hasil yang akan diterima nasabah

46,7 50 3.3 0 0

Tanggapan responden berkaitan dengan item pertanyaan Nisbah/bagi

hasil yang telah di tetapkan oleh bank di muka terdapat 76.7% responden

menyatakan sangat setuju dan sisanya sebesar 23.3% responden menyatakan

setuju. Kemudian terdapat 46.7% responden mengatakan sangat setuju atas

keuntungan yang diperoleh bank syariah sehingga berpengaruh terhadap bagi

hasil yang diterima nasabah, 50% menyatakan setuju dan 3.3% responden

yang menyatakan tidak setuju.

4.4.6 Tanggapan Responden Terhadap Promosi Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang

Variabel promosi disini diwakili dengan empat item pertanyaan,

diantaranya adalah Banyaknya media yang digunakan untuk melakukan

Promosi memudahkan Saudara untuk memahami Bank Syari’ah, Bank

Syari’ah ditujukan untuk berbagai macam lapisan masyarakat, Pemberian

insentif agar membeli produk yang diberikan oleh Bank Syari’ah telah

membuat para nasabah tertarik, Bank Syari’ah sering memberikan hadiah

kepada nasabah yang loyal. Untuk tanggapan responden dalam variabel

promosi dapat dijelaskan dalam tabel 4.11 dibawah ini.

Page 109: File : skripsi_052411033.pdf

90

Tabel 4.11

Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Promosi Bank CIMB Niaga Syari'ah Cabang

Semarang

SS S N TS STS No Item Pertanyaan Jml

(%) Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

1

Banyaknya media yang digunakan untuk melakukan Promosi memudahkan Saudara untuk memahami Bank Syari’ah

43.3 56.7 0 0 0

2 Bank Syari’ah ditujukan untuk berbagai macam lapisan masyarakat

63.3 36.7 0 0 0

3

Pemberian insentif agar membeli produk yang diberikan oleh Bank Syari’ah telah membuat para nasabah tertarik

36.7 60 3.3 0 0

4 Bank Syari’ah sering memberikan hadiah kepada nasabah yang loyal

6.7 83.3 10 0 0

Tanggapan responden berkaitan dengan item pertanyaan tentang media

promosi yang digunakan oleh Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

mempunyai persentase sebanyak 56.7% responden menyatakan setuju, bank

syariah ditujukan untuk berbagai macam lapisan masyarakat memperoleh

besaran persentase sebesar 63.3% menyatakan sangat setuju. Hal inilah yang

menjadikan nasabah berminat menginvestasikan dananya di bank niaga

syariah. Promosi yang dilakukan bank niaga syariah baik melalui media

elektronik maupun cetak memudahkan masyarakat untuk memahami tentang

Page 110: File : skripsi_052411033.pdf

91

bank syariah dan bank niaga syariah tidak hanya diperuntukkan bagi kalangan

menengah keatas saja.

4.4.7 Tanggapan Responden Terhadap Minat Nasabah Non muslim Menjadi

Nasabah Pada Bank CIMB Niaga Syariah

Variabel minat nasabah merupakan variabel dependen. Variabel ini

terdiri atas empat item pertanyaan indikator minat nasabah non muslim

menjadi nasabah di Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang meliputi:

dengan memperhatikan variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi,

profit sharing dan promosi, saudara berkeinginan menjadi nasabah di bank

syari’ah, saudara akan menyarankan pada orang lain untuk menjadi nasabah di

bank syari'ah. Untuk tanggapan atau sikap terhadap item-item dalam variabel

ini dapat dilihat pada tabel 4.12 dibawah ini:

Tabel 4.12

Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Minat Nasabah Non Muslim

Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

SS S N TS STS No Item Pertanyaan Jml

(%) Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

Jml (%)

1

Dengan memperhatikan variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan promosi, saudara berkeinginan menjadi nasabah di bank syari’ah

23.3 63.3 13.3 0 0

Page 111: File : skripsi_052411033.pdf

92

2 Saudara akan menyarankan pada orang lain untuk menjadi nasabah di bank syari'ah

60 36.7 3.3 0 0

Berdasarkan tabel 4.12 terlihat bahwa faktor lokasi, pelayanan,

religius stimuli, reputasi, profit sharing dan promosi yang menjadikan

nasabah non muslim menjadi nasabah di bank syariah mempunyai persentase

sebesar 63.3% nasabah yang menyatakan setuju dan nasabah akan

menyarankan pada orang lain untuk menjadi nasabah di bank niaga syariah

hal ini dilihat dari besaran persentase sebesar 60% yang menyatakan sangat

setuju untuk menyarankan kepada orang lain untuk menjadi nasabah di Bank

CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang.

4.5 Analisis Data dan Pembahasan

4.5.1 Uji Validitas

Untuk menguji validitas masing-masing item pertanyaan dari variabel

penelitian. Suatu variabel dikorelasikan dengan nilai total masing-masing butir

pertanyaan dengan menggunakan teknik product moment. Kemudian nilai

korelasi (rhitung) yang telah diperoleh dibandingkan dengan nilai korelasi pada

tabel (rtabel). Jika nilai rhitung lebih besar dari rtabel artinya ada nilai korelasi yang

menunjukkan bahwa alat ukur tersebut valid, begitu juga sebaliknya.

Dari hasil analisis didapat nilai korelasi antara skor item dengan skor

total. Nilai ini kemudian dibandingkan dengan dengan nilai rtabel. Nilai rtabel

untuk degree of freedom (df) = n-k-1. Dalam hal ini n adalah jumlah sampel

Page 112: File : skripsi_052411033.pdf

93

dan k adalah konstruk. Pada kasus ini, besarnya df dapat dihitung 30-6-1 = 23

dengan alpha 0.05 % (α 5 %), maka didapat nilai rtabel sebesar 0,396 dengan

jumlah total keseluruhan sampel sebanyak 30 responden dengan menggunakan

uji 2 sisi.1 Untuk mempermudah perhitungan dari validitas koefisien yang akan

digunakan, maka nilai-nilai dari hasil angket dikelompokkan menurut masing-

masing variabelnya.

Berdasarkan perhitungan menggunakan SPSS for Windows versi 16.0

diperoleh hasil uji validitas terhadap masing-masing pertanyaan yang

digunakan untuk mengukur variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi,

profit sharing, promosi dan minat.

4.5.1.1 Uji Validitas Variabel Lokasi

Hasil uji validitas terhadap masing-masing butir pertanyaan yang

digunakan untuk mengukur variabel lokasi dapat dilihat pada tabel 4.13:

Tabel 4.13

Hasil Uji Validitas Variabel Lokasi

No Item Pertanyaan

Koefisien Korelasi

r tabel n=30; df=5% Keterangan

1 Q1 0.776 0.396 Valid 2 Q2 0.630 0.396 Valid 3 Q3 0.838 0.396 Valid 4 Q4 0.488 0.396 Valid

Sumber: Data primer yang diolah 2009

1 Dwi Priyanto, Mandiri Belajar SPSS, Yogyakarta: MediaKom, 2008, hlm 121.

Page 113: File : skripsi_052411033.pdf

94

Berdasarkan tabel diatas, dari hasil pengolahan data uji validitas

variabel lokasi diperoleh hasil rhitung > rtabel, dan nilai signifikasi (0,000)

yang bernilai jauh di bawah 0,05. Dengan demikian masing-masing

butir pertanyaan dalam angket untuk variabel X1 dinyatakan valid.

4.5.1.2 Uji Validitas Variabel Pelayanan

Hasil uji validitas terhadap masing-masing butir pertanyaan yang

digunakan untuk mengukur variabel pelayanan dapat dilihat pada tabel

4.14:

Tabel 4.14

Hasil Uji Validitas Variabel Pelayanan

No Item Pertanyaan

Koefisien Korelasi

r tabel n=30; df=5% Keterangan

1 Q5 0.723 0.396 Valid 2 Q6 0.746 0.396 Valid 3 Q7 0.505 0.396 Valid 4 Q8 0.792 0.396 Valid

Sumber: Data primer yang diolah 2009

Berdasarkan tabel diatas, dari hasil pengolahan data uji validitas

variabel pelayanan diperoleh hasil rhitung > rtabel, dan nilai signifikasi

(0,000) yang bernilai jauh di bawah 0,05. Dengan demikian masing-

masing butir pertanyaan dalam angket untuk variabel X2 dinyatakan

valid.

4.5.1.3 Uji Validitas Variabel Religius Stimuli

Hasil uji validitas terhadap masing-masing butir pertanyaan yang

Page 114: File : skripsi_052411033.pdf

95

digunakan untuk mengukur variabel religius stimuli dilihat pada tabel

4.15:

Tabel 4.15

Hasil Uji Validitas Variabel Religius Stimuli

No Item Pertanyaan

Koefisien Korelasi

r tabel n=30; df=5% Keterangan

1 Q13 0.742 0.396 Valid 2 Q14 0.791 0.396 Valid 3 Q15 0.754 0.396 Valid Berdasarkan tabel 4.15 diatas, dari hasil pengolahan data uji

validitas variabel Religius Stimuli diperoleh hasil rhitung > rtabel, dan nilai

signifikasi (0,000) yang bernilai jauh di bawah 0,05. Dengan demikian

masing-masing butir pertanyaan dalam angket untuk variabel X3

dinyatakan valid

4.5.1.4 Uji Validitas Variabel Reputasi

Hasil uji validitas terhadap masing-masing butir pertanyaan yang

digunakan untuk mengukur variabel reputasi dapat dilihat pada tabel 4.16:

Tabel 4.16

Hasil Uji Validitas Variabel Reputasi

No Item Pertanyaan

Koefisien Korelasi

r tabel n=30; df=5% Keterangan

1 Q16 0.758 0.396 Valid 2 Q17 0.682 0.396 Valid 3 Q18 0.817 0.396 Valid 4 Q19 0.727 0.396 Valid

Page 115: File : skripsi_052411033.pdf

96

Berdasarkan tabel diatas, dari hasil pengolahan data uji validitas

variabel Reputasi diperoleh hasil rhitung > rtabel, dan nilai signifikasi (0,000)

yang bernilai jauh di bawah 0,05. Dengan demikian masing-masing butir

pertanyaan dalam angket untuk variabel X4 dinyatakan valid.

4.5.1.5 Uji Validitas Variabel Profit Sharing

Hasil uji validitas terhadap masing-masing butir pertanyaan yang

digunakan untuk mengukur variabel Profit Sharing dapat dilihat pada

tabel 4.17:

Tabel 4.17

Hasil Uji Validitas Variabel Profit Sharing

No Item Pertanyaan

Koefisien Korelasi

R tabel n=30; df=5% Keterangan

1 Q20 0.850 0.396 Valid 2 Q21 0.917 0.396 Valid Berdasarkan tabel diatas, dari hasil pengolahan data uji validitas

variabel Profit Sharing diperoleh hasil rhitung > rtabel, dan nilai signifikasi

(0,000) yang bernilai jauh di bawah 0,05. Dengan demikian masing-

masing butir pertanyaan dalam angket untuk variabel X5 dinyatakan valid.

4.5.1.6 Uji Validitas Variabel Promosi

Hasil uji validitas terhadap masing-masing butir pertanyaan yang

digunakan untuk mengukur variabel promosi dapat dilihat pada tabel 4.18

Page 116: File : skripsi_052411033.pdf

97

Tabel 4.18

Hasil Uji Validitas Variabel Promosi

No Item Pertanyaan

Koefisien Korelasi

r tabel n=30; df=5% Keterangan

1 Q22 0.754 0.396 Valid 2 Q23 0.766 0.396 Valid 3 Q24 0.828 0.396 Valid 4 Q25 0.643 0.396 Valid

Berdasarkan tabel diatas, dari hasil pengolahan data uji validitas

variabel promosi diperoleh hasil rhitung > rtabel, dan nilai signifikasi (0,000)

yang bernilai jauh di bawah 0,05. Dengan demikian masing-masing butir

pertanyaan dalam angket untuk variabel X6 dinyatakan valid.

4.5.1.7 Uji Validitas Variabel Minat

Hasil uji validitas terhadap masing-masing butir pertanyaan yang

digunakan untuk mengukur variabel minat dapat dilihat pada tabel 4.19:

Tabel 4.19

Hasil Uji Validitas Variabel Minat

No Item Pertanyaan

Koefisien Korelasi

r tabel n=30; df=5% Keterangan

1 Q26 0.909 0.396 Valid 2 Q27 0.896 0.396 Valid

Berdasarkan tabel diatas, dari hasil pengolahan data uji validitas

variabel minat diperoleh hasil rhitung > rtabel, dan nilai signifikasi (0,000)

yang bernilai jauh di bawah 0,05. Dengan demikian masing-masing butir

Page 117: File : skripsi_052411033.pdf

98

pertanyaan dalam angket untuk variabel dependen yaitu Y dinyatakan

valid.

4.5.2 Uji Reliabilitas

Uji reliabilitas digunakan untuk mengetahui apakah butir-butir

pertanyaan dalam angket penelitian konsisten atau tidak. Suatu variabel

dikatakan reliabel apabila memiliki Cronbach Alpha lebih besar dari 0,60.2 Uji

reliabilitas terhadap masing-masing butir pertanyaan yang digunakan untuk

mengukur variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing,

promosi dan minat menggunakan bantuan program computer SPSS for

Windows versi 16.0, adapun hasil perhitungannya sebagai mana tergambarkan

dalam tabel 4.20 dibawah ini:

Tabel 4.20

Uji Reliabilitas

No Variabel Alfa Cronbach's Keterangan 1 Lokasi 0.639 Reliabel 2 Pelayanan 0.633 Reliabel

3 Religius Stimuli 0.632 Reliabel 4 Reputasi 0.735 Reliabel 5 Profit Sharing 0.708 Reliabel 6 Promosi 0.741 Reliabel 7 Minat 0.771 Reliabel

2 Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS, Badan Penerbit UNDIP, Semarang, 2005, hlm 41 – 45.

Page 118: File : skripsi_052411033.pdf

99

Dari hasil pengujian didapatkan perhitungan koefisien Cronbach Alpha

ketujuh variabel diatas > 0,60. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa

semua ítem pertanyaan baik dari variabel independen maupun variabel

dependen adalah reliabel.

4.5.3 Uji Asumsi Klasik

4.5.3.1 Uji Normalitas

Pengujian asumsi ini bertujuan untuk menguji apakah dalam

model regresi variabel terikat dan variabel bebas keduanya mempunyai

distribusi normal ataukah tidak. Model regresi yang baik adalah

memiliki distribusi normal atau mendekati normal.

Dasar pengambilan keputusan adalah :

a. Jika data menyebar di sekitar garis diagonal dan mengikuti arah garis

diagonal atau grafik histogram nya menunjukkan pola distribusi

normal, maka model regresi memenuhi asumsi normalitas.

b. Jika data menyebar jauh dari garis diagonal dan atau tidak mengikuti

arah garis diagonal atau grafik histogram nya tidak menunjukkan pola

distribusi normal, maka model regresi tidak memenuhi asumsi

normalitas.

Page 119: File : skripsi_052411033.pdf

100

Gambar 4.6

Normal Probability Plot

Sumber: Data primer diolah, 2009

Gambar 4.7

Grafik Histogram

Sumber: Data primer diolah, 2009

Page 120: File : skripsi_052411033.pdf

101

Dari gambar 4.7 diatas terdapat grafik Histogram yang

mendeskripsikan bahwa data mendekati normal, dan pada gambar 4.6

diatas grafik Non Probability Plot terlihat titik-titik yang menyebar

mengikuti arah garis diagonal. Dengan demikian dapat disimpulkan

bahwa model regresi memenuhi asumsi klasik.

4.5.3.2 Multikolinieritas

Uji multikolinieritas digunakan untuk mengetahui ada atau

tidaknya penyimpangan asumsi klasik multikolinieritas, yaitu adanya

hubungan linier antar variabel independen dalam model regresi3. Jika

ada korelasi, maka dinamakan mulitikolinieritas. Untuk mendeteksi

terdapat tidaknya multikolinieritas didasarkan pada nilai VIF (Variance

Inflation Factor) dan tolerance. Dengan kriteria pengambilan keputusan

sebagai berikut:

1. Mempunyai nilai VIF dibawah angka 10

2. Angka toleransi diatas 0,10 (10%)

3 Op.cit., hlm 39.

Page 121: File : skripsi_052411033.pdf

102

Tabel 4.21

Uji Multikolinieritas

Collinearity Statistics Model

Tolerance VIF

Lokasi 0.403 2.224 Pelayanan 0.218 4.412 Religius Stimuli 0.683 1.368 Reputasi 0.266 3.657 Profit Sharing 0.429 2.232 Promosi 0.244 4.566

Sumber: Data primer yang diolah, 2009

Berdasarkan tabel 4.21 diatas, nilai tolerance menunjukkan tidak

ada variabel bebas yang memiliki nilai tolerance kurang dari 10%. Hasil

perhitungan nilai VIF juga menunjukkan hal yang sama tidak ada

variabel bebas yang memiliki nilai VIF lebih dari 10. Jadi dapat

disimpulkan bahwa tidak ada multikolinieritas antar variabel bebas

dalam model regresi.

4.5.3.3 Uji Autokorelasi

Pengujian ini dilakukan untuk menguji suatu model apakah

antara variabel pengganggu masing-masing variabel bebas saling

mempengaruhi.4 Prasyarat yang harus terpenuhi adalah tidak adanya

autokorelasi dalam model regresi. Metode pengujian yang sering

digunakan adalah pengujian uji Durbin-Watson (uji DW).

4 Husein Umar, Metode Riset Bisnis, Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2003, hlm 188.

Page 122: File : skripsi_052411033.pdf

103

Tabel 4.22

Uji Autokorelasi

Model Summaryb

Change Statistics

Model R

R

Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the EstimateR Square

Change

F

Change df1 df2

Sig. F

Change

Durbin-

Watson

1 .982a .964 .954 .227 .964 102.034 6 23 .000 1.847

a. Predictors: (Constant), Promosi, Religius Stimuli, Profit Sharing,

Lokasi, Reputasi, Pelayanan

b. Dependent Variable: Minat

Sebagaimana pedoman umum (Stainislaus S. Uyanto, 2006)

Durbin-Watson berkisar 0 dan 4, dimana nilai uji statistik Durbin-

Watson <1 atau >3, maka residual atau error dari model regresi

berganda maka dikatakan terjadi autokorelasi. Dari hasil pengujian

dengan menggunakan uji Durbin-Watson atas residual persamaan

regresi diperoleh angka d-hitung sebesar 1.847, disini berarti bahwa

model regresi berganda dikatakan tidak terjadi autokorelasi.

4.5.3.4 Uji Heteroskedastisitas

Uji heteroskedastisitas digunakan untuk mengetahui ada atau

tidaknya penyimpangan asumsi klasik heteroskedastisitas, yaitu adanya

ketidaksamaan varian dari residual untuk semua pengamatan pada model

regresi.5

5 Ibid, hlm 41-42.

Page 123: File : skripsi_052411033.pdf

104

Aturan yang digunakan dalam pengambilan keputusan adalah:

a. Jika penyebaran data scatter plot teratur dan membentuk pola

tertentu (naik turun, mengelompok menjadi satu) maka terjadi

problem heterokedastisitas.

b. Jika penyebaran data pada scatter plot tidak teratur dan tidak

membentuk pola tertentu (naik turun, mengelompok menjadi satu)

maka tidak terjadi problem heterokedastisitas.

Gambar 4.8

Uji Penyimpangan Heterokedastisitas

Dari gambar 4.8 terlihat titik-titik menyebar secara acak serta

tersebar baik diatas maupun dibawah angka nol pada sumbu Y, maka

tidak terjadi problem heterokedastisitas.

4.6 Analisis Regresi Berganda

Dengan regresi berganda dapat diketahui terdapat tidaknya pengaruh antara

lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, dan promosi terhadap

Page 124: File : skripsi_052411033.pdf

105

minat nasabah non muslim menjadi nasabah bank syariah (Studi Pada Bank CIMB

Niaga Syariah Cabang Semarang).

Tabel 4.23

Hasil Analisis Regresi

Coefficientsa

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients Correlations

Collinearity

Statistics

Model B Std. Error Beta T Sig. Zero-order Partial Part Tolerance VIF

(Constant) -5.276- .708 -7.449- .000

Lokasi .127 .060 .133 2.128 .044 .799 .406 .084 .403 2.484

Pelayanan .222 .065 .291 3.425 .002 .872 .581 .136 .218 4.583

Religius

Stimuli .079 .028 .136 2.824 .010 .268 .507 .112 .683 1.463

Reputasi .122 .046 .206 2.676 .013 .888 .487 .106 .266 3.764

Profit

Sharing .237 .073 .198 3.267 .003 .806 .563 .130 .429 2.330

1

Promosi .185 .060 .257 3.073 .005 .875 .539 .122 .224 4.460

a. Dependent Variable:bMinat

Sumber: Data primer yang diolah, 2009

Persamaan regresi yang didapatkan dari hasil perhitungan adalah sebagai

berikut:

Y = -5.276 + 0.127 X1 + 0.222 X 2 + 0.079 X3 + 0.122 X4+ 0.237 X5+ 0.185 X6

Page 125: File : skripsi_052411033.pdf

106

Dimana :

Y = minat

X1 = variabel Lokasi X4 = Variabel Reputasi

X 2 = Variabel Pelayanan X5 = Variabel Profit Sharing

X3 = Variabel Religius stimuli X6 = Variabel Promosi

Dari persamaan regresi dapat diartikan dan diambil kesimpulan sebagai

berikut :

1. Konstanta sebesar -5.276 menyatakan bahwa jika variabel independen nilainya

adalah 0, maka keputusan minat nasabah non muslim untuk menjadi nasabah

Bank CIMB Niaga Syariah nilainya adalah sebesar -5.276.

2. Koefisien regresi X1 (Variabel Lokasi) sebesar 0.127 (12,7) dari semua faktor

yang diteliti. Dapat disimpulkan bahwa variabel lokasi mempunyai pengaruh

positif terhadap minat menjadi nasabah di bank syariah (Bank CIMB Niaga

Syariah Cabang Semarang). Hal ini menyatakan semakin strategis lokasi suatu

bank maka akan memudahkan nasabah dalam bertransaksi dan membangkitkan

minat nasabah menjadi nasabah bank syariah (Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang).

3. Koefisien regresi X2 (Variabel pelayanan) sebesar 0.222 (22,2), pelayanan

merupakan faktor kedua yang paling berpengaruh terhadap minat nasabah non

muslim menjadi nasabah di bank syariah. Koefisien bernilai positif artinya terjadi

hubungan positif antara variabel pelayanan dengan variabel minat, semakin baik

Page 126: File : skripsi_052411033.pdf

107

pelayanan yang diberikan bank syariah (Bank CIMB Niaga Syariah cabang

Semarang), maka semakin naik minat nasabah non muslim menjadi nasabah pada

bank tersebut.

4. Koefisien regresi X3 (Variabel Religius stimuli) sebesar 0,079 (7,9) menyatakan

bahwa variabel Religius stimuli mempumyai pengaruh signifikan yang paling

kecil terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah bank syariah,

khususnya bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang. Hal ini dikarenakan

nasabah non muslim lebih condong pada porsi bagi hasil yang diberikan pihak

bank dari pada faktor religiusitas.

5. Koefisien regresi X4 (Variabel Reputasi) sebesar 0,122 (12,2) menyatakan bahwa

variabel reputasi mempunyai pengaruh positif terhadap minat nasabah non

muslim menjadi nasabah bank syariah, khususnya Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang. Hal ini menyatakan semakin baik reputasi bank maka

pemilihan bank syariah oleh nasabah akan meningkat.

6. Koefisien regresi X5 (Variabel Profit sharing) sebesar 0,237 (23,7) menyatakan

bahwa variabel profit sharing mempunyai pengaruh positif dan faktor yang paling

berpengaruh besar terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah bank

syari’ah. Hal ini menyatakan semakin baik Profit sharing bank maka minat

nasabah non muslim untuk menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang akan meningkat.

7. Koefisien regresi X6 (Variabel Promosi) sebesar 0,185 (18,5) menyatakan bahwa

variabel promosi mempunyai pengaruh positif terhadap minat nasabah non

Page 127: File : skripsi_052411033.pdf

108

muslim menjadi nasabah bank syari’ah. Semakin banyak promosi yang dilakukan

Bank CIMB Niaga Syariah maka akan semakin menarik minat nasabah non

muslim menjadi nasabah di bank syariah terutama di Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang.

4.7 Pengujian Hipotesis

Pembuktian koefisien regresi dimaksudkan untuk menguji signifikansi

pengaruh variabel independen (X) yaitu lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi,

profit sharing dan promosi. Baik secara bersama-sama (uji F) maupun secara

individual (Uji t) terhadap variabel dependen (Y), yaitu minat nasabah non muslim

menjadi nasabah Bank Syariah (Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang).

Dengan demikian, maka akan dapat diketahui bersama apakah variabel-variabel

independen tersebut benar-benar berpengaruh terhadap variabel dependen pada

penelitian ini.

4.7.1 Uji t

Uji t adalah suatu sarana pengujian untuk mengetahui apakah variabel

independen secara individual berpengaruh terhadap variabel dependen.

Untuk melakukan uji t, hipotesis yang diajukan adalah sebagai berikut:

Ho : Variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan

promosi secara sendiri-sendiri tidak berpengaruh terhadap variabel minat

nasabah non muslim menjadi nasabah Bank Syariah (Bank CIMB Niaga

Syariah Cabang Semarang).

H1 : Variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan

Page 128: File : skripsi_052411033.pdf

109

promosi secara sendiri-sendiri berpengaruh terhadap variabel minat

nasabah non muslim menjadi nasabah Bank Syariah (Bank CIMB Niaga

Syariah Cabang Semarang).

Apabila t hitung lebih besar dari t tabel maka Ho ditolak dan H1,

diterima yang berarti ada pengaruh antara variabel Independen dengan

variabel dependen. Berikut hasil olahan data yang dapat diperoleh

dilapangan.

Tabel 4.24

Uji t

Coefficientsa

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients Correlations

Collinearity

Statistics

Model B Std. Error Beta T Sig. Zero-order Partial Part Tolerance VIF

(Constant) -5.276- .708 -7.449 .000

Lokasi .127 .060 .133 2.128 .044 .799 .406 .084 .403 2.484

Pelayanan .222 .065 .291 3.425 .002 .872 .581 .136 .218 4.583

Religius

Stimuli .079 .028 .136 2.824 .010 .268 .507 .112 .683 1.463

Reputasi .122 .046 .206 2.676 .013 .888 .487 .106 .266 3.764

Profit

Sharing .237 .073 .198 3.267 .003 .806 .563 .130 .429 2.330

1

Promosi .185 .060 .257 3.073 .005 .875 .539 .122 .224 4.460

a. Dependent Variable: Minat

Page 129: File : skripsi_052411033.pdf

110

a. Variabel Lokasi

Dari hasil perhitungan didapatkan nilai t hitung sebesar 2,128 dengan

nilai signifikansi 0,023 < 0,05 sedangkan nilai t tabel sebesar 2,064. Hal ini

berarti nilai t hitung lebih besar dari pada t tabel. Dengan demikian dapat

diambil kesimpulan bahwa Ho ditolak dan H1 diterima, artinya terdapat

pengaruh positif secara individu variabel lokasi dengan minat nasabah non

muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang.

b. Variabel Pelayanan

Dari hasil perhitungan didapatkan nilai t hitung sebesar 3,425 dengan

nilai signifikansi 0,005 < 0,05 sedangkan nilai t tabel sebesar Hal ini berarti

nilai t hitung lebih besar daripada nilai t tabel 2,064. Dengan demikian dapat

diambil kesimpulan bahwa Ho ditolak dan H1 diterima, artinya terdapat

pengaruh positif secara individu variabel pelayanan dengan minat nasabah

non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

c. Variabel Religius Stimuli

Dari hasil perhitungan didapatkan nilai t hitung sebesar 2,824 dengan

nilai signifikansi 0,016 < 0,05 sedangkan nilai t tabel sebesar 2,064. Hal ini

berarti nilai t hitung lebih besar daripada nilai t tabel. Dengan demikian dapat

diambil kesimpulan bahwa Ho ditolak dan H1, diterima, artinya secara

individu variabel religius stimuli berpengaruh signifikan terhadap minat

nasabah non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang.

Page 130: File : skripsi_052411033.pdf

111

d. Variabel Reputasi

Dari hasil perhitungan didapatkan nilai t hitung sebesar 2,676

dengan nilai signifikansi 0,01 < 0,05 sedangkan nilai t tabel sebesar 2,064.

Hal ini berarti nilai t hitung lebih besar daripada nilai t tabel. Dengan

demikian dapat diambil kesimpulan bahwa Ho ditolak dan H1 diterima,

artinya terdapat pengaruh positif secara individu variabel reputasi dengan

minat nasabah non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang.

e. Variabel Profit Sharing

Dari hasil perhitungan didapatkan nilai t hitung sebesar 3,267 dengan

nilai signifikansi 0,002 < 0,05 sedangkan nilai t tabel sebesar 2,064. Hal ini

berarti nilai t hitung lebih besar daripada nilai t tabel. Dengan demikian dapat

diambil kesimpulan bahwa Ho ditolak dan H1 diterima, artinya terdapat

pengaruh positif secara individu variabel profit sharing dengan minat

nasabah non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang.

f. Variabel Promosi

Dari hasil perhitungan didapatkan nilai t hitung sebesar 3,073 dengan

nilai signifikansi 0,004 < 0,05 sedangkan nilai t tabel sebesar 2,064. Hal ini

berarti nilai t hitung lebih besar daripada nilai t tabel. Dengan demikian dapat

diambil kesimpulan bahwa Ho ditolak dan H1 diterima, artinya terdapat

pengaruh positif secara individu variabel promosi dengan minat nasabah

Page 131: File : skripsi_052411033.pdf

112

non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang

Semarang.

4.7.2 Uji F

Uji F adalah suatu sarana pengujian untuk mengetahui apakah variabel

independen secara bersama-sama (simultan) berpengaruh terhadap variabel

dependen.

Hipotesisnya adalah sebagai berikut:

Ho : Variabel independen lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit

sharing dan promosi secara bersama-sama tidak berpengaruh terhadap

variabel minat nasabah non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga

Syariah Cabang Semarang.

H1 : Variabel independen lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit

sharing dan promosi secara bersama-sama berpengaruh terhadap variabel

minat nasabah non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang.

Apabila F hitung lebih besar dari F tabel maka Ho ditolak dan H1

diterima yang berarti secara bersama-sama variabel bebas berpengaruh terhadap

variabel tidak bebasnya.

Page 132: File : skripsi_052411033.pdf

113

Tabel 4.25

Uji F

ANOVAb

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

Regression 31.484 6 5.247 102.034 .000a

Residual 1.183 23 .051

1

Total 32.667 29

a. Predictors: (Constant), X6, X3, X5, X1, X4, X2

b. Dependent Variable: Y

Dan hasil perhitungan didapat nilai F hitung 102.034 dengan tingkat

signifikansi 0,000. sedangkan nilai F tabel sebesar 2,508 hal ini berarti nilai F

hitung lebih besar dibandingkan F tabel, selain itu nilai alfa atau signifikan juga

menunjukkan angka dibawah 0.05 (0.000), sehingga dapat disimpulkan bahwa

Ho ditolak dan H1, diterima artinya terdapat pengaruh secara bersama-sama

variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan promosi

terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga

Syariah Cabang Semarang.

4.7.3 Koefisien Determinasi

Koefisien Determinasi (R2) pada intinya digunakan untuk mengukur

seberapa jauh kemampuan model regresi dalam menerangkan variasi variabel

dependen.

Page 133: File : skripsi_052411033.pdf

114

Tabel 4.26

Koefisien Determinasi

Model Summaryb

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the Estimate Durbin-Watson

1 .982a .964 .954 .227 1.847

a. Predictors: (Constant), X6, X3, X5, X1, X4, X2

b. Dependent Variable: Y

Dari tabel diatas diketahui bahwa besar koefisien determinasi (Adjusted

R Square) atau kemampuan faktor-faktor lokasi (X1), pelayanan (X2), religius

stimuli (X3), reputasi (X4), profit sharing (X5), promosi (X5) dalam menjelaskan

atau memprediksi variabel minat nasabah non muslim menjadi nasabah bank

syariah (Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang) (Y) sebesar 0,954 atau

95,4%. Hal ini berarti variabel-variabel independen sudah cukup memberikan

informasi yang dibutuhkan untuk memprediksi variasi variabel dependennya.

Dan sisanya (100% - 95,4% = 4,6%) dijelaskan atau diprediksikan oleh faktor

lain di luar ke enam faktor dan model lain di luar model tersebut.

4.8 Pembahasan

Hasil analisis regresi menghasilkan urutan besarnya pengaruh variabel-

variabel independen yang berbeda. Ini terlihat dari besarnya koefisien regresi dari

yang terbesar pengaruhnya sampai yang terkecil berturut-turut adalah profit sharing

(23,7), Pelayanan (22,2), Promosi (18,5), Lokasi (12,7), Reputasi (12,2), dan

Page 134: File : skripsi_052411033.pdf

115

Religius Stimuli (7,9). Semua variabel independen (secara parsial) berpengaruh

positif dan signifikan terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah di bank

syariah (Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang) dengan dilakukan uji secara

parsial.

Sedangkan dari hasil uji F pengaruh secara bersama-sama (secara simultan)

masing-masing variabel independen berpengaruh positif terhadap minat nasabah non

muslim menjadi nasabah di bank syariah. adapun besaran pengaruhnya adalah 95,4%.

Pengaruh yang paling dominan adalah variabel profit sharing. Ini

menandakan bahwa diantara ke enam variabel independen yang diuji pengaruh,

variabel inilah yang memberikan kontribusi paling besar yaitu sebesar 23,7 dalam

mempengaruhi variabel minat nasabah non muslim menjadi nasabah di Bank CIMB

Niaga Syariah Cabang Semarang. Karena positif, semakin tinggi profit sharing yang

diberikan oleh pihak bank maka minat menjadi nasabah di bank syariah semakin

tinggi. Hasil ini dimungkinkan karena profit sharing yang diberikan oleh Bank CIMB

Niaga Syariah Cabang Semarang kepada nasabah non muslim cukup tinggi dan Bank

CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang termasuk bank yang dapat memberikan bagi

hasil atau mempunyai tingkat keuntungan yang tinggi untuk dibagikan kepada

nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang.

Fakta tersebut juga diperkuat oleh Elvyn G. Masassya selaku pengamat

perbankan dan investasi, beliau mengungkapkan: nasabah di bank syariah tidak hanya

terdiri dari mayarakat muslim, tetapi juga non muslim. Hal ini disebabkan karena

metode profit sharing (bagi hasil) yang diterapkan oleh bank membuka peluang

Page 135: File : skripsi_052411033.pdf

116

mendapatkan hasil investasi lebih besar dibandingkan bunga di bank konvensional.6

Variabel yang mempunyai pengaruh terbesar kedua setelah Pofit Sharing

adalah pelayanan. Variabel pelayanan mempunyai pengaruh sebesar 22,2 dalam

membangkitkan minat nasabah non muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga

Syariah Cabang Semarang. Semakin baik kinerja pelayanan yang diberikan oleh

karyawan semakin besar pula minat nasabah non muslim menjadi nasabah di bank

syariah. Al-quran memerintahkan dengan sangat ekspresif agar kaum muslim

bersikap lembut dan sopan santun manakala berbicara dan melayani pelanggan.

Dalam melayani nasabahnya petugas bank harus bersikap sopan, santun, dan rendah

hati. Orang yang beriman diperintahkan untuk bermurah hati, sopan dan bersahabat

saat berelasi dengan mitra bisnisnya.

Variabel yang mempunyai pengaruh cukup adalah variabel promosi. Variabel

promosi mempunyai pengaruh yang signifikan dan bernilai positif, ini menandakan

bahwa promosi yang dilakukan oleh bank CIMB Niaga Syariah memang sudah baik

dan dapat ditangkap oleh masyarakat, khususnya nasabah non muslim yang telah

menjadi responden. Promosi bagi perusahaan yang berlandaskan syariah haruslah

menggambarkan secara riil apa yang ditawarkan dari produk-produk atau servis-

servis perusahaan tersebut. Promosi yang tidak sesuai dengan kualitas dan

kompetensi, contohnya promosi yang menampilkan imajinasi yang terlalu tinggi bagi

konsumennya, adalah termasuk dalam praktik penipuan dan kebohongan. Oleh sebab

6 Edy Wibowo dan Untung Hedy Wibowo, Mengapa Memilih Bank Syariah?, Bogor: Ghalia

Indonesia, 2005, hlm 88.

Page 136: File : skripsi_052411033.pdf

117

itu promosi yang semacam tersebut dilarang dalam syariah marketing.

Variabel lokasi berpengaruh signifikan terhadap minat nasabah non muslim

menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang. Karena nasabah

menganggap bahwa lokasi Bank CIMB Niaga Syariah adalah strategis, dekat dengan

nasabah dan mudah dijangkau. Dalam menentukan lokasi atau places perusahaan

harus mengutamakan tempat-tempat yang sesuai dengan target market sehingga dapat

efektif dan efisien.

Variabel yang juga berpengaruh hampir sama dalam mempengaruhi variabel

minat adalah variabel reputasi. Variabel ini mempunyai pengaruh sebesar 12,2 dalam

membangkitkan minat nasabah non muslim untuk menjadi nasabah Bank CIMB

Niaga Syariah Cabang Semarang. Mengingat reputasi bank ini memang cukuip baik

dimata para nasabah, baik dari segi pelayanan, keuangan ataupun yang lainnya. Bagi

nasabah sebuah reputasi masih dianggap penting dalam membuat keputusan untuk

bergabung jadi nasabah atau tidak.

Model regresi ini juga menunjukkan lulus dari uji asumsi klasik. Dan nilai

tolerance dan VIF diketahui bahwa antar variabel independen tidak terdapat

multikolinieritas. Untuk-uji heterokedastisitas, grafik scatter plot menunjukkan

bahwa titik-titik menyebar diatas dan dibawah sumbu Y. sehingga dapat dikatakan

bahwa model regresi adalah homoskedatisitas dan tidak terjadi heterokedastisitas.

Sedangkan dari grafik normal plot dan grafik histogram sebaran data mengikuti garis

diagonal dan data menunjukkan pola disribusi normal. Berdasarkan uji asumsi klasik

ini, model regresi ini cukup baik.

Page 137: File : skripsi_052411033.pdf

BAB V

PENUTUP

5.1 Kesimpulan

Setelah melakukan serangkaian analisis data dari bab sebelumnya

diperoleh beberapa kesimpulan, yaitu:

1. Dari hasil penelitian penulis menyimpulkan faktor-faktor yang berpengaruh

terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah di bank secara parsial

dan simultan, dapat dijelaskan sebagai berikut:

- Variabel lokasi (X1) 0,127, Variabel pelayanan (X2) 0,222, Variabel

religius stimuli (X3) 0.079, Variabel reputasi (X4) 0,122, Variabel profit

sharing (X5) 0,237, Variabel promosi (X6) 0, 185 variabel-variabel

tersebut secara sendiri-sendiri mempunyai pengaruh terhadap minat

nasabah non muslim menjadi nasabah di Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang.

- Variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, dan

promosi secara bersama-sama memberikan kontribusi terhadap

meningkatnya minat nasabah non-muslim menjadi nasabah bank CIMB

Niaga Syariah Cabang Semarang. Dengan besaran pengaruhnya adalah

95,4%.

2. Dari ke enam faktor tersebut dapat disimpulkan faktor yang paling

dominan mempengaruhi minat nasabah non muslim menjadi nasabah di

Bank CIMB Niaga Syariah Cabang dengan melihat pada uji regresi

118

Page 138: File : skripsi_052411033.pdf

119

berganda dengan koefisien beta terhadap masing-masing variabel

Semarang adalah faktor profit sharing yaitu sebanyak 0.237 hal ini

dikarenakan nasabah non muslim ingin memperoleh keuntungan bagi hasil

yang banyak dan bagi hasil yang diberikan oleh pihak bank cukup tinggi,

faktor selanjutnya adalah pelayanan, promosi, lokasi, reputasi dan yang

mempunyai pengaruh terkecil dalam mempengaruhi minat nasabah non

muslim adalah religius simuli yaitu sebesar 0,079 ini disebabkan karena

mayoritas nasabah non muslim hanya lebih condong ke faktor ekonomi.

5.2 Keterbatasan Penelitian

Meskipun telah diupayakan semaksimal mungkin, namun ternyata

penelitian ini masih banyak keterbatasan penelitian, meliputi :

1. Obyek penelitian yang masih kecil, dimana letak Bank CIMB Niaga Syariah

Cabang Semarang juga terdapat kantor yang digunakan oleh Bank CIMB

Niaga Konvensional.

2. Responden pada penelitian ini hanya terfokus pada nasabah non-muslim

yang menjadi nasabah di Bank CIMB Niaga Syariah sesuai dengan judul

yang diambil oleh penulis.

3. Kurangnya teori yang digunakan oleh peneliti, sehingga memiliki kontribusi

penelitian yang kurang luas.

5.3 Saran

Berdasarkan hasil penelitian, pembahasan dan kesimpulan diatas, maka

diajukan beberapa saran yang bertujuan untuk kebaikan dan kemajuan Bank

CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang, sebagai berikut

Page 139: File : skripsi_052411033.pdf

120

1. Mengingat variabel yang paling tinggi mempengaruhi minat nasabah non-

muslim menjadi nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

adalah variabel profit sharing, hendaknya Bank CIMB Niaga Syariah

minimal tetap mempertahankan Profit Sharing yang diberikan kepada

nasabah agar nasabah tetap loyal pada bank tersebut.

2. Pelayanan kepada nasabah harus diperhatikan dan ditingkatkan lagi, sebab

apabila nasabah mulai kecewa dengan pelayanan yang ada bisa jadi nasabah

akan beralih ke bank lain. Ini bisa dilakukan dengan penambahan petugas

counter pada jam-jam sibuk, fasilitas tempat parkir yang lebih luas dan

berada ditempat yang teduh, dan juga meningkatkan penampilan serta sikap

karyawan. Ini sangat penting karena pelayanan merupakan variabel yang

mempunyai pengaruh yang tidak terlalu tinggi jika dibandingkan dengan

keenam variabel independen lainnya.

3. Promosi yang dilakukan oleh Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang

sudah cukup baik, terbukti dengan banyaknya nasabah berminat menjadi

nasabah Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang karena promosi yang

dilakukan oleh bank tersebut. Akan tetapi, di era yang penuh persaingan ini,

bank tidak bisa hanya melakukan promosi yang selama ini dilakukan. Perlu

adanya inovasi dalam melakukan promosi.

4. Hal yang terpenting dan yang tidak boleh dilupakan dalam dunia perbankan

syari’ah adalah idealisme produk atau kinerja berdasarkan syari’at islam

yang harus terus dipertahankan. Karena hal ini yang membedakan antara

bank konvensional dan bank syari’ah

Page 140: File : skripsi_052411033.pdf

121

5. Dengan melihat berbagai permasalahan yang ada sekarang ini, janganlah

kita hanya melihat dan mengatakan permasalahan tersebut dilarang oleh

agama karena tidak ada dalam fiqih terdahulu. Akan tetapi, hendaklah kita

cari solusi hukumnya yang tepat untuk diterapkan pada zaman sekarang.

Karena zaman terus berputar dan permasalahan bertambah kompleks,

sedangkan Al-Quran maupun sunnah berhenti dan tidak akan bertambah

lagi.

5.4 Penutup

Alhamdulillah, segala puji dan puji hanyalah milik Allah semata.

Rasa syukur kepada Allah SWT yang telah mencurahkan rahmat, taufik

serta hidayah-Nya pada penulis. Sehingga penulis dapat menyelesaikan

skripsi ini.

Kekurangan dan kekhilafan sebagai manusia. Menyadarkan penulis

akan kekurang sempurnaan skripsi ini. Oleh karena itu, saran dan kritik

yang konstruktif sangat penulis harapkan.

Sebagai akhir kata, terbesit suatu harapan semoga skripsi ini dapat

bermanfaat bagi pembaca budiman pada umumnya, dan khususnya bagi

penulis di masa-masa yang akan datang. Amin Yaa Rabbal ‘Alamin.

Page 141: File : skripsi_052411033.pdf

DAFTAR PUSTAKA

Alkitab. Jakarta. 1985. Lembaga Alkitab Indonesia. Dikutip dari Edy Wibowo dan Untung Hendy Widodo. 2005. Mengapa Memilih Bank Syariah?. Bogor. Ghalia Indonesia.

Alguad, Latifa M. dan Marvyn K. Lewis. 2003. Perbankan Syari'ah Prinsip Praktik Prospek. Jakarta. PT. Serambi Ilmu Semesta.

Antonio, M. Syafi’i. 2001. Bank Syari’ah: dari Teori dan Praktek. Jakarta. Gema Insani Press. Cet. I.

------------------------- 2001. Bank Syari’ah. Jakarta. Gema Insani.

Arikunto, Suharsimi. 1998. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek. Jakarta. Rineka Cipta.

Bank Indonesia. 2009. Kebijakan Pengembangan dan Operasional Perbankan Syariah. Disampaikan oleh pak Slamet dalam Rangka KKL Fakultas Syariah IAIN Wlisongo. Pada Tanggal 02 Juni.

BI dan UNBRAW. 2000. Potensi, Preferensi, dan Perilaku Masyarakat Terhadap Bank Syari’ah : Studi Pada Wilayah Propinsi Jawa Tengah, Executive Summary.

Departemen Agama. 1971. Al-Qur'an Terjemah. Jakarta. Yayasan Penyelenggara atau Penterjemah Al-Qur'an.

Depdikbud. 1994. Kamus Besar Bahasa Indonesia. Ed II. Jakarta. Balai Pustaka.

Fakultas Syari’ah IAIN Walisongo Semarang. 2008. Pedoman Penulisan Skripsi. Semarang. Tim Penyusun

Febianto, Gatot. 2006. Pengaruh Lokasi, Tingkat Suku Bunga, Dan Reputasi Terhadap Keputusan Untuk Menabung (Studi Pada Badan Ke Swadayaan Masyarakat Sari Asih Kelurahan. Padang sari Kota Semarang). Semarang: Skripsi UNDIP Manajemen.

Gitosudarmo, Indriyo. 1997. Manajemen Pemasaran. Yogyakarta. BPFE-Yogyakarta.

Ghozali, Imam. 2005. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS. Badan Penerbit UNDIP Semarang.

Hamidi, M. Luthfi. 2003. Jejak-Jejak Ekonomi Syariah. Jakarta. Senayan Abadi Publishing.

Hasan, Iqbal. 2004. Analisis Data Penelitian Dengan Statistik, Jakarta: PT. Bumi Aksara.

Hasibuan, Malayu S.P. 2002. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta. PT. Bumi Aksara.

Page 142: File : skripsi_052411033.pdf

Hasil Wawancara dengan Diah Pratiwi selaku sekretaris PT. Bank CIMB Niaga Syariah Cabang Semarang, pada hari Senin Tanggal 27 Juli 2009.

Jurnal Ilmiah Aset. 2002. Persoalan Ekonomi Terapan. Vol. 5, No. 1. Februari.

Kadir, Muslim A. 2003. Ilmu Islam Terapan. Yogyakarta. Pustaka Pelajar.

Kasmir. 2005. Pemasaran Bank. Jakarta. Kencana.

---------- 2002. Manajemen Perbankan. Jakarta. Raja Grafindo Persada.

Kartajaya, Hermawan dan Muhammad Syakir Sula. 2006. Syari’ah Marketting. Bandung. PT. Mizan Pustaka.

Kottler, Phiilip. 2004. Manajemen Pemasaran, Jakarta. PT. Indeks.

-------------------- 1997. Manajemen Pemasaran Analisis, Perencanaan, Implementasi, dan Kontrol Jilid II. Jakarta. Prenhallindo.

Lupiyoadi, Rambat dan A. Hamdani. 2006. Manajamen Pemasaran Jasa. Edisi 2. Jakarta. Salemba Empat.

Meleong, Lexy J. 2006. Metode Penelitian Kualitatif Edisi Revisi. Bandung. PT. Remaja Rosdakarya Offset.

Mappiare, Andi. 1994. Psikologi Orang Dewasa Bagi Penyesuaian dan Pendidikan. Surabaya. Usana Offset Printing.

Maryani, Iis. 2005. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Dalam Memilih Bank Syari’ah Mandiri (Studi kasus pada nasabah Bank Syari’ah Mandiri Cabang Semarang). Semarang. Skripsi UNDIP Manajemen.

Muhamad. 2002. Manajemen Bank Syari’ah. Yogyakarta. AMPYKPN.

Mustaqim, Yunus. 2006. Motivasi Nasabah Non-Muslim Berafiliasi di Lembaga Keuangan Syari’ah (Studi Kasus di BMT Bina Ummat Sejahtera Lasem). Skripsi. STAIN KUDUS Ekonomi Islam.

Perwataatmadja, Karnaen. dan Syafi’i Antonio. 1992. Apa dan Bagaimana Bank Islam. Yogyakarta. Dana Bhakti Wakaf.

Prasetyo, Bambang dan Lina Miftahul Jannah. 2006. Metode Penelitian Kuantitatif. Jakarta. PT. Raja Grafindo.

Parmudi, Muhammad. 2005. Sejarah dan Doktrin Bank Islam. Yogyakarta. KUTUB.

Priyanto, Dwi. 2008. Mandiri Belajar SPSS (Untuk Analisis Data dan Uji Statistik). Yogyakarta. MadiaKom.

Rahmawaty, Anita. 2008. Analisis Pemicu Perbedaan Motivasi Nasabah Berafiliasi Antara Bank Konvensional Dan Bank Syariah Di Semarang. Kumpulan makalah ACIS ”Penguatan Peran Perguruan Tinggi Agama Islam Dalam Meningkatkan Daya Saing Bangsa”. Palembang.

Rasjid, H. Sulaiman. 1994. Fiqh Islam. Bandung: Sinar Baru Algentindo.

Page 143: File : skripsi_052411033.pdf

S. Uyanto, Stanislaus. 2006. Pedoman Analisis Data Dengan SPSS. Yogyakarta: Graha Ilmu.

Sarwono, Jonathan. 2006. Analisis Data Penelitian Dengan Menggunakan SPSS. Yogyakarta. CV. Andi Offset.

Sedyana. 1995. Perilaku Konsumen. Bandung. Pressko.

Siswantoro, Dodik. 2004. Analisis Persepsi Pengaruh Pendapatan Bank Syariah Terhadap Bagi Hasil Tabungan Mudharabah Pada Bank Syariah ”A”. Jurnal Skripsi.

Sinungan, Moch. Darsyah. 1990. Manajemen Dana Bank. Jakarta. Rineka Cipta.

Sugiyono. 2007. Metode Penelitian Bisnis. Bandung. Alfabet.

Shaleh, Abdul Rachman dan Muhbib Abdul Wahab. 2004. Psikologi Dalam Suatu Pengantar (Dalam Perspektif Islam). Jakarta. Kencana.

Sholahuddin, M. 2006. Lembaga Ekonomi dan Keuangan Islam. Surakarta. Muhammadiyah University Press.

Sjahdeni. 1999. Perbankan Islam dan Kedudukannya Dalam Tata Hukum Perbankan Indonesia. Jakarta. Pustaka Utama Grafiti.

Tim Penyusun Kamus Pusat Pembinaan dan Pengembangan Bahasa. 1995. Kamus Besar Bahasa Indonesia. Ed. II. Jakarta. Balai Pustaka.

Tim Pengembangan Perbankan Syaria’ah Institute Banking Indonesia. 2002. Konsep, Produk, Implmentasi Opersaional Bank Syariah. Jakarta. Karya Uni Press.

Umar, Husein. 2000. Research Methods in Finance and Banking. Jakarta. PT. Gramedia Pustaka Utama.

Usman, Rachmadi. 2002. Aspek-Aspek Hukum Perbankan Islam Di Indonesia. Bandung. PT. Citra Aditya Bhakti.

Wibowo, Edy dan Untung Hady Widodo. 2005. Mengapa Memilih Bank Syariah?. Bogor. Ghalia Indonesia.

W.J.S., Poerwadaminta. 2006. Kamus Besar Bahasa Indonesia. Ed. III. Jakarta. Balai Pusaka.

http://one.indoskripsi.com./judul-skripsi/ekonomi/faktor-faktor-yang-mempengaruhi-etnis-china-non-muslim-menjadi-nasabah-dibank-syari’ah-dan-implikasinya-terhadap-pemasaran.

http://thewinnerlife.multiply.com./jurnal/item/4.

www.cimbniagasyariah.com

Page 144: File : skripsi_052411033.pdf

ANGKET PENELITIAN

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH NON MUSLIM MENJADI NASABAH

DI BANK SYARI’AH

Kepada Yth. Bapak / Ibu / Sdr/i Nasabah PT. Bank Syari'ah di Tempat Bapak/Ibu/Saudara/I dalam rangka menyelesaikan karya ilmiah (skripsi) pada program studi Ekonomi Islam di Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Walisongo Semarang maka saya,

Nama : Rifa’atul Machmudah NIM : 052411033 Judul : Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Non Muslim Menjadi

Nasabah Di Bank Syari’ah Untuk membantu kelancaran penelitian ini, Saya mohon dengan hormat kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk mengisi angket penelitian ini. Peran serta Bapak/Ibu/Saudara/i akan sangat bermanfaat bagi keberhasilan penelitian yang dilaksanakan. Atas ketersediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk menjawab pertanyaan/pernyataan pada angket ini, kami ucapkan terima kasih. Hormat Saya, Peneliti

Rifa’atul Machmudah NIM:0 5 2 4 1 1 0 3 3

A. IDENTITAS PRIBADI Mohon dengan hormat kesediaan Bapak/Ibu/Sdr/i untuk menjawab pertanyaan dibawah ini: Berilah tanda ( ) didepan jawaban yang sesuai dengan pilihan Anda. 1. Jenis Kelamin Laki-laki Perempuan 2. Umur 17-29 th 30-40 th > 40 th 3. Agama Muslim Non-Muslim 4. Pendidikan Terakhir SMP SMA Sarjana 5. Pekerjaan/Profesi PNS Swasta Wirausaha Lainnya.......

B. PETUNJUK PENGISIAN ANGKET, VARIABEL LOKASI, PELAYANAN, RELIGIUS STIMULI, REPUTASI, BAGI HASIL, PROMOSI DAN MINAT Berilah tanda ( ) pada kolom Bapak/Ibu/Sdr/i pilih sesuai keadaan yang sebenarnya, dengan alternatif jawaban sebagai berikut :

SS = Sangat Setuju TS = Tidak Setuju S = Setuju STS = Sangat Tidak Setuju N = Netral

a)Variabel Lokasi

Alternatif Jawaban No Daftar Pertanyaan Variabel Lokasi

SS S N TS STS

1 Lokasi Bank Syari’ah strategis karena berada dipusat pemerintahan

2 Bank Syari’ah terletak didekat kantor lain

3 Bank Syari’ah dekat dengan pusat perbelanjaan

4 Bank Syari’ah dekat dengan Nasabah

b) Variabel Pelayanan

Alternatif Jawaban No Daftar Pertanyaan Variabel Pelayanan SS S N TS STS

1 Bank Syari’ah memiliki teknologi peralatan yang mutakhir

2 Sikap ramah yang diberikan karyawan nasabah Bank Syari’ah dalam melayani nasabah sudah baik

3 Karyawan Bank Syari’ah mempunyai kemampuan baik dalam menyampaikan informasi kepada nasabah

4 Karyawan Bank Syari’ah memberikan pelayanan yang cepat dan tepat kepada nasabahnya

c) Variabel Religius Stimuli

Alternatif Jawaban No Daftar Pertanyaan Variabel Religius Stimuli SS S N TS STS

1 Produk yang ada pada Bank Syari’ah sudah sesuai dengan keinginan Saudara

2 Saudara menggunakan Bank Syari’ah karena taat kepada Agama

3 Kinerja Bank Syari’ah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip agama (syari’ah) yang ada

Page 145: File : skripsi_052411033.pdf

d) Variabel Reputasi

Alternatif Jawaban No Daftar Pertanyaan Variabel Reputasi SS S N TS STS

1 Bank Syari’ah Populer dikalangan masyarakat

2 Bank Syari’ah memiliki citra yang baik

3 Jaringan perusahaan yang dimiliki Bank Syari’ah sudah cukup banyak

4 Bank Syari’ah memiliki fasilitas ATM di tiap kota sehingga memudahkan nasabah

e) Variabel Profit Sharing/Bagi Hasil

Alternatif Jawaban No Daftar Pertanyaan Variabel Profit Sharing/Bagi Hasil SS S N TS STS

1 Nisbah/Kesepakatan Bagi Hasil yang telah ditetapkan oleh Bank Syari’ah dimuka sesuai dengan keinginan nasabah

2 Keuntungan yang diperoleh Bank Syari’ah berpengaruh terhadap pembagian bagi hasil yang akan diterima nasabah

f) Variabel Promosi

Alternatif Jawaban No Daftar Pertanyaan Variabel Promosi SS S N TS STS

1 Banyaknya media yang digunakan untuk melakukan Promosi memudahkan Saudara untuk memahami Bank Syari’ah

2 Bank Syari’ah ditujukan untuk berbagai macam lapisan masyarakat

3 Pemberian insentif agar membeli produk yang diberikan oleh Bank Syari’ah telah membuat para nasabah tertarik

4 Bank Syari’ah sering memberikan hadiah kepada nasabah yang loyal

g) Variabel Minat

Alternatif Jawaban No Daftar Pertanyaan Variabel Minat SS S N TS STS

1

Dengan memperhatikan variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan promosi, saudara berkeinginan menjadi nasabah di bank syari’ah.

2

Saudara akan menyarankan pada orang lain untuk menjadi nasabah di bank syari’ah.

h) Apakah menurut saudara ada faktor lain yang mempengaruhi minat nasabah non muslim menjadi nasabah di bank syariah selain faktor-faktor yang telah disebutkan peneliti diatas?

---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------

TERIMAKASIH ATAS PARTISIPASI ANDA

Page 146: File : skripsi_052411033.pdf

LAMPIRAN-LAMPIRAN

Lampiran 1 : Lampiran Angket

Lampiran 2 : Daftar Seluruh Jawaban Atas Angket

Lampiran 3 : Tanggapan Responden Terhadap Masing-Masing Item

Pertanyaan

Lampiran 4 : Uji Validitas dan Reliabilitas Angket

Lampiran 5 : Output Regresi Linier Berganda dari 30 Responden

Page 147: File : skripsi_052411033.pdf

LAMPIRAN 1 PENGANTAR ANGKET

Perihal : Permohonan Pengisian Angket Lampiran : Satu berkas Kepada Yth.

Bapak / Ibu / Sdr/i Nasabah

PT. Bank Syari'ah

di Tempat

Bapak/Ibu/Saudara/I dalam rangka menyelesaikan karya ilmiah (skripsi)

pada program studi Ekonomi Islam di Institut Agama Islam Negeri (IAIN)

Walisongo Semarang maka saya,

Nama : Rifa’atul Machmudah

NIM : 052411033

Judul : Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Non

Muslim Menjadi Nasabah Di Bank Syari’ah.

Untuk membantu kelancaran penelitian ini, Saya mohon dengan hormat

kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk mengisi angket penelitian ini. Peran serta

Bapak/Ibu/Saudara/i akan sangat bermanfaat bagi keberhasilan penelitian yang

dilaksanakan.

Atas ketersediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk menjawab

pertanyaan/pernyataan pada angket ini, kami ucapkan terima kasih.

Hormat Saya,

Peneliti

Rifa’atul Machmudah NIM: 0 5 2 4 1 1 0 3 3

Page 148: File : skripsi_052411033.pdf

ANGKET

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH

NON-MUSLIM MENJADI NASABAH DI BANK SYARI’AH

A. IDENTITAS PRIBADI Mohon dengan hormat kesediaan Bapak/Ibu/Sdr/i untuk menjawab pertanyaan

dibawah ini: Berilah tanda ( ) didepan jawaban yang sesuai dengan pilihan Anda. 1. Jenis Kelamin

Laki-laki Perempuan

2. Umur 17-29 tahun 30-40 tahun >40 tahun

3. Kepercayaan Muslim Non-Muslim

4. Pendidikan Terakhir SMA Sarjana Diploma

5. Pekerjaan/Profesi PNS Wirausaha Swasta Lainnya

B. PETUNJUK ANGKET, VARIABEL LOKASI, PELAYANAN,

RELIGIUS STIMULI, REPUTASI, PROFIT SHARING, DAN PROMOSI.

Berilah tanda ( ) pada kolom Bapak/Ibu/Sdr/i pilih sesuai keadaan yang sebenarnya, dengan alternatif jawaban sebagai berikut :

5 = Sangat Setuju (SS)

4 = Setuju (S)

3 = Netral (N)

2 = Tidak Setuju (TS)

1 = Sangat Tidak Setuju (STS)

Page 149: File : skripsi_052411033.pdf

1. VARIABEL LOKASI

ALTERNATIF JAWABAN NO DAFTAR PERTANYAAN SS S N TS STS

1. Lokasi Bank Syari’ah strategis karena berada dipusat pemerintahan

2. Bank Syari’ah terletak didekat kantor lain

3. Bank Syari’ah dekat dengan pusat perbelanjaan

4. Bank Syari’ah dekat dengan Nasabah

2. VARIABEL PELAYANAN

ALTERNATIF JAWABAN NO DAFTAR PERTANYAAN SS S N TS STS

1.

Bank Syari’ah memiliki teknologi peralatan yang mutakhir

2. Sikap ramah yang diberikan karyawan nasabah Bank Syari’ah dalam melayani nasabah sudah baik

3.

Karyawan Bank Syari’ah mempunyai kemampuan baik dalam menyampaikan informasi kepada nasabah

4. Karyawan Bank Syari’ah memberikan pelayanan yang cepat dan tepat kepada nasabahnya

Page 150: File : skripsi_052411033.pdf

3. VARIABEL RELIGIUS STIMULI

ALTERNATIF JAWABAN NO DAFTAR PERTANYAAN SS S N TS STS

1. Produk yang ada pada Bank Syari’ah sudah sesuai dengan keinginan Saudara

2. Saudara menggunakan Bank Syari’ah karena taat kepada Agama

3. Kinerja Bank Syari’ah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip agama (syari’ah) yang ada

4. VARIABEL REPUTASI

ALTERNATIF JAWABAN NO DAFTAR PERTANYAAN SS S N TS STS

1. Bank Syari’ah Popular dikalangan masyarakat

2. Bank Syari’ah memiliki citra yang baik

3. Jaringan perusahaan yang dimiliki Bank Syari’ah sudah cukup banyak

4. Bank Syari’ah memiliki fasilitas ATM di tiap kota sehingga memudahkan nasabah

Page 151: File : skripsi_052411033.pdf

5. VARIABEL PROFIT SHARING/ BAGI HASIL

ALTERNATIF JAWABAN NO DAFTAR PERTANYAAN SS S N TS STS

1. Nisbah/Kesepakatan Bagi Hasil yang telah ditetapkan oleh Bank Syari’ah dimuka sesuai dengan keinginan nasabah

2. Keuntungan yang diperoleh Bank Syari’ah berpengaruh terhadap pembagian bagi hasil yang akan diterima nasabah

6. VARIABEL PROMOSI

ALTERNATIF JAWABAN NO DAFTAR PERTANYAAN SS S N TS STS

1. Banyaknya media yang digunakan untuk melakukan Promosi memudahkan Saudara untuk memahami Bank Syari’ah

2. Bank Syari’ah ditujukan untuk berbagai macam lapisan masyarakat

3. Pemberian insentif agar membeli produk yang diberikan oleh Bank Syari’ah telah membuat para nasabah tertarik

4. Bank Syari’ah sering memberikan hadiah kepada nasabah yang loyal

Page 152: File : skripsi_052411033.pdf

7. VARIABEL MINAT NASABAH NON-MUSLIM MENJADI NASABAH

DI BANK SYARI’AH

ALTERNATIF JAWABAN NO DAFTAR PERTANYAAN SS S N TS STS

1. Dengan memperhatikan variabel lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, promosi saudara berkeinginan menjadi nasabah di bank syari’ah.

2. Saudara akan menyarankan pada orang lain untuk menjadi nasabah di bank syari’ah.

8. Apakah menurut saudara ada faktor lain yang mempengaruhi minat

nasabah non muslim menjadi nasabah di bank syariah selain faktor-

faktor yang telah disebutkan peneliti diatas?

………………………………………………………………………………

………………………………………………………………………………

Page 153: File : skripsi_052411033.pdf

LAMPIRAN 2 Jawaban Responden Atas Angket

HASIL JAWABAN ANGKET VARIABEL LOKASI (X1), PELAYANAN (X2), RELIGIUS STIMULI (X3), REPUTASI (X4), PROFIT SHARING (X5), PROMOSI (X6) DAN MINAT (Y)

Lokasi (X1) Pelayanan (X2) Religius Stimuli (X3) Reputasi (X4)

Profit Sharing

(X5) Promosi (X6) Minat (Y) Skor Total

P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10

P11

P12

P13

P14

P15

P16

P17

P18

P19

P20

P21

P22

P23 x1 x2

x3 x4 x5 x6 y

R-1 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 5 4 5 3 5 4 4 4 4 3 4 4 17 16 10 17 9 15 8 R-2 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 3 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 18 18 11 19 10 19 10 R-3 5 4 4 4 4 5 4 4 3 3 2 4 5 4 3 5 5 4 4 4 4 4 5 17 17 8 16 10 16 9 R-4 5 4 4 3 4 4 4 4 3 3 3 5 4 5 3 5 4 4 5 4 4 4 5 16 16 9 17 9 17 9 R-5 4 4 4 3 3 4 3 3 3 3 3 3 4 3 3 4 3 4 4 3 3 3 3 15 13 9 13 7 14 6 R-6 5 4 5 4 5 5 4 5 2 2 2 5 4 4 4 5 5 5 5 5 4 5 5 18 19 6 17 10 19 10 R-7 5 5 5 4 4 5 4 4 3 2 2 5 4 5 3 5 4 5 5 4 4 4 5 19 17 7 17 9 18 9 R-8 5 5 5 4 4 4 5 4 4 3 3 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 19 17 10 19 10 19 10 R-9 5 4 4 4 4 4 4 3 2 3 3 5 4 4 3 5 5 4 4 4 4 4 4 17 15 8 16 10 16 8 R-10 5 4 4 4 4 5 4 4 3 3 3 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 5 17 17 9 17 10 18 9 R-11 5 4 5 4 5 5 3 4 3 2 3 5 4 5 3 4 4 5 4 5 4 4 5 18 17 8 17 8 18 9 R-12 5 4 4 4 5 5 4 5 3 3 3 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 17 19 9 18 10 20 10 R-13 5 4 5 4 5 5 4 5 2 3 2 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 18 19 7 19 10 19 10 R-14 4 4 4 4 4 5 4 4 3 2 2 5 4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 5 16 17 7 18 10 18 9 R-15 4 4 4 4 4 4 3 4 3 2 1 4 3 4 2 4 4 4 4 4 4 3 4 16 15 6 13 8 16 7 R-16 4 4 4 4 4 5 4 4 3 1 3 4 4 3 3 5 4 4 5 4 4 4 4 16 17 7 14 9 17 8 R-17 5 4 4 4 4 5 4 4 2 2 3 5 5 4 3 5 5 4 5 4 5 4 5 17 17 7 17 10 18 9 R-18 5 4 4 4 4 5 5 4 2 2 1 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 17 18 5 18 9 19 9 R-19 4 4 4 4 4 5 4 4 1 2 1 5 4 5 3 4 4 4 5 4 4 4 4 16 17 4 17 8 17 8 R-20 5 4 5 4 4 5 3 5 1 2 4 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 4 5 18 17 7 18 10 18 9 R-21 4 4 4 4 4 5 4 4 3 3 1 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 16 17 7 17 8 16 8 R-22 4 4 4 4 4 4 4 4 2 2 2 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 16 16 6 14 8 16 7 R-23 4 4 4 3 4 4 3 4 3 2 3 4 3 3 3 4 4 4 4 4 3 3 4 15 15 8 13 8 15 7 R-24 5 5 5 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 19 18 12 18 10 18 10

Page 154: File : skripsi_052411033.pdf

R-25 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 4 4 4 3 5 4 4 5 4 4 4 4 16 16 9 15 9 17 8 R-26 5 4 4 4 4 4 4 5 4 3 3 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 5 17 17 10 17 10 17 9 R-27 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 16 16 9 16 9 16 8 R-28 5 4 5 4 5 5 4 5 2 4 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 18 19 10 19 10 19 10 R-29 4 4 4 4 4 4 3 4 3 3 3 4 4 4 3 5 4 4 5 4 4 4 4 16 15 9 15 9 17 8 R-30 5 4 4 4 4 5 4 5 2 2 2 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 4 5 17 18 6 17 9 19 9

Jumlah 139 123 129 117 124 138 116 127 83 79 78 138 125 131 104 143 133 133 139 130 119 123 137 508 505 240

498

276

521

260

rxy 0.78

0.63

0.84

0.49

0.72

0.75 0.5

0.79

0.74

0.39

0.38

0.76

0.68

0.82

0.73

0.85

0.92

0.75

0.77

0.83

0.64

0.91 0.9

rtabel 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6 0.39

6

Kriteria Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

Valid

σb2

0.24

0.09

0.22

0.09

0.19

0.25

0.26

0.32

0.67

0.52

0.73

0.32

0.35

0.45

0.33

0.19

0.32

0.25

0.24 0.3

0.17

0.37

0.32

σt2

1.24

1.24

1.24

1.24

1.94

1.94

1.94

1.94

3.31

3.31

3.31

3.21

3.21

3.21

3.21

0.79

0.79

2.17

2.17

2.17

2.17

1.13

1.13 �

σb

2 0.643678161 1.017241379 1.914942529 1.44137931 0.5080459

8 0.964367816 0.6919540

2 � Reliabilitas

0.64

0.64

0.64

0.64

0.63

0.63

0.63

0.63

0.63

0.63

0.63

0.74

0.74

0.74

0.74

0.71

0.71

0.74

0.74

0.74

0.74

0.77

0.77

Κετ R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R R �

⎟⎟⎠

⎞⎜⎜⎝

⎛ Σ−⎟

⎠⎞

⎜⎝⎛

−= 2

2

11 11k

k

t

brσσ

( )

ΝΝ

ΣΥ−ΣΥ

=

22

2tσ

Page 155: File : skripsi_052411033.pdf

LAMPIRAN 3 Tanggapan Responden Terhadap Masing-Masing Item Pertanyaan

Lokasi Bank Syari’ah strategis karena berada dipusat pemerintahan

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

S 11 36.7 36.7 36.7 SS 19 63.3 63.3 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Bank Syari’ah terletak didekat kantor lain

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

S 27 90.0 90.0 90.0 SS 3 10.0 10.0 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Bank Syari’ah dekat dengan pusat perbelanjaan

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

S 21 70.0 70.0 70.0 SS 9 30.0 30.0 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Bank Syari’ah dekat dengan Nasabah

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

N 3 10.0 10.0 10.0 S 27 90.0 90.0 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Bank Syari’ah memiliki teknologi peralatan yang mutakhir

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

N 1 3.3 3.3 3.3 S 24 80.0 80.0 83.3 SS 5 16.7 16.7 100.0

Valid

Total 30 100.0 100.0

Page 156: File : skripsi_052411033.pdf
Page 157: File : skripsi_052411033.pdf
Page 158: File : skripsi_052411033.pdf
Page 159: File : skripsi_052411033.pdf
Page 160: File : skripsi_052411033.pdf

LAMPIRAN 4 Uji Validitas dan Reliabilitas Angket Hasil Uji Validitas dan Realibilitas Variabel Lokasi (X1) Validitas

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

P1 4.6333 .49013 30P2 4.1000 .30513 30P3 4.3000 .46609 30P4 3.9000 .30513 30Lokasi 16.9333 1.11211 30

Correlations

P1 P2 P3 P4 Lokasi

Pearson Correlation 1 .254 .498** .208 .776**

Sig. (2-tailed) .176 .005 .271 .000

Sum of Squares and Cross-products 6.967 1.100 3.300 .900 12.267

Covariance .240 .038 .114 .031 .423

P1

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .254 1 .509** .111 .630** Sig. (2-tailed) .176 .004 .559 .000

Sum of Squares and Cross-products 1.100 2.700 2.100 .300 6.200 Covariance .038 .093 .072 .010 .214

P2

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .498** .509** 1 .218 .838** Sig. (2-tailed) .005 .004 .247 .000

Sum of Squares and Cross-products 3.300 2.100 6.300 .900 12.600 Covariance .114 .072 .217 .031 .434

P3

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .208 .111 .218 1 .488** Sig. (2-tailed) .271 .559 .247 .006

Sum of Squares and Cross-products .900 .300 .900 2.700 4.800 Covariance .031 .010 .031 .093 .166

P4

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .776** .630** .838** .488** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .006 Sum of Squares and Cross-products 12.267 6.200 12.600 4.800 35.867 Covariance .423 .214 .434 .166 1.237

Lokasi

N 30 30 30 30 30

Page 161: File : skripsi_052411033.pdf

Correlations

P1 P2 P3 P4 Lokasi

Pearson Correlation 1 .254 .498** .208 .776**

Sig. (2-tailed) .176 .005 .271 .000

Sum of Squares and Cross-products 6.967 1.100 3.300 .900 12.267

Covariance .240 .038 .114 .031 .423

P1

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .254 1 .509** .111 .630** Sig. (2-tailed) .176 .004 .559 .000

Sum of Squares and Cross-products 1.100 2.700 2.100 .300 6.200 Covariance .038 .093 .072 .010 .214

P2

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .498** .509** 1 .218 .838** Sig. (2-tailed) .005 .004 .247 .000

Sum of Squares and Cross-products 3.300 2.100 6.300 .900 12.600 Covariance .114 .072 .217 .031 .434

P3

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .208 .111 .218 1 .488** Sig. (2-tailed) .271 .559 .247 .006

Sum of Squares and Cross-products .900 .300 .900 2.700 4.800 Covariance .031 .010 .031 .093 .166

P4

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .776** .630** .838** .488** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .006 Sum of Squares and Cross-products 12.267 6.200 12.600 4.800 35.867 Covariance .423 .214 .434 .166 1.237

Lokasi

N 30 30 30 30 30 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). Reliabilitas

Case Processing Summary

N %

Valid 30 100.0

Excludeda 0 .0

Cases

Total 30 100.0a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Page 162: File : skripsi_052411033.pdf

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

.639 .631 4

Item Statistics

Mean Std. Deviation N

Lokasi Bank Syari’ah strategis karena berada dipusat pemerintahan

4.63 .490 30

Bank Syari’ah terletak didekat kantor lain 4.10 .305 30

Bank Syari’ah dekat dengan pusat perbelanjaan 4.30 .466 30

Bank Syari’ah dekat dengan Nasabah 3.90 .305 30

Inter-Item Covariance Matrix

Lokasi Bank Syari’ah strategis karena berada dipusat pemerintahan

Bank Syari’ah terletak

didekat kantor lain

Bank Syari’ah dekat dengan

pusat perbelanjaan

Bank Syari’ah dekat dengan

Nasabah

Lokasi Bank Syari’ah strategis karena berada dipusat pemerintahan

.240 .038 .114 .031

Bank Syari’ah terletak didekat kantor lain .038 .093 .072 .010

Bank Syari’ah dekat dengan pusat perbelanjaan

.114 .072 .217 .031

Bank Syari’ah dekat dengan Nasabah .031 .010 .031 .093

Page 163: File : skripsi_052411033.pdf

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Lokasi Bank Syari’ah strategis karena berada dipusat pemerintahan

12.30 .631 .469 .258 .541

Bank Syari’ah terletak didekat kantor lain 12.83 .902 .416 .259 .585

Bank Syari’ah dekat dengan pusat perbelanjaan

12.63 .585 .609 .413 .407

Bank Syari’ah dekat dengan Nasabah 13.03 .999 .237 .061 .630

Hasil Uji Validitas dan Realibilitas Variabel Pelayanan (X2) Validitas

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

P5 4.1333 .43417 30P6 4.6000 .49827 30P7 3.8667 .50742 30P8 4.2333 .56832 30Pelayanan 16.8333 1.39168 30

Correlations

P5 P6 P7 P8 Pelayanan

Pearson Correlation 1 .414* .083 .568** .723**

Sig. (2-tailed) .023 .661 .001 .000

Sum of Squares and Cross-products 5.467 2.600 .533 4.067 12.667

Covariance .189 .090 .018 .140 .437

P5

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .414* 1 .191 .463* .746** Sig. (2-tailed) .023 .312 .010 .000

Sum of Squares and Cross-products 2.600 7.200 1.400 3.800 15.000 Covariance .090 .248 .048 .131 .517

P6

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .083 .191 1 .112 .505** Sig. (2-tailed) .661 .312 .557 .004

Sum of Squares and Cross-products .533 1.400 7.467 .933 10.333 Covariance .018 .048 .257 .032 .356

P7

N 30 30 30 30 30

Page 164: File : skripsi_052411033.pdf

Pearson Correlation .568** .463* .112 1 .792** Sig. (2-tailed) .001 .010 .557 .000

Sum of Squares and Cross-products 4.067 3.800 .933 9.367 18.167 Covariance .140 .131 .032 .323 .626

P8

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .723** .746** .505** .792** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 .004 .000 Sum of Squares and Cross-products 12.667 15.000 10.333 18.167 56.167 Covariance .437 .517 .356 .626 1.937

Pelayanan

N 30 30 30 30 30 *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). Reliabilitas

Case Processing Summary

N %

Valid 30 100.0

Excludeda 0 .0

Cases

Total 30 100.0a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

.633 .637 4

Item Statistics

Mean Std. Deviation N

Bank Syari’ah memiliki teknologi peralatan yang mutakhir 4.13 .434 30

Sikap ramah yang diberikan karyawan nasabah Bank Syari’ah dalam melayani nasabah sudah baik

4.60 .498 30

Karyawan Bank Syari’ah mempunyai kemampuan baik dalam menyampaikan informasi kepada nasabah

3.87 .507 30

Karyawan Bank Syari’ah memberikan pelayanan yang cepat dan tepat kepada nasabahnya

4.23 .568 30

Page 165: File : skripsi_052411033.pdf

Inter-Item Covariance Matrix

Bank

Syari’ah memiliki teknologi peralatan

yang mutakhir

Sikap ramah yang diberikan

karyawan nasabah Bank Syari’ah dalam

melayani nasabah sudah

baik

Karyawan Bank Syari’ah mempunyai

kemampuan baik dalam menyampaikan

informasi kepada nasabah

Karyawan Bank Syari’ah

memberikan pelayanan yang cepat dan tepat

kepada nasabahnya

Bank Syari’ah memiliki teknologi peralatan yang mutakhir

.189 .090 .018 .140

Sikap ramah yang diberikan karyawan nasabah Bank Syari’ah dalam melayani nasabah sudah baik

.090 .248 .048 .131

Karyawan Bank Syari’ah mempunyai kemampuan baik dalam menyampaikan informasi kepada nasabah

.018 .048 .257 .032

Karyawan Bank Syari’ah memberikan pelayanan yang cepat dan tepat kepada nasabahnya

.140 .131 .032 .323

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Bank Syari’ah memiliki teknologi peralatan yang mutakhir

12.70 1.252 .511 .352 .507

Sikap ramah yang diberikan karyawan nasabah Bank Syari’ah dalam melayani nasabah sudah baik

12.23 1.151 .503 .266 .498

Karyawan Bank Syari’ah mempunyai kemampuan baik dalam menyampaikan informasi kepada nasabah

12.97 1.482 .160 .037 .731

Karyawan Bank Syari’ah memberikan pelayanan yang cepat dan tepat kepada nasabahnya

12.60 1.007 .532 .386 .466

Page 166: File : skripsi_052411033.pdf

Hasil Uji Validitas dan Realibilitas Variabel Religius Stimuli (X3) Validitas

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

P9 2.7667 .81720 30P10 2.6333 .71840 30P11 2.6000 .85501 30Religius Stimuli 8.0000 1.81944 30

Correlations

P9 P10 P11 Religius Stimuli

Pearson Correlation 1 .437* .257 .742**

Sig. (2-tailed) .016 .171 .000

Sum of Squares and Cross-products 19.367 7.433 5.200 32.000

Covariance .668 .256 .179 1.103

P9

N 30 30 30 30 Pearson Correlation .437* 1 .427* .791** Sig. (2-tailed) .016 .019 .000

Sum of Squares and Cross-products 7.433 14.967 7.600 30.000 Covariance .256 .516 .262 1.034

P10

N 30 30 30 30 Pearson Correlation .257 .427* 1 .754** Sig. (2-tailed) .171 .019 .000

Sum of Squares and Cross-products 5.200 7.600 21.200 34.000 Covariance .179 .262 .731 1.172

P11

N 30 30 30 30 Pearson Correlation .742** .791** .754** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 Sum of Squares and Cross-products 32.000 30.000 34.000 96.000 Covariance 1.103 1.034 1.172 3.310

Religius Stimuli

N 30 30 30 30 *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). Reliabilitas

Case Processing Summary

N %

Cases Valid 30 100.0

Page 167: File : skripsi_052411033.pdf

Excludeda 0 .0

Total 30 100.0a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

.632 .641 3

Item Statistics

Mean Std. Deviation N

Produk yang ada pada Bank Syari’ah sudah sesuai dengan keinginan Saudara

2.77 .817 30

Saudara menggunakan Bank Syari’ah karena taat kepada Agama

2.63 .718 30

Kinerja Bank Syari’ah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip agama (syari’ah) yang ada

2.60 .855 30

Inter-Item Covariance Matrix

Produk yang ada

pada Bank Syari’ah sudah sesuai dengan

keinginan Saudara

Saudara menggunakan Bank Syari’ah

karena taat kepada Agama

Kinerja Bank Syari’ah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip

agama (syari’ah) yang ada

Produk yang ada pada Bank Syari’ah sudah sesuai dengan keinginan Saudara

.668 .256 .179

Saudara menggunakan Bank Syari’ah karena taat kepada Agama

.256 .516 .262

Kinerja Bank Syari’ah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip agama (syari’ah) yang ada

.179 .262 .731

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Squared Multiple Correlation

Cronbif Item

Page 168: File : skripsi_052411033.pdf

Produk yang ada pada Bank Syari’ah sudah sesuai dengan keinginan Saudara

5.23 1.771 .401 .197

Saudara menggunakan Bank Syari’ah karena taat kepada Agama

5.37 1.757 .544 .297

Kinerja Bank Syari’ah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip agama (syari’ah) yang ada

5.40 1.697 .396 .188

Hasil Uji Validitas dan Realibilitas Variabel Reputasi (X4) Validitas

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

P12 4.6000 .56324 30P13 4.1667 .59209 30P14 4.3667 .66868 30P15 3.4667 .57135 30Reputasi 16.6000 1.79271 30

Correlations

P12 P13 P14 P15 Reputasi

Pearson Correlation 1 .207 .678** .386* .758**

Sig. (2-tailed) .273 .000 .035 .000

Sum of Squares and Cross-products 9.200 2.000 7.400 3.600 22.200

Covariance .317 .069 .255 .124 .766

P12

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .207 1 .363* .476** .682** Sig. (2-tailed) .273 .049 .008 .000

Sum of Squares and Cross-products 2.000 10.167 4.167 4.667 21.000 Covariance .069 .351 .144 .161 .724

P13

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .678** .363* 1 .349 .817** Sig. (2-tailed) .000 .049 .059 .000

Sum of Squares and Cross-products 7.400 4.167 12.967 3.867 28.400 Covariance .255 .144 .447 .133 .979

P14

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .386* .476** .349 1 .727** P15 Sig. (2-tailed) .035 .008 .059 .000

Page 169: File : skripsi_052411033.pdf

Sum of Squares and Cross-products 3.600 4.667 3.867 9.467 21.600 Covariance .124 .161 .133 .326 .745 N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .758** .682** .817** .727** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 Sum of Squares and Cross-products 22.200 21.000 28.400 21.600 93.200 Covariance .766 .724 .979 .745 3.214

Reputasi

N 30 30 30 30 30 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). Reliabilitas

Case Processing Summary

N %

Valid 30 100.0

Excludeda 0 .0

Cases

Total 30 100.0a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

.735 .735 4

Item Statistics

Mean Std. Deviation N

Bank Syari’ah Popular dikalangan masyarakat 4.60 .563 30

Bank Syari’ah memiliki citra yang baik 4.17 .592 30

Jaringan perusahaan yang dimiliki Bank Syari’ah sudah cukup banyak

4.37 .669 30

Bank Syari’ah memiliki fasilitas ATM di tiap kota sehingga memudahkan nasabah

3.47 .571 30

Page 170: File : skripsi_052411033.pdf

Inter-Item Covariance Matrix

Bank Syari’ah

Popular dikalangan masyarakat

Bank Syari’ah memiliki

citra yang baik

Jaringan perusahaan yang

dimiliki Bank Syari’ah sudah cukup banyak

Bank Syari’ah memiliki fasilitas ATM di tiap

kota sehingga memudahkan nasabah

Bank Syari’ah Popular dikalangan masyarakat .317 .069 .255 .124

Bank Syari’ah memiliki citra yang baik .069 .351 .144 .161

Jaringan perusahaan yang dimiliki Bank Syari’ah sudah cukup banyak

.255 .144 .447 .133

Bank Syari’ah memiliki fasilitas ATM di tiap kota sehingga memudahkan nasabah

.124 .161 .133 .326

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Bank Syari’ah Popular dikalangan masyarakat 12.00 2.000 .563 .498 .657

Bank Syari’ah memiliki citra yang baik 12.43 2.116 .434 .289 .727

Jaringan perusahaan yang dimiliki Bank Syari’ah sudah cukup banyak

12.23 1.702 .610 .511 .624

Bank Syari’ah memiliki fasilitas ATM di tiap kota sehingga memudahkan nasabah

13.13 2.051 .511 .313 .684

Hasil Uji Validitas dan Realibilitas Variabel Profit Sharing (X5) Validitas

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

P16 4.7667 .43018 30P17 4.4333 .56832 30Profit Sharing 9.2000 .88668 30

Page 171: File : skripsi_052411033.pdf

Correlations

P16 P17 Profit Sharing

Pearson Correlation 1 .569** .850**

Sig. (2-tailed) .001 .000

Sum of Squares and Cross-products 5.367 4.033 9.400

Covariance .185 .139 .324

P16

N 30 30 30Pearson Correlation .569** 1 .917**

Sig. (2-tailed) .001 .000

Sum of Squares and Cross-products 4.033 9.367 13.400

Covariance .139 .323 .462

P17

N 30 30 30Pearson Correlation .850** .917** 1Sig. (2-tailed) .000 .000 Sum of Squares and Cross-products 9.400 13.400 22.800

Covariance .324 .462 .786

Profit Sharing

N 30 30 30**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Case Processing Summary

N %

Valid 30 100.0

Excludeda 0 .0

Cases

Total 30 100.0a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

.708 .725 2

Page 172: File : skripsi_052411033.pdf

Item Statistics

Mean Std. Deviation N

Nisbah/Kesepakatan Bagi Hasil yang telah ditetapkan oleh Bank Syari’ah dimuka sesuai dengan keinginan nasabah

4.77 .430 30

Keuntungan yang diperoleh Bank Syari’ah berpengaruh terhadap pembagian bagi hasil yang akan diterima nasabah

4.43 .568 30

Inter-Item Covariance Matrix

Nisbah/Kesepakatan Bagi Hasil yang

telah ditetapkan oleh Bank Syari’ah

dimuka sesuai dengan keinginan

nasabah

Keuntungan yang diperoleh Bank

Syari’ah berpengaruh

terhadap pembagian bagi hasil yang akan

diterima nasabah

Nisbah/Kesepakatan Bagi Hasil yang telah ditetapkan oleh Bank Syari’ah dimuka sesuai dengan keinginan nasabah

.185 .139

Keuntungan yang diperoleh Bank Syari’ah berpengaruh terhadap pembagian bagi hasil yang akan diterima nasabah

.139 .323

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Nisbah/Kesepakatan Bagi Hasil yang telah ditetapkan oleh Bank Syari’ah dimuka sesuai dengan keinginan nasabah

4.43 .323 .569 .324 .a

Keuntungan yang diperoleh Bank Syari’ah berpengaruh terhadap pembagian bagi hasil yang akan diterima nasabah

4.77 .185 .569 .324 .a

a. The value is negative due to a negative average covariance among items. This violates reliability model assumptions. You may want to check item codings.

Page 173: File : skripsi_052411033.pdf

Hasil Uji Validitas dan Realibilitas Variabel Promosi (X6)

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

P18 4.4333 .50401 30P19 4.6333 .49013 30P20 4.3333 .54667 30P21 3.9667 .41384 30Promosi 17.3667 1.47352 30

Correlations

P18 P19 P20 P21 Promosi

Pearson Correlation 1 .386* .584** .237 .754**

Sig. (2-tailed) .035 .001 .207 .000

Sum of Squares and Cross-products 7.367 2.767 4.667 1.433 16.233

Covariance .254 .095 .161 .049 .560

P18

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .386* 1 .472** .448* .766** Sig. (2-tailed) .035 .008 .013 .000

Sum of Squares and Cross-products 2.767 6.967 3.667 2.633 16.033 Covariance .095 .240 .126 .091 .553

P19

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .584** .472** 1 .356 .828** Sig. (2-tailed) .001 .008 .054 .000

Sum of Squares and Cross-products 4.667 3.667 8.667 2.333 19.333 Covariance .161 .126 .299 .080 .667

P20

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .237 .448* .356 1 .643** Sig. (2-tailed) .207 .013 .054 .000

Sum of Squares and Cross-products 1.433 2.633 2.333 4.967 11.367 Covariance .049 .091 .080 .171 .392

P21

N 30 30 30 30 30 Pearson Correlation .754** .766** .828** .643** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 Sum of Squares and Cross-products 16.233 16.033 19.333 11.367 62.967 Covariance .560 .553 .667 .392 2.171

Promosi

N 30 30 30 30 30 *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Page 174: File : skripsi_052411033.pdf

Reliabilitas

Case Processing Summary

N %

Valid 30 100.0

Excludeda 0 .0

Cases

Total 30 100.0a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

.741 .738 4

Item Statistics

Mean Std. Deviation N

Banyaknya media yang digunakan untuk melakukan Promosi memudahkan Saudara untuk memahami Bank Syari’ah

4.43 .504 30

Bank Syari’ah ditujukan untuk berbagai macam lapisan masyarakat

4.63 .490 30

Pemberian insentif agar membeli produk yang diberikan oleh Bank Syari’ah telah membuat para nasabah tertarik

4.33 .547 30

Bank Syari’ah sering memberikan hadiah kepada nasabah yang loyal

3.97 .414 30

Page 175: File : skripsi_052411033.pdf

Inter-Item Covariance Matrix

Banyaknya media yang digunakan untuk melakukan

Promosi memudahkan Saudara untuk

memahami Bank Syari’ah

Bank Syari’ah ditujukan untuk

berbagai macam lapisan

masyarakat

Pemberian insentif agar membeli produk yang

diberikan oleh Bank Syari’ah telah membuat para nasabah

tertarik

Bank Syari’ah sering

memberikan hadiah kepada nasabah yang

loyal

Banyaknya media yang digunakan untuk melakukan Promosi memudahkan Saudara untuk memahami Bank Syari’ah

.254 .095 .161 .049

Bank Syari’ah ditujukan untuk berbagai macam lapisan masyarakat

.095 .240 .126 .091

Pemberian insentif agar membeli produk yang diberikan oleh Bank Syari’ah telah membuat para nasabah tertarik

.161 .126 .299 .080

Bank Syari’ah sering memberikan hadiah kepada nasabah yang loyal

.049 .091 .080 .171

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Banyaknya media yang digunakan untuk melakukan Promosi memudahkan Saudara untuk memahami Bank Syari’ah

12.93 1.306 .531 .357 .684

Bank Syari’ah ditujukan untuk berbagai macam lapisan masyarakat

12.73 1.306 .558 .328 .668

Pemberian insentif agar membeli produk yang diberikan oleh Bank Syari’ah telah membuat para nasabah tertarik

13.03 1.137 .631 .429 .622

Bank Syari’ah sering memberikan hadiah kepada nasabah yang loyal

13.40 1.559 .427 .227 .737

Page 176: File : skripsi_052411033.pdf

Hasil Uji Validitas dan Realibilitas Variabel Minat (Y) Validitas

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

P22 4.1000 .60743 30P23 4.5667 .56832 30Minat 8.6667 1.06134 30

Correlations

P22 P23 Minat

Pearson Correlation 1 .629** .909**

Sig. (2-tailed) .000 .000

Sum of Squares and Cross-products 10.700 6.300 17.000

Covariance .369 .217 .586

P22

N 30 30 30 Pearson Correlation .629** 1 .896** Sig. (2-tailed) .000 .000

Sum of Squares and Cross-products 6.300 9.367 15.667

Covariance .217 .323 .540

P23

N 30 30 30 Pearson Correlation .909** .896** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 Sum of Squares and Cross-products 17.000 15.667 32.667

Covariance .586 .540 1.126

Minat

N 30 30 30 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). Reliabilitas

Case Processing Summary

N %

Valid 30 100.0

Excludeda 0 .0

Cases

Total 30 100.0a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.

Page 177: File : skripsi_052411033.pdf

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

.771 .772 2

Item Statistics

Mean Std. Deviation N

Dengan memperhatikan variabel lokasi, pelayanan, economic stimuli, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan promosi saudara berkeinginan menjadi nasabah bank syari'ah

4.10 .607 30

Saudara akan menyarankan pada orang lain untuk menjadi nasabah di bank syari'ah

4.57 .568 30

Inter-Item Covariance Matrix

Dengan memperhatikan variabel lokasi, pelayanan, economic stimuli,

religius stimuli, reputasi, profit sharing dan promosi saudara

berkeinginan menjadi nasabah bank syari'ah

Saudara akan menyarankan pada

orang lain untuk menjadi nasabah di

bank syari'ah

Dengan memperhatikan variabel lokasi, pelayanan, economic stimuli, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan promosi saudara berkeinginan menjadi nasabah bank syari'ah

.369 .217

Saudara akan menyarankan pada orang lain untuk menjadi nasabah di bank syari'ah

.217 .323

Page 178: File : skripsi_052411033.pdf

Item-Total Statistics

Scale Mean if

Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Dengan memperhatikan variabel lokasi, pelayanan, economic stimuli, religius stimuli, reputasi, profit sharing dan promosi saudara berkeinginan menjadi nasabah bank syari'ah

4.57 .323 .629 .396 .a

Saudara akan menyarankan pada orang lain untuk menjadi nasabah di bank syari'ah

4.10 .369 .629 .396 .a

a. The value is negative due to a negative average covariance among items. This violates reliability model assumptions. You may want to check item codings.

Page 179: File : skripsi_052411033.pdf

LAMPIRAN 5 Output Regresi Linier Berganda Dari 30 Responden UJI PENGARUH VARIABEL LOKASI, PELAYANAN, RELIGIUS STIMULI, REPUTASI, PROFIT SHARING, DAN PROMOSI TERHADAP MINAT NASABAH

Variables Entered/Removedb

Model Variables Entered

Variables

Removed Method

1 Promosi, Religius

Stimuli, Profit

Sharing, Lokasi,

Reputasi,

Pelayanana

. Enter

a. All requested variables entered.

b. Dependent Variable: Minat

Model Summaryb

Change S

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the

Estimate R Square Change F Change d

1 .982a .964 .954 .227 .964 102.034

a. Predictors: (Constant), Promosi, Religius Stimuli, Profit Sharing, Lokasi, Reputasi, Pelayanan

b. Dependent Variable: Minat

ANOVAb

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

Regression 31.484 6 5.247 102.034 .000a

Residual 1.183 23 .051 1

Total 32.667 29

a. Predictors: (Constant), Promosi, Religius Stimuli, Profit Sharing, Lokasi, Reputasi, Pelayanan

b. Dependent Variable: Minat

Page 180: File : skripsi_052411033.pdf

Coefficientsa

Unstandardize

d Coefficients

Standardize

d

Coefficients

95%

Confidence

Interval for B Correlations

Collinearity

Statistics

Model B

Std.

Error Beta t Sig.

Lowe

r

Boun

d

Uppe

r

Boun

d

Zero

-

orde

r

Partia

l

Par

t

Toleranc

e VIF

(Constant

) -5.276 .708

-

7.44

9

.00

0

-

6.741

-

3.811

Lokasi .127 .060 .133

2.12

8

.04

4.004 .250 .799 .406

.08

4 .403

2.48

4

Pelayana

n .222 .065 .291

3.42

5

.00

2.088 .356 .872 .581

.13

6 .218

4.58

3

Religius

Stimuli .079 .028 .136

2.82

4

.01

0.021 .137 .268 .507

.11

2 .683

1.46

3

Reputasi .122 .046 .206

2.67

6

.01

3.028 .216 .888 .487

.10

6 .266

3.76

4

Profit

Sharing .237 .073 .198

3.26

7

.00

3.087 .387 .806 .563

.13

0 .429

2.33

0

1

Promosi .185 .060 .257

3.07

3

.00

5.061 .310 .875 .539

.12

2 .224

4.46

0

a. Dependent

Variable: Minat

Page 181: File : skripsi_052411033.pdf

Coefficient Correlationsa

Model Promosi Religius Stimuli Profit Sharing Lokasi Reputasi Pelayanan

Promosi 1.000 .189 -.169 -.200 -.181 -.544

Religius Stimuli .189 1.000 -.355 -.227 -.178 .251

Profit Sharing -.169 -.355 1.000 -.078 -.185 -.137

Lokasi -.200 -.227 -.078 1.000 -.305 -.058

Reputasi -.181 -.178 -.185 -.305 1.000 -.328

Correlations

Pelayanan -.544 .251 -.137 -.058 -.328 1.000

Promosi .004 .000 .000 .000 .000 -.002

Religius Stimuli .000 .001 .000 .000 .000 .000

Profit Sharing .000 .000 .005 .000 .000 .000

Lokasi .000 .000 .000 .004 .000 .000

Reputasi .000 .000 .000 .000 .002 .000

1

Covariances

Pelayanan -.002 .000 .000 .000 .000 .004

a. Dependent Variable: Minat

Collinearity Diagnosticsa

Variance Proportions

Mode

l

Dimensio

n

Eigenvalu

e

Conditio

n Index(Constant

)

Lokas

i

Pelayana

n

Religiu

s

Stimuli

Reputa

si

Profit

Sharin

g

Promo

si

1 6.946 1.000 .00 .00 .00 .00 .00 .00 .00

2 .041 12.997 .00 .00 .00 .66 .00 .00 .00

3 .006 33.967 .33 .01 .00 .00 .15 .04 .00

4 .003 46.656 .00 .01 .01 .08 .14 .94 .01

5 .002 60.319 .07 .11 .17 .24 .40 .03 .27

6 .001 72.787 .48 .76 .06 .01 .24 .00 .07

1

7 .001 86.370 .11 .10 .76 .00 .07 .00 .65

a. Dependent Variable: Minat

Page 182: File : skripsi_052411033.pdf

Residuals Statisticsa

Minimum Maximum Mean Std. Deviation N

Predicted Value 6.07 10.23 8.67 1.042 30

Residual -.350 .624 .000 .202 30

Std. Predicted Value -2.497 1.497 .000 1.000 30

Std. Residual -1.545 2.753 .000 .891 30

a. Dependent Variable: Minat

Charts

Page 183: File : skripsi_052411033.pdf
Page 184: File : skripsi_052411033.pdf

UJI ASUMSI KLASIK 1. Uji Normalitas Data

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Lokasi Pelayanan

Religius Stimuli Reputasi

Profit Sharing Promosi Minat

N 30 30 30 30 30 30 30Mean 16.93 16.83 8.00 16.60 9.20 17.37 8.67Normal

Parametersa Std. Deviation 1.112 1.392 1.819 1.793 .887 1.474 1.061

Absolute .199 .214 .142 .255 .283 .166 .223Positive .199 .186 .142 .112 .183 .123 .143

Most Extreme Differences

Negative -.134 -.214 -.142 -.255 -.283 -.166 -.223Kolmogorov-Smirnov Z 1.092 1.174 .778 1.396 1.551 .911 1.223Asymp. Sig. (2-tailed) .184 .127 .580 .040 .016 .378 .100a. Test distribution is Normal.

2. Uji Multikolinieritas

Collinearity Statistics

Model Tolerance VIF

Lokasi 0.403 2.224Pelayanan 0.218 4.412Religius Stimuli 0.683 1.368Reputasi 0.266 3.657Profit Sharing 0.429 2.232Promosi 0.244 4.566

3. Uji Autokorelasi

Model Summaryb

Change Statistics

Model R

R

Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the EstimateR Square

Change

F

Change df1 df2

Sig. F

Change

Durbin-

Watson

1 .982a .964 .954 .227 .964 102.034 6 23 .000 1.847

a. Predictors: (Constant), Promosi, Religius Stimuli, Profit Sharing,

Lokasi, Reputasi, Pelayanan

b. Dependent Variable: Minat

Page 185: File : skripsi_052411033.pdf

4. Uji Heteroskodestisitas