Download - DAMPAK TATA KELOLA DEMOKRATIS TERHADAP ...DAMPAK TATA KELOLA DEMOKRATIS TERHADAP KINERJA KEUANGAN DAN KINERJA SOSIAL LEMBAGA KEUANGAN MIKRO (STUDI KASUS DI CU KRIDHA RAHARDJA DAN …

DAMPAK TATA KELOLA DEMOKRATIS TERHADAP KINERJA

KEUANGAN DAN KINERJA SOSIAL LEMBAGA KEUANGAN MIKRO

(STUDI KASUS DI CU KRIDHA RAHARDJA DAN CU TYAS MANUNGGAL)

Skripsi

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi

Program Studi Ekonomi

Oleh:

Andi Suryadi

NIM: 162314037

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SANATA DHARMA

YOGYAKARTA

2020

PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI

i




Skripsi

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi

Program Studi Ekonomi

Oleh:

Andi Suryadi

NIM: 162314037

HALAMAN JUDUL

FAKULTAS EKONOMI


YOGYAKARTA

2020


ii

THE IMPACT OF DEMOCRATIC GOVERNANCE ON FINANCIAL AND

SOCIAL PERFORMANCE OF MICROFINANCE INSTITUTIONS (A CASE

STUDY AT CU KRIDHA RAHARDJA AND CU TYAS MANUNGGAL)

An Undergraduate Thesis

Presented as Partial Fulfilment

of the Requirements for the Degree of Sarjana Ekonomi

Economics Study Program

By:

Andi Suryadi

NIM: 162314037

TITLE PAGE

FACULTY OF ECONOMICS


YOGYAKARTA

2020


ix

PERSEMBAHAN

What ever you are doing, that which makes you

feel the most alive… that is where God is.

(St. Ignatius of Loyola)

Motto:

Nil Satis Nisi Optimum!

Nothing but the best is good enough!

Tidak ada yang lebih baik daripada yang terbaik!

Kupersembahkan untuk:

Mama ku Arbaina

Adik ku Silvia Anggraini dan Boy Marjeri

Papa ku Repilanson

Vania Susanto

Susuk Susanto Tan dan ii Yunita Yang

Sahabatku Dyah, Ayu, Fera, Dwi, Anna, Dio, Arya, Fanny, Sinta, Awe, Stevi, Ayu

Mas Rian, pak Kris, mas Andri dan Pusat Studi Lingkungan USD


x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ...................................................................................................... i

TITLE PAGE ................................................................................................................. ii

LEMBAR PERSETUJUAN......................................................................................... iii

LEMBAR PENGESAHAN ......................................................................................... iv

LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN KARYA TULIS SKRIPSI ......................... v

LEMBAR PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH

UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS .................................................................... vi

KATA PENGANTAR ................................................................................................ vii

PERSEMBAHAN ........................................................................................................ ix

DAFTAR ISI ................................................................................................................. x

DAFTAR TABEL ...................................................................................................... xvi

DAFTAR GAMBAR ................................................................................................ xvii

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................................ xviii

DAFTAR SINGKATAN ............................................................................................ xx

ABSTRAK ................................................................................................................. xxi

ABSTRACT ................................................................................................................ xxii

BAB 1 PENDAHULUAN ............................................................................................ 1

1.1 Latar Belakang .................................................................................................... 1

1.1.1 Ketimpangan Ekonomi ................................................................................. 2

1.1.2 Credit Union Sebagai Bentuk Koperasi yang Mereduksi Ketimpangan ...... 5

1.1.3 Credit Union Kridha Rahardja dan Credit Union Tyas Manunggal ........... 10


xi

1.1.4 Perdebatan Tata Kelola Demokratis dan Kinerja dalam Konteks Credit

Union ................................................................................................................... 12

1.2 Rumusan Masalah ............................................................................................. 16

1.3 Tujuan Penelitian ............................................................................................... 17

1.4 Manfaat Penelitian ............................................................................................. 18

1.4.1 Manfaat Teoritis .......................................................................................... 18

1.4.2 Manfaat Praktis ........................................................................................... 18

1.5 Batasan Penelitian ............................................................................................. 19

BAB 2 TINJAUAN LITERATUR ............................................................................. 21

2.1 Tata Kelola ........................................................................................................ 22

2.1.1 Perkembangan Demokrasi Modern ............................................................ 22

2.1.2 Perdebatan Tentang Demokrasi .................................................................. 24

2.1.3 Ekonomi Kerakyatan .................................................................................. 30

2.1.4 Tata Kelola Dalam Ekonomi Kelembagaan Baru ....................................... 32

2.1.5 Pengertian Lembaga Keuangan Mikro ....................................................... 35

2.1.6 Tata Kelola Credit Union ........................................................................... 37

2.2 Skisma Lembaga Keuangan Mikro ................................................................... 43

2.2.1 Pendekatan Institusionalis (Institutionalist Approach) ............................... 47

2.2.2 Pendekatan Welfaris (Welfarist Approach) ................................................ 51

2.3 Penelitian Terdahulu .......................................................................................... 56

BAB 3 METODE PENELITIAN................................................................................ 65

3.1 Desain Penelitian ............................................................................................... 65

3.2 Target Penelitian ................................................................................................ 68


xii

3.2.1 Tempat dan Waktu Penelitian ..................................................................... 68

3.2.2 Informan dan Objek Penelitian ................................................................... 68

3.3 Data ................................................................................................................... 70

3.3.1 Kebutuhan Data .......................................................................................... 70

3.3.2 Metode Pengumpulan Data ......................................................................... 71

3.4 Metode Analisis ................................................................................................. 75

3.4.1 Definisi Operasional ................................................................................... 75

3.4.2 Teknik Analisis Data .................................................................................. 77

BAB 4 GAMBARAN UMUM LEMBAGA .............................................................. 83

4.1 Gambaran Umum CU Kridha Rahardja ............................................................ 83

4.1.1 Sejarah Perkembangan ................................................................................ 83

4.1.2 Visi, Misi, dan Tujuan CU Kridha Rahardja .............................................. 85

4.1.3 Struktur Organisasi CU Kridha Rahardja ................................................... 85

4.1.4 Produk Layanan Keuangan CU Kridha Rahardja ....................................... 86

4.1.5 Prioritas Kinerja Keuangan dan Kinerja Sosial .......................................... 87

4.1.6 Sistem Pelibatan Anggota ........................................................................... 97

4.2 Gambaran Umum CU Tyas Manunggal ............................................................ 99

4.2.1 Sejarah Perkembangan CU Tyas Manunggal ............................................. 99

4.2.2 Visi, Misi, dan Tujuan CU Tyas Manunggal ............................................ 100

4.2.3 Struktur Organisasi CU Tyas Manunggal ................................................. 100

4.2.4 Produk Layanan Keuangan CU Tyas Manunggal .................................... 101

4.2.5 Prioritas Kinerja Keuangan dan Kinerja Sosial ........................................ 103

4.2.6 Sistem Pelibatan Anggota ......................................................................... 117


xiii

BAB 5 HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ............................................ 120

5.1 Kondensasi Data (Data Condensation) ............................................................ 120

5.2 Penyajian Data dan Pembahasan ..................................................................... 121

5.2.1 CU Kridha Rahardja ................................................................................. 122

5.2.2 CU Tyas Manunggal ................................................................................. 158

5.2.3 Tantangan Tata Kelola Demokratis di CUKR dan CUTM ....................... 196

5.2.4 Kebutuhan Anggota CUKR dan CUTM ................................................... 199

BAB 6 PENUTUP .................................................................................................... 202

6.1 Kesimpulan ...................................................................................................... 202

6.2 Rekomendasi ................................................................................................... 209

6.2.1 Bagi Sivitas Akademika............................................................................ 209

6.2.2 Bagi CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal ............................... 209

6.2.3 Bagi Pemerintah ........................................................................................ 210

6.2.4 Bagi Masyarakat ....................................................................................... 211

6.3 Keterbatasan Penelitian ................................................................................... 211

DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................... 213

LAMPIRAN .............................................................................................................. 220

Lampiran 1. Pedoman Wawancara Pengurus dan Manajemen ............................. 221

Lampiran 2. Pedoman Wawancara Aktivis atau Anggota..................................... 225

Lampiran 3. Pedoman Observasi Langsung .......................................................... 228

Lampiran 4. Transkrip Wawancara 1 Informan 1 Lembaga 1 .............................. 231




xiv




Lampiran 10. Transkrip Wawancara 1 Informan 7 Lembaga 2 ............................ 406



Lampiran 13. Transkrip Wawancara 1 Informan 10 Lembaga 2 .......................... 475









Lampiran 22. Catatan Hasil Observasi 1 Lembaga 1 ............................................ 630









xv

Lampiran 30. Kategorisasi Data Wawancara Informan 1 Lembaga 1 .................. 648









Lampiran 39. Kategorisasi Data Wawancara Informan 10 Lembaga 2 ................ 842










xvi

DAFTAR TABEL

Tabel 1. Definisi Operasional Variabel Penelitian ...................................................... 75

Tabel 2. Kredit Lalai CUKR 2017-2019 ..................................................................... 91

Tabel 3. Serapan Kredit CUKR 2017-2019 ................................................................ 92

Tabel 4. Pertumbuhan Anggota CUKR 2017-2019 .................................................... 93

Tabel 5. Rerata Besaran Pinjaman per Peminjam CUKR 2017-2019 ........................ 97

Tabel 6. Serapan Kredit CUTM 2017-2019 .............................................................. 106

Tabel 7. Kredit Lalai CUTM 2017-2019 .................................................................. 107

Tabel 8. Pertumbuhan Anggota CUTM 2017-2019 .................................................. 108

Tabel 9. Proporsi Santunan Duka Anggota CUTM .................................................. 111

Tabel 10. Kategori Perlindungan Pinjaman Anggota CUTM .................................. 111

Tabel 11. Rerata Besaran Pinjaman per Peminjam CUTM 2017-2019 .................... 116

Tabel 12. Demografi Lembaga Target Penelitian ..................................................... 121

Tabel 13. Komposisi Informan Penelitian ................................................................ 122

Tabel 14. Motivasi Keanggotaan di CUKR .............................................................. 123

Tabel 15. Motivasi Keanggotaan di CUTM .............................................................. 159


xvii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1 Skematik Kausalitas Demokrasi dan Pertumbuhan Ekonomi .................... 26

Gambar 2 Indeks Penjangkauan Sosial Adair dan Berguiga ...................................... 55

Gambar 3. Indeks Penjangkauan Sosial Adaptasi ....................................................... 56

Gambar 4. Skematik Penelitian ................................................................................... 61

Gambar 5. Kerangka Berpikir Penelitian .................................................................... 63

Gambar 6. Hierarki Proses Analisis Data Creswell .................................................... 79

Gambar 7. Struktur Organisasi CU Kridha Rahardja.................................................. 86

Gambar 8. Sumber Pendapatan Utama CUKR 2019 (dalam %) ................................ 88

Gambar 9. Performa Keuangan CUKR 2017-2019 (dalam Rupiah) .......................... 89

Gambar 10. Beban Usaha CUKR 2017-2019 (dalam Rupiah) ................................... 90

Gambar 11. Rasio Kinerja Keuangan CUKR 2017-2019 ........................................... 94

Gambar 12. Struktur Organisasi CU Tyas Manunggal ............................................. 101

Gambar 13. Komposisi Pendapatan CUTM tb 2019 ................................................ 104

Gambar 14. Performa Keuangan CUTM 2017-2019 (dalam Rupiah) ...................... 105

Gambar 15. Rasio Kinerja Keuangan CUTM 2017-2019 (dalam %) ....................... 109

Gambar 16. Model Empiris Tujuan CU Kridha Rahardja ........................................ 127

Gambar 17. Model Empiris Arus Aspirasi dan Sosialisasi CUKR ........................... 134

Gambar 18. Model Empiris Penumbuhan Modal Demokrasi CUKR ....................... 138

Gambar 19. Model Empiris Reduksi Beban Operasional CUKR ............................. 151

Gambar 20. Model Empiris Tujuan CU Tyas Manunggal ........................................ 167

Gambar 21. Model Empiris Arus Aspirasi dan Sosialisasi CUTM .......................... 170

Gambar 22. Model Empiris Dinamika Demokrasi CUTM ....................................... 174

Gambar 23. Model Empiris Strategi Keuangan CUTM............................................ 186

Gambar 24. Dampak Tata Kelola Demokratis di CUKR dan CUTM ...................... 195


xviii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Pedoman Wawancara Pengurus dan Manajemen ................................. 221

Lampiran 2. Pedoman Wawancara Aktivis atau Anggota ........................................ 225

Lampiran 3. Pedoman Observasi Langsung.............................................................. 228

Lampiran 4. Transkrip Wawancara 1 Informan 1 Lembaga 1 .................................. 231






Lampiran 10. Transkrip Wawancara 1 Informan 7 Lembaga 2 ................................ 406












Lampiran 22. Catatan Hasil Observasi 1 Lembaga 1 ................................................ 630







xix



Lampiran 30. Kategorisasi Data Wawancara Informan 1 Lembaga 1 ...................... 648









Lampiran 39. Kategorisasi Data Wawancara Informan 10 Lembaga 2 .................... 842










xx

DAFTAR SINGKATAN

BP : Business Plan

BKCU : Badan Koordinasi Kalimantan Union

BPH : Badan Pelaksana Harian

CU : Credit Union

CUKR : Kalimantan Union Kridha Rahardja

CUTM : Kalimantan Union Tyas Manunggal

DAPERMA : Dana Perlindungan Bersama

DIKSAR : Pendidikan Dasar

DPM : Diklat Pimpinan Manajemen

FGS : Focus Group Symbiosis

FL : Financial Literacy

Inkopdit : Induk Koperasi Kredit

JALINAN : Jaminan Perlindungan Kalimantan

KBA : Komunitas Basis Anggota

KK : Kantor Kas

LKM : Lembaga Keuangan Mikro

OD : Organization Development

PERKOM : Pertemuan Komunitas

PP : Peraturan Pemerintah

Puskopdit : Pusat Koordinasi Koperasi Kredit

RUPOYO : Pirukunan Pagrukti Loyo

SP : Strategic Plan

TP : Tempat Pelayanan

UU : Undang-Undang


xxi

ABSTRAK




Andi Suryadi

Universitas Sanata Dharma

Yogyakarta

2020

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisa dampak tata kelola demokratis

terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial lembaga keuangan mikro, khususnya

credit union dengan mengeksplorasi praktik dan mengidentifikasi tantangannya. Pada

satu sisi, demokrasi dinilai tidak memiliki dampak yang lebih baik terhadap kinerja

ekonomi atau sosial dibandingkan sistem lainnya. Di sisi lain, dalam jangka panjang

demokrasi dinilai mampu memberikan dampak positif dan berkelanjutan terhadap

performa ekonomi dan sosial serta mampu menciptakan masyarakat yang egaliter.

Dalam rangka memahami fenomena tersebut, dilakukan analisis kualitatif studi kasus

kolektif pada Credit Union Kridha Rahardja dan Credit Union Tyas Manunggal.

Pengumpulan data dilakukan dengan wawancara semi-terstruktur, observasi

partisipatif, dan studi dokumen. Data dianalisis dengan teknik cross-case synthesis.

Analisis ini membaca demokrasi sebagai modus vivendi dan menempatkan misi kedua

lembaga dalam bingkai pendekatan institusionalis dan welfaris di lembaga keuangan

mikro. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kedua lembaga berada dalam kondisi

demokratis karena menghidupi dinamika syarat-syarat, menumbuhkan modal dan nilai-

nilai demokrasi sebagai faktor kelembagaan. Tata kelola demokratis pada keduanya

terejawantahkan dalam ruang ekspresi suara formal dan informal. Keberadaan ruang

ekspresi suara ini secara langsung memengaruhi kinerja sosial dan secara tidak

langsung memengaruhi kinerja keuangan lembaga. Berdasarkan hasil penelitian, kedua

lembaga ini perlu menjaga dan mengkreasikan ruang ekspresi suara untuk membangun

kondisi saling mendukung antara misi penjangkauan terhadap yang miskin dengan

keberlanjutan keuangan dan profitabilitas.

Kata Kunci: Credit Union, Tata Kelola Demokratis, Kinerja Keuangan, Kinerja

Sosial.


xxii

ABSTRACT

THE IMPACT OF DEMOCRATIC GOVERNANCE ON FINANCIAL AND

SOCIAL PERFORMANCE OF MICROFINANCE INSTITUTIONS (A CASE

STUDY AT CU KRIDHA RAHARDJA AND CU TYAS MANUNGGAL)

Andi Suryadi

Universitas Sanata Dharma

Yogyakarta

2020

This study aims to analyze the impact of democratic governance on the financial

and the social performances of microfinance institutions, particularly credit unions, by

exploring their practices and identifying their challenges in light of democratic

principles. Critics have pointed out that democratic principles do not necessarily

produce better economic or social performance. Proponents of democracy, however,

have consistently argued that democracy is capable of having a positive and

sustainable impact on economic and social performances, as well as creating an

egalitarian society. To understand this phenomenon, this study conducted a qualitative

analysis of a multiple case-study on Kridha Rahardja Credit Union and Tyas

Manunggal Credit Union. Data collection was done by semi-structured interviews,

participatory observation, and document studies. Data is then analyzed by a cross-case

synthesis technique. This analysis interprets democracy as a modus vivendi and places

the mission of the two institutions within the framework of institutionalist and welfarist

approaches in microfinance institutions. The results showed that both institutions are

democratic because they adopt the dynamics of conditions, grow capital, and

democratic values as institutional factors. Democratic governance is both manifested

in the space of formal and informal members’ voice expression. This voice expression

space directly affects social performance and indirectly affects the institution's

financial performance. Based on the study results, the two institutions need to maintain

and create a space for members to express their voice in order to build conditions of

mutual support between the mission of the outreach to the poor and financial

sustainability as well as profitability.

Keywords: Credit Union, Democratic Governance, Financial Performance,

Social Performance.


1

BAB 1

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Ketimpangan ekonomi menjadi salah satu isu sentral dalam pembangunan

ekonomi suatu negara. Lembaga Keuangan Mikro (LKM) dipandang sebagai alat

yang efektif untuk mengentaskan kemiskinan dan mereduksi ketimpangan.1

Melalui fungsi intermediasi keuangan dan intermediasi sosial yang disediakannya,

LKM mampu meningkatkan pendapatan dan kapabilitas masyarakat anggotanya.

Dampak positif LKM tersebut hanya dapat berkelanjutan jika didukung kinerja

finansial dan penjangkauan yang baik.2

Salah satu LKM yang mampu beroperasi secara berkelanjutan di dunia,

termasuk Indonesia, adalah Credit Union (CU). Berdasarkan statistik World

Council of Credit Unions (WOCCU) 2018, terdapat 85.400 unit CU tersebar di

118 negara dengan anggota mencapai 274.227.022 dan tingkat penetrasi 9,38%.3

Untuk konteks Indonesia sendiri, pada 2016 terdapat 887 institusi CU yang

melayani 2,8 juta anggota dan aset mencapai Rp27,7 triliun.4 Selain

pertumbuhannya yang baik, menurut WOCCU (2005 dan 2019), Labie dan

1 Lincolin Arsyad, "Microfinance Institutions and Economic Development Evidence from Developing

Countries," Journal of Indonesian Economy and Business 21, no. 3 (2006): 248-49. 2 "Assessing the Performance and Sustainability of Microfinance Institution: The Case of Village Credit

Institution of Bali" (Dissertation, Flinder University, 2005), 2. 3 World Council of Credit Unions, "Statistical Report," (Madison, USA: World Council of Credit

Unions, 2018), 2. 4 Antonius Sumarwan and Stephanus Eri Kusuma, "Why Do Individuals Choose Become Credit Union

Members? An Explanatory Study of Five Credit Unions in Yogyakarta," in 2nd International

Conference on Management & Entrepreneurship (2nd i-CoME) (Yogyakarta, Indonesia2018), 76.


2

Périlleux (2008), Kaswan (2014), Johnson (2015), Jones et al (2017), CU juga

merupakan bentuk LKM semi-formal yang dikelola secara demokratis. Apakah

keberhasilan CU merupakan dampak tata kelola demokratis di dalamnya belum

banyak dikaji. Dalam konteks lembaga non-CU, studi Gerring et al (2011), Wu

(2012), Acemoglu et al (2018), Christmann (2018), serta Dorsch dan Maarek

(2019) menunjukkan bahwa tata kelola demokratis memiliki dampak positif

terhadap kinerja lembaga. Sementara itu, studi Almeida dan Ferreira (2002),

Schmidt (2002), Yi Feng (2003), Wu (2012), Aguilar (2015), Kyriacou (2016),

Krieger dan Meierrieks (2016), Hossain dan Roy (2019) serta Doorenspleet (2019)

menyuratkan bahwa proses demokrasi dalam lembaga berdampak negatif atau

bahkan tidak memiliki dampak terhadap kinerja lembaga itu sendiri. Penelitian

mengenai hubungan tata kelola demokratis dan kinerja CU akan memberikan

kontribusi empiris dalam studi demokrasi dan kinerja lembaga.

1.1.1 Ketimpangan Ekonomi

Masyarakat hidup dalam polarisasi yang dibedakan Thomas Piketty

sebagai kelas bawah (bottom 50 percent), kelas menengah (middle 40 percent),

dan kelas atas (top 10 percent).5 Gap ketimpangan mematri polarisasi antar-

individu dan lintas kapabilitas. Dengan kata lain, kedalaman dan keparahan

kemiskinan membentuk kelas kelompok masyarakat termiskin dengan kelompok

5 Thomas Piketty, Capital in the Twenty-First Century (Cambridge: The Belknap Press of Harvard

University Press, 2014), 250.


3

masyarakat lainnya.6 Ketimpangan menggambarkan pola dan menjelaskan

seberapa jauh disparitas antara yang di bawah dengan yang paling puncak.7 Hal

itu disebabkan aspek kesehatan, pendidikan, dan standar hidup umumnya

cenderung rendah bagi masyarakat kelas bawah di banyak negara berkembang

dengan performa ekonomi yang baik. Pertumbuhan ekonomi yang relatif stabil

dan positif di Indonesia belum mampu menciptakan perubahan struktural atau

kemerataan manfaat secara signifikan. Pada 2011, kajian Jeffrey Winters

mengungkap bahwa kekayaan kurang dari 1 persen orang kaya di Indonesia

setara dengan 25 persen Produk Domestik Bruto (PDB) negara waktu itu.8

Koefisien Gini Indonesia mencatatkan rekor peningkatan tertinggi dari 30 poin

pada tahun 2000 menjadi 41 poin di tahun 2014.9 Peningkatan Koefisien Gini

tersebut merupakan salah satu yang tertinggi di kawasan Asia Timur dan Pasifik

atau tertinggi di Asia Tenggara. Data terbaru Gini Rasio nasional selama 1 tahun

hanya turun 0,004 poin dari 0,384 pada September 2018 menjadi 0,380 periode

yang sama di tahun 2019.10

6 Sugiyarto, Jangkung Handoyo Mulyo, and Rosalia Natalia Seleky, "Kemiskinan Dan Ketimpangan

Pendapatan Rumah Tangga Di Kabupaten Bojonegoro," Agro Ekonomi 26, no. 2 (2015): 116.

https://doi.org/doi:10.22146/agroekonomi.17264. 7 United Nations Development Programme and Oxford Poverty and Human Development Initiative,

"Global Multidimensional Poverty Index 2019: Illuminating Inequalities," (Washington DC2019), 2. 8 Ahmad Zarkasi Effendi et al., Demokrasi Ekonomi: Koperasi Dan Pengembangan Ekonomi

Kerakyatan, Buku Seri Demokrasi Ke-21 (Malang: Averroes Press 2012), 52. 9 The World Bank, "Indonesia's Rising Divide," (Washington DC: World Bank Group, 2016), 37. 10 Badan Pusat Statistik, "Tingkat Ketimpangan Pengeluaran Penduduk Indonesia September 2019,"

news release, 15/1/2020, 2020, https://www.bps.go.id/pressrelease/2020/01/15/1747/gini-ratio-

september-2019-tercatat-sebesar-0-380.html.


4

Badan Pusat Statistik juga melakukan pemeringkatan terhadap

ketimpangan provinsi. Daerah Istimewa Yogyakarta menempati posisi puncak

dengan Gini Rasio mencapai 0,428, sementara Jawa Tengah 0,358 pada

September 2019. Disparitas yang semakin melebar mencerminkan

ketidakmampuan sistem ekonomi nasional menciptakan trickle-down economic.

Tingkat ketimpangan tersebut utamanya disebabkan variasi pengeluaran

penduduk kelompok atas yang lebih cepat daripada kelas bawah. Pada dasarnya,

faktor-faktor yang menyebabkan ketimpangan antara lain perubahan teknologi

dan pasar tenaga kerja, globalisasi perdagangan dan keuangan, financial

deepening, pendidikan, dan kebijakan redistributif.11 Sementara itu, ciri khas

faktor ketimpangan di Indonesia tidak terungkap oleh International Monetary

Fund (IMF). Kemanfaatan yang lebih besar diterima kelompok kaya dari

pertumbuhan ekonomi secara dramatis pasca penyesuaian struktural (structural

adjustment) yang dilakukan IMF dan Bank Dunia untuk menangani dampak

krisis keuangan Asia 1997. Menurut Oxfam International, gap antara yang

terkaya dan kelompok lainnya dipengaruhi faktor fundamentalisme pasar,

political capture, ketidaksetaraan gender, akses layanan kesehatan, pendidikan

berkualitas, infrastruktur dan lahan, serta ketidakadilan pasar tenaga kerja, sistem

pengupahan, dan sistem perpajakan.12 Lebih lanjut, modal manusia, preferensi,

11 Era Dabla-Norris et al., "Causes and Consequences of Income Inequality: A Global Perspective," Staff

Discussion Notes 15 (01/01 2015): 18-22. https://doi.org/10.5089/9781513555188.006. 12 Luke Gibson, "Toward a More Equal Indonesia: How Government Can Take Action to Close the Gap

between the Richest and the Rest," in Oxfam Briefing Paper (Oxfam, 2017), 12-22.


5

dan koneksi memainkan peran cukup vital dalam ketimpangan. Faktor-faktor

yang memengaruhi ketimpangan tersebut dapat dipadatkan meliputi dimensi

utama pendidikan dan progresivitas sistem perpajakan. Kelompok masyarakat

miskin dimungkinkan mengejar ketertinggalan hanya dengan memiliki

pengetahuan teknologi, keterampilan, dan pendidikan yang sama.13

1.1.2 Credit Union Sebagai Bentuk Koperasi yang Mereduksi Ketimpangan

Disparitas yang terjadi antar-individu dalam struktur masyarakat

menegaskan pentingnya untuk kembali pada marwah dan maklumat luhur tata

ekonomi berkeadilan sebagaimana pasal 33 Undang-Undang Dasar (UUD) 1945.

Untuk mengatasi ketimpangan dibutuhkan partisipasi dalam proses hingga

pembentukan hasil yang menempatkan masyarakat sebagai subyek ekonomi itu

sendiri.14 Koperasi merupakan bangun ekonomi yang sesuai untuk mewujudkan

cita-cita pembangunan tersebut. Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 pasal 4,

tegas mengatakan bahwa “koperasi memiliki peran untuk memperkokoh

perekonomian rakyat dengan membangun, mengembangkan, potensi dan

kemampuan ekonomi anggota berdasar pada asas kekeluargaan dan demokrasi

ekonomi.”15 Pada konteks ini, koperasi yang dibangun atas tujuan kesejahteraan

menjalankan fungsi untuk meningkatkan akses kelompok bawah terhadap proses

ekonomi seraya meningkatkan sumber daya manusia. Selain itu, keberadaan

13 George Ritzer and Paul Dean, Globalization: The Essentials (Oxford: Wiley Blackwell, 2019). 14 Revrisond Baswir, Manifesto Ekonomi Kerakyatan (Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2010), 27. 15 Pemerintah Republik Indonesia, "Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 Tentang Perkoperasian,"

(1992).


6

koperasi juga tidak dapat dipisahkan dari Usaha Mikro, Kecil dan Menengah

(UMKM) yang identik dengan masyarakat kelas bawah.

Namun, perjalanan koperasi sebagai katalisator pembangunan ekonomi

mengalami dinamika. Koperasi tumbuh cukup pesat dari 98.944 di unit pada

2006 menjadi 148.220 unit tahun 2016.16 Pertumbuhan itu setidaknya

mencerminkan tingkat kepercayaan masyarakat terhadap mekanisme ekonomi

alternatif (third sector). Kepercayaan masyarakat dapat diasosiasikan dengan

vitalnya peningkatan daya saing kelompok masyarakat kelas bawah. Sampai

dengan Desember 2019, total koperasi aktif sebanyak 123.048 unit dengan

anggota mencapai Rp 22.463.738 orang dan volume usaha akumulatif Rp

154.718.530,14.17 De facto, problematika dalam pertumbuhan koperasi juga

tumbuh subur. Selama 4 tahun terakhir, Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil

dan Menengah Republik Indonesia telah membubarkan 81.686 unit koperasi.18

Puluhan ribu koperasi yang terdampak penyehatan dan rehabilitasi organisasi

oleh pemerintah serta tingkat ketimpangan yang belum mengalami perubahan

signifikan membuat kinerja koperasi sebagai Soko Guru perekonomian nasional

dipertanyakan. Keterbelakangan yang dialami koperasi dipengaruhi oleh faktor-

16 "Jumlah Koperasi Aktif Menurut Provinsi, 2006-2016," Badan Pusat Statistik, 2016, accessed 25

January, 2020, https://www.bps.go.id/statictable/2014/01/15/1314/jumlah-koperasi-aktif-menurut-

provinsi-2006-2016.html. 17 Data bersifat sangat-sangat sementara dari "Laporan Data Koperasi Per 31 Desember 2019," 2020,

accessed 21 Juni, 2020,

http://www.depkop.go.id/uploads/laporan/1580298872_Data%20Koperasi%2031%20Desember%2020

19-1.pdf. 18 Maizal Walfajri, "Kemenkop Ukm Bubarkan 81.000 Koperasi Selama 4 Tahun Terakhir," Kontan, 14

Februari 2020.


7

faktor internal, yaitu minimnya partisipasi anggota dalam pengembangan,

disorientasi nilai dan tujuan, rendahnya kualitas perencanaan, penegakan, dan

supervisi.19 Salah satu bentuk koperasi yang mampu bertahan dan cenderung jauh

dari kemelut atau kemunduran itu adalah Credit Union (CU). CU sebagai bentuk

koperasi kredit atau Lembaga Keuangan Mikro (LKM) semi-formal bergerak di

bidang jasa keuangan dengan membawa visi untuk memutus rantai kemiskinan

dan menghadirkan kemerataan di masyarakat. Peran CU sangat strategis dalam

sektor jasa keuangan dan pembangunan sumber daya manusia serta

pengembangan daya saing masyarakat. Tujuan keuangan dan output sosial

tersebut menjadi alasan utama eksistensi CU.20 Hal itu menjadi dasar kemajuan

dan keberlanjutan CU yang didirikan dengan prinsip dari, oleh, dan untuk serta

melayani masyarakat berpendapatan rendah.21 Jangkauan CU terutama fokus

pada yang tereksklusi dari jangkauan pemerintah dan bank umum atau cenderung

berada di wilayah pedesaan. Hasilnya, gerakan CU tumbuh subur dengan total

institusi lebih dari 800 dan anggota mencapai angka di atas 3 juta orang.22

19 Andi Suryadi, "Mengimajinasikan Lagi Sang "Soko Guru”," Detikcom, 19 Juni 2019. 20 Almudena Martínez-Campillo and Yolanda Fernández-Santos, "What About the Social Efficiency in

Credit Cooperatives? Evidence from Spain (2008–2014)," Social Indicators Research 131, no. 2

(2017/03/01 2017). https://doi.org/10.1007/s11205-016-1277-6. 21 Sumarwan and Kusuma, "Why Do Individuals Choose Become Credit Union Members? An

Explanatory Study of Five Credit Unions in Yogyakarta," 76. 22 "Data Statistik Inkopdit," Induk Koperasi Kredit Indonesia, 2020, accessed 21 Juni, 2020,

https://cucoindo.org/.


8

Secara etimologis, Credit Union (CU) berasal dari bahasa Latin, yaitu

credere yang berarti kepercayaan dan union artinya kumpulan/asosiasi.23 Sebagai

kumpulan orang percaya, CU menempatkan masyarakat anggotanya pada posisi

pengguna (user) sekaligus pemilik (owner) sehingga memiliki berhak untuk

dilibatkan dalam pengelolaan dan pengembangannya. CU menawarkan cara

alternatif dalam ekonomi yang dapat meningkatkan kualitas hidup dan membantu

masyarakat keluar dari kemiskinan.24 Peran CU terutama terejawantahkan dalam

penumbuhan kesadaran pengelolaan keuangan untuk mengentaskan kemiskinan

dan mereduksi ketimpangan. Kekhasan CU terletak pada penekanan aspek

pendidikan dan pendampingan masyarakat sebagai dasar arah

pengembangannya. Pemerataan dan pemberdayaan sangat penting di sektor

mikro yang didominasi kelompok ekonomi menengah ke bawah.25 Di satu sisi,

aktivitas pemberdayaan menjadi jalan untuk mengembangkan Usaha Mikro,

Kecil dan Menengah (UMKM). Di sisi lain, pengembangan tersebut

membutuhkan dukungan modal dari CU.

CU membangun pengelolaan yang inklusif, partisipatif, kolektif, dan

kolaborasi lewat penumbuhan nila-nilai demokrasi. Demokrasi dalam proses tata

kelola CU salah satunya tercermin pada praktik pengambilan keputusan melalui

23 Francis X. Wahono et al., Pancur Kasih Credit Union Movement vol. 2 (Baguio City: Tebtteba

Foundation, 2012), 2. 24 Antonius Sumarwan and Fredy Rante Taruk, Credit Unions as Actors of Social-Economic

Empowerment for the Poor and Their Impact on Members (a Case Study of the Sauan Sibarrung Credit

Union, Toraja) (2017), 2. 25 Effendi et al., Demokrasi Ekonomi: Koperasi dan Pengembangan Ekonomi Kerakyatan, 64.


9

Rapat Anggota Tahunan (RAT). RAT merupakan forum pengambilan keputusan

tertinggi sekaligus proses akhir yang memberikan umpan balik terhadap segala

pencapaian CU. Umumnya, RAT diselenggarakan satu kali setelah tutup buku

pada tahun pelaksanaannya. Kebijakan atau keputusan terkait pengembangan CU

dilakukan pada saat RAT, termasuk memilih pengurus dan pengawas. Sebagai

pemilik lembaga, anggota CU berkewajiban untuk berpartisipasi dalam

kebijakan yang menyangkut cara hidup bersama sebagai upaya mencapai

kesejahteraan. Demi mencapai kesejahteraan tersebut, setiap anggota memiliki

hak untuk terlibat aktif memberikan ide/gagasan atau tenaga dalam proses

pertumbuhan dan perkembangan CU melalui bentuk keterlibatan dalam berbagai

kebijakan, pengawasan dan pengelolaan lembaga CU.26 Selain RAT sebagai

puncak tata kelola, masing-masing CU tersebut juga melembagakan sistem

pelibatan anggota melalui rapat atau mekanisme penjaringan aspirasi anggota

lainnya.

Fokus kesejahteraan anggota yang dikedepankan CU membuat lembaga ini

tidak mengambil keuntungan dari berbagai aktivitas ekonomi yang dijalankan

anggotanya. Hal itu sejalan dengan bangun ekonomi kerakyatan yang

mengedepankan solidaritas sosial. Penyelenggaraan sistem ekonomi kerakyatan

menempatkan kesejahteraan bersama di atas kesejahteraan yang sifatnya

individual dengan mengutamakan kerjasama atau solidaritas.27 Hal itu karena

26 Kamamas, “Internalisasi Nilai-Nilai Budaya Organisasi Credit Union”, 65-67. 27 Baswir, Manifesto Ekonomi Kerakyatan, 31.


10

mekanisme ekonomi yang dijalankan CU terbuka terhadap kekuatan jaringan

antar anggotanya yang terdiri dari beragam latar belakang profesi, bidang usaha,

tingkat pendidikan, hingga suku, agama dan ras. Tujuan kesejahteraan

masyarakat (anggota) yang menjadi misi dasar merupakan hasil kinerja

(pencapaian hasil) CU sebagai sebuah organisasi. Pencapaian hasil merupakan

kondisi yang harus diketahui dan dikonfirmasi untuk menilai dampak positif atau

negatif dari suatu kebijakan operasional tertentu.28 Secara khusus, kinerja yang

dapat dinilai terkait dengan kinerja keuangan (financial performance) dan kinerja

sosial (social performance) CU. Umumnya, penilaian terhadap kinerja keuangan

bertujuan untuk mengetahui tingkat likuiditas, solvabilitas dan rentabilitas atau

profitabilitas suatu lembaga.29 Sedangkan kinerja sosial seringkali dikaitkan

dengan kemampuan lembaga mengakomodasi masyarakat miskin.

1.1.3 Credit Union Kridha Rahardja dan Credit Union Tyas Manunggal

Credit Union yang akan menjadi target penelitian adalah CU Kridha

Rahardja (CUKR) dan CU Tyas Manunggal (CUTM). Kedua CU ini dikenal

sebagai CU yang aktif dalam pengembangan ekonomi dan reduksi ketimpangan

di Jawa Tengah dan Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY).

CUKR melayani masyarakat di sekitar Tempat Pelayanan (TP) yang berada

di Bawen (Kabupaten Semarang), Wedi (Kabupaten Klaten) dan Yogyakarta

28 Enus Sanusi, Elfreda Aplonia Lau, and Titin Ruliana, "Analisis Kinerja Keuangan Koperasi Credit

Union Harapan Kasih Kabupaten Kutai Barat," Ekonomia 5, no. 2 (2016). 29 Sanusi, Lau, and Ruliana, “Analisis Kinerja Keuangan Koperasi Credit Union Harapan Kasih

Kabupaten Kutai Barat.


11

dengan total jumlah anggota mencapai 3.077 orang per Desember 2019. CUKR

mengedepankan nilai-nilai inklusivitas agar anggota dapat

mengimplementasikan rasa saling memiliki dan melindungi. Struktur CUKR

lebih kompleks karena tersebar di tiga daerah yang berbeda karakteristik

masyarakatnya. Namun, karakteristik tata kelola tidak ada perbedaan antara satu

TP dengan TP lainnya. Selain itu, CUKR masih sangat menekankan pentingnya

pendidikan sebagai pijakan mencapai kesejahteraan (sosialisasi, pendidikan

dasar, literasi keuangan, kewirausahaan dan penyegaran anggota).30 Meskipun

tergolong baru mandiri, CUKR tumbuh dengan pesat dari segi keanggotaan dan

aset. Secara hierarkis, kebijakan di CUKR tertinggi ada di Rapat Anggota

Tahunan (RAT) yang kemudian memiliki garis komando menurun ke pengurus,

lalu ke kantor pusat, TP, dan anggota/komunitas basis/usaha binaan.

CUTM memfasilitasi masyarakat mencapai kesejahteraan di wilayah

pelayanan Bantul, Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY). Jumlah total anggota

CUTM per Desember 2019 mencapai 2.849 orang.31 Secara kelembagaan,

CUTM juga memiliki hierarki kebijakan yang lebih singkat pada struktur

organisasinya. Keputusan RAT turun ke pengurus, lalu ke manajer, kepala

bagian, staf/surveyor/admin/akunting, kemudian kader dan kasir. CUTM

30 Credit Union Bererod Gratia, Meningkatkan Kualitas Hidup Melalui Credit Union, Credit Union

Bererod Gratia.

Short., 13. Sebelum berganti nama, CU Kridha Rahardja merupakan Tempat Pelayanan CU Bererod

Gratia yang beroperasi di wilayah Jawa Tengah dan Yogyakarta. 31 KSP CU Tyas Manunggal, "Laporan Pertanggungjawaban Pengurus Pengurus Dan Pengawas: Rapat

Anggota Tahunan Xiv (Pra Rat Dan Rat Pleno) Tahun Buku 2019," (Bantul: KSP CU Tyas Manunggal,

2019), 9.


12

melakukan intervensi pada kesejahteraan anggota melalui lima bidang

pendidikan (Pendidikan Dasar, Lanjutan, Komunitas dan Focus Group

Symbiosis, serta pendampingan personal) sebagai proses fundamental

internalisasi nilai-nilai untuk mencapai kesejahteraan.32 Dengan memfasilitasi

kemudahan akses keuangan dan fokus pendidikan, kedua CU tersebut

memainkan peran sentral reduksi ketimpangan. Dengan kondisi ini, CU

membangun lingkungan pengembangan yang bersifat partisipatif dan terbuka

serta kontekstual terhadap kebutuhan masyarakat itu sendiri.

1.1.4 Perdebatan Tata Kelola Demokratis dan Kinerja dalam Konteks Credit

Union

Penelitian ini menghadirkan kembali ke permukaan dua dimensi

perdebatan akademis. Pertama, terdapat dua aliran yang bersebrangan dalam

studi tentang demokrasi. Aliran pertama, menyuratkan bahwa sistem pelibatan

rakyat yang diusung demokrasi tidak membuat kinerja ekonomi atau kinerja

sosial lebih baik daripada sistem non-demokrasi.33 Banyak negara maju

32 Martinus Lukas Kamamas, "Internalisasi Nilai-Nilai Budaya Organisasi Credit Union: Studi Kasus

Pada Credit Union Tyas Manunggal Di Bantul, Yogyakarta" (Universitas Sanata Dharma, 2018), 58-65. 33 Lihat dalam Heitor Almeida and Daniel Ferreira, "Democracy and the Variability of Economic

Performance," Economics and Politics 14, no. 3 (02/01 2002): 254-55.

https://doi.org/10.2139/ssrn.303285.; Manfred Schmidt, "Political Performance and Types of

Democracy: Findings from Comparative Studies," European Journal of Political Research 41 (01/01

2002): 1-20. https://doi.org/10.1111/1475-6765.00007.; Yi Feng, Democracy, Governance, and

Economic Performance: Theory and Evidence, vol. 42 (Cambridge: The MIT Press, 2003), 73-80.; Chin-

en Wu, "When Is Democracy Better for Economic Performance and When Is It Not: The Interaction

between Polity and Structural Factors," Studies in Comparative International Development 47, no. 4

(12/01 2012): 365-88. https://doi.org/10.1007/s12116-012-9118-3.; Kristobal Miguel Meléndez Aguilar,

"The Quality of Democracy in Europe: Its Impact on Economic, Political and Social Performance,"

Academic Journal of Interdisciplinary Studies 4, no. 3S1 (2015): 107.

https://doi.org/http://dx.doi.org/10.5901/ajis.2015.v4n3s1p103.; Andreas Kyriacou, "Individualism-


13

menganut sistem demokrasi yang kemudian diadopsi negara-negara

berkembang. Sebaliknya, sistem non-demokrasi seperti otokrasi juga dapat

menciptakan pertumbuhan ekonomi yang lebih baik atau setara dengan

demokrasi.34 Sementara itu, kelompok kedua, menunjukkan dampak positif

demokrasi terhadap kinerja ekonomi dan kinerja sosial suatu negara.35 Arena

pertentangan tersebut membawa tujuan kesejahteraan rakyat kembali pada

refleksi atas gagasan Acemoglu dan Robinson yang mendasarkan institusi

sebagai kunci keberhasilan (performa ekonomi) suatu negara. Dalam konteks ini,

institusi dibedakan atas institusi demokratis dan non-demokratis. Kedua,

perdebatan umum tentang kinerja keuangan dan kinerja sosial di LKM bertolak

dari pendekatan welfarist dan institutionalist. Kinerja keuangan menjadi

Collectivism, Governance and Economic Development," European Journal of Political Economy 42

(2016): 20-21. https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.ejpoleco.2015.11.005.; Tim Krieger and Daniel

Meierrieks, "Political Capitalism: The Interaction between Income Inequality, Economic Freedom and

Democracy," CESifo Working Paper Series, no. 5681 (11/1 2016).

https://doi.org/10.13140/RG.2.1.4415.8807.; Monzur Hossain and Paritosh Kumar Roy, "Does

Democratic Local Governance Facilitate Local Economic Development? Evidence from Bangladesh,"

Local Government Studies 45, no. 6 (2019/11/02 2019): 1-18.

https://doi.org/10.1080/03003930.2019.1583561.; dan Renske Doorenspleet, Rethinking the Value of

Democracy: A Comparative Perspective, ed. Jean-Paul Gagnon and Mark Chou, The Theories, Concepts

and Practices of Democracy (London: Palgrave Macmillan, 2019), 201-26. 34 Chin-en Wu, "When Is Democracy Better for Economic Performance and When Is It Not: The

Interaction between Polity and Structural Factors, 365. 35 Lihat dalam John Gerring et al., "Democracy and Economic Growth: A Historical Perspective," World

Politics 57, no. 3 (2005): 323-64. https://doi.org/10.1353/wp.2006.0002. John Gerring et al.,

"Democracy, History, and Economic Performance: A Case-Study Approach," World Development 39,

no. 10 (2011): 1735-48. https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.worlddev.2011.04.029.; Chin-en Wu,

"When Is Democracy Better for Economic Performance and When Is It Not: The Interaction between

Polity and Structural Factors, 367-385.; Daron Acemoglu et al., "Democracy Does Cause Growth,"

Journal of Political Economy 127, no. 1 (2019/02/01 2019): 47-100. https://doi.org/10.1086/700936.;

Pablo Christmann, "Economic Performance, Quality of Democracy and Satisfaction with Democracy,"

Electoral Studies 53 (04/18 2018): 78-89. https://doi.org/10.1016/j.electstud.2018.04.004.; Michael T.

Dorsch and Paul Maarek, "Democratization and the Conditional Dynamics of Income Distribution,"

American Political Science Review 113, no. 2 (2019). https://doi.org/10.1017/S0003055418000825.


14

indikator pendekatan para institutionalist yang didasarkan pada keberlanjutan

dan profitabilitas LKM. Namun, orientasi LKM, khususnya CU tidak hanya

berfokus pada kinerja yang terkait keuangan. CU juga mengusung misi sosial

untuk menyediakan layanan keuangan bagi masyarakat miskin (kinerja sosial).36

Nilai-nilai sosial sangat diutamakan dalam implementasi misi CU. Oleh karena

itu, penting juga untuk memahami kemampuan CU menjangkau dan melayani

masyarakat miskin.

Penelitian ini memiliki urgensi untuk menggali praktik baik (best practice)

yang dijalankan LKM sekaligus tantangan dalam pengelolaan dan

pengembangan mencapai kesejahteraan melalui implementasi misi gandanya

(double-bottom line), khususnya di Credit Union Kridha Rahardja (CUKR) dan

Credit Union Tyas Manunggal (CUTM). Karakteristik pengelolaan dan

pengembangan kedua CU tersebut dapat menjadi dasar arah pengembangan

LKM lain dalam mengaplikasikan prinsip-prinsip tata kelola ekonomi yang

berorientasi pada kesejahteraan masyarakat. Struktur yang kompleks dan

besarnya jumlah kepemilikan membuat tata kelola dengan prinsip demokratis

menjadi masalah sensitif dalam pertumbuhan CU.37 Prinsip tata kelola ini dapat

dipahami sebagai jantung pengelolaan dan pengembangan CU. Dengan kata lain,

tata kelola demokratis (democratic governance) dapat didefinisikan sebagai

36 Joanna Ledgerwood, The New Microfinance Handbook: A Financial Market System Perpective

(Washington DC: The World Bank, 2013), 88. 37 Marc Labie and Anaïs Périlleux, "Corporate Governance in Microfinance: Credit Unions," (ULB --

Universite Libre de Bruxelles, 2008), 7.


15

pelembagaan ruang ekspresi suara (mekanisme pelibatan) orang-orang yang

tidak memiliki kapasitas untuk menjamin pelaksanaan keputusan.38 Prinsip

kombinasi tata kelola yang bersifat top-down dan bottom-up mengerangkai

konsistensi pencapaian tujuan. Kesetaraan suara dan kesamaan hak dalam

mekanisme yang ada di dalam lembaga menguatkan identitas (karakter) CU

sebagai gerakan ekonomi alternatif.

Studi akademik terhadap mekanisme tata kelola (governance mechanism)

dan dampaknya terhadap misi Lembaga Keuangan Mikro (LKM), sejauh

identifikasi terbaik yang dilakukan oleh penulis, masih sangat terbatas.39

Padahal, terdapat beberapa raison d'être melakukan studi dampak tata kelola dan

orientasi kinerja LKM, lebih spesifik lagi CU. Pertama, prinsip tata kelola

menentukan fokus capaian kinerja lembaga, baik kinerja keuangan, kinerja

sosial, maupun kombinasi keduanya. Kedua, prinsip tata kelola merupakan isu

sensitif karena terkait pertumbuhan dan menentukan keberlanjutan lembaga

dengan struktur kepemilikan kompleks. Ketiga, prinsip tata kelola memandu

terciptanya aturan main (rule of the game) yang mampu meningkatkan kualitas

perencanaan, penegakan dan supervisi serta membangun pengembangan

partisipatif oleh anggota.

38 Amit Ron, "Modes of Democratic Governance," in The Oxford Handbook of Governance, ed. David

Levi-Faur (Oxford: Oxford University Press, 2012), 1. 39 Gloria Estape-Dubreuil and Consol Torreguitart-Miranda, "Governance Mechanisms, Social

Performance Disclosure and Performance in Microfinance: Does Legal Status Matter?," Annals of Public

and Cooperative Economic 86, no. 1 (2015): 139.


16

Prinsip tata kelola demokratis dapat dipahami sebagai tipe institusi ideal

karena mengedepankan keterlibatan individu (one person, one vote). Sistem ini

lazimnya menggunakan mekanisme representatif dalam pengambilan keputusan

pada struktur kelembagaan yang memengaruhi kehidupan seluruh elemen.

Memang secara faktual reformasi kebijakan sebagian besar bukan menyerukan

demokrasi, melainkan efisiensi.40 Dalam pengaturan cara hidup bersama seperti

organisasi CU, mekanisme pelibatan anggota sangat esensial mengingat

karakteristik dan prinsip-prinsipnya. Lebih lanjut, CU secara terbuka membuat

klaim bahwa pengelolaannya dilakukan sesuai dengan prinsip demokratis.

1.2 Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang di atas, penelitian ini bermaksud mengkaji

dampak tata kelola Lembaga Keuangan Mikro (LKM) yang demokratis terhadap

kinerja keuangan (financial performance) dan kinerja sosial (social performance)

LKM, khususnya CU. Sebab, sebagaimana dijelaskan dalam latar belakang

penelitian ini, terdapat dua dimensi arena perdebatan yang mengemuka dalam

kerangka konseptual dan pragmatis upaya mewujudkan kesejahteraan masyarakat.

Pertama, antara skeptisisme dan optimisme terhadap demokrasi terkait

pengaruhnya pada kinerja ekonomi dan sosial suatu negara. Kelompok yang

skeptis menilai bahwa demokrasi tidak memberikan pengaruh terhadap kinerja

ekonomi dan sosial suatu negara. Lebih lanjut, pesimisme ini terlegitimasi dengan

40 Ron, Modes of Democratic, 2.


17

keberhasilan negara-negara non-demokrasi. Sebaliknya, para pendukung

demokrasi menyuratkan dampak positif nilai-nilai kebajikan demokrasi terhadap

kinerja ekonomi dan sosial negara. Kedua, arena akademis studi tentang LKM juga

menyuratkan ada dan tidak adanya korelasi positif antara indikator mekanisme tata

kelola tertentu terhadap kinerja LKM. Pemahaman ini juga dipengaruhi oleh

pendekatan yang digunakan untuk membaca orientasi LKM. Tumpuan pandangan

pada pendekatan institusionalis yang mengutamakan keberlanjutan keuangan dan

pendekatan welfaris yang mengedepankan keterlayanan orang miskin

memengaruhi pencapaian tujuan LKM. Kedua pendekatan tersebut dalam

penelitian yang berkembang menampilkan pertentangan (trade-off) atau sifat

komplementari (supportif) misi ganda LKM.

Bertolak dari konteks tersebut, penelitian ini mengangkat rumusan masalah

utama (core research question) yaitu, bagaimana dampak tata kelola demokratis

terhadap kinerja keuangan (financial performance) dan kinerja sosial (social

performance) Lembaga Keuangan Mikro, khususnya di CUKR dan CUTM?

1.3 Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas, garis besar tujuan penelitian ini

adalah untuk mengkaji dampak tata kelola LKM, khususnya CU yang demokratis

terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosialnya. Secara spesifik, penelitian ini

memiliki tujuan sebagai berikut:

1. Menganalisis dampak tata kelola LKM (CU) yang demokratis terhadap

pencapaian kinerja finansial (keberlanjutan) dan kinerja sosial


18

(penjangkauan) oleh CUKR dan CUTM dari perspektif pengelola dan

anggota berdasarkan pendekatan welfarist dan institutionalist;

2. Mengidentifikasi tantangan penerapan prinsip demokratis dalam tata kelola

dan fokus pencapaian (orientasi) dari CUKR dan CUTM.

1.4 Manfaat Penelitian

1.4.1 Manfaat Teoritis

Penelitian ini dapat berkontribusi dalam pengembangan studi ilmiah

terkait Lembaga Keuangan Mikro, secara khusus mengenai demokrasi sebagai

faktor kelembagaan dan kinerja Credit Union. Selain itu, penelitian ini juga

dapat menjadi basis empiris untuk pengembangan dan melakukan penelitian

berikutnya dengan topik yang relevan.

1.4.2 Manfaat Praktis

Penelitian ini dapat memberikan informasi mengenai efektivitas praktik

tata kelola demokratis terhadap kinerja CUKR dan CUTM serta masukan

terkait tantangan yang dihadapi dalam upaya-upaya perumusan kebijakan

kontekstual kepada pengurus, manajemen, dan pengawas (pengelola). Hasil

kajian yang ditawarkan dari penelitian ini dapat digunakan sebagai rujukan

desain kelembagaan sesuai kebutuhan formulasi kebijakan di lembaga CU

masing-masing. Bagi anggota CU, penelitian ini menjadi dasar pengembangan

partisipasi dalam tata kelola untuk mencapai misi ganda CU karena posisinya

sebagai nasabah sekaligus pemilik lembaga.


19

1.5 Batasan Penelitian

Penelitian ini berfokus pada implementasi prinsip demokratis dalam tata

kelola Lembaga Keuangan Mikro (LKM), yaitu CUKR dan CUTM yang

memengaruhi kinerja masing-masing. Kinerja yang dimaksud terkait dengan

kinerja keuangan dan kinerja sosial. Kinerja keuangan diukur dengan 3 indikator

dari rasio profitabilitas (profitability indicators) dan keberlanjutan keuangan

(financial sustainability). Peneliti menggunakan rasio pengembalian aset (Return

on Assets/ROA) dan pengembalian ekuitas (Return on Equity/ROE) sebagai

indikator profitabilitas. Selanjutnya, untuk mengukur keberlanjutan keuangan

digunakan rasio swasembada operasional (Operational Self-Sufficiency/OSS).

Sementara itu, untuk mengukur dampak LKM terhadap masyarakat miskin

(anggotanya) digunakan indikator besaran rata-rata pinjaman (average loan size)

dan diperdalam dengan Indeks Penjangkauan Sosial (Social Range Index). Peneliti

memberi batasan pembahasan agar penelitian lebih terarah dan terfokus pada

aspek-aspek berikut ini:

1. Aspek tata kelola demokratis hanya bertumpu pada sistem yang didesain dan

dilembagakan dalam Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga

(AD/ART) atau dokumen tata kelola terkait lainnya.

2. Aspek kinerja keuangan yang akan dibahas meliputi 3 (tiga) rasio, yaitu

ROA, ROE, dan OSS.

3. Aspek kinerja sosial yang menjadi konsentrasi dalam penelitian ini hanya

berfokus indikator kedalaman penjangkauan (depth of outreach), yaitu


20

besaran rata-rata pinjaman (average loan size) dan indeks penjangkauan

sosial (social range index).

4. Aspek-aspek pelengkap lainnya meliputi indikator pertumbuhan aset dan

anggota, kredit lalai, dan komposisi pinjaman beredar sebagai dasar

komparasi kedua CU tersebut.


21

BAB 2

TINJAUAN LITERATUR

Peneliti bermaksud menjawab pertanyaan penelitian terkait dampak tata kelola

demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial Lembaga Keuangan Mikro

(LKM) yang telah dideskripsikan pada Bab 1 menggunakan beberapa konsep sebagai

pisau analisis. Konsep-konsep yang peneliti uraikan dalam bab ini akan digunakan

pada Bab 5 untuk mengonstruksi model analisa khas ekonomi kelembagaan baru (new

institutional economics/NIE). Adapun konsep-konsep yang akan dijelaskan meliputi 2

bagian utama, yaitu tata kelola (governance) dan skisma LKM. Pertama, penjelasan

konsep tata kelola terdiri atas konsep umum tata kelola demokratis (democratic

governance) pada level organisasi negara, konsep tata kelola dalam gagasan NIE, dan

konsep tata kelola khusus di Credit Union (CU). Bagian ini secara tegas menunjukkan

perdebatan terkait dampak positif demokrasi bagi pertumbuhan ekonomi, hubungan

negatif demokrasi dan performa ekonomi, serta ketiadaan asosiasi antara keduanya.

Kedua, terkait dengan cara membaca orientasi LKM melalui kinerja keuangan dan

kinerja sosial, penelitian ini menggunakan konsep-konsep yang dimanifestasikan

dalam pendekatan institusionalis (institutionalist approach) dan pendekatan welfaris

(welfarist approach). Pendekatan institusionalis menekankan aspek kesinambungan

dan profitabilitas lembaga melalui penyediaan layanan keuangan yang dilakukan

LKM. Sementara itu, pendekatan welfaris memberikan penekanan pada kemampuan

LKM mengatasi kemiskinan melalui pelayanan keuangan dan non keuangan bagi


22

masyarakat miskin. Pada bagian akhir bab ini, peneliti menunjukkan penelitian-

penelitian terdahulu yang relevan sehingga memberikan gambaran lengkap (complete

picture) mengenai pengaruh perbedaan cara pandang kedua pendekatan tersebut

terhadap orientasi dan pelaksanaan operasional LKM.

2.1 Tata Kelola

2.1.1 Perkembangan Demokrasi Modern

Sebagian besar populasi di dunia hidup dalam aturan main (rule of the

game) atau sistem demokrasi. Demokrasi memang mengusung nilai-nilai

kebajikan sejak kelahirannya di Athena pada abad ke-5. Sistem ini didesain

untuk menjalankan kehendak rakyat. Secara etimologis, demokrasi berasal dari

Bahasa Yunani, yaitu demokratia yang terdiri dari kata kratos (rule/aturan) dan

demos (people/orang).41 Demokrasi menjadi aturan main atau mekanisme yang

secara langsung melibatkan rakyat dalam pengambilan keputusan dan

mengedepankan kesetaraan dalam prosesnya. Sistem kepemimpinan atas

kehendak rakyat ini berdiri dengan 3 (tiga) pilar utama, yaitu: (1) isēgoría,

kesetaraan hak untuk berbicara dan didengarkan terkait kebijakan publik; (2)

isonomía, kesetaraan di bawah hukum; dan (3) isopoliteía, kesetaraan suara dan

kesempatan untuk menduduki jabatan politik.42

41 Rod Hague, Martin Harrop, and John McCormik, Comparative Government and Politics: An

Introduction (London: Palgrave, 2016), 38. 42 Wendy Brown, In the Ruins of Neoliberalism: The Rise of Antidemocratic Politics in the West, The

Wellek Library Lectures (New York: Columbia University Press, 2019), 24.


23

Diskursus demokrasi murni langsung Athena yang dinilai sangat tidak

efisien dengan lanskap sempit menjadi titik tolak fondasi model kemunculan

demokrasi modern. Konsep-konsep demokrasi kemudian muncul dan

berkembang melalui berbagai revolusi di daratan Amerika dan Eropa. Seruan

perjuangan terhadap kebebasan (freedom) individu menjadi faktor utama yang

mendorong lahirnya revolusi material negara-negara di kedua benua tersebut.

Salah satu pionir demokrasi paling terkenal, James Madison, presiden ke-4

Amerika Serikat pasca revolusi, melahirkan konsep yang sekarang dikenal

dengan demokrasi representatif (representative democracy). Thomas Paine

mencangkok konsep representasi sebagaimana diungkap Hague et al., bahwa

“penerapan mekanisme perwakilan pada demokrasi dapat menciptakan sistem

pemerintahan yang mampu merangkul dan menyatukan berbagai kepentingan

di setiap tingkat dan populasi.”43 Gagasan Madison dan Paine menjawab

kelemahan yang ada pada demokrasi murni langsung.

Setelahnya, berkembang konsep demokrasi liberal yang memadukan

gagasan kebebasan dengan republikanisme sehingga formulasi representasi

dalam demokrasi mengedepankan perlindungan hak-hak individu.44 Gagasan

lain yang memperkaya pandangan untuk memahami konsep representasi juga

diungkapkan Pitkin. Dalam Hague et al., Pitkin membagi cara memahami

representasi menjadi empat kategori, yaitu: (1) formalistik atau fokus pada

43 Hague, Harrop, McCormik, Comparative Government and Politics, 42. 44 Hague, Harrop, McCormik, Comparative Government and Politics, 44.


24

aturan dan pengaturan; (2) simbolik atau fokus pada persepsi konstituen

terhadap yang menjadi perwakilan/representasi; (3) deskriptif atau

keseimbangan dalam perwakilan/miniatur masyarakat (misalnya, pria-wanita

atau kaya-miskin); dan (4) substantif atau fokus pada responsifitas perwakilan

terhadap kebutuhan/kepentingan pemilih.45 Demokrasi mengandaikan

kepentingan pemilih sebagai fondasi utama dalam menjalankan mekanisme

representasi. Artinya, setiap orang memiliki kesempatan yang sama dan hak

yang setara dalam mekanisme tersebut.

2.1.2 Perdebatan Tentang Demokrasi

Perdebatan akademis tentang dampak positif atau negatif demokrasi

terhadap pembangunan suatu negara terus bergulir. Bahkan, Renske

Doorenspleet menegaskan bahwa tidak ada dampak langsung demokrasi

terhadap pembangunan dan dampak tidak langsungnya melalui faktor-faktor

lain juga dapat dipertanyakan.46 Lebih lanjut, menurut Doorensplet,

kebanyakan studi memang mengutip dan menekankan pembuktian dampak

positif atau dampak negatif demokrasi terhadap pertumbuhan ekonomi.

Misalnya, pembuktian itu coba dibangun lewat perbandingan Amerika Serikat

sebagai kiblat demokrasi liberal yang berhasil memacu pertumbuhan ekonomi

mengesankan dengan negara-negara di Timur Tengah yang juga relatif maju

45 Hague, Harrop, McCormik, Comparative Government and Politics, 128-129. 46 Doorenspleet, Rethinking the Value of Democracy: A Comparative Perspective, ed. Jean-Paul Gagnon

and Mark Chou, The Theories, Concepts and Practices of Democracy, 225.


25

tanpa harus menerapkan demokrasi. Selain itu, nilai-nilai kebajikan demokrasi

yang hidup berdampingan dengan polarisasi masyarakat juga menempatkan

demokrasi di antara sudut pandang sebagai modus operandi atau modus vivendi

masyarakat.

Dalam historis demokrasi, terungkap perdebatan terbuka antara

kelompok yang skeptis dan pro demokrasi. Kelompok yang skeptis

menganggap demokrasi gagal memengaruhi atau tidak memberikan dampak

bagi pertumbuhan ekonomi dibandingkan sistem non demokrasi yang mampu

memacu performa ekonomi, bahkan lebih cepat. Misalnya, otokrasi yang

memiliki insentif institusional kuat cenderung lebih mampu membuat proses

pembangunan lebih efektif.47 Otokrat dapat membuat keputusan lebih efisien

dan absolut sehingga mampu menciptakan iklim pertumbuhan yang pesat

dengan rekayasa sosial untuk meredam kontraksi di masyarakat. Selain

fenomena Arab Spring, kebangkitan populis di Eropa dan Amerika, diskursus

akademis dan kebijakan tentang tidak relevannya demokrasi terhadap

pertumbuhan juga dibuktikan China yang mencetak pertumbuhan ekonomi

spektakuler di luar panji demokrasi.48

Meskipun demokrasi membawa beban kepentingan yang sering kali

bersifat jangka pendek dan parokial dari konstituen, sistem ini tetap mampu

47 Chin-en. "When Is Democracy Better for Economic Performance and When Is It Not: The Interaction

between Polity and Structural Factors." 368. Lihat juga dalam Gerring et al., 323. 48 Acemoglu et al., 1.


26

menjaga hak-hak dalam pengambilan keputusan dan pengalokasian sumber

daya. Skeptisisme yang menyatakan bahwa demokrasi adalah hambatan

pertumbuhan ekonomi telah terbantahkan dengan peningkatan kinerja ekonomi

dalam jangka panjang sebagai dampak demokratisasi.49 Selain itu, konsensus

empiris juga menunjukkan preferensi kebijakan untuk kepentingan sekelompok

orang dapat direduksi dan masyarakat menjadi lebih egaliter. Keegaliteran ini

tidak terjadi dalam autokrasi yang memiliki akhir terburuk berkelindanan

dengan terlegitimasinya ketimpangan akibat akumulasi kapital kroni kapitalis.

Ketidaksetaraan dalam otokrasi dapat berubah saat terjadinya peralihan ke

sistem demokrasi.50 Investasi jangka panjang dengan mempertahankan

demokrasi menjanjikan pengembalian yang lebih tinggi di masa depan. Dengan

semakin lama negara tetap demokratis, maka modal fisik, manusia, sosial, dan

politik dapat ditumbuhkan sehingga menghasilkan kinerja pertumbuhan

ekonomi yang baik.51 Skematis kausalitas antara demokrasi, keempat jenis

modal dan pertumbuhan ekonomi yang dibuat Gerring et al., dapat dilihat pada

Gambar 1 di bawah ini.

49 Acemoglu et al., "Democracy Does Cause Growth," 27. 50 Dorsch and Maarek, 18. 51 Gerring et al., "Democracy and Economic Growth: A Historical Perspective," 325-326.

Gambar 1 Skematik Kausalitas Demokrasi dan Pertumbuhan Ekonomi


27

Perdebatan tentang demokrasi tidak dapat dipisahkan dari 4 aliran besar

yang mencoba mendefinisikannya. Dalam analisis Charles Tilly, keempat aliran

tersebut yaitu: (1) konstitusional (constitutional); (2) substantif (substantive);

(3) prosedural (procedural); dan (4) orientasi pada proses (process-oriented).52

Penekanan yang berbeda-beda dari keempatnya membuat definisi demokrasi

seolah sangat elusif. Penekanan aliran konstitusional lebih pada hukum yang

diterapkan satu negara. Lebih lanjut, aliran substantif menekankan fokusnya

pada kemampuan negara meningkatkan kondisi kehidupan dan melindungi hak-

hak warga negaranya. Sementara itu, pengamat prosedural berfokus pada lokus

yang sangat sempit, yakni performa institusi penunjang demokrasi seperti

pemilihan umum dan keberadaan lembaga pemerintahan. Lebih dari semuanya

itu, aliran orientasi pada proses memusatkan perhatian untuk ketersediaan

seperangkat proses minimum yang dinamis sebagai prakondisi demokratis.

Sejatinya, keempat aliran yang mewarnai historis demokrasi dapat

dipadatkan menjadi dua aliran besar. Kedua aliran tersebut bertumpu pada

demokrasi sebagai prosedur penggantian pemimpin politik (modus operandi)

atau cara hidup yang merangkul erat nilai-nilai kebajikan. Diskursus demokrasi

sebagai modus operandi dipengaruhi doktrin yang berkembang sejak 1940-an

oleh Joseph Schumpeter. Doktrin Schumpeter menyuratkan bahwa demokrasi

sebatas menyediakan kesempatan bagi rakyat untuk memutuskan menerima

52 Charles Tilly, Democracy (Cambridge: Cambridge University Press, 2007), 7-10.


28

atau menolak orang yang akan memerintah.53 Warga negara atau rakyat berada

pada posisi minor dalam hegemoni ini. Legitimasi jantung demokrasi

prosedural Schumpeterian dikuatkan dalam studi kuantitatif dan cara pandang

politik yang mengakar secara global. Tanpa disadari, studi statistik tentang

demokrasi mengonstruksi perspektif dengan mengakar pada tradisi

Schumpeterian yang mendefinisikan pemerintahan dengan kehendak rakyat

secara sempit.54 Cara konseptualisasi Schumpeterian membuat definisi

demokrasi meletakkan suara rakyat sekadar komoditas kompetitif elit politik

melalui mekanisme elektoral. Dalam kondisi ini, kecilnya peran rakyat

dibingkai asimetrikal informasi dan diferensiasi kekuatan politik.

Serangkaian peraturan disebut demokratis, menurut Charles Tilly, sejauh

mampu menampilkan konsultasi yang luas (broad), setara (equal), terlindungi

(protected) dan saling mengikat (mutually binding) dalam relasi politik antara

negara dan warganya.55 Artinya, bentuk konsultasi negara dan warga negaranya

menampilkan pelibatan banyak orang dan tidak adanya dominasi kelompok

tertentu, terjaganya kebebasan individual, serta kemanfaatan sebagai kewajiban

negara melalui fungsi-fungsinya. Pemenuhan kemanfaatan melalui fungsi-

fungsi negara yang dijalankan menghasilkan transformasi sosial yang dilandasi

preferensi konstituen serta dikerangkai kebebasan dan kesetaraan. Berbeda dari

53 Doorenspleet, Rethinking the Value of Democracy: A Comparative Perspective, 39. 54 Doorenspleet, Rethinking the Value of Democracy: A Comparative Perspective, 38. 55 Tilly, Democracy, 13-14.


29

gagasan demokrasi umum yang cenderung bertumpu pada tradisi

Schumpeterian, Charles Tilly meletakkan demokrasi sebagai faktor

kelembagaan yang merangkul erat nilai-nilai tertentu. Kualitas demokrasi

dengan demikian, daripada sekadar performa lembaga penunjangnya, lebih

esensial dilihat dengan nilai-nilai kesejahteraan bersama, kesetaraan ekonomi,

pemenuhan hak-hak ekonomi dan sipil.56

Namun, secara pragmatis, dalam struktur masyarakat terdapat banyak

tindakan yang dapat mengancam atau menjadi tantangan prinsip kesetaraan

demokrasi. Hal itu terutama disebabkan struktur masyarakat berbeda-beda

tergantung dari sumber kekuasaan diperoleh. Kekuasaan individu ada yang

berasal dari hak-hak politis, jabatan resmi, koersif, mobilisasional atau pun

material.57 Perbedaan tersebut melegitimasi ketidaksetaraan yang dibingkai

sistem demokrasi. Umumnya, kekuasaan individu yang lahir dari hak

kepemilikan (property rights) atas material membuat dapat lebih vokal dalam

memengaruhi pengambilan keputusan atau pembuatan kebijakan. Dampaknya,

pemegang kekuasaan tertinggi sering kali menghadapi keterbatasan akses pada

mekanisme pengambilan keputusan yang dijalankan. Ketidakmampuan

56 Lihat dalam Daron Acemoglu, Simon Johnson, and James A. Robinson, "Institutions as a Fundamental

Cause of Long-Run Growth " in Handbook of Economic Growth, ed. Philippe Aghion and Steven N.

Durlauf (Nederland: North-Holland, 2005), 388-90.; Douglass C. North, Institutions, Institutional

Change and Economic Performance, Political Economy of Institutions and Decisions (Cambridge:

Cambridge University Press, 1990), 107-17.; Daron Acemoglu and James A. Robinson, Why Nations

Fail: The Origins of Power, Prosperity and Poverty (New York: Crown Publisher, 2012), 368-403.; dan

Lincolin Arsyad, "Institusi, Biaya Transaksi, Dan Kinerja Ekonomi: Sebuah Tinjauan Teoritis, 20-27. 57 Jeffrey A. Winters, Oligarchy (Cambridge: Cambridge University Press, 2011), 12-20.


30

masyarakat kelas bawah memengaruhi keputusan ini terjadi di bawah kerangka

gagasan neoliberal tentang mekanisme pasar swatata (self-regulating).

Kegagalan tesis kaum neoliberal dibuktikan kemiskinan dan ketimpangan yang

luas dalam distribusi pendapatan sebagai asosiasi kelahiran mekanisme pasar

yang mengkonstruk kekuasaan ekonomi terkonsentrasi.58 Pada konteks inilah

kesetaraan sebagai jantung demokrasi semakin sulit diwujudkan karena adanya

tembok pemisah (barrier) atau penghalang yang mengonstruksi

ketidakberdayaan dalam proses pengambilan keputusan.

Pada hakikatnya, secara substantif, demokrasi meletakkan kesetaraan

(equality) pada jantungnya sebagai cara pengaturan hidup bersama. Hidup

bersama sebagai domain arête dan keutamaan demokrasi sungguh menghargai

kebebasan seraya menanam kesetaraan. Gagasan Schumpeter sangat jauh dari

civic virtue yang mengedepankan partisipasi aktif warga negara. Demokrasi

lebih dari sebatas sistem. Pelibatan warga negara secara luas dapat dipahami

sebagai cara hidup (the way of life) yang menjunjung tinggi nilai-nilai

kebebasan dan kesetaraan.

2.1.3 Ekonomi Kerakyatan

Pada prinsipnya, Indonesia menganut mekanisme demokrasi representatif

dalam menjalankan pemerintahan yang di mana rakyat sebagai pemegang

kekuasaan tertinggi. Demokrasi dapat dimaknai lebih mendalam sebagai

58 Puji Rianto, "Globalisasi, Liberalisasi Ekonomi Dan Krisis Demokrasi," Jurnal Ilmu Sosial dan Ilmu

Politik 8, no. 2 (2004): 176.


31

kebebasan individu dan kedaulatan rakyat. Artinya, setiap orang memiliki suara

yang sama dalam proses pengambilan keputusan.59 Meskipun pada hakikatnya

diterapkan sistem ekonomi campuran, secara substantif kedaulatan rakyat

menjadi esensi dalam sistem perekonomian. Sistem ekonomi yang menekankan

kedaulatan rakyat itu dikenal sebagai ekonomi kerakyatan atau demokrasi

ekonomi yang pada dasarnya menghilangkan karakter individualistis atau

kapitalistik yang melekat dari ontologi homo oeconomicus.60

Sistem ekonomi kerakyatan di Indonesia mengacu pada landasan

konstitusional di pasal 33 Undang-Undang Dasar (UUD) 1945 yang

menyatakan bahwa,

“(1) perekonomian disusun sebagai usaha bersama berdasar atas

asas kekeluargaan; (2) cabang produksi yang penting dan

menguasai hajat hidup orang banyak dikuasai oleh negara; dan (3)

bumi dan air dan kekayaan alam yang terkandung di dalamnya

dikuasai oleh negara dan digunakan untuk sebesar-besarnya

kemakmuran rakyat; (4) perekonomian nasional diselenggarakan

berdasar atas demokrasi ekonomi dengan prinsip kebersamaan,

efisiensi berkeadilan, berkelanjutan …”61

Implementasi konsep demokrasi ekonomi pada level negara dapat

ditemukan dalam manifestasi Badan Usaha Milik Negara (BUMN), sektor

59 Charles E. Lindblom, Democracy and Market System (Cambridge: Cambridge University Press,

1988), 31. 60 Effendi et al., Demokrasi Ekonomi: Koperasi dan Pengembangan Ekonomi Kerakyatan, 63. 61 "Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945," accessed 15 September, 2019,

http://www.dpr.go.id/jdih/uu1945.


32

swasta (korporasi) dan ekonomi alternatif seperti koperasi. Secara tegas, Bung

Hatta menyuratkan gagasan bahwa koperasi sebagai bangun perusahaan yang

sesuai dengan karakteristik atau prinsip demokrasi ekonomi.62 Bangun ekonomi

yang dimaksudkan memberi penekanan terhadap kesejahteraan kolektif

daripada orang perseorangan (individualistis). Pengaplikasian sistem ekonomi

ini di tingkat makro atau pun mikro sejatinya dipahami sebagai upaya

melembagakan kedaulatan individu masyarakat. Dengan demikian, masyarakat

dimungkinkan memiliki akses pada proses ekonomi yang dijalankan untuk

kepentingan cara hidup bersama.

2.1.4 Tata Kelola Dalam Ekonomi Kelembagaan Baru

Faktor kelembagaan (institusi) sebagai jalan menuju pertumbuhan

ekonomi suatu negara telah banyak dibahas dalam studi ekonomi kelembagaan

baru (new institutional economics/NIE), di antaranya Douglas North,

Acemoglu dan Robinson. Demokrasi sebagai institusi yang menjunjung nilai-

nilai tertentu (modus vivendi) menekankan indikator kesejahteraan rakyat,

ketimpangan masyarakat, hak-hak ekonomi, sipil, dan lainnya. Nilai-nilai

dalam kerangka analisis NIE berada pada level teratas dalam ketertanaman

sosial (social embeddedness) yang juga dapat dipahami sebagai institusi

informal. Level paling atas ini ditempati agama, norma, adat istiadat, tradisi

dan sebagainya yang berubah sangat lambat dalam rentang waktu berabad-

62 Baswir, Manifesto Ekonomi Kerakyatan, 25.


33

abad.63 Nilai-nilai fundamental menjadi fondasi atau kerangka institusi (rule of

the game) yang membingkai tindakan untuk mencapai tujuan. Institusi yang

baik akan menciptakan keteraturan sehingga mampu menekan biaya-biaya

koordinasi (transaksi) dan menguatkan kerja sama berkelanjutan antar aktor

utama untuk menjalankan aktivitas dan mencapai hasil ekonomi. Hasil

ekonomi itu adalah kesejahteraan atau tercapainya tingkat penghidupan yang

lebih baik dari waktu ke waktu. Kerangka atau lingkungan institusional lebih

bersifat formal dan mengikat semua aktor untuk berada dalam tatanan yang

teratur, memiliki batasan tertentu, dan membentuk mekanisme insentif.

Dengan demikian, institusi yang diciptakan itu harus terus dilakukan

pengawasan (monitoring), penegakan (enforcement), dan peninjauan kembali

(evaluating). Institusi mutlak dibutuhkan karena adanya permasalahan

informasi yang asimetris (assymetric information) dan perilaku yang sulit

diprediksi. Asimetrikal informasi juga vis-à-vis dengan kemungkinan

terjadinya kesalahan dalam pengambilan keputusan. Oleh karena itu, tata

kelola memainkan peran sentral untuk menciptakan keselarasan kepentingan

karena menjembatani aktor-aktor (play of the game) dalam berinteraksi

mencapai tujuan.

Oliver E. Williamson mendefinisikan tata kelola sebagai upaya

menciptakan tatanan (order) yang mampu mengurangi konflik untuk mencapai

63 Oliver E. Williamson, "The New Institutional Economics: Taking Stock, Looking Ahead," Journal of

Economic Literature 38, no. 3 (2000): 596.


34

keuntungan bersama.64 Gagasan Williamson menempatkan tata kelola pada

level ketiga dalam struktur analisis sosial atau kerangka interaksi sosial yang

perubahannya dapat berlangsung selama satu dekade. Singkatnya,

ketertanaman sosial memaksa terbentuknya aturan main formal yang

mengerangkai tata kelola untuk membentuk keteraturan aktivitas (ekonomi)

operasional yang tampak. Sebaliknya, tata kelola juga dapat memengaruhi atau

menerima umpan balik (feedback) dari aktivitas operasional dan memberikan

umpan balik bagi penyempurnaan aturan main pembentuknya. Lebih lanjut,

sebagaimana diungkapkan Hodgson bahwa institusi sebagai konsensus dapat

mengubah kebiasaan individu dan sebaliknya tindakan individu

memungkinkan terjadinya perubahan institusi.65 Institusi pada tingkatan ketiga

dalam gagasan Williamson bertujuan untuk menciptakan tata kelola yang baik.

Dengan tata kelola yang baik, maka biaya transaksi (transaction cost) dapat

diminimalkan melalui pembuatan, pengaturan, dan penegakan sistem

kontrak.66 Lokus analisis terkait transaksi memang berada pada level mikro

karena menjadi sumber distorsi penting dalam pengambilan keputusan.67

64 Williamson, "The New Institutional Economics: Taking Stock, Looking Ahead," 599. 65 Geoffrey M. Hodgson, "The Approach of Institutional Economics," Journal of Economics Literature

36, no. 1 (1998): 176. 66 Lincolin Arsyad, "Institusi, Biaya Transaksi, Dan Kinerja Ekonomi: Sebuah Tinjauan Teoritis,"

(2014), 19. 67 Claude Menard, "Research Frontiers of New Institutional Economics," RAUSP Management Journal

53 (2018): 4. https://doi.org/10.1016/j.rauspm.2017.12.002.


35

2.1.5 Pengertian Lembaga Keuangan Mikro

Perekonomian dijalankan tidak hanya sekadar mengejar tujuan

pertumbuhan dan stabilitas. Proses membangun perekonomian juga memiliki

tujuan untuk menciptakan pemerataan dan pemberdayaan. Sebagaimana telah

diuraikan di atas, koperasi dapat menjadi alat pembangunan ekonomi yang

mampu menghadirkan kemanfaatan, khususnya bagi masyarakat miskin.

Dalam perkembangan ilmu pengetahuan, koperasi merupakan salah satu

bentuk Lembaga Keuangan Mikro (microfinance). Nilai-nilai universal

koperasi meliputi “keswadayaan, swa-tanggungjawab, demokrasi,

kebersamaan, kesetaraan, dan kesetiakawanan.”68

Terdapat beberapa bentuk Lembaga Keuangan Mikro (LKM), yaitu

Lembaga Swadaya Masyarakat (LSM), koperasi simpan pinjam, credit union,

bank pemerintah, bank komersil atau institusi keuangan non bank lainnya.69

Umumnya, konsep ini memiliki cita-cita mencapai kesejahteraan kolektif

melalui penyediaan layanan keuangan dan non-keuangan, terutama bagi

masyarakat dengan pendapatan rendah. Ledgerwood mendefinisikan LKM

sebagai alat pembangunan yang menyediakan layanan intermediasi keuangan

dan intermediasi sosial dengan aktivitas meliputi pinjaman kecil (umumnya

modal kerja), jaminan kelompok atau tabungan wajib dapat melengkapi

68 Dodi Faedlulloh, "Modal Sosial Dalam Gerakan Koperasi," IJPA-The Indonesian Journal Of Public

Administration 2, no. 1 (2015): 16. 69 Joanna Ledgerwood, Microfinance Handbook: : An Institutional and Financial Perpective

(Washington DC: The World Bank, 1999), 2.


36

agunan, kinerja pembayaran sebagai dasar peminjaman berikutnya, pencairan

dan pemantauan pinjaman yang efisien, serta penilaian terhadap peminjam

relatif informal.70

Intermediasi (layanan-layanan) keuangan berperan sangat penting dalam

proses pembangunan ekonomi di level makro, sekaligus kesejahteraan unit

masyarakat di level mikro. Pada level makro, pengembangan sektor keuangan

yang lebih inklusif akan mendorong pertumbuhan ekonomi dan memberikan

dampak pada peningkatan indikator pembangunan ekonomi.71 Hal itu terjadi

karena inklusi keuangan berperan menguatkan usaha berskala kecil, terutama

yang kesulitan mendapatkan akses layanan keuangan formal. Sebab,

kemudahan akses dan efisiensi layanan keuangan dari sektor keuangan

informal (community-based providers) seringkali menjadi perangkap

kemiskinan bagi masyarakat dengan ekonomi lemah.72 Implikasinya,

masyarakat tidak mampu membangun perekonomian yang mandiri dan kokoh

karena terjerat hutang atau kegagalan memenuhi kewajiban keuangan.

Pola pikir dan kebiasaan masyarakat terhadap pemanfaatan keuangan

harus diubah. Inklusi keuangan merupakan upaya untuk meningkatkan akses

layanan keuangan yang aman dan membuka ruang partisipasi berdasarkan

pengetahuan dan pilihan masyarakat.73 Proses inklusi keuangan telah banyak

70 Ledgerwood, Microfinance Handbook, 1. 71 Ledgerwood, The New Microfinance Handbook, 461-462. 72 Ledgerwood, The New Microfinance Handbook, 149. 73 Ledgerwood, Microfinance Handbook, 71.


37

dilakukan pada model ekonomi alternatif dengan LKM, khususnya Credit

Union (CU).

2.1.6 Tata Kelola Credit Union

Sebagai institusi keuangan formal, CU merupakan koperasi keuangan

yang dimiliki oleh anggota, dikendalikan secara demokratis, dan operasinya

bertujuan untuk memaksimalkan manfaat ekonomi melalui penyediaan layanan

keuangan dengan tingkat bunga rendah dan adil.74 Kemanfaatan meliputi

dimensi ekonomi dan non-ekonomi yang ditawarkan CU membedakannya

dengan bank-bank umum atau lembaga keuangan lainnya. Manfaat ekonomi

yang ditawarkan CU antara lain berupa kemudahan akses keuangan (simpan-

pinjam), tingkat bunga simpanan tinggi dan sebaliknya bunga pinjaman/kredit

rendah.75 Selain itu, CU juga memberikan manfaat non ekonomi seperti

pelatihan dan pendidikan, khususnya terkait keuangan serta penguatan nilai-

nilai sosial.76 Misi sosial tersebut mengerangkai fokus tujuan gerakan CU

membangun kemandirian ekonomi masyarakat.

CU dikenal sebagai gerakan sosial-ekonomi yang mendunia. Terdapat

89.000 institusi CU di 117 negara di dunia dengan jumlah anggota total 260

juta orang pada 2019.77 Gerakan ini bermula dari gagasan mengenai koperasi

74 "Why Credit Unions?," 2019, accessed 16 September, 2019,

https://www.woccu.org/about/credit_unions. 75 Sumarwan and Kusuma, “Why Do Individuals Choose Become Credit Union Members?,” 76. 76 Sumarwan and Kusuma, “Why Do Individuals Choose Become Credit Union Members?,” 76. 77 WOCCU, “Why Credit Unions?.”


38

keuangan yang dimunculkan pada 1850-an oleh Franz Hermann Schulze-

Delitzsch. Gagasan itu mulanya cukup sederhana, yaitu kesempatan akses

keuangan disediakan dengan masing-masing anggota mengumpulkan

kemudian menggunakannya. Dalam banyak studi tentang CU, Friedrich

Wihelm Raiffeisen dikenal sebagai pionir gerakan yang memiliki misi khusus

menolong orang miskin tersebut. Pada saat itu, Raiffeisen yang menjabat

sebagai walikota Flammersfeld, Jerman, melihat realita kesengsaraan yang

dialami masyarakat miskin. Berbagai literatur mengungkap konteks

penderitaan masyarakat di Jerman saat itu berkaitan dengan gagal panen,

jeratan penyedia layanan keuangan informal atau lintah darat, dan

ketergantungan pada bantuan. Upaya Raiffeisen pun gagal dengan

menggunakan skenario derma dan berhasil setelah membidani Heddesdorfer

Credit Union. Permasalahan-permasalahan yang dialami masyarakat miskin

menggambarkan tidak adanya cara yang berkelanjutan keluar dari kemiskinan

sejalan dengan ketidakmampuan mengubah cara berpikir secara struktural. CU

hadir dengan menempatkan misi perubahan pola pikir sebagai pilar utama yang

diterapkan melalui berbagai aktivitas pendidikan di tingkat manajemen,

komunitas, dan anggota.78 Gerakan komunitas yang mengatasi kemiskinan

sekaligus mengubah pola pikir dengan prinsip kemandirian dan solidaritas itu

dengan cepat menyebar ke negara-negara lainnya.

78 Wahono et al., Pancur Kasih Credit Union Movement, 63-75.


39

Keunikan lain lembaga CU adalah implementasi prinsip-prinsip

demokrasi dalam pengelolaan dan pengembangannya. Setiap anggota CU

memiliki suara yang sama (one person, one vote) dalam pengelolaannya tanpa

memperhatikan jumlah aset, baik simpanan maupun pinjamannya.79 Prinsip ini

memungkinkan pengembangan yang lebih partisipatif dan mengedepankan

kesetaraan. Sebagaimana telah dijelaskan pada latar belakang penelitian ini,

setiap anggota memiliki hak untuk terlibat dalam pengambilan keputusan

tertinggi, yaitu pada Rapat Anggota Tahunan (RAT). Anggota dapat

menunjukkan kedaulatannya dalam proses pengambilan keputusan yang

melahirkan kebijakan terkait cara hidup bersama di CU.

Nilai-nilai yang menjadi identitas CU modern diaplikasikan melalui

berbagai prinsip untuk menjalankan operasionalnya. Dalam dokumen

International Credit Union Operating Principle, World Council of Credit

Unions (WOCCU), dijelaskan bahwa pembangunan manusia dan solidaritas

yang diejawantahkan melalui kerja sama untuk mencapai kehidupan yang lebih

baik bagi diri sendiri dan komunitas merupakan jantung CU.80 Umumnya,

domain kesejahteraan yang dimaksud tercermin pada pertumbuhan dan

pemerataan ekonomi, serta pemberdayaan masyarakat. Pencapaian tujuan CU

tentu membutuhkan sistem pengelolaan yang baik sebagai prasyarat utama.

79 WOCCU, “Why Credit Unions?.” 80 Paul A. Jones, Nick Money, and Ralph Swoboda, Credit Union Strategic Governance (Liverpool:

Research Unit for Social Inclusion Liverpool John Moores University, 2017), 49.


40

Lingkaran relasi antar-stakeholders dalam CU dipastikan menghadapi masalah

yang terkait dengan informasi asimetris (assymetric information) pada praktik

tertentu. Selain itu, konsekuensi dari struktur kelembagaan CU yang kompleks

juga mengakibatkan timbulnya dinamika hubungan di dalam organisasi.

Namun, interaksi dan relasi dalam CU lebih dibentuk oleh struktur

kelembagaan masyarakat yang egaliter berdasarkan keselarasan kepentingan

(collective-interest). Dibutuhkan sistem timbal balik yang mengubah hubungan

antara anggota masyarakat menjadi mengedepankan kesetaraan dan

mutualitas.81 Pertemuan interaksi dan relasi egaliter yang berkelanjutan melalui

prinsip one-person, one-vote menempatkan CU dalam arena gagasan alternatif

yang menentang ekonomi kapitalis, di mana kuantitas aset menjadi indikator

suara pada mekanisme ekonomi. Penekanan kedaulatan juga membuat CU

menjadi kendaraan ideal sosialisme modern.82

Skema tata kelola selalu mengandaikan adanya pengatur atau regulator

yang menjadi aktor untuk mengambil tindakan demi kesejahteraan banyak

orang.83 Pencapaian tujuan kesejahteraan sangat bergantung pada keteraturan

lewat tata kelola yang baik sehingga mampu mengakomodir berbagai

kebutuhan dan kepentingan. Tata kelola yang baik (good governance) mutlak

dibutuhkan untuk menjamin keteraturan berdasarkan mekanisme dan ketetapan

81 Álvaro De Regil, "The Future of Csr Will Mirror the Health of Society: Pondering the Evolution of

Csr," TLWNSI Issue essay (2005): 19. 82 Wahono et al.,. Pancur Kasih Credit Union Movement, 116-123. 83 De Regil, The Future of CSR will Mirror the Health of Society, 20.


41

dari aturan eksternal ataupun internal.84 Mekanisme dan ketetapan yang

dilembagakan biasanya lebih bersifat mengikat karena institusi formal

melewati kesepakatan dan mencerminkan proses demokratis. Sebab,

kesetaraan setiap anggota CU merupakan karakter demokratis dari struktur

kelembagaannya. Karakter demokratis ini berasal dari dalam hubungan dan

interaksi reguler di antara para anggota komunitas.85 Oleh karena itu,

pemenuhan hak melalui keterlibatan yang intensif sangat esensial untuk

menjamin terjadinya kesetaraan pada proses dan pembentukan hasil.

Pengukuran tata kelola demokratis (democratic governance) minimal

harus mempertimbangkan kesesuaian tindakan aktor dengan institusi formal

atau ketentuan lainnya yang terlembagakan.86 Komitmen mengedepankan

prinsip ‘one person, one vote’ dalam pelayanan kepada anggota terkait

pengambilan keputusan yang mempengaruhi kehidupan anggota itu sendiri di

CU memiliki landasan baku. Prinsip tata kelola CU ini didasarkan pada

kepatuhan terhadap International Credit Union Operating Principles dan

keputusan tertinggi organisasi (rapat umum).87 Pengawasan langsung dan

pelibatan anggota dalam pengambilan keputusan sejalan dengan tujuan CU

84 Lindry Devi Yohsica Tanggulungan, Sutoyo, and Indra Kusumawardhani, "Penerapan Tata Kelola

Yang Baik (Good Governance) Pada Primer Koperasi Pegawai Upn “Veteran” Yogyakarta," Jurnal

Telaah & Riset Akuntansi 7, no. 1 (2014): 2. 85 Mark J. Kaswan, "Developing Democracy: Cooperatives and Democratic Theory," International

Journal of Urban Sustainable Development 6, no. 2 (2014): 194. 86 Gerardo L. Munck, "Measuring Democratic Governance: Central Tasks and Basic Problems," in

Measuring Empowerment: Cross-Disciplinary Perspectives, ed. Deepa Narayan (Washington DC: The

World Bank, 2005), 432. 87 World Council of Credit Unions, "Governance Principles," (World Council of Credit Unions, 2007).


42

yang mengutamakan kesejahteraan bersama. Hal itu karena organisasi yang

mengimplementasikan demokrasi sejati tidak mengambil keuntungan

perseorangan dan menempatkan orang di pusat kesetaraan.88

CU mengusung misi ganda (double-bottom line) dalam upaya mencapai

kesejahteraan anggotanya. Struktur kelembagaan yang menempatkan anggota

sebagai nasabah sekaligus pemilik berimplikasi pada tipikal keharusan

kebijakan CU untuk menyeimbangkan tujuan ekonomi dan tujuan sosial.89 Tata

kelola menjadi dasar yang memandu CU mencapai tujuan tersebut. Tata kelola

dapat didefinisikan sebagai sebagai sistem yang didesain untuk mengendalikan

dan mendistribusikan kekuasaan dalam organisasi.90 Anggota CU

mengendalikan dan memberikan otoritas kepada perwakilan untuk menjadi

nahkoda lembaga dalam proses mencapai tujuan bersama. Para perwakilan atau

aktor utama dalam tata kelola merupakan sekelompok orang yang dipilih untuk

bertanggung jawab mengarahkan, memimpin, mengendalikan dan memastikan

CU mencapai tujuan.91 Mengacu pada International Credit Union Operating

Principles (ICUOP), penelitian ini mengadopsi prinsip yang mendasari praktik

tata kelola di dalam CU. Praktik tata kelola bersifat khusus dan dapat bervariasi

serta diartikulasikan dalam struktur, proses dan prosedur yang kontekstual.92

88 De Regil, The Future of CSR will Mirror the Health of Society, 7. 89 Ginta Railienė and Lina Sinevičienė, "Performance Valuation of Credit Unions Having Social and

Self-Sustaining Aim," Procedia-Social and Behavioural Sciences 213 (2015): 424.

https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.sbspro.2015.11.561. 90 WOCCU, “Why Credit Unions?.” 91 Jones et al., Credit Union Strategic Governance, 15. 92 Jones et al., Credit Union Strategic Governance, 15.


43

Untuk membatasi kerangka definisi atas tata kelola sesuai ICUOP, fokus

penelitian terletak pada tata kelola internal. Selanjutnya, spesifik terkait dengan

struktur adalah tata kelola yang relevan dengan prinsip demokratis CU. Sebab,

dimensi struktur mencakup proses dan prosedur formal yang menaungi

kesetaraan partisipasi anggota. Dari ketiga jenis tata kelola di CU, hanya tata

kelola internal yang berdampak pada kinerja keuangan CU.93 Kerangka

operasional tata kelola dengan prinsip demokratis menekankan pada proses dan

prosedur yang memastikan kesetaraan suara dalam organisasi CU

(perencanaan strategis). Oleh karena itu, memperkuat demokrasi CU salah

satunya dilakukan dengan meningkatkan partisipasi dan keterlibatan anggota

melalui inisiatif seperti menjangkau anggota lewat buletin, media sosial,

poling, forum terbuka, program literasi keuangan dan bentuk-bentuk

komunikasi lainnya.94

2.2 Skisma Lembaga Keuangan Mikro

Orientasi misi CU sebagai bentuk LKM semi-formal tidak dapat dipisahkan

dari arena perdebatan dominasi penjangkauan (welfarist) dan penekanan

keberlanjutan (institutionalist).95 Hubungan antara profitabilitas dengan

penjangkauan sebenarnya secara esensial bertumpu pada pengukuran kinerja.

93 Cicilia Erna Susilawati, Nekhasius Agus Sunarjanto, and Elisabeth Supriharyanti, "The Role of

Governance in Financial Performance at Credit Union," The International Journal of Business &

Management 6, no. 10 (2018): 143. 94 Kathleen J. Johnson, "The Role of Governance in Balancing Conflicting Institutional Logics in a

Canadian Credit Union" (University of Saskatchewan, 2015), 37-38. 95 Railienė and Sinevičienė, “Performance Valuation of Credit Unions Having Social and Self-sustaining

Aim,” 424.


44

Disertasi Amu Lanu A. tahun 2009 yang diuraikan Wahono et al. mengungkap

bahwa keberlanjutan dan pertumbuhan CU di Kalimantan dipengaruhi oleh

faktor-faktor proses perencanaan strategis yang partisipatif, kinerja keuangan,

serta kualitas produk dan layanan.96 Sejak tahun 1990, WOCCU menetapkan

sistem evaluasi kinerja keuangan yang terdiri dari seperangkat rasio dan di klaim

sesuai dengan karakteristik CU. Sistem yang dikembangkan untuk mengukur

kinerja keuangan CU itu disebut PEARLS (Protection, Effective financial

structure, Asset quality, Return of return and costs, Liquidity dan Signs of growth).

Sistem evaluasi PEARLS digunakan untuk mencapai empat tujuan, yaitu: “(1) alat

manajemen eksekutif; (2) standarisasi evaluasi rasio dan formula; (3)

pemeringkatan yang obyektif dan komparatif; dan (4) memfasilitasi kontrol

pengawasan.”97

PEARLS dirancang sebagai alat analisis untuk semua bidang utama spesifik

memenuhi kebutuhan CU dibandingkan alat ukur kinerja keuangan lainnya.

Sebagai contoh, bidang kritis terkait aset, kewajiban dan modal pada struktur

keuangan neraca CU tidak dievaluasi oleh sistem CAMEL (Capital, Asset,

Management, Earning, Liquidity).98 Kelemahan ini membuat CAMEL tidak tepat

digunakan untuk menganalisis kinerja CU. Demikian juga dengan ACCESS (A-1

Competitive Choice for Competitiveness and Excellence in Service and

96 Wahono et al., Pancur Kasih Credit Union Movement, 123. 97 David C. Richardson, Pearls Monitoring System (Madison: The World Council of Credit Unions,

2009), Monograph, 1-2. 98 Richardson, PEARLS Monitoring System, 2-3.


45

Soundness) Branding yang menggunakan arsitektur balanced scorecard bahkan

tidak tepat untuk mengukur koperasi karena indikator-indikatornya mengarah

pada perusahaan.99 Misalnya, fokus kepuasan yang digunakan untuk menilai

kinerja pada ACCES Branding akan bermuara pada perspektif pelanggan. Metode

CAMEL lebih pada alat pengawasan daripada alat manajemen dan sebaliknya

sistem evaluasi PEARLS yang semula dikembangkan sebagai alat manajemen

telah mampu menjadi alat pengawasan.100 Tepat pada konteks ini, PEARLS gagal

mengakomodasi sistem pengukuran kinerja sosial CU dan tidak menjelaskan

makna lebih jauh dibalik angka statistik, sementara CAMEL atau pun balanced

scorecard tidak menemukan relevansinya sebagai metode evaluasi kinerja

keuangan dan kinerja sosial di CU.

Kelemahan-kelemahan indikator kinerja di atas membuat penelitian ini

mengacu pada penelitian Bassem (2012), Kipesha dan Zhang (2013), Berguiga

dan Adair (2015), serta Afsheen (2019) yang menempatkan dimensi pengukuran

kinerja LKM dalam skisma yang berkembang sekitar tahun 1990-an. Masing-

masing penelitian tersebut bertumpu pada gagasan perpecahan terbuka antara

pandangan institusionalis dan welfaris dalam kekayaan pemahaman untuk

membaca misi ganda LKM, yakni mampu menjangkau masyarakat

berpenghasilan rendah sekaligus mencetak keuntungan. Mersland dan Strøm

mengemukakan bahwa kinerja LKM meliputi tiga aspek, yaitu penjangkauan

99 Wahono et al., Pancur Kasih Credit Union Movement, 123. 100 Richardson, PEARLS Monitoring System, 3.


46

(outreach), kesinambungan keuangan (financial sustainability), dan hubungan

keduanya.101 Sebagaimana telah diuraikan sebelumnya, CU memiliki misi ganda

yang membuat lembaga ini menjalankan fungsi finansial dan non-finansial. Kedua

pendekatan tersebut relevan digunakan untuk memahami misi CU sebagai bentuk

LKM yang berorientasi pada peningkatan kesejahteraan kelompok masyarakat

miskin.102 Selain itu, penggunaan pendekatan itu juga bertujuan untuk

menjelaskan kondisi dilematis atau pertentangan (trade-off) dan/atau klaim umum

bahwa tujuan ganda CU dapat tercapai secara bersamaan. Pencapaian hasil/kinerja

CU perlu diperhatikan karena mampu menggambarkan fokus utama atau

perubahan misi (mission drift) dan kesesuaian dengan praktik yang dijalankan.

Oleh karena itu, dalam menilai dampak tata kelola demokratis, penelitian ini

mengelaborasi indikator yang berasal dari penelitian yang menggunakan

pendekatan institusionalis dan pendekatan welfaris. Adair dan Berguiga

menjelaskan sintesa Omri dan Chkoundali bahwa hubungan antara kinerja

keuangan dan kinerja sosial LKM dipengaruhi oleh tata kelola.103 Dengan

demikian untuk mengidentifikasi praktik dan tantangan fokus analisis dampak tata

101 Roy Mersland and R. Øystein Strøm, "Measuring Microfinance Performance," in Microfinance

Institutions: Financial and Social Performance, ed. Roy Mersland and R. Øystein Strøm, Palgrave

Studies in Impact Finance (London: Palgrave Macmillan UK, 2014), 12. 102 Afsheen Abrar, "The Impact of Financial and Social Performance of Microfinance Institutions on

Lending Interest Rate: A Cross-Country Evidence," Cogent Business & Management 6, no. 1 (2019): 3.

https://doi.org/10.1080/23311975.2018.1540072. 103 Philippe Adair and Imène Berguiga, "How Do Social and Financial Performance of Microfinance

Institutions Interact? A Panel Data Study Upon the Mena Region (1998-2011)," Savings and

Development XXXVIII, no. 1 (2014): 11.


47

kelola yang demokratis terhadap kinerja keuangan dan sosial dalam penelitian ini

digunakan pendekatan institusionalis dan pendekatan welfaris.

2.2.1 Pendekatan Institusionalis (Institutionalist Approach)

Pendekatan institusionalis menempatkan logika pasar ke dalam program

LKM. Para pendukung institusionalis menyadari adanya kebutuhan biaya yang

sangat besar untuk menolong orang miskin. Tujuan utama pendekatan ini

adalah memenuhi misi sosial (menargetkan orang miskin) melalui pencapaian

kinerja keuangan (kemandirian dan akses pasar keuangan) dengan praktik

terbaik perbankan yang efisien oleh LKM.104 Meningkatkan dan menjaga

keberlanjutan keuangan lembaga lewat kualitas performa profitabilitas mutlak

dibutuhkan dalam operasi membantu orang miskin. Layanan kepada kelompok

miskin dapat diperluas LKM dengan kemandirian sumber pendanaan melalui

peningkatan profitabilitas. Oleh karena itu, LKM seharusnya tidak kaku hanya

dengan menargetkan dan menyediakan layanan keuangan pada kelompok

miskin.105 Mengutamakan kemandirian lembaga dengan swasembada lebih

utama daripada sekadar mengusung misi sosial yang memiliki risiko kegagalan

memenuhi kebutuhan keuangan lembaga. Aspek-aspek seperti jumlah orang

miskin, swasembada keuangan, keberlanjutan keuangan, profitabilitas, kualitas

layanan dan sebagainya lebih memenuhi kriteria misi sosial sehingga dapat

104 Adair and Berguiga, “How Do Social and Financial Performance of Microfinance Institutions

Interact?,” 9. 105 Adair and Berguiga, “How Do Social and Financial Performance of Microfinance Institutions

Interact?,” 10.


48

dijadikan indikator mengukur otonomi keuangan.106 Biaya-biaya transaksi

(transaction costs) yang disebabkan operasional semestinya ditutupi dengan

cara memperluas mekanisme pinjaman. Fokus pada keberlanjutan dan

profitabilitas merupakan basis pengukuran yang digunakan pendekatan

institusionalis.107 Sudut pandang (standpoint) yang berpusat pada lembaga

menjadi tumpuan pendekatan ini melakukan penilaian terhadap kinerja.

Instrumen layanan keuangan berkualitas tinggi menjadi fondasi untuk

mengangkat masyarakat keluar dari kemiskinan. LKM menjadi lebih mampu

menjangkau dan melayani masyarakat miskin melalui praktik-praktik baik

layanan keuangan berkualitas. Implikasinya, desain praktik baik tersebut

membantu mencapai tujuan memerangi kemiskinan dengan lebih efektif dan

efisien.108

Ketidaksehatan keuangan LKM dapat membuat upaya memerangi

kemiskinan mengalami stagnasi atau kemunduran. Jalan mencapai misi sosial

itu hanya mungkin dilakukan dengan adanya kinerja keuangan yang baik.

Untuk mencapai itu, para pendukung pendekatan institusionalis menawarkan

asumsi pengintegrasian operasional (praktik) dengan aturan main yang bersifat

formal. Berbeda dengan indikator dalam pendekatan welfaris yang relatif lebih

106 Bassem, “Social and Financial Performance of Microfinance Institutions: Is There A Trade-off?,” 94. 107 Abrar, “The impact of financial and social performance of microfinance institutions on lending

interest rate: A cross-country evidence,” 3. 108 Berguiga and Adair, “Social Performance vs. Financial Performance of Microfinance Institutions,”

2-3.


49

spesifik dan fokus, pendekatan institusionalis memiliki indikator yang sangat

beragam. Berkembangnya berbagai indikator untuk mengukur kinerja

keuangan ini tidak terlepas dari perbedaan karakteristik LKM. Misalnya, sistem

monitoring PEARLS lebih sesuai karakteristik dan dirancang khusus untuk

pengawasan terhadap CU. Beberapa aspek yang sesuai untuk mengukur

keberlanjutan dan profitabilitas LKM pernah diajukan Bassem dan Afsheen.

Aspek-aspek utama yang digunakan Bassem yaitu pengembalian atas aset

(Return on Assets/ROA), pengembalian ekuitas (Return on Equity/ROE), dan

swasembada operasional (Operational Self-Sufficiency/OSS).109 ROA

memberikan gambaran mengenai kemampuan LKM dalam memperoleh

pendapatan melalui pemanfaatan asetnya. Selanjutnya, ROA sebagai hasil

pembagian pendapatan operasi dengan aset memungkinkan untuk dilakukannya

komparasi kinerja antar LKM.

Kemampuan LKM mengembalikan investasi kepada pemilik

digambarkan rasio ROE. Kemudian, kemampuan LKM menghasilkan

pendapatan yang menutupi biaya operasional ditunjukkan oleh rasio OSS.

Dengan menggunakan tiga aspek yang sama, Afsheen menjelaskan bahwa OSS

lebih memberikan gambaran keberlanjutan keuangan yang sesungguhnya

karena hanya memasukkan pendapatan dan biaya operasional bersamaan

109 Bassem, “Social and Financial Performance of Microfinance Institutions: Is There A Trade-off?,” 95-

96.


50

dengan ketentuan kerugian pinjaman.110 Biaya-biaya yang muncul akibat

operasional seperti administratif, risiko kredit lalai, dan pengembalian ekuitas

harus ditutup oleh LKM dengan mencetak keuntungan. Mersland dan Strøm

mengukur kemampuan menutupi biaya ini dengan menggunakan varian OSS1

dan OSS2 dengan formulasi berikut,111

OSS1 = 𝑃𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑂𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖

𝐵𝑖𝑎𝑦𝑎 𝑝𝑎𝑑𝑎 (𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑛𝑎𝑎𝑛+𝑘𝑒𝑡𝑒𝑛𝑡𝑢𝑎𝑛 𝑘𝑒𝑟𝑢𝑔𝑖𝑎𝑛 𝑝𝑖𝑛𝑗𝑎𝑚𝑎𝑛+𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖)

jika OSS1 > 1.0 atau 100 %, maka LKM mampu membayar biayanya

OSS2 = 𝑃𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑂𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖

𝐵𝑖𝑎𝑦𝑎 𝑂𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖

Menurut keduanya, dikarenakan struktur pendanaan berbeda-beda sesuai

negara tempat LKM beroperasi, OSS2 yang tidak menghitung biaya terkait

dengan pendanaan lebih relevan digunakan. Mersland dan Strøm juga secara

tegas tidak memasukkan modal lembaga dalam perhitungan seperti yang

dilakukan Bassem dan Afsheen karena kesulitan mengukurnya, terutama

penyesuaian risiko.112

Namun, pendekatan institusionalis memiliki kelemahan terkait

ketidakmampuan mengjangkau yang termiskin karena berpotensi menyebabkan

110 Abrar, “The impact of financial and social performance of microfinance institutions on lending

interest rate: A cross-country evidence,” 3. 111 Mersland and Strøm, “Measuring Microfinance Performance,” in Microfinance Institutions, eds. Roy

Mersland et al., 12. 112 Mersland and Strøm, “Measuring Microfinance Performance,” in Microfinance Institutions, eds. Roy

Mersland et al., 16.


51

suku bunga tinggi.113 Tujuan mereduksi kemiskinan ditempatkan sebagai hasil

akhir dengan cara mengejar profitabilitas. Cita-cita pengentasan kemiskinan

menggeser orientasi yang berfokus untuk membuat lompatan besar pengejaran

keuntungan.114 Perhitungan dampak terhadap orang miskin ini lah yang dinilai

menjadi kegagalan tesis para institusionalis. Artinya, LKM gagal menguatkan

karakter mekanisme ekonomi alternatif yang menjaga ekuilibrium kebutuhan

keberlanjutan keuangan dengan tujuan-tujuan sosialnya.

2.2.2 Pendekatan Welfaris (Welfarist Approach)

Berbeda dengan pendekatan institusionalis, pendekatan welfaris

(welfarist approach) bertumpu pada pandangan bahwa memerangi kemiskinan

dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat paling efektif dilakukan melalui

instrumen layanan keuangan dan non-keuangan.115 Pendekatan ini utamanya

berfokus pada keseriusan lembaga memperhatikan masyarakat miskin. Bentuk

perhatian dapat diwujudkan dalam pelatihan atau pendidikan yang dihadirkan

dari produk-produk utama layanan keuangan. Sebab, keberhasilan melakukan

reduksi kemiskinan dan penetrasi kredit mencerminkan suksesi mendasar

LKM.116 Dengan kata lain, pendekatan ini mengukur dampak, baik berupa

113 Berguiga and Adair, “Social Performance vs. Financial Performance of Microfinance Institutions,”

3. 114 Robert Cull, Asli Demirgu¨c¸-Kunt, and Jonathan Morduch, "Microfinance Meets the Market,"

Journal of Economic Perspectives 23, no. 1 (2009): 170. 115 Ben Soltane Bassem, "Social and Financial Performance of Microfinance Institutions: Is There a

Trade-Off?," Academic Journals 4, no. 4 (2012): 93. https://doi.org/ 10.5897/JEIF11.129. 116 Abrar, “The impact of financial and social performance of microfinance institutions on lending

interest rate: A cross-country evidence,” 3.


52

perbaikan maupun perubahan kondisi bagi masyarakat. Pemahaman tentang

kinerja sosial yang menjadi kerangka pikir para pendukung welfaris dapat

dibatasi sesuai standar universal Social Performance Task Force (SPTF/Satuan

Tugas Kinerja Sosial). SPTF mendefinisikan kinerja sosial sebagaimana dikutip

Bédécarrats dan Lapenu sebagai “terjemahan misi sosial ke dalam praktik yang

relevan dengan dimensi penjangkauan terhadap yang miskin dan tersisihkan,

adaptasi layanan dan produk terhadap nasabah (kualitas dan kesesuaian),

peningkatan modal sosial dan politik (individual dan komunitas), dan tanggung

jawab sosial LKM.”117 Evaluasi kinerja sosial LKM setidaknya mengacu pada

indikator-indikator sesuai standar SPTF tersebut.

Sebagian besar LKM lahir dengan orientasi menolong kaum miskin.

Kerangka misi itu menjadi ciri khas tumpuan sudut pandang (standpoint)

welfaris dilandaskan pada penjangkauan sosial dan penilaian dampak.118

Contoh LKM yang ideal dan relevan dengan gagasan welfaris yaitu Grameen

Bank yang dibidani pada 2006 oleh Muhammad Yunus di Bangladesh. Gagasan

Yunus menggunakan mekanisme solidaritas komunitas ini sangat kental dengan

misi sosial. Hal itu dapat dipahami dari bangunan dasarnya yang bertolak dari

keprihatinan atas kemiskinan, khususnya perempuan yang sering kali kesulitan

117 Sujani Thrikawala, Stuart M. Locke, and Krishna Reddy, "Social Performance of Microfinance

Institutions (Mfis): Does Existing Practice Imply a Social Objective?," American Journal of Business

and Management 2 (2013): 177. https://doi.org/10.11634/216796061706285. 118 Imène Berguiga and Philippe Adair, "Social Vs Financial Performance of Microfinance Institutions

Adair Berguiga," (2015), 3.


53

mengakses layanan keuangan di bank. Gagasan serupa banyak dijumpai hingga

saat ini (2020). Penggunaan mekanisme solidaritas di komunitas yang bertolak

dari penderitaan masyarakat bahkan sudah dipioneri oleh Raiffeisen sejak

menggagas konsep CU di Jerman. Meskipun demikian, dalam jangka panjang

para welfaris tidak menolak kinerja keuangan.119

Terdapat beberapa penelitian yang menggunakan pendekatan welfaris

untuk memahami kinerja sosial LKM. Salah satunya pada 2019 Abrar

menggunakan average loan size (ukuran pinjaman rata-rata), number of credit

clients (jumlah nasabah kredit), dan funding cost (biaya pendanaan) sebagai

aspek penjangkauan (outreach).120 Penggunaan aspek-aspek tersebut bertujuan

menggambarkan kedalaman penjangkauan (depth of outreach). Abrar

menunjukkan bahwa average loan size dapat digunakan sebagai tolak ukur

keterlayanan yang paling miskin.

Bassem dalam penelitiannya menjelaskan kedalaman penjangkauan

meliputi jumlah dan jenis nasabah, termasuk perempuan yang identik dengan

kemiskinan.121 Sebab, seperti Grameen Bank, LKM tertentu lahir untuk

melayani nasabah terutama perempuan miskin. Umumnya, perempuan lebih

119 Imène Berguiga, Yosra ben said, and Philippe Adair, "The Social and Financial Performance of

Microfinance Institutions in the Mena Region: Do Islamic Institutions Perform Better?," in 34th

International Conference of the French Finance Association AFFI (University of Grenoble, Valence,

France: HAL, 2017), 3. 120 Abrar, “The impact of financial and social performance of microfinance institutions on lending

interest rate: A cross-country evidence,” 6. 121 Bassem, “Social and Financial Performance of Microfinance Institutions: Is There A Trade-off?,” 92.


54

miskin dan tersisih daripada laki-laki di sebagian besar negara berkembang.122

Kemiskinan berwajah feminis disebabkan perempuan masih sangat rentan

mengalami diskriminasi saat menjalani pekerjaan. Selain itu, perempuan juga

dianggap kurang mampu melakukan diversifikasi sumber pendapatan. Aspek

persentase peminjam perempuan ini digunakan Bassem untuk mengukur

kedalaman penjangkauan.123 Selain melayani perempuan miskin, kekhasan

LKM yang mengusung misi sosial dapat tergambar dengan lingkup wilayah

operasional yang berada di pedesaan. Selanjutnya, jasa keuangan digunakan

untuk mencapai misi utama mengangkat masyarakat dari kemiskinan melalui

pengenalan konsep-konsep kewirausahaan.124

Kemudian, Bassem juga menggunakan indeks penjangkauan sosial

(social range index) yang dikembangkan Adair dan Berguiga sebagai indikator

kedalaman penjangkauan. Kedalaman diperoleh dari hasil membagi pinjaman

rata-rata (AL) per peminjam dengan Pendapatan Nasional Bruto (Gross

National Income/GNI) per kapita atau tahun dikurangi garis kemiskinan.125

Pada Gambar 2 di bawah ini diuraikan lebih detail formulasi memahami indeks

yang dirancang oleh Adair dan Berguiga.

122 Erasmus Fabian Kipesha and Xianzhi Zhang, "Sustainability, Profitability and Outreach Tradeoffs:

Evidence from Microfinance Institutions in East Africa," European Journal of Business and

Management 5, no. 8 (2013): 140. 123 Bassem, “Social and Financial Performance of Microfinance Institutions: Is There A Trade-off?,” 95. 124 Jessica Schicks, "Developmental Impact and Coexistence of Sustainable and Charitable Microfinance

Institutions: Analysing Bancosol and Grameen Bank," The European Journal of Development Research

19, no. 4 (2007): 558. https://doi.org/10.1080/09578810701667573. 125 Adair and Berguiga, “How Do Social and Financial Performance of Microfinance Institutions

Interact?,” 13.


55

Meskipun demikian, tampak bahwa pendekatan ini memiliki kelemahan

terkait dengan isu keberlanjutan LKM. Secara spesifik, isu-isu tersebut meliputi

kecenderungan terbuka pada subsidi sehingga dapat berdampak pada

ketergantungan dan biaya operasi yang besar.126 Kondisi itu berimplikasi pada

kegagalan LKM dalam menjalankan program-program di masyarakat. Selain

itu, pendekatan ini juga dapat menjadi sangat subyektif karena kesulitan

metodologi pengukuran.127 Misalnya, pinjaman rata-rata per peminjam yang

memungkinkan bias karena tidak sepenuhnya merepresentasikan kemiskinan.

Namun, dari pelbagai dan inkonsistensi indikator kedalaman

penjangkauan (depth of outreach), peneliti memilih indeks penjangkauan sosial

(social range index) untuk diaplikasikan pada CU Kridha Rahardja dan CU

Tyas Manunggal. Hanya saja, untuk garis kemiskinan terjadi penyesuaian. Pada

126 Berguiga and Adair, “Social Performance vs. Financial Performance of Microfinance Institutions,”

2. 127 Bassem, “Social and Financial Performance of Microfinance Institutions: Is There A Trade-off?,” 93.

Gambar 2 Indeks Penjangkauan Sosial Adair dan Berguiga


56

Oktober 2015, Bank Dunia (World Bank) merilis secara resmi garis kemiskinan

yang baru. Batas kemiskinan ekstrim berada pada level 1,9 dollar per hari

menggantikan revisi garis kemiskinan sebelumnya, yakni 1.25 dollar per hari.

Garis kemiskinan internasional (International Poverty Line/IPL) 1,9 dollar

digunakan untuk mendefinisikan ambang minimum kemiskinan absolut karena

berangkat dari biaya kebutuhan dasar di beberapa negara termiskin.128 Dengan

demikian, peneliti melakukan penyesuaian terhadap formulasi Adair dan

Berguiga sebagai berikut:

2.3 Penelitian Terdahulu

Memahami orientasi LKM modern, khususnya CU dengan menggunakan

kedua pendekatan tersebut masih sangat menarik untuk memperkaya pemahaman

konseptual dan eksplorasi pragmatis. Sebab, indikator-indikator yang digunakan

dalam berbagai penelitian terdahulu sangat beragam dan cenderung berubah-ubah

128 The World Bank, "Poverty and Shared Prosperity 2018: Piecing Together the Poverty Puzzle "

(Washington DC2018), 67.

Gambar 3. Indeks Penjangkauan Sosial Adaptasi


57

bentuk spesifiknya. Selain itu, meskipun kedua pendekatan memiliki tujuan yang

sama untuk mengentaskan kemiskinan, beberapa penelitian kemudian mencoba

menggambarkan korelasi atau pertentangan (trade-off) keduanya menggunakan

indikator-indikator tertentu. Penelitian kuantitatif yang secara khusus

menggambarkan pengaruh mekanisme tata kelola terhadap kinerja keuangan atau

kinerja sosial LKM dilakukan oleh Hartarska pada 2005 dan dikembangkan

Estape-Dubreuil dan Torreguitart-Mirada sepuluh tahun kemudian. Dalam rentang

waktu tersebut telah berkembang penelitian tentang korelasi atau pun pertentangan

kinerja keuangan dan kinerja sosial LKM. Pertentangan kedua kinerja itu akan

menuntun pada pergeseran misi atau orientasi LKM. Pada 2012, Bassem

menganalisa hubungan antara kinerja keuangan dan kedalam penjangkauan

terhadap 64 institusi LKM di Timur Tengah dan Afrika Utara. Bassem

menyimpulkan bahwa tidak ada pertentangan antara tujuan keuangan dan sosial

(netral), keduanya dapat saling melengkapi untuk mengarahkan operasional

LKM.129 Sebagaimana diuraikan sebelumnya, bahwa perbedaan aspek yang

digunakan dalam penelitian dapat menentukan hubungan atau asosiasi kinerja

keuangan dan kinerja sosial. Setahun kemudian, analisis yang dilakukan Kipesha

dan Zhang menggambarkan hasil berkebalikan dengan temuan adanya

pertentangan antara kinerja keuangan dan kinerja sosial. ROA berkorelasi negatif

129 Bassem, “Social and Financial Performance of Microfinance Institutions: Is There A Trade-off?,” 11-

14.


58

dengan ukuran-ukuran penjangkauan (rata-rata pinjaman per GNP per kapita dan

persentase peminjam perempuan).130

Korelasi saling melengkapi ataupun pertentangan pada misi keuangan dan

sosial membantu menunjukkan proporsi utama paradigma yang diterapkan.

Indikator di bawah masing-masing pandangan tersebut dapat menjelaskan kondisi

yang memungkinkan tata kelola tertentu menjadi efektif. Sebab, pencapaian misi

ganda LKM dipengaruhi keputusan manajerial yang mampu memengaruhi biaya

operasi.131 Hartarska tahun 2005 secara lebih spesifik menganalisis dampak tata

kelola terhadap penjangkauan dan keberlanjutan LKM di Eropa Tengah, Timur

dan negara-negara yang baru merdeka. Penelitian tersebut menggambarkan

kompensasi manajer tidak memiliki kaitan dengan kinerja LKM yang baik.132 Hal

menarik dari Hartarska adalah penekanannya pada pertentangan misi dipengaruhi

keterbatasan partisipasi. Kepentingan dapat menjadi lebih padat dan cenderung

tidak mampu memperluas konsultasi, terlebih dengan mekanisme representasi.

Dalam pengujian hubungan antara tata kelola koperasi melalui aspek hak

pengawasan dan kinerja sosial di Uganda, Kyazze et al. menemukan korelasi yang

130 Kipesha and Zhang, “Sustainability, Profitability and Outreach Tradeoffs: Evidence from

Microfinance Institutions in East Africa,” 136. 131 Swee Lam et al., "Reciprocity between Financial and Social Performance in Microfinance

Institutions," Public Performance & Management Review (03/29 2019): 15.

https://doi.org/10.1080/15309576.2019.1604386. 132 Valentina Hartarska, "Governance and Performance of Microfinance in Central and Eastern Europe

and the Newly Independent States," World Development 33, no. 10 (2005): 1627.

https://doi.org/doi:10.1016/j.worlddev.2005.06.001.


59

positif dan signifikan.133 Sebaliknya, tidak terdapat pengaruh statistik pada aspek-

aspek lain seperti ratifikasi keputusan manajemen dan kepatuhan kebijakan

terhadap kinerja sosial koperasi. Selain itu, Mersland dan Strøm juga secara

spesifik melakukan analisis terhadap kinerja dan tata kelola LKM dengan

bertumpu pada perspektif perusahaan (firm/corporate). Indikator profitabilitas

yang digunakan antara lain pengembalian aset, swasembada operasional,

keuntungan (portofolio), dan biaya-biaya operasional.134 Penelitian relatif baru

terkait mekanisme tata kelola dan kinerja LKM dilakukan pada 2015 oleh Estape-

Dubreuil dan Torreguitart-Mirada. Keduanya berkesimpulan bahwa mekanisme

tata kelola berbeda-beda antar LKM dan status Lembaga Swadaya Masyarakat

(LSM) lebih terdiversifikasi pengelolanya (board) dan memiliki tingkat kepatuhan

tinggi terhadap praktik-praktik adil serta lebih memberi perhatian pada pelatihan

manajemen kinerja sosial.135 Selanjutnya, kesimpulan penting dari Estape-

Dubreuil dan Torreguitart-Mirada bagi penelitian ini adalah LKM yang berstatus

LSM lebih memerhatikan tingkat kinerja sosialnya.

Mengacu pada penelitian terdahulu, peneliti berfokus untuk menganalisa

dampak tata kelola demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial LKM

sesuai karakteristik CU. Fokus tata kelola demokratis dibatasi pada aspek sistem

133 Lawrence Musiitwa Kyazze, Isaac Nabeta Nkote, and Juliet Wakaisuka-Isingoma, "Cooperative

Governance and Social Performance of Cooperative Societies," Cogent Business & Management 4, no.

1 (2017): 1. https://doi.org/10.1080/23311975.2017.1284391. 134 Mersland and Strøm, “Performance and Governance in Microfinance Institutions,” 663. 135 Gloria Estape-Dubreuil and Consol Torreguitart-Mirada, "Governance Mechanisms, Social

Performance Disclosure and Performance in Microfinance: Does Legal Status Matter?," 137.


60

yang didesain dan dilembagakan oleh institusi CU untuk melibatkan anggota

dalam pengambilan keputusan fundamental. Selanjutnya, kinerja keuangan dan

kinerja sosial akan dipahami lewat skisma LKM. Aspek kinerja keuangan

dipahami lewat indikator profitabilitas dan keberlanjutan keuangan oleh Abrar

pada 2019 dengan pertimbangan kebaharuan. Indikator kinerja keuangan tersebut

meliputi pengembalian atas aset (ROA), pengembalian atas ekuitas (ROE), dan

swasembada operasional (OSS). Sementara itu, Aspek kinerja sosial diukur

menggunakan indikator kedalaman penjangkauan (depth of outreach). Peneliti

menggunakan ukuran pinjaman rata-rata (average loan size) dan indeks

penjangkauan sosial. Kedua indikator tersebut lebih mampu merepresentasikan

penargetan LKM pada masyarakat miskin.

Peneliti kemudian menambahkan indikator kinerja yang relevan sesuai fokus

dari lembaga CU yang meliputi capaian intermediasi keuangan, intermediasi

sosial, jasa-jasa pengembangan usaha dan jasa-jasa sosial. Selain itu, terdapat juga

aspek-aspek yang dapat dibandingkan pada lembaga CU seperti pertumbuhan aset,

pertumbuhan anggota, dan kredit lalai. Dengan demikian, hubungan elemen-

elemen terkait dapat menggambarkan terciptanya iklim suportif untuk mencapai

misi ganda CU atau sebaliknya berpotensi pada kegagalan CU. Skema itu dapat

dipahami dalam Gambar 4.


61

Gagasan kunci dalam penelitian ini bertumpu pada keberadaan tata kelola

demokratis atau sistem pelibatan yang didesain dan terlembagakan untuk

mengambil keputusan dapat berdampak positif dan berpotensi negatif terhadap

formulasi kebijakan yang memengaruhi kinerja keuangan dan kinerja sosial CU.

Sebab, dalam sistem kerangka kerja CU terdapat empat kategori layanan yang

disediakan, yaitu: (1) intermediasi keuangan (financial intermediation) melalui

penyediaan produk dan layanan keuangan seperti simpan-pinjam (tabungan dan

kredit), asuransi, dan sistem pembayaran; (2) intermediasi sosial (social

intermediation) atau proses membangun modal sosial dan manusia sebagai

tumpuan intermediasi keuangan berkelanjutan bagi orang miskin; (3) layanan

Gambar 4. Skematik Penelitian


62

pengembangan usaha (enterprise development services) dalam bentuk pelatihan

bisnis, pemasaran, dan pengembangan teknologi serta pengembangan

keterampilan; (4) layanan sosial (social services) yang berfokus pada peningkatan

kesejahteraan wirausaha mikro, termasuk pendidikan, kesehatan, dan pelatihan

literasi.136 Keempat fungsi tersebut masih diterapkan oleh CU, khususnya CUKR

dan CUTM. Kemudian, fungsi-fungsi itu diterjemahkan dalam bentuk visi dan

misi yang pada akhirnya bertujuan untuk meningkatkan kualitas hidup anggotanya

(sejahtera). Dari sejumlah penelitian terdahulu, penelitian ini mengambil lokus

yang menyesuaikan dengan misi ganda CU. Selain itu, obyek penelitian pada

dampak tata kelola demokratis dipilih karena menjadi jantung pengaturan hidup

bersama masyarakat, khususnya anggota CU. Penerapan prinsip demokrasi di CU

merupakan titik pertemuan atau menjadi wadah penyampaian aspirasi dari anggota

dan ruang sosialisasi kebijakan lembaga itu sendiri. Equilibirum antara lembaga

CU dan anggotanya dapat dipahami lebih lanjut lewat skematik pada Gambar 5.

136 Ledgerwood, Microfinance Handbook, 64-65.


63

Penggunaan aspek tata kelola demokratis sebagai faktor kelembagaan tidak

diperhitungkan dalam penelitian sebelumnya yang lebih banyak berfokus pada

kausalitas kinerja keuangan dan kinerja sosial LKM dengan indikator-indikator

yang relatif inkonsisten. Keunikan penelitian ini terletak pada digunakannya faktor

kelembagaan untuk membaca fokus hasil yang ingin dicapai oleh CUKR dan

CUTM. Selanjutnya, penelitian ini mengidentifikasi praktik-praktik dan tantangan

yang dihadapi tata kelola khas kedua CU tersebut. Penelitian ini mengakomodir

Gambar 5. Kerangka Berpikir Penelitian


64

pelibatan anggota CU dalam tata kelola mulai dari perencanaan (planning),

penegakan (enforcing) hingga monitoring dan evaluasi. Oleh karena itu, aspek dan

indikator yang digunakan dalam penelitian ini secara operasional akan

dideskripsikan pada bab berikutnya. Selain itu, akan diuraikan juga metode

penelitian yang digunakan untuk mengerangkai dan membuat irisan konseptual

dengan operasional sehingga mampu mengeksplorasi kasus yang diteliti.


65

BAB 3

METODE PENELITIAN

Setelah mendeskripsikan kerangka konseptual sebagai kacamata analisis pada

Bab 2, peneliti selanjutnya akan menguraikan metode yang diterapkan untuk menggali

dampak tata kelola demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial LKM. Hal

itu bertujuan agar penelitian ini mampu bersifat obyektif, replikatif, dan mengurangi

bias hasilnya. Pokok bahasan bab ini meliputi desain penelitian, penetapan target

penelitian dan data, teknik menganalisis dan definisi operasional yang akan digunakan

untuk mempertemukan konsep-konsep dengan hal-hal pragmatis terkait kasus yang

diteliti. Peleburan konsep dan kepraktisan membantu peneliti memahami kasus dengan

lebih kontekstual sesuai panduan atau kaidah ilmiah yang berlaku.

3.1 Desain Penelitian

Penelitian ini merupakan studi kasus (case study) yang dilakukan untuk

menggali dampak tata kelola demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja

sosial Lembaga Keuangan Mikro (LKM) di Credit Union Kridha Rahardja

(CUKR) dan Credit Union Tyas Manunggal (CUTM). Arah penggunaan studi

kasus mengacu pada kata kunci pertanyaan, yaitu “bagaimana,” sehingga

memberikan gambaran jelas tujuannya untuk menelusuri proses operasional kedua

CU tersebut.137 Penelusuran proses secara lebih mendalam akan membantu

memahami dan memiliki pandangan menyeluruh terkait proses yang menjadi

137 Robert K. Yin, Case Study Research and Appliactions: Design and Methods 6ed. (California: Sage

Publications, Inc, 2018).


66

obyek penelitian. Bhattacherjee mendefinisikan studi kasus sebagai “investigasi

mendalam tentang masalah dalam satu atau lebih pengaturan kehidupan nyata

untuk menemukan berbagai faktor sosial, budaya, dan politik yang relevan dengan

suatu fenomena, sekaligus pengujian terhadap hipotesis (bersifat positivis).”138

Sifat kualitatif metode ini memosisikan peneliti sebagai interpretator bertolak dari

hasil pengamatan dan integrasi yang kontekstual. Peneliti dapat menyesuaikan

desain dan prosedur pengumpulan data dengan pertanyaan penelitian.139

Studi kasus memiliki sejumlah perbedaan dan keunggulan dibanding metode

kualitatif lainnya. Misalnya, peneliti tidak terjebak pada interpretasi tanpa makna

karena studi kasus terbuka terhadap penggunaan teori atau kategori konseptual

sebagai panduan mengumpulkan dan menganalisis data daripada etnografi atau

grounded theory.140 Selain itu, studi naratif fokus pada kehidupan individual,

sedangkan fenomenologis berfokus terhadap suatu konsep atau fenomena dan

esensi pengalaman hidup seseorang tentang tersebut.141 Keterbukaan terhadap

teori menjadi modal fundamental peneliti untuk mendeskripsikan makna terhadap

penelusuran proses operasional atau perilaku pada kasus dalam penelitian ini.

Generalisasi kemudian dapat dilakukan berdasarkan pada pemahaman dan kondisi

138 Anol Bhattacherjee, Social Science Research: Principles, Methods, and Practices, 2nd ed.

(CreateSpace Independent Publishing Platform, 2012), 40,

http://scholarcommons.usf.edu/oa_textbooks/3. 139 Christine Benedichte Meyer, "A Case in Case Study Methodology," Field Methods 13, no. 4 (2001):

330. https://doi.org/10.1177/1525822X0101300402. 140 Meyer, “A Case in Case Study Methodology,” 331. 141 John W. Creswell, Qualitative Inquiry & Research Design: Choosing among Five Approaches

(California: Sage Publications, 2007), 93-94.


67

yang kontekstual. Salah satu cara memperkuat generalisasi adalah dengan

melakukan pembandingan analisis. Studi kasus kolektif (multiple case study)

termasuk jenis studi yang dapat digunakan untuk meningkatkan generalisasi. Studi

kasus kolektif (multiple case study) atau disebut juga studi kasus

majemuk/komparatif bertujuan untuk mempelajari kondisi (fenomena) umum

secara lebih mendalam.142 Selain itu, pendekatan studi kasus kolektif juga mampu

merespon keterbatasan dalam generalisasi dan bias pemrosesan informasi.143

Penelitian ini menjawab menjawab keterbatasan masalah penggunaan satu

kasus (single case study) dengan memilih dua lembaga berbeda. Pemilihan CUKR

dan CUTM sebagai proksi penelitian untuk menjawab kebutuhan tempat kejadian

yang berbeda dalam mengaplikasikan studi kasus kolektif. Selanjutnya, dengan

perbedaan pandangan (perspektif) terhadap kasus atau tema yang diteliti, studi

kasus kolektif mampu memberikan gambaran komprehensif.144 Dengan kata lain,

temuan hasil studi kasus kolektif lebih mampu ditingkatkan kredibilitasnya

daripada penggunaan satu kasus saja.145 Namun, studi kasus memiliki kelemahan.

Pendukung metode kuantitatif mengkritik desainnya yang tidak terlalu ketat.146

Banyak peneliti dinilai terlalu bertumpu pada subyektivitas dan tidak mematuhi

aturan-aturan universal. Isu lainnya yang juga dihadapi studi kualitatif antara lain

142 Kristi Poerwandari, Pendekatan Kualitatif Untuk Penelitian Perilaku Manusia (Depok: LPSP3 UI,

2011), 125. 143 Meyer, “A Case in Case Study Methodology,” 333. 144 Cresswel, Qualitative Inquiry & Research Design: Choosing Among Five Approaches, 74. 145 Robert K. Yin, Applications of Case Study Research, 2nd ed., vol. 34 (California: Sage Publications,

2003), 135. 146 Meyer, “A Case in Case Study Methodology,” 330.


68

meminimalkan jumlah target penelitian saat pengumpulan data dan menghindari

penggunaan angka serta perlakuan statistik dalam analisis data.147 Penelitian ini

menjawab kebutuhan dan isu-isu tersebut dengan menggunakan aspek kinerja

keuangan dan kinerja sosial yang dikuantitatifikasi sebagai alat deskriptif

memperkuat analisis kualitatif.

3.2 Target Penelitian

3.2.1 Tempat dan Waktu Penelitian

1. Tempat Penelitian

Penelitian ini dilakukan di CU Kridha Rahardja Tempat Pelayanan (TP)

Yogyakarta dan CU Tyas Manunggal yang berada di Bantul, Daerah

Istimewa Yogyakarta.

2. Waktu Penelitian

Penelitian ini dilaksanakan pada Desember 2019 hingga Juli 2020.

3.2.2 Informan dan Objek Penelitian

1. Informan Penelitian

Informan penelitian ini adalah pengurus, pelaksana manajemen, dan

anggota CUKR dan CUTM. Adapun komposisi informan penelitian meliputi

masing-masing perwakilan pengurus, manajer dan manajemen pelaksana/TP

serta aktivis dan anggota. Penentuan target penelitian sangat fundamental

untuk mencari kekayaan informasi sehingga dengan sengaja dipilih dan tidak

147 Poerwandari, Pendekatan Kualitatif untuk Penelitian Perilaku Manusia, 10-11.


69

secara acak (random) seperti logika keterwakilan metode kuantitatif.148

Penetapan informan penelitian berdasarkan pada tingkatan (layering)

kebijakan di lembaga CU, yaitu level pengurus, manajemen, dan anggota.

Dengan kata lain, pemilihan informan menggunakan pendekatan purposif

yang terstratifikasi berdasarkan relevansi kriteria tertentu untuk

mengeksplorasi dan menangkap kekayaan variasi dari obyek penelitian.149

Oleh karena itu, informan dalam penelitian ini ditentukan dengan

menggunakan kriteria sebagai berikut:

1) Anggota aktif minimal 1 tahun atau memiliki jabatan pada salah satu

tingkatan (layering) pengurus, manajemen, dan aktivis;

2) Memahami esensi gerakan Credit Union (CU) dan pernah menerima

pendidikan tentang filosofi CU;

3) Berusia 18-60 tahun;

4) Tidak sedang melakukan kredit lalai di CU;

5) Pernah terlibat dalam pra Rapat Anggota Tahunan dan/atau Rapat

Anggota Tahunan yang diselenggarakan CU; dan

6) Secara sukarela menjadi informan atau tidak terkendala karantina

wilayah akibat pandemi Covid-19 dan bersedia bersikap terbuka

untuk menjawab pertanyaan wawancara.

2. Objek Penelitian

148 Meyer, “A Case in Case Study Methodology,” 333. 149 Poerwandari, Pendekatan Kualitatif untuk Penelitian Perilaku Manusia, 116.


70

Objek dari penelitian ini adalah dampak dari tata kelola demokratis

lembaga CUKR dan CUTM terhadap kinerja keuangan dan kinerja

sosialnya. Sebagaimana diurakan sebelumnya dalam Bab II, institusi CU dan

aspek kelembagaan sangat jarang diperhitungkan dalam lahan akademik

terkait studi tentang LKM, khususnya CU. Para pendukung pendekatan

welfaris atau institusionalis lebih berfokus pada tumpuan sudut pandang

masing-masing untuk menjelaskan korelasi tujuan keuangan dan sosial. CU

menjadi model ideal untuk menguji relevansi kedua pendekatan tersebut

karena orientasinya mengatasi kemiskinan melalui fungsi keuangan dan non-

keuangan.

3.3 Data

3.3.1 Kebutuhan Data

Data yang dibutuhkan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

1. Laporan Keuangan 3 periode Tahun Buku yang spesifik pada bagian

rasio, pertumbuhan aset dan anggota, kredit lalai dan komposisi pinjaman

beredar;

2. Pendapatan operasi per Tahun Buku selama 2017-2019;

3. Biaya operasional per Tahun Buku selama 2017-2019;

4. Laporan keanggotaan yang menunjukkan sebaran anggota berdasarkan

gender, penghasilan, dan tempat tinggal;

5. Standard Operating Procedure (SOP) atau dokumen tata kelola terkait

yang menunjukkan pelembagaan mekanisme pelibatan anggota;


71

6. Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga (AD/ART);

7. Data jumlah peminjam aktif dan akumulasi pinjaman Tahun Buku 2017

hingga 2019;

8. Sejarah dan gambaran umum organisasi; dan

9. Struktur organisasi dan deskripsi tugas/fungsi setiap elemen.

3.3.2 Metode Pengumpulan Data

Menurut Poerwandari, terdapat beragam metode pengumpulan data

kualitatif yang dapat dikombinasikan dengan metode kuantitatif, di antaranya

yaitu observasi, wawancara, focus group discussion (FGD), dokumentasi,

pemetaan, dan kisah kehidupan.150 Masing-masing metode pengumpulan

memiliki keunggulan dan kelemahannya. Oleh karena itu, penting untuk

melakukan kombinasi metode. Pengumpulan data terkait dengan tata kelola

demokratis membutuhkan teknik yang bersifat deskriptif dan eksploratif. Untuk

menggambarkan tata kelola yang demokratis, penelitian ini menggunakan

teknik penelitian survei cross-sectional. Survei lapangan ini dapat membantu

peneliti untuk memotret praktik, kepercayaan, atau situasi dari target penelitian

salah satunya melalui wawancara terstruktur.151 Sementara itu, teknik non

survei diterapkan melalui studi dokumen yang relevan untuk memperkaya

informasi. Secara detail, metode pengumpulan data tersebut dideskripsikan

sebagai berikut:

150 Poerwandari, Pendekatan Kualitatif untuk Penelitian Perilaku Manusia, 131. 151 Bhattacherjee, “Social Science Research: Principles, Methods, and Practices,” 39.


72

1. Wawancara

Wawancara adalah metode paling esensial dalam studi kasus karena

memberikan wawasan terkait urusan dan tindakan manusia.152 Peneliti

dapat menggali informasi secara mendalam dari para informan yang

tersebar di CUKR dan CUTM. Selain itu, peneliti juga memegang kendali

atas pokok informasi yang relevan dengan kebutuhan penelitian. Namun,

metode pengumpulan data dengan wawancara memiliki kelemahan bahwa

informasi telah terseleksi oleh informan penelitian, kemungkinan

pertanyaan peneliti tidak merefleksikan realitas informan, dan

kemungkinan jawaban yang disampaikan bias.153 Oleh karena itu, peneliti

menggunakan metode wawancara semi terstruktur (semi-structured

interview) untuk mengeksplorasi respons yang panjang dan terperinci dari

informan dengan pertanyaan-pertanyaan bersifat terbuka.154 Dalam

prosesnya, peneliti menggunakan panduan pertanyaan wawancara yang

telah dipersiapkan untuk menggali informasi dari pengurus dan

manajemen, aktivis dan anggota, baik di CUKR maupun di CUTM.

Informan dalam penelitian ini berjumlah 18 (delapan belas) orang yang

terbagi menjadi 2 (dua) kelompok. Kelompok pertama terdiri dari pengurus

dan manajemen yang mewakili unsur pengelola. Sementara itu, kelompok

152 Yin, Case Study Research and Appliactions: Design and Methods. 153 Poerwandari, Pendekatan Kualitatif untuk Penelitian Perilaku Manusia, 132. 154 Patricia Leavy, Research Design: Quantitative, Qualitative, Mix Methods, Arts-Based, and

Community-Based Participatory Research Approaches (New York: The Guilford Press, 2017), 139.


73

kedua terdiri dari aktivis dan anggota non aktivis yang mewakili unsur di

luar pengelola. Informan yang diwawancarai dalam penelitian ini dipilih

dengan pertimbangan dan untuk tujuan mengakomodasi semua unsur atau

elemen pada lapisan (tingkatan) kebijakan yang diterapkan CU.

2. Observasi Langsung

Selain wawancara, peneliti juga melakukan pengamatan (observasi)

langsung di lapangan terhadap kondisi, dan proses operasional untuk

memperkuat sumber pembuktian studi kasus. Poerwandari menyuratkan

bahwa observasi langsung bertujuan untuk mendeskripsikan setting yang

dipelajari, aktivitas-aktivitas yang berlangsung dan keterlibatan aktor-aktor

di dalamnya, serta makna kejadian dari perspektif orang-orang di dalam

kejadian tersebut.155 Peluang observasi langsung ini dimungkinkan karena

pengaturan (setting) kasus dunia nyata yang tertanam/melekat pada studi

kasus.156 Mengamati secara langsung ini bersifat eksploratif sehingga dapat

membantu perolehan data atau informasi penting yang tidak terduga. Selain

itu, peneliti semakin melekatkan diri pada konteks karena sifat reflektif dari

observasi langsung yang memungkinkan keterbukaan dan introspeksi.

Namun, peneliti bisa saja tidak diterima atau banyak informasi yang

diperoleh tidak dapat dilaporkan dan upaya penyesuaian sangat terbatas.157

155 Poerwandari, Pendekatan Kualitatif untuk Penelitian Perilaku Manusia, 136. 156 Yin, Case Study Research and Appliactions: Design and Methods. 157 Poerwandari, Pendekatan Kualitatif untuk Penelitian Perilaku Manusia, 132.


74

Penelitian ini menjawab tantangan observasi langsung dengan terlibat

dalam kegiatan yang diijinkan oleh pengurus, pengelola atau manajemen

dan anggota CUKR dan CUTM. Keterbatasannya adalah bahwa peneliti

tidak dapat mengikuti semua forum (ruang-ruang ekspresi suara) atau

mekanisme terkait yang didesain dan dilembagakan untuk melibatkan

anggota dalam pengambilan keputusan karena bersifat sangat

strategis/sensitif bagi lembaga CUKR dan CUTM.

3. Dokumen

Informasi dokumenter (kertas atau elektronik) dapat menjadi sumber

data penting dalam penelitian studi kasus. Obyek pengumpulan data seperti

laporan, catatan internal, dokumen resmi, hasil evaluasi dan sebagainya

berfungsi menguatkan data-data dari sumber lain.158 Dengan kata lain,

dokumen ini dapat membantu melakukan verifikasi dan memberikan detail

yang spesifik terkait informasi dari informan penelitian di CUKR dan

CUTM. Sama seperti metode pengumpulan data sebelumnya, dokumen

juga memiliki beberapa kelemahan/keterbatasan. Informasi dalam

dokumen mungkin saja tidak lengkap (tidak otentik/tidak tercatat dengan

baik/pemilihannya bias) atau tidak dapat diakses oleh peneliti.159

Keterbatasan ini juga dihadapi oleh peneliti karena ada dokumen yang

158 Yin, Case Study Research and Appliactions: Design and Methods. 159 Poerwandari, Pendekatan Kualitatif untuk Penelitian Perilaku Manusia, 133.


75

bersifat tidak terbuka ke publik atau sangat penting bagi lembaga CUKR

dan CUTM.

3.4 Metode Analisis

3.4.1 Definisi Operasional

Gagasan mengenai definisi operasional (operational definition) modern

dikembangkan oleh seorang fisikawan Percy Williams Birdgman pada 1927

dalam bukunya The Logic of Modern Physics yang kemudian didefinisikan Fred

Kerlinger sebagai pemaknaan atau pendefinisian pada aspek yang diteliti dengan

menguraikan perlakuan peneliti untuk mengukur aspek tersebut.160 Seperti telah

diuraikan sebelumnya, aspek yang diteliti dalam penelitian ini dapat

dikelompokkan menjadi dua, yaitu aspek kualitatif tata kelola demokratis LKM

dan aspek kuantitatif kinerja keuangan dan kinerja sosial LKM. Dengan kata lain,

tata kelola demokratis merupakan aspek yang berdampak terhadap aspek kinerja

keuangan dan kinerja sosial. Secara spesifik, klasifikasi aspek yang diteliti dapat

dipahami sebagai berikut:

Tabel 1. Definisi Operasional Variabel Penelitian

Aspek-

aspek yang

diteliti

Deskripsi

Indikator

Tata Kelola

Demokratis

(TKD)

Keterlibatan dan kontrol langsung

anggota melalui sistem yang

didesain dan dilembagakan

1. Segala bentuk rapat atau perkumpulan

yang mempertemukan pengurus,

pengawas, atau manajemen dengan

160 D. C. Phillips, "Operational Definitions in Educational Research," Australian Journal of Education

12, no. 3 (1968). https://doi.org/10.1177/000494416801200309.


76

membangun mekanisme

pluralistik dan partisipatif dalam

pengambilan keputusan.

anggota sebagai ruang pengambilan

keputusan;

2. Semua mekanisme rutin atau berkala yang

secara formal atau informal dimiliki

lembaga untuk menerima masukan atau

menyerap aspirasi anggota serta

pengambilan keputusan (perencanaan

strategis, pendalaman visi-misi dan tujuan

organisasi, pra-RAT, RAT, dan bentuk

lainnya).

Kinerja

Keuangan

(FP)

Kemampuan lembaga CU

menciptakan profitabilitas dan

keberlanjutan keuangan melalui

penyediaan layanan keuangan

bagi anggota bersamaan dengan

kemampuan menutupi biaya

transaksi akibat aktivitas

operasional.

1. Return on Assets (ROA), yaitu laba

bersih dibagi total aset (ROA);

2. Return on Equity (ROE), yaitu laba

bersih dibagi ekuitas;

3. Operational Self-Sufficiency (OSS), yaitu

pendapatan operasi dibagi biaya operasi

Kinerja

Sosial (SP)

Pencapaian hasil menerjemahkan

misi sosial dalam bentuk

kedalaman penjangkauan

terhadap yang miskin dan rentan.

1. Average loan size diukur melalui total

pinjaman dibagi jumlah peminjam

selama satu tahun buku;

2. Social Range Index diukur melalui

pengurangan Pendapatan Nasional Bruto

(Gross National Income/GNI) per kapita

atau tahun dengan garis kemiskinan.


77

3.4.2 Teknik Analisis Data

Penelitian kualitatif mengasumsikan bahwa analisis data dilakukan

sepanjang proses, mulai dari memasuki lapangan hingga pasca di lapangan.161

Sebagaimana gambaran pengumpulan data, maka data-data dalam penelitian ini

hampir seluruhnya berupa kata-kata (deskripsi) atau gambar. Hal itu sejalan

dengan penekanan penelitian kualitatif pada proses pencarian dan penyusunan

yang sistematis untuk menyingkap makna ganda dari realitas.162 Data memandu

peneliti pada proses menemukan tema-tema relevan selama melakukan analisis.

Dalam penelitian kualitatif, analisis harus berpijak pada data daripada dugaan

peneliti yang kaya akan unsur subjektivitas. Yin dalam Case Study Research:

Design and Methods (2009) mengemukakan lima teknik yang dapat digunakan

untuk menganalisis data, yaitu pattern-matching, explanation building, time-

series analysis, logic models, dan cross-case synthesis.163 Dari semua teknik

yang diajukan Yin, cross-case synthesis paling tepat dan secara spesifik

digunakan untuk multiple-cases seperti pada penelitian ini. Hal itu dilakukan

mengingat desain penelitian ini menganalisis dua lembaga (CUKR dan CUTM)

yang dikategorikan sebagai dua kasus karena dua tempat kejadian berbeda.

Creswell dalam bukunya Qualitative Inquiry & Research Design:

Choosing Among Five Approaches membagi tahapan analisis dan representasi

161 M. Djamal, Paradigma Penelitian Kualitatif (Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2015), 143-49. 162 Djamal, Paradigma Penelitian Kualitatif, 137-138. 163 Yin, Case Study Research: Design and Methods, 136-160.


78

data studi kasus menjadi 6, yaitu: (1) pengelolaan data (membuat dan

mengelola file); (2) membaca dan menulis data (membentuk kode awal); (3)

mendeskripsikan kasus dan konteksnya; (4) mengklasifikasikan

(mengelompokkan kategori untuk membangun tema atau pola); (5)

menginterpretasikan (mengembangkan generalisasi naturalistik); dan (6)

visualisasi/penyajian (menyajikan kasus secara mendalam menggunakan

narasi, tabel, atau gambar).164 Tahapan analisis itu membangun hierarkis

langkah-langkah yang harus dilakukan peneliti bertolak dari hal spesifik

menuju generalisasi. Ikhtisar proses analisis data yang dikemukakan Creswell

dapat di lihat pada Gambar 6.165

164 Creswell, Qualitative Inquiry & Research Design: Choosing Among Five Approaches, 156-157. 165 John W. Creswell, Research Design: Qualitative, Quantitative and Mix Methods Approches

(California: Sage Publications, 2009), 185.


79

Pengorganisasian data mentah (raw data) membantu peneliti untuk

membaca, mendeskripsikan, dan membuat klasifikasi yang relevan sesuai

kebutuhan tema-tema dalam penelitian. Kemudian, dibuat pola-pola

berdasarkan tema/deskripsi yang telah dikelompokkan berdasarkan klasifikasi

spesifik sehingga pada akhirnya mampu membangun interpretasi atau

pemaknaan terhadap data. Selain data-data yang bersifat kualitatif, dalam

penelitian ini juga digunakan data kuantitatif dalam bentuk numerik. Data

Gambar 6. Hierarki Proses Analisis Data Creswell


80

numerik yang dikumpulkan dianalisis dengan metode deskriptif yang mengacu

pada penggambaran, pengumpulan, dan penyajian secara statistik.166

Menganalisis dengan obyektif membutuhkan pandangan yang pluralis

dari realitas kasus. Pengecekan informasi yang didapat dari proses

pengumpulan data harus diuji dari berbagai sudut pandang. Peneliti melakukan

validasi untuk mengecek akurasi temuan dengan prosedur tertentu dan

melakukan reliabilitas sehingga pendekatan yang digunakan peneliti tetap

konsisten apabila dilakukan oleh peneliti lainnya.167 Oleh karena itu, suatu

penelitian mutlak membutuhkan validasi dan reliabilitas sebelum melakukan

generalisasi. Berikut ini akan dijelaskan teknik validasi dan reliabilitas yang

digunakan dalam penelitian ini.

1. Validitas

Menurut Creswell, ada delapan strategi untuk melakukan validasi

data, yaitu trianggulasi sumber data, menggunakan member-checking,

deskripsi yang tebal (kaya), tanya-jawab, auditor eksternal, dan

menghabiskan waktu lama di lapangan, mengklarifikasi bias penelitian,

serta menyajikan informasi negatif atau berbeda.168 Dengan

mempertimbangkan faktor waktu, biaya, dan tidak adanya rekan peneliti,

maka penelitian ini menggunakan teknik trianggulasi dan thick

166 Bhattacherjee, “Social Science Research: Principles, Methods, and Practices,” 119. 167 Creswell, Research Design: Qualitative, Quantitative and Mix Methods Approches, 190. 168 Creswell, Research Design: Qualitative, Quantitative and Mix Methods Approches, 190-192.


81

description untuk melakukan validasi data. Hal itu sesuai dengan

rekomendasi Creswell agar peneliti menggunakan lebih dari satu strategi

validasi sehingga meningkatkan kemampuan penilaian peneliti dan

keyakinan pembaca.169

Keuntungan menggunakan berbagai sumber informasi adalah dapat

dilakukan pengecekan yang menggambarkan representasi beragam sudut

pandang.170 Teknik trianggulasi berarti bahwa peneliti menggabungkan

berbagai teknik pengumpulan data dan sumber data sehingga secara

langsung telah melakukan pengujian kredibilitas selama proses

penelitian.171 Gambaran implementasi teknik trianggulasi dalam

penelitian ini terletak pada kombinasi teknik pengumpulan data melalui

wawancara, FGD, observasi langsung, dan dokumen serta keragaman

sumber data seperti pengurus, pengawas, manajemen, dan anggota

lembaga CUKR dan CUTM. Pada hakikatnya, trianggulasi memiliki

fungsi strategis sebagai teknik pengecekan keabsahan data. Mengutip

Denzim dalam Djamal (2015), pemeriksaan terhadap keabsahan atau

kesahihan data dapat dilakukan dengan trianggulasi sumber, metode,

penyidik dan teori.172 Pengujian kredibilitas data dengan membandingkan

teknik dan sumber telah dilakukan pada tahap pengumpulan data.

169 Creswell, Research Design: Qualitative, Quantitative and Mix Methods Approches, 190. 170 Meyer, “A Case in Case Study Methodology,” 337. 171 Djamal, Paradigma Penelitian Kualitatif, 92-94. 172 Djamal, Paradigma Penelitian Kualitatif, 130-131.


82

Selanjutnya, penelitian ini juga menjawab kebutuhan pengecekan derajat

kepercayaan teori dengan perbandingan terhadap penelitian-penelitian

terdahulu terkait kinerja keuangan dan kinerja sosial lembaga keuangan

mikro (LKM). Dengan demikian, tujuan utama penggunaan teknik

trianggulasi dalam penelitian ini adalah untuk mengelaborasi dan

memperkaya penelitian ini serta memperkuat derajat manfaat studi pada

setting yang berbeda.173

2. Reliabilitas

Selain prosedur validasi, penelitian ini juga menerapkan prosedur

atau pendekatan konstan (reliabilitas) yang dapat diterapkan oleh peneliti

lainnya. Creswell menguraikan prosedur reliabilitas yang dikemukakan

oleh Gibbs (2007), yaitu meliputi: (1) melakukan pengecekan selama

proses transkripsi untuk memastikan tidak adanya kesalahan; (2)

memastikan tidak terjadi pergeseran definisi atau perubahan makna (salah

pengertian) selama proses pengkodean (coding); (3) mengoordinasikan

dan mengomunikasikan pengkodean, dokumentasi, dan analisis dengan

orang lain (peneliti lain); dan (4) mengomparasikan atau melakukan

cross-check dengan hasil penelitian orang lain.174 Tahapan-tahapan

tersebut dilakukan selama proses penelitian agar dapat diperoleh hasil

yang lebih kurang sama saat dilakukan penelitian lainnya.

173 Poerwandari, Pendekatan Kualitatif untuk Penelitian Perilaku Manusia, 222. 174 Cresswell, Research Design: Qualitative, Quantitative and Mix Methods Approches, 190.


83

BAB 4

GAMBARAN UMUM LEMBAGA

Setelah menguraikan kaidah ilmiah yang diaplikasikan dalam penelitian ini pada

bab sebelumnya, peneliti bermaksud memberikan konteks pada Bab 4 ini. Konteks ini

bertujuan untuk memberikan gambaran terhadap lokus penelitian dan kedua lembaga

yang menjadi target penelitian. Pelekatan pada konteks ini penting sebelum

mendeskripsikan hasil penelitian mengenai dampak tata kelola demokratis terhadap

kinerja keuangan dan kinerja sosial Lembaga Keuangan Mikro (LKM) di CU Kridha

Rahardja dan CU Tyas Manunggal pada Bab 5. Bab ini secara khusus akan

menguraikan sejarah perkembangan, visi-misi-tujuan, struktur organisasi, kegiatan

utama, prioritas kinerja dan pada bagian akhir akan dibahas terkait sistem yang didesain

dan dilembagakan kedua CU tersebut untuk melibatkan anggota dalam tata kelolanya.

4.1 Gambaran Umum CU Kridha Rahardja

4.1.1 Sejarah Perkembangan

Credit Union Kridha Rahardja menjalani proses pembentukan yang relatif

singkat. Meskipun demikian, perjalanannya sebagai lembaga keuangan yang

bergerak dibidang pemberdayaan melewati proses panjang. Menurut keterangan

informan No. 02/CUKR-P, CU Bererod Gratia masuk ke Daerah Istimewa

Yogyakarta dan Jawa Tengah pasca gempa bumi 2006.175 Pada kegiatan

Organizational Development (OD) Credit Union Bererod Gratia (CUBG) 5-8

175 02/CUKR-P, interview by Andi Suryadi, 9 Maret, 2020.


84

Mei 2016, dibentuk komite wilayah Jowedi yang dikoordinatori oleh Romo

Antonius Sumarwan, S.J., untuk mengelola operasional secara mandiri di Tempat

Pelayanan (TP) Yogyakarta, Wedi (Klaten), dan Bawen (Semarang).176

Selanjutnya, diputuskan penyelesaian administrasi, pemisahan aset, dan

penetapan pengurus dan pengawas transisi dalam rapat antara pengurus CUBG

dengan komite wilayah Jowedi.177 Berdasarkan keterangan kepala kantor TP

Yogyakarta, ketiga TP itu de jure mandiri dengan nama Credit Union Kridha

Rahardja dalam Rapat Anggota Tahunan (RAT) CUBG tahun buku 2016 pada

19 Maret 2017 di Cisarua, Bogor, Jawa Barat. Prakarsa status kemandirian itu

didasari perbedaan karakteristik masyarakat wilayah Jakarta dengan wilayah

Jateng-DIY (geografi). Selain itu, spirit ekonomi kerakyatan juga mendasari

pelepasan CUKR dari CUBG agar dapat berkembang dengan manajerial,

finansial, sistem kontrol, dan pengawasan internal yang lebih efektif dan

efisien.178 Lebih lanjut, CUKR resmi memiliki badan hukum dengan nomor

006335/BH/M.KUKM.2/XI/2017 pada 27 November 2017. CUKR juga

menginduk pada CU sekunder Pusat Koperasi Kredit (Puskopdit) Badan

Koordinasi Credit Union (BKCU) Kalimantan sejak 8 April 2017 sebagai

anggota ke-86.

176 KSP CU Kridha Rahardja, "Laporan Pertanggungjawaban Pengurus," (Semarang: KSP CU Kridha

Rahardja, 2019), 3. 177 KSP CU Kridha Rahardja, "Laporan Pertanggungjawaban Pengurus," 3. 178 03/CUKR-P, interview by Andi Suryadi, 17 Maret, 2020.


85

4.1.2 Visi, Misi, dan Tujuan CU Kridha Rahardja

Sesuai dengan Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga (AD/ART),

CUKR memiliki visi “menjadi lembaga pemberdayaan masyarakat yang aman,

terpercaya, dan berkelanjutan; di Jawa Tengah dan Daerah Istimewa Yogyakarta

pada khususnya Wilayah Republik Indonesia pada umumnya.” Untuk mencapai

visi tersebut, CUKR menjalankan 4 (empat) misi, yaitu: “(1) Meningkatkan

kualitas hidup anggota melalui pemberdayaan berbasis komunitas serta

pelayanan keuangan yang bermutu; (2) Mengelola usaha Koperasi secara

profesional dengan cara mengembangkan sumber daya manusia dan menciptakan

kondisi terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi; (3)

Melakukan inovasi terus menerus untuk memperkuat eksistensi dan kompetensi

koperasi; dan (4) Memberikan pelayanan prima demi tercapainya kepuasan

masyarakat sebagai anggota atau calon anggota.” Selain visi dan misi, CUKR

juga memiliki 2 (dua) tujuan utama, yaitu: “(1) Koperasi bertujuan meningkatkan

kesejahteraan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya, sekaligus

sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari tatanan perekonomian nasional yang

demokratis dan berkeadilan; dan (2) Dalam mencapai tujuan yang telah

ditetapkan, Koperasi menyusun Rencana Strategis.”

4.1.3 Struktur Organisasi CU Kridha Rahardja

Menurut struktur kelembagaannya, CUKR memiliki 3 (tiga) Tempat

Pelayanan (TP) dengan lingkup wilayah di Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY)

dan Jawa Tengah. Untuk memaksimalkan fungsinya, pengurus menunjuk komite


86

sebagai perpanjangantangan di masing-masing TP. Komite ini memiliki tugas

berkoordinasi dengan manajemen TP untuk memastikan bahwa anggota

mendapatkan hak-haknya. Sementara itu, dalam melayani anggota dan menjaring

kebutuhan anggota, CUKR memiliki aktivis yang disebut abdi sedulur. Lebih

lanjut, struktur organisasi CUKR dapat dilihat pada Gambar 7 di bawah ini.

4.1.4 Produk Layanan Keuangan CU Kridha Rahardja

Sesuai dengan badan hukumnya sebagai Koperasi Simpan-Pinjam (KSP),

CUKR menjalankan aktivitas utama dalam hal penyelenggaraan keuangan bagi

masyarakat anggotanya. Produk simpanan yang ada di CUKR meliputi: (1)

Gambar 7. Struktur Organisasi CU Kridha Rahardja


87

Simpanan Saham (kepemilikan); (2) Simpanan Utama (masa depan); (3)

Simpanan Padinan (harian); (4) Simpanan Pundi Rahardja (berjangka); (5)

Simpanan Agunan (guna usaha); dan (6) Simpanan Pawiyatan (pendidikan).

Simpanan yang dikategorikan setara saham adalah Simpanan Utama dan

Simpanan Agunan. Simpanan Saham dan Setara Saham tersebut dilindungi oleh

program Jaminan Perlindungan Kalimantan (Jalinan) yang dikelola oleh

Puskopdit BKCU Kalimantan. Simpanan anggota yang dilindungi maksimal

sebesar Rp 50.000.000. Selain simpanan, pinjaman anggota maksimal Rp

150.000.000 juga dilindungi Jalinan. Meskipun demikian, perlindungan

simpanan dan pinjaman tidak berlaku apabila anggota lalai dalam mengangsur,

simpanan disetorkan pada usia lebih dari 70 tahun, saldo pinjaman merupakan

saldo pada usia lebih dari 70 tahun, dalam kondisi sakit dan kurang dari 3 bulan

meninggal dunia, serta memiliki pinjaman untuk berobat karena sakit. Ada pun

produk-produk pinjaman yang ditawarkan CUKR kepada anggota yaitu (1)

Pinjaman Kawiyatan (modal simpanan); (2) Pinjaman Kridha (usaha); (3)

Pinjaman Kinahardjan (sejahtera); (4) Pinjaman Kreto (kendaraan); (5) Pinjaman

Pagriyan (perumahan); (6) Pinjaman Kencana (istimewa); dan (7) Pinjaman

Sebrakan (pinjaman jangka pendek).

4.1.5 Prioritas Kinerja Keuangan dan Kinerja Sosial

Berdasarkan keterangan kepala kantor TP Yogyakarta, CUKR memiliki

prioritas di bidang keuangan terkait dengan penanganan kredit lalai dan


88

pertumbuhan anggota. Sementara itu, di bidang sosial CUKR sedang fokus

terhadap peningkatan kualitas pelayanan kesejahteraan anggota.

1. Kinerja Keuangan

Pertumbuhan aset CUKR cenderung konstan selama periode tahun buku

2017-2018 atau masa transisi dari Credit Union Bererod Gratia (CUBG).

Kemudian, aset CUKR tumbuh cukup signifikan pada tahun berikutnya. Aset

CUKR tahun 2017 mencapai Rp 26.478.449.619, Rp 26.322.492.203 pada

2018, dan Rp 28.376.392.718 di tahun 2019. Sementara itu, pendapatan utama

CUKR bersumber dari jasa piutang, administrasi kredit, lelang barang

jaminan, dan bunga deposito. Kontribusi jasa piutang anggota mencapai 90%

lebih dari total pendapatan usaha CUKR. Berikut tersaji grafik proporsi

sumber pendapatan CUKR 2019.

Gambar 8. Sumber Pendapatan Utama CUKR 2019 (dalam %)

Sumber: Laporan Keuangan CUKR, diolah.

92%

5%

1%2%

Jasa Piutang Administrasi Piutang

Administrasi Keanggotaan Administrasi Keterlambatan Angsuran


89

Pengurus mengungkapkan bahwa CUKR perlu terus meningkatkan

kinerja keuangan. Hal itu bertujuan untuk menopang berjalannya aktivitas-

aktivitas atau operasional CUKR. Performa kinerja keuangan CUKR selama

3 tahun terakhir mengalami fluktuasi. Pendapatan CUKR mengalami relaksasi

dalam 3 tahun buku. Penurunan pendapatan juga diikuti menurunnya jumlah

Sisa Hasil Usaha (SHU) setelah dikurangi biaya-biaya dan beban usaha yang

searah. Berikut ini tersaji gambar kurva performa keuangan CUKR.

Gambar 9. Performa Keuangan CUKR 2017-2019 (dalam Rupiah)


Sejalan dengan itu, aset CUKR tumbuh cukup signifikan dalam periode

tahun buku yang sama. Aset CUKR saat menjalani kemandirian dari Credit

Union Bererod Gratia (CUBG) mencapai Rp 26.478.449.619 dan secara

berurutan nilainya meningkat jadi Rp 26.322.492.203 dan Rp 28.376.392.718

dua tahun berikutnya. Secara umum, beban jasa dan bunga di CUKR paling

2017 2018 2019

Pendapatan 3.123.640.250 2.486.161.278 2.297.297.146

Beban Usaha 3.073.807.476 2.460.411.353 2.369.389.062

Jumlah SHU 103.425.484 91.774.202 75.193.522

0500.000.000

1.000.000.0001.500.000.0002.000.000.0002.500.000.0003.000.000.0003.500.000.000

Pendapatan Beban Usaha Jumlah SHU


90

besar dengan proporsi mencapai 42,70% dari total beban usaha. Namun,

beban yang paling penting untuk disoroti adalah beban organisasi. Beban

organisasi meliputi RAT, rapat-rapat pengelola, aktivitas pendidikan,

penyediaan jaring pengaman sosial, pendampingan dan pengembangan daerah

kerja hingga pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM). Jumlah beban ini

pada tahun 2019 mengambil 20,60% kue beban usaha. CUKR mampu

menekan beban organisasinya dalam 3 tahun terakhir. Perbandingan beban

usaha terbesar CUKR dapat dilihat pada Gambar 10 di bawah ini.

Gambar 10. Beban Usaha CUKR 2017-2019 (dalam Rupiah)


Kredit berperan sangat vital karena menyokong lebih dari 90%

pendapatan CUKR. Sebab, angka kelalaian kredit CUKR cukup tinggi atau

disebut tidak ideal dalam rasio PEARLS. Indikator kelalaian pinjaman ini

digambarkan rasio A1 (Asset Quality 1). Angka A1 CUKR merupakan

2017 2018 2019

Beban Organisasi 1.014.414.288 712.459.601 488.154.300

Beban Personalia 493.051.200 491.127.700 612.703.184

Beban Bunga dan Jasa 1.348.958.050 984.514.000 1.011.637.500

Jumlah Beban Usaha 3.073.807.476 2.460.411.353 2.369.389.062

0

500.000.000

1.000.000.000

1.500.000.000

2.000.000.000

2.500.000.000

3.000.000.000

3.500.000.000

Beban Organisasi Beban Personalia

Beban Bunga dan Jasa Jumlah Beban Usaha


91

warisan dari CUBG. Angka pinjaman lalai yang diwariskan CUBG mencapai

18,92% atau dengan kata lain, total kelalaian pinjaman sebesar Rp

4.172.505.300. Rasio pinjaman lalai CUKR berhasil ditekan 4% selama

periode waktu 2 tahun berikutnya. Pada tahun 2019, pinjaman lalai CUKR

sebesar Rp 3.154.708.600. Berikut ini tersaji nominal kelalaian dan jumlah

anggota lalai berdasarkan kategori jangka waktu serta jumlah kelalaian

pinjaman.

Tabel 2. Kredit Lalai CUKR 2017-2019

Kategori 2017 2018 2019

1-12 bulan

Nominal Rp 1.328.507.300 Rp 1.141.173.200 Rp 849.138.700

Anggota Peminjam 139 85 79

>12 bulan

Nominal Rp 2.843.998.000 Rp 2.228.054.500 Rp 2.305.569.900

Anggota Peminjam 157 125 124

Total Kelalaian Rp 4.172.505.300 Rp 3.369.227.700 Rp 3.154.708.600

Total Anggota Lalai 296 210 203


Tren kelalaian pinjaman CUKR terus mengalami penurunan. Meskipun

demikian, rasio kredit kelalaian terhadap jumlah terhadap total pinjaman

masih di atas 10% atau jauh dari ideal (<5%). Sejalan dengan perbaikan

tingkat kelalaian, jumlah anggota lalai CUKR juga membaik. Serapan

pinjaman dan jumlah anggota peminjam mengalami fluktuasi. Data


92

perkembangan serapan kredit yang terealisasi dan jumlah anggota peminjam

dapat dilihat dalam Tabel 3 di bawah ini.

Tabel 3. Serapan Kredit CUKR 2017-2019


CUKR memiliki wilayah pengembangan yang cukup luas meliputi

provinsi Jawa Tengah dan Daerah Istimewa Yogyakarta. Pembatasan wilayah

pengembangan berimplikasi pada kesulitan tercapainya target-target kinerja.

Sementara itu, berdasarkan gender, anggota laki-laki sedikit lebih banyak

daripada perempuan. Dalam 3 tahun terakhir, anggota CUKR secara riil

bertambah sebanyak 533 orang. Berikut tersaji data statistik pertumbuhan

anggota CUKR.

Kategori 2017 2018 2019

Realisasi

Piutang

Beredar

Rp 22.054.653.832 Rp 20.084.290.832 Rp 21.314.836.700

Jumlah

Anggota

Peminjam

1.424 1.345 1.460


93

Tabel 4. Pertumbuhan Anggota CUKR 2017-2019

No Indikator Tahun

2017 2018 2019

1

Total Anggota per 31 Desember 2.544 2.691 3.077

Laki-laki 1.296 1.377 1.543

Perempuan 1.248 1.314 1.534

Anggota Masuk

2

Jumlah Anggota Masuk 255 363 540

Laki-laki 118 180 248

Perempuan 137 183 292

Anggota Keluar

3

Jumlah Anggota Keluar 152 204 136

Laki-laki 78 94 76

Perempuan 74 110 60

Sumber: Laporan Diklat CUKR, diolah.

Pemahaman lebih jauh terkait kinerja keuangan CUKR dapat

digambarkan dengan 3 rasio profitabilitas, yaitu tingkat pengembalian aset

(Return on Assets/ROA), pengembalian ekuitas (Return on Equity/ROE), dan

swasembada operasional (Operational Self-Sufficiency/OSS). Ketiga rasio

tersebut menggambarkan profitabilitas dan efisiensi yang tinggi dalam kinerja

keuangan CUKR. Perkembangan ketiga rasio tersebut dalam 3 tahun terakhir

dapat dilihat pada Gambar 10.


94

Gambar 11. Rasio Kinerja Keuangan CUKR 2017-2019


2. Kinerja Sosial

Selain menyelenggarakan pelayanan keuangan bagi anggota, CUKR

juga memiliki program-program pemberdayaan (pendidikan dan pelatihan)

terhadap anggotanya. Adapun program-program pemberdayaan yang

diselenggarakan CUKR adalah sebagai berikut:

1) Pendidikan Pemahaman Tingkat Dasar (Mentas)

Pada pendidikan pemahaman tingkat dasar anggota mempelajari

hal-hal mendasar terkait CU seperti sejarah dan filosofi gerakannya.

Selain itu, anggota juga dikenalkan dengan produk-produk CUKR

(keuangan dan pemberdayaan) dan konsep kewirausahaan serta strategi

menganalisa peluang-peluang yang ada di sekitarnya.

0,12

0,9

0,08

1,61

1,5

1,12

1,02

1,01

0,97

2017 2018 2019

ROA ROE OSS


95

Dalam pendidikan pemahaman tingkat dasar ini anggota akan

mempelajari lebih dalam seputar sejarah, filosofi gerakan CU, analisa

sosial, kewirausahaan, dan anggaran belanja keluarga serta dikenalkan

dengan produk-produk CU sebagai solusi keuangan.

2) Pendidikan Melek Keuangan (Financial Literacy)

Dalam pendidikan melek keuangan anggota diberikan wawasan

untuk mengelola keuangan dengan tepat sesuai kebutuhan. Pada

pendidikan ini juga misi CU kembali ditekankan sebagai fasilitator bagi

anggota untuk menghadapi setiap tahapan kehidupan. Anggota pada

akhirnya diharapkan mampu melakukan perencanaan keuangan dan

manajemen keuangan dengan baik.

3) Pelatihan Kewirausahaan

Pelatihan kewirausahaan umumnya bertolak dari kebutuhan

anggota. Dalam pendidikan ini, anggota diberikan praktik-praktik untuk

menghasilkan suatu produk tertentu. Pelatihan ini difasilitasi oleh CUKR

dengan menghadirkan sesama anggota yang telah terampil dalam bidang

usaha tertentu atau praktisi usaha.

4) Pemberdayaan Berbasis Komunitas

Anggota di CUKR diarahkan untuk memiliki usaha produktif

dengan memanfaatkan sumber daya atau kearifan lokal. Artinya,

pengembangan usaha anggota didorong untuk dapat mengembangkan


96

sesama anggota dengan konsep saling menghidupi mencapai

kesejahteraan bersama.

CUKR juga menyediakan pelayanan sosial bagi anggota. Anggota

CUKR didaftarkan dalam program JALINAN (Jaminan Perlindungan

Kalimantan) Gerakan Puskopdit BKCU Kalimantan. Dana perlindungan

diberikan kepada ahli waris sebesar nilai simpanan dan pemutihan pinjaman

saat anggota meninggal. Selain itu, anggota meninggal juga menerima

bantuan sosial dana Rupoyo (Pirukunan Pagrukti Loyo) sebagai bentuk

solidaritas sebesar Rp 5.000.000. Semua anggota wajib terdaftar pada

program Rupoyo dengan membayar premi Rp 40.000 per tahun.

Secara umum, indikator kinerja sosial CUKR yang dilihat dari besaran

rata-rata pinjaman (average loan size) nominalnya semakin mengecil dalam 3

periode tahun buku terakhir. Nominal rata-rata pinjaman turun sekitar Rp

888.615,48. Sementara itu, berikut tersaji data besaran rata-rata pinjaman

anggota CUKR dalam Rupiah dan dollar Amerika (USD).


97

Tabel 5. Rerata Besaran Pinjaman per Peminjam CUKR 2017-2019179

Tahun (dalam Rupiah) (dalam US$)

2017 Rp 15.487.819 $ 1.062,05

2018 Rp 14.932.558 $ 1.023,97

2019 Rp 14.431.169 $ 989,59

Sumber: Diolah Peneliti, 2020.

Rata-rata besaran pinjaman per peminjam CU Kridha Rahardja terus

mengalami penurunan. Hal itu mengindikasikan bahwa CU Kridha Rahardja

semakin melayani masyarakat yang miskin. Kemudian, kinerja sosial tersebut

dapat dipahami lebih lanjut melalui Indeks Penjangkauan Sosial. Dengan

asumsi Gross National Income (GNI) dari Bank Dunia,180 diperoleh skor

Indeks Penjangkauan Sosial CU Kridha Rahardja 2017 dan 2018, yaitu -1,60

dan -1,63. Selama 2 tahun tersebut, CU Kridha Rahardja menunjukkan

performa penetrasi kredit yang menyentuh masyarakat miskin. Alasannya,

skor Indeks Penjangkauan Sosial semakin menjauh di bawah angka 0.

4.1.6 Sistem Pelibatan Anggota

Dokumen tata kelola CUKR sesuai dengan Laporan Pertanggungjawaban

pengurus tahun buku 2018 meliputi legalitas organisasi (AD/ART, akta

pendirian, badan hukum dan lainnya), strategic planning, business plan,

179 Asumsi Kurs 1 USD = Rp 14.583 dari Bank Indonesia. "Kalkulator Kurs," Bank Indonesia, 2020,

accessed 10 Juni 2020, 2020, https://www.bi.go.id/id/moneter/kalkulator-kurs/Default.aspx. 180 Gross National Income per kapita Indonesia $ 3.530 (2017) dan $ 3.840 (2018). World Bank belum

merilis data GNI per kapita untuk tahun 2019. "Data: Gni Per Capita, Atlas Method (Current Us$),"

World Bank, 2020, accessed 10 Juni 2020, 2020, https://data.worldbank.org/country/indonesia.


98

organizational development, laporan monitoring dan evaluasi (monev), laporan

pra RAT dan RAT, data pengelola dan aktivis.181 Pengelolaan CUKR dilakukan

berdasarkan prinsip demokratis sebagaimana tersurat dalam AD/ART pasal 4

(empat). Lebih lanjut, pasal 14 (empat belas) menjelaskan bahwa anggota

memiliki tanggung jawab untuk mengembangkan organisasi, kelembagaan, dan

usaha, salah satunya melalui partisipasi aktif dalam setiap rapat yang

diselenggarakan CUKR. Seperti koperasi pada umumnya, keputusan tertinggi di

CUKR juga dilaksanakan dalam Rapat Anggota. Dalam AD/ART Bab IV pasal

32, Rapat Anggota terdiri atas Rapat Anggota (Rapat Anggota Tahunan dan

Rapat Anggota Khusus) dan Rapat Anggota Luar Biasa. Proses pengambilan

keputusan dalam Rapat Anggota menekankan asas musyawarah untuk mufakat.

Selain itu, dalam Manual Operasional Organisasi CUKR juga dijelaskan tentang

jenjang rapat. Pada level pengelola, pengurus memiliki rapat terpisah dan

bersama dengan pengawas. Rapat pengurus berfokus pada hasil pelaksanaan

program kerja dan penerapan kebijakan dalam operasional setiap bulannya.

Lebih lanjut, rapat pleno antara pengurus dan pengawas bersifat koordinatif.

Begitu juga dengan aktivis, komite memiliki rapat khusus bersama staf Tempat

Pelayanan (TP) untuk membahas hasil pelaksanaan kegiatan, memecahkan

masalah, dan persiapan kegiatan berikutnya sesuai program kerja yang disahkan

dalam RAT. Kemudian, rapat komite dan staf TP ini juga dilakukan dengan

181 Rahardja, "Laporan Pertanggungjawaban Pengurus," 13.


99

melibatkan abdi sedulur. Tujuan rapat gabungan ketiga elemen TP tersebut sama

dengan rapat komite dan staf TP, hanya saja fokus hasil kegiatan yang dibahas

lebih pada kegiatan motivasi dan program rekrutmen anggota.

4.2 Gambaran Umum CU Tyas Manunggal

4.2.1 Sejarah Perkembangan CU Tyas Manunggal

CU Tyas Manunggal (CUTM) berdiri pada 7 Oktober 2005. Mulanya,

Romo FX. Wiyono, Pr., memiliki keprihatinan terhadap pemilik usaha-usaha

kecil (pedagang) yang ada di lingkungan Gereja Hati Kudus Tuhan Yesus,

Ganjuran yang kesulitan mendapatkan akses keuangan dan terjebak pada

rentenir. Seiring perkembangan Gereja yang mulai ramai dikunjungi peziarah,

Romo FX. Wiyono, Pr yang memiliki pengalaman dalam gerakan CU mengirim

dua orang untuk belajar di CU Esthi Manunggal, Solo. Pengalaman dari CU Esthi

Manunggal menjadi modal dasar untuk membidani CU Tyas Manunggal.

Inspirasi nama CU Tyas Manunggal sendiri bertolak dari nama Paroki Tyas

Dalem tempat Romo Wiyono bertugas di Ganjuran sejak 17 Juni 2005. Selama

2005 hingga 2009, CUTM menempati kantor di dalam lingkungan Gereja Hati

Kudus Tuhan Yesus dan mayoritas anggotanya adalah para pedagang di sekitar

lingkungan gereja. Setahun setelah berdirinya, kantor CUTM terdampak gempa

bumi pada 2006. Pasca gempa bumi, anggota CUTM tumbuh cukup pesat, salah

satunya dikarenakan bantuan pemerintah yang diterima masyarakat. Sejak 2011,

CUTM membangun kantor di luar lingkungan gereja dengan tujuan

meningkatkan inklusivitas anggota. Selain itu, pada Mei 2011 juga CUTM resmi


100

berbadan hukum bernomor 144/BH/XV.1/V/2011. Dalam perkembangannya,

CUTM telah menyelenggarakan 14 (empat belas) kali Rapat Anggota Tahunan

(RAT) selama periode waktu tahun buku 2007 sampai dengan 2019.

4.2.2 Visi, Misi, dan Tujuan CU Tyas Manunggal

Berdasarkan Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga (AD/ART),

visi CUTM adalah “terwujudnya Credit Union Tyas Manunggal sebagai

komunitas kesejahteraan.” Upaya mencapai visi tersebut dilakukan dengan

menjalankan misi “meningkatkan kualitas hidup secara utuh dengan bertumpu

pada nilai-nilai dan kearifan hidup bersama.” Selain itu, selama 2016 hingga

2020 CUTM memiliki 5 (lima) tujuan, yaitu: “(1) Membangun tata kelola dan

pelayanan Credit Union yang partisipatif dalam semangat handarbeni; (2)

Membangun perjumpaan dan kerja sama yang saling menghidupkan dan

menghormati; (3) Mengembangkan kapasitas dan cara-cara baru untuk

membangun ketahanan ekonomi; (4) Mewujudkan CUTM sebagai bagian utuh

dari komunitas masyarakat; dan (5) Mengembangkan kerja sama antar CU dan

lembaga lain.”

4.2.3 Struktur Organisasi CU Tyas Manunggal

Struktur kelembagaan CUTM secara hierarkis menggambarkan bahwa

keputusan yang ada di pengurus turun ke manajer, kemudian ke manajemen dan

aktivis (kader). Sementara itu, alur pengawasan dilakukan oleh pengawas

terhadap pengurus dan manajer. Untuk lebih lanjut, struktur CUTM dapat dilihat

pada Gambar 12 berikut ini.


101

4.2.4 Produk Layanan Keuangan CU Tyas Manunggal

Menurut hasil wawancara dengan partisipan nomor 01/CUTM-M, sesuai

dengan badan hukumnya CU Tyas Manunggal (CUTM) menjalani aktivitas

utama simpan-pinjam. Produk simpanan CUTM dikelompokkan atas Simpanan

Saham dan Simpanan Non Saham sebagai berikut:

a. Simpanan Saham

1) Simpanan Pokok (SP);

Gambar 12. Struktur Organisasi CU Tyas Manunggal


102

2) Simpanan Wajib (SW); dan

3) Simpanan Kapitalisasi (SK).

b. Simpanan Non Saham

Produk Simpanan Non Saham CUTM dapat dikelompokkan lagi

berdasarkan jangka waktu simpanan seperti di bawah ini:

1) Simpanan Harian

Ada 5 (lima) produk Simpanan Harian yang dimiliki CUTM, yaitu

(1) Simpanan Bunga Harian (Sibuhar) yang dikhususkan bagi Calon

Anggota (CA); (2) Simpanan Pendidikan (Sipendik), hanya ditarik

saat memasuki masa pendidikan, misalnya tahun ajaran baru atau

semester baru; (3) Simpanan Hari Raya (Siraya), dapat ditarik setiap

menjelang hari raya agama tertentu seperti Natal, Idul Fitri dan lain-

lain; (4) Simpanan Paguyuban/Organisasi (Siguyub), dapat ditarik

setiap saat sesuai kebutuhan organisasi; dan (5) Simpanan Sukarela

(SS), semua anggota wajib memiliki simpanan jenis ini untuk disetor

atau ditarik setiap saat.

2) Simpanan Berjangka

Simpanan berjangka yang dimiliki CUTM terdiri atas Simpanan

Sukarela Berjangka (Sisuka) dan Simpanan Pendidikan (Sipendik)

Khusus.

Produk pinjaman CUTM dibedakan atas Pinjaman Umum dan Pinjaman

Khusus. Pinjaman Umum dapat diakses oleh anggota untuk pelbagai


103

keperluan, seperti modal usaha, investasi, biaya pendidikan dan

sebagainya. Sementara itu, Pinjaman Khusus dapat diakses oleh anggota

untuk keperluan yang bersifat darurat.

4.2.5 Prioritas Kinerja Keuangan dan Kinerja Sosial

Berdasarkan wawancara dengan manajer CUTM, fokus lembaga saat ini

ada pada bidang keuangan terkait dengan penanganan tingkat kredit lalai yang

masih cukup tinggi dan pertumbuhan anggota untuk memacu serapan kredit.

Sementara di bidang sosial CUTM memiliki prioritas untuk menumbuhkan

partisipasi anggota yang masih sangat minim di komunitas-komunitas.

1. Kinerja Keuangan

Dalam periode tahun buku (tb) 2017 hingga 2019, aset CUTM terus

mengalami pertumbuhan. Total aset CUTM tumbuh dari Rp 21.798.892.387

tahun 2017, menjadi Rp 24.833.089.493 pada 2018 dan Rp 27.779.178.285 di

2019. Sementara itu, pendapatan utama CUTM disokong bunga pinjaman,

administrasi simpan dan pinjam, serta bunga pinjaman. Bunga pinjaman yang

menguasai 80% kue pendapatan CUTM mengalami kondisi fluktuatif yang

tidak signifikan. Pada tahun 2017, capaian bunga pinjaman sebesar Rp

2.697.935.971 meningkat menjadi Rp 2.743.902.197 dan turun tidak

signifikan menjadi Rp 2.736.652.982 dua tahun berikutnya, secara berurutan.

Sumber pendapatan lainnya pun cenderung turut berfluktuatif. Berikut tersaji

persentase sumber pendapatan utama CUTM tahun buku (tb) 2019.


104

Gambar 13. Komposisi Pendapatan CUTM tb 2019

Sumber: Laporan Pertanggungjawaban Pengurus dan Pengawas tb 2019, diolah.

Namun, secara simultan total pendapatan CUTM mengalami

pertumbuhan dalam 3 tahun terakhir. Hanya saja, dari segi nominal

pertumbuhannya belum terlalu signifikan. Sebaliknya, beban usaha CUTM

justru cenderung meningkat. Secara parsial, peningkatan terutama terjadi pada

beban bunga dan personalia. Sementara itu, beban organisasi relatif dapat

ditekan. Beban bunga CUTM meningkat dari Rp 560.932.428 pada 2017

menjadi Rp 698.585.812 di tahun 2019. Selanjutnya, beban personalia

meningkat cukup signifikan dari Rp 495.633.006 menjadi Rp 715.492.604

dalam rentang periode yang sama. Sebaliknya, beban organisasi ditekan dari

Rp 541.557.400, menjadi Rp 337.533.293 dan Rp 299.197.550, secara

berurutan 2017, 2018, dan 2019. Meskipun demikian, secara keseluruhan,

81%

0% 4%

4%

0% 0%11%

Bunga Pinjaman

Jasa Pelayanan

Denda Pinjaman

Adm. Simpan & Pinjam

Adm. Simpanan Harian

Adm. Simpanan Berjangka

Bunga Tabungan & Deposito


105

beban usaha CUTM tetap mengalami peningkatan. Peningkatan beban usaha

dibarengi pendapatan yang searah dan Surplus Hasil Usaha (SHU) yang relatif

fluktuatif. Perkembangan pendapatan dan beban tersebut dapat dilihat pada

Gambar 14 berikut.

Gambar 14. Performa Keuangan CUTM 2017-2019 (dalam Rupiah)


Tercermin bahwa pinjaman anggota sangat berperan vital dalam

menyangga kelangsungan hidup CUTM. Piutang CUTM dibedakan atas

piutang umum dan piutang khusus. Piutang umum memang berkontribusi

terhadap hampir seluruh pinjaman beredar. Jumlah realisasi pinjaman yang

fluktuatif berkebalikan dengan peningkatan jumlah peminjam selama 3 tahun

2017 2018 2019

Pendapatan 3.176.553.522 3.285.439.493 3.396.501.791

Beban Usaha 2.205.576.351 2.257.483.333 2.312.209.714

SHU Setelah Biaya 548.803.671 758.434.160 611.097.077

0

500.000.000

1.000.000.000

1.500.000.000

2.000.000.000

2.500.000.000

3.000.000.000

3.500.000.000

4.000.000.000

Pendapatan Beban Usaha SHU Setelah Biaya


106

terakhir. Berikut ini digambarkan realisasi piutang beredar dan jumlah

peminjam dalam 3 periode tahun buku.

Tabel 6. Serapan Kredit CUTM 2017-2019

Sumber: Laporan Pertanggungjawaban Pengurus dan Pengawas CUTM tb 2019, diolah.

Sejalan dengan itu, rasio pinjaman lalai terhadap total piutang

menunjukkan gejala berbeda. Rasio yang diwakili A1 (Asset Quality 1) dalam

indikator PEARLS CUTM selama 2 tahun terakhir menjauh dari angka ideal

(<5%). Rasio A1 terus meningkat selama periode tahun buku 2017 hingga

2019. Pada tahun 2017, rasio ini berada di angka ideal 3,27%. Sebaliknya,

pada 2018 dan 2019 secara berurutan rasio A1 CUTM mencapai 6,58% dan

9,50%.

Secara umum memang jumlah anggota lalai dapat ditekan dalam waktu

3 tahun terakhir. Hanya saja, nominal kelalaian kredit justru mengalami

fluktuasi. Tabel 7 berikut ini mendeskripsikan jumlah anggota lalai dan

nominal kelalaian kredit berdasarkan kategori waktu.

Kategori 2017 2018 2019

Realisasi

Piutang

Beredar

Rp 14.280.000.000 Rp 14.702.232.850 Rp 14.466.348.500

Jumlah

Anggota

Peminjam

1.051 1.073 1.136


107

Tabel 7. Kredit Lalai CUTM 2017-2019

Sumber: Data Bidang Kredit CUTM 2019, diolah.

Dari segi keanggotaan, pertumbuhan anggota dalam 3 tahun terakhir

cukup konsisten dan tidak terlalu signifikan. Pertumbuhan anggota riil sekitar

163 orang dalam kurun periode 2017 hingga 2019. Setiap tahunnya, jumlah

anggota keluar mencapai setengah dari jumlah anggota masuk. Selain itu,

CUTM juga hanya membatasi cakupan wilayah operasi di kabupaten Bantul

bagian selatan. Lebih lanjut, berdasarkan gender, proporsi anggota perempuan

lebih dominan daripada anggota laki-laki. Berikut tersaji statistik

pertumbuhan anggota CUTM selama tahun buku 2017-2019.

Kategori 2017 2018 2019

1-30 hari

Nominal Rp 1.808.578.200 Rp 1.689.518.200 Rp 1.394.289.600

Anggota Lalai 112 107 42

31-360 hari

Nominal Rp 2.183.265.500 Rp 2.031.439.200 Rp 1.075.479.500


>360 hari

Nominal Rp 466.695.500 Rp 966.730.400 Rp 1.371.484.200


Total

Kelalaian

Rp 4.458.539.200 Rp 4.687.687.800 Rp 3.841.253.300

Total Anggota

Lalai

260 243 183


108

Tabel 8. Pertumbuhan Anggota CUTM 2017-2019

No Indikator Tahun

2017 2018 2019

1

Total Anggota per 31 Desember 2.686 2.762 2.849

Laki-laki 1.075 1.099 1.113

Perempuan 1.611 1.663 1.736

Anggota Masuk

2

Jumlah Anggota Masuk 396 246 211

Laki-laki 131 95 75

Perempuan 265 151 136

Anggota Keluar

3

Jumlah Anggota Keluar 109 170 124

Laki-laki 51 71 61

Perempuan 58 99 63


Pertumbuhan CUTM secara umum dapat dijelaskan rasio profitabilitas

dan keberlanjutan keuangan. Dari ketiga rasio, hanya tingkat pengembalian

ekuitas (ROE) yang menunjukkan perubahan signifikan. ROE meningkat pada

periode waktu 2017 ke 2018 dan sebaliknya, menurun tahun 2019. Sementara

itu, kedua indikator lainnya relatif konstan. ROA konstan mengalami

penurunan. Lebih lanjut, ROE konstan mengalami peningkatan. Artinya, dari

sisi profitabilitas CUTM berkontraksi, sedangkan keberlanjutan keuangan

tetap terjaga searah. Gambar 14 di bawah ini menyajikan dinamika kinerja

keuangan CUTM dengan rasio profitabilitas dan keberlanjutan keuangan.


109

Gambar 15. Rasio Kinerja Keuangan CUTM 2017-2019 (dalam %)


2. Kinerja Sosial

Produk pinjaman di CUTM dapat dikelompokkan menjadi 2 (dua), yaitu

Piutang Umum dan Piutang Khusus. Kedua produk pinjaman tersebut

kemudian dikategorikan menurut peruntukannya, yaitu pinjaman berobat,

perdagangan umum, perdagangan sembako, pinjaman darurat, pinjaman

investasi, konsumtif, modal, modal, pembelian kendaraan, pertanian,

perumahan, peternakan, reschedule, take over, dan lain-lain. Plafon Pinjaman

Umum disesuaikan dengan kemampuan anggota dan Pinjaman Khusus

memiliki plafon maksimal Rp 10.000.000. Lebih lanjut, jangka waktu

pelunasan Pinjaman Umum adalah 60 bulan, sedangkan Pinjaman Khusus

hanya maksimal 30 hari. Pada semester-II 2019, CUTM meluncurkan 2 (dua)

program kredit dalam rangka membangun kesadaran keaktifan anggota untuk

0,15 0,13 0,12

2,92

3,28

2,21

1,44 1,46 1,47

2017 2018 2019

ROA ROE OSS


110

meminjam dan meningkatkan rasio serapan kredit. Dua program itu adalah

Kredit Untung Berhadiah dan Kredit Bebas Biaya Administrasi yang

menyasar anggota belum pernah meminjam dan bagi yang sudah lama tidak

mengakses pinjaman.

Simpanan dan pinjaman anggota CUTM secara otomatis dilindungi oleh

Dana Perlindungan Bersama (Daperma) yang dikelola Induk Koperasi Kredit

(Inkopdit). Artinya, apabila anggota dalam kondisi cacat tetap atau meninggal

dunia, akan dilakukan penghapusan pinjaman dan ahli waris anggota tersebut

menerima santunan duka. Anggota tidak membayarkan premi untuk Daperma,

tetapi dibayarkan oleh CUTM. Klaim maksimum yang dapat dilakukan untuk

anggota yang lebih dari 5 (lima) tahun sebesar Rp 30.000.000 dan Rp

25.000.000 untuk keanggotaan kurang dari 5 (lima) tahun. Sesuai dengan Pola

Kebijakan (Poljak) CUTM 2020, syarat utama untuk melakukan klaim

terhadap Daperma yaitu, tidak adanya kelalaian pinjaman dan sesuai

persentase usia182 dengan rincian sebagaimana dijelaskan pada Tabel 9 dan

Tabel 10 berikut ini.

182 KSP CU Tyas Manunggal, "Laporan Pertanggungjawaban Pengurus Pengurus Dan Pengawas: Rapat

Anggota Tahunan Xiv (Pra Rat Dan Rat Pleno) Tahun Buku 2019," 37.


111

Tabel 9. Proporsi Santunan Duka Anggota CUTM

Tabel 10. Kategori Perlindungan Pinjaman Anggota CUTM

No Golongan Usia Santunan

1. Maksimal 60 Tahun 100%

2. 61 – 65 Tahun 75%

3. 66 – 69 Tahun 50%

4. 70 – 71 Tahun 25%

5. 72 – 74 Tahun 10%

6. 75 – 76 Tahun 5%

No Golongan Usia Keanggotaan Santunan

1. 17 – 69 Tahun > 5 Tahun 100 Juta

2. 17 – 69 Tahun < 5 Tahun 50 Juta

3. 70 – 76 Tahun - 10 Juta

4. 17 – 70 Tahun - 25 Juta untuk Simpanan Kapitalisasi

10 Juta untuk pinjaman

Darurat


112

Selain mengikuti program Daperma, CUTM juga secara mandiri

mengelola Dana Sosial (Dansos) bagi anggotanya. Santunan yang diberikan

kepada anggota yang mengikuti program Dansos ini sebesar Rp 3.000.000

dengan iuran tahun pertama Rp 50.000 dan Rp 20.000 pada tahun berikutnya.

Disamping itu, CUTM juga memberikan tali kasih sebesar Rp 250.000 kepada

anggota yang sakit dan menjalani rawat inap (opname) minimal selama 3

(tiga) hari.

Di samping menyelenggarakan pelayanan keuangan, CUTM juga

memiliki program-program pendidikan dan pelatihan bagi anggota dan aktivis

(kader). Program-program pendidikan dan pelatihan tersebut yaitu:

1) Pendidikan Dasar (Diksar)

Pendidikan dasar ini merupakan salah satu syarat keanggotaan di CUTM.

Calon anggota (CA) wajib mengikuti pendidikan dasar sehingga

memungkinkan CUTM meningkatkan kualitas anggota barunya. Dalam

pendidikan dasar, CA dijelaskan tentang sejarah dan filosofi CU pada

umumnya dan CUTM secara khusus. Selain itu, anggota juga dapat

memahami visi, misi, nilai, tujuan, dan manfaat ber-CU serta mengenal

produk-produk layanan keuangan CUTM.

2) Pendidikan Lanjutan (Diktan)

Pendidikan lanjutan bertujuan agar anggota aktif berkomunitas dan mampu

menangkap peluang-peluang usaha di sekitarnya. Anggota CUTM setiap

bulannya dalam bentuk pertemuan komunitas (Perkom) membahas materi


113

terkait finansial dan sosial yang ada di kalender dan menyelenggarakan

pelatihan-pelatihan tertentu. Komunitas di CUTM sebanyak 48 (empat

puluh delapan) komunitas yang berdasarkan laporan tahun buku 2019 rata-

rata tingkat kehadiran mencapai 42 persen. Selain sebagai sarana intervensi

pendidikan, Perkom juga menjadi wadah untuk menjaring aspirasi atau

kebutuhan anggota.183

3) Kelompok Usaha Bersama Anggota

CUTM memetakan anggota berdasarkan usahanya dan mengakomodir

kebutuhan kelompok usaha. Sejauh ini, CUTM memiliki 3 (tiga) kelompok

usaha bersama anggota, yaitu kelompok craft, jam, dan kudapan.

4) Pengembangan Usaha Anggota Khusus

Selama tahun 2019, CUTM telah memfasilitasi 10 (sepuluh) anggota untuk

memperoleh modal usaha dalam rangka menjalankan program sosial

pengentasan kemiskinan bersama Dinas Koperasi kabupaten Bantul.

Program tersebut utamanya ditindaklanjuti dengan pelatihan dan

pendampingan usaha.

5) Bimbingan Belajar (Bimbel)

Dalam rangka meningkatkan motivasi belajar anak, CUTM

menyelenggarakan bimbingan belajar (bimbel) bagi anggota khusus

(anggota anak) dan non anggota. CUTM telah memiliki 5 (lima) komunitas

183 02/CUTM-P, interview by Andi Suryadi, 13 Maret, 2020.


114

bimbel dan total anak yang sudah terdaftar ada 48 dengan presentase

kehadiran 50 persen.

Anggota memiliki penanggungjawab komunitas yang bertugas untuk

mendampingi, mengambil angsuran, mengunjungi anggota lalai dan

menjamin watak anggota dalam melakukan pinjaman. Aktivis yang disebut

kader ini telah terbentuk sejak 2016 dan menerima pendidikan sebagai

berikut:

1) Upgrade Kader

Upgrade Kader (aktivis) diselenggarakan di wilayah masing-masing.

CUTM membagi wilayah pengembangan menjadi 4 (empat), yaitu

wilayah utara, tengah, barat, selatan. Kader koordinator wilayah

bersama beberapa kader di wilayah tersebut melakukan pertemuan

untuk mendalami materi kalender yang akan dibahas dalam pertemuan

komunitas masing-masing setiap bulannya dan menerima masukan dari

komunitas.

2) Evaluasi Kader

Evaluasi Kader dihadiri oleh 43 (empat puluh tiga) kader CUTM,

bersama dengan perwakilan dari lembaga melalui bidang Pendidikan

dan Sejahtera Anggota (PSA) dan perwakilan pengurus. Evaluasi Kader

bertujuan untuk meninjau kembali peran aktivis dalam membantu

mengoptimalkan pelayanan terhadap anggota. Selain itu, masing-


115

masing kader juga menyampaikan kebutuhan, kendala, dan aspirasi dari

anggota komunitasnya. Dengan kata lain, aktivis di CUTM diberikan

ruang untuk mengevaluasi perkembangan komunitasnya per bulan.

Evaluasi Kader juga menjadi wadah bagi manajemen untuk

menyampaikan instruksi atau informasi dari lembaga kepada kader pada

khususnya, dan anggota umumnya.

3) Rapat Badan Pelaksana Harian (BPH) Kader

Setiap bulannya, BPH Kader merencanakan dan menyusun materi

pertemuan komunitas (Perkom) yang akan di sosialisasikan kepada

kader lainnya. Materi ini menjadi bekal yang akan dibawa oleh para

kader ke dalam komunitas masing-masing. BPH melalui koordinator

wilayah memiliki kewajiban untuk menyelenggarakan Upgrade Kader

untuk menyampaikan hasil pembahasan dalam rapat BPH kepada semua

kader di lingkup wilayahnya.

4) Peningkatan Kapasitas Kader

Kegiatan peningkatan kapasitas kader diejawantahkan dalam bentuk

studi banding atau pelatihan khusus sesuai kebutuhan kader. Kader juga

umumnya mengusulkan kegiatan yang akan dilakukan dalam rencana

kerja pengurus pada awal tahun buku (RAT).

Pada hakikatnya, kinerja sosial CU Tyas Manunggal dapat dirangkum

dengan jumlah rata-rata besaran pinjaman per peminjam (average loan size).


116

Dalam 3 tahun terakhir, secara nominal reratanya cenderung fluktuatif. Pada

2017 ke 2018 mengalami peningkatan dan turun di tahun berikutnya. Tabel

11 di bawah ini mendeskripsikan besaran rata-rata pinjaman per peminjam

dalam Rupiah dan dolar Amerika (USD).

Tabel 11. Rerata Besaran Pinjaman per Peminjam CUTM 2017-2019

Tahun (dalam Rupiah) (dalam US$)

2017 Rp 13.587.060 $ 931,71

2018 Rp 13.701.988 $ 939,59

2019 Rp 12.734.493 $ 873,24

Sumber: Diolah Peneliti, 2020.

Secara umum, walaupun terjadi peningkatan jumlah rata-rata pinjaman

per peminjam dari 2017 ke 2018, rerata kumulatif tetap mengalami

penurunan. Lebih jauh, dipahami lewat Indeks Penjangkauan Sosial, skornya

2 tahun terakhir berada di bawah 0. Skor Indeks Penjangkauan Sosial CU Tyas

Manunggal mencapai -1,63 dan -1,65. Artinya, skor tersebut menunjukkan

bahwa CU Tyas Manunggal menjangkau masyarakat miskin yang berada di

bawah ambang minimum kemiskinan absolut. Hal itu juga diperkuat dengan

dominasi jumlah anggota perempuan yang cukup signifikan daripada laki-

laki.


117

4.2.6 Sistem Pelibatan Anggota

Sebagaimana koperasi simpan pinjam umumnya, Rapat Anggota

berlandaskan pada Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1995 tentang

Perkoperasian dan Peraturan Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah

Republik Indonesia (KUKM RI) No. 19/Per/M.KUKM/IX/2015 Tentang

Penyelenggaraan Rapat Anggota. Peraturan ini terdiri dari 4 bagian utama, yaitu

kedudukan, jenis, kuorum, wewenang, dan sanksi terkait penyelenggaraan Rapat

Anggota. Selain itu, CUTM juga memiliki ketentuan khusus dalam

penyelenggaraan Rapat Anggota yang tersurat dalam Anggaran Dasar dan

Anggaran Rumah Tangga (AD/ART).

Keputusan tertinggi memang pada Rapat Anggota Tahunan (RAT).

Anggota CUTM dapat menggunakan kedaulatannya untuk memengaruhi

keputusan-keputusan yang akan dibuat untuk mengerangkai operasional lembaga

selama satu periode tahun buku. Meskipun demikian, mekanisme penjaringan

aspirasi atas kebutuhan anggota juga dilakukan dalam rapat Badan Pelaksana

Harian (BPH) kader (aktivis) dan evaluasi kader yang dilaksanakan setiap

bulannya. Anggota komunitas menyampaikan kritikan atau rekomendasi kepada

lembaga melalui kader yang akan dibahas dalam pertemuan bersama dengan

manajemen dan perwakilan pengurus. Aktivis memiliki peran sentral untuk

menghubungkan anggota dengan lembaga dan sebaliknya. Selain itu, aktivis juga

menjadi perwakilan anggota yang banyak dilibatkan dalam penyusunan dan

pembuatan kebijakan.


118

CUTM menyuratkan dalam Anggaran Dasar (AD) pasal 6 bahwa

pengelolaannya didasarkan pada prinsip demokratis. Selanjutnya, dalam Bab VI

pasal 19 CUTM juga menjelaskan bahwa selain Rapat Umum Anggota yang

menjadi wadah pengambilan keputusan tertinggi, pengambilan keputusan

lainnya dapat dilakukan dalam Rapat Anggota Tahunan, Rapat Gabungan

Pengurus dan Pengawas, Rapat pengurus, dan Rapat Pengawas yang prosesnya

mengedepankan musyawarah untuk mufakat. Berdasarkan sifatnya, Rapat

Gabungan Pengurus dan Pengawas umumnya bersifat koordinatif, pengambilan

keputusan yang umum dan strategis. Sementara itu, keputusan-keputusan yang

bersifat operasional biasanya dilakukan dalam Rapat Pengurus. Lebih lanjut,

pasal 29 AD CUTM juga menyuratkan bahwa pengurus adalah pemegang kuasa

keputusan-keputusan dari Rapat Umum Anggota, Rapat Anggota Tahunan, dan

Rapat Anggota Luar Biasa tersebut. Selain itu, rapat di CUTM juga dilakukan

secara berjenjang. Pengurus memiliki rapat terpisah dan bersama dengan

pengawas atau pun manajemen. Sementara rapat di tingkat aktivis, Badan

Pelaksana Harian (BPH) kader memiliki rapat terpisah dari anggota aktivis

lainnya. Baik rapat BPH, maupun gabungan aktivis di CUTM telah

menghadirkan unsur manajemen sebagai perwakilan lembaga.

Secara umum, baik kinerja CUKR maupun CUTM belum berkelanjutan dari sisi

keuangan. Kemampuan menghasilkan pendapatan dari pemanfaatan aset dan

pengembalian ekuitas berjalan dengan kecenderungan berfluktuatif. Sejalan dengan


119

itu, kemampuan menutup biaya operasional dengan pencetakan pendapatan

menunjukkan gejala stagnasi. Hal itu dicerminkan fluktuasi ketiga indikator kinerja

keuangan di CUKR dan CUTM. Sebaliknya, tren kinerja sosial menunjukkan gejala

yang baik. Rerata besaran pinjaman per peminjam anggota CUKR konsisten

mengalami pengecilan jumlah. Begitu juga di CUTM, meskipun mengalami perbesaran

rerata jumlah pinjaman pada tahun 2018, tetapi tidak terlalu signifikan dan mengalami

penurunan cukup signifikan tahun berikutnya. Pola kinerja yang terjadi di CUKR dan

CUTM dipengaruhi faktor-faktor yang akan diuraikan dalam bab selanjutnya. Uraian

itu sekaligus menjadi jawaban atas pertanyaan penelitian yang dirumuskan dalam Bab

1.


120

BAB 5

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

Bab 5 ini akan menguraikan jawaban atas pertanyaan utama penelitian yang

diajukan dalam Bab 2. Analisis data dan pembahasan penelitian didasarkan pada hasil

observasi langsung, wawancara semi terstruktur dengan pengurus dan manajemen,

aktivis dan anggota, serta studi dokumen terkait di CUKR dan CUTM. Bab ini

menampilkan hasil analisis penelitian yang telah melewati tahapan kondensasi data

(data condensation) untuk selanjutnya disajikan (data display).

5.1 Kondensasi Data (Data Condensation)

Peneliti dalam hal ini melakukan kondensasi untuk memilih,

memfokuskan, menyederhanakan, mengabstraksi, dan/atau mentransformasi

data yang muncul dalam badan catatan lapangan, transkripsi wawancara, dan

dokumen-dokumen terkait. Istilah kondensasi dipilih karena mengacu pada

proses yang menguatkan data dan tidak menghilangkan sesuatu dari proses

tersebut. Bahkan, peneliti telah melakukan kondensasi antisipatif sejak

menetapkan kerangka kerja konseptual, merumuskan pertanyaan penelitian,

memutuskan kasus yang diteliti dan metode pengumpulan data. Proses

kondensasi ini terjadi secara kontinu mulai dari sebelum hingga setelah kerja

lapangan dan penulisan temuan. Serangkaian proses yang dilakukan meliputi

memilah, mengatur, memfokuskan, mempertajam, mengkode dan

mengategorikan data, mengembangkan tema, serta menulis memo analitik yang

bermanfaat bagi penelitian. Kondensasi data dilakukan dengan analisis tahap


121

awal, yaitu teknik koding untuk melakukan pemadatan faktual, membuat

kategori, dan membangun tema-tema. Selanjutnya, peneliti akan

mendeskripsikan hasil kondensasi data.

5.2 Penyajian Data dan Pembahasan

Berikut tersaji data demografi Credit Union Kridha Rahardja (CUKR) dan

Credit Union Tyas Manunggal (CUTM) meliputi tahun berdiri, wilayah

pengembangan, jumlah kantor cabang, dan jumlah anggota.

Tabel 12. Demografi Lembaga Target Penelitian

ASPEK CUKR CUTM

Tahun Berdiri 2017 2005

Wilayah

Pengembangan

Provinsi Daerah Istimewa

Yogyakarta dan Jawa

Tengah

Kabupaten Bantul bagian

selatan, DIY

Jumlah Kantor Cabang 3 1

Jumlah Anggota 3.077* 2.849*

*) Berdasarkan Catatan Laporan RAT Tahun Buku 2019

Selanjutnya, pada tabel 13 dapat dilihat demografi informan penelitian

yang memenuhi keterwakilan lapisan kebijakan CU Kridha Rahardja dan CU

Tyas Manunggal sebagai berikut:


122

Tabel 13. Komposisi Informan Penelitian

CUKR CUTM

Pengurus 2 2

Manajemen 2 1

Aktivis 4 3

Anggota 3 1

Jumlah 11 7

Anggota dan aktivis berposisi sebagai konstituen dalam tata kelola CU

Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal. Oleh karenanya, organ ini paling

terdampak atas kebijakan atau keputusan yang dibuat.

5.2.1 CU Kridha Rahardja

a. Fondasi dan Kerangka Kerja Credit Union Kridha Rahardja

1) Motivasi dan Rasionalitas Partisipasi

Motivasi dan rasionalitas anggota dalam menghayati kehidupan ber-

credit union (CU) sangat mendasar. Motivasi anggota Credit Union Kridha

Rahardja (CUKR) umumnya dapat dikelompokkan menjadi motif

keuangan dan non keuangan. Motif keuangan terkait dengan kemudahan

akses simpan pinjam. Sementara itu, motif non keuangan meliputi aspek-

aspek sosial yang ditawarkan CUKR. Faktor-faktor eksternal dan internal

turut membentuk motivasi anggota. Dalam ungkapan para informan,

tergambarkan bahwa CU dipandang sebagai lembaga yang melakukan

operasional keuangan dan pemberdayaan. Ada 8 (delapan) informan yang

mengakui pemberdayaan sebagai motif awal. Pemberdayaan yang


123

dimaksud terkait dengan pendidikan dan kemanfaatan sosial. CU dalam hal

ini diposisikan sebagai satu sistem ekonomi kerakyatan yang difungsikan

untuk kemanfaatan bersama. Berikut tersaji tabel klasifikasi motivasi awal

anggota tertarik menjadi bagian CU.

Tabel 14. Motivasi Keanggotaan di CUKR

Kode Wawancara Keuangan Non-Keuangan

I1_L1 √ √

I2_L1 √

I5_L1 √

I11_L1 √

I12_L1 √

I13_L1 √

I14_L1 √

I15_L1 √

I16_L1 √

I17_L1 √

I18_L1 √

Gambaran motivasi anggota CUKR sejalan dengan studi Sumarwan

dan Kusuma (2018) tentang alasan fundamental individual menjadi

anggota Credit Union. Keduanya membagi ketertarikan anggota pada

manfaat ekonomi dan non ekonomi. Manfaat ekonomi terkait kemudahan

akses simpan pinjam serta tingkat bunga pinjaman rendah dan bunga

simpanan tinggi. Selanjutnya, manfaat ekonomi terkait dengan nilai dasar

CU, yaitu pendidikan dan tujuan sosial. Berkelindanan dengan hal


124

tersebut, motivasi anggota CUKR cenderung dominan didasari tujuan non

keuangan. Hal tersebut diungkapkan informan sebagai berikut:

“…saya tertarik di CU itu kita juga ada perbandingan lah baik

itu dari segi financenya, bunganya, kemudian yang membuat

saya lebih tertarik adalah nah itu ada unsur pendidikannya.

Jadi ketika kita masuk CU, kita akan diberi tentang pendidikan

dasar-dasar CU seperti apa, kemudian ada tata cara atau

pengelolaan keuangan.” (I1_L1)

“...saya itu merasa pengen orang itu berdaya, tidak istilahnya

hanya menerima tok. Menerima itu kan habis, nah dia itu

menerima, mengembangkan suatu ketika orang itu akan

menjadi besar karena dia mengembangkan. Itu motivasi saya

dulu. Terus, maka ternyata CU itu begitu.” (I2_L1)

“...sistem CU itu karena itu adalah satu-satunya sistem yang

bisa melawan kapitalis bagi saya… artinya itu bener-bener

sistem ekonomi kerakyatan itu saya pake, apa, istilahnya Bung

Hatta ya,... tapi juga sudah dilengkapi dengan sistem

keuangan yang standard semua.” (I5_L1)

“...karena tertariknya di pemberdayaan.. karena waktu itu kan

gempa kan, terus banyak sekali yang harus dibantu kan, terus

akhirnya seperti itu dan bergabung sampai sekarang. Saya

sekarang pun kalo dalam pemberdayaan saya senang sekali,

akhirnya memang itu yang saya inginkan supaya nanti ke

depan itu masyarakat bisa mandiri.” (I11_L1)

“Ya pengen itu aja, di CU tu kan dijelaskan katanya, apa,

diajarin itu bukan bank gitu kan, lembaga pemberdayaan gitu

kan katanya dulu… terus, dulu tu tertarik itu, kalo pinjem uang

di situ itu kalo ngangsur itu tabungannya, lunas hutangnya

katanya, nanti tabunganmu juga sebesar itunya, angsuranmu

katanya gitu, ya terus aku ikut…” (I12_L1)


125

“...karena saya tertarik dengan yang namanya pemberdayaan.

Sebelum itu kan saya bergeraknya di, di dinas pertanian saya

juga ee pernah jadi penyuluh swadaya tentang pertanian

seperti itu… jadi mungkin ada, istilah e apa yang pengen saya

pelajari itu mungkin bisa disatukan CUKR seperti itu.”

(I13_L1)

“Ee kebetulan saya kan ada teman... ngasih info ke saya... aa

terus wah ndak ada salahnya masuk, soalnya kan juga itu kan

keuntungan buat, buat saya dan keluarga toh, dan saya ajak

istri masuk juga, jadi kami berdua terus bergabung.” (I15_L1)

“…waktu itu ada tawaran dari pengurus CUBG, termasuk

waktu itu ada kepala CUKR sekarang mas Sarwanto itu

beberapa presentasi beliau yang memberi masukan ke kita

tentang manfaat dari Credit Union.” (I16_L1)

“Ho’oh biar usahanya maju.” (I18_L1)

Bagi sebagian anggota, CUKR merupakan format ideal yang

didapatkan. Pengalaman dan pengetahuan di bidang pemberdayaan dapat

diaplikasikan di CUKR. Manfaat sosial yang diusung CUKR meliputi

pendidikan, pengembangan usaha, dan penyediaan jaring pengaman

sosial. Dalam rangka mencapai mencapai tujuan sosialnya, CU memiliki

sistem keuangan yang telah terstandarisasi.

Motivasi itu kemudian sebagai proponen partisipasi anggota. Hanya

saja, anggota memahami kewajiban utamanya di pusaran simpan pinjam.

Selain simpan pinjam, kewajiban anggota juga berpartisipasi aktif dalam

kegiatan pendidikan, menarasikan kemanfaatan CU, menaati aturan main

(rule of the game), mengetahui perkembangan lembaga serta mampu


126

memberikan aspirasi-aspirasi yang membangun. Dengan mengetahui

kondisi lembaga, anggota mampu memproduksi gagasan yang relevan dan

kontekstual. Pemahaman tentang kondisi lembaga sangat esensial karena

partisipasi di bidang non keuangan masih relatif minim. Kondisi ini terjadi

karena anggota sering kali merasa bahwa aktivitas pengelolaan telah

didelegasikan kepada perwakilan anggota yang memiliki tanggung jawab

moral dan mengedepankan kepentingan konstituen.

2) Tujuan Sejati Credit Union Kridha Rahardja

Mengonstruksi cara pandang anggota, CUKR melakukan upaya

untuk menyeimbangkan visi dan operasionalisasi. Pemahaman terhadap

orientasi masih konsisten bertumpu pada misi ganda CUKR. Visi dan misi

CUKR mengusung nilai-nilai pemberdayaan yang dielaborasi dengan

aspek-aspek keuangan. CUKR fleksibel terhadap tegangan (trade-off)

tujuan keuangan dan tujuan sosial. Aktivitas-aktivitas mendasar dilakukan

dengan tidak kaku pada standarisasi atau terjebak formalisasi yang

berbiaya tinggi. Aktivitas bidang sosial dikreasikan untuk mengonstruksi

kausalitas dengan bidang keuangan. Berikut ini digambarkan model

empiris atas perspektif keutamaan tujuan CUKR.


127

Pemahaman anggota terhadap konsep ideal CU lebih

terdiversifikasi. Sudut pandang (standpoint) memahami konsep tersebut

berlandaskan pada misi ganda CU. Perbedaan cara pandang ini

menciptakan pertentangan (trade-off) dalam operasionalisasi. Fleksibilitas

CUKR menjadi jalan tengah untuk menjaga konsistensi orientasi. Upaya

equilibria tujuan itu dikerangkai dengan tata kelola sebagai fondasinya.

Lebih mendasar, CUKR menggunakan istilah-istilah tertentu yang

menyiratkan tujuan CU. Misalnya, yang terungkap dari hasil observasi

Rapat Anggota Tahunan CUKR di Salatiga, Jawa Tengah:

Dalam ungkapan lebih jauh, ketua Puskopdit BKCU

Kalimantan menegaskan filosofi istilah ‘sisa’ yang digunakan

Gambar 16. Model Empiris Tujuan CU Kridha Rahardja


128

dalam SHU karena CU tidak mengejar keuntungan, tetapi

kesejahteraan. (O5_L1)

CUKR tegas menggunakan istilah ‘Sisa Hasil Usaha (SHU)’ sebagai

pengganti laba. SHU dalam hal ini hanya sebagai nilai lebih yang dapat

diberikan kepada lembaga, bukan sebuah pokok dan keharusan dibagikan.

Dalam pendistribusiannya pun, SHU dapat tidak dibagikan kepada

anggota dan dikembalikan kepada lembaga. Keputusan pembagian SHU

didasarkan pada kondisi lembaga CUKR dalam jangka panjang.

“SHU itu tergantung dari nanti kondisi CU. Walaupun dalam

anggaran rumah tangga, anggaran dasar itu memang ada

prosentase ya untuk pengurus sekian persen, untuk ini… belum

tentu nanti dibagikan seperti itu. Nanti ketika melihat kondisi

lembaga oh ternyata kondisi lembaga kita mengalami

penurunan, biasanya SHU tidak dibagikan, tapi dimasukkan

ke dalam cadangan resiko atau cadangan umum.” (I11_L1)

Hal tersebut mencerminkan bahwa anggota dan CUKR (lembaga)

tidak sungguh bertumpu pada sudut pandang welfaris atau pun

institusionalis. Pengelola memandang bahwa tujuan keuangan dan tujuan

sosial harus diseimbangkan. Sejalan dengan itu, anggota juga memandang

perlunya CUKR untuk menyediakan kemudahan layanan keuangan dan

layanan sosial pemberdayaan yang mumpuni. Untuk mencapai dan

menjaga kualitas keduanya, anggota menilai CUKR perlu membangun

sinergi pemberdayaan, penguatan jaringan antar anggota, serta penyediaan

wadah perubahan cara berpikir dan penggalian potensi anggota.


129

“...umpama pinjem gitu kan cepet kalo di situ he’eh… beda kalo

di bank itu harus survei-surveian lama gitu kan. Kalo di CU kan,

aku, asal punya modal sepertiga yang dipinjam itu kan, kalo

udah anggota kan cepet gitu, paling 2 minggu, kadang gak

sampe 2 minggu, he’eh…” (I12_L1)

“CU yang baik menurut saya, ini, ini saya apa, bukan cuma

sekedar memberikan pelayanan keuangan itu istilah e, tapi ee

juga memberikan ee intinya anggota itu bisa merasakan ber-CU

itu ada manfaatnya baik dari segi keuangan, segi pemikiran ee

sama pendidikannya juga, gimana yo, istilahnya cara

berpikirnya.” (I13_L1)

“Baik pengurus itu dalam arti ya pengurus, terus juga di

dalamnya ya ada komite.. juga ada.. manajemen yang baik,

yang melakukan kalau ke semua elemen yang ada di CU itu

bergerak dengan baik, pasti hasilnya juga baik. Semua elemen

yang itu.. termasuk keaktifan anggota sebenernya nanti. Kalau

ibaratnya anggotanya hanya pasif, jarang setor, jarang iuran

wajib, harus di oyak-oyak ya nanti CU bisa melemah. Tapi

kalau nanti peran aktif dari semua apa istilahnya, semua

personil di CU itu pasti baik...” (I14_L1)

“CU yang baik tu ya itu, CU yang… artinya itu, ee

mempermudah anggota untuk bisa memperoleh fasilitas-

fasilitas yang dibutuhkan oleh anggota gitu, seperti kemudahan

untuk pinjam, terus solusi ketika belum bisa mengembalikan…

kalo di bank kan solusinya eksekusi anu, apa itu, agunan, kalo

CU kan mungkin ada solusi-solusi yang lain to, kalo dari CU

mungkin schedule ulang atau apa itu. Terus kalo di CU itu ya,

itu, kekeluargaan itu, jadi kita saling kenal semua gitu.”

(I15_L1)

“Ya, CU yang baik dan sehat itu kalo menurut saya itu adalah

manakala CU yang bersinergi dengan anggotanya. Jadi

anggota itu merasa di situ diayomi… segala hal yang berkaitan

dengan masalah ekonomi keluarga dan bisnisnya itu ee bisa

dibantu oleh CU. Terus kemudian… kalo anggotanya itu ee


130

mempunyai sinergi untuk diberdayakan. Artinya, semua

anggotanya itu… kan kita ada jejaring itu lo mas, jejaring apa

tu, mempunyai beberapa bisnis sebenarnya itu yang saling,

mungkin saling silang, saling menghidupi...” (I16_L1)

“Mungkin kita bisa membantu bagi orang-orang yang benar-

benar membutuhkan ya, contohnya bunga ringan kalo di sini,

terus, itu juga bisa membantu, disamping itu bagi orang yang

tidak bisa nabung, terus kita bisa istilahnya apa ya, bisa

ngajarin istilahnya gimana cara kita untuk nabung, bisa lebih

disiplin lagi, nah mungkin kalo di CU bagus…” (I17_L1)

“Pemberdayaan, dibaliknya kan ada proses pembelajaran, dari

CU-nya juga, anggotanya juga kan berlajar bersama-sama,

gitu.” (I18_L1)

Dalam konteks ini, pandangan lembaga dan anggota terhadap konsep ideal

CU berjalan searah. Keduanya lebih menempatkan tujuan keuangan dan tujuan

sosial dalam lingkungan yang komplementaris. Artinya, misi ganda CU bersifat

saling mendukung dan tidak dapat dipisahkan dalam operasional memfasilitasi

kesejahteraan masyarakat (anggota).

b. Proses Tata Kelola Demokratis

Dalam rangka membangun tata kelola yang inklusif, CUKR meletakkan

prinsip demokratis dalam pengelolaan sebagaimana dicantumkan dalam pasal 4

(empat) Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga (AD/ART). Artinya,

proses pengelolaan dilakukan melalui cara-cara yang demokratis. Pengilhaman

makna dan nilai-nilai demokrasi oleh pengelola mendasari cara-cara tersebut.

Pengurus dan manajemen lebih dominan memahami pengaplikasian prinsip

demokratis di CUKR sebagai cara hidup ber-CU. Tataran pemahaman pengelola


131

memberi penekanan pada proses dan cara-cara pengambilan keputusan atau

pembuatan kebijakan dengan tidak individualistis. Misalnya, di tingkat pengurus,

keputusan diambil dengan cara kolektif-kolegial dan dalam Rapat Anggota

Tahunan mengedepankan musyawarah, kemudian voting. Selain itu, anggota

sebagai pemegang kedaulatan tertinggi telah diupayakan terlibat dalam proses

perencanaan kebijakan. Lebih lanjut, pengelola memahami bahwa CUKR

mengedepankan keanggotaan yang terbuka dan setara dengan tidak adanya

pembedaan suku atau agama.

1) Modal Dalam Demokrasi

Secara umum, CUKR mematri demokrasi dalam proses tata kelolanya.

Kondisi demokratis itu menumbuhkan dua dari empat modal yang

disebutkan Gerring et al. Keduanya adalah modal sosial dan modal manusia.

Putnam et al mendefinisikan modal sosial sebagai seperangkat organisasi

sosial seperti kepercayaan, norma, dan jaringan yang meningkatkan efisiensi

masyarakat.184 CUKR dibentuk atas dasar kepercayaan antar anggota. Dalam

operasinya pun, praktik pemberian pinjaman terbatas pada anggota yang

telah mengikuti pendidikan tingkat dasar dan kepercayaan dibangun melalui

survei, analisis dan informasi lingkungan, serta kalkulasi kemampuan bayar

anggota. Sejalan dengan itu, anggota juga memberikan kepercayaan pada

pengurus dan pengawas untuk mengelola lembaga. Selain itu, anggota

184 Steven N. Durlauf and Marcel Fafchamps, "Social Capital," in Handbook of Economic Growth, ed.

Philippe Aghion and Steven N. Durlauf (Amsterdam: Elsevier North-Holland, 2005), 1643.


132

CUKR terdiri atas masyarakat yang lekat dengan pusparagam Usaha Mikro,

Kecil dan Menengah (UMKM) serta ragam profesi lainnya.

Kekuatan jaringan di CUKR dapat dimanfaatkan untuk mengonstruk

konsep saling menghidupi antar anggota. Lebih lanjut, kepercayaan,

penghidupan norma, dan pemanfaatan jaringan dilakukan dalam setiap

tahapan proses tata kelola CUKR. Proses tata kelola di CUKR melewati

berbagai tahapan dari pra-perencanaan, perencanaan, penegakan hingga

monitoring dan evaluasi. Perencanaan strategis dan taktis dihasilkan dari

analisa lingkungan eksternal dan lingkungan informal. Dalam setiap proses,

anggota dilibatkan secara langsung atau dengan perwakilan. Aktivis, sebagai

perwakilan anggota di CUKR, menempati 3 (tiga) ranah yang berjenjang.

Pertama, komite Tempat Pelayanan (TP) berada di wilayah tanggung jawab

pengurus. Kedua, aktivis berbayar (abdi sedulur berbayar) berada di ranah

manajemen. Ketiga, aktivis non berbayar berada di wilayah anggota atau

Komunitas Basis Anggota (KBA). Aktivis di berbagai jenjang ini menjadi

sarana pelibatan anggota secara tidak langsung dalam proses sebelum

kebijakan dibuat dan setelah kebijakan diterapkan. CUKR mengakomodir

kebutuhan atau menjaring aspirasi anggota melalui mekanisme rutin dan

kondisional. Mekanisme rutin sebagai ruang ekspresi suara anggota di

CUKR meliputi pra-Rapat Anggota Tahunan dan Rapat Anggota Tahunan

(RAT), pertemuan Komunitas Basis Anggota (KBA), rapat triwulanan

pengurus dan komite, serta rapat aktivis. Sementara itu, anggota juga dapat


133

menyampaikan aspirasi secara langsung melalui pengurus, pengawas,

manajemen, komite, aktivis, dan lewat media whatsapp. Aspirasi yang

terjaring secara kondisional itu dibawa ke dalam mekanisme rutin untuk

diolah menjadi kebijakan. Baik penjaringan aspirasi lewat mekanisme rutin

maupun kondisional, keduanya memiliki kelemahan terkait dengan

kedalaman jangkauan (the depth of aspiration outreach). Sebagaimana

terungkap dalam kutipan transkrip wawancara pengurus berikut ini.

“...biasanya kita mendengarkan ya ee… aspirasi dari komite,

dari aktivis, dari manajemen, sebatas itu saja, piye to karep e

CU ki. Tapi ini kan gak cukup untuk masuk ke anggota memang

sangat terbatas juga… ya to... Jadi sekali lagi yang bisa

dilakukan hanya itu, mendengar aspirasi dari aktivis, komite,

manajemen, pengurus ya. Terus pas RAT itu juga coba

dengarkan, tapi kesempatan RAT kan hanya 1 tahun sekali dan

itu pun gak semua anggota kan bisa untuk masuk itu,

perwakilan kan.” (I5_L1)

Lebih lanjut, media whatsapp yang lebih memungkinkan pengurus

langsung menyentuh anggota juga memiliki kelemahan serupa. Kelemahan

media ini terkait dengan ketidakmerataan literasi teknologi dan rasa segan

anggota karena privasi yang terbuka. Meskipun demikian, CUKR telah

mengaplikasikan banyak cara bagi anggota untuk menyampaikan

aspirasinya. Berikut tersaji alur aspirasi anggota di CUKR.


134

Aspirasi anggota yang masuk melalui jalur mekanisme rutin dan/atau

kondisional diolah oleh pengurus sebagai rencana kerja yang dibahas

bersama dalam monitoring dan evaluasi (Monev) serta

dipertanggungjawabkan dalam Rapat Anggota Tahunan (RAT). Tinjauan

dinamika dan perkembangan yang terjadi dalam Monev dikerangkai

kebutuhan-kebutuhan dengan bertolak pada pengalaman kontekstual

anggota. Selain itu, pengurus juga dapat menggunakan alur aspirasi tersebut

sebagai media untuk melakukan sosialisasi kebijakan.

Gambar 17. Model Empiris Arus Aspirasi dan Sosialisasi CUKR


135

Organization of Economic Cooperation and Development (OECD)

mendefinisikan modal manusia sebagai pengetahuan, keterampilan, dan

kompetensi yang terkandung dalam individu untuk mengkreasikan

kesejahteraan personal, ekonomi, dan sosial.185 Modal ini dibentuk CUKR

lewat pilar utama pemberdayaan, yakni pendidikan. Pendidikan di CUKR

terbagi atas pendidikan anggota, aktivis, dan pengelola, serta pendidikan

tambahan yang didukung oleh Pusat Koperasi Kredit (Puskopdit) Badan

Koordinasi Credit Union (BKCU) Kalimantan. Pendidikan anggota meliputi

pendidikan dasar, literasi keuangan, dan pendidikan kewirausahaan. Ketiga

pendidikan tersebut menjadi sarana untuk mengonstruksi pengetahuan,

keterampilan, dan kompetensi anggota. Pendidikan lebih berfokus pada

peningkatan pengetahuan anggota. Sementara literasi keuangan dan

pendidikan kewirausahaan lebih pada peningkatan kompetensi dan

keterampilan anggota. Pendidikan dasar dan literasi keuangan sudah

berjalan baik di CUKR. Sebaliknya, pendidikan kewirausahaan masih

menjadi pekerjaan serius. Di kantor cabang (Tempat Pelayanan/TP) Jogja,

pendidikan kewirausahaan masih belum berjalan. Sementara itu, di TP Wedi

pendidikan kewirausahaan sudah berjalan. Pelaksanaannya berangkat dari

aspirasi anggota yang dijaring melalui survei (kuesioner) dalam pra-RAT,

lewat KBA, dan grup whatsapp anggota.

185 Brian Keeley, Human Capital: How What You Know Shapes Your Life, ed. OECD Insights (Paris:

OECD Publishing, 2007), 103.


136

“Sebetulnya tergantung masing-masing TP, kalo di Wedi untuk

tahun ini ada 6 kali, 6 kali yang apa, harus dilakukan… nah

nanti dari 6 kali itu kami juga tidak menentukan sendiri,

biasanya kali survei dulu ke anggota, ini permintaannya apa

gitu baru dijalankan. Jangan sampe di sini menentukan,

anggota gak berminat yo percuma. Tapi anggota sendiri yang

nanti menentukan jenisnya… Iya lewat KBA bisa, via, via grup

WA juga bisa lah.” (I11_L1)

“Iya, jadi jangan sampe CU itu mengadakan pelatihan tapi

menye, apa, tidak tepat sasaran ke anggotanya.. itu, tidak bisa

menggunakan itu. Tapi kita minta dari bawah, dari anggota,

apa toh yang diinginkan dan CU itu memfasilitasi seperti itu...

Pra-RAT itu dikasih seperti ee kaya isian, kaya kuisioner itu, itu

diisi mau pelatihan apa itu biasanya diisikan di situ.” (I13_L1)

TP Wedi melakukan penjaringan aspirasi agar anggota dapat

menentukan sendiri kebutuhannya dan pelatihan yang dilakukan menjadi

tepat sasaran. Sejatinya, pendidikan kewirausahaan merupakan sarana untuk

mencapai kesejahteraan bersama (berbasis komunitas). Hal itu terutama

karena keterampilan mengembangkan usaha dapat melengkapi dua

pendidikan lainnya dan menopang aktivitas keuangan di CUKR.

Bagi aktivis sebagai perwakilan anggota, CUKR menyediakan ruang

untuk memahami rencana strategis dan rencana taktis dalam orientasi dasar.

Selain itu, aktivis juga diberikan pendidikan persiapan untuk mampu

menjadi fasilitator. Fungsi utama aktivis ini sebagai jembatan antara

anggota dan lembaga. Berbeda dengan aktivis berbayar yang fungsinya

membantu pelaksanaan tugas manajemen. Kemudian, pendidikan bagi

pengelola banyak didukung oleh Puskopdit BKCU Kalimantan. Pendidikan


137

bagi pengelola antara lain literasi dan pendidikan kepengawasan, pelatihan

audit atau upload, dan sebagainya sesuai dengan jabatan masing-masing.

Selain dari BKCU Kalimantan, pengelola, terutama manajer, juga

mengikuti sertifikasi dari Dinas Koperasi.

Pengelola, terutama pengurus, merupakan agen penting demokrasi di

CUKR. Hanya saja, dinamika politik untuk memilih representasi anggota

ini tidak dapat diklasifikasikan sebagai modal politik. Tidak ada aktor yang

memiliki kemampuan yang terlembaga (institutionalized capability) untuk

membangun konsolidasi kekuatan mencapai jabatan pengurus. Konflik dan

tantangan bersama diselesaikan dengan asas kekeluargaan dalam ruang

pengambilan keputusan tertinggi. Hal itu ditunjukkan CUKR lewat

pemilihan pengurus dan pengawas dengan cara musyawarah, kemudian

suara terbanyak.

Dalam RAK, pimpinan rapat memutuskan pemilihan

dilakukan dengan voting setelah tidak tercapainya

musyawarah-mufakat. (O5_L1)

CUKR mengaplikasikan tata kelola yang inklusif dan melibatkan sebanyak

mungkin anggota memperkuat modal sosial dan modal manusia (sumber daya

manusia) anggotanya.


138

Dengan demikian, praktik demokrasi dalam proses tata kelola CUKR

menumbuhkan modal sosial dan modal manusia. Prinsip pengelolaan CUKR

membentuk kepercayaan, jaringan, dan solidaritas dalam kehidupan ber-CU.

Sementara itu, sumber daya manusia diperkuat melalui aktivitas utama

pendidikan dan pelatihan baik bagi anggota, maupun aktivis atau pengelola.

Mengacu pada penjelasan Gerring et al., dengan berada dalam kondisi

demokratis, CUKR menumbuhkan dua dari 4 modal penting yang dapat

memengaruhi kinerja dalam jangka panjang.

Gambar 18. Model Empiris Penumbuhan Modal Demokrasi CUKR


139

2) Syarat Demokrasi

CUKR mengaplikasikan tata kelola demokratis sebagai nilai-nilai

karena 3 alasan utama. Pertama, konstitusi CUKR didasarkan pada hukum

perundang-undangan nasional dan aturan khusus lembaga. Kedua, secara

substantif CUKR memiliki tujuan sejati meningkatkan kondisi kehidupan

dan menjaga hak-hak anggotanya. Ketiga, mengacu pada proses tata kelola,

CUKR telah melibatkan anggota atau minimal perwakilan melalui aktivis

pada setiap jenjang dalam arus utama kebijakan. Charles Tilly menyuratkan

sintesis kriteria demokrasi berorientasi proses menurut Robert Dahl, yaitu

partisipasi efektif, kesetaraan suara, pencerahan pemahaman, kontrol

agenda, dan pelibatan orang dewasa tanpa pengecualian.186 CUKR

memenuhi kriteria tersebut lewat pelibatan anggota dalam serangkaian

proses perencanaan hingga pengambilan keputusan tertinggi.

CUKR melakukan sinergi rencana dan kebijakan serta penerjemahan

keputusan RAT dalam Organization Development (OD). Perencanaan

dilakukan secara inklusif dengan melibatkan representasi anggota pada

setiap tingkatan. Elemen aktivis berperan sangat sentral. Mulai dari analisa

lingkungan eksternal dan internal, penyusunan rencana bisnis (Business

Plan) hingga monitoring dan evaluasi (Monev). Hal itu dipertegas dari hasil

pengamatan dalam RAT CUKR:

186 Tilly, Democracy, 9.


140

Selanjutnya, ketua pengurus menjelaskan bahwa proses

penyusunan rencana kerja telah melibatkan unsur pengawas dan

abdi sedulur. (O5_L1)

Namun, pada tingkatan penganggaran (budgeting), elemen aktivis

tidak dilibatkan. Penganggaran dilakukan oleh bendahara pengurus bersama

dengan manajemen. Meskipun demikian, semua rencana akan dibahas

bersama dalam Monev. Selain sebagai sinkronasi, inklusivitas yang

dibangun dalam perencanaan CUKR juga mengkonstruk ekstensifikasi

penegakan.

“Sama… kan emang seharusnya gitu to mas. Jangan sampai itu

hanya rencana pengurus atau manajemen, tetapi rencana

semua, seperti itu. Jadi, biar semuanya juga ikut ee terlibat gitu,

bisa, kalo cuman pengurus kan nanti mau menjalankan wah itu

rencananya pengurus e hahaha… itu bukan CU namanya.”

(I13_L1)

Dengan perencanaan yang inklusif, semua elemen CUKR dapat

tergerak untuk menjalankannya. Rasa kepemilikan atas lembaga juga

dikonstruksi dengan membagikan dokumen aturan main CUKR kepada

anggota. Lebih lanjut, anggota juga dilibatkan pada proses puncak tata

kelola, yakni Rapat Anggota Tahunan (RAT). Anggota dapat menunjukkan

kedaulatannya sebagai pemilik lembaga. Dalam RAT, anggota memiliki hak

bicara dan hak suara yang sama. Lebih lanjut, semua setiap elemen lembaga

memiliki kesempatan yang sama ditunjuk oleh pengurus untuk menjadi


141

pelaksana RAT. Elemen yang dipilih menyesuaikan dengan cakupan

wilayah tempat penyelenggaraan agar lebih efisien.

Sebelum RAT, masing-masing TP melibatkan anggota atau aktivis

dalam pra-RAT untuk menganalisis dan mengevaluasi kondisi TP. Di TP

Jogja, peserta pra-RAT dijaring dengan sistem pendaftaran dan batasan

kuota. Informasi terkait pendaftaran pra-RAT disampaikan lewat whatsapp

dan melalui aktivis. Sementara di TP Wedi, pra-RAT dilaksanakan dengan

sistem zonasi. Peserta didominasi oleh anggota dari wilayah yang menjadi

tempat penyelenggaraan pra-RAT. Untuk kepesertaan RAT, anggota yang

mengikuti pra-RAT memusyawarahkan perwakilannya. Pengutamaan

musyawarah untuk mufakat tampak dari hasil observasi pada pra-RAT di

TP Jogja:

Beberapa anggota yang sudah pernah mengikuti RAT

mengurungkan niat dan ada juga yang secara sukarela

mengundurkan diri. Perwakilan ini nantinya bertugas untuk

mengawal aspirasi dari anggota TP Jogja. (O1_L1)

Anggota menerima sistem perwakilan dengan baik. Sebab, pada Bab

III bagian ke-satu tentang Alat Kelembagaan Organisasi pasal 20 hingga

pasal 26 dalam Anggaran Dasar (AD) CUKR telah mengatur tentang Rapat

Anggota sebagai alat kelembagaan. Lebih lanjut, ketentuan mengenai Rapat

Anggota juga diatur dalam Bab III bagian ke-satu tentang Alat Kelengkapan

Organisasi dalam Anggaran Rumah Tangga (ART) CUKR pasal 9 sampai

dengan pasal 18. Pasal-pasal tersebut mengacu pada Peraturan Menteri


142

Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Nomor

19/Per/M.KUKM/IX/2015 tentang Rapat Anggota Koperasi. Selain

AD/ART CUKR dan Peraturan Menteri Koperasi, pelaksanaan Rapat

Anggota juga didasarkan pada Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992

tentang Perkoperasian. Hal itu tergambarkan dari hasil observasi RAT

CUKR:

Dalam sambutan ketua pengurus dan ketua panitia disinggung

bahwa penyelenggaraan RAT didasarkan pada Undang-Undang

No. 25 Tahun 1992, Peraturan Menteri Koperasi dan UMKM RI

No. 19 Tahun 2015 tentang RAT, dan AD/ART CUKR.

(O2_L1)

CUKR terbuka terhadap anggota yang ingin mengikuti Rapat

Anggota. Umumnya, peserta Rapat Anggota meliputi anggota yang tertib

memenuhi kewajiban keuangan. Akan tetapi, CUKR tidak menutup

kemungkinan menerima anggota yang tidak tertib terhadap kewajiban

keuangan karena Rapat Anggota sebagai hak setiap anggotanya. Hak

anggota terkait dengan Rapat Anggota diatur dalam pasal 17 AD CUKR.

Namun, de facto dalam ungkapan wawancara pengurus dan manajemen,

anggota yang tidak tertib memenuhi kewajiban keuangan cenderung

menarik diri dari kegiatan-kegiatan CUKR. Fenomena ini menjadi sistem

saringan alami untuk membangun Rapat Anggota yang efektif dan efisien.


143

Efektivitas dan efisiensi sangat mendasar mengingat pentingnya

tujuan RAT. Penekanan urgensi RAT ditegaskan ketua Puskopdit BKCU

Kalimantan dalam sambutan pembukaan RAT CUKR.

Lebih lanjut, dalam sambutan Kepala Dinas Koperasi Jawa

Tengah dijelaskan urgensi RAT yang memiliki tujuan yaitu: (1)

mengembangkan demokratisasi; (2) akuntabilitas pengurus dan

pengawas; (3) mengidentifikasi usaha yang akan

dikembangkan; dan (4) kualitas pengambilan keputusan

didasarkan pada pemahaman anggota. (O5_L1)

Selain RAT, CUKR memiliki sebuah tradisi untuk menyelaraskan

pemahaman tentang visi, misi, dan nilai-nilai. Visi, misi, dan nilai-nilai

CUKR selalu dinyatakan bersama-sama dalam setiap pertemuan atau

kegiatan. Meskipun demikian, secara khusus, visi misi dan nilai-nilai

dibahas dalam aktivitas pendidikan dan KBA. Selain itu, anggota juga dapat

membacanya di kantor TP dan kalender yang dibagikan. Masalahnya,

pemahaman anggota terhadap visi misi belum optimal karena mayoritas

KBA yang tidak aktif.

“Kalo sementara ini kan, jujur saja kalo saya pribadi ini kan ee

kaya di KBA kita itu mungkin kalo dibandingkan dengan KBA

yang lain, itu kalah aktif. Jadi, untuk penjabaran visi-misi yang

seharusnya itu memang belum maksimal, belum optimal, tapi

kalo yang di tempat lain, mungkin mereka beda ya, jadi mereka

benar-benar ngoncek’i visi-misi itu…” (I14_L1)

Kondisi tersebut dihadapi TP Jogja dan TP Wedi. Sebagian besar

anggota memandang CUKR sekadar berfokus pada simpan pinjamnya.


144

Belum optimalnya pemahaman tentang visi misi juga dapat diasosiasikan

dengan minimnya kesadaran anggota terhadap esensi pendidikan CUKR.

Meskipun KBA belum berjalan, sejatinya anggota telah menerima

pemahaman tersebut dalam pendidikan dasar dan pendidikan penyegaran,

disebutkan dalam setiap pertemuan, ditampilkan di kantor TP dan kalender.

Pada konteks ini, CUKR menunjukkan konsultasi yang luas, setara,

terlindungi, dan saling mengikat antara lembaga dan anggotanya

sebagaimana diungkapkan Charles Tilly. Dari proses perencanaan,

penegakkan, hingga monitoring dan evaluasi setiap elemen lembaga

mengambil proporsi peran aktif. Minimal, keterlibatan anggota terwakili

aktivis. Kesetaraan, dalam proses pengambilan keputusan setiap anggota

dibekali prinsip one person, one vote. Dengan demikian, anggota

menentukan arah pengembangan dan suksesi CUKR. Anggota telah

diberikan ruang ekspresi suara untuk mengungkapkan aspirasinya.

Keberadaaan ruang ekspresi suara tersebut dilembagakan dalam AD/ART

lembaga dan dijaga dengan mekanisme insentif. Selain itu, pengelolaan

yang juga bersifat sukarela dilakukan untuk memberikan kemanfaatan bagi

anggota. Pengelola memiliki kewajiban untuk melaksanakan pemenuhan

tugas yang berorientasi pada kepentingan dan kesejahteraan bersama

anggota CUKR. Dengan demikian, CUKR telah memenuhi serangkaian

syarat untuk menciptakan kondisi yang disebut demokratis atau pada jalur

demokratisasi.


145

3) Ukuran Nilai Demokrasi

Buku laporan RAT hanya satu dari banyak cara transparansi dan

akuntabilitas di CUKR. Informasi capaian kerja atau perkembangan CUKR

dibagikan lewat grup whatsapp aktivis per bulan. Selain itu, summary

laporan juga dapat diminta kepada manajemen untuk dicetak. Bahkan,

metode paling rutin adalah dengan membaca papan informasi capaian yang

ada di kantor TP saat melakukan transaksi keuangan.

“Iya kalo pengurus di RAT. Tapi kalo untuk yang ee.. kita ada

namanya capaian. Capaian kinerja itu biasanya kita sebarkan

di grup, grup aktivis... Sebulan sekali... Tapi ketika anggota itu

mau tanya yo kira-kira aset itu berapa kan di papan itu. Cuman

papan itu…” (I1_L1)

Pengurus meyakini transparansi dan akuntabilitas sebagai kunci

membangun rasa kepemilikan anggota. Meskipun demikian, persoalannya

terkait dengan ketidakpedulian anggota terhadap perkembangan lembaga di

luar urusan keuangan.

“...tetapi anggota-anggota yang kita alami ini rata-rata ya udah

saya yang penting simpanan wajib sampai sudah.. itu kan gitu..

tetapi bagaimana yok CU ini.. itu juga gini Mas Andi, itu karna

keterbatasan di Jogja ini kita kadang hanya nyimpen tok terus

pulang...” (I14_L1)

Kualitas institusi menurut North dan Acemoglu et al., dapat dilihat

dengan indikator nilai-nilai kesejahteraan bersama, kesetaraan ekonomi,

pemenuhan hak-hak ekonomi dan sipil. Pelibatan anggota dan ketersediaan

ruang aspirasi membangun rasa kepemilikan bersama berkelindanan dengan


146

tujuan kesejahteraan. CUKR memberi penekanan pada pencapaian

kesejahteraan bersama lewat penyediaan layanan keuangan dan

pemberdayaan. Setiap anggota memiliki hak-hak yang setara dalam

prosesnya.

“Makanya itu kalau, umpama orang kaya punya modal banyak

mau nanem di situ, ini kan juga gak boleh to, ada batesannya,

tiap bulan itu gak boleh lebih dari berapa gitu ada ininya…

simpanan utama itu, gak boleh anu, sebulan itu sampe, masukan

uang banyak itu gak boleh...” (I12_L1)

Untuk membingkai kesetaraan dalam akses ekonomi, simpanan

anggota diberi batasan nominal maksimal per bulan. Artinya, anggota yang

cenderung mampu secara finansial tidak dapat memengaruhi proses

kebijakan. Sebab, intermediasi keuangan dan sosial yang dilakukan CUKR

bertumpu pada kesejahteraan unit masyarakat anggotanya.

CUKR secara umum telah menerapkan tata kelola yang demokratis

melalui pelibatan anggota atau perwakilan anggota dan ketersediaan ruang

ekspresi suara dalam proses pengambilan keputusan. Mekanisme pelibatan

dan penyediaan ruang aspirasi anggota ini efektif karena sifatnya yang

terlembaga secara formal dan informal dari pra-perencanaan hingga

monitoring dan evaluasi. Mekanisme formal dilakukan secara rutin dengan

ketentuan yang telah diatur dan disepakati bersama. Sementara itu,

mekanisme informal atau yang bersifat kondisional merupakan bentuk

fleksibilitas untuk memformulasi kebijakan secara kontekstual. Selain itu,


147

efektivitas proses tata kelola demokratis di CUKR juga dicerminkan

responsivitas pengurus dalam menindaklanjuti aspirasi anggota.

“Cukup cepat kayanya mas, kan sekarang… kan ada grupnya

juga to…” (I12_L1)

“Ee ya lumayan cepet sih mas, cuma emang karena kaya kami,

di pengurus tu kan kadang terkendala waktu...” (I13_L1)

Cepat sekali kok...” (I15_L1)

kalo sepengetahuan saya ee cukup cepat.” (I16_L1)

“kalo pengalaman ku sih cepat gitu lo. Jadi ketika

dikomunikasikan ee… solusinya ada gitu lo.” (I18_L1)

c. Aspek-Aspek Kinerja Keuangan

1) Keberlanjutan Keuangan dan Profitabilitas

Sudut pandang institusionalis bertumpu pada kemampuan LKM

meningkatkan pendapatannya untuk menutup biaya-biaya. Pendukung

pendekatan ini meyakini upaya menolong orang miskin hanya

dimungkinkan dengan melakukan praktik perbankan terbaik yang

menciptakan keberlanjutan keuangan dan mampu mencetak profitabilitas.

Secara umum, pengelola CUKR lebih kurang memiliki pandangan serupa

dengan para institusionalis. Pengelola memandang pendapatan perlu

ditingkatkan karena bermanfaat untuk menunjang berjalannya operasional

CUKR. Peningkatan pendapatan ini terutama bermanfaat untuk mencapai

misi sosial, khususnya pemberdayaan dan pelayanan sosial.


148

“Sangat perlu, karena dengan pendapatan meningkat besar itu

CU kan ee.. mau ngapain saja kan bisa, nah kalo gak ada

pendapatan gak bisa hehee…” (I11_L1)

De facto, pendapatan CUKR 3 tahun terakhir mengalami kelesuan.

Menurunnya pendapatan 2017 ke 2018 terjadi karena serapan kredit yang

rendah. Serapan kredit turun cukup signifikan lebih kurang 2 miliar pada

periode waktu tersebut, dari Rp 22.054.653.832 menjadi Rp

20.084.290.832. Meskipun demikian, serapan kredit CUKR mampu tumbuh

pada tahun berikutnya. Lemahnya serapan kredit juga dapat diafiliasikan

dengan aktivitas pendidikan dan pendampingan khusus anggota yang belum

optimal. Selain itu, KBA juga belum berjalan sehingga tidak terjadi

pendidikan yang kontinu, terutama kurangnya pemahaman terhadap visi

misi lembaga. Anggota belum mampu memahami esensi pendidikan.

Akibatnya, anggota kurang mengambil peran dalam mengembangkan

lembaga dan sampai pada kesadaran bahwa bangga memiliki pinjaman

karena berkontribusi besar.

CUKR tidak terjebak pada dinamika keberlanjutan keuangan dan

profitabilitas. Pengelola CUKR kemudian melakukan destandarisasi dan

deformalisasi terhadap aktivitas-aktivitas yang dapat meningkatkan beban

usaha. Misalnya, pengurus mengungkapkan bahwa pendidikan tidak

dilakukan secara kaku dari segi jumlah peserta dan fasilitas:

“Apakah ketika misalnya kita mengumpulkan anggota itu,

literasi keuangan itu standarisasinya harus gedung yang ber-


149

AC, ini kan tingkat level aktivitas ya, implikasinya apa? Ya cost

tinggi, ya sudah, maka salah satu waktu itu strateginya untuk

mengumpulkan anggota kita agak out of box, waktu itu kan ada

standarisasinya saya lihat... orientasi dasar untuk anggota yang

baru, minimal harus 20 orang, harus di gedung ini, ee.. itu

jamnya harus... 16 jam non-stop. Kita mikir out of the box waktu

itu... ndak usah yang formal-formal seperti itu, 3 orang 4 orang

ndak papa, jalan aja, di rumah si A, aktivis si B, jalan saja. Nah

itu nyatanya jalan, di Jogja jalan bagus, di Bawen juga jalan

bagus, jadi tidak ter… terpenjara oleh apa, aturan-aturan main

yang dibuat, yang sebenarnya kita, kritik saya ndak tau apa

gunanya hehehee… (tertawa) atau mungkin kita hanya copy

paste di Kalimantan, CU-CU yang besar, tapi kita lupa

historisnya kenapa itu dibuat... harus standarisasi 12 jam non-

stop itu konteksnya di Kalimantan...” (I5_L1)

Kreativitas dan pendekatan khas mutlak dibutuhkan dalam

menyesuaikan diri dengan konteks. Implikasinya, CUKR berhasil menekan

beban usaha sejalan dengan penurunan pendapatan usaha. Secara berurutan,

beban usaha CUKR 3 tahun terakhir turun dari Rp 3.073.807.476, menjadi

Rp 2.460.411.353, dan Rp 2.369.389.062 pada 2019. Selain beban bunga

dan jasa, beban paling tinggi berikutnya ada di beban organisasi. Tingginya

beban organisasi dikarenakan logika usaha CUKR tidak bertumpu pada

doktrin kapitalisme. Organisasi kapitalis mampu menekan biaya-biaya

dengan sangat efektif untuk mencetak keuntungan. CUKR menghidupi

prinsip demokratis yang melibatkan anggotanya dalam pengelolaan.

“...bedanya kalo di organisasi yang kapitalis itu bisa sangat

efisien, biaya organisasi itu bisa sangat efisien, gak ada itu,

ngapain diksar-diksaran, kita jadi anggota ya jadi anggota saja,

iya to… RAT-RAT-an wes gak usah, di setting gini wes selesai,


150

ngapain harus keluar uang kemarin 120 juta, ribut lagi

hahaha...” (I5_L1)

“... sini tidak… tapi tidak, karena dari anggota, oleh anggota,

untuk anggota….” (I5_L1)

Oleh karena itu, SHU tidak selalu dibagikan kepada anggota.

Pertimbangannya dilandaskan pada kondisi lembaga. Faktor utama yang

dipertimbangkan terkait dengan indikator-indikator PEARLS (Protection,

Effective financial structure, Asset quality, Return of return and costs,

Liquidity dan Signs of Growth) yang belum ideal. Misalnya, indikator E9

(Effective Financial Structure 9) yang jauh dari 10%, bahkan mengalami

minus. Gambar 19 berikut menjelaskan model empiris reduksi biaya yang

dilakukan CUKR.


151

CUKR dalam hal ini menunjukkan keluwesan dan kreativitas. CUKR

berupaya mengkonstruk ekuilibrium untuk menjaga konsistensi misi.

Artinya, pendapatan yang rendah disesuaikan dengan beban operasional

lebih kurang setara. Dengan kreativitas operasional, aktivitas pemberdayaan

tetap dapat berjalan berdampingan dengan kelesuan profitabilitas. Selain itu,

sebagai tumpuan pendapatan, CUKR menerapkan prinsip kehati-hatian

dalam memberikan kredit kepada anggota. Faktor umum yang

dipertimbangkan dalam memberikan kredit kepada anggota meliputi prinsip

5C (Character, Capacity, Capital, Condition, Collateral) perbankan. Pada

Gambar 19. Model Empiris Reduksi Beban Operasional CUKR


152

dasarnya, CUKR membangun kepercayaan antara lembaga dan anggota

agar tidak merugikan anggota lainnya. CUKR membangun kepercayaan

dengan membingkai masa sebelum dan setelah kredit diberikan.

Sebelum kredit diberikan, manajemen melakukan survei dan

menjaring informasi dari lingkungan sekitar anggota. Kemudian,

manajemen juga melakukan pemantauan lapangan untuk memastikan

ketepatan penggunaan pinjaman sesuai tujuannya.

“Ya memang kan sebelum pinjaman cair, ada anggota

pengajuan mesti kita survei kan. Survei di situ kan bisa melihat

benar dan tidaknya, di samping ke anggota juga kita melibatkan

orang-orang terdekat di situ. Ketika pinjaman sudah cair,

biasanya kami juga terjun melihat, oh ini untuk beli motor ya,

bener gak kemarin untuk beli motor, mana motornya, nah itu

pasti tanya.” (I11_L1)

Untuk membiayai pinjaman anggota, CUKR mengandalkan modal

sendiri (ekuitas). Artinya, simpanan anggota digunakan untuk memenuhi

kebutuhan pinjaman anggota lain. Meskipun demikian, dalam Anggaran

Dasar (AD) CUKR Bab VI pasal 51 membuka kran kemungkinan sumber

permodalan dari pinjaman pada pihak eksternal. Hanya saja, pada prinsipnya

pinjaman modal memerhatikan rasio pinjaman terhadap jumlah modal

CUKR sendiri. Hal itu mengingat hibah berasosiasi langsung dengan prinsip

kemandirian lembaga. Selain itu, pasal 56 AD juga menyuratkan dengan

tegas bahwa dana hibah merupakan salah satu sumber ekuitas CUKR.


153

“...CU, itu prinsip kemandirian jadi kita ndak boleh terima

bantuan dari pemerintah. Karena sebenarnya dalam laporan

keuangan itu, hibah itu kan warisan aja, itu kan dari lama…

hibah itu ada 20 juta kalo di laporan keuangan di RAT itu

ada to, itu sumbangan dari Karina Kas dulu….

Menghibahkan komputer sebesar itu, itu sebenarnya harus

dihilangi di laporan keuangan. Ini resiko kemandirian maka

gak, gak boleh nerima bantuan...” (I5_L1)

Penerimaan dana hibah sangat dipertimbangkan oleh CUKR karena

terkait dengan risiko kemandirian. Sebagaimana diungkapkan dalam

transkripsi wawancara di atas, CUKR tidak menerima bantuan dari

pemerintah agar prinsip kemandirian terjaga.

2) Perluasan Penjangkauan

Wilayah operasi CUKR cukup luas meliputi provinsi Daerah Istimewa

Yogyakarta (DIY) dan Jawa Tengah. Ketiga Tempat Pelayanan (TP) dibagi

sesuai daerah pengembangan masing-masing. Luasnya wilayah

pengembangan ini membuat segmen pelayanan CUKR juga lebih

terdiversifikasi. Karakter anggota TP Wedi misalnya, lebih fokus di wilayah

pedesaan. Sementara itu, segmentasi TP Jogja dan TP Bawen cenderung

lebih beragam dari segi karakteristik masyarakat anggotanya. Sejatinya,

target CUKR sebagaimana diungkapkan dalam wawancara dengan pengurus

dan aktivis adalah masyarakat kelas menengah ke bawah.

“Kita sebenarnya bukan masalah pedesaan perkotaan, tapi

menengah ke bawah...” (I5_L1)


154

“...kalo saya pribadi kita juga menyadari visi-misi CU yang

pemberdayaan itu, saya lebih condong untuk menengah ke

bawah.” (I13_L1)

“Perlu sekali, jadi antara yang apa tu, sebenarnya yang ini

yang, yang, yang bisa me… apa, yang bisa memetakan adalah

manajemen dan pengurus. Artinya ee yang menengah ke bawah,

terus kemudian yang menengah ke atas, itu mereka ini nanti

bisa dipetakan terus kemudian menjadi semacam sinergi untuk

ee subsidi silang.” (I16_L1)

CUKR juga tidak menutup kemungkinan peluang untuk merangkul

semua lapisan kelas masyarakat. Hal itu bertujuan untuk membangun subsidi

silang antar anggota. Faktor utama yang dipertimbangkan di luar syarat

administratif antara lain karakter, basis wilayah pengembangan, kehidupan

nilai-nilai, keaktifan dan kesadaran terhadap kepemilikan. Pada satu sisi,

ekstensifikasi target anggota mencerminkan tujuan kesejahteraan bersama.

Di sisi lain, kuantitas pertumbuhan anggota CUKR perlu dilakukan secara

selektif dan diimbangi kualitas. Kualitas sebagai titik kritis agar tidak

terjebak pada target pertumbuhan yang berpotensi merugikan di masa

mendatang. Baik pengurus maupun anggota, dalam hal ini memandang

bahwa CUKR perlu melakukan peningkatan jumlah anggota.

“...rekrut anggota yang sss.. secara maksimal, saya bukan

banyak-banyak lo, cuman maksimal, ternyata banyak anggota,

maka modal CU akan naik...” (I5_L1)

“Perlu mas… tapi kalo saya sendiri, meningkatkan anggota,

tapi bukan cuma sekedar ee meningkatkan kuantitasnya mas,

tapi kita juga perlu kita pikirkan. Soalnya kalo ee kuantitas, tapi


155

kualitas, ya jangan sampe kita ngerekrut anggota itu istilahnya

cuma kejar target tok, tapi dari apa, dari segi ee psikologis

anggota gak kita pikirkan, ya sekedar masuk gak tau itu

motifnya apa, tujuannya gimana, jangan sampe itu merugikan

CU sendiri… mungkin dengan tujuan misalkan, oh dia itu

karakternya memang kurang, maksudnya kurang itu cuma

karena kita ngejar target akhirnya merugikan CU.” (I13_L1)

Pendidikan membentuk karakter anggota yang bertanggung jawab

menjadi bingkai peningkatan jumlah anggota CUKR. Kualitas anggota

terutama tercermin dari motif dan tujuan keanggotaan. Penyempitan anggota

pada spesifik tertentu berpotensi mengonstruksi pengekslusian terhadap

kelompok lainnya yang tidak sejalan dengan ideologi CU.

Wilayah operasi yang luas ini membuat CUKR menciptakan produk-

produk layanan keuangan yang lebih variatif. CUKR secara spesifik

membedakan tingkat bunga atas 6 produk layanan simpanan dan 7 produk

pinjaman (lihat Bab 4). Masing-masing produk disesuaikan dengan tujuan

kebutuhan anggota. Misalnya, Simpanan Padinan (Harian) dengan bunga

terkecil 1% per annum dan bunga tertinggi 8% per annum untuk Simpanan

Utama.

d. Aspek-Aspek Kinerja Sosial

1) Reduksi Kemiskinan dan Penetrasi Kredit

Sejauh ini, CUKR telah melakukan ekstensifikasi kredit kepada

kelompok masyarakat miskin. Hal itu dapat dilihat dari indikator kedalaman

penjangkauan. Rata-rata besaran pinjaman (average loan size) CUKR terus


156

mengalami penyempitan selama 3 tahun terakhir. Rata-rata pinjaman per

peminjam 2017 mencapai Rp 15.487.818,7 turun menjadi Rp 14.932.558,24

pada 2018 dan Rp 14.599.203,22 di tahun berikutnya. Apabila diukur lebih

jauh dengan indeks penjangkauan sosial, skor penetrasi kredit CUKR tahun

2017 dan 2018 semakin menjauhi 0. Dengan skor indeks penjangkauan

sosial -1,60 dan -1,63, dapat dikatakan bahwa CUKR telah mampu

menjangkau masyarakat (anggota) yang miskin.

Dampak terhadap yang miskin atau kelompok rentan ini juga dapat

dilihat dari proporsi keanggotaan. Berdasarkan gender, perempuan

cenderung lebih representatif sebagai kelompok miskin. Dalam 3 tahun

terakhir, anggota perempuan di CUKR mengalami pertumbuhan yang sangat

pesat. Proporsi keanggotaan laki-laki dan perempuan relatif seimbang.

Selama kurun waktu 3 tahun, anggota perempuan tumbuh dari 1.248 orang

pada 2017 menjadi 1.534 orang di tahun 2019. Selain itu, tingkat anggota

perempuan keluar juga lebih rendah secara kumulatif. Sebaliknya, tingkat

anggota perempuan masuk CUKR lebih tinggi daripada anggota laki-laki.

Lebih lanjut, anggota perempuan juga mampu diakomodir dalam

kepengurusan dan kepengawasan. Di tingkat pengurus dan pengawas,

masing-masing mengakomodasi representasi gender.

2) Tanggung Jawab Sosial

Selain penetrasi kredit, ukuran tujuan sosial CUKR juga digambarkan

oleh aspek pendidikan, jaring pengaman sosial, dan pengelolaan aktivis.


157

Pendidikan CUKR sebagaimana dijelaskan sebelumnya berjenjang mulai

dari anggota, aktivis, manajemen, hingga pengurus dan pengawas.

Pendidikan anggota terkait dengan pengetahuan dasar ber-CU, peningkatan

kompetensi pengelolaan keuangan, dan keterampilan berwirausaha menjadi

ciri khas CUKR. Sementara itu, pendidikan aktivis dilakukan pengelola

untuk membangun sinergi orientasi lembaga atau dari BKCU Kalimantan

untuk meningkatkan kapasitas. Bagi pengelola, pendidikan umumnya

didukung oleh BKCU Kalimantan atau dari program pemerintah melalui

Dinas Koperasi.

CUKR juga menyediakan jaring pengaman sosial bagi anggota.

CUKR melindungi simpanan dan pinjaman anggota dengan program Jalinan

yang dikelola Puskopdit BKCU Kalimantan. Program Jalinan meliputi

pemutihan pinjaman dan dana perlindungan bagi ahli waris saat anggota

meninggal. Selain didaftarkan dalam program dana perlindungan, anggota

meninggal juga diberikan bantuan sosial yang disebut Rupoyo (Pirukunan

Pagrukti Loyo). Lebih lanjut, CUKR mengapresiasi kinerja aktivis dengan

menyediakan santunan sakit.

“Kalo yang sakit itu istilah e cuma yang masuk ke aktivis itu,

istilah e kaya tali asih gitu tapi bukan asuransi… sebagai bentuk

terima kasih karena mereka sudah membantu.” (I13_L1)

Santunan ini diberikan khusus sebagai tanda terima kasih atas kerja

sukarela aktivis yang tidak menerima insentif. Aktivisme di CUKR memang


158

dilakukan secara sukarela. Anggota secara sukarela mendaftar atau

pengelola dapat menunjuk berdasarkan kriteria keaktifan. Aktivis di kantor

cabang (Tempat Pelayanan/TP) Jogja masih sangat terbatas secara jumlah

sehingga pendekatan terhadap anggota belum berjalan optimal. Terlebih,

aktivis non berbayar tidak dapat dipaksakan target capaian oleh lembaga

karena bersifat sukarela untuk melayani komunitas anggota. Selain di

tingkat komunitas anggota, aktivis yang berfungsi memastikan anggota

memperoleh haknya berada di level pengurus atau disebut komite. Kedua

aktivis ini hanya menerima insentif saat berkegiatan atau mengambil peran

sebagai fasilitator pendidikan. Sementara itu, seorang aktivis yang disebut

abdi sedulur berbayar di masing-masing TP berposisi sebagai pelaksana

kerja manajemen. Keseharian aktivis berbayar membantu manajemen untuk

menangani persoalan kredit, administratif, pemasaran produk, dan

perekrutan anggota.

5.2.2 CU Tyas Manunggal

a. Fondasi dan Kerangka Kerja Credit Union Tyas Manunggal

1) Motivasi dan Rasionalitas Partisipasi

Anggota memandang Credit Union Tyas Manunggal (CUTM) dengan

cara pandang yang berbeda-beda. Cara pandang anggota mengkonstruk

motivasi untuk menjadi bagian CUTM. Motivasi anggota dapat dibedakan

atas motif keuangan dan motif non keuangan. Motif keuangan terkait dengan


159

kemudahan akses dan pemanfaatan simpan pinjam serta penerimaan Surplus

Hasil Usaha (SHU). Sementara itu, motif non keuangan terkait dengan

perhatian terhadap anggota lewat aktivitas pemberdayaan berbasis

komunitas, ajakan orang lain, dan keterpanggilan atas pengalaman

pemberdayaan atau fasilitas yang dimiliki CUTM. Tabel 15 berikut

mengelompokkan motivasi informan dari CUTM yang digunakan dalam

wawancara untuk penelitian ini.

Tabel 15. Motivasi Keanggotaan di CUTM

Kode Wawancara Keuangan Non Keuangan

I3_L2 √

I4_L2 √

I6_L2 √

I7_L2 √

I8_L2 √

I9_L2 √

I10_L2 √

Informan lebih dominan mengungkapkan alasan keuangan yang

menjadi pembentuk minat keanggotaan. Motivasi ini disebut manfaat

ekonomi oleh Sumarwan dan Kusuma 2018. Kemudahan akses keuangan

yang diungkapkan anggota meliputi prosedur, teknis, hingga manfaat

tambahan berupa Surplus Hasil Usaha (SHU). Informan mengungkapkan

motivasi sebagai berikut:

“...CU gitu kan terutama itu nek ngomong itu sing ketok e

tentang tidak ada biaya administrasi gitu.” (I4_L2)


160

“Saya dulu awalnya itu, e pertama ikut di CU itu kan ee, piye

yo mas ketok e kok nek nggo… untuk pinjaman itu kayanya

gampang gitu lo, dulu… pertama ne.” (I6_L2)

“...saya apa ee memberanikan diri untuk ikut di ee anggota CU

karena itu juga kecuali kita bisa nabung, kita bisa pinjam dan

kita menikmati ee apa sisa hasil usaha di setiap… ee iya tutup

buku itu alasannya dan dekat.” (I7_L2)

“Jadi sebenarnya itu tertariknya itu untuk nabung, untuk

nabung, istilahnya itu tabungan yang di saham nabung untuk

ahli waris...” (I8_L2)

Pelayanan CUTM tidak terlalu jauh dari anggota. Terlebih lagi, CUTM

juga menyediakan mobil keliling untuk memudahkan anggota bertransaksi.

Meskipun demikian, hasrat keanggotaan juga terdorong oleh kegiatan

kemasyarakatan atau aktivitas pemberdayaan CUTM. CUTM memberikan

bukti perhatian pada anggota lewat kegiatan kemasyarakatan yang padat,

signifikansi pertumbuhan aset, dan kehidupan komunitas sebagai pembeda

dengan lembaga keuangan lain. Hal itu menguatkan eksistensi CUTM dalam

menolong perekonomian masyarakat dalam cakupan wilayah operasinya.

“Ibaratnya dia memperhatikan anggotanya, terbukti dengan iya

dia memang punya kegiatan-kegiatan yang ee… cukup padat,

cukup banyak waktu itu. ...sekarang sudah punya gedung

sebesar ini dengan segala macam kegiatan-kegiatan

kemasyarakatannya ya... belum lagi kita ngomongin komunitas

ya... ini berbeda nih dari koperasi atau lembaga keuangan yang

lain.” (I3_L2)


161

“Nah saya terpanggil ke sini o, mosok saya di daerah saya

sendiri, saya di luar itu ikut mendampingi, merasa terpanggil

untuk ikut bergabung ke sini.” (I9_L2)

“...memang menarik dalam artian memang ini menolong

perekonomian dari masyarakat...” (I10_L2)

Motivasi anggota terbangun lewat sosialisasi, informasi dari anggota

lain, dan pengalaman personal. Kemudian, CUTM merangkai pusparagam

motivasi anggota dalam rupa interaksi dan relasi sosial untuk membangun

rasa kekeluargaan antar anggota. Selain itu, secara tidak langsung, motivasi

anggota membingkai cara berpartisipasi aktif dalam pengembangan CUTM.

Wujud keterlibatan atau partisipasi aktif sebagai anggota dipengaruhi

langsung pemahaman terhadap kewajiban dan hak. Mayoritas anggota

terjebak pada pemahaman kewajiban sebatas simpan pinjam.

Anggota meyakini keaktifan simpan, terutama pinjam sebagai jalan

perkembangan dan keberlanjutan lembaga. Hal itu muncul dalam ungkapan

anggota sebagai berikut:

“Kewajibannya membayar SW, simpanan itu wajib… terus

yang memiliki angsuran yo kewajibannya ngangsur to mas.”

(I6_L2)

“...kalo sebagai anggota itu kan kewajibannya kita harus ee

apa, membayar simpanan wajib, dan kalo simpanan sukarela

itu kan memang ee suka-suka kita, kalo kita memang ada lebih

ya kita nabung, tapi kalo engga ya yang penting simpanan

wajibnya itu harus dibayar… Iya harus ngangsur seperti itu...”

(I7_L2)


162

Kalo kewajiban pasti yang namanya di koperasi itu dia harus

setor simpanan wajib itu kewajiban dia. Kewajiban dia memang

harus, harus setor simpanan pokok, simpanan wajib... credit

union terutama, kumpulan orang saling percaya, kalo sudah

percaya terhadap lembaga ya dia harus jaga nama baik

lembaga, iya to, menjaga perkembangan ke mana keberlanjutan

lembaga ini juga tanggung jawab, kewajiban si anggota, itu

sih... kewajiban anggota juga harus membantu anggota yang

lain.” (I8_L2)

“Ya kewajibannya ya ee membayar wajib... kalo ada kegiatan-

kegiatan CU juga ya mengikuti... Kalo punya pinjaman ya

harus, nyaur, mengembalikan…” (I10_L2)

Pemahaman akan kewajiban menegaskan bentuk-bentuk partisipasi

yang dapat dilakukan oleh anggota untuk mengembangkan lembaganya.

Keterlibatan anggota dalam pengelolaan ini merupakan keharusan

mengingat prinsip dari, oleh dan untuk anggota. Anggota di posisi sebagai

pemilik dan alasan CU dibentuk. Ketidakpedulian anggota dapat

berimplikasi pada stagnasi perkembangan CUTM. Persoalannya, anggota

berada dalam perangkap sempitnya pemahaman akan kewajiban, tetapi

menyerabuti hak keanggotaan. Hak-hak yang diilhami anggota meliputi

aspek material dan sosial. Aspek material mulai dari penerimaan balas jasa

dan SHU, asuransi dan dana sosial hingga biaya kehadiran dalam Rapat

Anggota Tahunan (RAT). Selanjutnya, aspek sosial terkait dengan

kemutlakan mendapatkan pendidikan dan pelatihan, serta pendampingan

untuk mencapai kesejahteraan. Aspek ini membangun keterikatan dan


163

keterkaitan dalam skema kepemilikan bersama. Untuk melegitimasi

kewajiban dan haknya, anggota sampai pada pemahaman akan wujud

konkret partisipasi aktif. Partisipasi aktif anggota dapat dilakukan melalui

aktivitas simpan pinjam, menjadi pewarta kemanfaatan, dan terlibat dalam

upaya pemberdayaan seperti pertemuan komunitas (Perkom) atau kegiatan

pelatihan yang diselenggarakan CUTM.

Fenomena ketidakpedulian anggota muncul ke permukaan sebagai

implikasi pendidikan yang belum mampu membangun kesadaran atau

optimalisasi internalisasi nilai-nilai. Selain itu, ikatan untuk saling peduli

dan saling mengembangkan antar anggota belum terbingkai.

“...itu yang belum nyampe kadang pendidikan sampe di situ…

bahwa kita itu gak boleh egois, karena kalo dalam sebuah

lembaga milik anggota bersama, antara anggota yang satu

dengan yang satu mustinya harus ada, ada ikatan, saling, kalo

dipinjaman kan ada penjamin, nah itu salah satunya di situ...”

(I8_L2)

2) Tujuan Sejati Credit Union Tyas Manunggal

Landasan motivasi ditambah pemahaman akan kewajiban dan hak

tidak dapat dipisahkan dari imajinasi konseptual dan pragmatis tentang CU

oleh anggota. Legalitas dan ideologi membuat CUTM berjalan dengan misi

ganda. Badan hukum sebagai Koperasi Simpan Pinjam (KSP) terpusat pada

keuangan, sementara ideologi CU terfokus pada sosial. Dari sudut pandang

pengelola, CUTM perlu menyeimbangkan tujuan keuangan dan sosial.


164

Dengan kata lain, CUTM berpusat pada 4 fungsi credit union, yaitu

intermediasi keuangan, intermediasi sosial, penyediaan jasa-jasa sosial, dan

pendampingan usaha. Pengelola meyakini 4 fungsi tersebut dapat saling

mendukung dan berasosiasi satu sama lain. Dalam rangka membangun

ekuilibrium kedua tujuan tersebut, pengelolaan harus dilakukan secara

profesional. Ketiga fungsi lainnya membutuhkan dana dari intermediasi

keuangan untuk dapat berjalan.

“Karena 3, 3 fungsi ini membutuhkan support dari intermediasi

sosi… eh intermediasi keuangan, ya, mereka butuh dana untuk

support itu. Tapi di satu sisi ketika 3 fungsi ini memang berjalan

dengan baik, ya, itu akan men-support yang namanya

intermediasi keuangan juga.” (I3_L2)

“Akhirnya ini kan tidak hanya ngomong ke soal uang gitu lo,

tapi juga ngomong ke soal ya kaitannya dengan relasi sosial.”

(I4_L2)

“Dua-duanya bisa bagi saya lo mas. Tetapi memang harus

dikelola betul secara profesional.” (I9_L2)

Meskipun demikian, dinamika CUTM saat ini berpotensi memufuk

individualistis atau penyempitan orientasi. Gesekan-gesekan laten mulai

bermunculan ke permukaan. Selain itu, misalnya, pelaksanaan RAT sebagai

keputusan tertinggi sarat akan pengetatan intensi aktor tertentu. Pengurus

telah berdialog dengan pimpinan rapat untuk mengarahkan fokus RAT.

Akan tetapi, saat pelaksanaan, pimpinan rapat cenderung membangun opini

anggota dengan menawarkan gagasan. Kondisi tersebut mencerminkan


165

indikasi mulai tumbuhnya konflik kepentingan di korpus CUTM. Pada

waktunya, hal itu dapat mengikis nilai-nilai yang membingkai hidup

bersama di CUTM.

“...sudah ada dialog sebetulnya dengan pimpinan rapat,

disepakati bersama sebetulnya rapat pleno itu harapannya

lebih pada musyawarah bareng-bareng, musyawarah mufakat

dalam kerangka untuk memecah persoalan yang ada, supaya

CU itu, apa ya CUTM itu ke depannya lebih maju, lebih baik...

Kan bukan agendanya ini, karena punya kepentingan-

kepentingan tertentu, lah ini lo yang kadang kehilangan nilai

atau roh dia sebagai bagian dari historis kese… kesejah,

kejah… kesejahteraan CUTM.” (I9_L2)

Tujuan sejati CUTM berhadapan dengan dinamika kepentingan yang

menggeser nilai-nilai secara perlahan. Terlebih, dari perspektif anggota,

CUTM telah mengalami perubahan, terutama terkait dua hal. Pertama,

pelayanan mulai kurang ramah. Kedua, kurang berperannya CUTM terhadap

kesejahteraan anggota karena tidak memiliki data akurat terkait kondisi

faktual anggota. Anggota membaca adanya fenomena keterjebakan CUTM

pada intermediasi keuangan (peningkatan pendapatan) tanpa mengetahui

sumber kelancaran simpan pinjam anggota. Kondisi tersebut berpotensi

membuat CUTM mengalami fenomena mission drift. Sudut pandang

anggota ini muncul dari imajinasi personal tentang konsep ideal CU.

Menurut anggota, CU yang baik bertujuan untuk meningkatkan taraf hidup

dan moral, membangun relasi sosial, melakukan pelayan prima, dan


166

menciptakan transparansi kebijakan. Hal-hal tersebut muncul dalam

transkrip wawancara terhadap anggota dan aktivis:

“CU yang baik itu ya… menurut saya sih ee CU-nya itu

transparan, jadi misalnya ada rapat atau apa pun itu kan

transparan, kita kan sebagai kader gitu lo…” (I6_L2)

“Ee… CU yang baik itu ya bisa melayani anggotanya dengan

baik dan juga pelayanan ee dulu itu kan, jadi apa, kaya keluarga

gitu lo mas.” (I7_L2)

“Credit Union itu yang baik itu adalah bener-bener

memperjuangkan itu taraf hidup anggotanya. Itu yang disebut

sejahtera itu sebenarnya meningkatkan taraf hidup anggota.”

(I8_L2)

“Ya.. CU yang bisa mensejahterakan anggotanya, CU yang…

itu intinya bisa mensejahterakan anggotanya.” (I10_L2)

Fenomena yang terjadi di CUTM memiliki kecenderungan

mencermikan gejala trade-off pada duoble-bottom line. Dari sudut pandang

lembaga, CUTM pada hakikatnya menekankan vitalnya penyeimbangan

misi atau pembingkaian kondisi kausalitas. Sebaliknya, dari sisi anggota,

sangat dominan menekankan aspek sosial utama, yakni kesejahteraan.


167

Gambar 20. Model Empiris Tujuan CU Tyas Manunggal

Penekanan sudut pandang anggota dan lembaga berbeda terkait

dengan tujuan sejati CUTM. Dari sudut pandang pengelola, CUTM perlu

menjaga keseimbangan karena 4 fungsi yang dibingkai dengan tata kelola

bersifat saling mendukung. Ketiga fungsi lainnya membutuhkan dukungan

dari intermediasi keuangan agar dapat berjalan. Sementara itu, anggota lebih

menekankan sisi sosial CUTM. Sudut pandang anggota cenderung

menempatkan misi ganda CUTM dalam kondisi trade-off.


168

b. Proses Tata Kelola Demokratis

Sejatinya, pengelolaan CUTM dilakukan secara demokratis sebagaimana

termaktub dalam Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga (AD/ART)

pasal 6 poin b. Pada pasal 7 juga ditegaskan bahwa tata kelola dilakukan secara

partisipatif dalam semangat handarbeni untuk mencapai kesejahteraan anggota.

Praktik-praktik di CUTM menunjukkan iklim demokrasi yang mencoba

melibatkan anggota dan mengakomodir kebutuhan anggotanya. Anggota

memiliki hak yang sama dan setara serta terlibat dalam proses kebijakan.

Penekanan utama pengelola berada pada ruang ekspresi suara seperti pra Rapat

Anggota Tahunan (Pra-RAT) dan Rapat Anggota Tahunan (RAT), serta

pertemuan komunitas per bulan. Selain itu, pengelola juga memandang

musyawarah sebagai cara vital pengambilan keputusan.

1) Modal Dalam Demokrasi

Secara umum, CUTM telah menumbuhkan ruang yang menjadi

ekuilibrium aspirasi anggota dan sosialisasi kebijakan. Dengan kondisi

tersebut, CUTM menunjukkan kemunculan modal yang ditumbuhkan

demokrasi. Modal tersebut menurut Gerring et al, meliputi modal sosial,

modal manusia, modal politik, dan modal fisik. Dalam skema pembangunan

kesejahteraan mikro unit masyarakat anggota, modal sosial dan modal

manusia lebih dominan tumbuh di CUTM. Modal sosial terkait dengan nilai-

nilai yang dihidupi CUTM seperti landasan berdirinya di atas kepercayaan

dan jejaring antar anggota yang membangun efisiensi. Sementara itu, modal


169

manusia ditumbuhkan lewat pendidikan, pelatihan, dan pengembangan

usaha anggota.

Pada praktiknya, keterlibatan anggota dalam proses kebijakan di

CUTM dapat dikelompokkan menjadi 2, yaitu mekanisme rutin dan

kondisional. Mekanisme rutin terkait dengan pelembagaan ruang-ruang

seperti pra-RAT dan RAT, serta Pertemuan Komunitas (Perkom). Sementara

itu, mekanisme kondisional keterlibatan anggota meliputi penyampaian

aspirasi lewat kotak saran di kantor CUTM atau secara lisan kepada

pengurus, manajemen, pengawas, dan aktivis.

“Ada datang ke kantor pun kita sudah sediakan ee.. kritik dan

saran di situ, silakan tulis, masukan di situ.” (I3_L2)

“Lewat pertemuan komunitas… itu ya, kalo pertemuan

komunitas kan kadang mereka juga menyampaikan soal usulan

atau pertanyaan gitu… terus ada lagi yang lewat kadernya

langsung ya mungkin ya ada, ya kan ada kadernya, terus yang

lain yo kalo yang aku tahu kan mendengar oh ada anggota yang

ngusul ke ini kan bisa lewat ini yang pengurus atau pengawas

gitu, atau sebenarnya di bawah itu juga disediakan kotak to

sebenarnya, tapi yo selama ini kayanya tidak dimanfaatkan atau

anggota juga tidak tau itu maksud e kotak itu untuk apa gitu

mungkin juga.” (I4_L2)

“Ada pertemuan komunitas itu yang setiap bulan, ada… di sini

kan ada juga to kotak saran, itu… ada yang mungkin secara

lisan juga bisa disampaikan ke kader, itu yang bisa ditempuh.

Kemudian, saya kira tidak kalah pentingnya selain perkom ya

Rapat Anggota Tahunan itu, setiap tahun kan wadah, wadah

untuk menyampaikan sebetulnya, menyampaikan aspirasi,

dimulai dari komunitas berjenjang sampai ke pleno. Bisa juga


170

sebetulnya kalo melihat struktur itu, harusnya pengawas itu kan

sebetulnya perwakilan anggota.” (I9_L2)

Alur aspirasi CUTM juga dapat bertindak sebagai arus balik, atau

sarana sosialisasi kebijakan dan wadah melakukan intervensi pendidikan

atau pengembangan usaha anggota. Selain itu, kedua arus tersebut juga

menjadi wadah interaksi untuk membangun keterikatan antar anggota dalam

bingkai asas kepemilikan bersama. Secara singkat, arus aspirasi anggota dan

sosialisasi kebijakan serta intervensi pendidikan di CUTM dapat dipahami

lewat Gambar 21 di bawah ini.

Gambar 21. Model Empiris Arus Aspirasi dan Sosialisasi CUTM


171

Selain sebagai wadah sosialisasi, intervensi pendidikan dan

pendampingan, Pendidikan Lanjutan yang terjadi dalam Pertemuan

Komunitas (Perkom) juga menjadi wadah anggota melakukan internalisasi

nilai-nilai secara kontinu, termasuk pemahaman terhadap visi-misi lembaga.

Perkom yang dilakukan di masing-masing komunitas anggota dapat

dimanfaatkan untuk membahas secara khusus materi tentang visi misi

CUTM. Kegiatan pelatihan dan pendampingan usaha disesuaikan dengan

kebutuhan komunitas anggota. Aktivitas pendidikan dan pendampingan

yang menyesuaikan kebutuhan anggota ini berpotensi memperkuat

kapabilitas anggota. Untuk meningkatkan kapabilitas aktivis, CUTM

menyediakan wadah pendidikan dalam upgrade kader. Melalui upgrade

kader, aktivis dapat mengusulkan kebutuhan pelatihan. Usulan kebutuhan

pendidikan ini dapat dilakukan lewat Badan Pelaksana Harian (BPH) kader.

Namun, de facto, program pendidikan bagi aktivis belum berjalan efektif.

Upgrade kader sebatas sarana memahami program atau kebijakan sebelum

disampaikan kepada anggota.

“…tapi yang selama ini, itu lebih ke ee.. ini bagian kredit yang

diundang gitu untuk apa… misalnya ada program gitu untuk

menjelaskan di sana… karena kan misalnya program dari sini

disampaikan ke kader, nanti kader juga harus menyampaikan

ke anggota, nah kan butuh pemahaman tentang itu.” (I4_L2)

“…tapi upgrade selama ini cuma bahas materi apa yang

disampaikan di komunitas, itu to. Terus kemarin yang di, apa,

di Desa Wisata Kelor itu sebenarnya sudah program lama dan

baru dilaksanakan itu, aku pikir itu tu mustinya, mustinya ber,


172

mustinya ada kelanjutannya, kurang… ndak ada hehehe…

kurang.” (I8_L2)

Meskipun demikian, aktivis juga diikutkan dalam studi banding yang

dilakukan CUTM ke lembaga CU lainnya dan program pembekalan.

Sementara itu, bagi pengelola pendidikan utamanya mengikuti dari

pemerintah. Pengurus, pengawas, dan manajemen cenderung mengikuti

program pendidikan dan pelatihan dari Dinas Koperasi. Dalam konteks ini,

CUTM melalui praktik tata kelolanya telah berupaya meningkatkan sumber

daya manusia. Setidaknya, CUTM telah membangun peningkatan

pengetahuan, kompetensi, dan keterampilan anggota. Pengetahuan ber-CU

dikonstruksi dalam pendidikan dasar. Sementara itu, pendidikan lanjutan

yang membahas materi sesuai kalender per bulan dimungkinkan untuk

menguatkan kompetensi pengelolaan keuangan. Lebih lanjut, peningkatan

keterampilan berwirausaha dilakukan lewat pelatihan-pelatihan di Perkom

atau dalam Focus Group Symbiosis (FGS). FGS merupakan

pengelompokkan anggota berdasarkan bidang usaha. Tujuannya, untuk

membangun interdependensi usaha anggota. Saat ini (2020), hanya ada 3

FGS yang berjalan dan implementasinya menemui kebutaan.

Proses tata kelola CUTM juga mampu menumbuhkan kekuatan

jaringan dan ikatan kekeluargaan antar anggota. Dalam pengelolaan,

anggota memberikan kepercayaan kepada pengurus dan pengawas. Begitu

juga dalam pemberian kredit, pengelola membangun kepercayaan atas


173

karakter dan kemampuan bayar anggota. Selain itu, terlepas dari tidak

efektifnya, CUTM juga memiliki basis interdependensi usaha. Lingkup

wilayah pelayanan di pedesaan juga identik dengan kegotong-royongan

yang masih kuat.

“...tapi juga ngomong ke soal ya kaitannya dengan relasi

sosial. Karena kan terus jadi seperti keluarga kan ketika di…

oh kae yo anggota dan merasa ini sebagai sama-sama

anggota ketika dia punya persoalan kan yo kaya menjadi,

sudah jadi merasa sebagai yo, koyo keluarga sing akhire kan

harus ini, tetap rasa ne beda ngono lo mas.” (I4_L2)

Meskipun tidak tampak sepenuhnya, tetapi di CUTM muncul gejala

yang disebut Gerring et al., sebagai modal politik. Di tingkat keputusan

tertinggi misalnya, Rapat Anggota Tahunan (RAT) mengusung intrik

kepentingan personal tertentu. Ada aktor yang mencoba membangun

sentralitas untuk memengaruhi kebijakan.

“Di RAT pleno kemarin sebetulnya, sudah di… apa ya? Di

briefing yo engga lah, atau sudah di… ee… sudah ada dialog

sebetulnya dengan pimpinan rapat, disepakati bersama

sebetulnya rapat pleno itu harapannya lebih pada musyawarah

bareng-bareng, musyawarah mufakat dalam kerangka untuk

memecah persoalan yang ada, supaya CU itu, apa ya CUTM itu

ke depannya lebih maju, lebih baik. Itu harapannya

musyawarahnya, tetapi kan ada kepentingan-kepentingan

tertentu...” (I9_L2)

Akibat dari fenomena aktor ini akan dibahas dalam pokok bahasan

syarat demokrasi. Kemunculan aktor-aktor seperti ini dapat membuat praktik

demokrasi tidak lebih hanya sebagai prosedur atau dengan kata lain sebatas


174

rutinitas pengambilan keputusan yang perlu dijalankan (belum substantif).

Implikasinya, pengambilan keputusan tidak lagi didasarkan pada kesetaraan

dan keutuhan informasi. Meskipun demikian, minimal, pengaplikasian

demokrasi di CUTM telah mampu menumbuhkan modal sosial dan modal

manusia. CUTM mengembangkan keduanya dengan interdependensi fungsi.

Model empiris yang menjelaskan proses dan interaksi penumbuhan modal-

modal tersebut dapat dilihat pada Gambar 22.

Secara umum, praktik demokrasi di CUTM ada kecenderungan

menampilkan eksklusif dalam konsultasi. Hal itu dikarenakan 2 alasan

utama. Pertama, penyusunan Rencana Strategis (Renstra) awal yang

Gambar 22. Model Empiris Dinamika Demokrasi CUTM


175

dilakukan setiap 5 tahun belum mampu melibatkan unsur-unsur yang luas.

Penyusunan Renstra pertama hanya melibatkan unsur pengelola karena

aktivis belum terbentuk. Ranah pengesahan Renstra berada dalam Rapat

Anggota Tahunan (RAT). Belum luasnya konsultasi dalam penyusunan

Renstra terungkap dalam wawancara dengan pengurus sebagai berikut:

“Renstra bukan seperti itu lah hasilnya sebetulnya karena

kan hanya itu to, per tahun ada tema-tema kemudian

langsung bicara soal apa itu, soal… jumlah anggota sekian,

itu dikaitkan apa dengan itu, iya to. Disuruh mem-break-

down sendiri kosong, hanya temanya saja yang ditulis, lah

itu kan belum tuntas renstranya atau mungkin baru 25 persen

itu, lah bagaimana mengaplikasikan kami juga bingung

kepengurusan yang sekarang, ah itu renstranya belum

sempurna, padahal kan unsur-unsurnya harus lengkap pada

waktu menyusun sebelumnya sehingga ee… apa yang

menjadi keinginan anggota ya atau elemen-elemen yang

masuk dalam CUTM itu benar-benar tepat memprediksi ke

depannya.” (I9_L2)

Pengurus berikutnya kebingungan untuk menerapkan Renstra.

Implikasinya, program kerja yang disusun lebih bersifat rutinitas seputar

simpan pinjam. Kebingungan kepengurusan mengaplikasikan Renstra

berlanjut pada ketidaktahuan aktivis terhadap isi Renstra itu sendiri.

“Oh, rencana strategis selama ini kami belum tau e renstranya,

iya belum tau… yang strategisnya seperti apa.” (I6_L2)

“Renstra? Untuk renstra itu kan 5 tahunan ya, kan saya belum

5 tahun nih, 5 tahun ini karena kan renstranya akan habis tahun

ini.” (I8_L2)


176

Ketidaktahuan aktivis terhadap Renstra memberi gambaran belum

adanya ruang khusus bagi pengelola dan aktivis memahami perencanaan

lembaga secara menyeluruh. Terlebih, pengelola dan aktivis seakan terpisah.

Aktivis diformalisasi dengan membentuk Badan Pelaksana Harian (BPH).

Dalam penyusunan Business Plan (Rencana Anggaran Belanja/RAB),

aktivis belum dilibatkan. RAB disusun pengurus bersama masing-masing

bidang di tingkat manajemen dan aktivis hanya dapat mengusulkan program.

Program yang dimaksud sesuai dengan kebutuhan pengembangan aktivis itu

sendiri. Lebih lanjut, pengkajian untuk pembuatan program dilakukan oleh

manajemen. Pengurus berperan melakukan pengecekan teknis terhadap

program tersebut, terutama soal penganggaran.

“Manajemen bersama manajer iya he’eh. Kalo dari pengurus

kan biasanya ini… sodoran kan dari manajer, ini kami akan ada

program ini-ini kan dijelaskan gitu, terus kami kan… akhirnya

sempat kroscek juga, tapi tidak sampe misalnya detil analisa

SWOT itu engga. Hanya misalnya ee.. lebih ke hal-hal sing

teknis, terutama kalo menyangkut anggaran ya ditanya,

misalnya ini nanti anggarannya dari mana, terus butuh berapa,

nah itu, tapi tidak sampai misalnya itu tadi sing SWOT, komplit

itu engga…” (I4_L2)

Analisa secara rutin dilakukan dalam Evaluasi dan Perencanaan

(Evaperca) per 6 bulan dan tahunan. Hanya saja, Evaperca pun masih belum

melibatkan aktivis. Elemen lembaga yang terlibat dalam Evaperca hanya

pengelola, yaitu pengurus, pengawas, dan manajemen. Kedua, CUTM

cenderung kurang terbuka terhadap partisipasi anggota dalam proses


177

perencanaan dan pembuatan kebijakan. Misalnya, peran aktivis sebagai

perwakilan anggota komunitas belum ditempatkan begitu sentral dalam

penyusunan rencana taktis. Belum terjadinya pelibatan sebanyak mungkin

anggota tercermin pada rencana bisnis dan pelaksanaan RAT. Peran anggota

atau pun aktivis relatif minor, yakni terbatas pada hal-hal teknis.

Meskipun berada dalam kecenderungan menampilkan penyempitan

konsultasi dalam proses, CUTM sejatinya telah membangun ruang-ruang

ekspresi suara yang membingkai kebebasan anggota berpendapat. Minimal,

sebagaimana dijelaskan pada pokok bahasan sebelumnya, CUTM

melaksanakan prosedur-prosedur utama seperti kesetaraan dalam

pengambilan keputusan tertinggi. Kemudian, CUTM juga menunjukkan

upaya menciptakan ruang-ruang ekspresi suara bagi anggota. Hal itu

tercermin setidaknya dari mekanisme rutin dan kondisional yang

dikonstruksi. Wadah aspirasi anggota antara lain Perkom, kotak saran, RAT,

dan transmisi seperti aktivis atau pengelola secara langsung. Selain itu,

CUTM juga melindungi hak-hak anggota dan menjaminnya dengan

membuka akses pada anggota untuk mengetahui perkembangan lembaga.

Lebih jauh, penyusunan Renstra yang dilakukan saat ini juga dilakukan oleh

tim khusus yang terdiri dari unsur pengelola, anggota, dan aktivis.

2) Ukuran Nilai-nilai Demokrasi

CUTM menekankan kesejahteraan bersama masyarakat anggotanya.

Hak-hak ekonomi anggota terbuka melalui kemudahan akses keuangan dan


178

non keuangan. Misalnya, anggota dapat mengakses dokumen yang bersifat

umum, atau tidak terkait dengan personal anggota lainnya. Satu di antaranya

yaitu, capaian kinerja lembaga. Laporan capaian kinerja CUTM dapat

diakses terutama dalam Rapat Anggota Tahunan (RAT), atau datang

meminta ke kantor, kemudian secara personal melalui pengurus, pengawas,

manajemen. Anggota yang datang ke kantor CUTM akan didampingi

memahami laporan capaian kinerja. Pengelola mengungkapkan CUTM

sangat terbuka terhadap anggotanya.

“Itu per tahun kalo yang di laporan keuangan yang di RAT

pleno. Tapi kalo per bulan, mereka mau datang ke sini minta,

ya kita kasih... kalo mereka ingin tahu, tahu cara bacanya,

mudeng gitu ya ndak apa-apa, tapi kalo mereka bingung dan

minta dijelaskan juga kita akan berusaha menjelaskan itu...

dokumen ya memang kita tidak bisa sembarang publikasi...

secara organisasi, ee.. anggota itu bisa diwakilkan oleh

pengawas karena pengawas salah satu wakil dari anggota

untuk mengawasi pengelola ya, bisa koordinasi dengan

pengawas atau datang ke sini langsung.” (I3_L2)

“...kalo misalnya mereka mau pingin tau gitu ya diminta untuk

menemui manajemen gitu.” (I4_L2)

“...kalo seperti itu belum ada sih mas, cuman adanya perkom

itu sih, itu pun membahas itu, membahas kalender sama nanti

misalnya ada usulan apa seperti cuman… gak ada untuk khusus

itu, gak ada.” (I6_L2)

“Laporan keuangan yo diakses anggota saat RAT itu.” (I7_L2)

“...karena kita tahunya hanya dari laporan RAT hehehe… iya

to hehehe ya cuman itu. Kalo di perkom engga, gak, karena kita


179

gak punya laporan apa-apa, laporan capaian kan per tahun,

itunya kan per tahun ya di RAT itu.” (I8_L2)

“...lewat kader, ya lewat kader. Kami kan sebetulnya sistem ini

per hari bisa di… di, apa, diperlihatkan oleh… kepada anggota.

Karena kan otomatis, terutama kan untuk membaca laporan

keuangan kita kan terbuka itu, sekarang sudah sampe mana,

pendapatannya, biayanya terbuka… kita mung, me.. apa,

menganut asas keterbukaan itu untuk laporan itu.” (I9_L2)

“Ya langsung ke kantor, langsung ke kantor. Misalnya,

misalnya ada anggota yang pengen tau neraca gitu, boleh juga,

laporan keuangannya bagaimana itu boleh juga.” (I10_L2)

Meskipun demikian, persoalan bagi CUTM terkait dengan

ketidaktahuan anggota tentang cara akses capaian kinerja lembaga. Anggota

memahami bahwa akses tersebut hanya dimungkinkan saat RAT. Sebab,

Pertemuan Komunitas (Perkom) belum dimanfaatkan sebagai wadah untuk

membahas perkembangan lembaga secara khusus. Perkom lebih terfokus

sebagai wadah membahas materi yang ada dalam kalender per bulan dan

penjaringan aspirasi anggota. Kemudian, dalam RAT pun belum semua

anggota mampu mencermati isi laporan pertanggungjawaban pengurus dan

hasil pemeriksaan pengawas. Anggota meyakini bahwa pengelola telah

mempertanggungjawabkan secara moral dan menginginkan rapat segera

usai.

“Iya, kita dibagi buku... kadang juga dari saya itu kadang keliru

juga karena kita liat angka-angka gitu kan sudah pusing duluan

to, apa lagi ee harus mencermati satu-satu itu kadang ah ya

sudah lah, pasti ini sudah ada tanggung jawab moralnya gitu…

ee kadang kita maunya ya sudah lah rapatnya selesainya cepet


180

biar kita bisa mengerjakan pekerjaan kita yang lain, kita lupa

itu juga tanggung jawab kami anggota gitu lo… kami anggota

itu kadang kalo dapetnya sedikit itu kita cuman mengeluhkan,

kok entuk e mung sitik yo, ininya, ini yang paling banyak itu

biaya di mana kadang, terus kadang kita juga mengusulkan ya

salah satunya kita juga bisa meningkatkan ee apa, sisa hasil

usahanya banyak itu misalnya satu tadi itu RAT-nya sekali

selesai, itu kan cuman irit hanya memberi insentif di hari itu

saja gitu lo, kalo misalnya harus pake yang komunitas, pleno itu

kan harus yang beberapa kali dan di beberapa tempat…”

(I7_L2)

Dalam hal ini, anggota belum memahami esensi RAT dan sekadar

terbatas pada insentif yang diterima. Anggota mengalami keterjebakan

kesadaran dalam formalitas untuk menghadiri RAT. Hal ini dapat

diafiliasikan dengan minornya pelibatan anggota dalam proses perencanaan.

Minornya peran anggota disebabkan efisiensi yang dilakukan pengelola.

Berdasarkan pertimbangan kepraktisan, pengelola membatasi penunjukkan

pelaksana hanya pada manajemen yang sejatinya memiliki data-data untuk

kebutuhan dalam pengambilan keputusan.

“…sebenarnya juga ee.. panitia… kalo misalnya anggota itu

juga kan terlibat, artinya hal-hal yang teknis banget, misalkan

di hari H gitu, dilibatkan misalnya untuk jadi dirijen.. atau jadi

MC… jadi notulen… atau jadi apa, peran-peran yang lain itu

lo, tapi yang umum sii, misalnya ketuanya.. ketua panitia itu

selalu diambilkan dari manajemen. Itu.. luweh anu, biar

koordinasinya gampang sebenarnya, karena misalnya kalo tiap

hari ketemu kan koordinasinya juga jadi lebih mudah, kemudian

kan misalnya soal yang perlu disiapkan itu buku-buku yo

kaitannya juga dengan pengurus, pengawas yo nanti kalo orang


181

lain, maksud e di luar manajemen, mungkin koordinasinya

agak… agak repot juga…” (I4_L2)

Pengurus, pengawas, dan penasihat berada di depan bersama

pimpinan dan notulen rapat. Sementara itu, manajemen sebagai

panitia penyelenggara dibantu teknis oleh kader masing-masing

komunitas. (O3_L2)

Dalam penyelenggaraan, manajemen sebagai panitia dibantu

secara teknis oleh kader masing-masing komunitas. (O4_L2)

Masing-masing kelompok didampingi oleh 2 orang pendamping

i.e. manajemen dan kader yang menggunakan seragam sekolah.

(O7_L2)

Proses RAT di CUTM dipisahkan menjadi pra-RAT komunitas, RAT

anggota anak, dan RAT pleno. Pra-RAT dengan sistem komunitas bertujuan

untuk menciptakan efektivitas, membangun keberanian anggota berpendapat

dan ketercapaian musyawarah yang dilakukan. Sebab, pra-RAT CUTM

difungsikan untuk menyerap aspirasi dan pemikiran kritis anggota terhadap

perkembangan lembaga. Anggota yang memenuhi kewajiban keuangan

dengan tertib diundang untuk mengikuti pra-RAT. Hal itu menjadi

peringatan bagi anggota yang tidak tertib terkait dengan kehilangan haknya

mengikuti rapat anggota dan sekaligus sarana seleksi alamiah untuk

mereduksi jumlah peserta rapat. Untuk mengantisipasi keterbatasan waktu

dan ketidakberanian anggota berpendapat, anggota juga diberikan ruang

untuk menyampaikan aspirasi secara tertulis dalam pra-RAT. Anggota


182

memiliki opsi untuk menuliskan aspirasinya di halaman belakang buku RAT

untuk diberikan kepada pengelola, terutama manajemen.

Secara khusus, CUTM menyelenggarakan RAT anggota luar biasa

(anak-anak) yang difungsikan sebagai pendidikan bagi anggota berusia di

bawah 18 tahun. Aktivitas tersebut mencoba membangun kesadaran anak-

anak terhadap eksistensi CUTM di masyarakat. Lebih lanjut, CUTM juga

membuka wawasan anggota anak yang hadir. Misalnya, anggota anak yang

sedang menempuh pendidikan di Sekolah Menengah Atas (SMA) diberikan

materi tentang kewirausahaan dari praktisi usaha. Kemudian, RAT pleno

hanya melibatkan anggota dewasa yang telah ditunjuk oleh aktivis dalam

pra-RAT sebagai perwakilan komunitas. Rasionya, 1 orang peserta mewakili

25 orang anggota komunitas. RAT pleno menjadi wadah kedaulatan anggota

dan pertanggungjawaban CUTM sebagai milik bersama. RAT pleno sebagai

ruang untuk menegasikan pertanyaan atau rekomendasi yang telah terjaring

selama pra-RAT. Pengelola telah menyiapkan daftar pertanyaan atau

rekomendasi yang muncul dalam pra-RAT.

...pimpinan rapat juga menyampaikan bahwa RAT pleno ini

membahas masukan atau pertanyaan yang sudah disampaikan

selama pra-RAT terkait Laporan Pertanggungjawaban

pengurus. (O8_L2)

Berdasarkan kondisi di atas, praktik demokrasi di CUTM belum cukup

efektif. Hal itu mengacu pada munculnya aktor-aktor yang kemudian


183

memiliki kecenderungan memengaruhi proses pengambilan keputusan.

Selanjutnya, dalam proses tata kelola relatif belum mampu menampilkan

konsultasi yang luas. Peran anggota, khususnya aktivis masih relatif minor

dalam proses perencanaan kebijakan dan pengambilan keputusan. Kedua

alasan tersebut juga dilengkapi dengan kurang responsifnya pengelola

menindaklanjuti aspirasi anggota.

“Ya kayanya kalo untuk merespon itu, agak ini sih, agak

lambat untuk meresponnya… karena kadang ee dari kader,

mungkin kan ada usulan dari anggota ya, itu tidak apa yo,

tidak terus dilakukan gitu lo.” (I6_L2)

“He’eh tindaklanjutnya itu ee kadang ada yang kurang.”

(I7_L2)

“Selama ini sih ndak terlalu cepet, bahkan termasuk

lambat, kepengurusan yang ini lo. Kepengurusan yang ini

selama 2 tahun terakhir ini, masukan apa-apa juga gak

ngefek...” (I8_l2)

“Ya, saat ini ya direspon, tetapi apa ya, ya responnya

kurang cepat kalo menurut saya, saat ini lo hehehe… saat

ini responnya kurang cepat.” (I10_L2)

c. Aspek-Aspek Kinerja Keuangan

1) Keberlanjutan Keuangan dan Profitabilitas

Pengelola CUTM memandang bahwa profitabilitas perlu ditingkatkan

dalam upaya menolong orang miskin. Keuntungan yang semakin tinggi

mengindikasikan performa lembaga yang baik dan dapat dimanfaatkan


184

untuk menjalankan operasional. Hal itu tersurat dalam transkrip wawancara

sebagai berikut:

“Dengan keuntungan yang semakin tinggi ya, itu bisa dibilang

kan performa lembaga baik ya. Dan memang SHU itu ee… kita

fungsikan memang untuk anggota ya. Karena apa? Yang punya

modal anggota ya, pemilik sahamnya kan anggota itu, kalo di

perusahaan-perusahaan ya semacam bagi-bagi saham, hasil

dari saham.” (I3_L2)

Ungkapan tersebut menemukan relevansinya. De facto, tingkat

pendapatan dan beban operasional CUTM berjalan searah. Pendapatan

CUTM 3 tahun terakhir stabil mengalami pertumbuhan dibarengi

peningkatan beban operasional. Selama tahun buku 2017 sampai dengan

2019, CUTM mencetak pendapatan sekitar Rp 200 juta dari Rp

2.396.501.791 menjadi Rp 3.176.553.522. Sejalan dengan itu, beban

operasional juga tumbuh mencapai setengah dari pertumbuhan pendapatan.

Meskipun demikian, Surplus Hasil Usaha (SHU) CUTM cenderung

fluktuatif, meningkat pada periode waktu 2017-2018 dan mengalami

kelesuan tahun berikutnya.

Untuk membangun keberlanjutan keuangan dan meningkatkan

profitabilitas, pengelola berupaya di pusaran bisnis utama simpan pinjam.

CUTM menggenjot kelesuan serapan kredit dengan program-program kredit

menarik bagi anggota. Dua program yang diluncurkan tahun 2019 meliputi

kredit bebas biaya administrasi, kredit berhadiah, dan kredit dengan


185

pengembalian bunga. Hasilnya, serapan kredit justru mengalami penurunan

sekitar Rp 235 juta dibanding dengan tahun 2018. Sebaliknya, beban

operasional tetap mengalami peningkatan. Hal itu memengaruhi tingkat

pengembalian ekuitas yang terkontraksi dari 3,28 tahun 2018 menjadi 2,21

di tahun berikutnya. Padahal, dari tahun buku 2017 ke 2018, rasio

pengembalian ekuitas mengalami peningkatan signifikan. Rasio

pengembalian ekuitas dan pencetakan pendapatan dengan aset yang lesu

mengindikasikan kurang efisiennya profitabilitas CUTM. Sementara itu,

dari sisi keberlanjutan keuangan, swasembada keuangan CUTM tumbuh

tidak terlalu signifikan. Rasio kemampuan menghasilkan pendapatan untuk

menutupi biaya-biaya operasional setiap 3 tahun terakhir tumbuh 0,02

(2017-2018) poin dan 0,01 poin (2018-2019). Fenomena tersebut

berkelindanan dengan belum optimalnya pemahaman anggota terhadap visi

misi, motif awal keanggotaan, dan pembentukkan keaktifan yang relatif

terbatas di bidang keuangan. Sebaliknya, Perkom berjalan dengan aktivitas

yang belum mampu memperkuat dan membangun kesadaran terhadap

vitalnya peran anggota (keuangan dan sosial). Korelasi empiris dalam

strategi keuangan yang dijalankan CUTM dapat dilihat pada Gambar 23.


186

Perkom yang belum efektif untuk membangun kesadaran partisipasi

anggota tercermin dari minimnya atensi dan kreasi penyelenggaraan. Belum

banyak anggota yang memanfaatkan fasilitas Perkom. Selain itu, untuk

meningkatkan performa keuangan CUTM cenderung lebih bertumpu pada

strategi di fungsi intermediasi keuangan.

Meskipun CUTM pada praktiknya pernah menerima donasi atau hibah

dari pemerintah, pembiayaan pinjaman sepenuhnya dilakukan dengan modal

sendiri (simpanan anggota). Dalam memberikan pinjaman, CUTM

membangun kepercayaan dengan mengenal karakter dan kemampuan bayar

Gambar 23. Model Empiris Strategi Keuangan CUTM


187

anggota dengan analisa. Bahkan, sebulan pasca pinjaman diberikan, aktivis

dan manajemen melakukan pemantauan terhadap kesesuaian penggunaan

kredit.

“Kita ada mekanisme yang namanya ee.. jadi setelah

kredit ya, itu dipastikan oleh kadernya datang apakah

memang dipake sesuai dengan peruntukannya, jadi ada

ceknya ya, cek dari kader maupun dari manajemen.

Sebulan setelah pencairan…” (I3_L2)

“...informasi dari lingkungan sekitar to. Dan yang paling

utama selain karakter tadi… yang menjadi utama karena

sudah jadi haknya gitu ee.. 3 kali simpanan, itu kan sudah

jadi panduan umum...” (I4_L2)

Pemantauan yang dilakukan merupakan salah satu strategi

memastikan efektifnya penggunaan pinjaman. Dengan menjamin efektivitas

dan ketepatgunaan pinjaman, CUTM mempekuat penjagaan terhadap

keberlanjutan keuangan lembaga.

2) Perluasan Penjangkauan

CUTM masih membatasi wilayah operasi di sekitaran Kabupaten

Bantul bagian selatan (perdesaan). Hal itu diatur dalam Rencana Strategis

(Renstra). Pada prinsipnya, CUTM menekankan wilayah pengembangan

yang tidak jauh dari kantornya. Meskipun demikian, CUTM telah membuka

1 kantor cabang atau Tempat Pelayanan (TP). Pembukaan TP ini bertujuan

untuk memperluas pelayanan CUTM. Selain itu, CUTM juga mendekatkan

pelayanan kepada anggota dengan fasilitas mobil keliling. Sementara itu,


188

dari segi produk, CUTM belum spesifik melakukan ekstensifikasi, terutama

terkait pinjaman. Produk pinjaman CUTM dikelompokkan menjadi

pinjaman umum dan pinjaman darurat. Pembedaan pinjaman ini hanya

dikategorikan menurut peruntukannya. Sebaliknya, produk simpanan lebih

bervariasi. CUTM berupaya memaksimalkan perekrutan anggota dengan

wilayah lingkup wilayah operasi yang dibatasi. Hal itu tergambarkan dalam

catatan hasil observasi lapangan berikut ini.

Ketiga, informasi dari kepala bidang PSA terkait tugas dari

pengurus untuk merekrut anggota 50 orang per bulan. (O6_L2)

Anggota menilai sangat krusialnya CUTM untuk kembali pada target

utama, yakni masyarakat yang rentan miskin. Akan tetapi, tidak semua

anggota menyepakati penargetan terhadap yang miskin. CUTM hanya perlu

terfokus pada pengembangan masyarakat yang sudah menjadi anggota.

“Memang strategi kita kemarin hanya di Bantul bagian

selatan... ada beberapa yang selain Bantul ya, itu tetap kita

fasilitasi, tetapi hanya ee.. dengan beberapa persyaratan

memang. Misalnya kita ada komunitas jam, selama dia masuk

melalui komunitas itu… masih kita terima... I3_L2)

“...sebenarnya diputuskan di renstra waktu itu. Di renstra yo

kita lebih baik ngurusi di sekitar kantor aja, Bantul aja fokus di

situ karena sebenarnya potensi untuk berkembang di daerah

sekitar aja masih… peluangnya banyak.” (I4_L2)

“Ee kalo saya bukan yang miskin atau yang kaya atau ini, tetapi

ee apa, yang punya niatan, niatan dia bener-bener mau

membesarkan CU, juga orang yang… memang bener-bener

orang yang bertanggung jawab...” (I7_L2)


189

“...CU itu didirikan itu untuk menolong mereka yang rentan

miskin, rentan miskin artinya kalo dia tidak mau berjuang dia

akan jatuh miskin, tapi kalo dia mau berjuang, dia akan

sejahtera... sasaran CUTM tu itu sebenarnya. (I8_L2)

“Pedesaan mas… karena kami membatasi diri ee… di sekitar

Palbapang, perempatan Palbapang ke timur ke barat, itu

batesannya yang paling utara atau pun kalo ada, ya sedikit

istilahnya kota, nah kelompok kota itu yang perempatan

Palbapang ke utara lagi dan seterusnya itu termasuk yang

kota.” (I9_L2)

“Kalo saya, targetnya umum, tetapi yang bertanggung jawab...

target jumlah anggota itu bukan keberhasilan kalo menurut

saya, jumlah anggota dan kualitas anggota. (I10_L2)

Meskipun segementasi CUTM lebih terarah pada masyarakat

pedesaan, kemungkinan pelayanan bagi yang lainnya juga tidak tertutup.

Pelayanan khusus di luar wilayah pengembangan CUTM, terutama

ditujukan bagi masyarakat yang tergabung dalam komunitas usaha.

Keanggotaan dari komunitas usaha ini dapat dimanfaatkan untuk membantu

pengembangan anggota lainnya.

Secara umum, kinerja profitabilitas CUTM menunjukkan

kecenderungan yang berfluktuatif. Kemampuan mencetak pendapatan

dengan pemanfaatan aset, meskipun tidak signifikan, tetapi konsisten

mengalami penurunan. Tingkat pengembalian aset (ROA) CUTM turun dari

0,15 menjadi 0,13 dan 0,12 pada 2017, 2018, dan 2019 secara berurutan.

Kemudian, kemampuan pengembalian ekuitas (ROE) justru mengalami


190

perubahan yang cukup signifikan. Selama 3 tahun terakhir, rasio ROE

mengalami peningkatan dari 2,92 menjadi 3,28 lalu mengalami penurunan

ke angka 2,21. Sebaliknya, dari sisi keberlanjutan keuangan, performanya

selama 3 tahun terakhir meningkat dari 1,44 menjadi 1,46 dan 1,47. CUTM

mengalami kondisi over liquidity. Kurang efisiennya profitabilitas

dipengaruhi kemampuan serapan kredit yang rendah. Sebaliknya, dari segi

keberlanjutan, pendapatan CUTM sangat mampu untuk membiayai

operasionalnya.

d. Aspek-Aspek Kinerja Sosial

1) Reduksi Kemiskinan dan Penetrasi Kredit

Menurut Abrar (2018) keberhasilan melakukan reduksi kemiskinan

dan penetrasi kredit merupakan suksesi mendasar lembaga keuangan mikro.

Secara umum, CUTM melakukan penetrasi kredit kepada masyarakat

(anggota) yang tergolong menengah ke bawah. Hal itu ditunjukkan dari

kecilnya rerata besaran pinjaman per peminjam. Meskipun sempat

mengalami peningkatan sekitar 114.000 dari 2017 ke 2018, tahun berikutnya

mampu turun dengan cukup signifikan. Besaran rerata pinjaman per

peminjam terakhir mencapai Rp 12,7 juta. Apabila diukur lebih jauh

menggunakan indeks penjangkauan sosial, skornya konsisten berada di

bawah 0. Pada konteks ini, CUTM telah menunjukkan kedalaman

penjangkauan.


191

CUTM sejatinya fokus melayani masyarakat pedesaan. Akan tetapi,

CUTM tidak menutup kemungkinan bagi masyarakat di luar wilayah Bantul

bagian selatan untuk menjadi anggota, utamanya yang termasuk dalam

komunitas usaha. Hal itu juga diperkuat dengan orientasi yang digambarkan

pada pokok bahasan sebelumnya, yakni penargetan CUTM terhadap yang

rentan miskin sebagaimana terungkap dalam transkrip wawancara. Selain

itu, perempuan yang identik dengan kemiskinan juga diakomodir oleh

CUTM. Selisih antara anggota laki-laki dan anggota perempuan cukup

signifikan. Pertumbuhan anggota perempuan CUTM dalam 3 tahun terakhir

mencapai 536 orang (2017), 564 orang (2018) dan 623 orang (2019). Secara

umum, besaran rata-rata pinjaman dan jumlah anggota perempuan

mengindikasikan keterlayanan masyarakat miskin oleh CUTM.

2) Tanggung Jawab Sosial

Sebagai bentuk tanggung jawab sosial, CUTM menyediakan fasilitas

pendidikan, asuransi dan dana sosial, serta pengelolaan. Fasilitas pendidikan

sebagaimana telah dijelaskan dalam bab sebelumnya, terbagi atas

pendidikan calon anggota, anggota, aktivis, dan pengelola. Pendidikan calon

anggota terkait dengan pemahaman tingkat dasar seputar gerakan CU secara

umum dan CUTM secara khusus. Sementara itu, pendidikan anggota terjadi

dalam Pertemuan Komunitas (Perkom) yang membahas materi kalender dan

dapat disisipi pelatihan tertentu. Lebih lanjut, pendidikan aktivis dilakukan

dalam upgrade kader untuk menyiapkan materi pertemuan komunitas dan


192

keikutsertaan saat studi banding. Kemudian, pengelola lebih banyak

mengikuti pendidikan yang diselenggarakan Dinas Koperasi.

Selain pengembangan sumber daya manusia, CUTM menyediakan

jaring pengaman sosial bagi anggotanya. Dana Perlindungan Bersama

(Daperma) meliputi penghapusan pinjaman dan pengembalian simpanan

kepada ahli waris. Selain itu, CUTM menyediakan dana sosial untuk anggota

meninggal dan dana sosial untuk anggota sakit. Santunan duka dan sakit ini

dijalankan dengan sistem pembayaran premi.

CUTM di sisi lain juga melakukan pengelolaan aktivis dengan

mekanisme insentif. Sebagai perwakilan anggota, aktivis menerima insentif

berdasarkan kriteria poin atau daftar kegiatan. Penggunaan mekanisme ini

karena adanya tuntutan atau target yang ditetapkan lembaga bagi para

aktivis. Tuntutan yang diberikan lembaga ini menggeser prinsip

kesukarelaan dalam konsep aktivisme di CUTM. Bukan sekadar implikasi

insentif, CUTM juga memiliki keharusan untuk melakukan trickle-down

capability agar tuntutan kinerjanya pada aktivis dapat berjalan efektif.

Diskusi dalam rapat ini menghasilkan kritik dari 2 orang kader

kepada pengurus dan pengawas serta isi laporan yang dinilai

bahwa pengkajiannya dilihat secara global saja. Salah seorang

kader menanyakan alasan pengurus terus menargetkan

pertumbuhan anggota. Sebab, kebijakan sebelumnya tidak

seperti ini. Menurutnya, CUTM semestinya menjawab

kebutuhan anggota yang belum pinjam. Lembaga kurang

memperhatikan kader, sementara kader terus didorong

mendampingi anggota. Diperlukan keselarasan atau hierarki


193

pendampingan dan pelatihan, karena pengurus cerminan bagi

manajemen, manajemen cerminan bagi kader, dan kader

cerminan bagi anggota komunitas. Kapabilitas harus

diturunkan. (O6_L2)

Selain penurunan kapabilitas, aktivis juga belum merasakan

pendampingan yang berjenjang. Pada konteks ini, anggota juga belum

mengetahui lebih jauh peran CUTM dalam pendampingan kelompok usaha

(Focus Group Symbiosis). Meskipun demikian, kinerja sosial CUTM sudah

baik. Hal itu terutama dari kedalaman penjangkauan (depth of outreach)

terhadap kelompok miskin, ketersediaan aktivitas peningkatan pengetahuan,

kompetensi, dan keterampilan anggotanya, serta program jaring pengaman

sosial yang disediakan.

Berdasarkan data-data yang dibahas di atas, CU Kridha Rahardja dan CU

Tyas Manunggal telah mampu membangun inklusivitas dalam proses tata kelola.

Dari proses perencanaan, penegakkan hingga monitoring dan evaluasi. Sifat

demokrasi yang diaplikasikan menjadi equlibirum antara kebutuhan sosialisasi

kebijakan lembaga dan aspirasi dari anggota. Pelembagaan ruang ekspresi suara

membingkai konsultasi luas, setara, terlindungi, dan saling mengikat dalam

pengelolaan kedua CU tersebut. Pada hakikatnya, praktik demokrasi di CU Kridha

Rahardja dan CU Tyas Manunggal didasari pada pemahaman pengelola tentang

roh CU serta motivasi dan rasionalitas partisipasi anggota. Misi dan motivasi

anggota itu lah kemudian yang diaktualisasi dalam aktivitas-aktivitas demokrasi


194

pada keduanya. Ketersediaan ruang ekspresi suara bagi anggota dalam proses tata

kelola secara substansial mempertemukan orientasi lembaga dan preferensi

personal. Dampak dari proses tata kelola yang demokratis a quo, lebih

memengaruhi kinerja sosial lembaga secara langsung. Dengan pelibatan sebanyak

mungkin anggota (atau lewat perwakilan), operasional kedua CU mampu

melakukan pendalaman penjangkauan (ditunjukkan indikator besaran pinjaman

rata-rata per peminjam dan indeks penjangkauan sosial). Indikator penjangkauan

mengalami tren yang kecenderungannya baik selama 3 tahun terakhir.

Penjangkauan terhadap kelas menengah ke bawah ini juga membuat kedua CU

konsisten menjaga dan memberi konsentrasi pada aktivitas pemberdayaan.


195

Aktivitas pendidikan yang dilakukan berfungsi untuk meningkatkan

pengetahuan ber-CU, kompetensi manajemen keuangan, dan keterampilan

mengembangkan usaha kecil (small enterprises) anggota. Selain itu, CUKR dan

CUTM diuntungkan kekuatan relasi sosial antar anggota dan penyediaan jaring

Gambar 24. Dampak Tata Kelola Demokratis di CUKR dan CUTM


196

pengaman sosial seperti asuransi simpanan-pinjaman dan santunan-santunan. Bagi

anggota, kondisi ini dapat memfasilitasi pengembangan usaha. Sementara bagi

lembaga, kondisi ini menjadi legitimasi alami di tengah masyarakat untuk semakin

memperkuat eksistensi. Hal itu dikarenakan masyarakat membutuhkan bukti nyata

keberhasilan CU. Anggota yang memahami esensi ini turut terlibat melakukan

promosi kemanfaatan ber-CU. Lebih lanjut, pendidikan kewirausahaan di CUKR

atau pendidikan lanjutan, pelatihan, dan FGS di CUTM mengarah pada

terbangunnya interdependensi usaha yang membuka peningkatan akses pinjaman.

Meskipun demikian, kondisi tersebut tidak serta-merta membuat kinerja keuangan

baik. Faktanya, kinerja keuangan cenderung berfluktuatif atau belum mampu

stabil. Artinya, kinerja keuangan tidak terdampak secara langsung. Hanya saja

pada dasarnya, sebagaimana terungkap dari pembahasan di atas, baik pengelola

maupun anggota, tidak menyepakati bahwa intermediasi sosial membutuhkan

dukungan dari intermediasi keuangan per se.

5.2.3 Tantangan Tata Kelola Demokratis di CUKR dan CUTM

Baik anggota CUKR, maupun CUTM memandang bahwa tantangan yang

dihadapi terkait dengan eksternal dan internal. Dalam membangun tata kelola

partisipatif, kedua CU tersebut menghadapi pandangan serius anggota terhadap

bunga Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang rendah. Kondisi ini dapat menggerus

keanggotaan. Anggota memandang bahwa fungsi sosial hanya sebagai

keunggulan tambahan. Selain itu, tantangan eksternal CUKR dan CUTM terkait

dengan efektivitas perubahan pola pikir anggota. Masyarakat hidup dalam


197

budaya konsumerisme yang tinggi. Hal tersebut juga dapat berdampak pada

kinerja keuangan CUKR dan CUTM.

“...ya tantangannya ke depan, saya rasa kalau ee karena kan

sekarang dari bank-bank pemerintah itu kan bunganya rendah

banget ya mas ya, kalo diitung-itung, CU sama… sama KUR itu

lebih murah...” (I7_L2)

“...pinjaman murah dari bank pemerintah, KUR itu juga ee menjadi

tantangan yang luar biasa. Kalo dulu, dulu ya, dulu itu banyak ee

apa namanya, anggota CU yang menutup pinjamannya di bank

kemudian dijadikan satu di CU. Tapi kalo sekarang kebalik, banyak

yang menutup di CU, pinjam di bank hehehe…” (I10_L2)

“...kalo pinjem itu kan bunganya, di CU katanya sama yang di BRI

itu lo, yang KUR, KUR apa-apa itu, itu lebih murah yang di BRI ya,

tantangannya itu.” (I12_L1)

“...kompetisi bunga rendah yang digelontorkan oleh pemerintah itu,

itu pasti akan berpengaruh pada Credit Union yang bunganya lebih

tinggi daripada ee yang punya pemerintah.” (I16_L1)

Tantangan internal jauh lebih kompleks. Dari sisi keuangan, CUKR dan

CUTM sama-sama dalam kondisi kredit lalai yang kurang ideal. Di sisi sosial,

pekerjaan rumah berat CUKR dan CUTM terkait dengan belum terbukanya

anggota untuk menerima pendidikan. Keterbukaan anggota ini berkelindanan

dengan kepedulian dan kepekaan terhadap kondisi lembaga. Keduanya ditantang

untuk memberikan bukti nyata keberhasilan pemberdayaan yang telah dilakukan.

Bukti nyata pemberdayaan dapat dimanfaatkan sebagai media mengonstruksi

kesadaran sosial dan partisipasi aktif anggota.


198

Berdasarkan potret kondisi di atas, praktik tata kelola demokratis di CU

Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal telah berjalan dengan menunjukkan

gelaja ketidakefektifan. Hal itu dikarenakan dua alasan utama. Pertama, fungsi

transmisi aspirasi dan pelembagaan ruang ekspresi suara belum optimal karena

isu kemendalaman dan proaktivitas anggota. Pada konteks ini, demokrasi

dijalankan terbatas pada seremonial rutin. Aspirasi anggota yang masuk menjadi

input dalam seremonial rutin sangat mungkin diperhadapkan dengan isu

asimetrikal informasi. Kemudian, anggota belum cukup proaktif dalam

memberikan input dan keterbatasan kesadaran terhadap esensi mekanisme yang

ada. Misalnya terungkap dalam transkrip wawancara sebagai berikut:

“...tapi memang selama ini juga saya sih gak pernah diajak

anggota ngobrol soal… misalnya dia punya usulan apa ide apa

gitu gak pernah. Tapi sebenarnya itu kebutuhannya, silahkan

gitu… Tapi juga ketika pertemuan komunitas, pengurus hadir

gitu pasti si anggota.. eh kadernya akan bilang, monggo misalnya

kalau mau tanya, usul apa mumpung ada pengurusnya gitu atau

ada manajemen, itu yang aku dengar setiap kali ada pertemuan

komunitas, tapi yo jarang ki jarang sekali yang akhirnya

menanyakan sesuatu atau usul sesuatu gitu, jarang... tapi yo

selama ini kayanya tidak dimanfaatkan atau anggota juga tidak

tau itu maksud e kotak itu untuk apa gitu mungkin juga...”

(I4_L2)

“…gak ada kotak saran gitu gak.” (I8_L2)

Kurang proaktifnya anggota dalam proses tata kelola demokratis

menempatkan praktik atau aktivitas-aktivitas demokrasi sebagai formalitas.

Artinya, praktik demokrasi hanya prosedur rutin yang perlu diikuti. Contoh

paling faktual adalah terkait dengan rapat anggota. Anggota mengikuti rapat


199

dengan terfokus pada insentif dan belum begitu peduli terhadap hasil. Selain itu,

responsifitas pengurus untuk menindaklanjuti masukan anggota juga turut

berperan vital terhadap proaktivitas ini. Di CUTM, anggota menangkap kurang

responsifnya pengurus dalam menindaklanjuti masukan. Kedua, terutama di

CUTM, muncul aktor yang mencoba membangun kekuatan mobilisasional.

Potret fenomena ini berpotensi mengarahkan preferensi dalam pengambilan

keputusan. Hal paling tampak sebagai implikasi, misalnya, terkait dengan

ketidaktahuan anggota atas hasil keputusan. Kondisi ini tidak dapat dihindari

karena pergeseran pengambilan keputusan yang sejatinya didasarkan pada

pengetahuan utuh dan setara. Akhirnya, baik mekanisme rutin maupun

kondisional, keduanya menghadapi isu efektivitas.

5.2.4 Kebutuhan Anggota CUKR dan CUTM

Bertolak dari konteks tantangan eksternal dan internal yang dihadapi

CUKR dan CUTM, anggota mengungkapkan kebutuhannya. Kebutuhan anggota

dapat dikelompokkan menjadi enkapsulasi keuangan dan kompresi

pemberdayaan. Anggota membutuhkan penangkapan dinamika mikro terkait

keuangan. Misalnya, lembaga lebih responsif dan solutif terhadap kesulitan

keuangan yang dihadapi anggota. Perhatian khusus kepada anggota yang sedang

melakukan pinjaman dapat menjadi benteng untuk membangun keunggulan

CUKR dan CUTM. Selain itu, anggota membutuhkan tingkat bunga pinjaman

yang rendah. Soal bunga ini, CUKR dan CUTM perlu melakukan pengkajian

lebih lanjut sampai pada taraf aman bagi lembaga dan diterima oleh anggota.


200

“...tidak hanya digatek ke tok, tapi juga ada anggota istilahnya

curhat atau apa pun itu yo mbok direspon gitu lo. Soalnya ada sih

yang,.. kan CU itu kan tidak, tidak seperti rentenir gitu yo istilahnya,

nah monggo ada anggota saya seperti itu dia curhat masalah

misalnya, aku ki ra iso tenang nyar utang, piye yo cara ne ki, seperti

apa itu.. mu, minta solusinya gitu.” (I6_L2)

“...tapi juga ee baik juga kalo ini, apa, ee itu tadi, yang kelompok-

kelompok, grup itu masih selalu didampingi dan diperhatikan biar

angsuran dari anggota itu tetep bisa lancar.” (I7_L2)

“Bunga pinjaman itu ya diturunkan lah, itu sudah, udah jadi

bahasan lama banget, anggota tu pengennya tu bunganya lebih

rendah CU tu. Terus itu, pendampingan usaha yang intensif.”

(I8_L2)

“...CU bisa hidup karena ada anggota yang pinjam. Jadi untuk

anggota-anggota yang pinjam itu diperhatikan, dalam artian supaya

tidak lari ke lembaga lain atau lari ke bank.” (I10_L2)

“Nah supaya jadi anggota itu merasa.. satu saya jadi anggota itu

peduli, oh pengurus dan lain-lain, kita sesama anggota dikenalkan

ke anggota dengan profesi yang sama, dengan istilahnya

meningkatkan usaha bersama.” (I14_L1)

“...manajemen keuangan atau pengelolaan keuangan yo nanti

literasi keuangan, tapi yo pendampingan usaha juga perlu…”

(I18_L1)

Kompresi pemberdayaan yang dibutuhkan anggota terkait intensitas dan

kontinuitas pendidikan atau pendampingan usaha anggota. Untuk mencapai hal

tersebut, keduanya dapat membangun akurasi data yang dapat digunakan untuk

memetakan usaha dan mengonstruksi usaha bersama anggota. Sejalan dengan itu,

kebutuhan lain juga muncul. Misalnya, pendampingan yang intensif dan kontinu


201

membutuhkan peningkatan kapabilitas dan kuantitas aktivis. Di sisi lain, penting

juga untuk menyiapkan tenaga ahli dalam bidang pemberdayaan. Pendampingan

yang intensif dan kontinu membuat anggota merasa tersapa. Dengan demikian,

kepedulian untuk berpartisipasi aktif dapat tumbuh.


202

BAB 6

PENUTUP

6.1 Kesimpulan

Hasil temuan penelitian tentang dampak tata kelola demokratis terhadap

kinerja sosial dan kinerja keuangan Lembaga Keuangan Mikro (LKM) yang

dilakukan di CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal menggambarkan

praktik-praktik demokratis yang dilakukan keduanya. Praktik-praktik demokratis

tersebut meliputi tersedianya ruang ekspresi suara bagi anggota secara bebas dan

setara dalam menyampaikan aspirasinya. Ruang ekspresi suara yang dilembagakan

CU Kridha Raharjda dan CU Tyas Manunggal juga menjadi sarana sosialisasi

kebijakan dan intervensi aktivitas pemberdayaan. Aktivitas pemberdayaan yang

dilakukan keduanya meliputi pilar pendidikan, pelatihan, dan pendampingan

anggota.

Secara umum, baik pengelolaan CU Kridha Rahardja maupun CU Tyas

Manunggal telah berada dalam kondisi yang demokratis. Keduanya menuju proses

demokratisasi karena telah mampu memenuhi dinamika syarat dasar,

menumbuhkan modal (capital) dasar, dan ukuran nilai demokrasi. Dari keempat

modal yang ditumbuhkan demokrasi menurut Gerring et al, modal sosial (social

capital) dan sumber daya manusia (human capital) lebih dominan. Modal sosial

ditumbuhkan lewat pengilhaman asas kekeluargaan yang mengonstruksi

solidaritas antar anggota. Baik CU Kridha Rahardja, maupun CU Tyas Manunggal

didirikan atas dasar kepercayaan dengan konsep dari, oleh, dan untuk anggota.


203

Dalam perjalanannya, kedua CU tersebut pun beroperasi dengan delegasi

kekuasaan yang dipercayakan anggota pada pengelola, terutama pengurus sebagai

perwakilan anggota itu sendiri. Sejalan dengan itu, aspek kepercayaan juga

dibangun dalam relasi antara lembaga dan anggota. Lembaga membutuhkan

keterbangunannya kepercayaan pada anggota agar dapat memfasilitasi pencapaian

kesejahteraan. Lebih lanjut, solidaritas dalam kehidupan ber-credit union

membangun ekosistem jejaring yang kuat. Anggota memanfaatkan jejaring di

dalam CU untuk mengupayakan kultur saling menghidupi. Penghidupan itu

diciptakan lewat subsidi silang inter-kelas sosial dan inter-dependensi usaha.

Kemudian, modal manusia ditumbuhkan lewat pengembangan kapabilitas

lintas tingkatakan. Kapabilitas anggota (termasuk aktivis) dan pengelola

(pengurus, pengawas, manajemen) ditingkatkan melalui pelbagai aktivitas utama

pendidikan. Pengetahuan, keterampilan, dan kompetensi anggota dibangun

melalui pendidikan dasar dan pendidikan lanjutan. Di CU Kridha Rahardja,

pendidikan lanjutan diejawantahkan dalam literasi keuangan dan pendidikan

kewirausahaan. Sementara itu, di CU Tyas Manunggal, pendidikan lanjutan terjadi

dalam Pertemuan Komunitas (Perkom). Perkom ini digunakan untuk membangun

kesadaran pengelolaan keuangan dan pelatihan-pelatihan.

Sesuai dengan konsep yang diungkap oleh Charles Tilly, CU Kridha

Rahardja dan CU Tyas Manunggal telah menampilkan dinamika elemen-elemen

konsultasi sebagai syarat demokrasi karena 4 alasan. Pertama, CU Kridha

Rahardja dan CU Tyas Manunggal melibatkan sebanyak mungkin anggota dalam


204

pengambilan keputusan tertinggi organisasi. Kedua, setiap anggota memiliki hak-

hak yang setara dalam proses pengambilan keputusan. Ketiga, anggota diberikan

ruang untuk berekspresi secara bebas tanpa represi tertentu dari pengelola atau

dominasi kelompok dari anggota lainnya. Ruang ekspresi suara anggota terbagi

atas mekanisme rutin dan mekanisme kondisional. Mekanisme rutin yang

terlembagakan meliputi rapat anggota, rapat aktivis, dan pertemuan di tingkat

komunitas anggota. Sementara itu, anggota juga memiliki ruang ekspresi suara

informal yang bersifat kondisional sesuai kebutuhan anggota. Mekanisme

kondisional ini dapat dilakukan melalui media sosial lembaga atau kotak saran

yang disediakan dan dengan perantaraan transmisi aspirasi seperti aktivis,

manajemen, serta langsung kepada pengurus dan pengawas. Keempat, pengelola

berkewajiban untuk memberikan manfaat pada konstituen lewat pemenuhan

fungsi-fungsinya. Kemanfaatan yang diberikan CU Kridha Rahardja dan CU Tyas

Manunggal kepada anggota terbagi atas manfaat ekonomi dan non ekonomi.

Manfaat ekonomi terkait dengan penciptaan inklusif keuangan bagi anggota.

Sementara itu, manfaat non ekonomi berkaitan dengan pembentukan pola pikir,

keterampilan, dan kompetensi pengelolaan usaha. Singkatnya, kedua CU tersebut

telah menghidupi civic virtue yang menekankan partisipasi aktif individu.

Akhirnya, untuk menegaskan bahwa CU Kridha Rahardja dan CU Tyas

Manunggal berada dalam jalur demokratisasi yang benar (on the right democratic

way), nilai-nilai tertentu hidup di dalam keduanya. Tujuan keduanya adalah untuk

memfasilitasi kesejahteraan anggota melalui fungsi intermediasi keuangan,


205

intermediasi sosial, penyediaan jasa-jasa sosial, dan pengembangan usaha anggota.

Nilai-nilai yang dihidupi untuk membingkai pencapaian kesejahteraan anggota

tersebut meliputi kesejahteraan bersama, kesetaraan, serta pemenuhan hak-hak

ekonomi dan sipil. Demokrasi sebagai institusi mengerangkai cara hidup bersama

anggota CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal dengan menjunjung tinggi

keempat nilai tersebut.

Proses tata kelola CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal yang

demokratis berdampak secara langsung terhadap kinerja sosial (social

performance) keduanya. Selama periode tahun buku 2017-2019, besaran rata-rata

pinjaman per peminjam CU Kridha Rahardja terus mengecil. Sejalan dengan itu,

pertumbuhan anggota perempuan yang identik dengan kemiskinan juga cukup

signifikan. Meskipun sempat bergejolak, rerata besaran pinjaman per peminjam di

CU Tyas Manunggal mengalami tren menurun. Hal itu sejalan dengan jumlah

anggota perempuan yang lebih dominan daripada anggota laki-laki. Dapat

disimpulkan bahwa tata kelola CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal yang

demokratis cenderung secara langsung (direct) memengaruhi penjangkauan

terhadap anggota di kelas menengah ke bawah, termasuk yang miskin. Hal itu

terjadi karena aktualisasi misi sejati terejawantahkan dalam pelembagaan ruang

ekspresi suara dan pelibatan sebanyak mungkin anggota mampu memberikan

umpan balik (feedback) terhadap aturan main yang dijalankan dan kontekstualisasi

pelaksanaan. Tata kelola demokratis sebagai sumber distorsi kritis dalam

pengambilan keputusan dan pengaturan cara hidup bersama di kedua CU tersebut.


206

Pengaplikasian prinsip demokratis sebagai cara hidup yang menjunjung nilai-nilai

tertentu (modus vivendi) mampu membingkai tindakan dalam interaksi antara

pengelola dan konstituen. Demokrasi lebih hidup sebagai nilai daripada sekadar

sistem karena adanya eskalasi modal sosial dan modal manusia dibandingkan

modal fisik dan modal politik dalam kehidupan ber-CU. Tata kelola demokratis,

mengutip gagasan Oliver Williamson, dapat mengkonstruk keteraturan yang

mampu menekan biaya-biaya dan menguatkan kerja sama antar aktor sehingga

menjaga konsistensi tujuan kesejahteraan.

Tata kelola demokratis pada CU Kridha Rahrdja dan CU Tyas Manunggal

tidak memiliki dampak langsung terhadap kinerja keuangan. Tren kinerja

keuangan kedua CU mengalami fluktuasi dan gejala stagnasi. Kondisi ini

menjelaskan belum efisiennya kemampuan profitabilitas dan keberlanjutan

keuangan. Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE) dan Operational Self-

Sufficiency (OSS) CUKR 3 tahun terakhir mengalami fluktuasi. Hal yang sama

juga terjadi di CUTM, bahkan ROA mengalami penurunan meskipun tidak terlalu

signifikan. Artinya, kemampuan menggenerasi pendapatan dari pemanfaatan aset

dan pengembalian ekuitas belum berjalan efektif. Lebih lanjut, kemampuan

menutupi biaya-biaya operasional dari pencetakkan pendapatan juga berjalan

searah. Secara tidak langsung, performa finansial ini sebagai hasil kausalitas

peningkatan kinerja sosial. Tentu saja, kinerja sosial menyebabkan beban

operasional yang tinggi sebagaimana pandangan para institusionalis. Akan tetapi,

pendapatan CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal masih mampu


207

menutupinya. Kedalaman penjangkauan membuat aktivitas penguatan modal

sosial, peningkatan SDM, dan penyediaan jaring pengaman sosial berjalan

sehingga memengaruhi pendapatan anggota dan eksistensi kedua CU di tengah

masyarakat. Fungsi intermediasi sosial, penyediaan jasa-jasa sosial, dan

pengembangan usaha anggota memungkinkan pertumbuhan anggota dan

meningkatkan akses pinjaman. Hal ini yang kemudian memengaruhi profitabilitas

dan keberlanjutan keuangan di CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal.

Tumbuhnya modal sosial dan modal manusia lewat inklusivitas dari perencanaan,

penegakan, hingga peninjauan kembali membuat elemen lembaga terlibat untuk

tergerak menjalankan. Artinya, semakin inklusif proses tata kelola, akan semakin

kontekstual fenomena yang dapat dipotret. Proses tata kelola demokratis

membangun kesadaran dan memperkuat kontinuitas kerja sama antar aktor dalam

penegakkan.

Potret konteks pada CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal

menggambarkan komplementeris pendekatan institusionalis dan welfaris

diaplikasikan keduanya. Pengaplikasian pendekatan institusionalis tergambar dari

pengetengahan atensi pada kualitas institusi (sistem finansial) untuk mencapai

misi sosial melalui swasembada institusional (institusional self-sufficiency) dan

perluasan penjangkauan (bread of outreach). Kedua CU tersebut memiliki sistem

keuangan yang mumpuni dan melakukan ekstensifikasi pelayanan. Artinya, fokus

subjek kesejahteraan bukan hanya pada yang miskin saja, melainkan lebih variatif

di kelas menengah ke bawah. Pada saat bersamaan, CU Kridha Rahardja dan CU


208

Tyas Manunggal juga mampu melakukan kedalaman penjangkauan (depth of

outreach) yang diperlengkapi peningkatan pengetahuan, kompetensi manajemen

keuangan, dan keterampilan pengelolaan usaha. Rata-rata besaran pinjaman per

peminjam menunjukkan tren mengecil dan skor indeks penjangkauan sosial

konsisten di bawah angka 0. Artinya, kedua CU telah mampu melakukan penetrasi

kredit yang berasosiasi dengan reduksi kemiskinan dan ketimpangan ekonomi.

Pada konteks CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal, pertentangan (trade-

off) indikator institusionalis dan welfaris yang digunakan dalam penelitian ini tidak

menemukan relevansinya. Secara tidak langsung, kinerja keuangan dan kinerja

sosial lebih bersifat saling mendukung (supportif) dalam operasionalisasi kedua

CU tersebut.

Suportifitas kinerja keuangan dan sosial di kedua CU belum sepenuhnya

mampu untuk dikatakan proksi praktik proses tata kelola demokratis telah efektif.

Proses tata kelola demokratis pada CU Kridha Raharjda dan CU Tyas Manunggal

menghadapi tantangan terkait dengan kemendalaman aspirasi dan produktivitas

anggota pada mekanisme rutin atau pun kondisional. Pengaplikasian praktik

proses tata kelola yang demokratis cenderung lebih mengarah pada formalitas.

Anggota belum cukup aktif terlibat dan memiliki keterbatasan kesadaran akan

substansi prosedur yang dijalankan. Selain itu, mekanisme kondisional juga belum

dimanfaatkan secara optimal oleh anggota untuk terlibat aktif dalam proses

kebijakan. Sementara itu, pengelola mengalami keterbatasan kedalaman

penjangkauan aspirasi anggota. Penjaringan aspirasi hanya dimungkinkan lewat


209

mekanisme rutin. Kemudian, dominasi aktor dalam memengaruhi proses

pengambilan keputusan berpotensi membuat tata kelola demokratis kehilangan

substansinya.

6.2 Rekomendasi

Berdasarkan hasil dan kesimpulan penelitian di atas, peneliti memberikan

beberapa rekomendasi yang dapat menjadi bahan pertimbangan sebagai berikut:

6.2.1 Bagi Sivitas Akademika

1. Perlu dilakukan penelitian lebih jauh terkait praktik demokrasi di Credit

Union dengan mengekstensi jumlah objek;

2. Perlu dilakukan penelitian lebih lanjut mengenai relevansi dan

kontekstualisasi penggunaan Institutionalist Approach dan Welfarist

Approach di Credit Union; dan

3. Sebaiknya, penelitian mengenai dampak tata kelola demokratis terhadap

kinerja keuangan dan kinerja sosial Lembaga Keuangan Mikro (LKM)

difokuskan pada relasi dilematis principal-agent dalam konteks Credit

Union.

6.2.2 Bagi CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal

1. Perlu menjaga dan meningkatkan praktik demokrasi sebagai cara hidup

yang menjunjung nilai-nilai kesejahteraan bersama, kesetaraan, serta

penjaminan hak-hak ekonomi dan sipil anggota melalui penguatan

komunitas dan peranan strategis aktivis;


210

2. Perlu mempertahankan dan mengeskalasi inklusivitas pengelolaan

dengan menampilkan konsultasi yang luas, setara, terlindungi, dan saling

mengikat untuk mengonstruksi rasa kepemilikan anggota dengan

mengkreasikan lebih banyak ruang ekspresi suara lewat pemanfaatan

media sosial dan inisiatif penjangkauan menggunakan survei berkala;

3. Perlu memerhatikan stabilitas keuangan dengan melakukan

destandarisasi, deformalisasi, dan kreasi dalam menjalankan aktivitas

operasional melalui fleksibilitas pelaksanaan program tanpa

menghilangkan substansinya;

4. Sebaiknya, aktivitas pendidikan dan pendampingan dilakukan secara

intensif dan kontinu sebagai upaya membangun kesadaran partisipasi

aktif anggota serta pembangunan modal sosial dan sumber daya manusia

yang kuat dengan membentuk divisi penelitian dan pengembangan atau

tim yang memiliki kompetensi untuk mengeksplorasi kebutuhan anggota

dan membangun trickle-down capability;

6.2.3 Bagi Pemerintah

Perlu dilakukan pemfokusan pembangunan pada aspek kapabilitas

pengelola melalui Dinas Koperasi dan Usaha Mikro Kecil dan Menengah.

Pembangunan kapabilitas ini krusial untuk menciptakan sinergisitas

pengetahuan, keterampilan, dan kompetensi dari pengelola, aktivis, hingga

anggota CU Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal. Pemerintah juga perlu


211

memperkuat karakter demokrasi CU dengan membuat kerangka kerja CU yang

mandiri dan berdampak pada masyarakat, terutama yang miskin.

6.2.4 Bagi Masyarakat

Masyarakat, terutama ekonomi kelas bawah perlu memberikan perhatian

pada Credit Union Kridha Rahardja dan Credit Union Tyas Manunggal sebagai

sarana peningkatan taraf hidup. Fokus perhatian masyarakat perlu terarah pada

ketersediaan aktivitas pendidikan, pendampingan, jaring pengaman sosial, dan

ekosistem usaha serta besaran kemungkinan untuk memengaruhi keputusan

terkait cara hidup bersama. Bagi masyarakat anggota, perlu meningkatkan

partisipasi aktif dalam pengelolaan dan pengembangan lembaga untuk menjaga

konsistensi pencapaian misi.

6.3 Keterbatasan Penelitian

Dalam penelitian ini, terdapat beberapa keterbatasan. Peneliti sungguh

menyadari bahwa deskripsi kasus belum sangat detail. Hal tersebut dikarenakan

beberapa alasan sebagai berikut:

1) Proses tata kelola demokratis belum memiliki indikator yang baku dan hanya

berpedoman pada pertimbangan minimal seturut konsep demokrasi;

2) Penelitian ini belum mengkaji lebih lanjut pemahaman masing-masing

anggota atau aktivis terhadap demokrasi;

3) Indikator kinerja sosial cenderung dinamis dan inkonsisten;


212

4) Kinerja sosial tahun 2019 tidak dapat dikalkulasi karena Bank Dunia (World

Bank) belum merilis secara resmi angka Gross National Income per kapita

Indonesia;

5) Penelitian ini belum mengevaluasi sejauh mana dampak yang diciptakan CU

Kridha Rahardja dan CU Tyas Manunggal terhadap peningkatan taraf hidup

anggotanya.


213

DAFTAR PUSTAKA

02/CUKR-P. "Hasil Verbatim Wawancara Pada Pengurus Dan Manajemen

Credit Union Kridha Rahardja." By Andi Suryadi (9 Maret 2020).

02/CUTM-P. "Hasil Verbatim Wawancara Pada Pengurus Dan Manajemen

Credit Union Tyas Manunggal." By Andi Suryadi (13 Maret 2020).

03/CUKR-P. "Hasil Verbatim Wawancara Pada Pengurus Dan Manajemen

Credit Union Kridha Rahardja." By Andi Suryadi (17 Maret 2020).

Abrar, Afsheen. "The Impact of Financial and Social Performance of Microfinance

Institutions on Lending Interest Rate: A Cross-Country Evidence." Cogent

Business & Management 6, no. 1 (2019): 1540072.

https://doi.org/10.1080/23311975.2018.1540072.

Acemoglu, Daron, Simon Johnson, and James A. Robinson. "Institutions as a

Fundamental Cause of Long-Run Growth ". Chap. 6 In Handbook of Economic

Growth, edited by Philippe Aghion and Steven N. Durlauf. Nederland: North-

Holland, 2005.

Acemoglu, Daron, Suresh Naidu, Pascual Restrepo, and James A. Robinson.

"Democracy Does Cause Growth." Journal of Political Economy 127, no. 1

(2019/02/01 2019): 47-100. https://doi.org/10.1086/700936.

Acemoglu, Daron, and James A. Robinson. Why Nations Fail: The Origins of Power,

Prosperity and Poverty. New York: Crown Publisher, 2012.

Adair, Philippe, and Imène Berguiga. "How Do Social and Financial Performance of

Microfinance Institutions Interact? A Panel Data Study Upon the Mena Region

(1998-2011)." Savings and Development XXXVIII, no. 1 (2014): 7-26.

Aguilar, Kristobal Miguel Meléndez. "The Quality of Democracy in Europe: Its Impact

on Economic, Political and Social Performance." Academic Journal of

Interdisciplinary Studies 4, no. 3S1 (2015).

https://doi.org/http://dx.doi.org/10.5901/ajis.2015.v4n3s1p103.

Almeida, Heitor, and Daniel Ferreira. "Democracy and the Variability of Economic

Performance." Economics and Politics 14, no. 3 (02/01 2002): 225-57.

https://doi.org/10.2139/ssrn.303285.

Arsyad, Lincolin. "Assessing the Performance and Sustainability of Microfinance

Institution: The Case of Village Credit Institution of Bali." Dissertation, Flinder

University, 2005.

———. "Institusi, Biaya Transaksi, Dan Kinerja Ekonomi: Sebuah Tinjauan

Teoritis."(2014).

———. "Microfinance Institutions and Economic Development Evidence from

Developing Countries." Journal of Indonesian Economy and Business 21, no.

3 (2006): 236-53.

"Data: Gni Per Capita, Atlas Method (Current Us$)." World Bank, 2020, accessed 10

Juni 2020, 2020, https://data.worldbank.org/country/indonesia.

Bank, The World. "Indonesia's Rising Divide." Washington DC: World Bank Group,

2016.


https://doi.org/10.1080/23311975.2018.1540072

https://doi.org/10.1086/700936

https://doi.org/http:/dx.doi.org/10.5901/ajis.2015.v4n3s1p103

https://doi.org/10.2139/ssrn.303285

https://data.worldbank.org/country/indonesia

214

———. "Poverty and Shared Prosperity 2018: Piecing Together the Poverty Puzzle ".

Washington DC, 2018.

Bassem, Ben Soltane. "Social and Financial Performance of Microfinance Institutions:

Is There a Trade-Off?". Academic Journals 4, no. 4 (2012): 92-100.

https://doi.org/ 10.5897/JEIF11.129.

Baswir, Revrisond. Manifesto Ekonomi Kerakyatan. Yogyakarta: Pustaka Pelajar,

2010.

Berguiga, Imène, and Philippe Adair. "Social Vs Financial Performance of

Microfinance Institutions Adair Berguiga." 2015.

Berguiga, Imène, Yosra ben said, and Philippe Adair. "The Social and Financial

Performance of Microfinance Institutions in the Mena Region: Do Islamic

Institutions Perform Better?" In 34th International Conference of the French

Finance Association AFFI, 1-17. University of Grenoble, Valence, France:

HAL, 2017.

Bhattacherjee, Anol. Social Science Research: Principles, Methods, and Practices. 2nd

ed. CreateSpace Independent Publishing Platform, 2012.

http://scholarcommons.usf.edu/oa_textbooks/3.

Brown, Wendy. In the Ruins of Neoliberalism: The Rise of Antidemocratic Politics in

the West. The Wellek Library Lectures New York: Columbia University Press,

2019.

Christmann, Pablo. "Economic Performance, Quality of Democracy and Satisfaction

with Democracy." Electoral Studies 53 (04/18 2018).

https://doi.org/10.1016/j.electstud.2018.04.004.

Creswell, John W. Qualitative Inquiry & Research Design: Choosing among Five

Approaches California: Sage Publications, 2007.

———. Research Design: Qualitative, Quantitative and Mix Methods Approches

California: Sage Publications, 2009.

Cull, Robert, Asli Demirgu¨c¸-Kunt, and Jonathan Morduch. "Microfinance Meets the

Market." Journal of Economic Perspectives 23, no. 1 (2009): 167 - 92.

Dabla-Norris, Era, Kalpana Kochhar, Nujin Suphaphiphat, Frantisek Ricka, and

Evridiki Tsounta. "Causes and Consequences of Income Inequality: A Global

Perspective." Staff Discussion Notes 15 (01/01 2015): 39.

https://doi.org/10.5089/9781513555188.006.

De Regil, Álvaro. "The Future of Csr Will Mirror the Health of Society: Pondering the

Evolution of Csr." TLWNSI Issue essay (2005).

Djamal, M. Paradigma Penelitian Kualitatif. Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2015.

Doorenspleet, Renske. Rethinking the Value of Democracy: A Comparative

Perspective. The Theories, Concepts and Practices of Democracy. Edited by

Jean-Paul Gagnon and Mark Chou. London: Palgrave Macmillan, 2019.

doi:https://doi.org/10.1007/978-3-319-91656-9.

Dorsch, Michael T., and Paul Maarek. "Democratization and the Conditional Dynamics

of Income Distribution." American Political Science Review 113, no. 2 (2019):

385-404. https://doi.org/10.1017/S0003055418000825.


https://doi.org/

http://scholarcommons.usf.edu/oa_textbooks/3

https://doi.org/10.1016/j.electstud.2018.04.004

https://doi.org/10.5089/9781513555188.006

https://doi.org/10.1007/978-3-319-91656-9

https://doi.org/10.1017/S0003055418000825

215

Durlauf, Steven N., and Marcel Fafchamps. "Social Capital." Chap. 26 In Handbook of

Economic Growth, edited by Philippe Aghion and Steven N. Durlauf.

Amsterdam: Elsevier North-Holland, 2005.

Effendi, Ahmad Zarkasi, Alim Mustofa, Budi Satria Maulana, Nuraini, and Yogi Eka

Chalid Farobi. Demokrasi Ekonomi: Koperasi Dan Pengembangan Ekonomi

Kerakyatan. Buku Seri Demokrasi Ke-21. Malang: Averroes Press 2012.

Estape-Dubreuil, Gloria, and Consol Torreguitart-Miranda. "Governance Mechanisms,

Social Performance Disclosure and Performance in Microfinance: Does Legal

Status Matter?". Annals of Public and Cooperative Economic 86, no. 1 (2015).

Faedlulloh, Dodi. "Modal Sosial Dalam Gerakan Koperasi." IJPA-The Indonesian

Journal Of Public Administration 2, no. 1 (2015).

Feng, Yi. Democracy, Governance, and Economic Performance: Theory and

Evidence. Vol. 42, Cambridge: The MIT Press, 2003.

doi:10.7551/mitpress/2329.001.0001.

Gerring, John, Philip Bond, William T. Barndt, and Carola Moreno. "Democracy and

Economic Growth: A Historical Perspective." World Politics 57, no. 3 (2005):

323-64. https://doi.org/10.1353/wp.2006.0002.

Gerring, John, Peter Kingstone, Matthew Lange, and Aseema Sinha. "Democracy,

History, and Economic Performance: A Case-Study Approach." World

Development 39, no. 10 (2011): 1735-48.

https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.worlddev.2011.04.029.

Gibson, Luke. "Toward a More Equal Indonesia: How Government Can Take Action

to Close the Gap between the Richest and the Rest." In Oxfam Briefing Paper,

48: Oxfam, 2017.

Gratia, Credit Union Bererod. Meningkatkan Kualitas Hidup Melalui Credit Union.

Credit Union Bererod Gratia.

Hague, Rod, Martin Harrop, and John McCormik. Comparative Government and

Politics: An Introduction London: Palgrave, 2016.

Hartarska, Valentina. "Governance and Performance of Microfinance in Central and

Eastern Europe and the Newly Independent States." World Development 33, no.

10 (2005): 1627-43. https://doi.org/doi:10.1016/j.worlddev.2005.06.001.

Hodgson, Geoffrey M. "The Approach of Institutional Economics." Journal of

Economics Literature 36, no. 1 (1998): 166-92.

Hossain, Monzur, and Paritosh Kumar Roy. "Does Democratic Local Governance

Facilitate Local Economic Development? Evidence from Bangladesh." Local

Government Studies 45, no. 6 (2019/11/02 2019): 827-47.

https://doi.org/10.1080/03003930.2019.1583561.

"Kalkulator Kurs." Bank Indonesia, 2020, accessed 10 Juni 2020, 2020,

https://www.bi.go.id/id/moneter/kalkulator-kurs/Default.aspx.

"Laporan Data Koperasi Per 31 Desember 2019." 2020, accessed 21 Juni, 2020,

http://www.depkop.go.id/uploads/laporan/1580298872_Data%20Koperasi%2

031%20Desember%202019-1.pdf.


https://doi.org/10.1353/wp.2006.0002

https://doi.org/https:/doi.org/10.1016/j.worlddev.2011.04.029

https://doi.org/doi:10.1016/j.worlddev.2005.06.001

https://doi.org/10.1080/03003930.2019.1583561

https://www.bi.go.id/id/moneter/kalkulator-kurs/Default.aspx

http://www.depkop.go.id/uploads/laporan/1580298872_Data%20Koperasi%2031%20Desember%202019-1.pdf

http://www.depkop.go.id/uploads/laporan/1580298872_Data%20Koperasi%2031%20Desember%202019-1.pdf

216

"Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945." accessed 15

September, 2019, http://www.dpr.go.id/jdih/uu1945.

Indonesia, Pemerintah Republik. "Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 Tentang

Perkoperasian." 1992.

Johnson, Kathleen J. "The Role of Governance in Balancing Conflicting Institutional

Logics in a Canadian Credit Union." University of Saskatchewan, 2015.

Jones, Paul A., Nick Money, and Ralph Swoboda. Credit Union Strategic Governance.

Liverpool: Research Unit for Social Inclusion Liverpool John Moores

University, 2017.

Kamamas, Martinus Lukas. "Internalisasi Nilai-Nilai Budaya Organisasi Credit Union:

Studi Kasus Pada Credit Union Tyas Manunggal Di Bantul, Yogyakarta."

Universitas Sanata Dharma, 2018.

Kaswan, Mark J. "Developing Democracy: Cooperatives and Democratic Theory."

International Journal of Urban Sustainable Development 6, no. 2 (2014).

Keeley, Brian. Human Capital: How What You Know Shapes Your Life. Edited by

OECD Insights. Paris: OECD Publishing, 2007.

doi:https://doi.org/10.1787/9789264029095-en.

Kipesha, Erasmus Fabian, and Xianzhi Zhang. "Sustainability, Profitability and

Outreach Tradeoffs: Evidence from Microfinance Institutions in East Africa."

European Journal of Business and Management 5, no. 8 (2013): 136-49.

"Data Statistik Inkopdit." Induk Koperasi Kredit Indonesia, 2020, accessed 21 Juni,

2020, https://cucoindo.org/.

Krieger, Tim, and Daniel Meierrieks. "Political Capitalism: The Interaction between

Income Inequality, Economic Freedom and Democracy." CESifo Working

Paper Series, no. 5681 (11/1 2016).

https://doi.org/10.13140/RG.2.1.4415.8807.

Kyazze, Lawrence Musiitwa, Isaac Nabeta Nkote, and Juliet Wakaisuka-Isingoma.

"Cooperative Governance and Social Performance of Cooperative Societies."

Cogent Business & Management 4, no. 1 (2017): 1284391.

https://doi.org/10.1080/23311975.2017.1284391.

Kyriacou, Andreas. "Individualism-Collectivism, Governance and Economic

Development." European Journal of Political Economy 42 (2016): 91-104.

https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.ejpoleco.2015.11.005.

Labie, Marc, and Anaïs Périlleux. "Corporate Governance in Microfinance: Credit

Unions." ULB -- Universite Libre de Bruxelles, 2008.

Lam, Swee, Weina Zhang, Achsah Ang, and Gabriel Jacob. "Reciprocity between

Financial and Social Performance in Microfinance Institutions." Public

Performance & Management Review (03/29 2019).

https://doi.org/10.1080/15309576.2019.1604386.

Leavy, Patricia. Research Design: Quantitative, Qualitative, Mix Methods, Arts-Based,

and Community-Based Participatory Research Approaches. New York: The

Guilford Press, 2017.


http://www.dpr.go.id/jdih/uu1945

https://doi.org/10.1787/9789264029095-en

https://cucoindo.org/

https://doi.org/10.13140/RG.2.1.4415.8807

https://doi.org/10.1080/23311975.2017.1284391

https://doi.org/https:/doi.org/10.1016/j.ejpoleco.2015.11.005

https://doi.org/10.1080/15309576.2019.1604386

217

Ledgerwood, Joanna. Microfinance Handbook: : An Institutional and Financial

Perpective. Washington DC: The World Bank, 1999.

———. The New Microfinance Handbook: A Financial Market System Perpective.

Washington DC: The World Bank, 2013.

Lindblom, Charles E. Democracy and Market System. Cambridge: Cambridge

University Press, 1988.

Manunggal, KSP CU Tyas. "Laporan Pertanggungjawaban Pengurus Pengurus Dan

Pengawas: Rapat Anggota Tahunan Xiv (Pra Rat Dan Rat Pleno) Tahun Buku

2019." Bantul: KSP CU Tyas Manunggal, 2019.

Martínez-Campillo, Almudena, and Yolanda Fernández-Santos. "What About the

Social Efficiency in Credit Cooperatives? Evidence from Spain (2008–2014)."

Social Indicators Research 131, no. 2 (2017/03/01 2017): 607-29.

https://doi.org/10.1007/s11205-016-1277-6.

Menard, Claude. "Research Frontiers of New Institutional Economics." RAUSP

Management Journal 53 (2018): 3-10.

https://doi.org/10.1016/j.rauspm.2017.12.002.

Mersland, Roy, and R. Øystein Strøm. "Measuring Microfinance Performance." In

Microfinance Institutions: Financial and Social Performance, edited by Roy

Mersland and R. Øystein Strøm. Palgrave Studies in Impact Finance. London:

Palgrave Macmillan UK, 2014.

Meyer, Christine Benedichte. "A Case in Case Study Methodology." Field Methods

13, no. 4 (2001): 329-52. https://doi.org/10.1177/1525822X0101300402.

Munck, Gerardo L. "Measuring Democratic Governance: Central Tasks and Basic

Problems." In Measuring Empowerment: Cross-Disciplinary Perspectives,

edited by Deepa Narayan. Washington DC: The World Bank, 2005.

North, Douglass C. Institutions, Institutional Change and Economic Performance.

Political Economy of Institutions and Decisions. Cambridge: Cambridge

University Press, 1990. doi:https://doi.org/10.1017/CBO9780511808678.

Phillips, D. C. "Operational Definitions in Educational Research." Australian Journal

of Education 12, no. 3 (1968): 311-23.

https://doi.org/10.1177/000494416801200309.

Piketty, Thomas. Capital in the Twenty-First Century. Cambridge: The Belknap Press

of Harvard University Press, 2014. Le capital au XXI siècle.

Poerwandari, Kristi. Pendekatan Kualitatif Untuk Penelitian Perilaku Manusia.

Depok: LPSP3 UI, 2011.

Programme, United Nations Development, and Oxford Poverty and Human

Development Initiative. "Global Multidimensional Poverty Index 2019:

Illuminating Inequalities." Washington DC, 2019.

Rahardja, KSP CU Kridha. "Laporan Pertanggungjawaban Pengurus." Semarang: KSP

CU Kridha Rahardja, 2019.

Railienė, Ginta, and Lina Sinevičienė. "Performance Valuation of Credit Unions

Having Social and Self-Sustaining Aim." Procedia-Social and Behavioural


https://doi.org/10.1007/s11205-016-1277-6

https://doi.org/10.1016/j.rauspm.2017.12.002

https://doi.org/10.1177/1525822X0101300402

https://doi.org/10.1017/CBO9780511808678

https://doi.org/10.1177/000494416801200309

218

Sciences 213 (2015): 423-29.

https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.sbspro.2015.11.561.

Rianto, Puji. "Globalisasi, Liberalisasi Ekonomi Dan Krisis Demokrasi." Jurnal Ilmu

Sosial dan Ilmu Politik 8, no. 2 (2004): 161-80.

Richardson, David C. Pearls Monitoring System Madison: The World Council of

Credit Unions, 2009. Monograph.

Ritzer, George, and Paul Dean. Globalization: The Essentials. Oxford: Wiley

Blackwell, 2019.

Ron, Amit. "Modes of Democratic Governance." In The Oxford Handbook of

Governance, edited by David Levi-Faur. Oxford: Oxford University Press,

2012.

Sanusi, Enus, Elfreda Aplonia Lau, and Titin Ruliana. "Analisis Kinerja Keuangan

Koperasi Credit Union Harapan Kasih Kabupaten Kutai Barat." Ekonomia 5,

no. 2 (2016).

Schicks, Jessica. "Developmental Impact and Coexistence of Sustainable and

Charitable Microfinance Institutions: Analysing Bancosol and Grameen Bank."

The European Journal of Development Research 19, no. 4 (2007): 551-68.

https://doi.org/10.1080/09578810701667573.

Schmidt, Manfred. "Political Performance and Types of Democracy: Findings from

Comparative Studies." European Journal of Political Research 41 (01/01

2002): 147-63. https://doi.org/10.1111/1475-6765.00007.

"Jumlah Koperasi Aktif Menurut Provinsi, 2006-2016." Badan Pusat Statistik, 2016,

accessed 25 January, 2020,

https://www.bps.go.id/statictable/2014/01/15/1314/jumlah-koperasi-aktif-

menurut-provinsi-2006-2016.html.

Statistik, Badan Pusat. "Tingkat Ketimpangan Pengeluaran Penduduk Indonesia

September 2019." news release, 15/1/2020, 2020,

https://www.bps.go.id/pressrelease/2020/01/15/1747/gini-ratio-september-

2019-tercatat-sebesar-0-380.html.

Sugiyarto, Jangkung Handoyo Mulyo, and Rosalia Natalia Seleky. "Kemiskinan Dan

Ketimpangan Pendapatan Rumah Tangga Di Kabupaten Bojonegoro." Agro

Ekonomi 26, no. 2 (2015): 115-20.

https://doi.org/doi:10.22146/agroekonomi.17264.

Sumarwan, Antonius, and Stephanus Eri Kusuma. "Why Do Individuals Choose

Become Credit Union Members? An Explanatory Study of Five Credit Unions

in Yogyakarta." In 2nd International Conference on Management &

Entrepreneurship (2nd i-CoME). Yogyakarta, Indonesia, 2018.

Sumarwan, Antonius, and Fredy Rante Taruk. Credit Unions as Actors of Social-

Economic Empowerment for the Poor and Their Impact on Members (a Case

Study of the Sauan Sibarrung Credit Union, Toraja). 2017.

doi:10.13140/RG.2.2.35171.66089.

Suryadi, Andi. "Mengimajinasikan Lagi Sang "Soko Guru”." Detikcom, 19 Juni 2019.


https://doi.org/https:/doi.org/10.1016/j.sbspro.2015.11.561

https://doi.org/10.1080/09578810701667573

https://doi.org/10.1111/1475-6765.00007

https://www.bps.go.id/statictable/2014/01/15/1314/jumlah-koperasi-aktif-menurut-provinsi-2006-2016.html

https://www.bps.go.id/statictable/2014/01/15/1314/jumlah-koperasi-aktif-menurut-provinsi-2006-2016.html

https://www.bps.go.id/pressrelease/2020/01/15/1747/gini-ratio-september-2019-tercatat-sebesar-0-380.html

https://www.bps.go.id/pressrelease/2020/01/15/1747/gini-ratio-september-2019-tercatat-sebesar-0-380.html

https://doi.org/doi:10.22146/agroekonomi.17264

219

Susilawati, Cicilia Erna, Nekhasius Agus Sunarjanto, and Elisabeth Supriharyanti.

"The Role of Governance in Financial Performance at Credit Union." The

International Journal of Business & Management 6, no. 10 (2018): 139-43.

Tanggulungan, Lindry Devi Yohsica, Sutoyo, and Indra Kusumawardhani. "Penerapan

Tata Kelola Yang Baik (Good Governance) Pada Primer Koperasi Pegawai

Upn “Veteran” Yogyakarta." Jurnal Telaah & Riset Akuntansi 7, no. 1 (2014):

1-21.

Thrikawala, Sujani, Stuart M. Locke, and Krishna Reddy. "Social Performance of

Microfinance Institutions (Mfis): Does Existing Practice Imply a Social

Objective?". American Journal of Business and Management 2 (2013): 173.

https://doi.org/10.11634/216796061706285.

Tilly, Charles. Democracy. Cambridge: Cambridge University Press, 2007.

Unions, World Council of Credit. "Governance Principles." World Council of Credit

Unions, 2007.

———. "Statistical Report." Madison, USA: World Council of Credit Unions, 2018.

"Why Credit Unions?", 2019, accessed 16 September, 2019,

https://www.woccu.org/about/credit_unions.

Wahono, Francis X., Richardus Giring, Benyamin Efraim, Sarvianus Mimi, and

Stefanus Masiun. Pancur Kasih Credit Union Movement Vol. 2, Baguio City:

Tebtteba Foundation, 2012.

Walfajri, Maizal. "Kemenkop Ukm Bubarkan 81.000 Koperasi Selama 4 Tahun

Terakhir." Kontan, 14 Februari 2020.

Williamson, Oliver E. "The New Institutional Economics: Taking Stock, Looking

Ahead." Journal of Economic Literature 38, no. 3 (2000): 595-613.

Winters, Jeffrey A. Oligarchy. Cambridge: Cambridge University Press, 2011.

Wu, Chin-en. "When Is Democracy Better for Economic Performance and When Is It

Not: The Interaction between Polity and Structural Factors." Studies in

Comparative International Development 47, no. 4 (12/01 2012): 365-88.

https://doi.org/10.1007/s12116-012-9118-3.

Yin, Robert K. Applications of Case Study Research. 2nd ed. Vol. 34, California: Sage

Publications, 2003.

———. Case Study Research and Appliactions: Design and Methods 6ed. California:

Sage Publications, Inc, 2018.


https://doi.org/10.11634/216796061706285

https://www.woccu.org/about/credit_unions

https://doi.org/10.1007/s12116-012-9118-3

220

LAMPIRAN


221

Lampiran 1. Pedoman Wawancara Pengurus dan Manajemen

No. : ( )/

Hari, Tanggal :

Waktu : s/d

Tempat :

Pewawancara : Andi Suryadi

Penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi praktik-praktik dan tantangan yang

dihadapi dalam menjalankan tata kelola demokratis di Lembaga Keuangan Mikro,

khususnya Credit Union. Harapannya, penelitian ini mampu memberikan rekomendasi

strategi yang kontekstual sesuai kebutuhan Credit Union untuk meningkatkan

keterlibatan aktif anggota mewujudkan kesejahteraan bersama. Dalam rangka

mencapai tujuan tersebut, saya mohon kesediaan Bapak/Ibu/Sdr/i untuk memberikan

informasi berdasarkan pengalaman dan pemahaman selama terlibat dalam berbagai

aktivitas pengelolaan Credit Union. Identitas Bapak/Ibu/Sdr/i digunakan hanya untuk

pencatatan peneliti dan sepenuhnya akan dijaga kerahasiaannya berdasarkan kode etik

penelitian yang berlaku.

Nama Informan :

No. Telepon/HP :

Pekerjaan :

Alamat :

Jabatan di CU :

A. Pengantar

1. Sudah berapa lama anda menjadi (bergabung) anggota CU ini?

2. Mengapa anda tertarik menjadi anggota CU?

3. Dapatkah anda menceritakan sejarah berdirinya CU ini?


222

4. Dapatkah anda menjelaskan aktivitas utama di CU ini?

5. Menurut anda, CU sebaiknya lebih mengutamakan capaian keuangan atau

penyelenggaraan kegiatan sosial? Mengapa demikian?

B. Sistem Pelibatan Anggota

1. Kegiatan apa saja di CU ini yang menggambarkan diterapkannya prinsip

demokratis?

2. Bagaimana anggota dapat menyampaikan kritik dan saran serta

aspirasinya kepada lembaga?

3. Bagaimana anggota dilibatkan dalam analisa (diagnosa) kekuatan,

kelemahan, peluang dan ancaman (SWOT) lembaga CU ini?

4. Siapa saja yang terlibat dalam penyusunan visi, misi, dan tujuan organisasi

CU?

5. Bagaimana anggota dapat memahami visi, misi, dan tujuan organisasi

secara mendalam?

6. Siapa saja yang terlibat dalam penyusunan rencana strategis?

7. Bagaimana penjaringan aspirasi anggota dalam penyusunan rencana

strategis?

8. Siapa saja yang terlibat dalam perencanaan bisnis (business plan)?

Mengapa demikian?

9. Bagaimana anggota dapat mengakses laporan keuangan atau capaian

lembaga secara rutin (bulanan, triwulan, kuartalan, semesteran)? (e.g.

dicetak, dituliskan pada papan informasi)

10. Mengapa pra-RAT perlu diselenggarakan?

11. Bagaimana mekanisme penjaringan peserta pra-RAT?

12. Apa saja kriteria anggota yang boleh mengikuti pra-RAT?

13. Mengapa RAT perlu diselenggarakan?

14. Mengapa RAT dilakukan dengan sistem perwakilan?

15. Siapa saja yang dapat menjadi panitia RAT?

C. Kinerja Keuangan


223

1. Apa saja yang menjadi sumber pendapatan utama CU?

2. Mengapa CU perlu meningkatkan pendapatan?

3. Apa saja program yang telah dan akan dilakukan untuk meningkatkan

capaian keuangan lembaga?

4. Apa saja biaya-biaya yang proporsinya paling besar?

5. Apakah SHU selalu dibagikan rutin kepada anggota?

6. Apa saja manfaat SHU bagi lembaga?

7. Produk pinjaman apa yang paling banyak diakses anggota secara umum?

8. Umumnya, faktor apa saja yang dipertimbangkan dalam memberikan

pinjaman kepada anggota?

9. Apakah CU ini boleh menerima hibah atau donasi? Mengapa demikian?

Berapa proporsinya?

D. Kinerja Sosial

1. Apakah CU ini lebih banyak melayani masyarakat di wilayah pedesaan

atau perkotaan? Mengapa demikian?

2. Apakah persentase anggota perempuan lebih besar?

3. Apa saja program pendidikan yang ada di CU ini?

a. Apa saja pendidikan bagi anggota?

b. Apa saja pendidikan bagi aktivis?

c. Apa saja pendidikan bagi manajemen?

d. Apa saja pendidikan bagi pengelola (pengurus dan pengawas)?

4. Apa saja bentuk-bentuk pelatihan atau pengembangan usaha anggota yang

ada di CU ini? (e.g. pelatihan pemasaran, pengembangan keterampilan,

dan lainnya)

5. Apa saja asuransi yang ditawarkan kepada anggota?

a. Berapa besaran santunan bagi anggota yang mengalami duka cita?

b. Apakah ada jaminan simpanan anggota?

6. Bagaimana proses perekrutan aktivis (kader CUTM atau abdi sedulur

CUKR)?


224

7. Bagaimana mekanisme pemberian insentif bagi aktivis?

8. Bagaimana memastikan bahwa peruntukan pinjaman tepat sasaran?


225

Lampiran 2. Pedoman Wawancara Aktivis atau Anggota

No. : ( )/

Hari, Tanggal :

Waktu : s/d

Tempat :


Dalam rangka melengkapi kebutuhan data penelitian terkait dampak tata kelola

demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial Lembaga Keuangan

Mikro (LKM), khususnya Credit Union (CU), saya mohon kesediaan

Bapak/Ibu/Sdr/i untuk berbagi informasi berdasarkan pengalaman dan pemahaman

selama terlibat aktif di CU ini. Penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi praktik-

praktik dan tantangan yang dihadapi CU dalam menjalankan tata kelola yang

demokratis untuk mewujudkan misi kesejahteraan bagi anggota. Identitas

Bapak/Ibu/Sdr/i sepenuhnya hanya untuk keperluan pencatatan peneliti dan akan dijaga

kerahasiaannya sesuai kode etik penelitian yang berlaku. Oleh karena itu, harapannya

Bapak/Ibu/Sdr/i dapat secara terbuka berbagi informasi guna pengembangan CU ini ke

depannya.

Nama Informan :

No. Telepon/HP :

Pekerjaan :

Alamat :

Jabatan di CU :

A. Pengantar

1. Sejak kapan anda bergabung dengan CU?

2. Mengapa anda tertarik menjadi anggota CU?


226

B. Sistem Pelibatan Anggota

1. Bagi anda, CU yang baik itu seperti apa?

2. Apa saja kewajiban anggota terhadap lembaga CU yang anda ketahui?

3. Apa saja hak anggota di CU yang anda ketahui?

4. Mengapa anggota perlu terlibat dalam pengelolaan CU?

5. Apa saja bentuk partisipasi yang dapat dilakukan anggota di CU?

6. Bagaimana cara anggota dapat menyampaikan kebutuhan atau aspirasi

(termasuk kritik) terhadap keputusan atau kebijakan yang dibuat oleh

pengelola?

7. Sudah cepatkah pengurus atau manajemen merespon (menindaklanjuti)

kebutuhan atau aspirasi yang disampaikan oleh anggota?

8. Bagaimana cara anggota dapat memahami visi dan misi CU ini?

9. Bagaimana anggota terlibat dalam penyusunan rencana strategis di CU?

10. Bagaimana anggota terlibat dalam penyusunan rencana bisnis (business

plan) di CU ini?

11. Sarana apa saja yang menjadi wadah sosialisasi keputusan atau kebijakan

pengurus kepada anggota?

12. Bagaimana anggota dapat mengakses informasi terkait perkembangan di

CU secara rutin?

13. Menurut anda, mengapa partisipasi anggota bisa minim dalam program-

program yang diselenggarakan CU?

14. Bagaimana kesan anggota terhadap penyelenggaraan pra-RAT dan RAT?

15. Bagaimana anggota dilibatkan dalam proses RAT? (i.e. hanya saat

pelaksaan atau mengikuti proses perencanaan juga)

16. Menurut pandangan anda, apa saja tantangan atau kendala yang dihadapi

oleh CU ke depannya dalam meningkatkan partisipasi aktif anggota?

C. Kinerja Keuangan dan Kinerja Sosial

1. Perlukah CU terus menambah jumlah anggotanya?


227

2. Perlukah CU fokus menargetkan masyarakat miskin atau mencari anggota

seluas-luasnya?

3. Apa saja pendidikan yang disediakan oleh CU:

a. Pendidikan bagi anggota?

b. Pendidikan bagi aktivis?

4. Apa saja bentuk-bentuk pelatihan atau pendidikan terkait pengembangan

usaha anggota yang dilakukan oleh CU?

5. Apa saja bentuk asuransi yang disediakan oleh CU ini bagi anggotanya?

6. Apa saja kebutuhan anggota saat ini yang harus dipenuhi oleh CU?


228

Lampiran 3. Pedoman Observasi Langsung

Objek Observasi

(Kegiatan/Event)

:

Lokasi :

Hari, Tanggal :

Waktu : s/d

Observer : Andi Suryadi

Poin Penting Observasi Deskripsi

Dasar Penyelenggaraan

1. Apakah dibacakan dasar penyelenggaraan? Apa

saja?

2. Apakah tata tertib dibacakan?

3. Apakah dijelaskan urgensi dan agenda kegiatan?

* Catatan lainnya…

Kepesertaan

Pra-RAT

1. Bagaimana mekanisme penjaringan pesertanya

(undangan, pendaftaran atau lainnya)? Apakah

aturan main ini dijelaskan?

2. Bagaimana penetapan peserta untuk mengikuti

RAT?

3. Apakah peserta yang hadir memenuhi kuorum?

4. Siapa saja yang hadir?

5. Insentif apa yang digunakan untuk menarik

minat/antusiasme partisipasi peserta?


229

6. Bagaimana komposisi peserta yang hadir

(muda, dewasa-lanjut)?

7. Berapa jumlah peserta yang hadir?

RAT

1. Apakah peserta yang hadir memenuhi kuorum?

2. Siapa saja yang hadir?

3. Berapa jumlah peserta yang hadir?

4. Apakah ada peserta yang datang terlambat?

5. Mayoritas peserta yang hadir adalah…

6. Apakah terdapat klasifikasi atau pembedaan

hak peserta?

7. Insentif apa yang digunakan untuk menarik

partisipasi peserta?

8. Apakah peserta mengikuti kegiatan hingga

selesai?


Penyelenggaraan

1. Siapa panitia penyelenggaranya?

2. Siapa saja perwakilan lembaga yang hadir?

3. Bagaimana mekanisme penetapan pimpinan

rapat/sidang?

4. Apakah ada kesempatan tanya jawab dan

penyampaian saran/rekomendasi?

5. Berapa orang penanya atau pemberi saran?


Proses Pengambilan Keputusan

1. Mekanisme apa yang digunakan untuk

pengambilan keputusan?


230

2. Apa saja yang disahkan atau diputuskan?

3. Bagaimana teknis penyampaian keberatan atau

aspirasi?

4. Bagaimana solusi bagi anggota yang masih

ingin menyampaikan aspirasi, tetapi terkendala

waktu penyelenggaraan yang terbatas?



231

Lampiran 4. Transkrip Wawancara 1 Informan 1 Lembaga 1

No. : 01/CUKR-M

Hari, Tanggal : Senin, 9 Maret 2020

Waktu : 09.38 – 11.02 (1 jam 22 menit)

Tempat : Omah Sedulur TP Jogja CUKR


Kode Transkrip : I1_W1_L1

Keterangan : - P : Pewawancara / Interviewer

- I : Informan / Interviewee

- L : Lembaga / Institution

- Frase yang digarisbawahi dan dicetak tebal merupakan

informasi penting atau relevan bagi penelitian ini sehingga

dimasukkan ke dalam kategorisasi data

P : Ya pak… ee.. jadi ini tu peneletiannya bertujuan untuk mengidentifikasi

praktek-praktek dan tantangan dalam menjalankan tata kelola ee.. di CU itu (I

menyapa tamu yang datang). Harapannya nanti bisa ee.. paling tidak

memberikan rekomendasi sih terkait strategi yang ee.. cocok yang kontekstual

sesuai dengan kebutuhan CU itu supaya gimana meningkatkan keterlibatan

anggotanya. Nah dalam rangka memenuhi tujuan tersebut ee.. jadi itu saya

memohon kesediaannya ditanyai beberapa pertanyaan ee.. intinya ini

mengkonfirmasi sih apa yang sudah saya temukan kaya gitu… terus untuk

identitas ee.. itu hanya untuk konsumsi pribadi saya. Ee.. saya mulai dengan

nama, namanya pak ***.

I : Iya.. emm..iya sudah tau kan sudah kenal (tertawa bersama P).

P : Pekerjaan saat ini kepala TP?

I : Kepala KK ndi…

P : KK..?


232

I : Kepala KK *** (nama wilayah).

P : Udah ganti TP?

I : Belum 1000 yo… KK to.

P : Ooo… Alamat, jalan?

I : Alamat apa? Kantornya?

P : Alamat rumah…

I : Alamat rumah jalan *** RT *** RW *** kecamatan ***.

P : Kecamatan ***?

I : *** Selatan, kabupaten ***. Umur?

P : Engga hehehe…

I : O, engga ya… ya terus.

P : Ee.. kalo boleh tau sejak kapan sih di CU ini?

I : Saya tu kan gabung di CU sejak April 2008. Tapi selama 2 tahun itu saya

menjadi abdi sedulur atau aktivis lah. Aktivis penggerak CU… itu,

kemudian baru dapat kontrak itu baru 2010, bulan April 2010.

P : Kontrak..?

I : Baru dapat kontrak April 2010..

P : Untuk kerja?

I : Iya… kan sejak 2008 sampe 2010 itu kan semacam kita aktivis to itu. Kalo

masuk ya dibayar kalo engga yo.. saya seperti mbak *** (nama salah seorang

abdi sedulur) itu. Selama 2 taun ya..

P : Kalo awalnya dulu kenapa tertarik?

I : Kenapa dulu saya tertarik itu yo memang dulu untuk CU itu kan hal yang baru

untuk saya karena kan saya lebih banyak mempelajari istilahnya kan… ya

sama sih koperasi, tapi BMT dulu. Nah BMT itu kan lembaga keuangan yang

Syariah, muslim itu. Nah itu kenapa saya tertarik di CU itu kita juga ada

perbandingan lah baik itu dari segi financenya, bunganya, kemudian

yang membuat saya lebih tertarik adalah nah itu ada unsur


233

pendidikannya. Jadi ketika kita masuk CU, kita akan diberi tentang

pendidikan dasar-dasar CU seperti apa, kemudian ada tata cara atau

pengelolaan keuangan. Itu nek saya dulu justru itu, ada pendidikannya,

karena ada pendidikan.

P : Ee.. sedikit gambaran sih pak, dulu yang sepena… sepengetahuan bapak, itu

CU ini berdirinya gimana ceritanya?

I : Apa?

P : Cerita CU ini sampai berdiri, CUKR sendiri?

I : CUKR… atau dari awal saya masuk?

P : Bapak masuknya itu berarti CUBG?

I : CUBG…

P : Nah, berarti kan terlibat dalam masa transisinya…

I : Iya.. he’eh…

P : Itu bisa diceritakan sedikit gak pak?

I : Jadi sejak, sebenarnya kan sejak 2016 sudah ada… istilahnya kita wacana

kemandirian 2017 itu, seiring dengan Romo Marwan itu pindah di Jogja di

Sanata Dharma, kemudian ada Romo Fredy ya udahlah dari 3 TP ini dibuat

kemandirian. Itu, dibuat kemandirian… nah itu difasilitasi oleh Romo Fredy

Rante Taruk. Jadi.. nah setelah kita ada ee.. organisasi development, OD itu

dan juga kita sudah fix ada pembentukkan komite wilayah, Jowedi itu Jogja

Wedi Bawen, Kemudian lah kita ditetapkan di April 2…. Tanggal 1 April

2017 itu kita resmi menjadi CUKR. Tapi, secara badan hukum itu sekitar

bulan Oktober atau November itu badan hukumnya. Lah itu ada to itu. Badan

hukum di situ. Nah memang kita berdiri itu 1 April itu, 1 April 2017. Ketika

di situ langsung ada pemilihan ketua dan pengurusnya, pengurus lah ada

ketuanya, wakilnya, bendahara, sekretaris dan macem-macem lah seksi-

seksinya.

P : Yang pemilihan pemilihan pengurus itu di OD-nya?


234

I : Di OD, o sebelumnya. Ketika itu sudah terpilih, ada kemudian namanya RAT

CUBG. RAT CUBG kita diundang, kemudian sama Romo itu dipaparkan, ini

lo, kemudian kita juga harus memaparkan nanti kita itu asetnya berapa, nah 3

TP anggotanya berapa kita dibuat kemandirian. Nah itu diputuskan di RAT,

akhirnya disahkan dan disetujui oleh rapat anggota.

P : Berarti rapat anggota itu juga memisahkan pemisahan asset segala macam ya?

I : Iya… kita 3 TP dipisah gitu

P : Oo… terus… ee.. kalo alasannya waktu itu, kan kemarin sempat cerita nih

alasannya karena jarak juga terus…

I : Kemandiriannya?

P : He’eh…

I : Kalo kemandirian memang ada beberapa pertimbangan. Yang pertama

memang dari jarak kan, kita yang Jogja, Wedi, Bawen kan terpisah dari

mereka jauh banget. Nah kemudian efisiensi biaya juga, nah itu.

Kemudian juga.. dengan adanya kan.. program kemandirian, TP itu kan

harus mandiri, kemudian bagaimana tata cara menghidupi TP-TP-nya

itu. Seperti itu.

P : Terus ee.. visi misinya itu… masih yang kemarin ini atau sudah direvisi?

I : Yang CUBG apa yang CUKR?

P : He’eh…

I : Kalo CUKR memang ada beberapa revisi, tapi sebenarnya sama sih ndi.

Cuman kan itu ada ini to (menunjukkan visi misi yang ada di dinding) yang

ada tulisannya… nah itu lo, menjadi lembaga pemberdayaan masyarakat yang

aman dan terpercaya di Jogjakarta dan Jawa Tengah, ada lagi Daerah Istimewa

Yogyakarta. Dulu kan hanya di Jawa Tengah dan Yogyakarta itu kan yang

diganti, ditambahi daerah istimewa, DIY lah istilahnya.

P : Kalo boleh share sedikit pak, makna dari visi misi terus nilai dan tujuan CU

itu?


235

I : Jadi kan dari visinya itu memang menjadi lembaga pemberdayaan

masyarakat, jadi masyarakat itu wah ini, piye to caranya pemberdayaan jadi

kan kita fasilitasi itu pemberdayaan. Misalkan kaya kewirausahaan… yang

aman. Nah, kita visi kita juga kan ketika mereka itu menabung, mereka itu

merasa apa yang mereka tabung.. assetnya itu.. misalkan dalam bentuk

simpanan itu merasa aman dan kita terpercaya, merasa percaya dengan kita.

Itu dari visinya to, nah katakanlah CU ini bukan hanya 10 tahun 20 tahun tapi

tetap berkelanjutan. Baik besok itu kami ada di manajemen atau pun sudah

tidak ada di situ, tetap ada kaderisasi, arti tetap berkelanjutan dan itu sejalan

dengan anggotanya itu sendiri. Jadi misalkan anggotanya itu tua, misalkan

umur 50, yang tua kan semakin lama pasti semakin tua kan, semakin mati

nyuwun sewu pasti akan mati kan. Tetapi kan ketika kita ada kaderisasi oh CU

nya masih otomatiskan dia akan lanjut terus, nah itu berkelanjutan seperti itu.

Kalo CU itu tidak ada anggota kan bukan CU. Artinya berkelanjutan, bukan

hanya kitanya ada generasi, manajemen pengurus, bukan hanya kita aja tapi

anggota juga ikut. Maka kita berkelanjutannya itu.

Kemudian untuk misinya itu kan kualitas hidup anggota, lah visi.. misi kita

kan memang gimana to cara kita itu meningkatkan kualitas hidup anggota,

baik secara moril dan apa namanya, materi, nah itu. Nah ini kita memang dari

segi, nyuwun sewu misalkan, ee.. apa, kewirausahaan mengembangkan

usaha… misalkan dulu ndak ada usaha sekarang ada usaha itu kan materinya

kan. Nah kemudian diimbangi dengan moralnya dalam artian kemudian ketika

kita itu ber-CU kita kan ada namanya pelatihan literasi keuangan, pendidikan

dasar, lah dipendidikan dasar itu ada moral bahwa kita itu dipercaya, saling

percaya dengan kita. Di situ, jadi bukan halnya.. tapi moral kita ya bisa..

seperti halnya lambang itu to (menunjuk lambang CUKR) logonya CU kan

semakin ke atas meruncing, nah itu kan semakin kita dengan hubungan Tuhan

Yang Maha Esa gitu lo. Jadi moralnya kan, diharapkan ber.. dengan


236

bergabung dengan CU, pemberdayaannya jalan, kualitas hidup meningkat

itu juga, kualitas hidup meningkat. Ya itu, yo misalkan seperti kita

bermasyarakat lah itu. Istilahnya kan kalo orang Jawa kan diajik, dihormati

lebih. Kan moral, karena apa, tindak tanduk, tindak apa… perilakunya juga

harus, ini to bagus to, naa… jangan sampai dia sudah kaya terus sombong itu

kan juga ndak bagus. Nah itu ada dinilai-nilai CU-nya kenapa kok kita harus

gabung dengan CU, dipendidikan dasar itu ada. Apa lagi?

P : Kalo visi misi itu… setiap berapa tahun diperbaharuinya pak?

I : Ee.. biasanya kan visi misi itu kan bisa… yo.. ketika kita butuh

P : Ee.. ketika…

I : Masih relevan ndak itu visi misinya itu? Ketika itu masih relevan yo kita

masih tetap kita gunakan. Tapi kalo misalkan kaya kemarin itu kan hanya

berkelanjutan di Jawa Tengah dan Yogyakarta, kan gak relevan. Gak

relevannya kenapa? Jogja itu hanya mengacu 1 kota, la iya, itu kan kita

dibatasi wilayah pengembangan. Kita itu kan ijin e ijin nasional, tapi ketika

kita ada di visi misi itu kita hanya merujuk 2 provinsi ini Yogyakarta dengan

Jawa Tengah. Tapi ketika di situ itu ada Yogyakarta itu berkonotasi itu hanya

lingkungan kota saja, tapi sebenarnya tidak karena kita merupakan provinsi

Yogyakarta. Nah itu kan Daerah Istimewa Yogyakarta, nah itu digantinya di

situ. Jadi, yo wah ini hanya jogja aja pandangannya gak relevan karena

hitungannya kota.

P : Kalo ee… kegiatan utama dari CUKR sendiri itu apa aja ya pak?

I : Kalo kegiatan utama CUKR sendiri kan itu memang kita memberi

pelayanan keuangan. Itu pasti it, karena kan kita ijin juga KSP juga.

Pelayanan keuangan ya tapi ya berbasis dengan pemberdayaan.

Pemberdayaan dan juga kan apa namanya itu… ada pendidikannya.

Bukan hanya pelayanan keuangan seperti BPR, koperasi lain-lain itu

ketika pinjam udah ya sudah seperti itu. Tapi di CU itu mereka harus


237

belajar juga to, ada pendidikan literasi keuangan, ada pendidikan dasar,

nah itu yang membedakan kita dengan CU-CU lain.

P : Kalo yang program pemberdayaannya itu apa aja pak?

I : Pemberdayaan itu kan memang kita baru menyasar diklat kaya

pendidikan dasar. Nah di situ kan ada, istilahnya apa yo, gimana caranya

kamu ngitung bunga, ngitung balas jasa itu bagaimana. Kemudian ada

melek keuangan, melek keuangan di sini adalah literasi keuangan itu

bagaimana kita itu mengatur keuangan. Keuangan nah, terutama untuk

keuangan rumah tangga, itu kan penting keuangan rumah tangga itu.

Ketika ee.. keuangan rumah tangga goyah kan otomatiskan nyuwun sewu

mohon maaf, karena juga rumah tangga juga ikut goyahkan pasti kan itu. Nah

di situ kan kita tekankan di situ juga. Kemudian ada pelatihan

kewirausahaan, jadi ketika ada pendidikan dasar itu sudah, pendidikan

keuangan itu sudah dan ditambahkan dengan wirausaha dan diharapkan

dari situ si anggota itu dapat berkembang dengan berwirausaha.

P : Kalo selain pendidikan 3 itu ada pendidikan yang lain?

I : Kalo pendidikan 3 itu, khusus anggota itu. Tapi yang kaya manajemen itu

udah ada lagi, beda lagi.

P : Kalo manajemen itu pendidikan yang….

I : Kaya semacam, itu ada lokakarya kan. Lokakarya yang wajib setiap

tahun kan ada organisasi development. Terus kemudian strategic planning

dan business plan. Nah itu. Kalo strategic planning kan bisa apa… ee.. 3

tahun sekali, ada SP, BP itu.

P : Ini rutin tiap tahunnya?

I : Ada monev juga, monev itu monitoring dan evaluasi. Apa lagi?

P : Nah, ee.. produk simpanan itu apa aja pak?

I : Produk simpanan ada… 1 yang pertama simpanan saham, bentar ya

(mengambilkan brosur produk CUKR).


238

P : O iya…

: Nah ini, kan ini ada simpanan saham ni. Simpanan utama, padinan itu

simpanan harian, pundi rahardja ini kan berjangka kemudian ada simpanan

agunan, simpanan pawiyatan. Udah ada macam-macam fungsinya sendiri sih.

Termasuk juga pelayanan pinjaman. Iya to..

P : Kalo tujuan pinjaman itu mana ya?

I : Ini… (menunjukkan isi di brosur). Nah tulisan pinjaman di sini kan ada

pinjaman kawitan, kawitan pinjaman modal simpanan. Jadi ini, ketika pinjam

itu tapi dia gak dibawa pulang tapi ditabung.

P : Oo.. minjem di CU tabung di CU gitu ya..

I : Iya… itu. Nah kemudian pinjaman Kridho itu kan pinjaman usaha. Jadi ketika

woh aku mau mengembangkan ternak lele, la itu kan harus pake pinjaman

usaha ini, kridho ini. Kinahardjan itu kan pinjaman untuk rumah tangga, o ini

misalkan beli tv. Tapi nek beli tv misalkan dia untuk rental ps, la itu udah

usaha. Nek mesin cuci untuk buka laundry itu udah masuk usaha. Tapi nek

misalkan kinahardjan itu penggunaan untuk rumah tangga. O misalkan saya

beli sepeda nggo sekola, beli mobil itu bisa, bisa masuk pinjaman rumah

tangga. Kemudian untuk kreto ini pinjaman kendaraan. Pinjaman kendaraan

ini tu misal, ya saya itu butuh yo, butuh motor untuk anak saya sekolah kan

dia pake mengakses pinjaman kreto itu bisa. Pinjaman kendaraan seperti di

leasing itu lo. Nah seperti itu.

P : Kendaraan, perumahan…

I : Kencana itu istimewa. Jadi istimewa itu gini, kamu punya, dia hanya 85 %

total hanya 85% dari simpanan anggota. Jadi misalkan simpanan dia itu 10

juta, jadinya maksimal pinjam berapa? 85, 8 setengah juta. Dia punya 10 juta

berarti maksimal 8 setengah dan itu maksimal pinjaman hanya 50 juta, ini.

Aa.. ini maksimal juga 36 bulan.

P : Berarti ada 7 pinjaman….


239

I : Iya termasuk pinjaman sebrakan

P : Sebrakan itu apa pak?

I : Sebrakan itu kan nyebrak.. sebrakan itu kan gini, misalkan ee.. saya punya

tender nih hanya 3 bulan to, saya pinjam di situ, nah di 3 bulan itu saya hanya

membayar bunga. Tapi ketika itu bulan ke 3 jatuh tempo, dia harus ngelunasi

dengan bunga yang ada di situ.

P : Oo… jadi yang 7 ini tu yang non saham atau…?

I : 7 ini pinjaman semua…

P : Oo.. ini pinjaman

I : Nek simpanan kan yang di atas ini tadi, 6 itu. Ada simpanan saham

P : Oo.. ini simpanan saham semua ya?

I : Nah, simpanan saham kan ada satu nih. Ada simpanan non-saham

P : Berarti non saham sisanya itu?

I : Engga, beda. Saham hanya simpanan utama dan simpanan agunan. Karena

apa to itu saham karena kita harus membedakan si.. berapa simpnan wajib

yang harus dilindungi oleh BKCU Kalimantan. Jadi yang dilindungi hanya

ada simpanan saham, simpanan utama, sama simpanan agunan. Lah, 2 ini

disebut simpanan non saham. Yo nek sebenernya tapi sama semuanya. Oo..

engga ding. Simpanan non saham itu semuanya sisanya, tapi ada yang setara

saham.

P : Setara saham itu yang….?

I : Setara saham ini yang 2 ini lo (menunjuk pada brosur). Utama sama agunan

ini yang dilindungi. Kalo non saham itu simpanan semuanya di luar simpanan

saham. Tapi nek setara saham ini ya utama sama yang agunan, yang

dilindungi. Itu…

P : Emm… berarti yang dilindungi cuman yang saham…

I : Saham, setara saham…


240

P : Emm… aa.. kalo menurut bapak sendiri nih, ini lebih pendapat sih pak, ee..

CU itu sebaiknya, kan ada 2 tujuan dari CU sendiri yaitu intermediasi

keuangan sama yang sosialnya juga. Nah yang lebih perlu didahulukan itu

yang mana pak kira-kira?

I : Ini dari pendapat saya pribadi ya…

P : Iya

I : Ee.. nek saya sih.. ya semuanya imbang gitu

P : Diimbangi…?

I : Harus berimbang karena gini, ketika kita hanya mengutamakan sosial

iya to, terus kita tu hidup darimana? Nah terus ketika kita juga mohon

maaf mengutamakan keuangan terus sosialnya juga engga bagus. Jadi

menurut saya itu harus seimbang. Ibarat ni, ibarat saya ni, seseorang ni, ini

hanya prinsip saya sendiri. Saya tu berprinsip gini, hidup saya tu harus

seimbang. Imbangnya gini, harus ada imbangnya dunia dan akhirat to. Ketika

kamu dapat dunianya yo harus dapat akhiratnya, kan gitu. Kita hanya dapat

akhirat yo, dunianya kecer to. Dunia itu ibaratnya yo keuangan yaitu materi,

tapi sosial kan hubungan kita dengan yang di Atas. Itu nek prinsip saya,

semuanya harus seimbang. Jadi ketika kita hanya mendahulukan materinya

kita kapan sosialnya? Tapi ketika kita hanya mendahulukan sosialnya

misalkan, terus kita jalan tum au pake apa? Kan harus pake uang to. Lah uang

itu sarana untuk kita mencapai sosial. Misalkan nih, uang 10 ribu tak

kasihkan untuk opo sosial kan bisa. Cuman ketika kita ndak ada uang itu kita

mau sosial pake apa? Kan gak ada. Cuman kalo saya CU itu harus seimbang,

CU harus ngejar sosial kaya asuransi, kemudian pemberdayaan itu juga

kan unsur sosialnya, nah harus ada juga unsur keuangan. Keuangan itu

pelayanan bentuk keuangan, lah anggota nek mau, anu mas saya

pemberdayaannya hanya bisanya jenengan beri modal untuk saya berdaya

kan, tapi ketika ndak ada uang saya mau berdayakan anda pake apa? Gak ada.


241

Lah, nek saya sih secara prinsip saya ini secara prinsip pribadi saya lo. Secara

kehidupan saya tu imbang. Yo seperti halnya imbang dunia akhirat lah. La ini

nyangkut itu hahaa.. (tertawa) iyo ora?

P : Ee.. ini kan CU itu beberapa dokumennya menyebutkan bahwa

pengelolaannya itu secara demokratis gitu. Nah, sejauh yang bapak tangkap

ee.. sejauh ini praktek-praktek demokratis di CU itu apa sih?

I : Kalo demokrasikan seperti kemarin to, seperti halnya di RAT itu kan ada

pemilihan pengurus. Kita kan gak bisa to nih pengurusnya 1, 1, 1, jadi

kan pemilihan pengurus itu kan kewenangan anggota-anggota kaya

voting, nyoblos itu lo kaya kemarin itu lo. Pemilihan itu kan termasuk

demokrasinya itu ndi, gitu.

P : Kalo di… sehari-harinya gitu?

I : Nah, demokrasi itu… apa yo? Pemilihan kui po yo. Aa.. nek dari kami sendiri

sih demokrasinya gini. Jadi kan kita tidak membedakan suku, bangsa dan

agama. Demokrasinya itu. Tetapi kita hanya membedakan wilayah

pengembangan. Wilayah pengembangan itu kan yang menjadi target kita,

pasar, market kita kan di situ. Jadi misalkan, oh kamu orang non-muslim,

orang muslim, gak boleh jadi anggota itu ndak bisa. Aa.. ketika itu kriterianya

masuk, administrasi masuk, dia juga masuk wilayah pengembangan, dan itu

juga kita demokrasi, silahkan kalo kamu ingin berdaya dan mengikuti

peraturan di CU, nah monggo silahkan masuk itu lebih bagus. Itu jadi

demokrasikan kita gak mandang suku, agama, bangsa, ya bangsa iya karena

WNI iya kan itu hahaa… (tertawa) engga maksud e Yogyakarta po apa yang

penting wilayah pengembangan. Jadi misalkan orang Wedi gabung Jogja yo

engga bisa. Wedi ada to, jadi yauda kamu di Klaten aja. Itu kan wilayah

pengembangan udah beda, itu hanya membedakan di situ.

P : Tapi kalo ee.. karakteristik masyarakat yang boleh masuk ke CU itu kayak

gimana ya pak?


242

I : Kalo karakteristiknya yo.. sebenarnya kan, apa ya ndi? Gak ada sih

sebenarnya karakteristiknya, hanya dari kami itu yang di Jogja kan kita

harus mandang juga yang pertama memang ee.. istilahnya apa ya?

Karakter orang Jogja itu rata-rata pendatang kan dan juga itu mereka

karyawan rata-rata. Nah memang ketika kita di.. di kolom pekerjaan itu

memang karyawan, tetapi itu tidak dimungkinkan juga orang yang

berwirausaha itu masuk bergabung dengan CU. Misalkan, kalo sekarang kan

saya mulai segmennya pindah, bergeserkan dari kemarin kita karyawan

karena.. dan karyawan istilahnya itu akan keluar masuk terus. Iya to? Dalam

artian gini, ketika oke lah saya ditugaskan di Jogja saya masuk CU, nah ketika

itu dia pindah kan dia cabut, cabut dari keanggotaan, kan gitu. Dan kita perlu

mengantisipasi itu juga. Nah, satu itu. Yang kedua, sekarang itu kan kita

bergeser ke, kemarin itu di Macanan, nah Macanan adalah wilayah

pengembangan dengan berbasis di pedesaan. Ternyata lebih masuk di

situ, karena apa? Di situ itu anggota itu malah lebih, kalo di desa itu

guyub rukun, gotong-royongnya kan masih kuat. Nah itu yang fokus

garap di situ karena apa? Di poin di sini tadi di situ kan ada poinnya

berbasis komunitas. Jadi, kita sekarang itu bergerak di komunitas, nah itu.

Jadi, misalkan nih komunitas, oh ini komunitas Aloysius Turi, jadi rata-rata

komunitas itu ada karyawan Turi dan keluarganya. Misalkan kemarin,

komunitas di Macanan itu rata-rata umat Paroki Macanan. Nah itu komunitas

di situ. Jadi karakteristiknya memang, Jogja dengan Wedi kan beda. Kalo

Wedi mungkin dia hanya karakteristik pedesaan. Tapi kita kan bisa dua

kan, di perkotaan kan rata-rata kan karyawan, pendatang. Tapi kalo kita

ya ngambil disisi agak ke selatan mendekati wilayah Klaten itu kan rata-

rata di pedesaan. Dan menurut saya, CU itu lebih bagus di pinggiran

karena ada unsur gotong-royong, sepanjang koperasi to kerjasama to,


243

aa.. CU kan juga saling percaya to, gitu. Bagusnya di situ, itu yang

perlahan akan kita geser.

P : Ee.. orientasi, targetnya ya?

I : Iya… kan kita masuk daerah wilayah pengembangan. Itungan saya kami itu

targetnya daerah-daerah Kalasan. Timur ke selatan, mendekati area yang

belum terjamah CU gitu. Tapi kalo kita ada karyawan itu apa, bonusnya.

P : Kalo ee.. dokumen tata kelola yang sampe ke TP atau paling tidak diketahui

TP itu apa aja pak?

I : Yo.. pastikan wilayah pengembangan, satu itu. Yang kedua adalah ada MO-

MO kan tata kelolanya udah ada to, kemarin kan sudah ada, udah tak

kasihkan to itu. Kan kaya ada prosedur pinjaman, kan tata kelolanya di situ.

Jadi ketika kamu pinjam harus apa itu seperti apa kamu menyasar yang seperti

apa, organisasi, karyawannya aa.. itu tata kelola bagian tata kelolanya.

P : Jadi MO itu yang sampe ke…

I : TP.. iya itu kan pedoman. Pedoman kita untuk jalan kan itu. Setidaknya

jangan sampai melenceng dari si MO-nya itu sendiri.

P : Kalo ee.. apa ya, semacam kegiatan gitu yang bisa… wadah.. menjadi wadah

anggota untuk menyampaikan kritik dan sarannya itu apa aja?

I : Nah kalo di… sebenarnya kan kita sudah ada agenda pembuatan kaya kotak

saran itu. Nah tapi sekarang kan kita lebih fokusnya di ini ndi (menunjukkan

handphone). Kalo kotak sarankan harus nulis to, masukin ke CU, ke kantor.

Ini kan tidak…

P : Iya… hmm..

I : Kadang-kadang kan ada anggota yang jemput bola, nah rata-rata juga

sekarang kan modernisasi kan, teknologi. Nah kita sudah adakan WA

kantor/WA web. Nah di situ kan WA itu bisa diakses apa pun, baik itu

pengurus, pengawas, mau mengakses di situ bisa, itu. Karena kan itu..

dan juga punya komunitas satu grup gitu lo, komunitas grup WA dan itu


244

juga apa ya? Menyampaikan aspirasi, mas mbok ya.. tolong dong saya

diambil sesok harus ada ini mas, bisa gak jemput bola.. itu kan

sebenarnya kan saran dari si anggotanya to dan kritiknya. Dan juga grup

itu juga sarana promosi juga ndi. Ho’oh.. grup itu, WA grup itu lo. Sama WA

kantor kan ada WA kantor. La itu WA kantor itu, misalkan mbok ya mas kalo

nagih itu yang sopan dikit lah, itu rata-rata ke kantor itu. Kita membuka,

pertama saya membuka atau itu menyangkut stafnya mereka WA ke saya.

Kemudian paginya itu saya kasih saran, o ini lo nek ambil apa itu harus sopan,

seperti ini. Juga kita itu harus ada istilahnya kan respon, respon tu cepet.

Misalkan, mas saya mau pinjam, nah sekarang kan rata-rata anggota

konsultasikan via WA. Ya tapi memang kita arahkan ke Hp kantor, ke WA

kantor karena apa kok bukan tempat kita masing-amsing itu tidak… ketika

kita di kantor siapapun bisa komunikasi yak arena apa, o mas saya hanya

pinjam 30 juta, masa berapa, kalo saya, misalkan dia konsultasi hanya dengan

saya, saya kan gak punya data dia. Tapi ketika dia tu konsultasi di kantor, pake

WA kantor kan kita mbalesi skalian kita liat data mereka. Nah seakan-akan

kita hanya bertatap muka di dunia maya, itu aja. Jadi kan kita tau, oh ini, atau

via telepon terus ini. Ya jadi memang kita center-kan di Hp kantor, WA kantor

itu. Konsultasi, info itu rata-rata sudah, Hp kantor sudah

memungkinkan.

P : Berarti itu rutinnya di situ ya pak?

I : Iya… ni kita nagih pun juga sama di Hp kantor. Tapi nek, rata-rata kita udah

pulang yo saya sih sering nagih lewat Hp saya sendiri, itu bisa.

P : Kalo yang cara lainnya?

I : Kritik itu, yang menyampaikan kritik? Kalo dulu sempat ada kotak saran itu,

tapi kan belum terlaksana. Ya kelemahan kami itu, di TP-TP lain juga sama

belum terlaksana (tertawa). Nah di kantor pusat juga belum. Cuman kalo

menyampaikan aspirasi rata-rata memang, WA. Ee.. kalo misalkan kita


245

ngomong dengan orang kan istilahnya orang Jawa itu rikuh kan.. ee..

istilahnya opo yo, malu lah masa saya ngeritik orang di depan kan engga.

Tapi ketika kita ngeritik kita masuk ke kantor, dia itu WA ke kantor,

otomatis kan itu ngeritik semua. Misalkan oh mas *** ini kalo konsultasi

gini, mas *** konsultasi kok responnya agak lama ya aa.. jadikan kita bisa

langsung tindaklanjuti atau yang bersangkutan baca sendiri. Oh ini ya, bu ini

kemarin kan luweh enak, kita gak ada rasa dendam atau apa kan ndak boleh.

Berarti kita perbaiki pelayanan kita. Itu, rata-rata pake WA. Masih banyak ya

ndi hahaaa… (tertawa)

P : Bapak pergi jam berapa ya?

I : Aku nyantai, habis kamu aja

P : Ee.. kalo dalam.. kan ada ini ya apa, SWOT itu analisa

I : Apa?

P : Analisa SWOT…

I : He’eh

P : Itu setiap tahun rutin ya?

I : Kalau kita SWOT itu hampir setiap tahun kan buat. Jadi kita menganalisa ada

beberapa target yang anu to engga tercapai. Itu karena apa? Lah SWOT-nya

apa? Nah, kita di CU di Jogja ini kekuatan kita tu apa to? Kan internalnya kita.

Wah kita itu banyak orang, iya to berarti untuk pengembangan tinggal kita

bagi-bagi aja. Kamu harus sosialisasi fokusnya di sini karena kelemahan kita

untuk per… apa? Perekrutan anggota kurang. Jadi misalkan sumber daya kita

kan ada 4, nah kita optimalkan 4 itu, kan strength-nya kan di situ. Kemudian,

kelemahan kita tu opo to, kelemahan kita itu kan misalkan responnya lambat.

Nah kita malu-malu. Berartikan harus kita perbaiki di situ, itu internalnya. Nah

ketika internal kita sudah kuat, tinggal kita masuk.. keluar to, tinggal

menghadapi kaya threatment atau ancaman-ancaman, itu memang kita buat


246

setiap bu.. ee. Setiap tahun. Nah kemarin itu di aula apa ya itu ya yang sama

pak Eri itu lo.. ee.. saya engga tau ya, Realino sebelahnya barat itu lo ndi

P : Oo… ruang Merapi

I : Naa.. Merapi itu membuat SWOT-nya.

P : Oo… jadi SWOT itu dari TP gitu ya?

I : Iya… SWOT itu kan TP, TP-TP iya to, kemudian itu dikonsolidasi

digabung. Nah ketika itu kan kita bisa menemukan kelemahan per TP.

Kenapa kok kita buat per TP-TP, karena kan kita antar TP beda

karakter kan. Nah misalkan di Wedi karakter pedesaan, nyuwun sewu

mohon maaf ya, wong ki ndeso WA ki ra ngerti mbok-mbok neng pasar moso

do WA-nan, wong sekarang uda jaman modern kan rata-rata kan Hp jadul.

Kan beda dengan kita, di Jogja. Di Jogja kan rata-rata ketika itu mereka

karyawan, masuk grup, ketika kita ngasih info jebret, besok libur la tau semua.

Nah nek mbok-mbok kan ndak, nah itu beda karakternya di situ. Dan itu, terus

mereka, oh ini kelemahannya dari segi anggota seperti ini jadi kita harus

menyesuaikan si anggota.

P : Kalo yang terlibat dalam analisa SWOT itu siapa aja pak?

I : Itu kan dari manajemen, kemudian komite TP, he’eh to manajemen TP ya, ini

kita bicara TP to ini?

P : Ya…

I : Nah.. Manajemen TP, komite TP, abdi sedulur TP, terus pengurus

pendamping, sama pengawas pendamping. Nah itu.

P : Abdi seulur yang TP Jogja berapa pak?

I : Abdi sedulur itu banyak sebenarnya, kemarin tak itung ki ada 5, bentar tak

itung dulu. Agus.. tau to Agus?

P : Agus….

I : Gondrong itu lo, yang gondrong pake jaket

P : O, iya iyaa….


247

I : Itu dia yang nyari-nyari… itu dia kan ndak bisa fokus nagih, jadi dia yang

nyari anggota. Kemudian ada.. Yulianto, uda to? Uda pernah kesana?

P : Yulianto yang?

I : Atau sing iki… Ranto yang pernah kesana

P : Ranto kayanya…

I : Ranto yo… nah dia kan abdi sedulur kita itu. Jadi ditempatnya ngepul

angsuran, kemudian dia merekrut kanan kiri, seleksi lah siapa yang bagus

masuk CU yo. Ya rekrut ajak anggota biar dia berdaya juga. Kemudian ada,

pak Daffi, pak Daffi juga sama itu merekrut-merekrut anggota. Kemudian ada

bu MF Markati, MF Markati yang di Magelang. Udah pernah kesana belum?

Berarti Ranto juga. Kamren temen-temen e Ranto kan Markati itu. Di situ dia

itu untuk ngepul, jadi dia nagih selasa kan kita harus kesana ngambil setoran,

senin dia nagih semua. Kamu besok CU kan, datang ke rumah ya, kamu

ngangsur belum, dia kan peran dia itu kan nagih sebenarnya. Akhirnya

pinjaman kan dikepulkan di tempat dia. Kita ngambil. Selasa berikutnya kita

ngantar buku ada yang ngantar setoran lagi. Selama satu bulan itu pasti 4 kali

kesana. Terus sama satu lagi itu, sopo yon di saya lupa e. Kemarin tak itungi

ada 4 ki ndi. Eh 4 apa 5 ya, kemarin 165 dibagi 30, ada 4 kalo gak salah.

Cuman aku lupa e ndi orangnya siapa aja e. Butuh banget ora?

P : Engga-engga

I : Ora..

P : Yang penting tau jumlahnya aja

I : Kalo engga, nek ndak 4, 5 ketok e. oh 5

P : 5?

I : 5 he’eh… iyo kok 5. 1 ne sapa aku lupa aku. Oh pak Joko. Pak Joko tau to

P : Oh iya iyaa….

I : Haa.. ya itu pak Joko. Dan dia fokus di diklatnya itu sama penagihan. Jadi nek

pak Joko itu diklat bisa, tapi kan jarang. Dia bisa fokus di penagihan yo nagih-


248

nagih. Lah ini pas kita perlukan. Lah sekarang juga namanya kan abdi

sedulur berbayar. Abdi sedulur berbayar itu dia bukan bagian dari

manajemen, tapi dia abdi sedulur berbayar itu bisa semacam-macam,

seakan-akan ini istilahnya kalo anu to… ee… sedulur rasa manajemen.

P : Sedulur rasa manajemen?

I : He’eh… kaya mbak Dewi ini lo. Aa.. ini kan seperti itu kan abdi sedulur

berbayar. Kenapa kok abdi sedulur berbayar? Ketika dia itu masuk nagih,

ambil setoran dan prospek, itu bagian dari pekerjaan dia dapat fee lah

istilahnya per hari. Kalo dia masuk yo dibayar, kalo dia engga yo engga, itu

namanya abdi sedulur berbayar. Dia fokusnya untuk meringankan bebannya

manajemen. Misalkan ni, kaya misalkan saya, saya kan ee.. buka di Macanan,

khusus sosialisasi jadi kan penagihan itu kan hanya fokus ke Mas Rudi kan,

padahalkan itu ketika ee.. ada banyak pencairan atau apa itu dia kan harus

analisa kan itu. Jadikan penagihan kan terbengkalai, nah itu lah fungsinya abdi

sedulur berbayar dia bisa gantiin itu. Dan dia juga bisa marketing kan. Mbak

Dewi itu kan marketing bisa. Jadi dia harus membawa anggota minimal

sebulan… dia bisa, marketing-nya harus jalan. Jadi, sembari dia nagih,

sembari dia ambil setoran sembari dia bagikan brosur. Nah itu, dia tugasnya

banyak itu (suara tidak terdengar jelas karena gesekkan decitan pintu). Belum

kan aktivitas kan bisa kita selesaikan sendiri, tapi kalo yang luar kan bisa.

P : Berarti tadi yang 5 abdi sedulur itu di luar yang berbayar ya pak?

I : Iya… jadi totalnya 6. Karena nek menurut yang kemarin informasi, 5 abdi

sedulur ini diangkat oleh pengurus.

P : Yang 5 ini…?

I : He’eh SK-nya. Nah, nanti ketika abdi sedulur berbayar itu diangkat oleh

manajemen. Karena kan dia kan bertanggungjawab dengan manajemen

juga to. Itu, misalkan, orang dia nagih to, pastikan dia laporan ke saya.

Mas saya nagih ke sini sini sini. Hari ini misal tadi lah misalkan mbak Dewi.


249

Dia kan sudah ada janjian setengah 9, jadi kan dia ndak sempat briefing to,

cuman saya tanya mbak kemana aja? Oh ini ini ini. Oh iya tolong ini ada

anggota mau pinjem, nantikan tolong ngasih form nah baru dia jalan to, tapi

dia sudah ada agenda sendiri. Dia kan tiap bulannya hari senen itu kemana, itu

udah membuat. Kan.. sore, jadi sore ini senen, besok selasa saya mau kemana

ya? Dit dit dit… ditagih, udah semua nanti kan ada respon balik dari si

anggotanya, nah baru dia ke tempat ini, oh besok ke tempat ini ini dan itu, oh

dia pasti kesitu. Dan ada juga yang dia itu hampir yang tiap bulan, jam sekian

tanggal sekian itu pasti. Kaya semisal, di Kalasan. Kalasan itu mesti sebelum

tanggal 10, pasti dia kesana. Nah mbak Dewi kemarin tanggal 5 sudah ke sana.

Nah pasti itu, Kalasan itu sebelum tanggal 10 ke tempat, tundan… padukuhan

Tundan pasti ke sana. Pasti itu, karena sudah wong ngepul, tau. Pokoknya

sebelum tanggal 10, semua simpanan itu komplit sudah di sana. Nah jadi

tinggal ngambil aja. Bikin kan form itu, apa.. slip-slip itu nah mas Yuli itu

tanda tangan aja sama istrinya. Begitu… yo kalo kita kunjungan ke lapangan

yo di kasih es kopyor ya kita terima. Karena memang iya oo… nyatanya di

kasih oo.. kemarin aja pas ke Macanan dikasih makan nasi merah kok. Terima

to, malah senang to engga sarapan. Itu enaknya di situ ndi.

P : Berarti kalo yang ee… 5 ini itu mereka terima insentif juga gak pak?

I : Engga... gak dapet. Kaya semacam mas Agus ini, kalo dia ikut diklat dia kan

fokus panitia kan, RAT kan dia moto to itu, panitia. Terus kalo diklat di

Macanan dia kan panitia, pernah to dia membawa baki itu, dia panitia itu

nyiapkan tempat, konsumsi, dia bantu-bantu. Jadi kan kita ra perlu noto mejo,

ya kadang kita membantu dikit lah, terus membuat minuman ndak, dia udah

yang buat kan minum dia yang gateke gitu. Dia panitia dan itu dapat insentif

hanya 50 ribu per kegiatan.

P : Oo… berarti yang abdi sedulur 5 itu, mereka ada kegiatan dapat insentif pak?


250

I : Iya… sama ketika ada pembagian SHU di akhir tahun, kaya kemarin kan

habis RAT to, kan kita dapat jatah nih, misalkan kemarin kita dapat

1.650.000 itu dibagi berapa abdi sedulurnya. Nah kenapa kok itu?

Mereka juga udah berjuang bersama to. Ya kaya mas Agus lah misalkan.

Kalo si Agus itu kan dia fokus di recruitment, recruitment anggota di Kalasan

lah terutama, sama di ini, di Macanan karena yang buka link ke Romo itu kan

dia. Ibarat e dia itu setahun bisa 30 orang. Itu lo, dia kan buka link to, tapi kan

dia gak ngakui. Wes ora, lainnya Romo, nek Romo masuk lewat mas Agus,

tandatangan mas Agus. Itu dia peran untuk perekrutan anggota besar. Kaya

misalnya pak Daffi, ada namanya pak Daffi itu dia ngerekrut anggota 5, dia

bakal ngopeni 5 kui dan sana itu lancer bayar angsuran, bayar setoran piye

cara ne sana mau membayarkan. Dia dapat transport aja, tapi dia gak dapat fee

apa pun, tapi dia ketika pembagian SHU dia dapet bunga. Bu Markati, naa..

bu Markati dulu kan kita belikan pulsa dia 10.000 sebulan 50 atau beli kuota,

itu dia tekuni nagihnya. He’eh bener… Nek Yulianto, dia tempat ngepul,

istilahnya… mas ini lo orang Tundan karakternya, kalo bagus direkrut kalo

ndak bagus ya ndak direkrut. Dia penyaring utama untuk ininya… istilahnya

apa yo, penyaring utama untuk rekrut anggota. O dia orang Tundan, saya terus

tanya mas Yuli ini orang Tundan karakternya seperti ini ini ini itu gimana

panjenengan. Karena kan yang tau karakter itu orang sana sendiri. Wah iki

mas apik wong e, nek utang mbayar yo, berarti kan dia masuk. Oh iki wong e

elek, hanya nabung aja nanti pinjem ya dikasih semampu dia aja.

P : Kalo perekrutannya itu gimana pak? Yang berbayar ini ngerekrutnya gimana?

I : Yang berbayar itu gini, yo.. ketika dia di lapangan apa, prospek lah. Dia kan

nyari-nyari, buka link to, buka jalan to, anggota ku ya tentangga-tetangga ku

ini masuk anggota. Bisa ndak? Oh iya bisa mas. Ini tanggal sekian ada

kumpulan nih tempat saya, bisa hadir ndak gitu, ibu-ibu aa.. bisa. Hanya


251

membuka jalan terus nanti ketika dia prospek, ada tetangga itu ikut ngangsur,

ikut nimbrung terus dia silahkan jadi anggota gitu.

P : Kalo yang abdi sedulurnya itu, ditunjuk manajemen ya yang berbayar?

I : Berbayar itu? Berbayar itu, jadi gini, kalo untuk ee.. abdi sedulur yang

berbayar maupun yang tidak berbayar itu kan ada usulan dari kami

manajemen. Karena apa? Kami kan yang tau kondisi kan, kondisi dan

kemampuan mereka. Kaya misalkan nih, misalkan dari pusat nih, wah ini

Agus harus nagih. Lah dia bukan basic-nya nagih yo ndak bisa, Kan kita tau

oh ini bisanya buka jalan, buka link ke paroki-paroki. Itu, dia ngerekrut itu,

dia ngajak kita ketemu Romo, tindaklanjut oke jadi, jadi, nah itu. Jadi memang

sesuai karakteristik mereka masing-masing. Kaya misalkan, ada sii anggota

itu ee.. dia ndak bisa ngerekrut link ke lembaga-lembaga itu yo dia hanya bisa

nagih, hanya ngajak kanan kiri tetangga. Yo kemampuan mereka masing-

masing sih, relasinya banyak mana, semakin banyak relasi kan mereka

semakin punya pintu besar, banyak untuk kita buka.

P : Berarti memang usulannya itu dari manajemen, naik…

I : Iya memang usulannya dari manajemen baru kita naik, abdi sedulur itu ke ini,

apa namanya… ke pengurus. Sama komite. Komite itu juga kan abdi sedulur.

Tapi dia taraf e komite. Komite itu kepanjangan tangan dari pengurus.

P : O iya…

I : Kaya si pak Tri, Mas Dalono, naa itu kan dia komite. Dia peran, sesuai

peran… basic-nya masing-masing. Kalo pak Tri itu dia pinter analisa, jadi

analisa pinjam itu dia pinter, kita lewat dia masih bisa ini lo mas kurang ini..

kurang ini dia mesti bagus. Pak Dalono kan basic orang diklat to itu, kepala

sekolah to, jadikan dia tau cara diklat, buka link untuk lembaga pendidikan

itu, LPK itu dia bisa, itu. Terus.. sebentar lagi kan ada komite baru, pak Dion.

Dion itu kan besok jadi ini kan.. komite keuangan dan kredit kan. Dia punya

link untuk usaha, dia juga pengalaman di dc, debt collector nah untuk


252

penagihan kan bisa, kita bisa sharing itu. Tapi kalo pak Tri kita buatkan di tata

kelola dan organisasi. Nah, pak Tri dulu kan kepala dinas, jadi dia tau seluk-

beluk organisasi. Itu, jadi sudah ada porsinya masing-masing to. Laa.. itu

dengan adanya itu harapannya kita kerjasama. Wah saya harus ini diklat-

diklat, saya konsultasinya ke mas Dalono. Ketika kita menyangkut masalah

organisasi tata kelola ya konsultasi dengan pak Tri itu. Dan sebaliknya, mas

ini gimana ya tolong dong ini seperti ini, nah itu kan jadi masukan kita. Kredit

juga pun, dulu kan kredit pak Tri itu pinter.

P : Ee.. kalo pertemuan yang… biasanya pertemuan apa aja sih yang melibatkan

pengurus, manajemen, aktivis atau anggota?

I : Biasanya itu yang pertama RAT, pertemuan RAT pasti. Kemudian ada

organisasi development, terus OD, eh OD udah development itu deng. SP,

BP…

P : SP… oh strategic planning

I : He’eh tadi itu lo. Terus kalo yang melibatkan abdi sedulur itu semacam

rapat itu lo ndi, rapat bulanan itu lo.

P : Rapat bulanan itu abdi sedulur ikut?

I : Ya ikut to.. ada pak Eri kan. Pak Eri kan mewakili unsur pengurus dulu, ada

manajemen dari kami 1 TP ini, ada si Agus to itu, kamu ikut rapat kae lo. Nah

seperti itu. Rapat, rapat abdi sedulur. Ini yang bulan ini belum sih. Tanggal

15-an nunggu pak Tri pulang dari Yerusalem.

P : Berarti di strategic planning itu ada pengurus, manajemen, abdi sedulur atau

anggota…?

I : Abdi sedulur, anggota engga, tapi abdi sedulur. Tapi nek RAT itu kan

semuanya to, anggota, abdi sedulur, penasehat, komite, macem-macem.

P : Kalo yang business plan itu juga abdi sedulur yang datang.

I : Business plan? Business plan itu abdi sedulur ada… datang. He’eh.. Yak an

kita libatkan juga, terutama TP to. Di SP, BP TP ada kan itu business plan TP,


253

itu kan diikutkan. Entah itu dikonsolidasi diikutkan atau tidak kan belum tahu

juga. Untuk yang 2 tahun ini kan kita hanya per TP, abdi sedulur itu diikutkan

di TP, terus urun dempuk to, ini ada perbaikkan ini ini. Kemudian dari

perbaikkan kita bawa ke konsolidasinya. Konsolidasi hanya pena… opo,

pengurus, pengawas, manajemen, komite.

P : Yang di BP konsolidasi?

I : Ho’oh..

P : Untuk strategic planning juga gitu sama ya… Terus ee.. kalo masalah

keselarasan itu gimana dari.. kaya apa ya, kan mungkin sejauh ini yang lebih

paham tentang visi, misi tujuan itu kan pengurus, pengawas, pokoknya dari

pengelola lah sampe manajemen kan. Nah itu untuk anggota supaya

memahami visi, misi, tujuan CU itu kaya gimana?

I : Jadi gini, bagaimana biar visi misi tersampaikan ke anggotanya gitu?

P : Iya..

I : Nah itu memang ketika kita akan apa.. ada kegiatan itu kan mesti dibacakan

to, misi CUKR gitu kan itu mesti nyaut itu. Dan itu pun juga tetap kita

bahas di diksar, pendidikan dasar. Visi misinya itu tetap kita bahas di

pendidikan dasar, jadi ketika anggota itu pendidikan dasar berarti kan

otomatis dia itu tau visi misi kita itu apa, visi misi, nilai-nilai. Ya biar visi

misi nilai-nilai tersampaikan ke anggota ya sarananya itu, pendidikan dasar,

kemudian setiap pertemuan ayo visi misi CUKR apa? Itu… masih banyak ndi?

P : Sedikit lagi pak, nanti ini pengurus… Ya.. ee.. untuk alur koordinasi sendiri,

kan kalo visi misi tadi kan bisa dibacakan jadi anggota paling engga tahu lah.

Nah kalo untuk alur koordinasi itu anggota bisa tau itu kaya gimana pak?

I : Maksudnya alur koordinasi gimana?

P : Alur koordinasi misalnya, mereka bisa mengait… meneruskan informasi ke…

I : Anggota lain?

P : Bisa ee… anggota itu kan bisa ke komite langsung


254

I : He’eh…

P : Itu supaya mereka itu bisa paham mereka itu bisa koordinasi kesini, kesini,

kesini itu kaya gimana pak?

I : Maksudnya koordinasi dengan komite, dengan manajemen itu?

P : He’eh…

I : Yo rata-rata kan memang ada komunikasi to ndi. Tapi ketika komunikasi ke

komite itu jarang, tapi rata-rata ke tempat kami itu kan kaya konsultasi,

kita bahas ini ada masukkan dari anggota ini lo pak. Itu akan kita bahas

di rapat komite, rapat sedulur gitu, seperti itu. Jadi apa ya.. koordinasi

kita dengan anggota, hanya kita sampaikan informasi lah informasi

seperti ini, misalkan dia setor ya ini lo bu tahun ini mulai bulan ini

setoran simpanan wajib kan naik 10.000. Itu berlaku surut, lah berlaku surut

itu bagaimana? Berlaku surut itu ketika jenengan bayar di bulan Maret,

kekurangan di bulan Januari, Februari harus dibayar.

P : Berarti memang selama ini anggota komunikasinya lebih banyak ke

manajemen di bandingkan komite ya pak?

I : Iya… ho’oh.

P : Tapi sebenarnya anggota bisa langsung ke komite juga kan?

I : Sebenarnya bisa, tapi rata-rata anggota gak mau. Rata-rata anggota itu kan ke

ini dulu to, ke manajemen. Karena anggota itu aa.. saya butuhnya dengan

manajemen, karena apa? Mungkin anggota itu saya masalahnya pinjaman,

masalah tabungan, masalah tata kelola, biasanya itu. Jarang anggota itu

ngobrol dengan komite kecuali misalkan di sini ada abdi sedulur… dia mau

seperti ini itu bisa.

P : Kalo untuk seluruh unsur organisasi sendiri, itu bisa paham keputusan atau

kebijakan yang dibuat itu kaya gimana pak?

I : Biar kita paham semua?

P : He’eh… pokoknya biar semua unsur bisa paham gitu lah.


255

I : Jadi kan di tempat kami itu ada namanya SK to, surat keputusan. Surat

keputusan itu yang buat pengurus. Lah ketika pengurus itu tanda tangan

SK, otomatis SK itu kan turun ke manajer, nah dari manajer kan

disebarkan ke TP-TP. Nah baru dari TP-TP itu kita print to, nah

informasi itu baru kita sebarkan dalam artian yo kita komunikasikan

dengan anggota. Yo seperti tadi, SK produk lah, ini kan ada perubahan bunga

di sini (memegang brosur produk) kalo di sini kan dia taunya 8, padahal

sekarang kan udah 7 kan. Nah kita sebarkan ke anggota, itu ada SK-nya. Dari

pengurus atas, tembusannya ke pengawas, kemudian turun ke manajer. Lah

manajer membagikan ke kepala TP-kepala TP via email itu kemudian dari

kami sosialisasikan ke anggota. Jadi dari atas memang harus sampai ke bawah,

kalo engga nanti kacau.

P : Biar selaras gitu…

I : Iya, ho’oh… misalkan, oh ini harus ada diksar ini, jadi kan ngikuti enak

P : Berarti selain SK itu, ada kegiatan lain gak pak yang buat menyelaraskan ini

tadi?

I : Apanya?

P : Yang buat menyelaraskan ini tadi…

I : Ada memo manajer, jadi ada semacam itu… memo lah. Jadi mulai bulan

depan oh ini, apa… ada kebijakan seperti ini. Misalkan, kita menyambut

lahirnya CUKR 1 April lah, itu gimana, oh ini memonya kantor dihias…

nanti apa, misalkan anggota yang pertama kali datang 1 April itu potong kue.

Itu biar dia ada rasa memilikinya selaras gitu.

P : Kalo yang OD itu… keselarasan juga ya pak?

I : OD itu kan juga. Tetapi dia hanya dibatesi ke abdi sedulur to. Lah nanti

abdi sedulur itu yang menyampaikan ke…

P : Komite?


256

I : Ndak, ke bawahannya itu lo. Strukturnya kan abdi sedulur, terus ada

sedulur-sedulur ki anggota. Jadi ada aktivis, kemudian ada anggota. Nah

misalkan ni kaya Agus, Agus itu kan dari Kalasan dia bisa

menyampaikan ke anggota-anggota kalasan. Kae lo, simpanan wajib ne

naik lo, nah itu OD-nya.

P : Kalo ee.. itu kan kalo kebijakan. Kalo untuk memahami laporan-laporan yang

dibuat pengurus itu hanya di RAT kemarin?

I : Iya kalo pengurus di RAT. Tapi kalo untuk yang ee.. kita ada namanya

capaian. Capaian kinerja itu biasanya kita sebarkan di grup, grup

aktivis. Nah, itu sing Wedi gak tercapai, sing Jogja gak tercapai nah itu dibuat

di ketercapaiannya itu.

P : Itu dibuatnya tiap apa pak?

I : Sebulan sekali... Tapi ketika anggota itu mau tanya yo kira-kira asset itu

berapa kan di papan itu. Cuman papan itu (menunjuk pada papan

informasi) belum diisi. Dulu pake kertas itu to, banyak banget to itu, Januari

anggota tercatat berapa…

P : Berarti anggota paling engga bisa mengakses dari situ ya…

I : Iya, jadi kita ndak ada yang tutup tutupi, misalkan anggota mau… mas.. itu

kan ada laporan pra-RAT tahun kemarin, kan masih sisa anggota tu

bebas mau ngambil. Itu kan dia tau perkembangannya, walaupun dia

ndak ikut pra-RAT tapi dia tau perkembangannya. Ternyata CU seperti

ini ya.

P : Yang di papan itu sampe informasi keuangan juga ya pak?

I : Iya… sampe SHU nya minus to, ditulis 0 hahaha (tertawa) tapi kan

dikonsolidasi kan ada sampe 75 juta to.

P : Kalo ee.. anggota itu bisa ngakses dokumen apa aja sii pak dari lembaga?

I : Biasanya… ya.. sepertinya hampir semua rata-rata iya. Kalo

anggotanya… mau gitu. Yang tidak bisa akses adalah ee.. kaya saldo


257

simpanan, yang privasi itu lo, kena kode etik kan ndak bisa. Misalkan

mas, aku meh pinjem dokumen RAT, RAT ki opo wae to. Itu kaya buku,

laporan itu silahkan diambil. Kan dibuku RAT kan ada semua. Ini misalkan

perkembangan TP Jogja itu bagaimana kan ada semua. Jadi kan diakses

semua, setahun sekali bisa ngakeses semua to itu perkembangan, angsuran

siapa, tapi kan dia gak nyebut nama. Misalkan Andi nabung sekian tu engga,

kalo ini sudah menyelesaikan setoran sekian, sudah menyelesaikan SK

pengurus, itu bisa diakses di.. nya kan di RAT, di buku itu kan tebel segini

(memeragakan ketebalan).

P : Kalo anggota mau minta dokumennya itu langsung ke manajemen?

I : Apa, informasi apa?

P : Misalnya kaya tadi, mau minta dokumen-dokumen yang bisa diakses itu…

I : Ya ke manajemen. Nanti kan manajemen bisa koordinasi dengan

pengurus, ni kira-kira bisa engga ya. Yang pasti ndak bisa, kaya minta

LKSB. Karena laporan itu kan khusus untuk pengelola. Karena apa, di situ

ada istilahnya nama to anggota berapa kan gak boleh. Nah itu hanya pengelola

yang boleh.

P : Tapi kalo punya nya dia sendiri?

I : Boleh… lah kan dia bisa ngeprint bukunya dia sendiri, iyo hahaha…. Itu

P : Kalo yang semacam AD/ART gitu boleh?

I : Boleh, wong anggota dapat kok. Pertama kali di Bawen kan dia dapet

AD/ART. Lah kemarin kan ada to? Kita RAT itu kan ada amandemen

AD/ART disampaikan to, itu di pra-RAT juga to itu? Ada amandemen

AD/ART kan disampaiakn AD/ART seperti ini ada perubahan seperti ini. Kan

anggota itu ada kesempatan mengakses itu ada di pra-RAT sama RAT.

P : Kalo buku cetaknya RAT itu dibagikan juga?


258

I : Dibagikan, dulu dibagikan…lah sekarang kan amandemen kan belum.. baru

disahkan, berarti kan akan dicetak. Kemungkinan besar akan dibagikan di

RAT tahun depan.

P : Kalo bapak sendiri udah berapa kali ikut RAT atau pra-RAT?

I : Nek pra-RAT yo selama saya jadi staf yo ikut terus. Yo 2008 kan udah ikut.

Kita kan wajib ndi, ndak boleh.. tapi saya pernah 1 itu ndak ikut RAT. Tahun

2011, saya di Kalimantan soalnya.

P : Ini kan udah ngalami nih dari anggota biasa, terus sampe manajemen,

kesannya sendiri tentang pra-RAT atau RAT itu kaya gimana?

I : Nek saya secara pribadi, sebenarnya bagus sih. Ini yang tidak kita temui

di.. apa, di bank. Kita kan di situ bisa menentukan ini lo bungamu naik

pira, naik berapa persen gitu? Tapi yang untuk kami di manajemen itu

kan gak ada suara. Hanya diem aja, hanya anggota bersuara yang punya

satu suara kan anggota. Jadi saya, pengalaman saya kan sudah menemukan

lah ada anggota walk out, anggota ngeyel seperti kemarin itu, kita berdebat di

situ sudah biasa. Dari saya bertugas jadi panitia, terus yang kemarin di Bawen,

kemudian di Jogja saya jadi apa, jadi panitia sekaligus pemain drama sama

pak Eri itu lo. Itu juga pengalaman. Tapi pengalamn paling bagus itu kok. Jadi

saya.. aa.. mumet itu ndi, menguras banyak tenaga, laper to itu.

P : Banyak yang komen pak Eri pake blangkon ngapain (tertawa)

I : Oiya. Oh anu tau yo, kemarin lihat darimana?

P : Kan pak Eri pasang status, jadi temen-temen pada tahu

I : La iya, mas Eri pake blangkon, aku kan di situ istilahnya pekerja bengkel to

pake topi, mas Eri kan ipar ceritanya. Menonjolkan unsur Jogja-nya, Jawa-

nya lah. Maksudnya tertentu kok itu.

P : Ee.. kalo alasannya dibelakang kenapa harus ada pra-RAT itu kenapa pak?

I : Jadi gini, kalo RAT kita menampung banyak anggota to. RAT itu kan

anggota semua boleh ikut, tapi memang ada kriterianya. Untuk


259

menampung, kita kan gak mungkin, kita mengeluarkan banyak biaya,

maka disendirikan menjadi pra-RAT nya, iya to. Pra-RAT itu kan, RAT

maupun pra-RAT itu kan diatur dalam AD/ART kita. Jadi misalkan dari

100 orang anggota itu dia mewakili berapa ribu? Jadi nek perbandingan

anggota, itu 1 orang mewakili 25 orang. Jadi kalo kita itu 26 orang yo

tinggal dikalikan aja. Dapat berapa orang gitu lo.

P : Kalo rasio itu penentuannya dari mana ya pak?

I : Di AD?ART itu.

P : Itu berarti yang pengurus ya?

I : Iya pengurus, nanti tanyain aja…

P : Kemarin untuk RAT, yang pra-RAT itu sistemnya undangan ya pak?

I : Jadi kalo memang di pra-RAT itu kita sistemnya undangan. Kita juga

ada target kan. Target kita memang 200. Nah ternyata kan, 200 atau 150

ya itu ya… 150 kalo gak salah itu. Karena kan dari pengalaman kemarin

itu gak nyampe 150 rata-rata itu, lalu 150 itu kan target kita. Tapi kemarin

kita dapat 130-an lah.

P : Ke 700 itu diundang semua pak?

I : Kita undang semua. Tapi memang ada kriterianya. Yang pertama kan

gak boleh lalai. Ketika dia lalai satu kali misalkan, siapa… anggota yang

lalai itu dia gak boleh. Berarti kan berkurang 60, berarti kan gak boleh

ikut pra-RAT. Kalo mau ikut pra-RAT ya kamu gak boleh lalai.

P : Anggota luar biasa itu juga boleh ikut pra-RAT pak?

I : Boleh tapi kan yo gak ada suara to. Gak mungkin wong dia masih balita.

Luar biasa kan dia masih di bawah 17, belum punya KTP istilahnya dia

masih anak-anak. Tapi dia bisa ikut, ya wong anggota kok. Rata-rata dia

kan ikut bapaknya, bapaknya anggota full to, bapak ibunya anggota full. Rata-

rata 1 keluarga itu ada 4 orang, apa.. ikut sendiri misalkan, dia datang kan yo

ndak papa to.


260

P : Berarti gak punya suara yang anggota luar biasa?

I : Nah itu yang masih rancu ndi. Tapi rata-rata kan ra mudeng to. Masih kecil…

yo misal kaya pemilu itu lo, kan lebih dari 17 kan boleh dapat suara. Nah kita

kan kurang dari 17 kan ndak dapat suara. Iya to.

P : Kalo yang boleh jadi panitia RAT itu siapa aja pak?

I : Panitia RAT tu yo pengurus pengawas ndak boleh. Ya boleh sih sebenarnya,

tapi kan yo nanti apa engga kesusahan. Masa RAT dia harus ngatur ini, terus

jadi ini lagi, maju lagi. La gak apa-apa nek orang seperti pak Eri itu blangkon

copot, ini copot maju lagi, itu di situ. Itu kan kaya manajemen, komite, abdi

sedulur, sama anggota-anggota itu bisa. Kaya mbak yang jilbaban itu lo,

yang jual anggrek itu lo. Itu kan anggota dari Jogja. Anggota-anggota lain itu

juga boleh.

P : Boleh jadi anggota, bebas ya…

I : Iyo.. tapi mereka kan panitia ndak masuk dalem to. Istilah e kaya panitia

bagian bazaar, tanpa mereka bazaar ora jalan to.

P : Bapak sendiri berarti udah pernah jadi panitia juga…

I : Ra kerep e ndi hahaa.. (tertawa).

P : Boleh di kasih gambaran gak sih pak rangkaian proses RAT?

I : Jadi kan saya di OC atau SC ya. Tinggian mana, OC atau SC?

P : SC, steering committee to.

I : Nah berarti saya yang OC. SC nya dulu pak Eri terus OC nya kan saya. Jadi

memang kan pertama saya harus… kita ada budget, misalkan budget ini 100

juta. Berarti kan saya harus ngitung, untuk anggota terima berapa, kita terima

berapa, itungkan semua. Nah di situ kan ada anggaran, konsumsi to. Kita kan

buat juga kita tanya-tanya ini dulu, tempat. Kita nyari tempat… tempat sudah

fix, semua sudah fix, baru kita buat semacam proposal. Nah proposal, ada kaya

ToR ini lo, itu ada latar belakang seperti apa kemudian dibentuk lah panitia.

Nah panitianya, nanti yang bagian ini kamu, bagian ini kamu, kamu, kamu.


261

Nah itu to, itu dibuat ToR-nya itu atau proposalnya itu. Aa.. setelah itu, kita

yo belanja. Terus eksternal siapa, kita kerjasama dengan eksternal, kita

kerjasama dengan pihak bank-pihak bank dalam bentuk yo doorprize lah ya

semacam apa. Itu kan kita kerjasama dengan lembaga. Siapa yang milih bis,

nah itu bagian seksi transportasi kaya kemarin nah.. kemarinkan seksi

transportasi kan saya Jogja, Wedi nyari sendiri.Kalo saya yang full itu

biasanya jadi tuan rumah. Jadi kita hanya mengarahkan, oh kamu ini yo, kamu

harus membuat surat ini ke bank, membuat surat untuk ke dinas.

P : Kalo mekanisme perwakilan di RAT itu alasannya kenapa pak?

I : Berapa orang itu ya?

P : Ho’oh… efisiensi?

I : Karena kalau.. ya pertama benar efisiensi itu juga. Jadi kalo kita

mendatangkan banyak orang itu juga biayanya banyak to. Jadi misalkan

1.000 orang yang datang dikalikan 50 ribu ya berapa itu, ya 100 ribu lah

kan udah 1 juta to. Efisiensinya itu. Toh mereka juga sudah terwakili di

pra-RAT to, itu sama. Jadi misalkan ini pengumuman pilihan calon pengurus

ini, ini, ini besok pilihannya di RAT nya.

P : Kalo yang apa ee.. usulan-usulan yang di pra-RAT itu dibawanya ke RAT

gimana pak?

I : Jadi pra-RAT dibawa ke RAT itu bisanya kita dalam bentuk dokumen,

saya kan punya ini to.. apa? Ya notulen to, notulennya kamu to di pra-

RAT kemarin itu lo. Nah di situ kan ada usulan-usulan, nah itu kan kita

setorkan ke pusat. Makanya kan tak tanyakan kira-kira jadinya kapan karena

kan kita itu juga di deadline. Nah makanya deadline kamu to haha (tertawa),

itu biasanya satu minggu. Satu minggu ada LPJ-nya keluar, baru kita

buatkan… kita kasihkan ke ini, pusat. Apa lagi?

P : Ee.. anggota yang gak hadir di RAT itu berarti tahu informasi di RAT dari

yang hadir?


262

I : Dari yang hadir. Terus dia ke kantor, biasanya kan cari informasi. Oh

perkembangannya apa ya? Oh ternyata SH… apa? Ininya naik.

Simpanan wajibnya naik, kita kesepakatannya di RAT, nanti ada SK

kok. Apapun yang diputuskan di RAT itu ada SK-nya. Supaya legalnya

kan SK itu baru disuruh ini suruh ini kan.

P : Kalo yang lansia-lansia gitu juga boleh ke RAT pak?

I : Boleh ke RAT? Boleh… la itu bapak yang pake tongkat itu udah 75. Piye to,

bener to, kan udah tua to dia masih seger lo tantara. Yang rambut e putih-putih

itu kan tua-tua, ya ada sing putih belum tua. Apa lagi?

P : Kalo selain RAT, itu wadah pengambilan keputusan yang… kalo RAT kan

keputusan tertingginya, kalo selain itu ada wadah-wadah lain gak?

I : Ya rapat pengurus itu. Rapat pengurus, kemudian SP, BP, OD, oh OD tu

seperti ini. Keputusan di RAT itu kita terjemahkan di OD. Kemudian

untuk SP, BP, oh kebijakan untuk tahun ini seperti ini misalkan. Kamu

gak boleh ya dapat transport lebih dari 100 ribu, bolehnya seperti itu, itu

kan ada keputusannya. Di cash flow-nya kan seperti itu. Kamu

perdiemnya misalkan wawancara dengan Sanata Dharma itu hanya 100

ribu, beli snack, lah kan diatur itu cash flow. Nek ini kan engga diatur,

engko terusan 10 ewu diatur. Iya to. Apa lagi?

P : Ee… pandangan bapak

I : Banyak banget to ndi…

P : Engga ini beda, ini buat bendahara. Ee.. pandangan bapak sih, kalo

tantangannya. Ini kan CU itu benar-benar melibatkan anggota banget gitu. Itu

tantangannya apa sih pak dengan sistem kaya gitu?

I : Tantangannya banyak sih ndi. Tapi itu seninya ndi. Saya sih gini, itu

tantangannya sebenarnya kita itu kan bukan mengelola uang to. Jadi kita

mengelola manusianya. Jadi kita kan semuanya kita libatkan dalam

pengambilan keputusan kan kita libatkan. Semacam kita, ini SHU


263

dibagikan gak ya? Itu kan kemarin dihitung di sana, diketok palu sama mas

Dalono itu lo. Nah itu, tantangannya ada yang pro-kontra misalnya pemilihan

pengurus kemarin, oh iki iki iki ki kiii ndak bisa ki ki ki, nah kan kemarin itu

lo. Nah itu tantangan seperti itu. Yang kedua, ketika kita ngurus orang banyak

pasti ada yang, yo istilahnya pasti ada plus minusnya lah, ada orang gak suka

dan orang suka. Ada orang anggota, oh ini si A ini pinjem ini cepet, tapi si B

ini lama. Kadang itu kan iki ngopo to, ada sesuatu ndak. Ternyata dia tau oo

seperti ini tantangannya. Tantangan kita adalah bagaimana anggota itu

percaya dengan kita. Ketika kita yo jangan sampe, mohon maaf ya, pinjem

macet sita macet sita. Kan tidak memberdayakan anggota lagi, tapi

memiskinkan anggota. Tantangan kita yang mengelola uang to, misalkan

pinjem lebih dari 25 juta, sebenarnya lebih dari 25 juta harus ada literasi

keuangan. Kan sini minta syarat, syaratmu untuk literasi keuangan mana?

Ndak ada mas.. lah dia kan hanya ngejar uang. Nah itu tantangan kita. Dah

besok ada literasi keuangan di Wedi, kamu ikut aja di Wedi dapat sertifikat.

Ada anggota itu hanya memandang kita itu sebagai lembaga keuangan.

Tapi sebetulnya bukan, hanya lembaga… kita sebagai lembaga

pemberdayaan. Tantangannya itu, bagaimana kita mengubah mindset

seseorang itu biar bukan hanya keuangannya aja tapi juga

pemberdayaan. Lah itu fungsinya ketika kita di AD/ART to…di diksar

itu ada namanya perubahan pola pikir to, pola pikir yang pak Dalono itu

lo, nah itu sebenarnya mengubah pola pikir mengubah mindset di situ itu. Itu

tantangan kita sebetulnya, ya banyak anggota itu masih seperti itu, ya pertama

kita sosialisasi oh ini to pemberdayaan, ah mosok mas saya mo pinjam kok

susah. Orientasinya keuangan bukan pemberdayaan. Berarti nek aku ki ora di

acc, kemampuan ku ora semono. Berarti kemampuanku lebih rendah lagi.

Misalkan aku hanya mampu ngangsur 300 ribu per bulan, tapi dia minta 15

juta padahalkan 15 juta itu 500 ribu. Nah, berarti kita cek kan sesuai


264

kemampuan dia. Misalkan tak kasih 9 juta nih, berarti dia mampu 300 ribu.

Ah aku moh iki angel banget. Sebenarnya kita itu bukan masalah susah

tidaknya, tapi kemampuan kamu itu yo hanya segitu. Nek kamu tak kasih

lebih, kamu kan jadi lalai, jaminanmu disita, lebih baik pinjam saja sesuai

kemampuanmu 9 juta. Ketika itu usahanya maju, berarti ketika usaha maju

kemampuan bertambah. Yak an, bener gak? Nah misalkan dulu saya dengan

omzet 10 juta kemampuan saya hanya 300 ribu per bulan, ketika naik lagi

misalkan 50 juta berarti kan kemampuan saya berlipat-lipat. Oh saya mampu

1 juta sekarang, nek saya maju oh sekarang saya mampu pinjem 30 juta.

P : Kalo partisipasi anggota gimana sejauh ini?

I : Partisipasi gimana?

P : Ee.. partisipasi anggota itu di CU itu dalam bentuk apa aja sih pak?

I : Yo, nek partisipasi dalam bentuk nabung itu kan partisipasi. Nah

kemudian ikut pendidikan, terus organisasi development, itu juga kan

abdi sedulur diikutkan. Terus kemudian RAT, pra-RAT. RAT itu aktif

gak anggotanya itu, kadang kan wah banyak ikut pra-RAT partisipasi

anggota kan bisa itu.

P : Berarti kalo partisipasi anggota sejauh ini gak jadi masalah ya pak?

I : Gak jadi masalah. Iya kadang kala kan acara kita itu berbenturan. Misalkan,

RAT, pra-RAT to, tapi ketika ada pra-RAT dia kan ada acara lain. Jadi kan

gak ikut pra-RAT.

P : Berarti kehadiran anggota pada kegiatan-kegiatan yang diselenggarakan CU

itu cukup baik eee… atau minim pak?

I : Nek saya sih yo, sebenarnya sih yo lumayan sih ndi di pra-RAT karena kan

pra-RAT banyak ditunggu anggota. Nek menurut saya sih lumayan, karena

anggota sudah mulai melek seperti halnya kemarin itu. Ikut RAT tu kan kita

pusing to itu. Kuota hanya 26 tapi yang minta berapa, 30-an to itu berartikan

partisipasinya bagus to itu. Nah saya juga bingung to itu, mau saya ngasih…


265

dipilih tunjuk-tunjuk, nanti saya dipikir… hahaha (tertawa) Itu lo

partisipasinya.. saya juga… selama saya ikut pra-RAT, beru pertama kali itu.

P : Yang lumayan ini ya..

I : Ho’oh.. yang ikut pra-RAT baru itu, saya juga pusing to itu, makanya saya

pasrahkan ke mas Dalono to itu, iya to. Lah partisipasi ini kan dia sudah tau

fungsinya sebagai anggota seperti apa, akhirnya dia ikut berpartisipasi.

P : Tapi kalo pandangan bapak kenapa partisipasinya itu lumayan meningkat?

I : Ya karena kan memang beberapa alasan to, pertama memang

perkembangan CU-nya. CU itu kan, kaya semacam ada bukti misalkan,

anggota itu meninggal terus dapat pangruti loyo rupoyonya itu 5 juta

kan, loh kok kamu baru masuk 5 bulan meninggal dapat 5 juta. Padahal

tabungan gak sampai 5 juta. Kemudian partisipasinya itu oh saya ikut melihat

CU lebih jauh, yak an jadi naik to partisipasinya. Kaya kemarin dia baca di

pra-RAT ini kok tambah ini tambah ini, berarti kan ada progres dari tahun

2000… 2018 akhir itu. Misalkan nih KL-nya dari 2 milliar ya jadi 1.5, berarti

kan kinerja kita itu membaik to. Jadi kan anggota itu, nah ini kea rah yang

bener lah jadi mereka ikut partisipasi. Dari perkembangannya, terus mungkin

dari doorprizenya, ho’oh to, dari tempatnya rodo koyo wong piknik-

piknik hahaha.. (tertawa). Ha la nek kaya kemarin di.. di mana.. di Galuh

Prambanan kan sepi. Sepi hanya orang 26 tapi kan orang 25 satunya nyusul to

itu. Kemarin kan mbludak to itu walaupun akhir e yang pasangan-pasangan

itu sedikit-sedikit wah bojo ku ra iso e, aku ra sah hahaa… iya to, ada yang

pasangannya gak ikut yo ndak papa, kita nyari orang lain. Ada yang bentrok,

bentrok jadwalnya wah jebul barengan karo manten haha itu kan susah. Apa

lagi?

P : Itu aja sih pak dulu. Sementara, nanti kalo masih ada yang masih saya

bingungkan saya tanyakan


266

I : Oke, nanti kontak-kontakan aja lagi, kesini langsung. Kalo sore itu kan kosong

ndi biasanya.

P : Baik pak, terimakasih ya pak

I : Sama-sama….


267


No. : 02/CUKR-P


Waktu : 11.08 – 13.13 (2 jam 5 menit)






- S : Staf TP / Staff





P : Yaa, ee… Jadi seperti yang saya jelaskan sebelumnya pak, penelitian saya

bertujuan untuk mengidentifikasi praktek-praktek dan tantangan yang

dihadapi CU sendiri dalam menjalankan prinsip demokrasi. Nah, harapannya

memang penelitian ini nanti juga sampai pada rekomendasi semacam strategi,

strategi yang kontekstual lah buat CU kaya gitu, gimana caranya

meningkatkan keterlibatan anggota sendiri, dalam mewujudkan kesejahteraan

bersama itu. Kan salah satu tantangan juga bahwa partisipasi anggota itu

masih, bisa dibilang agak kurang begitu, itu juga menjadi tantangan. Untuk

keperluan tersebut saya mohon kesediaan bapak memberikan informasi

sepengalamannya bapak saja sih, terus sepemahamannya selama terlibat aktif

di CU ini. Untuk identitas itu hanya konsumsi saya pribadi.

I : Njeehhhh… mas.

P : Untuk nama sendiri, pak *** (nama I)….


268

I : Pak *** (nama lengkap I)…..

P : Pekerjaannya saat ini pak?

I : Pekerjaan saya? Saat ini?

P : Iya pak saat ini.

I : Pensiunan.

P : Tapi juga wirausaha pak?

I : Yaaa… wirausaha. Peternakan.. Wirausaha peternakan sapi dan babi

P : Ee… alamatnya pak?

I : Alamatnya… *** (alamat I)

P : *** (alamat I)?

I : Iya ***

P : Saat ini berarti ketua pengurus?

I : Iya ketua pengurus.

P : Eee… kalo di CU sendiri, sejak kapan pak bergabungnya.

I : Saya sejak CU itu berdiri di Jawa Tengah, sejak 2006.

P : Sejak 2006.

I : Ya, CU itu 2006 masuk di Wedi, kemudian berdiri sekitar 2007, 2008, tapi

masuknya sejak 2006. Pas gempa itu loh.

P : O.. iya iya.

I : Iya pas gempa itu saya bawa kesini. Sebetulnya CU yang ada di sini itu yang

bawa saya. Dulunya, Jakarta itu gak mau karena terlalu kecil lah untuk Jogja

dan Wedi apalagi. Tapi karena saya bawa, saya tunjukkan melihat porak

poranda itu akhirnya dia mau. Terus timbullah CU yang ada di Wedi,

kemudian ada di Bawen, trus ada di Jogja.

P : Faktor apa saja pak yang membuat bapak tertarik dengan CU?

I : Karena saya itu orang pemberdayaan. Saya itu di PSE tu orang pemberdayaan.

Saya itu kan di gereja mengelola ada dana karitatif dan dana yang

pemberdayaan. Biasanya kan orang itu diberi bantuan sana-sini. Tapi saya


269

merasa, dulu belum CU loh ini, masih tahun 2000…. Ya 2001, 2002 saya itu

merasa pengen orang itu berdaya, tidak istilahnya hanya menerima tok.

Menerima itu kan habis, nah dia itu menerima, mengembangkan suatu

ketika orang itu akan menjadi besar karena dia mengembangkan. Itu

motivasi saya dulu. Terus, maka ternyata CU itu begitu. Jadi sebelum CU

itu saya sudah pemberdayaan.

P : Jadi sesuai sama bapak gitu ya..

I : He’eh, saya tu. Pernah kalo itu pernah mendengar krisis moneter. Krisis

moneter itu saya menganjurkan keluarga-keluarga, saya suruh nanam lombok

di pot. Cabe itu loh, karena cabe juga ndak ada dulu. Cabe, brambang,

kebutuhan-kebutuhan rumah tangga itu di pot, pot kecil, makanya cabenya

buah. Tapi lama-lama saya punya dana beli wedus, kambing itu loh. Kambing

itu diplihara, terus dia pelihara dia mengembalikan anak-an. Jadi induknya

menjadi milik dia. Saya membantu, tapi dia berdaya gitu lo. Dulu itu gitu, saya

sejak dulu begitu, sejak masih, saya pegawai negeri, mengajar di SMA, tapi

saya diluar itu di gereja mengembangkan soal itu. Jadi saya gak mencari

keuntungan, tapi keuntungannya untuk mereka. Laa sekarang kan modelnya

karitatif itu kan ya, dapat jatah dari pemerintah gulo sekilo beras sekilo, nah

itu menurut saya itu engga mendidik itu. Dia itu budaya bangsa kita itu terus

menjadi budaya antri itu prihatin saya melihatnya

P : Hahaha… (tertawaa)

I : Dia itu antri, dari sana-sana itu antri hanya mau diberi. Tau ya maksudnya ya

P : Iya ya ya..

I : Hanya mau diberi, setelah dia diberi pulang, dia makan. Besok antri lagi, dia

gak punya mentalitas untuk berdaya. Loo saya banyak sekali menemukan

bahwa di tingkat paroki itu, sekarang sudah menjadi empat paroki saya

berdayakan itu. Pengurusnya juga saya berdayakan, jadi dapat dana namanya

dana APP itu, kita berdayakan itu. Ternyata ini, pemerintah, sangat ini saya


270

sangat salut sekali saya, karena pemerintah juga mengembangkan itu juga

sekarang, pemberdayaan itu. Tapi belum lama ini pemerintah model

pemberdayaannya. Saya tahu karena saya ketua BPD. Ketua BPD di kelurahan

itu, jadi saya ngerti pemerintah baru saja menayangkan pemberdayaan.

Sekarang saya nyetting soal pemberdayaan, kita membuat taman edukasi di

kampung. Ya cepet mereka setuju, seturu semua, nek setuju ya silahkan

dikerjakan karena kita punya dana yang di kelurahan saya itu dapat 1,2 milyar

to. Terus yang untuk membuat itu pemberdayaan sendiri aja saya dijatah, ee..

sekitar 400 juta. Naaa.. lalu saya kerjakan itu. Itu motivasi saya

P : Berarti intinya, prinsip-prinsip bapak selama ini sesuai dengan CU, kemudian

masuk ke CU?

I : Hmm.. iya, trus saya kembangkan ke CU ya. Justru saya mengembangkan

pemberdayaan dulu baru CU, nah CU sekarang kembangkan di masyarakat.

P : Kalau boleh tau pak, sedikit sejarah singkat berdirinya CUKR ini pak kayak

gimana pak?

I : Sejarah berdirinya CU itu, CU itu kan ndak mau seperti yang saya sampaikan

tadi, datang kesini. Yang ada itu itu Bererod Gratia, Jakarta, mau datang kesini

itu karena ada gempa itu 2006. Nah itu orang itu kan hanya menerima bantuan,

artinya CU itu kan pemberdayaan, menolong dirinya sendiri, terus itu ada

istilah-istilah itu yang ngetren itu kan menolong ee.. dirinya sendiri. Makanya

kalo Romo Fredy itu mengatakan ya, di antara orang miskin itu jangan rebut.

Karena sama-sama orang miskin. Menolong dirinya sendiri, slogan-slogannya

kan itu, bahwa CU itu menolong dirinya sendiri dan sebagainya. Dan rerefles

refles itu, Raiffesen itu kan tidak akan tidak akan menjanjikan ee.. apa

istilahnya, menjanjikan duit ee.. karena kita memang memberdayakan

dirinya sendiri. Tidak ada tawaran yang, tidak ada mukjizat untuk

tawaran perekonomian. Nah itu..


271

P : Setelah gempa itu, CU masuk. Berarti awalnya waktu itu masih Bererod

Gratia ya pak?

I : Iya Bererod Gratia… CUKR itu baru satu periode kemarin. Satu, tiga tahun

itu kemarin pemilihan pengurus itu.

P : 2017 ya..

I : Iya 2017 itu terus baru kita dipisah. Dulu pemilihan pengurus ya

demokrasinya ya cuman tunjuk-tunjukkan aja sama Romo Marwan itu. Terus

baru disusun supaya terjadi demokrasi.

P : Kalo pemisahannya itu kenapa pak, akhirnya memisahkan diri dari CUBG?

I : Bukan memisahkan, ee.. akhirnya kita memang dipisah. Karena supaya kita

terjadi pendewasaan, jadi tidak ada masalah apa-apa. Tapi masalahnya justru,

coba kita bisa bayangkan kalau RAT di sini itu berbondong-bondong ke

Jakarta, kalo rapat ke Jakarta misalnya saya rapat ke Jakarta, itu kan CU sini

harus nyangoni saya transport dan sebagainya. Lah, kalo dipisahkan rapatnya

di sini luweh ngirit, loh rapatnya mahal lo mas. Kalo RAT di Jakarta itu harus

nginep, belum lagi sini satu bis, bawen satu bis, wedi satu bis, sampe sana

nginep 2 hari lama sekali. Nah sekarang dipisah, karena memang

administrasinya juga sudah cukup, dananya juga sudah cukup. Pertama kali

mau dipisah saya rasanya juga mikir, wah bakal jalan apa endak ya. Kan mesti

begitu to mas orang pemikiran. Kalo kita jauh dari orang tua kan pasti berpikir

saya bisa hidup ndak ya di sana, akhirnya juga begitu to. Tapi tetap akhirnya

dipisah, akhirnya kita bisa hidup. Justru malah perkembangannya bagus. Wedi

bagus, Bawen bagus, Jogja ya sedikit karena masih belum memenuhi target,

tapi juga perkembangannya bagus juga. Jadi dipisahkannya CU Kridha

Rahardja dengan Bererod Gratia itu memang pendewasaan. Memang perlu

dipisah karena untuk mengefektifkan pendanaan dan sebagainya. Dan

akhirnya, terjadilah menjadi CU, Kridha Rahardja itu menjadi CU tersendiri,

sekarang dengan posisi sama dengan Bererod Gratia, sama dengan CU-CU


272

yang lain. Saya tu menjadi ketua CU ditingkat BKCU. Jadi beridir sendiri,

alasannya karena perkembangan yang jelas. Istilahnya kalo sudah mampu,

kalo anak ternak itu istilahnya disapih lah. Sapih itu artinya berdiri sendiri.

Itu….

P : Terus, yang bapak maknai sendiri dari visi, misi, dan tujuan CUKR itu apa ya

pak?

I : Yaa.. itu mengembangkan, istilahnya coba memberdayakan.

Mengembangkan, memberdayakan, prinsip-prinsip itu CUKR itu.

Dengan menolong dirinya sendiri, ya diseputar itu.

P : Kalo visi misi itu diperbaharuinya ada tenggat waktunya atau kapan sih harus

diperbaharui?

I : Ya selama visi misi itu belum, sudah tidak begitu relevan. Tapi selama ini yo

3 tahun masih relevan. Kemarin diperbaharui hanya di… perbaharuannya ya

di Daerah Istimewa Yogyakarta itu. Kalo kemarin diperbaharui hanya Daerah

Istimewa Yogyakarta dan Jawa Tengah itu, sebelumnya kan tidak daerah

istimewa. Itu ya kalo 3 tahun lagi masih relevan tetap seperti itu. Tapi kalo

nanti ada pengurus yang anu, tambahi ini tambahi ini ya, tetapi juga tidak serta

merta menambahi itu, harus ada proses, AD/ART aja kemarin pake proses

yang berbelit-belit tidak gampang kok. Itu bukan pertanda sulit, tetapi

pertanda berkualitas. Semakin kita muyek membicarakan sesuatu dalam

kebijakan itu semakin berkualitas, menurut saya lo.

P : Kalo aktivitas sehari-hari, eh kegiatan utamanya di CUKR itu apa aja pak?

I : Kegiatan utamanya di CUKR ya… utamanya itu sebetulnya

pemberdayaan. Terus berikutnya itu mengumpulkan dana untuk

dikembangkan. Soal pinjam meminjam itu efek, itu kegiatan.

P : Kalau menurut bapak sendiri, CU itu lebih utamanya harus mengutamakan

keuangannya atau sosialnya?


273

I : Kalo keutamaannya mengutamakan sisi pemberdayaannya. Terus baru

keuangannya.

P : Kenapa tuh pak?

I : Heh?

P : Kenapa?

I : Karena memang CUKR itu bukan bank. Atau istilah yang ngetren

karena CU itu bukan bank. Memang utamanya pemberdayaan. Itu

dibuku-buku ada itu, dibuku catatan. Memang ada perbedaan CU dan bank

itu, Raiffesen ada.

P : Kan… ee.. beberapa dokumen CU ini katakanlah yang diterbitkan WOCCU

dan sebagainya itu mengatakan kalo CU itu dikelola secara demokratis. Nah

yang sejauh ini bapak pahami dari demokratis di CU itu sejauh ini apa saja sih

pak?

I : Ya, jadi CU secara demokratis itu transparan. Kalo ada kebijakan,

transparan sudah? Kalo ada kebijakan itu dibicarakan. Jadi kerjanya

kolektif-kolegial, jadi tidak serta-merta keputusan itu ada di ketua,

keputusan itu ada dipengurus. Jadi tidak bisa saya ketua memutuskan tanpa

ada persetujuan rapat pengurus, tapi juga dilain pihak pokok nen opo-opo terus

mesti harus menunggu dengan ketua, tidak. Sebisa itu memutuskan memang

harus dilakukan, tidak cengeng lah istilahnya. Demokratis itu gitu.

Demokratis itu tidak cengeng, demokratis itu tidak berjalan sendiri,

demokratis itu bekerjanya kolektif-kolegial, istilahnya kan itu, kalo di

kuliah-kuliah kan itu. Tapi dalam tulisan yang tidak cengeng itu gak ada

lo ya yang tidak cengeng itu, itu itu prakteknya gitu. Tidak cengeng yo

kalo ada apa-apa kosek-kosek, selak dunia ko selak mendesak kebutuhan

sek rapat pengurus dulu, memang betul memang harus kita rapatkan

tapi pengambilan langkah-langkah ini maksud saya, pengambilan

langkah ini memang harus kreativitas, kita ambil cepat begitu, walaupun


274

keputusan nanti tetap harus bersama rapat pengurus. Kerso? Anu tau

yang saya maksud ya?

P : Iya pak. Kalo dokumen tata kelola yang dimiliki CU itu sendiri itu ada apa aja

ya pak?

I : Tata kelola di sini ya ada macem-macem to, ada yang BP, SP, MO, nah

tentang isinya jenengan mau anu sama mas Sarwanto, ada 13 atau berapa yang

sudah jadi itu. Tapi MO kan tidak gampang, jadi tidak serta-merta kerjai

selesai semua. Udah dibukukan kok, di sini ada di buku, MO soal ini soal ini.

Jadi, kalo nanti ada sesuatu yang ragu-ragu, MO itu merupakan suatu

pengendali atau suatu kamus po opo itu, pengendali atau ya memang pedoman

itu pedoman. Tapi tidak serta-merta itu hanya pedoman, tetapi mengendali, ya

kamus memang suatu ketika harus melihat itu dulu. Teruskan cash flow jadi

tidak serta-merta misal saya memerlukan anggaran sekian gitu, mesti harus

liat cash flow nya dulu. Jadi itu uniknya CU itu di situ. Saya ketua pengurus,

saya juga belum berpengalaman ya ketua pengurus, tapi memang yang

dilakukan oleh ketua-ketua yang lain itu memang begitu. Ketika dia langgar,

mesti masalah, ketika dia menyalahi aturan mesti rebut. Tapi sebetulnya kalo

sudah ada aturan kok rebut-ribut, ini MO nya, selesai. Tapi kalo tidak sama

dengan MO dan sebagainya mesti ribut. Itu yang ada di, uniknya yang ada di

CU. Jadi memang, keputusan itu bulat dari rapat pengurus.

P : Kalo ee.. kegiatan atau aktivitas yang menjadi tempat anggota menyampaikan

kritik, sarannya dengan lembaga sendiri tu apa ya pak?

I : Di….. ya tadi to, pertama kita melalui RAT, pra-RAT, kemudian melalui

masing-masing TP.

P : Ooo.. dari..

I : Iya gitu, dari masing-masing TP. Terus ada lagi yang ke dalam lagi yang

itu tidak diketemukan oleh organisasi yang lain. Ada yang namanya

KBA, ada yang namanya komite, ada namanya KBA, ada namanya abdi


275

sedulur, itu saluran-saluran mereka. Ada abdi sedulur, ada KBA, ada

komite terus nanti paling parah yo di pra-RAT dan puncaknya lagi di

RAT seperti itu. Tapi aspirasi yang bawah itu abdi sedulur, seperti di

Wedi yang saya lakukan yang dilakukan oleh TP Wedi itu kan ada rapat

abdi sedulur, informasi-informasi yang ada disampaikan.

P : Kalo yang apa, pertemuan atau apa gitu pak, misalnya pertemuan rutin tempat

anggota…

I : Itu ada namanya pertemuan komite, ada 3 komite to, terus ada KBA,

kelompok basis anggota itu, itu di satu tempat sana ada berapa orang

berkumpul terus disusun kepengurusannya, ketua KBA, sekretaris KBA,

nah itu rembug di sana.

P : Satu wilayah?

I : Iya, bahkan kalo ada kredit aja yang merekomendasi mereka. Jadi nanti

kalo ada kredit macet mereka juga ikut. Itu kalo diterapkan bagus sekali

itu KBA. Ada KBA yang namanya Martigemi yang saya latih untuk membuat

pakan ternak itu, itu namanya KBA Martigemi. Itu kelompok-kelompok ada

banyak, dia kumpul, saya latih membuat pakan ternak yang murah.

Kelompok-kelompok itu menyampaikan aspirasi dari situ. Ya nanti

tingkat-tingkatan ya mas, siji ne kelompok abdi sedulur, terus nanti

dibawa ke KBA, KBA dibawa ke komite, kemudian di bawa ke TP, TP

nanti pada suatu ketika di pra-RAT, nanti puncaknya di RAT.

Masalahnya, nanti memang kepala TP memang harus aktif untuk

menghidupkan mereka-mereka ini. Ini Tugasnya kepala TP.

P : Kalo KBA yang sejauh ini ada berapa totalnya pak?

I : Ada di…. Persisnya dicacatan ini ada, buku catatan pra-RAT itu. Wedi itu

ada 8, Bawen itu ada 4, di sini ada 6.

P : Ooo.. kalo anggotanya terlibat di analisa SWOT juga gak ya pak?

I : Analisa SWOT?


276

P : Iya..

I : Ya terlibat, hanya salurannya melalui tadi. Abdi sedulur, terus nanti

ditampung di Komite. Komite 3 itu, diklat, pemberdayaan dan keuangan.

Itu diajak ngumpul, kan tidak mungkin semua orang dilibatkan. Tapi

mereka-mereka salurannya itu. Hanya yang dilibatkan yang sampe

komite, bahkan ada yang sampe abdi sedulur, bisa diikutkan sampai OD,

ada OD itu kan. Cara merekrut mereka membuat keputusan.

P : Oo.. dengan itu ya

I : Iya dengan cara itu

P : Kalo yang ee.. renstra itu pak, yang terlibat dalam penyusunannya siapa aja?

I : Renstra itu ya, pengurus, kepala TP, ya komite.

P : Kepala TP sama komite ya?

I : Iya kepala TP dan komite.

P : Kalo unsur anggota yang terlibat berarti hanya langsung kepala TP tadi ya?

I : Iya kepala TP. Ya KBA tadi, KBA itu terus lalu ke abdi sedulur, abdi

sedulur terus nanti ke komite, nah yang ketiga terus nanti baru ke TP.

Tapi biasanya yang diajak untuk rapat itu ya sampe abdi sedulur itu.

P : Abdi sedulur ya?

I : Iya yang diajak rapat sampe keseluruhan, mungkin hanya ada yang hanya

sampe komite.

P : Kalo pertemuan yang melibatkan unsur pengurus, manajemen dan aktivis atau

anggota itu apa aja pak?

I : OD, organisasi development, ada OD yang melibatkan itu. Terus

kemudian menyusun SP, BP. OD, SP, BP itu melibatkan anggota.

P : Cuman yang terlibat tadi ya aktivisnya aja?

I : Aktivisnya aja.

P : Ee.. aktivis itu supaya bisa paham visi, misi terus tujuan organisasi itu caranya

gimana pak?


277

I : Ya setiap pertemuan disebutkan itu, sekarang malah CUKR tidak boleh

membaca. Dengan asumsi sampe pada abdi sedulur ki ya paham. Sampe

pada visi misi tu hafal.

P : Berarti setiap kegiatan itu disebutkan ya?

I : He’eh disebutkan. Untuk pembukaan itu disebutkan. Pertama yo lucu itu mas.

Lucu itu, pertama do ngguyu. Saya liat mereka menyebutkan visi Credit Union

Kridha Rahardja, lucu, terus slogan Kridha Rahardja. Tapi akhirnya, itu

terbiasa menjadi tidak lucu. Monggo, njeh monggo (ada anggota yang lewat).

Terbiasa. Saya juga terbiasa. Tapi pertama yo do ngguyu itu.

P : Ee.. kalo untuk memahami alur koordinasinya sendiri atau jalur komunikasi

di dalam organisasi itu, supaya anggota paham nih jalur koordinasinya kaya

gini atau alur komunikasinya kaya gini, gimana itu pak?

I : Di diksar

P : Oo… di diksar.

I : Iya diksar. Diksar itu segala sesuatunya dipahamkan soal itu. Hanya memang

namanya kita ulang, memang tidak semuanya paham. Kalo 40 itu ya kita ulang

soal diksar tidak semuanya paham. Tapi memang, mutlak itu soal diksar soal

keputusan harus ngerti ya. Nah sama aja kalo murid saya 40, saya ulang rumus

abc, kan tidak semua yo harus menangkap semua, diksar juga begitu walaupun

diksar itu diberikan penjelasan sejelas-jelasnya sampe diberikan penjelasan di

diktat. Itu sudah dua langkah berjalan bersamaan to itu. Tak bayangkan di sana

sampe masih bisa ngobrol yang lain, saya melaksanakan diktat sambil dia

membuat lemabaran karena dengan dia membuat lembaran itu kan dia praktek

to. Bagaimana nangkapnya kalo itu diksarnya jam 9 sampe jam 2. Baru makan

siang sudah do ribut dengan muleh. Untungnya dia dibekali diktat, jadi kalo

ada pertanyaan orang luar seperti penjenengan, kalo dia konsekuen membaca

ya pasti memahami. Karena sekarang kan ndak mungkin diklat itu nulis. Kan

ndak seperti saya dulu, dike’i notes, ini mas diberi buku diberi pulpen. Diklat


278

tu ndak mesti tulisan ne rinci-rinci. Nek sekarang kan ndak. Nek kon nulis

wegah sekarang. Ini ada diklat, mahasiswa sekarang ora nyatet seperti dulu to,

di foto di anu. Kalo saya punya dosen dulu ndak boleh mas, namanya dosen

geometri tu ya dia tetep gambar segitiga itu crek crek crek mulai darimana

dulu memberi nama abc. Mahasiswa kudu ada tulisannya abc gambarnya,

bagaimana rumusnya mesti ada tulisannya di sini. Tapi kalo sekarang engga,

kenapa susah-susah nulis gambar segitiga, untuk apa susah-susah nyatet kalo

sekarang uda di foto pake HP, walau pun difoto ya ra tau dibuka kecuali

diksar, itu mereka dapat materi pendidikan, itu mungkin ada di pertanyaan

selanjutnya.

P : Ini ada keputusan, terus unsur organisasi itu dapat paham lewat apa aja pak?

I : Ya… pengurus, kemudian ya kepala-kepala TP itu.

P : Itu sosialisasinya….

I : Iya trus kan kepala TP pulang to menyampaikan rapat, di rapat komite, rapat

komite itu ada lagi trus disampaikan di rapat abdi sedulur. Jadi ada rapat

pengurus, terus ada kepala TP terus nanti dia kan pulang to

menyampaikan rapat komite, terus nanti rapat komite, komite

sampaikan dengan abdi sedulur. Kalo wedi itu ada 13. Nah tentu

pertanyaannya yang menggelitik, iso-iso ne tekan sampe anggota, itu

memang tugasnya abdi sedulur menyampaikan kapada anggota. Nah

informasi-informasi yang penting dipapar di tempat TP, di situ misalnya.

P : Papan itu?

I : He’eh papan pengumuman itu, seperti Wedi misalnya ini juga di share

grup, tapi kan tidak setiap anggota itu punya grup. Nah itu kendala-

kendalanya ya harus disampaikan secara lisan. Kalo pas ketemu, ee…

paling efektif itu pada waktu dia ngangsur. Pada waktu dia menyampaikan

ini, tapi kan yo pegawainya juga pada sibuk sekali. Apa lagi kalo di Wedi itu

orang CU ya orang 3 kan ndak sempat menyampaikan informasi ya sampaikan


279

di grup. Tapi sekarang sudah banyak yang punya grup jadi yo, tapi kan masih

banyak yang belum punya grup seperti itu hehehe…. (sambil minum teh) anu

disambi lo mas, monggo.

P : Iya pak..

I : Terus ndak apa-apa.

P : Ee… kalo anggota itu bisa akses laporan keuangan juga ya pak?

I : Iyaa…

P : Itu lewatnya apa pak?

I : Di-share di sini (menunjukkan handphone)

P : Di-share? (menunjuk ke arah handphone I)

I : Iya, ada yang tidak bisa diketahui oleh mereka, tapi ada juga yang di-share di

situ disampaikan. Tapi sekali lagi memang tidak semua, tidak mesti harus

paham soal HP ini. Angsuran saja bisa lewat sini to mas (memegangi HP),

ngangsur bisa lewat ini (sembari makan gorengan).

P : Ee.. selain laporan keuangan itu, dokumen yang bisa diakses sama anggota

apa aja ya pak?

I : Yang bisa ya informasi-informasi yang baru, misalnya kepengurusan yang

baru, infonya bisa diakses (kurang terdengar jelas), sing penting bukan soal

kebijaksanaan yang tidak harus perlu mereka gitu. Kan mesti ada to mas,

kebijakan yang tidak harus, hanya diketahui oleh terbatas dikelompok saja

(suara tidak terdengar jelas). Tapi pada prinsipnya, keterbukaan tadi ke depan

itu semua bisa, bisa mengakses itu.

P : Ee.. selama bapak ikut pra-RAT, terus RAT itu kesannya kayak gimana atas

kegiatan itu?

I : Kesan saya yo, saya pertama meng, bukan pertama memang heran

karena kepatuhan mereka. Mereka itu dengan.. patuh.. coba kita

bayangkan kalo kita RAT perwakilan, itu juga tau to.. anggota koperasi

yang lain itu kan rapat anggota semua anggota datang. Lah, sini bisa


280

terpimpin karena terwakili. Pra-RAT itu kan terwakili, tidak semua ikut

pra-RAT. Tapi mereka ya engga ribut.

P : (mengangguk) hmm… iya iya..

I : Terus berikutnya mas, anu yang lucu aku sendiri yang merasakan itu. RAT,

peserta RAT itu kan ditunjuk dari pra-RAT. Tau to ini? Ditunjuk dari pra-

RAT terus sehingga dikumpul disalah satu tempat namanya menjadi RAT.

Mereka tidak mempersoalkan itu, itu. Karena mekanismenya itu koyonya

sudah diatur itu. Itu sangat, menurut saya sangat sangat baik. Coba bayangkan

kalo mereka aku ki anggota, aku kudu… (suara tidak terdengar jelas). Coba

bayangkan kalo 3.000 datang di sana kemaren kan ribut. Tapi ini luar biasa

mas, aku , aku justru malah ini mengagumi sistem ini. Karena saya tu, apa ya,

saya tu termasuk pengurus, pengurus anggota koperasi di kantor yang

anggotanya luar biasa 600. Jadi kalo RAT itu saya undang 600 mas. Bisa satu

gedung itu tak undang semua, kebak gedung e koyo wong resepsi itu. Padahal

assetnya berapa, tidak sebanyak CU ini. Saya koperasi ke emm… gotong-

royong, terdiri dari guru-guru SMA dan SMA sekabupaten Gunung Kidul,

anggotanya 600 RAT itu diundang semua. Orang kita itu absen entuk sangu

absen entuk sangu muleh, absen entuk sangu entuk snack muleh, itu, diundang

semua itu. Coba bayangkan kalau kemarin, 3.000 berapa kemarin itu 3.077

diundang datang 2.500 saja kita sudah kepiye (suara tidak terdengar jelas).

P : (Mengangguk) iya.. iya..

I : Iya to.. datang gak? Kalo seperti itu bisa… nah itu menjadi catatan

panjenengan keunikan itu. Itu bukti-bukti ee.. keterpimpinan dari organisasi

itu.

P : Ee.. kalo kenapa sebenarnya, ee… mungkin pertanyaannya gini, kenapa RAT

itu perlu diselenggarakan pak?

I : RAT itu? Karena RAT itu anu kekuasaan tertinggi pada koperasi secara

umum memang harus ada RAT. Karena kita mau me… membuat forum


281

kekuasaan tertinggi ya pake RAT gak ada tempat lain. Koperasi itu kan

kekuasaan tertinggi kan ada di anggota, miliknya anggota, ini juga

miliknya anggota, maka untuk menentukan sret net net net (suara

kurang jelas) harus rapat anggota, yang namanya RAT. Itu ketentuan

dari AD/ART.

P : Kalo pra-RAT sendiri, latar belakangnya kenapa harus diselenggarakan pra-

RAT itu?

I : Pra-RAT, kenapa harus ada pra-RAT? Pra-RAT kan untuk menentukan

masing-masing TP, nah mungkin to masing-masing dipersiapkan dulu.

Misalnya, ada rapat, ada pertemuan apa harus ada pra-pertemuan dulu,

iya, iya ada itu. Misal kita mau mengadakan acara besar pastikan pra itu

dulu. Pra itu hanya mempersiapkan supaya bakunya sukses gitu, maka

diadakan pra-RAT.

P : Kalo di RAT itu siapa aja yang boleh jadi panitianya pak?

I : Yang boleh jadi panitianya yang di… yang di.. apa ya.. dikuasakan oleh rapat

pengurus pada waktu itu. Misalnya, kemarin, nah nek iki wes ilmu nek iki,

ee.. kemarin itu kan RAT-nya bertempat di emm…. di Bawen. Dia sudah

membuat surat, surat dan berita acara bahwa besok RAT-nya bertempat di

Wedi, ya sudah dibuat kemarin. Yang membuat kemarin siapa? Ya rapat

anggota tahunan, itu nanti tidak bisa akan dirubah tanpa mengundang anggota

rapat anggota tahunan, itu. Jadi rapat anggota tahunan kemarin yo sudah

memutuskan tempat besok di mana.. nah otomatis juga

penyelenggaranya yang ketempatan itu. Tentu saja dengan koordinasi

oleh pengurus. Tapi ini, keputusan anggota ya.

P : Tapi kalo yang kemarin penyelenggaranya itu manajemen sama…

I : Iya…. Manajemen sama yang ketempatan. Kemarin itu kan Bawen, jadi

manajemen dengan Bawen. Kalo di Wedi ya manajemen dengan Wedi, kalo

di Jogja ya manajemen dengan Jogja.


282

P : Anggota boleh ikut gitu jadi panitia, yang anggota…

I : Boleh…. Boleh, tapi anggota yang ada di… untuk praktisnya anggota

yang ada di tempat itu. Sebetulnya semua anggota. Tapi karena tidak

mungkin to Bawen terus nyomoti orang-orang Wedi, nyomoti orang-

orang Jogja yang tidak mungkin bisa kesana kan ndak mungkin. Tapi

sebetulnya, logikanya, ee… panitia ini itu dibentuk, tempatnya memang di

sana tapi panitia itu dibentuk melibatkan orang Wedi, orang Jogja, orang

Bawen. Tapi karena praktisnya saja yang orang Bawen. Untuk mengatasi itu

orang Wedi dilibatkan, kemarin mas Dwi dilibatkan, aa… Sarwanto

dilibatkan, terus orang Jogja kemarin yang jadi pengacara di sana dilibatkan.

Semua terlibat. Namun tidak mungkin nyomoti ini ini ini sing penting iso kerja

di sana yo dicomot kan ndak mungkin, nanti malah kacau nanti. Itu engga bisa

ngerubah lo mas, misalnya Wedi dirubah itu tanpa rapat anggota itu gabisa lo.

Harus diputuskan dirapat anggota (suara P: hmm.. rapat anggota).

P : Pak, rapat anggota itu ada rapat.. anggota jenisnya apa aja pak?

I : Ada rapat anggota tahunan, ngerti saya rapat anggota tahunan RAT kemarin

itu terus pra-RAT, terus rapat anggota pra-RAT itu (menghitung dengan jari),

ee.. terus ada rapat anggota luar biasa.

P : Rapat anggota luar biasa itu untuk?

I : Ya kalo ada sesuatu yang sangat..

P : Mendesak.

I : Iya mendesak, itu diambil langkah seperti itu kalo sudah terjadi sangat kronis

gitu lo organisasinya. Tapi nek ini, selama ini belum ada rapat anggota luar

biasa. Munsabut… opo jeneng e kalo di teori itu mon sa.. munutaslub

P : Munaslub?

I : Iya munaslub

P : Kalo sistem perwakilan itu, kenapa pak ditetapkan sistem perwakilan untuk

RAT?


283

I : Kalo semua diundang ndak mungkin.

P : Efisiensi ya pak?

I : Iya efisiensi, efisiensi kerja. Ya makanya seperti yang saya sampaikan tadi,

gak mungkin 3.077 itu diundang neng Bawen semua. Nyiapke hotel kan susah.

Terus juga mereka gak akan bisa semua. Kan pekerjaan yang sia-sia to bagi

kita. Artinya kita pengurus ngundang dan kemungkinan juga tidak bisa hadir

semua dan juga kita mesti harus menyiapkan sesuai dengan undangan to mas.

Kita ngundang orang 10, kita mesti harus menyiapkan orang undangan 10

konsumsi juga 10 to mas, tapi kemungkinan… kemungkinan bisa hadir 10 trus

serep 1 yang menyiapkan bisa 11, itu tu kan bisa tepat itu kan jarang-jarang.

Masih ada 1 yang ndak bisa, snacknya turah dan sebagainya. Tapi kan ndak

boleh kita ngundang 10 orang aku tak nyiapke wolu paling-paling sing teko

wolu, lah nanti kalo yang datang 10 gimana?

P : (tertawa) heee… repot

I : Naaa… repot. Tapi saya pengalaman dianu mas, di gereja. Di gereja itu saya

paling susah ngundang orang karena saya ngundang 100, tak siapkan

konsumsi 100 yang datang itu 75, 25 konsumsi itu kan wes problem. Tapi kita

ndak berani ngundang 100 eh ku tak nyiapke pitung puluh limo yo, paling-

paling sing teko mung pitung puluh limo yo ndak berani heheee… (tertawa)

dikampus juga gitu to?

P : Iya…

I : Banyak sekali snack…

P : Turah…

I : Turah…

P : Ee.. rasio perwakilan itu berapa ya pak?

I : Heh?

P : Rasio perwakilan peserta RAT?


284

I : Rasio perwakilan itu pake persentase memang. Dari persentase berdasarkan

jumlah anggota. Jadi kemarin yang datang gak sama. Misalnya dibuat di…

dihitungnya dari jumlah anggota. Ngitungnya seperti matematika itu lo

ngitung. Ni ada 3 to, 3…. 3…. Berartikan sepertiganya. Sepertiga kan le

ngitung jadi jumlah semua anggota ee… jumlah semua anggota dibagi ee…

sepertiganya berarti 1 dibagi semua anggota nanti akan ketemu anggotanya

berapa. Walaupun nanti pecahan dibulatkan, ndak mungkin wong pecahan to.

Ni kan ada 3.000 berarti…. Kalo anggotanya… gini ngitung matematikanya.

Jumlah anggotanya kan ada 3.000, 3.077, misal jogja tu kan ada 700, 700 per

3… 3.077 kali 100 persen, le ngitung dibulatkan. Jadi gak boleh ngawur itu

gak boleh. Misalnya Wedi itu kemarin 1.000, Wedi tu berapa ya, 1.009, 1.009

kan per 3.077 kali 100 persen. Jadi ketemu. Nah ketemu kemaren 28, 33 Wedi,

malah pemilihannya kan rame do itung-itungan politik to kemarin. Aku diem,

ning aku diem aja aku yang dibicarakan to aku. Aa.. itungan ne wong Bawen

sekian, nek Wedi sekian, prosentase ne mesti harus menang Wedi karena

Wedi bergabung dengan Jogja. Ngitung, aku diem aja yang dihitung aku hehe

(tertawa) tapi aku ngerti karep e iki ngono. Itungannya gitu. Matematiknya

masuk nek di situ, itung-itungan.

P : Kalo dasarnya penetapan rasio itu darimana ya pak?

I : Penentuan?

P : Dasar penetapan rasio itu kayak gitu itung-itungannya, itu dari….

I : Yo pengadilan no.. itu kan adil kalo gitu. Dia nggak ada yang protes, mau

protes darimana? Dihitung cara matematis to itu. A.. mau mrotes matematik

yo ra iso hehe… (tertawa) Misalnya anggotanya sini 700 berapa dibagi 3.077

dikalikan 100 % kan ketemunya ini. Itu ra sah ngitungkan wes ketemunya itu.

Nanti kalo terjadi pecahan ya dibulatkan. Masa wong pecahan. Kebetulan aku

guru matematika jadi aku ngerti ngitung-ngitung e hehe… (tertawa). Saya

pascanya di UNY mas.


285

P : Di? UNY?

I : He’eh pascanya. Matematika murni. Saya disuruh ngulang, ngulang di

akademi itu statistik. Ngulang statistik kan angel to golekan dosen statistik ki,

tapi saya lebih tertarik ke peternakan, pemberdayaan. Lebih bisa banyak

perginya, diundang kesana kesana ne ne ne… dan saya dirumah tenang.

P : Kalo selain RAT, tempat pengambilan yang agak, mungkin levelnya dibawah

RAT itu pak?

I : Ya rapat pengurus.

P : Rapat pengurus?

I : Iya, rapat pengurus.

P : Rapat pengurus itu hanya pengurus saja kah?

I : Pengurus aja. Paling ya ditambah dengan pengawas. Terus kalo diperlukan ya

ngundang komite. Komite kan kepanjangan tangan dari pengurus. Itu kalo

sampe nanti ke tingkat sedulur lain masalahnya. A iyo, sedulur tidak perlu

dilibatkan untuk pengambilan keputusan. Sebetulnya manajemen TP itu

engga, tapi ya memang kepala TP itu yang membaur ya termasuk pengurus,

manajemen, manajer ki yo manajemen, manajer, kepala TP, terus tambah

komite. Komite, itu komite itukan kepanjangan tangan dari pengurus.

P : Kalo rapat pengurus itu diselenggarakannya rutin tiap bulan apa gimana pak?

I : Nah… itu di.. saya belum baca persis. Tapi.. karena saya juga baru… rapat

pengurus itu baru besok tanggal per bulan itu besok tanggal 14 ditempat saya.

Itu biasanya rutin, per bulan rapat pengurus, pengurus dan pengawas perlu

rapat, itu ada sudah dibuat.

P : Kalo menurut bapak sendiri, ee.. tantangannya dari sistem yang, kan CU itu

sistemnya melibatkan anggota kan, nah itu tantangannya dari sistem ini tu apa

sih pak?

I : Ya, itu memang tentang, tantangannya pengambilan kebijakan memang

tidak harus cepat kita ambil, jadi harus kita perhitungkan. Karena


286

memang kita dengan kolektif-kolegial tadi, beda karo perusahaan,

perusahaan wes ra setuju yo terserah ngambilnya sini ya, nek ini engga.

Seperti… bukan pak *** (nama I) ini CU, ini udah ditanamkan dari dulu. Pak

*** (nama pengurus lainnya) juga gitu pak *** ini bukan pak *** walaupun

pak *** latar belakangnya di sana kan dia orang kuat to, terkenal, orang kan

melihat isi rumahnya gedungnya besar waa… ini kan orang sugih ngertinya

orang kan itu. Tapi ini bukan, pak *** juga menyampaikan ini bukan

punyanya pak *** ini adalah kolektif-kolegial, jadi ini pengurus. Sensitif, saya

salut pengurus-pengurusnya sensitif sekali. Memang sensitif sekali. Saya itu

mengambil… bukan saya yang mengambil langkah, tapi yo gak boleh saya

bukan saya ya. Kemarin itu saya ngomong-ngomong mempersiapkan itu,

akhirnya menjadi kecemburuan sosial di antara pengurus. Saya, saya pergi ke

Bawen bersama, saya ngundang sekretaris baru, saya orang baru. Gimana

kemari nada keputusan apa-apa, hasilnya bagus menurut saya yang di RAT itu

saya inventaris, itu kan belum direalisasi keputusan yang ada di RAT. Secara

organisasi harus saya rapatkan, istilahnya saya inventaris. Ternyata itu terjadi

kecemburuan sosial. Karena mengambil anu, mengumpulkan data-data itu

tidak semua pengurus saya ajak, menjadi kecemburuan sosial. Ini ni satu

catatan, satu pengalaman yang tidak baik baik sebetulnya. Pengennya semua

diundang, terus kemarin itu… trus akhirnya do ribut di situ. Pak saya ini gak

ada kordinasinya. Sebetulnya kalo saya saya bisa berdalih itu wong ini bukan

rapat pengurus. Ini hanya mengumpulkan keputusan-keputusan RAT itu

sudah… saya kumpulkan terus ini saya sampaikan di administrasi kan ndak

bisa RAT kemarin kan wis iki nyoh, wis nyoh nyoh, kan ndak bisa mesti harus

disusun dulu. Tapi itu ndak, secara…. mereka protes. Walaupun tidak secara,

aku protes.. tidak. Saya liat di Hp itu do protes. Ini tidak ngomong dan

sebagainya, padahal sudah ada keputusan di RAT saya hanya… gitu. Ini

menjadi catatan saya pribadi, tapi tidak saya tulis. Ini catatan saya yang tidak


287

tertulis misalnya. Ternyata itu sensitive sekali, tapi saya salut, bagus mereka

perhatian. Nek mereka engga perhatian diem aja, berarti saya nanti akan

diamati oleh mereka-mereka. Ini harus hati-hati juga secara pengambilan

supaya semua bisa.. bisa… bisa.. semua bisa ndak ada terjadi gejolak.

Ternyata sensitif sekali karena baru mereka to, padahal itu sebetulnya

organisasi ya ndak salah, hanya mereka merasa tidak… ra dijak ngomong.

Orang Indonesia kan gitu. Lain kalo, kalo dengan orang-orang luar yasudah,

saya ndak ada, mengambil kebijakan kan ya sudah selesai gitu. Tapi orang

Indonesia tidak seperti itu hehee… (tertawa).

P : Ee… kalo ini pak, yang… apa ya kaya semacam apa sih yang sudah dibuatkan

oleh CU ini untuk meningkatkan partisipasi anggota?

I : Ee.. dibuat CU, ya itu mengadakan pelatihan-pelatihan yang ada di CU.

Terus mengadakan kegiatan pemberdayaan. CU itu kan ada, pertama

ada diklat, diksar, itu baku baik menjadi anggota maupun belum, apa

lagi sudah menjadi anggota harus mau melaksanakan diksar, pendidikan

dasar. Terus ada pendidikan literasi. Kerso literasi? Melek keuangan. Itu

persoalan yang lucu tapi tidak gampang. Tapi ada di sekitar kita. Itu tidak

gampang itu. Saya yakin, saya hanya mendengar mereka-mereka yang melatih

literasi itu ngguyu to. Mereka tidak melakoni, literasi tu harus orang sing

ngelakoni mas. Misalnya saya, saya harus ngelakoni dengan istri saya. Bu,

gaji saya ini bu, ditulis bu, ibu ndak bisa nuntut saya di luar kemampuan saya,

panjenengan belum punya istri to. Sejak saya mempunyai istri, itu gaji saya

dan beras, saya kan dapat beras mas dari pemerintah saya serahkan istri saya

tanpa saya ambil sedikit pun. Misalnya, terjadi kepepet saya ngambil 50, 5

ribu dan 10 mesti pada waktu menyerahkan gaji mesti harus saya sampaikan

tadi tak ambil 5 ribu untuk beli bensin, mesti harus gitu. Naa teruskan ibu

catet, oo sudah ini pak. Ternyata kita punya ee.. simpanan, punya saldo sekian.

Terus ternyata, ibu kan menyusun program tadi, secara teori, diakhir bulan


288

laporkan ke saya, pak bulan ini ternyata kurang mergo ada sumbangan..

sumbangan tahu? Njagong itu lo. Ternyata ini ada kurang, o pak ternyata ini

turah karena kemarin itu. Ada yang nyusun tapi gak sampe laporan. Ada sama

sekali ndak nyusun, eneng dino, ada hari ada rejeki hitungannya dia gitu. Nah,

makanya pendidikan literasi harus ada orang mengalami seperti itu. Itu,

sebetulnya intinya literasi itu, praktek melek soal keuangan.. bisa nyusun

laporan belanja rumah tangga, hanya dua itu soal-soal yang lain itu elmu. Tapi

ini yang sulit sekali. Ni memang harus.. di CU ada seperti itu. Kemudian

setelah itu, ada yang namanya pendidikan wirausaha. Kebetulan saya

pegawai negeri jadi ndak begitu, begitu… opo itu istilahnya.. nguyak

sekali soal wirausaha. Ssstt… kan saya sudah punya penghasilan tetap,

bagi orang yang tidak punya penghasilan tetap mesti harus wirausaha itu

kan penting. Dapat darimana pemasukannya kalo gak wirausaha, pendidikan

wirausaha. Kalo kemudian ada pendidikan lain, istilahnya pendidikan bisnis.

Wirausaha itu berusaha, sini bisnisnya ngitung. Terus ada lagi sebetulnya,

kalo saya manajemen. Manajemen itu sangat teori tapi sangat rumit sekali,

rantai manajemen to mawut. Le cara ne ngitung piye, ini sebetulnya beberapa

pelatihan-pelatihan itu… nah di CU itu baru, baru diklat, literasi,

kewirausahaan, terus kewirausahaan… terus manajemen. Masih ada lagi yang

lainnya. Itu cara-cara, cara-cara… bukan saya ya, bukan hanya CU saja,

memberdayakan, untuk membangkitkan komunitas CU itu diadakan

seperti itu. Lain dengan bank, nek bank kan dapat uang begitu saja

selesai ndak ada komunikasi anggota, di situ uniknya CU.

P : Ee.. kalo CU ini sendiri itu punya definisi gak sih pak tentang sejahtera itu apa

pak?

I : CU.. kredit, Credit Union… Itu istilah-istilah, bahasa asing to itu sebetulnya

kredit itu artinya….?

P : Pinjam


289

I : Union itu apa? Union itu pers….

P : Perkumpulan…

I : Na itu perkumpulan…. Credit itu apa credit?

P : Credit itu kalo ee.. credere artinya ee.. percaya.

I : Nah iya, jadi orang-orang yang berkumpul itu menaruh suatu kepercayaan. Itu

itu hanya itu to, di Credit Union hanya kepercayaan. Nek kepercayaan itu

tidak dikembangkan ya sama aja. Ya dikembangkan…. Karena lagunya saling

percaya to? Naa.. saling percaya, kepercayaan. Sebetulnya kredit itu ya

disetujui atau tidaknya kredit itu ya bukan masalah 3 kali pinjaman, tapi

sebetulnya masih menekankan saling percaya. Iso dipercoyo ora

masalahnya itu lo. Ya misalnya jenengan, iso percoyo opo ora, misalnya saya

kucurkan, saya kucurkan dana. Bisa percaya ya sudah jalan. Ya percaya

artinya pinjaman 50 juta ya angsuran sekian tiap bulan ngangsur. Sakjane

hanya itu, credit.

P : Sejahtera sendiri pak, menurut bapak sendiri, apa itu? Kek mungkin bapak

punya patokan sendiri kalo sejahtera.

I : Sejahtera itu, orang melakukan suatu kegiatan.. dia bisa, bisa melakukan

kebutuhan yang cukup. Jadi apa yang menjadi kebutuhan keluarga itu

atau orang itu, orang itu artinya orang berdua dengan kondisi

perkembangan mungkin anak satu atau anak dua itu dia cukup bisa

mengelolanya. Bahkan bisa mempersiapkan, di situ anu materinya kan tidak

ada to, tidak ada jalan turah, sisa kan ndak ada. Yang penting pada waktu itu

lo, ada dia tu pacaran, kalo dia manten cukup, punya anak satu cukup, punya

anak dua bisa membiayai, sampe SMA, anak punya SMA, sampe perguruan

tinggi, anak… apa itu istilahnya, sudah berkeluarga masing-masing, dia

menikmati hari tua, hari tuanya masih ada simpanan, kan gitu, Digambar itu

lo yang buat diklat itu. Aku ra gowo ra apal itu. Sebetulnya itu. Kan ndak ada

to pelajaran, di jadi CU supaya ini nanti sugih, punya ini punya ini kan ndak.


290

Di situ ndak ada pelajaran yang itu. Pokok e sing penting ini cukup. Ya tentu

saja mestinya punya mobil, punya rumah, punya ini, punya ini… Dak ada

pelajaran yang punya tanah di sana, punya tanah di Sumatera…. Ndak ada

jalan itu. Persoalan nanti perkembangannya kesitu itu lain persoalan. Tapi

yang jelas, pada waktu dia ee… acara, jadi manten cukup, jadi manten masih

tanggung jawabnya orang tua lo, punya anak satu, punya anak sudah bisa

me… masih ada to yang sudah punya anak masih tergantung orang tua, masih

tergantung orang tua dan sebagainya. Itu kan, kalo saya, saya ndak akan saya

manjakan anak saya, mesti di fase-fasenya harus saya lakukan. Anak saya itu

yang laki-laki 17 tahun baru mau bawa motor. Setelah dia ujian sim lulus,

selesai, tak kasih STNK bablas ke De Britto. Setelahnya itu belum berani,

sampe sekarang motornya itu dibawa ke Jakarta, sekarang sudah kerja dia

motornya tu masih bagus. Vixion keluar pertama, jeng.. saya hitung model

CU saya. Jadi dia pada waktu umur 17 tahun, dia kan butuh motor tak belikan

motor tak belikan baru. Engga… engga… baru motor, dah ini untuk fasilitas

kamu. Kamu ndak butuh mobil lo iseh masih masih SMA, motor dulu. Kos

dicukup.. saya cukupi yang tanggung jawab saya, uang saku dan kos selese.

Dan pindah ke Bandung, kuliah di Bandung wes, motornya masih bagus to?

Perlu ganti ndak? Ndak… ya.. bagus terus sampe lulus kemarin. Terus dia

mau beli… kerja ya sudah, sudah punya pacar tapi belum menikah. Saya tak

beli mobil ya pak? Duitnya cukup ya sudah. Saya gak bisa bantu karena mobil

itu kesenangan. Itu kan hanya kesenangan. Akhirnya mobilnya ga bisa, ndak

pernah dipake. Wong dia kalo keluar tidak boleh bawa mobil sama

perusahaannya, harus diantar sama supir. Dan dia setiap 2 jam mesti harus

berhenti, istirahat sama perusahaannya. Ndak boleh bablas patang jam tu

numpak kendaraan, mobil terus dan itu harus dibawai supir. Gak boleh bawa

sendiri. Terus, dia beli rumah. Beli rumah itu kan… ya saya, saya membantu.

Saya tidak membelikanwong dia mau make rumah sendiri. Dia saya bantu,


291

berapa rumahnya? 1.9 pak. Yasudah uang mukanya berapa? Uang mukanya

60 pak. Yasudah saya separo, kan rumah, beli rumah, saya separo. Tapi kalo

beli mobil, belie mas, beli opo gak mau tau saya. Tapi kalo beli rumah, saya

sumbang separo 60 juta, saya sumbang 30 juta. Nah ini fase pendidikan,

pendidikan dasar di CU. Sudah nanti kalo dia mau nikah dirumah itu dia

sendiri, mesti harus ngitung seperti saya dulu. Nikah, punya anak satu, mesti

wis ngitung kamu dewe dan sebagainya. Saya melakukan seperti itu baru

sampe pada mau nikahkan. Nanti.. makanya saya bisa cerita, kalo diksar saya

bisa cerita dengan peserta karena saya mengalami. Literasi keuangan saya

ngalami, saya engga kaya kok. Tapi cukup untuk membiayai mereka-mereka,

cukup untuk membiayai… ndak usah mewah-mewah gitu lah. Ini sekadar

mengembangkan saja karena jenengan nako ke perkembangan dan

pengelolaan diri CU ya seperti itu yang kami rasakan

P : Kalo ee… menurut CU sendiri, itu khususnya menurut CUKR ini ya pak, ee..

faktor-faktor yang menyebabkan kemiskinan itu apa sih pak?

I : Ya karena mereka tidak jujur

P : Tidak juurr…?

I : Tidak jujur, mengajukan kredit tidak sesuai pemakean, bukan

mengajukan kredit ya.. istilahnya opo mas… pinjaman tidak dengan

pengaju.. permohonan, tidak sesuai, permohonan pinjaman tidak sesuai

dengan pengajuan. Ni banyak ceritanya mas, misalnya orang

mengajukan untuk beli sapi ternyata dia tidak beli sapi. Ya akhirnya dia

terjadi, masalah. Kemarin memang ada produk 10 juta mas, pinjaman 10 juta

tanpa bunga. Kan bagus sekali itu, itu mereka pada pinjam tetapi tidak sesuai

dengan permohonan. Tapi saya pinjam, saya pinjam 10 juta permohonan saya

untuk ee.. membesarkan babi. Tapi saya pakai betul untuk membesarkan babi.

Mereka tak suruh ngecek semua. Mas *** (salah seorang staf TP CUKR) saya

suruh ngecek kesana. Lo mas, duit e 10 juta ini babinya ini. Pada waktu jatuh


292

tempo, saya ke CU, mas oleh ku nyileh sepuluh yuto kae iki entuk e samene

babiku samene iki aku balik ken ang CU samene. Ada catatannya mas, ada

catatannya. Tapi yang saya gunakan itu bati tadi. Yang saya gunakan untuk

anak-anak itu batinya itu, bukan pinjamannya tak bungakan. Lah mereka,

sesuai dengan pertanyaan panjenengan mereka itu menggunakan permohonan

pinjaman tidak sesuai dengan permohonan. Kebanyakan terjadi KL, terus

terang aja. Karena tidak menghasilkan apa-apa.

P : Habis gak jelas ya pak… hehehe (tertawa)

I : Iya habis. Tapi memang tidak gampang itu. Misalnya membuat-buat seperti

itu tidak gampang memang harus tertib. Orang harus… tidak sembrono

menggunakan uang pinjaman. Nek semua orang kaya gitu semua ya….

Hehehe (tertawa)

P : Kalo ee.. ciri-cirinya seseorang dikatakan miskin itu apa sih pak?

I : Heh?

P : Ciri-cirinya orang… seseorang dikatakan miskin…

I : Kalo saya ya memang dia tidak bisa me… memenuhi kebutuhannya.. miskin.

Dalam arti kebutuhan yang tidak mengada-ada lo mas. Misalnya sekarang

kebutuhan yang orang itu, keluarga itu sudah punya anak.. harus bisa.. dia

harus menyekolahkan anaknya, dari sekolah mesti harus dipungut biaya. Dia

sama sekali tidak mbayar.. ndak kuat mbayar itu ya dia tetap miskin. Ya to,

miskin. Terus ciri khas lagi dalam artian yang tidak anak ya, yang modelnya

buka tutup lobang itu. Pinjam sana nutup sana, pinjam sana nutup sana kapan

rampung e.

P : Gali lobang tutup lobang hehee.. (tertawa).

I : Iya… makanya orang tidak bisa memenuhi kebutuhannya.

P : Ee.. kalo CUKR itu, lebih banyaknya melayani masyarakat di pedesaan apa

perkotaan ya pak?


293

I : Semua lapisan. Tergantung dari daerahnya. Di sini tu kan sampe

perumahan-perumahan sana. Sekarang sini kan akan mengembangkan

daerah Prambanan sana itu pedesaan. Kalo di Wedi itu, ke utara ke sana

perkotaan, ke selatan pedesaan. Sebetulnya semua lapisan bisa dilayani.

P : Berarti emang kota-desa semua dilayani gitu ya..

I : Iya… semua dilayani..

P : Itu kenapa pak? Kenapa ditargetnya kota dan desa?

I : Lah karena CU kan memang kridha… Credit Union to kumpulan orang-

orang yang bisa dipercaya. Siapa orangnya pedesaan maupun perkotaan

asal bisa dipercaya dan bisa saling percaya, ndak masalah. Waa… CU ki

gon ne wong koto, CU ki gon ne wong deso aa.. salah. Ya desa ya kota

yang penting saling percaya.

P : Kalo cara jadi anggota itu gimana pak?

I : Ya cara jadi anggota ya ini (menunjukkan brosur CUKR). Jadi anggota… dia

mendaftarkan, syarat-syarat keanggotaannya warga negara Indonesia

dan sebagainya itu.. terus syarat… syarat keanggotaan secara umum itu

kan ada 1 sampai 7, kemudian syarat administrasinya ada pas foto dan

sebagainya, terus syarat berikutnya syarat biaya anggota ini, 800 itu kalo

di cash, tapi ada juga yang 250 lainnya dicicil. Saya kemarin itu ada anggota

dua… yang anak saya.. anak saya itu menjadi anggota tapi dicicil lo, tidak

serta-merta. Kenapa saya lakukan semacam itu, dia biar latihan di CU. Bisa

aja saya dia… suruh bayar semua gitu, tapi dia boleh nyicil, nyicil 75, 75. Ini

sudah dapat 4 kali. Dia biar melaksanakan. Aku wes, CU ne wes entuk piro

pak? Wes ping papat, wes anu… anu ne.. mbayar tabungan tok. Tak lunasan

sen no aku bali pak. Kono bali. Dia kan… sekarang kan di perusahaan AW itu

Jakarta Pusat.

P : Tapi kalo setelah memenuhi persyaratan itu langsung menjadi anggota?


294

I : Iya menjadi anggota… persyaratan ini ngumpul KTP dan sebagainya

menjadi anggota resmi. Dan memenuhi pendidikan dasar.. terus

aturannya setelah 3 bulan dia boleh pinjam. Tapi nanti juga kebijakan

TP, biasanya orang kalo kredibilitasnya bagus biasa 2 bulan sudah

diberikan pinjaman. Tetapi syarat pinjaman harus 3 kali tabungan.

P : 3 kali tabungan?

I : He’eh dia nabungnya berapa. Nabungnya 1 juta iya 3 juta.

P : Maksimalnya ya?

I : Iya maksimal 3 juta. Kecuali kalo dia tambah tabungan. Tapi ya 3 kali

simpanan. Itu pertama. Kedua ya nanti tinggal kembali ke saling percaya tadi.

Woo ngerti ngerti ne nunggak nunggak yo ….. (Bahasa Jawa tidak terlalu

jelas) memang dia sudah anggota nambah sedikit, kurang sedikit ya oke lah

gitu.

P : Kalo biaya yang dibayarkan untuk jadi anggota tadi 800 ribu ya pak?

I : Iya 800 ribu.. nih (menunjukkan brosur CUKR).

P : O iya, 850…

I : Iya 850, itu kalo mau… 250 dulu ndak apa-apa terus sisanya diangsur 75, 75

per bulan.

P : Ee.. rata-rata usia anggota itu, kebanyakannya?

I : Rata-rata usia anggota… di sini ada persyaratannya dibawah 60 tahun.

P : Dibawah 60 tahun?

I : He’eh sampe dengan 60 tahun, tapi juga kalo lebih 60 tahun kalo kondisinya

masih fit ya boleh aja. Karena ada to orang-orang 60 tahun, seperti saya itu 62

tahun kondisi masih fit saya menjadi anggota CU bisa..

P : Gak keliatan 62 ya pak… heheee (tertawa)

I : Iya…. Masih bisa gitu. Tapi kan yang kecil-kecil boleh, ini anggota luar biasa.

Biasanya anak kecil, putranya masih umur 2 tahun dan sebagainya. Nah anak


295

saya itu, masuk anggota yang kecil itu baru umur 15 tahun, jadi anggota.

Sekarang wes ee.. kredit e, tabungan ku wes piro pak? Tilik e dewe kan iso.

P : Kalo anggota sendiri itu lebih banyak perempuan apa laki-laki ya pak di sini?

I : Persisnya ketok e, ada di data itu

P : Ee.. (kebingungan) yang RAT itu ya?

I : Iya data itu, RAT juga bisa, lengkap lagi kan di dua…. Buku itu ya. Ada to

itu, saya. juga nulis dibuku itu kok. Lupa saya…

P : Tapi kayaknya banyakan perempuan?

I : Perempuan… he’eh. Saya buat dibunder itu kok sekian persen sekian

persennya kan. Nah kalo persyaratannya ini, pake ini bisa (menunjukkan

brosur CUKR).

P : Kalo bidang usaha pak, kebanyakan wiraswasta atau….?

I : Wiraswasta… iya.

P : Karena emang perkotaan ya…?

I : Perkotaan ya.. wiraswasta.. macam-macam dia diperkotaan mas, dia ada

bisnis online, kemarin Wedi itu orang-orang bisnis apa itu, orang yang jual

kosmetik laris juga. Tapi sebentar lagi nek di Wedi uniknya banyak makanan-

makanan, cemilan-cemilan itu to, kan mau menjelang lebaran.

P : Ee.. kalo menurut bapak sendiri nih, CU itu perlu gak sih untuk terus

meningkatkan pertumbuhan anggota?

I : Ya perlu teruss…

P : Kenapa itu pak?

I : Ya… kita memang membuat sejahtera sebanyak-banyaknya orang to. Ya

anggota itu, mereka menjadi anggota CU mereka diharapkan sejahtera.

Akhirnya nanti juga over anggota, dipecah menjadi TP, tempat pelayanan.

Misal terus menjadi 2.000 dipecah menjadi 2, 1.000, 1.000. Tapi kalo belum

1.000 belum boleh menjadi TP. Di sini pun masih diberi…. beri.. karena

supaya menjadi 1.000 supaya menjadi TP. Nek sekarang kan engga TP, tapi


296

kan aturan yang baru diberi kemunduran TP. Wedi itu wongnya 1.000, 1.009

apa 1.012. Terus nanti itu kalo Wedi itu 2.000, 2.000 berapa itu pecah. Tapi

kalo hanya 1.999 ya belum hehehe… (tertawa). Tapi kalo 1.000… sudah

2.000… ya pecah menjadi 2.

P : Kalo produk pinjaman ee… yang banyak diakses anggota itu apa ya pak?

I : Ya kebutuhan rumah tangga… kina.. kinahardjan apa itu.

P : Kinahardjan….

I : Iya Kinahardjan…

P : Kalo kinaharjdan itu.. sejahtera itu untuk apa ya pak?

I : Kebutuhan rumah tangga.

P : Oo… kebutuhan rumah tangga.

I : Konsumtif lah…

P : O.. konsumtif, emm… Kalo peminjam sendiri, tadi kan kalo anggota emang

banyak yang perempuan pak, kalo peminjam sendiri itu banyak yang

perempuan apa laki-laki ya?

I : Banyak banyak perempuan ketok e.

: Banyak perempuan juga ya… emm.. Berarti lumayan aktif perempuan ya

pak…?

I : Iya perempuan

P : Ibu-ibu… hehe… Ee.. CU sendiri itu memastikan bahwa pinjaman ini sesuai

dengan tujuannya itu kayak gimana pak? Ada monitoring atau

pendampingan….?

I : Iya ada pendamping, ya itu justru… justru.. CU di situ itu pendampingan

**Jeda pendek karena I diminta untuk makan siang terlebih dahulu**

I : Bisa berhenti dulu? Terus nanti dilanjutkan nanti…. Monggo. Monggo makan

dulu

**Jeda panjang karena makan siang**


297

P : Terus ee.. lanjut ya pak… kalo program-program sosialnya CU ini ada apa aja

ya pak?

I : Program-program sosialnya ya kalo ada peringatan 17-an…

P : 17-an itu….

I : Termasuk sosial kui kan… teruss.. waduh ra apal e. Anu itu yang itu TP nggih.

Opo mas *** (salah satu staf TP yang berada didekat P dan I), program sosial

e CU ki, TP ki opo?

S : Kalo di sini ada… 17-an…. Ikut partisipasi apa gitu… kalo di Wedi kan ada

apa, jaga malam ya pak…

I : Jaga malam….

S : Ronda itu lo mas… terus di sini itu kalo ada yang meninggal itu ngaruhke.

I : Nah itu kii sosial, nek kampung ki ora termasuk sosial. Keamanan nek kui. Ya

itu partisipasinya sosial…

P : Kalo besaran santunan anggota yang meninggal itu berapa ya pak?

I : Solduta itu 5 juta.

P : Yang dukacita itu ya pak?

I : Yang anggota lo kui… tapi kalo yang umum ndak….

P : 5 juta per… orangnya?

I : Per orang… per anggota kalo meninggal itu. Kemarin saya habis nyerahkan

di Njali itu, solduta 5 juta.

P : Itu ketetapannya itu dari… dari BKCU?

I : Solduta.. iya BKCU. Jalinan istilahnya.

P : Kalo pelatihan untuk manajemen sendiri, itu apa aja pak?

I : Opo?

P : Pelatihan untuk manajemen?

I : Pelatihan….

P : Yang buat… untuk pengembangan manajemen….


298

I : Pelatihan manajemen ya ada sertifikasi manajer, ada sini tu berdua

berangkat, Bawen tu mbak *** sama pak *** sudah lulus dengan predikat

memuaskan,

P : Sertifikasi…

I : Sertifikasi…

P : Nah itu yang menyelenggarakan….

I : Dinas, provinsi….

P : Ou….

I : Terus kalo dari CU sendiri juga ada. Tapi namanya apa saya engga begitu…

kalo kalo namanya.

P : Ada program sendiri?

I : Sudah sendiri…

P : Emm… kalo untuk pengurus dan pengawas sendiri, itu ada program

pendidikan atau pengembangan gitu…?

I : Pengurus pengawas itu ada…. ada… literasi, ada pendidikan

kepengawasan.. pendidikan pengawasan… ee.. terus manajemen..

pengurus, pengawas itu saya pernah dulu ada pelatihan upload.

P : Upload?

I : Upload itu kalo ada anggota yang menyalahkan wewenang terus kita

penanganannya… kita upload. Pelatihan audit untuk pengawasan ada,

terus manajemen pengurus ada. Biasanya diadakan di Jogja, kalo Jogja

ya Surabaya, kalo ndak ya di Pontianak sana. Terus seminar ada.

Desember tu juga ada seminar tapi sini gak ikut. Ada seminar di

Pontianak sana.

P : Sementara itu aja sih pak dulu….

I : Ya…?

P : Sementara…

I : Itu dulu….?


299

P : Nanti kalo misalkan ada yang bisa saya tindaklanjuti saya akan tanya-tanya.

I : Iya ya… bisa WA-nan, saya tu… saya tub aca wa biasanya sore baru bisa, jam

7 malam. Kalo jam 4 sampai jam 7 itu saya biasanya di kendang

P : Ooo….

I : Jam 4 pagi sampai jam 7 pagi itu saya di kandang. Tapi jam 7 saya mesti buka

hp, jam 7 malam saya buka hp. Jam-jam itu mesti tidak terbuka. Wa-nan aja

mas, luweh enak wa-nan malah. Nek bel biasanya itu (Bahasa Jawa tidak

terlalu jelas). Tapi jam-jam segitu mesti saya buka, buka hp. Jam 7 itu

persiapan kalo ada mau rapat-rapat, rapat di balai desa, rapat di gereja… rapat

di… rapat di balai desa, rapat di gereja dan rapat di.. kemungkinan rapat

lingkungan.

P : Gitu pak, nanti saya sambal tanya-tanya lagi

I : Ya.. Ya… kalo ini ya sambil baca punya Raiffesen ki punya to

P : Iya pak

I : Nah itu banyak di sini malah referensi-referensinya…


300


No. : 01/CUTM-M

Hari, Tanggal : Jumat, 13 Maret 2020

Waktu : 08.13 – 09.04 (51 menit)

Tempat : Kantor CUTM, Bantul









P : Ee… jadi seperti yang saya jelaskan diawal dulu, kalo penelitian ini bertujuan

untuk identifikasi praktek-praktek dan tantangan yang dihadapi CU sendiri

dalam menjalankan tata kelolanya. Nah, harapannya memang ee.. nanti

setelah ee… seperti yang kemarin sempat saya dan bapak bicarakan bahwa

sampai pada rekomendasi yang sekiranya sesuai begitu untuk… di mana

melibatkan anggota dalam pengelolaan. Nah segala informasi ini hanya yang

berdasarkan pengalaman dan pemahaman bapak dan nanti saya akan butuh

identitas juga, tapi itu hanya untuk pribadi saya.

I : Ee… KTP?

P : Engga… (tertawa) cuman ee… alamat sih pak.

I : Oo.. gitu, saya pikir KTP, atau SIM, NPWP, engga ya?

P : Engga pak… cuman alamat. Alamatnya di…?

I : Saya di ****

P : Kalo boleh tau, menjadi anggota sudah sejak kapan pak?


301

I : Saya menjadi anggota itu per tanggal…. bulan aja kali ya, bulan Agustus

2019.

P : Hampir setahun ya pak…

I : Belomm… masih lama…

P : Ee… kalo waktu itu, mungkin alasannya sih, kenapa tertarik menjadi bagian

dari CU?

I : Karena akhirnya saya masuk ke CU. Sebagai posisi karyawan, makanya saya

harus menjadi anggota CUTM.

P : Berarti setelah menjadi *** baru menjadi anggota?

I : Betul….Jadi itu realita yang terjadi. Tapi orang tua saya itu anggota nomor

**. Jadi… salah satu anggota awal CUTM. Jadi sejarah perkembangannya

CUTM saya juga ngikutin dari orang tua. Dan dulu waktu aktivis di gereja,

saya sebagai bendahara dulu di… ee.. kalo sekarang namanya OMK, Orang

Muda Katolik, nah itu juga kita menggunakan fasilitas CU, iya…. Jadi

sebenarnya saya juga gak asing dengan CU walaupun memang tidak secara

administratif saya masuk di keanggotaan CU. Tapi memang sudah dekat kita

dengan CU.

P : Ee.. kalo pandangan bapak sendiri sih, entah kaya sesuatu yang menarik dari

CU itu…

I : Yah… Dulu ya.. nggeh pak monggo (ada seseorang yang masuk) njih, di situ

aja pak. sudah minum belum? Sudah?

P : Sudah…

I : Ee.. Dulu, kalo saya lihat dari sisi luar iya, sisi luar itu maksudnya dalam arti

kita melihat bukan di dalam manajemen. Iya memang dari sisi luar

manajemen, CU ini sangat-sangat me…. apa ya ibaratnya? itu… gateke,

gateke anggota ne iya. Ibaratnya dia memperhatikan anggotanya,

terbukti dengan iya dia memang punya kegiatan-kegiatan yang ee…

cukup padat, cukup banyak waktu itu. Dan memang terlihat sangat wah


302

memang, ini… saya dari kacamata luar ya. Eee.. dengan gedung yang

memang sudah, sudah baik ya, karena saya tau dulu CUTM dipojokkan

gereja itu hanya ukuran kecil sekali ya, sekarang sudah punya gedung

sebesar ini dengan segala macam kegiatan-kegiatan kemasyarakatannya

ya. Nah itu belum lagi kita ngomongin komunitas ya, o ini sangat-sangat

dibilang.. oh ini beda nih ya, ini berbeda nih dari koperasi atau lembaga

keuangan yang lain.

P : Oo.. tadi kan orang tuanya udah lama banget kan jadi anggota, nah sedikit

banyak kan tau sejarah perkembangannya CUTM. Bisa diceritain sedikit gak

sih pak sejarah berdirinya CUTM sendiri?

I : Oke. Sebenarnya CU itu dulu diprakarsai oleh Romo Wiyono. Iya… Romo

Wiyono kemudian ee… awalnya memang kita meminta CU dari Solo, ya..

namanya ee.. duh saya lupa itu nama CU-nya apa. Itu kita sebagai kantor

perwakilan di sini, ya awalnya begitu. Dengan berjalannya waktu kita semakin

besar ya.. dengan kita berpindah-pindah kantor ee.. kita akhirnya pisah dari

CU tersebut ya. Kita sudah besar, punya manajemen sendiri dan akhirnya

besar seperti ini. Ya memang kenapa Wiyono itu membentuk CU di sini

karena melihat itu beberapa warung, dulu kan banyak warung-warung nih di

lingkup gereja ya karena dulu gereja sudah mulai rame dengan peziarah-

peziarah. Ya dulunya parkiran-parkiran itu dipake oleh pewarung-pewarung

untuk berjualan. Nah karena timbul atau adanya pewarung-pewarung ini lah

yang membuat Romo Wi terinspirasi, coba deh dibikin semacam paguyuban

ee… yaitu tadi yang muncul CU tadi. CU untuk memfasilitasi teman-teman

pewarung di situ.

P : Permodalannya sendiri...

I : Yaa.. kurang lebih awalnya dulu memang anggota awalnya memang

kebanyakan pewarung-pewarung gereja. Ya.. dengan perkembangannya


303

waktu ada yang masih bertahan sampe sekarang, ada yang meninggal, ada

yang keluar juga ya (batuk).

P : Pak, ee… kalo boleh share sedikit tentang aktivitas utama di CUTM sendiri

itu apa aja sih pak?

I : Maksudnya, aktivitas apa nih?

P : Ee.. kan yang paling tampak adalah simpan-pinjamnya, mungkin ada aktivitas

lainnya selain itu yang utama banget?

I : Yang utama banget? Kalo secara legalitas ya, secara badan hukum kita

memang koperasi simpan-pinjam, ya koperasi simpan-pinjam. Tapi, kita

ada logo atau ee… punya ideologi itu CU. CU sendiri kan artinya Credit

Union gitu ya, kridho. Ya itu yang memang ee… artinya kan kita saling

percaya. Saling percaya sehingga kita memang fokus kepada

pemberdayaan anggota, ya. Terutama memang bagaimana kita dalam

pendampingan ya, pendidikan, pengembangan usaha ya. Jadi memang

kalo dikatakan kita telah membagi itu menjadi 4 fungsi besar yang

kemarin sudah saya jelaskan ya, 4 fungsi besar kita petakan ya, terkait

intermediasi keuangan ya sewajarnya KSP ya, sesuai dengan legalitasnya

ya kita intermediasi keuangan. Disatu sisi, disisi CU-nya ya kita

menyediakan yang namanya jasa-jasa sosial, kita menyediakan ee.. apa

namanya? Intermediasi sosial, kita menyediakan pendampingan usaha

ya. Jadi, itu yang menjadi fokus atau fungsi CUTM.

P : Kalo ee.. menurut bapak sendiri, CU itu seharusnya lebih mengutamakan yang

keuangannya tadi atau yang sosial?

I : Tidak bisa. Kita tidak bisa ngomong mana yang lebih penting ya. Artinya

apa? Itu saling support. Ya, kenapa harus saling support ya, kita tidak

bisa bilang intermediasi sosial saja, kita tidak bisa bilang pendampingan

usaha saja, ya, apalagi jasa-jasa sosial ya. Karena 3, 3 fungsi ini

membutuhkan support dari intermediasi sosi… eh intermediasi


304

keuangan, ya, mereka butuh dana untuk support itu. Tapi disatu sisi

ketika 3 fungsi ini memang berjalan dengan baik, ya, itu akan men-

support yang namanya intermediasi keuangan juga. Dengan kita

pendampingan usaha ya, otomatis simpanan, angsuran, dan serapan

kredit juga naik. Ya kan? Itu pun sebaliknya, untuk pendampingan

usaha kita butuh biaya, biaya dapat dari mana? Ya dari bisnis ya, dari

bisnis apa? Simpan-pinjam. Jadi memang itu tidak bisa kita bilang mana

yang lebih ee… harus diutamakan ya. Tapi memang kita harus benar-benar

kaji ya, konsekuensinya dan segala macamnya supaya memang berjalan. Ya

ketika kita akan fokus disalah satu, disni tidak diperhatikan ya pasti akan

hancur. Jadi ya berimbang, itu sama-sama mendukung, itu.

P : Ee.. kemudian ee.. ini kan di beberapa dokumen itu kan memang mengatakan

kalo memang pengelolaan CU secara demokratis, kemarin juga sempat lihat

yang di AD/ART juga. Nah kalo bapak sendiri menangkap demokrasinya CU

itu apa sih itu?

I : Kalo secara literasi pendidikan demokrasi apa mas?

P : Demokrasi adalah sistem pelibatan anggota di mana orang mempunyai hak

yang sama, yang saling mengikat, dan setara.

I : Setara.. ya. Dan itu mungkin sudah terjadi di CUTM ya. Dan mungkin

di koperasi yang lain belum tentu ya, mungkin mereka dibatasi oleh ya..

birokrasi-birokrasi lah. Tapi kalo di CUTM berbeda, sangat-sangat jauh

berbeda, kenapa? Sekarang kita liat dari awal deh, awal kita pra-RAT.

Dari RAT saja pasti sudah terlihat, kita melibatkan siapa? semua

anggota ya. Kita beri mereka ruang, kita beri mereka wadah ya, untuk

mereka meng..apresiasi, meng ee.. berikan pesan kesannya ya,

berpendapat ya, itu tidak kita batasi, apa pun yang ada dipikiran mereka

kita tampung ya, ya kan. Bahkan kita tidak ada yang namanya me… ee..

apa ya istilahnya? Melarang anggota untuk berpendapat, gak pernah ya.


305

Bahkan mereka, kita berikan ruang untuk berpendapat, termasuk salah

satunya adalah RAT, ya, ya.. Mas Andi sendiri sudah melihatnya ya, kurang

lebih begitu. Dan itu pun di satu sisi tidak hanya di RAT, setiap hari pun,

setiap minggu setiap hari, setiap bulan ya, kita juga memberikan wadah-

wadah untuk mereka ee.. atau pun penuang buat mereka berinteraksi

dengan kita, kita ini pengelola ibaratnya. Baik itu kesan pesan, baik itu

masukkan, baik itu ee.. kreativitasnya anggota ya. Contoh di pertemuan

komunitas yang sebenarnya wadah yang baik untuk mereka ya bertemu

ya, mengungkapkan sesuatu ya, kebutuhan dan segala macemnya,

diskusi ya terkait dengan fungsi-fungsi yang lain ya, intermediasi, sosial,

jasa-jasa sosial ya, itu nanti produk-produknya kita dan sampai pada

kebutuhan mereka ya. Kebutuhan mereka apa kita coba fasilitasi.

Contoh mereka butuh pendampingan pembuatan a b c d, ayo kita buat,

begitu.

P : Ee.. pak perkom itu juga menjadi salah satu sarana sosialisasi juga ya pak dari

CU?

I : Iyah, iya.. perkom itu kan ee.. intermediasi sosial, ya. Jadi itu adalah

wadah sebenarnya, pertemuan komunitas. Dan wadah ini lah yang nanti

bisa kita masukin apa saja untuk melakukan intervensi ya, intervensi

terhadap anggota. Baik itu pendidikan ya, pendidikan terhadap anggota

itu banyak, bisa terkait dengan pengembangan usaha, bisa terkait

dengan ee… pendidikan keuangan banyak macam yang bisa kita

masukkan ke situ ya.

P : Kalo selain perkom itu, anggota bisa menyampaikan aspirasi, saran atau

masukkannya itu lewat apa aja?

I : Ada banyak. Ada datang ke kantor pun kita sudah sediakan ee.. kritik

dan saran di situ, silahkan tulis, masukkan di situ.

P : Oh yang kotak saran?


306

I : Iya.. kotak saran.

P : Ee.. kalo apa, mekanisme analisa SWOT itu rutin dibuat pak setiap tahunnya?

I : Kalo untuk… ini analisa SWOT untuk apa dulu?

P : Ee…

I : Untuk menganalisa apa dulu?

P : Kalo yang punya lembaganya sendiri pak. Misalkan CUTM kan pengen tahu

posisinya yang sekarang di mana, kaya gimana… terus melakukan analisa

SWOT gitu.

I : Iyah… Kalo kita ngomong analisa banyak cara ya, salah satunya analisa

SWOT ya atau selain SWOT juga ada yang namanya apa? Fish ball iya kan?

Nah banyak cara kita untuk melakukan analisa, ya. Tapi yang jelas ya, setiap

tahun kita selalu melakukan analisa, setiap bulan kita selalu melakukan

analisa, ya. Pelaporan-pelaporan itu kan analisa juga, jadi banyak ee…

cara kita melakukan analisa. Memang kalo untuk kelembagaan secara

keseluruhan, itu kita ada namanya evaluasi dan perencanaan, evaperca.

Bahkan perencanaan kita itu sangat berjenjang ya, dari perencanaan 5

tahunan ya atau kita sebut renstra ya. Nanti kita plot pertahun-tahun ya,

kita bagi dalam tahun ini apa, tahun ini apa ya, mengecil lagi ke dalam

satu tahun. Satu tahun kita breakdown lagi sampe ke satu bulan. Jadi

memang ee.. di CUTM ini hampir ya… memang kita melakukan analisa.

Memang banyak ee.. kita memang belum punya yang namanya divisi

khusus penelitian, litbang, memang kita mengandalkan kemampuan dari

ee… pengelola. Atau kaya kemarin kita membentuk tim khusus untuk

melakukan analisa terkait dengan kebutuhan-kebutuhan kita.

P : Kalo yang evaperca itu pak, siapa saja yang ikut?

I : Itu pengelola… pengurus, pengawas, manajemen.

P : Semua pengelola ya…

I : Iya.


307

P : Ee.. kalo untuk visi-misi itu kan diperbaharuinya setiap apa pak? Setiap 5

tahun?

I : Setiap ada kebutuhan yang berubah, yang jelas 5 tahun mas, 5 tahun

kedepan pun kita bisa saja menggunakan visi-misi yang sama ketika misi

ini memang belum terpenuhi. Tapi jika memang ee… visi misi ini harus

dirubah sesuai dengan kebutuhan atau sesuai dengan perkembangannya

zaman ya harus dirubah ya, jadi memang ranah visi-misi ini memang ada

di renstra yang 5 tahun sekali itu. Jadi memang selama 5 tahun kita harus

mentaati itu.

P : Kalo yang terlibat dalam penyusunannya sendiri.. itu siapa saja pak?

I : Untuk menyusun apa?

P : Ee.. visi-misi misalnya terjadi perubahan.

I : Oh, yang jelas adalah anggota dan pengelola, hanya saja anggota itu bisa

anggota perwakilan ya, perwakilan… atau yang ditunjuk, yang memiliki

kemampuan. Jadi tidak sebatas kita ambil, asal anggota ya, hasilnya

tidak akan maksimal ya. Makanya kita kemarin bentuk namanya tim

support, tapinya kita pilih adalah orang-orang yang mempunyai

kemampuan dan kemauan yang jelas ya. Kalo mampu tapi tidak mau ya

percuma, ngapain gitu ya. Ini memang kita pilih dan mereka bersedia,

makanya kemarin memang kita udah list kita tawarkan ee… di

musyawarah bersedia atau tidak. Bersedia, kalo tidak ya sudah

walaupun kita anggap dia mampu. Kemarin kan ada yang saya gak

bersediakan, ya itu salah satunya demokrasi di situ juga ya, kita tidak

bisa memaksa, ya. Kurang lebih begitu.

P : Kalo untuk anggota sendiri, kan anggota ada banyak nih yang tidak terlibat

dalam penyusunannya, itu gimana cara anggota yang tidak terlibat ini bisa

memahami visi, misi, tujuan dari CUTM sendiri?


308

I : Nah, itu lah yang tadi disebutkan dengan wadah tadi. Di situ kita

mengintervensi mereka supaya mereka paham dengan apa yang akan

menjadi visi-misinya kita. Jadi tugas kader itu adalah salah satunya itu

ya, terkait dengan intervensi ee… apa yang diinginkan dari lembaga.

Contoh, nilai-nilai dari ee.. apa indikator sejahtera misalkan, bagaimana

cara kita untuk mendoktrin mereka? Ya lakukan itu setiap kali di

pertemuan komunitas ya sehingga mereka paham bahwa dikatakan

sejahtera ya, itu adalah parameternya 1,2,3,4,5. Ketika 1,2,3,4,5, ini tidak

tercapai berarti… ketika dia anggota CUTM berarti saya belum

sejahtera ya. Itu salah satu bentuk pendidikan, intervensi ya, yang kita

lakukan di wadah komunitas.

P : Lalu ee.. tadi kan ada tim support yang khusus untuk menyusun renstra, nah

sistem penjaringan aspirasinya dari anggota itu kaya gimana pak?

I : Nah ini nanti akan dibahas di teknis tim support-nya ya, akan dibahas di

tim support-nya bagaimana mengalokasi atau memediasi, atau

menampung ya aspirasi-aspirasi dari anggota, begitu ya. Dan itu pun ya,

ee.. ketika memang itu sudah selesai itu tidak semena-mena itu langsung

disahkan ya, yang ngesahkan tetap di dalam pleno.

P : RAT pleno?

I : Iya… yang mengesahkan tetap anggota, jadi anggota juga pasti mengetahui.

Jadi banyak cara, itu…

P : Kalo business plan sendiri, itu setiap tahun ada pak?

I : Business plan pasti. Kita ada yang namanya RAB ya.

P : RAB?

I : Rencana Anggaran Belanja.. di dalam buku RAT setiap tahun juga kita

membuatnya. Bahkan yang dilaporkan terkait dengan itu, ketika di pleno

pengelola pengawas pengurus itu pasti terkait dengan strategi planning.

Sudah berjalan dan akan berjalan, selalu bikin kalo gak bikin jalannya


309

bagaimana kan begitu ya. Ibarat mau ke pasar tapi gatau jalannya ya

kan, pengen ke pasar tapi gak ngerti jalannya ya kan percuma.

P : Ee,, yang terlibat selama penyusunan business plan itu siapa aja pak?

I : Pengelola, semua ya pengurus, pengawas, manajemen ya.

P : Terus… ee.. kalo anggota itu bisa akses laporan keuangan gitu pak?

I : O iya pasti bisa dong mas, boleh… kenapa tidak. Tidak hanya dalam

laporan buku RAT, kita juga ada laporan keuangan di situ.

P : Ooo.. itu per apa pak? Per bulan?

I : Itu per tahun kalo yang di laporan keuangan yang di RAT pleno. Tapi

kalo per bulan, mereka mau datang ke sini minta, ya kita kasih.

P : Oo…

I : Iya, kalo ndak kita kasih ya engga lah. Kalo mereka gak minta ya… kita

saat ini belum sampe ke setiap bulan kita laporkan ke anggota, engga.

Tapi kalo anggota pengen tahu laporan bulan kita ya monggo silahkan

ya. Walaupun sebenarnya, secara organisasi, ee.. anggota itu bisa

diwakilkan oleh pengawas karena pengawas salah satu wakil dari

anggota untuk mengawasi pengelola ya, bisa koordinasi dengan

pengawas atau datang kesini langsung.

P : Berarti tinggal kesini minta dicetak gitu ya pak.

I : Oo… iya ndak apa-apa, kalo mereka ingin tahu, tahu cara bacanya,

mudeng gitu ya ndak apa-apa, tapi kalo mereka bingung dan minta

dijelaskan juga kita akan berusaha menjelaskan itu. Memang itu ee..

dokumen ya memang kita tidak bisa sembarang publikasi. Tapi ketika

dia memang bener-bener pengen tahu dan anggota ya kita akan jelaskan.

P : Kalo dokumen sendiri, itu dokumen yang boleh diakses sama anggota itu

dokumen apa aja ya pak?

I : Semua dokumen boleh selama itu bukan dokumen pribadi anggota lain…

P : Oo… he’eh


310

I : Iya… boleh, laporan… laporan kegiatan silahkan diakses. Kalo pengen tahu

silahkan diakses.

P : Ee.. ini terkait dengan pra-RAT pak, kalo pra-RAT itu background atau alasan

dibelakangnya kenapa perlu diselenggarakan itu?

I : Pra-RAT atau RAT?

P : Pra-RAT.

I : Pra-RAT? Nah, coba dilihat dari ee.. undang-undang ee.. peraturan Menkop

ya. Di Menkop itu dia mengatur terkait dengan tata cara RAT, nanti searching

aja itu ada ya. Di situ menyebutkan ya, ketika anggota kita lebih dari 500 ya,

kita boleh melakukan ee… RAT itu dengan kelompok ya. Nah, nanti itu

kelompoknya berapa itu diserahkan ke koperasi masing-masing, lembaga

masing-masing, ya memang diatur. Tapi ketika anggotanya masih di bawah

500 ya, itu mereka harus melakukan secara bersama-sama, maksudnya jadi

satu, langsung. Tapi kalo lebih dari 500 boleh dilakukan dalam kelompok ya.

Itu ada, itu di Menkop terkait dengan aturan RAT.

P : Kalo yang kemarin, yang pra-RAT itu kan gak semuanya diundang pak.

I : Oh semua diundang. Semua diundang, yang tidak diundang yang mana?

P : Yang tidak terundang itu?

I : Tidak terundang itu karena dia ee.. lalai.

P : O iya iya..

I : Ya, dia lalai dalam hal kredit maupun dalam hal SW misalnya, simpanan

wajib. Itu pasti tidak terundang, ya.

P : Jadi selain itu terundang semua?

I : Ya… tapi haknya tetap dikasih terkait dengan SHU-nya mas…

P : Yang tidak terundang itu?

I : Iya… itu haknya dia, memang dia tidak ikut di RAT saja.

P : Kalo RAT sendiri, memang kan dasarnya itu dari Menkop terus dari AD/ART

sendiri.


311

I : AD/ART-nya kita, yaa…

P : Ee.. kalo alasannya kenapa sistem perwakilan tadi ya pak karena aturan tadi

ya…

I : He’eh…

P : Kalo yang jadi panitia RAT itu, hanya manajemen atau gimana pak?

I : Sebenarnya yang jadi panitia RAT itu adalah mereka yang ditunjuk

pengurus, ya. Ya memang yang berjalan saat ini yang selalu ditunjuk

pengurus adalah manajemen ya. Kenapa manajemen? Karena yang

punya data. Kalo nanti anggotanya sendiri mereka akan kesulitan dataya

terkait siapa yang diundang dan segala macemnya. Memang siapa

menjadi panitia itu, boleh siapa saja yang penting anggota. Bahkan kita

pun nantinya dari manajemen juga akan melibatkan anggota ya.

Anggota itu bisa kader…. kader itu anggota ya, sama ya, kan selama ini

juga disetiap komunitas-komunitas, disetiap kelompok-kelompok kita

pra-RAT, itu kader selalu terlibat di situ. Jadi kita tidak semena, semata-

mata hanya manajemen saja, semua kita libatkan. Iya mas.. democrazy

kan.. hahaa (tertawa)

P : Ee.. berikutnya tentang keuangan sih pak. Kalo sumber pendapatan CU itu

sendiri apa aja ya pak?

I : Wah ini, ini mengulik tentang pendapatan ya. Kalo kita bilang pendapatan

itu, hampir 80% lebih kita disokong oleh pendapatan bunga, pendapatan

bunga pinjaman. Selebihnya itu ya paling hanya pendapatan denda,

pendapatan ee.. bunga deposito, bunga yang ada diperbankan, kita

simpan di sana. Kalo yang paling dominan masih tetap di bunga

pinjaman.

P : Kalo yang ee.. mungkin program yang sudah dilakukan untuk meningkatkan

capaian keuangan itu apa aja ya pak?

I : Tahun berapa?


312

P : Yang tahun ini…

I : Tahun 2020?

P : Yang 2019…

I : Oh tahun 2019. Ok, jadi begini, ketika pertama kali saya masuk ya,

memang di situ sudah terlihat kelesuan di serapan kredit. Kita… saat itu

saya sudah langsung tahu dari laporan keuangan kita over likuiditas.

Over likuiditas itu.. berarti uang nganggurnya okeh ngono yo, boso Jowo

ne ngono. Nah ketika serapan kredit kita ini mulai menurun ya, yang pertama

kita lakukan adalah potensi, potensi yang bisa kita tawarkan kepada anggota.

Artinya kita tidak bisa sembarangan menawarkan kredit ke semua orang yang

belum menjadi anggota. Karena proses anggota kita perlu 3 bulan ya untuk

menjadi anggota. Makanya, kita liat potensinya dulu anggota-anggota

yang bisa kita prospek itu berapa banyak. Kita list kita lihat datanya,

apakah ini masih beru.. ee.. masih berhubungan keluarga dengan yang

sudah kredit atau kah dia itu mantan-mantan, mantan-mantan lalai itu

kita singkirkan semua, kita coba pilah-pilah, akhirnya ketemu ya.

Ketemu nilai sekian anggota kita buatkan produk, kita buatkan

program. Waktu itu ada 2 program ya, ada program. Program yang

pertama itu program ee.. bebas administrasi. Supaya lebih ringan ya.

Yang kedua itu program undian, undian berhadiah, hadiahnya kambing,

salah satunya hadiahnya kambing. Nah itu salah satu cara ya untuk me..

ee.. menambah serapan kredit waktu itu di tahun 2019. Memang itu

berjalan di semester-II ya, memang di semester-I tidak ada aktivitas program

ya hanya berjalan sebagaimana mestinya. Nah semester-II ee.. kita mulai

jalankan program itu. Dan itu laporannya ada di buku RAT, kalo mau baca

lebih detail.

P : Kalo ee.. alasan CU juga perlu meningkatkan pendapatan karena tadi beban-

beban kan pak?


313

I : Maksudnya?

P : Ee.. alasan kenapa juga CU perlu sih memperhatikan ee.. pelayanan keuangan

itu karena ada biaya-biaya yang….

I : Oiya pasti.. iya gak bisa dibilang. Selain terkait biaya operasional, kita juga

perlu biaya-biaya terkait 3 fungsi CUTM yang lain, makanya bisnisnya harus

tetap jalan

P : Kalo beban yang paling besar tu rata-rata beban apa ya pak?

I : Beban atau biaya?

P : Biaya, biaya…

I : Biaya operasional atau beban bunga kita?

P : Yang operasional…

I : Beban operasional? Ya kalo beban operasional saat ini kita lihat paling

gede memang terkait dengan beban personalia ya. Tapi masih besaran

lagi itu terkait dengan biaya ee… beban bunga, ee… kita harus bayar

simpanan, terkait dengan pembiayaan simpanan, tabungan ya sebagai

bunga tabungan. Kita besar bayar bunga SS, itu hampir 200 juta.

P : Kalo ee.. SHU sendiri itu pak ee.. apakah setiap tahunnya memang dibagikan?

I : SHU? Iya… iyaa..

P : Kalo bagi lembaga sendiri manfaatnya SHU itu apa?

I : SHU? Manfaat SHU untuk lembaga… sebenarnya kita SHU itu kan,

namanya juga Surplus Hasil Usaha kan, ibarat e itu adalah

keuntungannya kita ya. Dengan keuntungan yang semakin tinggi ya, itu

bisa dibilang kan performa lembaga baik ya. Dan memang SHU itu ee…

kita fungsikan memang untuk anggota ya. Karena apa? Yang punya

modal anggota ya, pemilik sahamnya kan anggota itu, kalo di

perusahaan-perusahaan ya semacam bagi-bagi saham, hasil dari saham.

Gitu, karena lembaga hanya sebagai pengelola saja, kita ndak pernah

yang kaya namanya laba ditahan itu ndak pernah, gak pernah ada, belum


314

pernah ada laba ditahan untuk modal tahun berikutnya gitu belom. Hanya kita

ambil beberapa SHU atau ee… sisa hasil usaha itu atau surplus hasil

usaha kita alokasikan untuk dana sosial, kita ee.. apa namanya? Resiko

kredit..ya itu banyak. Bahkan sampe ke performance pengurus ya, untuk

manajemen, itu juga kita potongkan di situ.

P : Kalo pinjaman sendiri pak yang umumnya banyak diakses anggota itu

pinjaman…

I : Modal kerja.

P : Modal kerja? Oo… Ee,,, kemarin kan sempet, bapak sempet jelasin kalo

yang.. apa sih yang dipertimbangkan ketika memberikan kredit? Paling engga

kan karakternya wataknya…

I : Ya..

P : Selain itu pak apa aja yang paling dasar dipertimbangkan?

I : Karena sifat CU-nya sendiri adalah saling percaya ya, modal utama kita

adalah itu dulu, percaya dengan anggotanya dulu. Percaya bahwa dia itu

mampu bayar ya, itu. Jadi dasar utamanya itu dan juga karakter tadi ya,

walaupun secara analisa ya, kita harus mempertimbangkan istilahnya 5C

itu minimal ya, nanti 5C apa bisa searching sendiri ya, Karena terkait dengan

kemampuan bayar, terkait dengan karakter itu kita perlu soroti bener memang

ya, secara bisnis. Tapi disisi lain modal awal kita memberikan kredit adalah

karena kita kredho, percaya.

P : Kalo hibah sendiri pak atau donasi itu boleh diterima kah oleh lembaga ini?

I : Kita boleh terima donasi, ada, kita juga pernah terima donasi dari

pemerintah.

P : Kenapa pak boleh diterima donasinya? Atau kenapa ee.. proporsinya berapa

sih kalo misalnya boleh?

I : Kalo untuk porsinya kita tidak, tidak ada ya. Memang kita akan pilih-

pilih orang yang akan memberi donasi ke kita. Selama ini donasi yang


315

kita terima hanya dari dinas saja ya, selama ini hanya dari dinas. Selain

dari dinas kita belum pernah dapat ya dan belum pernah mau nerima.

P : Oiya, alasannya tadi kenapa pak kalo hanya menerima yang dari dinas?

I : Karena kita masih mampu, ya kita masih mampu. Masih bisa menghidupi

anggota tanpa donasi ya, itu. Bahkan sekarang kan over likuiditas ya.

P : Oke.. ee.. sekarang tentang sosial. Kalo CU sendiri membatasi pelayanannya

itu di perkotaan saja, pedesaan saja atau perkotaan juga boleh pak?

I : Memang strategi kita kemarin hanya di Bantul bagian selatan. Tapi tidak

menutup kemungkinan selama dia masih ee…area Bantul, kan izin kita

masih Bantul, kita memang fokus di Bantul ya. Walaupun ya ada

beberapa yang selain Bantul ya, itu tetap kita fasilitasi, tetapi hanya ee..

dengan beberapa persyaratan memang. Misalnya kita ada komunitas

jam, selama dia masuk melalui komunitas itu, kita masih… masih kita

terima. Dan ini juga kita lagi garap 1 komunitas lagi di kota ya, ee..

komunitas UMKM ya, di situ isinya pelaku-pelaku usaha, nah mereka

juga bisa sebagai narasumber kita itu sedang kita ee… garap untuk

menjadi anggota kita. Tujuannya banyak, selain mereka menjadi

anggota kita, mereka bisa kita manfaatkan untuk menjadi fasilitator kita

terkait dengan pendampingan usaha. Ketika nanti, komunitas perlu yang

namanya gimana sih membuat makanan a, makan b, itu, gimana sih cara ee…

marketing, online marketing, nah nanti timnya ee.. UMKM ini yang sedang

saya bentuk ini bisa memfasilitasi itu. Jadi saling bersinergi ya, saling

menghidupi, antara komunitas mereka butuh pendampingan, disatu sisi juga

kita sudah mensiapkan orang-orang yang memang mampu di dalamnya, gitu

mas.

P : Kalo yang dominannya anggota saat ini berarti di wilayah pedesaan ya pak?

I : Iya, Bantul bagian selatan, banglades, banglades, iya.. Bantul selatan bagian

desa, ho ho iya..


316

P : Kalo yang berdasarkan gender, kemarin saya sempat liat sih, kayanya

perempuan lebih besar?

I : Ya betul.

P : Kalau pendidikan pak, program pendidikan bagi anggota tu ada apa aja ya?

I : Gimana? (I sembari bermain handphone)

P : Pendidikan bagi anggota

I : Pendidikan?

: Bagi anggota…

I : Pendidikan apa?

P : Itu ada program pendidikan apa saja pak?

I : Ya kita dari awal saja sudah ngasih pendidikan dasar ya, diksar, ada

namanya diktan, pendidikan lanjut. Diktan itu yang terjadi di komunitas

tadi ya, banyak sekali.

P : Kalo bagi kader sendiri pak, ada pendidikan-pendidikan gitu gak?

I : (jeda, I bermain handphone), gimana?

P : Kalo bagi kader sendiri itu ada pendidikan apa aja pak?

I : Bagi kader? Ya memang untuk ee… kader itu dari awal memang kita sudah

setiap kali ada kebutuhan mereka apa kita mencoba fasilitasi. Contoh,

karena selama ini kader itu kan saling support terkait dengan ee.. kita ada

namanya upgrade, ada namanya sebelum mereka melakukan pertemuan

komunitas ada upgrade ya. Ada yang awalnya adalah evaluasi kader ya.

Evaluasi kader, terus kita turunkan ke upgrade, nah di upgrade ini

apapun bisa terjadi ya, misal nanti kalo yang kemarin diminta itu terkait

ya kan belajar membaca laporan keuangan ya, itu nanti coba kita

fasilitasi itu ya. Terus informasi-informasi terkait, misalkan di

komunitasnya akan membuat sesuatu, pasti akan digodok dulu di situ ya,

mereka akan saling belajar di situ.

P : Kalo bagi manajemen sendiri ada pendidikan apa aja pak?


317

I : Kalo manajemen banyak ya… kita juga terkait dengan ee.. kemampuan,

juga ada apa, sertifikasi-sertifikasi ya, pelatihan-pelatihan dari dinas,

banyak sekali. Belum lagi terkait dengan ee.. apa ya? Rohani atau lebih

ke spiritnya. Juga kita bangun. Tahun, kemarin tahun 2019 kita juga

ee… ada acara itu di rumah pojok, semua pengelola, pengawas,

pengurus, manajemen jadi satu untuk penguatan spiritual.

P : Kalo pendidikan bagi pengurus pengawas gitu ada juga?

I : Pasti ini. Pengawas pengurus pun banyak

P : Dari dinas?

I : Dari dinas pun banyak ya… selain dari dinas juga ee.. ada kope apa

pelatihan-pelatihan itu juga kita ikutkan. Supaya apa? Supaya upgrade

ya. Contoh saya mau, ee… mulai membangun komunitas pelaku usaha

itu, itu awalnya saya juga ikut pelatihan ya, awalnya saya ikut pelatihan

usaha akhirnya saya bertemu orang-orang pelaku usaha. Jadi hal-hal

semacam itu memang harus kita giatkan supaya kita punya jejaring, gitu

mas. Ini saya boleh break dulu ke cip (toilet) boleh gak ya?

P : Oo.. boleh pak.

I : Boleh ya.. oke, siapa tau gak boleh.

P : Haha… (tertawa).

I : Jangan pak ini lagi direkam (sembari tertawa) gak boleh.

P : Saya lanjut ya pak. Kalo bentuk-bentuk pelatihan atau pengembangan usaha

anggota yang ada di sini itu apa aja pak?

I : Nah kemarin itu, kita untuk 2019 kita ada program ee.. namanya

pendampingan usaha ya, kita pilih 10 orang waktu itu kita pilih. Kenapa

10 orang? Karena memang kita batasi terkait dengan budget dan juga

kemampuan kita. Semakin banyak kan semakin ee.. tidak efektif ya

karena kita waktu itu juga masih belajar terkait dengan pengembangan

usaha.


318

P : Kalo asuransi pak yang ada di sini apa aja?

I : Ya, kita ada yang namanya daperma, daperma.. asuransi jiwa kredit

gitu, khusus untuk kredit. Terus kita… bukan asuransi tapi kita kelola

sendiri yang hampir sama dengan asuransi ya. Prinsipnya hampir sama

dengan asuransi, namanya dana sosial, itu untuk ee.. santunan meninggal

dan santunan sakit ya. Tapi kita kelola sendiri, karena nilainya yang kecil

ya, preminya kecil sehingga uang pertanggungannya juga kecil. Dan

asuransi belum bisa cover itu ya, makanya kita kelola sendiri.

P : Kalo yang daperma itu besarannya berapa ya pak?

I : Kalo yang daperma itu tergantung umur dan terkandung… eh tergantung

jumlah pinjaman ya. Itu tergantung umurnya, itu ada standarnya, itu

ketentuannya dibuku ini nanti kalo mau nulis ada, nanti ada yang umur sekian

sampe sekian, sekian sampe sekian, sekian-sekian berapa persen nilainya ya,

itu ada semua.

P : Yang dansos juga sama pak?

I : Gak, kalo dansos kita kelola sendiri, kalo daperma itu kita ngambil dari

Inkopdit. Ya kita ambil dari Inkopdit, tapi kalo dansos kita ambil dari…

pengelolaannya kita sendiri ya. Itu diambilkan dari ee.. iuran per tahun

itu 50 ribu, tahun setelahnya itu 20 ribu.

P : Kalo yang sakit itu menerima berapa pak?

I : Yang sakit itu 300 ribu kalo dia nginap opname 3 hari ya, 300 apa 250 ya saya

lupa.

P : Kalo yang meninggal?

I : Meninggal 3 juta, ya. Nah ini saya sedang ee.. apa namanya? Mencari asuransi

yang kira-kira memberikan nilai lebih besar, dengan nilai itu sama ee..

iurannya sama tapi nilainya lebih besar, cuman memang belum dapat. Ada

yang sudah masuk tapi nilainya belum oke.

P : Terkait aktivis, kalo proses perekrutan kader itu gimana ya pak?


319

I : Ya, kader ya… awalnya kader itu memang mereka adalah volunteer yang

disetujui oleh komunitasnya ya. Jadi memang ee.. awalnya seperti itu.

Walaupun secara teknis kita pengelola juga melobi-lobi dalam arti kita

bantu komunitasnya untuk menentukan siapa kadernya. Contoh

misalkan ada satu kader, ada orang-orang a, b, c, kita lobby kamu mau

gak jadi ini ya. Tapi pada dasarnya mereka adalah volunteer ee.. yang

disetujui oleh komunitasnya.

P : Ada seleksi khusus kah dari sini?

I : Sebenarnya untuk seleksi tidak, ya, untuk seleksi tidak ada

P : Yang penting dari komunitasnya setuju…

I : Ya betul. Yang jelas mau dan mampu.

P : Kalo pemberian insentif ke kader itu berdasarkan apa pak?

I : Berdasarkan kinerja, iya berdasarkan dari kinerja kader ya, semakin

banyak mereka bekerja semakin banyak mendapatkan insentif. Nah

kriteria pekerjaan, nanti silahkan kalau mau belajar itu liat di Fita itu

hitungan insentifnya ada ya, terkait dengan sapaan, terkait dengan

collecting ya, terkait dengan pertemuan komunitas, ya, banyak

parameternya, kita bagi beberapa poin-poin untuk kader, bahkan ada

uang transport, uang komunikasi ya.

P : Ee.. terakhir deh pak, kalau misalnya ini kan ada pinjaman nih bagi anggota,

lalu mungkin CUTM sendiri memastikan itu peruntukkannya tepat sasaran itu

ada mekanisme tersendiri gak pak?

I : Kita ada mekanisme yang namanya ee.. jadi setelah kredit ya, itu

dipastikan oleh kadernya datang apakah memang dipake sesuai dengan

peruntukkannya, jadi ada ceknya ya, cek dari kader maupun dari

manajemen. Sebulan setelah pencairan…

P : Ooo… begitu pak

I : Sudah?


320

P : Sudah dulu pak, terima kasih waktunya, maaf mengganggu

I : Ya terima kasih. Itu sama aja saya di refresh tadi, dengan pertanyaan-

pertanyaanmu itu saya di refresh. Harapannya teman-teman yang lain juga

mempunyai pandangan yang sama. Mereka punya pandangan yang sama kan

berarti kana pa yang sudah kita intervensikan tersampaikan dengan baik

P : Ya begitu dulu pak. Nanti kalo ada yang saya tanyakan, saya tanyakan lagi…

I : Ya sambil jalan lah, boleh, boleh….


321


No. : 02/CUTM-P


Waktu : 11.57 – 13.26 (1 jam 29 menit)










P : Ee.. kemarin saya emang belum sempat ngasih proposal ke pengurus sih, tapi

intinya penelitian ini tu bertujuan untuk mengidentifikasi praktek, terus

tantangan yang dihadapi dalam penerapan tata kelola yang khasnya CU. Nah,

harapannya nanti memang bisa sampai pada rekomendasi strategi kontekstual

apa sih yang cocok untuk meningkatkan partisipasi anggota dalam mencapai

misi CU sendiri. Nah, untuk mencapai tujuan tersebut, Saya mohon kesediaan

ibu untuk memberikan informasi yang berdasarkan pengalamannya terus

pemahamannya selama terlibat aktif di berbagai aktivitas pengelolaan CU.

Ee.. untuk identitas itu hanya untuk keperluan saya pribadi. Kalau untuk

pekerjaan sekarang bu…

I : Guru.. atau fasilitator sebutannya

P : Jabatan di CU berarti…

I : *** (salah satu jabatan di kepengurusan)

P : Ee… alamat?


322

I : *** (menyebutkan alamat tinggal)

P : Ee.. kalo ibu sendiri itu di CU jadi anggota sudah berapa lama?

I : Hehe.. (tertawa) tahun berapa yo? Ada gak ya di buku itu menyebut tahun?

(mengambil buku keanggotaan) lupa e mas. Aku anggota *** (menyebutkan

nomor anggota), lah ini tahun 2015, 28 Februari 2015.

P : Berarti udah lumayan lama ya…

I : Hahaha… (tertawa)

P : Kalo dulu kenapa tertarik jadi bagian CU itu?

I : Jadi anggota po apa?

P : Anggota…

I : Jadi anggota itu…. Itu malah awalnya itu anak ku yang tak masukkan jadi

anggota dulu. Karena opo yo? Ada… ada 1 teman yang jadi pengurus, terus

dia cerita tentang CU gitu kan terutama itu nek ngomong itu sing ketok

e tentang tidak ada biaya administrasi gitu. Ketok e itu yang terus akhirnya

ikut di… di CU itu. Karena aku sendiri tu juga ndak punya tabungan misal di

bank mana, bank mana gitu. Yo punya, tapi kan tidak aktif gitu lo. Sementara

kan juga yo jauh gitu. Nah terus kan misal e kalo ikut di CU, bisa nabung nanti

ndak, dapat, tidak kena biaya administrasi malah dapat bunga gitu kan. Itu

hanya itu, ning ketok e ngomong hal yang lain belum kan juga kan anak-anak

kan bolehnya juga menabung, nah itu terus anakku tak masuk ke, nah setelah

itu baru kemudian aku masuk…

P : Berarti anaknya dulu…

I : He’eh anaknya dulu…

P : Ee.. kalo ee.. sedikit cerita sih bu tentang sejarah berdirinya CUTM sendiri

itu…

I : Ya.. yang saya tau, yo saya hanya literasi ya maksud e baca itu dan dari cerita

itu memang awalnya ee.. di komplek gereja kan ada warung-warung to,

warung-warung untuk peziarah karena ada candi terus ada peziarah kemudian


323

ada warung-warung. Nah ceritanya itu sering para pewarung itu kesulitan

untuk mengakses pinjaman, padahal mereka kan butuh modal untuk

mengembangkan usahanya. Tetapi itu tadi, kesulitan untuk mengakseskan

akhirnya ada rentenir yang masuk. Nah akhirnya mereka, yaitu ngakses

pinjamannya ke rentenir. Nah terus ini ada Romo Wi yang bertugas di gereja,

Romo Wiyono yang sudah almarhum. Nah itu yang akhirnya merintis untuk

ngajak para pewarung karena Romo sendiri… kan punya sejarah dia

mendirikan CU di Solo yang CU… CU, CU apa to? Mbak *** ki, ada itu, kalo

sini Tyas Manunggal sana…. CU apa ya, kok lupa to. Nah itu awalnya dari

CU yang Solo itu ee… dan kita CUTM ini sendiri masih pembukuannya juga

ikut di sana. Waktu itu ada… jare ne yo ceritanya itu memang ada uang yang

ee… dititipkan di sana gitu lo, ndak tau menjadi uang apa ya, tapi

pengelolaannya sama seperti di CU sana, CU Solo itu. Esthi Manunggal, he’eh

CU Esthi Manunggal… itu terus ee.. karena kita di sini sudah bisa mandiri

artinya di… kaitannya dengan keuangan juga sudah mandiri, kemudian

anggotanya juga sudah semakin banyak, terus mungkin juga kesadaran dari

pengurus sendiri, untuk bahwa CU kita mungkin sudah waktunya untuk

mandiri. Nah itu terus ngomong ke CU Esthi Manunggal itu terus disampaikan

bahwa kita mau mandiri gitu, jadi tidak gabung lagi di sana gitu, terus

akhirnya ya uang, beberapa uang mungkin, uang apa yo penyertaan po apa yo

kalo kaya gitu itu… terus dikembalikan lagi ke CU ini sebagai modal,

tambahan modal itu. Kan dulu difasilitasi gereja untuk tempatnya di dalam,

dalam komplek gereja. Awalnya di pas pintu gerbang yang sini ini

(menunjukkan arah) yang tengah itu, itu pojokkan, ho’oh… pojokkan itu.

Terus akhirnya ada penataan-penataan itu, pewarungnya dipindah keluar

gitu… terus ini yang.. CU di pojokkan itu diberi fasilitas di Pasturan lama

yang Romo Tomo itu. Nah seng yang sebelah ini, sebelah utaranya sekarang

kamarnya Romo Tomo itu di situ, itu yang Pasturan lama. Nah terus akhirnya


324

kan kita juga mulai berpikir untuk mengembangakan lebih banyak anggota

lagi yang di luar yang terutama yang non-Muslim gitu lo, artinya ini bukan

hanya khusus untuk yang Muslim saja, eh yang Katolik saja gitu lo, terus

akhirnya pengurus memilih gagasan untuk membeli tanah di… di luar

komplek gereja. Akhirnya kan membeli tanah dan rumah, beli tanah dan

rumah tapi agak masuk ke sana itu SMP itu masuk. Nah tapi, kalo misal e di

sana kan yo… opo yo, kurang strategis gitu kan, tetap pelayanan waktu itu

belum ada pelayanan di sana, tetap tidak dipakai untuk pelayanan…

P : Oo… cuman tanahnya aja ya bu…

I : He’eh cuman tanah dan rumah gitu lo… terus paling dipake untuk beberapa

kali rapat. Terus setelah itu, ini malah ada tawaran ini yo diminta lah istilahnya

terus ada tanah ini kemudian oleh pengurus, itu ditembung gitu, ditembung

untuk CU terus akhirnya dibelikan. Terus akhirnya dibelikan oleh CU yang

sana dijual, terus akhirnya sebagian dipake untuk beli yang sini.

P : Ee.. kalo aktivitas utama… kegiatan utamanya CUTM sendiri itu apa bu?

I : Simpanan dan pinjaman…

P : Itu yang paling utama ya bu?

I : Iya yang paling utama karena namanya aja KSP (sembari tertawa kecil)… CU

KSP itu yang masih menjadi utama saat ini.

P : Sesuai badan hukumnya….

I : Iya ho’oh…

P : Ee.. ini lebih ke pendapat sih bu. Kalo menurut ibu sendiri, sebaiknya CU itu

mengutamakan capaian-capaian di bidang keuangan atau capaian-capaian di

kegiatan sosial?

I : Yo kalo mengutamakan ya… apa yo?.... ee.. nek utama memang masih

keuangan gitu, nek yang lain sosial itu mungkin lebih ke mengiringi.

Artinya ini tidak bisa jalan hanya dengan apa… kaitannya dengan uang

saja karena anggota sendiri kan juga orang-orang yang maksud e perlu


325

berinteraksi gitu lo. Akhirnya tidak hanya soal uang, karena ternyata

apa yo… meskipun itu menjadi program yang… berat juga ketika kita

han.. opo… kita memfokuskan di hal yang lain, artinya selain keuangan

misalnya kaitannya dengan pendampingan usaha, kaitannya dengan

ee… pendidikan untuk anggota, meskipun itu menjadi pilarnya CU kan

ya ada pendidikan gitu ya, nah itu kan juga menjadi… apa yo… ya berat

memang kalo kemudian ngurusi keuangan ditambah lagi dengan kaitannya

dengan non keuangan gitu memang ee.. butuh orang-orang yang memang

mampu untuk melakukan itu. Kalo kaitannya dengan keuangan kan yo

mungkin sekedar yo simpan dan pinjam, tapi tidak peduli misalnya apakah

anggota itu pinjam itu untuk apa, pokok e sekedar sing penting bisa nyaur,

bisa memenuhi kewajibannya ternyata yo gak cukup gitu lo karena interaksi

antar anggota itu juga penting, nah itu…. Sehingga ini beriringan, tidak hanya

ngomong ke soal program keuangan tok, tapi juga ngomong program-program

yang lain. Ya… masih PR sih sini menurut saya kaitannya dengan

pendampingan usaha karena ketika misalnya pendampingan usaha itu

bisa jalan, yo harapannya kan usaha anggota juga jalan. Nah ketika

anggota… usaha anggota jalan gitu kan, serapan kredit mungkin juga

akan meningkat, kemudian usaha anggota juga akan meningkat sehingga

kemampuan dia untuk membayar juga akan lancar. Ya harapannya CU

memang bisa membantu untuk mengembangkan usaha mereka gitu,

idealnya sih begitu hahaha…. (tertawa) hanya kan memang sing ya aku

belum pernah sih ikut, maksudnya koperasi yang lain gitu, kalo

perbandinganku kan misalnya hanya koperasi yang di… ee.. di desa-desa itu.

Tapi pun itu bukan koperasi yang sesungguhnya hanya simpanan, pinjaman,

tidak sing sampe misalnya pela.. melakukan prinsip kok harus simpanan

wajib, simpanan sukarela gitu kan engga. Tapi kalo di sini kan memang …

yaitu tadi, orang itu tidak hanya sekedar ngomong ke simpanan dan pinjaman


326

tapi memang butuh ee.. opo yo, artinya ada manfaat lain yang diperoleh selain

fasilitas itu, nah itu. Akhirnya kan.. yo ngewong ke gitu lo ketika orang

memiliki kesulitan di hal yang lain artinya tidak hanya soal keuangan,

tapi kesulitan anggota itu membuat yang lain peduli. Akhirnya ini kan

tidak hanya ngomong ke soal uang gitu lo, tapi juga ngomong ke soal ya

kaitannya dengan relasi sosial. Karena kan terus jadi seperti keluarga

kan ketika di… oh kae yo anggota dan merasa ini sebagai sama-sama

anggota ketika dia punya persoalan kan yo kaya menjadi, sudah jadi

merasa sebagai yo, koyo keluarga sing akhire kan harus ini, tetap rasa ne

beda ngono lo mas. Ketika misalkan e, aku sebagai anggota kemudian

ketemu dengan anggota sesama anggota gitu pasti ada hal yang lain yang seng

menurutku o iki anggota, terus aku juga anggota, ada ikatan tertentu gitu lo,

itu. Akhirnya ketika ada ikatan tertentu kan akhirnya terus tidak sing terus

cuek, terus memang akhirnya kan oh kae wong endi, usaha ne apa, terus sok-

sok mikir oh orangnya memang daerah sini ketika aku butuh apa yo terus

aku… terus menjadi ingat oh ini ada anggota yang punya usaha ini… yo

mending aku misalnya beli tempat yang lain misalnya anggota punya usaha

ini, nek anggota ada itu yo ngopo gak misalnya memprioritaskan untuk ke

sana gitu daripada memberikan ke orang lain yang mungkin… koyo misal e

took yang sudah besar gitu lo. Nah mungkin lebih baik kan memberikan ke

yang sesama anggota dan mungkin de’e malah ini butuh, memang butuh untuk

ee… yo butuh untuk usahanya biar berkembang, yaitu mas…

P : Ee… berikutnya tentang sistem pelibatan anggota sih bu. Kalo ee… kegiatan

yang menggambarkan diterapkannya prinsip demokratis sendiri di CU ini ada

apa bu?

I : Iya itu yang RAT ya, rapat anggota itu, di komunitas sama yang di pleno

itu. Kalo… apa yo yang demokratis? Ya ini kalo di kepengurusan gitu ya

kelas gitu ya. Akhirnya kan untuk kebijakan itu malah kita menghindari


327

untuk voting gitu lo, ketika ada kebijakan yang memang itu harus

dibahas bersama ya harus bersama pengurus gitu, artinya tidak hanya

diputuskan oleh 1 orang atau 2 orang saja, tapi ini tim,, itu. Hanya kalo

di ranah pengurus ya terkait dengan kebijakan, di ranah anggota yo dari

pengurus menyampaikan ada kebijakan seperti ini dari anggota seperti

apa. Artinya kan menurut mereka bagaimana, nah ini juga kan akhirnya

kan keputusan kan kembali ke anggota kan. Beberapa hal, memang ada

beberapa hal juga yang lainnya dikembalikan ke pengurus, misalkan ada

juga, nah itu. Akhir e kan, misalnya dikembalikan ke pengurus kan

pengurus sendiri juga ee… memutuskannya juga bersama-sama. Artinya

melalui proses diskusi, proses kajian, itu…

P : Kalo rapat pengurus itu tiap bulan ya?

I : Kadang sebulan bisa beberapa kali tergantung kebutuhan juga.

P : Tapi yang rutin misalnya ee..

I : Yang pasti gitu ya. Ya setiap bulan pasti ada.

P : Itu hanya pengurus saja atau…..

I : Ada yang kadang hanya pengurus saja, tapi kadang ada juga bersama

manajer, ada juga yang bareng pengurus, pengawas, manajemen…

manajer terutama ee… pengurus, pengawas, manajer… ada juga yang

pengurus dengan penasehat, biasanya kalo dengan penasehat itu,

pengurus, pengawas, penasehat… bareng. Tapi jarang banget kalo dengan

penasehat karena kadang penasehat ki ngomong oo.. nek diundang ki ono

masalah ki hahaha…. (tertawa) nek wes ra ono masalah wes ra diundang,

jeneng e penasehat kok hahahaa… (tertawa)

P : Kalo anggota sendiri bu, bisa menyampaikan kritik, saran atau apapun bentuk

masukannya kepada lembaga itu lewat apa bu?

I : Lewat pertemuan komunitas… itu ya, kalo pertemuan komunitas kan

kadang mereka juga menyampaikan soal usulan atau pertanyaan gitu…


328

terus ada lagi yang lewat kadernya langsung ya mungkin ya ada, ya kan

ada kadernya, terus yang lain yo kalo yang aku tahu kan mendengar oh

ada anggota yang ngusul ke ini kan bisa lewat ini yang pengurus atau

pengawas gitu, atau sebenarnya di bawah itu juga disediakan kotak to

sebenarnya, tapi yo selama ini kayanya tidak dimanfaatkan atau anggota

juga tidak tau itu maksud e kotak itu untuk apa gitu mungkin juga, saya

juga gak tau apakah karena itu atau apa. Artinya kan masukan-masukan

itu tidak harus nanti ketika di puncaknya di RAT gitu lo, tetapi bisa

melalui ya itu tadi…

P : Oo… berarti tu anggota bisa langsung ngobrol ke pengurus gitu ya?

I : Boleh… bisa, tapi memang selama ini juga saya sih gak pernah diajak

anggota ngobrol soal… misalnya dia punya usulan apa ide apa gitu gak

pernah. Tapi sebenarnya itu kebutuhannya, silahkan gitu… Tapi juga

ketika pertemuan komunitas, pengurus hadir gitu pasti si anggota.. eh

kadernya akan bilang, monggo misalnya kalau mau tanya, usul apa

mumpung ada pengurusnya gitu atau ada manajemen, itu yang aku

dengar setiap kali ada pertemuan komunitas, tapi yo jarang ki jarang

sekali yang akhirnya menanyakan sesuatu atau usul sesuatu gitu, jarang.

P : Emm… tapi kalo ee.. anggota diberitahu alur komunikasinya kaya gini jalur

koordinasinya kaya gini itu di kegiatan apa ya bu?

I : Apa yo.. oh ini ya, waktu itu juga misalnya di… RAT itu ya. Di RAT itu

juga disampaikan ini ada hal-hal yang mungkin kalo bapak ibu belum

merasa puas, masih ada hal-hal yang ingin ditanyakan bisa langsung

disampaikan ee.. datang ke kantor CU, bisa ketemu dengan manajemen,

atau pun ketemu dengan pengurus, itu disampaikan.

P : Kalo ee.. CUTM sendiri, itu buat… selalu membuat diagnosa SWOT-nya ya

bu?


329

I : Ya nek selalu ne, mungkin ndak juga ya. Soalnya kan, misalnya kan

ketika ada evaluasi, kita juga ada evaluasi misalnya kalo bulanan pasti

dengan manajer itu ada evaluasi bulanan gitu. Tapi yang kemarin itu

belum tiap bulan berlangsung, artinya tidak rutin setiap bulan. Tapi kalo

misalnya pas evaluasi seperti misalnya 6 bulanan gitu, atau ada evaluasi

akhir, mau… tutup buku pastikan ada evaluasi itu. Nah itu yo, dilakukan

itu… kalo ini apa, di manajemen sendiri nek saat ini ya dengan manajer

melakukan itu karena misalnya akan ada rencana program gitu.

Misalnya ada program untuk.. misalnya ini terkait dengan kredit

misalnya, ee.. kan di kredit misalnya masih ada… penyerapan kredit

yang masih rendah gitu, nah kemudian mau akan ada program apa. Nah

ini pasti akan melakukan itu, artinya kekurangannya apa, kelebihannya

apa, kekuatannya di mana… nah itu kajian ya, artinya kajiannya pasti

dilakukan, jadi tidak sekedarnya hanya iki ono program ini, nah pasti

ada analisanya.

P : Itu yang melakukan manajemen?

I : Manajemen bersama manajer iya he’eh. Kalo dari pengurus kan

biasanya ini… sodoran kan dari manajer, ini kami akan ada program ini-

ini kan dijelaskan gitu, terus kami kan… akhirnya sempat kroscek juga,

tapi tidak sampe misalnya detil analisa SWOT itu engga. Hanya misalnya

ee.. lebih ke hal-hal sing teknis, terutama kalo menyangkut anggaran ya

ditanya, misalnya ini nanti anggarannya dari mana, terus butuh berapa,

nah itu, tapi tidak sampai misalnya itu tadi sing SWOT, komplit itu

engga…

P : Kalo ini bu yang visi-misi itu setiap renstra diperbaharui juga ikut

diperbaharui visi-misinya?

I : Kalo pengalaman yang kemarin kan renstra udah 2 kali ya, rencana ini besok

yang 3 kali. Kalo dilihat memang ada perbedaan antara renstra yang pertama


330

dengan renstra yang kedua itu visi-misinya ada yang beda, ada yang diubah.

Nek saya baru ikut itu renstra pertama itu ikut, tapi kalo yang renstra kedua

gak ikut waktu itu karena memang bukan pengurus. Nah itu memang ada

perubahan, nek nanti kan gak tau, kan besok ditinjau lagi to apakah masih

relevan atau engga.

P : Kalo yang terlibat dalam pembaharuan visi-misi, tujuan, gitu siapa saja bu?

I : Pengurus, pengawas, penasehat, manajemen he’eh… kalo anggota… nek

yang kemaren-kemaren ini yang pas saya ikut itu anggota belum

dilibatkan, memang waktu itu belum, kader juga belum ada, jadi

memang pengurus, pengawas, penasehat, manajemen… opo meneh,

penasehat waktu itu dilibatkan gak ya kok meh lupa aku, terus yang kedua

saya gak tau..

P : Terus kalo renstra juga komposisi yang terlibatnya sama? Yang untuk

penyusunan renstra sendiri…

I : Komposisi?

P : Ee… unsur-unsur yang terlibat..?

I : Unsur-unsur yang terlibat ya itu, yang pasti itu ada pengurus, pengawas,

manajemen… itu yang pasti. Tapi kalo yang lainnya, ada waktu itu.. yang

pertama saya lupa, tapi memang melibat, nek yang pertama itu

melibatkan ini ee…ngundang yang CU, CU Esthi Manunggal, iya..

melibatkan orang sana, waktu itu ada 2 orang po 3 orang yang dari Esthi

Manunggal mendampingi, diminta untuk mendampingi kami menyusun

renstra.

P : Kalo ee.. penje, apa ya sistem penjaringan aspirasinya sendiri untuk

penyusunan renstra itu kaya gimana bu?

I : Penjaringan aspirasi penyusuan renstra yo?

P : Menyerap masukan-masukan anggotanya gitu…


331

I : Oh… ya kalo dulu itu, nek dari anggota saya gak tau, maksud e saya ndak

tau waktu itu dilakukan ato tidak gitu lo. Tapi kalo dari manajemen

sendiri ada. Misalnya seperti kuesioner gitu, kuesioner itu dibagikan ke

a.. ke kami para peserta gitu, artinya besok itu yang mau ikut renstra

diberikan semacam kuesioner terkait ya dengan lembaga ini, gitu…

P : Yang memberikan kuesioner itu?

I : Waktu itu pengurusnya…

P : Oh pengurus waktu itu.

I : Ho’oh… yang dulu itu yang pertama..

P : Waktu itu ibu masih?

I : Aku waktu itu masih jadi sekretaris…

P : Kalo business plan itu bu komposisinya sama bu yang terlibat?

I : Business plan…. Iya ho’oh, tapi penasehat biasa ne engga.

P : Oh penasehat engga?

I : Gak…

P : Berarti pengurus, pengawas, manajemen…?

I : Iya. Tapi kalo.. ya lebih, lebih terutamanya di pengurus pengawas, eh

pengawas e gak, lebih ke pengurus sama manajemen. Kami koordinasi di

masing-masing divisi misalnya yang ngurusi bagian kredit, artinya kan

ketua bidang… eh kok kredit to yo anggota, anggota pengurus itu

berkoordinasi dengan bagian kredit untuk menyusun ini apa, business

plan-nya. Kemudian di bagian PSA nanti koordinasinya dengan wakil

bidang… waka opo.. wakil ketua yang ngurusi bagian pendidikan dan

sejahtera anggota. Kemudian nanti, ee.. yang lain itu dibantu oleh yang

lainnya, pengurus yang lain.

P : Yang kader itu terlibat juga gak bu?

I : Selama ini belum.. untuk penyusunan itu belum, maksud e belum

dilibatkan ketika misal e kita mau menyusun program, oh ini hanya ini


332

kan kader itu juga punya.. program sendiri gitu kan, artinya juga mereka

punya intern punya program sendiri yang sebenar e dari lembaga juga

memberikan ini mungkin programnya bisa masuk ini-ini itu kan juga

berdasarkan koordinasi bareng dengan mereka. Nah itu, nanti juga

mereka akan koordinasi sendiri kemudian memberikan misalnya..

menyampaikan, menyampaikan usulan program, misalnya kaitannya

dengan pendidikan untuk mereka atau kaitannya dengan rekreasi atau

apa itu ada usulan. Tapi ketika membahas bersama gitu tidak kita

undang khusus gitu engga, yang selama ini lo ya.

P : Kalo laporan-laporan gitu, misalnya laporan keuangan itu anggota bisa

mengaksesnya lewat apa aja bu?

I : Ee.. kalo ngaksesnya yo ini, kalo misalnya mereka mau pingin tau gitu ya

diminta untuk menemui manajemen gitu.

P : Oh langsung minta ke manajemen gitu?

I : Iya… tidak misalkan di publikasi di media sosial gitu engga, tapi kalo

mereka mau ya silahkan menghubungi, menemui manajemen atau

menghubungi pengurus gitu boleh karena kan ketika yo ini dokumen ini

dibawa keluar kan ya kita harus tetap menjaga rahasia ini ya, dokumen

lembaga gitu ya. Nah itu kalo mereka memang mengharapkan ya diminta

untuk datang.

P : Ini nanti mereka datang terus dicetak langsung sama manajemen bu,

diberitahu…

I : Tapi tetap didampingi gitu, tidak terus dicetak terus diberikan gitu gak.

Tapi yang selama ini datang saya gak tahu apakah ada atau gak, yang

maksud e datang pengen ngerti sak jane keuangan ne koyo ngopo gitu

saya belum pernah tau. Hanya memang kita ya selama ini yang pake, ya

laporan ini, laporan akhir tahun gitu, ya… tapi kalo yang bulanan atau


333

apa gitu selama ini gak pernah. Yo saya belum pernah didatengi anggota

terus tanya-tanya tentang itu gitu, belum pernah.

P : Kalo dokumen yang bisa diakses sama anggota itu apa aja bu? Selain laporan

kaya gitu…

I : Yo sesuai dengan mereka pinginnya apa begitu.

P : Oh berarti bisa akses apa aja ya bu?

I : Iya, bisa. Tapi kan ya itu tadi, selama ini gak ada orang yang terus hahaha..

(tertawa) datang terus aku tak pengen ngerti ini gitu gak, gak ada.

P : Ee.. ini tentang pra-RAT dan RAT. Kalo pra-RAT sendiri itu kenapa perlu

diselenggarakan sih bu dengan sistem yang kemarin?

I : Ee.. iya karena jumlah anggotanya semakin banyak. Ketika itu jadi satu

semuanya itu dianggapnya tidak efektif sehingga kembali ke tujuan RAT

itu tujuannya untuk apa? RAT itu tujuannya untuk selain

pertanggungjawaban pengurus-pengawas, tapi juga ada hal-hal yang

perlu dibahas bersama, didiskusikan bersama. Dan ini anggota kan yang

paling opo yo, ee.. menentukan artinya ini iya tidak terus masukan-

masukan anggota gitu. Itu, sehingga ee… penyelenggaraan RAT itu

dibuat per kelompok, artinya kan meminimalkan jumlah orang yang

berkumpul itu tidak terus, supaya efektif nah itu dibuatnya berdasarkan

kelompok-kelompok itu. Karena kan, ini kan tidak hanya langsung oh besok

RAT-nya dibuat begini, dibuat begitu, tetapi kan ada pengalaman sebelumnya

kenapa kok ini dulunya begini terus sekarang diubah begini, begini gitu.

Artinya memang ada hal-hal yang… ada tujuan yang ingin dicapai gitu lo.

Kalo yang dulu misalnya, ee… jadi satu semuanya sampe tahun berapa ya?

Artinya kan ini yang baru, baru 2 kali yang pertemuan yang per wilayah itu

baru 2 kali, kemudian yang per komunitas sekali, artinya 3 kali. Ini tahun

2020, 2020 dikurangi… 2020 dikurangi 3, 2017 atau 16 itu yang masih

barengan. Jadi seluruh anggota bareng gitu lo, bareng… opo, untuk RAT


334

bareng di satu tempat. Nah itu kan tidak efektif karena yang ngomong,

yang usul, yang tanya itu hanya orang-orang tertentu, kan yo tidak

semua orang punya nyali gitu ya untuk… punya nyali untuk

menyampaikan pendapatnya dihadapan sekian orang itu, banyak orang,

nah itu. Terus itu kenapa maka tidak dipilih lagi, karena juga tidak

efektif sehingga ini, dibuat yang baru gitu dan juga mengacu di undang-

undang sebenarnya. Di undang-undang sendiri juga ternyata membolehkan

ketika anggota itu lebih dari 1.000 po ya? Nah itu boleh untuk

menyelenggarakan RAT di kelompok atau perwakilan… nah tapi kami

harapannya kan tetep semua, semua orang tetep terlibat, semua anggota tetep

terlibat sehingga kita tidak ee.. perwakilan, maka dipilih lah per wilayah-

wilayah, per komunitas. Waktu itu per komunitas, karena ya itu tadi, tadi

misalnya, kalo makin sedikit orangnya, itu kan semakin efektif karena kan

terus… yo.. tidak, ee.. kesungkanan itu menjadi lebih berkurang karena hanya

dengan sesama anggota di wilayahnya sendiri bukan dengan orang yang asing,

nah itu. Tapi kemudian kan evaluasinya, ya kalo pengurus, pengawas harus

hadir kan tidak mungkin. Harus datang ke 40.. 40-an yang misalnya yang dulu.

Nah itu karena pengalaman, ya itu bisa jadi misalnya dalam sehari itu pra-

RAT-nya itu bisa 3 kali, 2, 3 kali, nah sementara kami kan yo terbatas

orangnya. Nah akhirnya ini kan tidak mungkin kalo misalnya kami harus

datang, padahal ini pertanggungjawaban pengurus dan pengawas, kan

pertanggungjawaban mosok tidak datang kan yo mung.. mungkin hal yo jadi

aneh. Nah, akhirnya dari evaluasi itu… diubah lah dengan gabungan beberapa

komunitas. Misalnya ini, tetep apa… kita juga sebenarnya waktu itu juga

mengacu kok eh wong e misalnya tidak lebih dari 400-an lah… 400-an orang

itu berarti gabungan beberapa… berapa komunitas gitu. Nah itu yang jadi

pertimbangan juga, artinya tetap bahwa kita memperhatikan jumlah orang,

hanya sama juga nanti juga kalau semisalnya semakin banyak orangnya juga


335

ini mesti tidak akan dilakukan lagi, mesti punya cara yang lain, saya kira itu,

nah itu keefektifan karena.. ya itu, RAT itu kan memang bukan untuk apa

yo… ee.. sekedar menyampaikan LPJ, tetapi di sana juga ada proses yang

diskusi dan proses untuk rembug bareng berkaitan dengan… ya.. yo

kaya evaluasi to akhirnya dan perencanaan. Artinya kan yang dibahas

pertanggungjawaban, nanti ada evaluasi, kemudian ada rencana ke

depan, nah ini kan kalo yang menyampaikan hanya orang-orang tertentu

dan suasananya mungkin juga tidak kondusif gitu kan yo.. tidak akan

ada hasil yang maksimal.

P : Kalo peserta yang… apa.. RAT pleno itu, itu memang setiap tahun diundang?

Semuanya?

I : Engga… kalo yang di pleno itu kan perwakilan ya.. perwakilan yang…

P : Oh yang pra-RAT….

I : Oh kalo pra-RAT iya, he’eh semua diundang.. kecuali hehehe… (tertawa)

P : Oh ada kecualinya hahaa.. (tertawa)

I : Kecuali yang ini, yang memang lalai misalnya pinjamannya gak lancar,

SW-nya tidak tertib 3 bulan terakhir, 3 bulan terakhir itu tidak tidak

tertib. Misal e 3 bulan terakhir itu berarti Desember… Oktober,

November, Desember.. nah di 3 bulan itu dia tidak tertib, itu tidak

diundang, kemudian yang kreditnya macet tidak diundang… paling

hanya itu, 2 hal itu yang khusus yang tidak diundang. Tujuannya

sebenarnya, satu, membatasi jumlah anggota juga, artinya yang opo…

ee.. membatasi jumlah anggota yang hadir itu, artinya kan itu tadi lo

ketika banyak orang yang hadir kan tidak efektif gitu, itu dulu, ini apa,

tujuannya karena waktu yang pertama kan memang semua diundang kan,

artinya satu tempat, satu hari yang sama, jam yang sama…

P : Semua anggota…


336

I : Iya he’eh, artinya kan ini terus paling engga orang-orang yang ini tidak

diundang kan sudah mengurangi. Nah yang kedua ya memang untuk

peringatan sebenarnya, ketika kamu tidak tertib ya hakmu untuk ini ya

gak diperoleh gitu.

P : Hak tanpa kewajiban hehee… (tertawa)

I : Ya…

P : Lalu ee… kalo RAT sendiri kemarin rasionya 1 orang mewakili 25?

I : He’eh 25… terus nanti, tapi ini mas, kalo misalnya lebih dari setengah itu

dibulatkan ke atas. Artinya, misalnya ada… ini uda, eh misalnya anggotanya

ada… 50.. eh 10, 25… tambah separonya, 13 misalkan, 13 tambah 25 itu

berapa?

P : 13 tambah 25, 38…

I : Nah misal e 38.. nah ini kan yang 1 sudah diwakili yang 25, kemudian ada

sisa 13 ya, nah ini kan lebih dari separo, nah itu 2 orang.

P : Oo… kalo alasannya penetapan rasio tadi karena efektivitas juga ya?

I : Iya, ho’oh…

P : Kalo yang ini bu, yang boleh jadi panitia RAT itu siapa aja?

I : Yang boleh? Ya sebenarnya ini sih, apa… karena kita lebih, opo yo..

praktisnya aja yang selama ini… itu yo manajemen, kader, pengurus,

pengawas itu yang kadang dilibatkan.

P : Jadi panitianya?

I : Iya.. he’eh jadi panitia… terus sama temen-temen yang… biasanya selalu ada

yang magang, maksudnya beberapa kali RAT itu ada yang magang, nah juga

akhirnya dilibatkan gitu. Kalo ee… sebenarnya juga ee.. panitia… kalo

misalnya anggota itu juga kan terlibat, artinya hal-hal yang teknis

banget, misalkan di hari H gitu, dilibatkan misalnya untuk jadi dirijen..

atau jadi MC… jadi notulen… atau jadi apa, peran-peran yang lain itu

lo, tapi yang umum sii, misalnya ketuanya.. ketua panitia itu selalu


337

diambilkan dari manajemen. Itu.. luweh anu, biar koordinasinya

gampang sebenarnya, karena misalnya kalo tiap hari ketemu kan

koordinasinya juga jadi lebih mudah, kemudian kan misalnya soal yang

perlu disiapkan itu buku-buku yo kaitannya juga dengan pengurus,

pengawas yo nanti kalo orang lain, maksud e di luar manajemen,

mungkin koordinasinya agak… agak repot juga meskipun itu

sebenarnya teknis banget itu yo, hanya kita yang ada aja lah ini yang

dilibatkan gitu.

P : Kalo RAT itu sendiri bu, ee.. alasan dibelakangnya kenapa perlu

diselenggarakan RAT? Selain aturan-aturan ya misalnya yang di Kemenkop,

koperasi atau AD/ART sendiri, itu ada alasan lain bu?

I : Alasan lain? Alasan lain ya… opo yo, nek, mungkin alasan lain ne yo memang

ini opo yo… yo, sudah jadi… artinya kenapa kok aturan ada gitu ya untuk

lembaga ini gitu ya.. ya karena memang itu wujud pertanggungjawaban

ya artinya kan memang.. karena ini bukan apo, milik individu gitu, milik

bersama, ya harus disampaikan ke… pemiliknya gitu lo. Artinya kan kalo

individu yo dia bertanggungjawab terhadap dirinya sendiri kan gak perlu,

ngopo harus disampaikan ke orang lain itu, karena ini kan milik bersama,

bukan milik pribadi 1 atau 2 orang, tetapi milik semua o.. anggota, ya harus

disampaikan gitu.

P : Salah satu sarana akuntabilitas…?

I : Ya… mungkin itu istilahnya hehehe (tertawa)

P : Ee.. berikutnya itu tentang keuangan sih bu. Kalo tau itu, yang menjadi sumber

pendapatan utamanya CU itu apa aja ya bu?

I : Dari… ini, dari pinjaman, bunga pinjaman… paling utama ya itu.

P : Selain itu bu, selain bunga pinjaman itu…?

I : Selain bunga pinjaman… pendapatan lainnya itu ya, dari bunga atas

deposito, bunga tabungan, karena kan ya kalo di sini kan saat ini kan


338

memang… tadi itu lo, serapannya, serapannya… minim, sementara

tabungan e kan banyak sehingga kan yo, kalo uangnya nganggur kan

malah… opo yo? Ee.. pendapatannya nanti juga malah jadi sedikit kalo

hanya mengandalkan dari situ, makanya ya daripada nganggur, ada

peluang untuk dikembangkan, ya itu terus di deposito kan, ditabungkan,

tapi tidak dipinjamkan di luar anggota, ya… kalo pendapatan lainnya ya ini

to, paling hanya administrasi… hanya kan ketika orang mau pinjam gitu

kan ada biaya administrasi, terus misalnya orang mau… buka tabungan

gitu, administrasi juga kan untuk biaya buku, meskipun biayanya ya

misalkan bukunya 5.000, memang cetaknya kan tidak se.. 5.000 genep gitu

lo, nah ini kan juga biaya dari sisa cetak buku bisa masuk ke pendapatan. Kalo

yang lainnya, ee… kalo ada tamu yang datang itu, juga kan diminta

untuk memberikan kontribusi ke lembaga dan itu kadang kami tidak

memberikan, ini apa namanya, nilai gitu, misalnya, nyebut berapa

angkanya gitu kadang… tapi juga yo beberapa kami juga lihat dulu

misalnya kalo yang datang kesini itu banyak orang dan CU-nya atau

lembaga yang mau datang ini dari sisi kemampuan memang lebih gitu,

kami memberikan tarif. Misalnya, kontribusi lembaga sekian, nah itu

kami sampaikan sejak awal gitu. Tapi ketika itu ee.. ya kami tetap lihat

itu tadi, kemampuannya yang mau datang itu seperti apa gitu, terus ya

hanya serelanya, ya silahkan pokoknya kami hanya ini kalo jenengan

mau silahkan berkontribusi untuk lembaga ini, itu…

P : Itu yang studi banding itu?

I : Iya… studi banding-studi banding itu. Kalo yang lainnya apa ya? Yo dari

denda… hahaa (tertawa)

P : Denda…?

I : Denda pinjaman. Ya, kan ada denda juga, itu kan masuk ke pendapatan

to, tapi di luar maksud e bunga pinjaman.


339

P : Kalo ini bu, ee… perlu gak sih CU itu meningkatkan pendapatannya?

I : Ya perlu hehehe.. (tertawa)

P : Kalo sejauh ini udah ada upaya atau program apa aja sih bu yang dilakukan

untuk meningkatkan capaian keuangannya CU sendiri?

I : Ya… kalo karena KSP ya, koperasi simpan-pinjam, badan hukumnya

simpan-pinjam… artinya kan kalo di luar simpan-pinjam itu kan gak

boleh. Nah itu, terus akhirnya kan gak mungkin kalo kita terus akhirnya

punya… persewaan apa gitu, atau misalnya kita punya.. opo, usaha yang

lain rental apa, atau… kan gak boleh sehingga kan kita ya, akhirnya

fokus di satu hal itu. Yang jadi tantangan ya soal penyerapan kredit, iya

karena wong itu menjadi utama.

P : Tapi kalo ee.. untuk yang serapan kredit itu sudah ada program apa aja ya bu

yang dilakukan?

I : Oo.. yang sudah dilakukan… yang sudah dilakukan untuk program kredit

itu.. kalo ya yang… biasa yo paling sosialisasi ke anggota, sosialisasi ke

anggota untuk ee.. minjam gitu ya. Kemudian hal yang lainnya,

programnya… ee.. kalo seperti yang kemarin itu kan ada program-

program khusus untuk, agar anggota tertarik untuk pinjam. Misalnya,

anggota yang dulu pernah pinjam, tetapi lama tidak pernah pinjam itu

kan ada program khusus, nah itu yang kemarin, entah… saya gak afal

mas… maksud e koyo programnya itu yang bebas biaya administrasi

atau apa itu lo yang kemarin yang pernah dilakukan, gak afal satu-satu,

gak afali…

P : Tapi ada program khusus untuk kredit…?

I : Iya, iya he’eh untuk kredit… biar ya kredit itu semakin menarik gitu. Terus

ya ada program yang ee.. pengembalian bunga pinjaman misalnya 6

bulan tertib, itu kan pengembalian separo bunga. Misalnya 6 bulan

berturut-turut itu tertib ya sesuai akad perjanjian, nah itu nanti di bulan ke-6


340

akan dikembalikan separo bunganya dalam 1 bulan. Misalkan bunganya ne

tiap bulan itu 100 ribu, nah berarti nanti akan ada pengembalian 50 ribu di

bulan ke-6.

P : Kalo untuk, apa.. biaya-biaya sendiri bu, itu biaya yang proporsinya paling

besar itu di bagian apa bu?

I : Ya biaya organisasi…

P : Biaya organisasi ya…

I : Ho’oh…

P : Kalo SHU sendiri, apakah setiap tahunnya memang diputuskan untuk dibagi

atau pernah engga gitu bu?

I : Ya.. diputuskan di RAT di.. untuk dibagi… Tapi kan tetep tidak semua

dibagi karena memang ada pos-pos tertentu yang untuk

mengembangkan lembaga seperti kan ada biaya cadangan, terus biaya…

yo pengurus-pengawas sendiri kan yo perlu diberi karena kan tidak

dapat gaji, terus kemudian ada ee.. untuk pengurus, eh ada untuk ini apa,

manajemen… karyawan… kemudian yang untuk lembaga sendiri

misalnya untuk ee… dana sosial, kalo cadangan itu kan memang kaitannya

dengan ketika misalnya lembaga ini ee.. collapse gitu artinya kan memang

sudah ada dana cadangan untuk itu, nah itu, itu dirembug di anu, di RAT.

P : Berarti yang pengurus pengawas itu dapat insentif dari SHU ya?

I : Dari SHU, terus sama.. ini, di kegiatan, di setiap dia kegiatan. Di kegiatan

itu ada insentif misalnya, ee.. saya di bagian keuangan ya, di bagian

keuangan misalnya kami rapat, rapat pengurus-pengawas gitu ya, itu

nanti ada insentif sendiri. Kemudian ketika, misalnya di bagian saya,

saya ngurusi keuangan ee.. membuat ini apa, rekapan atau menghitung

gaji karyawan, nah itu kan nanti ada, misalnya sekian jam mengerjakan

ini, itu nanti ada poin. Nah ini tujuannya sebenarnya biar pengurus-

pengawas itu lebih aktif, untuk opo, terlibat. Karena ini juga sebenarnya


341

evaluasi dari pengalaman yang dulu. Hanya kan ketika pengurus-

pengawas itu dapet penghargaan di akhir, itu kan cenderungnya

keterlibatan di kegiatan harian itu kurang sehingga kan wes pokok e

pasrah karo manajemen gitu lo. Nah, itu kan apa yo… cenderungnya terus

menjadi… kurang paham terhadap kinerja ne misal e bagian manajemen,

karena yo, dianggap wes mlaku pokok e yo wes gitu lo. Tapi ketika misalnya

pengurus dan pengawas ikut terlibat secara aktif gitu kan paling gak terus jadi

paham, sing.. yang dilakukan oleh manajemen itu seperti apa… terus misalnya

kinerjanya seperti apa, apakah programnya sesuai dengan perencanaan atau

tidak atau mungkin butuh perubahan kebijakan, nah itu ketika itu tidak

dirangsang untuk itu ya tidak, yo wes aku neng omah wae ning wes beres gitu

kan, aa.. cenderungnya kan begitu karena yo ngopo wes mlaku kok, wes ra

ono persoalan kok, nah itu, itu akhirnya kenapa kok muncul insentif di luar

biaya rapat, karena rapat kan memang dari dulu ada, tapi kemudian yang

insentif ini, insentif bulanan itu berdasarkan ee.. yang dilakukan (I kemudian

menyapa salah satu anggota CUTM) nggeh… monggo bu. Itu tujuannya itu…

P : Berarti kalo SHU tadi manfaatnya bagi lembaga untuk yang tadi ya, cadangan

segala macem?

I : Ada mas sing itu lo misalnya, cadangan itu 20% minimalnya, itu ada

aturannya to (mengambil buku RAT tahun buku 2019) terus… pengurus,

ada.. 10%, karyawan 5%, dana pendidikan ini 6%, naa.. dana sosial,

terus dana solidaritas itu (sembari menunjuk komposisi alokasi SHU pada

buku RAT tb 2019). Nah ini yo dari pengurus sendiri menawarkan ke anggota

kan, terus nanti minta persetujuannya anggota. Termasuk pembagian ini,

anggotanya nanti berapa… nah termasuk ini jasa simpanan sekian, jasa

pinjaman sekian, ini juga disepakati bersama anggota. Ini pernah ada

perubahan mas, dulu 70, 70, 30 po ya di awal itu… karena kan memang yo

masih kita yang ini ya butuh uang maksud e ketika tabungan e semakin


342

meningkat sebagai modal kan, nah itu penghargaan untuk yang mendapat

tabungan yo, dilebih banyak porsinya gitu lo. Tapi kemudian, lama-lama ee..

ketika saha.. opo, ee.. modalnya sudah agak cukup terus kita juga mulai

memikirkan untuk anggota yang pinjam. Nah, terus akhirnya diubah, ini yang

ini dinaikkan dulunya 30 jadi 40, terus ini yang dikurang.. nah terus yang saat

ini kemarin sebenarnya saya juga lupa untuk menyampaikan ini kalo misalnya

ini perlu dievaluasi karena serapannya kan memang sangat kurang gitu lo, kalo

ini misalnya jadi diubah gitu kan akan… mungkin akan menjadi daya Tarik

tersendiri bagi orang yang pinjam. Tapi yo itu hehee.. (tertawa) tidak

tersampaikan…

P : Tapi ini masuk rencana bu tahun ini?

I : Iya… he’eh masih sama.. gak ada perubahan karena kemarin juga gak

disampaikan jadi tidak ada perubahan, ngomong ke soal ini gak ada

perubahan… Sebenarnya ada hal yang lain lagi misalnya soal dana investasi,

disni kan belum ada ya? Padahal kita butuh investasi untuk tanah, untuk

gedung yang baru… nah terus dananya darimana kalo misalnya gak ada dana

investasi yang diambil dari sebagian SHU-nya? Nah ini juga terus akhir e,

terus piye lap masa arep akan penyusutan, misalnya hanya penyusutan tok kan

tetap yo akhirnya biaya yang dikeluar jadi banyak. Misal e wong tanah itu juga

kan gak murah kan… mesti ne kan ratusan juga meskipun disusutkan

sampai… kalo tanah itu berapa tahun ya? Kalo bangunan itu 10-an, tapi kalo

tanah… kalo tanah gak disusutkan deng. Karena kan itu investasi terus kan

pengeluarannya jadi banyak hahaha… (tertawa) nah itu yang kemarin, ho.. iyo

yo..

P : Kalo ee.. produk pinjaman sendiri bu, yang umumnya paling banyak diakses

anggota itu?

I : Ya… pinjaman yang ini.. kan di sini hanya 2 macem, pinjaman umum sama

pinjaman sebrakan, pinjaman khusus gitu ya. Kalo pinjaman umum memang


343

peruntukkannya kan macem-macem, bisa untuk tambah modal, bisa untuk…

yo, wes pokok e apa pun… masuk di sana, mau kredit motor, mau bayar kuliah

anak e, mau bayar pendidikan, mau untuk nikah gitu kan bebas kalo kredit

umum. Tapi kan, maksud e yang paling sera… paling diminati yang mana,

maksud e dari anggota yang pinjam itu kalo dari data kayanya kalo waktu itu

ada lo misalnya paling banyak itu di mana gitu (sembari membuka buku RAT

tb 2019) artinya, nilainya yang paling besar tadi bisa dilihat sini lo mas

(menunjukkan buku RAT tb 2019) di sini tu ada… ini, yang jumlah pinjaman

dan peruntukkannya ini kan ada, nanti bisa di cek sini, iya…

P : Itu… kalo faktor umum bu yang dipertimbangkan sebelum memberikan

pinjaman itu apa bu?

I : Kalo.. nek saya dengarkan dari bagian ini kan ya.. lebih yang

mengeksekusikan sini ya, itu luweh ke.. iya karakter ho’oh, harus paham

karakternya. Kalo misalnya… kan dadi ne kalo bagian kredit tu feeling

e kudu, ini feeling e opo yo.. harus tinggi gitu lo jadi bisa membaca

pikiran orang atau opo yo hahaha… (tertawa) pokok e, intuisinya itu

mesti yang paling cocok dibagian kredit itu, itu. Artinya sudah

memperkirakan iki wong e piye yo. Nah selain mungkin, informasi dari

lingkungan sekitar to. Dan yang paling utama selain karakter tadi… yang

menjadi utama karena sudah jadi haknya gitu ee.. 3 kali simpanan, itu

kan sudah jadi panduan umum ee.. ketika misalnya dia punya simpanan

100 ribu gitu lah, artinya dia boleh meminjam sampai dengan ya 3 kalinya,

300 ribu misalnya itu, itu standar minimalnya. Tapi standar yang lain ketika

kok orang akan minjam lebih dari itu, ya itu karakter tadi menjadi prioritas

utama. Sebenarnya semua, meskipun de’e pinjaman e kecil, kan soal e

ngomong ke resiko kan meskipun pinjaman e kecil tetep karakter e orang e

bagaimana gitu. Ketika misal e yo, nek ini dari sisi kemampuan bayar bisa,

tetapi karakter e kok misalnya gak baik, nah itu juga menjadi bahan


344

pertimbangan. Karena kan orang yang mampu membayar itu belum tentu

membayar ketika karakternya jelek. Nah itu, dan itu banyak itu lo tidak hanya

1 atau 2 orang yang begitu. (menjawab sapaan anggota) nggeh… ra ngerti

neng endi..

P : Lagi istirahat kayanya… (merespon orang anggota yang bertanya)

I : Nah ya itu karena beberapa orang yang kredit macet itu sebenarnya dia mampu

bayar, tapi gak mau bayar… akhirnya ini kan lebih ke karakter. Nah itu, itu…

paling utama itu, karakter. Nah ini mas…

P : Kalo hibah atau donasi itu bu, itu di lembaga CUTM sendiri

memperbolehkan… ee.. artinya ketika ada hibah atau donasi itu apakah boleh

menerima?

I : Boleh… tapi tetep kita ini melihat donasinya darimana. Misalnya kalo

partai gitu, kami gak nerima, ya tapi kalo misalnya dari dinas koperasi

ya kami terima. Pernah dapat hibah yang dari dinas itu 6 juta, tahun

berapa itu… kemudian donasi dalam bentuk barang, ya itu kami terima

gitu karena misalnya dengan bank, kita kerjasama dengan bank juga to

misalnya kita nanem saham di sana, artinya… nyimpen duit di sana,

terus deposito ke uang di sana gitu kan, nah itu kadang juga kita butuh

nih dibantu… akhirnya kita sendiri yang mengajukan, bukan terus yang

yo neh iki duitmu parkir neng kene bisa jadi kan juga begitu. Tapi yang

selama ini tu tetap kita yang mengajukan ke bank misalnya mbok ini

dibantu, kami butuh ini, butuh itu, nah itu. Tapi kalo dengan partai kami

engga, karena waktu itu juga pernah…

P : Oo.. partai ya..

I : He’eh partai pas ulang tahun CU itu, kan itu pas mau pil.. pilkada itu. Nah, itu

ada yang ee.. datang kesini mau bantu… traktor po opo yo? Mau bantu apa

lagi gitu lo.. motor, dibantu, mau jadi hadiah utama besok ketika HUT gitu lo.

Nah, tapi ini, akhir e kan kami kan lihat ini atas nama partai, atas nama pribadi


345

atau atas nama apa gitu, sejak awal yo kami ngomong ke yo kalo misalkan itu

atas nama partai atau ada tujuan karena mau jago gitu ya maaf, kami tidak bisa

menerima. Ya akhirnya ya sudah, gak jadi… hehee..

P : Tapi kalo donasi atau hibah itu masuknya ee… ke modal ya bu?

I : Masuk ke modal, he’eh…

P : Kalo proporsinya sendiri itu ada diatur gak ya bu?

I : Proporsi?

P : Ee.. boleh misalnya modal itu yang boleh dari hibah atau donasi itu hanya

berapa persen gitu?

I : Engga, itu kan masuk di… langsung di kas.

P : Oo…

I : He’eh… jadi gak terus ini disisihkan apa gitu gak… tapi tetap ditulis disinu..

di situ itu modal, eh maksud e hibah… gak boleh berubah. Ya yang kemarin

itu salah posting yo haha… (tertawa) karena kami tidak paham dengan hibah

dalam bentuk barang gitu lo sehingga kan kami… aku ki itu maksud e ngene,

ih ketok e hibah itu gak boleh berkurang, tapi ngopo kok iki berkurang gitu

lo… terus akhirnya kan baru, itu maksudnya aku wes tak lewat ke. Nah setelah

dinas datang gitu to, mereka datang kan setiap tahun pasti evaluasi ee… ini

apa Namanya… koyo semacam… yo pemeriksaan dari dinas gitu kan. Mereka

ta.. ternyata tanya gitu lo, ya itu kan waktu itu masih dipikiran ku gitu lo ki

hibah kok… teori ne hibah kan, aku bukan orang akutansi ya gak paham,

soalnya belajar karena itu, karena aku di *** (posisi kepengurusan) terus

akhirnya jadi belajar… aku baca hibah ki tidak boleh berkurang, terus kok iki

berkurang, wes to. Nah baru dari dinas datang itu baru lagek, o iyo yo,

maksudnya terus akhirnya belajar lebih gitu lo, ngopo kok ini jadi berkurang?

Kenapa berkurang? Mesti ne ra kurang kan kok ini berkurang? Lah baru akhir

e kan tanya kemarin, iki hibah kok berkurang menurut teori itu gak boleh

berkurang, terus ho’oh bu kemarin dinas juga tanya kok ini kok hibah kok


346

berkurang gitu? Sebenarnya itu berkurangnya itu sudah sejak lama, tapi

kenapa dinas itu juga baru tanya nya tahun-tahun kemarin gitu lo. Terus akhir

e cerita bahwa hibahnya waktu itu dalam bentuk barang. Terus akhirnya kan

sama apo, dinas sendiri juga ngomong, nah ini hibah minta tolong untuk

dimasukkan sebagai hibah gitu. Terus akhirnya kan dibentuk, di… tulisnya di

situ nilainya, nilai nominalnya… Tapi karena bentuk barang kan disusutkan

gitu lo. Nah, karena disusutkan terus akhirnya kan berkurang ini. Nah itu, terus

akhirnya lek yuk piye nek kaya gini karena hibah itu gak boleh berkurang.

Nah terus akhirnya kan terus konsultasi dengan ee.. pak Ros itu lo, pak Ros

yang kemarin ngomong ke soal pajek. Nah itu kan yo memang orang yang

paham tentang akuntansi gitu lo, terus akhirnya konsultasi ke sana, yowes itu

ee… dianggap ae ini apa… itu saya sebenarnya juga sudah tanya sama teman-

teman CU lain. Iki lo gon aku ki persoalan iki lo. Yo dianggap wae itu

penyusutan e wes sudah hilang gitu lo. Terus akhirnya, pokok e dikembalikan

lagi seperti semula hibah yang memang murni hibah, terus itu dicatet wae di

asset, bahwa ini tetep… ee.. di inventaris bukan di asset, akhirnya tidak masuk

dalam pembukuan keuangan, tetapi di daftar inventaris barang itu ada gitu,

dimasukkan di sana. Nah itu, terus akhirnya itu yang kami lakukan, tapi terus

kemarin juga bilang ke pak Ros, lah pak ini nek piye kan harus balance gitu

lo, kalo misalnya ini hilang gitu lo, terus nyatetnya gimana? Apa lagi kalo

misalnya ini ya itu diberikan ke orang malah aman. Artinya dihibahkan ke

orang, artinya kita tidak usah… opo, ee… nanggung lagi, gak usah ini sebagai

opo… asset, tapi sudah dihibahkan ke orang. Nah it uterus akhirnya konsultasi

lagi bagaimana pencatatannya. Yo memang kalo dalam bentuk uang masuk ke

kas

P : Ee… terkait dengan yang… sekarang yang sosial bu. Anggota, ee.. kalo

CUTM sendiri itu memang fokusnya melayani daerah pedesaan ini atau juga

daerah perkotaan bu?


347

I : Jane prinsip e pokok e pelayanan itu tidak jauh dari pusatnya, nanti kalo

jauh dari pusatnya susah lek ngurusi. Yo kan misalnya di kota sana, itu

sudah terbukti bahwa kerepotan banget gitu lo bahwa ketika anggotanya itu di

daerah Pakem, pernah kan waktu itu… zaman anu, zaman gempa… kan ada

beberapa orang yang itu bawaannya Romo… sopo yo? Romo Wiyono po yo…

nah itu, punya pinjaman di sini, ya akhirnya macet. Terus kita yo repot banget

to yo lek ngurusi. Nah terus, itu juga sebenarnya diputuskan di renstra

waktu itu. Di renstra yo kita lebih baik ngurusi di sekitar kantor aja,

Bantul aja fokus di situ karena sebenarnya potensi untuk berkembang di

daerah sekitar aja masih… peluangnya banyak. Jadi, yang lain yo biar

diurusi yang lain, misalnya ada anggota di luar sana yang pengen gabung

sini, tunjukkan aja bahwa di dekat situ ada CU yang bisa kamu akses,

gak perlu dateng ke kantor CU atau gak perlu gabung di CU, nah itu.

Karena kan persoalannya itu… jadi biayanya juga nanti operasionalnya

jadi banyak, terus besar, iya to. Terus yang lain kalo misalnya layanannya

jauh-jauh kesana kita mau buka cabang gitu, sementara manajemen juga

orang-orang daerah sini, kalo nanti ditempatkan di wilayah yang jauh juga

malah menjadi mesak ke, biayanya juga jadi banyak, nah itu pertimbangannya

itu. (menyapa staf) nggeh… opo mas? Hahaha… (tertawa)

P : Eee… tadi kan sebaran berdasarkan geografi, kalo yang berdasarkan gender

itu anggota yang lebih banyak perempuan atau laki-laki ya bu?

I : Rilnya perempuan… tapi kita tidak, maksud e terus memang tidak kita

fokus di sana. Misal e sosialisasi mengarah kesana engga, ya alamiah aja

gitu lo. Gak terus sing jadi sasaran laki-laki atau perempuan gitu engga.

P : Tapi memang faktanya banyak perempuan gitu…

I : Iya… iya, yang ngakses memang banyak perempuan… itu data ne di anggota

itu paling banyak perempuannya.


348

P : Kalo.. pendidikan sendiri bu, pendidikan untuk anggota itu ada pendidikan

apa aja ya?

I : Yang diberi oleh CU?

P : He’eh…

I : Ya pendidikan dasar yang kalo mau jadi anggota.

P : Oo berarti pendidikan dasar itu sebelum jadi anggota ya bu?

I : Iya… itu ee… wajib diikuti, ketika dia tidak ikut, tidak ikut pendidikan dasar

ya tidak boleh jadi anggota. Meskipun pernah terjadi pelanggaran gitu, artinya

waktu zaman dulu… itu pernah ada… salah satu ang, yang aku tahu 1 anggota

ya, 1 anggota itu diperbolehkan menjadi anggota tanpa melalui prosedur yang

telah disepakati, yang jadi aturannya misalnya dia nabung dulu… kemudian

ikut pendidikan dasar dulu, kemudian baru jadi anggota, terus baru bisa

pinjam. Nah pernah terjadi pelanggaran yang aku tahu 1 orang gitu ya, 1

orang itu atas rekomendasi waktu itu pengurus… untuk, ya pokok e

dimasukkan saja menjadi anggota tidak perlu mengikuti pendidikan dasar.

Nah terus akhir, karena mungkin orang ini pingin segera pinjam gitu lo, karena

mungkin si pengurus ini menggap de’e selak butuh pinjam, ketok e karena itu.

Nah, akhirnya bener, de’e pinjam tidak tertib. Nah, tidak tertib, terus yo kan

jadi persoalan to… nah itu yang, terus akhirnya kan saya bilang, ini aturan

yang kita buat ya dilanggar sendiri dan terbukti, ternyata ini akibatnya ada, ini

1 orang… 1 orang karena opo, kita tidak sesuai prosedur yang kita buat

sendiri, kita langgar sendiri, dan ada efeknya seperti itu. Nah itu, itu jadi

evaluasi. Akhirnya setelah itu yo, kita yo berusaha untuk on track gitu lo

sesuai dengan aturan yang ada kalo misal e belum ikut pendidikan dasar ya

gak boleh, wong udah ikut pendidikan aja masih kebobolan gitu lo, apa lagi

engga… karena kan yo kemampuan orang beda-beda, akhir e meskipun sudah

diberikan materi pendidikan dasar kan tetep opo yo… namanya orang

mungkin meng ngrungo ke tok, bar kui metu gak paham kan bisa jadi. Kecuali


349

misalnya de’e sudah nyemplung di situ, artinya ee.. langsung mengalami gitu

kadang baru ngeh, oh iya waktu itu yang disampaikan tentang ini, ini… kan

orang kadang baru sadar, nah itu. Maka ne kok kenapa yo pendidikan dasar

itu penting di awal.

P : Selain itu, pendidikan…

I : Eee.. pendidikan lanjutan yang di perkom, pertemuan komunitas. Tapi

kan tidak semua memanfaatkan fasilitas itu, itu… kalo yang lain ya…

pernah sih misalnya pelatihan untuk anggota, beberapa anggota ee..

khusus gitu lo, artinya, misalnya koyo pelatihan… kuliner tapi kerjasama

dengan dinas waktu itu atau pelatihan sibori… tapi kan ini anggota

khusus, artinya tidak semua anggota ikut semua, artinya kan beberapa

orang gitu lo. Terus misalnya kemarin pelatihan maggot, nah ini kan

tetap ditawarkan siapa yang mau ikut, tidak terus wajib gitu kan gak

juga. Terus yang… nggoo pak… (menyapa anggota) terus yang laen

paling kan ya ini, yang anak-anak ya pendidikannya waktu RAT, karena

anak-anak itu di awal ketika mau jadi anggota kan tidak perlu

pendidikan dulu, artinya tidak perlu pendidikan dasar. Karena kadang yo,

misalnya baru 1 tahun udah ikut jadi anggota luar biasa, anggota khusus, kan

gak mungkin yo maksud e diberikan pendidikan gitu. Tapi kan orang tuanya,

biasanya orang tuanya sudah ikut sehingga kan orang tuanya yang paham. Nah

itu, terus nanti diberikan, ketika RAT itu diberikan, pendidikan diberikan.

Artinya kan ee… menyesuaikan juga dengan usianya.

P : Oh berarti RAT anak kemarin itu sarana pendidikan?

I : Iya… ho’oh… karena kan nek RAT, cah cilik-cilik mosok arep ngomong

ke laporan pertanggungjawaban kan yo gak mungkin… nah itu. Dulu

dijadikan 1 mas, maksud e semua anggota itu diikutkan RAT bareng,

baik yang anak-anak maupun dewasa itu ngumpul jadi 1.

P : Ooo… ngumpul…


350

I : Iya… aku kan untuk apa, mosok anak-anak di kasih kaya gini (menunjukkan

buku RAT tb 2019) kan yo ra paham. Nah, terus akhirnya ada pemikiran baru

itu bahwa ini yang anak-anak yo sendiri aja gak usah terlibat dengan orang

dewasa, wong dewasa ne do padu hahaaa… (tertawa) bukan pendidikan yang

baik untuk mereka, itu…

P : Kalo untuk kader sendiri ada pendidikan atau pelatihan gitu bu?

I : Ada, misalnya yang mereka menamai upgrade gitu ya.

P : Oo… upgrade kader itu…

I : Iya upgrade kader itu, itu kan juga sarana untuk pendidikan… artinya

selain.. opo yo, persiapan untuk mengisi pertemuan komunitas… tapi

juga ada hal lain yang sebenarnya kamu butuh apa sih, butuh tambahan

pelatihan tentang apa? Nah itu kan juga ditawarkan.. misalnya tentang,

awal gitu misalnya, cara mengisi slip, kan mereka ini to, misal e collecting

gitu ya atau mau ada titipan dari anggota ee… nitip tabungan atau

angsuran gitu kan mereka diusahakan bisa nulis sehingga nanti tidak

numpuk di… teller, tell.. kalo bawa banyak terus teller harus nuliskan satu-

satu kan juga yo repot, nah makanya itu kader yang hal-hal teknis itu juga

dipelajari. Kemudian hal lain yang dulu pernah juga meskipun hanya sekali

itu, ini ee… public speaking ee.. terus yang lain ya hanya itu, di upgrade

itu mereka mengembangkan sendiri, misalnya belajar tentang apa yang

mungkin butuh fasilitas, fasilitator dari CU, misalnya kaitannya dengan

kredit bisa mengundang bagian kredit untuk dihadirkan… atau

mungkin bagian keuangan, bisa ngundang bagian keuangan untuk

dihadirkan… tapi yang selama ini, itu lebih ke ee.. ini bagian kredit yang

diundang gitu untuk apa… misalnya ada program gitu untuk

menjelaskan di sana… karena kan misalnya program dari sini

disampaikan ke kader, nanti kader juga harus menyampaikan ke

anggota, nah kan butuh pemahaman tentang itu.


351

P : Oke, terus kalo yang manajemen sendiri bu?

I : Manajemen…. Dulu juga pernah dilakukan misalnya hari Sabtu-Minggu

pertama itu belajar apa gitu. Misalnya dulu pernah belajar komputer

waktu itu, belajar po apa ya itu… nah itu, karena ini jadi kebutuhan

temen-temen sendiri untuk ee.. belajar itu, masih kurang

kemampuannya untuk menguasai… ini misalnya dia harus membuat

laporan po apa kan butuh itu, hanya waktu itu pelatihan komputer itu 2

kali po berapa ya. Itu yang memfasilitasi ya temen-temen sendiri, yang

bisa gitu membantu untuk menyampaikan ke temen-temen yang lain.

Terus… kalo dari dinas itu juga pernah diikutkan, terutama waktu itu

yang kaitannya dengan keuangan. Karena dari dinas sendiri selama ini

belum ada yang misalnya program pelatihan untuk penagihan kredit po

apa itu ketok e belum pernah. Nah itu, akhir e kan dan dari sini sendiri

memang belum melakukan program penambahan kapasitas yang

khusus-khusus begitu. Pingin e sih ada, cuman sing gabung dengan CU

lain gitu sehingga kan gak hanya sendiri, itu kan nanti mungkin biayanya

juga akan menjadi lebih murah… nah karena memang dari dinas sendiri

memang jarang yang pelatihan yang kaya gitu, lebih ke… keuangan-

keuangan yang selama ini, gitu.

P : Kalo ee.. bagi pengurus dan pengawas sendiri ada pendidikan khusus?

I : Ya… pendidikan khusus, program khusus engga, tapi lebih selalu ikut

dari dinas. Karena dinas sendiri sering punya program-program

pendidikan, pelatihan… ya itu kita wes melu dinas wae gitu. Kalo ikut

yang apo, di luar itu kita kadang inisiatif sendiri, misalnya ee.. ada tawaran

darimana gitu yang ee… kita butuh, yo kadang kirim, tapi kadang juga jarang.

Ya paling selalu ngakses itu ya dari dinas, karena yo kita nganggap ini fasilitas

dari dinas, kita tidak perlu keluar biaya, terus ditambah lagi dengan misal e


352

kita gak ikut nanti malah gak diundang lagi gitu, iya kan… terus akhirnya yo

pokok e kudu mangkat hehehe…

P : Kalo ee… bentuk-bentuk pelatihan atau pengembangan usaha anggota yang

ada di CUTM sendiri itu apa aja bu?

I : Ya itu mas yang masih menjadi… opo yo, PR juga to bagi kami. Kalo

yang selama ini yo kaya opo yo, berupa sapaan gitu, sapaan ke anggota

yang dilakukan oleh kader atau pun manajemen. Nah kalo yang kemarin

itu sudah mulai fokus, yang ada program pengentasan kemiskinan itu lo,

yang dari dinas sendiri memang juga punya program itu dan dari…

lembaga kan diminta juga untuk kontribusi, akhirnya diminta untuk

membantu ee… mendampingi yang masuk di kriteria di… opo warga

miskin gitu lo. Nah, terus dari dinas sendiri kan waktu itu ada memberikan

data, data orang miskin gitu lo yang di wilayah seluruh Bantul. Tapi dari dinas

akhir e terus juga ngomong, boleh itu misal e itu ee… jadi anggotanya CU

terus itu dimasuk ke di program itu. Terus akhirnya kami kan juga pilih-pilih,

milih-milih siapa saja yang bisa didampingi untuk program ini kan. Nah terus

akhirnya kami juga pilih-pilih, terus sudah, tapi memang pendampingannya

juga gak intensif hanya memang ini dimasukkan di daftar, datanya seperti ini,

nah terus hanya dikaruhke lah intinya gitu. Nah terus berikutnya kita memang

mencoba mulai serius lah ini, serius garap untuk mendampingi anggota. Ya

anggap ae program… opo, ee.. program sosial e CU gitu ya. Nah itu, terus

memilih lah 10 orang yang kita damping untuk usahanya gitu lo. Baik,

misalnya yang belum punya usaha yo pokoknya ini, orang ini diminta untuk

bagaimana dia bisa punya usaha. Nah itu, itu masih.. yoo… apo yo, pilot

project gitu lo karena yo memang kita butuh, nek jen ini memang yang

dilakukan sistemnya baik ya mungkin bisa diduplikasi untuk program

berikutnya. Model e kan ya ada pinjaman lunak gitu, arti ne kan tetep bahwa

kita tidak hibah, kita menghindari itu. Karena kan justru nanti kalo hibah kan


353

orang tidak akan bertanggungjawab, nek wes di kek’i yo ngopo gitu kan. Nah

kita menghindari itu, artinya tetep bahwa kita memberikan bantuan pinjaman

modal usaha tapi juga didampingi, artinya kan dari opo… temen-temen PSA,

kemudian kerjasama dengan kader tertentu yang memang kita pilih gitu ya,

kita pilih untuk orang ini mendampingi masing-masing, misal e 1 kader

mendampingi 1 orang. Nah ini, terus akhirnya itu dilakukan, terus laporan

secara berkala… itu.

P : Tapi kalo yang ee… murni dari CUTM belum dilakukan bu?

I : Maksud e murni itu gimana?

P : Ee.. pendampingan yang, itu kan yang kerjasama sama dinas

I : Tapi dinas itu kan kerjasama ne gak ada lo mas, maksud e itu hanya dinas

punya program, kita ekesekusi gitu lo.

P : Ohhh… berarti dinas itu cuman punya program?

I : Iya.. ho’oh… gak kontribusi apa-apa, kontribusi ne yo meng… ngomong

menghimbau bahwa lembaga mu itu melu ngewangi negoro gitu lo untuk

ngentaske kemiskinan. Nah… terus akhirnya kan yang kami lakukan itu,

tapi gak ada… pikir, kami mikirnya dulu juga gitu wah nanti dinas akan

bantu untuk kita ndampingi, ternyata ya itu…

P : Gak ada dibantu… hahaha… (tertawa)

I : Engga, malah ya itu, njaluk i sambat gitu lo. Ayo ngewangi, ngono… hoo itu,

tapi tetep kita laporan lo itu, maksud e dari dinas sendiri ada kegiatan evaluasi

gitu, ngundang untuk evaluasi gimana progresnya yang udah didampingi

berapa, terus kemajuannya seperti apa, sing entuk jeneng, dinas… hehehe…

(tertawa)

P : Hehehe… (tertawa)

I : Lah itu, sok-sok e diurik’i ngono kui

P : Ee… terus kalo asuransi yang buat anggota itu ada asuransi apa aja bu?


354

I : Asuransi yang pinjaman tabungan itu… tapi ngikut ini, ngikut yang

program dari…. Inkopdit to yang daperma itu. Terus yang lain kan yang

dari… yang dikelola sendiri yang dana sosial, eh dansos itu. Ketika

meninggal dapet 30.. eh 3 juta, kemudian dia bayar premi awal ee.. 50

ribu, kemudian yang per tahun itu 20 ribu, itu. Nek yang lain gak ada,

belum ada.

P : Oke bu, ee.. terus terkait dengan kader, itu proses perekrutannya gimana ya

bu?

I : Kalo dulu memang relawan ya, artinya kan memang ya… ada beberapa orang

yang ditarik, koe gelem ra mbantu CU dadi kader terus tugasnya ini. Tapi ada

juga kita yang ee.. waktu RAT itu form, maksud e yang ditinggal di RAT itu

kemudian siapa terserah kalo misalnya ada anggota yang mau bergabung jadi

relawan gitu, ada form yang untuk mengisi itu, memang ada yang awal e jadi

kader itu dari situ. Tapi ada yang lain juga yang memang kita mencari orang

gitu lo, memang ketok e sopo yo anggota sing koyo e potensial gitu, terus kita

datangi, terus kita ajak ngobrol, kita tawari…

P : Itu yang mena… eh mengangkat mereka jadi kader itu pengurus?

I : Ya, pengurus. Ya itu, karena anu to, karena kebutuhan gitu kan ditawarkan,

tetap ditawarkan mau atau engga dengan ada hak dan kewajibannya begitu.

P : Kalo pemberian insentifnya berdasarkan poin?

I : Ho’oh poin, kinerja mereka.

P : Lalu…. Udah sih bu.

I : Oh udah?

P : Nanti kalo misalnya masih ada yang perlu saya tanyakan, saya tanyakan.

I : Halo pak, monggo… (menyapa anggota), oke mas…

P : Jadi itu dulu, ya mohon maaf mengganggu waktunya.

I : Engga…

P : Terima kasih sudah berbagi…


355

I : Iya… sama-sama.

**Berbicara tentang rencana CUTM ke depan dan terkait apa yang dapat

peneliti bantu dalam tim yang menyiapkan hal-hal tersebut**


356


No. : 03/CUKR-P

Hari, Tanggal : Selasa, 17 Maret 2020

Waktu : 09.05 – 10.23 (1 jam 18 menit)

Tempat : Kantor JRS Indonesia









P : Nama pak… *** (nama panggilan I)

I : ***, *** (menyebutkan nama lengkap I)

P : Pekerjaan saat ini pak?

I : Saya sebagai Finance, National Finance Officer, National Finance

dan HR Officer JRS Indonesia, JRS itu Jesuit Refugee Service…

P : Kalo di CU masih *** (jabatan di kepengurusan) pak?

I : Saya, ya… hahaha (tertawa) jadi *** (jabatan di kepengurusan)

saja…. Hahaha (tertawa)

P : Padahal kemarin *** ya pak hahaaha (tertawa)

I : Saya ini saja, supaya saya mematahkan banyak ngomong itu gak

puas, settingan, oh ndakk… CU tu ndak ada yang apa, punya ambisi

atau apa itu ndak…

P : Kalo jadi… bergabung di CU, jadi anggota sejak kapan ya pak?

I : Saya itu sejak tahun 2013 kalo gak salah, 2013…


357

P : Ee… kalo alasannya waktu itu kenapa tertarik menjadi anggota CU?

I : Saya sebenarnya dari dulu tertarik dengan sistem CU karena saya

percaya bahwa.. ya ini kita ngomong agak anu ya, sistem CU itu

karena itu adalah satu-satunya sistem yang bisa melawan

kapitalis bagi saya… artinya itu bener-bener sistem ekonomi

kerakyatan itu saya pake, apa, istilahnya Bung Hatta ya,... tapi

juga sudah dilengkapi dengan sistem keuangan yang standard

semua. Karena saya background saya akuntansi dan keuangan, S1

saya akuntansi, S2 saya keuangan, artinya paling tidak oh saya tau

untuk sistem akuntansi standard itu seperti apa… dan CU, saya

acungi jempol dengan, dengan anu ya… sistem yang ada sekarang

ini ya, dengan kelas CU.. kalo orang mengatakan koperasi itu,

koperasi yang apa? Masih manual, kalo pun komputer tu manual

dikomputerkan hehehe (tertawa) jadikan gitu kan manual to kalo di-

excel-kan, ndak kalo ini sudah punya sistem keuangan sendiri dan

itu kan kita bisa berbuat banyak dengan sistem keuangan yang ada

gitu, jadi kita bisa cek, oh analisisnya… di CU juga sudah

dikembangkan ee.. istilahnya analisis-analisis kesehatan CU itu

seperti apa gitu, artinya sudah ada analisis PEARLS to, ya kan orang

kalo tu oh ini kalo gak sehat tu gula darahnya tinggi, ini harus

diturunkan ini, oh ini kolesterolnya tinggi, harus dianalisiskan kalo

orang analogi kesehatan, kalo dibiarkan kan bisa kena stroke nanti.

Itu, itu yang saya suka di situ, hanya kebetulan waktu itu saya terus

dikenalkan CU secara spesifik, CUKR itu dari Bererod Gratia

dengan Romo Marwan, kenal Romo Marwan gak?

P : Iya, kemarin ketemu..

I : Oh iya, ya.. itu, itu dia yang ngenalkan saya dan dia yang minta

paling tidak gabung yo lah, bisa kita bantu-bantu anu, oke siap.


358

P : Berarti waktu itu masih di Bererod Gratia ya…?

I : Iya, waktu itu masih di Bererod Gratia, terus memang waktu itu

Romo Marwan dan Romo Fredy ketemu dengan saya, ya strategi

mereka memang CU itu harus berdiri mandiri… nah ini yang saya

suka, ini yang, ekonomi kerakyatan itu bener seperti itu kan,

bedanya kapitalis kan mereka semakin gede, semakin gede ndak ada

ukurannya. Ini kan aneh, weh CU ini kamu sudah besar, lepas lah…

hehehe (tertawa) gak akan kamu temukan di MC D itu misalnya, gak

ada oh kamu sudah lepas ini di Indonesia buat sendiri lah, apa lah

Namanya, gak ada yang seperti itu. Google aja kan ya, kapitalis

semua, semua pingin di… ambil. CU kan ndak, oh ini yang menarik

juga, oh ada beda, kata cukup gitu lo, sudah…

P : Ee.. kalo pak, yang sejarah kemandiriannya tadi bisa diceritakan

sedikit gak pak?

I : Iya… artinya gini, ee.. bahwa ee.. dengan analogi tadi ya bahwa, itu

kan Bererod Gratia itu, dia basisnya di Jakarta, terus mereka

mengembangkan sayapnya di Jawa Tengah. Tapi dengan CU bahwa

pendekatan geografi iya to, CU tu sudah fokus aja di… di, di wilayah

tertentu, gak usah melebar, toh ada koperasi induknya yang di atas

gitu. Nah, itu makanya, satu, ya sudah jalan sendiri, mandiri, jalan.

Itu alasan tadi, alasan yang spirit CU yang anu ya, bahwa kita itu

memang ekonomi kerakyatan yang rakyat, maka lepaskan lah

biarkan itu berkembang, itu satu. Kemudian yang kedua, alasan

finansial juga ada, manajerial ya, jadi lebih efisien, pengawasannya

lebih efisien, kalo dia berdiri sendiri kan pengurus dari Jakarta ndak

perlu datang ke Jawa Tengah hanya untuk rapat. Terus sistem

pengawasan internal juga lebih anu ya, lebih efektif dan efisien,

pengembangannya, sistem kontrol itu… jadi gambarannya itu.


359

Maka, dalam pelepasan itu, itu tidak semata-mata langsung apa,

semata-mata langsung anu, itu lepas-lepas, ndak, ada prosesnya.

Jadi waktu itu dibentuk dulu komite wilayah, waktu itu saya jadi

komite, koordinatornya Romo Marwan waktu itu, saya, pak Bowo,

saya pak Bowo, pak Agung terus langsung Romo Marwan waktu

itu, pak Eri belum masuk waktu itu. Terus maka dibentuklah komite

wilayah untuk mempersiapkan pelepasan itu, pelan-pelan o diatur

manajerialnya, sistemnya, ya udah habis itu setelah, setelah kita

yakin siap, siap persiapannya sudah mateng, maka dalam RAT di

CU Bererod Gratia, BG, saya lupa tahunnya, tapi waktu itu di

Cisarua itu maka secara resmi melepas Bererod Gratia dan, dan

anggota Bererod Gratia gak masalah, gak merasa masalah gitu

P : Pas RAT itu?

I : Ya, tapi tentu saja ketika lepas itu ya tantangannya gede juga.

Artinya tidak hanya wah aku dapat aset, dapat anggota, dapet aset…

kan dipisah-pisah itu asetnya otomatis kan dipisah-pisah, antara ini

asetnya apa, ee TP Bawen, TP Jogja, TP Wedi itu berapa, oke ini

jadi milikmu yang Bererod Gratia ini, tapi juga masalah yang ada

waktu itu kredit lalai yang terlalu besar kredit lalai bagi kami waktu

itu. Maka kredit lalai sebenarnya saya tu kemarin tu membuat surat,

tapi sayang tidak, tidak terbaca, ya saya sudah membandingkan

ketika 17 awal kepengurusan sampai dengan sekarang. Kredit lalai

waktu itu 24%, E9 itu.. E9 sudah tau to? E9 itu modal bersih, minus

kalo gak salah 18%. Itu maksudnya ini warisan-warisan yang harus

diselesaikan, tapi kan kemarin kan bagus to, sudah sampai 14% KL-

nya, E9-nya sudah minus 2, kita kan larinya ke 0 ya, 0 itu minimal

kita gak rugi lah. Jadi kemarin sebenarnya yang belum ideal bagi

saya, itu mengenai SHU sebenarnya. Ketika E9 itu masih minus, itu


360

sebenarnya SHU itu sebaiknya tidak dibagikan, dikembalikan ke

lembaga untuk meningkatkan modal, ini yang los saya sebenarnya

waktu kemarin saya, pas ikut ya saya akan ngomong itu, artinya apa,

ya E9 itu dengan SHU 75 juta, gede to itu sebenarnya itu, tapi kalo

dibagi 3.000 orang kan 1 orang jadi berapa, itu artinya kan dikit to

bagi masing-masing, 3.000 perak lah paling, 5.000 lah, mending

dikembalikan, meningkatkan modal, bagus, kemarin itu… jadi sisi

historisnya kaya gitu.

P : Kalo ee… aktivitas utama di CUKR sendiri pak, kan kalo badan

hukumnya KSP kan…

I : Ya, karena kita harus me.. ngikuti aturan main pemerintah.

Jadi, sayangnya, CU itu tidak ada undang-undang payung

hukumnya. Jadi payung hukumnya langsung ke koperasi gitu,

maka koperasi simpan-pinjam kita. Jadi payung hukum CU itu

di ko.. ya perkoperasian. Padahal sebenarnya kalo di track ada

beberapa perbedaan kan, antara CU dan koperasi ada beberapa

perbedaan, tapi untuk sementara ini belum ada. Ini juga PR bagi

temen-temen CU to sebenarnya, gede sebenarnya, mas Andi aslinya

mana?

P : Aslinya Kalimantan pak…

I : Aa.. iya, apa lagi Kalimantan to, BKCU kita kan Kalimantan di sana.

Itu kalo sebenarnya kita mengadvokasi pemerintah tolong lah ada

payung hukum khusus untuk CU, kan itu lebih bagus. Karena itu

KSP, pemerintah rekognisinya ya KSP, kamu koperasi simpan-

pinjam, padahalkan ndak seperti itu, CU kan bukan lembaga

keuangan, kita lembaga pemberdayaan, itu beda, 2 hal yang

berbeda saya kira, pendekatannya kan 2 hal yang berbeda, itu


361

yang masih PR bagi, menurut saya, penggerak CU itu paling

ndak bisa mengadvokasi ke pemerintah.

P : Ee.. semisal, pandangan bapak sendiri, CU itu sebaiknya

mengutamakan capaian di keuangan atau yang di sosialnya?

I : Ee.. gini. Ini saya bisa jadi pengalaman, ini analisis saya pribadi

mengenai CUKR ya. Ee.. ya tujuan CU itu adalah sosial

sebenarnya, kita itu lembaga sosial dan saya kenapa kerja di

JRS ini kan lembaga sosial. Nah, tapi, ketika kita ngomong soal

sosial, ini… ini jadi bagus juga tegangan bagi saya, tegangan,

bukan perbedaan ya, tapi tegangan ya… apakah kita mau milih

sosial atau keuangan kan gitu? Sekarang gini, analisis sosial

saya begini, kira-kira orang bisa bekerja dengan bidang sosial

perut kosong ndak? Dengan perut kosong, atau sakit, kakinya

sakit dia terus membantu… dia pekerja sosial ya misalnya

analogi saja ya ini ya, ada orang dia harus membawa orang itu,

orang yang sakit ke rumah sakit dan dia harus menggendong,

tetapi orang ini ketika mau menggendong ke rumah sakit

kakinya itu sakit, kira-kira bisa gak? Gak bisa, artinya kakinya

itu harus sembuh dulu, baru dia bisa.. iya gendong. Artinya

apa? CU juga, iya memang CU pemberdayaan sosial, tapi CU

itu harus sehat dulu gitu. Gak bisa kamu ngomong dengan

ana… atas nama sosial terus, udah lah bantu ini, ini putihkan

saja, dia kasian. Tapi nanti ketika keuangannya drop, ya sudah

selesai. Karena saya membayangkan keuangan, analisis

keuangan atau situasi keuangan di CU, modal di CU, aset di CU,

itu kan kendaraan, kendaraannya mogok ya kita gak bisa gerak

hahaha… (tertawa) iya kan. Padahal kan pilihannya itu, ini kita

harus pemberdayaan harus, kita harus ke lapangan, harus ada


362

misalnya literasi keuangan, ngumpul kan orang, anggota, lah nek

busi ne mogok kendaraan ne piye. Artinya kenapa itu di kita, 3 bulan

awal di 3 tahun saya anu, saya fokus diperbaikan tata kelola, tata

kelola dulu, saya fokus ee… apa, penurunan KL, penambahan

jumlah anggota, sama kesadaran e anggota. Nah, bagusnya

yang menarik bagi saya, ternyata ketika kita memperbaiki kaki

itu otomatis juga tadi, sebenarnya kita langsung bisa gerak

untuk membantu orang, otomatis. Jadi contoh misalnya, rekrut

anggota yang sss.. secara maksimal, saya bukan banyak-banyak

lo, cuman maksimal, ternyata banyak anggota, maka modal CU

akan naik, modal CU akan naik menurunkan jumlah A1, jadi

sinergi gitu lo, saya yang, yang, analasis saya menarik di CU

gitu. Terus, ada literasi keuangan, melek keuangan, ternyata

dengan anggota yang melek, melek keuangan oh sadar bahwa

CU itu bukan milik si a, si b, pengurus tapi milik saya juga,

maka kesadaran untuk tidak KL itu juga tinggi. Jadi ada

relasinya, korelasinya itu ada, itu, itu yang bagi saya bagus,

maka semua kurun waktu 3 tahun itu, strategi yang kita

gunakan itu adalah ee… bahasanya, bahasa, bahasa, atau

aktivitasnya, programnya itu menurunkan KL, tetapi

penurunannya itu naikkan anggota, membangun kesadaran

anggota ber-CU sing bener tu seperti apa, tata kelola

manajerial, sistem pengawasan internal, nah itu, itu

mengerucut semua to, ada itu tidak berlawanan gitu, tidak

berlawanan, memang ada beberapa hal yang berlawanan, tegangan

tadi saya ngomong. Apakah ketika misalnya kita mengumpulkan

anggota itu, literasi keuangan itu standarisasinya harus gedung

yang ber-AC, ini kan tingkat level aktivitas ya, implikasinya


363

apa? Ya cost tinggi, ya sudah, maka salah satu waktu itu

strateginya untuk mengumpulkan anggota kita agak out of box,

waktu itu kan ada standarisasinya saya lihat. Kalo namanya,

istilahnya orientasi dasar untuk anggota yang baru, minimal

harus 20 orang, harus digedung ini, ee.. itu jamnya harus 2, 24

itu… saya lupa saya, nah itu pak Eri yang bidangnya, 48 jam

atau berapa itu, 16 jam… ho’oh 16 jam non-stop. Kita mikir out

of the box waktu itu, out of the box artinya ndak usah yang

formal-formal seperti itu, 3 orang 4 orang ndak papa, jalan aja,

dirumah si A, aktivis si B, jalan saja. Nah itu nyatanya jalan, di

Jogja jalan bagus, di Bawen juga jalan bagus, jadi tidak ter…

terpenjara oleh apa, aturan-aturan main yang dibuat, yang

sebenarnya kita, kritik saya ndak tau apa gunanya hehehee…

(tertawa) atau mungkin kita hanya copy paste di Kalimantan,

CU-CU yang besar, tapi kita lupa historisnya kenapa itu dibuat,

mungkin dengan CU itu dibuat 20, harus standarisasi 12 jam

non-stop itu konteksnya di Kalimantan, di mana anggota itu

berebut untuk jadi anggota CU, anggota sudah tahu, terus

anggotanya 50.000, jadi anggota yang masuk itu ratusan

misalnya, calon anggota yang masuk itu ratusan… nah di Jawa

kan beda konteksnya hehehe (tertawa) wong anggota aja susah,

ambil… opo istilahnya, mau bujuk anggota aja susah, ya beda,

pendekatannya beda… meskipun dari segi tujuannya, ndak ada

perbedaan sebenarnya, tujuannya apa? Sejahtera anggota. Itu,

perjalanannya di CUKR, kenapa waktu itu.. ya peningkatan asset

dari 26 M, sekarang jadi 28. Bagi khusus Jo… kondisi anu aja ya,

Jawa, saya sendiri saja sudah senang saya, 2 M dalam 3 tahun itu

sudah bagus lo kenaikan asset, anggota dari 2.500 jadi 3.000, bagi


364

kita di Jawa itu bagus. Karena di Jawa itu gini, kompetitornya

banyak ee.. sayangnya, bukan sayangnya ya, tantangan,

tantangannya di CU itu adalah satu, beberapa, bagi beberapa orang

CU itu ada stempel bahwa ini gereja, milik gereja, sementara di Jawa

kan mayoritas Muslim. Oh itu juga artinya, oh jadi agak ambil jarak.

Terus di, CU di Jawa banyak historis di gereja sendiri, historisnya

itu juga negatif karena dulu, mohon maaf saya harus mengatakan

bahwa dulu ada kesalahan gereja ketika ngomong soal CU, le

ngomong historis. Jadi dulu Uskup-Uskup oo CU, dikenalkan CU,

Romo Albrecth ya Karim, itu direktur JRS Indonesia pertama,

Albrecth Karim yang meninggal itu direktur JRS Indonesia

sebenarnya, pertama, tapi dia meninggal ditembak itu, dia kana nu,

pionir pengembangan CU, orang Jerman to, Jesuit Jerman, Jesuit itu

peran besar sebenarnya di CU, awal yang menengenalkan itu orang-

orang Jesuit sebenarnya, nah, tapi tadi ketika ee.. di gereja tadi oh

iya bahwa Keuskupan tahu bahwa CU itu bagus, maka semua

langsung bentuk CU, bentuk CU, maka tiap Paroki waktu itu di

Jawa, Keuskupan Agung Semarang dan Jakarta itu mbentuk CU tapi

tanpa di ee… landasi oleh sistem keuangan yang baik, maka pada

bubar, CU-nya korup, fraud di mana-mana, terus banyak anggota

yang Katolik aja jadi antipasti, alah CU itu paling hanya banyak

orang-orang menggunakan kesempatan gereja untuk anu, itu

banyak. Beberapa kasus itu di Ambarawa, tempat saya tinggal di

Salatiga, Wedi, saya temui beberapa pada trauma dengan CU.

Padahal ini kan sekarang yang kita tawarkan, ini beda, ini CU sudah

ada sistem yang bisa diandalkan, bisa diaudit, bisa di.. iya to kalo

bisa diaudit istilahnya nanti kan kena, fraud, bisa menganalisis

fraud, itu kendalanya di Jawa itu begitu. Terus BMT, itu yang


365

Muslim, Syariah to itu, nah itu tantangan bagi CU, istilahnya kan

tidak mengenal bunga, kita kan… meskipun saya sendiri juga

bingung, bedanya apa sih, saya juga gak paham antara bagi hasil

dengan bunga di CU itu seperti apa, itu saya belum tahu, belum

begitu paham juga dengan ekonomi Syariah. Kalo mereka liat,

beberapa mereka mengatakan bagi hasil, logikanya kalo mereka

sudah bisa.. Syariah sebagai bagi hasil, kan berarti mereka berani

bagi rugi. Tapi itu belum saya temukan, ya bagi hasil to, duit e.. bagi

rugi ya urusan konsumen. Artinya kan sama dengan bank, bunga,

bunga kan hehehe… (tertawa) di CU malah ada sebenarnya

solidaritas CU terhadap misalnya ee.. musibah yang dialami anggota

ada restrukturisasi, iya to, Write-off bahkan sampai Write-off,

penghapusan piutang, ada namanya… ya restrukturisasi tadi,

penghapusan bunga, sebenarnya kita punya. Jadi sebenarnya kita

sama, kalo ngomong orang Syariah itu pun saya pasti ngomongnya

bahasanya itu, sama, kita malah ada bagi hasil iya, itu yang namanya

SHU bagi hasil… dan bagi rugi kita malah ada, di BMT ada gak

coba? Apa, kita ada Write-off itu bagi rugi lo, iya to, charge-off,

write-off, restrukturisasi, itu bagi rugi lo. Karena CU, yowes rapopo,

karena kamu cacat tetap atau sesuatu hal yang.. kebakaran misalnya,

ya udah bunganya dihapuskan, kamu pokoknya aja, itu bagi rugi lo

bagi saya. Le ngomong Syariah, CU itu juga Syariah

P : Hahaha… (tertawa)

I : Laa, iya hehehe… (tertawa)

P : O iya pak, ini ee.. seputar sistem pelibatan anggota. Kalo ini, apa

saja sih aktivitas di CU ini yang menggambarkan bahwa

diterapkannya prinsip demokratis di CU sendiri?

I : Emm… artinya.. tolong di anu gimana


366

P : Ee.. kegiatan-kegiatan apa aja yang menggambarkan bahwa

diterapkannya prinsip demokratis, artinya melibatkan anggota…

I : Oke, ya yang pasti di RAT, mas Andi tau sendiri, melihat, saya

malah baru tau dari cerita-ceritanya aja, itu jelas di RAT. Terus

juga di sistem ee… kepengurusan juga sama, collective-collegial,

artinya tidak ada ketua itu dia langsung memandang, me..

megang keputusan yang, bisa jadi di CU itu tidak mengenal

sistem ee.. apa saya lupa, mengenal sistem, membatalkan semua

atas nama satu orang itu lo, vot… atas nama apa namanya, saya

lupa saya bukan orang hukum, jadi satu orang yang punya

wewenang khusus untuk membatalkan suatu hal yang sudah

disepakati bersama, veto, aa… veto. Itu ndak ada, kita gak

mengenal veto. Jadi, dikalangan pengurus pun ketua ndak ada hak

veto dia, jadi collective-collegial, ketua itu 1 suara jatahnya. Jadi

ketua itu di CU itu sifatnya hanya koordinatif sebenarnya, dibahasa

kita yang selalu oleh pengurus, ide terbaik yang ehehehe (tertawa)

ide terbaik yang kita pakai, dengan asumsi ide terbaik itu akan

diamini oleh semua pengurus, ada ide yang terbaik, harapannya ini

adalah yang diikuti apa, diikuti oleh sebagian besar, itu, ee.. saya

lihat itu. Di komite juga gitu, level komite juga ndak ada ketua

komite atau anggota komite itu punya hak veto, gak ada.

P : Kalo ee.. apa, bagaimana caranya anggota itu dapat menyampaikan

entah itu kritik, saran, masukan atau pun aspirasinya kepada

lembaga, cara-caranya?

I : Ya… ini juga catatan dari saya, dari dulu, sampai saat ini belum

pernah, ya belum sih, belum di.. aplikasikan di tingkat, level

manajerial. Saya selalu menekankan waktu itu, tolong buat

kotak saran atau kotak komplain di masing-masing kantor.


367

Kotak saran, kotak komplain to, itu kan bisa anggota masuk..

nanti sistemnya supaya fair di lock, digembok, nanti pengurus

yang waktu itu dengan manajer misalnya sebulan sekali melihat

isi kotaknya itu apa. Ini sebenarnya usul, ide saya, ini ide saya,

saya bisa mengklaim hahaha (tertawa) dan ini sangat susah,

belum, dan saya ndak tau manajemen tu.. tapi salah saya sendiri

gak kontrol, gak push, ini nanti jadi catatan saya… ini kan

sudah, kebetulan saya kepilih lagi pengurus, ya saya akan nge-

push lagi nanti.

P : Kotak saran itu?

I : He’eh, kotak saran, kotak komplain… nah itu, meskipun ada

yang mengatakan sekarang udah lah ada WA komplain, beda,

tidak semua anggota melek aplikasi ini, he’eh yang sudah sepuh,

sepuh tu tua to, yang sudah tua, siapa lah yang tulis itu. Kalo di

WA kan jelas dia siapa, nomornya dia… coba to nanti to, itu akan

nambah kerjaan, tapi ndak papa itu bagus bagi saya, saya gak anti

kritik saya bagus orang ngomong apa aja cemplang-cemplung ya…

gitu sih

P : Yang sejauh ini yang sudah diterapkan apa aja pak?

I : Yang diterapkan itu biasanya kita mendengarkan ya ee…

aspirasi dari komite, dari aktivis, dari manajemen, sebatas itu

saja, piye to karep e CU ki. Tapi ini kan gak cukup untuk masuk

ke anggota memang sangat terbatas juga… ya to, pas saya di

Jogja kebetulan Jogja, tapi kalo anu to susah juga. Jadi sekali

lagi yang bisa dilakukan hanya itu, mendengar aspirasi dari

aktivis, komite, manajemen, pengurus ya. Terus pas RAT itu

juga coba dengarkan, tapi kesempatan RAT kan hanya 1 tahun


368

sekali dan itu pun gak semua anggota kan bisa untuk masuk itu,

perwakilan kan.

P : Tapi kalo aktivis itu bisa ketemu pengurus lewat apa aja pak?

I : Ee… kita punya mekanisme nanti di monev, monev itu yang

jelas pasti monev, itu kita punya mekanisme nanti ketemu di

monev. Terus, via komite, nanti di pengurus itu juga ada 3 bulan

sekali itu rapat antara pengurus dan komite jadi 1, harapannya

ya, apa, nanti kebutuhan-kebutuhan dari aktivis masuk ke

komite, dari komite masuk ke pengurus, maka muncul lah

kebijakan dan bareng-bareng semua duduk monev…

P : Kalo yang ee.. diagnosa SWOT itu…

I : Diagnosa?

P : Ee… SWOT, itu yang terlibat di sana abdi sedulur ya?

I : Iya, ss… minimal abdi sedulur, kalo analisis SWOT-nya seperti

itu. Itu kalo kita ngomong, apa, strategic planning ya. Tapi hanya

kemarin itu, sebenarnya saya pingin dengan pengurus yang baru ini,

kita punya strategic planning yang baru dan ini benar-benar

disiapkan gitu. Kita ngomong strategic planning itu kan tidak hanya

ngomong, tidak hanya ngomong 1 atau 2 hari, tapi based on data to

harusnya. Jadi ketika kita ngomong SWOT gitu, analisis strong,

strength, weakness, itu kan, oh SWOT-nya apa ya, mikirnya kan

bareng setengah jam, oh ya ini, kan gak gitu… oh opportunity kita

oh, ndak gitu, harus based on data, terutama yang internal. SWOT

itu kan kan dibagi internal eksternal to, strength itu internal to,

weakness itu internal, tapi kalo kita ngomong opportunity itu kan

eksternal, threat itu eksternal. Lah iya yang minimal itu harus based

on data, ya itu yang kadang masih saya… ya kita masih belajar to,

saya membayangkan jangan tadi, kira-kira weakness kita apa ya?


369

Dipikir 2, setengah jam jalan, keluar lah ide itu hahaha…. (tertawa)

dasarnya kan harus jelas, oh wilayah kita tu seperti ini, wilayah ini

tu anggotanya sekian, kenapa kok ini sedikit?, ini kok banyak?, aa…

itu to, itu sih. Kita sih melibatkan kalo… pengennya di tahun ini

sebenarnya usulnya kita ada strategic planning sing serius, yang

bener, kemarin yo juga serius hahahaa… (tertawa) tapi dasarnya,

basic-nya

P : Kalo ee… cara anggota bisa memahami visi, misi, tujuan ee.. dari

CUKR sendiri itu lewat apa aja pak?

I : Ya lewat orientasi dasar ya…

P : O diksar itu?

I : Eh?

P : Diksar…

I : Ya, itu, itu paling utamanya kalo saya melihat di situ, diksar.

Diksar itu paling penting saya kira, ya tadi bisa sinergi antara,

opo sih hubungan e diksar sama KL? Nek didelok kan jauh to

KL, diksar, ketika anggota tau, maka aware, ketika aware maka

dia tahu kewajiban dia sebagai anggota.

P : Kalo renstra tadi, itu yang, apa, selama ini terlibat penyusunan

renstra, itu siapa aja pak?

I : Itu, kita sebenarnya aktivis, komite, manajemen, sama

pengurus, 4 itu yang coba kita bangun. Saya gak ngomong

prosesnya ya, tapi itu diundang, terakhir kemarin renstra itu.

Selanjutnya business plan kan ada business plan.

P : Kalo mekanisme penjaringan masukannya untuk renstra itu lewat

abdi sedulur ya pak?

I : Iya, nanti mereka dikumpulkan, terus nanti ada fasilitatornya

yang ngomong soal renstra, itu terus kita ngomong renstra…


370

evaluasi renstra yang dulu, kita masuk ke renstra yang

sekarang, kan gitu. Bagusnya dari CU tu sistemnya tu, renstra

dibuat, habis renstra turunkan jadi business plan, tau BP to?

Business plan, dari business plan masuk ke cash flow di kroscek

dan jalan…

P : Itu, kan yang di renstra tadi ini orang yang terlibatnya, itu yang di

business plan-nya masih sama?

I : Oh ndak, business plan itu cukup komite, pengurus, sama

manajemen, business plan-nya. Nanti cash flow-nya komite

ndak perlu, pengurus aja ndak semua, pengurus dan

manajemen aja, kebetulan saya yang tau, angka to. Nah ini

tantangan juga bagi kita pengurus, bahkan saya yakin di

Kalimantan juga gak semua tahu soal itu alur logika, logic-nya

dari renstra, diturunkan ke BP, BP turunkan ke cash flow itu,

juga ndak semua tau. Umumnya ya, sekarang BP, harus ada,

cash flow harus ada, tapi dasarnya membuat BP apa, dasarnya

membuat cash flow apa kan ndak ada yang tau hahaha….

(tertawa) oh iya pak, dasarnya dari renstra pak, iya coba terus

sekarang renstra kita apa, turunkan jadi BP, ya pokoknya seperti ini

pak (sembari tertawa) hahaha ya saya kadang belajar juga, saya

butuh, makanya kadang kita butuh orang-orang seperti pak Eri,

Romo Marwan… itu penting juga, supaya tadi, holistik, lebih, lebih

apa, bahasanya… holistik, menyeluruh gitu… tidak hanya fokus di

tadi, sosial, CU sosial, ayo kita kapan ke, setahun ke panti asuhan

hahaha… (tertawa) kita harus ada aktivitas sosial, mendatangi

anggota-anggota kita yang sakit, ya bener itu ndak salah, ning ora

pas, belum pass… kamu ndak salah (sembari tertawa) tapi… dengan

sistem CU sekarang yo,… kecuali kita wes sehat banget yo kaya


371

Sauan Sibarung, Mekar Kasih itu jalan udah jalan itu. Orang berebut

jadi pengurus, jadi komite berebut… kita aja ndak ada yang mau

hahaha (tertawa) ya ada beberapa orang yang pengen, ning sayang…

hahaha saya ndak akan komen banyak soal itu

P : Eee… anggota itu bisa ngakses laporan keuangan atau capaian-

capaian rutin itu lewat apa pak?

I : Harusnya bisa, ini yang saya pengen terapkan, transparansi

kita lewat aktivis, grup aktivis. Grup aktivis itu saya pasti nge-

push anu, apa, apa… sek ya sebentar ya anu telpon sebentar…

P : Oh iya pak silahkan…

: **(jeda sebentar I mengangkat telepon)

I : Oke, yuk lanjut, sampai mana tadi

P : Eee… yang anggota bisa ngakses…

I : O, iya. Minta tolong manajemen… ee.. jadi kita sudah punya

sistem laporan, summary laporan berapa pinjaman beredar,

berapa aset kita, berapa KL kita, KL yang di bawah 12 bulan,

di atas 12 bulan berapa, jumlah anggota capaian per bulan, E9-

nya berapa, terus… itu cukup, hal-hal yang pokok-pokok itu

sudah di-share-kan analisis oh ini pinjaman beredar itu tadi

berapa, likuiditas, sudah…

P : Berarti selain yang di grup itu, kemarin itu saya sempet liat yang di

papan itu juga ya pak?

I : Oh iya, papan itu, di apa, itu per bulan to, he’eh itu juga kadang

diingatkan manajemen, ayo diisi ayo, kadang gak diisi to.

Karena saya yakin transparansi itu kunci, kita gak bisa

ngomong bahwa CU itu milik kita bersama, anda itu jadi

anggota juga punya saham, anda itu pemilik, percuma ngomong

gitu tapi nanti anggota ngomong, eh sekarang asset kita berapa,


372

ndak ada datanya, lah ngapain saya jadi… kamu ngomong saya

jadi owner, itu juga yang saya tekankan juga di pengurus kalo

saya sudah punya mandat, dikasih mandat sama anggota,

manajemen harus transparansi, gak bisa gak, itu kan ada

pemain manajemen di situ.

P : Ee.. kemarin itu kan ada pra-RAT sebelum RAT pak, nah kalo

fungsi pra-RAT itu sendiri?

I : Aa.. pra-RAT itu sebenarnya, iya saya dulu juga pas awal-awal kalo

harus ada RAT tu udah pra-RAT aja. Saya membayangkan kalo

saya dalam pra-RAT, saya akan lebih fokus ke kondisi TP. Jadi

pra-RAT Bawen itu ya fokus kerjanya di TP Bawen, itu

sebenarnya bagus ketika pengurus itu representatif dari

beberapa TP karena ketika pra-RAT mereka bisa berbagi atau

ya lebih baik lagi pengurus itu punya kemampuan membaca

bukan hanya keseluruhan, tapi per TP, oh masalahnya Bawen

itu seperti ini, situasi dan masalahnya Jogja itu seperti ini,

pengurus harus punya kemampuan untuk itu, manajer juga,

selain pengurus kan manajer, gitu sih.

P : Kalo peserta pra-RAT itu kemarin sistemnya dengan undangan atau

pendaftaran?

I : Pendaftaran, kita tidak ada sistem tunjuk itu, kita sistem di-

floor-kan, kalo ndak ada baru ditunjuk, kalo tidak masuk

kuota. Ini kuotanya pra-RAT 100, misalnya di 1 TP, di-floor-

kan, anu ditempel siapa yang bersedia ikut daftar aja, dilihat,

waduh kuotanya kurang, kalo kuotanya sudah 100 ya sudah

selesai pendaftaran kita urut dari yang pertama sampai yang

terakhir, gitu sistemnya gitu. Terus nanti dari pra-RAT,


373

anggota yang ikut pra-RAT, ada… istilahnya di-floor-kan siapa

yang mau ikut ke RAT, 25 orang…

P : Kalo peserta pra-RAT itu sendiri ada kriterianya gak? Misalnya

peserta yang ke, anggota yang ini boleh…

I : Saya gak begitu, terus terang saya gak begitu… gak, gak tau detail

seperti itu, tapi minimal 1 tahun ya, anggota aktif ya, tapi itu aja

susah. Belum, kita belum ada MO, sejauh yang saya tau belum

mengatur sejauh itu…

P : Kalo yang lalai itu…

I : Hah?

P : Kalo yang melakukan kredit lalai?

I : Harusnya… idealnya adalah anggota teladan ya, prioritas, CU-

CU itu kan beragam ya, artinya kalo ngomong KL, saya KL ya

sejak 2 bulan lalu, lebih dari 1 tahun saya KL, ketok e kalo KL

lebih dari setahun gak mungkin kepilih. Anggota tau diri kok,

di Jawa itu tau diri anggota, ketika KL mesti langsung narik

dia, gak mau dia malah tampil hahaha (tertawa), jadi itu sistem

smering… saringan yang anu lah, yang natural hahaha

(tertawa) orang yang KL mosok meh teko pra-RAT. Nek

pernah mungkin, pernah KL, sekarang datang kan masih…

P : Kalo RAT sendiri, itu mengapa perlu diselenggarakan dan fungsinya

sendiri apa?

I : Oh iya, kalo RAT itu kan sebenarnya adalah ajang

pertanggungjawaban pengurus kepada anggota. Artinya RAT

kan gini, ya itu sistem ekonomi kerakyatan tu larinya di RAT

itu. Anggota, itu pemilik ya, dalam RAT ini maka dipilih lah

orang yang bisa merepresentasikan anggota, muncul lah

pengurus kan, kan gitu, logikanya kan gitu, makanya kan


374

kemarin itu. Terus habis itu pengurus menunjuk manajer atau

GM, itu sebenarnya perwakilan pengurus untuk bidang

administratif, maka muncul lah manajemen, kan logikanya

begitu, sudah, jalan. Nah fungsi pengurus itu kan mengontrol

manajemen, sebelum mengontrol kan piye jalan ne, maka

muncul lah MO, muncul lah manajemen TP, business plan

muncul lah apa itu kan cara supaya kerja, iya to, kita punya

tujuan dengan cara itu. Nah terus dengan support dengan ada

business plan, ada cash flow maka muncul lah MO to, udah

jalan, pengurus mengawasi jalannya organisasi ini to dalam 1

tahun, terus akhir tahun pengurus memberikan

pertanggungjawaban kepada anggota, kan gitu, lah itu,

pertanggungjawabannya kan diterima apa ndak, kalo ndak

diterima ya bisa dalam RAT itu, kita harus ada RAT lagi, harus

ada pemilihan pengurus lagi, bisa, jadi gitu, fungsi RAT gitu…

P : Pertanggungjawaban tadi ya..

I : Iya… pertanggungjawaban pengurus terhadap anggota.

P : Kalo yang ee… bisa jadi panitia RAT itu ditunjuk oleh pengurus

atau gimana pak?

I : Iya pengurus menunjuk, menunjuk siapa yang jadi, tapi bukan

pengurus lo ya.

P : Oh selain pengurus ya?

I : Aktivis, aktivis atau komite, bukan pengurus karena pengurus

ini yang tampil…

P : Ee… sekarang seputar keuangan, kalo pendapatan utama CU itu dari

apa aja ya pak sumbernya?

I : Kalo sumbernya ya dari piutang anggota, piutang anggota,

piutang anggota, anggota pinjam pada CU, maka CU harus…


375

o, e.. maka anggota harus memberi bunga ke CU. Tapi sisi lain,

darimana duit… maka CU, sistem CU, koperasi itu kan

menyatakan dari anggota, oleh anggota, untuk anggota,

terakhirnya kan untuk anggota, bukan dari anggota, oleh

anggota, itu ada urutannya yang harus jelas akhir itu untuk

anggota itu kan harus terakhir sebenarnya, harapannya kan itu.

Untuk anggota oh dari mana duitnya, simpanan anggota,

karena menyimpan maka harus ada duit karena kami sudah

menyimpan uangnya di CU, kita ada reward untuk itu. Dari

anggota itu muter, makanya CU itu kalo mau ngomong anggota

CU sejati harus ada utang, lucu nek CU… nah ini konsep,

mindset anggota juga harus diubah, bangga kalo punya

tabungan banyak, keliru, kamu harus punya utang karena

kamu yang berkontribusi terhadap, tertinggi saya ngomong ya,

itu adalah anggota yang ngutang dan yang membayar sesuai

dengan hahaha (tertawa) itu yang kontribusi tertinggi. Yang

kedua ya orang yang punya tabungan di CU, begitu…

P : Ee.. selain piutang tadi?

I : Nah, piutang, selain piutang itu ada penghasilan lain-lain, jadi

ada denda… ada kalo telat bayar itu, ada biaya administrasi

kalo anggota CU berhutang kan ada biaya administrasinya 1%

dikenakan, nah itu jadi pendapatan, terus.. plus pendapatan

yang lain-lain itu di luar usaha, pendapatan di luar usaha, itu

apa? Ya bisa juga misalnya ketika CU melelang barang jaminan

anggota, maka ada gain, terus yang terbesar ya, kan gini, ada

sisa likuiditas dana dari anggota yang tidak terserap utang oleh

anggota, anggota, modelnya gini aja, ada anggota simpan 10

juta, tapi yang keutang itu hanya 8 juta, berarti kan ada dana


376

likuiditas, yang likuid itu 2 juta to, nah 2 juta itu dimasukkan

ke deposito, sayang to kalo hanya disimpan di CU masing-

masing kan, di TP masukan brangkas gak jadi duit, maka

masukan lah ke bank ke deposito, nah itu penghasilan di luar

usaha itu. Itu ada report-nya di PHU namanya, PHU itu kalo di.. di

laporan keuangan umum laporan rugi/laba, bahasanya di CU PHU.

P : Kalo ee.. sejauh ini pak, program yang sudah dilakukan untuk

meningkatkan capaian keuangan sendiri itu ada apa aja?

I : Iya, jadi bahwa 1 kita harus menjaga likuiditas. Jadi ada tadi,

yang analisis PEARLS tadi, di atas 10 sampe 11% kita harus

menjaga piutang beredar, kita harus menjaga.. nah caranya itu,

indikator-indikator itu. Bagaimana cara mendapatkan

indikator itu? itu yang dinamakan business plan itu kaya gitu.

Ya, business plan itu sudah menetapkan oke ya, kamu dalam

penurunan KL, bahasa tadi, oke penurunan KL, caranya apa,

ya KL angkanya diturunkan, oke indikator KL itu apa?

Piutang… kredit lalai dibagi piutang beredar, oke berarti

naikkan piutang beredar, piutang beredar sampe berapa? KL-

nya mau diturunkan berapa, 2%, 3% pake perhitungan semua.

Maka ketika anu, kredit beredar harus naik, harus naik, KL

juga harus turun, turunnya KL apa, biasa itu ada

restrukturisasi, ada reschedule, charge-off, banyak instrument-

instrumen yang bisa kita lakukan, enak di CU itu, pengurus

kaya Menteri keuangan kok, ini ganti, ini, ini, ini, jalan, jalan…

kita liat indikasinya, nah itu, itu… pake instrument itu. Aa.. itu

nanti lihat, target SHU mau berapa, 100 juta, oke 100 juta, nanti

pendapatannya harus berapa, pendapatan berapa berarti

piutang beredar harus berapa, ketika piutang beredar harus


377

berapa maka uang yang ada harus berapa, kan gitu hehehe…

(tertawa), berarti anggota harus nabungnya berapa? Ya itu,

memang butuh jam terbang sih, aku dulu yo bingung, tak pikir CU

tu hanya… tapi lama-lama ya, nek seneng kan ya…. (selanjutnya

suara I tidak terdengar jelas karena berada cukup jauh dari alat

perekam suara)

P : Kalo ee… biaya-biaya yang proporsinya paling besar itu apa aja

pak?

I : Aku gak afal e, tapi anu, biaya organisasi tu ya gede. Biaya

organisasi tu ya RAT, pra-RAT, terus aktivitas-aktivitas itu…

diksar, rapat pengurus, rapa-rapat itu biaya yang paling besar,

terus biaya ketiga paling besar ya manajemen, gaji manajemen,

gitu.. baru office supply… itu memang gede sih di CU itu,

makanya apa, SHU-nya relatif kecil, itu sebenarnya ya gak

masalah… bedanya, bedanya kalo di organisasi yang kapitalis

itu bisa sangat efisien, biaya organisasi itu bisa sangat efisien,

gak ada itu, ngapain diksar-diksaran, kita jadi anggota ya jadi

anggota saja, iya to… RAT-RATan wes gak usah, di setting gini

wes selesa, ngapain harus keluar uang kemarin 120 juta, ribut

lagi hahaha (tertawa) ndak maksudnya ini sisi efisiensi anu ya,

orang bisnis kan sangat gak efisien itu, iya to, ngapain dana

segitu hanya untuk kan gitu, sini tidak… tapi tidak, karena dari

anggota, oleh anggota, untuk anggota…. Itu, itu yang terbesar

lo.

P : Ee.. CUKR itu kan 2017 sampe sekarang, berarti kan paling gak 3

kali RAT….

I : Ya 3 kali RAT,

P : Nah untuk SHU sendiri itu, apakah setiap tahunnya dibagikan?


378

I : Ndak, tahun lalu ndak…

P : Oh tahun lalu gak?

I : He’eh tahun lalu, waktu itu saya dan ketuanya mengatakan, kalo

masih minus jangan… kemarin loss gak ada yang anu, teman-teman

malah lupa…

P : oo… kemarin malah rame bahas yang…

I : Pengurus itu to, iya kemarin itu ada loss di pengurus… tahun

kemarin belum, tahun periode yang lalu sebagian. Sebenarnya

banyak alternatif, misalnya saya mengusulkan jangan lah SHU di

anu, jangan diberikan 100%, 50% saja lah, misalnya, itu kan bisa

juga, gak saklek 100% harus ini, 50% aja apa 75%.... tapi itu hanya

masalah solidaritas kita, saya pingin mbok aware gitu lo CU itu, jadi

tidak hanya angka itu artinya apa to hahaha (tertawa) angka semua

tidak ada artinya, wong kemarin aja saya, wah yo gelo asset selisih

27 aja, 28 M aja pengurus ndak bisa jawab, iya to. Itu selisih upristle

asset sebenarnya, jadi itu upristle asset dari Wedi, itu kan lama

diakui 300 jutaan, di-upristle ulang jadi 900 jutaan, selisihnya 600,

Romo tu bikin telpon padahal saya udah di bandara to, aduh Mo sek

Mo, tapi aku langsung nangkap ini upristle Mo sudah selisih 600,

malah njawab… itu salah tulis di bulan November hahhaa (tertawa)

aduh aku kepiye… banyak yang belum aware keuangan, susah cari

orang yang… saya anu sebenarnya, butuh orang sing, istilahnya

butuh kaderisasi itu …

P : Kalo manfaat SHU sendiri pak ee.. tadi selain buat modal, itu apa

aja bagi lembaga?

I : Ya sebenarnya SHU itu kan, duit yang harus… ee.. kan gini ada

kriterianya bagian SHU itu to, yang anggota tadi saya sampaikan itu

ndak masalah karena dibagi 3.000 anggota, tetapi yang biasanya


379

yang agak masalah itu nanti, Andi sekalian aja liat nanti di CU itu,

manajemen dan pengurus sendiri, di kalangan pengurus karena dia

dapat 10% lalu dibagikan di pengurus, terus manajemen dapat,

angkanya saya lupa ya, tapi kelihatannya manajemen itu dapat

10% terus pengurus dan pengawas dapat 15%. Jadi kalo SHU

100 juta, maka 15 juta itu dibagikan oleh pengurus dan

pengawas. Tapi sebenarnya, duit segitu ya ndak besar juga.

Pengurus e limabe, pengurus e 5, pengawas e 3, jan e yo di CU

itu memang volunteer kerja setahun hanya dikasih segitu, 1 juta

aja ndak 1 juta koma 2. Tapi nek ngomong Sauan Sibarung,

ngomong Mekar Kasih ya jangan tanya, SHU-nya 1 M itu dibagi

7 pengurus ya lumayan itu, pengurus makannya agak kenceng,

kamu bayangkan bentroknya akan lebih besar. Di CU

sebenarnya kemarin tu, 75 juta, 15 juta, 75 kali 5…. Ee.. ya

sekitar 8, eh 6, 9 jutaan lah bagi 8, 1 juta kan ndak ada masuk

pengurus, kerja 1 tahun hanya dapat itu, itu kan pengurus

dapatnya hanya itu, hahaha (tertawa) setahun 1 juta, makanya

ndak ada yang mau di sini, jadi pengurus itu ndak ada yang

mau… kadang-kadang kalo dilihat dari segi finansial gak dapet,

ngapain kerja 1 minggu setelah… mungkin beberapa yang

senang itu mereka sudah pensiun, aktualisasi diri, iya to liat

bagi orang-orang yang sudah… saya masih berkebutuhan,

keluarga saya masih butuh yo hahaha (tertawa) saya musti

ngurusi kerjaan, mosok ikut RAT, pas lagi ada ini, krusial e dari

perusahaan, dari organisasi saya ditunjuk ke sana saya milih

anu… Tapi yo aku seneng, artinya anggota itu tau… artinya ya

mengapresiasi saya lah hahaha (tertawa) malah kaget

hahaha….


380

P : Ee.. kalo produk pinjaman sendiri pak, itu umumnya produk

pinjaman yang paling banyak diakses oleh anggota itu apa?

I : Pinjaman kridho kalo ndak salah..

P : Kridho itu…

I : Kridho itu produktivitas, oh produktif… kridho itu kan Bahasa

Jawa-nya kerja.. pinjaman produktif gitu, ada pinjaman pagriyan itu

perumahan, kridho… jujur saya agak malah gak lancar kalo

ngomong program-programnya itu, bunganya berapa… iya saya tau

saya, 8%, tapi untuk jumlah pinjaman kridho berapa, pinjaman griyo

berapa, belum saya belum pernah….

P : Tapi kalo ee.. umumnya faktor yang dipertimbangkan saat

memberikan pinjaman itu… yang paling utama watak atau apa?

I : Itu C5 ya, itu… itu ada poinnya semua itu. Tapi karena kita

fokus di KL beberapa kali saya tekankan, yang terpenting

adalah kemampuan bayar anggota itu sangat penting,

kemampuan bayar anggota itu harus sangat diperhitungkan,

dipertimbangkan, untuk safety, safety dari CU, makanya

apakah perlu jaminan atau tidak itu harus sangat

dipertimbangkan, terus bentuk jaminan, keamanan jaminan,

antara aset bergerak dan tak bergerak itu juga harus beda ee..

penilaiannya, karena resikonya semakin bergerak cepat dia

resikonya semakin tinggi, ilang. Nah asset tak bergerak itu

tanah, gak mungkin kan tanah lari-lari kemana-mana, itu

semakin nilainya malah semakin tinggi, paling besar tanah

80%, tapi kalo motor, BPKB, aset bergerak, misal harganya 10

juta, bukan 80%, tapi 60-70%, 6 juta berarti… itu ada strategi-

strateginya.

P : Kalo ee.. hibah atau donasi, itu CUKR boleh menerima ya pak?


381

I : Boleh.

P : Proporsinya?

I : Ndak diatur, sekarang pertanyaannya siapa yang mau memberi

hibah. Karena gini, CU, itu prinsip kemandirian jadi kita ndak

boleh terima bantuan dari pemerintah. Karena sebenarnya

dalam laporan keuangan itu, hibah itu kan warisan aja, itu kan

dari lama… hibah itu ada 20 juta kalo di laporan keuangan di

RAT itu ada to, itu sumbangan dari Karina Kas dulu….

Menghibahkan komputer sebesar itu, itu sebenarnya harus

dihilangi di laporan keuangan. Ini resiko kemandirian maka

gak, gak boleh nerima bantuan seperti BMT itu kan dapat dari

pemerintah.

P : Berarti sejauh ini CUKR belum pernah menerima… dari dinas

koperasi?

I : Belum… oh ndak, belum. Ada laporan hibah, saya masih ingat

di neraca itu, saya tanya Karina Kas di atas Keuskupan Agung

Jakarta…

P : Kalo ee… yang fokus CUKR sendiri, itu masyarakat pedesaan apa

yang di perkotaan ya pak?

I : Kita sebenarnya bukan masalah pedesaan perkotaan, tapi

menengah ke bawah..

P : Oo… kelasnya?

I : He’eh… hanya kebetulan saja.. maka saya gak ngomong masalah

perekrutan anggota, karena karakter kita beda, mungkin ketiga

karakter itu ee.. Jogja itu bisa desa kota, tapi kalo ngomong Wedi ya

pasti desa, Bawen ya rata-rata desa, meskipun ada beberapa yang

kota seperti Salatiga. Jadi kita ngomongnya bukan masalah desa


382

atau kota, tapi kelas menengah, menengah ke apa, menengah ke

bawah… itu sih.

P : Kalo anggota sendiri lebih banyak yang perempuan atau laki-laki ya

pak?

I : Imbang, lihat di RAT to, agak dikit lebih perempuan, dikit.. tapi

imbang kok, sekitar 55, 44, 55 atau 44 sekitar itu. Sayang itu,

makanya pengurus harus imbang sebetulnya, tapi representasi

pengurus kemarin mau gak mau dipaksa hanya 1 ya perempuan yang

masuk ya di jajaran… kalo bisa 2 atau 3 itu bagus itu.

P : Kalo pendidikan anggota itu yang diksar, pendidikan literasi

keuangan, sama yang kewirausahaan itu?

I : He’eh, kewirausahaan… 3 itu.

P : Kalo bagi aktivis sendiri pak, itu ada pendidikan apa aja?

I : Ndak sih kalo pendidikan khusus, nanti biasanya kita OD,

orientasi dasar… orientasi dasar tu gini, ee.. bagaimana kita

mengkomunikasikan sebenarnya, hasil renstra dan BP, jadi ini

lo strategi kita dalam 1 tahun ke depan, business plan kita

sekian, itu dikomunikasikan ke aktivis, komite, pengurus itu

sendiri, sebenarnya itu kemarin. Saya juga belajar-belajar, itu

supaya mereka tahu apa yang harus dilakukan dalam jangka

waktu 1 tahun.

P : Manajemen sendiri, itu ada program khusus pendidikan?

I : Oh ada, ee.. 1 itu tentang… jadi bagusnya CU juga adalah

pendidikan ya, itu yang banyak di support oleh BKCU

Kalimantan, itu ada pendidikan audit, terus ada fraud,

investigasi, audit investigasi, terus ada pendidikan kredit,

pengelolaan CU juga, OCDC itu, jadi banyak sih sebenarnya…

hanya itu cost to, tapi kelas CUKR sing… tantangan bagi kita


383

juga, terus ada di dinas koperasi itu juga ada sertifikasi menjadi

manajer itu, ada itu… jadi manajer koperasi itu kan harus ada

sertifikasi.

P : Kalo bagi pengurus pengawas sendiri, pendidikan…

I : Tadi, OCDC tadi, he’eh itu khusus pengawas dan pengurus

kelihatannya… saya lupa OCDC, jujur saya belum pernah

mengikuti, ini saya aja dapat, saya baca sendiri, saya banyak

dikasih Romo Marwan buku itu, makanya bisa ngomong… tapi

ini OCDC saya harus karena saya belum, teman-teman udah

semua pak Bowo, pak Agus itu, itu khusus pendidikan, sejauh

yang saya tahu lo ya, yang diselenggarakan oleh BKCU khusus

untuk pengurus dan pengawas, jadi ada pembekalan pengurus

dan pengawas…

P : Ini yang berarti besok ke Kalimantan itu ya?

I : Saya ndak tau ya, keliatannya semua di cancel to, biasa di Surabaya

kalo ndak Surabaya, Kalimantan

P : Ee… kalo bentuk-bentuk pelatihan atau pengembangan usaha yang

ada di CUKR itu apa aja ya pak?

I : Bentuk pelatihan kemarin itu beberapa, lele itu, terus… aa.. ini

yang perlu dikembangkan sebenarnya, karena dulu kita pernah

sempat mengembangkan to KBA, community, komunitas

berbasis aktivitas, KBA-KBA itu to, terus menjahit… Jadi di

Bawen itu ada mesin jahit, jadi kita mengembangkan komunitas

ayo bareng-bareng yo, membuat aa… kaya pola jahit yang nanti

masuk di pabrik itu to, terus kita membantu fasilitas mesin

jahit, bagus lo itu di Bawen ada program…. Jadi gini, kita

ngumpulkan 1 desa, perempuan-perempuan, terus kita

konekan dengan orang bisnis. Orang bisnis tersebut aa.. dia di


384

garmen, hanya gini, aku mung butuh pola tok, pola… pola,

polanya… aku ga paham maksudnya apa, tapi gak perlu orang

yang membuat itu dipabrik saya, hanya setor aja ke saya. Nah

terus oke, deal polanya sekian, oke, oke, kelompok itu dilatih

oleh dia, dah orang garmennya itu, tapi kan ketika membuat itu

dia kan butuh alat produksi, alat produksi adalah mesin jahit,

mereka butuh modal, butuh duit. Mereka gak punya to duit,

maka CU memfasilitasi itu, CU memberikan mesin jahit 2,5

juta, saya lupa jumlahnya, sekitar 7 atau 10 anggota, udah

mereka menjahit untuk membuat pola itu karena sudah dilatih

to, hasilnya nanti sebagian untuk nyicil, kan itu utang ke CU,

maka itu hasilnya untuk nyicil utang 2,5 juta itu beli mesin jahit.

Bagus to, itu namanya ekonomi pemberdayaan, itu…

P : Kalo asuransi pak, yang ditawarkan CUKR sendiri kepada

anggotanya ada asuransi apa aja?

I : Itu…. nah itu juga saya ndak afal, tapi tau solduta, jadi

bahasanya gini, itu asuransi tapi yang mengelola adalah BKCU

karena kalo CUKR sendiri mengelolanya hanya, kalo ada yang

meninggal dapat 5 juta, saya lupa istilahnya apa.

P : Itu yang CUKR sendiri?

I : CUKR sendiri…. Jadi semua ikut 40 ribu satu tahun, maka kalo

ada yang meninggal dapat, dapat santunan 5 juta. Tapi kalo

yang solduta itu yang dikelola oleh BKCU Kalimantan, itu satu,

kalo orang itu anggota yang meninggal, itu utangnya otomatis

akan lunas, itu maksimal 150 juta. Terus nanti kalo

tabungannya dia itu 50 juta, maka dia dapat tambahan

tabungan 50 juta, maksimal 50 juta. Jadi misalnya si A, dia

punya tabungan 30 juta dan punya utang 50 juta, si A tiba-tiba


385

meninggal, maka si A itu utangnya lunas 50 juta, tambahan

dapat dana 30 juta karena tabungan dia 20, 30 juta, ada itu

namanya solduta. Nanti kroscek aja dengan mas Sarwanto lebih

tahu detail-detail itu…

P : Kalo aktivis itu, diangkatnya oleh pengurus ya pak?

I : Aktivis… itu komite kelihatannya, o iya pengurus dan komite.

Komite itu pengurus…

P : Komite yang diangkat oleh pengurus?

I : E, jadi gini gambarannya ya mas.. ini RAT, RAT itu lingkaran

besarnya, ditunjuklah pengurus, pengurus ini membawahi

RAT, nah pengurus dalam segi pengelolaan menunjuk manajer,

manajer terus ada kepala TP anu dan sebagainya strukturnya,

pengurus… karena ini manajer ada 3 TP, TP, TP, pengurus

menunjuk komite ini masuk ke, yang sebagai tandem sekelas

kepala TP, maka komite Bawen, komite, komite itu kan per TP,

nah di bawah komite ada aktivis, aktivis ini yang gerak,

strukturnya begitu, ada 2 struktur (sembari menggerakkan

tangan).

P : Berarti kan kalo ee.. semacam, apa ya, penjaringan masukan juga

bisa langsung lewat komite?

I : Iya, iya…

P : ee.. anggota bisa memahami alur komunikasi atau alur koordinasi

ini itu lewat diksar tadi ya?

I : Iya, lewat diksar, dijelaskan di diksar, ini lo struktur organisasi

CU itu seperti ini, kamu bisa langsung, aspirasi kamu bisa lewat

komite, bisa langsung ke pengurus, jadi kita juga tidak

membatasi, wong anggota itu bus saya, saya kan hanya ditunjuk


386

sebagai perwakilan aja, ho’oh to, jadi ya saya harus melayani

anggota… gitu, ada lagi?

P : Ya begitu saja sih pak.

I : Ya, semoga…

P : Nanti sisanya akan saya tindaklanjuti ke TP.

I : Iya nanti TP, konfir ke saya aja ndak papa kalo memang butuh suatu

hal to, ada lagi yang ditanyakan ke saya lagi ndak apa-apa, atau

konfirmasi, tapi janjian dulu…

P : Iya…

I : Ini pas kasus korona ini saya akan lebih banyak di sini, pas ada audit

juga to. Biasanya ya kadang luar kota saya…

P : Bapak tinggalnya di daerah mana ya pak?

I : Saya kos saya, tinggalnya, keluarga saya kan di Bawen, saya kos di

daerah Jakal… gitu

P : Iya itu, begitu dulu sih pak, terima kasih sudah meluangkan

waktunya…

I : Iya, iya sama-sama, saya juga seneng ada mahasiswa… sebenarnya

bagusnya, saya mau kolaborasi dengan Sanata Dharma itu gini, ya

kita plus minus ya, di Kalimantan itu… pertanyaan besar sebetulnya,

kenapa di Kalimantan dan luar Jawa itu CU bisa berkembang dengan

pesat, justru di Jawa, ini sekali lagi mohon maaf, bukan anu ya, tapi

dari segi fasilitas, segi waktu, segi intelektual rata-rata kan

pendidikan juga lebih bagus di Jawa to, sampean juga tau, makanya

artinya, bukan bermaksud apa-apa, kenapa CU susah, padahal ini

alternatif bagus, iya to, alternatif bagus iya tadi, lawan kapitalis tadi,

bank itu kan gak peduli. Bedanya apa sih CU dan bank kalo saya

ngomong ya tadi, CU itu ada pendampingan anggota, bank gak ada,

kamu ngutang, ngutang ini uda, bank gak peduli, ini sita-sita, CU


387

gak penyitaan itu pasti opsi paling akhir, yak arena anggota tidak

punya good will untuk me, me, mee… menyelesaikan masalah itu.

Kan kalo bank kan ada, ya udah dibeli bank, dibeli CU, kalo CU kan

ndak ya lelang aja silahkan dan CU hanya mengambil haknya….

** I dan P melanjutkan percakapan seputar gerakan CU**


388


No. : 03/CUTM-A


Waktu : 11.33 – 12.20 (47 menit)










P : Jadi ini tu dalam rangka melengkapi kebutuhan data sih bu, mengkonfirmasi

apa yang sudah saya dapat juga selama ini… ee jadi, penelitian ini tu ee

tentang dampak tata kelola demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja

sosial lembaga keuangan mikro, khususnya CU. Nah berkaitan dengan hal

tersebut, saya mohon kesediaan ibu untuk memberikan informasi yang sesuai

pengalamannya saja sih…

I : Oke sesuai pengalaman saya, se, sepengetahuan saya ya, ho’oh…

P : Terus ee, nanti untuk identitas segala macam itu hanya untuk keperluan

pribadi saya, keperluan perekaman dan itu tidak akan dipublikasikan juga

sih…

I : He’eh…

P : Nah, untuk nama, ee namanya siapa ya bu?

I : Nama saya *** (nama lengkap I)

P : *** (menegaskan nama I)…


389

I : Iya, biasa panggilannya ***….

P : Kalo pekerjaan saat ini bu?

I : Pekerjaan saya di rumah ee, buka laundry, ya buka laundry sambil ini, sambil

keliling-keliling seperti ini…

P : Ee… alamat?

I : Alamat, *** (alamat I)

P : *** (menegaskan alamat I)

I : Iya, *** (mengkonfirmasi alamat I)

P : Saat ini kalo di CU, jabatannya apa ya bu?

I : Saya *** (jabatan di kepengurusan aktivis)

P : *** (mengonfirmasi jabatan I)

I : Iya, ***

P : Kalo di CU itu, sudah sejak kapan ya bu bergabung di CU?

I : Saya? Saya to?

P : Iya…

I : Sekitarrr… 5 tahunan po yo

P : 5 tahunan?

I : Belum ada deng, 4 tahunan lah, he’eh… RAT itu, pertama, 1, 2, 3

(menghitung dengan jari)… ya 3 lebih lah mas, 1, 2… oh iyo 4 tahunan,

sekitar 4 tahunan, he’eh sekitar itu.

P : Berarti sekitar 2016 ya…?

I : He’eh 2016…

P : Kalo waktu itu, ee… alasannya kenapa tertarik dengan CU itu bu?

I : Saya?

P : He’eh…

I : Saya dulu awalnya itu, e pertama ikut di CU itu kan ee, piye yo mas ketok

e kok nek nggo… untuk pinjaman itu kayanya gampang gitu lo, dulu…

pertama ne. terus saya tanya-tanya kan banyak tuh ee tetangga saya


390

yang, sudah ikut. Saya tanya-tanya ke tetangga, penak, gampang kok CU

ki… saya belum, belum tau betul sih istilahnya opo to CU itu, terus saya

nabung-nabung dulu aja pertama. Nabung dulu, ikut-ikutan seperti itu,

terus kan ada diksar di sini jadi terus saya tahunya dari situ. Pertama si

man, tetangga-tetangga saya itu kan cuman penak mlebu CU ki, engko golek

sebrakan barang, pinjaman pertamanya hahaha (tertawa)… pertamanya dulu

pinjaman saya, carinya to di situ, mudah gitu lo…

P : Banyak tetangga yang ikut…

I : He’eh banyak tetangga yang ikut, lingkup itu ikut semua lingkupnya…

P : Nah kalo bagi ibu sendiri, menurut ibu sih, CU yang baik itu seperti apa?

I : CU yang baik? CU yang baik itu ya… menurut saya sih ee CU-nya itu

transparan, jadi misalnya ada rapat atau apa pun itu kan transparan,

kita kan sebagai kader gitu lo, istilahnya kan misalnya kalo ditanya sama

anggota, misal e CU tutup ngopo? Itu rapat, ini, ini, jadi istilah e gak usah

ngopo yo, gak usah… ya terbuka itu lah intinya terbuka. Terus untuk

pelayanan… ee pelayanan saya rasa belum, belum cukup, perlu

ditingkatkan lagi untuk pelayanannya, soalnya ada yang kadang apa yo

mas, komplen ngono lo mas. Ada yang komplen seperti pokok e,

pelayanan e kok orangnya sekarang gak ramah-ramah gitu, itu, itu juga

seperti itu perlu ya… soalnya itu juga untuk membentuk kita supaya CU

itu, men, di luar itu orangnya, oh ho’oh ramah ininya, baik, seperti itu.

Tapi untuk sejauh ini, sejauh ini sih saya ee sebagai kader yo mas, itu yo

gimana yo, koyonya yo sudah, sudah, sudah ini sih, sudah terbuka sih CU-nya

ini, kayanya misal ada acara apapun itu pasti hehehe (tertawa) te, terbuka gitu

lo, ini mau ada rapat LPJ, hari ini mau ini misalnya itu karyawannya mau

kesana misalnya seperti itu.

P : Oo diinformasikan ya?


391

I : Iya, he’eh diinformasikan. Kenapa kok tutup? Misalnya kan seperti itu, ada to

yang tanya, oh ini mau ee studi banding seperti itu, ya kan pernah dulu mau

studi banding kemana gitu.

P : Berarti informasinya itu masuk ke kader dulu, baru ke anggota?

I : He’eh baru ke anggota… tapi ada juga sih yang anggota itu kan kadang

kesini langsung. Nah dia nanya seperti itu, ah aku wingi ning CU kok

tutup yo? Seperti itu… kecelik… ada juga yang seperti itu.

P : Ee… kalo kewajiban anggota yang ibu ketahui, itu apa aja bu kewajiban

anggota terhadap lembaga CU-nya….

I : Kewajibannya membayar SW, simpanan itu wajib… terus yang memiliki

angsuran yo kewajibannya ngangsur to mas. Kewajibannya itu kaya e,

kewajibannya mbayar wajib sama angsuran kalo ada pinjaman.

P : Kalo hak anggota sendiri itu yang ibu tau?

I : Haknya? Hak anggota itu ee tiap tahun itu mendapatkan SHU pasti ya

tiap tahunnya itu haknya anggota… terus misalnya seperti kalender.

P : Oh itu dibagikan bu?

I : He’eh, iya… dibagikan tiap taun. Kalender itu kan haknya juga, pasti itu

tiap tahun pasti dapat kalender. Terus misal seperti kaos misalnya, kan

kaos itu kan di RAT pleno terakhir itu kan 4 tahun sekali, itu kan 4 tahun

sekali, itu otomatis jadi hak anggota juga sih tapi nanti setelah 4 tahun to

itu, pasti dapet juga kaos. Terus yang, haknya mendapatkan…. waktu

RAT itu pasti ada uang hadir lah istilahnya yo, pasti juga kalo hadir pasti

dapat, seperti itu, nah itu. Terus ada juga anggota itu haknya

mendapatkan pelayanan yang terbaik pastinya. Pastinya pelayanannya

juga terbaik pastinya karena itu kan hak anggota mendapatkan

pelayanan yang terbaik, baik itu dari karyawan, pengurus, atau pun

kader seperti itu, tapi kader sendiri juga anggota yo mas yo hahaha

(tertawa) tapi kan ya, haknya seperti itu. Terus ada juga itu mas, untuk…


392

kalo di sini ada yang sakit itu kan dapet tali kasih ya, he’eh itu ada tali

kasih itu juga haknya anggota, tapi juga ada syarat tertentu untuk

menjadi, mendapatkan hak itu, dia sudah me… apa yo istilahnya, sudah

memenuhi kewajibannya dan wajibnya tidak telat gitu lo mas. Itu sudah

memenuhi kewajibannya membayar wajib, dia akan mendapatkan hak itu,

paling, tali kasih itu sebesar 250, itu kalo opname kalo rawat inap, inap paling

gak 3 hari… itu dia mendapatkan haknya seperti itu, teruss kalo… ya, kayanya

itu… iya udah itu, he’eh itu haknya.

P : Ee.. kalo bentuk-bentuk partisipasi, partisipasi anggota sejauh ini tu apa aja ya

bu?

I : Maksudnya?

P : Ee partisipasi di kegiatan atau apa, bentuk-bentuk partisipasi selain wajib tadi

ya...

I : Oo, iya ya, ya seperti mungkin komunitas opo ya, pertemuan komunitas.

P : Perkom itu…?

I : He’eh, itu kan ada di wilayah masing-masing mas… setiap wilayah masing-

masing itu ada bentuk partisipasi juga sih itu… he’eh mengadakan pertemuan

komunitas di masing-masing wilayah.

P : Kalo menurut ibu ee… kenapa anggota perlu terlibat dalam pengelolaan CU

itu sendiri?

I : Kenapa anggota perlu terlibat?

P : He’eh…

I : Dalam pertemuan komunitas atau apa pun?

P : Ee segala hal yang terkait dengan pengelolaannya sih, pengelolaan

lembaganya…

I : Ee… ya harus to, yang diharuskan pinjam diharuskan pinjam gitu?

Maksudnya seperti itu?

P : He’eh…


393

I : Ya itu kan, supaya lembaga kan, supaya tambah maju to mas karena

nanti kalo gak ada yang pinjem itu kan, uang e mung, munder neng kono

wae gak ada yang ini, supaya tambah maju lah istilahnya.

P : Ee… kalo anggota sendiri itu, bisa menyampaikan be, kritik, saran,

kebutuhannya terhadap lembaga itu lewat pertemuan komunitas itu ya?

I : Iya, untuk kritik, saran, atau usulan apa pun bisa nanti di pertemuan

komunitas itu disampaikan atau malah bisa kesini, tapi kebanyakan di

pertemuan komunitas sih mas untuk usulan-usulan apapun itu, terus

nanti kan disampaikan de, sama kader.

P : Berarti dari komunitas itu disampaikan ke kader?

I : He’eh, he’eh…. Dari komunitas dulu, kan ada nanti usulan atau apapun

itu kan ditulis ya kan setiap pertemuan itu ada laporannya, ada lembaran

itu untuk laporan apapun itu ditulis di situ, entah itu usulan, kritik, dan

saran, yo wes apapun ditulis di situ. (I menjawab sapaan) siap, iya hehehe

(tertawa)

P : Ee.. seberapa cepat, maksudnya seberapa cepat pengurus atau pengelola itu

merespon kebutuhan anggota itu?

I : Ya kayanya kalo untuk merespon itu, agak ini sih, agak lambat untuk

meresponnya… karena kadang ee dari kader, mungkin kan ada usulan

dari anggota ya, itu tidak apa yo, tidak terus dilakukan gitu lo. Jadi, kita

menunggu dulu atau mungkin dari sana baru mau di… misalkan ada usulan

dari sini mungkin baru di opo mas?

P : Dibahas?

I : He’eh… baru dibahas juga atau gimana saya juga belum ini, agak lambat,

sedikit lambat sih, tidak terus merespon gitu tidak. Tapi karena, mungkin,

mungkin juga kesibukan masing-masing juga kan gak tau ya, setiap, kita kan

setiap orang kan memiliki kesibukan masing-masing seperti itu.

P : Kalo pendalaman tentang visi misi lembaga itu di perkom juga ya bu?


394

I : Pendalaman, kalo pendalaman itu… engga e

P : Diksar ya?

I : He’eh di diksar itu… kalo untuk perkom kita membahas materi kalender

mas, apa yang ada di materi kalender, misalnya di bulan Maret itu kan

disiplin keuangan misalnya, kalo di perkom itu kan kita membahas

seperti itu. terus ini, nanti, untuk di tahun ini misal perkom, per ee

komunitas Gedogan menginginkan adanya pelatihan hantaran misalnya,

sesudah nanti kita membahas materi tentang disiplin keuangan, kita

lanjut dengan pelatihan itu, membuat hantaran. Kalo untuk visi misi

kayanya di diksar itu lebih diperjelas lagi, soalnya…

P : Ya di diksar itu calon anggota ya?

I : Calon anggota, iya. Itu kan supaya tau untuk visi-misi CUTM itu seperti ini,

he’eh seperti itu..

P : Kalo ibu di kader sudah berapa lama jadi kader?

I : Ya itu, saya baru jadi anggota itu terus ditawarin jadi kader.

P : Berarti dari awal jadi anggota?

I : Iya dari awal, dari belum lama jadi anggota terus ada penawaran untuk kader,

itu terus saya masuk ke situ.

P : Hmm.. kalo pas penyusunan renstra, rencana strategis itu ee kader dilibatkan?

I : Tidak…

P : Kader bisa menyampaikan masukannya terkait renstra itu lewat?

I : Kalau rencana kegiatan to itu, eh rens…

P : Rencana strategis.

I : Oh, rencana strategis selama ini kami belum tau e renstranya, iya belum

tau… yang strategisnya seperti apa. Ya harapan kami sih, harapan kami

sebagai kader itu kalo istilahnya, kalo ada apa pun itu kan minta

dilibatkan gitu lo, supaya kami juga tau seperti itu, tapi saya gak tau

entah itu nanti ranah pengurus, ranah pengawas, atau ranah siapa pun


395

yang mungkin tidak ingin diketahui oleh kader juga kami gak tau seperti

itu, iya to.

P : Tapi selama ini berarti tidak menerima renstranya ya?

I : Tidak tahu, tidak… seperti apa to renstra itu, misalnya contoh?

P : Ee… misalnya rencana 3 tahunan atau rencana 5 tahunan gitu

I : Oh engga, belum tau, iya belum, belum tau

P : Kalo penyusunan rencana bisnis, itu tau bu?

I : Rencana bisnis?

P : Ee.. penganggaran kegiatan kaya gitu?

I : Engga tau e, itu taunya dari RAT itu.

P : Oh dari RAT?

I : He’eh… dari RAT itu kan sudah ada to, tadi mau bukunya ne lupa, buku

RAT..

P : Itu bu (menunjuk ke arah belakang I).

I : Haa… seperti itu, kan taunya dari situ to untuk anggaran-anggarannya, seperti

itu.

P : Kalo ee sarana yang dijadikan untuk wadah sosialisasi dari pengurus terkait

kebijakan atau ee apa ya, misalnya ada kebijakan ini, ada keputusan ini, itu

pengurus sosialisasinya lewat apa aja bu?

I : Gak ada e, lewat karyawan mungkin…

P : Oh lewat karyawan?

I : Kalo kader engga…

P : Berarti nanti disampaikan ke karyawan, terus nanti karyawan ke…

I : Ke kader, iya. Kan ada bagian PSA to, seperti mbak Fita sama mas Rio,

itu nanti baru PSA menyampaikan ke kader, ke, kader kan di atasnya

PSA, eh di bawahnya PSA… hm to PSA dulu baru nanti kader.

P : Itu disampaikan dari PSA itu, waktu rapat kader itu ya?


396

I : Ho’oh… ada, atau engga itu pas BPH kumpul, BPH he’eh. BPH itu kan

terdiri dari korwil-korwil masing-masing wilayah, korwil-korwil itu,

terus nanti pas di BPH itu kan di bahas akan disampaikan di evaluasi,

evaluasi itu kan mencakup seluruh, BPH kan cuman ada kowril-

korwilnya aja.

P : Yang kaya rapat kemarin itu ya?

I : Ho’oh rapat kemarin itu evaluasi itu…

P : Terus, itu anggota itu bisa mengakses perkembangan lembaganya itu secara

rutin lewat apa aja bu?

I : Kalo itu… maksudnya yang tabungan atau apa, atau… segala macemnya?

P : Misalnya capaian-capaian lembaga sejauh ini itu biasanya diakses lewat apa

aja bu, selain RAT, kalo di RAT kan udah pasti kan…. Kalo yang rutin lah,

entah itu sebulan sekali, atau entah itu 3 bulanan?

I : Kalo yang itu, kalo seperti itu belum ada sih mas, cuman adanya perkom

itu sih, itu pun membahas itu, membahas kalender sama nanti misalnya

ada usulan apa seperti cuman… gak ada untuk khusus itu, gak ada.

Cuman kalo ada yang punya hp android kan nanti bisa ngecek lewat hp,

apa namanya? Opo kui jeneng e? lali aku sss…

P : Sistemnya itu?

I : He’eh… CUSS haa itu, tapi itu kan kalo CUSS itu kita tau cuman berapa

pinjaman, berapa saldo kita gitu, ada kok sini CUSS.

P : Oh itu pinjaman… maksudnya personal gitu ya?

I : He’eh di CU, iya kalo yang punya android kan ada CUSS-nya seperti itu…

P : Berarti belum sampe kaya misalnya dalam bulan ini tu yang pinjem berapa,

terus lalai berapa?

I : Oh belum, belum… itu baru pribadi, baru pribadi, oh saya saldoku

segini, oh tabunganku masih segini, ini, itu ada, oh wajibnya segini,

sampe sejauh itu belum, belum tau.


397

P : Ee kalo sejauh ini, partisipasi anggota dalam program-program yang

diselenggarakan CU itu gimana bu, apakah aktif, maksudnya partisipasinya

cukup tinggi atau gimana?

I : Yaa… kalo untuk yang ada sih, kemarin ada yang UMKM itu lo, aa itu

juga, itu kan yang punya usaha to mas, nah itu yang punya usaha sih aktif

sih mas sebenar e. Tapi ya tertentu, makanya itu, kadang yang punya

usaha ada partisipasi untuk, yok kita membuat UMKM atau apa itu

aktif, itu seperti itu. Jadi, men… ee di bidangnya masing-masing lah, tapi

aktif juga, aktif kok untuk anggotanya. Misalnya ada acara apa, ada

even-even apa, nah itu ee dia mau misal nitip dagangan apa, apa, aktif,

tetep ada itu. Soalnya itu kan juga merupakan peluang to, peluang bagi

anggota to mendapatkan tambahan gitu lah istilahnya. Tapi untuk

perkomnya, memang pertemuan komunitas, kita ndak bisa, ee gak bisa

gimana yo, memang semuanya belum 100% sih mas, soalnya ya itu tadi,

kita juga tidak bisa untuk memaksa to… misalnya dia harus berangkat,

harus berangkat seperti itu, sedangkan dia masih kerja atau apa seperti

itu, tidak bisa kalo untuk perkom.

P : Perkom itu biasanya diselenggarakan sore ya bu?

I : He’eh… ada yang sore ada yang malem, tergantung nanti maunya anggota itu

apa, malem atau sore atau hari apa, seperti itu. tapi kan kita juga tidak

memaksa, he’eh to, kita yo tau lah istilahnya ee kesibukan masing-masing,

ada yang belum pulang dari kerja, ada yang ada acara ini, ini… belum

maksimal lah istilahnya

P : Kalo, ee ini kan ibu sudah 4 tahun lah, ikut 4 kali RAT, kalo kesannya sendiri

bu tentang RAT itu gimana?

I : Kalo kesan saya sih, yo, piye yo mas iki sing angel kesan e iki lo hehe (tertawa

kecil) kesan e sing kepiye wis la angel ki. Menurut saya sih, kalo yang pertama

dulu kesannya sih, semua anggota bareng, kalo kemarin kan kita per apa,


398

per… wilayah. Kalo dulu pertamanya gabung, semua anggota, berarti ada

berapa ribu, berapa rr ratus.. ribu anggota itu, 2.000-nan

P : Jadi satu?

I : Iya jadi satu semua. Kalo menurut saya, kalo yang seperti itu sih kurang

fleksibel juga soalnya kan kita tidak tahu apa yang dibicarakan, kalo

yang, nanti untuk usulan pun susah to mas… buanyak, segitu banyak

kan, mau mengungkapkan pendapat kan angel gitu menurut saya. Kalo

untuk yang ini, berapa taun, 2 taun atau 3 taun ini dilaksanakan secara

kelompok, bagus sih sebenarnya seperti itu kesannya, tapi untuk kemarin

terus terang, untuk RAT kemarin itu terus terang, terakhir kali, saya

masih bingung, bingung e itu gak tau keputusan terakhir itu apa hee

(tertawa kecil) ho’oh, jadi malah kayanya ki piye yo mas? Malah kaya..

ya harusnya itu yang ee pemimpin sidang itu kan jalannya sidang itu

harus apa ya? Searah gitu yo… tapi kemarin saya malah bingung mas,

terus terang untuk RAT kemarin, jadi kurang apa ya? Kurang piye yo

mas? Kurang mantep lah hehe… (tertawa kecil) untuk RAT kemarin

saya terus terang…

P : Karena putusan-putusannya gak dirangkum kembali ya…

I : Iya, iya… belum e, itu malah saya gak tau keputusan RAT itu apa kemarin.

Kurang opo yo jeneng e mas? Kurang mantep… iya untuk RAT terakhir

kemarin. Ya sebenarnya sudah bagus dilakukan di kelompok… di kelompok

seperti itu sebenarnya sudah bagus, jadi untuk usulan-usulan bisa tertampung

dulu to mas… soalnya kan misal dari wilayah Gedogan, dari wilayah

Gandekan kan bisa bersuara masing-masing… tapi kalau di RAT tahun dulu

kan gabung bareng seperti itu kan menyampaikan usulan saja susah, kalau

untuk di RAT kemarin memang sudah efisien, sudah bagus.

P : Kalo anggota itu terlibat dalam proses RAT itu, keterlibatannya kaya gimana

ya bentuknya?


399

I : Ya keterlibatannya silakan untuk mengemukakan pendapat, usulan atau

apa pun boleh, itu kan haknya anggota untuk mengungkapkan pendapat

atau apapun itu. ya tapi banyak yang pasif sih mas… iya banyak yang,

wes manut aku seng penting,… karena anggota itu kan tidak semuanya,

yo SDM itu kan masing-masing yo, tidak semuanya itu pengen seperti

apa, sejauh mana koperasi itu kan kadang yo wes leh luweh, kadang ada

juga yang seperti itu, yang penting yowes leh manut hasil e apa, ada juga

yang seperti itu… anggota sih tidak banyak yang, yang ini, jadi

kebanyakan manut seperti itu…

P : Kalo kader sendiri itu terlibat di kepanitiaan RAT bu?

I : Kalo kader iya, soal e kan nanti untuk masing-masing wilayah kan harus

opo yo mas? harus di situ, lah itu ee menunjukkan tempat e lah istilahnya,

jadi peran e kader ki merasa tanggung jawab di RAT itu, oh aku yo kesini

iki ee Gedogan sini, Gandekan sini, kan sudah dibagi wilayah-wilayah yo

itu mas, jadi ada rasa tanggung jawab di situ…

P : Itu terlibatnya pas yang hari H jadwalnya wilahanya dia apa di perencanaan

juga sih bu, besok RAT akan seperti apa gitu?

I : Engga, cuman pas…

P : Oh pas hari H aja ya?

I : He’eh, pas itu aja… jadi, ta, tapi juga ssss…. Sebelum pelaksanaan RAT

itu kan kader kan yo ada koordinasi juga, untuk kader besok pokok ee

yo kita saling membantu, istilahnya kan seperti itu, monggo, gak usah lah

istilahnya seperti… kalo seperti tahun kemarin ini agak lain sih mas kaya

si, kaya RAT tahun dulu, ini agak lain dikit gitu lo. Kalo untuk RAT

tahun dulu, itu kan semua kader ee istilahnya, e terlibat. Misalnya

wilayah utara itu kan kadernya ada 11, lah pasti semuanya itu terlibat

gotong-royong. Kalo untuk tahun ini, jadi khusus untuk wilayahnya

masing-masing gitu. Misalnya wilayah utara kan ada 11, jadi yang pagi


400

misal ada 5 wilayah, yang siang 5 wilayah, ya cuman 5 ini aja, agak lain

sih kemarin, tahun ini sama tahun kemarin. Itu, kalo kemarin kami

gotong-royong memang, ayuk siapa yang bisa yuk mbantu seperti itu…

tapi mungkin untuk karyawan biar supaya, kan nanti ngitung snack juga

to mas ini, mungkin untuk karyawan, gak papa mbak, mungkin endi sing,

mana yang ini aja, yang perkom saja, yang wilayahnya mana aja, gak

usah semua gitu… jadi ya termasuk panitia juga sih mas, wong kami ikut

gotong-royong juga to. Gotong-royong, terus kader e ngene iki lo,

nunjukkan anggotanya, tempatnya di sana, terus nanti he’eh siapa yang

mau usul boleh anggotanya seperti itu, ya cuman sebatas itu…

P : Ee.. kalo pandangan ibu sendiri, itu mungkin ke depannya kan ada tantangan

sendiri atau kendala yang dihadapi CU dalam meningkatkan partisipasi

anggotanya, nah itu pandangan ibu ada tantangan-tantangan atau kendala apa

aja yang akan dihadapi ke depannya?

I : Ke depannya? Tantangan e opo yo kendala e mas…? kayanya nek selama

ini sih saya, saya lo, saya pribadi lo, belum ada sih merasakan kendala

apa pun yo, soalnya saya juga di bawah PSA itu kan nanti kalo PSA itu

misalnya… mbok, eh kok mbok… misalnya bu, ini ada tugas seperti ini

misalnya, itu yo ndilelehi yo itu saya bisa melaksanakan. Kalo untuk ke

depannya sih mungkin yang ini mas, usaha mungkin ya. Ada usaha yang

memiliki pinjaman yang macet mas, itu, kaya e kendalanya saya lihat di

situ. Ndak usaha pun, sing nduwe pinjaman itu macet saya juga masih

bingung piye yo arep, karep e. itu kendalanya saya, soalnya saya juga

merasa tanggung jawab to mas di situ, saya sebagai kader wilayah saya,

saya merasa tanggung jawab, iki kok anggota ku sampai detik ini masih

macet, masih belum bisa nyicil itu lo, terus apa yang harus saya lakukan,

saya juga, merupakan kendala saya lo mas itu. padahal saya sudah kera..,

ke rumahnya, dari hati ke hati, tapi gimana itu aa.. itu kendala saya,


401

kendala ke depan saya. Apakah CUTM itu misalnya, anggota saya sudah

curhat seperti itu misalnya, apakah CUTM, nah ini lo yang saya, saya

anu kan itu, seperti mau, me, untuk me, opo yo?, untuk menolong seperti

itu, menolong anggota-anggota. Kan misalkan, dengan alasan tertentu sih

mas, pastinya ya dengan alasan tertentu, saya yang menjadi kendala itu

saya…

P : Kalo pendidikan bagi kader itu, yang ada di CU ini pendidikan apa aja bu?

I : Pendidikan yang ada di CU?

P : Yang bagi kader khususnya.

I : Oh bagi kader, kalo bagi kader itu, selama ini hanya pendidikan ini

saja… kita me, belum ada sih mas pendidikannya. Cuman, kalo diksar

itu kan bagi calon anggota ya, otomatis juga pernah ikut diksar soalnya

calon anggota. Terus pendidikan lanjutan, itu kita bahas di BPH, untuk

pendidikan lanjutan… jadi, untuk kita ee memberi e opo yo istilah ne ki,

di komu, pertemuan komunitas masing-masing. Jadi pendidikannya itu

aja, pendidikan lanjutan untuk di komunitas, BPH kan kita rapat, terus

kita membahas di situ, apa yang ki, kita mau sampaikan di komunitas

masing-masing, seperti itu. Tapi kan SDM masing-masing berbeda-beda

mas, jadi untuk memberikan pendidikan lanjutan itu yo kita nanti, kita

nanti sendiri. Mau.. istilahnya seperti apa kan, kalo memang dia SDM-

nya bisa, itu kan memberi… apa yo? mengembangkan, mengembangkan

materi itu kan juga bagus. Tapi ee SDM-nya, SDM-nya, ngapunten ya

sebatas itu saja, untuk pendidikan eem seperti komputer, seperti itu

belum ada, belum kaya e. Tapi dulu ada rencana, rencana baru.. tapi

belum, public speaking pun belum, public speaking ee supaya kita

berbicara itu belum, belum juga ada, baru rencana. Sama kader kan

belum banyak yang bisa main laptop to mas, nah itu kan dulu ada


402

rencana pendidikan untuk kader, tapi belum juga terlaksana, baru

rencana, seperti itu.

P : Ee.. bentuk-bentuk pelatihan atau pengembangan usaha anggota itu ada apa

aja?

I : Yang untuk anggota, pelatihan?

P : Pelatihan atau pengembangan usaha…

I : Ya ada semacam ini, craft

P : Craft?

I : He’eh itu ada… craft itu kan dari kain perca itu lo mas, itu dibuat dompet

atau dibuat tas, itu ada. Terus ada lagi jamur, itu juga ada. Terus ada,

macem-macem sih mas, banyak sih untuk pelatihannya. Tapi untuk

pelatihan itu juga gimana yo, tidak berkelanjutan, itu lo. Jadi seperti

yang saya omongkan tadi waktu di perkom, itu kan ada pelatihan ya mas,

pelatihan, misalnya hari ini pelatihan pembuatan sabun, terus hari itu

selesai ya sudah, tidak ada dilaksanakan lagi gitu lo, cuman pas hari

pertemuan itu saja, seperti itu… **(I menanyakan kepada seorang pengurus

apakah ruangan ini akan digunakan oleh pengurus) mau di pake po ini? Oo

kirain mau dipake… hehe** cuman itu, nah dulu itu pinginnya ada makanan

juga, maunya pelatihan itu harusnya berkelanjutan ya, misalnya njahit atau

sibori, sibori dulu juga pernah sih sekali mas, tapi tidak berkelanjutan seperti

itu, sudah sampai di situ saja sudah, selesai. Tapi kan kami menginginkannya

pelatihan itu berkelanjutan, tidak hanya sampai di situ saja itu lo.

P : Ee… mungkin terakhir bu.

I : Heh?

P : Mungkin ini terakhir pertanyaannya. Kalo menurut pandangan ibu sendiri, itu

kebutuhan anggota saat ini apa saja sih yang haruss.. maksudnya kebutuhan-

kebutuhan apa saja sih dari anggota saat ini yang harus dipenuhi oleh CU?

I : Kebutuhan-kebutuhan anggota…


403

P : He’eh…

I : Banyakan dari anggota saya, kalo dari anggota saya yo mas yo, ya kan juga

kalo dari anggota-anggota lain kan saya juga gak tau, wong saya juga ee

isitilahnya memantau wilayah saya sendiri, iya to. Nah itu yang saya rasa

sih, ini tadi mas, untuk masalah keuangan supaya gimana yo, CU itu

untuk membantu… supaya bisa, kaketan… sedikit, sedikit itu bisa anu

opo, nyicil, ee kalo yang punya itu bisa ngangsur ke CU ini gitu lo mas.

Itu untuk anggota saya, yang lainnya saya gak tau, cuman saya

memantau wilayah ee kan sudah ada kadernya masing-masing… kalo

untuk saya, kendala saya ya itu tadi supaya CU itu memperhatikan

anggota, jadi le gatek ke iki, gimana yo mas, sup, ee tidak hanya digatek

ke tok, tapi juga ada anggota istilahnya curhat atau apa pun itu yo mbok

direspon gitu lo. Soalnya ada sih yang,.. kan CU itu kan tidak, tidak

seperti rentenir gitu yo istilahnya, nah monggo ada anggota saya seperti

itu dia curhat masalah misalnya, aku ki ra iso tenang nyar utang, piye yo

cara ne ki, seperti apa itu.. mu, minta solusinya gitu. Anggota saya itu,

terus terang anggota saya banyak mas macet hehe… la piye yo,

kendalanya cuman itu mas kalo saya, soal e yang usaha-usaha pun gini,

misalnya dia lagi, lagi terpuruk misalnya ya, terus CU ki ming kurang,

kurang, kurang memperhatikan seperti itu. Jadi, nanti seperti saya kader

e yo, nanti anggotanya ada berapa, banyak yo, ada 100 berapa, tapi kan

saya juga memiliki kesibukan masing-masing yo mas yo… nah misalnya

saya hari itu belum bisa, opo yo, belum bisa… ngeruhke istilahnya seperti

itu. itu minta untuk, CU tu bergerak cepat seperti itu, memperhatikan

seperti itu, masa semuanya yo, yo, memang sih sebenar e itu anu saya,

tapi kan yo kadang untuk membawahi 100 berapa itu yo, ho’oh to mas,

tapi yo tertentu sih yang punya usaha itu, tapi dia itu menginginkan

CU… itu anggota saya.


404

P : Ee…

I : Ya mungkin karena karyawan, pengurusnya juga terbatas orangnya he’eh to

mas, untuk berapa ribu anggota, he mungkin lo, mungkin juga punya itu, opo

pengurus pengawas kan terbatas, cuman ada berapa orang gitu to…

P : Mungkin 1 hal lagi sih bu, terkait pandangan ibu, perlu kah CU itu fokus ke

orang-orang miskin, ke masyarakat yang miskin atau mencari anggota yang

seluas-luasnya?

I : Kalau untuk yang miskin itu sih, saya rasa engga mas. Nanti nganu, koyo

opo kae, pemerintahan kae to, he’eh to yang dapet PKH dapet apa itu,

saya rasa engga kalo untuk yang miskin itu, tidak fokus. Tapi lebih fokus

ke anggota sak jane malahan, jadi yang sudah menjadi anggota itu kita

priotitaskan gitu lo, he’eh diprioritaskan, itu kan pa lagi untuk anggota

yang sudah lama sekali misalnya, itu yo monggo diprioritaskan. Tapi yo,

gimana yo kalo untuk memprioritaskan tapi nanti misalnya ini contoh

saja sih, misalnya dulu kan watak, jadi watak juga sih, watak itu kan juga

menjadi ee penjamin, iya to… watak itu menjadi penjamin untuk di

CUTM, nah itu kalo wataknya aja sudah tidak bagus, gimana untuk ee

CU percaya, seperti itu lo misalnya contoh kecil saja seperti itu. Jadi saya

rasa yo tidak harus sih mencari seluas-luasnya anggota itu tidak juga,

tapi monggo untuk difokuskan untuk yang sudah menjadi anggota

bagaimana caranya supaya e diprioritaskan lah seperti itu.

P : Berarti gak cuman cari anggota terus, tapi perhatikan yang ada ya?

I : Iya he’eh tapi bagaimana caranya ben jadi anggota itu men ora metu

ngono lo mas, men, gak keluar. Tapi kalo nanti kita mencari yang seluas-

luasnya pun kita belum tau wataknya ya seperti itu, toh nanti dia uda

jadi anggota banyak, pinjam, anggotanya kabur, ini, ini, ini, aa terus

malah gimana lembaga kita itu. Tapi kalo kita malah fokus ke yang sudah

menjadi anggota, kita malah tahu karakter, watak, seperti itu kan


405

anggotanya aja diprioritaskan itu malah bagus mas, bagaimana caranya

dibantu supaya tidak, opo yo, tidak terjadi, tidak arep keluar gitu lo

istilahnya… untuk yang miskin saya rasa yo tidak, untuk miskin itu kan

sudah ada sendiri to dari pemerintah to yang ngurusin, misalnya dapat

bantuan PKH atau apa pun atau ini.

P : Itu aja sih bu dulu

I : Oh iya, sudah?

P : Itu dulu, nanti kalo misalnya saya pengen tanya-tanya atau ada yang perlu saya

gali lebih lanjut nanti saya kabari

I : Saya sendiri po? Ndak to, ada mbak *** (nama orang) to?

P : Iya ibu *** (nama anggota), terus ada beberapa anggota juga sih. Ya itu

rencananya kemarin memang jadi satu, supaya masing-masing bisa ngeluarin

pandangannya masing-masing… cuman karena sekarang, kendala seperti ini

jadi harus diubah ke wawancara satu per satu….

**I dan P melanjutkan percakapan dengan topik lain**


406


No. : 04/CUTM-A


Waktu : 14.37 – 15.51 (1 jam 14 menit)

Tempat : Rumah Informan di Ngeringinan, Bantul









P : Saya ijin ngerekam ya bu…

I : Iya

P : Ee, jadi saya tu melakukan, sejak Januari kemarin itu penelitian di CUTM.

Nah penelitiannya itu tentang e terkait dengan tata kelola, gimana tata kelola

yang ee tata kelolanya itu juga punya dampak terhadap kinerja CU-nya sendiri.

Nah untuk ee hal tersebut, saya juga sebenarnya sudah mewawancarai

pengurus juga, terus kader, dan nanti anggota, jadi biar ada berbagai

pandangan. Nah untuk data diri nanti itu hanya untuk catatan saya saja, tidak

untuk dipublikasikan. Kalo namanya bu?

I : Nama saya *** (nama lengkap I)

P : *** (mengonfirmasi nama I)

I : *** (menegaskan nama I)

P : Kalo pekerjaan saat ini bu?

I : Saya pekerjaannya ibu rumah tangga sejak 2013…


407

P : Kalo di CU hanya anggota ya?

I : Saya hanya sebagai anggota…

P : Kalo alamat, ini jalan apa ya bu?

I : Saya, ini dusunnya *** (alamat lengkap I) agak susah memang mas, *** jadi

saya sama, posisinya dengan CU itu beda kelurahan

P : Lumayan sih dari sana hehe (tertawa kecil)

I : Deket sebetulnya, gak sampe 10 menit

P : Iya. Nomer telpon bu?

I : Nomer telpon *** (nomor telepon seluler I)

P : Siapa tau nanti mau tanya-tanya lagi hehehe (tertawa)

I : Oh iya, boleh silahkan..

P : Ee kalo ibu sendiri, di CU sudah sejak kapan ya bu?

I : Saya sudah…. Aduh, sudah berapa tahun yang lalu, pokok e nomer anggota

saya itu *** (menunjukkan nomor keanggotaan yang cukup awal)

P : *** ya…

I : He’eh iya

P : Berarti lumayan awal ya hehehe (tertawa)

I : Sejak dulu berdiri, kantornya masih di komplek gereja itu saya. Itu masih

awal saya, waktu itu berdiri itu 2005 apa berapa ya, lupa saya.

P : Setelah gempa?

I : Iya…

P : Berarti dari awal berdiri?

I : He’eh…

P : Kalo waktu itu alasannya kenapa tertarik dengan CU atau kenapa akhirnya jadi

anggota CU?

I : Oh gitu ya. Itu dulu karena ee apa, sebelum saya masuk ke CU itu kan

tempat saya kerja dulu, jadi sebelum saya masuk CU itu kan saya masih

kerja dulu, itu ada kegiatan simpan-pinjam, usaha bersama simpan-


408

pinjam. Nah, usaha bersama itu kan hampir mirip seperti CU, terus ee

karena saya sudah merasakan apa namanya? ee buah buahnya di usaha

simpan pinjam, kalo di sini namanya UBSP gitu, itu makanya saya apa ee

memberanikan diri untuk ikut di ee anggota CU karena itu juga kecuali

kita bisa nabung, kita bisa pinjam dan kita menikmati ee apa sisa hasil

usaha di setiap… ee iya tutup buku itu alasannya dan dekat. Terus

pelayanannya juga tidak harus eee karena dulu saya kalo ini itu kan

pelayanannya di hari minggu aa jadi kan setiap kali ke gereja bisa

langsung nabung gitu, ya gitu, jadi gak 2 kali kerja gitu lo maksud e mas

gitu.

P : Kalo menurut ibu, CU yang baik itu CU yang seperti apa sih bu?

I : Ee… CU yang baik itu ya bisa melayani anggotanya dengan baik dan juga

pelayanan ee dulu itu kan, jadi apa, kaya keluarga gitu lo mas. Dulu kan

masih sedikit to, sama ini nya, apa, jadi satu pengurus… ini suami saya (I

mengenalkan suaminya) …. pengurus dengan anggota itu jadi tau, terus

pelayananya juga, juga apa ya, ramah, kemudian juga ee bisa… kalo orang

Jawa itu bisa melayani pelanggannya gitu lo, gitu.

P : Nah, kalo kewajiban anggota yang ibu ketahui, kewajiban anggota terhadap

lembaganya apa aja bu?

I : Kewajibannya ya, kalo kita sudah.. sudah komit sebagai anggota ya kita

harus ee apa untuk uang, apa namanya ini, eee… kalo sebagai anggota

itu kan kewajibannya kita harus ee apa, membayar simpanan wajib, dan

kalo simpanan sukarela itu kan memang ee suka-suka kita, kalo kita

memang ada lebih ya kita nabung, tapi kalo engga ya yang penting

simpanan wajibnya itu harus dibayar… ya meskipun CU juga ee apa,

memberikan kelonggaran kalo bulan ini kita belum bisa, bisa di double

bulan berikutnya atau bahkan kalo kita punya rejeki lebih dalam 1 tahun

itu bisa dibayar di depan.


409

P : Selain itu ada lagi bu kewajibannya?

I : Selain itu kewajibannya… ya kalo kita punya pinjaman kita harus.

P : Bayar ya heheh …

I : Iya harus ngangsur seperti itu, dan memang ke, kalo saya melihat selama

ini ee saya memang kalo di apa, dilihat apanya ya kalo bahasa kerennya

orang, itu track record-nya saya mungkin kurang baik karena saya hanya

rajin, rajin membayar simpanan wajib dan ee kalo apa, saya punya uang

lebih nabung di simpanan sukarela, tetapi saya selama menjadi anggota

saya belum pernah pinjam, karena apa, karena saya hanya 1 pintu yang

selalu pinjam itu ee lewat suami saya, karena kalo nanti kalo dua-duanya

pinjam kan malah jadi ee apa ya, gak bisa mengembalikan dan malah tata

kelola ekonomi kita juga ee gak baik gitu. Jadi saya hanya 1 pintu, suami saya

sampe, mungkin dia itu sekarang kalo pinjam bunganya sudah yang paling

kecil karena memang rajin dia…

P : Hehe… berarti kalo mau pinjam lewat suaminya ya.

I : He’eh… saya belum pernah karena ee apa, ya itu tadi mas 1 pintu. Dalam 1

keluarga kalo suami pinjem, istri pinjem kan jadi… sementara kita

pemasukkannya hanya 1 pintu.

P : Kalo hak anggota sendiri yang ibu ketahui apa saja bu?

I : Kalo hak anggota… ya kita mendapatkan, kalo kita punya, punya

simpanan kita mendapatkan bunga, kemudian setiap kali tutup buku ya

kita mendapatkan hak kita pembagian SHU itu berapa pun besar-

kecilnya kalo lagi ee, apa, lagi baik ee apa namanya situasi CU itu sendiri,

yang nabung sama yang pinjam ee banyak, ya kita dapat SHU banyak,

itu…

P : Kalo bentuk partisipasi anggota di CU sendiri itu ada apa aja ya bu?

I : Kalo bentuk partisipasi ya ee apa namanya, itu kita, satu kita rajin untuk

mengisi simpanan wajib tadi ya, terus syukur-syukur simpanan


410

sukarelanya juga bisa terisi, karena nanti yang pinjem itu kan ee kalo kita

gak bisa bayar misalnya kita gak punya, penghasilan kita kurang nih, jadi

kita bisa bayar pake simpanan sukarela kita, kita ambil buat ngangsur

gitu kan. Terus kemudian, ya kita kalo ee apa, sama di apa, dilingkup

mungkin.. dilingkup gereja atau dilingkup dengan saya tinggal gini, kalo

misalnya apa, ada ee, karena kan di CU di akhir-akhir taun, sudah

berapa taun ya, itu kan ada kegiatan komunitas ee pertemuan di

komunitas itu jadi sebagai, sebagai anggota ya saya berpartisipasi di

pertemuan komunitas itu, biar kalo apa, ada informasi apa dari CU cepat

kita tangkap, kita tau dan juga karena disetiap komunitas jadi juga ikup,

ikut andil dalam mempromosikan CU supaya dikenal di ee dilingkup

gereja, mau pun dilingkup masyarakat, begitu… terus kemudian juga ee

kita juga ikut aktif misalnya di CU itu kan kadang ada pelatihan, naa

untuk meningkatkan ee apa, pendapatan anggotanya. Misalnya ee apa,

kan dibagi dalam kelompok-kelompok grup itu, e semoga masih ada

sampe hari ini kelompok-kelompok grup itu… ada yang apa, ee

kerajinan, terus kemudian makanan, nah itu kadang ada, misalnya yang

produksi makanan itu ada pelatihan pembuat makanan yang lebih sehat

atau yang lebih… apa ya, dari segi rasa, tampilan itu bagus gitu, seperti

itu. Sebagai anggota ya partisipasinya seperti itu bagi saya pribadi dan

misalnya kalo diundang ada acara apa, ulang tahun CU misalnya ada

kegiatan ee apa namanya, ee jalan sehat atau ee pameran produk-produk

dari anggota kalo saya ada ini ya saya biasanya ikut, tapi kalo harus nunggu

gitu ya saya mending nitip karena kan harus, waktunya harus lebih banyak to,

padahal kan misalnya kan sampe 2 hari gitu kan jadi harus standby di sana,

paling gak pagi sampe sore.

P : Kalo anggota ee itu bisa nyampaikan entah itu kebutuhannya, saran,

aspirasinya itu melalui cara apa aja bu?


411

I : Ee biasanya, kita sekarang lebih enak karena diwadahi dengan perkom itu

tadi ya.

P : Ooo… perkom.

I : Karena di situ kan ada kadernya, jadi usulan ee atau, baik usulan atau

saran atau kritik itu biasanya kita lewat kader gitu.

P : Oh berarti dari perkom itu sampaikan ke kader gitu?

I : Iya, he’eh… kalo kita sempet ke CU ee pas apa, pas… ee dulu kan sebelum

ada kader terus kemudian layanan mobil itu kan kita selalu, ke, datang ke CU.

Nah sekarang ada kader, terus setelah ada kader itu kemudian ada layanan

mobil, dulu pembayaran bisa lewat kader, pembayaran simpanan wajib,

angsuran, atau sukarela. Kemudian, sekarang kami dipermudah lagi setiap hari

selasa itu ada mobil CU yang ke sini dipinggir jalan sana, jadi komunitas ini

yang mau nabung, bayar simpanan wajib itu bisa langsung ke mobil layanan

CU-nya.

P : Kalo seberapa cepat itu CU ee merespon atau menanggapi aspirasi anggota

itu?

I : Kalo untuk apa, yang paling cepat itu untuk ini, kalo apa, kalo pinjaman,

kalo pengajuan pinjaman itu cepet banget. Dengan bank mungkin lebih

cepat CU, karena hari, pagi mengajukan, kemung ee … paling lambat itu

besok pagi sudah cair, kalo paling cepet ya hari itu juga, sore sudah cair,

he’eh… terus kalo untuk ee saran-saran atau apa ya, sama kader

simpaikan tapi kadang juga karena mungkin terlalu banyak

komunitasnya mungkin jadi hanya masuk untuk apa namanya…

P : Tindaklanjut?

I : He’eh tindaklanjutnya itu ee kadang ada yang kurang.

P : Kalo anggota sendiri, bisa paham tentang ee visi-misi dari lembaganya sendiri

itu lewat apa aja bu?


412

I : Ee ini, kan kita kalo mau jadi anggota, itu kan harus nabung dulu selama

kalo gak salah saya 2 atau 3 bulan gitu, terus nanti kita dipanggil untuk

diksar, pendidikan dasar. Jadi, nah, saat dipendidikan dasar itu kita di,

di, apa, diberikan ee apa itu CU, terus kemudian kalo kita mau jadi

anggotanya kita harus bayar apa saja, kemudian kalo nanti kita mau

pinjam syaratnya apa, terus ee visi-misi CU disampaikan saat diksar itu.

P : Kalo anggota sendiri, bisa tau misalnya ada kebijakan atau ada keputusan gitu

lewat apa aja bu sosialisasinya dari CU?

I : Sosialisasi lewat kader mas.

P : Oh lewat kader…

I : He’eh… lewat kader.

P : Jadi kader menyampaikan di?

I : Di pertemuan komunitas… iya. Kebetulan di tempat saya ini pertemuan

komunitasnya berjalan satu bulan sekali tiap hari kamis ke-2, itu.

misalnya, pernah kan vakum manajer, terus pas ada manajer kan kader

menyampaikan sekalian dibawa ke pertemuan komunitas,

diperkenalkan, itu, he’eh.

P : Ee.. terus anggota itu bisa mengakses perkembangan CU yang secara rutin

lewat apa aja bu?

I : Ee… setau saya ya lewat kader itu.

P : Oh lewat kader ya

I : He’eh… kader

P : Kayo menurut ibu, sejauh ini partisipasi anggota dalam program-program atau

kegiatan yang diselenggarakan CU itu kaya gimana bu? Baik kah atau masih

kurang?

I : Kalo ada… itu juga terkadang tergantung ini, di komunitasnya itu

sendiri, karena melihat di komunitas saya dengan di komunitas lain tu

juga ada bedanya. Kalo di komunitas itu di awal kita, apa, bisa 1 bulan


413

sekali itu ee apa namanya, kita diikat dengan arisan. Jadi kalo arisannya

gak jalan setiap bulan kan, jadi nanti macet to atau pas harusnya sudah

jatuh tempo, atau belum selesai, sudah selesai, nah jadi kita rutin setiap

sebulan sekali. Tetapi ada juga yang ee ditempat lain itu mungkin 2 bulan

sekali karena gak ada arisan, tero, atau mungkin hanya ada kepentingan

baru di kumpulkan, saya kurang tau, tapi saya pernah denger ada teman-

teman yang bilang seperti itu.

P : Kalo ibu sendiri berarti sudah sering ikut RAT juga ya?

I : Saya sudah berapa kali ya, lupa aku.

P : Hehe… nah kalo kesan ibu sendiri terhadap penyelenggaraan RAT itu gimana

bu?

I : Kalo saya itu ee di akhir-akhir ini ee apa namanya, kalo dulu waktu

anggotanya belum banyak banget, ada gedung yang bisa menampung

sebanyak jumlah, jumlah anggota itu saya lebih senang kalo RAT itu ya satu

kali, kita semua anggota ketemu terus ee acaranya ya hanya dalam 1 hari itu.

Kalo sekarang kan kebijaksanaannya beda, kebijakannya perkom… eh RAT

per apa.

P : Komunitas…

I : He’eh beberapa komunitas dicampur terus nanti masih ada ee pleno. Jadi

saya melihatnya kayanya tidak efisien gitu lo mas, itu menurut saya ya,

karena ee apa, satu, kalo begitu itu kan ee apa namanya, pengurus CU itu

kan jadi kerja berkali-kali, tapi saya gak tau kalo menurut temen-temen,

temen-temen pengurus itu lebih enak, lebih sederhana, tapi bagi saya

malah rumit gitu lo karena mereka harus kerja beberapa kali kemudian

masih disambung ada rapat pleno. Dan rapat plenonya ee kemarin itu

hampir seharian kalo gak salah. Tetapi itu juga ee ada baiknya juga,

untuk rapat pleno itu karena setiap anggota kita digilir. Jadi boleh

merasakan rapat pleno itu seperti apa gitu lo, tapi kalo dulu kan gak ada


414

rapat pleno, jadi apa, ee RAT ya hanya sehari itu selesai dan semua orang

tau, terus semua anggota kumpul jadi lebih seru gitu, nek saya melihat,

misalnya itu juga bisa sebagai ajang ee reuni atau ketemu sodara gitu,

dan itu saat pembagian doorprize pun oh yang dari daerah sana dapat ini,

dapat ini, kalo sekarang kan gak, sekarang doorprize-nya dibagi saat

pleno. Terus kemudian, dulu malah di awal, anak-anak, orang tua itu

dijadikan satu, tetapi karena pernah terjadi ee apa, pas di rapat itu anak-

anak jadi jenuh karena melihat yang tua-tua itu adu argumentasi dan gak

bagus efeknya untuk si anak-anak, akhirnya sekarang ee RAT anak itu

dipisah dengan orang tua, gitu.

P : Kalo ibu sendiri pernah terlibat di RAT, di kepanitiaan atau apa bu?

I : Saya belum pernah, saya cuman pernah sampai di rapat pleno aja pernah ikut.

P : Jadi peserta?

I : Iya jadi peserta mewakili komunitas. Dulu diawal saya pernah ikut ee itu

membentuk ini, apa usaha kelompok, usaha… kelompok usaha makanan.

Tapi terus, waktu itu saya masih sibuk kerja, terus ee saya tinggal, terus

kemudian ada di handle teman lain, terus sampe sekarang, sekarang

masih, masih hidup, tapi ini kok saya gak dengar lagi gaungnya, kapan

itu ada pelatihan untuk mengupgrade ee produk makanan gitu ketok e,

tapi kayanya sudah lama, agak lama gak kedengaran lagi gitu ya…

P : Menurut pandangan ibu, itu apa saja sih tantangan yang akan dihadapi CU

dalam, apa ya, dalam meningkatkan partisipasi anggotanya ke depan?

I : Eemm… tantangannya ya ini apa, kadang para kader itu memang harus,

harus ee diupgrade oleh CU biar bisa, ya memang kadernya banyak juga

ya, ada yang sudah memenuhi, ada yang sudah memenuhi standarnya CU

karena tugas kader itu kan ee memberi apa, memberi pengarahan,

pengertian, kepada anggota dan juga ee apa ini, mengingatkan kewaji,

tugas dan kewajibannya anggota. Terus ee tantangannya ke depan ya


415

karena saya melihat komunitasnya juga banyak, dan saya melihat juga

catatan dari setahun yang lalu itu dari sekian, sekian ribu komunitas tapi

yang aktif juga separonya gak ada waktu itu, kemudian ya apa ya, ya CU

harus, harus lebih mengak, apa, upgrade ee kadernya, karena memang

kalo CU mengandalkan para kader itu ya, ini, apa, memang satu, CU

banyak terbantu, karena ee apa, semua informasi dan masukkan dari

kad, dari anggota cepet tersampaikan. Terus kemudian, apa lagi ya, ya

tantangannya ke depan, saya rasa kalau ee karena kan sekarang dari

bank-bank pemerintah itu kan bunganya rendah banget ya mas ya, kalo

diitung-itung, CU sama… sama KUR itu lebih murah, lebih murah KUR,

tetapi memang ee apa, pelayanannya itu lebih cepat di CU, itu aja, dari

segi bunga gitu.

P : Ee menurut ibu sendiri, CU itu sebaiknya fokus ke anggota yang miskin atau

mencari anggota yang sebanyak-banyaknya?

I : Ee kalo saya bukan yang miskin atau yang kaya atau ini, tetapi ee apa,

yang punya niatan, niatan dia bener-bener mau membesarkan CU, juga

orang yang bener-bener punya apa ya, kalo dia.. kan kemungkinan juga

kalo di CU ada kredit macetnya juga ya, nah itu mungkin CU lebih hati-

hati dan juga mencari, mencari apa ya, mencari istilahnya nasabah ya

kalo dibahasakan di bank itu, harus memang bener-bener orang yang

bertanggungjawab, jadi mereka tidak hanya seneng saat dapat pinjaman

tetapi lupa mengembalikan, begitu saja sih mas kalo saya.

P : Yang penting orangnya berkarakter baik gitu ya?

I : Iya, he’eh dan kita harus sadar juga bahwa uang yang kita pakai itu juga

uangnya orang banyak.

P : Kalo pendidikan yang sejauh ini disediakan oleh CU itu ada pendidikan apa

aja bu?


416

I : Kalo yang selama ini yang ee… yang saya alami itu, satu, tentu yang

utama yang diksar itu tadi, kemudian saya pernah ikut pelatihan

membuat kain sibori, terus menjahit, terus kemudian diajari itu, apa

namanya, untuk ini, membuat kerajinan, dari kain-kain perca itu dibuat

tas, terus kainnya apa, perca ditempel dibahan tas, dijahit itu, tapi masih,

ya istilahnya masi, masih masuk dalam kerajinan juga. Tapi kadang juga

ee yang jahit kemarin juga saya pikir tidak efektif karena sudah pinjam

mesin jahit sana-sini dengan biaya mahal, tapi hari pelatihannya hanya

sehari itu tok dan yang ikut banyak, jadi tidak semua merasakan,

mungkin juga ee kalo besok lagi mau diadakan itu yang bener-bener bisa

njahit, baru diberikan njahit, kalo yang tidak mending diberikan ee apa,

untuk produksi kain siborinya saja gitu lo, aa kemarin itu jadi maunya

itu dari produksi kain diajari njahit, biar bisa dari produksi sampe

njahitnya bisa, tetapi kan orang itu talentanya masing-masing to mas, nah

itu, jadi kayanya gak efisien gitu.

P : Kalo pendampingan usaha yang selama ini dilakukan oleh CU itu apa aja bu?

I : Pendampingan usaha yang dilakukan oleh CU itu, kalo usahanya ya yang

kerajinan itu, sama, yang untuk produksi itu mungkin yang ikut di

kelompok pertanian mungkin mas ada, mungkin ada pembuatan kompos

atau apa kalo saya belum pernah ikut itu ee karena saya kemarin

masuknya di kerajinan itu. Kalo untuk usaha saya sih ya paling ya

support dari CU sih ya kalo saya kekurangan modal, suami saya yang

pinjam, he’eh itu…

P : Kalo pelatihan tentang usaha gitu, ada bu?

I : Saya belum, belum pernah saya. Kalo misalnya untuk promosi-promosi

ya, kalo pas ada ini mas, ada event-event dari CU mislanya ulang taun

atau apa gitu, kita dipanggil untuk ikut itu tadi, partisipasi, jadi itu kan

sekalian promosi, kalo saya gitu lo…


417

P : Kalo asuransi yang disediakan CU itu, setau ibu apa aja?

I : Asuransi itu hanya dana sosial sama daperma itu apa ya mas, aku lupa,

pokoknya kalo kita anggota meninggal itu ee ada dana jaminan, dana

sosial dari CU sama yang daperma itu, apo, apa saya lupa, karena waktu

itu kita diminta terus ada cover-nya gitu, kayanya daperma itu deh, lupa

aku mas, 2 macem pokoknya, seingat ku…

P : Mungkin, ini pertanyaan terakhir bu, kalo menurut ibu, apa saja sih kebutuhan

anggota saat ini yang harus dipenuhi oleh CU?

I : Aa kebutuhan anggota yang harus dipenuhi oleh CU, ya ketersediaan

dana ya, itu… tapi juga ee baik juga kalo ini, apa, ee itu tadi, yang

kelompok-kelompok, grup itu masih selalu didampingi dan diperhatikan

biar angsuran dari anggota itu tetep bisa lancar.

P : Eemm… kalo rencana strategis pernah denger bu?

I : Rencana strategis dari CU? (menggelengkan kepala).

P : Belum ya?

I : Belum…

P : Kalo laporan-laporan keuangan gitu, bisa diakses sama anggota?

I : Laporan keuangan yo diakses anggota saat RAT itu.

P : RAT ya?

I : Iya, kita dibagi buku, tapi kadang ee apa, ee anggota itu, kadang juga dari

saya itu kadang keliru juga karena kita liat angka-angka gitu kan sudah

pusing duluan to, apa lagi ee harus mencermati satu-satu itu kadang ah

ya sudah lah, pasti ini sudah ada tanggungjawab moralnya gitu. Ee nanti

kalo pas di rapat itu ya, ee kadang kita maunya ya sudah lah rapatnya

selesainya cepet biar kita bisa mengerjakan pekerjaan kita yang lain, kita

lupa itu juga tanggungjawab kami anggota gitu lo. Terus cuman kadang,

kami anggota itu kadang kalo dapetnya sedikit itu kita cuman

mengeluhkan, kok entuk e mung sitik yo, ininya, ini yang paling banyak


418

itu biaya di mana kadang, terus kadang kita juga mengusulkan ya salah

satunya kita juga bisa meningkatkan ee apa, sisa hasil usahanya banyak

itu misalnya satu tadi itu RAT-nya sekali selesai, itu kan cuman irit hanya

memberi insentif di hari itu saja gitu lo, kalo misalnya harus pake yang

komunitas, pleno itu kan harus yang beberapa kali dan dibeberapa

tempat…

P : Kalo menurut ibu sendiri, anggota itu datang ke RAT itu karena, apa sih yang

menarik dari RAT itu yang membuat anggota datang?

I : Eemm… itu biasanya yang membuat kami harus datang itu yang

menarik itu ya, satu, kita dapat ee apa, uang hadir, terus kemudian kita

masih, beberapa kali lalu kita dapat souvenir, terus yang ketiga ya

doorprize itu, itu, terus sama sisa hasil usaha, he’eh, he’eh…

P : Gitu dulu sih bu, nanti kalo misalnya ada yang perlu saya tanyakan lebih jauh

saya tanyakan lagi.

I : He’eh… mas siapa namanya?

P : Andi bu

I : Andi? Andi Lau

P : Hahaha…

I : Hahaha… berapa banyak respondenmu mas?

P : Ee secukupnya bu hehe ini kan kualitatif bu, jadi nanti kalo sudah dirasa cukup

ya cukup begitu…

I : Oh gitu

P : Begitu dulu bu, terima kasih sudah mau meluangkan waktunya

I : Iya, sama-sama.

P : Mohon maaf merepotkan.

I : Engga… biasa…


419


420


No. : 05/CUTM-A


Waktu : 16.43 – 17.38 (55 menit)

Tempat : Rumah Informan di Mriyan, Bantul









P : Ee… kaya yang sudah saya jelaskan kemarin sih, jadi penelitiannya saya itu

kan tentang dampak tata kelola demokratis terhadap lembaga keuangan mikro,

e khususnya yang saya amati itu CU karena kan CU salah satu bentuk LKM

juga. Nah, ee berkaitan dengan hal tersebut saya mohon kesediaan ibu untuk

memberikan informasi yang sepengalamannya saja sih, sepengalaman, terus

sepengetahuannya saja sih. Untuk data itu hanya keperluan pencatatan saya,

tidak akan dipublikasikan atau apa kaya gitu. Dan.. harapannya juga memang

penelitian ini sampe pada sebuah rekomendasi sih untuk pengelola sendiri,

gitu… kalo nama ibu *** (nama panggilan I) itu?

I : *** (nama lengkap I), ini (memberikan sebuah dokumen yang menuliskan

nama lengkap I), ***

P : Kalo pekerjaan sekarang bu?

I : Ibu rumah tangga…

P : O, ibu rumah tangga.. ini jalan apa ya bu?


421

I : Hmm.. Ini? Alamatnya?

P : Iya bu..

I : Ini namanya dusun *** (alamat lengkap I)

P : di… kalo jabatan sekarang berarti *** (jabatan di kepengurusan aktivis)?

I : Aku? *** (mengonfirmasi jabatan yang benar)

P : Oh ***?

I : Kan baru ganti, kemarin cuman gantiin plt lah gitu lah kira-kira… sekarang

saya ***

P : Kalo di CU sendiri sudah sejak kapan bu, atau berapa lama?

I : Jadi anggota?

P : He’eh…

I : Jadi anggota mulai Maret 2015…

P : 2015? Berarti hampir 5 tahunan ya…

I : Heh? Iyo yo, suwe yo hahaha (tertawa)… iya, 2015, iya bener Maret 2015,

he’eh...

P : Kalo waktu itu ee kenapa tertariknya jadi anggota CU?

I : Kan, tante saya kan udah di CU duluan, bu *** (nama orang) itu tante saya…

kalo di kantor bu *** panggilannya hehehe (tertawa kecil). Terus, saya kan

baru menikah, menikah tahun 2013, itu saya baru punya, taun itu saya baru

punya *** (nama anak pertama I), *** baru kecil, terus bule saya cerita untuk

nabung he’eh to. Jadi sebenarnya itu tertariknya itu untuk nabung, untuk

nabung, istilahnya itu tabungan yang di saham nabung untuk ahli waris,

20 ribu per bulan kan kita juga tidak tau kapan kita dipanggil Tuhan to,

ah gunanya untuk itu aja dulu tu.

P : Oke, terus mulai jadi…

I : Kader? Aa itu tahun berikutnya baru 2016-an sekitar bulan Mei itu, saya sudah

tinggal di sini, *** masih kecil, pak Narko yang anu, di sini dulu sama bu Tri

itu ee menerangkan ke saya konsep komunitas itu sama pak Yais, waktu itu


422

masih ada pak Yais, masuk komunitas dan saya pikir kalo kami itu sudah biasa

apa ya, sudah biasa semangat melayani, jadi karena waktu itu untuk

membantu, membantu anggota, semangatnya kan membantu anggota, ya saya

bilang semampu saya karena saya juga punya anak kecil, waktu itu *** baru

1 setengah taun kan, kalo untuk ngantar-ngantar undangan, ngantar… bantu

collecting dan sebagainya saya saya masih bisa, terus untuk memfasilitasi

pertemuan yo karena malam hari, suami saya sudah pulang, saya masih bisa

kerjasama, waktu itu *** baru 1 setengah tahun, dan ke kantor itu, hehehe…

makanya kan *** (nama orang) , *** yang ngangkruk di kantor itu sana,

makanya kenal *** dari sejak bayi dia, udah tau hehehe… nganterin angsuran

apa gitu selalu saya bawa, ke anggota gitu juga selalu saya bawa karena waktu

itu bapak ibu saya belum tinggal di sini, cuman tinggal yang dibelakang, ini

nanti cuman belakang situ (menunjuk arah belakang rumah I). Jadi

semangatnya yak arena melayani dan untuk kegiatan, ya bantu-bantu orang

lah…

P : Kalo menurut pandangan ibu sendiri sih, ee CU yang baik itu seperti apa sih

seharusnya?

I : Mestinya? Hehehe… Credit Union itu, sejauh yang saya tau, sejauh yang saya

belajar juga, Credit Union itu yang baik itu adalah bener-bener

memperjuangkan itu taraf hidup anggotanya. Itu yang disebut sejahtera

itu sebenarnya meningkatkan taraf hidup anggota. Persoalannya CU-CU

itu hehe, tidak melihat jauh sampe kesitu. Sekarang hampir, hampir ya,

sebagian besar itu terjebak pada intermediasi keuangan aja, sebenarnya

yang utama itu adalah ketiga intermediasi yang lain, maka, kalo kemarin

rebut soal bunga dan sebagainya, saya, saya justru itu memang harus

benar-benar dikaji betul. Kemarin, kemarin perkom terakhir kemarin

bahas keuangan, bahas diagnosa keuangan keluarga, kalo tau sejatinya

keuangan anggota, itu kalo, kalo pengelola masih tutup mata, kui


423

kebangetan. Karena apa ya, kadang kita itu bisa lihatnya anggota cuma

angsuran lancar, sebenarnya angsuran lancar itu dari mana kita itu,

kadang tutup mata, tutup telinga gitu lo. Padahal anggota itu gali lobang

tutup lobang di mana-mana, pendapatan mereka ndak seimbang dengan

pengeluaran. Nah selama ini, CU itu kurang, kurang berperan di situ

sebenarnya, padahal CU itu didirikan untuk itu sebenarnya. Nah itu lah,

CU yang baik seperti itu, kalo mau terjun benar-benar akurat datanya

terhadap kondisi si anggota dan punya langkah kongkrit bagaimana

membantu si anggota. Ngeri lo kalo kamu tau sebenarnya, serius, sedih

betul, sedihnya itu karena, ee saya sebagai anggota juga yang kondisinya

sama dengan mereka, tapi CU ga apa yo, gak buat, berbuat apa-apa gitu,

kalo cuman nawarin pinjaman-pinjaman yo, kami juga buat ngangsur

juga susah, ya seperti itu… coba kamu kalo turun ke bawah sana.

P : Ya hehe.. ya itu sebenarnya salah satu latar belakang penelitian ini, karena

memang sejauh ini yang berkembang di lembaga keuangan mikro itu kan

antara yang sosialnya gimana, sama yang keuangannya gimana

I : Keuangannya betul.

P : Masalahnya kan perspektif lembaga itu kadang terjebak.

I : Iya, terjebaknya di situ kemarin tu sebenarnya waktu pleno tu dapet

penghargaan dari dinas, seng dihargai dari sisi mananya? Wong nyatanya

anggota juga, sekarang kalo mau diteliti sungguh ya berapa persen anggota

yang bener-bener taraf hidupnya meningkat karena CU? Kui jane PR-nya itu

di situ, tujuannya CU hilang, cuman golek pendapatan terus, lah terus

pendapatan e la nggo sopo? Kebanyakan terjebak di situ, golek SHU yang

banyak, iya, padahal bukan di situ sebenarnya, cuman saya mah mau berbuat

apa, yang punya kebijakan yang atas, iya gak? Hahaha.... (tertawa).

P : Hahaha… ee kalo boleh tau bu hak-hak,e kewajiban sih, kewajiban anggota

yang ibu tahu itu apa aja bu?


424

I : Kewajiban?

P : He’eh, terhadap lembaga CU sendiri…

I : Kalo kewajiban pasti yang namanya di koperasi itu dia harus setor

simpanan wajib itu kewajiban dia. Kewajiban dia memang harus, harus

setor simpanan pokok, simpanan wajib, itu sebagai bentuk kewajiban

dia. Dan yang kedua pasti harus jaga nama baik lembaga sebenarnya.

Kalo si a, karena sebagai lembaga, Credit Union terutama, kumpulan

orang saling percaya, kalo sudah percaya terhadap lembaga ya dia harus

jaga nama baik lembaga, iya to, menjaga perkembangan kemana

keberlanjutan lembaga ini juga tanggungjawab, kewajiban si anggota,

itu sih.

P : Oke, simpanan, terus menjaga

I : Menjaga nama baik lembaga

P : Sekarang ee yang…

I : Dan mengembangkan lembaga sebenarnya, itu juga kewajiban, antara

kewajiban dan hak sebenarnya, nanti masuk ke apa, intermediasi

keuangan dalam hal pinjaman itu juga sebenarnya antara kewajiban dan

hak sebenarnya. Kewajibannya dia mengembangkan lembaga iya to, dan

dia juga sebagai anggota punya hak untuk menggunakan e uang

lembaga. Dan mengembangkan lembaga dalam arti, kalo di Credit Union

sebagai anggota juga punya kewajiban untuk ee saling membantu

anggota yang lain, itu yang belum nyampe kadang pendidikan sampe di

situ… bahwa kita itu gak boleh egois, karena kalo dalam sebuah lembaga

milik anggota bersama, antara anggota yang satu dengan yang satu

mustinya harus ada, ada ikatan, saling, kalo dipinjaman kan ada

penjamin, nah itu salah satunya di situ, kewajiban anggota juga harus

membantu anggota yang lain.

P : Kalo hak anggota sendiri bu, selain yang tadi mengembangkan, ada hak?


425

I : Haknya itu dibantu tadi itu peningkatan taraf hidupnya, itu hak lo

sebenarnya, itu yang punya kewajiban itu pengelola… kan gak mungkin

anggota membantu anggota yang lain kalo tidak ada kebijakan, yang

punya kebiajakan yang punya hak, itu, dan anggota berhak sebenarnya

mendapatkan itu. Peningkatan taraf hidup nanti rinciannya banyak lo

dari segi sosial, itu hak anggota itu, pendidikan, banyak lah, nanti lihat

di intermediasi yang lain hahaha… termasuk hak pinjam itu, itu

termasuk hak di intermediasi keuangannya, yang 4 itu lo, pelatihan-

pelatihan, pendampingan, pendidikan terus sosial, peningkatan

kapasitas anggota, itu hak anggota itu.

P : Kalo menurut ibu sendiri ee kenapa anggota itu perlu, katakanlah penting

perannya untuk terlibat di pengelolaan CU?

I : Anggota?

P : He’eh…

I : Karena lembaga ini milik anggota, itu.. karena lembaga ini milik

anggota, didirikan juga karena ada anggota, kalo anggota ti..ii.. tidak apa

namanya, tidak peduli, ya sudah, gitu-gitu aja lembaganya hahahaha…

tidak ada istimewanya ahahaha…

P : Kalo anggota sendiri itu ee punya ruang untuk menyampaikan saran, masukan

atau aspirasinya itu lewat apa aja bu?

I : Selama ini?

P : He’eh…

I : Kalo selama ini lewat kader

P : Oh lewat kader?

I : Ya, jadi mereka misalkan pas pertemuan komunitas, pas pertemuan

komunitas mereka ee mereka bisa menyampaikan apa saja, mau usulan,

mau kritikan..

P : Perkom itu ya?


426

I : Iya, lewat kader. Atau pas kunjungan kadernya, saya pas saya

kunjungan nanti anggota apa ya, mengevaluasi kaya kemarin, saya

dateng sambil pada RAT itu, bisa toh ngomong, woo kemarin gak seru

misalkan gitu, tau gak ada pengurusnya? Ada.. pengurus ne ki pake

seragam cantik-cantik, buset itu bukan pengurus hahaha… jadi ternyata

anggota itu gak ngerti coba.

P : Oohh… berarti manajemen itu dianggap pengurus?

I : Ho’oh lucu yo hahaha… dan itu beberapa orang coba, tak kunjungin e, itu yo

lucu bener… **ibu I menyuguhkan minuman dan kue kering** sambil minum

ya om… jadi lewat kader, kader selama ini tu dianggap temen, lebih dekat

dengan anggota. Bahkan gak kenal pengurusnya, kenal kadernya, podo

seragam to, kader seragam terus manajemen pada seragam, eemm..

mereka pikir, mereka pikir ya itu tu pengurus, ya, ya gimana… lewat

kader, apa-apa lewat kader kalo sekarang, jarang kan mereka jarang ke

kantor, dikantor juga kan yo kasih masukan kan ketemu siapa yang di

kantor, kalo yang wilayah sini ke Cimpon misalkan ya ketemu pak Supri

yo kadang mereka ngomong, usul apa yo ke pak Supri kaya gitu, gak ada

kotak saran gitu gak.

P : Kalo ka, ee tadi kan dari komunitas, terus kader, nah kader itu menyampaikan

ke pengelola lewat apa bu?

I : Lewat PSA.

P : Oh lewat PSA? Berarti gak langsung dari kader ke pengelola gitu ya?

I : Ndak, ke manajemen…

P : O, ke manajemen dulu?

I : He’eh, jadi alurnya, jalurnya kader itu nanti ke manajemen dulu,

manajemen ke pengurus, pengelola yang dimaksudkan itu sebenarnya

kan pengurus.

P : Tapi ee yang mengangkat kader ini sebenarnya pengurus atau manajemen?


427

I : Kami itu diangkat oleh pengurus, tapi lewat manajemen. Artinya PSA

dulu yang mencari, ee istilahnya di atas itu kan mesti lewat ke bawah

dulu to, tapi yang buat keputusan dan sebagainya kan tetap pengurus,

manajemen kan cuma, manajemen itu kan pe, pelaksana dari pengurus

itu pun kami laporan tetep lewatnya manajemen.

P : Kalo untuk kader ini ketemu ee pengurus-pengawas itu ada tempat tersendiri

gak bu?

I : Belom, kalo dengan pengurus-pengawas tidak, kami hanya tetap lewat

manajemen…

P : Berarti gak ada kaya rapat bersama gitu?

I : Kalo kader belum, belum rap.. di tingkatan rapatnya pun gak ada kader

itu ikut yang namanya rapat pengurus, gak ada. Jadi adanya rapat kader

doang hahaha… evaluasi yang bulanan itu hahaha…

P : Dan itu dihadiri cuman sama itu ya, manajamen itu?

I : Kadang pengurus juga ada di situ.

P : Jadi ceritanya itu satu-satunya apa, sarana kader ketemu pengurus di evaluasi

itu ya?

I : Kalo BPH, kecuali BPH ya, istilahnya BPH itu mewakili para kader,

kader yang lain, kadang kalo kami rapat pengurus ada, pengurus ikut.

P : Pas rapat BPH itu?

I : He’eh.

P : Kalo sejauh ini bu, seberapa cepat sih pengurus itu atau sejauh mana merespon

kebutuhan atau aspirasi kadernya, aspirasi anggota lah, kan kader juga

anggota?

I : Hehee… seberapa cepat ukuran e opo iki yang jadi ukuran…?

P : Ee, misalnya ada usulan kaya gini terus langsung ditindaki atau …

I : Selama ini sih ndak terlalu cepet, bahkan termasuk lambat,

kepengurusan yang ini lo. Kepengurusan yang ini selama 2 tahun


428

terakhir ini, masukan apa-apa juga gak ngefek, gak ngefek artinya, mbuh

neng di ahahaha… apa ya, yaa mungkin memang masanya ya, masanya

dalam arti kepengurusan sekarang mungkin seperti itu modelnya ya

udah, ampe bosen ngasih masukan itu, ngasih masukan, usulan atau apa.

Saya kan di BPH lama to sejak anu, lama, temen-temen mesti tanya ini

disampaikan belum, sudah… termasuk lama.

P : Terus kalo kaya gitu misalnya ada masukan nih dari komunitas, kader kan

yang harus menyampaikan, terus kalo tidak direspon yang disalahkan kader

ya hehe…

I : Heh? Sing due, yang dikejar ya tetep kader… tapi kader ya jawab aja,

belum ada keputusan misalkan, belum ada kebijakan, udah gitu aja,

karena kan bukan tanggung jawab kader, kader hanya

tanggungjawabnya menyampaikan, kalo dari atas belum ada jawaban ya

tinggal sampaikan lagi ke anggota, iya cuman gitu doang hehehe…

P : Ee kalo anggota itu bisa, apa ya, istilahnya wadah atau tempat untuk

memahami visi-misi lembaga itu apa aja bu?

I : Lewat komunitas.

P : O, komunitas?

I : Pertama, pertama lewat pendidikan dasar dulu.

P : Oo diksar.

I : Iya, iya to lewat diksar, terus yang kedua lewat komunitas… Jadi yang

jarang ketemu di pertemuan itu memang, memang diku, lebih apa,

kurang, kurang pendampingan memang le iya.

P : Komunitas itu yang perkom itu ya?

I : Iya lewat situ…

P : Berarti kan ibu juga cukup lama kan di aktivis, kader ini kan, itu untuk

penyusunan rencana strategis itu, aktivis pernah dilibatkan atau gak?


429

I : Renstra? Untuk renstra itu kan 5 tahunan ya, kan saya belum 5 tahun

nih, 5 tahun ini karena kan renstranya akan habis tahun ini.

P : Oke…

I : Iya to, renstra yang kemarin, itu habisnya di tahun 2020. Jadi waktu 5

tahun yang lalu, itu belum ada kami, belum ada kader, jadi kader tidak

dilibatkan, dan memang yang menyusun renstra itu adalah mereka

pengurus, pengurus bersama manajamen kalo tidak salah, tapi yang

pokok itu pengurus.

P : Tapi waktu itu pernah merasakan, maksudnya merasakan mekanisme

penjaringan untuk renstra itu gak?

I : Engga, kan kami masuk renstra sudah jadi, sudah jadi, tahun itu sudah ada

renstra untuk 5 tahun ini, yang habis sekarang ini… iya, 2015 aku baru masuk

anggota, itu udah ada renstra lo, sekarang habis tahun 2020. Ya semoga yang

ini nanti, diajak ikut mikir yo ikut hehehe…

P : Ee kalo yang, kan biasanya di CU itu ada yang namanya rencana bisnis, nah

kalo rencana bisnis itu juga kader pernah dilibatkan gak bu?

I : Tidak, itu ranahnya, kalo renstra, penyusunan rencana bisnis dan

sebagainya itu ranahnya pengurus sama manajer paling minimal lo ya,

minimalnya, tapi memang tugasnya mereka, kader engga, sini belum,

belum ada kayanya, mungkin nanti 5 tahun ini, penyusunan renstra

termasuk itu mas…

P : Kalo ee yang jadi sarananya pengurus untuk sosialisasi keputusan atau

kebijakan itu lewat…

I : Kader.

P : Lewat kader ya bu?

I : He’eh… semua lewat kader, gak bisa langsung ke anggota, anggota segitu

banyak..

P : Gak, maksudnya dari kader itu disampainya, disampaikannya gimana di…?


430

I : Di komunitas, jadi misalkan nih pengurus punya kebijakan apa,

disosialisasikannya ke kader.

P : Nah itu, sosialisasinya itu lewat?

I : Evaluasi kader.

P : Oh evaluasi kader itu..

I : Nanti di evaluasi kader dan di upgrade kader, kalo evaluasi kan semua

kader, nanti lebih didalami lagi di evaluasi kader per wilayah. Nanti

kader yang mensosialisasikan di komunitasnya masing-masing, sejauh

ini begitu.

P : Nah anggota itu bisa akses, entah itu laporan keuangan atau capaian-capaian

CU secara rutin itu lewat apa aja bu?

I : Oh capaian rutin ya, kalo secara rutin engga. Mereka, jadi sebenarnya,

sebenarnya CU ini terbuka, anggota siapa pun boleh yang namanya

mengetahui keuangan lembaga, silahkan datang ke kantor langsung

bertemu dengan, mau tanya apa pun itu boleh, itu hak anggota, tadi itu

ya termasuk hak anggota itu sebenarnya, hanya pada kenyataannya

seberapa sih anggota yang peduli sampai segitunya, seng penting ngutang

dike’i, iya. Coba tanya sekarang berapa persen dari sekian anggota mau

tau, opo, CU sekarang uangnya berapa sih, uangnya kemana sih, setiap

bulan seperti apa aaa…

P : Hahaha…

I : Taunya kok e kalo aku pinjam dikasih, udah itu doang. Tapi dengan

adanya komunitas sekarang ya sedikit-sedikit istilahnya mereka mulai

diberitahu lah, diberi pendidikan, penjelasan, ya begitu.

P : Nah itu kan kalo untuk laporan kan kaya gak terlalu ini lah, gak terlalu ngurus

lah, tapi kalo untuk ini, partisipasi di program-program yang diselenggarakan

lembaga sendiri itu kaya gimana bu?


431

I : Selama ini ya, selama ini dari program yang istilahnya benar-benar nyata

terlaksana itu kan pertemuan komunitas, itu saja kehadiran berapa, 10

apa 20%, itu…

P : Rata-ratanya kaya gitu bu?

I : Wong punyaku ini (memegangi kertas berisi daftar nama anggota)

anggota 90-an, yang dateng mentok 20 orang, 20, 30 paling udah, itu

paling banyak, sama di Baros juga begitu. Jadi antara 30 persenan yang

hadir, bisa disimpulkan kan. Dan ketika kemarin baru-baru ada

pelatihan maggot dan sebagainya berapa orang yang ikut? Jadi kalo

program itu dari atas, istilahnya dari lembaga ya, ya itu, peran serta

anggota menanggapinya sangat minim, masih minim…

P : Kalo pandangan ibu ee hal-hal kaya gitu bisa terjadi, kenapa bu biasanya

karena ibu anggota juga kan?

I : Aa itu tadi karena pendidikan, pemahaman anggota belum nyampe

kesitu, belum nyampe seperti yang aku katakana tadi, Credit Union ini

seperti itu. Meskipun di pendidikan dasar sudah disampaikan, tapi

motivasi, motivasi sebagian besar anggota masuk itu, itu untuk simpan-

pinjam. Jadi, pemahaman kita ber-Credit Union itu belum, bahkan

pendidikan apa namanya, keuangan itu aja kemarin itu sedikit lo yang

mau menerima itu ayo kita belajar keuangan keluarga kita, jangan dikira

gampang, orang itu langsung tutup dengan bentengnya, seng penting

aku, yang penting aku jalan hidupku masih bisa berjalan. Pinjam sana

yo bisa nutup dengan pinjaman yang sana, yo yang penting hidupku

berjalan, tapi ketika mau diajak untuk memperbaiki ayo dengan kita liat

sebenarnya pendapatan kita berapa sih, kita keluarkan berapa sih

sebenarnya, ternyata angsuran kita tu, ideal gak sih kita punya angsuran

sebesar itu dan sebagainya tu tidak mudah lo mas… maksudnya mending

anggota ku kemarin pada mau lo, di komunitas lain pada gak mau. Belum ada


432

keterbukaan anggota untuk, untuk apa namanya, untuk menerima

pendidikan yang seperti itu, belum nanti bicara soal kapitalisme dan

sebagainya yang mengarahkan orang jangan jatuh ke dalam kebiasaan

konsumtif dan sebagainya, pendidikannya mas, syusah… hahaha …

belum nyampe masyarakat kita itu, kan tujuannya Credit Union di situ,

meningkatkan taraf hidup dan juga moral, susahnya di situ…

P : Nah itu hanya, pendidikan untuk anggota itu hanya yang diksar atau yang…

I : Perkom.

P : Perkom itu ya?

I : He’eh… dan kunjungan personal, karena ketika ke, di pertemuan

komunitas kaya tempatku kemarin itu gak cukup waktunya, pertama

gak cukup waktunya, kedua tidak efektif, terutama untuk pelajaran yang

kaya gini ni, ini kan privat banget, istilahnya bagaimana keluargamu

mengelola keuangan… itu kan dalam sebuah perkumpulan ndak bisa,

maka pendidikan itu juga dalam kunjungan personal kader terhadap

keluarga anggota, cuman kadernya ini berapa persen yang memang rela

hehehe sampe segitu itu, saya ndak yakin, tidak semua kader sampe ke,

ke hal itu.

P : Kalo anggota itu ee bisa mengevaluasi capaian-capaian lembaga di RAT itu?

I : RAT…

P : Selain RAT itu ada forum lain atau…

I : Tidak, karena, karena kita tahunya hanya dari laporan RAT hehehe…

iya to hehehe ya cuman itu. Kalo di perkom engga, gak, karena kita gak

punya laporan apa-apa, laporan capaian kan per tahun, itunya kan per

tahun ya di RAT itu.

P : Berarti gak ada misalnya capaian tri, tiga bulanan atau sebulan.

I : Selama ini belum ada, hanya tahunan

P : Selama ini langsung semua?


433

I : Maka rugi kalo waktunya terbatas ketika RAT pleno anggota pengen

ngomong apa-apa waktunya terbatas itu rugi. Maka dulu, makanya dulu

sii pengurus dulu itu dirancang lah RAT komunitas, sebenarnya itu

dirancang supaya anggota lebih leluasan untuk menyampaikan aspirasi,

kalo banyak orang kan gak bisa, maka dulu dibuat lah seperti itu… kalo

di komunitas orang pada banyak yang ngomong-ngomong dan pengurus-

pengawas itu gak ngomong apa-apa, yang penting nampung, pokoknya

yang datang perwakilan ditampung masukannya apa-apa.

P : Kalo kesan ibu sendiri sih tentang pra-RAT atau RAT itu?

I : Apanya?

P : Kesannya gimana hehehe..

I : Hahaha… kalo selama aku ikut ya di CUTM, kembali ke si anggota,

anggotanya itu yang belum, belum, ya itu tadi, belum nyampe, belum

nyampe, jadi yo masa bodoh, paham gak? Gitu… perhatikan ya, jadi

anggota itu yang penting dateng, terima amplop, dapat doorprize, SHU,

sudah… jadi, anggota yang mau berpikir untuk lembaga ini hanya sekian

saja, hanya beberapa orang saja. Nah itu yang, yang menjadi tantangan

sebenarnya untuk RAT, ber, RAT berikutnya bagaimana anggota ini

lebih banyak yang mau lebih memikirkan lembaga ini, lebih kritis itu

sebenarnya, selama ini kesan ku yo masih belum kritis, anggota ini masih

belum kritis. Bahkan mereka yang dipercaya untuk jadi wakil di RAT

pleno pun, berapa yang bunyi kemarin?

P : Orangnya itu-itu hehee…

I : Aku tu kalo mau tak terusin sampe sore tu bisa aku terus lo yang ngomong,

gemes aku, tapi itu, itu aku begitu itu karena aku jadi wakil komunitas, tapi

kalo posisiku jadi kader, sejak dulu berapa kali RAT pun aku diem. Karena

jadi kader tu, kaya di posisi tengah-tengah tu lo jadi bingung kan, antara

suara anggota iya, nanti dari lembaga juga iya, ya udah tak diem aja lah,


434

yang suruh ngomong anggota ku aja, anggota ku malah diem aja, kalo

gak di komporin hiih gemes aku, itu lah lembaga kita begitu itu.

P : Kalo anggota itu bisa terlibat di RAT itu, bukan pas hari H ya bu, misalnya di

perencanaan gitu…

I : Engga.

P : Engga ya bu?

I : Dulu memang ada beberapa anggota yang dilibatkan untuk kepanitiaan,

ada.

P : Oh pernah dilibatkan?

I : Ada, he’eh di RAT anak dulu itu melibatkan beberapa anggota anak,

yang lebih dewasa istilahnya anak yang iss, bisa mendampingi anak yang

lebih kecil istilahnya, iya dilibatkan, anak-anak SMA itu dilibatkan jadi

panitia, jadi anggota anak yang usianya SMA, itu dilibatkan jadi panitia,

ndampingin kelompok kaya gitu dulu, pernah.

P : Kalo yang lainnya berarti belum bu?

I : Ada kayanya dulu tu beberapa anggota diminta juga untuk tim apa kaya

gitu, untuk di RAT. Tapi kalo untuk kepanitiaan pelaksanaan seperti

yang kami alami semua manajemen kan sekarang, iya memang dari dulu

begitu.

P : Berarti manajemen yang selalu jadi panitia?

I : He’eh, dan dibantu beberapa panitia itu yang di RAT anak, taun yang kapan,

tapi RAT dewasa belum pernah, belum pernah yo cuman yang hari H itu,

paling ya apa, cuma pelaksana aja sih yang lainnya engga kayanya, setauku,

setauku sih itu… yang RAT anak taun kapan itu yang kegiatannya banyak dan

didampingi oleh, oleh anggota, bagus sih

P : Kalo kader sendiri terlibatnya pas yang itu ya, kaya misalnya kelompok e

komunitasnya dia yang hari ini berarti dia yang bantu-bantu di hari H itu ya?


435

I : Selama ini begitu, selama ini begitu. Memang ini dari kami sendiri tu

belum, belum, belum dipegang sebenarnya porsinya tu di mana

sebenarnya kader ini, iya to, dia punya hak suaranya pas di mana kan

gitu juga to akhirnya, karena ketika di wilayahnya dia jadi pelaksana,

iya to, ketika RAT pleno pun dia sebagai undangan saja. Nah ini yang

belum ketemu aku dari kemarin juga, terus dia gak punya hak suara,

cuma hak bicara, kemarin, karena kemarin sebagai undangan punya hak

bicara, sebenarnya kalo mau yang lebih anu, kan lebih tau kader

sebenarnya, iya to situasi dibawah, ya mungkin, ya harapanku sih

pengelola berikutnya bisa lebih, dinamika-dinamika kader gitu bisa di,

lebih hidup. Kurang pendampingan kadernya, 2 taun ini dibiarin aja, aku

sampe marah-marah sama pak Tanto hehehe… pak Tanto itu yang gundul,

kacamata, itu kan dia mantan ketua, jadi, kader itu diciptakan ketika masanya

dia, begitu sudah ada kader dia lengser, terus saya bilang kau tidak

bertanggungjawab, kamu cuma bikin kader tapi setelah itu kau tinggalkan, tapi

kan itu tugasnya pengurus berikutnya, lah nyatanya pengurus berikutnya gak

ngapa-ngapain kita saya bilang, itu bukan salahku dia bilang, salahmu ku

bilang hahaha… karena tidak apa ya, padahal yang namanya kapasitas,

kapasitas sebagai seorang community organizer ya, CO, itu kan benar-

benar harus, istilah e didampingi betul, karena kan kapasitas e, latar

belakang kader juga macem-macem, itu ya, yang kurangnya itu, selama

ini tu selama 2 tahun, kadernya didampingi sih.

P : Kalo pendidikan untuk kader yang sudah ada sejauh ini itu apa aja bu?

I : Bilangnya kan ada di upgrade to, evaluasi kader, upgrade… tapi upgrade

selama ini cuma bahas materi apa yang disampaikan di komunitas, itu

to. Terus kemarin yang di, apa, di Desa Wisata Kelor itu sebenarnya

sudah program lama dan baru dilaksanakan itu, aku pikir itu tu


436

mustinya, mustinya ber, mustinya ada kelanjutannya, kurang… ndak

ada hehehe… kurang.

P : Berarti yang ee kan yang sejauh ini misalkan lah yang tahun kemarin, itu yang

peningkatan kapasitas kader itu cuman yang....

I : Yang Desa Wisata Kelor itu tok. Itu aja isinya apa, materi kaya refresh,

refresh seperti yang aku terangkan tadi, struktur organisasi itu harusnya

gimana jalannya, CU sebenarnya apa dari pak Yais yang kasih, setelah

itu outbond, kurang, apa ya, ya kurang lah, menurut aku tu bukan seperti

itu juga maksudnya… baru perencanaan-perencanaan, dan yang penting

itu pendampingan personal, itu yang belum ada sampe gemesnya itu,

selama 2 taun mana pernah yang namanya pengurus ngunjungi kader…

gak pernah.

P : Karena memang belum ada tadi juga ya, ruang pertemuan antara kader dan

pengurus itu?

I : Ya kan yang namanya pertemuan secara, secara komunitas istilahnya

bareng-bareng kan gak iso, yang namanya pendampingan, kader aja

ndampingi anggota personal, dateng… sekarang kadernya kalo gak

dikunjungi secara personal istilahnya dari pengelola, ya kan zonk,

garing… kemarin tu yang diprotes sama bu Anas tu lo RAT pleno,

pengurus, manajemen kurang, semoga sih tahun ini ada perubahan

hehehe… kalo dulu-dulu kami sering lo dikunjungi, pak Yais itu waktu

jadi manajer sering banget main sini.

P : Berarti pak Yais itu dari awal CU ini?

I : Oh sejak awal berdiri dia mah hehehe… pak Yais, pak Tanto itu sering main

ke sini

P : Ee salah satu juga sih, masalah yang cukup ramai dibahas di CU itu masalah

penambahan anggota, nah menurut ibu sendiri, itu perlu gak sih itu CU terus

menambah jumlah anggotanya? Nah kalo misalnya perlu terus-menerus


437

menambah jumlah anggotanya, ini sebaiknya menyasar yang miskin atau

menengah ke bawah atau seluas-luasnya yang penting ada anggota gitu,

pandangan ibu sendiri gimana?

I : Kalo menurut saya, CU itu harus segera kembali ke semangat awalnya,

CU itu didirikan itu untuk menolong mereka yang rentan miskin, rentan

miskin artinya kalo dia tidak mau berjuang dia akan jatuh miskin, tapi

kalo dia mau berjuang, dia akan sejahtera, nah ini. Itu kalo mau, kalo

mau kembali yang disasar untuk jadi anggota ya itu, sasaran CUTM tu

itu sebenarnya. Kalau CUTM terus mengembangkan jumlah anggota

dan dia menyasarnya orang yang sudah sejahtera dalam hal ekonomi, ini

akan jadi beban, karena dia tidak akan pinjam, hanya nabung. Perlu

menambah lebih banyak anggota, dalam arti, dalam arti, berarti semakin

lebih banyak orang yang ditolong, paham maksud saya?

P : Iya ya…

I : Yes, hahaha…

P : Berarti sasarannya lebih

I : Harus tepat sasaran…

P : Gak cuman oh ini anggota

I : Asal waton, yang penting banyak anggotanya hmm no..

P : Kalo bentuk-bentuk ee apa ya, pelatihan atau pendidikan pengembangan

usaha yang ada di CUTM itu apa aja bu?

I : Kalo selama ini sih pelatihan, PIRT, PIRT itu kan penting untuk pelaku usaha

ya… CUTM tu dah dapet khusus dari dinas.

P : PIRT?

I : PIRT, ijin usaha itu lo

P : Ooh iya…

I : Iya, dari dinas itu. kalo yang lain-lain baru sebatas apa ya namanya,

kecil, presentasenya sangat kecil, pelatihan-pelatihan itu dan.. apa ya,


438

anggota belu, tidak terlalu minat itu tadi… mau ngadain pelatihan apa

pun yang ikut cuma sedikit dan tidak kontinyu, jadi yang namanya

pendampingan usaha seharusnya kontinyu. Nah itu dari kemarin gak

kontinyu, pelatihan apa, pe, perca, pelatihan apa dulu, kudapan, bikin

makanan sebagainya, hanya sekali terus udah, hanya gitu-gitu.

P : Berarti misalnya taun ini ada pelatihan ini, taun depan udah beda gitu?

I : Yes…

P : Cuman selesai di pelatihan itu ya…

I : Ini kemarin aku habis ngobrol-ngobrol sama manajer, cuma ngambil di satu

sisi, mana fokus di situ konsen saya bilang… pemasaran, pemasaran semua,

oke kita bantu dalam hal pemasaran. Kalo semuanya mau diambil ndak bisa,

CU belum mampu sampai kesitu, belum… PR besar hahaha…

P : Kalo asuransi bu, asuransi yang disediakan oleh CU sendiri, ibu tau?

I : Daperma.

P : Oh daperma itu?

I : CU hanya punya daperma…

P : Yang sol..

I : Dansos.

P : He’eh dansos itu dari…?

I : Dansos itu bukan asuransi, jadi semacam, apa ya namanya, yo semacam

asuransi tapi itu nilainya kecil, paham maksud saya? Iya kan dapatnya

hanya 3 juta dan kita bayar 20 ribu per tahun, yo cuman itu aja, tapi kalo

asuransi yang istilahnya meng-cover pinjaman dan simpanan itu

daperma. Kalo dansos itu dana kematian khusus dari CUTM, yang

mengelola CUTM sendiri.

P : Yang dansos ya?

I : Iya, dansos itu CUTM sendiri yang mengelola.


439

P : Ee menurut pandangan ibu sih, kebutuhan anggota saat ini yang harus

dipenuhi oleh CU itu apa aja sih?

I : Kebutuhannya? Bunga rendah, seperti itu.

P : Bunga rendah?

I : Bunga pinjaman itu ya diturunkan lah, itu sudah, udah jadi bahasan

lama banget, anggota tu pengennya tu bunganya lebih rendah CU tu.

Terus itu, pendampingan usaha yang intensif.

P : Pendampingan usaha?

I : Iya, benar-benar harus didampingi, karena kunci mendapatkan

kesejahteraan itu dari peningkatan pendapatan dan itu CU benar-benar

harus punya peran di situ, cuman itu, pendampingan anggota dalam

usaha meningkatkan pendapatan, semua butuh itu ahahaha….

P : Oke, kalo ee pandangan ibu ee apa saja sih tantangan atau kendala yang

diahadapi CU ke depannya ini dalam meningkatkan partisipasi anggotanya?

I : Tantangannya?

P : He’eh…

I : Tantangannya itu, sistem kapitalisme yang sekarang… konsumerisme,

kapitalisme, kalo si anggota tidak sampai ke taraf penyadaran,

pendidikan yang benar, nanti sekian tahun yang akan datang dari sisi

pengelola iya, dari sisi anggota iya, kaya Noel, kalo CUTM gak mau

berbenah nih, 5 tahun yang akan datang dia bilang gitu hahaha… itu

tantangannya itu kapitalisme, karena tadi aku pengelola sudah mulai

buta pokok e golek e duit, kalo terus begitu nanti lama-lama CU

kehilangan, kehilangan income, anggotanya dan sebagainya, yakin…

P : Kalo yang pendampingan us, kelompok usaha anggota itu masih ada bu?

I : Beberapa, beberapa yang masih jalan. Tapi itu pun aku gak tau sampe

se, se, apa namanya, CU itu le, le campur tangan itu sampe sejauh mana


440

aku gak paham karena aku gak ikut… kaya FGS jam itu, kan pak

Bambang sama Elsa, cuman di situ peran CU-nya sampe ber, sampe

seberapa itu aku yang belum tau. Apakah sampe ke misalkan yang

komunitas itu suku bunganya lebih rendah atau bagaimana itu aku gak

tau itu, yang komunitas perca juga saya gak tau, maksudnya CU kasih

campur tangan sampe di mana itu aku gak tau, yang ku tau ba, tinggal

dua itu, yang lainnya sudah mati suri semua hahahaa….

P : Ee mungkin terakhir sih bu, kalo kader itu proses perekrutannya gimana ya

bu?

I : Dulu kami direkrut sebagai volunteer, maka tadi saya cerita waktu saya

diminta jadi kader, istilahnya volunteer, saya membantu CU, ehh saya

membantu anggota untuk sebagai perantara dengan lembaga,

menyampaikan undangan, bagiinnya, ee sebagai fasilitator dan

sebagainya, pada awalnya dulu volunteer, kami memang relawan,

relawan sing, istilahnya dulu, dulu tu kami cuman diganti uang bensin

istilahnya… saya dulu pertama kali dikasih CU 70 ribu sebulan hehehe…

dan itu tadinya saya gak mengharap, sebagian besar kader itu tidak

pernah mengharapkan bayaran dari CU, maka ketika diberi uang itu

kami cuma bisa terima kasih. Cuman, lama-lama kan, makin kesini

tuntutan lembaga kan makin, makin tinggi to, harus mampu ini, mampu

itu dan sebagainya, bagainya… dan kami kan harus, misalnya upgrade

diri, nambah kapasitas dan sebagainya, dan kami juga tahu bahwa CU

itu bukan lembaga sosial, hanya lembaga sosial yang punya relawan,

tetapi ini adalah lembaga keuangan dan kami bekerja untuk lembaga,

lembaga keuangan… kalo CU ini tetep memperlakukan sebagai relawan

itu juga tidak benar, maka akhirnya ya kami diberi istilahnya insentif itu

tadi, dengan, dengan istilah insentif, karena kami punya peran untuk


441

lembaga, maka lembaga berkenan memberikan insentif sesuai dengan

kinerja masing-masing.

P : Kalo mekanisme pemberian insentif itu berdasarkan apa bu?

I : Berdasarkan laporan kegiatan.

P : Laporan kegiatan? Yang kaya gini? (menunjuk lembar laporan milik I yang

ada di meja)

I : He’eh… jadi semakin banyak laporan di sini, semakin banyak

insentifnya. Apa lagi kalo ada tugas-tugas tambahan, dulu sering banget,

sekarang sudah agak sepi, tugas tambahan itu kalo ada tamu, kami

mendampingi tamu dan sebagainya… ada tugas tambahan lembaga

misalnya nyuruh apa, ee kaya kuesioner dan lain-lain itu insentifnya

sendiri, dihitungnya dari… maka, kamu nanti jangan heran kalo lihat

besaran insentif saya misalkan beda banget dengan kader yang lain, itu

karena, karena memang beda kinerjanya. Kalo ada yang ngiri apa gitu,

kamu kerja saja, nanti bayaran akan mengikuti hehehe…

P : Oh sama satu lagi deh bu, kalo anggota itu dapat pemahaman tentang

kewirausahaan itu ada tempat sendiri gak?

I : Belum… dulu masih, masih rencana yang sampe sekarang juga masih

rencana hahaha… rencana istilahnya di kantor itu punya konsultan, apa

ya, kemarin aku juga ngomong sama pak manajer, konsultasi sama, sama

yang ngerti lah istilahnya, bisa gak sih gitu… istilahnya opo, konsultan

opo, yo konsultan usaha, selama ini yo kader, opo-opo yo kader hehehe…

kader e we ra ngerti opo-opo, semoga sih besok bisa ada lah.

P : Mungkin itu dulu sih bu, nanti.

I : Nanti kalo ada kurang apa-apa hubungi saya aja lewat.

P : Saya kontak saja.

I : Hp saja.

P : Iya.


442

I : Soalnya udah sore sih abang kesininya hehehe…

P : Iya tadi tu di sana dulu.

**I dan P membicarakan topik lain**


443


No. : 06/CUTM-P

Hari, Tanggal : Sabtu, 21 Maret 2020

Waktu : 12.53 – 14.25 (1 jam 37 menit)










P : Ee… nama pak *** ya?

I : Iya… *** (menyebutkan nama).

P : Kalo pekerjaan saat ini pak selain di CU?

I : di… LSM, atau namanya sekalian? LSM-nya ….. *** (menyebutkan dan

mengeja nama tempat bekerja)

P : Ee… kalo alamatnya pak?

I : Alamat saya atau alamat kantor?

P : Bapak….

I : Di ***…. (menyebutkan alamatnya).

P : Kalo jabatan di CU berarti itu ya, *** (salah satu jabatan di kepengurusan)

I : Iya…. *** (menyebutkan jabatan) baru hahahaa… (tertawa) baru saja…

P : Kalo di CU sendiri, itu sejak kapan pak bergabung jadi anggota?

I : Saya tahun… berapa ya? Sudah 5 tahunan.

P : 2015-an ya…?


444

I : Artinya kalau… wih lebih mas. Karena kan prasyarat jadi pengurus, itu kan

minimal sudah menjadi anggota 3 tahun. Artinya, waktu itu 3 katakanlah

sekarang 2, ya 5 lah, minimal sudah 5 tahun lebih bergabung di CUTM.

P : Kalo itu ee… alasannya kenapa tertarik menjadi anggota CU pak?

I : Ee… istri saya duluan, bahkan awal… sekitar nomor 200-an sekian, itu

yang melatarbelakangi. Jadi, sepemahaman saya itu kan, sebetulnya,

betul yang disampaikan beberapa pengurus atau ya pengelola CUTM

bahwa anggota itu adalah kader sebenarnya. Jadi bukan selesai pada

anggota saja, tetapi kewajiban menyebarkan, atau menarik anggota yang

lain. Tugasnya sampai itu sebenarnya, ada kewajiban, sehingga tumbuh

kembangnya anggota itu baiknya dimulai dari anggota yang sudah

bergabung, itu dulu awalnya. Yang kedua, ee… saya sendiri kan di LSM

itu juga ada program merintis dan mendampingi gerakan CU di

Indonesia. Terlepas dari ikut atau tidaknya dalam ee… struktur gerakan CU

di Indonesia. Contohnya misalkan, CU itu kan dalam strukturnya ada yang

namanya CU primer, kemudian CU primer bergabung ke KS… sekunder,

sekunder atau Puskopdit lah bahasanya, baru Inkopdit kan begitu, begitu lah

struktur ininya, jaringan CU itu lo. Lah kami pada posisi ee… LSM itu,

terutama dari LSM kami itu kan ee… bermitra erat dengan gereja, LSM kami

itu. Nah, sebetulnya gerakan CU yang dibangun secara nasional itu maupun

internasional, itu kan secara gak langsung merupakan visi-misinya gereja

membangun ajaran sosial khususnya di sektor ekonomi dan sosial,

microfinance tadi itu. Dulu sebetulnya, saya udah pernah cerita di situ to, dulu

sebetulnya misi gereja itu dalam menggerakkan microfinance dan usaha kecil,

itu kan melalui yang namanya ee… ada… yang namanya UBSP, dulunya itu

to. UBSP itu kan usaha bersama simpan-pinjam, jadi usaha bersama dan

simpan pinjam sebetulnya, maka disingkat UBSP… pendirinya kan udah pada

meninggal semua itu, ada Romo Dixtra, kemudian ada pak Niko Marna, yang


445

masih idup pak Met, Metno Sumardi yang Satu nama, kalo pernah ikut, pernah

kenal, di mana itu, di sekitarannya selatan… komplek ee… Pem… Pemda di

meran itu lo, sekitar itu. Nah itu, pak Met, kemudian yang masih hidup pak

Bambang Ismawan, pendiri Trubus Yayasan Bina Swadaya. Nah itu kan

menggabungkan sebetulnya, tokoh-tokoh ini menggabungkan bahwa usaha

gerakan bersama dan simpan-pinjam disingkat UBSP. Tetapi dalam

perjalanannya, sepertinya… itu kan tidak efektif kalo itu digabung, waktu itu.

Jadi, bagaimana ini supaya benar-benar profesional dan apa ee… memang jadi

keahlian yang masing-masing punya ciri khas sendiri-sendiri sebetulnya. Jadi

usaha bersama yo usaha bersama ini kaitannya dengan usaha kecil. Itu… ada

yang mengatakan ini tidak bisa digabung, dengan usaha, karena semuanya

juga termasuk usaha ini usaha bersama juga usaha produktif maksudnya, yang

simpan-pinjam berkaitan dengan finansial. Jadi ini memang non finansial dan

finansial digabung. Kalo di pemerintah, makanya menampung sebetulnya

yang namanya KSU, koperasi serba usaha… nah iya to hahaa (tertawa) di situ

ada usaha bersamanya, ada simpan-pinjamnya. Nah saya melibat seperti KUD

dan sebagainya itu kan KSU sebetulnya. Dalam perjalanannya kan ee.. ini

apa? Mengalami kegagalan lah katakana lah, saya tidak tahu kegagalan itu

karena lebih pada penggabungan itu atau masalah yang lain. Kalo itu masalah

yang lain, kenapa pemerintah juga masih memperbolehkan juga yang

namanya KSU? KSU kan gabungan dari simpan-pinjam dan… dan apa? Dan

usaha bersama entah usaha bersama jasa, usaha bersama ee… pengadaan

konsumtif, usaha bersama produktif, kan begitu, terus yang satunya kan

khusus menangani finansial. Nah itu sejarahnya, sehingga kami… ee…

terpanggil untuk ikut merintis gerakan CU itu tadi. E, kami pun juga

sebetulnya punya CU-CU dampingan, ada di… termasuk yang CU Lestari

Wonosobo, itu sebetulnya dulu yang merintis kami hehee… (tertawa), ada CU

yang di Trenggalek, ada yang di Probolinggo, ada di sekitaran Bantul sini yang


446

di Sedayu itu juga ada, ada yang di Boyolali, ada yang di Prambanan itu kami..

ya ini ada yang besar, ada yang kecil, ada yang menengah. Nah saya

terpanggil ke sini o, mosok saya di daerah saya sendiri, saya di luar itu

ikut mendampingi, merasa terpanggil untuk ikut bergabung ke sini.

Karena juga saya ketika di… CU-CU yang lain yang kami rintis hanya

sebatas, apapun kalo jadi anggota itu kan ya hanya sebatas… ya paling tidak

yang melahirkan menjadi anggota duluan, ikut mempelopori jadi anggota. Ee..

nah, kemudian ee… sesuai dengan CU jalan dengan saya masuk di sini, lah

saya masuk di sini pun sebetulnya ketika saya menjadi pengurus… itu lebih

pada bukan keinginan pribadi saya, tetapi kalo sebagai anggota iya karena

latar belakang tadi. Tapi ketika saya dicalonkan menjadi pengurus, itu murni

karena didorong oleh komunitas kami, di *** (menyebutkan nama komunitas)

sini kan perkomnya kan aa.. saya menjadi anggota di situ. Nah, mereka yang

mencalonkan tanpa saya mengajukan diri, tetapi saya ee.. apa, saya mau

dicalonkan karena melihat saat itu banyak, apa ya? Banyak pertanyaan

yang dialami… CU itu sebetulnya seperti apa to CU itu? Kok ada ee…

orang-orangnya seperti ini, ini tu. Itu kok CU iso tuku, tuku gedung,

mbangun gedung duit e sopo? Nah itu kan, banyak awam itu melihat ee…

(mendecitkan lidah) sama dengan simpan-pinjam RT atau apa, kok CU

bisa bener duit e sapa? Padahalkan duitnya anggota. Duit e anggota, itu

kadang pemikirannya, duit e anggota yo ra oleh dingo kui, tapi

sebetulnya kan miliknya anggota itu, banyak pertanyaan-pertanyaan

seperti itu. Wah ini duit e ming dingo tuku gedung, tuku mobil. Yang

kedua, memang ee… dilatarbelakangi sempat ada gesekan-gesekan di

dalam internal CU sendiri karena melihat sejaranya eee… ada praduga-

praduga di luar kelembagaan ini meskipun sudah masuk anggota… kalo

masnya lihat, ini kan sebetulnya ada banyak trah di sini, trah to tau trah?

Jadi misalnya kaya *** (nama orang), *** terus dulu mas *** yang sempat


447

masuk, itu kan sodara itu, sodara dekat. Kemudian, kalo situ lihat lagi mbak

***, ***, *** itu kan satu trah. Terus ada ee… siapa lagi? Mas ***, mas ***

juga ada hubungan sedikit-sedikit. Nah artinya, sebetulnya bagaimana ee…

memang sulit itu untuk, karena kan dulu berdirinya itu karena pertemanan to,

pertemanan, persaudaraan dan sebagainya. Tapi kan lambat-laun ini terjawab,

bahwa ini benar-benar dilatarbelakangi oleh profesionalisme yang mengelola

itu. Jan e ya ketika saya masuk jadi pengurus, memang begitu ketatnya proses-

proses ee… menjadi pengelola maupun menjadi pengurus. Itu dijalankan

dengan tepat, meskipun masih juga ada celah-celah ini heheee (tertawa) ini

yang membuat apa? Ee… ada kekurang-kurangan termasuk juga ee.. intrik-

intrik, apa ya sebutannya itu, intrik-intrik politik atau apa? Jujur saja saya aja

sebetulnya, ketika saya baru saja jadi *** (jabatan di kepengurusan) di sini,

bingung dan ada kekurangpercayaan terhadap anggota yang lainnya, anggota

pengurus maksudnya. Di mana tokoh-tokoh yang dulu sebetulnya menjadi

historisnya ini, historis gerakan ini. Kemarin kan jenengan lihat di pleno

kentara sekali itu bagaimana si ***, *** (nama orang), nah itu kan sebetulnya

orang-orang intelektual, aktor lah, aktor, aktivisnya di sini yang… kalo itu

menjadi keterpanggilan sebetulnya waktu itu, waktu ada… tidak perlu berkata

seperti itu hehee… (tertawa) yang pentingkan bagaimana punya harapan yo

sing apik piye le, bukan mencerca seperti itu. Itu bukan cara jalan keluar yang

baik, menurut saya pribadi itu ee… kemunduran menangkap nilai-nilai atau

roh CU itu sendiri yang kegotong-royongan, rumah bersama kan terbuka,

entah itu sudah tidak jadi pengurus katakanlah, sudah tidak jadi pengawas atau

penasehat kan terbuka sini tu untuk yang dulu menjadi bagian sejarah. Tetapi

prinsipnya terbuka itu maka ikut juga memikirkan bagaimana ke depannya,

misal e *** (kata Bahasa Jawa yang tidak jelas disebutkan) piye cara le

memperbaiki, bukan salah menyalahkan. Di RAT pleno kemarin

sebetulnya, sudah di… apa ya? Di briefing yo engga lah, atau sudah di…


448

ee… sudah ada dialog sebetulnya dengan pimpinan rapat, disepakati

bersama sebetulnya rapat pleno itu harapannya lebih pada musyawarah

bareng-bareng, musyawarah mufakat dalam kerangka untuk memecah

persoalan yang ada, supaya CU itu, apa ya CUTM itu ke depannya lebih

maju, lebih baik. Itu harapannya musyawarahnya, tetapi kan ada

kepentingan-kepentingan tertentu tadi yang saya sampaikan tadi to dan

si pimpinan ini sebetulnya kan memoderatori, tapi kemarin kan

pimpinan ini membuat opini sendiri dan terus ditawarkan kepada

peserta. Kan bukan agendanya ini, karena punya kepentingan-

kepentingan tertentu, lah ini lo yang kadang kehilangan nilai atau roh

dia sebagai bagian dari historis kese… kesejah, kejah… kesejahteraan

CUTM. Tapi oke lah, itu dinamisasi dari berjalannya CU, memang kritik

dan sebagainya itu harus diterima kalo gak ada kritikan juga kan terlena

to hahaha… (tertawa) Karena dulu juga sempat terlena sebetulnya

ketika dibangga… sangat dibangga-banggakan CUTM ini, wes kami itu

sudah gak memperdulikan ini dari sisi pendapatan bunga sudah jalan

semua kok, sudah tersistim, sudah melebihi target, nah belakangan-

belakangan kan sudah mulai turun itu ee… target-target itu. Mungkin ya

komplek juga lah pengaruhnya, bukan karena ketidakprofesionalan,

tetapi juga ee… situasi… ya 5 tahunan ini kan sebetulnya suka tidak suka

kita itu mengalami kelesuan di sis… faktor ekonomi. Ini juga berpengaruh

sebetulnya terhadap situasi ekonominya dan sebagainya. Itu sejarahnya saya

sampe masuk menjadi pengurus. Ya, saya juga ee.. kenapa saya dulu

sebetulnya ketika pengurus baru itu saya diposisikan dibagian ***

(menyebutkan jabatan pengurus), belakangan oleh ketua ee.. dipindah ke,

menjadi ***. *** ada perekrutan baru karena ada teman 1 anggota yang

mengundurkan diri, jadi sebetulnya kepengurusan tahun, kepengurusan

periode ini yang mengundurkan diri 3 dari 5 orang.


449

P : 3 orang mengundurkan diri?

I : Iya, yang pertama sekali yang tugasnya sekretaris itu, kemudian yang

bendahara, kemudian yang terakhirkan pak ketua. Padahalkan 5 hahaha…

(tertawa) yang masih bertahan dari awal baru, hanya saya dan bu *** (nama

orang), tetapi kan sudah, sudah terjadi mutasi jabatan. Dari saya sebelumnya

*** (jabatan di kepengurusan) pindah ***, bu *** (nama orang) pun itu dulu

sebetulnya *** (jabatan di kepengurusan), bidang ***, membidangi ***,

tetapi pindah menjadi *** nah sampe sekarang. Awalnya yang direkrut ***

(jabatan di kepengurusan) bidang ***, saya awalnya *** (jabatan di

kepengurusan). Memang kalo dilihat background saya itu tidak cocok

sebetulnya, hanya *** (jabatan di kepengurusan) kan ketua memilih itu, ya

udah to hahaha… (tertawa), kan tergantung ketua itu penyusunan job-jobnya

itu. Yang paling tidak *** (posisi jabatan) oke lah, karena sebetulnya kan saya

itu pendampingan kelompok, LSM itu… kami, LSM itu mendampingi

kelompok-kelompok tani. Ee… seperti CU-nya Wonosobo itu dulunya

berbasis kelompok tani mulainya, terus berkembang-berkembang sampe

ke kota. Dulunya berbasis petani, kelompok tani, nah makanya eee… itu

sebetulnya yang bisa menjadi… ee… apa ya? Itu lo ukuran nilai tadi,

apakah ini sudah keluar dari semangat awalnya membangun gerakan

CU… kadang orang, yang saya khawatir sebetulnya ee… CU-CU yang

besar itu, yang sekarang tumbuh besar, ada pertanyaan begini… apakah

mereka itu masih konsisten dengan cita-cita awal atau paling tidak tahu

mereka dulu…. Pastikan begini, meskipun ketika sosialisasi itu kan

gerakan CU itu tidak mengenal diskriminasi atau golongan tertentu saja

tetapi ini kan semua boleh masuk bergabung jadi anggota CU, itu

semangatnya CUCO itu lo yang internasional itu, jadi tidak boleh… yang

namanya CU itu kumpulan sejenis itu gak boleh. Misal e kumpulan ee…

atau koperasi simpan-pinjam emm… apa namanya, Katolik misalkan,


450

gak boleh, koperasi simpan-pinjam atau CU petani, gak boleh…

berbasiskan awal boleh, dari mulai dari petani, kalo sini dimulai dari

umat warung-warung itu, mungkin Kosayu itu dari guru-guru tetapi ke

depannya harus menjadi umum, siapa saja. Nah, hanya ee… ketika cita-

cita awal itu kan pasti di… di… apa, dibungkus dengan cita-cita, cita-

cita awalnya seperti apa, nilai-nilai yang ingin dikembangkan. CU yang

satu mungkin beda dengan CU yang lain semangatnya itu, nilai-nilai atau

rohnya itu. Harusnya, seperti CU Wonosobo itu berkutat ee… apa

membangun nilai-nilai, terutama bagi pertanian sebetulnya kalo dulu

berbasiskan petani to. Ya to, tapi belakangan kan lupa, kadang sering telpon

mas *** (nama orang) dulu pernah telpon saya, wah ini CU-nya kami itu udah

kehilangan roh e, lo kenapa? Karena para petani-petani yang menjadi anggota

kami ini yang di luar ee… anggota di kota, itu produksi kentang masih

menggunakan pupuk kimia, padahal cita-cita tani, kelompok tani dampingan

kami itu kan gerakan pertanian organik atau petani lestari yang menghindari

atau mengurangi bahan-bahan kimia, termasuk obat-obatan dan pupuknya.

Aa.. itu kan nilai-nilai yang harus dikembangkan di sana. Kalo dulunya

berbasis petani ya itu dulunya juga harus dikembangkan kepedulian atau

kepekaan terhadap lingkungan. Tetapi kan malah sekarang banyak

anggotanya di kota itu, Wonosobo itu. Itu lo yang seperti itu, lah saya gak tahu

yang di CU sini itu kalo latar belakangnya warung, usaha-usaha, kios-kios ini

atau mungkin sebagian umat dari gereja, ya paling tidak harus mee…

menjunjung nilai-nilai itu. Kalo tidak yo… liar, liar dalam arti tidak ada ikatan

nilai tertentu sebagai cita-cita ee… cita-cita awal CU, itu yang sebetulnya

pengen saya ceritakan hahaha… (tertawa).

P : Oh iya pak, tadi ee… terkait dengan berdirinya yang dilatarbelakangi warung-

warung tadi, bisa diceritakan sedikit pak sejarah berdirinya dan perkembangan

CUTM yang bapak tahu?


451

I : Ya… jujur saja tadi saya sampaikan bahwa gerakan CU itu tadi sebetulnya

adalah gerakan misionaris, misionaris bukan berarti Romo-Romo itu bukan

lo… jadi misi, misi, lebih kepada orang-orang yang punya misi, anunya

misionaris entah itu Romo atau pun itu apa entah wis yang mengembangkan

misionaris. Nah itu tadi menjawab tantangan kepedulian terhadap masyarakat

kecil, itu namanya CU. Nah sekarang kalo masyarakatnya, anggota CU yang

kaya-kaya itu saya yakin itu sudah kehilangan roh. Pasti itu, karena mesti itu

sasarannya kepeduliannya itu terhadap masyarakat, masyarakat miskin,

masyarakat lemah, masyarakat yang tidak diperhatikan gitu. Makanya

sebetulnya, sapa itu sing pendiri CU internasional itu Renesan… sapa itu.

P : Raiffesen.

I : Raiffesen nah, Raiffesen itu kan berangkat dari itu, yang bisa menolong itu

adalah mereka sendiri, kan konteksnya masyarakat miskin itu. Kok ini malah

CU ini dikuasai orang-orang sugih to, orang-orang kaya, masyarakat ekonomi

menengah ke atas. Eh tadi apa pertanyaannya tadi?

P : Ee… sejarah berdirinya…

I : Sejarah ya, he’eh… kembali, oke oke… ee.. seorang Pastor, Romo Wiyono

itu yang sudah meninggal belum lama ini, dia kan tinggal di sini. Nah dia

terpanggil, dalam rangka mengembangkan CU itu juga sebetulnya dari secara

nasional itu sudah ada…. Sudah ada.. ini lah, titipan atau apa ya, titipan pesan

atau ee… bahasanya apa ya? Ada surat gembala atau apa lah, ajaran sosial

gereja, salah satunya… tadi saya sampaikan ajaran sosial gereja itu salah

satunya me… me, menjelaskan, me… apa ya? Mendeskripsikan salah satunya

adalah gerakan ekonomi masyarakat pedesaan. Dengan cara, ini tadi kegiatan

finansial ini tadi. Nah itu kan dipanggil, makanya ee… berhubung Romo dia

punya mitra atau kenalan CU yang lain, yang dulu sebetulnya kan di Solo, ada

CU yang lain, dia belajar dari sana, suruh mendampingi awal di sini. CU apa

itu dari Solo? Lupa saya, termasuk mendampingi proses perintisan,


452

pembentukkan CU disni. Ketika sudah dianggap mandiri, mereka lepas

pendampingannya. Nah dimulai dari proses gerakan perintisan, mengajak

anggota-anggota ini, warung-warung ini sekitar 10 po apa, tambah yang

lainnya, karena kan syarat mendirikan koperasi itu kan minimal 20 anggota.

Itu, akhirnya terpenuhi to itu sambil didampingi dan dibina oleh CU-nya. Kalo

pengalaman saya mendampingi CU memang ee… ada kebutuhan tertentu

yang memang harus disiapkan sarana untuk merintis atau mendirikan CU,

selain badan hukum, badan hukum kan proses saja. Tidak lama ketika ini

sudah mulai, baru mendirikan, tidak di awal, waktu mendirikan itu… badan

hukum kan tidak bisa diberikan di awal, sekian tahun dari proses gerakan ini.

Nah dimulai dari situ, ini tahun 2005 berarti 1 tahun sebelum gempa, gempa

kan 2006. Dulu memang pindah-pindah itu, di sekitar gereja aja ada… ee…

ada kios-kios kecil sebetulnya di sana, belum ada parkiran sehebat ini… baru

ini, masih di komplek dalam gereja itu, ada parker, kemudian ada warung-

warung kecil itu. Warungnya bukan yang ini, warung yang ini pindahan dari

yang di dalem, aslinya warung yang jualan ini di dalem, dalem komplek gereja

itu. Nah terus ada proses pemekaran, barangkali juga ada ee.. ada bantuan atau

apa, modal awal untuk supaya bisa berjalan… dan juga termasuk penyediaan

sistemnya. Biasanya kan itu paketnya, biasanya ada sistemnya, ada modal

awal supaya bisa diputarkan ke anggota, terus nanti bergabung… ikut

daperma, bergabung ke Puskopdit, nah itu proses-proses awalnya seperti itu.

Saya belum, saya belum… saya kan baru 3 tahun ya, saya tidak mengalami

itu. Mungkin dulu juga tidak tersistematisasi seperti ini, juga banyak yang…

tapi memang dengan dibantu… atau pembinanya itu Romo, otomatis dalam

pergerakan perkembangan anggota kan luar biasa, di awal-awal itu, tidak

hanya warung, kemudian Misa khutbah ki yo ndok melu, aa… ini kan

mandinya, maka kalo jenengan teliti ya banyak betul umat yang masuk

anggota CU, umat sini itu. Aa.. berarti juga, berbasisnya tidak hanya warung


453

sebetulnya kalo dilihat anggotanya itu, berbasisnya umat Katolik, tetapi bukan

berarti ini menjadi miliknya gereja, tetapi ini sudah menjadi miliknya… dalam

perkembangannya juga banyak agama-agama karyawan yang bekerja di sini

to, itu gak masalah. Itu sejarahnya, jadi ee… memang ada plus minusnya mas.

Plus minusnya itu ketika gerakan awal tu, kaitannya dengan populasi anggota

lo ya, kalo melalui gereja pasti terus cepat, jumlah anggotanya. Tapi

pengalaman kami mendampingi CU yang lain, tidak secepat ini. Bahkan

misalnya yang di Probolinggo itu kelompok *** (nama kelompok agama),

kelompok ***. Itu hanya sekitar… bahkan lebih tua daripada sini paling hanya

sekitar 1000 paling banyak, paling itu. Jadi begitu susahnya hahaa…

(tertawa), ya jadi… ini manjurnya Romo itu menggerakkan CU. Pancur Kasih

saya kira ini… dulu, saya yakin Romo itu. Apa lagi sing, mana yang besar-

besar itu sekarang ee… mana itu? Yang Jawa Timuran itu, kalo gak suster ya

Romo itu hahaha… (tertawa) pencari anggotanya. CU Lestari Wonosobo ya

kan juga suster itu. Nah saya menemukan CU yang lain di luar tantangannya

lebih besar, tetapi disisi yang lain juga mungkin kualitas anggotanya mungkin

juga lebih berbobot kalo bukan berdasarkan karena ajakan to, makanya yang

terjadi di sini, saya selalu menyampaikan paa manajemen ayo sekarang dilihat

lagi anggota-anggota kita yang produktif berapa, yang pensiun berapa, yang

punya usaha berapa, tidak produktif… karena memang itu penting. Penting

kaitannya dengan pengembangan gerakan CUTM sendiri. Kalo gerakannya

itu ee.. lebih pada karena dulu berbasiskan ajakan itu ya, agak susah juga

ketika kita mau mengintervensi program-program. Apa lagi kaitannya dengan

yang kita susun adalah berkaitan dengan bagaimana semakin mensejahterakan

anggota. Artinya mensejahterakan anggota kan ada di situ, anggota itu

menghasilkan sesuatu di luar yang pokok, pendapatannya, kan dengan jalan

usaha itu, paling tidak, pemahaman saya lo itu. Nah ketika anggota-

anggotanya CUTM sendiri dihuni wong-wong sepuh, banyak orang-orang


454

sepuh mau diapakan itu? Bahkan kan melihat, keuangan kan juga sebetulnya

kontribusi besarnya juga usaha to, makanya ada di kelompok yang sepuh-

sepuh itu. Sisi yang lainnya, termasuk kalo ee… di kategorikan itu menjadi

kategori anggota tidak aktif karena jarang yang pinjam, tapi porsi terbesarnya

menyumbangkan, menyumbangkan ini.. pinjaman beredar, tidak kecil itu,

sampe 5 M itu itu simpanannya lo mas, 5 M lo dari sekarang berapa haha…

(tertawa) 20 persen gitu

P : Kalo aktivitas utama di CUTM sendiri, itu apa aja ya pak?

I : Aktivitas CUTM yang utama masih berkutat ee… kegiatan usaha simpan

dan pinjam karena itu yang basis utamanya. Bagaimana simpanan itu

semakin diperbanyak, tentunya nantinya harapannya yang bisa

dipinjamkan juga lebih banyak. Nah ini kan sebenarnya dua-duanya ini

usaha, simpanan itu juga kan merupakan usaha, tidak hanya sekedar

menabung saja, tetapi ini sebagai bagian dari sebuah usaha simpan dan

pinjam, jadi tidak bisa dipisahkan simpanan sendiri, pinjaman sendiri,

ada keterangannya. Ya harapannya memang ada keseimbangan itu,

keseimbangan simpan dan keseimbangan pinjam. Ya keseimbangan itu

bukan berarti terus dibagi separo-separo ya, ini apa, kalo nilai ini 10 ini

juga harus 10 kan tidak. Ya pinjaman itu memang berasal dari simpanan

itu. Jangan terlalu mengada-adakan ada, sumber dana lain untuk

menambah pinjaman. Maka sampe sekarang sebetulnya, ee… masih ini

lah, masih memegang teguh, meskipun saya juga gak tahu apakah

kedepannya itu apakah perlu ada suntikkan dana masuk supaya bisa

diputarkan ke anggota seperti bank-bank, finansial lainnya… sampe

sekarang belum ada itu. Kerjasama-kerjsama di bank ini juga sifatnya

hanya karena penitipan uang, deposito, uang yang tidak tercairkan di

anggota sebagai bunga itu kan wajar lah. Tetapi memang kita tidak bisa,


455

atau belum mengandalkan sumber-sumber dana dari luar. Itu

prinsipnya,….

P : Kalo lainnya aktivitas utama…?

I : Ya tadi simpan-pinjam. Makanya sebetulnya ketika ada pertanyaan dari

anggota selalu membandingkan dengan KUR sekian, bunga di CUTM

sekian, nah sebetulnya harus kembali lagi pada semangatnya miliknya

anggota tadi yang membatasi adanya dana dari luar. Bisa saja sebetulnya

CU kemarin ketika ingin bersaing lah, kerjasama dengan bank, bisa

kerjasama dengan bank atau kerjasama dengan pemerintah minta

subsidi atau talangan untuk supaya sama dengan KUR, bisa. Kita ditawari

sebetulnya untuk me… program yang sama dengan KUR dibantu oleh

pemerintah. Jadi KUR itu sebetulnya, itu kan subsidi, bunganya itu disubsidi,

misalnya 0 koma sekian persen, padahal idelanya itu kan sebetulnya bunga

yang harus dikenakan itu rata-rata 1,2 sampai 1 koma ee… kok 1, minimal 1

setengah, atau 1,2 sampe 1,5. Itu artinya bisa untuk membiayai operasional

manajemen, itu maksudnya begitu. Lah, KUR itu jelas gak mungkin bisa

membiayai… karyawan-karyawannya bank, makanya sebetulnya itu kan ada

bantuan dari… dari apa? Dari pemerintah, mungkin bunganya tidak seperti

itu, jadi keku… keku apa? Selisih bunganya itu sebenarnya diserahkan kepada

pihak bank. Ya yang kucurkan 0,2 atau 0,3, tetapi pemerintah sendiri

menambah pemberian bunga itu yang seharusnya sekitar 1,25.. 1,5, nah itu

musti diberikan kepada pihak sana. Ya itu kaitannya tadi dengan simpan-

pinjam. Nah kemudian dalam perjalanannya, ee… ditengah terjadinya ee…

simpanan yang jauh melebihi dari apa yang dikeluarkan, dipinjamkan itu

menjadi…. Menjadi apa ya? Menjadi pertanyaan apa yang salah dengan

keseimbangan tadi. Apakah itu hanya simpan dan pinjam saja tanpa

memperhatikan supaya tadi terjadi keseimbangan. Kalo ini faktor untuk

anggota tidak mendorong untuk produktif, maka sebetulnya mereka kan


456

jangan pinjam, untuk apa pinjam? Nah ketika tidak pinjam berarti tidak

seimbang, banyak simpanannya, pinjamannya sedikit, kan begitu. Nah,

termasuk Pancur Kasih itu, yang besar itu, itu kan kelebihan simpanan,

banyak. Tidak bisa membuang, tidak bisa membuang simpanan untuk

pinjaman maksudnya. Banyak sekarang terjadi itu, termasuk kita

hahaha (tertawa) ya termasuk kita, bisa dilatarbelakangi karena tadi ya

mungkin banyak anggotanya lansia dan sebagainya. Tetapi, apapun itu,

memang harus… suka tidak suka harus sampai pada mendorong anggota

untuk produktif mendapatkan pendapatan usaha sehingga ketika usaha

produktif harus lah mengakses, laa… itu to, mengakses simpanan atau

ee.. apa, aset yang ada di lembaga CUTM itu. Kita pengelola CUTM

harapannya kedepannya gimana bisa mengelola itu. Tanpa itu pasti

berlangsung terus mas kelebihan simpanan itu. Dulu sebetulnya waktu

awal kami memperjuangkan gerakan CU pernah kami mengundang

Inkopdit pusatnya itu. Mas, ning ngurusi simpanan nek lancar, pinjaman

nek lancar tetapi tidak, tidak… ee.. memperhatikan usaha-usaha

produktif anggota. Nah itu sama saja ketika misalnya katakanlah

pinjam, pinjam lancar itu belum tentu diambil dari pendapatan…

pendapatan ne anggota lo mas. Bisa juga sebetulnya itu gali lobang tutup

lobang, cari yang sana pindah kesini, sana pindah kesini, sini pindah

kesana kan begitu, demi kelancaran simpan dan pinjam tadi, karena lupa

itu tadi… apa, saya yakin kalo anggota itu banyak yang tidak berusaha

produktif, pasti yang tadi jawaban saya benar, simpan-pinjam itu

sekedar ya simpan-pinjam, atau kalo lancar, tertib ya karena gali lobang

tutup lobang, lama-lama pasti meledak itu, kemacetan terpanjang

tunggu… pasti itu tinggal nunggu waktu. Nah itu… itu mas, termasuk

catatan, kritik saya waktu itu dan ternyata sekarang benar. Tidak bisa secara,

menurut saya lo, tidak bisa memang dipisahkan betul antara simpan-pinjam


457

dan usaha bersama itu tadi. Betul KSU, ya digandengkan, tapi bagaimana

sebetulnya sistem mulai mengelola, karena ini tidak bisa terpisah simpan-

pinjam dan lain-lain tadi kalo tidak didukung usaha produktif anggota. Ini

gagasan saya lo dan ternyata betul sekarang. Aa… yang besar-besar tanpa

usaha produktif anggota ya mungkin hanya kelancaran simpan-pinjam.

Mungkin pertanyaan besarnya sebetulnya, manta… manfaat apa yang

diperoleh dari simpan-pinjam? Apakah mensejahterakan anggota? Ketika

tidak ada ini lo ee… dorongan atau dampingan, atau motivasi tumbuhnya

usaha-usaha produktif itu.

P : Kalo menurut pandangan bapak sendiri, itu CU ee… sebaiknya

mengutamakan yang disisi keuangan atau yang disisi sosialnya pak?

I : Sosial dalam arti apa?

P : Ee… aktivitas-aktivitas misal pengembangan usaha… pendidikan…

I : Oh pengembangan usaha… oh pendidikan. Dua-duanya bisa bagi saya lo

mas. Tetapi memang harus dikelola betul secara profesional. Ya itu tadi,

pertanyaan saya kan wak… ee… mungkin juga tidak bisa menjawab,

atau juga kalo menjawab itu ya sepertinya begitu ya… apakah simpan

dan pinjamnya itu lancar? Apakah merasakan kesejahteraan? Masih

tanda tanya, ketika anggota itu, si anggota, bisa dilihat… apakah ada

usaha produktif atau tidak? Kalau lancarnya potong itu iya, tapi

pertanyaannya apakah itu menjadi sejahtera atau menjadi masalah baru

sebetulnya. Kalo tadi tutup lobang, gali lobang tutup lobang itu kan

sebetulnya kan jadi sumber masalah baru. Dari sisi ini lancar karena

takut didenda dan sebagainya to. Tapi sebetulnya di pihak yang sana itu

kan wah ini saya sebetulnya tidak… tidak menjadi sejahtera, menjadi

mumet hahaa… (tertawa) itu pertanyaan besar buat CU-CU seluruh

Indonesia itu hahaha (tertawa) jadi kesejahteraan tidak bisa diukur


458

dengan itu, dengan apo, kelancaran itu. Nah kelancarannya darimana

kan harus ditelusur.

P : Ee.. ini terkait dengan sistem pelibatan anggota sendiri, nah kalo di CUTM

sendiri, itu kegiatan apa saja yang sudah diterapkan dan ya setidaknya

menggambarkan bahwa diterapkannya prinsip demokratis juga sih pak?

I : Hmm… yang pertama kaitannya dengan kelancaran simpan-pinjam,

teknisnya lah itu, teknis ya kelancaran simpan-pinjam karena ada kader,

itu yang berperanan penting sebetulnya, mengingatkan kepada anggota,

ada simpanan, ada pinjaman gak ada, strategis sebenarnya kader

komunitas. Itu partisipasinya ya ee… sebetulnya kader itu kan ee…

berasal dari komunitas, dari anggota. Prinsipnya itu kader itu, perkara

itu digunakan atau tanda petik dimanfaatkan oleh pengelola CU itu kan

ndak… nah maka ada program-program tertentu lah adanya kader tadi,

nah sebetulnya kader berasal dari komunitas yang menyambungkan

aspirasinya ke pengelola CU. Tapi kadangkan pengelola CU juga

memanfaatkan komunitas tadi untuk menyampaikan programnya dari

CU ke anggota gitu lo. Nah itu sekarang yang terjadi, jadi memang agak

susah kalo bicara insentif dan sebagainya. Kemarin ada to, kader itu relawan

jan e, tetapi ketika apa, dimintai bantuan oleh manajemen, bukan relawan,

fasilitator. Aa.. makanya, memang harus… kalo di dunia LSM jelas itu mas,

ini apakah fasilitator atau kader, garis miring penggerak garis miring

pendamping memang harus dibedakan itu. Kita sebetulnya masih campur, tapi

lama-lama coba nanti akan kami per tegas itu. Karena kalo fasilitator jelas ee..

menjadi bagian dari pengelola membantu pengelola untuk sesuatu di anggota,

itu namanya fasilitator. Nah ini kembali lagi ke keterlibatan itu ya, peran

kader itu sebetulnya strategis, terlepas dari apakah itu bermakna

fasilitator atau kader tadi ya. Artinya ini sebetulnya penyambung…

penyambung anggota ke CUTM, termasuk juga penyambung CUTM ke


459

anggota, ini perannya besar, termasuk kelancaran simpan dan pinjam

tadi. Ada… ada apa? Termasuk kalo misalnya kita mengajukan

pinjaman harus ada tanda tangan kader, kan sebagai kontrol untuk

mengingatkan sebetulnya. Di situ lah ee… keterlibatan yang bagus.

P : Eee… kalo anggota sendiri itu bisa menyampaikan kritik, saran, dan

aspirasinya itu lewat apa aja pak?

I : Ada pertemuan komunitas itu yang setiap bulan, ada… di sini kan ada

juga to kotak saran, itu… ada yang mungkin secara lisan juga bisa

disampaikan ke kader, itu yang bisa ditempuh. Kemudian, saya kira

tidak kalah pentingnya selain perkom ya Rapat Anggota Tahunan itu,

setiap tahun kan wadah, wadah untuk menyampaikan sebetulnya,

menyampaikan aspirasi, dimulai dari komunitas berjenjang sampai ke

pleno. Bisa juga sebetulnya kalo melihat struktur itu, harusnya pengawas

itu kan sebetulnya perwakilan anggota. Tapi kadang saya melihat, kalo

saya di kantor saya lo, ketika sosialisasi menjelaskan peran-peran pengawas

itu apa si gerakan CU, pengawas itu sebetulnya perwakilan anggota yang

mengawasi jalannya program kepengurusan dan manajemen, tetap juga

karena itu mewakili anggota juga sebetulnya ikut terlibat mendampingi

anggota dan mengawasi anggota juga, paham maksudku? Jadi tidak

sekedar diutus oleh anggota untuk mengawasi, tetapi juga mewakili

anggota untuk juga bagaimana anggota itu tanda petik ikut diawasi, di

monitor sejauh mana keterlibatannya anggota. Jadi tidak bisa juga serta-

merta menyalahkan kepengurusan. Karena semangatnya sebetulnya,

kalo salah ee… gagal atau ada kelemahan itu tidak bisa serta-merta

disalahkan pengurus dan manajemennya, salahkan juga dong

anggotanya. Pengawas punya peran itu, katakanlah sekarang ini ada

kasus yang ini serapan kredit yang rendah, gak bisa no menyalahkan saja

pengurus dan manajemen, lah bagaimana anggota itu sendiri. Wong ada


460

kemarin yang sebelum, sebelum ee.. pertanyaan-pertanyaan atau

evaluasi kenapa sih kok anggota belum mau pinjam, belum ada

kebutuhan, gitu to hahaha… (tertawa) belum ada kebutuhan, kan bukan

anggota saja, tak simpulkan yo mesti ada yang lain lah. Lah ini pengawas

juga harusnya tahu, tidak hanya tahunya dari pengurus karena tugasnya

pengawas itu tadi, juga ikut menyadarkan anggota, tidak hanya

mengawasi. Ini yang sejauh saya tangkap disebut to pengawas itu tidak

sama dengan polisi, bisa juga menjadi dokter bagi anggota khususnya

hahaha… (tertawa).

P : Kalo di CUTM sendiri itu ada perencanaan SWOT rutin ya pak?

I : Perencanaan?

P : Ee.. SWOT, analisa SWOT… rutin.

I : Perencanaan SWOT kami… saya gak tahu kalo pengurus periode

sebelumnya, tapi periode kami saya sempat menyampaikan gagasan

minimal, minimal itu satu semester ada semacam evaluasi dan sekaligus

perencanaan. Ee… yang terjadi memang evaperca dalam 1 tahun sekali

hahaha… (tertawa) tapi baik sebetulnya kalo evaperca itu atau

monitoring lah itu bisa dilakukan setiap bulan harusnya. Nah saya ke

depan ini mempunyai gagasan supaya tidak hanya evaperca pada akhir

begitu tetapi bagaimana per bulan itu juga diadakan, entah itu dengan

rapat, artinya kan berjenjang-jenjang. Makanya sudah saya sampaikan

kepada mas Asdi ayo mulai, mulai… harusnya mulai ini ya… terus terang

karena ada kasus korona ini juga terus terang kita repot. Harusnya program-

program sudah berjalan, tapi masih banyak pertimbangan. Ini ada semacam….

Sebetulnya juga sudah kami siapkan meskipun belum jadi ada SOP, SOM

gitu, kemudian ada rapat rutin berkala. Nah harapan saya itu misalkan, mulai

dari ee… rapat rutin itu… atau bahasa… misinya sebetulnya evaperca itu ya,

misalnya dimulai dari ee.. manajer dan karyawannya, kabag-kabag gitu


461

misalnya, kabag-kabag dan karyawannya. Evaperca per bulan mereka, baru

ada pertemuan manajer dengan pengurus, nah setelah itu pengurus dengan

pengawas di setiap bulannya minimal itu. Nah barangkali nanti mungkin

ketika sudah triwulan ya kita undang penasehat, bersama-sama, tapi kan baik

kalo itu dimulai dari berjenjang tadi, dimulai dari manajer dengan

karyawannya, kemudian ke tingkat pengurus dan manajer, tingkat pengawas

dan pengurus, tingkat gabungan misalnya manajer, pengurus, pengawas, dan

pensehat. Karena kalo penasehat ee.. setahun seka… e sebulan sekali kan yo

juga bukan namanya penasehat itu itu hahaha (tertawa).

P : Kalo anggota itu bisa memahami visi-misi, tujuan CUTM itu lewat apa pak?

I : Diksar mas…

P : Oh diksar.

I : Diksar, ya… diksar kemudian dilanjutkan diktan. Jadi pendidikan lan,

eh pendidikan dasar itu kan sebetulnya sosialisasi dan pemahaman nilai-

nilai CU itu sendiri, sudah dijelaskan di situ, bahkan kalo selama ini kan

sudah diuji dalam 3 bulan to, di situ bisa dilihat apakah ini masuk

anggota itu secara tulus, sudah memahami, kan itu, apakah selama waktu

itu juga terlibat dalam pertemuan komunitas, ada jeda waktu itu. Jadi

tidak serta-merta ketika ada diksar terus menjadi anggota, ada proses itu

selama 3 bulan. Lah itu kami sebetulnya berprinsip kehati-hatian

memasukkan calon anggota menjadi anggota dengan cara itu,

pendidikan dasar… Diktan itu kan pendidikan lanjutan bisa dalam

bentuk pertemuan komunitas itu ada materi-materi itu, itu kan ada

pelatihan tertentu kan, ee… itu modelnya.

P : Ee… kalo perenca, apa, renstra itu yang terlibat dalam penyusunannya itu

pengurus, pengawas, sama manajemen ya pak?

I : Saya gak tahu itu waktu itu renstra itu.

P : Oh….?


462

I : Iya saya kan belum masuk di situ, tapi saya melihat hasilnya, saya duga

itu tidak lengkap itu orang-orang yang terlibat di renstra itu. Mungkin

juga…

P : Tapi…

I : Pemahamannya juga beda. Renstra bukan seperti itu lah hasilnya

sebetulnya karena kan hanya itu to, per tahun ada tema-tema kemudian

langsung bicara soal apa itu, soal… jumlah anggota sekian, itu dikaitkan

apa dengan itu, iya to. Disuruh mem-break-down sendiri kosong, hanya

temanya saja yang ditulis, lah itu kan belum tuntas renstranya atau

mungkin baru 25 persen itu, lah bagaimana mengaplikasikan kami juga

bingung kepengurusan yang sekarang, ah itu renstranya belum

sempurna, padahalkan unsur-unsurnya harus lengkap pada waktu

menyusun sebelumnya sehingga ee… apa yang menjadi keinginan

anggota ya atau elemen-elemen yang masuk dalam CUTM itu benar-

benar tepat memprediksi ke depannya. Renstra kan sebetulnya itu,

bagaimana ke depan katakan lah 5 tahun ya bisa memprediksi itu bagaimana

dengan manajemennya, apa targetnya manajemen per tahunnya, atau apakah

dari segi kualitas yo perlu ditambah gitu mas, itu baru dari sisi manajemen.

Dari sisi kader komunitas mau diapakan per tahunnya kan begitu kalo renstra,

kalo konteksnya CU lo. Pengurus mau diapakan, seperti apa, terus sampe

ekstrim bahkan mungkin sampe laporan pertanggungjawabannya itu seperti

apa? Apa tetap seperti ini bukunya (memegangi buku RAT tb 2019), efektif

gak ini, artinya sampai kesitu, apa yang pokok-pokoknya harus dilaporkan.

Belum lagi soal anggotanya mau diapakan per tahunnya, jumlahnya mau

ditingkatkan atau sisi kualitasnya mau diapakan, ada pelatihan atau engga,

banyak itu sebetulnya… itu memang harus dirinci to kalo renstra?

P : Tapi dulu ee… ketika jadi anggota merasakan gak sih pak mekanisme

penjaringan aspirasi untuk renstra atau engga?


463

I : Gak tahu saya, ya itu berarti waktu penyusunan renstra itu saya belum masuk

mejadi anggota.

P : Oo.. iya, tapi kalo business plan sendiri pak, itu yang terlibat siapa aja

penyusunannya… penyusunan rencana bisnisnya CU?

I : RAB atau apa maksudnya?

P : Ii.. ee.. iya

I : RAB kan pengurus yang menyusun.

P : Oh pengurus.

I : Pengurus… memang ini mas, ee.. karena kemarin saya kapasitasnya sebagai

*** (jabatan di kepengurusan) kan sebetulnya tidak bisa bicara banyak.

Artinya sebetulnya harus, kalo pengalaman saya ya di LSM, RAB atau budget

itu tidak sekedar menuliskan angka tetapi itu sebetulnya mengandung nilai

program, bobot program dan sebagainya itu atau bisa sebaliknya bisa diukur

oh ini program atau kegiatan itu berjalan atau ndak bisa diukur dilihat dari

budgetnya sebetulnya, cara mengontrolnya, kalo itu tidak mencerminkan

berarti sekedar membuat RAB sebetulnya. Katakanlah misalnya sekarang,

berapa ee.. program x misalnya, budget-nya berapa, apa programnya, itu kan

kemarin kan copas sebetulnya, banyak yang copas itu copy paste dari

sebelumnya. Maksud saya bisa di ponto-ponto, ada program ini oh rinciannya

ini, ada program ini rinciannya ini… anggarannya ini rinciannya ini. Itu kan

rutinitas semua, banyak yang sebetulnya program rutinitas itu mas. Kalo

jenengan cermati itu, itu yang rencana program pengurus itu program

rutinitas itu, rapat berapa kali yang nanti budget-nya sekian kan gitu.

Jadi lebih pada bukan support programnya, tetapi kesekretariat

programnya saja, kesekretariat membiayai karyawan dan sebagainya itu

kan masuk sekretariat, yang utamanya, support programnya apa saja?

Itu yang belum, belum sampe. Maka, itu harusnya di… di, apa,

dikaitkan, disambungkan dengan renstra… renstranya aja belum detail


464

kok gimana bikin budget-nya. Akhirnya kan rutinitas itu, program

rutinitas, simpan dan pinjam saja itu sebetulnya hahaha…. (tertawa) iya

to? Target bunga, itu kan program simpan-pinjam itu. Yang non simpan-

pinjam yang saya katakan tadi, yang memang usaha produktif ya porsi besar

di situ untuk menjaga keseimbangan tadi.

P : Kalo anggota sendiri itu, bisa akses laporan keuangan, capaian-capaian CU itu

lewat apa aja pak?

I : Anggota?

P : He’eh… bisa mengakses laporan keuangan atau capaian-capaian yang sudah

dicapai lah selama ini.

I : Lewat kader… lewat kader, ya lewat kader. Kami kan sebetulnya sistem

ini per hari bisa di… di, apa, diperlihatkan oleh… kepada anggota.

Karena kan otomatis, terutama kan untuk membaca laporan keuangan

kita kan terbuka itu, sekarang sudah sampe mana, pendapatannya,

biayanya terbuka… kita mung, me.. apa, menganut asas keterbukaan itu

untuk laporan itu. Hanya ada… tapi sebetulnya yang berkaitan dengan

rahasia-rahasia itu kan berkaitan dengan peminjaman atau tabungan

dan sebagainya tidak menyebut by name ya tapi kan laporan itu kan

laporan keseluruhan yang tidak pernah menyebut by name, karena itu

menjadi rahasia, rahasia CUTM dan itu bisa diakses oleh kader, atau ke

depannya kalo misalnya online ini jadi, bisa melihat dari sininya

(menunjukkan handphone) anggota.

P : Yang ee… dokumen yang bisa diakses oleh anggota itu dokumen apa aja pak

misalnya?

I : Itu laporan keuangan itu… apa ya, hampir semuanya sebetulnya

terbuka, kecuali ketika menyangkut soal by name by name tadi, iya…

P : Yang penting tidak personal ya…

I : Iya, yang penting tidak personal…


465

P : Ee.. kalo dokumen tata kelola yang ada di CUTM sendiri, itu apa aja pak yang

sudah ada sekarang?

I : Maksudnya surat-menyurat dan sebagainya itu atau apa?

P : Ee.. misalnya ada ee.. ada manual operasional, manual prosedur dan

sebagainya…

I : Kalo administratif itu… ee.. apa ya yang… yang secara manual yo mas tata

kelola ne. Ini… apa ya, kalo kader itu setiap 1 bulan sekali melakukan

upgrade, upgrade kader dan juga evaluasi. Itu biasanya mereka mencatat

secara manual pada lembaran kertas itu keaktifan anggota, kelancaran simpan,

kelancaran pinjam, ada di daftar itu yang disampaikan kepada CU itu manual,

masih manual itu. Makanya kemarin itu kan setiap PSA itu sebetulnya, kabag

PSA dan temen-temennya terlalu disibukkan untuk merekap itu, lelah itu

sebetulnya, berapa ini to, komunitas dengan form sekian itu, nah itu tu kan apa

hahaha (tertawa), dokumen iya lah, tapi yang penting itu sebetulnya kana pa

yang bisa dipelajari dari laporan-laporan itu. Kadang kan ya hanya menulis,

kaya apa ya mas, kebiasaan itu. Hanya kebiasaan itu hanya menulis semacam

merekam saja, menotulensi saja. Sebetulnya kan harusnya ada poin-poin

tertentu yang bisa di… diambil, nah diambil apa? Ee… manfaatnya dari itu.

Kecenderungan ya udah, oh ini kegiatan terlaksana, anggota sekian yang

datang, tapi poin yang mau dipetik dari itu apa, itu yang kadang lemah, lemah

dari kita untuk membuat itu. Ya mungkin itu metode atau apa lah, metode

sing, bisa membuat laporan bisa diambil maknanya tadi. Banyak sekarang

kaya notulensi itu, kon ngopo menumpuk banyak, kalo data-data itu

menumpuk banyak tetapi kan titik-titik apa to yang sebetulnya dipetik untuk…

untuk apa, untuk melihat, bisa dibaca. Itu kan jarang sekali, data yo wes

sekedar data… dan itu apa yang bisa… aa… barang kali apa yang selalu kita

kritisi itu kan hanya data keuangan simpan-pinjam dalam laporan itu, oh ini

kemacetannya sekian karena jelas bentuknya angka… tapi kalo yang serba


466

kualitatif tadi, misalnya katakanlah ee.. kenapa anggota gak mau pinjam?

Jawabannya tidak butuh, kan susah itu hahaha (tertawa) laporannya tidak

butuh, lah terus kepiye, piye le gawe strategi supoyo do pinjam? Kan hanya

sekedar data saja itu, data manual. Ning sudah dikejar ngopo kok ra butuh,

belum sampe kesitu to, nah itu lo ee… kelemahan kami itu. Jadi apa yo

istilahnya, laporan atau data tidak hidup hahaha… (tertawa) iya do.

P : Terkait dengan pra-RAT dan RAT pak. Kalo fungsi pra-RAT sendiri menurut

bapak apa ya pak?

I : Fungsi pra-RAT ya… pra-RAT itu ee… sebetulnya harusnya menyerap

aspirasi dari anggota, murni menyerap ee.. aspirasi, masukan, usulan,

saran, tetapi bukan tempat untuk menyetujui sah dan tidaknya LPJ

sebetulnya, laporan pertanggungjawaban ee.. pengawas atau pengurus,

karena laporan pertanggungjawaban itu sebetulnya yang memutuskan

kan… ini lo anunya, apa, konteks dari… konteks, mekanisme kan di

pleno itu yang merupakan, mewakili dari ee… anggota. Supaya kelihatan

betul ini ki sebetulnya karena…. Persetujuan tu, bukan karena…. Ini

didengarkan langsung oleh anggota, tetapi sebetulnya bagaimana sii ee…

utusan dari anggota itu bener-bener punya kemampuan mengkritisi,

mengkritisi secara jernih sehingga mereka bisa menyimpulkan kan

begitu di pleno itu. Nah memang seharusnya, aspirasi atau masukan itu

di pra-RAT. Ini belum lama mas, saya waktu masuk atau dicalonkan jadi

pengurus saya juga tanya besar, ketawa saya sebetulnya… ketwanya gini,

laporan pertanggungjawaban pengurus tu besar, yang dilaporkan anggota

disuruh menyetujui sah atau tidaknya laporan itu yo gila itu, dong maksud

saya? Ditengah heterogennya anggota, waktu itu kan sempat sambal

pemilihan calon pengurus itu kan di komunitas-komunitas aa… pengurus,

pengawas menyampaikan dalam buku ini dihadapan anggota yang heterogen

tadi. Apakah ini laporan pertanggungjawaban saya disetujui atau tidak?


467

Disetujui… lah terus di pleno ngapain? Ketika diangkat di pleno, wong sudah

disetujui kok di… hahaha (tertawa) di pra-RAT, gitu logikanya, 2 kali

persetujuan itu malah membingungkan. Lo ini versi yang disetujui di pra-Rat

atau yang di pleno? Hahaha (tertawa)… padahal sebetulnya dalam SK.. apa,

Menteri itu kan jelas itu, jadi pra-RAT, rapat anggota kelompok atau rapat

anggota komunitas itu hanya menampung, menampung usulan, saran, aspirasi

dan masukan… atau pun, kalo berupa pertanyaan pun lebih pada

mengklarifikasi, menjelaskan ulang, oh ini maksudnya apa? Boleh dijelaskan

dalam pra-RAT itu, konfirmasi, klarifikasi, informatif kalo bahasanya di…

dialog-dialog, ini pertanyaan informatif atau pertanyaan substansi ahaha…

(tertawa)

P : Nah kalo anggota sendiri, dalam pra-RAT itu diundang seperti itu ya pak?

Dikirimi surat undangan?

I : Iya, tertib itu mas… jadi pra-RAT diundang betul, jadi kita taat betul

itu. Kecuali memang ada beberapa kader tertentu yang tidak taat itu, misalnya

kemarin ceritanya kan pra-RAT-nya besok baru sekarang ngirim, sebenarnya

kan harus 7 hari.. kita pengelola CUTM sudah menyiapkan sebelum 7 hari

sudah sampe di kader…

P : Kalo kriteria, apa, peserta, anggota yang diundang ini ada kriteria khusus

atau…?

I : Yang di pra-RAT?

P : Iya…

I : Yang di pra-RAT itu memang seluruh anggota yang… ee… tidak

bermasalah dengan keuangan, itu syarat yang pertama, entah itu terkait

pinjaman, terkait simpanan wajib, sebetulnya tidak hanya simpanan

wajib yang tertunda membayar, atau belum membayar, tapi juga track

record pinjaman yang macet itu jelas pasti tidak diundang. Lucu mas yang

ini, saya tidak menyebut by name nya, ada salah satu orangnya di CUTM yang


468

bermasalah dengan kreditnya, nah belum terselesaikan lah istilahnya, belum

terselesaikan. Nah otomatis kan dia gak ikut dalam rapat, pra-RAT yang di

anggota komunitasnya itu, dia tidak diundang dan tidak mendapatkan

transport kehadiran itu. Tetapi, datang karena dalam organ itu ikut

mempertang… ikut apa, diundang secara khusus untuk ee… pra-RAT itu. Jadi

dia datang itu atas undangan ee… apa, undangan organ tertentu untuk datang

di pra-RAT, bukan sebagai anggota gitu lo hahahaa… (tertawa) karena

sebagai anggota otomatis dia tercoret gitu, lah dia kalo tidak diundang khusus

dalam… sebagai organ tertentu tadi ya tidak bisa hadir hahaha…. (tertawa) ya

tapi saya tidak sebutkan, nah seperti itu, jadi masih ada persyaratan tertentu,

tentunya berkaitan dengan itu tadi, soal ee… simpanan wajib yang tertunda

atau menunggak dan juga permasalahan angsuran. Nah saya ditahun

sebelumnya juga menyampaikan dalam forum itu, biasanya, keterlambatan

membayar SW itu angsurannya bermasalah atau dibalik, kalo ang,

angsurannya bermasalah biasanya simpanan wajibnya juga bermasalah, dalam

arti tidak… tidak membayar atau menunggak, mengangsur simpanan wajib,

wong kan ada simpanan wajib… otomatis kalo tidak membayar angsuran,

otomatis tidak membayar simpanan wajib hahaha (tertawa)

P : Kalo fungsi RAT sendiri pak, menurut bapak?

I : Fungsi RAT ya? Fungsi RAT itu kan disamping ee.. apa ya,

mengefektifkan, aspirasi tadi mas, aspirasi dari anggota. Karena kalau

tidak ada sistim RAT, bagaimana mas bisa membayangkan 2.000 lebih

berkumpul dari satu ruangan itu apa yang bisa diserap dari aspirasinya?

Bagaimana cara menyerap aspirasinya dari sekian ribu itu? Maka tentu

jalan, ditempuh, dipecah-pecah, berjenjang dari kelompok atau

komunitas atau apa lah bahasanya itu ke pleno, berjenjang seperti itu.

P : Ee.. kalo sumber pendapatan utama CU itu apa aja pak ?


469

I : Sumber pendapatan utama di CU….. da, tetap dari… kaitannya dengan laba

rugi atau kaitannya dengan neraca ini?

P : Ee.. laba rugi.

I : Laba rugi? Nah kan neraca musti saham, sw, sp dan sebagainya… Dari

laporan laba rugi memang pendapatan utamanya dari bunga, bunga

pinjaman. Hampir 90% atau mungkin lebih itu pendapatan bunga.

P : Lalu ee… menurut bapak, perlu kah CU itu meningkatkan pendapatannya

sendiri, sebagai lembaga ya pak?

I : Ya perlu… karena pendapatan itu kan untuk majunya CU, untuk bisa

membiayai, operasional, manajemen, organisasi… itu kan dari pendapatan

bunga. Kalo orang tidak mau pinjam ya pendapatan bunga sedikit, lah terus

yang membiayai ini siapa hahaha… (tertawa) apa lagi kan ee… sebetulnya

banyak biaya… fix, fix itu artinya sudah dipatok ya kaya manajemen kan

sudah dipatok itu, bukan biaya variabel. Mau gak mau, pasti dituntut untuk

adanya pendapatan. Nah pendapatan utamanya dari pendapatan bunga,

kemudian disusul dengan pendapatan ee.. denda, keterlambatan

angsuran, terus pendapatan lain-lain itu ya… insidental, tapi belum ada

pendapatan lain-lain yang rutin.

P : Kalo program yang sudah dilakukan untuk meningkatkan capaian-capaian

keuangan itu, sejauh ini program apa aja pak?

I : Untuk meningkatkan ini tadi?

P : He’eh meningkatkan capaian keuangan…

I : Ya… ini tadi rapat ini juga kan sebetulnya sudah dirancang sejak Desember

karena hasil evaluasi dan… evaperca itu mas sehingga kan harus gerak cepat

ini ya… memang ditengah perjalanannya, yang harusnya Maret itu sudah di

launching karena situasi seperti ini, ini dikaji ulang ini hahaha … (tertawa)

dikaji ulang ini, sebenarnya kan Maret awal itu sudah mulai launching tidak

perlu menunggu, menunggu keputusan pleno… karena ini kan program


470

manajemen dan pengurus. Tapi begini, ee… kebijakan… jadi sebetulnya

pengurus tu punya kebijakan dalam kebijakan. Nah, kebijakan ee…

harus mendapatkan persetujuan atau poljak nya itu ya, tetapi ada

kebijakan yang sebenarnya tidak perlu, menda… tidak perlu…

mendapatkan persetujuan dalam RAT pleno. Misalnya kaitannya

dengan naik turunnya bunga, misalnya. Kemudian juga kebijakan

terobosan keringanan bunga dan sebagainya itu, kan di poljak kan ee…

bisa juga tidak tergatung di poljak gitu. Tetapi sewaktu-waktu ini baik

dan belum direncanakan dan bermanfaat, pengurus punya hak atau

kewenangan untuk melakukan itu. Termasuk misalnya, waktu di akhir-

akhir Desember… Oktober, November, Desember… sebenarnya gejala

serapan rendah itu kan sudah mulai di situ. Aa.. pengurus mengkaji itu

bagaimana mencari jalan keluarnya, ada program terobosan untuk menaikkan

serapan pinjaman, ada 2 to itu kredit ringan berhadiah dan sebagainya. Aa..

itu dalam poljaknya atau di dalam RAT pleno kan tidak ada itu, tapi begitu

kita lakukan… karena strategis dan ee.. sebagai salah satu solusi dari

persoalan yang ada di tengah perjalanan.

P : Kalo anggota CUTM sendiri itu, lebih banyak masyarakat pedesaan apa

perkotaan ya pak?

I : Pedesaan mas… karena kami membatasi diri ee… di sekitar Palbapang,

perempatan Palbapang ke timur ke barat, itu batesannya yang paling

utara atau pun kalo ada, ya sedikit istilahnya kota, nah kelompok kota

itu yang perempatan Palbapang ke utara lagi dan seterusnya itu

termasuk yang kota. Nah kami membatasi diri untuk Bantul bagian selatan,

atau di kantor ini yo ke selatan terus menyamping begini, atau yang di sini

menyamping kesana, terus bagian ini dibatesi dengan jalan Palbapang itu,

yang utara sudah dimasukan ke dalam wilayah kota, itu tidak menjadi prioritas

kami.


471

P : Kalo.. berdasarkan gender itu yang lebih banyak perempuan atau laki-laki?

I : Aduh saya data ne malah gak eneng, nanti bisa ditanyakan. Ya sepertinya

perempuan yang banyak, kalo liat kadernya banyak perempuan

hahaha… (tertawa)

P : Hahaha (tertawa) ibu-ibu…

I : Ibu-ibu, iya… tapi, saya gak tau, tapi bagus lo mas kalo di situ semakin

berorientasi gender, gender dalam arti keterlibatan jumlah lah, sudah salah

satu lah. Itu biasanya menunjukkan perbandingan yang berarti dibandingkan

pure kebanyakan yang bapak-bapak atau laki-laki hahaha (tertawa) ada unsur

edukasinya sebetulnya, meskipun itu bukan stigma ya, tapi memang ya…

kenyataannya seperti itu.

P : Emm… kalo pendidikan bagi anggota itu pendidikan apa aja selain diksar?

I : Diktan.

P : Diktan itu yang di perkom itu ya….

I : Iya perkom, kemudian diktan ada juga pelatihan-pelatihan tertentu,

termasuk dengan kader, dengan pengurus sendiri, organ-organ CUTM

itu ada juga itu pembekalan-pembekalan itu. Termasuk pembekalan

kepada anggota, tapi tidak semua anggota, termasuk misalnya, ada

pelatihan apa itu kemarin, di Pundong sana itu, larva e laler itu…

maggot, kemudian ada bimbel, bimbingan belajar, nah itu kan

sebetulnya pendidikan lanjutan itu.

P : Kalo bagi aktivis sendiri ada pendidikan apa aja pak?

I : Ee… kami sering juga diundang oleh Dinas Koperasi untuk mengikuti

diklat-diklat.

P : Oo.. itu ini ya, yang pengelola, pengawas….

I : Pengelola juga… pengurus iya.

P : Kalo manajemen?


472

I : Iya manajemen juga ada, misalkan waktu tertentu itu mendatangkan

narasumber darimana itu saya lupa itu, ada yang khusus manajemen,

kemudian ada yang gabungan manajemen, pengurus, pengawas pernah

juga pendidikan itu… ada yang khusus kader juga ada…

P : Yang khusus kader itu apa aja pak?

I : Ya itu, itu kan yang kader… outbond atau apa ya itu waktu di Kelor atau

mana itu, nah itu salah satu sebenarnya pendidikan lanjutan untuk

kader…

P : Itu tiap tahunnya rutin pak?

I : Nah tergantung ya, nah kader itu kan ada kepengurusannya sendiri yang

namanya BPH itu, opo, pelaksana harian e kader. Nah itu tergantung

mereka akan mengusulkan apa, program-program diklat. Kemudian

diktan sendiri bisa berarti studi banding ke CU yang lain, kadang kan

juga kami mengadakan studi banding ke CU-CU yang lain, mengikutkan

pengurus, pengawas, bahkan juga penasehat, manajemen, kader, banyak

sebetulnya. Atau itu justru menjadi pertanyaan yang bagus ketika itu

semakin digali terus lah pendidikan lanjutan ini yang mengena, yang

bermanfaat… aa.. kemudian juga ada program-program yang untuk

pelatihan-pelatihan tertentu manajemen, selain ke dinas. Jadi misalnya

kerjasama dengan Sanata Dharma, ada pelatihan-pelatihan khusus kaya apa to

itu, GET, entrepreneur… G-nya itu apa….

P : Green entrepreneurship…

I : Naaa…

P : Ee.. kalo antara kader, manajemen, pengurus, pengawas ini ada rapat bareng

atau engga pak?

I : (jeda singkat) khususnya untuk kader memang agak dipisahkan lah

karena ini ee… hal yang memang harus pisah. Tadi ya, kader itu kan

sebetulnya merupakan perwakilan dari anggota, atau pun kalo terlibat


473

ee… dengan pengurus, pengawas, manajemen itu kalo dibutuhkan, atau

dimintai bantuan dalam hal tertentu.

P : Oh iya pak, kalo bentuk-bentuk pelatihan atau pengembangan usaha anggota

yang ada di CUTM itu apa aja pak?

I : Pernah ada pelatihan… apa ya uprt po apa ya… ada tapi belum

kepengurusan saya. Ada itu, pelatihan pirt, berapa orang lupa saya, terus

ada maggot itu, terus… FGS barangkali yang intensif itu kan ada

pertemuan-pertemuan jam, kemudian pertemuan kudapan atau apa,

tapi belakangan yang jalan baru… hanya, hanya yang kelompok jam itu.

Dulu sebetulnya ada 3 rintisan itu, jam, ee… kemudian pertanian,

kudapan, itu ada 3 pokok program-program itu tapi sampe sekarang

belum jalan. Saya gak tau karena ee… kekurangjelasan modul atau apa

ya saya, tentang FGS itu sendiri. Jadi masih gini mas, FGS itu masih

bingung cara ne piye le menerapkan, implementasinya. Karena itu kan

sebetulnya ee… apa ya, konsep.. konsep yang menurut saya pribadi,

belum mateng untuk diimplementasikan sehingga juga kebingungan

mengimplementasikan. Dulu kan sebetulnya me.. apa, mengadakan ide itu

mas Yais sama pak Titus Odong itu to, diperkuat oleh pak Titus idenya kan

dari mas Yais, ya orang-orang CU lah, kaitannya dengan pengembangan usaha

produktif sebetulnya. Tapi saya melihat cara implementasinya seperti apa, nah

ini lah yang sebetulnya belum apa-apa lah untuk FGS, tapi semangatnya untuk

bagaimana adanya apa… ee.. dorongan-dorongan untuk usaha-usaha

produktif, baik pendampingan individunya, maupun dimasukan dalam satu

kelompok tertentu. FGS kan sebetulnya mengelompokkan usaha-usaha

produktif itu, ya tadi saya bilang ada kelompok jam, kelompok pertanian,

kelompok kudapan, itu… iya itu.

P : Iya gitu dulu aja pak…

I : Oke ya, nanti kalo ada yang lain ya…


474

P : Nanti setelah saya olah ada yang perlu saya tindaklanjuti saya tanyakan lagi…

I : Ya, ada rekomendasi tertentu untuk CUTM ini supaya kedepannya punya apa

lah, punya masukan yang baik untuk kemajuan CUTM. Yais 2 kan bisa

menyampaikan hahahaha…. (tertawa)

P : Iya pak, ini kenang-kenangan dari saya pak…

I : O ya, terima kasih. Main-main ke rumah, masih lama to di sini?

P : Masih pak, sampai 2 Mei pak… Terima kasih pak sudah meluangkan

waktu…


475


No. : 07/CUTM-A


Waktu : 16.13 – 17.10 (57 menit)

Tempat : Rumah Informan di Jl. Samas, Bantul









P : Kalo nama pak *** (nama panggilan I)?

I : Nama? *** (nama lengkap I)


I : Saya? Ee karyawan gereja

P : Ini jalan?

I : Jalan Samas… jalan samas

P : Kalo pak *** sendiri di CU, sudah sejak kapan ya pak?

I : Sejak awal, sejak pertama kali di anu, digagas, dirintis itu…

P : Mungkin bisa di share sedikit pak ee latar belakang berdirinya, kemudian

perkembangannya…

I : Oh latar belakang ya, latar belakangnya itu dulu awalnya dari keprihatinan

yang waktu itu berawal memang dari gereja, dari gereja yang ditokohi oleh

Romo Wiyono… Romo FX. Wiyono, Pr… Sekarang sudah meninggal, yang

dulu memang sebelum di sini pernah tugas di Solo, sebelum di Ganjuran


476

pernah tugas di Solo, di sana sempat merintis CU juga, CU Esthi Manunggal

namanya, terus kemudian di sana berjalan, ya berjalan bagus… terus

kemudian Romonya pindah tugas di Ganjuran, melihat keprihatinan yang ada

di Ganjuran, waktu itu kan juga ada.. karena tempat peziarah kan ada warung-

warung yang dikelola umat, yang sekarang juga masih ada, warung-warung

gereja… itu kan dulu ee banyak anggota pewarung itu yang, apa ya, yang

tersendat atau justru bermasalah mengenai keekonomian, mengenai ekonomi

khususnya, di situ ada yang Namanya rentenir, ee bank plecit kalo tau, bank

harian, bunganya cukup tinggi, waktu itu kan bisa sampe ada yang, berapa, 13

atau 30 persen ya, atau 20%, itu bunganya… sehingga melihat itu anggota

pewarung ee ada yang pinjam ke bank plecit. Kemudian Romo Wiyono itu

menggagas atau mengumpulkan pewarung, ada beberapa ee tokoh dari gereja

juga dan waktu itu saya juga karyawan gereja ikut di situ juga, ikut terlibat di

situ. Kemudian, awalnya disosialisasi ke para pewarung bahwa ada gagasan

seperti ini. Kemudian, waktu itu juga dewan Paroki sendiri diundang, tetapi

tidak begitu yakin dengan apa yang direncanakan Romo Wiyono, jadi kalo

mengenai simpan-pinjam ujung-ujungnya banyak yang macet, collapse…

jadi, belum sampe melangkah ke depan sudah ee apa ya, sudah pesimis

duluan, ada kekhawatiran dari orang-orang yang justru malah eee di dewan itu

kekhawatiran kalo nanti, takutnya nanti collapse ato gimana. Tapi,

kekhawatiran itu dijawab Romo Wiyono, Romo Wiyono yang waktu itu

memfasilitasi semuanya, termasuk menyiapkan peralatan dan sebagainya,

termasuk karyawan dan sebagainya, yang dulu memang hanya berapa, 2 atau

3, awal itu, 2. Terus kemudian, disiapkan, dikursuskan di Solo, di Sawiran

juga, waktu itu Yona dengan Fita, Yona dengan Fita. Terus ee Romo Wiyono

memberikan jaminan, bahwa nanti kalo bangkrut atau collapse itu yang

bertanggungjawab Romo Wiyono, akan mengganti dengan tabungannya ee

Romo Wiyono. Nah itu, dan akhirnya kekhawatiran itu terjawab dan akhirnya


477

dicoba ya sampai saat ini bisa berjalan, semakin berkembang, berkembang,

berkembang dan pewarung-pewarung juga ee sedikit-sedikit meninggalkan

bank plecit, akhirnya beralih ke CU, seperti itu sejarah singkatnya…

P : Nah kalo bapak sendiri waktu itu ee kenapa jadi tertarik bergabung dengan

CU?

I : Kenapa tertarik?

P : He’eh…

I : Kalo tertariknya ya, karena apa ya, intinya ya… karena waktu sosialisasi

itu kan juga ee memang menarik dalam artian memang ini menolong

perekonomian dari masyarakat, jadinya saya ikut mendukung di situ dan

waktu itu saya sebagai seketaris waktu itu, awal berdiri itu seketaris.

Kemudian ee berapa taun kemudian itu beralih ke bendahara, terus

kemudian beralih ke pengawas, sekarang beralih ke anggota biasa

hehe… (tertawa kecil), kader.

P : Oke, hehe… ee berarti kan lumayan panjang nih perjalanannya pak, kalo....

I : Ya dari 2005 saya, itu 2005 dirintis…

P : Ee kalo menurut pandangan bapak sendiri, CU yang baik itu CU yang seperti

apa sih?

I : CU yang baik? Ya.. CU yang bisa mensejahterakan anggotanya, CU yang…

itu intinya bisa mensejahterakan anggotanya.

P : Sejahtera itu dalam artian income-nya kah yang meningkat atau bagaimana

pak?

I : Sejahtera itu, slogannya CU kan kalo dulu… sampe sekarang juga kan

sejahtera itu, apa ya, disaat ada kebutuhan ya ada, itu, tercukupi

kebutuhan saat, pada waktunya, pada waktunya misal e butuh

kendaraan ya, ada, pada waktunya butuh pendidikan untuk anak ya,

ada. Jadi ikut membantu menyiapkan anggota, apa ya, ya khususnya


478

mengenai anu, keuangan, mengatur keuangan, kalo ndak disiapkan ya,

bisa ndak ada hehe…

P : Ee kalo kewajiban anggota terhadap lembaga yang bapak ketahui apa aja pak?

I : Kewajibannya?

P : He’eh…

I : Ya kewajibannya ya ee membayar wajib, terus kemudian ya, apa ya yang

menjadi kewajibannya? Itu, ikut kalo ada kegiatan-kegiatan CU juga ya

mengikuti. Jadi tidak hanya menuntut hak, tetapi kewajiban juga

terpenuhi. Kalo punya pinjaman ya harus, nyaur, mengembalikan…

P : Ngangsur ya?

I : Ngansur, iya… kewajibannya

P : Kalo haknya anggota sendiri pak?

I : Gimana?

P : Haknya anggota sendiri?

I : Haknya anggota?

P : He’eh….

I : Haknya anggota yaa, ee untuk haknya, haknya itu ee salah satunya untuk

mendapatkan SHU, sisa hasil usaha, mendapatkan bunga, mendapatkan

daperma, mendapatkan dansos, hak-haknya anggota itu, dansos,

daperma, santunan-santunan, keluarga, santunan duka, diminum lo

(menyuguhkan kopi dan kue kering) hehe.

P : Iya pak…

I : Apa lagi? Ya hanya itu…

P : Oke, SHU, bunga, daperma, dansos itu…

I : Dansos iya, santunan-santunan, sakit kan ada dana sosial sakit itu, kalo

opname di rumah sakit…

P : Kalo pandangan bapak sendiri, perlu kah anggota ini terlibat dalam

pengelolaan CU?


479

I : Ya… harus, perlu.

P : Kenapa pak?

I : Heh?

P : Kenapa?

I : Ya slogannya juga dari anggota, untuk anggota, oleh anggota hehehe…

jadi ya, memang harus terlibat, kalo ada kegiatan-kegiatan seperti itu

mendukung, ada program-program juga ikut.

P : Kalo selain ikut kegiatan, terus program-program yang diselenggarakan

lembaga, itu bentuk partisipasi lainnya?

I : Partisipasi lainnya?

P : He’eh…

I : Ya mungkin ikut apa ya, tapi juga tidak menjadi utama, tapi ikut ee

mensosialisasikan, kan menjadi tanggungjawab juga to, tanggungjawab

dari lembaga supaya lembaganya tetap ee berjalan lancar, apa ya, terus-

menerus, berkelanjutan, untuk mensosialisasikan, mengajak yang belum

ikut CU untuk bergabung di CU. Dulu kan memang apa ya, dulu awal itu

kantor juga di gereja awalnya, terus, tapi kalo untuk anggota itu dari awal

memang untuk umum, karena waktu di gereja pun juga banyak ee umat non

Katolik yang ikut bergabung, tetapi biar lebih ee apa ya, lebih umum lagi, kita

keluar kantornya, cari tanah di luar, terus membangun itu.

P : Keluar itu 2011 ya pak?

I : Ee iya, sekitaran itu, 2000… ya sekitar 2010 mungkin ya, lupa saya, wong

habis gempa kok persiapan, itu sekitar 2010 apa 2011, lupa saya… yang dulu

sebelumnya juga pernah punya aset di sana, sebelum dibelikan yang di situ

kan ada yang didekat SMP Kanisius itu, tapi ada yang lebih strategis, yang

sana dilepas, dijual.

P : Ooo… jadi pernah berkantor di situ dulu?


480

I : Pernah, pernah, tetapi ya belum untuk pelayanan sih, belum untuk pelayanan

full, tetapi sudah digunakan untuk pertemuan, rapat-rapat atau… ya, seperti

itu. Dan rencana mau kesana terus dapet yang baru akhirnya, tapi sudah

digunakan untuk kegiatan-kegiatan, karena sudah bentuknya rumah kan kalo

yang situ tanah to, dibangun…

P : Kalo anggota itu bisa menyampaikan kebutuhan, aspirasinya, termasuk kritik

itu sendiri kepada lembaga lewat apa aja pak?

I : Ya lewat ee komunitas bisa, komunitas, pertemuan komunitas… lewat ee

waktu RAT juga bisa, terus lewat perantara kader juga bisa, langsung ke

pengurus juga bisa.

P : Kalo langsung ke pengurus itu ee personal berarti pak?

I : Iya, iya ke kantor, atau lewat kritik dan saran di kantor juga bisa to,

menulis surat juga bisa lewat surat.

P : Kalo dari pengurus atau manajemen sendiri, itu seberapa cepat meresponnya

pak?

I : Ee cepat meresponnya?

P : He’eh.. misalnya ada masukan ini langsung ditanggapi kah atau gimana?

I : Ya, saat ini ya direspon, tetapi apa ya, ya responnya kurang cepat kalo

menurut saya, saat ini lo hehehe… saat ini responnya kurang cepat.

P : Kalo anggota sendiri, bisa paham tentang visi-misi dan tujuan dari lembaga

itu lewat diksar itu ya pak?

I : Lewat iya, sebelum masuk ke CU kan ada diksar ya, jadi pemahaman ke

anggota mengenai visi dan misi, jadi baru masuk ke CU.

P : Selain diksar mungkin ada yang..

I : Selain diksar mungkin waktu perkom, di perkom itu kadang-kadang

disampaikan jadi bahan pertemuan di perkom juga, seandainya mungkin

ada tanya-jawab, mungkin secara khusus membahas itu, atau pun secara


481

khusus ee menyampaikan program atau apa itu lewat perkom,

pertemuan komunitas.

P : Berarti sosialisasi kebijakan juga di perkom itu bisa ya pak?

I : Iya bisa.

P : Ee kan kader itu anggota juga ya pak

I : Iya, pengurus juga anggota hehe…

P : Hehe… berarti pernah terlibat di penyusunan rencana strategis gak sih pak

anggota itu?

I : Kalo anggota, kader?

P : Iya..

I : Kader itu… ya tahap awal pernah, waktu saya menjadi kader lo, karena

saya juga jadi kader belum lama. Jadi, pernah pada proses awal, tetapi

belum pada final.

P : Proses awalnya itu maksudnya gimana pak?

I : Jadi tidak ee apa ya, hanya masukan-masukan terus kemudian nanti

disaring ke pengurus, nah yang menentukan kan nanti pengurus gitu lo,

tidak sampai ke finalnya gitu. Dulu pernah ada gagasan apa namanya, ee

rencana seperti itu, jadi kader dilibatkan dalam penyusunan-

penyusunan rencana-rencana seperti program kerja dan lain sebagainya

itu, dan anggaran juga pernah, tetapi belum, tidak terealita.

P : Tapi berarti kader pernah ya dilibatkan?

I : Iya pernah, tetapi ya belum maksimal, belum maksimal, jadi tidak

mengawal dari awal sampe akhir begitu.

P : Berarti waktu itu hanya semacam penjaringan aspirasinya aja?

I : He’eh…

P : Itu yang menjaring dari pengurus atau gimana pak?

I : Dari pengurus, dari pengurs ya, dari pengurus…

P : Berarti renstra yang 5 tahun lalu?


482

I : Renstra yang 5 tahun lalu… iya, untuk renstra, untuk 5 taunan

dilibatkan dari kader, perwakilan tetapi, tidak semua kader ikut.

P : Oh gak semua ya?

I : Iya tidak semua terlibat iya, waktu yang 5 taun kemarin itu, seperti itu, jadi

tidak semua kader, hanya perwakilan.

P : Kalo rencana bisnis tadi berarti belum ya pak?

I : Rencana bisnis yang mana?

P : Yang rencana bisnis, ee penganggaran dan segala macamnya itu kader belum

dilibatkan ya?

I : Oo belum. Ya hanya draft jadi, maksudnya sudah seperti ini, sudah…

hanya pas RAT itu, disampaikan seperti itu, itu untuk ee… itu sudah

draft jadi seperti itu. Biasanya hanya pengurus, karyawan, manajemen

to, hanya itu saja, terus pengawas ikut biasanya, tapi kalo kader itu

hanya perwakilan.

P : Kalo anggota itu bisa mengakses informasi terkait perkembangan CU juga ya,

yang rutin gitu?

I : Yang rutin bisa, boleh.

P : Itu lewatnya gimana pak?

I : Ya langsung ke kantor, langsung ke kantor. Misalnya, misalnya ada

anggota yang pengen tau neraca gitu, boleh juga, laporan keuangannya

bagaimana itu boleh juga.

P : Minta dicetakkan di kantor gitu?

I : Iya, disediakan, tapi sepertinya tidak boleh dibawa pulang, hanya di…

P : Oh hanya boleh di kantor aja?

I : Hmm.. sana sudah menyiapkan to, setiap anu kan dibukukan to, jadi kalo mau

liat boleh, punya hak.

P : Kalo menurut bapak, sejauh ini ee itu partisipasi anggota terhadap, dalam

kegiatan-kegiatan yang diselenggarakan CU itu gimana pak sudah baik kah?


483

I : Partisipasi, ya… partisipasi, ya antusias juga sih, karena waktu kemarin,

taun kemarin kan juga ada kegiatan apa, ulang tau CU itu juga

dipusatkan di lapangan, lapangan Sumbermulyo itu juga banyak yang

terlibat, dari beberapa anggota ikut menyemarakkan. Ada jalan

sehatnya juga, itu juga banyak yang ikut.

P : Kalo pas di perkom atau pendidikan gitu?

I : Kalo pas di perkom atau pendidikan ya persentasenya mungkin hanya

20 atau 30 lah, yo maksimal 50% lah, karena kesibukkannya masing-

masing to dan mungkin juga apa ya, mungkin juga ya kurang tertarik

dengan pertemuan itu, bisa jadi hehehe… bisa jadi kurang menarik lah.

P : Terkait RAT ya pak, itu kalo anggota khususnya kader itu terlibat dalam

proses RAT itu, terlibat dalam proses apa aja ya pak?

I : Prosesnya?

P : He’em.

I : Ya persiapan dari awal, persiapan ee awal itu untuk menyapa kewajiban-

kewajiban anggota yang belum terpenuhi, anggota yang belum

memenuhi kewajiban untuk bisa diundang ke RAT, jadi disapa, dan juga

diinformasikan bahwa mungkin ada kewajiban misalnya simpanan

wajib yang masih menunggak, itu, dari awal kan sudah, awal RAT kan

sudah ada himbauan kalau mau diundang di RAT ya itu harus dipenuhi,

itu dari awal. Terus kemudian juga itu, nanti ada ee undangan, kita dilibatkan

dalam penyebaran undangan. Terus kemudian ee untuk menyiapkan apa ya,

acaranya di RAT itu sendiri juga dilibatkan kader untuk mencari yang, siapa

yang mau nge-mc, siapa yang mau ee apa, dirigen, siapa yang mau among

tamu, aa itu pembagian-pembagian tugas untuk persiapan RAT… yang dulu

sebelum ada kader, itu semua memang di-handle karyawan, jadi mungkin

ya… dulu di angka berapa ya, sekitaran 1.000, 1.200-an anggota itu masih

di-handle karyawan, ya kewalahan juga, he’eh to kewalahan untuk, itu


484

tapi terus ada relawan-relawan yang kemudian terus dinamakan kader

itu… karena juga untuk pembagian undangan, kalo 1.200 anggota

misalnya 1.200 atau 1.500, karyawan harus muter kan juga menyita

waktu juga to… maka sebetulnya dengan adanya kader itu juga sangat

membantu, kegiatan CU akan semakin cepat ke anggota, seandainya ada

apa-apa kan cepat dan juga berkaitan dengan apa ya, mungkin

rekomendasi mengenai pinjaman, karakter seseorang itu juga sumber

informasi kan kader juga.

P : Kalo di apa, perencanaan konsep RAT-nya akan seperti apa itu dilibatkan

kader atau tidak pak?

I : Untuk konsepnya? Ya, dulu dilibatkan

P : Pas perencanaannya ya?

I : Iya.. dilibatkan kader

P : Kalo

I : Dulu kan sebelum ini kan, sebelum apa, RAT 2 taun, 3 taun yang lalu berarti,

bukan setaun yang lalu tapi 2 taun yang lalu, RAT kan di komunitas, di setiap

komunitas, kalo kemarin kan sudah beberapa komunitas jadi satu, sudah lebih

simple. Kalo dulu kan di 47 komunitas, yo kui… memang agak ribet, seperti

itu.

P : Ee kesan bapak sendiri terhadap penyelenggaraan pra-RAT maupun RAT?

I : Kesannya?

P : He’eh.

I : Kesannya… kalo melihat kemarin ya untuk pra-RAT maupun RAT-nya,

melihat yang tahun ini lo, melihat yang tahun ini, sepertinya… ee…

keterlibatan anggota agak sedikit menurun, kurang, kurang. Terus

kemudian… untuk RAT-nya, itu juga, hasilnya itu banyak kesimpulan

sebetulnya yang masih ngambang, gak jelas gitu. Untuk RAT-nya sendiri

yang terakhir itu kan harusnya memang konsepnya kan pra-RAT,


485

kemudian dibawa ke RAT **I disapa oleh anaknya**, dibawa ke RAT,

dibawa ke RAT pertanyaan-pertanyaan yang sudah di… apa, rekap itu,

tapi kan hasil keputusannya, menurut saya kurang, kurang tegas. Jadi

banyak, melihat dari beberapa rekapan-rekapan itu kan yang harus

diputuskan di RAT, diputusakan di RAT pleno, pleno, tetapi waktu pleno

sendiri seolah-olah belum tegas dalam memutuskan gitu lo apa

jawabannya itu.

P : Ee pak, menurut pandangan bapak, tantangan atau kendala apa saja sih yang

akan dihadapi oleh CU dalam meningkatkan partisipasi aktif anggotanya?

I : Kendala? Saat ini? Saat ini kendalanya, corona itu sangat berdampak

memang hehehe…. Dampaknya bakalan sangat luar biasa itu, corona itu.

terus kemudian, ee pinjaman murah dari bank pemerintah, KUR itu juga

ee menjadi tantangan yang luar biasa. Kalo dulu, dulu ya, dulu itu

banyak ee apa namanya, anggota CU yang menutup pinjamannya di

bank kemudian dijadikan satu di CU. Tapi kalo sekarang kebalik,

banyak yang menutup di CU, pinjam di bank hehehe… memang, itu

memang kalo hitungannya anu ya handarbeninya, ya selisihnya banyak,

mau gimana lagi. Kalo dulu mungkin ee sebelum KUR itu mungkin

masih bisa apa ya, masih bisa ee, masih bisa di.. jawab dengan apa ya,

fasilitas-fasilitas yang disediakan CU. Tapi kalo saat ini ya, bukan lagi

menghitung ee apa, bukan lagi, bukan lagi pertimbangan fasilitas-

fasilitas yang diberikan CU, tetapi pertimbangan jumlah selisih yang

cukup tinggi, cukup tinggi, jadi, itu menjadi tantangan yang berat,

tantangan yang berat… belum lagi dampak corona itu banyak, usaha-

usaha yang berdampak to, jualan-jualan juga sepi, kita usaha juga sepi,

jadi kemungkinan besar juga NPL-nya diakhir-akhir pasti akan naik,

kemampuan mengangsurnya…


486

P : Ee kalo menurut pandangan bapak gitu, CU itu sebaiknya menargetkan, e

fokus ke masyarakat yang katakanlah miskin atau yang ya seluas-luasnya gitu

anggotanya?

I : Kalo saya?

P : He’eh..

I : Kalo saya, targetnya umum, tetapi yang bertanggungjawab. Jadi

seandainya ada anggota bermasalah dan tidak bisa diperbaiki ya udah,

di-cut. Kita tidak perlu ee saya kira dengan banyak anggota tetapi

banyak masalah, tetapi sedikit anggota atau lebih baik banyak anggota,

tetapi anggotanya berkualitas. Jadi, target jumlah anggota itu bukan

keberhasilan kalo menurut saya, jumlah anggota dan kualitas anggota.

P : Kalo pendidikan yang disediakan bagi anggota itu ada pendidikan apa aja pak?

I : Pendidikan yang disediakan anggota?

P : Pendidikan yang ee disediakan CUTM untuk anggotanya.

I : Oo pelatihan-pelatihan ketok e.

P : Pelatihan?

I : Yo seperti pelatihan usaha kelontong, pelatihan apa ya, ee seperti

kemarin itu, belum lama itu, pelatihan budidaya maggot, terus pelatihan

ee pengemasan makanan, pelatihan pembuatan usaha-usaha apa…

seperti itu pendidikan. Mungkin dengan anu, kalo kaitannya dengan

pendidikan ee pendampingan anak-anak sekolah itu, bimbel. Tapi juga

belum semua komunitas menjalankan bimbel.

P : Kalo pendidikan bagi kader sendiri, itu ada pendidikan apa aja pak?

I : Pendidikan bagi kader? Ya penambahan anu, penambahan… ee kemarin

seperti pelatihan… pelatihan kader, terus kemudian apa ya, ya hanya itu,

evaluasi kader, pelatihan kader.

P : Kalo pelatihan kader itu bentuknya kaya gimana ya pak?

I : Studi banding.


487

P : Oh studi banding.

I : Ho’oh… pernah studi banding, studi banding.

P : Itu ke CU juga ya pak?

I : Iya ke CU. Pelatihan ya, pelatihan apa ya, gimana caranya mendampingi

anggota karena karakter anggota kan beda-beda, terus kemudian ee

penyampaian ke anggota, semacam itu… terus ee meningkatkan

semangat juga, intinya hanya itu, sambil rekreasi mungkin.

P : Oh itu yang tahun 2019 ya?

I : He’em.. kemarin 2019 di… mana, kelor.

P : Kalo bentuk-bentuk pendidikan atau pelatihan terkait pengembangan usaha

anggota itu ada apa aja pak?

I : Terkait dengan usaha anggota?

P : He’eh.

I : Ee… ya itu dengan apa namanya, seperti bazar-bazar yang menampilkan

produk-produk dari anggota, terus kemudian penjualan-penjualan

produk anggota, dalam promosi lewat kader, terus pameran-pameran

yang diselenggarakan dari CU pernah kemana itu, kemarin, ke Sawiran

atau ke mana itu, he’eh to ke Sawiran to, ke Malang ikut pameran, itu,

bazar.

P : Kalo pendidikan tentang kewirausahaan sendiri ada khusus gak pak?

I : Pendidikan kewirausahaan?

P : He’eh.

I : Secara… khusus ya hanya pendampingan itu, waktu itu pernah

pendampingan usaha kelontong, terus kemudian yang, apa ya, yang

secara khusus lagi mungkin yang FGS-FGS itu, ada FGS petani, ada FGS

jam itu juga, dalam kelompok-kelompok.

P : Itu kontinyu ya sifatnya, berkelanjutan?


488

I : Berkelanjutan, kalo yang FGS berkelanjutan, tetapi kalo yang ee apa,

yang pelatihan-pelatihan itu hanya insidental, saat dibutuhkan misalnya

ada pelatihan membuat hantaran untuk pernikahan itu, ada pelatihan

membuat sabun, ada pelatihan apa, itu yang sifatnya bila diperlukan.

P : Kalo ee, asuransi yang disediakan oleh CUTM sendiri untuk anggota ada

asuransi apa aja ya pak?

I : Asuransi?

P : He’eh

I : Asuransi tu ya hanya itu, paling hanya daperma… daperma, dansos, kalo

meninggal dansos itu 3 juta, kalo daperma nanti sesuai dengan plafonnya

simpanan dan menjadi anggotanya, sesuai dengan kriteria dari daperma

sendiri… kalo daperma kan diasuransi kan yang membiayai, yang

membayar, yang mentekel itu lembaga, jadi anggota tidak membayar

daperma, dansos kan anggota membayar setiap taunnya 20 ribu.

P : 20 ribu per taun?

I : He’eh… dansos yang 3 juta itu, kalo meninggal 3 juta, ya… sebetulnya

itu membantu juga, membantu si anggota yang memang kesusahan.

P : Ee menurut pandangan bapak itu, apa saja kebutuhan anggota saat ini yang

harus dipenuhi oleh lembaga CUTM sendiri?

I : Kebutuhan? Yang mendesak?

P : Iya

I : Yang mendesak ya wujud dari kesejahteraan anggota dan kehidupan CU

sendiri, itu menurut saya kan CU bisa hidup karena ada anggota yang

pinjam. Jadi untuk anggota-anggota yang pinjam itu diperhatikan,

dalam artian supaya tidak lari ke lembaga lain atau lari ke bank. Jadi

kalo apa namanya, dibuku CU itu ada, intermediasi CUTM, itu kan ada

4 intermediasi to, salah satunya intermediasi keuangan. Nah itu,

intermediasi keuangan itu, sumber kehidupan CU itu dari usaha simpan-


489

pinjam, dari sss e pinjam khususnya, SHU yang menopang kehidupan

CU itu kan dari bunga, apa namanya, pinjaman yang beredar… nah itu

yang menjadi kebutuhan saat ini ya, itu diperhatikan supaya nanti CU

tidak ee ditinggalkan anggotanya. Jadi, intermediasi dari keempat itu,

pilar CUTM itu kan salah satunya keuangan, kalo keuangannya tidak

jalan, yang lainnya tentu tidak jalan, yang lain kan hanya sebagai, apa

ya namanya, sebagai keunggulan dari CUTM, tetapi kalo keuangannya

tidak hidup, yang lainnya tentu tidak hidup karena semua operasional

juga dari itu to, maka betul-betul diperhatikan untuk anu, anggota-

anggota yang pinjam dan khususnya berkaitan dengan bunga

pinjaman… bunga pinjaman itu kalo dulu ee yang ditetapkan CU saat ini, itu

kan bunganya apa ya, hampir masih dikatakan 90% lah, 90% itu bunga dari

ee jiplakan 15 tahun yang lalu, 15 tahun yang lalu, jadi belum banyak

mengalami perubahan lah untuk bunganya. Waktu itu mungkin di sekitar 12

taun, kehidupan CU dari awal itu sampe 12 taun, itu mungkin masih bisa

bertahan dan masih bisa dijawab dengan keunggulan-keunggulan yang ada di

CU, fasilitas-fasilitas yang diberikan di CU dengan bunga sekian itu, bunga

pinjaman yang diberikan sekian untuk ee kita bukan hanya mementingkan

simpan-pinjamnya, tetapi mementingkan dari apa ya, penggarapan

anggotanya sendiri supaya lebih sejahtera dengan kegiatan-kegiatan yang lain,

fasilitas-fasilitas yang diberikan yang lain, tetapi saat CU usianya sekarang

ini dan kondisi di luar juga seperti ini gak bisa lagi dijawab dengan ee

fasilitas-fasilitas yang diberikan yang lain, menurut saya seperti itu, tetep

bunga itu harus betul-betul diolah, dianalisa, kalo bisa diturunkan, jelas

bisa, tetapi diturunkan sampai ke batas ee yang aman gitu lo, kan bisa

dianalisa, bisa diperhitungkan CU bisa hidup dengan bunga berapa

supaya aman bagi lembaganya, dan juga mensejahterakan peminjam

khususnya.


490

P : Kalo yang apa, anggota yang jadi perwakilan di RAT pleno itu tiap taunnya

ganti ya pak?

I : Ganti.

P : Rolling ya.

I : Ganti, iya, ganti…

P : Mungkin itu dulu pak yang bisa… nanti kalo misalnya ada yang perlu saya

tindaklanjuti saya akan kontak lagi.

I : Ya, yaa…

P : Sebelumnya terima kasih sudah meluangkan waktu dan maaf sudah

direpotkan.

I : Ya sama-sama, engga.. santai

**I dan P membicarakan lebih lanjut seputar gerakan CU sembari

menghabiskan kopi. yang telah disuguhkan**


491


No. : 04/CUKR-M


Waktu : 09.48 – 10.35 (47 menit)

Tempat : Omah Sedulur TP Wedi CUKR









P : Kalo nama pak *** (nama panggilan I)?

I : *** (I menyebutkan nama lengkap)

P : Kalo jabatan saat ini, *** (posisi jabatan di CUKR) ya pak?

I : Ya…

P : Kalo tinggalnya?

I : Tinggalnya di *** (alamat rumah I).

P : Kalo bapak sendiri di CU itu sudah sejak kapan ya pak jadi anggota?

I : Saya 2007… sudah lama ya.

P : Berarti sejak Bererod Gratia ya pak?

I : Iya, Bererod Gratia…

P : Ee.. kalo waktu itu yang bikin, membuat bapak sendiri tertarik dengan CU apa

pak?


492

I : Sebetulnya pertama kali saya tu gak tertarik, apa lagi ketika itu kan yo masuk

anggota, daftar sekian-sekian, waktu itu kan 2 juta 500 to.. benar-benar gak

tertarik, karena terpaksa dulu. Karena kan dari pihak itu kan, setahu saya kan

keuangan to.. laa, keuangan terus gak tertarik. Terus tertariknya gini, saya di

apa, saya ditelpon Romo Sumantoro, “*** (nama I) ayo gabung di gereja,”

“apa Romo?” Ee.. pertama kan jelaskan keuangan, soal itu kan saya kurang

tertarik, terus akhirnya, gini *** (nama I) nanti ee.. tidak hanya keuangan

tapi kita ke pemberdayaan. Akhirnya itu baru tertarik, karena ee.. saya

sendiri kalo keuangan, terus terang terjun ke situ basic saya gak ada,

terus akhirnya nanti pemberdayaan, oke siap. Akhirnya dari Jakarta,

saya pulang.. sudah kerja di sana sebetulnya, kerja, terus akhirnya

bergabung di CU dan waktu itu saya ikut CU pertama kali tidak anggota

dulu, melayani… setelah melayani baru 2 bulan saya masuk anggota, nah

itu. nah itu tadi, karena tertariknya di pemberdayaan.. karena waktu itu

kan gempa kan, terus banyak sekali yang harus dibantu kan, terus

akhirnya seperti itu dan bergabung sampai sekarang. Saya sekarang pun

kalo dalam pemberdayaan saya senang sekali, akhirnya memang itu yang

saya inginkan supaya nanti ke depan itu masyarakat bisa mandiri.

P : Oo, o iya pak, kalo boleh tahu, sedikit tentang sejarah berdirinya CUKR

sendiri?

I : Kalo sejarah CUKR, itu kan gini.. jadi kan, kita antara CUBG itu di sini

kan ada 3 TP kan, Jogja, Wedi, Bawen. Memang untuk mendirikan CU

itu kan ndak mudah, perlu modal kan dari anggota segala macam. Lah

ketika dirasa 3 TP itu sudah mampu untuk modal dan mampu untuk

mandiri, akhirnya dari CUBG sendiri ee… menganjurkan bagaimana

kalo CU-CU yang ada di Jawa, Jawa dan DIY itu mandiri jadi CU primer

sendiri. Nah, akhirnya kan dari sini juga, ketika dilihat data oh sudah

bisa mampu ya, akhirnya diterima dan akhirnya di sini juga minta untuk


493

jadi CU primer sendiri dan sampai sekarang, tahun 2017 kan CUKR…

baru 3 tahun.

P : Oh berdirinya 2017 sampe sekarang?

I : Iya, jadi baru 3 tahun kalo CUKR, tapi kalo CUBG itu sudah dari 2007…

P : Prosesnya sendiri waktu itu pak, yang sempat di Bogor itu apa ya, rapat

anggota tahunan ya?

I : Rapat Anggota Tahunan, jadi memang ee… ketika kemandirian waktu sini itu

jadi CU primer itu, memang sebelum itu dinamakan istilahnya Jowedi, CU

Jowedi, Jogja, Wedi, dan Bawen. Nah itu, pas sebelum mandiri di monitoring

juga siap atau belum, lah ketika sudah siap di Bogor, RAT Bogor itu

diterbitkanlah SK kepengurusan bahwa nanti CU yang ada di Jogja

membentuk CU sendiri, maka akhirnya dinamai CU Kridho Rahardjo…

P : Kalo aktivitas utama di CUKR sendiri apa aja pak?

I : Sebetulnya yang utama yang kita lihat sehari-hari itu keuangan, simpan-

pinjam yang utama, sebetulnya kalo kita melihat visi-misi itu

pemberdayaan. Tapi, pemberdayaannya itu kurang muncul di CU,

padahal sebetulnya yang utama itu pemberdayaan kalo kita melihat visi-

misinya, itu. maka itu menjadi PR kami juga ee… kalo segi keuangan

sudah berjalan ya, tapi pemberdayaannya kurang, itu nanti bisa

direkomendasikan di pemberdayaannya itu…

P : Kalo menurut bapak sendiri, CU itu se.. lebih baik mengutamakan yang sisi

keuangannya atau ee.. sosialnya, pemberdayaannya?

I : Sebetulnya kalau analisa saya ya, itu pemberdayaan, itu analisa saya…

ketika itu jalan, keuangan itu juga berjalan sendiri. Ya sekarang

contohnya, ketika ada anggota pinjam itu segi keuangan kan, sini ada

uang dipinjamkan. Nah ketika kita gak ada pemberdayaan, unsur

pendampingan segala macam kita akan sangat sulit sekali untuk,

menarik kembali uang yang dipinjamkan. Nah, beda ketika kita


494

pemberdayaannya jalan, nah pendampingannya jalan, mereka ada dapat

hasil… dengan ke CU itu gak usah ditagih, gak usah diuyak-uyak, sendiri

kan, memang sudah ada, itu penghasilan dari pemberdayaan. Kalo

menurut saya ya, lebih baik mengutamakan pemberdayaan, nanti

keuangan itu juga akan mengalir dengan sendirinya…. Yang saya alami

sampai sekarang, karena ketika gak pemberdayaan, uang cair itu sangat

sulit untuk nagihnya kalo gak dioyak-oyak itu, gak diingatkan piye

hahahah (tertawa)…..

P : Ee… kalo kegiatan di CUKR sendiri yang menggambarkan diterapkannya

prinsip demokratis sendiri pak, apa aja pak?

I : Ee.. kalo di koperasi kan, itu kan pra-RAT, datang pra-RAT, RAT segala

macam itu kan. Kedua juga ada kaya, kalo di sini kan KBA, itu kan di

situ orang… anggota berkumpul untuk menyampaikan pendapat, di situ

kan semua semua pendapat, aspirasi dari anggota kita tampung dan kita

musyawarahkan, akhirnya nanti bisa membuat kebijakan-kebijakan

seperti itu yang diinginkan anggota.

P : Eem… KBA-nya itu ada berapa pak?

I : Di sini ada 8, 9… ada 9, tapi memang ee… yang aktif tu hanya ada 3,

yang rutin kegiatan, yang lainnya… do kenyang lah istilahnya, hanya

kegiatan mungkin 5 bulan segala macam, baru kegiatan…

P : Kalo eee… S-W-O-T itu, pelibatan anggotanya lewat apa ya pak?

I : SWOT?

P : He’ehh…. analisanya…

I : Itu ketika kita itu mengadakan ee… sebelum BP, business plan, itu kan

ada pra, lah itu kami libatkan abdi sedulur untuk… disamping itu kan

yang jelas untuk anggota itu hanya perwakilan kan, perwakilan dalam

pra-BP. Tapi yang untuk SWOT-nya sendiri, untuk mengetahui kan dari


495

pihak pengelola, biasanya kita data kelemahan keunggulannya apa di

situ, nah itu kan kita bicara pra-BP bersama dengan abdi sedulur.

P : Berarti di TP bersama abdi sedulur dulu, baru pengelola ya?

I : Iya… jadi, nanti di pra-BP-nya kita SWOT-nya itu, bagaimana

keadaannya TP Wedi, itu kan menggambarkan setiap TP….

P : Kalo yang konsolidasi itu?

I : Konsolidasi nanti ketika dari TP-TP sudah tergabung, maka ada…

biasanya ada pra-BP pusat, itu seharusnya ada… BP-nya sendiri itu kita

gabungkan di konsolidasi….

P : Kalo yang pas di konsolidasi itu, berarti yang ikut di sana ee… dalam

penyusunannya itu manajemen sama pengelola ya?

I : Iya, sss… biasanya kita melihat situasi dan kondisi, bisa juga nanti

melibatkan semua abdi sedulur kita ajak bisa, atau nanti biasanya abdi

sedulur itu perwakilan 3 atau berapa… itu, tapi yang utama itu nanti

manajemen, komite, pengurus, pengawas itu wajib hadir di situ. Nah

nanti untuk komite… kita lihat situasi, kondisi, biasanya kita lihat

keuangannya kita kan, oh ini bisa membiayai abdi sedulur ikut, kita ikutkan….

Gitu.

P : Emm… tapi 3 tahun ini abdi sedulur berarti ada perwakilan?

I : Kalo b… business plan, aa.. itu, itu setiap tahun, kalo yang 3 tahunan SP,

strategi planning-nya itu 3 tahun sekali.

P : Eemmm… kalo yang di business plan itu, abdi sedulurnya selalu ikut pak?

I : Ya kadang-kadang ikut, kadang tidak, nanti lihat situasi. Kalo pra, pra

itu ikut semua…

P : Oo… yang pra, yang TP?

I : He’eh di TP… kalo contohnya ya yang tahun kemarin itu, eee… yang SP,

BP, strategic planning dan business plan itu abdi sedulur gak ikut.

P : Oh yang SP, BP-nya gak ikut?


496

I : Gak ikut, yang kemarin itu gak ikut… hanya di TP saja, nah mungkin tahun

depan ikut seperti itu.

P : Oh yang SP, BP itu yang di TP abdi sedulurnya ikut, yang di konsolidasi gak

ikut gitu?

I : He’eh… kalo kemarin gak ikut, kalo yang tahun kemarin. Kalo yang

sebelumnya ikut. BP-nya ikut… abdi sedulur sampe, abdi sedulur.

P : Oo… tergantung dari pembiayaan?

I : He’eh sepertinya pembiayaan, sepertinya… dari pengurus begitu.

P : Kalo anggota itu, bisa memahami visi, misi, dan tujuan CUKR sendiri lewat

apa aja pak?

I : Ee.. sebetulnya untuk visi, misi, itu memang kelemahan kami ya… jadi,

hampir 90-an persen itu anggota tidak memahami, kebanyakan anggota

tidak memahami, saya akui di sini… sekarang misinya apa, visinya apa

pun gak tau… kebanyakan mereka itu hanya seperti koperasi biasa

simpan-pinjam, sebagian kecil yang tau… seharusnya kan sebagian besar

tau ya, tapi ini sebagian kecil. Maka memang ee… terbentuknya KBA itu

sangat membantu sebetulnya kalo KBA… itu, bisa membantu bagaimana

kita menjelaskan ee.. visi-misi di situ. Itu… kalo tidak kan nanti hanya

sebatas di pra-RAT jelaskan kembali, dan akhirnya hanya sekilas… wis

sing penting, bener, di sini itu banyak yang penting saya nabung, saya

pinjam, saya ngangsur… naa… tidak tau CU tu prinsipnya dari anggota,

oleh anggota, itu belum paham sebenarnya… oh anggota ini kurang

maju, yok kita bantu, itu kurang hehehe…. (tertawa).

P : Oh iya, yang KBA itu pertemuan rutinnya sebulan sekali atau gimana pak?

I : Eee… itu 35 hari sekali se… 8 ya, ada yang ee… di sana ada 2 KBA itu

seperti itu karena memang ada arisan yang rutin. Nah, tapi ada juga yang

3 bulan sekali, itu ada… jadi tidak terpatok dengan…. Itu tergantung

nanti ee kegiatan mereka sendiri. Biasanya kalo di sini, biasanya hanya


497

membentuk, terbentuk KBA… nah nanti yang menentukan kegiatan itu

nanti KBA, seperti itu… tidak sini yang menentukan kamu harus gini,

harus gini, tidak, mereka sendiri yang menentukan.

P : Mereka butuhnya apa gitu ya?

I : He’eh.. mereka menentukan kegiatan-kegiatan, sini sebisa mungkin

membantu memfasilitasi se.. apa, seandainya KBA itu tidak bisa…

P : Ee… setiap pertemuan itu berarti ada dari manajemen sini sama pengelola

atau gimana pak?

I : Tidak juga.

P : Tidak juga ya?

I : He’eh… memang ketika pembentukkan itu pasti ada, tapi kalo sudah

berjalan rutin itu wis masing-masing KBA. Kecuali nanti ada apa, ee..

info-info penting atau pengembangan CU atau memang perlu

penyegaran seperti itu kami pasti datang, dari pengelola itu datang

sana…

P : Lalu ketika ee KBA ini punya aspirasi itu lewat abdi sedulur ya pak ke

manajemen?

I : Biasanya langsung.

P : Oh langsung?

I : Langsung ke manajemen, he’eh langsung. Jadi biasanya ketika ada.. ada

apa, oh sini KBA ini ada sesuatu seperti ini langsung disampaikan

manajemen. Memang kalo kita melihat struktur itu, memang seharusnya

KBA itu ke abdi sedulur, abdi sedulur ke komite, itu baru masuk begitu.

Tapi, tidak… mereka itu langsung, itu memang belum berjalan

strukturnya seperti ini, seperti ini… mereka pinginnya instan,

langsung…. Hahaha (tertawa) iya kan, ketika abdi sedulur seperti, masih

seperti ini, lah nanti kan… langsung, mas ***(nama I), ini, ini seperti ini,

seperti itu, ada seperti ini, nah itu.


498

P : Oh iya kalo yang tadi, yang stra, SP tadi, itu penjaringan as, aspirasi dari

anggotanya gimana pak?

I : Itu kan berdasarkan data, jadi data ti… ada peluang-peluang kan itu,

jadi kita hanya melihat data-data anggota seperti apa. Contohnya untuk

pertumbuhan anggota… kan di sini kan ada, oh ternyata kurang. Terus

untuk tabungannya, wajib… ha seperti itu kan datanya ada, di situ kita

meli, bisa melihat, jadi tidak langsung terjun, tidak, sementara ini tidak

karena hanya berdasarkan data seharian-seharian…. Oh ternyata di sini

banyak, apa, ee… angsurannya lalai, umpamanya, oh seperti ini, ha

seperti itu. Bid… beda dengan dulu pernah diadakan survei itu juga bisa

melihatkan peluang-peluang apa, SWOT-nya itu bisa melihat, tapi kan

ee dengan data juga saya kira sudah cukup bisa, disamping itu kan

ketika… apa, pertemuan KBA itu juga bisa juga.

P : O iya pak, kalo anggota itu bisa mengakses laporan keuangan dan capaian

CUKR secara rutin lewat apa aja pak?

I : Itu kalo hanya sebatas informasi yang sederhana ada di papan itu kan

sebetulnya (menunjuk pada papan informasi).

P : Oh papan informasi itu?

I : He’eh itu bisa, ketika memang anggota mau, apa, lihat, sekarang

bagaimana itu kan ada laporan bulanan kan bisa, kalo mau minta pun

kami persilahkan, mau baca-baca, lihat segala macam bisa. Itu yang ke

depannya di situ itu (menunjuk meja pelayanan teller) ada komputer 1,

itu rencananya ya, itu sudah digagas kemarin to, lah nanti anggota itu

ketika datang bisa melihat asset, asset itu sekarang berapa? Pinjaman

beredar berapa? …. Itu bisa, planning-nya seperti itu, sing penting kan

sudah ada gagasan. Jadi sini kan transparan, siapa pun anggota bisa

melihat perkembangan…

P : Kalo terkait dengan pra-RAT pak, fungsi dari pra-RAT itu sendiri apa aja pak?


499

I : Ee… untuk pra-RAT yang jelas itu kan kita bisa… aspirasi anggota. Jadi,

apa sih yang diinginkan anggota, pertama, ke… kita menyampaikan

laporan, saya menyampaikan laporan perkembangan di TP masing-

masing dan konsolidasi, ya… setelah itu juga nanti ee kita menerima

usulan-usulan anggota mau dibawa kemana CU ini? Kedepannya seperti

apa? Permintaannya seperti apa? Lah itu dituangkan di pra-RAT, dalam

pra-RAT nanti baru putuskan di RAT. Sebetulnya pra-RAT tujuannya

ngu, yang penting ngumpul ke anggota, aa… itu, pecahkan laporan.

P : Kalo peserta pra-RAT itu, penjaringannya lewat apa pak?

I : Untuk peserta RAT di sini, dibatasi kan kalo di CUKR ini. Jadi tidak

semua ya, tidak semua bisa mengikuti pra-RAT. Sebetulnya memang ee

untuk… untuk apa, secara hukumnya memang semua itu berhak untuk

ikut. Tapi melihat kondisi itu tadi ya, jadi perwakilan… nanti, kalo di sini

kan anggotanya sekarang 1.000-an, 1.000-an 30 kan, lah nanti kan, setiap

tahunnya hanya 200 yang ikut pra-RAT, maka dipilih, blok-blok, kalo di

sini blok. Sekarang, umpamanya tempatnya di Wedi, berarti nanti yang

ikut pra-RAT tahun ini daerah Wedi. Nah besok maunya yang ikut

daerah Ndalem Sriningsih sana, berarti yang ikut daerah sana.

P : Ooo…

I : Mayoritas ya, mayoritas… tapi tidak mengartikan nanti di Wedi terus

Wedi semua engga, tetep ada perwakilan di sana, tapi mayoritas daerah

sini gitu. Lah nanti supaya nanti, 3 tahun atau 4 tahun semua bisa

merasakan itu.

P : Itu mereka yang ikut itu mendaftar pak?

I : Ee… kita kelompokkan, kita undangi…

P : Oh berarti dari sini yang ngundang?

I : He’eh… kita yang ngundang. Ketika nanti ndaftar, yang sering ikut yo

ikut terus, yang aktif ikut terus… ini ikut terus… aa, padahal anggotanya


500

kan 1.000, kemungkinan nanti ada anggota yang dari pertama masuk

sampe akhir, gak ikut…

P : Ikut terus hahaha (tertawa)

I : He’eh… ketika mereka ndaftar kan mau nolak juga tidak enak, maka

kita lewat undangan… nanti kalau pak kok saya ndak dapat undangan,

RAT sebelum, sebelumnya kita jelaskan, biasanya anggota juga

menerima.

P : Oh iya kalo yang tidak mendapat undangan itu atau tidak terundang itu karena

apa?

I : Itu tadi kan zona wilayah kan, dibatasi to… nah ketika ada anggota di

sini, maksud e, yang sekarang tempat RAT-nya di daerah Wedi, maka

mayoritas Wedi, nanti kita ngambil daerah-daerah sedikit kan gitu…

jadi pasti nanti semua akan mengikuti, tapi giliran. Beda kalo ada

kebijakan semua bisa ikut pra-RAT, ya semua…

P : Kalo ee, apa, anggota yang lalai begitu juga boleh ikut pak atau engga?

I : Sebetulnya itu, kalo koperasi tu, itu haknya ya, lalai dan tidak itu

sebetulnya hak, karena mereka kan anggota. Tapi memang ketika

diundang pun biasanya kalo lalai juga ini, gak mau datang hehehe…

(tertawa)

P : Ooh, sadar diri hehehe (tertawa)

I : Sadar diri… memang ada dalam aturan, aturannya memang ada…

anggota yang tertib, yang lalai tidak, itu memang ada di aturan-aturan

yang dibuat CUKR ada. Tapi juga tidak menolak kemungkinan ketika

ada anggota lalai mau ikut ya kami persilahkan.

P : Oo, dibolehin?

I : Boleh, boleh juga. Siapa tahu dengan ikutnya pra-RAT dia sadar, oh iya

ya, mbayar kan… karena kan hak mereka juga kan, mereka masih

anggota, beda kalo sudah gak jadi anggota kan gak boleh.


501

P : Kalo RAT sendiri pak, fungsinya RAT itu?

I : Kalo RAT, kalo lihat fungsi itu kan ee, di situ yang pertama kan laporan

to, laporan pertanggungjawaban pengurus, terus ada laporan pengawas,

nah ada juga. Di situ juga kan setelah dipaparkan pasti ada usulan-

usulan atau masukan. Itu, utamanya di situ, laporan

pertanggungjawaban pengurus, dan laporan pemeriksaan pengawas,

intinya…

P : Ee.. kalo di RAT itu perwakilan?

I : Perwakilan, kalo kemarin tu perwakilan berdasarkan jumlah anggota,

persentase. Jadi ada 3 TP berarti dibagi 3. Kalo yang sudah berjalan ini

kan, setiap RAT utusan anggota itu 100 orang. Nah 100 orang itu dibagi

3 TP berdasarkan persentase jumlah anggota.

P : Yang boleh jadi panitia RAT itu siapa aja pak?

I : Kalo panitia, itu kan sebetulnya itu siapa saja itu sebetulnya bisa, bisa

jadi. Cuma, di sini kan tunjukkan to panitianya.

P : Oo, yang nunjuk itu pengurus pak?

I : Yang nunjuk kan pertama nanti, sebetulnya kan kalo contohnya kemarin

ya, contoh kemarin kan panitianya itu, tuan rumahnya kan Bawen…

akhirnya yang menunjuk panitianya itu dari Bawen, yang memilih. Jadi

nanti siapa nanti yang menjadi OC di situ ya, itu yang… sebetulnya kalo

panitia anggota boleh to sebetulnya, gak ada batasan oh kamu hanya

anggota biasa, gak bisa gitu…

P : Ee.. ini terkait dengan keuangan, kalo sumber pendapatan utama CUKR

sendiri apa aja pak?

I : Itu dari balas jasa pinjaman… itu sumber utamanya, itu, itu sumber

utamanya, salah satunya itu, hanya satu itu yang sumber utama.

P : Eemm.. kalo yang lain-lain?


502

I : Lain-lain itu seperti administrasi kredit, di situ, kalo yang lainnya, di sini

contohnya kalo yang usaha-usaha itu gak ada, murni utama balas jasa

pinjaman.

P : Ee.. menurut pandangan bapak sendiri, perlu kah CU ini meningkatkan

pendapatannya?

I : Sangat perlu, karena dengan pendapatan meningkat besar itu CU kan

ee.. mau ngapain saja kan bisa, nah kalo gak ada pendapatan gak bisa

hehee… (tertawa).

P : Kalo program atau kegiatan yang sudah dilakukan untuk meningkatkan

capaian keuangan sendiri sudah ada apa aja pak?

I : Itu kami melakukan ini, yang jelas ee… kalo kemarin membentuk suatu

usaha, komunitas usaha di anggota. Jadi kita ee memberi pelatihan

wirausaha, terus anggota menjalankan akhirnya anggota itu ss… yang

biasanya gak pinjem, jadi pinjem karena untuk usaha seperti itu. Sini

kan contohnya, itu dibelakang ada kolam lele milik e anggota. Dulu

anggota tidak pinjam akhirnya jadi pinjam karena usaha itu…

P : Kalo ee biaya yang paling besar, biasanya itu rata-rata apa aja pak?

I : Ee… di sini bias, e biaya-biaya modal itu yang paling besar.

P : Modal untuk lembaga ya?

I : He’eh untuk lembaga, simpanan itu, itu paling besar. Kedua, organisasi.

P : O iya pak, kalo SHU itu selalu dibagikan atau gimana pak?

I : Ee.. SHU itu tergantung dari nanti kondisi CU. Walaupun dalam

anggaran rumah tangga, anggaran dasar itu memang ada prosentase ya

untuk pengurus sekian persen, untuk ini… belum tentu nanti dibagikan

seperti itu. Nanti ketika melihat kondisi lembaga oh ternyata kondisi

lembaga kita mengalami penurunan, biasanya SHU tidak dibagikan, tapi

dimasukkan ke dalam cadangan resiko atau cadangan umum. Tapi kalo

memang layak dibagikan ya dibagikan sesuai dengan prosentase yang


503

ada di anggaran rumah tangga, anggaran dasar. Kalo yang kemarin,

tahun kemarin dibagikan, tahun sebelumnya tidak dibagikan.

P : Berarti itu, nanti diputuskannya di RAT itu ya?

I : RAT, iya.

P : Kalo ee.. manfaat SHU sendiri, selain untuk modal tadi, cadangan resiko dan

sebagainya, itu apa lagi pak?

I : Itu untuk pendidikan, kalo kita dibagi… kalo gak dibagi biasanya masuk

di situ ya cadangan resiko. Tetapi kalo dibagi, itu yang jelas, kalo yang

masuk lagi ke lembaga kan ee itu untuk pendidikan, dana pendidikan…

untuk pembangunan daerah kerja itu sangat bermanfaat.

P : Kalo produk pinjaman sendiri pak yang paling banyak diakses anggota?

I : Di Wedi itu produktif, atau kridho, kridho itu pinjaman yang digunakan

untuk usaha, usaha itu.

P : Kalo umumnya pak, faktor yang dipertimbangkan kalo memberikan kredit

atau pinjama kepada anggota itu apa aja?

I : Yang pertama kemampuan.

P : Kemampuan membayar itu ya?

I : Ya, kemampuan membayar, itu yang pertama. La, nanti, yang kedua itu

kebutuhan kan, itu nanti digunakan untuk apa, kita bisa…

mempertimbangkan.

P : O iya pak, kalo CUKR sendiri, itu boleh menerima hibah atau donasi pak?

I : Ee… itu, kalo di data itu ada, ada hibah itu ada, sebetulnya bisa. Tapi

untuk saat ini memang ee jarang sekali. Itu memang dalam, dalam apa,

dalam anggaran rumah tangga itu sepertinya bisa juga karena ada

beberapa itu dihibahkan kan. Contohnya di Jogja itu kan ada hibah itu

kalo gak salah ya, itu ada apa namanya, meja, kursi itu dihibahkan,

printer dihibahkan dari dulu punyanya penanggungjawab sana, hibah.

Itu kan terima juga, kaya Bawen juga ada, itu, itu ada juga hibah… kalo


504

di sini memang tidak ada. Memang pada dasarnya kalo nerima hibah itu,

bisa, boleh. Sepertinya boleh lo, sepertinya boleh, kalo memang melihat

apa, dana biar menguasa itu memang tidak boleh. Umpamanya saya,

punya uang berapa itu saya masukan CU, nyoh ini CU, untuk CU, tetapi

ada hal-hal yang mungkin supaya saya bisa ngakses segala macam, itu

memang gak boleh. Contohnya mungkin pemerintah, kalo kita minta

memang gak boleh. Jadi kita membuat proposal, minta ke dinas koperasi

atau pemerintah apa, itu minta untuk donasi atau apa, lah seperti itu

tidak boleh. Tapi kalo memang ada hibah dari seseorang, contohnya itu

tadi, saya punya meja gak dipake, kasih kan CU itu bisa.

P : Oo.. yang bentuknya barang gitu ya?

I : Iya, tapi kalo donasi memang tidak boleh, karena nanti pasti ada embel-

embelnya hahaha…. (tertawa).

P : Hahaha (tertawa)… ee.. kalo yang Wedi ini fokusnya pedesaan ya berarti pak

anggota?

I : Ya memang sini kan perdesaan semua, ee, jadi kita memang fokusnya ke

arah desa, tidak ke sana, tidak ke arah kota.

P : Oo… kalo berdasarkan gender pak, itu lebih banyak perempuan atau laki-laki

anggotanya?

I : Gender, itu, sini imbang, memang sedikit (batuk) lebih banyak laki-

laki… (membuka laptop) masih banyak perempuan, selisih 30. Tapi ini

imbang, memang gak terlalu, gak terlalu… gender memang gak terlalu…

P : Jauh selisihnya…

I : Jauh…

P : Kalo pendidikan bagi anggota itu ada pendidikan apa aja pak?

I : Yang wajib itu pendidikan dasar, itu wajib, kemudian ada pendidikan

lanjutan itu literasi keuangan, itu memang 2 itu diwajibkan ikut, itu.

P : Oke pak, kalo bagi… bagi abdi sedulur sendiri ada pendidikan apa aja pak?


505

I : Abdi sedulur itu kalo pendidikan secara khusus memang saat ini belum

ada, khusus untuk pendidikan abdi sedulur. Memang ya 2 itu wajib, terus

nanti biasanya itu ada pendidikan-pendidikan lanjutan atau tambahan

lagi, contohnya jadi fasilitator, itu, memang diikutkan di situ. Memang

kalo harus itu, harus mengikuti ini, ya itu, memang saat ini belum.

P : Kalo bagi manajemen sendiri, ada gak pendidikannya?

I : Pendidikan banyak sekali, kalo untuk manajemen sebetulnya banyak. Itu

yang saya ikut, kalo contohnya itu kalo kita jadi karyawan CU itu punya

ada pendidikan DPM, naa DPM 1, 2, itu yang diselenggarakan BKCU itu

memang sifatnya wajib. Itu nanti ada pendidikan-pendidikan lainnya

yang banyak sekali yang memang harus diikuti oleh masing-masing staf

manajemen berdasarkan nanti jabatannya apa…

P : Itu dari BKCU atau dinas?

I : Iya, BKCU, biasanya sini ngikutnya BKCU karena memang kita

menginduk di BKCU dan kita mendapatkan pendidikan dari sana. Kalo

dari dinas sampai saat ini belum pernah, kecuali serki, sertifikasi

manajer itu yang pernah dilakukan, kalo yang lainnya memang belum

pernah. Sebetulnya banyak juga dari dinas, tapi kita gak mengikuti,

tidak ada pemberitahuan, undangan, mungkin tidak mengikuti.

P : Kalo yang bagi pengelola sendiri itu, pengurus dan pengawas juga dari

BKCU?

I : Iya BKCU, semua nanti diikutkan di sana tergantung dari jabatan

mereka apa.

P : Kalo bentuk-bentuk pelatihan atau pengembangan usaha anggota yang ada di

CUKR sendiri, itu apa aja pak?

I : Ee.. di sini yang sudah dilakukan itu, pertama itu pelatihan wirausaha,

contohnya ada budidaya lele, buat brownies nah seperti itu. Terus yang


506

kedua juga pelatihan pengemasan sudah dilakukan, bagaimana produk

anggota dikemas supaya apa, bisa terlihat berkesan di pasaran…

P : Kalo yang pendidikan wirausaha itu rutin ya pak setiap…

I : Sebetulnya tergantung masing-masing TP, kalo di Wedi untuk tahun ini

ada 6 kali, 6 kali yang apa, harus dilakukan… nah nanti dari 6 kali itu

kami juga tidak menentukan sendiri, biasanya kali survei dulu ke

anggota, ini permintaannya apa gitu baru dijalankan. Jangan sampe di

sini menentukan, anggota gak berminat yo percuma. Tapi anggota

sendiri yang nanti menentukan jenisnya…

P : Yang lewat KBA tadi ya pak?

I : Iya lewat KBA bisa, via, via grup WA juga bisa lah.

P : Kalo asuransi yang ada di CUKR itu asuransi apa aja pak?

I : Asuransi, kalo di sini tidak ada asuransi… tapi ada itu namanya jalinan.

P : Jalinan?

I : Jalinan itu ke BKCU Kalimantan, nah itu ada, kita bayar premi juga di

situ kan, premi untuk pinjaman dan simpanan itu setiap bulan

membayar. Kalo istilahnya asuransi, tapi kita tidak menamakan

asuransi, tapi jalinan, itu, itu tiap bulan, untuk simpanan dan pinjaman.

Jadi simpanan itu misalnya anggota meninggal nanti bisa dikembalikan

2 kali dari simpanan yang dimiliki, kalo pinjaman lunas sesuai dengan

aturan. Terus ada juga bukan asuransi, namanya dana rupoyo, itu

anggota membayar premi tiap bulannya 40 ju… e, tiap tahunnya 40 ribu,

ee… ketika anggota meninggal dapat santunan 5 juta, tapi bukan

asuransi.

P : O iya pak, terkait dengan abdi sedulur, itu bisa diceritakan sedikit gak pak

proses perekrutannya atau penunjukannya?

I : Abdi sedulur di sini ee di Wedi ini kami tidak menunjuk, tapi dengan

sukarela mereka itu mendaftar.


507

P : Oh mendaftar?

I : Iya mendaftar, mendaftar sendiri, umpamanya, kemarinnya, tahun ini

kan ada ee apa, perekrutan abdi sedulur, ya kita umumkan siapa yang

mau jadi abdi sedulur… itu, kadang-kadang ya perlu ditunjuk juga, kalo

ditunjuk ya biasanya memang ee kriteria-kriteria memang harus ada,

contohnya ini anggotanya aktif nabung atau pun pinjam angsuran

rutin… terus sering interaksi dengan CU, sering ikut kegiatan CU,

seperti itu. Pada dasarnya tidak ditunjuk tapi dengan sukarela mereka

mendaftar untuk jadi abdi sedulur.

P : Berarti di sini mendaftar, di TP lain juga beda gitu ya?

I : Yo mungkin beda, mungkin juga ada, ada yang kadang-kadang itu susah

orang itu mendaftar akhirnya ditunjuk, ini ini ini lah seperti itu, biasanya

seperti itu. Tapi kalo yang memang namanya abdi sedulur itu kan

relawan to, relawan, istilahnya kalo di luar kan relawan, aktivis, aktivis

itu kan siapa pun kan bisa menjadi aktivis, yang jelas kan ee mau

mengikuti kegiatan-kegiatan CU.

P : Kalo pemberian insentif bagi abdi sedulur itu gimana pak?

I : Abdi sedulur itu gak ada insentif.

P : Oh gak ada?

I : Gak ada, jadi murni relawan. Nah ketika ikut kegiatan saja baru ada.

Contohnya ikut pendidikan, ikut penagihan, penagihan kan jelas mereka

butuh transport, uang makan, naa itu kita ganti.

P : Atau misalnya yang ngasih materi di pendidikan itu ya?

I : Iya, kalo materi pendidikan itu kan nanti ada pos sendiri kan, jadi ada

pos sendiri. Umpama pendidikan dasar tu kan ada anggaran, ada

anggaran, jadi fasilitator honornya berapa itu kan ada, aa.. itu, kan tidak,

itu kan bukan lagi aktivis di situ tetapi memang fasilitator, iya kan…

P : Oo beda peran ya hahaha… (tertawa).


508

I : Iya beda peran, kalo aktivis sendiri gak ada insentif, kecuali mereka mau

ikut kegiatan, contohnya rapat… a itu ada uang sakunya.

P : Mungkin terakhir pak, ee kalo terkait dengan monitoring pinjaman itu, bahwa

akan sesuai tujuannya, sesuai peruntukkannya lah itu bagaimana?

I : Ya memang kan sebelum pinjaman cair, ada anggota pengajuan mesti

kita survei kan. Survei di situ kan bisa melihat benar dan tidaknya,

disamping ke anggota juga kita melibatkan orang-orang terdekat di situ.

Ketika pinjaman sudah cair, biasanya kami juga terjun melihat, oh ini

untuk beli motor ya, bener gak kemarin untuk beli motor, mana

motornya, nah itu pasti tanya. Ketika untuk ternak kambing, lo

kambingnya ini kemarin sebelum pengajuan 5 kok sekarang 4, wah ini

bagaimana, seperti itu, pemantauan itu kami lakukan juga. Memang

untuk pinjaman itu kalo sini sudah sejak awal kami tekankan ini, jangan

sekali-kali penggunaan itu dimanipulasi, kalo memang untuk membayar

utang ya silahkan untuk membayar utang, kalo memang untuk beli

motor ya beli motor, jangan sampai nanti bayar utang ternyata untuk

beli motor, aa… jangan sampai seperti itu, saya tekankan di situ.

Memang banyak sekali itu hal-hal yang seperti itu, banyak… rencananya

untuk ini, aa ternyata untuk itu, banyak… bagaimana supaya cair kan.

P : Hahaha (tertawa), o iya pak, kalo penyusunan visi misi itu berbarengan sama

renstra ya?

I : Iya renstra, biasanya di SP, aa di SP, SP kan 3 tahun sekali kan, biasanya

di situ. Kaya kemarin kan juga ada perubahan kan di visi-misinya.

P : O iya pak, kalau dokumen yang bisa diakses oleh anggota itu dokumen apa

aja pak?

I : Ee… sebetulnya kalo dokumen, dokumen-dokumen itu kan jarang

diakses ya. Memang itu kan gak bisa sebetulnya, contohnya kan kredit,

itu kan gak boleh, jangan sampai anggota tau.


509

P : Tapi kalo kredit tentang dia sendiri?

I : Iya kalo punya sendiri gak masalah, tapi kan kalo berkaitan dengan dokumen

CU kan ndak bisa diakses .

P : Kalo AD/ART itu pak?

I : Aa itu kan punya anggota, anggota wajib tau kan itu, jadi anggota itu punya

satu-satu yang baik itu

P : Oo… dibagikan gitu

I : Iya, cetak, cetak bagikan… biar anggota itu tau oo anggaran dasar,

anggaran rumah tangga CU itu seperti ini, jangan sampe nanti gak tau,

seperti sekarang kan taunya simpan pinjam itu kan gak baik, padahal

mereka kan pemilik, pemilik kok gak tau hahaha… (tertawa).

P : Mungkin itu dulu pak

I : Oke, mau minum apa ini?

P : Nanti aja pak…

I : Oh ya, sebentar ya, tak nemeni 1 anggota dulu sebentar ya

**I langsung menemui anggota yang telah menunggu**


510


No. : 05/CUKR-A


Waktu : 11.24 – 12.00 (36 menit)

Tempat : Rumah Informan di Desa Ngandong, Klaten









P : Sebelumnya saya izin ngerekam ya bu.

I : Njih…

P : Kalo nama ibu itu nama lengkapnya?

I : *** (nama lengkap I).

P : Pekerjaan saat ini bu?

I : Iya ibu rumah tangga sama itu, menjahit…

P : Oo menjahit.

I : He’emm…

P : Ini jalan apa ya bu?

I : Ini gak ada nama jalan mas, desa gitu aja.

P : Oh desa ya.

I : *** (alamat lengkap I).

P : Kalo di CU sekarang sebagai anggota aja ya bu?

I : He’eh anggota aja.


511

P : Kalo di, bergabung di CU sendiri sudah sejak kapan bu?

I : Sudah lama sih, taun berapa ya?... bapaknya itu pas pertama itu, pas

gempa kayanya, habis gempa itu kan beridirinya, tapi aku selang berapa

taun gitu.

P : Oo jadi udah lumayan lama ya hehe…

I : He’eh…

P : Kalo waktu itu apa yang membuat ibu tertarik bergabung dengan CU, apa bu?

I : Ya pengen itu aja, di CU tu kan dijelaskan katanya, apa, diajarin itu

bukan bank gitu kan, lembaga pemberdayaan gitu kan katanya dulu…

terus, dulu tu tertarik itu, kalo pinjem uang di situ itu kalo ngangsur itu

tabungannya, lunas hutangnya katanya, nanti tabunganmu juga sebesar

itunya, angsuranmu katanya gitu, ya terus aku ikut…

P : Kalo menurut ibu sendiri, itu CU yang baik itu seperti apa ya bu?

I : Apa yo, kalo aku kan belum tau bedanya sama yang lain… Taunya di sini

aja to, kalo yang di sini tu yang kemarin-kemarin, umpama pinjem gitu

kan cepet kalo di situ he’eh… beda kalo di bank itu harus survei-surveian

lama gitu kan. Kalo di CU kan, aku, asal punya modal sepertiga yang

dipinjam itu kan, kalo udah anggota kan cepet gitu, paling 2 minggu,

kadang gak sampe 2 minggu, he’eh…

P : Kalo kewajiban anggota sendiri terhadap CU itu apa aja bu?

I : Ya itu, tiap bulan harus ini kan, apa, itu lo, iuran anggota, he’eh itu…

seandainya pinjam ya, harus angsuran ini kan rutin kan.

P : Kalo hak anggota bu?

I : Kalo haknya anggota ya, itu, biasanya diundangnya setahun sekali itu,

apa, ikut rapat anggota tahunan itu.

P : Oo pra-RAT itu ya..?

I : Ho’oh, di sini tapi kayanya itu, giliran gitu. Ada yang, kadang itu

bapaknya yang dapet undangan, saya engga, terus besoknya saya dapet


512

gitu. Ini anak saya juga, udah tak daftarkan, udah tak ikut ke anggota,

tapi kalo yang anak-anak kayanya, apa yo, gitu ikut orang tuanya,

umpama ngambil gitu, umpamanya orang tuanya yang ngambil

simpanan anaknya gitu lo, kalo yang masih kecil umur berapa gitu

kayanya ada aturannya.

P : Berarti selain rapat anggota itu ada hak?

I : Terus dapet, SHU itu lo mas, he’eh dapet SHU itu. Terus itu, kalo rapat

anggota nanti di apa, kadang kan diminta siapa yang mau ikut ke RAT,

yang itu lo, yang semua kaya kemarin, di, di mana itu.

P : Salatiga.

I : Ho’oh… itu, biasanya ini, ditawarkan pas ikut pra-RAT itu.

P : Oh berarti kemarin ikut ke Salatiga bu?

I : Bapaknya yang ikut hehe…

P : Oh bapaknya?

I : Iya, kalo aku kan ngurusin anak sekolah.

P : Hehe iya lumayan rame juga kemarin.

I : Dapet itu kemarin, dapet doorprize.

P : Oo iya hahaha…

I : Haha dapet termos…

P : Iya saya juga baru pertama kali ikut itu.

I : Oh kemarin udah ikut itu masnya?

P : Iya, saya kan penelitiaannya udah lumayan lama, jadi kemarin katanya coba

liat ini prosesnya gimana.

I : Woh iya, itu sampe malem, jam berapa itu baru pulang.

P : Iya jam 12 hehehee…

I : Ya ampun ini kok gak pulang-pulang, katanya alot banget gitu, pemilihan

pengurusnya ya?

P : Iya hehehe…


513

I : Kalo aku yang, yang itu sapa, sama Bawen sama Jogja itu belum pernah ikut,

nek bapaknya udah 2 kali, kapan itu, yang di mana itu pernah, yang dulu itu

ikut juga… dapet, itu dapet oven hahaha…

P : Oh ya bu, anggota itu perlu terlibat gak sih dalam pengelolaan CUKR sendiri?

I : Kalo, kalo dulu pas awal-awalnya itu lo, ya kalo bisa mempromosikan ke

orang lain kan biar lebih, biar tambah anggota gitu kan, itu. Kalo di sini

itu ada KBA itu lo mas, kelompok basis anggota itu, kalo, tapi kalo di sini

belum, kayanya belum berjalan, kalo di daerah Jali sana itu kayanya

udah berjalan… kan KBA itu umpamanya berapa orang gitu yang deket-

deket situ, nanti ngadain apa, yang di situ mau usaha apa gitu lo. Kalo di

Jali itu kayanya, kan di sana itu produksi ceriping Garut apa ceriping

apa gitu kan jalan kan, soalnya apa ya, orang-orangnya itu semua sama

ininya, apa.

P : Usahanya?

I : Ho’oh… jadi jalan, kalo di sini engga. KBA-nya kemarin kalo di sini tu

nyoba to dibikin KBA, terus ada arisan gitu, arisan, buat ngiket aja, tapi

itu lama-lama mereteli, lama-lama itu yang datang uangnya, orangnya

gak dateng… terus, ada yang gak dateng karena mentang-mentang udah, kalo

gak dateng nanti ditalangin pake uang itu lo, kemarin ada, di sini tu arisannya

15 ribu, itu setiap anggota, jadi kalo satu rumah itu, ikut 3 ya 45 gitu kan, yang

ti, 12 ribu dikocok, yang 13 ribu itu buat sosial. Lah kan yang buat sosial itu

ngendep to uangnya, terus yang gak setor-setor itu disetori pake uang itu…

lama-lama itu, lah kok yang dateng itu cuma itu-itu aja, terus yang gak setor

itu terus gak dateng, terus kemarin itu, iki ki arep diteruske opo ora gitu kan,

kalo di sana di daerah Jali itu udah jalan, kaya di mana, di Dawung itu

juga jalan, soalnya sama gitu lo ininya, orang-orangnya di situ…

umpamanya ibu-ibunya itu dirumah, terus bikin apa, keripik gitu, semua

bikin gitu jadi jalan, kalo di sini ada yang jadi guru, ada yang dirumah


514

ya, kalo saya njahit udah gak bisa sama yang apa, bikin telur asin aku

udah gak bisa.

P : Beda ya hehehe..

I : Ho’oh, yang jahit cuma aku to di sini, gitu beda-beda…

P : Tapi kalo yang pertemuan KBA-nya itu berapa kali bu sebulan?

I : Sekali.

P : Sebulan sekali ya…?

**Jeda sebentar karena I kedatangan tamu**

P : Kalo yang pertemuan KBA tadi itu berapa kali bu?

I : Sebulan sekali, he’eh… kemarin kan tanggal 16, kemarin tempatnya mau

muter apa gimana itu kan mau, gak mau, maunya satu tempat di sini. Jadi

tiap tanggal 16 di sini, gak muter umpama dianggota ini terus kesini gitu gak…

P : Itu yang waktu pertemuan, apa, dari, dari CU ada yang dateng gak bu?

I : Yang pertama dulu dateng, terus pertemuan ke berapa itu, kalo ada info-

info umpamanya gitu lo, dari CU itu mau sosialisasi apa gimana gitu

datang di pertemuan itu.

P : Oh iya, iya, kalo misalnya mau sosialisasi baru dateng gitu ya?

I : Iya, ho’oh…

P : Oh iya bu, kalo anggota itu bisa menyampaikan aspirasinya atau kebutuhannya

lewat pertemuan tadi itu ya berarti?

I : Iya, terus ada juga itu lo mas, nek di CU itu ada sedulur itu lo, sedulur itu

tapi aku gak ikut, kalo yang di sini yang ikut mamanya mbak Nanda itu.

Sebenarnya kalau ee dari manajemen itu meminta kalau bisa, kalau yang

bersedia gitu suruh ikut sedulur itu, tapi kan yo, terus, banyak to itu

kegiatannya… ikut kesana, sana, sana… ikut nagihin kredit lalai apa gitu

kan, aku udah gak bisa itu hehehe…

P : Oh berarti anggota itu misal ada kebutuhan apa bisa sampaikan ke abdi sedulur

itu ya?


515

I : He’eh… yaa.

P : Kalo selama ini ee, seberapa cepat dari manajemen, pengurus atau pengelola

sendiri merespon kebutuhan anggota itu? sudah cukup cepat kah atau gimana

bu?

I : Cukup cepat kayanya mas, kan sekarang… kan ada grupnya juga to,

kadang disampaikan lewat grup itu juga langsung di respon, he’eh.

Kapan itu pernah, CU itu kan miara opo, lele itu ya, itu kan yo cepet itu,

maksudnya kalo yang mau ikut nanam saham siapa gitu, dulu diinfokan

di grup itu, grup CU itu. Terus panen itu juga diinfokan siapa-siapa yang

mau ini gitu, makanya grup WA itu cepet kok.

P : Kalo anggota itu dijelaskan visi, misi, tujuannya CUKR sendiri, lewat apa aja

bu?

I : Itu, pas ini, pas masuk anggota itu ada pendidikan dasar itu ya.

P : Oh diksar itu ya?

I : He’eh… pendidikan dasar itu kan nanti ada sertifikatnya to. Terus yang

kedua ada latihan apa, literasi?

P : Oh literasi keuangan….

I : Nah itu, terus, sebenarnya ada itu, kaya kursus-kursus itu dulu kan dari

CU itu menawarkan, umpamanya anggota pengen apa gitu, disuruh

menyampaikan. Umpama mau bikin kue itu, dulu pernah itu, bikin kue,

ditempat e bu Mur itu. kalo banyak peminatnya umpama, ini mau

mengadakan ini terus banyak peminat, itu nanti, C, CU tu menawarkan

mau mendatangkan itu, yang ngajar terus nanti difasilitasi tempatnya,

terus umpama nanti ada minum apa, apa gitu, CU me-ini, mensubsidi gitu

lo, he’eh gitu. Aku dulu pernah ikut yang pelatihan itu, pelatihan yang

apa, ternak lele yang organik itu lo, dulu di kantor CU, pembicaranya

pak Joko po siapa ya, dari, dari Solo itu lo.

P : Oh iya bu, anggota itu dijelaskan tentang rencana strategis gak sih bu?


516

I : Maksudnya?

P : Ee.. rencana jangka panjangnya CU, di diksar itu pernah dijelaskan apa engga?

I : Apa ya, contohnya gimana?

P : Misal dalam 3 taun ke depan CU akan berbuat apa gitu untuk anggotanya…

melakukan ini, ini, ini, belum ya…

I : Jangka panjang kayanya, opo aku yang gak ngeh ya… kalo dulu, pas RAT,

pra-RAT itu dijelaskan cuma renca, kan tiap taun ketemu, jadi, kayanya sih

ada mas kapan itu, apa gitu, aku lupa, yang itu lo,CU mau, mau ada SMS

Banking kaya gitu-gitu lo, he’eh dulu pernah kayanya kapan gitu… mau, harus

mengikuti perkembangan zaman gitu kan, harus bisa, nanti lama-lama bisa ada

SMS Banking, bisa ada ATM-nya kaya gitu, dulu ada rencana kaya gitu, cuma

ini, udah lama kayanya, setahunan ada, mungkin itu kali mau menuju ke sana

P : O iya bu, anggota itu bisa mengakses laporan keuangan atau tau

perkembangan CU-nya sendiri lewat apa aja bu?

I : Lewat itu, kalo RAT itu kan ada bukunya. Terus kalo yang balas jasa

anggota, SHU itu lo mas, umpama udah, udah masuk, udah keluar gitu

kan, setiap anggota dapat berapa itu langsung diinfokan di grup CU itu

biasanya. Jadi semua kelihatan anggotanya, nama-namanya dapet segini

itu kelihatan semua. Kemarin ki yang pas RAT itu, kan ada yang kredit

lalai gitu juga baru tau, ya ampun banyak banget hahaha… aduh, kok

sampe berjuta-juta gini yang lalai gitu lo, kadang ya ini juga sih, haduh

gek duit sak mene, uang segede itu ya, mandek gitu lo.

P : Oh iya bu, kalo sejauh ini program atau kegiatan yang diselenggarakan oleh

CU, itu partisipasi anggotanya gimana bu, sudah lumayan bagus kah atau

bagaimana bu?

I : Bagus, bagus itu, yang kaya pelatihan-pelatihan gitu banyak peminatnya,

he’eh. Soalnya kan yang diadakan itu memang sudah diserap dulu,

memang anggota menginginkan gitu kan, kaya yang kemarin bikin kue-


517

kue kering itu banyak yang pengen terus diadakan itu, nek kalo yang

budidaya lele itu juga jalan daerah sana malahan, kalo di sini tu ya itu

tadi, soalnya beda-beda itunya, profesinya.

P : O ya, kalo ibu sendiri udah pernah ikut yang RAT gabungan atau belum?

I : Belum.

P : Berarti cuman yang RAT di sini ya?

I : He’eh… yang pra-RAT.

P : Kalo kesan ibu sendiri terhadap penyelenggaraan pra-RAT itu gimana bu?

I : Hehe… gimana ya, ya ada peningkatan sih mas setiap taun itu. kalo dulu

itu, kalo dulu pertama-pertama itu, ini, kaya doorprize-doorprize itu gak

banyak gitu, nek sekarang kan itu udah banyak. Kalo dulu kan masih itu,

bukan CU, e aku ikutnya itu bukan Kridha Rahardja ini dulu.

P : Oh masih Bererod Gratia ya.

I : Ho’oh yang itu… kalo yang itu kayanya, ini, gak begitu ini ya, banyak-banyak

kegiatan gitu engga, soalnya kan kadang di kalender aja yang di foto-foto itu

kan yang di Jakarta gitu kan, bukan di sini. Kalo sekarang kan, umpama

kalender ya Jogja, sini sama Bawen itu… kalo dulu kan umpama ada info

pelatihan itu di Jakarta gitu. Gak, dulu kan mau dijadikan Kridha Rahardja itu

katanya biar lebih apa ya, lebih ini apa, sama-sama orang sini gitu, jadi apanya

ini sama gitu, gak jauh gitu, gak beda, sini sana kan beda to.

P : O iya bu, kalo menurut ibu, CU itu lebih baik fokusnya ke katakan lah anggota

yang miskin gitu atau yang penting anggotanya banyak bu?

I : Gimana yo, harus semua sih, gak boleh membedakan kan, memang

namanya CU itu bukan untuk mencari keuntungan to, tapi kesejahteraan

anggota semua. Makanya itu kalau, umpama orang kaya punya modal

banyak mau nanem di situ, ini kan juga gak boleh to, ada batesannya, tiap

bulan itu gak boleh lebih dari berapa gitu ada ininya… kan gak boleh

kalo, yang di mega itu kan, bunganya paling banyak kan di mega itu, yang


518

sekarang apa namanya, simpanan utama itu, gak boleh anu, sebulan itu

sampe, masukan uang banyak itu gak boleh. Maunya kan biar orang-

orang yang miskin gitu kan, umpama pinjam gitu kan buat ngangsur tu

nanti ada gak, bukan, umpama orang miskin mau pinjam banyak itu gak

boleh itu, bukan gak boleh karena apa, dia… kalo di literasi keuangan itu

kan diajari ngitung-ngitungnya itu, biar penghasilan saya itu bisa gak

buat ngangsur, kalo umpama dia gak bisa dikasih banyak yo eman-eman,

susah dia kan nanti… gak bolehnya itu bukan karena dia miskin, karena

memang harus diperhitungkan ininya apa, penghasilannya ada sisanya

buat angsur gak gitu, makanya ada itu apa, literasi keuangan… aku dulu

juga gak tau lo mas pas belum ikut itu, ternyata diitung-itung sampe

detail gitu ya, umpamanya sekarang umpama punya anak, sekarang

masuk kuliah, kuliah biaya berapa gitu yo, anaknya sekarang umur

berapa, kuliah itu diperkiran lagi nanti, masuk kuliah itu biayanya

berapa, kalo aku punya rencana anak ku harus kuliah, aku harus

nabungnya itu sehari berapa dihitungkan gitu hahaha aku tadinya juga

gak tau … gak cuma asal nunut aja gitu lo. Tadinya pas itu, pas itunya

aku malah pusing, kan suruh ngitung-itung gitu to, ya ampun malah

pusing aku hahah ternyata harus dihitung kaya gitu, iya soalnya kalo gak

dihitung kaya gitu gak tercapai cita-citanya gitu katanya.

P : Berarti gak papa ya kalo misalnya CU terus menambah jumlah anggotanya

gitu?

I : Ya gak papa, yang penting anggotanya tu, ya memang dikasih pendidikan

dasar itu kan biar apa ya, punya kelakukan baik tenta opo, tentang

keuangan gitu lo, kalo punya pinjaman juga harus melunasi, harus rajin

apa, tiap bulan ngangsur gitu lo.

P : Bu kalo pendidikan yang buat anggota tadi, selain pendidikan dasar tadi, ee

yang keuangan, ada apa lagi bu?


519

I : Kayanya uda kalo yang, kalo yang harus itu…

P : Oo itu ya..

I : He’eh, yang harus itu, kan itu sayaratnya, kalo mau pinjem juga harus ada

sertifikat itu.

P : Oh sertifikat pendidikannya itu ya?

I : Ho’oh… kalo pinjam itu soalnya juga ngisi formulirnya itu kan detil to, gak

kaya di bank, harus dihitung penghasilannya berapa, pengeluarannya berapa

gitu, nanti kalo ngangsur sebulannya berapa, harus di ini detil di CU.

P : Kalo pelatihan atau pengembangan usaha anggota yang ada di sini apa aja bu?

Yang dilakukan oleh CU…

I : Pengembangan usaha anggota?

P : He’eh

I : Kalo di sini yang, maksudnya sendiri-sendiri apa yang kelompok?

P : Ee untuk usaha anggota, kalo yang sendiri apa, kalo yang kelompok apa?

I : Kalo sendiri ya, untuk anggota ya, paling ya, kalo mengajukan pinjaman

itu.

P : Oo iya…

I : Untuk modal itu…

P : Untuk modal usaha ya?

I : Ho’oh, yang kelompok ya tadi itu, umpama meng, menginginkan

pelatihan apa nanti difasilitasi itu.

P : Oo berarti tergantung kelompoknya butuh apa itu?

I : He’eh… sebenarnya kalo anggotanya itu, apa ya, aktif, memang bener-

bener itu mereka memfasilitasi itu, CU itu. Tapi yo kadang, masalahnya

kadang, kadang punya kesibukan sendiri, jadi untuk kegiatan yang

bersama itu mereka ini.

P : Agak susah ya


520

I : Ho’oh… sama, kemarin itu kan mbok pinjem buat ini lele gitu kan, wes udah

gitu ininya, nanti tempatnya di mana, sing, sing, yang ngasih makan itu

gimana, rumahnya sana, sana to, duhh… gak jadi hahaha aduh payah… ada

keinginan gitu kemarin itu, mbok ayo pinjem, kalo atas nama KBA itu kan

dikasih, tapi terus ini mikirnya gimana ininya, prosesnya itu lo hehehe…

P : Bu kalo asuransi yang disediakan CU bagi anggota ada apa aja?

I : Ada lintang apa yo..

P : Oo lintang…

I : Ho’oh itu, tapi tu jaminan hari tua gitu kayanya ya, masuknya tapi dari,

lintang itu… bukan asuransi sih mas kalo CU kataku, kaya ini aja ee…

kan ada, ada jaminan kalo meninggal, meninggal nanti dapet santunan,

terus pinjaman yang belum lunas, dilunaskan gitu lo kayanya, tapi bukan

asuransi to kalo kaya gitu.

P : Kalo yang meninggal itu dapet berapa bu?

I : Piro yo, aku gak ingat ih.

P : Oo, tapi kalo yang gak meninggal, misal cuman sakit gitu dapet juga bu?

I : Kalo sakit, engga ih kayanya.

P : Engga ya, cuman yang meninggal ya?

I : He’eh… terus itu ada ininya juga kok umurnya, oh itu kalo anggota deng, kalo

anggota yang… masuk anggota itu umurnya udah lebih dari 60 apa gimana

gitu kayanya gak dapet itu apa cuma berapa persennya gitu, ada aturannya gitu.

P : Ee menurut pandangan ibu, kebutuhan anggota apa saja sih saat ini yang harus

di, apa ya, dipenuhi oleh CU?

I : Apa ya hehehe… yang harus dipenuhi oleh CU… kalo sekarang masih apa

engga ya yang itu, kalo dulu ee biasanya kaya yang setoran-setoran itu

kan di, ada yang ngambil ke rumah gitu lo, ho’oh… aku gak tau masih apa

engga to. Kalo dulu rutin mas, soalnya itu yang dia gak ngutang, gak punya

pinjaman kan kadang mau ke CU kan males gitu, jadi sampe berbulan-bulan


521

kan de’e gak itu, gak setor, padahal kan kalo simpanan anggota harus rutin to,

kadang tu ada yang bilang, dulu tu diambil terus, kok sekarang engga gitu, nek

aku biasanya sekalian ke Wedi, ke sana sendiri gitu

P : Selain yang ngambil setoran itu, ada lagi bu kebutuhan, ya kebutuhan anggota

saat ini lah…

I : Kadang anggota ki malah gak punya ide mau apa gitu lo, ho’oh… kalo

mereka umpamanya punya gagasan apa ee apa ya, umpamanya, kam, di

daerah di sini tu baru ini, umpamanya mereka punya ide apa nyoba ini

terus itu ditawarkan gitu kan bisa juga. Kemarin itu apa yo mas, setoran

anggota itu, simpanan anggota itu lo, tadinya kan 20 ribu, terus taun

kemarin turun langsung 5 ribu, sekarang naik 10 ribu lagi, 10 ribu apa,

kaya e 10 ribu, ho’oh… itu juga ini, kan menyesuaikan RAT to kadang,

lah kemarin diturunke 5 ribu sekarang naik lagi 10 ribu, gitu ada yang

bilang gitu to, mereka soalnya gak ikut RAT, ada yang it, ada yang gak

ikut to, gak dapet undangan gitu lo, gak tau kadang.

P : Berarti anggota yang gak ikut RAT itu benar-benar gak tau informasi atau

gimana bu?

I : Ya biasanya diinfokan di grup itu, tapi ka, di grup itu kan kadang gak

semua juga, gak semua anggota ada di grup CU itu, paling taunya nanti

kalo pas ke kantor gitu…

P : Terakhir bu, kalo menurut pandangan ibu sendiri, tantangan atau kendala apa

saja yang akan dihadapi oleh CU Kridha sendiri eee ke depannya lah untuk

meningkatkan partisipasi anggotanya?

I : Kayanya itu lo mas, kalo pinjem itu kan bunganya, di CU katanya sama

yang di BRI itu lo, yang KUR, KUR apa-apa itu, itu lebih murah yang di

BRI ya, tantangannya itu. Terus ya, tapi kalo di CU ya sebenarnya ki,

sebenarnya kan dapet ya buat anggota sendiri to, dapet SHU itu, tapi


522

kadang kan yang kepikir bunganya berapa persen gitu hehehe… kalo di

KUR itu cuma 0,4 apa gitu.

P : Ya, 0,4 apa 0,3…

I : Ho’oh… pas kapan itu juga ini kok pak, pas, tapi tahun dulu, pak Agung itu,

iya itu memang ini, CU itu lebih besar bunganya gitu kalo yang sama KUR

itu. Tapi KUR itu memang cuma orang yang punya usaha to, gak setiap orang

boleh. Jadi yang punya usaha itu kalo membandingkan sama CU ya, pada

milih yang BRI hehehe iya… itu.

P : Gitu dulu aja bu…

I : Iya…

P : Ee sebelumnya terima kasih sudah meluangkan waktu dan saya maaf

mengganggu sih ini

I : Iya sama-sama, engga hehehe…

**I dan P melanjutkan percakapan dengan topik lain**


523


No. : 06/CUKR-A


Waktu : 12.56 – 13.30 (34 menit)

Tempat : Rumah Informan di Gayamharjo, Klaten









P : Ya, eee sebelumnya maaf merepotkan…

I : Gak repot, santai aja hehe…

P : Karena di tengah suasana kaya gini juga. Jadi saya tu kan melakukan

penelitian di CUKR terkait dengan dampak tatat kelolanya dengan kinerja

keuangan dan kinerja sosialnya juga. Nah, untuk keperluan tersebut ee saya

sudah mewawancarai beberapa sih, baik itu dari pengurus, manajemen,

kemudian di level anggotanya sendiri, biar ada beragam pandangan gitu.

I : Iya…

P : Nah, nanti ee demi tujuan tersebut saya mohon kesediaan ibu untuk

memberikan informasi yang sesuai pengalamannya, kemudian

sepengetahuannya saja sih selama terlibat aktif di pengelolaan CUKR sendiri

I : Iya.

P : Untuk data itu hanya untuk pencatatan saya karena mungkin nanti ee misalnya

ada pernyataan ini, terus saya hubungi gitu. Kalo nama lengkap bu, siapa ya?


524

I : *** (nama lengkap I)

P : *** (nama lengkap I)?

I : Iya…

P : Pekerjaan saat ini peternak bu?

I : Iya, ternak sama tani.

P : Kalo daerah ini namanya apa ya bu, alamatnya?

I : Alamatnya *** (nama wilayah tempat tinggal I) gitu aja.

P : Kalo di CUKR saat ini bu, jadi itu ya.

I : *** (jabatan aktivis di CU).

P : *** (jabatan aktivis di CU) ya… ***bidang apa ya bu?

I : Bidang ***.

P : Kalo di CUKR sudah sejak kapan ya bu?

I : Ee sejak 2015-an. Kalo saya kenal CUKR tu dari 2011, tapi kan saya

masuknya baru 2015 karena 2011 saya masukkan suami dulu, karena

suami kan orangnya kalo yang kaya koperasi kaya anti seperti itu lo…

jadi kalo saya kan pada dasarnya dari dulu kan emang, emang seneng to

maksudnya organisasi dan yang koperasi saya tertarik dari dulu, dari

2007, 2008 itu saya sudah mendengar tentang itu dan saya tertarik, tapi

kan untuk masuk itu juga, ee karena beda, beda pendapat dengan suami juga

ee masih agak kesulitan… begitu suami saya istilahnya ada sinyal oke, nah

saya masukkan suami dulu. Begitu dia rasakan manfaatnya, kan otomatis kalo

saya masuk kan istilahnya gak susah kan karena dia sudah, sudah merasakan

manfaatnya… jadi misalkan saya, kalo dia sudah merasakan itu kan, saya mau

masuk sewaktu-waktu juga istilah e gak, gak, gak bertentangan lagi gitu lo,

gitu, jadi saya masuk baru 2015-an.

P : Oo, berarti saat itu masih CUBG ya bu?

I : Iya CUBG…


525

P : Kalo waktu itu alasannya, selain untuk suami, alasan ibu bergabung di CU

sendiri?

I : Ya karena saya pengen juga ee, istilah e opo yo, karena saya pengen ee,

karena di CU itu dulu saya tertariknya kan ada tentang pemberdayaan,

karena saya tertarik dengan yang namanya pemberdayaan. Sebelum itu

kan saya bergeraknya di, di dinas pertanian saya juga ee pernah jadi

penyuluh swadaya tentang pertanian seperti itu… jadi mungkin ada,

istilah e apa yang pengen saya pelajari itu mungkin bisa disatukan CUKR

seperti itu.

P : Oh iya bu, kalo komite sendiri itu tugasnya apa aja ya bu?

I : Kalo komite itu emang tugasnya ee, istilah e kaya mengkoordinasi

misalkan, kaya komite pemberdayaan itu emang ee diklat pemberdayaan

itu memastikan maksudnya, ee anggota itu bener-bener mendapatkan

pendidikan, kaya ee jadi masuk CU itu yang tadinya cuma kaya ikut-

ikutan jadi tau manfaat CU itu apa, ber-CU itu bagaimana. Jadi, ee

bukan sekedar istilah e cuma sekedar masuk gak ada tujuan ee inti ne

mungkin yang tadinya istilahnya mau pinjem tok istilahnya seperti itu

kan jadi tau… jadi bukan cuman pinjam, tapi kita juga harus bisa

mengelola, istilahnya manajemen keuangan juga lebih baik dari sebelum

jadi anggota seperti itu.

P : Oo berarti komite itu mengawasi manajemen yang di TP ya?

I : Ya saling, opo istilah e, saling berkoordinasi, yo saling melengkapi gitu lo,

seperti itu. Jadi ki tugasnya kita juga, misalkan ada anggota yang lalai

misalkan, nah itu kita juga selain ikut penanganan kredit lalai tersebut, kita

juga, oh kenapa to bisa lalai, mungkin ada, ada, istilah e potensi-potensi yang

bisa dikembangkan supaya anggota itu tidak lalai seperti itu.

P : Kalo yang mengangkat komite itu pengurus ya bu?


526

I : Pengu… anu kalo itu kan ee berjenjang mas. Jadi, dari, jadi komite itu

mungkin awalnya cuma jadi anggota terus jadi, istilah ne jadi, kaya aktivis

jadi..

P : Sedulur itu ya?

I : He’eh abdi sedulur itu, terus baru bisa jadi komite, seperti itu

P : Ee komite itu ada berapa bu di setiap TP?

I : 3…

P : Oh 3 ya?

I : Iya…

P : Jadi yang diklat pember.

I : Diklat pemberdayaan, keungan, yang satu komite kredit.

P : Ee kalo bagi ibu sendiri, itu CU yang baik seperti apa?

I : Ee… CU yang baik menurut saya, ini, ini saya apa, bukan cuma sekedar

memberikan pelayanan keuangan itu istilah e, tapi ee juga memberikan

ee intinya anggota itu bisa merasakan ber-CU itu ada manfaatnya baik

dari segi keuangan, segi pemikiran ee sama pendidikannya juga, gimana

yo, istilahnya cara berpikirnya. Jadi cara berpikirnya punya uang ya bukan

cuma habis saat ini, untuk ke depannya kita harus aa cari lagi, ndak, tapi kita

harus ee memikirkan mengelola keuangan yang baik itu bagaimana terus

juga mengenal dirinya itu berpotensi apa, misalkan kayanya saya lebih

senang di bidang konveksi, nah itu bisa menggali kemampuannya sendiri,

itu menurut saya sih begitu… karena, terlebih di CUKR itu kan kita

istilahnya mengedepankan tentang pemberdayaan, jadi bukan cuma

pemberdayaan itu harus berjalan, tapi tentang keucangan ya bukannya

kita gak memikirkan, kan harus sinkron. Jadi, ee bisa berjalan bareng,

jangan sampe pemberdayaan yang diunggulkan tapi keuangan jeblok,

atau pun yang keuangan bagus tapi pemberdayaannya gak jalan, kalo,

kalo menurut saya yang baik ya dua-duanya jalan, bisa gitu, seperti itu.


527

P : O iya bu kalo kewajiban anggota ee terhadap CU, itu apa aja bu?

I : Kewajiban anggota ya, istilah e kaya uang ee apa, simpanan wajib,

simpanan pokok itu juga istilah e harus terpenuhi dan jika dia meminjam

itu dia harus, istilahnya mengangsurnya tepat jumlah, tepat waktu… jadi

tidak seenak e aku punya sekian, tapi tepat jumlah, tepat waktu.

Misalkan ee itu ya kita harus ada pemberitahuan, harus ada konfirmasi,

jadi kalo misalkan kalo bener-bener pas itu ee pas saat mengangsur itu

dia ndak ada, maksud e hanya mundur atau bahkan gak bisa ngangsur

itu kendalanya apa, nanti bisa ee bisa saling tukar pikiran, mungkin ada

solusi dari yang bisa ditawarkan CUKR gimana, seperti itu.

P : Kalo hak anggota sendiri bu apa aja?

I : Kalo anggota yo menerima kaya balas jasa, itu kan juga, itu haknya

anggota seperti itu.

P : Balas jasa…?

I : Balas jasa simpanan itu, itu haknya anggota, terus menerima pembagian

deviden itu juga haknya anggota, terus menerima istilahnya kaya sisa

hasil usaha itu juga, seperti itu.

P : Kalo anggota itu kenapa sih perlu terlibat bu dalam pengelolaan CU?

I : Ka.. kalo saya memang perlu terlibat, karena CU tu kan milik anggota

mas, jadi kan prinsipnya dari anggota, oleh anggota dan untuk anggota,

dia ya harus ee punya rasa memiliki. Jadi, bukan cuma istilah e misalkan

yang punya uang, bukan cuma istilahnya nitip uang tok, tapi emang

harus ikut terlibat karena berkembangnya itu kan dari anggota juga gitu

lo, itu menurut saya.

P : Kalo bentuk-bentuk partisipasi anggota di CU itu apa aja bu?

I : Bentuk-bentuk… anggota?

P : Ee bentuk partisipasinya untuk terlibat itu biasanya apa bu?


528

I : Biasanya ada yang ikut jadi abdi sedulur, terus misalkan ee, kaya saya

to, misalkan ada, di sini ada anggota yang kalo mau ke kantor itu

kesulitan itu biasanya jadi kaya apa ya, penitip, nitip setoran, terus nanti

yang ngambil orang kantor CU.

P : Kalo anggota itu bisa menyampaikan aspirasinya, kebutuhan, saran, atau

masukan terhadap keputusan yang dibuat oleh pengurus lewat apa aja bu?

I : Itu bisa disampaikan lewat manajemen juga, mungkin kan, ditiap-tiap

TP itu kan ada ee grup anggota itu, di situ mungkin ada masukan atau

pun kritikan atau pun saran itu kan bisa disampaikan di situ. Terus yang

kedua juga bisa lewat pra-RAT, yang anggota tahunan itu, nah itu bisa

disampaikan di situ.

P : Kalo lewat komite sendiri bisa bu?

I : Bisa, bisa, nanti kan ada rapat komite juga, terus nanti bisa juga

disampaikan ke pengurus.

P : Ao… yang rapat komite itu siapa aja bu?

I : Komite TAPI.

P : Hanya komite?

I : Ee komite TP itu tiap bulan, terus nanti setiap triwulan itu ada ee dengan

pengurus.

P : Ooh, setiap 3 bulan sekali ada komite dengan pengurus ya?

I : Iya, jadi, apa yang… selain lewat chat atau WA itu bisa, lewat ee, ketemu

langsung pas triwulan itu juga bisa.

P : Kalo yang rapat antara komite, manajemen, pengurus itu juga ada bu?

I : Ada.

P : Itu per apa bu?

I : Itu 3 bulan juga.

P : Kalo sejauh ini menurut pandangan ibu, sudah seberapa cepat sih manajemen

atau pengurus itu merespon kebutuhan-kebutuhan anggota?


529

I : Ee ya lumayan cepet sih mas, cuma emang karena kaya kami, di

pengurus tu kan kadang terkendala waktu. Pengurus itu mungkin

karena kesibukan beliau, mereka itu bidangnya masing-masing, untuk

bertemu, untuk istilahnya ketemu langsung itu kan juga kerepotan istilah

e kehadiran mereka untuk istilah ada sesuatu yang perlu dianukan, ee

istilahnya ketemu sebulan sekali itu kan juga, terkendala waktu juga,

terkendala kesibukan, jadi yang kemarin rencana itu kan bisa melalui

WA juga, istilah e rapat melalui WA, untuk menanggapi keluhan yang

masuk itu, istilah e lebih efektif, lebih cepat, seperti itu…. karena dari

pengalaman yang sudah-sudah kan terkendalanya itu kan agak lama,

nah ini, yang tahun ini mau dicoba seperti itu biar lebih.. cepat.

P : Kalo anggota itu bisa paham tentang visi-misinya CU lewat apa aja bu?

I : Lewat pendidikan mas.

P : Pendidikan?

I : Pendidikan dasar. Jadi kan setiap masuk itu ada pendidikan, nah di

pendidikan dasar itu kan istilah e dijelaskan tentang visi-misi CU,

tentang nilai-nilai CU, CU tu bagaimana kan dijelaskan di situ.

P : Kalo selain pendidikan dasar itu ada cara lain bu?

I : Ya kalo misalkan cara lain itu kan dikasih kaya ee, apa, modulnya, jadi

mereka bisa mempelajari modulnya itu juga.

P : Kalo yang kalender ini tiap taun dibagikan?

I : Dibagikan, iya… mungkin dengan ini kan juga, kalender itu salah satu

cara oh kita lihat kalender, kita lihat visi-misi CU tu… dan lebih

ditekankan, emang kalo untuk pengelola lebih ditekankan istilahnya

untuk visi-misi itu kita memang tidak membaca, jadi memang istilah e

kita hayati bener-bener, kita resapi.

P : Kalo ibu sendiri, pernah ikut di kegiatan business plan-nya CU?

I : Pernah.


530

P : O pernah, yang ditingkat TP atau konsolidasi bu?

I : Konsolidasi, di tingkat TP juga mengikuti, di konsolidasi juga mengikuti.

P : Itu setiap tahun atau...

I : Setiap tahun.

P : O ya, berarti ibu setiap taun ikut ya?

I : Ikut...

P : Oo… yang ikut dalam penyusunan business plan itu siapa aja ya bu?

I : Kalo di tingkat, di tingkat TP itu ee abdi sedulur, sama komite, sama

manajemen, sama pengurus yang istilah e masuk dalam abdi sedulur TP

tersebut.

P : Perwakilan ya?

I : He’eh… tapi kalo di konsolidasi ya manajemen, pengurus, pengawas,

komite, semua terlibat.

P : Kalo waktu penyusunan rencana strategis dulu, terlibat bu?

I : Ikut .

P : Renstra yang 3 taunan itu?

I : Itu… yang kemarin ikut...

P : Yang waktu penyusunannya?

I : Iya..

P : Yang ikut sama kaya yang business plan tadi ya?

I : Sama… kan emang seharusnya gitu to mas. Jangan sampai itu hanya

rencana pengurus atau manajemen, tetapi rencana semua, seperti itu.

Jadi, biar semuanya juga ikut ee terlibat gitu, bisa, kalo cuman pengurus

kan nanti mau menjalankan wah itu rencananya pengurus e hahaha…

itu bukan CU namanya.

P : Kalo wadah atau sarana untuk pengurus itu sosialisasi kebijakannya lewat apa

aja bu?

I : Itu di RAT bisa.


531

P : Oh RAT ya...

I : He’eh… selain RAT juga nanti disampaikan ke anggota kan bisa melalui

manajemen, anggota kan sering ke kantor, terus lewat brosur-brosur itu

juga.

P : Kalo anggota itu bisa mengakses laporan keuangan atau semacam capaian

rutinnya CU gitu bu?

I : Bisa.

P : Bisa? Lewat apa itu bu?

I : Itu… kalo anggota itu lewat pra-RAT itu kan disampaikan, itu

disampaikan, jadi bisa mengevaluasi waktu pra-RAT itu, itu kan istilah ee

laporan itu diberikan sebelum ee, sebelum hari H jadi bisa dipelajari

P : Eemm… kalo yang rutin sebelum pra-RAT itu?

I : Kalo yang tiap bulan itu biasanya cuma yang abdi sedulur, nah terus

yang kaya capaian istilah e bisa ditempel di papan di depan kantor, jadi

bisa dilihat di situ.

P : Kalo sejauh ini, partisipasi anggota sendiri di program-program atau kegiatan

yang diselenggarakan CU gimana bu, sudah cukup baik kah?

I : Cukup baik mas… lumayan baik, contohnya kalo di TP Wedi sendiri ya

yang saya tau. Kalo yang TP lain emang saya belum begitu ee, tapi

sepanjang e setiap ada kegiatan kan di WA itu ada kaya foto-foto, apa itu

mereka juga baik, tapi khususnya di Wedi ya juga banyak ee anggota itu

setiap ada kegiatan juga terlibat aktif, jadi misalkan pelatihan

kewirausahaan, terus literasi keuangan, diksar itu partisipasinya bagus.

P : Kalo apa, RAT itu pernah terlibat bu?

I : Pernah.

P : Selain jadi peserta, maksudnya jadi panitia atau apa gitu?

I : Pernah.. yang RAT taun kemarin sih, waktu di TP Jogja itu saya ikut jadi

panitia, iya.


532

P : Kalo anggota sendiri, itu bisa terlibat di RAT bu?

I : Bisa… maksudnya selain jadi peserta ada anggota yang mungkin diminta

dari TP-nya untuk jadi panitia itu bisa.

P : Tergantung TP-nya ya?

I : Iya…

P : Kalo kesan ibu sendiri tentang RAT dan pra-RAT yang sudah diikuti selama

ini?

I : Sepanjang yang saya tau ya lumayan baik, cuman emang se.. kaya RAT

kemarin itu emang kita ada kendala di waktu mas, waktu ki istilah e

terlalu pendek… yang kita kemarin itu kan kalo misal dibicarakan bisa

sampe 2 hari. Nah tapi kan karena waktunya terlalu minim jadi itu ada

yang tidak tersampaikan seperti itu.

P : Kalo menurut pandangan ibu sejauh ini, CU itu perlu gak sih untuk

meningkatkan jumlah anggotanya terus?

I : Perlu mas… tapi kalo saya sendiri, meningkatkan anggota, tapi bukan

cuma sekedar ee meningkatkan kuantitasnya mas, tapi kita juga perlu

kita pikirkan. Soalnya kalo ee kuantitas, tapi kualitas, ya jangan sampe

kita ngerekrut anggota itu istilahnya cuma kejar target tok, tapi dari apa,

dari segi ee psikologis anggota gak kita pikirkan, ya sekedar masuk gak

tau itu motifnya apa, tujuannya gimana, jangan sampe itu merugikan CU

sendiri… mungkin dengan tujuan misalkan, oh dia itu karakternya

memang kurang, maksudnya kurang itu cuma karena kita ngejar target

akhirnya merugikan CU.

P : Kalo ee perlu fokusnya CU itu masyarakat yang seperti apa, yang miskin atau

gimana gitu?

I : Kalo saya sih, kalo saya pribadi mas, kalo saya pribadi kita juga

menyadari visi-misi CU yang pemberdayaan itu, saya lebih condong

untuk menengah ke bawah.


533

P : Tapi kalo yang sekarang kondisinya beragam bu?

I : Beragam… tapi kalo di CU Wedi sendiri rata-rata menengah ke bawah.

P : Kalo pendidikan bagi anggota itu ada apa aja bu?

I : Ada pendidikan dasar itu, sama literasi keuangan, terus ada

kewirausahaan.

P : Kalo bagi itu bu, aktivis sendiri?

I : Aktivis itu ada yang di… apa, ee kaya culok, kaya ToT itu, itu wajib itu.

P : Culok? Culok itu apa ya bu?

I : Culok itu ee yang tentang keuangan….

P : Oo ho’oh…

I : Istilah e lebih memperdalam tentang keuangan, tentang kredit juga. Jadi

nanti mungkin yang di kredit kita juga ee apa, ee penanganan kredit itu

seperti apa, itu bisa diikutkan ke pelatihan, pendidikan-pendidikan

seperti itu…

P : Kalo yang ToT tadi apa bu?

I : ToT tadi untuk ee kaya persiapan jadi fasilitator seperti itu.

P : Oo ho’oh… kalo mau ngasih pendidikan gitu…

I : Iya...

P : Itu yang mengadakan dari CU-nya sendiri bu?

I : Ada yang dari CU sendiri, ada yang dari BKCU.

P : Dari BKCU itu yang?

I : Ya ToT ada yang dari BKCU juga, tapi ee pesertanya banyak mungkin

kita mendatangkan dari ee istilahnya fasilitatornya dari BKCU, tapi kita

mengadakan sendiri seperti itu.. seperti yang belum lama terjadi di

CUKR itu di ee Kaliurang, itu kan fasilitatornya BKCU, terus karena

pesertanya kan banyak jadi yang BKCU didatangkan ke sini.

P : Ooo… aktivis semua ya?

I : Iya..


534

P : Kalo untuk komite sendiri ada pendidikan khusus gak bu?

I : Iya, sama, hampir sama..

P : Hampir sama ya kaya.

I : Dengan aktivis-aktivis itu.

P : Kalo bentuk-bentuk apa, pelatihan atau pengembangan usaha anggota itu ada

apa aja bu?

I : Kalo di CU itu setau saya, kalo yang di Wedi sendiri sebenarnya ada yang

pertanian, ada yang peternakan, kaya di Wedi itu kan dulu ada ee

kewirausahaan ya terus masuk babi ini juga, terus ada yang ke sapi, ada

yang ke ee apa, kaya camilan dan pembuatan kue-kue itu. Jadi

tergantung ee, permintaan anggota… mungkin di pra-RAT itu to kita

bisa mencari, apa to yang diinginkan anggota, pelatihan-pelatihan kan,

jadi itu yang kita lakukan… jadi kaya ada pelatihan lele, yang CU di

Bawen itu ada pelatihan bikin tas seperti itu…

P : Oh berarti anggota butuhnya pelatihan apa…

I : Iya, jadi jangan sampe CU itu mengadakan pelatihan tapi menye, apa,

tidak tepat sasaran ke anggotanya.. itu, tidak bisa menggunakan itu. Tapi

kita minta dari bawah, dari anggota, apa toh yang diinginkan dan CU itu

memfasilitasi seperti itu.

P : Itu anggota bisa menyampaikan dia butuh pelatihan ini, pelatihan ini, itu lewat

apa bu?

I : Pra-RAT,

P : Oh di pra-RAT itu?

I : Pra-RAT itu dikasih seperti ee kaya isian, kaya kuisioner itu, itu diisi mau

pelatihan apa itu biasanya diisikan di situ.

P : Kalo asuransi yang disediakan CUKR sendiri, itu ada apa aja bu?

I : Itu kalo asuransi, kaya solduta, kaya tali asih kemarin.

P : Oh santunan duka cita ya?


535

I : Santunan untuk duka cita… sementara baru itu.

P : Kalo yang sakit belum ada ya bu?

I : Kalo yang sakit itu istilah e cuma yang masuk ke aktivis itu, istilah e kaya

tali asih gitu tapi bukan asuransi…

P : Tapi itu khusus untuk yang aktivis aja ya?

I : Iya, aktivis… sebagai bentuk terima kasih karena mereka sudah

membantu.

P : Mungkin kalo pandangan ibu saat ini, tantangan atau kendala apa saja sih yang

akan dihadapi oleh CU ke depannya dalam meningkatkan partisipasi aktif

anggotanya?

I : Ya karena CU belum bi, kalo saya ya tantangannya CU itu belum, istilah

e di masyarakat belum ada istilah e wujud nyatanya seperti apa… kaya

pemberdayaan lah, pemberdayaan tu yang benar-benar berhasil kan

belum ada, jadi, seolah-olah ya belum percaya kalo emang belum ada

buktinya kan emang belum percaya, ee itu kendalanya memang di CU

sendiri, kita mencanangkan pemberdayaan, tapi kita istilahnya yang ahli

di bidang pemberdayaan itu belum punya. Jadi kita masih kekurangan

istilah e mentor-mentor pemberdayaan itu kita masih kekurangan

seperti itu.

P : Kalo kebutuhan anggota saat ini yang harus dipenuhi oleh CU apa aja bu?

I : Kalo kebutuhan memang ya… karena saya sendiri memang rata-rata

kebutuhan anggota itu kan untuk pinjam, itu. Sedangkan, kita juga

memberikan pinjaman tidak asal memberikan begitu dia pinjam hari ini

langsung kita kasih gak, tapi kan jangan sampe meminjamkan tapi kita

ee istilahnya kita analisa de, dia gak mampu bayar ya jangan sampai kita

malah menjerumuskan asal kita ngasih, tapi kita gak memikirkan bisa

ngangsur atau ndak gitu… jangan sampe seperti itu. Tapi kan harus

tetep disesuaikan dengan kemampuan, misalkan sebelum, sebelum pe, eh


536

pengajuan pinjaman itu ya kita harus ada semacam konsultasi, jadi ee

kemampuan bayarnya berapa, sumber pendapatan dia itu dari mana,

seperti itu.

P : Oh iya bu, yang rapat komite TP tadi kan sebulan sekali, nah itu komite TP

ini bisa ketemu komite yang lainnya gak?

I : Bisa...

P : Itu lewat rapat atau apa ya…

I : Itu selain kita komunikasi lewat WA, kadang komite itu kita juga ya

ketemu bareng. Jadi ee bisa selang-seling, oh bulan ini di TP Jogja sama

di TP Wedi aja kita sudah merencanakan misalkan yang bulan ini kita

per TP, yang bulan depan itu kita bareng, nah seperti itu… atau mungkin

ya ada saat-saat tertentu yang memang ee lebih efektif pindahnya per

bulan, sekarang yang di tewe, TP Jogja, besok di TP Wedi aa seperti itu,

kalo yang dengan TP Bawen karena emang terkendala itu ya paling 3

bulan sekali.

P : Gitu saja sih bu hehe…

I : Iya...

: Sejauh ini itu, nanti setelah saya olah ada yang saya tindaklanjuti, saya kontak

lewat WA aja sih, dan sebelumnya terima kasih sudah meluangkan

waktunya…

I : Iya sama-sama…

P : Saya maaf juga sudah ganggu…

I : Ndak, ndak ganggu, santai aja hehe…


537


No. : 07/CUKR-A

Hari, Tanggal : Minggu, 29 Maret 2020

Waktu : 17.20 – 18.39 (1 jam 19 menit)

Tempat : Rumah Informan di Jl. Petung, Sleman









P : Saya rekam...

I : He’eh.. boleh.

P : Eh jadi kaya yang sudah saya sampaikan kemaren.

I : Nggeh...

P : Kalau penelitian saya itu tentang terkait dengan dampak tata kelola

demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial lembaga keuangan

mikro

I : Nggeh...

P : Khususnya yang saya ambil itu CU.

I : He’eh.

P : Nah.. eh.. harapannya juga nanti ini bisa sampai pada rekomendasi yang

sekiranya bermanfaat sih untuk CU sendiri, khususnya ke CUKR itu paling

tidak ada strategi konstekstual apa yang cocok untuk gimana supaya CU ini

melibatkan eh apa ya.. paling tidak meningkatkan partisipasi anggotanya


538

dalam pengelolaan, karena kan sesuai dengan prinsipnya bahwa memang CU

itu dari anggota, oleh anggota, dan untuk anggota.

I : He’eh, he’eh

P : Untuk itu eh saya mohon kesediaan Bapak untuk berbagi informasi yang

hanya sesuai apa ya.. pengalamannya sih selama ini, pengalaman dan

sepengetahuannya selama terlibat aktif dalam berbagai aktivitas pengelolaan

CU.

I : Oke oke oke..

P : Untuk data itu nanti saya untuk keperluan arsip saya.

I : Iyak..

P : Karna nanti kalau misalnya nanti kalau ada yang bisa saya tindaklanjuti, saya

WA aja kaya gitu.

I : Ya boleh boleh boleh.

P : Kalau nama itu Bapak?

I : *** (nama I) ngeh.. gitu aja.. *** sesuai KTP identitas ya.. *** gitu oke

P : Kerjaan saat ini Pak?

I : Kerjaannya di guru SMA GAMA Yogyakarta, kebetulan ada menjabat

sebagai kepala sekolah ngeh.. Jadi ada jabatan samping dari tahun 2017

sampai sekarang masih.

P : Kalau ini alamat Pak?

I : Alamat *** (alamat I).

P : Kalau di CU sini Pak Sebagai komite?

I : Sebagai komite diklat dan pemberdayaan ya kayanya diklat ya.. komite diklat

dan pemberdayaan, karena ada perubahan ini. Ada tiga komite..

P : He’eh.

I : Sekarang komitenya dik.. ya diklat nggeh.. diklat dan apa itu istilahnya

pemberdayaan ya eh.. pemberdayaan kayanya.. ya He’eh.

P : Kalau di CU sendiri Pak bergabung itu sejak kapan?


539

I : Kalau saya sejak tahun awal 2019, ya.. Januari kalo nggak Februari.. saya

lupa.. ya 2019.. Januari gitu... Januari 2019...

P : Setahun lebih.

I : Ya satu tahun lebih.

P : Kalau waktu itu Pak kenapa alasannya tertarik kemudian menjadi anggota

CU?

I : Kalau tertarik jadi anggota CU ini karena satu saudara ada yang sudah

masuk satu.. dari kakek itu, terus yang kedua juga melihat bahwa CU

itu yang pertama ehm.. tertariknya.. berbeda dengan bank. Menurut

saya yang paling menarik sekali itu, karena apa? sama-sama

menyimpan... uang, ibaratnya meminjam itu kan perbedaannya kalau

bank itu istilahnya kan menguntungkan pemilik saham dan lain-lain.

Kalau ini kan nanti berguna untuk keuntungan kita semua anggota itu.

Jadi kita itu rasanya ada ketertarikan itu yang pertama, oh uang-uang kita

nanti yang di situ baik menyimpan, meminjam itu kan ya bener-bener berguna

bagi semua anggota. Jadi itu.. Jadi ada misi sosialnya di situ. walaupun kita

diam hanya menabung tapi... rasa apa.. peduli ke sosial, kepada.. Ibaratnya

gini.. uang kita simpen tok, tapi uang kita nanti bisa dipake sesama anggota,

berarti membantu.. secara tidak langsung membantu anggota yang lain yang

membutuhkan, yang meminjam begitu, yang bermanfaat.

P : Kalau pandangan Bapak sendiri, CU yang baik itu CU yang seperti apa sih?

Sejauh ini sudah melihat pengalaman itu..

I : Oke kalau CU yang baik yaitu satu.. dikelola oleh pengurus yang baik itu

jelas.

P : He’eh.

I : Baik pengurus itu dalam arti ya pengurus, terus juga di dalamnya ya ada

komite.. juga ada.. manajemen yang baik, yang melakukan kalau ke

semua elemen yang ada di CU itu bergerak dengan baik, pasti hasilnya


540

juga baik. Semua elemen yang itu.. termasuk keaktifan anggota

sebenernya nanti. Kalau ibaratnya anggotanya hanya pasif, jarang setor,

jarang iuran wajib, harus di oyak-oyak ya nanti CU bisa melemah. Tapi

kalau nanti peran aktif dari semua apa istilahnya, semua personil di CU

itu pasti baik…

P : Hee.. Kalau kewa..

I : Keaktifannya..

P : Kalau kewajiban anggota sendiri Pak, yang Bapak ketahui? Kewajiban

anggota terhadap CU-nya sendiri?

I : Oh gitu.. Kewajiban anggota itu kan yang jelas keaktifan yang pertama

iuran wajib seperti itu, itu kan jelas harus.. itu.. tiap hari eh tiap bulan

ya keaktifan itu jelas, karena apa itu kan sebagai saham tetap kita.

Artinya malah kalau ke se—ke setiap bulannya rajin.. otomatis kan

saham jelas meningkat.. nah saham meningkat.. karena meningkat

prosentase digunakan anggota juga akan lebih baik, perkembangan juga

akan lebih baik. Jadi sebisa mungkin anggota aktif dalam hal ya itu tadi

simpanan wajib atau menabung dan juga aktif pinjam itu akan lebih

baik lagi karena sistem kita kan murni. Di CU ini murni usahanya yaitu

istilahnya simpan pinjam untuk anggota ya toh? dari anggota, untuk

anggota, oleh anggota juga keuntungannya nanti. Jadi bener-bener

murni dari anggota. Nah keaktifan anggota selain itu juga, selain aktif di

apa tadi, untuk iuran, ya aktif juga peduli, bagaimana sekarang

bagaimana perkembangan.. ya itu juga akan eh sebagai apa ya eh pemicu

manajemen dan pengurus, terus masuk komite juga.. supaya nanti ada

yang tanya gimana perkembangannya ini, keuntungannya berapa atau

berapa.. mereka dengan tahu atau dengan peduli, bahkan ikut rapat..

anggota nanti bisa kalo rajin, perhatian itu kan akan narik jadi sedulur,

abdi sedulur juga.. itu kan peran aktif masukan dari anggota ini yang


541

membuat CU itu selalu komplit, selalu baik itu. Eh baik secara ya kritisi

atau apa ya masukan dari anggota itu kan membuat nanti kemajuan CU,

disampaikan pada ya.. lewatnya bisa manajemen, lewat kita komite atau

bahkan sampe pengurus itu kan juga mengambil kebijakan, nanti hal-

hal yang baik kadang muncul dari anggota, tidak selalu dari pengurus.

Jadi kadang anggota eh tidak begitu aktif tapi kadang punya pemikiran

yang bagus.. boleh pengurus dipertimbangkan kan menjadi kebijakan

yang baik, dan kalau hal itu akan menuju ke apa.. kemajuan CU

begitu…

P : Kalau hak anggota sendiri Pak, yang Bapak tahu?

I : Kalau hak anggota.. kalau yang sepengetahuan kita hak anggota ya

mendapatkan istilahnya ya mendapatkan fasilitas jelas, sebagai anggota

juga merasakan bagaimana eh.. merasa memiliki CU, itu adalah hak

anggota adalah ada.. opo.. CU itu adalah milik anggota dan juga nanti

yang jelas adalah SHU, itu dari semua keuntungan.. semua eh.. bahkan

kerugian pun kalau memang rugi tapi kan kita selalu diusahakan untung

karena di manajemen CU diusahakan bagaimana tetep walaupun

berapapun itu keuntungan SHU harus e.. semua anggota kan mendapat.

Haknya adalah itu.

P : Oo.. oke..

I : Juga pelayanan-pelayanan nanti selain mendapati SHU juga punya e..

hak dilayani oleh manajemen karena manajemen tiap hari kan

mengelola itu. Umpama anggota itu kerepotan.. kerepotan mau dateng

ke kantor, keterbatasan fisik, atau keterbatasan transportasi.. Ya

gimana caranya manajemen bisa membantu.. menjemput, atau

mengambil, atau di bahkan titip yang dekat, kalau umpama atau apa

ada.. ada.. apa namanya abdi sedulur di situ ya lewat abdi sedulur


542

terdekat gitu. Jadi anggota sebisa mungkin diberi hak untuk itu supaya

memperlancar keaktifan tadi. Yang gunanya begitu..

P : Kalau pandangan Bapak sendiri, perlukah anggota itu terlibat dalam apa..

pengelolaan CU itu sendiri?

I : Oh gitu.. kalau anggota itu terlibat.. harus.. jadi baik hanya sekadar tahu.

P : Heh..

I : Terus juga dengan tahu itu apa.. akhirnya kan punya ide, punya

gagasan.. itu kan sangat-sangat membantu. Itu terlihat di saat kita ada

pra-RAT sama RAB. Itu antusias anggota, rasa ingin tahu anggota,

bagaimana perkembangan CU ini kan terlihat. Jadi di sewaktu pra-RAT

itu tahu oh begini.. manajemen begini, keuangannya sampe laporan

keuangan seperti ini, Kan berarti kan mereka itu sebenernya pingin,

cuman keterbatasan waktu juga mungkin tenaga atau kesibukan

anggota itu kan kadang merasa bahwa anggota itu tidak menjadi

pegurus, atau komite, atau manajemen. Jadi eh.. peran aktif masuk hal-

hal itu kan kurang. Hanya mereka-mereka yang dekat saja mungkin

dengan pengurus bisa langsung disampaikan, tetapi di saat pra-RAT

atau RAT itu kan bener-bener nanti suara bisa tersampaikan pada kita

pengurus kan, terlebih sampai pengurus. Ya pengurus, komite, ya

manajemen. Kalau di organisasi ini mereka.

P : Oke... Kalau bentuk partisipasi yang bisa dilakukan anggota di CUKR itu apa

aja?

I : Oh gitu... kalau anggota partisipasinya sementara ini eh bagi yang tidak aktif

ya peran dari anu tadi.. apa.. untuk.. simpanan pokok, simpanan wajib

sebagainya. Eh.. apa ya.. itu sudah sangat membantu dengan kelancaran apa..

memberikan simpanan wajib setiap bulannya itu kan sudah sangat berperan

banget bagi CU kalau memang aktif itu, sementara. Tetapi memang untuk hal-

hal pengelolaan kan mereka, sudah cukup saya anggota saja, kadang kan ada


543

hal itu toh.. ya anggota saya ya hanya nabung atau minjem saja, tetapi peran

serta sebaiknya ya anggota itu bisa memantau. Terkadang di kantor kita

kan ada laporan keuangan, ditampilkan di.. apa.. ada depan kantor itu loh ada

tulisan...

P : Eh.. Papan itu.

I : Ah.. papan itu kan sebenernya anggota punya hak, loh sampe sekarang

sekian, SHU ada.. terus perhitungannya blablabla.. ada kan itu

laporannya.. bisa memantau, bahkan tanya pun kepada manajemen

boleh. Manajemen harus menjawab sampe di mana ibaratnya.. mau

nanya apa saja keuangan ya boleh, karena ini adalah milik kita bersama,

bukan pemilik apa pengurus, bukan komite, bukan ya manajemen.. tapi

ya milik anggota. Jadi kekuatan itu, anggota walaupun nyimpen sedikit,

dia merasa inilah memiliki, inilah CU, inilah hak apa.. organisasi kita.

P : Eh.. Lalu kalau cara anggota itu bisa menyampaikan kebutuhan, aspirasi,

saran dan masukan itu lewat apa aja Pak? Terhadap kebijakan ini ya..

kebijakan atau keputusan yang sudah dibuat?

I : Oh gitu.. itu yang tepat malah sebenarnya lewat komite.

P : Ohh..

I : Karena gini.. komite itu kan macem-macem. Ada komite pemberdayaan,

ada komite seperti kita diklat, ada keuangan juga toh. Bahkan sekarang

ada komite yang tata kelola kayanya yang baru ini. Nah nanti lewat

komite, aspirasi-aspirasi itu disampaikan pada saat rapat, baik monev

ataupun rapat apapun pada pengurus bahkan.. biar sampe pengurus.

Jadi suara-suara anggota itu malah kadang mereka itu memikirkan yang

baik, yang ndak kita terpikirkan oleh kita pengurus atau komite.

P : Eh..

I : Itu sebaiknya disampaikan oleh komite sebagai eh.. istilahnya kita komite itu

kan posisi apa namanya.. eh.. perpanjangtanganan dari pengurus. Jadi


544

pengurus.. komite.. itu mendekat pada semua anggota. Jadi kalau punya

waktu, sebener e komite atau pengurus itu memang bisa datang ke anggota,

tidak harus selalu aktif yang manajemen dan lain-lain. Bagaimana? gitu..

menyapa anggota.. Jadi anggota merasa di itu kan toh.. lain ya suatu saat,

tetapi karena mungkin daerah kita kan terbagi tiga yang jauh-jauh juga..

mungkin ada yang deket, gimana ada masukan apa untuk CU, harusnya

memang kita sama-sama aktif. Anggota juga aktif menyampaikan, tapi

tidak juga tertutup kemungkinan, yang dekat adalah manajemen,

anggota ya cerita ke manajemen, ya nanti baru manajemen disampaikan

ke kita.. untuk pengurus, pas disaat kita monev. Monev itu kan kumpul

semua, dari apa itu namanya.. dari pengurus, komite, terus juga dari eh..

manajemen dan juga bahkan abdi sedulur kalau memang pas monev

dibutuhkan itu kan bisa disampaikan. Begitu ya.. jadi sebaik mungkin

kita.. sebenernya pengurus, mene.. eh komite juga mendekat ke anggota.

Juga anggota terbuka, kadang anggota tidak berani nantilah..

menyampaikan itu ke manapun boleh.. langsung ke manajemen, atau

pengurus atau komite juga gapapa. Yang penting tersampaikan ya gitu.

Kadang ada ide, ada pemikiran mereka itu baik tetapi belum terpikir

oleh kita kan bisa pengalaman dia sebagai anggota kan bisa, mas aku

minjem sekian, kok begini kok begini, kan aturan-aturan itu kan bisa

apa diperbaiki oleh pengurus, jadi umpama anggota, aku punya pinjem

sekian, kok sekian punya hambatan-hambatannya apa.. itu kan jadi

masukan. Pengalaman anggota inilah yg bener-bener malah bisa

memajukan CU.

P : Eh…

I : Jadi eh... baik pengalaman menyimpan, baik meminjam untuk usaha,

untuk apa kan eh.. nanti.. anu yang penting apa.. terbuka baik.. terus

dikelola oleh manajemen, anggota untuk apa saja. Nah terus juga nanti


545

sasaran kita kan anggota itu supaya penggunaan uang yang berproduktif

itu. Nah itu yang bisa nanti dari segi anggota juga melaporkan, dari

pengurus juga, manajemen dan juga komite tahu ohh anggota kita

seperti ini...

P : Ohh oke.. Baik Pak. Selain tadi yang monev, itu pertemuan antara anggota,

komite, pengurus dan pengelola ini lewat apa aja?

I : Itu gini.. sebenernya kita itu kan ada namanya rapat abdi sedulur. Ada

kalau eh kemaren abdi sedulur sendiri, ada rapat komite sendiri. Di saat

rapat abdi sedulur ini kita punya harapan abdi sedulur – abdi sedulur

itu yang menyuarakan dari suara anggota-anggota mereka. Karena gini

loh, abdi sedulur daerah Kalasan. Abdi sedulur tadi sebagai

perpanjangtanganan kita semua, nah dia adalah wakil anggota di daerah

itu. Nah suara-suara yang di daerah situ, maunya apa, CU ini

bagaimana, atau mungkin ada usulan apa.. itu ya karena keterbatasan

tadi, ya diwakili oleh abdi sedulur itu.

P : Eh…

I : Jadi abdi sedulur itu adalah wakil dari anggota-anggota kita, terus kumpul di

saat setiap bulan ni, setiap bulan sekali masih berjalan. Abdi sedulur kita eh..

ini kali ini masih tiap bulan itu berkumpul dan juga.. kalau dulu Mas Andi,

kalau dulu yang sebelum apa kepindah, apa.. karena kita kurang dari seribu,

kalau ini masih TP itu ada satu bulan itu dua rapat. Satu rapat abdi sedulur,

nah seharusnya ini yang kita koreksi bersama itu untuk apa.. ide apa

dari anggota. Terus masukan apa dari anggota, anggota pinginnya

seperti apa CU ini, kan gitu.. itu dari abdi sedulur, pas rapat abdi sedulur

dan juga bagaimana kelangsungan CU ini kan supaya abdi sedulur

menyuarakan kebijakan-kebijakan pengurus. Begitu juga sebaliknya, di

saat abdi sedulur di rapat abdi sedulur itu kan eh.. mereka abdi sedulur

bisa menyampaikan suara-suara dari anggota, dan kebijakan-kebijakan


546

pengurus, manajemen, atau komite. Nah itu juga tersampaikan saat

rapat abdi sedulur itu.

P : Eh...

I : Nah jadi abdi sedulur punya kewajiban juga menyampaikan pada

anggota, loh ini loh ada kebijakan baru. Ibarat e contohnya begini,

kepengurusan umpama... kan kemaren yang kepengurusan itu kan yang

tahu di saat RAT yang ikut saja. Coba kalau anggota-anggota itu belum

ikut, mereka nggak tahu pergantian pengurus, nggak tahu mungkin

uang kita SHU sekian, mungkin berapa persen, kira-kira berapa, terus

perkembangan kita sampe gimana, itu kan ya abdi sedulurlah yang

punya hak bener menyampaikan kepada para anggota tadi, gitu.. Jadi

peran aktif sedulur itu kalau kita olah itu bagus. Satu penyambung dari

anggota ke kita semua, ke pengelola ya baik manajemen, komite atau

pengurus, dan juga kebijakan-kebijkan kita kepada anggota juga

langsung tersampaikan. Idealnya kan begitu, jadi abdi sedulur itu mungkin

sebenernya eh.. punya waktu juga untuk berkumpul di daerah situ.. umpama

Kalasan yok, umpama sini Condongcatur ya yok, opo satu Keluruhan

Caturtunggal sini yok, atau bahkan satu kampung ini katringan, umpama

berapa anggota, ada satu abdi sedulur ya anggota itu rutin kumpul. Ini seperti

di Wedi itu kan bagus, katanya ada pengelolaan apa itu, eh kaya kemaren ada

pembuatan kompos, lain-lain, itu kan mereka sedulur pada kumpul, itu kan

kadang apa ya.. itu kan ide-ide atau apa dari anggota itu kan muncul dari situ.

Jadi suarakan ke kita lewat abdi sedulur itu baik.

P : Berarti yang abdi sedulur tadi itu rapatnya dihadiri oleh komite ya?

I : Ya, jadi di rapat abdi sedulur itu yang hadir semua abdi sedulur yang

ada. Ada komite ikut, manajemen ikut.

P : Oh...


547

I : Dan sebaiknya pengawas dan pengurus pun juga sebaiknya ikut. Artinya

perwakilan kalau yang rapat abdi sedulur di Jogja, ya semua elemen tadi

ya kalau idealnya bagus ya ada.. baik dari manajemen ada, pengurus

ada, perwakilan yang dari Jogja umpama ya cukup Jogja, gausah

mendatangkan yang Wedi atau Bawen, ya cukup pengurus yang ada di Jogja

ikut, pengawas ikut He’eh.. komite ikut, manajemen ikut, abdi sedulur ikut.

Jadi bener-bener tahu kebijakan pengurus bagaimana, dari segi pengawasan

dilaporkan bagaimana, manajemen bagaimana pelaksaan selama sebulan ini,

yang sebulan kan rapat abdi sedulur itu biasanya satu untuk evaluasi untuk

bulan kemarin, ketercapaian target bulan kemaren itu seperti apa, itu

diutarakan oleh manajemen. Setelah itu dievaluasi bersama kok kemarin

sampe itu bagaimana, terus akhirnya untuk pemikiran bulan depan.. yuk bulan

depan atau bulan yang ini mau supaya berhasil angka-angka yang kurang tadi

mulai meningkat, yok kita upayakan seperti apa. Bahkan kalau bisa sema..

pas hari itu juga pembagian tugas. Oh ini pak kredit lalainya terlalu tinggi,

umpama sebagai contoh ya kredit lalai si A terlalu tinggi. Kenapa si A ini?

Nah itu.. dari si A ini daerah mana, abdi sedulurnya siapa, yok didekati kan

gitu.. dicari informasi kok bisa sampe ini.. Jadi sebenernya kalau pas rapat

kita abdi sedulur, dan komite dan semua lengkap hadir datang, sebenarnya

angka kelalaian itu sedikit. Kenapa? Karena oh itu Pak si A, B, C ini lalai..

sett abdi sedulur.. ada nggak dulur yang terdekat. Nah sedulur yang dekat

mende.. mendekati biasanya kan eh.. abdi sedulur itu kan dekat dengan

anggota-anggota yang di daerah itu. Ya menyampaikan oh Pak ini begini

begini permasalahan apa, disampaikan kepada kami. Kita eh ada cara

bagaimana trik, nanti kapan ya umpama penagihannya supaya bisa

bagaimana, melibatkan mereka.. kalau semua komponen dilibatkan itu

berjalannya CU ini baik sekali. Mengurangi angka apa istilah e, kredit lalai..


548

kan kelemahan kita di CU itu cuman satu kredit lalainya.. Kalau kredit lalai

nggak ada ya berkembang dengan baik.. kan gitu...

P : Kalau selama ini yang sudah dilakukan itu sudah kaya tadi?

I : Kalo kaya tadi itu ada beberapa, maksudnya ada abdi sedulur yang ada,

mungkin seperti Kalasan, seperti Pak Agus itu.. Kalau yang lain ini kita

kurang sebenernya, kita itu sebenernya memetakan, sebenernya kita petakan

oh daerah sana seharusnya ada abdi sedulur karena anggotanya banyak. Dan

kita pilih abdi sedulur itu yang vokal, yang aktif di daerah tersebut. Terkadang

kan abdi sedulur mungkin yang sering aktif di apa manajemen kaya gitu ya..

mungkin deket manajemen atau bagaimana. Tapi memang manajemen ya

harus memilih, ini sebagai PR kita juga. Manajemen memilih orang yang

benar-benar dianggap abdi sedulur itu kan manajamen yang ngangkat. Kalau

komite diangkat dari pengurus, tapi kalau abdi sedulur yang ngangkat itu

adalah manajemen. Manajemen kan kalau mau memetakan oh daerah sana

saya perlu memasang misal e abdi sedulur supaya aktif kan gitu.. Nah jadi

yang pasif-pasif daerah kaya Babarsari siapa ini, seharusnya ada.. atau daerah

kita, daerah Condongcatur umpama kan ada juga banyak anggota di sana,

siapa di sana.. seharusnya per daerah ada akan lebih baik, jadi manajemen

merasa terbantu. Sekarang kan kepontang panting manajemen, tagihan ini

bagaimana, ini daerah sana ya gitu.. Coba abdi, kalau ada abdi sedulur, bisa-

bisa penagihannya bisa lewat abdi sedulur. Kalau abdi sedulu eh minimal

mengingatkan, besok udah saatnya loh jenengan ngangsur. Kan karena

sesama anggota dan abdi sedulur itu kan terkenal baik, kan ada rasa kalau ada

rasa pekewohnya, terus bisa juga yo nek kalo nggak lewat saya, kalau nggak

sempet ke kantor ya lewat saya. Sekalian pas nanti saya sampaikan ke rapat

lewat saya sampaikan sekalian. Nah gitu itu keterlibatan abdi sedulur baik

kalau bisa seperti itu.. idealnya gitu kalau kita…

P : Eh.. kalau rapat komite itu sendiri sebulan sekali?


549

I : Kalau rapat komite sebulan sekali. Jadi begini, kalau dulu sebelum ini.

Sekarang, kalau sekarang dijadikan satu Mas Andi.. jadi kalau karena kita

sebagai KK, eh bukan TP lagi itu, rapat komite dan rapat abdi sedulur jadikan

satu..

P : Heemm..

I : Untuk cost biayanya kan... Jadi kita rapatnya satu agenda adalah rapat komite,

nanti rapat komite terus setelah itu baru rapat dengan abdi sedulur. Jadikan

satu waktunya demi praktisnya kemaren, ya sudah dijadikan satu. Tapi

sebelumnya dulu sewaktu masih TP rapat komite sendiri... Nah rapat komite

adalah membicarakan yang keterkaitannya dengan kaya diksar, yok

kapan target diksar, yok kapan kredit lalai uang sekian itu bagaimana

kaya gitu... sebenernya dari masing-masing komite kan nanti

melaporkan ni. Komite diksar melaporkan kemaren evaluasi bulan

kemaren. Bulan kemaren ada target sosialisasi berapa, diksar berapa,

dan literasi keuangan berapa kali.. itu kan ada target dalam bulan itu.

Nah... sudah tercapai belum kan begitu.. kalau sudah tercapai, ayok kita

laporkan apa saja kelemahan, apa saja kelebihannya kemaren, sukses

nggak acaranya... dari peminat peserta bagaimana, suara anggota-

anggota bagaimana kan waktu diskar kan itu bisa terlihat. Nah terus eh..

opo... keinginan anggota bagaimana, atau pemetaan bagaimana,

ketertarikan bagaimana kan terlihat dari acara itu. Ada diksar, mungkin

juga sosialisasi demi mengejar tambahan anggota toh…

P : Oh..

I : Terus juga untuk di literasi keuangan, kalau ada target yok kita penuhi, kita

bicarakan, evaluasi, terus target bulan depan siapa yok pemandunya.. siapa

yok yang mau ngisi kaya gitu nanti di rapat komite.. karena di rapat komite

itu manajemen juga datang. Rapat komite, manajemen sebaiknya juga

pengurus dan juga pengawas itu sebisa mungkin rapat-rapat kecil itu ikut.


550

Kenapa tujuan kita rapat-rapat kecil ikut? Supaya pun kebijakan

pengurus dan pengawas juga sampai.. walaupun memang sudah

idealnya setiap kebijakan pengurus, komite harus tahu. Karena komite

itu kan perpanjangtanganan dari pengurus. Maka rapat-rapat apa itu,

pengurus segera memberitahukan kami, komite menyampaikan pada

abdi sedulur dan juga pada anggota-anggota. Jadi peran komite itu

kalau bener-bener mau dihayati sebenernya bagus. Karena apa? Karena

bisa menyampaikan hal-hal itu. Tapi sekarang ini kan agak kebalik juga,

kadang saya tahu kebijakan dari pengurus dulu.. eh opo.. dari

manajemen dulu.. oh soalnya sekarang kaya gini yo.. seharusnya dari

pengurus itu ke komite dulu.. Nah komite baru disampaikan di rapat

komite itu sama manajemen dan lain-lain di saat itu.. selain juga tadi

rapat evaluasi, target-target dan lain-lain. Kalau kemaren itu dipecah dua,

tapi karena sekarang jadi KK, yaudah yok jadi satu. Jadi satu pun sebener e

tetep kita manfaatkan gapapa.. nanti rapatnya komite dulu umpama, dari jam

5-6 umpama, atau nggak dari jam 4 sampai 6lah komite dulu.. Nah baru

setelah jam 6 sampai selanjutnya tambah abdi sedulur lagi. Jadi apa-apa yang

kita bicarakan dalam komite dan tadi sampai pada abdi sedulur. Abdi sedulur

yo abdi sedulur mohon disampaikan pada anggota-anggota di daerah itu..

Idealnya loh.. itu…

P : Hmm..

I : Ya sekarang pun teman di sedulur kita kayanya kurang, kalau Jogja daerahnya

kurang.. wong yang hadir hanya itu 2 atau 3 kurang. Ada yang pasif itu

namanya Pak Davi.. Memang beliau pasif rapat-rapat CU di kantor beliau

nggak dateng, tapi beliau nyari anggota pinter. Kadang ngajaki tetangganya,

kadang itu.. kenapa Pak Davi diangkat menjadi abdi sedulur, ya karena punya

peluang itu.. Oleh manajemen ohh.. dia bagus e Pak, jadi dia tetep dijadikan


551

abdi sedulur ya, karena beliau pinter cari anggota.. itu kemarin diangkat

seperti itu..

P : Kalau abdi sedulur yang di Jogja itu berapa Pak?

I : Saya pas hafalnya, saya nggak hafal.. tapi kemaren ada SK-nya. Boleh nanti

saya kirim ke Mas Andi deh…

P : Oh..

I : Datanya ini.. gapapa sambil tak buka gapapa..

P : Kalau yang total tahu?

I : Totalnya ini pun eh termasuk Bawen, sama Wedi.. Ada semua.. ada tak kirim

aja ke Mas Andi nanti boleh.. sebagai tambahan data ya.. Ini ada di ini..

P : Lalu kalau yang rapat antara komite dan pengurus itu juga sebulan sekali?

I : Rapat komite dengan pengurus selama ini kami baru pertama. Kalau

dulu malah nggak pernah, ya di rapat komite dengan pengurus semua

maksudnya himbauan dengan Wedi dan Jogja itu baru kemaren. Nah ini

kemungkinan mau diadakan juga. Cuman dulu nggak pernah. Dulu

disampaikan waktu rapat komite di tiap bulannya itu sebisa mungkin

pengurus ada, tapi kan kita kemarin jarang juga pengurus ada. Kadang

pengawas Pak Gun itu, pengurus di sini Pak Indra juga mungkin sibuk, atau

besok di saat monev akan kami sampaikan hal-hal seperti ini. Malah bagus

toh.. idealnya rapat itu kan sedulur ada, manajemen ada, pengurus ada,

pengawas ada.. kita apa itu namanya.. komite ada.. langsung tersampaikan

apapun punya ide-ide dari anggota tahu. Ini ada.. Sekalian tak buka gapapa..

Mas Andi yang tadi itu..

P : Eh..

I : Pengangkatan abdi sedulur itu Mas Andi. Kalau dari TP Mbawen, bagus

ada 17. Nah sebenernya ini.. Mbawen jadi ini pengangkatan abdi sedulur

di Mbawen itu ada 17, kan berarti itu kan per daerah itu ada. Terus di

Wedi itu ada 9, di Jogja ada 5. Nah.. ini kalau abdi sedulur - abdi sedulur


552

ini bener-bener mereka ini aktif di kelompoknya itu, atau di daerahnya

itu kan keterlibatan anggota itu kan akan terlihat jelas dan baik sekali,

karena apapun kan tersampaikan. Idealnya begitu kan setiap daerah,

setiap itu ada abdi sedulurnya. Nah ini bagus Mbawen itu 17, kan lumayan

itu kan kalo di total 17, 9, sama bahkan nama-nama ada, Mas Andi, sebagai

data nanti saya kirimkan ke Mas Andi boleh..

P : Ohh iya siap Pak..

I : Ini boleh.. karena sudah di SK-kan oleh pengurus, SK nomor sekian tentang

pengangkatan abdi sedulur.

P : Ohh iya..

I : Nanti abdi sedulur siapa saja..

P : Oke.. Baik Pak, kalau eh.. anggota itu bisa tahu tadi jadwal komunikasinya

atau alur kominukasinya, misalnya mereka punya kebutuhan apa langsung

disampaikan ke komite, ke mungkin manajemen, itu dijelaskannya di apa

Pak?

I : Maksudnya yang untuk eh.. semua apa.. ada ide atau apa?

P : Eh.. iya.. kan misalnya ketika anggota punya ide ini, mereka bisa

menyampaikan ke komite atau ke manajemen, itu mereka jadi tahu cara-cara

seperti itu..

I : Kalau memang jalur yang baik, memang gini.. anggota yang tidak begitu aktif

umpama, sebagai contoh ya..

P : Hemm..

I : Tapi punya ide yang bagus, alur yang baik ya anggota sampaikan pada

abdi sedulur.. abdi sedulur disampaikan pada saat-saat rapat. Itu kan

secara resmi, secara kelembagaan, atau institusi gitu ya.. tetapi baik juga

anggota itu mau langsung ke siapa gapapa, ketemu manajemen saat

penagihan umpama ada staf kredit datang ke rumah.. Mas mas.. umpama

si Rudi begini begini ceritalah, di saat nanti rapat abdi sedulur dan rapat


553

komite kan manajemen ada. Mas Rudi sebagai keterwakilan yang mendekat

ke anggota bisa memberikan suara anggota tadi..

P : Oh ya..

I : Ini loh.. ini ada usulan anggota seperti ini bagaimana.. jadi terkadang saya itu

juga pengen berpikir gini Mas Andi, yang paling dekat ke anggota itu kan

sebenernya manajemen. Manajemen pas saat penagihan kan ada gini

umpama, Mas saya nggak sempet e ke kantor ambil apa e.. untuk iurannya,

untuk iuran tiap bulannya ke rumah ya.. Kan Mas Rudi biasanya ke rumah

anggota ambil uang, nah itu sebenernya nggak sekedar mengambil.. Yuk ada

ide apa dia sebagai anggota. Pengalaman dia sebagai anggota.. Sampelah

nanti di saat rapat kita itu akan lebih baik lagi.. Kadang ide apa aja bermanfaat

toh bagi perkembangan CU. Nah itu seumpama, jadi jalur-jalurnya gitu

gapapa.. jadi yok evaluasi itu penting banget CU ini kan, bagaimana

perkembangan dan lain itu penting, evaluasi juga dan kedepannya nanti..

P : Oke.. kalau anggota itu gimana caranya bisa memahami visi misi CUKR

sendiri?

I : Kalau anggota? itu kalau memahami sebenernya kan.. eh.. sebenernya

kalau secara apa ya.. kelembagaan ya ikut di Pra-RAT itu..

P : Ohh di pra-RAT..

I : Iya.. Pra-RAT itu kan.. Kalau pra-RAT itu kan masing-masing TP, itu kan

semua diundang itu. Kalau Pra-RAT itu semua diundang, tetapi karena

satu, eh rasa memiliki CU-nya kan kurang anggota, udah sebatas

anggota saja males ikut. Itu terbuka kok siapa saja anggota dari anak-

anak sampe dewasa ikut. Di pra-RAT itu.. cuman nanti di RATnya nanti itu

dibatasi karena keterbatasan perwakilan. Jadi nanti di pra-RAT dari Jogja di

Jakarta, yang Mbawen berapa, yang Wedi berapa tetapi di saat pra-RAT, pra-

RAT yang kaya kemaren di Jogja ini, semua itu diundang, cuman yang hadir

itu...


554

P : Biasanya 700 yang di Jogja diundang?

I : Iya, seharusnya diundang semua.. dan memang sudah diumumkan ayo

pra-RAT jam tanggal sekian diumumkan di WA grup juga.. tapi juga

seharusnya lewat abdi sedulur dan lain-lain itu yuk yuk ikut.. tapi kan

dalam prakteknnya dari 700 itu yang ikut 200-an, ya 100 lebih lah..

hampir 200 gitu.. Nah itu sebaiknya perkumpulan anggota itu di situ, itu

di pra-RAT. Selain itu di itu Mas Andi.. kalau kita aktif apa namanya..

pemberdayaan, ada yang namanya apa itu.. kumpulan orang-orang yang

di situ apa namanya, yang punya usaha apa itu, apa itu.. Kaya kalau di

Mbawen itu pembuatan tas itu.. namanya pemberdayan itu namaya apa..

KBA eh.. komu.. KBA, singkatannya apa KBA.. eh komunitas berbasis

anggota.. Nah itu kan di KBA itu kan ada perkumpulan..

P : Iya ya..

I : Nah di situlah KBA, nah tentu abdi sedulur di KBA kan sebagai penggerak

harusnya..

P : Eh..

I : Jadi gini, ini kalau manajemen yang bagus itu memang tadi abdi sedulur

tadi gerakkan di KBA di situ. Nah KBA di situ apapun suara, kebijakan

dari pengurus dan lain-lain sampailah pada anggota ya di situ, dan juga

tadi masukan-masukan tadi bisa. Jadi kalau bagus itu, idealnya itu, KBA

itu ada pertemuan juga tiap bulan.

P : Eh..

I : Nah tiap bulan di kelompok Babarsari umpama.. KBA Babarsari rapat..

ya kaya CU itu rapat apa ini memberi masukan kita sebagai anggota CU,

untungnya apa bagaimana.. yok kita cari anggota nambah ngerasa

manfaat toh? Yok ikut anggota sekitar kita.. kan bisa juga.. itu kalau

idealnya bagus, penggerak dari itu bagus nah bisa semakin berkembang..

gitu efektif banget sebenernya.


555

P : Kalau yang selama ini sudah berjalan?

I : Kalau yang selama ini KBA kan Jogja kan KBA tidak aktif.

P : Ohh berarti..

I : Iya.. kurang. Jadi KBA itu satu.. sebenernya KBA itu kalau menurut

saya bisa per daerah situ dan juga KBA itu memang kalau dulu fokus.

Fokusnya pada pemberdayaan di daerah itu ada apa.. umpama di sana

ada ternak, kalau Wedi kan gitu.. oh ternak babi.. anggota-anggota yang

punya ternak babi kan kumpul.. itu KBA kan jadinya..

P : Oh..

I : Lah KBA di situ kan satu anggota aktif, yang tidak aktif sebagai abdi

sedulur, komite, maupun manajemen ataupun apakan tahu informasi itu

dari waktu pertemuan KBA itu. Itu.. tapi KBA di Jogja kebetulan off

bergerak. Coba besok saya tu pengen ini kaya kerja macangan itu kan sudah

para pemacangan itu sudah terbentuk ini, umpama satu lingkungan jadi KBA,

atau yang punya usaha toko kelontong, ini juga keinginan Romo Inn.. Jadi

yang punya usaha toko kelontong, toko kelontong daerah lingkungan mana

lingkungan mana dijadikan satu KBA. Nah nanti kalau di situ, paroki sebagai

pemberdayaan masuk, kita sebagai CU juga masuk.. Itu ideal banget,,

Kenapa? Karena nanti pemanfaatan uang kemaren pinjem bagaimana kan bisa

tetep terpantau, perkembangan usahanya bagaimana kan terpantau.. kalau

nanti kurang yok kita siapa tahu dari pengurus, manajemen ada ide nggak..

bagaimana menjalankan supaya bisa lebih baik jalannya kan gitu..

P : Baik Pak kalau terkait dengan rencana strategis itu yang apa.. yang..

katakanlah komite, terus manajemen dan sebagainya itu bisa paham tentang

renstra itu di apa Pak dijelaskannya?

I : Renstra. sebaiknya waktu monev.

P : Waktu monev?


556

I : Iya.. Jadi monev itu kan monitoring dan evaluasi. Monev itu biasanya

kan tiga.. tiga hari nginep. Kadang 3 hari di tempat tertentu, monev itu

ya monitoring dan evaluasi bagaimana perjalanannya CU ini.. detail..

dari anggota, dari bagaimana perkembangannya, bagaimana eh apa

istilah e, perkembangan maupun pasang surutnya gitu toh.. nah itu di

monev.. Monitor dan evaluasi, di monitor dan evaluasi ya apa yang sudah

di dapatkan kemaren, kurangnya apa, yuk bulan depannya supaya jalan

lebih baik lagi.. untuk evaluasi.. sebener e fungsinya di situ. Kita bener-

bener monitoring aktif nggak kaya tadi, termasuk oh Jogja abdi sedulur,

apa KBA-nya nggak aktif.. di monev itu sebenernya kita sampaikan.

Terus pengalaman dari Mbawen dan Wedi gimana cara aktifkan ya yuk di

praktekkan di Jogja kan gitu.. tapi ini memang baru apa.. pengumpulan kaya

gini karena adanya corona ini pengaruh.. mau diksar, literasi keuangan

kumpul berapa orang kan lebih dari 10 itu kan sebenernya nggak boleh. Itu

kami juga bingung, coba nanti kami sampaikan di rapat nanti. Siapa tahu ini

bulan Maret, kemaren rapat bulan kemaren rapat evaluasi bagaimana, kalau

pemikiran saya sih diksar tidak harus lebih dari 10, 5 orang di kantor gitu

dengan jaga jarak disampaikan kan bisa juga.. untuk supaya tercapai target

juga toh.. karena itu di target juga toh.. tapi ini pengaruh mau diksar, mau

literasi keuangan kaya kemaren sudah cari harinya, tanggal ini.. yang Maret..

22.

P : Ehm..

I : 22 Maret itu harusnya literasi di Macanan. Sudah Romo sudah mau

mengumumkan, udah umumkan akhirnya di-cancel karena corona ini nggak

boleh kumpul-kumpul. Kan mengurangi itu.. harusnya target kita literasi

keuangan bisa ini, tapi nyatanya nggak jadi. Kita rapat itu bagi rapat itu bagi

yok hasil keuangan siapa yang ngisi gini-gini.. adoh dibatalkan Romo nggak

jadi..


557

P : Oh iya.. kemaren juga rencananya mau pake tanggal 22 itu buat apa..

ngewawancara anggota..

I : Akhirnya gak jadi ya..

P : Batal..

I : Gapapa.. Oke ya.. Itu bisa didatangi Mas Andi.. siapa yang terdekat sama

kantor kan boleh siapa-siapa boleh dateng gitu..

P : Baik Pak.. kalau yang eh,, pengurus, pengawas, komite, manajemen, abdi

sedulur ini bisa paham, maksudnya ada penyelarasan terkait rencana atau

tujuan itu lewat kegiatan apa aja?

I : Ya.. rapat sebenernya.. rapat di abdi sedulur.

P : Ohh rapat itu tadi..

I : Iya.. karena perkembangan tiap bulan kan ada.. jadi rapat-rapat tiap

bulan kan komponen kalau dihadiri semua, tadi medianya kan di rapat

abdi sedulur itu jelas abdi sedulur dateng. Abdi sedulur kan deket

dengan anggota. Nah nanti di situ kan ada komite, ada pengawas, unsur

istilah e di TP ini loh yang pengawas dari Jogja umpama, ada juga pengurus,

keterwakilan umpama seperti di sini Pak Indra dari Jojga yo pas dateng pas

rapat itu siapa tahu.. itu sampaikan gapapa. Dan bahkan kita aja komite itu

bisa menyampaikan rapat waktu abdi sedulur kebijakan-kebijakan apa yang

ada di apa namanya.. kebijakan atau SK seperti tadi Mas..

P : Ehm..

I : SK itu kan kita bacakan pas rapat abdi sedulur tadi gapapa.. Loh ini loh SK

jelas abdi sedulur kita ini, pengurus setiap punya kebijakan apa sampailah

pada anggota ya lewat eh.. rapat itu.. abdi sedulur itu.. pualing efektif.. dengan

harapan abdi sedulur kita menginformasikan juga pada semua anggotanya

gitu. Cuman kek e di Jogja keterbatasan tadi hanya 5 orang.

P : Ya..

I : Kok saya melihat 5 orang menjangkau 700 anggota, kek e saya rasa kurang.


558

P : Eh iya..

I : Nah itu.. kalau yang Mbawen tadi sampai 17, itu kan saya rasa apa waktu

rapat bisa disampaikan daerah sekitarnya.. Nah ini sebagai evaluasi juga kita

mencoba.. kita nanti bagaimana rapat nanti juga..

P : Terus kalau yang business plan pernah ikut Pak?

I : Saya yang business plan pernah tapi hanya lokal di Jogja, karena

business plan itu kan akhirnya kita sesudah apa namanya.. sesudah RAT

itu.. kita pulang itu kan paginya itu kan membahas ke business plan itu

kan kelanjutannya, namanya apa ya.. nek business plan udah waktu di

Sanata Dharma.

P : Oh itu yang TP Jogja?

I : Iya.. khusus yang TP Jogja itu saya ikut tapi kalau sudah business plan,

business plan yang sudah dijadikan satu dari TP Mbawen, Wedi sama Jogja

saya nggak ikut..

P : Oh..

I : Karena keterbatasan saya masih kerja. waktu itu pemilihan hari Senin sewaktu

setelah apa.. setelah RAT Minggu dilanjut Senin-nya itu loh.

P : Ohh iya.. bener-bener setelah RAT-nya ya..

I : He’eh.. Jadi kan kalau saya di hari kerja nggak bisa, wong masih punya

kerjaan pokok itu loh.. itu juga kelemahan kita ini, coba kalo anu.. kalo bisa

semua kan bagus hehehe…

P : Ohh iyaa..

I : Tapi untuk di Jogja, kita eh Mas Andi ikut ya? Waktu itu.. waktu di Sadhar,

business plan?

P : Eh.. saya di ruangan di sebelahnya.. ada kegiatan.

I : Oh ada kegiatan ya.. tapi disatukan anu kok Mas saya lihat.. business plan ini

dari Jogja seperti apa, terus akhirnya kan diolah lagi oleh manajemen,

waktu itu Mas Sarwanto, direkam oleh keterwakilan pengurus Pak Eri.


559

Setelah jadi business plan dijadikan satu eh.. sama Pak Mamik di pusat.

Jadi nanti business plan di Jogja seperti apa, business plan di Mbawen

seperti apa, business plannya di Wedi seperti apa itu dikumpulkan, terus

mereka ada rapat koordinir manajemen, kepala apa ketua kantornya itu

juga menyatukan, terus akhirnya kan disampaikan waktu monev juga

business plan, rencana-rencana kerja pengurus. Business plan itu kan

masuk rencana kerja pengurus. Akhirnya kan rencana pengurus tadi

karena kita 3 TP kan dijadikan satu, dilaporkan sewaktu kemaren RAT

itu, yaitu rencana pengurus pe e opo.. pengurus tahun kerja besok.. kan

gitu.. itu disampaikan kok, setelah laporan.. setelah laporan pengurus itu

kan ada rencana pengurus. Nah rencana pengurus itulah business plan

yang sudah kita buat, salah satunya dari Jogja, Mbawen, Wedi dijadikan

satu, diolah di situ, oleh pengurus disampaikan kan gitu.

P : Oke Pak.. Kalau yang waktu penyusunan business plan yang di TP tadi itu

yang terlibat di penyusunannya siapa aja ya?

I : Oh itu.. itu jelas semua komponen yang ada di Jogja. Abdi sedulur.. abdi

sedulur jelas ada.. abdi sedulur kan yang mengetahui masing-masing.

Abdi sedulur, komite, manajemen, eh.. pengawas yang ada di TP ini,

pengurus yang ada di TP ini.. Itu semua.. jadi semua komponen tapi yang

di TP ini.. Itu ada.. jadi mereka memang idealnya harus ada gitu Mas

Andi.. Kan kalau ada semua gitu kan ya semua suara apapun, rencana

apa bisa tersampaikan.. bisa..

P : Kalau yang anggota itu bisa mengakses perkembangan CUKR itu, itu selain

yang papan informasi tadi, itu ada?

I : Eh.. sebaiknya gini.. Kalau anggota itu kita sebenernya kita kapan..

kapan opo yo.. se.. sewaktu saat kapanpun selo, anggota itu bisa meminta

informasi itu. Jadi tidak hanya baca dari papan, ya sama setor ibarat di

kantor. Siapa yang ada di kantor, mau ketemu sama kepala TP pun


560

sebenernya punya hak.. umpama jadi selain setor yang wajib, idealnya

kan anggota itu kan tiap hari rajin ke kantor..

P : Ehmm..

I : Ke kantor.. menyampaikan simpanan wajibnya kan.. wajib kan namanya tiap

bulan. Nah di saat menyampaikan itu jangan hanya setor uang kalau anggota

itu aktif.

P : Ehmm..

I : Kita tanya dong dengan manajemen, pak gimana perkembangan CU kita ini..

tentu manajemen yang ada tidak mungkin dia nggak menjawab. Pasti

menjawab apa adanya..

P : Iya ya.

I : Keterbukaan itu.. Nah jadi sebenernya.. tetapi anggota-anggota yang

kita alami ini rata-rata ya udah saya yang penting simpanan wajib

sampai sudah.. itu kan gitu.. tetapi bagaimana yok CU ini.. itu juga gini

Mas Andi, itu karna keterbatasan di Jogja ini kita kadang hanya

nyimpen tok terus pulang, lah manajemen nggak ngeliat sebenernya

punya potensi jadi abdi sedulur dan lain-lain ada kalau sebenernya kalau

anggota itu aktif, menanyakan bagaimana, peduli dengan CU nya

bagaimana. Lah nek rasa-rasa itu anggota ada seperti itu, nanti dia aktif tanya

harus di mungkin di daerahnya dia, atau apa menggerakkan yang itu. Kadang

kita itu kelemahannya cari anggota, cari anggota baru itu kan harus pake

sosialisasi di daerah baru dan lain-lain itu sebenernya kurang pas. Sebaiknya

ya itu anggota tadi tahu perkembangannya di TP umpama, di kantornya itu..

Mas anggota TP piro? 700. Kan kita setiap anggota itu sebenernya berhak

mengajak, wah aku bermanfaat banget nih di CU. Kita ngajak tetangga

kan gitu. Kalo.. coba kalo si anggota tadi nanya.. perkembangan CU di

ini.. Nah kadang-kadang enggak toh.. wes setor tok,, wes pulang.. Coba

kalo tanya kaya gitu kan bisa memancing juga dari manajemen.. tanya..


561

kaya anggota tu kurang, minta bantu yok... tetangga-tetangga tu diajaki,

kan bisa juga. Itu idealnya, tapi kita rasanya nyari itu kan kekhasan itu

kita masing-masing orang itu..

P : Terus Pak.. eh kemaren kan terlibat di pra-RAT dan RAT juga.

I : Iya..

P : Kalau kesannya sendiri terhadap pra-RAT dan RAT itu gimana?

I : Kalau pra-RAT saya rasa kalau pra-RAT itu kalau secara keseluruhan

acaranya udah baik, sudah lancar.. ya tadi hanya kok keterwakilan eh

apanya.. kalau di RAT, RAT anggota sudah penuh 100% hadir itu kalau

dari daftar hadirnya sudah bagus, dan kalau RAT-nya juga sukses,

termasuk dari kita pemilihan sampai larut malam pun anggota antusias.

Itu bagus.. Nah artinya dengan antusias sampe segitunya, rasa memiliki

CU ini ada.. itu terlihat banget yang ikut di RAT. Nek pra-RAT itu kan

sekedar dateng dan kurang keterlibatan anggota tadi, dari 700 yang

dateng kemaren hanya berapa kan gitu.. sebenernya kalau pra-RAT itu

kan diundang semua.. Nah jadi kepedulian anggota dan terbuka kok waktu

itu gaada kok yang dilarang, dibatasi, 200 kok, 250 atau 150 tidak.. semua

anggota diundang, tapi anggota kan kurang peduli. Kita maklum sih

kesibukan di Jogja kan mungkin juga banyak acara di hari itu dan lain-lain

kan.. nah itu juga.. warnanya kurang.. nek pra-RAT itu sebenernya sebisa

mungkin dateng semua bagus. Jadi perkembangan di TP Jogja ini bisa, hanya

kekurangannya untuk kepesertaan aja.. opo.. minat dari anggota ikut itu

kurang.. kalo dari manajemen, pengurus, kek e sudah menyampaikan pra-

RAT tanggal sekian, begini begini begini, tetapi kurang.. padahal dah ada e

daya tarik.. ibarat uang saku, daftar hadir, ada doorprize, yok ikut.. kalo

merasa.. merasa ini loh,, merasa anggota itu memiliki CU itu ikut. Tapi ini

kok saya rasa kurang apa ya.. anggota kurang rasa memilikinya itu..


562

P : Kalau yang pra-RAT tadi kan cukup minim partisipasinya, kalau yang di

kegiatan-kegiatan lain atau di program-program lainnya gimana?

I : Oh itu.. kalau pas di pra-RAT? program..

P : Eh.. kegiatan lain yang diselengarakan CU itu sih, selain di pra-RAT itu

gimana?

I : Eh kalo kita kan CU kalo ke anggota ya pas pra-RAT aja.. kalau

mengumpulkan semua anggota itu di TP Jogja ya pas pra-RAT itu

sebenernya.. kalau yang lain kan kaya diksar itu yang belum ikut, literasi

keuangan itu kan yang belum ikut. Eh.. kalo secara apa namanya yang

bisa bareng-bareng satu tempat layanan Jogja ini ya itu pas pra-RAT.

P : Pra-RAT itu ya..

I : Iya.. satu-satunya.. kalau yang lain, yang tadi KBA KBA itu kalau ada..

tapi kan nggak aktif juga, tapi kan hanya masing-masing daerah. Kalau

dijadi satu semua anggota ya pas pra-RAT itu sebenernya. Pra-RAT itu

kan ada juga waktu lain-lain bagaimana perkembangan, menyampaikan

itu otomatis.

P : Kalau yang dilibatkan dalam proses RAT itu siapa aja Pak?

I : Yang proses..

P : Yang proses perencanaannya, persiapannya dan sebagainya..

I : Yang RAT atau pra-RAT?

P : RAT

I : RAT kemaren? Kalau RAT itu semua pengurus jelas, pengurus semua

terus semua pengawas, semua komite.. semua manajemen itu semua..

semua wajib hadir dan ikut mengurusi.

P : Eh..

I : Terus ada juga abdi sedulur.. Abdi sedulur tapi yang karena kemaren di

Salatiga yang banyak terlibat adalah abdi sedulur abdi sedulur Mbawen.

Karena kalo di Jogja abdi dulur di sana yang bantu untuk kepanitiaan kan


563

karena pengadaaan, opo acara itu terpusat di sana, panitia banyak yang dari

Mbawen.. Jadi yang dari kemarin baik MC, dari juga mungkin sekretaris rapat

kemaren, pimpinan rapat juga tamu-tamu dan lain-lain itu kan selain tadi

semua komponen tadi kurang semua abdi sedulur itu kan dilibatkan supaya

kelihatan yang beberapa tidak dikenal ternyata mereka abdi sedulur, termasuk

yang menyiapkan tempat kaya buat panggung, background terus perhiasan-

perhiasan itu kan perlengkapan itu kan banyak orang-orangnya abdi sedulur

di sana. Terlibat itu bagus kalau semua terlibat.

P : Eh.. kalo eh.. pandangan Bapak sendiri perlukah CU itu terus menambah

jumlah anggotanya?

I : Ohh gitu.. eh.. kalo saya, CU semakin banyak anggota semakin baik itu

pasti.

P : Eh..

I : Tetapi kita juga harus melihat, mengevaluasi anggota itu aktif atau

enggak. Itu keaktifan anggota perlu. Kenapa? Terkadang gini.. kita

banyak anggota tetapi tidak aktif itu tidak sehat. Kita lebih baik cukup

anggota sekian, cukup 1000. Tetapi dari anggota itu aktif semua. Artinya

aktif ya nabung aktif minjem ya aktif, kan kadang ini hampir berapa

persen ini.. anggota yang pinjam itu enggak semuanya kok, enggak 90%

belum ada. Paling hanya 40 atau berapa persen. Malah buanyak yang

enggak.. kan jadi.. eh.. satu.. eh.. opo.. pinjaman beredarnya kurang.

Kalau nanti anggota itu aktif, merasa memiliki, ya kita pinjam dong

supaya namanya satu-satunya mengembangkan CU kan pinjaman

beredarnya ada kan. Uangnya yang ada di CU jangan diem aja, tetapi

digunakan anggota kita. Nah ini kesadaran anggota kita eh.. apa

keefektifan anggota ini kan kurang.. Nah kalau jumlah anggota semakin

banyak itu memang semakin baik, cuman keaktifan anggota itu juga

apa.. nama e istilah e keefektifan. Jadi istilahnya gini, kita kan punya


564

pengembangan CU ini anggota sedikit, tetapi kalau aktif semua minjam

dana pun itu perkembangan CU nya baik. Bahkan SHU juga tinggi

karena eh.. pinjaman beredar tinggi, kredit lalai juga rendah. Nah kalo

anggota itu aktif kan sadar diri.. nggak mungkin dai kredit lalai. Itu

nanti kan menghambat, menghambat semua anggota.. kan gitu.. Jadi..

kadang itu bisa pinjam lalai.. nah itu.. itu.. tapi kalau terus ada juga yang

anggota aku yang penting nabung, aku dapet bunga dan dapet SHU, nah

itu.. tapi tidak memikirkan wah dengan meminjam itu semakin

mengembangkan CU kan gitu.. Itu kurang.. kurang memahami di situ

anggota..

P : Baik kalau untuk fokus targetnya anggota sendiri, fokus masyarakat targetnya

menurut pandangan Bapak yang miskinkah atau ya semuanya?

I : Ohh gitu.. kalau ini sebaiknya ada semua.. kita ini semua dalam arti kan

membantu, saling subsidi silang.. Idealnya begini.. dari segi ekonomi

menengah ke bawah itu kan kurang ni.. artinya kurang.. terus bisa

menjadi anggota di situ, terus juga bisa memanfaatkan uang dengan baik

artinya gini.. ekonomi menengah ke bawah.. berarti kan eh.. pendapatan

hanya sekian ibarat e.. ada fasilitas CU, yuk pinjam uang, menambah

uang tadi dimanfaatkan secara positif. Artinya untuk produktif.

Namanya uang untuk produktif kan berarti nambahi penghasilan, nah

karena ikut anggota CU bagi yang menengah ke bawah sangat

diuntungkan.. Bagi mereka oh pinjem penggunaan, dari segi yang

menengah ke atas mungkin menabug umpana.. kan bisa juga membantu

tadi, anggota yang lain. Tapi tidak menutup kemungkinan juga anggota

yang tadi menengah ke atas sebisa mungkin juga pinjem walaupun

punya tabungan, istilahnya punya simpanan tapi juga mena.. eh

meminjam.. supaya peredaran uang kita kan ada di situ.. Jadi ini segi

dari anggota semua elemen itu cocok masuk, jadi jangan tidak sebatas


565

menengah ke bawah ekonomi, terus menengah ke atas tidak. Kita semua

itu eh.. layak jadi anggota..

P : Eh..

I : Memang munculnya kalau dilihat dari Raiffesen itu kan munculnya memang

karena ekonominya menengah ke bawah, ekonominya macet. Mereka

seumpama paling apa.. em.. mengisi kas. Berarti kan digunakan, itu memang.

Tetapi kalau dari perkembangan ini semua orag baik dari persegi

ekonomi apapun masuk jadi anggota itu lebih baik. Memang sangat

membantu, sangat keter apa yang yang merasa terbantu sebenernya

adalah yang menengah ke bawah. Karena apa? Kalau nanti pinjem di

bank bunganya dan lain-lain tinggi. Kadang mereka juga yang

menengah ke bawah enggak tahu organisasi CU atau kena ke tetangga

yang renternir. Itu kan kadang gitu.. wah semakin terpuruk, tetapi di

CU kan bunga lebih ringan bagaimana, terus kita juga asas kerjanya

juga ada dan lain-lain.. kan gitu.. itu jadi yang merasa terbantu sekali

memang menengah ke bawah, cuman kesulitan kita mencari karena ada

uang simpanan pokok. Nah itu nek menengah ke bawah saya juga

pengalaman nyari anggota itu menengah ke bawah itu aduh diajak gitu

untuk jadi anggota rodo berat.. Ah... itu juga agak susah tuh.. Ini dilema

juga Mas Andi.. Jadi saya itu loh tapi nek untuk jadi anggota sekian agak

susah, kan gitu.. kemudian ya akhirnya semua elemen kita tembusi, tapi

baik terus akhirnya betul sih ada subsidi yang 250 dulu, nanti apa tiap

bulannya diangsur, itu ya ide yang bagus itu. Lah kalo nek 750 sekali coba

lah yo ibarat e untuk makan, untuk kebutuhan sehari-hari kurang mau masuk

anggota kan waduh gitu.. Coba kalau anggota itu simpanan wajib tok ya

gausah pokok gitu eh cepet cari anggota banyak banget gitu.. kan semua

elemen, semua elemen masyarakat.. kan itu dipake.

P : Oke.. eh.. eh.. kalau pendidikan bagi anggota itu ada apa aja Pak?


566

I : Pendidikan, pendidikan yang ada itu diksar.. pendidikan dasar.

Sebenernya wajib bagi semua anggota itu hukumnya wajib, kenapa?

Karena di diksar nanti kan ada dilatih bagaimana satu asal usul CU,

sejarah-searah CU tahu. Kedua, penggunaan uang yang produktif

bagaimana. Terus pola pikir masyarakat untuk keuangan bagaimana,

bahkan produk-produk dari eh.. produk-produk dari CU disampaikan

di situ secara detail, jadi semua anggota seharusnya ada pendidikan

dasar itu ikut semua. Terus yang kedua, setelah itu ada pendidikan

literasi keuangan..

P : Eh..

I : Itu bagaimana ini eh.. mengatur uang, dan bagaimana keuangan bahkan nek

pinjem sekian bagaimana, untuk apa saja, penghitungan-penghitungan diajari

semua.. Itu juga untuk produktif, untuk memenuhi kehidupan sehari-hari juga.

Itu ada diajarkan.. Jadi pendidikan ada dua.. yang pokok opo.. lite.. eh

pedidikan dasar dan juga literasi keuangan. Itu sebaiknya idealnya semua

anggota ikut itu bagus. Kenapa? Kalau saya terus terang, saya dulu belum ikut

diksar. Saya taunya CU bayar, pulang, angsuran wajib, simpanan pokok. Tapi

di dalam setelah itu diksar tahu ooh... jadi gini toh CU.. Nah mungkin

berkembang lagi.. setelah ikut diksar, ikutlah literasi keuangan.. Oh

penggunaan uang seperti ini toh.. Jadi kan lebih terlibat lagi, kan gitu..

P : Eh.. berarti diksar itu yang sudah jadi anggota ya Pak?

I : Iya.. ini juga gini.. diksar kalau saya melihat perkembangannya dulu itu

wajib semua anggota ikut diksar supaya aman karena kalau sudah ikut

diksar, diksar dan literasi keuangan.. itu kan akan meminimalisir kredit

lalai karena kan tahu aturan, bagaimana model-modelnya, bagaimana

kewajiban, hak dan lain-lain kan tahu semua. Terus.. tapi perkembangan

zaman, itu diksar bagi saya, dan juga diperbolehkan oleh CU adalah calon

anggota. Jadi sebelum masuk jadi anggota, ikut diksar gapapa boleh.. Jadi


567

dengan dia ikut diksar untuk dan dari CU dan lain-lain, asal usul bagaimana,

eh apa namanya.. pengaturan keuangan dan lain-lain itu kan ada juga di

diksar. Itu penggunaan uang untuk bagaimana, terus produk-produk eh itu apa

saja yang bisa istilah e produk-produk CU itu kan apa saja kan disampaikan

gitu. Kalau secara langsung kan tanggapannya ya.. eh apa ya bahasa

khususnya.. sosialisai, tapi kan kurang waktunya.. Eh kalau diksar itu bener-

bener mengulas sampe tuntas, istilah e sampe dalem itu.. Itu boleh sebelum

jadi anggota boleh sebelum jadi anggota, kalau literasi keuangan setelah jadi

anggota boleh..

P : Kalau pendidikan bagi komite sendiri Pak? Ada pendidikan dasarnya?

I : Kalau komite sendiri pendidikan.. eh sebenarnya ada pembekalan dari

pengurus, cuman ini kita belom. Kemaren rencana kalau pengalaman saya

kemaren saya komite itu kan nyambung.. Setelah Pak Kun off dari komite

saya menggantikan.. Jadi saya tidak mengikuti perkembangan dari awal

pengurus kek gini.. Terus kemaren nanti udah direncanakan ini, apa itu..

pembekalan komite. Pembekalan komite jadi satu, terus nanti pengawas

jadi satu. Eh rapat ini karena mengefektifkan biaya, kemaren sudah

disampaikan waktu rapat komite degan pengurus karena sudah

diputuskan komitenya, nama-nama komite kemaren siapa-siapa itu bisa

akan ada rembugan bersama itu jelas. Tapi istilah e bukan pendidikan

komite, tapi ya di dalamnya pendidikan komite, tetapi pembekalan oleh

pengurus. Idealnya memang komite ini ya kumpul sendiri ya.. yok..

untuk memahami jobdes, jadi pas pembekalan ini juga.. Itu kan

namanya pembekalan hampir sama dengan pendidikan, itu kan

sebenernya untuk memahami jobdes-jobdes ada nanti..

P : Eh.. Kalau yang untuk apa.. pendidikan abdi sedulur Pak? Kalau..

I : Kalau abdi sedulur.. sebenernya kalau pas pendidikan saya kurang tahu..

P : Ohh iya..


568

I : Tapi seharusnya ada sih.. tapi include dengan tadi.. rapat apa.. eh.. abdi

sedulur setahu saya selama ini hanya ikut rapat di itu.. di rapat.. apa namanya..

rapat abdi sedulur tiap bulannya itu, tapi syarat pendidikannya sendiri oleh

pengurus atau apa keknya ini enggak.. Tapi kalau saya melihat SK-nya tadi,

SK kan diangkat pengurus, abdi sedulur ini ini ini.. Seharusnya ada pertemuan

sendiri antara abdi sedulur dengan pengurus tadi.. pendidikan itu akan lebih

efektif lagi. Bagi saya gitu.. biar nanti ada acara ehm.. ya untuk menggerakkan

anggota dan lain-lain abdi sedulur kan berperan banget.. harusnya ada, cuman

saya gatau loh ya.. coba kalo nanti waktu wawancara dengan pengurus atau

digali lagi, siapa tahu sebener e ada tapi saya selama ini setahu saya belum

ada pendidikan untuk abdi sedulur.. Ya seharusnya ada ya Mas Andi kalau

kita pendidikan untuk itu..

P : Eh.. kalau bentuk-bentuk pelatihan atau pendidikan yang terkait

pengembangan misalnya anggota itu ada apa aja?

I : Kalau anggota di Jogja usaha anggota itu belum ada, karena kan KBA

nggak aktif. Kalau di tempat lain ada.. itu nanti bagaimana eh.. opo yang

di Mbawen membuat tas, menjahit tas.. itu kan ada.. Kalau kita kek e

karena apa namanya.. KBA-nya pasif ya tidak ada.. Tapi tadi gini.. untuk

yang pendidikan tadi, untuk yang abdi sedulur tadi gini.. Abdi sedulur tadi

saya inget Pak Agus.. ternyata abdi sedulur juga dilibatkan pendidikan

kaya ToT, trainer of trainer kemaren yang di Kaliurang.. Itu saya inget,

nanti coba di anu ya nanti yang abdi sedulur tadi.. ternyata juga

dilibatkan di Kaliurang, nanti coba ternyata juga dilibatkan di ToT.

Kenapa? Karena di TOT itu juga kan menjadikan trainer, supaya abdi

sedulur juga bisa mengisi kaya diksar dan literasi keuangan. Itu mengisi

ya kan gapapa.. Termasuk ya.. ternyata abdi sedulur dimasukkan di

dalam training, tapi tidak khusus abdi sedulur gitu. Cuman ada pelatihan-

pelatihan, ada pelatihan-pelatihan apa di CU itu bisa dilibatkan kan.. ternyata


569

tidak hanya komite.. opo komite, tidak hanya pengurus, pengawas dan juga

eh menajemen, tetapi abdi sedulur pun ikut. Buktinya kemaren ikut ToT juga

bagus. Selain itu abdi sedulur di Wedi waktu itu ada juga kok di Mbawen

yang ikut ToT itu.. di Kaliurang cuman kebetulan itu hari Senin, Selasa, Rabu

saya juga gabisa ikut karena masih kerja itu susah. Kemaren bahkan mau coba

izin kerja ya gabisa, gak diizinkan. Ya itu.. Tadi pendidikan apa Mas yang

untuk KBA nggak aktif, tadi apa pertanyaannya?

P : Eh.. partisipasi KBA..

I : Ohh.. oke oke..

P : O iya pak kalau eh menurut pandangan bapak saat ini apa saja tantangan atau

kendala yang dihadapi CU ke depannya dalam meningkatkan partisipasi aktif

anggota..

I : Eh.. He’eh.. Kalau kendalanya kita kalau sekarang sih jelas ya.. tapi

sebenernya nggak masuk karena adanya corona jelas itu pasti.. hehehe..

cuman secara umum begini, kemaren keaktifan dari abdi sedulur. Itu

rasa aktif dan kekurangan.. kurangnya personil.. Nah itu keterlibatan

anggota kan akhirnya kurang.. itu kaya e membatasi.. artinya saya

sendiri tidak begitu kenal kok dengan anggota-anggota di umpama

Wedomartani, daerah Kalasan, daerah mana siapa saja secara personel

dalem kan nggak.. tetapi abdi sedulur kan mesti kenal.. Abdi sedulur

Kalasan, anggotamu siapa saja di Kalasan, seharusnya dia tahu.

P : Eh…

I : Terus anggota umpama Condongcatur ada abdi sedulur di situ, tapi di

Condongcatur sampe sekarang nggak ada abdi sedulur.. Tapi ada orang

banyak orang anggota yang di situ.. Nah termasuk di Pak Gun pengawas itu

kan di Condongcatur sana, sebenernya kalau ada abdi sedulur itu kalau

diefektifkan kan bisa menggerakkan anggota. Karena apa? Keterbatasan

kalau hanya ketemu semua anggota di acara pra-RAT itu kan kurang efektif..


570

efektifnya untuk ini ya.. abdi sedulur, kalau abdi sedulurnya opo.. banyak dan

juga aktif menggerakkan semua anggota, anggota nanti tahu hak dan

kewajibannya sebagai anggota CU itu kan dari walaupun memang dari

pengawas, dari pengurus kebijakan. Tapi kan waktu rapat abdi sedulur tahu

toh, bisa disampaikan pada anggota. Nah itu kelemahan kita di situ. Kalau

abdi sedulur jalan dengan baik.. struktur berjalan dengan baik, maka itu pasti

akan lebih baik lagi. Termasuk anu Mas.. ke penagihan tadi.. termasuk apa..

kalau.. kalau apa namanya kan hambatan, hambatan sekarang ini kan kredir

lalainya tinggi. Kan kalau kredit lalainya tinggi, kalau abdi sedulur di daerah

itu aktif kan membantu manajemen supaya eh.. penagihannya nggak terlalu

tersendat.

P : Ehh...

I : Karena terlambat se.. eh beda ya gini.. manajemen itu kan mengurusi semua,

ibaratnya 700 anggota kan susah..

P : Iya.

I : Tetapi di bantu oleh sedulur, kalau yang aktif sih nggak masalah ya.. Aktif

iuran rutin, tapi kalau yang mulai kredit lalai.. sebulan umpama.. Lah sebulan

e, coba manajemen tahu disampaikan pada abdi sedulur waktu rapat abdi

sedulur, abdi sedulur kan bisa bantu menyapa.. Eh kamu jenengan udah

sebulan nggak angsur loh.. jangan sampe terlambat lagi ayo.. biar nanti itu

bermanfaat bagi anggota.. Ternyata abdi sedulur kita kan nggak ada di situ..

repot..

P : Eh..

I : Ya harus manajemen harus datang lagi.. Ya itu kan sebagai hambatannya kan

di situ

P : Kalau asuransi yang di.. berikan CUKR sendiri kepada anggota ada apa aja

Pak?

I : Itu kalau asuransi, kalau ini baru kematian, namanya pangrukti loyo itu


571

P : Ehh..

I : Itu dengan iuran juga bagus untuk daya tarik untuk anggota. Iuran 40

ribu per bulan. 40 ribu per bulan dapet santunan nanti kalau meninggal

5 juta. Kalau secara logika, 40 ribu aja kita kalikan 100, 100 tahun, kan

40 ribu kan per tahun, bukan per bulan kek e.. 40 ribu itu per tahun..

Kalau 40 ribu itu kita kalikan seratus kan baru 4 juta.

P : Ehh iya..

I : Itu seratus tahun yang akan datang.. Umur kita kan nggak mungkin toh dari

sekarang 100 tahun lagi.. Kan begitu.. itu asuransi yang baik, sangat

membantu di saat nanti hari H umpama.. hari meninggal kan kita nggak tahu

toh masih ada uang atau enggak, lumayan membantu keluarga. Itu saja yang

saya tahu, asuransi yang tahu.

P : Lima juta itu?

I : Dapetnya 5 juta. Kemarin memang sudah disodorkan waktu monev itu sudah

disampaikan kesehatan itu penting, tapi sampai sekarang belum diputuskan

oleh pengurus. Lalu kalau untuk asuransi yang lain tidak ada kayanya..

P : Eh.. mungkin yang terakhir pak.. eh kalau menurut pandangan bapak apa saja

kebutuhan anggota saat ini yang seharusnya dipenuhi oleh CU?

I : Kebutuhan anggota.. untuk masing-masing anggota ya? Setiap anggota ya?

P : Iya..

I : Harus dipenuhi oleh?

P : Oleh CU sendiri..

I : CU.. Kebutuhan anggota, maksudnya?

P : Eh misalnya ada kebu.. apa ya misalnya anggota ada butuh pelatihan usaha

atau apa gitu..

I : Eh iya.. ini gini.. eh.. anggota kebutuhan dari pengurus memang

sebenernya mau pendataan dari manajemen atau pengurus sebenernya

pendataan dari pekerjaan itu penting. Kalau sudah pekerjaannya tahu


572

semua anggota, terus nanti kan ditekankan.. umpama banyak yang

wiraswasta.. wiraswasta dikelompokkan lagi bidang apa..

P : He’eh..

I : Umpama tadi.. toko kelontong toko kelontong toko kelontong, ya sudah

mereka itu jadikan karena data dari eh itu ada, dari manajemen.. ya ayok

dijadikan satu aja, dibentuk KBA di situ. Nah supaya jadi anggota itu

merasa.. satu saya jadi anggota itu peduli, oh pengurus dan lain-lain, kita

sesama anggota dikenalkan ke anggota dengan profesi yang sama,

dengan istilahnya meningkatkan usaha bersama. Karena kita ibaratnya

prinsipnya kalau usaha itu kita bicarakan bareng-bareng.. gini umpama

contoh kalau toko kelontong tadi, ini kulakannya di mana sih yang lebih

murah.. yok kita kulakan di sana.. yok bagaimana pemasaran yang baik,

yok bagaimana promosi yang baik, kan gitu.. Itu juga sebenernya

pelayanan-pelayanan itu tersampaikan pada anggota. Supaya mereka

merasa satu mereka merasa tersapa dan juga eh.. dianggep jadi anggota..

dilibatkan pada itu.. eh gitu loh.. mungkin selama ini keknya belum.. nah

itu bagus nanti.. Kalau penyampaian SHU dan lain-lain bagi saya baik

udah sih.. udah tersampaikan dan bahkan masuk autodebt di apa.. buku

tabungannya..

P : Eh.. mungkin itu dulu Pak.. Sebelumnya terima kasih sudah mau berbagi.. dan

eh.. saya juga mohon maaf sih mengganggu..

I : Ah.. enggak.. kita seneng sih Mas Andi banyak terlibat begini dan bisa

membantu Mas Andi juga.. Sering juga Mas Andi kita repotkan juga..

P : Heheh..

I : Tapi bagus.. Saya seneng Mas Andi.. Kenapa? Karena CU kalau ada

penelitian-penelitian seperti ini kan akhirnya sharing Mas Andi.. terus nanti

juga siapa tahu juga itu lebih baik disampaikan pada kami CU bagus.. kenapa?

Karena pengolahan data ini ternyata apa namanya, keaktifkan abdi sedulur,


573

anggota dan lain-lain.. Ini kan belum bener-bener tercover nanti rapat monev

nanti dan lain-lain. Coba nanti kita sampaikan di monive dan dijalankan kan

bagus.

P : Eh..

I : Jalan gitu loh... Tapi kan kadang kan kita nggak evaluasi juga hambatan-

hambatan apa di manajemen kan gitu juga belum tahu toh.. kenapa kok sampe

eh.. saya juga belum tanya nih Mas Sarwanto di umpama Jogja ini, piye toh

abdi sedulur kok sitik segini, ini yok golek meneh.. ini apa risikonya apa ini

itunya bagaimana supaya anggota itu aktif.

P : Iya sih Pak.

I : Banyak-banyak yang kredit lalai itu kan jarang abdi sedulurnya di situ..

manajemen yang dateng terus…


574


No. : 08/CUKR-A

Hari, Tanggal : Kamis, 2 April 2020

Waktu : 10.05 – 10.44 (39 menit)










P : Ya, jadi seperti yang saya sampaikan kemarin di WA itu, kalo saya sedang

melakukan penelitian di CUKR. Ee penelitian saya itu tentang dampak tata

kelola demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial lembaga

keuangan mikro, khususnya CU. Nah, untuk keperluan tersebut, saya mohon

kesediaan bapak untuk, ya berbagi informasi sih yang terkait pengalamannya

saja selama ini dan sepengetahuannya. Untuk data itu nanti untuk pencatatan

saya saja, untuk arsip saya, nanti tidak akan dipublikasikan atau apa gitu hehe..

kalo nama bapak ***(nama panggilan I) lengkapnya apa ya pak?


P : Ooo… pekerjaan saat ini pak?

I : Pekerjaan, anu, buruh harian lepas gitu, di, di pertukangan, tukang…

P : Kalo ee alamat tinggalnya pak?

I : Kalo di sana itu, dukuhnya aja ya *** (tempat tinggal I) gitu aja, alamat e kan

belum ada.


575

P : Kalo di CU saat ini berarti sebagai anggota ya?

I : Iya.

P : Oh iya pak, waktu itu, sejak kapan sih bergabung di CU sendiri jadi anggota?

I : Wah nek taun e lupa e saya, tetapi udah berapa ya, sekitar, masih CUBG itu

dulu.

P : Oh CUBG?

I : Ho’oh… masih CUBG, CUBG tu 3 taunan, tambah ini, terus ganti CU…

P : Ini 3 taunan.

I : Iya 6 taunan, 6 taunan.

P : Kalo waktu itu pak, kenapa tertarik kemudian bergabung menjadi anggota

CU?

I : Ee kebetulan saya kan ada temen, pak Kun itu aa dia kan yang ngasih

info ke saya, kebetulan saya kan kerja di rumahnya waktu itu… aa terus

wah ndak ada salahnya masuk, soalnya kan juga itu kan keuntungan

buat, buat saya dan keluarga toh, dan saya ajak istri masuk juga, jadi

kami berdua terus bergabung.

P : Ee, 6 tahun di CU, kalo menurut bapak sendiri, CU yang baik itu CU yang

seperti apa?

I : CU yang baik tu ya itu, CU yang… artinya itu, ee mempermudah anggota

untuk bisa memperoleh fasilitas-fasilitas yang dibutuhkan oleh anggota

gitu, seperti kemudahan untuk pinjam, terus solusi ketika belum bisa

mengembalikan… kalo di bank kan solusinya eksekusi anu, apa itu,

agunan, kalo CU kan mungkin ada solusi-solusi yang lain to, kalo dari

CU mungkin schedule ulang atau apa itu. Terus kalo di CU itu ya, itu,

kekeluargaan itu, jadi kita saling kenal semua gitu.

P : Oo antar anggota ya?

I : Anggota sama pengurus, anggota sama anggota, kita banyak yang kenal,

kebanyakan kenal…


576

P : Solidaritasnya gitu ya…

I : Iya, kalo di bank kan kita ndak tau satu sama lainnya.

P : Oke… oh iya pak kalo kewajiban anggota yang bapak tau itu apa aja pak?

I : Kewajiban ya itu, jadi menabung wajib tiap bulan itu, kemudian wajib

pinjam itu wajib, soalnya kalo ndak pinjam gimana CU mau, mau

berjalan. Ya intinya cuman itu aja, menabung dan pinjam.

P : Oo simpan-pinjam gitu ya… kalo haknya anggota sendiri itu apa aja pak?

I : Haknya ya itu, untuk hak pinjam, hak pinjam dan hak ee dapat apa ya,

semacam fasilitas-fasilitas seperti ee solduta itu, kan haknya anggota kalo

pas meninggalkan itu hak.

P : Jadi tadi hak anggota, hak pinjam.

I : Iya hak untuk meminjam itu pasti.

P : Terus hak itu tadi ya.

I : Hak untuk mendapatkan apa ya,yang menjadi haknya anggota itu, itu,

solduta itu termasuk… terus ee, fasilitas lain-lainnya itu.

P : Fasilitas apa pak?

I : Seperti kalo kita nabung, dibagan itu kan sewaktu-waktu bisa diambil,

itu kan haknya.. dan kalo mau anu kan, kalo mau keluar, kembalikan

semua asset anggota itu.

P : Kalo menurut pandangan bapak, perlu tidak sih anggota itu terlibat dalam

pengelolaan CU?

I : Kalo pengelolaan itu kan udah diserahkan anu, oleh pengurus. Kalo kita

anu aja, semacam partisipasi jadi kewajiban kita apa sebagai anggota, ya

menabung, pinjam, jadi… ya itu partisipasi anggota kalau pengelolaan

sudah ada pengurus, sudah ada pengawas.

P : Kalo bentuk partisipasi tadi, selain simpan-pinjem itu apa aja ya?

I : Sebagai anggota ya.

P : He’eh..


577

I : Ee partisipasinya mungkin ikut penagihan ada yang kredit lalai, terus

partisipasi mengingatkan sebagai ketua KBA, mengingatkan anggota…

contohnya, kalo, kadang kalo tidak diingatkan itu, juga kadang lupa,

lupa sekali, lupa dua kali, nanti tiga kali udah keberatan untuk

membayar. Pokoknya apa yang dibutuhkan oleh CU itu sebenarnya

setiap anggota harus siap membantu, soalnya kan itu dari kita, oleh kita,

untuk kita to, kalo kita cuman menabung to, itu juga gak baik ya to,

mengandalkan bisa ngutang tok juga ndak baik, jadi ya ngutang ya

nabung kalo bisa.

P : Tapi kalo ee, bapak ketua KBA ya?

I : Saya saat ini masih jadi ketua KBA di *** (nama wilayah).

P : Ooo…

I : Cuman karena saya udah pindah, maunya saya itu ada pergantian gitu.

P : Kalo KBA itu pertemuannya setiap apa pak?

I : Kemarin tu, waktu saya masih tinggal sana tu setiap bulan. Cuman

karena apa ya, situasi dan kondisi anggota yang kadang kerja malam

kadang anu, kan di Jogja ini komplek, ini, istilahnya memang, jadi lama

terus sepi, sepi, sepi, gak jalan.

P : Ketika kegiatan, itu kegiatannya apa aja pak?

I : Ya kita saling mendapatkan informasi aja, ada informasi-informasi baru

dari, dari pengurus, dari, dari, ya itu dari pengurus dan menampung

aspirasi-aspirasi anggota itu. Misal ada itu kan, mas aku kok susah

pinjam gini, gini, gini, nah ini kan bisa di situ ada solusinya.

P : Yang apa, perwakilan lembaga yang hadir pas pertemuan siapa aja pak?

I : Kadang ada mas Rudy, kadang mas Sarwanto.

P : Oohh dari manajemen ya?

I : Iya manajemen… kebetulan kan di *** (nama wilayah) itu dulu ada pak Kun

itu, pak Kun Hartono dulu di komite pendidikan, jadi ee enak sudah ada….


578

P : Oo.. o ya pak kalo bisa menyampaikan kebutuhan atau aspirasinya itu lewat

apa aja pak?

I : Kalo kalo, biasanya pas itu, acara pra-RAT itu.

P : Oh pra-RAT?

I : Anu, yang penting pra-RAT itu. Pra-RAT terus nanti dilanjut ke RAT

to. Kalo di… biasa gini paling cuman grasak-grusuk aja, macam, macam

apa ya, ee… curhat gitu lah.

P : Oo he’eh, ketika datang ke kantor?

I : Ee… misal saya, mbak, anu ini ndak kerja e, ndak bisa ngangsur e, nah

itu kesini, anu ngomong-ngomong, diambilkan dari tabungan aja, iya,

nah itu.

P : Oo… berarti bisa langsung ngobrol sama manajemen ya?

I : Iya bisa, bisa…

P : Kalo sejauh ini pak, ee seberapa cepat pengelola atau manajemen sendiri, e

pengurus dan manajemen lah merespon kalo ada kebutuhan anggota?

I : Cepat sekali kok, jadi kita semacam mas Rudy kita mengajukan, kita

disurvei, segala apa ya, perlengkapannya komplit, cair gitu…. Ho’oh

ditindak.

P : Ooo… kalo anggota itu pak, bisa paham tentang visi-misi CUKR sendiri itu

lewat apa aja pak?

I : Lewat itu, pelatihan dasar itu.

P : Oo iya, iya…

I : He’eh… harusnya anu, soalnya pendidikan itu penting to, mau memiliki usaha

ndak tau caranya kan juga lucu kan.

P : Iya, iya… Selain di diksar ada kegiatan lainnya pak?

I : Ada literasi, kalo kita anggota cuman diksar sama literasi itu yang

penting.

P : Eemm… berarti waktu itu bapak ngalami ya transisi CUBG ke CUKR?


579

I : Mengalami…

P : Waktu itu pernah dengar yang namanya rencana strategis gak pak?

I : Rencana strategisnya itu… kalo saya sebagai anggota ndak e.

P : Tapi pernah.

I : Pas dia nu ne, pas, pas di acara… ee RAT atau anu, mungkin waktu itu

disampaikan, atau waktu ada apa ya, ada pertemuan-pertemuan lain itu kadang

disampaikan…

P : Disampaikan oleh pengurus ya?

I : Oleh pengurus…

P : Tapi waktu itu pernah dimintai apa, semacam aspirasi atau masukan terkait

rencana strategis itu, belum ya?

I : Belum…

P : Belum ya.

I : Seperti apa, seperti apa gitu…. Belum. Tapi kan ada program untuk hari, tahun

ini ke depan penanganan kredit lalai sama penambahan anggota cuman itu aja,

lainnya belum.

P : Oo ya, itu disampaikan pas RAT itu?

I : Iya…

P : Oo…

I : Semua

P : Kalo rencana bisnis pak, rencana bisnis pernah dengar pak?

I : Rencana bisnis? Rencana bisnis belum…

P : Ee kalo yang pengurus itu, yang apa, sarana atau wadah sosialisasi tentang

keputusan atau kebijakannya kepada anggota lewat apa aja pak?

I : Ee… itu ya itu, di pra-RAT itu nanti.

P : Eemm…

I : Sampaikan di pra-RAT itu.

P : Pra-RAT… Kalo yang sehari-hari gitu?


580

I : Sehari-hari… gak anu.

P : Mungkin sebulan sekali atau tiga bulan sekali gitu?

I : Oh itu waktu… waktu apa ya, pertemuan abdi sedulur itu.

P : Oo…

I : Abdi sedulur…

P : Kalo anggota itu bisa mengakses informasi perkembangan CU yang secara

rutin gak?

I : Ee… ndak e, paling ya informasi cuman lewat WA grup.

P : Emm… di share di grup gitu.

I : Iya share grup, tapi yo gak, gak komplit kan kadang itu kan, ya banyak

orang kan jadi…. Ya baru mbahas ini udah kemasukan ini, udah beda

acara.

P : Lalu anggota bisa tau perkembangan CUKR sekarang sampai di mana itu

lewat apa aja ya pak?

I : Itu, di papan itu mungkin bisa dibaca untuk anggota…

P : Oh yang di papan itu ya?

I : Iya… terus yang di, intinya yang laporan pas RAT itu kan sudah dibuat

buku itu, kita tinggal nyari-nyari di situ.

P : Oh iya pak, tadi yang KBA itu awalnya banyak terus semakin sedikit,

sedikit… itu anggota partisipasi di kegiatan-kegiatan CU yang lainnya,

menurut pandangan bapak partisipasinya gimana pak?

I : Lainnya? Semacam kaya pelatihan, ada pelatihan itu?

P : He’eh…

I : Pelatihan-pelatihan usaha itu, itu untuk saat sekarang kurang begitu

anu… kurang begitu, keliatan, kurang begitu menarik. Jadi, ee untuk

pelatihan-pelatihan usaha itu ndak tau sekarang, belum, belum ada.

P : Kalo pandangan bapak sendiri, kenapa partisipasi anggota itu bisa minim?


581

I : Nah di situ lah kadang-kadang itu, yang jadi pertanyaan itu, sudah

dikasih pendidikan, pendidikan dasar itu, kan harusnya anu, tapi ya

manusia kadang aku ikut supaya aku bisa utang, masalah lainnya urus

belakang gitu.

P : Motivasinya itu ya hehehe…

I : Iya, mungkin motivasi yang beda-beda, iya itu bisa dimaklumi soalnya kan

banyak, banyak orang dengan latar pendidikan, berbagai latar suku, kan

banyak ada Jawa, ada Sunda, jadi memang beda, beda latar belakang, beda

pemikiran juga.

P : Kalo kesan bapak sendiri terhadap penyelenggaraan pra-RAT atau RAT yang

sudah bapak ikuti selama ini gimana pak?

I : Ee sebetulnya sudah bagus, jadi waktu di, mau ke RAT itu kan sudah ada

pra-RAT dulu, terus di apa nanti itu. Nah, nanti usulan-usulan itu kan

RAT perwakilan, jadi juru bicara gitu lo… jadi tidak apa ya, sahut-

sahutan gitu, tapi untuk yang kemarin kok agak, agak beda gitu, he’eh.

Kita kalo di sini udah sepakat A, nanti ya udah sampaikan A aja. Tapi…

kecuali kalo di sini masih belum ada kesepakatan ya ndak usah di… dan

cara penyampaian itu juga ya.. harus santun lah. Jadi tidak seperti orang

demo, kita itu kekeluargaan, bicara pelan pun bisa didengar, kalo bicara

keras malah bikin tuli, orang ndak mau denger malahan.

P : Oh itu yang pas di RAT kemarinya?

I : Iya, itu banyak mendapat sorotan itu, sorotan tidak hanya di orangnya itu, tapi

bagaimana persiapan di pra-RATnya itu kan juga dipertanyakan… katanya

kok ndak diundang, ndak dianu, lah kok bisa, anu ikut, kan otomatis pra-RAT

itu kan anggota yang mau ikut itu kan diundang, udah dapet pengarahan to,

lah kok bisa ngomong gak diundang kok ikut.

P : Yang… siapa pak?


582

I : Ya.. yang teriak-teriak kemarin. Lagian kalo usulan kita itu kan, ya demokratis

kalo misal saat ini belum banyak mendapat persetujuan yo mungkin lain

waktu, nunggu situasi dan kondisi memungkinkan kan, ya kadang kita sering

memaksakan kehendak.

P : O ya, kalo bapak pernah terlibat dipenyelenggaraan RAT itu sebagai panitia

atau cuman peserta pak?

I : Sebagai panitia pra-RAT pernah.

P : Oh pra-RAT?

I : Iya, di waktu RAT, tapi yo sekedar cuman bantu-bantu aja… bukan jadi

yang utama.

P : Oo bagian-bagian teknis ya?

I : Iya…

P : Tapi kalo uda jadi peserta, udah sering pak hehehe…?

I : Sering, he’eh… lah kemarin kan susah cari orang mas, ya baru kemarin

itu aja yang antusias, antusias anggota itu begitu, ya baru itu saya

ngalami, kemarin tu mesti ditunjuk-tunjuk.

P : Oh yang sebelum-sebelumnya?

I : Iya… mungkin, saya kemarin kan menggantikan, menggantikan yang

mengundurkan diri itu, jadi udah berapa kali, meh anu 5 kali… di Jakarta 2

kali itu, di Depok, sama di Cilegon itu.

P : Kalo untuk yang pra-RAT, itu anggota mendaftar ya pak untuk ikut?

I : Untuk yang pra-RAT, itu kan semua anggota dulu, nah nanti ditawarkan

yang mau ikut siapa, jadi nanti terus didaftar ikut pra-RAT itu. nah yang

ikut pra-RAT itu, anu yang terdaftar itu ikut RAT.

P : Kalo yang ikut pra-RAT itu jumlahnya berapa pak rata-rata?

I : Rata-rata itu, errghhh… kemarin itu 150-an ketok e, 170, 150.

P : Setiap tahunnya?

I : Iya.


583

P : Karena memang kuotanya segitu atau gimana pak?

I : Ya mungkin melihat biaya juga, mungkin kuota segitu… kayanya yang

kemarin itu ditawarkan, yang mau ndaftar mau ikut pra-RAT itu siapa,

biasanya yang mendaftar sekitar itu, 150, 170 itu.

P : Ditawarkannya itu lewat apa pak?

I : Di, di grup.

P : Oh grup whatsapp ya.

I : Ada WA, ya itu ada pemberitahuan juga ada, ya yang ndaftar cuman itu,

padahal anggota kan banyak… cuman kalo nanti semua ikut juga

kewalahan, ada untungnya.

P : Iya, iya… ee kalo pandangan bapak, perlu kah CU itu terus menambah jumlah

anggotanya?

I : Perlu, tapi perlu lebih selektif lagi, soalnya nambah anggota itu muda, cuman

permasalahan ke depannya… iya itu, KL itu dan kalo KL itu kan, KL ee…

manajemen kan juga ndak mampu untuk nangani sendiri, butuh tenaga

sukarelawan seperti aktivis-aktivis.

P : Kalo fokus CU, itu perlu kah CU menargetkan yang miskin, katakanlah

masyarakat yang miskin seperti itu atau ee ya mencari anggota seluas-luasnya

seperti itu, gak perlu fokus ke yang…?

I : Tentunya eerrgghhh, ee yang punya usaha. Cuman kalo hanya

difokuskan kesitu kan mungkin tarjet sulit, intinya ya itu, tambah-

tambah anu.

P : Intinya gak perlu cuman fokus ke satu kelompok masyarakat gitu ya

I : Iya…

P : Semua aja ya

I : Iya, semua dirangkul… tapi yang, perioritaskan yang punya usaha-usaha kecil

itu

P : Kalo pendidikan bagi anggota berarti itu tadi ya diksar sama


584

I : Literasi…

P : Selain itu ada pendidikan lain atau engga pak?

I : Kayanya eerrgghh… yang penting cuma itu e untuk anggota, diksar

sama literasi, tambahannya paling pelatihan-pelatihan usaha itu. Mau

usaha, mungkin kaya gitu bisa ikut pelatihan.

P : Oh iya pak, kalo pendidikan atau pelatihan yang terkait dengan

pengembangan usaha anggota itu ada apa aja pak?

I : Ada, ee kadang pelatihan-pelatihan macam apa ya, ee perikanan, nanti

kita cari anggota yang ngerti ikan… terus ee pertanian, macam anu buat

apa ya, sayur hidroponik itu, dulu pernah kayanya di Kalasan.

P : Itu adanya pelatihan seperti itu permintaan dari anggota atau gimana pak?

I : Ee kadang itu, gimana ya, dari anu mungkin melihat anggota yang kok

berhasil di, berhasil di pertanian gitu, aa nanti diminta kontribusinya

untuk ee menularkan ilmunya pada anggota lain yang berminat gitu,

nanti anggota itu yang berminat ya daftar aja, he’eh…

P : O ya pak, kalo asuransi yang sejauh ini ditawarkan CU sendiri bagi

anggotanya apa aja pak?

I : Itu nanti cuma itu, ee solduta itu… yang per taunnya itu cuman 40 ribu.

P : Itu dapetnya?

I : 5 juta…

P : 5 juta ya.

I : Tapi lumayan itu, kalo untuk buat makam kan udah cukup hehehe…

P : Hehehe… o ya pak, menurut pandangan bapak, apa saja tantangan atau

kendala yang akan dihadapi CUKR ke depannya dalam meningkatkan

partisipasi aktif anggotanya?

I : Tantangannya yo itu, kadang anggota itu juga partisipasinya kurang,

jadi setiap mau mengadakan pelatihan, mau mengadakan diksar itu aja

susah… mau mengadakan literasi aja susah, yang daftar itu sedikit-


585

sedikit gitu lo… kalo bisa banyak sekalian gitu kan efektif. Itu, kadang-

kadang banyak kesibukan anggota, anggota mungkin banyak yang sibuk

atau menyibukan diri hehehe… iya e, padahal itu penting sekali e, diksar

itu, soalnya supa apa ya, mau masuk itu sudah diberi modal dulu to,

kesadaran, oh kalo ikut CU harus begini-begitu, kan, coba kalau ndak

tau, ndak ikut anu kan ndak tau apa-apa, taunya cuman pinjam, nabung

dan kembalikan, lainnya kan ndak tau.

P : O ya, kalo diksar tadi itu sudah jadi anggota atau yang belum jadi anggota pak

yang boleh ikut?

I : Harusnya itu, eerrgghhh pendidikan dasar itu dilakukan sebelum jadi

anggota, soalnya di situ nanti kan, mereka itu menentukan pilihan mau

masuk atau ndak itu, he’eh...

P : Iya, iya… tapi yang selama ini

I : Tapi yang selama ini kan campur, ada yang belum jadi anggota ikut

diksar, ada yang sudah jadi anggota belum diksar. Jadi sosialisasi itu

sebetulnya, kalo dibilang bagian dari diksar itu juga, anu eerghh

mensosialisasikan CU.

P : Iya… sertifikat diksar itu wajib ya ketika mau pinjam?

I : Harusnya, harus… harusnya wajib diksar.

P : Itu berapa lama anggota baru bisa pinjem?

I : Ya erghh..kita juga liat tabungan kita, jadi, paling ya sekitar 3 bulanan itu.

P : Sudah bisa pinjam?

I : Kalo nabungnya lancar… sudah bisa pinjam, ya sesuai dengan kemampuan,

di anu ada 1 juta dipinjami 10 juta kan repot, itu ya paling pinjem separuhnya

dari itu.

P : O ya pak, ee pandangan bapak sendiri, apa saja kebutuhan anggota yang saat

ini harus dipenuhi oleh CUKR sendiri?


586

I : Untuk saat ini tu, kebutuhan anggota tu, ya harus apa ya, yang pertama

pendidikan itu untuk anggota, pendidikan, pendidikan itu baik yang

berupa pendidikan bisnis dan lain-lain, dan kemudahan untuk

meminjam itu aja. Karena kadang kan ada anggota susah pinjam, susah

pinjam itu bukan karena ndak boleh, karena syarat-syarat kan ndak

terpenuhi… aa terus, karena susah terus keluar. Ndak papa, berarti itu

motivasinya cuman mau pinjam.

P : Pak, kalo KBA bapak dulu, itu ada berapa anggota ya pak?

I : Di *** tu ada sekitar 70-an e…

P : *** tu kelurahan?

I : *** anu, perumahan.

P : Oh berarti 1 perumahan itu?

I : He’eh… 1 perumahan ditambah dengan itu, Condongcatur itu, terus kita, dari

yang TK sampe yang tua…

P : Jadi satu pertemuan?

I : Cuman belum pernah anu, yang datang lebih dari 10 itu belum pernah,

itu paling mentok 5, 5 terus 7… 10 itu, saya sampe, sampe putus asa ini

piye, dah dateng ke rumahnya kasih undangan, udah dikonfirmasi nanti

bisa datang, nggeh saya usahakan terus konfirmasi lagi wah maaf, anu,

wes alamat itu hehehe..

P : Selain pertemuan itu kegiatannya apa aja pak?

I : Kayanya KBA itu cuman itu e.

P : Pertemuan.

I : Pertemuan… ada yang 2 bulanan, ada yang setiap bulan, belum untuk ke lain-

lain

P : Oh ya pak, bapak sebagai anggota sendiri, pernah ngobrol-ngobrol gak dengan

pengurus di luar RAT?


587

I : Pernah… karena kedekatan kita dengan pengurus, dengan anggota itu

kan, deket.

P : Mungkin itu dulu pak, nanti ada yang bisa saya tindaklanjuti saya tanya-tanya

lagi ya

I : Iya…

P : Sementara itu, terima kasih sudah mau meluangkan waktunya, saya minta

maaf sih mengganggu… hehe

I : Ndak papa, sama-sama anggota kok.

P : Hehehe…

I : Sudah masuk anggota to?

P : Masih proses pak.

I : Oo proses to.

: **I dan P melanjutkan percakapan seputar CU**


588


No. : 09/CUKR-A

Hari, Tanggal : Kamis, 2 April 2020

Waktu : 12.17 – 13.13 (56 menit)

Tempat : Rumah Informan di Sambiroto, Sleman









P : Iya, jadi penelitian saya itu sebenarnya ee tentang dampak tata kelola

demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial lembaga keuangan

mikro, khususnya yang saya ambil itu adalah CU. Nah, harapannya nanti juga

segala hasilnya dikembalikan ke lembaga sih untuk kebijakan lembaga

sendiri. Nah untuk tujuan tersebut, ee saya mohon kesediaan bapak untuk

berbagi informasi yang sesuai pengalamannya, sepengetahuannya.

I : Semampu saya bisa…

P : Selama terlibat di CU lah.. oh iya untuk data diri, itu nanti untuk arsip saya

pak, pencatatan saya… mungkin saya butuh nama lengkapnya pak?



I : Ya wiraswasta, gocar ini…

P : Kalo sini tu alamatnya apa ya pak?

I : *** (alamat lengkap I).


589

P : Kalo di CU saat ini hanya anggota?

I : Anggota…

P : Kalo di CU sendiri pak, sudah sejak kapan bergabung jadi anggota?

I : Kalo mulainya sebelum CUKR berdiri, jadi kami bergabungnya tahun

2008, saat itu masih CUBG. Jadi pertama kali CUBG di Jogja kami sudah

bergabung…

P : Kalo waktu itu ee alasan yang kemudian membuat bapak tertarik bergabung

dengan CU?

I : Yang pertama itu karena waktu itu ada tawaran dari pengurus CUBG,

termasuk waktu itu ada kepala CUKR sekarang mas Sarwanto itu

beberapa presentasi beliau yang memberi masukan ke kita tentang

manfaat dari Credit Union. Nah itu yang menyebabkan kita memilih untuk

bergabung dengan Credit Union Bererod Gratia waktu itu dan dilanjutkan

CUKR.

P : Presentasinya waktu itu pas apa pak?

I : Waktu itu bu Lis namanya yang mempresentasi, kepala, kepala CUBG Jogja

itu berkisar antara ee bantuan modal semacam koperasi yang dijelaskan pada

kami bahwa nanti setelah kami aktif itu kami bisa ee melakukan simpan-

pinjam. Nah pada saat itu kami wiraswastanya itu belum seperti sekarang, tapi

waktu itu masih bergerak di bidang ee kuliner dan pariwisata, tapi belum ada

kendaraan sendiri waktu itu. Terus kami diberi bantuan waktu itu pertama

setelah 3 bulan bergabung itu, ee bantuan modal, bantuan pinjaman ya,

pinjaman kredit itu sebesar 5 juta yang bisa kita laksanakan dengan bantuan

dari Credit Union. Sebenarnya kendaraan yang kita beli saat ini masih ada

sebagai kenangan, tapi belum lama kemarin itu ponakan itu meminta bagian

part-part-nya itu terus kami kasihkan saja se-STNKnya, se-BPKBnya, nyoh

ini, jangan dijual saya bilang, masih ada kenangannya gitu.

P : Ee jadi anggota sekarang berarti lumayan…


590

I : 12 tahun,

P : Itu sejauh ini pandangan bapak, kan punya penilaian juga tentang CU yang

baik itu CU seperti apa sih?

I : Ya, CU yang baik dan sehat itu kalo menurut saya itu adalah manakala

CU yang bersinergi dengan anggotanya. Jadi anggota itu merasa di situ

diayomi, sebagai anggota dia diayomi dalam tanda kutip ee untuk segala

hal yang berkaitan dengan masalah ekonomi keluarga dan bisnisnya itu

ee bisa dibantu oleh CU. Terus kemudian, CU yang sehat itu kalo

anggotanya itu ee mempunyai sinergi untuk diberdayakan. Artinya,

semua anggotanya itu… kan kita ada jejaring itu lo mas, jejaring apa tu,

mempunyai beberapa bisnis sebenarnya itu yang saling, mungkin saling

silang, saling menghidupi, saling sinergi, itu yang bersama-sama ee

membuat ekonomi keluarganya makin diberdayakan… jadi sama-sama

bersinergi gitu, antara CU-nya sendiri sebagai wadah keuangan dan

anggotanya sebagai orang yang diberi, apa tu ee yang… istilahnya CU ini

milik kita ya, bukan, bukan hanya beberapa anggota, tetapi kita

menganggap bahwa itu wadah keluarga dalam, ee dalam bentuk

pemberdayaan ekonomi entah itu keluarga, entah itu ekonomi untuk

usaha itu untuk bersama-sama membuat ee ya yang seperti yang saya

laksanakan itu dari sejak tahun 2008 itu saya mulai membuat usaha

dengan bantuan dari CU itu susu kedelai, bikin susu kedelai. Terus kami

tawarkan, pertawarannya itu juga sebagian besar dari anggota CU yang kami

tau, kami waktu itu tinggal di Babarsari. Kemudian, kami sebarkan juga

kepada beberapa anggota yang ee beberapa tetangga yang kami kenal

sehingga itu usaha kami terber, terberdayakan karena banyak anggota yang

mau membeli produk kami, waktu itu begitu. Terus kami, selain susu kedelai

waktu itu juga kue kering, istri saya bisa bikin, terus kemudian apa tu, kue-

kue basah untuk acara-acara yang mungkin ee seringkali di dalam masyarakat


591

tu ada selametan, ada sembahyangan, ada macem-macem tu bisa pesan ke

kami karena, karena ada modal dari Credit Union itu.

P : Oh iya pak, kalo kewajiban anggota sendiri terhadap CU yang bapak ketahui

apa aja pak?

I : Kewajiban see… yang dimaksud kewajiban untuk membayar atau

bagaimana?

P : Ee… bentuk-bentuk kewajiban

I : Kewajiban sebagai anggota?

P : Iya…

I : Iya, kalo kewajiban sebagai anggota seperti saya pribadi dan istri dan

juga anak kami itu nanti… itu, ee kita yang pertama itu pasti harus

mengetahui apa toh CU itu aa pasti kita harus mengikuti diksarnya dulu.

Waktu itu kami ikut diksar yang pertama itu mas di, di Jogja. Nah terus

kemudian setelah pendidikan dasar mengenai ee apa tu, tentang Credit

Union ini terus kami me, mendapat tawaran dari pengurus untuk

mengikuti pendidikan lanjut, itu literasi keuangan. Jadi kami selalu

meningkatkan, mengupdate ilmu kami dengan CU, bersama CU, itu

untuk masalah-masalah ee pendidikan dalam hal ekonomi-keuangan

yang diselenggarakan oleh Credit Union dalam hal ini CUBG dan CUKR.

Jadi kita upgrade terus ilmu kita sebagai kewajiban kita. Sebenarnya itu

tidak harus, tidak bisa dipaksakan, seringkali ada beberapa anggota

yang wah ndak ada waktu e, itu penting banget lo menurut kami. Jadi,

kewajiban kita itu ya ngikuti pendidikan dasar itu saja, terus nanti ada

literasi keuangan yang diselenggarakan CU itu kita ikut gitu aja, itu

sudah membantu kita untuk mengetahui kemampuan kita, mengetahui

kemampuan untuk minjam itu ya sesuai dengan kemampuan pemasukan

kita, terus misalnya kita sesuaikan dengan tenor kita gitu, terus manfaat

dari pinjaman itu, itu semua ada di diksar dan literasi keuangan.


592

P : Kalo selain ikut pendidikan tadi, ada kewajiban lainnya?

I : Kewajiban untuk membayar itu, sejauh, sejauh membayar iuran apa tu, wajib

dan sebagainya tu sejauh kita menjadi anggota ya kita laksanakan, kecuali pas

bulan-bulan ini, bulan corona ini bisa dibilang ini kita ndak ada pemasukan

sama sekali, malah bisa dibilang minus ee ya kalo bisa dibilang sebagai

anggota kalo hari-hari biasa ya kita laksanakan seperti e yang seharusnya. Ya

sejauh ini tidak ada kendala untuk melaksanakan kewajiban mengikuti

pra-RAT-nya, terus kemarin RAT kalo sempat ya kita ikut berkontribusi

di situ.itu kewajiban kita untuk opo itu, menjadi anggota… jadi

mengikuti apa tu, tata aturan kelola dari Credit Union yang

diselenggarakan CUKR ini kita ikutin saja yang menjadi kewajiban dan

hak kita, kita seimbangkan, kita selaraskan.

P : Tapi kalo haknya sendiri tadi apa aja pak?

I : Ya haknya kita meminjam, me bisa apa itu, melakukan pinjaman sesuai

dengan ini, apa tu, kan kita ee mempunyai hak atas apa tu, ee kewajiban

yang kita simpan tadi tu dikumpulkan, terus kemudian yang apa tu, yang

tabungan-tabungan itu kita bisa sep, sepengetahuan kami begitu ya. Jadi

terus nanti kan disesuaikan dengan kemampuan, kan ada auditornya

juga, ada apa tu ee tim yang ee, me, menelisik kemampuan anggota,

seberapa jauh anggota ini memiliki kemampuan buat bayar dan

sebagainya tu diteliti dengan cermat oleh Credit Union sepengetahuan

kami…

P : Kalo menurut bap… (jeda sebentar karena I berbicara dengan anaknya). Kalo

menurut bapak, perlu kah anggota itu terlibat aktif dalam pengelolaan CU?

I : Sebenarnya kan sudah diatur dengan AD/ART mas. Jadi sepengetahuan

kami kan AD/ART itu mengatur bagaimana kepengurusan Credit Union

itu harus berjalan, maksudnya tu seperti pengurus itu diambil dari unsur

mana, terus nanti komite itu diambil darimana apa tu, anggota itu berdiri


593

pada bagian mana itu…. nah kalo sepengetahuan kami kan seluruh roda

apa tu, roda ekonomi dari Credit Union ini kan pusarannya ada di RAT,

jadi dari anggota untuk anggota sendiri gitu lo seperti yang dilaksanakan

pada pemilihan ee anggota di Salatiga kemarin. Saya rasa itu, anggota

memiliki suara yang sangat dominan dibanding kita, dibandingkan

dengan pengurus CU-nya sendiri aa atau pengelola atau manajemen CU-

nya sendiri itu, anggota itu mempunyai kewenangan yang sangat besar.

Jadi di situ anggota itu kalo menurut saya itu, kalo misalnya mau

dilibatkan itu ada jalur-jalurnya mas, jadi jalur-jalurnya itu ee jejaring-

jejaring dari CU yang… aa seperti kita ada kelompok berbasis apa tu, ee

kami di Condongcatur, walaupun kami sekarang tinggal di *** (alamat

I), tapi kami masih ikut kelompok di, di Condongcatur. Sebenarnya kita

sudah masuk ke Kalasan sekarang ini, tapi kita belum, belum ada… nah

itu kalo nanti ada ee apa ya, ada keinginan anggota yang

mengembangkan diri jadi semacam kaya, kaya aa, anggota yang lain

yang jadi semacam mitra yang lebih, ee lebih lagi seperti sukarelawan

atau di CUKR namanya tu kalo saya gak salah itu ee… apa…

P : Abdi sedulur.

I : Aa abdi sedulur iya… kayanya kalo dulu kan mitra ya, jadi ini sekarang kan

CUKR itu pake istilah-istilah baru, jadi kami belajar juga hehehe… jadi abdi

sedulur itu adalah sukarelawan di Credit Union-nya CUKR. Kalo yang dulu

kan ee volunteer ya, jadi sukarelawan apa tu, Credit, CUKR ini, CUBG itu

setau saya kan ada sukarela, sukarelawan juga, tapi tidak seperti yang

sekarang, yang sekarang lebih tertata lagi, bagus. Kalo anggota gak usah

semuanya terus kemudian ini mas, apa tu, nanti bisa disalurkan ke, ke

beberapa kelompok berbasis… KBA-KBA itu, kelompok berbasis

anggota, di nanti disalurkan ke apa tu, sampaikan ke pengurus yang

bersangkutan terus kemudian nanti dikelola, diolah, mungkin dalam apa


594

tu, RAT yang setiap tahunnya diselenggarakan, sebelumnya di pra-RAT

itu nanti dikerucutkan, dikerucutkan nanti di bahas bersama.

P : Ee kalo bentuk-bentuk partisipasi anggota yang bisa dilakukan di CU itu apa

aja pak?

I : Kalo yang selama ini, yang sepengalaman saya itu partisipasi, yang

paling kalo anggota biasa ya seperti saya ini, itu yang paling

memungkinkan ya hanya take and give tadi, itu jadi ee… ee, menerima

dan memberi. Jadi artinya, kami menerima bantuan dari Credit Union ee

CUKR berupa bantuan pinjaman misalnya, terus kami bikin untuk satu

usaha. Nah, nanti kami sampaikan kepada pihak pengurus atau mungkin

manajemen CU gitu bahwa kami punya usaha ini yang mohon didukung

oleh anggota dulu sendiri. Jadi, kami mempromosikan di kelompok kecil

ini dulu dan sebelum nanti kita keluar ke kelompok yang lebih besar,

artinya yang kelompok umum. Kalo saya punya usaha seperti transportasi

ya saya bilang ee, mas misalnya nanti ada orang yang mau bepergian ke sana,

di sini atau wisata di Jogja silahkan menghubungi saya nanti dengan harga

special hehehe… gitu, misalnya gitu. Jadi ini lah interaksi take and give-nya

antara anggota dengan pengurus, syukur-syukur dipromosikan juga kita gitu.

Saya liat kemarin juga di Salatiga juga bagus, ada beberapa anggota yang

punya usaha penghemat listrik gitu, walaupun dirumah kami ternyata tidak

berfungsi gitu, tapi kami mempunyai rejeki yang lebih ya kita beri kontribusi

apa tu, untuk keuntungan mereka membuat itu. Terus kemudian ada yang jual

jamu-jamu, kami ada rejeki sedikit, kami beli.. artinya kan ini interaksi antara

anggota yang diwadahi oleh pengurus to mas, karena kan bikin stand di sini

supaya anggota yang lain tau mereka ada unit-unit usaha seperti ini. Ya seperti

kami juga, jadi kami nanti lewat aa sarana whatsapp atau sarana apa yang ada

di CU itu kami minta untuk disebarkan, nyatanya efektif mas. Jadi sejauh ini

komunikasi di antara anggota dengan pengurus itu seringkali tidak kita duga,


595

misalnya ee ada yang mau jual ini misalnya gitu, kami membutuhkan, nah itu

diinformasikan pengurus atau oleh manajemen oh di sana ada mas, seperti

misalnya gini, ee dulu tempat kakak saya tu mau bangun rumah, kebetulan ada

anggota CU yang jualan ini, apa tu, baja ringan… ee terus kami tawarkan ke

saudara kami, dan itu jadi interaksi antara anggota melalui pengurus ini.

P : O ya pak, kalo anggota itu bisa menyampaikan kebutuhan atau aspirasinya

terhadap kebijakan yang dibuat oleh pengelola lewat apa aja pak?

I : Ya itu, lewat, dari anggota ke KBA-KBA itu, terus nanti ke pengurus

tentunya… pengurus akan mengerucutkan nanti aa misalkan bisa

disimpan sampe pra-RAT tahun depan, atau tahun selanjutnya sampai

dengan RAT, biasanya kalo masalah-masalah kecil bisa terselesaikan aa

di tingkat KBA mas. Artinya, kaya misalnya, di KBA Condongcatur

misalnya, ee ada anggota yang mempunyai kendala, ee kendala dalam usaha

misalnya, nah itu nanti sejauh mana antar anggota ini bisa membantu

sembuyung… misalnya ini contohnya, ada KBA di Condongcatur itu yang

jualan mie ayam itu mbak siapa saya lupa Namanya, itu kami diundang juga

untuk ngelarisi usahanya, kami apa tu, datang, kami rasakan masakannya

enak. Jadi sehingga kalo dengan ee anggota yang sudah terberdayakan ini

otomatis kan kita juga akan menyampaikan pada orang lain dilingkup umum

ya, tadi tidak hanya anggota. Di sana ada mie enak, kalo misalnya kita bilang

kepada anggota CUKR itu anggota kita juga hehehe… misalnya gitu. Nah itu,

biasanya kalo masalah-masalah diselesaikan tingkat paling rendah itu sudah

terselesaikan, tapi misalnya kalo tidak bisa terselesaikan di tingkat yang paling

rendah itu biasanya akan di, disimpan di kepengurusan dulu, terus nanti juga

kalo misalkan pengurus tidak bisa ee menguraikan permasalahannya, biasanya

dibawa ke pra-RAT sampai ke RAT. Setau kami misalnya yang di RAT

kemarin tu misalnya gini, pengurus ini mungkin ee mempunyai keinginan

untuk ee membuat aturan sendiri. Artinya, di AD/ART kita itu disebutkan


596

bahwa pengurus itu cukup 5 saja, tapi mereka memaksakan untuk ee 7 gitu.

Sehingga, anggota RAT yang hadir pada saat itu ee mempertanyakan dasar

hukum mereka mau menjadikan 7 itu bagaimana gitu. Nah ternyata di situ

anggota-anggota CUKR itu sudah sangat cerdas saya rasa dalam bidang ee

tidak hanya ekonominya saja, tapi tata kelola manajemennya itu ternyata

mereka sudah sangat cerdas untuk memilih mana yang benar dan mana yang

tidak benar. Jadi kalo menurut saya tingkatannya itu ya dari anggota kalo

misal tidak terselesaikan kelompok berbasis anggota yang kecil, terus nanti

kalo tidak selesai ya kita sampaikan pada pihak manajemen atau pengurus,

kalo pengurus ini tidak bisa menyelesaikan mungkin dibawa ke pra-RAT

sampe ke RAT-nya, biasanya begitu.

P : Berarti anggota itu bisa menyampaikan segala kebutuhannya ke manajemen

langsung?

I : Kalo setau saya eee sarananya itu biasanya, masalah yang seperti apa dulu,

saya juga, saya juga bingung, misalnya gini, ee kalo permasalahan untuk

mencicil ya saya rasa itu sudah dipikirkan jauh-jauh hari oleh tiap anggota ya,

artinya saya meminjam sesuai dengan kemampuan saya. Tapi kalo ini

sekarang ini, ini kan kendala ini juga, disampaikan pada manajemen atau

pengurus, kami terkendala untuk pembayaran cicilan karena kami tidak ada

pemasukan… tapi begitu nanti ada pemasukan yang sudah mulai terlihat kami

juga mempunyai kewajiban untuk mengangsur seperti biasanya. Jadi sejauh

ini, ini saya juga terakhir 1 bulan ini eh bulan Maret kemarin ini, itu kami

sampaikan sepertinya gak, pengurus CUKR juga mengikuti himbauan dari

pemerintah to, memang kondisinya baru pada berat seperti ini, sementara kami

bukan pegawai negeri atau bukan pegawai swasta yang bergaji, tapi buruh

lepas harian yang makan saat itu dan simpan sedikit untuk ee kebutuhan

mencicil kita. Nah, saat ini kan kita otomatis untuk kehidupan sehari-hari gak

ada pemasukan sekarang.


597

P : Pak kalo sejauh ini, tu pengurus atau manajemen sudah cukup cepat kah dalam

merespon kebutuhan-kebutuhan yang disampaikan anggota?

I : Kebutuhan apa? Untuk simpan-pinjamnya atau?

P : Ee misalnya anggota ada masukan apa kemudian langsung ditindaklanjuti

atau…

I : Kalo sepengalaman saya, ini karena saya tidak banyak bermasalah ya…

jadi, kalo sepengetahuan saya ee cukup cepat. Jadi misalnya gini, ada

isu… misalnya anggota yang, yang apa tu, kalo yang dulu yang di CUBG

tu agak terlalu lambat, kalo yang sekarang ini ada anggota yang mungkin

ee tidak mampu bayar sesuai dengan perjanjiannya misalnya gitu, itu

mereka akan menyelesaikan ee secepat mungkin supaya tidak

menumpuk seperti yang CU yang sebelumnya dulu.

P : Kalo anggota itu pak, bisa paham tentang visi-misinya CU sendiri lewat apa

aja itu pak?

I : Kalo yang jelaskan hampir setiap tahun itu kita di pra-RAT maupun

RAT itu kan selalu digaungkan, bahkan kita nyanyikan… terus kalo

misalnya kita mau apa tu, melihat setiap saat mungkin kita bisa lihat di

kantor CU sendiri nah di situ biasanya juga akan terpampang visi dan

misi CUKR. Paling gak setiap bulan kita bisa anu ya, visi-misi ne opo yo,

bisa lihat gitu, walaupun besok lupa lagi hehe seperti saya sekarang ini

banyak hal yang mudah lupa, jadi kan namanya saja tu kita sering

mengingat-ngingat tu waduh apa to, sapa to Namanya gitu, kemampuan

orang sendiri-sendiri…

P : Kalo visi-misi itu kemudian dijelaskan, ada tempatnya pak? Visi-misi itu ee...

I : Kaya gimana? Visi-misi…

P : Ee… ini visinya seperti ini, kemudian dijelaskan ke anggota itu lewat apa aja

pak?


598

I : Kalo sementara ini kan, jujur saja kalo saya pribadi ini kan ee kaya di

KBA kita itu mungkin kalo dibandingkan dengan KBA yang lain, itu

kalah aktif. Jadi, untuk penjabaran visi-misi yang seharusnya itu

memang belum maksimal, belum optimal, tapi kalo yang ditempat lain,

mungkin mereka beda ya, jadi mereka benar-benar ngoncek’i visi-misi

itu… jadi ee kedalamnya seperti apa, keluarnya seperti apa tu mereka

bener-bener terapkan gitu. Nah, kalo di saya pribadi itu karena saya

merasa bahwa KBA kita ini belum terberdayakan semaksimal mungkin,

jadi untuk visi-misi ini sendiri belum kita oncek’i, belum kita kupas

secara tuntas…

P : Oo… kalo rencana strategis pernah tau pak?

I : Rencana strategis dari CUKR atau?

P : CUKR….

I : Ee kalo rencana strategis yang dimaksud, maksudnya gimana itu?

P : Rencana 3 tahunannya CU...

I : Oh rencana strategisnya CU, itu gini, itu kita dapatkan dari pra-RAT

maupun r, a, ra, RAT-nya itu… jadi, rencana-rencana strategis itu kan

biasanya dijabarkan dalam RAT apa tu setiap tahun kita adakan. Nah

itu, karena saya kemarin de, di CUKR itu baru sekali ikut RAT kemarin,

kalo pra-RATnya sudah berkali-kali, itu saya baru melihat oo ini rencana

strategis kita dan ada yang juga mencoba untuk ee memperjelas tentang

visi-misi, terus berbicara tentang AD/ART, nah, itu semua itu bisa kita

ketahui dari RAT… karena saya kemarin baru sekali saya ikut RAT.

P : Oo, kalo anggota itu bisa tau tentang program kerjanya ini, anggarannya segini

juga di RAT itu pak?

I : Tidak… di ini kok, apa itu, eh iya di pra-RAT-nya itu sudah dijelaskan. Ada

buku laporan keuangan itu, kemudian nanti akan diglobalkan, dikerucutkan

lagi di RAT, ee tapi kalo untuk keuangan yang sifatnya itu harian maupun


599

bulanan saya rasa itu manajemen yang memegang ya. Jadi, kalo yang kita itu

bisa baca itu semuanya dari pra-RAT itu… karena mungkin setiap saat kita

nanya keuangan kita minus apa surplus atau minus gitu tiap hari,

mungkin tiap minggu atau tiap bulan mungkin juga akan merepotkan

mau menanyakan itu. Tapi kalo kita seperti yang saya liat apa tu, yang di

pra-RAT itu, sudah lengkap sekali antara apa tu, keuangan CU yang apa tu,

yang ada di tempat kita, terus kemudian kita dalam kondisi surplus atau minus

atau apa tu, stagnan gitu itu, itu bisa dibaca di, di buku yang dibagikan ke

anggota.

P : Kalo wadah sosialisasi keputusan atau kebijakan pengurus itu biasanya ada

sarana atau lewat apa aja pak?

I : Kalo pengurus itu mereka ee langsung menghubungi ketua-ketua KBA

itu, lalu dikumpulkan, dan juga pada apa tu, abdi sedulur itu… karena

itu menurut yang terdekat kalo bagannya itu kan begitu. Jadi pengurus

tu nanti ada beberapa apa tu, ee urusannya dengan komite juga…

mereka nanti antara pengurus, komite, manajemen, terus kemudian abdi

sedulur dan KBK, KBA-KBA ini akan berembug, terus nanti dari KBA

ini harusnya menyampaikan kepada tiap-tiap anggota, walaupun

mungkin tidak, jadi krannya dari yang 100% turun menyempit-

menyempit, di bawah nanti mungkin hanya 50% atau nanti kurang itu

urusan lain ya, tapi krannya seperti itu gitu lo. Jadi, ada apa tu,

kebijakan dari atas top ke down-nya itu seringkali begitu setau kami.

P : Berarti disampaikannya di KBA itu ya pak?

I : Harusnya iya, seperti yang dulu-dulu, pernah kami ikut KBA di Condongcatur

itu, itu selain diisi dengan acara doa bersama, ya menurut keyakinan kita aja,

jadi, terus kemudian juga penyampaian apa tu, ee beberapa ide-ide dari apa tu,

kepengurusan atau pun yang muncul dari anggota sendiri yang mungkin mau

disampaikan ke pengurus itu biasanya lewat KBA-KBA, itu biasanya…


600

cuman untuk yang saat ini saya sudah agak lama tidak ikut ee berkumpul

karena kepindahan kami dari Condongcatur ke sini.

P : Kalo anggota sendiri pak bisa mengakses terkait perkembangan CU secara

rutin itu lewat apa aja pak?

I : Yang jelas kami kan pasti setiap bulan, pasti kan bertemu dengan

manajemen, entah itu mengangsur, entah itu ee mengiur iuran wajib kita,

atau mungkin sekedar bertandang di sana seperti setiap bulan itu pasti,

nah itu biasa kita tanyakan di sana ada perkembangan ee update berita

apa itu biasanya kita tanyakan pada pihak manajemen ee pengelola CU,

kalo ke pengurus karena mungkin pengurus ini kan (**I sembari

dihampiri oleh anaknya yang masih kecil**) pengurus itu kan, karena

mereka ini kan domisilinya tersebar di sana-sini, ya kalo orang Jawa

bilang kolo-kolo atau sewaktu-waktu aja kita ketemu baru kita ngomong

kalo misal punya ide kita sampaikan, kalo misalnya mereka punya

gagasan, kita mendengarkan. Tapi kalo yang paling, paling

memungkinkan ya ketemu dengan manajemen yang nanti harapannya

disampaikan pada pihak pengurus. Misalnya ke manajer Jogja, ke mas

Sarwanto gitu, mas ini CU kita ini anggotanya udah 2.000 lebih kok gak

dipecah aja, misalnya gitu, ini kan ide dari anggota kan… kita mau, njuk piye

misal e nganu, opo ndak, ee nanti ada 2 kantor lo di Jogja misalkan, ya dua

kantor misalnya yang 1 kantor cabang, yang satu kantor apa tu, he’eh kantor,

di bawah cabang itu, misalnya ranting kah atau apa Namanya terserah lah

nanti, nah itu misalnya begitu. Jadi, yang di selatan dan utara misalnya,

sehingga kan bisa membuat lapangan pekerjaan yang baru buat manajemen

yang baru gitu, misalnya begitu. Atau mungkin ide dari pengurus itu ee

pengurus harian misalnya, ee CU kita ini bisa berkembang kalo misalnya

anggotanya lebih banyak dari sekarang misalnya. Caranya gimana? Mereka

memberi instruksi misalnya, setiap anggota CU yang sudah berkeluarga dan


601

punya anak, di beri, di… mereka mau meminjam ke CU mempunyai

kewajiban untuk memasukkan anaknya menjadi anggota ee yang luar biasa,

karena mereka umurnya belum cukup gitu, jadi belum ada simpan-pinjam, tapi

kita ee mereka menggenjot anggotanya tu menjadi penggemukkan anggota itu

idenya dari pengurus ke bawah itu misalnya.

P : Kalo bapak sendiri pernah terlibat di kepanitiaan RAT atau engga?

I : Belum.

P : Belum ya?

I : Belum…

P : Berarti selama ini jadi peserta aja?

I : Iya peserta aja…

P : Kesan bapak sendiri terhadap RAT atau pra-RAT itu sendiri gimana pak?

I : Kalo sejauh yang kami apa tu, kami ini, itu ee pengurus dengan

manajemen itu mempersiapkan pra-RAT-nya itu sampai dengan RAT

itu luar biasa bagusnya untuk di CUKR ya, saya gak tau kalo yang di

CU-CU yang lain. Tapi mereka mempersiapkan itu mulai dari laporan

yang harus disampaikan pada anggota, terus kemudian tempat yang

mereka pilih pun juga ee saya rasa mereka mencari tempat yang bisa

terjangkau oleh ee semua anggota, artinya yang tidak terlalu apa tu,

pinggir, tapi yang bisa menjangkau anggota yang lain yang untuk datang,

terus kemudian juga ee biasanya mereka mempersiapkan tempat itu

tidak main-main gitu. Cuma seringkali yang kami ini tu, dalam pra-RAT

maupun RAT itu, kepatuhan waktu tu yang ee seringkali masih harus

dikelola ulang. Misalnya, RAT kemarin tu kan kami bawa anak kecil

juga, yang sedianya tu maksimal nanti sekitar pukul 7, 8 malam sudah

selesai, ternyata sampe tengah hari, sampe apa tu, jam 12 malam lebih

itu, jam 12 seperempat itu kita baru naik bis, pulang ke Jogja lagi itu

kasian kita, walaupun kita dapat kompensasi, tapi menurut kami kasian


602

kalo kita apa tu, ee membuang waktu hanya untuk otot-ototan di apa,

RAT seperti itu.

P : Kalo pandangan bapak sendiri, perlu kah CU itu terus menambah jumlah

anggotanya?

I : Perlu, sangat perlu, karena dengan menambah anggota itu berarti kita

memberdayakan diri. Jadi CU itu malah mempunyai kewajiban untuk

mengembangkan, menjadikan apa tu, keeping-keping tadi itu, jadi misalnya

kalo ini makin banyak seperti yang kita pelajari di apa tu, pendidikan dasar itu

kan CU itu kan kalo bisa itu dirasakan oleh semua umat manusia, jadi

misalnya kalo itu berkembang semakin banyak, itu akan memberdayakan

lebih banyak orang… jadi kalo CU perlu sekali untuk mengembangkan

anggotanya

P : Kalo fokus target anggotanya pak, mungkin ada yang kelas bawah atau ya

menengah ke bawah…?

I : Kalo di CUKR sendiri sepengetahuan kami adalah ee kuantiti ya, kalo

kemarin sempat saya sampaikan kepada anggota, jangan sampe

pengalaman CU-CU yang lain yang bermasalah pada bagian kredit,

artinya tu mereka punya banyak anggota mengucurkan banyak kredit

pada anggota, ee tapi kemampuan bayarnya tidak seimbang dengan yang

seharusnya, nah itu kami sampaikan, kami sampaikan pada pihak

pengurus juga, kami sebagai anggota bisa membantu CU untuk

menggenjot jumlah anggota, tapi kalian siap gak nanti kalo ee dari

anggota yang kami rekrut itu tidak berkualitas, nah makanya kami

mengharapkan selain mendapatkan anggota yang jumlahnya lebih dari

sekarang, itu juga yang berkualitas, artinya juga yang

bertanggungjawab… kalo misalnya jadi anggota ya serius menjadi anggota,

jangan hanya untuk mencari keuntungan pengen bisa pinjem di situ gitu lo, itu

yang kita sampaikan karena setau saya sekarang ini orang tu berlomba-lomba


603

untuk menjadi anggota itu karena tergiur bisa mendapatkan pinjaman yang

lebih ee lunak gitu.

P : O iya, kalo yang targetnya tadi, perlu kah menargetkan yang kelas menengah

ke bawah?

I : Perlu sekali, jadi antara yang apa tu, sebenarnya yang ini yang, yang,

yang bisa me… apa, yang bisa memetakan adalah manajemen dan

pengurus. Artinya ee yang menengah ke bawah, terus kemudian yang

menengah ke atas, itu mereka ini nanti bisa dipetakan terus kemudian

menjadi semacam sinergi untuk ee subsidi silang. Artinya, yang ini nanti,

sekarang kan ini diwajibkan yang hanya nabung tok ini tetap diwajibkan

untuk meminjam juga (**I memeragakan perbedaan kelas dengan kedua

tangannya**). Artinya, jangan cuma yang ini yang suruh minjam saja,

ini yang juga apa tu, menengah ke atas ini juga diwajibkan untuk

meminjam supaya mereka ini juga merasakan ee apa tu, tidak hanya

mendapatkan keuntungan bunga atau balas jasanya saja tapi juga

merasakan bagaimana rasa ne nyicil gitu lo. Karena ini di, dianggap oleh

pengurus maupun manajemen ini, yang menengah ke atas ini pasti mempunyai

kemampuan bayar yang lebih baik daripada yang menengah ke bawah. Jadi

pemetaan yang apa tu, menengah ke bawah, menengah ke atas tu diperlukan,

kalo menurut saya ya. Nah saya gak tau ni, menengah ke bawah, menengah

ke atas atau, atau hehehe… saya gak tau kalo... pertanyaannya seperti apa?

P : Kalo pendidikan untuk anggota berarti diksar?

I : Diksar, literasi, terus kemudian nanti ada ee setau saya tu, selain literasi

tu… ada, ada semacam kaya, opo to yo, tapi setau saya itu yang 2 ini

wajib lah ya, yang sudah saya ikuti tu itu…

P : Kalo bentuk-bentuk pelatihan atau pendidikan pengembangan usaha anggota

itu?


604

I : Ahh iya, pelatihan… jadi, dulu ada pelatihan yang diselenggarakan

selain literasi ya. Itu pelatihan anggota itu yang ee mempunyai usaha

yang apa tu, bisa dibilang menjadi pilihan CU, misalnya kaya,

sebenarnya ini, ini, di sini ini (**menunjuk depan rumah I**), tapi saya

belum, belum merekrut apa tu, bapak yang pengusaha jamur ini karena

kan mungkin masih belum ada ketertarikan di Credit Union, itu dia

mempunyai usaha yang sangat potensial untuk disebarkan, nah itu ada

pelatihan-pelatihan seperti itu, sekarang ini untuk pelatihan itu lebih

cenderung diserahkan pada KBA-KBA.

P : Kalo bapak sendiri pernah ikut pelatihan itu?

I : Belum… kakak saya pernah, kakak saya pernah, tapi, makanya saya tau

karena kakak saya ikut, jadi saya dapat informasinya dari kakak saya..

P : Emm… kalo asuransi yang disediakan CUKR sendiri untuk anggota apa aja

ya pak?

I : Itu ee asuransi… apa tu, dari ee yang Kalimantan itu, asuransi… yang

kematian, setiap taun itu, soldu, eh solduta itu diganti apa ya sekarang,

CUKR, soalnya ini, CUKR ini kan baru tahun ke-3 ini to mas, nah itu

jadi nama-namanya baru, kalo dulu tu yang CUBG namanya solduta,

solidaritas duka cita. Sekarang itu namanya, saya tu harus belajar lagi

gitu lo. Terus nanti ada jaringan ee apa tu, ee Kalimantan tu apa

namanya? Itu yang memberi, memberi asuransi pada kita kalo misalkan

dalam kondisi kita masih kredit, terus kemudian kita mendapat musibah,

anggota ini mendapat musibah akan mendapat penggantian… ee kalo

dulu kan ee sampe dengan batas yang besar sekali, sekarang itu kalo gak

salah cuman sampe 50 juta atau 150 juta setau saya begitu. Itu sudah

berjalan bagus dan ee diterapkan di CU.


605

P : Oo… menurut pandangan bapak, apa saja tantangan atau kendala yang akan

dihadapi CU ke depannya dalam meningkatkan partisipasi aktif anggotanya?

I : Yang sa, yang jelas satu, ee kompetisi bunga rendah yang digelontorkan

oleh pemerintah itu, itu pasti akan berpengaruh pada Credit Union yang

bunganya lebih tinggi daripada ee yang punya pemerintah. Terus

kemudian, ee itu berdampak pada anggotanya oo a percuma saja saya

ngikut ke sana, mendingan saya ikut KUR daripada ikut CU gitu lo…

naa, kalo di KUR mungkin di pemerintah itu pemberdayaan ini mungkin

kurang, CU mungkin lebih ee pada sentuhan yang lebih baik lagi.

P : Kalo kebutuhan anggota saat ini pak, apa saja yang sekiranya harus dipenuhi

oleh CU?

I : Kebutuhan anggota yang harus dipenuhi oleh CU tu ya, kalo menurut

saya ya ee lebih ini aja, lebih… pengurus boleh berhati-hati, manajemen

boleh berhati-hati, tapi jangan sampai menghambat anggota ini dalam

meminjam untuk kebutuhan yang sebenar-benarnya. Artinya, anggota

butuh untuk pendidikan, tapi karena ee jumlahnya berbeda dengan yang

lain, kemudian ini terhambat sampe berhari-hari, sampe kemudian lepas

waktunya gitu lo, kemudian ee sikap kehati-hatian itu bisa di, mungkin

bisa di ini ya, bisa di, di… carikan informasinya itu dari anggota yang

lain, apakah memang benar ini mempunyai, apa tu, mempunyai…

kemampuan bayar yang cukup untuk pinjaman sekian misalnya gitu, itu

bisa dimintakan ke anggota lain, makanya kalo kita pinjam itu kan,

istilahnya kan ada beberapa saksi dan penanggungjawab ee anggota lain,

itu biasanya kita dimintain itu. Nah saya itu ya seringkali itu tadi, ee sikap

kehati-hatiannya itu boleh, tapi jangan sampai menghambat usaha maupun me

apa tu, merasa kalo misalkan ada orang yang sangat butuh ternyata terhambat

karena dia tidak segera dikucur-kucurkan uangnya dari CU gitu, waa itu, itu


606

kasian ya… ya kalo misalnya tidak dikucurkan ya jangan langsung,

disesuaikan dengan kemampuan, sesuaikan dengan auditnya tadi itu lo. Jadi

jangan hanya liat datang, melihat oh ini kemampuan bayarnya dia ada agunan

ini, punya usaha ini, itu kan sudah bisa memetakan kemampuan anggota to.

Terus nanti jangan malah yang sebaliknya, dia tidak melihat anggota sampe

ke rumah, tapi dia merasa oh ini kayanya mampu, padahal di rumah mungkin,

ya mohon maaf ngomong lah, tidak ada agunan yang bisa di, dia berikan, terus

kemudian mungkin juga tidak punya usaha sehingga ini kan memberi potensi

kelalaian bayar to nanti. Kan ini saya bicara ini sebagai anggota CU, jadi

sebenarnya uang itu juga uang-uang kita juga lo sebagai anggota.

P : Oh iya pak, tadi berarti di luar RAT anggota sendiri bisa ee...

I : Menyampaikan aspirasi? Ngobrol-ngobrol? KBA-KBA-nya masing-

masing aa nanti kalo misalkan KBA-nya gak aktif, itu nanti, ee setiap

bulan kan kita ke manajemen, ke manajemen, itu nanti kalo ketemu di

sana ada pas rapat pengurus, ya kita minta untuk disampaikan

aspirasinya, entah itu didengar atau tidak yang penting kita bisa ke

komitenya atau pengurusnya langsung gitu.

P : Oh berarti bisa menyampaikan ke komite juga ya?

I : Ya kan komite juga mewakili kita juga. Jadi ee apa tu ee nanti ada pengawas

juga to, dari pengawas tu juga kan, kita kan, mereka kan punya kepentingan

masing-masing to, jadi pengurus ini apa tu, akan berjalan mana kala ada

pengawasan yang baik, terus kemudian mitra yang baik itu komite-komite itu

ada ee yang nanti membawahi KBA-KBA itu. Nah itu nanti, aa di tengahnya

ini ee ada manajemen, manajemen ini kan yang, yang apa tu, ee di bawah

pengurus ini langsung dan ee bersinergi dengan pengawas. Jadi pengawas

akan bisa langsung mengaudit ke pihak manajemen, untuk mengetahui

kepengurusan ini berjalan dengan baik atau tidak gitu sehingga nanti kan pada


607

masanya bisa dipertanggungjawabkan, mereka bisa

mempertanggungjawabkan ini, dipertanggungjawabkan dengan baik gitu.

P : Ooo ya…

I : Jadi kalo mekanismenya di CUKR sudah bagus saya rasa, tapi perlu

ditingkatkan. Jadi, misalnya saya ee antar anggota misalnya ada mengeluh,

kok susah banget ya pinjam kreditnya, nah kita langsung mungkin bisa ke

manajemennya, tanyakan, mas, ini ada kendala apa to, ini sampai si A

meminjam kok susah, misalnya gitu. Kalo misalnya nanti KBA kita apa tu,

tidak berjalan dengan baik, kita langsung ke manajemen, tapi kita, kalo KBA

kita berjalan dengan baik otomatis dari anggota ini sampai ke KBA, nanti

KBA akan ke komite atau pengurus langsung, itu nanti bisa dijabarkan, oh

begini, si A ini karena ee setelah audit kami kemampuan bayar itu kan sekian,

kalo dia mau meminjam lebih dari itu, kami belum bisa, tapi kalo misalnya

dia bersedia diberi sekian, sesuai dengan kemampuan dia ya mungkin kami

bisa melaksanakan itu. Nah itu nanti mekanismenya dari anggota sendiri, terus

kemudian ke KBA, komite, terus kemudian sampe ke manajemen atau

pengurus.

P : Begitu dulu sih pak...

I : Iya… nah sekarang kita minum dulu, sudah disiapkan, silahkan dinikmati...

P : Iya pak, terima kasih sudah mau..

I : Iya sama-sama mas…

P : Saya maaf menganggu hehee...

I : Eeh engga…

**I dan P minum teh sembari membicarakan pengalaman ber-CU dan topik

lainnya**


608


No. : 10/CUKR-A

Hari, Tanggal : Jumat, 3 April 2020

Waktu : 11.43 – 12.10 (27 menit)










P : Saya ijin ngerekam ya mbak.

I : O ya…

P : Nama lengkap mbak *** (nama panggilan I)?


P : Pekerjaan saat ini sebagai apa ya?

I : Ya?

P : Pekerjaan saat ini.

I : Pekerjaan saat ini saya bantuin di sini sebagai aktivis.

P : Kalo alamat tinggalnya jalan?

I : Em tinggalnya saya? Sekarang di *** (alamat I).

P : Kemarin dianterin pak Joko ngeliatin rumahnya hehe…

I : Oh iya to, rumahnya siapa?

P : Rumahnya mbak.

I : Oh iya to.


609

P : Iya.

I : Belum jadi tapi hehehe… masih mbangun itu.

P : Hehe.. o iya mbak, kalo di CU itu sudah sejak kapan ya mbak menjadi

anggota?

I : Saya sudah mungkin 7 taunan ya kurang lebih.

P : 7 taun?

I : He’eh…

P : Kalo waktu itu, alasannya kenapa kemudian tertarik jadi anggota CU?

I : Tertarik, kalo waktu itu sih pertamanya saya gak langsung tertarik

karena pertamanya malah suami dulu yang masuk. Terus habis itu saya

diajak, sebenarnya saya pengen tau, kadang kan orang ikut, ikut kaya

gitu kadang kan begini, gak langsung apa, apa gitu, terus kesini-sini saya

mempelajari, akhirnya oh ternyata bagus, akhirnya saya gabung itu.

P : Ee ini kan sudah 7 tahun jadi anggota, jadi paling gak punya persepsi sendiri

sih tentang CU. Kalo menurut mbak sendiri, CU yang baik itu CU yang seperti

apa?

I : Kalo menurut saya sih CU yang baik tu, mungkin kita bisa membantu ya yang

benar-benar membutuhkan…

**jeda sebentar karena kepala kantor membicarakan sesuatu dengan

P**.

I : Sampe mana ini kita tadi hehe…?

P : Ooh iya, CU yang baik menurut mbak.

I : Mungkin kita bisa membantu bagi orang-orang yang benar-benar

membutuhkan ya, contohnya bunga ringan kalo di sini, terus, itu juga

bisa membantu, disamping itu bagi orang yang tidak bisa nabung, terus

kita bisa istilahnya apa ya, bisa ngajarin istilahnya gimana cara kita

untuk nabung, bisa lebih disiplin lagi, nah mungkin kalo di CU bagus…


610

P : Mbak, kalo kewajiban anggota sendiri terhadap lembaganya itu yang mbak

ketahui apa aja mbak?

I : Yang, maksudnya kewajiban yang seharusnya dibayar anggota kesini?

P : Ee bentuk-bentuk kewajiban anggota terhadap CU sendiri…

I : Ya mungkin dari pendidikan yang paling utama itu, ini wajib,

pendidikan itu mungkin anggota bisa lebih paham CU tu apa.

Nah,mungkin kebanyakan orang mungkin ikut pendidikan datang aja,

di situ saya, saya sa, sangat disayangkan, sebenarnya kalo kita bener-

bener mem, memperhatikan istilahnya yang dibilang sama fasilitator di

sini itu bagus, cuman tadi sayangnya orang tidak ngeh, cuman asal yang

penting dateng gitu, coba kalo bisa ikut pendidikan, itu dipenuhi semua,

pasti itu bagus CU-nya, jadi saling, bisa saling menyadari…

P : Selain pendidikan, kewajiban yang lain?

I : Kewajiban mungkin dari ini, simpanan wajib gitu, itu kadang kan juga

harus dipenuhi, karena kan di, di situ kan modal kita. Disamping itu juga

kira harus pinjam gitu kan, kan itu juga bisa jadi modal kita…. Pinjam

pun yo bayarnya harus tepat waktu, tepat jumlah gitu…

P : Kalo hak anggota sendiri mbak, apa aja?

I : Hak anggota ya sama itu tadi, mungkin kita, maksudnya sebagai orang

yang tidak tau cara me-manage keuangan, itu kita diajarinnya itu di sini

menjadi hak… kan kita pertama masuk itu kan ada uang pendidikan, nah di

situ itu kan juga menjadi hak, kadang di sini oh orang yang bener-bener ingin

ikut, istilahnya pendidikan, kan ada juga yang susah sama yang benar-benar

pengen itu, kadang juga di sini susah ngatur waktunya, apa lagi dengan situasi

sekarang ini, kita gak bisa, nah di situ kan kita lagi mikir caranya biar mereka

tu tetap, kita tetap jalan, anggota pun bisa paham, apa lagi anggota-anggota

yang baru itu… takutnya kalo kelamaan kita ngasih pendidikan, kadang orang


611

ikut CU juga kan pengen butuh, butuh pinjam… nah kalo dia belum tau bener

tentang CU kan repot juga.

P : Berarti pendidikan merupakan hak juga?

I : He’eh…

P : Kalo hak lainnya?

I : Hak lainnya mungkin dari solduta itu tadi.

P : Solduta ya?

I : Ho’oh mungkin, kalo ahli waris yang nerima, itu haknya mereka… sama

SHU itu kan haknya mereka…

P : Oh yang solduta itu ahli waris mbak?

I : He’eh ahli waris… tapi kita kan gak gampang juga untuk, untuk

ngeluarin juga belum, persyaratannya belum lengkap juga kita susah

ngasih… misal kaya surat kematian gitu, itu kan harus lengkap juga….

P : Kalo bentuk-bentuk partisipasi yang bisa dilakukan anggota di CUKR sendiri

apa aja mbak?

I : Partisipasi… mungkin…. Maksudnya gimana?

P : Ee anggota itu bisa berpartisipasi entah apapun di CUKR itu, misalnya lewat

kegiatan apa aja kaya begitu?

I : Kegiatan mungkin kaya…. Apa, RAT itu mungkin bisa, apa lagi kalo

disaat kita ada rapat-rapat gitu kan ada snack gimana, dari anggota itu

juga bisa… itu juga maksudnya, lebih bagus gitu anggota lebih semangat,

oh ternyata di CU tu kita bisa banyak relasi, banyak emm… gitu, apa lagi

kita juga, sa, sa apa namanya? Sama-sama ini ya, pedagang atau apa itu

kan bisa saling komunikasi di situ kan nyambung nanti, mungkin dengan

harga yang lebih murah gitu… apa yang menjadi kebutuhan anggota

ternyata ada di sini, anggota pun punya gitu.

P : Kalo selain bentuk itu dan simpan-pinjam itu, anggota bisa berpartisipasi

dalam bentuk apa ya mbak?


612

I : Selain simpan-pinjam?

P : He’eh… kan simpan pinjam juga bentuk partisipasi anggota.

I : Eemm… apa ya?...

P : Jadi aktivis gitu mungkin mbak?

I : Oohh gitu, he’eh… oh iya bisa jadi aktivis gitu, maksudnya kan kaya saya

ni belum, belum jadi manajemen, kemarin saya jadi komite, terus kesini-

sini ternyata emang bener-bener membutuhkan, kalo di Jogja sini kan

susah cari aktivis, mereka punya kesibukan sendiri. Nah, di sini saya

membantu setiap harinya kan ada uang fee, kadang hanya uang bensin gitu,

dikasih uang bensin, jadi kaya apa ya, karyawan berbayar gitu… jadi selama

masuk, dikasih gitu. Lain kalo aktivis, itu juga bagus sih, tapi di sini susah gitu

untuk menggerakkan aktivis itu sendiri karena maksudnya mereka juga fokus

usaha gitu kan, terus hari Sabtu gitu juga banyak kerja juga, jadi kadang

mereka sayang untuk meninggalkan pekerjaan… ya, paling cuman di sini

cuman beberapa, dibandingkan di Wedi sama di Bawen ya, kita sedikit

aktivisnya… jadi susah kalau di Jogja.

P : Ee kalo anggota itu bisa menyampaikan kebutuhan atau aspirasinya terhadap,

terkait kebijakan pengurus itu lewat apa aja?

I : Maksudnya apa sih yang menjadi kekurangan CU gitu, terus kan anggota

menyampaikan ke kita gitu ya?

P : He’eh...

I : Ya paling nanti kan…. Maksudnya gimana?

P : Misalnya anggota ada masukan ini, ada saran ini, ada kritikan, itu disampaikan

lewat apa?

I : Oh ya, nanti kan bisa otomatis dirapatkan di pengurus gitu kan, di

pengurus, nanti masih gimana baiknya gitu, kan contohnya kaya sekarang

ini, kita kan ada, ada virus-virus gini kan, anggota juga meminta apakah ada

kebijakan gitu, kan kadang bertanya begitu… padahal ya repot, kita mungkin


613

beda sama bank, beda sama…. Kaya, istilahnya di sini kan finansial juga kan

istilahnya kaya di-pending kata presiden, masalahnya di sini kan uang

anggota, kita pun tidak disubsidi oleh pemerintah, kita kadang, saat ini

kebanyakan orang yang mengeluh untuk pinjaman itu karena, kadang kan di

sini juga penghasilannya dari pedagang, apa lagi kantin kan sekolahan libur

gitu, gojek, grab gitu kan juga susah, jadi mungkin banyak kendalanya di situ.

Nah, minta dirapatkan gimana, apakah ada kebijakan ke sininya, paling kalo

saat-saat ini adanya di situ…

P : Itu anggota menyampaikannya ke manajemen atau

I : Ke manajemen… ke manajemen, pasti dia bertanya, apa, ada gak

kebijakan, nanti kan dari manajemen terus ke manajer, manajer nanti

ke pengurus gitu.

P : Kalo sejauh ini, sudah cukup cepatkah pengurus itu merespon kebutuhan-

kebutuhan tadi?

I : Kaloo.. kan ini pengurusnya juga masih baru, jadi mungkin keliatan

maksudnya untuk merespon hehe.. yang kemarin-kemarin sih, kalo

menurut saya itu kurang cepet gitu.

P : Yang sebelumnya?

I : He’eh… kalo sekarang ini kan belum kelihatan karena masih baru

P : Karena baru sebulan gitu ya hehe...

I : He’eh... kan baru sebulan

P : Kalo anggota itu bisa paham tentang visi-misi CU sendiri, itu lewat apa aja

mbak?

I : Ya paling, kan kadang yo… paling di pendidikan itu, nanti kita kan di

situ kaya dicekoki CU itu apa seperti ini, visi-misinya seperti ini, kan pas

pendidikan itu.

P : Pendidikan dasar itu ya?


614

I : He’eh.. kan kalo untuk jadi anggota aja kan paling dia cuman ngisi form aja,

di situ kan untuk pejelasannya lebih detil pun gak dijelaskan… paling cuman

untuk simpanan pokok sekian, kewajiban pas pertama masuk sekian, jadi gak

sedetil ini, kaya di visi-misi ini, mereka paling di pendidikan itu baru paham.

P : Oh ya mbak, kalo rencana strategis itu pernah dengar gak?

I : Belum.

P : Belum ya.

I : He’eh...

P : Kalo apa, penyusunan rencana bisnis pernah terlibat?

I : Belum juga sih saya.

P : Belum juga ya.

I : He’eh…

P : Kalo pengurus itu ee bisa sosialisasi keputusan atau kebijakannya lewat apa

aja mbak?

I : Paling tetap dirapatkan semua, gak bisa kalo cuman satu pengurus terus

mengadilkan istilahnya oh gini gak papa gitu gak bisa, jadi tetep,

kebijakan apapun tetep kita rapatkan.

P : Dan itu disampaikan ke anggota lewat apa aja mbak?

I : Itu lewat… maksudnya pas ada anggota datang kesini gitu, kaya kemarin

ini ada, simpanan wajib kan 5 ribu jadi 10 ribu misalnya gitu, itu kita

paling menyampaikan pas saat ada angsuran, pas mbayar anggota

mbayar, atau mungkin saya yang ambil gitu, pas anggota datang… terus

di grup juga udah kita sampaikan di grup juga, kita sampaikan lewat via

WA.

P : Itu yang di grup itu?

I : Semua anggota.

P : Semua anggota?

I : He’eh…


615

P : Dan pengurus ada di grup itu?

I : Engga, pengurus sendiri, paling ini, apa, manajer yang di situ, manajer aja.

P : Kalo anggota itu bisa mengakses informasi tentang perkembangan CU ini?

I : Iya, itu bisa, kan kita di-share di grup, he’eh setiap bulan itu kita pasti

di-share, kalo gak kan kita untuk perkembangan itu, bulan ini kan kita

ada rapat abdi sedulur, nah itu kita sedulur juga tau, ini kan perwakilan

juga, toh di grup itu kan meskipun kita share juga kadang orang ndak

liat kan, jadi kita perwakilan dari abdi sedulur itu, pengurus… pokok e

pengurus, komite, sama satu, sedulur tadi.

P : Anggota, ee… di, program-program yang diselenggarakan CUKR sendiri

sejauh ini partisipasi anggotanya sudah cukup baikkah atau masih minim?

I : Kalo di Jogja sendiri, partisipasinya masih minim sih ya, contohnya kaya

pendidikan juga belum jalan, apa lagi di Jogja sendiri untuk

kewirausahaan kan belum ada sama sekali, padahal itu penting gitu.

P : Kalo pandangan mbak sendiri, kenapa kemudian partisipasi itu bisa minim?

I : Ya mungkin dari apa ya? Kan kalo kita penyampaiannya sedetil

mungkin, maksudnya ke anggota gitu, maksudnya kaya ngejar-ngejar

gimana ya? Mbok ayo mbok ikut ini gitu, ini manfaatnya seperti ini,

maksudnya dengan detil gitu mungkin anggota bisa ikut. Cuman kan

kadang orang yang mau menginformasikan, maksudnya yang mau telaten

menghubungi anggotanya itu yang, yang, maksudnya gak ada yang

mungkin… di sini juga kan staf cuman ada 3 ya, mbak Tyas itu di kasir, sama

mas Sarwanto juga, paling ya masih sedetil itu menginformasikan ke anggota

mungkin bisa, kalo menurut saya cuman kok kurang komunikasi aja yang

lebih ini ya, lebih ini, lebih di ini, deket gitu maksudnya… manfaatnya apa aja

sih pendidikan itu, nanti kita jelasin ini gini-gini mungkin mereka akan tertarik

gitu dengan iming-iming apa ya maksudnya biar anggota tertarik gitu.

P : Kalo RAT pernah jadi panitianya mbak?


616

I : Saya belum pernah kalo panitianya…

P : Em.. tapi di RAT pernah terlibat dalam bentuk apa gitu?

I : Kalo paling, saya kan konsumsi biasanya kalo pas RAT. Paling cuman….

Ya aa.. paling cuman, kalo panitia kan cuman ngurusin, maksudnya

kegiatan, maksudnya kegiatan besok tu apa-apa aja gitu, tapi untuk

sedalam itu belum pernah sih.

P : Perencanaannya belum ya?

I : He’eh… perencanaannya masih… ya udah perencanaannya, maksudnya jam

sekian ini, ini, ini rundown acaranya, maksudnya sudah tau, kan itu paling

panitia juga, tapi kadang kan paling pokok kan manajemen di situ.

P : Kalo kesan mbak sendiri terhadap penyelenggaraan pra-RAT dan RAT yang

sudah dijalani selama ini gimana mbak?

I : Penyelenggaranya?

P : Kesannya…

I : Ee kesannya sih ya bagus, maksudnya kalo di Jogja maksudnya bagus,

cuman segi dari segi apa ya, mungkin dari konsumsi, konsumsi mungkin

ber, istilahnya kadang kita kan konsumsi dirapatkan di, di sini gitu, di

panitia ini gitu mungkin lebih simple, cuman alangkah baiknya kita di-

share grup atau gimana gitu untuk snack, snack ini kan kita tau kaya

yang kaya mak, usaha, usaha mateng kan, snack itu kan ada banyak to

di situ, yang di grup sendiri, di grup CU di Jogja, nah nanti kan gantian

gitu lo, jadi orang, anggota juga, kok snack-nya cuman itu-itu aja,

maksudnya cuman orang-orang itu aja kan bisa ya…. Kebanyakan mesti

di situ, masukan kalo di sini.

P : Em… kalo pandangan mbak sendiri, perlukah CU itu terus menambah jumlah

anggotanya?

I : Perlu, maksudnya kalo yang benar-benar apa ya, berkualitas gitu…

anggota perlu, nyari anggota pun harus hati-hati.


617

P : Dan itu perlu kah menarget masyarakat tertentu gitu, misalnya kelas

menengah ke bawah atau gimana, atau ya ee seluas-luasnya gitu?

I : Maksud e kaya dipetakan gitu ya? Atau gimana?

P : Misalnya, CU ini fokusnya ee yang miskin atau apa gitu...

I : Ndak, kita gak memandang itu, maksudnya, kalo orang miskin tapi

kadang orangnya rajin dan dia benar-benar memenuhi aturan CU itu

gak masalah, kadang orang yang ada aja kadang sudah untuk, maksud e

untuk minta angsuran aja kita kadang susah, padahal mereka punya

gitu, mereka punya dan ada gitu, atau mereka orang yang malah gak

paham gitu… tapi orang yang benar-benar mereka nyarinya susah

malah mereka benar mengusahakan setorannya, kadang kita gak bisa

memandang itu miskin sama kaya sih ya, cuman dilihat kita dari

karakternya seseorang.

P : Berarti ya semua kelas gitu ya?

I : He’eh… semua kelas kita rangkul, siapa yang mau ikut kita juga, CU kan

hal yang baik gitu, kalo bisa kita ajak, maksud e dari sodara kita itu

bagus… nanti dari sodara manfaatnya ternyata seperti ini, nanti akan

membawa, istilahnya temen lah buat masuk ke CU.

P : Kalo pendidikan bagi anggota itu ada pendidikan apa aja mbak?

I : Ada pendidikan dasar, sama literasi keuangan, sama kewirausahaan.

P : Kalo bagi ini sendiri, aktivis atau abdi sedulur sendiri, itu ada pendidikan apa

aja?

I : Gak sih, juga sama kita.

P : Sama?

I : He’eh… juga sama. Paling kalo aktivis kan kadang mungkin ada yang

bantu, maksud e bantuin untuk ngisi di pendidikan, di 3 pendidikan itu…

paling kan kita ada kaya ToT kemarin, maksud e untuk bener-bener


618

mendalami pendidikan dasar itu apa, di mana nanti kita diperdalam

nanti di situ cuman aktivis sendiri, intinya sama.

P : Oohh itu biar bisa jadi fasilitator?

I : He’eh jadi fasilitator, itu juga ada, maksud e kita di, dikasih bekal gitu…

P : Kalo bentuk-bentuk pendidikan atau pelatihan terkait pengembangan usaha

itu belum ya?

I : Belum… kalo di sini. Ya ada juga yang nanya kenapa di Jogja belum ada

gitu. Nah itu untuk responnya para anggota itu, bahkan gak ada, kadang

ah gak gitu, kadang pendidikan aja kita susah untuk ngumpulin gitu kan,

karena, istilahnya kendalanya di waktu, kan emang waktunya seharian

gitu, maksudnya dari pagi sampe jam 3 bahkan, karena mereka ya itu

tadi di sini susahnya ngumpulin anggota itu.

P : Eem.. oke, kalo asuransi yang diberikan ke anggota, tadi itu ya, yang solduta

itu?

I : He’eh solduta itu.. sama pinjaman juga sih, sama ada pinjaman juga itu

dihapus, sama simpanannya nanti dikembalikan, plus dapet solduta. Jadi

pinjaman pinjaman sampe 150 juta itu, kalo anggota masih ada pinjaman

segitu CU masih bisa, tapi kalo di atas 150 udah gak bisa, maksimal 150

CU masih baru bisa membantu. Jadi anggota udah gak punya… misalnya

baru 2 bulan anggota pinjem gitu, kan kita gak tau umur ya, ternyata

meninggal gitu hehe.. otomatis dia udah gak punya pinjaman, jadi

simpanannya dikembalikan, terus dapet uang tadi, 5 juta

P : Emm… o ya mbak, menurut pandangan mbak sendiri, apa saja tantangan atau

kendala yang dihadapi CU ke depan dalam meningkatkan partisipasi aktif

anggotanya?

I : Kendalanya buat saya mungkin apa ya? Kalo saya sendiri…. Kalo saya

sendiri mungkin tenaga ya, maksud e tenaga masih kekurangan gitu.

Kalo mungkin itu, kan kadang kita, ya di Jogja habis dari sana ke sana,


619

maksudnya dari barat ke timur, nah itu kadang susah. Kadang

sebenarnya kalo kita pendekatan ke anggota bagus gitu, kita gampang

untuk merekrut anggota itu gampang. Kendalanya ya itu untuk

pemasarannya mungkin, pemasarannya kan kita belum ada marketing tuh,

nah, padahal kan ya mungkin, ya gak tau ya kalo di CU emang gak ada

marketing atau gimana gitu, maksudnya marketing juga kan emang butuh gitu,

butuh gitu, untuk menarik anggota, ya meskipun itu usaha untuk menarik

anggota pun gak bisa sembarangan, kadang kan kita juga hati-hati, ya sama

kaya dulu pas saya masuk itu juga masih mikir-mikir, apa sih itu, takutnya

nanti ini cuman abal-abal gitu, kalo belum paham kan kesitu, iya to.

P : Oh ya mbak, kalo yang membedakan abdi sedulur berbayar sama yang abdi

sedulur biasa itu apa ya?

I : Kalo bedanya kalo mereka kan gak masuk ka, maksudnya mereka cuman se-

selo ne mereka, sebisanya mereka membantu gitu.

P : Emm.. sukarela gitu?

I : Sukarela gitu… kalo saya ya paling itu tadi, karena sudah diminta sama

pengurus membantu sini, jadi paling sehari masuk, saya harus masuk gitu, gak

bisa kalo berhari-hari gak masuk gitu, kaya kemarin saya gak masuk 2 hari

kan jadi gak enak hehe.. otomatis akan keteteran, kan biasanya yang saya

ambil kan, karena udah punya, udah punya jadual sendiri-sendiri gitu, kan

saya harus kesini, tanggal sekian saya harus kesini, kan kalo saya gak masuk

kan otomatis kan anggota jadi, bayarnya juga jadi nunggak gitu lo… waduh,

seharusnya tanggal, tanggal berapa? Tanggal 6 udah bayar, saya libur jadi

tanggal 10 kan, otomatis kan kasian anggotanya… jadi ini, saya harus

bantuin di sini, jadi bedanya di situ… kalo yang aktivis mereka kan

cuman sebisanya mereka, ada waktu mereka kapan, ini ada penagihan,

maksudnya yang KL gitu, otomatis kita, mereka ada waktu kapan gitu,

nanti kita nyiapin berkasnya cuman minta tolong lah istilahnya dan


620

mereka pun paling cuman dapet uang bensin sama makan gitu, itu juga

mereka dapet, uang bensin.

P : Kalo tugas abdi sedulur berbayar ini apa aja mbak?

I : Yang berbayar kan itu dapet bensin juga, tapi dapet, kaya uang saku gitu…

P : Kalo tugasnya sendiri apa aja mbak?

I : Tugasnya sendiri ada jadwalnya, hari ini ke sini, ke sini.

P : Itu penagihan?

I : He’eh, penagihan… sama juga, penagihan sama ee mencari anggota, apa,

nyari orang yang KL gitu. Kalo yang abdi sedulur biasa kan paling

penanganan untuk KL, banyakan gitu… cuman juga untuk, ya

penanganan KL lah yang pasti, kalo penambahan anggota kan, kadang

dulu pernah ditarget, tapi ternyata gak jalan, kadang mereka aduh saya

aja gak dibayar kok kenapa dikasih target? Otomatis mereka nanti

malah lari, gak ditarget aja kita susah nyari abdi sedulur, apa lagi

ditarget ini, apa lagi ditarget gitu, mereka otomatis kan keberatan…

P : Kalo yang rapat abdi sedulur itu tadi berapa kali mbak?

I : Itu sebulan sekali.

P : Sebulan sekali?

I : He’eh.

P : Itu bersama pengurus?

I : Pengurus… kalo di sini ada pak Gun sering datang, pengurus, pengawas,

istilahnya manajemen, sama abdi sedulur, kemudian komite, jadi

semua… tapi pertama itu komite dulu, pertama mereka rapat dulu, nanti

habis itu sorenya para, para aktivis tadi. Kan kalo dulu komite hari ini

tanggal, komite tanggal 5, terus abdi sedulur tanggal 15 kan biasanya

gitu, tapi kalo sekarang kan kita diminimkan kegiatan, jadi kita dijadiin

satu, tapi cuman jamnya yang beda…

P : Kalo abdi sedulur ini bisa ketemu pengurus, ada rapat khusus gitu mbak?


621

I : Kalo rapat khusus, kalo saat ini engga sih kalo rapat khusus para abdi sedulur

tu gak ada

P : Jadi cuman tadi ya yang rapat abdi sedulur?

I : He’eh rapat sedulur

P : Ee terakhir mbak, kalo kebutuhan anggota saat ini yang harusnya dipenuhi

oleh CU menurut mbak apa aja mbak?

I : Yang harus dipenuhi ya itu tadi, simpanan wajib, sama solduta tiap taun e kan

40 ribu itu dipenuhi, ya syukur-syukur semua bisa kepenuhan, dipenuhi…

kaya simpanan-simpanan, simpanan semua kan sayang kalo gak diisi semua,

anggota kan rugi mereka kalo gak nyimpen gitu, karena disaat bulan ini gak

nyimpen, otomatis BJA-nya kan gak jalan, dan isinya itu, minimal 5 ribu

nabung kan bagus gitu, kan itu buat mereka sendiri juga.

P : Mungkin gitu dulu mbak, ee nanti kalo ada yang bisa saya tindaklanjuti, saya

tindaklanjuti via WA.

I : Siap...

P : Oke gitu, sebelumnya terima kasih sudah meluangkan waktu, saya maaf

mengganggu

I : Ndak hahaha… ni kebetulan saya gak keluar, rencananya kan tadi saya mau

keluar ke mana, Kalasan, terus mbak Tyas bilang, uda di WA mas Andi?

Belum nih gimana? Katanya mau ketemu, nah tak kirain ibu yang tadi ini,

Realino ini hehe…

**I dan P melanjutkan percakapan tentang topik lain**


622


No. : 11/CUKR-A

Hari, Tanggal : Jumat, 3 April 2020

Waktu : 12.18 – 12.42 (24 menit)

Tempat : Omah Sedulur TP Jogja









P : Ee… saya mulai ya pak.

I : Yo.

P : Sebelumnya saya izin ngerekam ya pak.

I : Yo.

: Ee jadi kaya yang sudah dijelaskan di situ sih pak, kalo penelitian saya tentang

dampak tata kelola demokratis terhadap kinerja keuangan dan kinerja sosial

lembaga keuangan mikro, khususnya CU yang saya pilih. Nah untuk tujuan

tersebut saya mohon kesediaan bapak untuk berbagi informasi yang sesuai

dengan pengalamannya, sesuai dengan pengetahuannya saja sih selama

terlibat aktif lah di CU. Terus nanti ini saya butuh nama sama beberapa data,

itu untuk arsip saya, siapa tau nanti ada yang bisa saya tindaklanjuti, saya

hubungi.

I : Eemm… pertanyaan dulu aja, nanti ini tak isi sendiri gitu lo, oke (I meminta

untuk mengisi sendiri data diri).


623

P : O ya...

I : Identitasnya.

P : Kalo di CU sendiri pak sejak kapan?

I : Aku 2015, CU ini lo ya, CU Kridho Rahardjo 2015.

P : Oh berarti pas udah Kridha Rahardja?

I : Ndak, BG, BG.

P : Oh masih CUBG ya?

I : Ho’oh… 2015 kan masih BG, terus 3 taun yang lalu kan, 3 taun, pindah anu,

dibuat jadi Kridho Rahardjo.

P : Saat ini abdi sedulur ya (aktivis CUKR)?

I : Iya abdi sedulur.

P : Jadi abdi sedulur itu sejak?

I : Apa?

P : Jadi abdi sedulur itu sejak?

I : Baru, baru tig, baru taun ini.

P : Baru taun ini?

I : He’eh.

P : Kalo dulu masuk ke CU alasannya apa pak?

I : Ya ingin maju aja…

P : Ingin maju?

I : Ho’oh biar usahanya maju.

P : Oohhh… berarti ingin mengembangkan usaha gitu.

I : He’eh.

P : Dari 2015 sampai sekarang berarti 5 taunan lah.

I : He’eh 5 taun.

P : Kalo menurut pandangan bapak sendiri, CU yang baik itu CU yang seperti

apa?

I : Apa? CU?


624

P : CU yang baik itu CU yang seperti apa?

I : CU yang memberdayakan.

P : Memberdayakan?

I : He’eh… maka kalo memberdayakan ada proses belajarnya to, intinya

kan itu. Pemberdayaan, dibaliknya kan ada proses pembelajaran, dari

CU-nya juga, anggotanya juga kan berlajar bersama-sama, gitu.

P : Emm.. kalo kewajiban anggota terhadap lembaga sendiri itu apa aja pak?

I : Kewajiban e? ya anu… ikut rapat… kewajiban e…. nabung gitu saja.

P : Nabung?

I : He’eh nabung, terus apa lagi? Ikut rapat taunan, he’eh to… terus

mengetahui produk-produk CU, itu garis besar e wae, detil e kan…

P : Kalo hak anggota sendiri pak?

I : Apa?

P : Hak anggota sendiri?

I : Hak, opo yo, kewajiban e.

P : Hak anggota.

I : Hak anggota yo…. kewajiban e tambahi aja, naati peraturan opo, naati

peraturan AD/ART tambahi yo kewajiban ne yo… mentaati apa, peraturan

AD/ART, dah itu aja kewajibannya…. Hak nya?

P : Hemm..

I : Ya mendapat pelayanan, he’em to, garis besar e itu…. udah.

P : Ee kalo pandangan bapak sendiri, perlu kah anggota itu terlibat dalam

pengelolaan CU?

I : Ya perlu, karena itu kan milik dia sendiri to, bukan milik siapa-siapa…

P : Kalo bentuk partisipasi yang bisa dilakukan anggota di CU itu apa aja pak?

I : Pertama, ya… disiplin. Terus dengan disiplin kan dia apa, bisa, bisa

berkembang.

P : Disiplin dalam artian pak?


625

I : Ya disiplin …. Ya ki, ya kinerja dalam CU ya disiplin gitu aja, he’eh to.

Kaya anggota misalnya pinjem ya disiplin mengembalikan, kalo bisa

disiplin yang nabung, dengan disiplin selain dia berkembang, dia kan

juga mengembangkan orang lain.

P : Kalo anggota itu bisa menyampaikan kebutuhan atau aspirasinya lewat apa

aja ya pak?

I : Yaa pertama ya rapat anggota to, terus eemm… itu rapat anggota taunan

itu kalo, taunan…. Kalo engga ya ngobrol sama nganu, ngobrol sama

manajemen, bisa ngobrol sama pengurus, bisa ngobrol sama komite, bisa

ngobrol sama pengawas, he’eh.

P : Kalo sejauh ini, seberapa cepat pengurus atau pengelola itu merespon ketika

ada kebutuhan anggota itu?

I : Gimana? Yang mana? Nomer berapa to pertanyaan ne? (melihat panduan

wawancara P)

P : 7.

I : Oh 7… he’eh, 7 to. Seberapa cepat ya… sekarang, bagus kok, progresif

lah bahasanya, Bahasa kualitatifnya progresif. Masalah kecepatannya

kan, kol, ka, kalo pengalaman ku sih cepat gitu lo. Jadi ketika

dikomunikasikan ee… solusinya ada gitu lo.

P : Kalo anggota itu bisa paham tentang visi-misi CU lewat apa aja pak?

I : Sebenarnya, ya formal e kan itu, pendidikan dasar, terus, pendidikan

dasar, kemudian terus pendidikan opo yo… literasi itu, sama rapat pra-

RAT, opo…. RAT, itu secara formal e. kalo informal e ya ini, komunikasi

kaya gini, komunikasi apa, per individu itu kan bisa saling

mengingatkan.

P : Kalo rencana strategis pernah dengar pak?

I : Apa? Oh itu… kalo aku? Kalo, nek abdi sedulur ya pernah denger no.

P : Pernah terlibat di penyusunannya 3 taun lalu atau gimana?


626

I : Oh belum.

P : Belum ya.

I : He’eh, itu kan perlu to untuk mbantu, mbantu apa, ya untuk kemajuan

CU kan perlu, perlu apa, tujuan ke depan ni kan perlu.

P : Abdi sedulur dijelaskan tentang itu lewat apa aja pak?

I : Biasa ne pertemuan sebulan kan ada. Kalo….. kan di ko, sekali, kan per

bulan ada pertemuan gitu lo, he’eh… itu.

P : Antara abdi sedulur dan pengelola?

I : Ya, he’eh.. campur juga, sama manajemen, manajemen sama komite

biasa ne, tapi gak tau besok kalo ada acara lain, perubahan acara.

P : Kalo rencana bisnis pernah?

I : Opo? Rencana bisnisnya siapa?

P : CU.

I : Rencana bisnis …. Rencana bisnis….. kalo aku, aku pribadi belum, tapi

yang lain-lain udah, kan dimasuki, semacam kaya seminar itu lo, he’eh…

kita dikumpul ke, diberi seminar dari BKCU sana.

P : Ooo…

I : He’eh… kalo aku sih belum, belum…. Tapi hasilnya, hasil seminar e di-share-

ke o.

P : Kalo pengurus itu bisa sosialisasi tentang kebijakannya lewat apa aja pak?

I : Pengurs? Pengurus… siapa ni, itu kebijakan pengurus e belum, aku belum tau,

masalahnya aku kan baru sedulur.

P : Ee… anggota itu bisa mengakses informasi terkait perkembangan CU-nya?

I : Opo? Perkembangan?

P : He’eh, bisa dapat informasinya tentang perkembangan CU?

I : Anggota? Bisa…

P : Lewat apa aja pak?

I : Lewat manajemen no.


627

P : Dateng ke kantor kaya gini?

I : He’eh sepengetahuan ku itu, kalo ada yang lain…. Perkembangan manajemen

e to, ke kantor, he’eh sepengetahuan ku itu.

P : Kalo sejauh ini, partisipasi anggota di kegiatan atau program yang

diselenggarakan CU itu sudah cukup baik atau gimana? Masih kurang atau

gimana?

I : Sapa?

P : Partisipasi anggota

I : Anggota? Untuk nganu, ke depan ini, sudah bagus kok, saling bantu kok

P : Kalo di RAT pernah terlibat jadi apa ya pak?

I : Aku?

P : Iya.

I : RAT…. Kemarin itu jadi anu, jadi peserta no.

P : Kalo jadi panitia belum pernah?

I : Belum, belum pernah… baru ikut sekali o.

P : Kalo kesan bapak tentang RAT itu sendiri?

I : Apa, kemarin?

P : He’eh…

I : Kemarin… gimana yo…. ya…. RAT…. Kebanyakan tu ini…. Untuk di opo

yo…. itu kemarin laporan…. Laporan kinerja yang ada kan laporan kinerja

manajemen, laporan pengurus, laporan pengawas… intinya itu to bahwa ad,

ada nga, AD/ART, ya…. Piye, apa yo…. gitu lah, tiap anu o, aku bagus kalo

aku, tapi untuk berkembang tidaknya aku baru ngikuti 1 kali to, itu masalah e.

Ndak bisa mbanding ke taun kemarin, taun sekarang kan ndak bisa,

komparasinya.

P : Ee menurut pandangan bapak, perlu kah CU itu terus menambah jumlah

anggotanya?

I : Apa?


628

P : CU

I : Anggotanya? Ya perlu no

P : Kalo terus menambah perlu kah difokuskan ke masyarakat yang miskin gitu?

I : Kan CU kan gak, gak mbanding-mbanding ke miskin kaya itu kan engga.

Siapa yang mau ber apa, ber…. Kemauan untuk maju, silahkan ikut.

P : Oh berarti semua aja gitu?

I : Ho’oh… semuanya monggo, silahkan, silahkan terlibat.

P : Kalo pendidikan yang disediakan untuk anggota apa aja pak?

I : Ya itu, pendidikan dasar, terus nanti pendidikan literasi.

P : Kalo bagi abdi sedulur sendiri?

I : Abdi sedulur? Kemarin…. Apa ya abdi sedulur?…. kemarin anu, itu,

untuk pendidikan dasar, jadi tutori… kan abdi sedulur kan nanti nganu,

disiapkan untuk pendampingan pendidikan dasar, jadi itu, jadi turorial

itu lo, tutorial jadi pendidik, apa, jadi fasilitator pendidikan dasar,

jadi…. Ya pelatihan lah, pelatihan fasilitator pendidikan dasar, nanti ada

di, planning-nya kan ada juga pelatihan fasilitator literasi keuangan,

banyak sih di sini…

P : Ee bentuk-bentuk pelatihan atau pengembangan usaha anggota yang

dilakukan oleh CUKR apa aja pak?

I : Apa ni?

P : Untuk pendidikan atau pelatihan usaha anggota.

I : Itu untuk usaha…. Belum, kalo aku belum ngalami hehehe… he’eh, kalo aku

sekarang belum ngalami… tapi kalo di Wedi aku pernah ikut ini, pembuatan

paka, pembuatan pakan alternatif, pakan ternak alternatif.

P : Oo, di TP Wedi ya?

I : He’eh di Wedi, aku masalahnya hehehe… aku kan usaha ku di Klaten, jadi

deket sama anggota, anggota apa, anggota TP Wedi hehe...


629

P : Ee terakhir pak, kalo kebutuhan anggota saat ini yang harus dipenuhi oleh CU

apa aja pak?

I : Kebutuhan e? itu kan tergantung anu, umum atau gimana?

P : Ee secara umum aja sih pandangan bapak.

I : Itu kan tergantung spesifikasi ne nganu, apa, anggotanya, kaya sekarang

anggota butuh ne apa, kan beda-beda kebutuhan e. Di sini ada anggota

yang butuh jeneng e opo, ada anggota yang belum kenal CU, maka kan

perlu pendidikan dasarnya…. Nanti belum, belum, ada yang belum…

apa, kenal dengan manajemen keuangan atau pengelolaan keuangan yo

nanti literasi keuangan, tapi yo pendampingan usaha juga perlu… kan

banyak, tergantung speknya anggota, anggota kan, anggotanya kan apa

karakter, karakteristiknya kan lain-lain, ada yang mahasiswa, ada yang

ibu-ibu, ada yang pekerja aja ada yang buruh, ada yang PNS, kan

macem-macem, itu kan perlu pendampingan yang khusus gitu lo.

P : Gitu dulu sih pak.

I : Gitu?

P : He’eh gitu dulu.

I : Iya…

P : Nanti kalo bisa tindak, ada yang bisa saya tindaklanjuti saya tanya lagi.

I : He’eh… tak isinya dulu, sini ya.

P : Iya pak, maaf sudah merepotkan hehe...

I : Ah gak apa-apa, untung ketemu sini, itu rejekimu.

**I dan P membicarakan topik seputar CU**


630

Lampiran 22. Catatan Hasil Observasi 1 Lembaga 1

Objek

(Kegiatan/Event)

: Pra Rapat Anggota Tahunan CUKR TP Jogja

Hari, Tanggal : Minggu, 24 November 2019

Lokasi : Auditorium Multimedia 3 AA YKPN

Waktu : 08.32 – 16.04 (7 jam 32 menit)

Jenis Observasi : Observasi Partisipatif


Kode : O1_L1

Keterangan : O : Observasi / Observation

L : Lembaga / Institution

Deskripsi Hasil Observasi

Waktu penyelenggaraan terlambat sekitar 30 menit karena banyak peserta yang

belum datang. Saat kegiatan dimulai, pengurus diberikan kesempatan untuk

menyampaikan sambutan. Sebelum sambutan, rangkaian pembukaan dipandu oleh

pembawa cara meliputi doa, menyanyikan lagu Indonesia Raya dan Hyme Credit

Union, membacakan bersama misi, visi, nilai-nilai dan slogan CUKR dipimpin oleh

salah seorang manajemen. Dalam sambutannya, Bapak Agoes Samyono, selaku

wakil ketua pengurus mengatakan bahwa penyelenggaraan pra Rapat Anggota

Tahunan (RAT) sudah sesuai dengan Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga

(AD/ART). Selanjutnya, bapak Agoes Samyono juga menegaskan bahwa CUKR

merupakan milik anggota dan meminta anggota untuk mengkritisi segala hasil yang

disampaikan dalam pra-RAT. Seusai sambutan pengurus, pembawa acara

melanjutkan dengan membacakan tata tertib rapat dan ditampilkan juga dalam slide

power point agar anggota dapat menyimak.

Pembawa acara mempersilakan pengurus dan pengawas untuk berada di tempat yang

telah disediakan di depan. Dengan tujuan mengarahkan jalannya rapat, pengurus


631

menanyakan persetujuan anggota atas pimpinan rapat yang sudah dipersiapkan oleh

penyelenggara. Penyelenggara atau panitia pelaksana pra-RAT merupakan

manajemen dan dibantu aktivis kantor Tempat Pelayanan (TP) Jogja. Pimpinan rapat

tidak menyinggung soal kuorum sebelum dimulainya rapat. Pimpinan rapat langsung

membacakan agenda rapat. Namun, dalam keterangan Berita Acara yang dibacakan

dan ditampilkan dalam slide power point sebelum dicetak untuk dikoreksi oleh

peserta rapat, dari 122 peserta terdaftar yang hadir berjumlah 118. Untuk mengikuti

pra-RAT, anggota CUKR TP Jogja dapat mendaftarkan diri sesuai dengan kuota

yang telah ditentukan. Selama kegiatan berlangsung, beberapa peserta datang

terlambat dan ada juga yang pulang sebelum kegiatan selesai. Anggota yang

mengikuti pra-RAT menerima uang transport, snack, makan siang dan beberapa

doorprize digunakan untuk menarik antusiasme. Doorprize yang disediakan

penyelenggara terdiri atas kebutuhan pokok dan peralatan rumah tangga, serta hadia

utama berupa emas. Salah seorang pengurus juga memberikan doorprize berupa

dana pendidikan dalam bentuk Simpanan Pendidikan bagi anggota anak dan

pembukaan rekening tabungan bagi anak-anak yang belum menjadi anggota CUKR.

Pra-RAT ini dihadiri oleh mayoritas dewasa-lanjut dan 14 orang anak-anak. Selain

itu, juga dihadiri 3 orang pengurus, 1 orang pengawas, 3 orang komite TP, 3

manajemen, dan 4 abdi sedulur (aktivis). Anggota yang hadir menerima buku

laporan pra-RAT saat tiba di meja registrasi dan penjelasan isi laporan ditunjang pula

dengan slide power point. Semua keputusan dalam pra-RAT dilakukan dengan

musyawarah untuk mufakat. Peserta dapat bertanya atau berpendapat dengan

mengangkat tangan dan mengenalkan diri. Selama pra-RAT berlangsung, ada 4

orang yang bertanya dan memberikan rekomendasi terkait hal-hal teknis kegiatan.

Pra-RAT membahas hal-hal utama meliputi perkembangan atau kinerja TP,

sosialisasi perubahan AD/ART, sosialisasi hasil dari panitia Penjaringan Pemilihan

Pengurus dan Pengawas (P4), dan pemilihan 26 orang perwakilan TP Jogja untuk

mengikuti RAT yang dilakukan dengan secara musyawarah mufakat. Sebelum


632

pemilihan, anggota diberikan kesempatan untuk bertanya atau memberikan

rekomendasi terkait hal-hal yang sudah disampaikan. Ada 3 orang anggota yang

bertanya dan 3 anggota yang memberikan saran atau rekomendasi. Dari total 34

anggota yang mengangkat tangan dan ingin mengikuti RAT dilakukan diskusi untuk

mengerucutkan hingga 26 peserta. Beberapa anggota yang sudah pernah mengikuti

RAT mengurungkan niat dan ada juga yang secara sukarela mengundurkan diri.

Perwakilan ini nantinya bertugas untuk mengawal aspirasi dari anggota TP Jogja.

Dalam kegiatan pra-RAT tidak dijelaskan lebih lanjut mengenai cara anggota untuk

menyampaikan aspirasinya yang terkendala keterbatasan waktu.


633


Objek

(Kegiatan/Event)

: Evaluasi Kader CUTM

Hari, Tanggal : Jumat, 31 Januari 2020

Lokasi : Kantor CUTM, Bantul

Waktu : 13.30 – 15.20 (1 jam 50 menit)



Kode : O2_L2




Pertemuan ini dihadiri oleh semua kader (aktivis) CUTM, perwakilan pengurus,

manajemen bidang Pendidikan dan Sejahtera Anggota (PSA), dan manajemen yang

menjadi ketua panitia Rapat Anggota Tahunan (RAT). Semua peserta mengikuti

kegiatan hingga selesai dan 3 orang kader datang terlambat. Kegiatan utama dalam

evaluasi kader ini yaitu: (1) penyampaian aspirasi komunitas dan kendala

masing-masing kader; (2) penjelasan tentang pra-RAT dan RAT pleno, di

mana posisi kader sebagai tamu undangan yang hanya memiliki hak suara; dan

(3) arisan kader. Selain itu, kader juga dapat bertanya seputar informasi yang

disampaikan oleh perwakilan lembaga, terutama panitia RAT.


634


Objek

(Kegiatan/Event)

: Pra Rapat Anggota Tahunan 1 CUTM

Hari, Tanggal : Minggu, 2 Februari 2020

Lokasi : Aula SMA Stella Duce, Bantul

Waktu : 09.25 – 11.40 (2 jam 15 menit)



Kode : O3_L2




Pembawa acara membuka kegiatan dengan menjelaskan agenda kegiatan. Setelah

doa pembukaan, menyanyikan lagu Indonesia Raya dan Hymne Credit Union,

pengurus memberikan sambutan. Dalam sambutannya, pengurus menjelaskan

bahwa pra Rapat Anggota Tahunan (RAT) dengan gabungan komunitas bertujuan

untuk menjaring masukan yang akan dibawa ke RAT pleno dan merupakan masukan

dari anggota terkait tidak efektif dan efisiennya pra-RAT per komunitas. Sebelum

memulai rapat, pembawa acara menanyakan kesediaan peserta untuk menjadi

pimpinan dan notulen rapat. Oleh karena tidak ada peserta yang bersedia, pembawa

acara kemudian menanyakan persetujuan peserta rapat terkait pimpinan dan notulen

rapat yang dipersiapkan penyelenggara. Peserta pra-RAT adalah anggota CUTM

yang diundang. Total undangan tersebar sebanyak 268 dan anggota yang hadir

berjumlah 144 orang.

Peserta pra-RAT ini terdiri dari 5 komunitas, yaitu Grogol, Mulyodadi Kidul,

Tangkilan, Kedon, dan Kutu. Peserta terundang telah menerima buku RAT yang

telah disebarkan bersama undangan lewat kader CUTM. Peserta yang hadir


635

menerima uang transport Rp 130.000 dan snack. Pengurus, pengawas, dan

penasihat berada di depan bersama pimpinan dan notulen rapat. Sementara itu,

manajemen sebagai panitia penyelenggara dibantu teknis oleh kader masing-masing

komunitas.

Setelah mengambil alih jalannya kegiatan, pimpinan rapat menjelaskan hak-hak

peserta meliputi hak bicara dan hak suara. Pimpinan rapat tidak membacakan

kembali tata tertib karena sudah terdapat di dalam buku yang dibagikan kepada

peserta sebelum pelaksanaan pra-RAT. Hal-hal kunci yang dibahas dalam pra-RAT

ini meliputi Laporan Pertanggungjawaban (LPJ) pengurus, laporan hasil

pemeriksaan pengawas, rencana kerja pengurus dan pengawas, serta pola kebijakan

tahun 2020. Pada akhir pelaporan pengurus dan pengawas, peserta diberikan

kesempatan bertanya atau menanggapi. Ada 2 orang yang memanfaatkan 2 termin

tanya jawab untuk bertanya dan menyampaikan saran atau pendapatnya.

Setelah tanya jawab selesai, kegiatan dilanjutkan dengan pemilihan perwakilan

komunitas untuk mengikuti RAT pleno. Rasio perwakilan yakni 1 orang mewakili

25 orang anggota komunitas. Kader masing-masing komunitas kemudian menunjuk

perwakilan komunitasnya untuk mengikuti RAT pleno. Peserta perwakilan untuk

RAT pleno dari pra-RAT ini dengan komposisi 3 orang dari komunitas Kedon, 2

orang dari Kutu, 2 orang dari Mulyodadi Kidul, 2 orang dari Tangkilan, dan 1 orang

dari Grogol. Peserta pra-RAT juga diingatkan untuk menuliskan usulan atau aspirasi

pada halaman terakhir buku RAT untuk diserahkan langsung kepada manajemen.

Dalam sehari, terdapat 2 kali penyelenggaraan pra-RAT gabungan komunitas. Pra-

RAT berikutnya dimulai pukul 13.00 WIB.


636


Objek

(Kegiatan/Event)

: Pra Rapat Anggota Tahunan 3 CUTM


Lokasi : Balai Desa Gadingsari, Bantul

Waktu : 09.27 – 11.48 (2 jam 21 menit)



Kode : O4_L2




Dalam penyelenggaraan, manajemen sebagai panitia dibantu secara teknis oleh

kader masing-masing komunitas. Pelaksana tugas (Plt) ketua pengurus, dalam

sambutannya menyampaikan bahwa pelaksanaan pra-RAT gabungan komunitas

karena pra-RAT sebelumnya yang dilakukan di masing-masing komunitas tidak

efektif. Plt ketua pengurus juga menjelaskan bahwa anggota yang terundang

berdasarkan kriteria aktif di CUTM dan tidak melakukan kredit lalai. Selanjutnya,

pembawa acara memandu jalannya kegiatan sebelum diambil alih oleh pimpinan

rapat. Pembawa acara menanyakan kesediaan peserta untuk menjadi pimpinan dan

notulen rapat. Oleh karena tidak ada peserta yang bersedia, pembawa acara

kemudian menanyakan persetujuan atas pimpinan dan notulen rapat yang sudah

dipersiapkan oleh panitia.

Pimpinan rapat kemudian membacakan tata tertib. Dalam rangka memastikan

kesahihan dimulainya rapat, pimpinan rapat menanyakan kuorum. Manajemen yang

berada di bagian registrasi menyatakan kuorum sudah terpenuhi dengan tidak

menyebutkan jumlah peserta hadir. Peserta pra-RAT ini terdiri dari 2 komunitas,


637

yaitu Polosiyo, dan Sanden dan Srandakan (Sanden dan Srandakan digabung

menjadi 1 komunitas). Peserta juga mayoritas berusia dewasa-lanjut. Selain

menerima uang transportasi, peserta juga diberikan snack dan doorprize.

Terdapat 7 pokok bahasan utama dalam pra-RAT ini. Pertama, terkait dengan

perubahan dan pengisian jabatan yang terjadi di tingkat pengurus, pengawas, dan

manajemen, termasuk mundurnya ketua pengurus per Januari 2020. Kedua, CUTM

telah membuka Tempat Pelayanan (TP) di Krethek, Bantul. Ketiga, laporan dan

rencana kerja dari pengurus dan pengawas serta pola kebijakan 2020, termasuk

keterlibatan CUTM memberikan modal dan pendampingan usaha kepada 10 anggota

sebagai bentuk partisipasi dalam program pengentasan kemiskinan yang dilakukan

Dinas Koperasi kabupaten Bantul. Keempat, terkait dengan rencana pengembangan

informasi teknologi di CUTM. Kelima, terkait dengan pembentukan koperasi

sekunder bersama 4 CU lainnya. Keenam, terkait penambahan aset berupa gedung

untuk kegiatan anggota. Ketujuh, rencana pembentukan tim support untuk

penyusunan rencana strategis 2021-2025, panitia pemilihan pengurus dan pengawas,

serta revisi AD/ART.

Peserta pra-RAT dapat memahami laporan-laporan yang disampaikan oleh pengurus

dan pengawas dalam buku yang telah dibagikan sebelumnya. Pimpinan rapat juga

menegaskan bahwa pengambilan keputusan dalam pra-RAT ini dilakukan secara

demokratis berdasarkan hikmat kebijaksanaan dalam permusyarawatan perwakilan.

Setelah pelaporan dari pengurus dan pengawas, peserta diberikan kesempatan tanya

jawab. Peserta dapat mengangkat tangan dan menyebutkan nomor anggota sebelum

menyampaikan pendapat. Ada 3 orang penanya dari 2 termin sesi tanya jawab.

Selanjutnya, untuk mengantar jalannya pemilihan perwakilan untuk RAT pleno,

pimpinan rapat menjelaskan pemilihan peserta sesuai dengan AD/ART CUTM.

Perwakilan komunitas kemudian ditunjuk oleh kader, dengan komposisi 2 orang dari

Polosiyo, 1 orang dari Sanden, dan 2 orang dari Srandakan. Sebelum menutup

kegiatan, pembawa acara menyampaikan bahwa anggota dapat menuliskan usulan


638

atau pertanyaan pada halaman paling belakang buku RAT dan menyerahkannya

kepada manajemen.


639


Objek

(Kegiatan/Event)

: Rapat Anggota Tahunan CUKR


Lokasi : Hotel Laras Asri, Salatiga

Waktu : 08.39 – 00.07 (15 jam 28 menit)



Kode : O5_L1




Peserta Rapat Anggota Tahunan (RAT) hadir 100 persen dari 3 Tempat Pelayanan

(TP) Credit Union Kridha Rahardja (CUKR). Peserta RAT berjumlah 100 orang

dengan komposisi 43 orang perwakilan dari TP Bawen, 34 perwakilan TP Wedi, dan

26 orang perwakilan TP Jogja. Mayoritas peserta datang bersama rombongan lain

menggunakan bus yang telah dipersiapkan manajemen TP masing-masing. Selain

fasilitas transportasi, peserta juga menerima biaya transportasi, makan siang dan

malam, serta snack dan doorprize. Ada juga tamu undangan yang terdiri dari

penasihat dan perintis CUKR, ketua CU Bererod Gratia, kepala Dinas Koperasi dan

UMKM Provinsi Jawa Tengah dan kabupaten Semarang, serta ketua Puskopdit

BKCU Kalimantan. Tamu undangan bersama dengan abdi sedulur, manajemen,

kandidat pengurus dan pengawas hanya memiliki hak bicara.

Pembawa acara memandu rangkaian upacara pembukaan seperti doa, menyanyikan

lagu Indonesia Raya dan Hymne Credit Union, pernyataan visi, misi, nilai, dan

slogan CUKR, serta sambutan-sambutan, hingga memanggil pengurus, pengawas

dan manajer duduk di depan. Dalam sambutan ketua pengurus dan ketua panitia


640

disinggung bahwa penyelenggaraan RAT didasarkan pada Undang-Undang No. 25

Tahun 1995, Peraturan Menteri Koperasi dan UMKM RI No. 19 Tahun 2015 tentang

RAT, dan AD/ART CUKR. Pengurus juga menyampaikan bahwa RAT merupakan

keputusan tertinggi dalam Credit Union (CU). Lebih lanjut, dalam sambutan Kepala

Dinas Koperasi Jawa Tengah dijelaskan urgensi RAT yang memiliki tujuan yaitu:

(1) mengembangkan demokratisasi; (2) akuntabilitas pengurus dan pengawas; (3)

mengidentifikasi usaha yang akan dikembangkan; dan (4) kualitas pengambilan

keputusan didasarkan pada pemahaman anggota. Lebih lanjut, filosofi istilah sisa

yang digunakan dalam SHU karena CU tidak mengejar keuntungan, tetapi

kesejahteraan. Ketua Puskopdit BKCU Kalimantan juga berkesempatan

memberikan sambutan. Menurutnya, CU harus menjalankan tata kelola standar yang

meliputi aspek internal, eksternal, dan individual. Tata kelola internal dan

individual merupakan yang paling sulit dari ketiganya.

Selanjutnya, pengurus menanyakan persetujuan atas pimpinan dan notulen rapat

yang sudah dipersiapkan. Sehari sebelum pelaksanaan RAT, pimpinan rapat dan

panitia serta pengurus dan pengawas telah melakukan gladi bersih. Panitia RAT

terdiri dari manajemen dan aktivis kantor pusat dan TP Bawen. Saat memberikan

pengantar, pimpinan rapat menyampaikan bahwa diutamakannya musyawarah untuk

mufakat dan voting sebagai pilihan terakhir. Sebelum pemaparan Laporan

Pertanggungjawaban Pengurus, dan hasil pemeriksaan pengawas serta rencana kerja,

sekretaris rapat membacakan tata tertib dan sekretaris pengurus membacakan agenda

rapat yang disahkan setelah mendapat tanggapan dari peserta. Selama RAT

berlangsung, peserta aktif menyampaikan pertanyaan, keberatan, dan masukan

terhadap hal-hal yang dibahas atau didiskusikan. Ada 16 orang yang aktif

berpendapat atau menggunakan hak bicaranya meliputi tamu undangan dan anggota

CUKR. Peserta yang ingin menyampaikan pendapatnya dapat dilakukan dengan

mengangkat tangan, menyebutkan nama dan asal TP setelah diperbolehkan oleh

pimpinan rapat. Ada juga peserta yang tidak mengikuti RAT hingga selesai.


641

Hal-hal yang diputuskan atau disahkan dalam RAT yaitu: (1) pimpinan dan

sekretaris rapat; (2) susunan acara RAT; (3) tata tertib RAT; (4) Laporan

Pertanggungjawaban (LPJ) pengurus; (5) laporan hasil pemeriksaan pengawas; (6)

program kerja (RAPB) pengurus 2020-2022; (7) susunan pengurus terpilih 5 orang

dan 3 orang pengawas; dan (8) perubahan (revisi) AD/ART. Pengurus tidak dapat

menjawab perbedaan jumlah asset yang sangat signifikan dalam laporan pengurus

dan pengawas. Jumlah asset yang benar di dalam laporan pengawas. Anggota

menyarankan agar adanya koordinasi atau sinkronasi sebelum RAT antara pengurus

dan pengawas. Selanjutnya, ketua pengurus menjelaskan bahwa proses penyusunan

rencana kerja telah melibatkan unsur pengawas dan abdi sedulur. Saat Rapat

Anggota Khusus (RAK), panitia Penjaringan Pemilihan Pengurus dan Pengawas

(P4) mengusulkan komposisi pengurus dan pengawas yang mewakili 3 TP dan

keterwakilan gender agar kebijakan dapat dengan cepat diturunkan ke manajemen

TP. RAK berlangsung cukup alot. Dalam RAK, pimpinan rapat memutuskan

pemilihan dilakukan dengan voting setelah tidak tercapainya musyawarah-

mufakat.


642


Objek

(Kegiatan/Event)

: Rapat Badan Pelaksana Harian (BPH) Kader

CUTM

Hari, Tanggal : Jumat, 21 Februari 2020

Lokasi : Kantor CUTM, Bantul

Waktu : 09.27 – 10.20 (53 menit)



Kode : O6_L2




Pertemuan dihadiri oleh 7 orang BPH kader dan 1 orang ketua bidang Pendidikan

dan Sejahtera Anggota (PSA). Semua peserta rapat adalah perempuan. Terdapat 3

pokok bahasan utama dalam rapat ini. Pertama, terkait dengan diagnosa keuangan

keluarga melalui blangko yang bertujuan agar lembaga menghasilkan kebijakan

sesuai kondisi anggota. Kedua, pentingnya kemampuan kader memahami kondisi

anggota komunitas secara mendalam seperti jumlah anggota keluarganya karena

indikator sejahtera CUTM diuji pada keluarga, bukan orang per seorangan. Ketiga,

informasi dari kepala bidang PSA terkait tugas dari pengurus untuk merekrut

anggota 50 orang per bulan.

Diskusi dalam rapat ini menghasilkan kritik dari 2 orang kader kepada

pengurus dan pengawas serta isi laporan yang dinilai bahwa pengkajiannya

dilihat secara global saja. Salah seorang kader menanyakan alasan pengurus

terus menargetkan pertumbuhan anggota. Sebab, kebijakan sebelumnya tidak

seperti ini. Menurutnya, CUTM semestinya menjawab kebutuhan anggota

yang belum pinjam. Lembaga kurang memperhatikan kader, sementara kader


643

terus didorong mendampingi anggota. Diperlukan keselarasan atau hierarki

pendampingan dan pelatihan, karena pengurus cerminan bagi manajemen,

manajemen cerminan bagi kader, dan kader cerminan bagi anggota

komunitas. Kapabilitas harus diturunkan.


644


Objek

(Kegiatan/Event)

: Temu Akrab Anggota Anak CUTM



Waktu : 08.50 – 12.23 (3 jam 33 menit)



Kode : O7_L2




Peserta dalam kegiatan ini terdiri dari berbagai jenjang pendidikan anak yang masih

berada di bawah 18 tahun. Bayi dan anak di bawah lima tahun (balita) didampingi

orang tua masing-masing. Pengurus yang menjadi pembawa acara memandu temu

akrab anggota anak. Kegiatan diawali dengan doa, menyanyikan lagu Indonesia

Raya, Hymne Credit Union. Kemudian, peserta dibagi ke dalam kelompok

berdasarkan jenjang usia pendidikan. Kelompok pertama terdiri dari usia balita,

Pendidikan Anak Usia Dini (Paud) dan Taman Kanak-Kanak (TK) bersama orang

tua masing-masing mengikuti talkshow tentang pentingnya imunisasi dengan

pembicara dari Rumah Sakit Siloam. Peserta di kelompok ini juga mengisi kegiatan

dengan menggambar dan mewarnai celengan dari botol air mineral bekas.

Kelompok kedua yang terdiri atas anak-anak Sekolah Dasar (SD) kelas 1 sampai

dengan kelas 3 bermain di lapangan. Setelah selesai bermain, kelompok ini

bergabung bersama kelompok pertama untuk menggambar dan mewarnai.

Kelompok ketiga, yakni siswa SD kelas 4-6 bermain di ruangan lain. Kelompok

keempat, siswa Sekolah Menengah Pertama (SMP) diberikan sosialisasi tentang


645

kenakalan remaja oleh pihak kepolisian. Sementara itu, kelompok kelima yang

terdiri atas siswa Sekolah Menengah Atas (SMA) diberikan materi tentang

kewirausahaan dari praktisi usaha. Masing-masing kelompok didampingi oleh 2

orang pendamping i.e. manajemen dan kader yang menggunakan seragam

sekolah.

Setelah kegiatan berkelompok selesai, para peserta kembali ke ruangan utama

untuk makan siang dan pengundian doorprize berupa perlengkapan penunjang

belajar (e.g. crayon, buku tulis, dush grip, jas hujan, payung, meja belajar, tas

sekolah) dan hadiah utama 2 buah sepeda. Selain itu, para peserta yang hadir juga

menerima uang transportasi sebesar Rp 130.000. Ada peserta yang tidak mengikuti

kegiatan setelah melakukan registrasi dan beberapa peserta datang terlambat.


646


Objek

(Kegiatan/Event)

: Rapat Anggota Tahunan CUTM



Waktu : 09.21 – 14.42 (5 jam 21 menit)



Kode : O8_L2




Pembawa acara memandu rangkaian upacara pembukaan seperti doa, menyanyikan

lagu Indonesia Raya dan Hymne Credit Union, serta sambutan-sambutan. Dasar

penyelenggaraan kegiatan tidak disinggung dalam sambutan atau oleh pimpinan

rapat. Disediakan sesi untuk pembahasan tentang perpajakan oleh salah seorang

anggota. Ada 4 orang penanya dalam sesi ini. Selanjutnya, pembawa acara

menyilakan pengurus, pengawas, dan penasihat berada di depan. Pengurus

menjelaskan bahwa pimpinan rapat telah dipersiapkan sebelumnya dan menanyakan

keberatan peserta RAT. Pimpinan rapat kemudian mengundang notulen rapat yang

juga sudah ditunjuk oleh pengurus. Pimpinan rapat tidak menyoalkan kuorum karena

dinilai semua kursi telah terisi penuh. Tata tertib dibacakan dan disahkan dalam

rapat. Selain itu, pimpinan rapat juga menyampaikan bahwa RAT pleno ini

membahas masukan atau pertanyaan yang sudah disampaikan selama pra-

RAT terkait Laporan Pertanggungjawaban pengurus.

Peserta dalam RAT pleno terdiri dari anggota CUTM dan tamu undangan dari Dinas

Koperasi dan UMKM kabupaten Bantul, ketua koperasi sekunder Quatra Reksa


647

Persada (QRP), TNI, kepolisian, perangkat desa, kader dan eks pengurus CUTM.

Hanya anggota perwakilan masing-masing komunitas saja yang memiliki hak bicara

dan hak suara. Peserta yang hadir menerima uang transportasi, snack, makan siang,

dan doorprize. Ada peserta yang datang terlambat dan tidak mengikuti kegiatan

hingga selesai.

Peserta diberikan kesempatan oleh pimpinan rapat menyampaikan pertanyaan atau

pendapat dengan mengangkat tangan dan menyebutkan nomor anggota. Hal-hal

yang diputuskan atau disahkan dalam RAT pleno ini yaitu: (1) tata tertib rapat; (2)

LPJ pengurus; (3) rencana kerja; (4) kelengkapan pengurus; (5) pola kebijakan; dan

(6) pembentukkan tim support untuk penyusunan rencana strategis 2021-2025, revisi

AD/ART, analisa bidang kredit, keuangan dan bisnis, serta kompetensi. Ada 14

orang yang berpendapat terhadap LPJ pengurus dan 14 orang lagi terhadap

kelengkapan pengurus dengan beberapa peserta cenderung lebih dominan. Pengurus

sempat menyinggung agar anggota fokus menanggapi atau mengonfirmasi daftar

usulan dan pertanyaan yang sudah ditampung selama pra-RAT. Dalam proses

mengisi kelengkapan pengurus ada usulan untuk melakukan voting dari salah

seorang kader. Namun, semua keputusan dilakukan secara musyawarah untuk

mufakat.


648

Lampiran 30. Kategorisasi Data Wawancara Informan 1 Lembaga 1


Keterangan : - Dicetak tebal : Perkataan Pewawancara (P) / Interviewer

- Dicetak biasa : Perkataan Informan (I) / Interviewee

A. FONDASI DAN KERANGKA KERJA CREDIT UNION

KUTIPAN TRANSKRIP WAWANCARA PADATAN

FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Saya tu kan gabung di CU sejak April 2008.

Tapi selama 2 tahun itu saya menjadi abdi

sedulur atau aktivis lah. Aktivis penggerak

CU… itu, kemudian baru dapat kontrak itu baru

2010, bulan April 2010.

- 2 tahun menjadi

anggota CU

Motif awal menjadi

anggota credit union

karena tertarik segi

keuangan dan

pendidikan

Motivasi Anggota

…saya tertarik di CU itu kita juga ada

perbandingan lah baik itu dari segi financenya,

bunganya, kemudian yang membuat saya lebih

tertarik adalah nah itu ada unsur pendidikannya.

Jadi ketika kita masuk CU, kita akan diberi

tentang pendidikan dasar-dasar CU seperti apa,

kemudian ada tata cara atau pengelolaan

keuangan. Itu nek saya dulu justru itu, ada

pendidikannya, karena ada pendidikan.

- Tertarik dengan CU

dari segi keuangan dan

pendidikan


649

CU harus ngejar sosial kaya asuransi, kemudian

pemberdayaan itu juga kan unsur sosialnya, nah

harus ada juga unsur keuangan.

- Sosial seperti asuransi

dan pemberdayaan

harus dibarengi unsur

keuangan

Fokus tujuan utama

credit union

menyeimbangkan

keuangan dan sosial

Tujuan Sejati

Credit Union

Harus berimbang karena gini, ketika kita hanya

mengutamakan sosial iya to, terus kita tu hidup

darimana? Nah terus ketika kita juga mohon

maaf mengutamakan keuangan terus sosialnya

juga engga bagus. Jadi menurut saya itu harus

seimbang.

- Harus

menyeimbangkan

keuangan dan sosial

…uang itu sarana untuk kita mencapai sosial. - Keuangan sebagai

sarana mencapai tujuan

sosial

B. PROSES TATA KELOLA DEMOKRATIS

KUTIPAN TRANSKRIP WAWANCARA PADATAN FAKTUAL KATEGORI TEMA

…sejauh ini praktek-praktek demokratis di

CU itu apa sih?

…seperti halnya di RAT itu kan ada pemilihan

pengurus. Kita kan gak bisa to nih

pengurusnya 1, 1, 1, jadi kan pemilihan

pengurus itu kan kewenangan anggota-

anggota kaya voting, nyoblos itu lo kaya

- Demokrasi CU terjadi

saat voting dalam

pemilihan pengurus

Pemahaman tentang

praktik demokrasi

meliputi voting,

tidak ada pembedaan

suku dan agama

Doktrin demokrasi


650

kemarin itu lo. Pemilihan itu kan termasuk

demokrasinya itu ndi, gitu.

Kalo di… sehari-harinya gitu?

Jadi kan kita tidak membedakan suku, bangsa

dan agama. Demokrasinya itu.

- Demokrasi tidak

membedakan suku dan

agama dalam

keanggotaan

…MO-MO kan tata kelolanya udah ada to… - Manual Operasional

dokumen tata kelola

1. Aktivitas lembaga

berpedoman pada

Manual Operasional

2. Belum ada kotak

saran

3. Aspirasi anggota

diterima lewat sosial

media

4. Sosialisasi

informasi

dimungkinkan lewat

sosial media

5. Identifikasi

lingkungan eksternal

dan internal

melibatkan aktivis,

manajemen,

pengurus, dan

pengawas

Syarat Demokrasi

Pedoman kita untuk jalan kan itu. Setidaknya

jangan sampai melenceng dari si MO-nya itu

sendiri.

- MO menjadi panduan

berjalannya CU

…wadah anggota untuk menyampaikan

kritik dan sarannya itu apa aja?

…sebenarnya kan kita sudah ada agenda

pembuatan kaya kotak saran itu. Nah tapi

sekarang kan kita lebih fokusnya di ini ndi

(menunjukkan handphone).

- Agenda pembuatan

kotak saran belum

terlaksana

- Kritik dan saran

anggota diterima lewat

sosial media

…ada anggota yang jemput bola, nah rata-rata

juga sekarang kan modernisasi kan, teknologi.

Nah kita sudah adakan WA kantor atau WA

web. Nah di situ kan WA itu bisa diakses apa

pun, baik itu pengurus, pengawas, mau

mengakses di situ bisa, itu. Karena kan itu..

dan juga punya komunitas satu grup gitu lo,

- Ada whatsapp kantor

yang bisa diakses

pengurus, pengawas, dan

manajemen

- Aspirasi, kritik dan

saran juga disampaikan


651

komunitas grup WA dan itu juga apa ya?

Menyampaikan aspirasi, mas mbok ya.. tolong

dong saya diambil sesok harus ada ini mas,

bisa gak jemput bola.. itu kan sebenarnya kan

saran dari si anggotanya to dan kritiknya.

lewat grup whatsapp

anggota

6. Aktivis terdiri

dari abdi sedulur

berbayar dan tidak

berbayar, serta

komite

7. Pertemuan

aktivis, manajemen,

dan pengurus dalam

rapat abdi sedulur,

rapat anggota,

Organization

Development,

Strategic Plan,

Business Plan.

8. Visi misi dan

nilai-nilai dibacakan

bersama dalam

setiap pertemuan

dan dijelaskan saat

pendidikan dasar

9. Posisi manajemen

sebagai transmisi

informasi untuk

… grup itu juga sarana promosi juga ndi. - Grup whatsapp juga

menjadi sarana promosi

Konsultasi, info itu rata-rata sudah, Hp kantor

sudah memungkinkan.

- Informasi dan layanan

konsultasi dimungkinkan

lewat Hp kantor

Cuman kalo menyampaikan aspirasi rata-rata

memang, WA. Ee.. kalo misalkan kita

ngomong dengan orang kan istilahnya orang

Jawa itu rikuh kan.. ee.. istilahnya opo yo,

malu lah masa saya ngeritik orang di depan kan

engga. Tapi ketika kita ngeritik kita masuk ke

kantor, dia itu WA ke kantor, otomatis kan itu

ngeritik semua.

- Rata-rata

menyampaikan aspirasi

lewat whatsapp karena

malu mengkritik secara

langsung

…SWOT itu kan TP, TP-TP iya to, kemudian

itu dikonsolidasi digabung. Nah ketika itu kan

kita bisa menemukan kelemahan per TP.

Kenapa kok kita buat per TP-TP, karena kan

kita antar TP beda karakter kan. Nah misalkan

di Wedi karakter pedesaan…

- Analisa SWOT

dilakukan masing-masing

TP dan digabung di

konsolidasi

- SWOT per TP karena

potensi masing-masing


652

TP memiliki karakter

khusus

rapat komite dan

rapat abdi sedulur

10. Posisi

manajemen sebagai

sarana sosialisasi

Surat Keputusan

(kebijakan)

pengurus kepada

anggota

11. Memo manajer

sebagai sarana

sosialisasi kebijakan

teknis di tingkat

manajemen

12. Organization

Development

memastikan sinergi

rencana yang

melibatkan

pengelola dan

aktivis

13. Posisi aktivis

sebagai saluran

Kalo yang terlibat dalam analisa SWOT itu

siapa aja pak?

Manajemen TP, komite TP, abdi sedulur TP,

terus pengurus pendamping, sama pengawas

pendamping.

- Analisa SWOT TP

melibatkan abdi sedulur,

manajemen, komite,

pengurus dan pengawas

Lah sekarang juga namanya kan abdi sedulur

berbayar. Abdi sedulur berbayar itu dia bukan

bagian dari manajemen, tapi dia abdi sedulur

berbayar itu bisa semacam-macam, seakan-

akan ini istilahnya kalo anu to… ee… sedulur

rasa manajemen.

- Ada abdi sedulur

berbayar

…abdi sedulur berbayar itu diangkat oleh

manajemen. Karena kan dia kan

bertanggungjawab dengan manajemen juga to.

Itu, misalkan, orang dia nagih to, pastikan dia

laporan ke saya.

- Abdi sedulur berbayar

diangkat dan

bertanggungjawab

terhadap manajemen

…berarti yang abdi sedulur 5 itu, mereka

ada kegiatan dapat insentif pak?

Iya… sama ketika ada pembagian SHU di

akhir tahun, kaya kemarin kan habis RAT to,

kan kita dapat jatah nih, misalkan kemarin kita

dapat 1.650.000 itu dibagi berapa abdi

- Abdi sedulur tidak

berbayar mendapat

insentif dari kegiatan dan

SHU


653

sedulurnya. Nah kenapa kok itu? Mereka juga

udah berjuang bersama to.

informasi lembaga

kepada anggota

Komite itu kepanjangan tangan dari pengurus. - Komite merupakan

perpanjangantangan

pengurus

…pertemuan apa aja sih yang melibatkan

pengurus, manajemen, aktivis atau

anggota?

…pertama RAT, pertemuan RAT pasti.

Kemudian ada organisasi development, terus

OD, eh OD udah development itu deng. SP,

BP…

- Pertemuan aktivis,

manajemen, dan

pengurus terjadi dalam

Rapat Anggota Tahunan,

Organization

Development, Strategic

Plan, Business Plan

Terus kalo yang melibatkan abdi sedulur itu

semacam rapat itu lo ndi, rapat bulanan itu lo.

- Ada rapat bulanan abdi

sedulur

Berarti di strategic planning itu ada

pengurus, manajemen, abdi sedulur atau

anggota…?

Abdi sedulur, anggota engga, tapi abdi sedulur.

Tapi nek RAT itu kan semuanya to, anggota,

abdi sedulur, penasehat, komite, macem-

macem.

- Strategic Plan

melibatkan abdi sedulur

…bagaimana biar visi misi tersampaikan ke

anggotanya gitu?

…ada kegiatan itu kan mesti dibacakan to, misi

CUKR gitu kan itu mesti nyaut itu. Dan itu pun

- Visi misi dan nilai-nilai

dibacakan dalam setiap

pertemuan serta dibahas

saat pendidikan dasar


654

juga tetap kita bahas di diksar, pendidikan

dasar. Visi misinya itu tetap kita bahas di

pendidikan dasar, jadi ketika anggota itu

pendidikan dasar berarti kan otomatis dia itu

tau visi misi kita itu apa, visi misi, nilai-nilai.

Tapi ketika komunikasi ke komite itu jarang,

tapi rata-rata ke tempat kami itu kan kaya

konsultasi, kita bahas ini ada masukan dari

anggota ini lo pak. Itu akan kita bahas di rapat

komite, rapat sedulur gitu, seperti itu. Jadi apa

ya.. koordinasi kita dengan anggota, hanya kita

sampaikan informasi lah informasi seperti ini,

misalkan dia setor ya ini lo bu tahun ini mulai

bulan ini setoran simpanan wajib kan naik

10.000.

- Anggota rata-rata

berkonsultasi dengan

manajemen daripada

komite, informasi dari

anggota dibahas dalam

rapat komite atau abdi

sedulur

Jadi kan di tempat kami itu ada namanya SK

to, surat keputusan. Surat keputusan itu yang

buat pengurus. Lah ketika pengurus itu tanda

tangan SK, otomatis SK itu kan turun ke

manajer, nah dari manajer kan disebarkan ke

TP-TP. Nah baru dari TP-TP itu kita print to,

nah informasi itu baru kita sebarkan dalam

artian yo kita komunikasikan dengan anggota.

- SK pengurus turun ke

manajer dan disebarkan

ke TP sehingga

manajemen dapat

menyampaikan informasi

kepada anggota


655

Ada memo manajer, jadi ada semacam itu…

memo lah. Jadi mulai bulan depan oh ini,

apa… ada kebijakan seperti ini. Misalkan, kita

menyambut lahirnya CUKR 1 April lah, itu

gimana, oh ini memonya kantor dihias.

- Kebijakan manajemen

dibuat dalam bentuk

memo manajer

Kalo yang OD itu… keselarasan juga ya

pak?

OD itu kan juga. Tetapi dia hanya dibatesi ke

abdi sedulur to. Lah nanti abdi sedulur itu yang

menyampaikan ke…

- Organization

Development diikuti abdi

sedulur

Strukturnya kan abdi sedulur, terus ada

sedulur-sedulur ki anggota. Jadi ada aktivis,

kemudian ada anggota. Nah misalkan ni kaya

Agus, Agus itu kan dari Kalasan dia bisa

menyampaikan ke anggota-anggota kalasan.

- Abdi sedulur

berkewajiban


dari lembaga kepada

anggota

Kalo untuk memahami laporan-laporan

yang dibuat pengurus itu hanya di RAT

kemarin?

Iya kalo pengurus di RAT. Tapi kalo untuk

yang ee.. kita ada namanya capaian. Capaian

kinerja itu biasanya kita sebarkan di grup, grup

aktivis.

- Laporan pengurus

dibahas dalam RAT

- Capaian kinerja

disebarkan dalam grup

whatsapp aktivis

1. Transparansi

capaian kinerja

dilakukan lewat

RAT, sosial media,

papan informasi, dan

langsung ke

manajemen

Itu dibuatnya tiap apa pak? - Anggota dapat melihat

capaian per bulan TP


656

Sebulan sekali... Tapi ketika anggota itu mau

tanya yo kira-kira asset itu berapa kan di papan

itu. Cuman papan itu…

pada papan informasi di

kantor TP

2. Aturan formal

lembaga diberikan

kepada anggota

3. RAT sebagai

wadah kedaulatan

anggota

4. Kepesertaan pra-

RAT meliputi kuota

yang ditetapkan

lembaga, ketertiban

dalam simpan

pinjam, dan usia di

atas 17 tahun

5. Pelaksana teknis

RAT melibatkan

semua elemen

7. Mekanisme

representasi anggota

dalam RAT untuk

efisiensi biaya

8. Aspirasi anggota

yang telah terjaring

dibawa ke RAT

9. Manajemen dan

anggota

Ukuran Nilai

Demokrasi

…misalkan anggota mau… mas.. itu kan ada

laporan pra-RAT tahun kemarin, kan masih

sisa anggota tu bebas mau ngambil. Itu kan dia

tau perkembangannya, walaupun dia ndak ikut

pra-RAT tapi dia tau perkembangannya.

- Anggota dapat meminta

laporan pra-RAT yang

tersisa di kantor

…hampir semua rata-rata iya. Kalo

anggotanya… mau gitu. Yang tidak bisa akses

adalah ee.. kaya saldo simpanan, yang privasi

itu lo, kena kode etik kan ndak bisa.

- Semua dokumen boleh

diakses selain yang

bersifat privasi anggota

lainnya

…mau minta dokumen-dokumen yang bisa

diakses itu…

Ya ke manajemen. Nanti kan manajemen bisa

koordinasi dengan pengurus, ni kira-kira bisa

engga ya.

- Dokumen dapat diminta

kepada manajemen dan

manajemen akan

berkoordinasi dengan

pengurus

Kalo yang semacam AD/ART gitu boleh?

Boleh, wong anggota dapat kok.

- AD/ART dibagikan

kepada anggota

Nek saya secara pribadi, sebenarnya bagus sih.

Ini yang tidak kita temui di.. apa, di bank. Kita

kan di situ bisa menentukan ini lo bungamu

naik pira, naik berapa persen gitu? Tapi yang

untuk kami di manajemen itu kan gak ada

- RAT tidak ditemukan di

bank

- Hanya anggota yang

memiliki hak suara dalam

RAT


657

suara. Hanya diem aja, hanya anggota bersuara

yang punya satu suara kan anggota.

memosisikan diri

sebagai sumber

informasi dari RAT

10. Organization

Development

sebagai wadah

penerjemahan

keputusan RAT

…kalo RAT kita menampung banyak anggota

to. RAT itu kan anggota semua boleh ikut, tapi

memang ada kriterianya. Untuk menampung,

kita kan gak mungkin, kita mengeluarkan

banyak biaya, maka disendirikan menjadi pra-

RAT.

- Semua anggota boleh

ikut RAT, tetapi

biayanya akan besar

…RAT maupun pra-RAT itu kan diatur dalam

AD/ART kita. Jadi misalkan dari 100 orang

anggota itu dia mewakili berapa ribu? Jadi nek

perbandingan anggota, itu 1 orang mewakili 25

orang.

- Rasio perwakilan RAT

dan pra-RAT diatur

dalam AD/ART

Jadi kalo memang di pra-RAT itu kita

sistemnya undangan. Kita juga ada target kan.

Target kita memang 200. Nah ternyata kan,

200 atau 150 ya itu ya… 150 kalo gak salah

itu. Karena kan dari pengalaman kemarin itu

gak nyampe 150 rata-rata itu, lalu 150 itu kan

target kita.

- Pra-RAT sistemnya

undangan dengan target

maksimal peserta

Ke 700 itu diundang semua pak?

Kita undang semua. Tapi memang ada

kriterianya. Yang pertama kan gak boleh lalai.

Ketika dia lalai satu kali misalkan, siapa…

anggota yang lalai itu dia gak boleh. Berarti

- Anggota dengan kredit

lalai tidak boleh

mengikuti pra-RAT


658

kan berkurang 60, berarti kan gak boleh ikut

pra-RAT. Kalo mau ikut pra-RAT ya kamu

gak boleh lalai.

Anggota luar biasa itu juga boleh ikut pra-

RAT pak?

Boleh tapi kan yo gak ada suara to. Gak

mungkin wong dia masih balita. Luar biasa kan

dia masih di bawah 17, belum punya KTP

istilahnya dia masih anak-anak. Tapi dia bisa

ikut, ya wong anggota kok.

- Anggota luar biasa yang

masih di bawah 17 tahun

tidak memiliki hak suara

Kalo yang boleh jadi panitia RAT itu siapa

aja pak?

Itu kan kaya manajemen, komite, abdi sedulur,

sama anggota-anggota itu bisa.

- Manajemen, komite,

abdi sedulur dan anggota

boleh menjadi panitia

RAT

…ya pertama benar efisiensi itu juga. Jadi kalo

kita mendatangkan banyak orang itu juga

biayanya banyak to. Jadi misalkan 1.000 orang

yang datang dikalikan 50 ribu ya berapa itu, ya

100 ribu lah kan udah 1 juta to. Efisiensinya

itu. Toh mereka juga sudah terwakili di pra-

RAT to, itu sama.

- Mekanisme perwakilan

dalam RAT untuk

efisiensi biaya dan

anggota sudah terwakili

dalam pra-RAT

Jadi pra-RAT dibawa ke RAT itu bisanya kita

dalam bentuk dokumen, saya kan punya ini to..

apa? Ya notulen to, notulennya kamu to di pra-

RAT kemarin itu lo. Nah di situ kan ada

- Dokumen notulen yang

berisi usulan-usulan

anggota dalam pra-RAT

dibawa ke RAT


659

usulan-usulan, nah itu kan kita setorkan ke

pusat.

Ee… anggota yang gak hadir di RAT itu

berarti tahu informasi di RAT dari yang

hadir?

Dari yang hadir. Terus dia ke kantor, biasanya

kan cari informasi. Oh perkembangannya apa

ya? Oh ternyata SH… apa? Ininya naik.

Simpanan wajibnya naik, kita kesepakatannya

di RAT, nanti ada SK kok. Apapun yang

diputuskan di RAT itu ada SK-nya. Supaya

legalnya kan SK…

- Anggota yang tidak

mengikuti RAT dapat

mengetahui informasi

dari anggota yang hadir

dan bertanya ke kantor

…kalo RAT kan keputusan tertingginya,

kalo selain itu ada wadah-wadah lain gak?

Rapat pengurus, kemudian SP, BP, OD, oh OD

tu seperti ini. Keputusan di RAT itu kita

terjemahkan di OD. Kemudian untuk SP, BP,

oh kebijakan untuk tahun ini seperti ini

misalkan. Kamu gak boleh ya dapat transport

lebih dari 100 ribu, bolehnya seperti itu, itu kan

ada keputusannya. Di cash flow-nya kan

seperti itu. Kamu perdiemnya misalkan

wawancara dengan Sanata Dharma itu hanya

100 ribu, beli snack, lah kan diatur itu cash

flow.

- Keputusan dalam RAT

diterjemahkan saat

Organization

Development


660

…itu tantangannya sebenarnya kita itu kan

bukan mengelola uang to. Jadi kita mengelola

manusianya. Jadi kita kan semuanya kita

libatkan dalam pengambilan keputusan kan

kita libatkan.

- Tantangan CU bukan

mengelola keuangan,

tetapi mengelola manusia

- Semua dilibatkan dalam

pengambilan keputusan

1. Tantangan Credit

Union mengelola

manusia yang

dilibatkan dalam

pengambilan

keputusan

2. Tantangan Credit

Union mengubah

sudut pandang dan

pola pikir anggota

Tantangan Praktik

Demokrasi

Ada anggota itu hanya memandang kita itu

sebagai lembaga keuangan. Tapi sebetulnya

bukan, hanya lembaga… kita sebagai lembaga

pemberdayaan. Tantangannya itu, bagaimana

kita mengubah mindset seseorang itu biar

bukan hanya keuangannya aja tapi juga

pemberdayaan. Lah itu fungsinya ketika kita di

AD/ART to…di diksar itu ada namanya

perubahan pola pikir to….

- Anggota memandang

CU hanya sebagai

lembaga keuangan,

bukan lembaga

pemberdayaan

- Mengubah pola pikir

anggota menjadi

tantangan CU

Yo, nek partisipasi dalam bentuk nabung itu

kan partisipasi. Nah kemudian ikut

pendidikan, terus organisasi development, itu

juga kan abdi sedulur diikutkan. Terus

kemudian RAT, pra-RAT. RAT itu aktif gak

anggotanya itu.

- Partisipasi anggota

menabung, ikut

pendidikan, mengikuti

OD apabila abdi sedulur,

dan aktif dalam pra-RAT

dan RAT

1. Indikasi

peningkatan

partisipasi anggota

2. Faktor penyebab

peningkatan

partisipasi anggota

bukti perkembangan

di bidang sosial,

keuangan, dan

pengalaman

Upaya

Membangun

Partisipasi

Anggota

Tapi kalo pandangan bapak kenapa

partisipasinya itu lumayan meningkat?

…pertama memang perkembangan CU-nya.

CU itu kan, kaya semacam ada bukti misalkan,

anggota itu meninggal terus dapat pangruti


meningkat karena ada

bukti perkembangan CU

seperti santunan duka cita


661

loyo rupoyonya itu 5 juta kan, loh kok kamu

baru masuk 5 bulan meninggal dapat 5 juta.

…terus mungkin dari doorprizenya, ho’oh to,

dari tempatnya rodo koyo wong piknik-piknik

hahaha..


dalam pra-RAT

meningkat karena

doorprize dan tempat

RAT yang menawarkan

nuansa piknik

C. ASPEK-ASPEK KINERJA SOSIAL


FAKTUAL

KATEGORI TEMA

...pertama memang dari jarak kan, kita yang Jogja,

Wedi, Bawen kan terpisah dari mereka jauh

banget. Nah kemudian efisiensi biaya juga, nah itu.

Kemudian juga.. dengan adanya kan.. program

kemandirian, TP itu kan harus mandiri, kemudian

bagaimana tata cara menghidupi TP-TP-nya itu.

- CU mandiri karena

program

kemandirian dan

efisiensi pengelolaan

1. Credit union

berjalan dengan

kemandirian,

efisiensi pengelolaan,

dan relevansi visi

misi

2. Legalitas KSP

pelayanan keuangan,

ideologi CU berbasis

pemberdayaan

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit

Masih relevan ndak itu visi misinya itu? Ketika itu

masih relevan yo kita masih tetap kita gunakan.

- Visi misi tetap

digunakan apabila

masih relevan

…kita memberi pelayanan keuangan. Itu pasti it,

karena kan kita ijin juga KSP juga. Pelayanan

keuangan ya tapi ya berbasis dengan

- Sesuai izin KSP,

memberikan

pelayanan keuangan


662

pemberdayaan. Pemberdayaan dan juga kan apa

namanya itu… ada pendidikannya. Bukan hanya

pelayanan keuangan seperti BPR, koperasi lain-

lain itu ketika pinjam udah ya sudah seperti itu.

Tapi di CU itu mereka harus belajar juga to, ada

pendidikan literasi keuangan, ada pendidikan

dasar, nah itu yang membedakan kita dengan CU-

CU lain.

berbasis

pemberdayaan

- Pemberdayaan

meliputi aktivitas

pendidikan dasar dan

literasi keuangan

3. Fokus

pemberdayaan pada

bidang pendidikan

4. Fokus target

anggota

memerhatikan

karakter, basis

wilayah

pengembangan, dan

kehidupan nilai

Pemberdayaan itu kan memang kita baru menyasar

diklat kaya pendidikan dasar. Nah di situ kan ada,

istilahnya apa yo, gimana caranya kamu ngitung

bunga, ngitung balas jasa itu bagaimana.

Kemudian ada melek keuangan, melek keuangan

di sini adalah literasi keuangan itu bagaimana kita

itu mengatur keuangan. Keuangan nah, terutama

untuk keuangan rumah tangga, itu kan penting

keuangan rumah tangga itu.

- Literasi keuangan

penting untuk

pengelolaan

keuangan rumah

tangga

Kemudian ada pelatihan kewirausahaan, jadi

ketika ada pendidikan dasar itu sudah, pendidikan

keuangan itu sudah dan ditambahkan dengan

wirausaha dan diharapkan dari situ si anggota itu

dapat berkembang dengan berwirausaha.

- Pendidikan

kewirausahaan agar

anggota berkembang

dengan wirausaha

Kalo manajemen itu pendidikan yang….

…ada lokakarya kan. Lokakarya yang wajib setiap

tahun kan ada organisasi development. Terus

- Manajemen

menerima

pendidikan dalam


663

kemudian strategic planning dan business plan.

Nah itu. Kalo strategic planning kan bisa apa…

ee.. 3 tahun sekali.

organization

development,

business plan, dan

strategic plan

Ini rutin tiap tahunnya?

Ada monev juga, monev itu monitoring dan

evaluasi.

- Setiap tahun

dilaksanakan

monitoring dan

evaluasi

Gak ada sih sebenarnya karakteristiknya, hanya

dari kami itu yang di Jogja kan kita harus mandang

juga yang pertama memang ee.. istilahnya apa ya?

Karakter orang Jogja itu rata-rata pendatang kan

dan juga itu mereka karyawan rata-rata.

- Memerhatikan

karakter anggota

…sekarang itu kan kita bergeser ke, kemarin itu di

Macanan, nah Macanan adalah wilayah

pengembangan dengan berbasis di pedesaan.

Ternyata lebih masuk di situ, karena apa? Di situ

itu anggota itu malah lebih, kalo di desa itu guyub

rukun, gotong-royongnya kan masih kuat. Nah itu

yang fokus garap di situ karena apa? Di poin di sini

tadi di situ kan ada poinnya berbasis komunitas.

- Target anggota

bergeser ke pedesaan

karena lebih

memungkinkan

pengembangan

berbasis komunitas

Kalo Wedi mungkin dia hanya karakteristik

pedesaan. Tapi kita kan bisa dua kan, di perkotaan

kan rata-rata kan karyawan, pendatang. Tapi kalo

kita ya ngambil di sisi agak ke selatan mendekati

- Karakter anggota

perkotaan dan

pedesaan


664

wilayah Klaten itu kan rata-rata di pedesaan. Dan

menurut saya, CU itu lebih bagus di pinggiran

karena ada unsur gotong-royong, sepanjang

koperasi to kerjasama to, aa.. CU kan juga saling

percaya to, gitu. Bagusnya di situ, itu yang

perlahan akan kita geser.

- Pedesaan sesuai

dengan nilai-nilai

gotong-royong, kerja

sama, dan

kepercayaan

koperasi


665







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Saya sejak CU itu berdiri di Jawa Tengah, sejak 2006. - Menjadi anggota

CU sejak 2006

Motivasi awal

menjadi anggota

agar berdaya dan

memberdayakan

Motivasi Anggota

Ya 2001, 2002 saya itu merasa pengen orang itu

berdaya, tidak istilahnya hanya menerima tok.

Menerima itu kan habis, nah dia itu menerima,

mengembangkan suatu ketika orang itu akan menjadi

besar karena dia mengembangkan. Itu motivasi saya

dulu. Terus, maka ternyata CU itu begitu.

- Satu visi dengan

CU karena memiliki

motivasi untuk

berdaya dan

memberdayakan

orang lain

Raiffesen itu kan tidak akan tidak akan menjanjikan

ee.. apa istilahnya, menjanjikan duit ee.. karena kita

memang memberdayakan dirinya sendiri. Tidak ada

tawaran yang, tidak ada mukjizat untuk tawaran

perekonomian.

- Harus berdaya

karena tidak ada

tawaran mukjizat

untuk

perekonomian

Visi Credit Union

memberdayakan

dan

mengembangkan

anggota

Tujuan Sejati

Credit Union


666

Mengembangkan, memberdayakan, prinsip-prinsip

itu CUKR itu. Dengan menolong dirinya sendiri, ya

diseputar itu.

- CUKR

memberdayakan

dan

mengembangkan

anggota untuk

menolong diri

sendiri

Semakin kita muyek membicarakan sesuatu dalam

kebijakan itu semakin berkualitas, menurut saya lo.

- Semakin dalam

pembahasan

kebijakan itu

semakin berkualitas

Kegiatan utamanya di CUKR ya… utamanya itu

sebetulnya pemberdayaan. Terus berikutnya itu

mengumpulkan dana untuk dikembangkan. Soal

pinjam meminjam itu efek, itu kegiatan.

- Kegiatan utama

CUKR adalah

pemberdayaan,

simpan pinjam

sebagai efek dari

kegiatan utama itu

Kalo keutamaannya mengutamakan sisi

pemberdayaannya. Terus baru keuangannya.

- Mengutamakan

sisi pemberdayaan

dulu, kemudian

keuangan

Kenapa?

Karena memang CUKR itu bukan bank. Atau istilah

yang ngetren karena CU itu bukan bank. Memang

utamanya pemberdayaan.

- CU bukan bank

sehingga

pemberdayaan

menjadi utama


667



Nah yang sejauh ini bapak pahami dari

demokratis di CU itu sejauh ini apa saja sih

pak?

Ya, jadi CU secara demokratis itu transparan.

Kalo ada kebijakan, transparan sudah? Kalo ada

kebijakan itu dibicarakan. Jadi kerjanya kolektif-

kolegial, jadi tidak serta-merta keputusan itu ada

di ketua, keputusan itu ada dipengurus.

- Demokratis itu

kebijakannya transparan

dan keputusan diambil

secara kolektif-kolegial

1. Pemahaman

tentang demokrasi

Sub-kategori:

a. Transparansi

kebijakan

b. Pengambilan

keputusan secara

kolektif-kolegial,

cepat, dan kreatif

Doktrin

Demokrasi

Demokratis itu tidak cengeng, demokratis itu

tidak berjalan sendiri, demokratis itu bekerjanya

kolektif-kolegial, istilahnya kan itu, kalo di

kuliah-kuliah kan itu. Tapi dalam tulisan yang

tidak cengeng itu gak ada lo ya yang tidak

cengeng itu, itu itu prakteknya gitu. Tidak

cengeng yo kalo ada apa-apa kosek-kosek, selak

dunia ko selak mendesak kebutuhan sek rapat

pengurus dulu, memang betul memang harus kita

rapatkan tapi pengambilan langkah-langkah ini

maksud saya, pengambilan langkah ini memang

harus kreativitas, kita ambil cepat begitu,

walaupun keputusan nanti tetap harus bersama

rapat pengurus.

- Demokratis tidak

lambat dalam

pengambilan keputusan

dan tidak berjalan

sendiri, serta kreatif

dalam pengambilan

keputusan


668

Kalo ee.. kegiatan atau aktivitas yang menjadi

tempat anggota menyampaikan kritik,

sarannya dengan lembaga sendiri tu apa ya

pak?

…pertama kita melalui RAT, pra-RAT, kemudian

melalui masing-masing TP.

- Aspirasi anggota dapat

disampaikan lewat pra-

RAT dan RAT, serta

asing-masing TP

1. Pra-RAT, RAT,

aktivis, KBA,

komite, dan

manajemen TP

berperan sebagai

transmisi aspirasi

anggota

2. Pelibatan

pengelola dan

aktivis dalam pra-

perencanaan

strategis dan

perencanaan

strategis, pra-

perencanaan taktis

dan perencanaan

taktis

3. Sinergi orientasi

Credit Union

Sub-kategori:

a. Visi misi

disebutkan dalam

setiap pertemuan

Syarat Demokrasi

Kalo yang apa, pertemuan atau apa gitu pak,

misalnya pertemuan rutin tempat anggota…

Itu ada namanya pertemuan komite, ada 3 komite

to, terus ada KBA, kelompok basis anggota itu,

itu di satu tempat sana ada berapa orang

berkumpul terus disusun kepengurusannya, ketua

KBA, sekretaris KBA, nah itu rembug di sana.

- Aspirasi juga

disampaikan dalam

pertemuan komite dan

KBA

Iya, bahkan kalo ada kredit aja yang

merekomendasi mereka. Jadi nanti kalo ada kredit

macet mereka juga ikut. Itu kalo diterapkan bagus

sekali itu KBA.

- KBA

merekomendasikan

anggota yang pinjam dan

berperan menangani

kredit lalai

Kelompok-kelompok itu menyampaikan aspirasi

dari situ. Ya nanti tingkat-tingkatan ya mas, siji

ne kelompok abdi sedulur, terus nanti dibawa ke

KBA, KBA dibawa ke komite, kemudian di bawa

ke TP, TP nanti pada suatu ketika di pra-RAT,

nanti puncaknya di RAT.

- Aspirasi disampaikan

ke abdi sedulur,

pertemuan KBA, rapat

komite, manajemen TP,

pra-RAT hingga

puncaknya di RAT


669

Kalo KBA yang sejauh ini ada berapa totalnya

pak?

Wedi itu ada 8, Bawen itu ada 4, di sini ada 6.

- TP Wedi ada 8 KBA,

TP Bawen ada 4, TP

Jogja ada 6

dan dihayati

maknanya

b. Kebijakan

pengurus

disampaikan

manajemen kepada

aktivis dalam rapat

komite atau rapat

abdi sedulur

c. Aktivis

melakukan

sosialisasi

kebijakan pada

anggota

Ooo.. kalo anggotanya terlibat di analisa

SWOT juga gak ya pak?

Analisa SWOT?

Iya..

Ya terlibat, hanya salurannya melalui tadi. Abdi

sedulur, terus nanti ditampung di Komite. Komite

3 itu, diklat, pemberdayaan dan keuangan. Itu

diajak ngumpul, kan tidak mungkin semua orang

dilibatkan. Tapi mereka-mereka salurannya itu.

Hanya yang dilibatkan yang sampe komite,

bahkan ada yang sampe abdi sedulur, bisa

diikutkan sampai OD, ada OD itu kan. Cara

merekrut mereka membuat keputusan.

- Abdi sedulur terlibat

dalam analisa SWOT

- Pelibatan anggota

melalui saluran abdi

sedulur dan komite

Renstra itu ya, pengurus, kepala TP, ya komite. - Rencana strategis

melibatkan pengurus,

kepala TP, dan komite

Iya kepala TP. Ya KBA tadi, KBA itu terus lalu

ke abdi sedulur, abdi sedulur terus nanti ke

komite, nah yang ketiga terus nanti baru ke TP.

Tapi biasanya yang diajak untuk rapat itu ya

sampe abdi sedulur itu.

- Abdi sedulur

perwakilan anggota yang

terlibat dalam

penyusunan renstra


670

Kalo pertemuan yang melibatkan unsur

pengurus, manajemen dan aktivis atau

anggota itu apa aja pak?

OD, organisasi development, ada OD yang

melibatkan itu. Terus kemudian menyusun SP,

BP. OD, SP, BP itu melibatkan anggota.

- Organization

Development, Strategic

Plan, Business Plan


manajemen, dan aktivis

Ya setiap pertemuan disebutkan itu, sekarang

malah CUKR tidak boleh membaca. Dengan

asumsi sampe pada abdi sedulur ki ya paham.

Sampe pada visi misi tu hafal.

- Visi misi disebutkan

dalam setiap pertemuan

- Tidak boleh membaca

agar visi misi dipahami

Jadi ada rapat pengurus, terus ada kepala TP terus

nanti dia kan pulang to menyampaikan rapat

komite, terus nanti rapat komite, komite

sampaikan dengan abdi sedulur. Kalo wedi itu ada

13. Nah tentu pertanyaannya yang menggelitik,

iso-iso ne tekan sampe anggota, itu memang

tugasnya abdi sedulur menyampaikan kapada

anggota.

- Kepala TP

menyampaikan

informasi dari rapat

pengurus dalam rapat

komite untuk

disampaikan pada abdi

sedulur

- Tugas abdi sedulur

menyampaikan

informasi kepada

anggota

Kesan saya yo, saya pertama meng, bukan

pertama memang heran karena kepatuhan

mereka. Mereka itu dengan.. patuh.. coba kita

bayangkan kalo kita RAT perwakilan, itu juga tau

- Anggota menerima

dengan baik mekanisme

perwakilan RAT

1. Penerimaan

anggota terhadap

mekanisme

perwakilan RAT


671

to.. anggota koperasi yang lain itu kan rapat

anggota semua anggota datang. Lah, sini bisa

terpimpin karena terwakili. Pra-RAT itu kan

terwakili, tidak semua ikut pra-RAT. Tapi mereka

ya engga ribut.

2. RAT sebagai

kekuasaan tertinggi

3. Pra-RAT

menyiapkan

anggota untuk RAT

4. Panitia RAT

ditunjuk pengurus

sesuai wilayah

tempat pelaksanaan

5. Capaian kinerja

diakses lewat

papan

pengumuman

informasi dan

manajemen TP,

serta sosial media

Ukuran Nilai

Demokrasi

Karena RAT itu anu kekuasaan tertinggi pada

koperasi secara umum memang harus ada RAT.

Karena kita mau me… membuat forum

kekuasaan tertinggi ya pake RAT gak ada tempat

lain. Koperasi itu kan kekuasaan tertinggi kan ada

di anggota, miliknya anggota, ini juga miliknya

anggota, maka untuk menentukan sret net net net

(suara kurang jelas) harus rapat anggota, yang

namanya RAT. Itu ketentuan dari AD/ART.

- RAT harus ada karena

kekuasaan tertinggi di

koperasi

Pra-RAT kan untuk menentukan masing-masing

TP, nah mungkin to masing-masing dipersiapkan

dulu. Misalnya, ada rapat, ada pertemuan apa

harus ada pra-pertemuan dulu, iya, iya ada itu.

Misal kita mau mengadakan acara besar pastikan

pra itu dulu. Pra itu hanya mempersiapkan supaya

bakunya sukses gitu, maka diadakan pra-RAT.

- Pra-RAT berfungsi

untuk menentukan dan

menyiapkan anggota TP

sebelum RAT

Kalo di RAT itu siapa aja yang boleh jadi

panitianya pak?

Jadi rapat anggota tahunan kemarin yo sudah

memutuskan tempat besok di mana.. nah otomatis

- Panitia RAT

menyesuaikan tempatnya

dan koordinasi dengan

pengurus


672

juga penyelenggaranya yang ketempatan itu.

Tentu saja dengan koordinasi oleh pengurus.

Boleh…. Boleh, tapi anggota yang ada di… untuk

praktisnya anggota yang ada di tempat itu.

Sebetulnya semua anggota. Tapi karena tidak

mungkin to Bawen terus nyomoti orang-orang

Wedi, nyomoti orang-orang Jogja yang tidak

mungkin bisa ke sana kan ndak mungkin.

- Anggota bisa menjadi

panitia RAT, sesuai

wilayah tempat

penyelenggaraan

Nah informasi-informasi yang penting dipapar di

tempat TP, di situ misalnya.

- Informasi juga

dituliskan pada papan

informasi di kantor TP

He’eh papan pengumuman itu, seperti Wedi

misalnya ini juga di share grup, tapi kan tidak

setiap anggota itu punya grup. Nah itu kendala-

kendalanya ya harus disampaikan secara lisan.

Kalo pas ketemu, ee… paling efektif itu pada

waktu dia ngangsur.

- Informasi juga dapat

disampaikan lewat grup

whatsapp anggota

- Informasi paling efektif

disampaikan saat

anggota datang ke kantor

Ya, itu memang tentang, tantangannya

pengambilan kebijakan memang tidak harus cepat

kita ambil, jadi harus kita perhitungkan. Karena

memang kita dengan kolektif-kolegial tadi, beda

karo perusahaan, perusahaan wes ra setuju yo

terserah ngambilnya sini ya, nek ini engga.

- Kebijakan di CU tidak

harus cepat karena

diambil dengan kolektif

kolegial, tidak seperti

korporasi

Tantangan bagi

Credit Union

bahwa kebijakan

bisa saja lambat

karena dibuat

dengan cara

kolektif-kolegial

Tantangan

Praktik

Demokrasi


673

D. ASPEK-ASPEK KINERJA SOSIAL


FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ee… kalo ini pak, yang… apa ya kaya

semacam apa sih yang sudah dibuatkan oleh

CU ini untuk meningkatkan partisipasi

anggota?

Ee.. dibuat CU, ya itu mengadakan pelatihan-

pelatihan yang ada di CU. Terus mengadakan

kegiatan pemberdayaan. CU itu kan ada,

pertama ada diklat, diksar, itu baku baik

menjadi anggota maupun belum, apa lagi sudah

menjadi anggota harus mau melaksanakan

diksar, pendidikan dasar. Terus ada pendidikan

literasi. Kerso literasi? Melek keuangan. Itu

persoalan yang lucu tapi tidak gampang. Tapi

ada di sekitar kita.

- Untuk

meningkatkan

partisipasi anggota

CU mengadakan

pelatihan-pelatihan

dan kegiatan

pemberdayaan

- Ada pendidikan

dasar dan literasi

keuangan

1. Membangun

partisipasi anggota

Sub-kategori:

a. Penyelenggaraan

kegiatan pendidikan

dasar, literasi

keuangan, dan

kewirausahaan

b. Pemberdayaan

berbasis komunitas

c. Pemberian pinjaman

modal

Upaya Membangun

Partisipasi Anggota

Kemudian setelah itu, ada yang namanya

pendidikan wirausaha. Kebetulan saya pegawai

negeri jadi ndak begitu, begitu… opo itu

istilahnya.. nguyak sekali soal wirausaha.

Ssstt… kan saya sudah punya penghasilan tetap,

bagi orang yang tidak punya penghasilan tetap

mesti harus wirausaha itu kan penting.

- Ada juga

pendidikan

kewirausahaan


674

Itu cara-cara, cara-cara… bukan saya ya, bukan

hanya CU saja, memberdayakan, untuk

membangkitkan komunitas CU itu diadakan

seperti itu. Lain dengan bank, nek bank kan

dapat uang begitu saja selesai ndak ada

komunikasi anggota, di situ uniknya CU.

- Keunikan CU

adalah

pemberdayaan

berbasis komunitas

Sebetulnya kredit itu ya disetujui atau tidaknya

kredit itu ya bukan masalah 3 kali pinjaman,

tapi sebetulnya masih menekankan saling

percaya.

- Pemberian

pinjaman

menekankan

kepercayaan

Sejahtera itu, orang melakukan suatu kegiatan..

dia bisa, bisa melakukan kebutuhan yang cukup.

Jadi apa yang menjadi kebutuhan keluarga itu

atau orang itu, orang itu artinya orang berdua

dengan kondisi perkembangan mungkin anak

satu atau anak dua itu dia cukup bisa

mengelolanya.

- Sejahtera itu bisa

memenuhi setiap

tahapan kebutuhan

1. Indikasi kemiskinan

saat tidak dapat

memenuhi kebutuhan

sesuai tahapan

kehidupan

2. Faktor kemiskinan

terkait tidakjujuran

tujuan penggunaan

pinjaman

3. Pinjaman diberikan

kepada anggota

dengan memerhatikan

kredibilitas

Kepercayaan

Tidak jujur, mengajukan kredit tidak sesuai

pemakean, bukan mengajukan kredit ya..

istilahnya opo mas… pinjaman tidak dengan

pengaju.. permohonan, tidak sesuai,

permohonan pinjaman tidak sesuai dengan

pengajuan. Ni banyak ceritanya mas, misalnya

orang mengajukan untuk beli sapi ternyata dia

tidak beli sapi. Ya akhirnya dia terjadi, masalah.

- Seseorang miskin

karena tidak jujur,

penggunaan

pinjaman tidak sesuai

permohonan


675

Tapi kalo setelah memenuhi persyaratan itu

langsung menjadi anggota?

Iya menjadi anggota… persyaratan ini ngumpul

KTP dan sebagainya menjadi anggota resmi.

Dan memenuhi pendidikan dasar.. terus

aturannya setelah 3 bulan dia boleh pinjam.

Tapi nanti juga kebijakan TP, biasanya orang

kalo kredibilitasnya bagus biasa 2 bulan sudah

diberikan pinjaman. Tetapi syarat pinjaman

harus 3 kali tabungan.

- Setelah 3 bulan

anggota dapat

melakukan pinjaman

dan mengikuti

pendidikan dasar

- Ada anggota yang 2

bulan sudah

diperbolehkan

pinjam karena

manajemen menilai

kredibilitasnya baik

Semua lapisan. Tergantung dari daerahnya. Di

sini tu kan sampe perumahan-perumahan sana.

Sekarang sini kan akan mengembangkan daerah

Prambanan sana itu pedesaan. Kalo di Wedi itu,

ke utara ke sana perkotaan, ke selatan pedesaan.

Sebetulnya semua lapisan bisa dilayani.

- Credit Union

melayani semua

lapisan masyarakat

Target Credit Union

semua lapisan

masyarakat selama

dapat dipercaya dan

memenuhi syarat-

syarat administratif

Perluasan

Penjangkauan

Lah karena CU kan memang kridha… Credit

Union to kumpulan orang-orang yang bisa

dipercaya. Siapa orangnya pedesaan maupun

perkotaan asal bisa dipercaya dan bisa saling

percaya, ndak masalah. Waa… CU ki gon ne

wong koto, CU ki gon ne wong deso aa.. salah.

Ya desa ya kota yang penting saling percaya.

- Anggota perkotaan

atau pedesaan asal

bisa dipercaya dapat

dilayani


676

…dia mendaftarkan, syarat-syarat

keanggotaannya warga negara Indonesia dan

sebagainya itu.. terus syarat… syarat

keanggotaan secara umum itu kan ada 1 sampai

7, kemudian syarat administrasinya ada pas foto

dan sebagainya, terus syarat berikutnya syarat

biaya anggota ini, 800 itu kalo di cash, tapi ada

juga yang 250 lainnya dicicil.

- Masyarakat bisa

menjadi anggota

CUKR dengan

memenuhi syarat-

syarat administrasi

dan biaya

keanggotaan

Tapi kayaknya banyakan perempuan?

Perempuan… he’eh. Saya buat dibunder itu kok

sekian persen sekian persennya kan.

- Anggota

perempuan lebih

banyak

1. Sebaran anggota

Sub-kategori:

a. Dominan anggota

perempuan

b. Sebagian besar

wiraswasta

2. Pinjaman

Kinahardja paling

banyak diakses

3. Peminjam

perempuan lebih

banyak

Penetrasi Kredit

dan Reduksi

Kemiskinan

Kalo bidang usaha pak, kebanyakan

wiraswasta atau….?

Wiraswasta… iya.

- Anggota lebih

banyak wiraswasta

Kalo produk pinjaman ee… yang banyak

diakses anggota itu apa ya pak?

Ya kebutuhan rumah tangga… kina..

kinahardjan apa itu.

- Pinjaman

Kinahardjan

(kebutuhan rumah

tangga) paling

banyak diakses

Banyak banyak perempuan ketok e. - Peminjam

perempuan lebih

banyak

Solduta itu 5 juta. - Ada santunan duka

cita bagi anggota

sebesar Rp 5.000.000

Disediakan asuransi

duka cita bagi anggota

Tanggung Jawab

Sosial


677

Pelatihan manajemen ya ada sertifikasi

manajer.

- Manajer menerima

sertifikasi manajer

1. Pendidikan

pengelola

Sub-kategori:

a. Sertifikasi manajer

b. Literasi dan

pendidikan

kepengawasan

c. Pelatihan Upload

d. Pelatihan audit

Modal Manusia

Pengurus pengawas itu ada…. ada… literasi,

ada pendidikan kepengawasan.. pendidikan

pengawasan… ee.. terus manajemen.. pengurus,

pengawas itu saya pernah dulu ada pelatihan

upload.

- Ada pendidikan

literasi, pendidikan

kepengawasan bagi

pengurus dan

pengawas

- Ada pelatihan

upload bagi

pengurus, pengawas,

manajemen

Upload itu kalo ada anggota yang menyalahkan

wewenang terus kita penanganannya… kita

upload. Pelatihan audit untuk pengawasan ada,

terus manajemen pengurus ada. Biasanya

diadakan di Jogja, kalo Jogja ya Surabaya, kalo

ndak ya di Pontianak sana. Terus seminar ada.

Desember tu juga ada seminar tapi sini gak ikut.

Ada seminar di Pontianak sana.

- Upload adalah

penanganan

penyalahgunaan

wewenang

- Pengurus,

pengawas, dan

manajemen juga

menerima pelatihan

audit


678







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Saya menjadi anggota itu per tanggal…. bulan aja kali

ya, bulan Agustus 2019.

- Menjadi anggota

sejak Agustus 2019

Motif awal menjadi

anggota Credit

Union karena

melihat fasilitas,

kegiatan

kemasyarakatan

berbasis komunitas,

dan pendampingan

anggota

Motivasi Anggota

Iya memang dari sisi luar manajemen, CU ini sangat-

sangat me…. apa ya ibaratnya? itu… gateke, gateke

anggota ne iya. Ibaratnya dia memperhatikan

anggotanya, terbukti dengan iya dia memang punya

kegiatan-kegiatan yang ee… cukup padat, cukup

banyak waktu itu. Dan memang terlihat sangat wah

memang, ini… saya dari kacamata luar ya. Eee..

dengan gedung yang memang sudah, sudah baik ya,

karena saya tau dulu CUTM dipojokkan gereja itu

hanya ukuran kecil sekali ya, sekarang sudah punya

gedung sebesar ini dengan segala macam kegiatan-

kegiatan kemasyarakatannya ya. Nah itu belum lagi

kita ngomongin komunitas ya, o ini sangat-sangat

- CU sangat

memperhatikan

anggota, memiliki

gedung besar,

banyak kegiatan

kemasyarakatan dan

komunitas yang

berbeda dengan

lembaga keuangan

lain


679

dibilang.. oh ini beda nih ya, ini berbeda nih dari

koperasi atau lembaga keuangan yang lain.

Kalo secara legalitas ya, secara badan hukum kita

memang koperasi simpan-pinjam, ya koperasi

simpan-pinjam. Tapi, kita ada logo atau ee… punya

ideologi itu CU. CU sendiri kan artinya credit union

gitu ya, kridho. Ya itu yang memang ee… artinya kan

kita saling percaya. Saling percaya sehingga kita

memang fokus kepada pemberdayaan anggota, ya.

Terutama memang bagaimana kita dalam

pendampingan ya, pendidikan, pengembangan usaha

ya. Jadi memang kalo dikatakan kita telah membagi

itu menjadi 4 fungsi besar yang kemarin sudah saya

jelaskan ya, 4 fungsi besar kita petakan ya, terkait

intermediasi keuangan ya sewajarnya KSP ya, sesuai

dengan legalitasnya ya kita intermediasi keuangan.

Disatu sisi, disisi CU-nya ya kita menyediakan yang

namanya jasa-jasa sosial, kita menyediakan ee.. apa

namanya? Intermediasi sosial, kita menyediakan

pendampingan usaha ya. Jadi, itu yang menjadi fokus

atau fungsi CUTM.

- Legalitas atau

badan hukum

koperasi simpan

pinjam

- Ideologi CU fokus

pada pemberdayaan

dengan

menekankan saling

percaya,

pendidikan, dan

pendampingan

- 4 fungsi besar CU,

yaitu intermediasi

keuangan,

intermediasi sosial,

jasa-jasa sosial, dan

pendampingan

usaha

1. Operasionalisasi

credit union

Sub-kategori:

a. Legalitas atau

badan hukum terkait

keuangan

b. Ideologi credit

union fokus pada

pemberdayaan yang

dimanifestasikan

dalam intermediasi

sosial, jasa-jasa

sosial, dan

pendampingan

usaha

2. Orientasi credit

union berfokus pada

4 fungsinya yang

bersifat saling

mendukung dan

memiliki hubungan

kausalitas

Tujuan Sejati

Credit Union

Kalo ee.. menurut bapak sendiri, CU itu

seharusnya lebih mengutamakan yang

keuangannya tadi atau yang sosial?

- 4 fungsi CU saling

mendukung. Ketiga

intermediasi lain

membutuhkan


680

Tidak bisa. Kita tidak bisa ngomong mana yang lebih

penting ya. Artinya apa? Itu saling support. Ya,

kenapa harus saling support ya, kita tidak bisa bilang

intermediasi sosial saja, kita tidak bisa bilang

pendampingan usaha saja, ya, apalagi jasa-jasa sosial

ya. Karena 3, 3 fungsi ini membutuhkan support dari

intermediasi sosi… eh intermediasi keuangan, ya,

mereka butuh dana untuk support itu. Tapi di satu sisi

ketika 3 fungsi ini memang berjalan dengan baik, ya,

itu akan men-support yang namanya intermediasi

keuangan juga. Dengan kita pendampingan usaha ya,

otomatis simpanan, angsuran, dan serapan kredit juga

naik. Ya kan? Itu pun sebaliknya, untuk

pendampingan usaha kita butuh biaya, biaya dapat

dari mana? Ya dari bisnis ya, dari bisnis apa? Simpan-

pinjam.

dukungan

intermediasi

keuangan dan

sebaliknya

- Pendampingan

usaha otomatis

membuat simpanan

dan serapan kredit

naik

- Pendampingan

usaha

membutuhkan biaya

dari bisnis simpan

pinjam


681



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Setara.. ya. Dan itu mungkin sudah terjadi di CUTM

ya. Dan mungkin di koperasi yang lain belum tentu ya,

mungkin mereka dibatasi oleh ya.. birokrasi-birokrasi

lah. Tapi kalo di CUTM berbeda, sangat-sangat jauh

berbeda, kenapa? Sekarang kita liat dari awal deh,

awal kita pra-RAT. Dari RAT saja pasti sudah terlihat,

kita melibatkan siapa? semua anggota ya. Kita beri

mereka ruang, kita beri mereka wadah ya, untuk

mereka meng..apresiasi, meng ee.. berikan pesan

kesannya ya, berpendapat ya, itu tidak kita batasi, apa

pun yang ada dipikiran mereka kita tampung ya, ya

kan. Bahkan kita tidak ada yang namanya me… ee..

apa ya istilahnya? Melarang anggota untuk

berpendapat, gak pernah ya. Bahkan mereka, kita

berikan ruang untuk berpendapat, termasuk salah

satunya adalah RAT.

- Anggota tidak

dibatasi oleh

birokrasi dan

diberikan ruang

berpendapat dalam

pra-RAT dan RAT

1. Pemahaman

tentang demokrasi

Sub-kategori:

a. Mekanisme

tahunan pra-RAT

dan RAT menjadi

ruang ekspresi

suara anggota

b. Mekanisme rutin

pertemuan

komunitas menjadi

wadah interaksi,

aspirasi, kreasi

anggota, serta

intervensi

pendidikan dan

pengembangan

usaha dari lembaga

c. Mekanisme lisan

dan tulisan

penyampaian

aspirasi dilakukan

Doktrin

Demokrasi

Dan itu pun di satu sisi tidak hanya di RAT, setiap hari

pun, setiap minggu setiap hari, setiap bulan ya, kita

juga memberikan wadah-wadah untuk mereka ee..

atau pun penuang buat mereka berinteraksi dengan

kita, kita ini pengelola ibaratnya. Baik itu kesan pesan,

baik itu masukan, baik itu ee.. kreativitasnya anggota

- Tidak hanya di

RAT, setiap hari

anggota diberikan

wadah berinteraksi

dengan pengelola

dan menyampaikan


682

ya. Contoh di pertemuan komunitas yang sebenarnya

wadah yang baik untuk mereka ya bertemu ya,

mengungkapkan sesuatu ya, kebutuhan dan segala

macemnya, diskusi ya terkait dengan fungsi-fungsi

yang lain ya, intermediasi, sosial, jasa-jasa sosial ya,

itu nanti produk-produknya kita dan sampai pada

kebutuhan mereka ya. Kebutuhan mereka apa kita

coba fasilitasi. Contoh mereka butuh pendampingan

pembuatan a b c d, ayo kita buat, begitu.

masukan dan

kreativitas dalam

pertemuan

komunitas

- Kebutuhan

anggota yang

diungkapkan dalam

pertemuan

komunitas sebisa

mungkin difasilitasi

oleh CU

di kantor kepada

manajemen atau

melalui kotak saran

d. Pengambilan

keputusan dengan

musyawarah

Iyah, iya.. perkom itu kan ee.. intermediasi sosial, ya.

Jadi itu adalah wadah sebenarnya, pertemuan

komunitas. Dan wadah ini lah yang nanti bisa kita

masukin apa saja untuk melakukan intervensi ya,

intervensi terhadap anggota. Baik itu pendidikan ya,

pendidikan terhadap anggota itu banyak, bisa terkait

dengan pengembangan usaha, bisa terkait dengan ee…

pendidikan keuangan banyak macam yang bisa kita

masukkan ke situ ya.

- Perkom juga

menjadi wadah

untuk CU

melakukan

intervensi terhadap

anggota, terkait

pendidikan dan

pengembangan

usaha

Kalo selain perkom itu, anggota bisa

menyampaikan aspirasi, saran atau masukannya

itu lewat apa aja?

- Aspirasi anggota

bisa disampaikan

langsung ke kantor

atau lewat kotak

saran


683

Ada banyak. Ada datang ke kantor pun kita sudah

sediakan ee.. kritik dan saran di situ, silakan tulis,

masukan di situ.

Kalo mampu tapi tidak mau ya percuma, ngapain gitu

ya. Ini memang kita pilih dan mereka bersedia,

makanya kemarin memang kita udah list kita tawarkan

ee… di musyawarah bersedia atau tidak. Bersedia,

kalo tidak ya sudah walaupun kita anggap dia mampu.

Kemarin kan ada yang saya gak bersediakan, ya itu

salah satunya demokrasi di situ juga ya, kita tidak bisa

memaksa, ya.

- Demokrasi terjadi

saat musyawarah

kesediaan atau

tidaknya anggota

yang ditunjuk

Tapi yang jelas ya, setiap tahun kita selalu melakukan

analisa, setiap bulan kita selalu melakukan analisa, ya.

Pelaporan-pelaporan itu kan analisa juga, jadi banyak

ee… cara kita melakukan analisa. Memang kalo untuk

kelembagaan secara keseluruhan, itu kita ada namanya

evaluasi dan perencanaan, evaperca. Bahkan

perencanaan kita itu sangat berjenjang ya, dari

perencanaan 5 tahunan ya atau kita sebut renstra ya.

Nanti kita plot pertahun-tahun ya, kita bagi dalam

tahun ini apa, tahun ini apa ya, mengecil lagi ke dalam

satu tahun. Satu tahun kita breakdown lagi sampe ke

satu bulan. Jadi memang ee.. di CUTM ini hampir

ya… memang kita melakukan analisa. Memang

banyak ee.. kita memang belum punya yang namanya

- Analisa rutin

terjadi di evaluasi

dan perencanaan

setiap tahun

- Perencanaan

berjenjang, dari

rencana strategis,

diturunkan per

tahun dan per bulan

- Belum ada divisi

penelitian dan

pengembangan

sehingga

1. Mekanisme

Evaluasi dan

Perencanaan

dilakukan

berjenjang, serta

melibatkan semua

elemen lembaga

2. Perubahan visi

misi sesuai konteks

dan berada dalam

ranah rencana

strategis

3. Tim penyusun

rencana strategis

Syarat Demokrasi


684

divisi khusus penelitian, litbang, memang kita

mengandalkan kemampuan dari ee… pengelola. Atau

kaya kemarin kita membentuk tim khusus untuk

melakukan analisa terkait dengan kebutuhan-

kebutuhan kita.

mengandalkan

kemampuan

pengelola atau

membentuk tim

khusus

melibatkan

perwakilan anggota

dan menetapkan

teknis penjaringan

aspirasi dengan

keputusan

pengesahan berada

di RAT

4. Visi misi dan

nilai-nilai dipahami

dalam pertemuan

komunitas

5. Penyusunan

rencana taktis setiap

tahun dilakukan

oleh pengelola

sebagai pedoman

berjalannya

lembaga

Kalo yang evaperca itu pak, siapa saja yang ikut?

Itu pengelola… pengurus, pengawas, manajemen.

- Evaluasi dan

perencanaan

melibatkan

pengurus,

pengawas, dan

manajemen

Setiap ada kebutuhan yang berubah, yang jelas 5 tahun

mas, 5 tahun kedepan pun kita bisa saja menggunakan

visi-misi yang sama ketika misi ini memang belum

terpenuhi. Tapi jika memang ee… visi misi ini harus

dirubah sesuai dengan kebutuhan atau sesuai dengan

perkembangannya zaman ya harus dirubah ya, jadi

memang ranah visi-misi ini memang ada di renstra

yang 5 tahun sekali itu. Jadi memang selama 5 tahun

kita harus mentaati itu.

- Visi misi berubah

sesuai kebutuhan

dan ranahnya dalam

rencana strategis 5

tahunan

Oh, yang jelas adalah anggota dan pengelola, hanya

saja anggota itu bisa anggota perwakilan ya,

perwakilan… atau yang ditunjuk, yang memiliki

kemampuan. Jadi tidak sebatas kita ambil, asal

- Perwakilan

anggota yang

dianggap memiliki

kemampuan terlibat


685

anggota ya, hasilnya tidak akan maksimal ya.

Makanya kita kemarin bentuk namanya tim support,

tapinya kita pilih adalah orang-orang yang

mempunyai kemampuan dan kemauan yang jelas ya.

dalam penyusunan

rencana strategis

dalam tim support

Nah ini nanti akan dibahas di teknis tim support-nya

ya, akan dibahas di tim support-nya bagaimana

mengalokasi atau memediasi, atau menampung ya

aspirasi-aspirasi dari anggota, begitu ya. Dan itu pun

ya, ee.. ketika memang itu sudah selesai itu tidak

semena-mena itu langsung disahkan ya, yang

ngesahkan tetap di dalam pleno.

- Tim support

bersama pengelola

membahas teknis

penjaringan aspirasi

anggota dan

keputusan tetap

disahkan dalam

RAT pleno

Nah, itu lah yang tadi disebutkan dengan wadah tadi.

Di situ kita mengintervensi mereka supaya mereka

paham dengan apa yang akan menjadi visi-misinya

kita. Jadi tugas kader itu adalah salah satunya itu ya,

terkait dengan intervensi ee… apa yang diinginkan

dari lembaga. Contoh, nilai-nilai dari ee.. apa indikator

sejahtera misalkan, bagaimana cara kita untuk

mendoktrin mereka? Ya lakukan itu setiap kali di

pertemuan komunitas ya sehingga mereka paham

bahwa dikatakan sejahtera ya, itu adalah parameternya

1,2,3,4,5. Ketika 1,2,3,4,5, ini tidak tercapai berarti…

ketika dia anggota CUTM berarti saya belum sejahtera

- Anggota dapat

memahami visi misi

dan nilai-nilai CU

lewat pertemuan

komunitas


686

ya. Itu salah satu bentuk pendidikan, intervensi ya,

yang kita lakukan di wadah komunitas.

Kalo business plan sendiri, itu setiap tahun ada

pak?

Business plan pasti. Kita ada yang namanya RAB ya.

- Rencana

Anggaran Belanja

setiap tahun

dilakukan

Rencana Anggaran Belanja.. di dalam buku RAT

setiap tahun juga kita membuatnya. Bahkan yang

dilaporkan terkait dengan itu, ketika di pleno

pengelola pengawas pengurus itu pasti terkait dengan

strategi planning. Sudah berjalan dan akan berjalan,

selalu bikin kalo gak bikin jalannya bagaimana kan

begitu ya. Ibarat mau ke pasar tapi gatau jalannya ya

kan, pengen ke pasar tapi gak ngerti jalannya ya kan

percuma.

- Rencana

Anggaran dan

Belanja yang

diturunkan dari

strategi Plan

menjadi pedoman

berjalannya CU

Ee,, yang terlibat selama penyusunan business plan

itu siapa aja pak?

Pengelola, semua ya pengurus, pengawas, manajemen

ya.

- RAB melibatkan

pengurus,

pengawas, dan

manajemen

Terus… ee.. kalo anggota itu bisa akses laporan

keuangan gitu pak?

O iya pasti bisa dong mas, boleh… kenapa tidak.

Tidak hanya dalam laporan buku RAT, kita juga ada

laporan keuangan di situ.

- Anggota dapat

mengakses laporan

keuangan

1. Informasi

capaian kinerja

keuangan dapat

diakses lewat RAT,

aktif meminta ke


687

Ooo.. itu per apa pak? Per bulan?

Itu per tahun kalo yang di laporan keuangan yang di

RAT pleno. Tapi kalo per bulan, mereka mau datang

ke sini minta, ya kita kasih.

- Laporan keuangan

dalam RAT dan per

bulan dapat diminta

ke kantor

kantor dan

penjelasan

manajemen atau

kepada pengawas

sebagai wakil

anggota

2. Dokumen

lembaga yang

bersifat umum

boleh diakses

anggota

3. Syarat anggota

mengikuti RAT

dengan memenuhi

kewajiban

keuangan

4. Pelaksana RAT

Sub-kategori:

a. Pengurus

menunjuk

pelaksana

b. Manajemen

dipilih karena

memiliki data-data

Ukuran Nilai

Demokrasi

Iya, kalo ndak kita kasih ya engga lah. Kalo mereka

gak minta ya… kita saat ini belum sampe ke setiap

bulan kita laporkan ke anggota, engga. Tapi kalo

anggota pengen tahu laporan bulan kita ya monggo

silahkan ya.

- Anggota harus

aktif meminta

karena belum

dipublikasi rutin

setiap bulan

Oo… iya ndak apa-apa, kalo mereka ingin tahu, tahu

cara bacanya, mudeng gitu ya ndak apa-apa, tapi kalo

mereka bingung dan minta dijelaskan juga kita akan

berusaha menjelaskan itu. Memang itu ee.. dokumen

ya memang kita tidak bisa sembarang publikasi. Tapi

ketika dia memang bener-bener pengen tahu dan

anggota ya kita akan jelaskan.

- Anggota yang

ingin memahami

laporan keuangan

juga dapat meminta

untuk dijelaskan

kepada pengelola

Walaupun sebenarnya, secara organisasi, ee.. anggota

itu bisa diwakilkan oleh pengawas karena pengawas

salah satu wakil dari anggota untuk mengawasi

pengelola ya, bisa koordinasi dengan pengawas atau

datang ke sini langsung.

- Pengawas

merupakan wakil

anggota untuk

mengawasi

pengelola

Kalo dokumen sendiri, itu dokumen yang boleh

diakses sama anggota itu dokumen apa aja ya pak?

Semua dokumen boleh selama itu bukan dokumen

pribadi anggota lain…

- Semua dokumen

boleh diakses,

selain dokumen

pribadi anggota lain


688

Ya, dia lalai dalam hal kredit maupun dalam hal SW

misalnya, simpanan wajib. Itu pasti tidak terundang,

ya.

- Anggota tidak

tertib simpanan

wajib dan kredit

lalai tidak

terundang pra-RAT

yang dibutuhkan

untuk RAT

c. Anggota dan

aktivis dilibatkan

untuk hal-hal teknis

Kalo yang jadi panitia RAT itu, hanya manajemen

atau gimana pak?

Sebenarnya yang jadi panitia RAT itu adalah mereka

yang ditunjuk pengurus, ya. Ya memang yang berjalan

saat ini yang selalu ditunjuk pengurus adalah

manajemen ya. Kenapa manajemen? Karena yang

punya data. Kalo nanti anggotanya sendiri mereka

akan kesulitan data ya terkait siapa yang diundang dan

segala macemnya. Memang siapa menjadi panitia itu,

boleh siapa saja yang penting anggota. Bahkan kita

pun nantinya dari manajemen juga akan melibatkan

anggota ya. Anggota itu bisa kader…. kader itu

anggota ya, sama ya, kan selama ini juga di setiap

komunitas-komunitas, di setiap kelompok-kelompok

kita pra-RAT, itu kader selalu terlibat di situ. Jadi kita

tidak semena, semata-mata hanya manajemen saja,

semua kita libatkan. Iya mas.. democrazy kan.. hahaa

- Panitia RAT

ditunjuk pengurus

- Manajemen

ditunjuk karena

lebih memiliki data

terkait kebutuhan

RAT daripada

anggota

- Manajemen

melibatkan anggota

dan kader saat pra-

RAT komunitas


689

C. ASPEK-ASPEK KINERJA KEUANGAN


FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo kita bilang pendapatan itu, hampir 80% lebih

kita disokong oleh pendapatan bunga, pendapatan

bunga pinjaman. Selebihnya itu ya paling hanya

pendapatan denda, pendapatan ee.. bunga deposito,

bunga yang ada diperbankan, kita simpan di sana.

Kalo yang paling dominan masih tetap di bunga

pinjaman.

- Pendapatan utama

dari bunga

pinjaman,

kemudian denda

dan bunga deposito

1. Sumber

pendapatan utama

dari bunga piutang,

denda, dan bunga

deposito

2. Untuk

meningkatkan

serapan kredit yang

rendah, lembaga

membuat program

kredit bebas

administrasi dan

kredit berhadiah

3. Beban paling

besar yaitu

personalia dan

bunga simpanan

anggota

4. Surplus Hasil

Usaha bermanfaat

untuk lembaga

dalam menjamin

Keberlanjutan

Keuangan dan

Profitabilitas

Oh tahun 2019. Ok, jadi begini, ketika pertama kali

saya masuk ya, memang di situ sudah terlihat

kelesuan di serapan kredit. Kita… saat itu saya sudah

langsung tahu dari laporan keuangan kita over

likuiditas. Over likuiditas itu.. berarti uang

nganggurnya okeh ngono...

- Serapan kredit

CUTM lesu

sehingga terjadi

over likuiditas

Makanya, kita liat potensinya dulu anggota-anggota

yang bisa kita prospek itu berapa banyak. Kita list kita

lihat datanya, apakah ini masih beru.. ee.. masih

berhubungan keluarga dengan yang sudah kredit atau

kah dia itu mantan-mantan, mantan-mantan lalai itu

kita singkirkan semua, kita coba pilah-pilah, akhirnya

ketemu ya. Ketemu nilai sekian anggota kita buatkan

produk, kita buatkan program. Waktu itu ada 2

program ya, ada program. Program yang pertama itu

- Untuk

meningkatkan

serapan kredit

dibuat program

kredit bebas

administrasi dan

program kredit

berhadiah


690

program ee.. bebas administrasi. Supaya lebih ringan

ya. Yang kedua itu program undian, undian berhadiah,

hadiahnya kambing, salah satunya hadiahnya

kambing. Nah itu salah satu cara ya untuk me.. ee..

menambah serapan kredit waktu itu di tahun 2019.

keberlanjutan dan

operasional bidang

sosial, pengelola,

dan anggota

5. Donasi dari

pemerintah boleh

diterima

Ya kalo beban operasional saat ini kita lihat paling

gede memang terkait dengan beban personalia ya.

Tapi masih besaran lagi itu terkait dengan biaya ee…

beban bunga, ee… kita harus bayar simpanan, terkait

dengan pembiayaan simpanan, tabungan ya sebagai

bunga tabungan. Kita besar bayar bunga SS, itu

hampir 200 juta.

- Beban personalia

paling tinggi dan

bunga simpanan

Manfaat SHU untuk lembaga… sebenarnya kita SHU

itu kan, namanya juga Surplus Hasil Usaha kan, ibarat

e itu adalah keuntungannya kita ya. Dengan

keuntungan yang semakin tinggi ya, itu bisa dibilang

kan performa lembaga baik ya. Dan memang SHU itu

ee… kita fungsikan memang untuk anggota ya.

Karena apa? Yang punya modal anggota ya, pemilik

sahamnya kan anggota itu, kalo di perusahaan-

perusahaan ya semacam bagi-bagi saham, hasil dari

saham. Gitu, karena lembaga hanya sebagai pengelola

saja, kita ndak pernah yang kaya namanya laba

ditahan itu ndak pernah.

- SHU adalah

surplus hasil usaha,

yakni keuntungan

CU

- Keuntungan yang

besar difungsikan

untuk kemanfaatan

bagi anggota,

lembaga hanya

pengelola


691

Hanya kita ambil beberapa SHU atau ee… sisa hasil

usaha itu atau surplus hasil usaha kita alokasikan

untuk dana sosial, kita ee.. apa namanya? Resiko

kredit..ya itu banyak. Bahkan sampe ke performance

pengurus ya, untuk manajemen, itu juga kita

potongkan di situ.

- SHU memberikan

manfaat mulai dari

alokasi dana sosial,

risiko kredit,

hingga performa

pengurus,

pengawas,

manajemen

Kita boleh terima donasi, ada, kita juga pernah terima

donasi dari pemerintah.

- Boleh menerima

donasi dan pernah

menerima donasi

dari pemerintah

Kalo untuk porsinya kita tidak, tidak ada ya. Memang

kita akan pilih-pilih orang yang akan memberi donasi

ke kita. Selama ini donasi yang kita terima hanya dari

dinas saja ya, selama ini hanya dari dinas. Selain dari

dinas kita belum pernah dapat ya dan belum pernah

mau nerima.

- Donasi dipilih,

selama ini hanya

menerima dari

dinas


692



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Karena sifat CU-nya sendiri adalah saling percaya

ya, modal utama kita adalah itu dulu, percaya dengan

anggotanya dulu. Percaya bahwa dia itu mampu

bayar ya, itu. Jadi dasar utamanya itu dan juga

karakter tadi ya, walaupun secara analisa ya, kita

harus mempertimbangkan istilahnya 5C itu minimal

ya.

- Modal utama CU

dalam memberikan

pinjaman adalah

saling percaya dan

karakter, serta 5 C

Pemberian

pinjaman

didasarkan pada

kepercayaan,

karakter, dan

analisis 5 C

Modal Sosial

Memang strategi kita kemarin hanya di Bantul

bagian selatan. Tapi tidak menutup kemungkinan

selama dia masih ee…area Bantul, kan izin kita

masih Bantul, kita memang fokus di Bantul ya.

Walaupun ya ada beberapa yang selain Bantul ya, itu

tetap kita fasilitasi, tetapi hanya ee.. dengan beberapa

persyaratan memang. Misalnya kita ada komunitas

jam, selama dia masuk melalui komunitas itu, kita

masih… masih kita terima. Dan ini juga kita lagi

garap 1 komunitas lagi di kota ya, ee.. komunitas

UMKM ya, di situ isinya pelaku-pelaku usaha, nah

mereka juga bisa sebagai narasumber kita itu sedang

kita ee… garap untuk menjadi anggota kita.

Tujuannya banyak, selain mereka menjadi anggota

- Strategi CUTM

hanya melayani di

wilayah Bantul

bagian selatan dan

selain komunitas

masih difasilitasi,

utamanya

komunitas UMKM

- Anggota yang

masuk melalui

komunitas usaha

dapat menjadi

fasilitator untuk

pendampingan

1. Fokus target

anggota

Sub-kategori:

a. Berdasarkan

wilayah, area

pengembangan di

pedesaan atau dari

komunitas usaha

b. Berdasarkan

gender, perempuan

lebih dominan

2. Pinjaman modal

kerja banyak

diakses

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit


693

kita, mereka bisa kita manfaatkan untuk menjadi

fasilitator kita terkait dengan pendampingan usaha.

usaha anggota

lainnya

3. Kader dan

manajemen

melakukan

monitoring setelah

pinjaman diberikan

Kalo yang berdasarkan gender, kemarin saya

sempat liat sih, kayanya perempuan lebih besar?

Ya betul.

- Anggota

perempuan lebih

banyak

Kalo pinjaman sendiri pak yang umumnya

banyak diakses anggota itu pinjaman…

Modal kerja.

- Pinjaman modal

kerja paling banyak

diakses

Kita ada mekanisme yang namanya ee.. jadi setelah

kredit ya, itu dipastikan oleh kadernya datang apakah

memang dipake sesuai dengan peruntukannya, jadi

ada ceknya ya, cek dari kader maupun dari

manajemen. Sebulan setelah pencairan…

- Setelah kredit

dicairkan, kader

dan manajemen

memastikan

penggunaannya

sesuai permohonan

Ya kita dari awal saja sudah ngasih pendidikan dasar

ya, diksar, ada namanya diktan, pendidikan lanjut.

Diktan itu yang terjadi di komunitas tadi ya, banyak

sekali.

- Ada pendidikan

dasar bagi calon

anggota dan

pendidikan lanjutan

di komunitas bagi

anggota

1. Peningkatan

kapabilitas

Sub-kategori:

a. Pendidikan dasar

bagi calon anggota

dan pendidikan

lanjutan bagi

anggota

b. Aktivis saling

mendukung dan

belajar dalam

Modal Manusia

…kader itu dari awal memang kita sudah setiap kali

ada kebutuhan mereka apa kita mencoba fasilitasi.

Contoh, karena selama ini kader itu kan saling

support terkait dengan ee.. kita ada namanya

upgrade, ada namanya sebelum mereka melakukan

- Kebutuhan kader

akan coba

difasilitasi oleh

lembaga


694

pertemuan komunitas ada upgrade ya. Ada yang

awalnya adalah evaluasi kader ya. Evaluasi kader,

terus kita turunkan ke upgrade, nah di upgrade ini

apapun bisa terjadi ya, misal nanti kalo yang kemarin

diminta itu terkait ya kan belajar membaca laporan

keuangan ya, itu nanti coba kita fasilitasi itu ya. Terus

informasi-informasi terkait, misalkan di

komunitasnya akan membuat sesuatu, pasti akan

digodok dulu di situ ya, mereka akan saling belajar di

situ.

- Kader saling

support dalam

evaluasi kader dan

upgrade kader

- Dalam upgrade

kader bisa belajar

membaca laporan

keuangan atau

membahas

informasi sebelum

pertemuan

komunitas

evaluasi dan

upgrade kader

c. Manajemen

menerima

pelatihan-pelatihan

peningkatan

kompetensi dan

penguatan spiritual

2. Pendampingan

usaha disesuaikan

dengan pembiayaan

dan efektivitas

Kalo manajemen banyak ya… kita juga terkait

dengan ee.. kemampuan, juga ada apa, sertifikasi-

sertifikasi ya, pelatihan-pelatihan dari dinas, banyak

sekali. Belum lagi terkait dengan ee.. apa ya? Rohani

atau lebih ke spiritnya. Juga kita bangun. Tahun

kemarin tahun 2019 kita juga ee… ada acara itu di

rumah pojok, semua pengelola, pengawas, pengurus,

manajemen jadi satu untuk penguatan spiritual.

- Ada sertifikasi

dan pelatihan dari

Dinas Koperasi

bagi manajemen

- Ada penguatan

spiritual bagi

pengurus,

pengawas, dan

manajemen

Dari dinas pun banyak ya… selain dari dinas juga ee..

ada kope apa pelatihan-pelatihan itu juga kita

ikutkan. Supaya apa? Supaya upgrade ya. Contoh

saya mau, ee… mulai membangun komunitas pelaku

- Selain dari Dinas

Koperasi ada

pelatihan-pelatihan

lain seperti


695

usaha itu, itu awalnya saya juga ikut pelatihan ya,

awalnya saya ikut pelatihan usaha akhirnya saya

bertemu orang-orang pelaku usaha. Jadi hal-hal

semacam itu memang harus kita giatkan supaya kita

punya jejaring, gitu mas.

pelatihan usaha

agar meningkatkan

kapabilitas dan

memiliki jejaring

Nah kemarin itu, kita untuk 2019 kita ada program

ee.. namanya pendampingan usaha ya, kita pilih 10

orang waktu itu kita pilih. Kenapa 10 orang? Karena

memang kita batasi terkait dengan budget dan juga

kemampuan kita. Semakin banyak kan semakin ee..

tidak efektif ya karena kita waktu itu juga masih

belajar terkait dengan pengembangan usaha.

- 2019 ada program

pendampingan

usaha bagi 10

anggota yang

dipilih

- 10 orang dipilih

karena budget yang

terbatas dan demi

efektivitasnya

program

Ya, kita ada yang namanya daperma, daperma..

asuransi jiwa kredit gitu, khusus untuk kredit. Terus

kita… bukan asuransi tapi kita kelola sendiri yang

hampir sama dengan asuransi ya. Prinsipnya hampir

sama dengan asuransi, namanya dana sosial, itu

untuk ee.. santunan meninggal dan santunan sakit ya.

Tapi kita kelola sendiri, karena nilainya yang kecil

ya, preminya kecil sehingga uang pertanggungannya

- Ada program

Daperma atau

asuransi jiwa kredit

bagi anggota dan

asuransi dana sosial

bagi anggota

meninggal atau

sakit

1. Jaring pengaman

sosial meliputi

Daperma atau

asuransi jiwa kredit

dan dana sosial

duka cita untuk

anggota meninggal

Tanggung Jawab

Sosial


696

juga kecil. Dan asuransi belum bisa cover itu ya,

makanya kita kelola sendiri.

serta tali kasih bagi

anggota sakit

2. Aktivis bersifat

sukarelawan

sebagai perwakilan

komunitas

3. Insentif aktivis

diberikan

berdasarkan poin

kegiatan yang

dilakukan

Gak, kalo dansos kita kelola sendiri, kalo daperma itu

kita ngambil dari Inkopdit. Ya kita ambil dari

Inkopdit, tapi kalo dansos kita ambil dari…

pengelolaannya kita sendiri ya. Itu diambilkan dari

ee.. iuran per tahun itu 50 ribu, tahun setelahnya itu

20 ribu.

- Daperma dikelola

Inkopdit dan Dana

Sosial dikelola

CUTM

Ya, kader ya… awalnya kader itu memang mereka

adalah volunteer yang disetujui oleh komunitasnya

ya. Jadi memang ee.. awalnya seperti itu. Walaupun

secara teknis kita pengelola juga melobi-lobi dalam

arti kita bantu komunitasnya untuk menentukan siapa

kadernya. Contoh misalkan ada satu kader, ada

orang-orang a, b, c, kita lobby kamu mau gak jadi ini

ya. Tapi pada dasarnya mereka adalah volunteer ee..

yang disetujui oleh komunitasnya.

- Kader adalah

sukarelawan yang

disetujui

komunitasnya

Kalo pemberian insentif ke kader itu berdasarkan

apa pak?

Berdasarkan kinerja, iya berdasarkan dari kinerja

kader ya, semakin banyak mereka bekerja semakin

banyak mendapatkan insentif. Nah kriteria

pekerjaan, nanti silahkan kalau mau belajar itu liat di

Fita itu hitungan insentifnya ada ya, terkait dengan

sapaan, terkait dengan collecting ya, terkait dengan

- Insentif bagi kader

diberikan

berdasarkan poin

kinerja terkait

dengan sapaan,

collecting, dan

pertemuan

komunitas


697

pertemuan komunitas, ya, banyak parameternya, kita

bagi beberapa poin-poin untuk kader, bahkan ada

uang transport, uang komunikasi ya.


698






KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA

PADATAN FAKTUAL KATEGORI TEMA

28 Februari 2015. - Menjadi anggota sejak

2015

Motivasi awal menjadi

anggota karena tidak ada

biaya administrasi

Motivasi Anggota

Ada… ada 1 teman yang jadi pengurus,

terus dia cerita tentang CU gitu kan

terutama itu nek ngomong itu sing ketok e

tentang tidak ada biaya administrasi gitu.

- Mendengar cerita teman

kalau di CU tidak ada

biaya administrasi

Ee.. kalo aktivitas utama… kegiatan

utamanya CUTM sendiri itu apa bu?

Simpanan dan pinjaman…

- Aktivitas utama CUTM

simpan pinjam

1. Operasionalisasi Credit

Union

Sub-kategori:

a. Keuangan lebih utama

dan sosial mengiringi

b. Pilar pendampingan

usaha masih menjadi

pekerjaan rumah

Tujuan Sejati

Credit Union

…nek utama memang masih keuangan

gitu, nek yang lain sosial itu mungkin

lebih ke mengiringi....

Akhirnya tidak hanya soal uang, karena

ternyata apa yo… meskipun itu menjadi

program yang… berat juga ketika kita

- Keuangan lebih utama,

sosial mengiringi

- Pilar CU meliputi

keuangan, pendampingan

usaha dan pendidikan

anggota


699

han.. opo… kita memfokuskan di hal yang

lain, artinya selain keuangan misalnya

kaitannya dengan pendampingan usaha,

kaitannya dengan ee… pendidikan untuk

anggota, meskipun itu menjadi pilarnya

CU kan ya ada pendidikan gitu ya.

2. Kekeluargaan antar

anggota dibangun dengan

relasi dan interaksi sosial

…masih PR sih sini menurut saya

kaitannya dengan pendampingan usaha

karena ketika misalnya pendampingan

usaha itu bisa jalan, yo harapannya kan

usaha anggota juga jalan. Nah ketika

anggota… usaha anggota jalan gitu kan,

serapan kredit mungkin juga akan

meningkat, kemudian usaha anggota juga

akan meningkat sehingga kemampuan dia

untuk membayar juga akan lancar. Ya

harapannya CU memang bisa membantu

untuk mengembangkan usaha mereka

gitu, idealnya sih begitu hahaha….

- Pendampingan usaha

masih menjadi pekerjaan

rumah

- Usaha anggota yang

berjalan akan

meningkatkan serapan

kredit dan kemampuan

bayar

Artinya ini tidak bisa jalan hanya dengan

apa… kaitannya dengan uang saja karena

anggota sendiri kan juga orang-orang

yang maksud e perlu berinteraksi gitu lo...

- Anggota perlu

berinteraksi

Akhirnya kan.. yo ngewong ke gitu lo

ketika orang memiliki kesulitan di hal

- Relasi sosial

membangun kepedulian


700

yang lain artinya tidak hanya soal

keuangan, tapi kesulitan anggota itu

membuat yang lain peduli. Akhirnya ini

kan tidak hanya ngomong ke soal uang

gitu lo, tapi juga ngomong ke soal ya

kaitannya dengan relasi sosial. Karena

kan terus jadi seperti keluarga kan ketika

di… oh kae yo anggota dan merasa ini

sebagai sama-sama anggota ketika dia

punya persoalan kan yo kaya menjadi,

sudah jadi merasa sebagai yo, koyo

keluarga sing akhire kan harus ini, tetap

rasa ne beda ngono lo mas.

antar anggota sehingga

seperti keluarga


KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA


Iya itu yang RAT ya, rapat anggota itu, di

komunitas sama yang di pleno itu. Kalo…

apa yo yang demokratis? Ya ini kalo di

kepengurusan gitu ya kelas gitu ya.

Akhirnya kan untuk kebijakan itu malah

kita menghindari untuk voting gitu lo,

ketika ada kebijakan yang memang itu

- Aktivitas demokratis CU

meliputi pra-RAT dan

RAT, menghindari voting

dalam pembuatan

kebijakan

Pemahaman tentang

demokrasi meliputi pra-

RAT dan RAT,

musyawarah dalam

pembuatan kebijakan dan

rapat

Doktrin

Demokrasi


701

harus dibahas bersama ya harus bersama

pengurus gitu, artinya tidak hanya

diputuskan oleh 1 orang atau 2 orang saja,

tapi ini tim,, itu. Hanya kalo di ranah

pengurus ya terkait dengan kebijakan, di

ranah anggota yo dari pengurus

menyampaikan ada kebijakan seperti ini

dari anggota seperti apa. Artinya kan

menurut mereka bagaimana, nah ini juga

kan akhirnya kan keputusan kan kembali

ke anggota kan. Beberapa hal, memang

ada beberapa hal juga yang lainnya

dikembalikan ke pengurus, misalkan ada

juga, nah itu. Akhir e kan, misalnya

dikembalikan ke pengurus kan pengurus

sendiri juga ee… memutuskannya juga

bersama-sama. Artinya melalui proses

diskusi, proses kajian, itu…

Ada yang kadang hanya pengurus saja,

tapi kadang ada juga bersama manajer,

ada juga yang bareng pengurus,

pengawas, manajemen… manajer

terutama ee… pengurus, pengawas,

manajer… ada juga yang pengurus

dengan penasehat, biasanya kalo dengan

- Ada rapat pengurus,

bersama manajer,

pengawas, atau penasihat


702

penasehat itu, pengurus, pengawas,

penasehat… bareng.

Emm… tapi kalo ee.. anggota

diberitahu alur komunikasinya kaya

gini jalur koordinasinya kaya gini itu di

kegiatan apa ya bu?

Apa yo.. oh ini ya, waktu itu juga

misalnya di… RAT itu ya. Di RAT itu

juga disampaikan ini ada hal-hal yang

mungkin kalo bapak ibu belum merasa

puas, masih ada hal-hal yang ingin

ditanyakan bisa langsung disampaikan

ee.. datang ke kantor CU, bisa ketemu

dengan manajemen, atau pun ketemu

dengan pengurus, itu disampaikan.

- Apabila belum puas

dalam RAT, anggota

dapat menyampaikan

langsung kepada

manajemen atau pengurus

Kalo anggota sendiri bu, bisa

menyampaikan kritik, saran atau

apapun bentuk masukannya kepada

lembaga itu lewat apa bu?

Lewat pertemuan komunitas… itu ya,

kalo pertemuan komunitas kan kadang

mereka juga menyampaikan soal usulan

atau pertanyaan gitu… terus ada lagi yang

lewat kadernya langsung ya mungkin ya

ada, ya kan ada kadernya, terus yang lain

- Anggota dapat


lewat pertemuan

komunitas, kader,

langsung kepada pengurus

atau pengawas dan dalam

RAT

1. RAT, pengurus,

pengawas, manajemen,

aktivis, dan pertemuan

komunitas sebagai

transmisi aspirasi

2. Merasa belum pernah

ditemui anggota yang

menyampaikan ide atau

kebutuhan secara

langsung

Syarat

Demokrasi


703

yo kalo yang aku tahu kan mendengar oh

ada anggota yang ngusul ke ini kan bisa

lewat ini yang pengurus atau pengawas

gitu, atau sebenarnya di bawah itu juga

disediakan kotak to sebenarnya, tapi yo

selama ini kayanya tidak dimanfaatkan

atau anggota juga tidak tau itu maksud e

kotak itu untuk apa gitu mungkin juga,

saya juga gak tau apakah karena itu atau

apa. Artinya kan masukan-masukan itu

tidak harus nanti ketika di puncaknya di

RAT gitu lo, tetapi bisa melalui ya itu

tadi…

3. Selama tahun buku

dilakukan 2 kali evaluasi

4. Kajian untuk

pembuatan program

dilakukan manajemen dan

pengurus melakukan

pengecekan teknis,

terutama anggaran

5. Penyusunan visi misi

melibatkan unsur

pengelola

6. Penyusunan rencana

strategis melibatkan unsur

pengelola

7. Perencanaan taktis

disusun pengurus dan

manajemen

8. Aktivis belum

dilibatkan, tetapi dapat

mengusulkan program

Oo… berarti tu anggota bisa langsung

ngobrol ke pengurus gitu ya?

Boleh… bisa, tapi memang selama ini

juga saya sih gak pernah diajak anggota

ngobrol soal… misalnya dia punya usulan

apa ide apa gitu gak pernah. Tapi

sebenarnya itu kebutuhannya, silahkan

gitu… Tapi juga ketika pertemuan

komunitas, pengurus hadir gitu pasti si

anggota.. eh kadernya akan bilang,

monggo misalnya kalau mau tanya, usul

apa mumpung ada pengurusnya gitu atau

- Belum pernah anggota

menyampaikan ide atau

kebutuhannya langsung

kepada pengurus

- Pertemuan komunitas

dihadiri pengurus, atau

manajemen


704

ada manajemen, itu yang aku dengar

setiap kali ada pertemuan komunitas, tapi

yo jarang ki jarang sekali yang akhirnya

menanyakan sesuatu atau usul sesuatu

gitu, jarang.

Kalo ee.. CUTM sendiri, itu buat…

selalu membuat diagnosa SWOT-nya

ya bu?

Ya nek selalu ne, mungkin ndak juga ya.

Soalnya kan, misalnya kan ketika ada

evaluasi, kita juga ada evaluasi misalnya

kalo bulanan pasti dengan manajer itu ada

evaluasi bulanan gitu. Tapi yang kemarin

itu belum tiap bulan berlangsung, artinya

tidak rutin setiap bulan. Tapi kalo

misalnya pas evaluasi seperti misalnya 6

bulanan gitu, atau ada evaluasi akhir,

mau… tutup buku pastikan ada evaluasi

itu. Nah itu yo, dilakukan itu… kalo ini

apa, di manajemen sendiri nek saat ini ya

dengan manajer melakukan itu karena

misalnya akan ada rencana program gitu.

Misalnya ada program untuk.. misalnya

ini terkait dengan kredit misalnya, ee..

kan di kredit misalnya masih ada…

- Ada evaluasi 6 bulanan

dan evaluasi akhir

pengurus bersama

manajemen

- Kajian untuk pembuatan

program dilakukan oleh

manajemen


705

penyerapan kredit yang masih rendah

gitu, nah kemudian mau akan ada

program apa. Nah ini pasti akan

melakukan itu, artinya kekurangannya

apa, kelebihannya apa, kekuatannya di

mana… nah itu kajian ya, artinya

kajiannya pasti dilakukan, jadi tidak

sekedarnya hanya iki ono program ini,

nah pasti ada analisanya.

Itu yang melakukan manajemen?

Manajemen bersama manajer iya he’eh.

Kalo dari pengurus kan biasanya ini…

sodoran kan dari manajer, ini kami akan

ada program ini-ini kan dijelaskan gitu,

terus kami kan… akhirnya sempat

kroscek juga, tapi tidak sampe misalnya

detil analisa SWOT itu engga. Hanya

misalnya ee.. lebih ke hal-hal sing teknis,

terutama kalo menyangkut anggaran ya

ditanya, misalnya ini nanti anggarannya

dari mana, terus butuh berapa, nah itu, tapi

tidak sampai misalnya itu tadi sing

SWOT, komplit itu engga…

- Pengurus melakukan

pengecekan teknis

terhadap usulan program

dari manajemen, terutama

soal anggaran


706

Kalo yang terlibat dalam

pembaharuan visi-misi, tujuan, gitu

siapa saja bu?

Pengurus, pengawas, penasehat,

manajemen he’eh… kalo anggota… nek

yang kemaren-kemaren ini yang pas saya

ikut itu anggota belum dilibatkan,

memang waktu itu belum, kader juga

belum ada, jadi memang pengurus,

pengawas, penasehat, manajemen…

- Pembaharuan visi misi


pengawas, penasihat, dan

manajemen serta anggota

belum dilibatkan karena

kader belum terbentuk

Menyerap masukan-masukan

anggotanya gitu…

Oh… ya kalo dulu itu, nek dari anggota

saya gak tau, maksud e saya ndak tau

waktu itu dilakukan ato tidak gitu lo. Tapi

kalo dari manajemen sendiri ada.

Misalnya seperti kuesioner gitu,

kuesioner itu dibagikan ke a.. ke kami

para peserta gitu, artinya besok itu yang

mau ikut renstra diberikan semacam

kuesioner terkait ya dengan lembaga ini,

gitu…

- Pengelola yang terlibat

dalam penyusunan

rencana strategis

diberikan kuesioner

Unsur-unsur yang terlibat ya itu, yang

pasti itu ada pengurus, pengawas,

manajemen… itu yang pasti. Tapi kalo

- Penyusunan rencana

strategis melibatkan

pengurus, pengawas,


707

yang lainnya, ada waktu itu.. yang

pertama saya lupa, tapi memang melibat,

nek yang pertama itu melibatkan ini

ee…ngundang yang CU, CU Esthi

Manunggal, iya.. melibatkan orang sana,

waktu itu ada 2 orang po 3 orang yang dari

Esthi Manunggal mendampingi, diminta

untuk mendampingi kami menyusun

renstra.

manajemen dan

pendamping dari CU Esthi

Manunggal

Kalo business plan itu bu komposisinya

sama bu yang terlibat?

Business plan…. Iya ho’oh, tapi penasehat

biasa ne engga.

- Penyusunan business

plan melibatkan pengurus

dan manajemen

Berarti pengurus, pengawas,

manajemen…?

…lebih ke pengurus sama manajemen.

Kami koordinasi di masing-masing divisi

misalnya yang ngurusi bagian kredit,

artinya kan ketua bidang… eh kok kredit

to yo anggota, anggota pengurus itu

berkoordinasi dengan bagian kredit untuk

menyusun ini apa, business plan-nya.

Kemudian di bagian PSA nanti

koordinasinya dengan wakil bidang…

waka opo.. wakil ketua yang ngurusi

- Pengurus berkoordinasi

dengan masing-masing

bidang manajemen untuk

menyusun business plan


708

bagian pendidikan dan sejahtera anggota.

Kemudian nanti, ee.. yang lain itu dibantu

oleh yang lainnya, pengurus yang lain.

Yang kader itu terlibat juga gak bu?

Selama ini belum.. untuk penyusunan itu

belum, maksud e belum dilibatkan ketika

misal e kita mau menyusun program, oh

ini hanya ini kan kader itu juga punya..

program sendiri gitu kan, artinya juga

mereka punya intern punya program

sendiri yang sebenar e dari lembaga juga

memberikan ini mungkin programnya

bisa masuk ini-ini itu kan juga

berdasarkan koordinasi bareng dengan

mereka. Nah itu, nanti juga mereka akan

koordinasi sendiri kemudian memberikan

misalnya.. menyampaikan,

menyampaikan usulan program, misalnya

kaitannya dengan pendidikan untuk

mereka atau kaitannya dengan rekreasi

atau apa itu ada usulan. Tapi ketika

membahas bersama gitu tidak kita undang

khusus gitu engga, yang selama ini lo ya.

- Kader belum dilibatkan

dalam penyusunan

program

- Kader dapat

mengusulkan program

kepada lembaga terkait

pendidikan atau rekreasi


709

Kalo laporan-laporan gitu, misalnya

laporan keuangan itu anggota bisa

mengaksesnya lewat apa aja bu?

Ee.. kalo ngaksesnya yo ini, kalo misalnya

mereka mau pingin tau gitu ya diminta

untuk menemui manajemen gitu.


laporan keuangan kepada

manajemen

1. Capaian kinerja

keuangan dapat diakses

lewat pengurus, atau

manajemen

2. Anggota akan

didampingi memahami

laporan, tetapi belum

pernah ada yang bertanya

ke kantor tentang laporan

keuangan

3. Pra-RAT sistem

kelompok berfungsi

menciptakan efektivitas,

keberanian anggota

berpendapat, dan

ketercapaian tujuan

musyawara

4. Pra-RAT mengacu pada

undang-undang

5. Undangan pra-RAT

hanya diberikan kepada

anggota yang memenuhi

kewajiban keuangan

sehingga menjadi

peringatan bagi anggota

Ukuran Nilai

Demokrasi

Iya… tidak misalkan di publikasi di media

sosial gitu engga, tapi kalo mereka mau ya

silahkan menghubungi, menemui

manajemen atau menghubungi pengurus

gitu boleh karena kan ketika yo ini

dokumen ini dibawa keluar kan ya kita

harus tetap menjaga rahasia ini ya,

dokumen lembaga gitu ya. Nah itu kalo

mereka memang mengharapkan ya

diminta untuk datang.

- Dokumen lembaga

belum dipublikasi,

anggota dapat meminta

kepada manajemen atau

langsung menghubungi

pengurus

Tapi tetap didampingi gitu, tidak terus

dicetak terus diberikan gitu gak. Tapi

yang selama ini datang saya gak tahu

apakah ada atau gak, yang maksud e

datang pengen ngerti sak jane keuangan

ne koyo ngopo gitu saya belum pernah

tau. Hanya memang kita ya selama ini

yang pake, ya laporan ini, laporan akhir

tahun gitu, ya… tapi kalo yang bulanan

- Anggota didampingi

untuk mencermati isi

laporan

- Belum pernah ada

anggota yang datang ke

kantor untuk bertanya

tentang tentang keuangan

lembaga


710

atau apa gitu selama ini gak pernah. Yo

saya belum pernah didatengi anggota

terus tanya-tanya tentang itu gitu, belum

pernah.

yang tidak tertib dan

bermanfaat mereduksi

jumlah peserta rapat

6. Pelaksanaan RAT

Sub-kategori:

a. Menggunakan sistem

perwakilan dengan rasio

1:25 anggota

b. Manajemen sebagai

pelaksana agar lebih

praktis

3. Anggota dan aktivis

dilibatkan dalam hal

teknis

7. RAT sebagai wadah

pertanggungjawaban

karena credit union milik

anggota bersama

Ee.. iya karena jumlah anggotanya

semakin banyak. Ketika itu jadi satu

semuanya itu dianggapnya tidak efektif

sehingga kembali ke tujuan RAT itu

tujuannya untuk apa? RAT itu tujuannya

untuk selain pertanggungjawaban

pengurus-pengawas, tapi juga ada hal-hal

yang perlu dibahas bersama, didiskusikan

bersama. Dan ini anggota kan yang paling

opo yo, ee.. menentukan artinya ini iya

tidak terus masukan-masukan anggota

gitu. Itu, sehingga ee… penyelenggaraan

RAT itu dibuat per kelompok, artinya kan

meminimalkan jumlah orang yang

berkumpul itu tidak terus, supaya efektif

nah itu dibuatnya berdasarkan kelompok-

kelompok itu.

- Pra-RAT sistem

kelompok bertujuan untuk

efektivitas dan mencapai

tujuan membahas atau

mendiskusikan

pertanggungjawaban


Jadi seluruh anggota bareng gitu lo,

bareng… opo, untuk RAT bareng di satu

tempat. Nah itu kan tidak efektif karena

yang ngomong, yang usul, yang tanya itu

- Pra-RAT dengan jumlah

anggota yang besar tidak

efektif karena sebagian


711

hanya orang-orang tertentu, kan yo tidak

semua orang punya nyali gitu ya untuk…

punya nyali untuk menyampaikan

pendapatnya dihadapan sekian orang itu,

banyak orang, nah itu. Terus itu kenapa

maka tidak dipilih lagi, karena juga tidak

efektif sehingga ini, dibuat yang baru gitu

dan juga mengacu di undang-undang

sebenarnya.

anggota tidak memiliki

keberanian berpendapat

- Pra-RAT mengacu pada

undang-undang

RAT itu kan memang bukan untuk apa

yo… ee.. sekedar menyampaikan LPJ,

tetapi di sana juga ada proses yang diskusi

dan proses untuk rembug bareng

berkaitan dengan… ya.. yo kaya evaluasi

to akhirnya dan perencanaan. Artinya kan

yang dibahas pertanggungjawaban, nanti

ada evaluasi, kemudian ada rencana ke

depan, nah ini kan kalo yang

menyampaikan hanya orang-orang

tertentu dan suasananya mungkin juga

tidak kondusif gitu kan yo.. tidak akan ada

hasil yang maksimal.

- RAT bukan sekadar

menyampaikan LPJ, tetapi

juga terjadi diskusi dan

proses musyawarah terkait

evaluasi dan rencana ke

depan

Kecuali yang ini, yang memang lalai

misalnya pinjamannya gak lancar, SW-

nya tidak tertib 3 bulan terakhir, 3 bulan

- Anggota tidak tertib

simpanan wajib dan


712

terakhir itu tidak tidak tertib. Misal e 3

bulan terakhir itu berarti Desember…

Oktober, November, Desember.. nah di 3

bulan itu dia tidak tertib, itu tidak

diundang, kemudian yang kreditnya

macet tidak diundang… paling hanya itu,

2 hal itu yang khusus yang tidak

diundang. Tujuannya sebenarnya, satu,

membatasi jumlah anggota juga, artinya

yang opo… ee.. membatasi jumlah

anggota yang hadir itu, artinya kan itu tadi

lo ketika banyak orang yang hadir kan

tidak efektif gitu.

melakukan kredit lalai

tidak diundang pra-RAT

- Tujuan tidak terundang

agar membatasi jumlah

peserta RAT sehingga

lebih efektif

Nah yang kedua ya memang untuk

peringatan sebenarnya, ketika kamu tidak

tertib ya hakmu untuk ini ya gak diperoleh

gitu.

- Tidak terundang menjadi

peringatan bagi anggota

bahwa haknya hilang saat

kewajiban belum

terpenuhi

Lalu ee… kalo RAT sendiri kemarin

rasionya 1 orang mewakili 25?

He’eh 25… terus nanti, tapi ini mas, kalo

misalnya lebih dari setengah itu

dibulatkan ke atas.

- Rasio perwakilan RAT 1

orang mewakili 25

anggota komunitas

Kalo yang ini bu, yang boleh jadi

panitia RAT itu siapa aja?

- Praktisnya, kepanitiaan

RAT melibatkan


713

...praktisnya aja yang selama ini… itu yo

manajemen, kader, pengurus, pengawas

itu yang kadang dilibatkan.

manajemen, pengurus dan

pengawas

...sebenarnya juga ee.. panitia… kalo

misalnya anggota itu juga kan terlibat,

artinya hal-hal yang teknis banget,

misalkan di hari H gitu, dilibatkan

misalnya untuk jadi dirijen.. atau jadi

MC… jadi notulen… atau jadi apa, peran-

peran yang lain itu lo, tapi yang umum sii,

misalnya ketuanya.. ketua panitia itu

selalu diambilkan dari manajemen. Itu..

luweh anu, biar koordinasinya gampang

sebenarnya, karena misalnya kalo tiap

hari ketemu kan koordinasinya juga jadi

lebih mudah, kemudian kan misalnya soal

yang perlu disiapkan itu buku-buku yo

kaitannya juga dengan pengurus,

pengawas yo nanti kalo orang lain,

maksud e di luar manajemen, mungkin

koordinasinya agak… agak repot juga

meskipun itu sebenarnya teknis banget itu

yo, hanya kita yang ada aja lah ini yang

dilibatkan gitu.

- Anggota terlibat dalam

kepanitiaan RAT untuk

hal-hal teknis seperti

menjadi MC, dirijen,

notulen, dan pimpinan

rapat

- Panitia diambil dari

manajemen agar

memudahkan koordinasi


714

Kalo RAT itu sendiri bu, ee.. alasan

dibelakangnya kenapa perlu

diselenggarakan RAT? Selain aturan-

aturan ya misalnya yang di Kemenkop,

koperasi atau AD/ART sendiri, itu ada

alasan lain bu?

...ya karena memang itu wujud

pertanggungjawaban ya artinya kan

memang.. karena ini bukan apo, milik

individu gitu, milik bersama, ya harus

disampaikan ke… pemiliknya gitu lo.

- RAT merupakan wujud

pertanggungjawaban

pengurus karena CU milik

bersama, bukan individual


KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA


...dari pinjaman, bunga pinjaman… paling

utama ya itu.

- Pendapatan utama dari

bunga pinjaman

1. Pendapatan utama

bersumber dari bunga

pinjaman, bunga atas

deposito, administrasi

dan denda, serta tarif

studi banding

2. Fokus peningkatan

kinerja keuangan

diseputar usaha simpan

Keberlanjutan

Keuangan dan

Profitabilitas

Selain bunga pinjaman… pendapatan

lainnya itu ya, dari bunga atas deposito,

bunga tabungan, karena kan ya kalo di sini

kan saat ini kan memang… tadi itu lo,

serapannya, serapannya… minim,

sementara tabungan e kan banyak

sehingga kan yo, kalo uangnya nganggur

- Pendapatan lainnya dari

bunga atas deposito


715

kan malah… opo yo? Ee.. pendapatannya

nanti juga malah jadi sedikit kalo hanya

mengandalkan dari situ, makanya ya

daripada nganggur, ada peluang untuk

dikembangkan, ya itu terus di deposito

kan, ditabungkan

pinjam sesuai badan

hukum, seperti program

kredit bebas biaya

administrasi dan kredit

dengan pengembalian

bunga

3. Biaya organisasi paling

besar

4. Pembagian SHU

diputuskan dalam RAT

dan difungsikan bagi

lembaga untuk

menunjang aktivitas di

bidang sosial serta bagi

pengelola

5. CUTM menerima

hibah dari pemerintah

...kalo pendapatan lainnya ya ini to, paling

hanya administrasi… hanya kan ketika

orang mau pinjam gitu kan ada biaya

administrasi, terus misalnya orang mau…

buka tabungan gitu, administrasi juga kan

untuk biaya buku, meskipun biayanya ya

misalkan bukunya 5.000.

- Pendapatan lain juga

dari biaya administrasi

pinjaman

Kalo yang lainnya, ee… kalo ada tamu

yang datang itu, juga kan diminta untuk

memberikan kontribusi ke lembaga dan itu

kadang kami tidak memberikan, ini apa

namanya, nilai gitu, misalnya, nyebut

berapa angkanya gitu kadang… tapi juga

yo beberapa kami juga lihat dulu misalnya

kalo yang datang kesini itu banyak orang

dan CU-nya atau lembaga yang mau

datang ini dari sisi kemampuan memang

lebih gitu, kami memberikan tarif.

Misalnya, kontribusi lembaga sekian, nah

- Pendapatan dari tamu

yang studi banding ke

CUTM

- CUTM menetapkan

tarif kepada lembaga

yang memiliki

kemampuan lebih


716

itu kami sampaikan sejak awal gitu. Tapi

ketika itu ee.. ya kami tetap lihat itu tadi,

kemampuannya yang mau datang itu

seperti apa gitu, terus ya hanya serelanya,

ya silahkan pokoknya kami hanya ini kalo

jenengan mau silahkan berkontribusi

untuk lembaga ini, itu…

Denda pinjaman. Ya, kan ada denda juga,

itu kan masuk ke pendapatan to, tapi di

luar maksud e bunga pinjaman.

- Denda pinjaman juga

masuk ke pendapatan

Ya… kalo karena KSP ya, koperasi

simpan-pinjam, badan hukumnya simpan-

pinjam… artinya kan kalo di luar simpan-

pinjam itu kan gak boleh. Nah itu, terus

akhirnya kan gak mungkin kalo kita terus

akhirnya punya… persewaan apa gitu,

atau misalnya kita punya.. opo, usaha yang

lain rental apa, atau… kan gak boleh

sehingga kan kita ya, akhirnya fokus di

satu hal itu.

- Program CU fokus

diseputaran simpan

pinjam untuk

meningkatkan kinerja

keuangan sesuai badan

hukum

...yang sudah dilakukan untuk program

kredit itu.. kalo ya yang… biasa yo paling

sosialisasi ke anggota, sosialisasi ke

anggota untuk ee.. minjam gitu ya.

Kemudian hal yang lainnya,

- Untuk meningkatkan

kinerja keuangan

disosialisasikan program

kredit bebas biaya

administrasi


717

programnya… ee.. kalo seperti yang

kemarin itu kan ada program-program

khusus untuk, agar anggota tertarik untuk

pinjam. Misalnya, anggota yang dulu

pernah pinjam, tetapi lama tidak pernah

pinjam itu kan ada program khusus, nah

itu yang kemarin, entah… saya gak afal

mas… maksud e koyo programnya itu

yang bebas biaya administrasi atau apa itu

lo yang kemarin yang pernah dilakukan…

Terus ya ada program yang ee..

pengembalian bunga pinjaman misalnya 6

bulan tertib, itu kan pengembalian separo

bunga.

- Ada juga program

kredit dengan

pengembalian setengah

bunga pinjaman

Kalo untuk, apa.. biaya-biaya sendiri

bu, itu biaya yang proporsinya paling

besar itu di bagian apa bu?

Ya biaya organisasi…

- Biaya organisasi paling

besar

Kalo SHU sendiri, apakah setiap

tahunnya memang diputuskan untuk

dibagi atau pernah engga gitu bu?

Ya.. diputuskan di RAT di.. untuk

dibagi… Tapi kan tetep tidak semua

dibagi karena memang ada pos-pos

tertentu yang untuk mengembangkan

- Pembagian SHU

diputuskan dalam RAT

- Pembagian SHU sesuai

pos-posnya, misal untuk

pengurus dan pengawas,

manajemen, dan lembaga

sendiri serta dana sosial


718

lembaga seperti kan ada biaya cadangan,

terus biaya… yo pengurus-pengawas

sendiri kan yo perlu diberi karena kan

tidak dapat gaji, terus kemudian ada ee..

untuk pengurus, eh ada untuk ini apa,

manajemen… karyawan… kemudian

yang untuk lembaga sendiri misalnya

untuk ee… dana sosial…

Berarti yang pengurus pengawas itu

dapat insentif dari SHU ya?

Dari SHU, terus sama.. ini, di kegiatan, di

setiap dia kegiatan. Di kegiatan itu ada

insentif misalnya, ee.. saya di bagian

keuangan ya, di bagian keuangan misalnya

kami rapat, rapat pengurus-pengawas gitu

ya, itu nanti ada insentif sendiri.

Kemudian ketika, misalnya di bagian saya,

saya ngurusi keuangan ee.. membuat ini

apa, rekapan atau menghitung gaji

karyawan, nah itu kan nanti ada, misalnya

sekian jam mengerjakan ini, itu nanti ada

poin. Nah ini tujuannya sebenarnya biar

pengurus-pengawas itu lebih aktif, untuk

opo, terlibat. Karena ini juga sebenarnya

evaluasi dari pengalaman yang dulu.

- Pengurus dan pengawas

mendapat insentif dari

SHU dan keaktifan dalam

kegiatan

- Mekanisme insentif

kegiatan diterapkan agar

pengurus-pengawas tidak

hanya melimpahkan

tanggung jawab pada

manajemen


719

Hanya kan ketika pengurus-pengawas itu

dapet penghargaan di akhir, itu kan

cenderungnya keterlibatan di kegiatan

harian itu kurang sehingga kan wes pokok

e pasrah karo manajemen gitu lo.

Berarti kalo SHU tadi manfaatnya bagi

lembaga untuk yang tadi ya, cadangan

segala macem?

...cadangan itu 20% minimalnya, itu ada

aturannya to (mengambil buku RAT tahun

buku 2019) terus… pengurus, ada.. 10%,

karyawan 5%, dana pendidikan ini 6%,

naa.. dana sosial, terus dana solidaritas itu.

- Manfaat SHU bagi

lembaga meliputi

cadangan lembaga,

pengurus dan pengawas,

pendidikan dan dana

solidaritas

Boleh… tapi tetep kita ini melihat

donasinya darimana. Misalnya kalo partai

gitu, kami gak nerima, ya tapi kalo

misalnya dari Dinas Koperasi ya kami

terima. Pernah dapat hibah yang dari dinas

itu 6 juta, tahun berapa itu… kemudian

donasi dalam bentuk barang, ya itu kami

terima gitu karena misalnya dengan bank,

kita kerjasama dengan bank juga to

misalnya kita nanem saham di sana,

artinya… nyimpen duit di sana, terus

deposito ke uang di sana gitu kan, nah itu

- Boleh menerima donasi

dan pernah menerima

hibah uang dan barang

dari Dinas Koperasi

- CUTM mengajukan

kebutuhan kepada bank


720

kadang juga kita butuh nih dibantu…

akhirnya kita sendiri yang mengajukan,

bukan terus yang yo neh iki duitmu parkir

neng kene bisa jadi kan juga begitu. Tapi

yang selama ini tu tetap kita yang

mengajukan ke bank misalnya mbok ini

dibantu, kami butuh ini, butuh itu, nah itu.

Tapi kalo dengan partai kami engga...

Ya… pinjaman yang ini.. kan di sini hanya

2 macem, pinjaman umum sama pinjaman

sebrakan, pinjaman khusus gitu ya. Kalo

pinjaman umum memang peruntukkannya

kan macem-macem, bisa untuk tambah

modal, bisa untuk… yo, wes pokok e apa

pun… masuk di sana, mau kredit motor,

mau bayar kuliah anak e, mau bayar

pendidikan, mau untuk nikah gitu kan

bebas kalo kredit umum.

- Ada pinjaman umum

dan sebrakan

- Pinjaman umum untuk

berbagai peruntukkan

Pinjamana umum dan

sebrakan diberikan

dengan

mempertimbangkan

faktor karakter, informasi

dari lingkungan, dan

jumlah simpanan anggota

Kepercayaan

Kalo.. nek saya dengarkan dari bagian ini

kan ya.. lebih yang mengeksekusikan sini

ya, itu luweh ke.. iya karakter ho’oh, harus

paham karakternya. Kalo misalnya… kan

dadi ne kalo bagian kredit tu feeling e

kudu, ini feeling e opo yo.. harus tinggi

gitu lo jadi bisa membaca pikiran orang

- Pemberian pinjaman

mempertimbangkan

karakter, informasi

lingkungan sekitar, dan

jumlah simpanan anggota


721

atau opo yo hahaha… (tertawa) pokok e,

intuisinya itu mesti yang paling cocok

dibagian kredit itu, itu. Artinya sudah

memperkirakan iki wong e piye yo. Nah

selain mungkin, informasi dari lingkungan

sekitar to. Dan yang paling utama selain

karakter tadi… yang menjadi utama

karena sudah jadi haknya gitu ee.. 3 kali

simpanan, itu kan sudah jadi panduan

umum...



Ee… terkait dengan yang… sekarang yang

sosial bu. Anggota, ee.. kalo CUTM sendiri

itu memang fokusnya melayani daerah

pedesaan ini atau juga daerah perkotaan

bu?

Jane prinsip e pokok e pelayanan itu tidak

jauh dari pusatnya, nanti kalo jauh dari

pusatnya susah lek ngurusi.

- Prinsip pelayanan

CUTM tidak jauh dari

pusat kantor

1. Target masyarakat

anggota

Sub-kategori:

a. Berdasarkan

wilayah, fokus

pengembangan di

wilayah pedesaan

atau Bantul selatan

sesuai rencana

strategis untuk

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit

Nah terus, itu juga sebenarnya diputuskan di

renstra waktu itu. Di renstra yo kita lebih baik

ngurusi di sekitar kantor aja, Bantul aja fokus

- Diputuskan dalam

rencana strategis bahwa

CUTM fokus


722

di situ karena sebenarnya potensi untuk

berkembang di daerah sekitar aja masih…

peluangnya banyak. Jadi, yang lain yo biar

diurusi yang lain, misalnya ada anggota di

luar sana yang pengen gabung sini, tunjukkan

aja bahwa di dekat situ ada CU yang bisa

kamu akses, gak perlu dateng ke kantor CU

atau gak perlu gabung di CU, nah itu. Karena

kan persoalannya itu… jadi biayanya juga

nanti operasionalnya jadi banyak, terus besar,

iya to.

mengembangkan anggota

di sekitar Bantul untuk

menekan biaya

operasional

menekan biaya

operasional

b. Berdasarkan

gender, anggota

perempuan lebih

dominan

Eee… tadi kan sebaran berdasarkan

geografi, kalo yang berdasarkan gender itu

anggota yang lebih banyak perempuan

atau laki-laki ya bu?

Rilnya perempuan… tapi kita tidak, maksud e

terus memang tidak kita fokus di sana. Misal

e sosialisasi mengarah kesana engga, ya

alamiah aja gitu lo. Gak terus sing jadi sasaran

laki-laki atau perempuan gitu engga.

- Anggota perempuan

lebih banyak

Ya pendidikan dasar yang kalo mau jadi

anggota.

- Calon anggota wajib

mengikuti pendidikan

dasar

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Modal Manusia


723

...dia nabung dulu… kemudian ikut

pendidikan dasar dulu, kemudian baru jadi

anggota, terus baru bisa pinjam.

- Calon anggota wajib

menabung, mengikuti

pendidikan dasar, dan

menjadi anggota,

kemudian bisa pinjam

Sub-kategori:

a. Calon anggota

mengikuti


menjalani masa

orientasi

b. Pendidikan

lanjutan terjadi di

komunitas dan tidak

semua anggota

memanfaatkan

fasilitas ini

c. Pelatihan usaha

ditawarkan kepada

anggota dan tidak

bersifat wajib

d. Pendidikan bagi

anggota luar biasa

dilakukan dalam

RAT anak

e. Upgrade kader

sebagai sarana

pendidikan,


oleh pengelola dan

Selain itu, pendidikan…

Eee.. pendidikan lanjutan yang di perkom,

pertemuan komunitas. Tapi kan tidak semua

memanfaatkan fasilitas itu, itu… kalo yang

lain ya… pernah sih misalnya pelatihan untuk

anggota, beberapa anggota ee.. khusus gitu lo,

artinya, misalnya koyo pelatihan… kuliner

tapi kerjasama dengan dinas waktu itu atau

pelatihan sibori… tapi kan ini anggota

khusus, artinya tidak semua anggota ikut

semua, artinya kan beberapa orang gitu lo.

Terus misalnya kemarin pelatihan maggot,

nah ini kan tetap ditawarkan siapa yang mau

ikut, tidak terus wajib gitu kan gak juga. Terus

yang… nggoo pak… (menyapa anggota)

terus yang laen paling kan ya ini, yang anak-

anak ya pendidikannya waktu RAT, karena

anak-anak itu di awal ketika mau jadi anggota

kan tidak perlu pendidikan dulu, artinya tidak

perlu pendidikan dasar.

- Pendidikan lanjutan

terjadi di pertemuan

komunitas

- Tidak semua anggota

memanfaatkan pertemuan

komunitas

- Anggota pernah ditawari

pelatihan kuliner kerja

sama dengan Dinas

Koperasi, pelatihan sibori,

tetapi tidak bersifat wajib

- Pendidikan bagi anggota

anak terjadi dalam RAT

anak


724

Oh berarti RAT anak kemarin itu sarana

pendidikan?

Iya… ho’oh… karena kan nek RAT, cah cilik-

cilik mosok arep ngomong ke laporan

pertanggungjawaban kan yo gak mungkin…

nah itu. Dulu dijadikan 1 mas, maksud e

semua anggota itu diikutkan RAT bareng,

baik yang anak-anak maupun dewasa itu

ngumpul jadi 1.

- Anak-anak tidak

diberikan laporan

pertanggungjawaban

pembahasan oleh

aktivis, serta untuk

mengusulkan

kebutuhan pelatihan

bagi aktivis

f. Manajemen

mengikuti

pendidikan dari

Dinas Koperasi yang

mayoritas terkait

keuangan atau saling

belajar di antara

manajemen sendiri

g. Pengurus dan

pengawas juga

mengikuti

pendidikan dari

Dinas Koperasi

h. Program

pengembangan usaha

anggota masih

menjadi pekerjaan

rumah dan selama ini

sebatas sapaan yang

Kalo untuk kader sendiri ada pendidikan

atau pelatihan gitu bu?

Ada, misalnya yang mereka menamai

upgrade gitu ya.

- Pendidikan kader terjadi

dalam upgrade kader

Oo… upgrade kader itu…

Iya upgrade kader itu, itu kan juga sarana

untuk pendidikan… artinya selain.. opo yo,

persiapan untuk mengisi pertemuan

komunitas… tapi juga ada hal lain yang

sebenarnya kamu butuh apa sih, butuh

tambahan pelatihan tentang apa? Nah itu kan

juga ditawarkan.. misalnya tentang, awal gitu

misalnya, cara mengisi slip, kan mereka ini to,

misal e collecting gitu ya atau mau ada titipan

dari anggota ee… nitip tabungan atau

- Upgrade kader menjadi

sarana pendidikan dan

persiapan pertemuan

komunitas

- Kader dapat

menyampaikan kebutuhan

dalam upgrade, terutama

terkait pelatihan


725

angsuran gitu kan mereka diusahakan bisa

nulis.

dilakukan aktivis

atau manajemen

kepada anggota

i. Berkontribusi

dalam himbauan

Dinas Koperasi

terkait program

pengentasan

kemiskinan

pemerintah

… public speaking ee.. terus yang lain ya

hanya itu, di upgrade itu mereka

mengembangkan sendiri, misalnya belajar

tentang apa yang mungkin butuh fasilitas,

fasilitator dari CU, misalnya kaitannya

dengan kredit bisa mengundang bagian kredit

untuk dihadirkan… atau mungkin bagian

keuangan, bisa ngundang bagian keuangan

untuk dihadirkan… tapi yang selama ini, itu

lebih ke ee.. ini bagian kredit yang diundang

gitu untuk apa… misalnya ada program gitu

untuk menjelaskan di sana… karena kan

misalnya program dari sini disampaikan ke

kader, nanti kader juga harus menyampaikan

ke anggota, nah kan butuh pemahaman

tentang itu.

- Upgrade kader menjadi

wadah untuk memahami

program atau kebijakan

sebelum disampaikan

kepada anggota

Oke, terus kalo yang manajemen sendiri

bu?

Manajemen…. Dulu juga pernah dilakukan

misalnya hari Sabtu-Minggu pertama itu

belajar apa gitu. Misalnya dulu pernah belajar

komputer waktu itu, belajar po apa ya itu…

nah itu, karena ini jadi kebutuhan temen-

- Manajemen mengikuti

pelatihan dari dinas atau

belajar dari sesama

karyawan

- Pelatihan dari dinas lebih

banyak terkait keuangan


726

temen sendiri untuk ee.. belajar itu, masih

kurang kemampuannya untuk menguasai…

ini misalnya dia harus membuat laporan po

apa kan butuh itu, hanya waktu itu pelatihan

komputer itu 2 kali po berapa ya. Itu yang

memfasilitasi ya temen-temen sendiri, yang

bisa gitu membantu untuk menyampaikan ke

temen-temen yang lain. Terus… kalo dari

dinas itu juga pernah diikutkan, terutama

waktu itu yang kaitannya dengan keuangan.

Karena dari dinas sendiri selama ini belum

ada yang misalnya program pelatihan untuk

penagihan kredit po apa itu ketok e belum

pernah. Nah itu, akhir e kan dan dari sini

sendiri memang belum melakukan program

penambahan kapasitas yang khusus-khusus

begitu. Pingin e sih ada, cuman sing gabung

dengan CU lain gitu sehingga kan gak hanya

sendiri, itu kan nanti mungkin biayanya juga

akan menjadi lebih murah… nah karena

memang dari dinas sendiri memang jarang

yang pelatihan yang kaya gitu, lebih ke…

keuangan-keuangan yang selama ini, gitu.

Kalo ee.. bagi pengurus dan pengawas

sendiri ada pendidikan khusus?

- Pengurus dan pengawas

diikutkan dalam program


727

Ya… pendidikan khusus, program khusus

engga, tapi lebih selalu ikut dari dinas. Karena

dinas sendiri sering punya program-program

pendidikan, pelatihan… ya itu kita wes melu

dinas wae gitu.

pendidikan dan pelatihan

dari Dinas Koperasi

Kalo ee… bentuk-bentuk pelatihan atau

pengembangan usaha anggota yang ada di

CUTM sendiri itu apa aja bu?

Ya itu mas yang masih menjadi… opo yo, PR

juga to bagi kami. Kalo yang selama ini yo

kaya opo yo, berupa sapaan gitu, sapaan ke

anggota yang dilakukan oleh kader atau pun

manajemen. Nah kalo yang kemarin itu sudah

mulai fokus, yang ada program pengentasan

kemiskinan itu lo, yang dari dinas sendiri

memang juga punya program itu dan dari…

lembaga kan diminta juga untuk kontribusi,

akhirnya diminta untuk membantu ee…

mendampingi yang masuk di kriteria di… opo

warga miskin gitu lo.

- Pengembangan usaha

anggota masih menjadi

pekerjaan rumah

- Ada sapaan kepada

anggota yang dilakukan

kader atau manajemen

- CUTM berkontribusi

dalam program

pengentasan kemiskinan

Dinas Koperasi

Iya.. ho’oh… gak kontribusi apa-apa,

kontribusi ne yo meng… ngomong

menghimbau bahwa lembaga mu itu melu

ngewangi negoro gitu lo untuk ngentaske

kemiskinan. Nah… terus akhirnya kan yang

- Dinas Koperasi hanya

menghimbau untuk

terlibat dalam program

pengentasan kemiskinan


728

kami lakukan itu, tapi gak ada… pikir, kami

mikirnya dulu juga gitu wah nanti dinas akan

bantu untuk kita ndampingi, ternyata ya itu…

Asuransi yang pinjaman tabungan itu… tapi

ngikut ini, ngikut yang program dari….

Inkopdit to yang daperma itu. Terus yang lain

kan yang dari… yang dikelola sendiri yang

dana sosial, eh dansos itu. Ketika meninggal

dapet 30.. eh 3 juta, kemudian dia bayar premi

awal ee.. 50 ribu, kemudian yang per tahun itu

20 ribu, itu.

- Daperma atau asuransi

pinjaman dan simpanan

dari Inkopdit dan dana

sosial dikelola sendiri oleh

CUTM

Asuransi meliputi

daperma melindungi

simpanan dan

pinjaman anggota

serta dana sosial

sebagai santunan

duka cita

Tanggung Jawab

Sosial


729







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Saya itu sejak tahun 2013 kalo gak salah, 2013… - Menjadi anggota

sejak 2013

Motivasi awal karena

mengagumi sistem

ekonomi kerakyatan

Motivasi Anggota

...sistem CU itu karena itu adalah satu-satunya

sistem yang bisa melawan kapitalis bagi saya…

artinya itu bener-bener sistem ekonomi kerakyatan

itu saya pake, apa, istilahnya Bung Hatta ya,... tapi

juga sudah dilengkapi dengan sistem keuangan yang

standard semua.

- CU menjadi satu-

satunya sistem

ekonomi

kerakyatan yang

bisa melawan

kapitalis

Ya, karena kita harus me.. ngikuti aturan main

pemerintah. Jadi, sayangnya, CU itu tidak ada

undang-undang payung hukumnya. Jadi payung

hukumnya langsung ke koperasi gitu, maka koperasi

simpan-pinjam kita. Jadi payung hukum CU itu di

ko.. ya perkoperasian. Padahal sebenarnya kalo di

track ada beberapa perbedaan kan, antara CU dan

- Pemerintah tidak

memiliki payung

hukum khusus

untuk CU sehingga

dikategorikan ke

dalam koperasi

simpan pinjam

1. Credit union

sejatinya lembaga

pemberdayaan,

pemerintah tidak

memiliki payung

hukum sehingga

mengkategorikan

Tujuan Sejati

Credit Union


730

koperasi ada beberapa perbedaan, tapi untuk

sementara ini belum ada.

sebagai koperasi

simpan pinjam

2. Fokus tujuan

Sub-kategori:

a. Sosial merupakan

tujuan sejati credit

union

b. Timbul tradeoff

antara tujuan sosial

dan keuangan

3. Tata kelola

manajerial dan sistem

pengawasan internal

sebagai fondasi

4. Aktivitas harus

fleksibel terhadap

standarisasi dan

formalisasi untuk

mengonstruksi

kausalitas bidang

sosial dan keuangan

secara kreatif

Karena itu KSP, pemerintah rekognisinya ya KSP,

kamu koperasi simpan-pinjam, padahalkan ndak

seperti itu, CU kan bukan lembaga keuangan, kita

lembaga pemberdayaan, itu beda, 2 hal yang berbeda

saya kira, pendekatannya kan 2 hal yang berbeda, itu

yang masih PR bagi, menurut saya, penggerak CU

itu paling ndak bisa mengadvokasi ke pemerintah.

- CU adalah

lembaga

pemberdayaan

Ee.. gini. Ini saya bisa jadi pengalaman, ini analisis

saya pribadi mengenai CUKR ya. Ee.. ya tujuan CU

itu adalah sosial sebenarnya, kita itu lembaga sosial

dan saya kenapa kerja di JRS ini kan lembaga sosial.

Nah, tapi, ketika kita ngomong soal sosial, ini… ini

jadi bagus juga tegangan bagi saya, tegangan, bukan

perbedaan ya, tapi tegangan ya… apakah kita mau

milih sosial atau keuangan kan gitu? Sekarang gini,

analisis sosial saya begini, kira-kira orang bisa

bekerja dengan bidang sosial perut kosong ndak?

Dengan perut kosong, atau sakit, kakinya sakit dia

terus membantu… dia pekerja sosial ya misalnya

analogi saja ya ini ya, ada orang dia harus membawa

orang itu, orang yang sakit ke rumah sakit dan dia

harus menggendong, tetapi orang ini ketika mau

menggendong ke rumah sakit kakinya itu sakit, kira-

- Tujuan CU

sejatinya sosial

- Tradeoff di CU

terkait dengan tidak

bisanya sosial

berjalan tanpa

keuangan karena

keuangan CU

menjadi kendaraan


731

kira bisa gak? Gak bisa, artinya kakinya itu harus

sembuh dulu, baru dia bisa.. iya gendong. Artinya

apa? CU juga, iya memang CU pemberdayaan sosial,

tapi CU itu harus sehat dulu gitu. Gak bisa kamu

ngomong dengan ana… atas nama sosial terus, udah

lah bantu ini, ini putihkan saja, dia kasian. Tapi nanti

ketika keuangannya drop, ya sudah selesai. Karena

saya membayangkan keuangan, analisis keuangan

atau situasi keuangan di CU, modal di CU, aset di

CU, itu kan kendaraan, kendaraannya mogok ya kita

gak bisa gerak hahaha…

...saya fokus diperbaikan tata kelola, tata kelola dulu,

saya fokus ee… apa, penurunan KL, penambahan

jumlah anggota, sama kesadaran e anggota. Nah,

bagusnya yang menarik bagi saya, ternyata ketika

kita memperbaiki kaki itu otomatis juga tadi,

sebenarnya kita langsung bisa gerak untuk

membantu orang, otomatis. Jadi contoh misalnya,

rekrut anggota yang sss.. secara maksimal, saya

bukan banyak-banyak lo, cuman maksimal, ternyata

banyak anggota, maka modal CU akan naik, modal

CU akan naik menurunkan jumlah A1, jadi sinergi

gitu lo, saya yang, yang, analasis saya menarik di CU

gitu. Terus, ada literasi keuangan, melek keuangan,

ternyata dengan anggota yang melek, melek

- Tata kelola

manajerial dan

sistem pengawasan

internal menjadi

kaki CU agar

mampu membantu

masyarakat

- Merekrut anggota

secara maksimal

akan meningkatkan

modal dan

menurunkan jumlah

A1


732

keuangan oh sadar bahwa CU itu bukan milik si a, si

b, pengurus tapi milik saya juga, maka kesadaran

untuk tidak KL itu juga tinggi. Jadi ada relasinya,

korelasinya itu ada, itu, itu yang bagi saya bagus,

maka semua kurun waktu 3 tahun itu, strategi yang

kita gunakan itu adalah ee… bahasanya, bahasa,

bahasa, atau aktivitasnya, programnya itu

menurunkan KL, tetapi penurunannya itu naikkan

anggota, membangun kesadaran anggota ber-CU

sing bener tu seperti apa, tata kelola manajerial,

sistem pengawasan internal, nah itu, itu mengerucut

semua to, ada itu tidak berlawanan gitu..

- Melek keuangan

membangun

kesadaran

kepemilikan

anggota sehingga

tidak melakukan

kredit lalai

Apakah ketika misalnya kita mengumpulkan

anggota itu, literasi keuangan itu standarisasinya

harus gedung yang ber-AC, ini kan tingkat level

aktivitas ya, implikasinya apa? Ya cost tinggi, ya

sudah, maka salah satu waktu itu strateginya untuk

mengumpulkan anggota kita agak out of box, waktu

itu kan ada standarisasinya saya lihat. Kalo namanya,

istilahnya orientasi dasar untuk anggota yang baru,

minimal harus 20 orang, harus digedung ini, ee.. itu

jamnya harus 2, 24 itu… saya lupa saya, nah itu pak

Eri yang bidangnya, 48 jam atau berapa itu, 16 jam…

ho’oh 16 jam non-stop. Kita mikir out of the box

waktu itu, out of the box artinya ndak usah yang

- Aktivitas di CU

tidak harus kaku

dengan standarisasi

yang akan

meningkatkan

biaya, dibutuhkan

kreativitas

- Tidak perlu

terpenjara dengan

aturan-aturan

formal yang hanya

diadaptasi dari CU

lain selama


733

formal-formal seperti itu, 3 orang 4 orang ndak papa,

jalan aja, dirumah si A, aktivis si B, jalan saja. Nah

itu nyatanya jalan, di Jogja jalan bagus, di Bawen

juga jalan bagus, jadi tidak ter… terpenjara oleh apa,

aturan-aturan main yang dibuat, yang sebenarnya

kita, kritik saya ndak tau apa gunanya hehehee…

(tertawa) atau mungkin kita hanya copy paste di

Kalimantan, CU-CU yang besar, tapi kita lupa

historisnya kenapa itu dibuat, mungkin dengan CU

itu dibuat 20, harus standarisasi 12 jam non-stop itu

konteksnya di Kalimantan, di mana anggota itu

berebut untuk jadi anggota CU, anggota sudah tahu,

terus anggotanya 50.000, jadi anggota yang masuk

itu ratusan misalnya, calon anggota yang masuk itu

ratusan… nah di Jawa kan beda konteksnya hehehe

(tertawa) wong anggota aja susah, ambil… opo

istilahnya, mau bujuk anggota aja susah, ya beda,

pendekatannya beda… meskipun dari segi

tujuannya, ndak ada perbedaan sebenarnya,

tujuannya apa? Sejahtera anggota.

tujuannya sama,

yakni kesejahteraan

anggota


734


KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA


Ee.. kegiatan-kegiatan apa aja yang

menggambarkan bahwa

diterapkannya prinsip demokratis,

artinya melibatkan anggota…

Oke, ya yang pasti di RAT, mas Andi

tau sendiri, melihat, saya malah baru

tau dari cerita-ceritanya aja, itu jelas di

RAT. Terus juga di sistem ee…

kepengurusan juga sama, collective-

collegial, artinya tidak ada ketua itu dia

langsung memandang, me.. megang

keputusan yang, bisa jadi di CU itu

tidak mengenal sistem ee.. apa saya

lupa, mengenal sistem, membatalkan

semua atas nama satu orang itu lo,

vot… atas nama apa namanya, saya

lupa saya bukan orang hukum, jadi satu

orang yang punya wewenang khusus

untuk membatalkan suatu hal yang

sudah disepakati bersama, veto, aa…

veto.

- Gambaran penerapan

prinsip demokratis terjadi

di RAT dan sistem

pengambilan keputusan di

pengurus secara kolektif-

kolegial

1. Memahami demokrasi

sebagai RAT dan

pengambilan keputusan di

tingkat pengurus secara

kolektif-kolegial

2. Agenda pembuatan kotak

saran belum terlaksana

3. Transmisi aspirasi

Sub-kaetgori:

a. Lewat sosial media

memiliki kelemahan terkait

dengan ketidakmerataan

literasi teknologi dan privasi

anggota

b. Pengurus tidak bisa masuk

lebih dalam ke anggota

karena mendengarkan

aspirasi anggota yang

disampaikan lewat komite,

aktivis, dan manajemen, serta

dalam RAT

Doktrin

Demokrasi


735

Kalo ee.. apa, bagaimana caranya

anggota itu dapat menyampaikan

entah itu kritik, saran, masukan

atau pun aspirasinya kepada

lembaga, cara-caranya?

Ya… ini juga catatan dari saya, dari

dulu, sampai saat ini belum pernah, ya

belum sih, belum di.. aplikasikan di

tingkat, level manajerial. Saya selalu

menekankan waktu itu, tolong buat

kotak saran atau kotak komplain di

masing-masing kantor. Kotak saran,

kotak komplain to, itu kan bisa anggota

masuk.. nanti sistemnya supaya fair di

lock, digembok, nanti pengurus yang

waktu itu dengan manajer misalnya

sebulan sekali melihat isi kotaknya itu

apa. Ini sebenarnya usul, ide saya, ini

ide saya, saya bisa mengklaim hahaha

(tertawa) dan ini sangat susah, belum,

dan saya ndak tau manajemen tu.. tapi

salah saya sendiri gak kontrol, gak

push, ini nanti jadi catatan saya… ini

kan sudah, kebetulan saya kepilih lagi

- Pembuatan kotak saran

belum terlaksana di

tingkat manajerial


736

pengurus, ya saya akan nge-push lagi

nanti.

Kotak saran itu?

He’eh, kotak saran, kotak komplain…

nah itu, meskipun ada yang

mengatakan sekarang udah lah ada WA

komplain, beda, tidak semua anggota

melek aplikasi ini, he’eh yang sudah

sepuh, sepuh tu tua to, yang sudah tua,

siapa lah yang tulis itu. Kalo di WA

kan jelas dia siapa, nomornya dia…

- Kelemahan

penyampaian aspirasi

lewat whatsapp terkait

dengan ketidakmerataan

literasi teknologi dan

privasi yang

menyampaikan

Yang sejauh ini yang sudah

diterapkan apa aja pak?

Yang diterapkan itu biasanya kita

mendengarkan ya ee… aspirasi dari

komite, dari aktivis, dari manajemen,

sebatas itu saja, piye to karep e CU ki.

Tapi ini kan gak cukup untuk masuk ke

anggota memang sangat terbatas

juga… ya to, pas saya di Jogja

kebetulan Jogja, tapi kalo anu to susah

juga. Jadi sekali lagi yang bisa

dilakukan hanya itu, mendengar

aspirasi dari aktivis, komite,

manajemen, pengurus ya. Terus pas

- Selama ini pengurus

hanya mendengarkan

aspirasi dari komite,

aktivis, dan manajemen,

serta lewat RAT, tetapi

belum mampu masuk

lebih dalam ke anggoa


737

RAT itu juga coba dengarkan, tapi

kesempatan RAT kan hanya 1 tahun

sekali dan itu pun gak semua anggota

kan bisa untuk masuk itu, perwakilan

kan.

...kamu bisa langsung, aspirasi kamu

bisa lewat komite, bisa langsung ke

pengurus, jadi kita juga tidak

membatasi, wong anggota itu bus saya,

saya kan hanya ditunjuk sebagai

perwakilan aja, ho’oh to, jadi ya saya

harus melayani anggota…

- Anggota dapat


lewat komite atau kepada

pengurus langsung

Tapi kalo aktivis itu bisa ketemu

pengurus lewat apa aja pak?

Ee… kita punya mekanisme nanti di

monev, monev itu yang jelas pasti

monev, itu kita punya mekanisme nanti

ketemu di monev. Terus, via komite,

nanti di pengurus itu juga ada 3 bulan

sekali itu rapat antara pengurus dan

komite jadi 1, harapannya ya, apa,

nanti kebutuhan-kebutuhan dari aktivis

masuk ke komite, dari komite masuk

ke pengurus, maka muncul lah

- Pertemuan aktivis dan

pengurus terjadi di

monitoring dan evaluasi,

serta rapat komite

triwulanan

- Kebutuhan aktivis

masuk lewat komite dan

diteruskan ke pengurus

sehingga dapat dibuat

kebijakan yang akan

dibahas dalam monev

1. Aktivis sebagai perwakilan

anggota dilibatkan dalam

pertemuan triwulanan dengan

pengurus dan kebutuhan

aktivis masuk lewat komite

ke pengurus untuk dibuat

kebijakan yang akan dibahas

dalam monitoring dan

evaluasi

2. Analisa lingkungan

internal dan eksternal

melibatkan aktivis

Syarat

Demokrasi


738

kebijakan dan bareng-bareng semua

duduk monev…

3. Sinergisasi orientasi

Sub-kategori:

a. Pendidikan dasar sebagai

wadah memahami visi misi

dan membangun kesadaran

anggota akan kewajiban

b. Penyusunan rencana

strategis melibatkan unsur

pengelola dan aktivis

c. Rencana strategis

diturunkan ke rencana taktis

dan penganggaran

d. Penyusunan rencana taktis

melibatkan aktivis dan

pengelola

e. Penyusunan anggaran

dilakukan pengurus dan

manajemen

Ee… SWOT, itu yang terlibat di

sana abdi sedulur ya?

Iya, ss… minimal abdi sedulur, kalo

analisis SWOT-nya seperti itu. Itu kalo

kita ngomong, apa, strategic planning

ya.

- Abdi sedulur terlibat

dalam analisis SWOT

Kalo ee… cara anggota bisa

memahami visi, misi, tujuan ee.. dari

CUKR sendiri itu lewat apa aja pak?

Ya lewat orientasi dasar ya…

- Anggota memahami visi

misi dari pendidikan dasar

Ya, itu, itu paling utamanya kalo saya

melihat di situ, diksar. Diksar itu paling

penting saya kira, ya tadi bisa sinergi

antara, opo sih hubungan e diksar sama

KL? Nek didelok kan jauh to KL,

diksar, ketika anggota tau, maka

aware, ketika aware maka dia tahu

kewajiban dia sebagai anggota.

- Pendidikan dasar penting

untuk membangun

kesadaran anggota

terhadap kewajibannya

Itu, kita sebenarnya aktivis, komite,

manajemen, sama pengurus, 4 itu yang

coba kita bangun. Saya gak ngomong

prosesnya ya, tapi itu diundang,

terakhir kemarin renstra itu.

- Aktivis, komite,

manajemen, dan pengurus

diundang dalam

penyusunan rencana

strategis


739

Selanjutnya business plan kan ada

business plan.

Kalo mekanisme penjaringan

masukannya untuk renstra itu lewat

abdi sedulur ya pak?

Iya, nanti mereka dikumpulkan, terus

nanti ada fasilitatornya yang ngomong

soal renstra, itu terus kita ngomong

renstra… evaluasi renstra yang dulu,

kita masuk ke renstra yang sekarang,

kan gitu. Bagusnya dari CU tu

sistemnya tu, renstra dibuat, habis

renstra turunkan jadi business plan, tau

BP to? Business plan, dari business

plan masuk ke cash flow di kroscek dan

jalan…

- Rencana strategis

diturunkan ke Business

Plan, cash flow, dilakukan

pengecekan dan berjalan

Itu, kan yang di renstra tadi ini

orang yang terlibatnya, itu yang di

business plan-nya masih sama?

Oh ndak, business plan itu cukup

komite, pengurus, sama manajemen,

business plan-nya. Nanti cash flow-nya

komite ndak perlu, pengurus aja ndak

semua, pengurus dan manajemen aja,

kebetulan saya yang tau, angka to.

- Business Plan

melibatkan unsur

pengurus, komite, dan

manajemen

- Cash flow hanya

melibatkan unsur

pengurus dan manajemen


740

Eee… anggota itu bisa ngakses

laporan keuangan atau capaian-

capaian rutin itu lewat apa pak?

Harusnya bisa, ini yang saya pengen

terapkan, transparansi kita lewat

aktivis, grup aktivis. Grup aktivis itu

saya pasti nge-push anu…

- Transparansi pengurus

lewat grup whatsapp

aktivis

1. Media transparansi capaian

kinerja dilakukan lewat grup

whatsapp aktivis, summary

laporan capaian diminta ke

manajemen untuk dicetak,

dan dilihat pada papan


2. Transparansi sebagai kunci

membangun rasa

kepemilikan anggota

3. Pelaksanaan pra-RAT

Sub-kategori:

a. Pra-RAT fokus

menganalisis dan

mengevaluasi kondisi TP

b. Peserta pra-RAT

dijaringan dengan

pendaftaran berdasarkan

batasan kuota dan peserta

perwakilan RAT dihasilkan

dari musyawarah

c. Anggota yang teladan

memenuhi kewajiban

keuangan diprioritaskan

untuk mengikuti pra-RAT

Ukuran Nilai

Demokrasi

Eee… yang anggota bisa ngakses…

O, iya. Minta tolong manajemen… ee..

jadi kita sudah punya sistem laporan,

summary laporan berapa pinjaman

beredar, berapa aset kita, berapa KL

kita, KL yang di bawah 12 bulan, di

atas 12 bulan berapa, jumlah anggota

capaian per bulan, E9-nya berapa,

terus… itu cukup, hal-hal yang pokok-

pokok itu sudah di-share-kan analisis

oh ini pinjaman beredar itu tadi berapa,

likuiditas, sudah…

- Summary laporan

capaian per bulan dapat

diminta lewat manajemen

Oh iya, papan itu, di apa, itu per bulan

to, he’eh itu juga kadang diingatkan

manajemen, ayo diisi ayo, kadang gak

diisi to. Karena saya yakin transparansi

itu kunci, kita gak bisa ngomong

bahwa CU itu milik kita bersama, anda

- Informasi perkembangan

CU juga dapat dilihat

pada papan informasi di

kantor TP

- Transparansi menjadi

kunci agar anggota merasa


741

itu jadi anggota juga punya saham,

anda itu pemilik, percuma ngomong

gitu tapi nanti anggota ngomong, eh

sekarang asset kita berapa, ndak ada

datanya, lah ngapain saya jadi… kamu

ngomong saya jadi owner, itu juga

yang saya tekankan juga di pengurus

kalo saya sudah punya mandat, dikasih

mandat sama anggota, manajemen

harus transparansi, gak bisa gak, itu

kan ada pemain manajemen di situ.

memiliki karena

memahami kondisi CU-

nya

4. Kepengurusan terdiri dari

variasi gender dan

representasi TP dibutuhkan

untuk membaca kondisi

lembaga secara parsial dan

simultan


pertanggungjawaban

representasi anggota atas

pengelolaan Credit Union

6. Dalam pendidikan dasar

dijelaskan bahwa Credit

Union berjalan dengan dua

struktur, yaitu bidang

administratif oleh manajemen

dan non administratif oleh

aktivis

7. Pengurus mengontrol

jalannya organisasi dengan

Manual Operasional,

Business Plan, dan Cash

Flow untuk mencapai tujuan

yang kemudian

Saya membayangkan kalo saya dalam

pra-RAT, saya akan lebih fokus ke

kondisi TP. Jadi pra-RAT Bawen itu ya

fokus kerjanya di TP Bawen, itu

sebenarnya bagus ketika pengurus itu

representatif dari beberapa TP karena

ketika pra-RAT mereka bisa berbagi

atau ya lebih baik lagi pengurus itu

punya kemampuan membaca bukan

hanya keseluruhan, tapi per TP, oh

masalahnya Bawen itu seperti ini,

situasi dan masalahnya Jogja itu seperti

ini, pengurus harus punya kemampuan

- Pra-RAT akan lebih

fokus ke kondisi TP

- Kepengurusan yang baik

terdiri dari representasi TP

dan gender sehingga

memiliki kemampuan

membaca kondisi CU

secara parsial atau

simultan


742

untuk itu, manajer juga, selain

pengurus kan manajer, gitu sih.

dipertanggungjawabkan

dalam RAT

8. Pelaksana RAT dari unsur

manajemen, aktivis atau

anggota yang ditunjuk oleh

pengurus

Pendaftaran, kita tidak ada sistem

tunjuk itu, kita sistem di-floor-kan,

kalo ndak ada baru ditunjuk, kalo tidak

masuk kuota. Ini kuotanya pra-RAT

100, misalnya di 1 TP, di-floor-kan,

anu ditempel siapa yang bersedia ikut

daftar aja, dilihat, waduh kuotanya

kurang, kalo kuotanya sudah 100 ya

sudah selesai pendaftaran kita urut dari

yang pertama sampai yang terakhir,

gitu sistemnya gitu. Terus nanti dari

pra-RAT, anggota yang ikut pra-RAT,

ada… istilahnya di-floor-kan siapa

yang mau ikut ke RAT, 25 orang…

- Anggota dapat

mendaftar untuk

mengikuti pra-RAT

dengan batasan kuota dan

bermusyawarah untuk

perwakilan dalam RAT

Harusnya… idealnya adalah anggota

teladan ya, prioritas, CU-CU itu kan

beragam ya, artinya kalo ngomong KL,

saya KL ya sejak 2 bulan lalu, lebih

dari 1 tahun saya KL, ketok e kalo KL

lebih dari setahun gak mungkin kepilih.

Anggota tau diri kok, di Jawa itu tau

diri anggota, ketika KL mesti langsung

narik dia, gak mau dia malah tampil

- Anggota teladan dan

tidak melakukan kredit

lalai menjadi prioritas

- Anggota yang


cenderung menarik diri

dari kegiatan-kegiatan di

CU


743

hahaha (tertawa), jadi itu sistem

smering… saringan yang anu lah, yang

natural hahaha.. orang yang KL mosok

meh teko pra-RAT. Nek pernah

mungkin, pernah KL, sekarang datang

kan masih…

Oh iya, kalo RAT itu kan sebenarnya

adalah ajang pertanggungjawaban

pengurus kepada anggota. Artinya

RAT kan gini, ya itu sistem ekonomi

kerakyatan tu larinya di RAT itu.

Anggota, itu pemilik ya, dalam RAT

ini maka dipilih lah orang yang bisa

merepresentasikan anggota, muncul

lah pengurus kan, kan gitu, logikanya

kan gitu, makanya kan kemarin itu.

Terus habis itu pengurus menunjuk

manajer atau GM, itu sebenarnya

perwakilan pengurus untuk bidang

administratif, maka muncul lah

manajemen, kan logikanya begitu,

sudah, jalan. Nah fungsi pengurus itu

kan mengontrol manajemen, sebelum

mengontrol kan piye jalan ne, maka

muncul lah MO, muncul lah

- RAT menjadi ajang

pertanggungjawaban

pengurus yang

merepresentasikan

anggota sebagai pemilik

- Manajer menjadi

perwakilan pengurus di

bidang administratif

- Pengurus berfungsi

mengontrol jalannya

organisasi melalui Manual

Operasional, Business

Plan, Cash Flow sehingga

tujuan dapat tercapai dan

anggota berhak menerima

atau tidaknya

pertanggungjawaban

pengurus


744

manajemen TP, business plan muncul

lah apa itu kan cara supaya kerja, iya

to, kita punya tujuan dengan cara itu.

Nah terus dengan support dengan ada

business plan, ada cash flow maka

muncul lah MO to, udah jalan,

pengurus mengawasi jalannya

organisasi ini to dalam 1 tahun, terus

akhir tahun pengurus memberikan

pertanggungjawaban kepada anggota,

kan gitu, lah itu,

pertanggungjawabannya kan diterima

apa ndak, kalo ndak diterima ya bisa

dalam RAT itu, kita harus ada RAT

lagi, harus ada pemilihan pengurus

lagi, bisa, jadi gitu, fungsi RAT gitu…

E, jadi gini gambarannya ya mas.. ini

RAT, RAT itu lingkaran besarnya,

ditunjuklah pengurus, pengurus ini

membawahi RAT, nah pengurus dalam

segi pengelolaan menunjuk manajer,

manajer terus ada kepala TP anu dan

sebagainya strukturnya, pengurus…

karena ini manajer ada 3 TP, TP, TP,

pengurus menunjuk komite ini masuk

- Berjalannya organisasi

CU dengan 2 struktur,

yaitu manajemen dan

aktivis


745

ke, yang sebagai tandem sekelas kepala

TP, maka komite Bawen, komite,

komite itu kan per TP, nah di bawah

komite ada aktivis, aktivis ini yang

gerak, strukturnya begitu, ada 2

struktur.

Iya, lewat diksar, dijelaskan di diksar,

ini lo struktur organisasi CU itu seperti

ini...

- Struktur organisasi CU

dijelaskan dalam

pendidikan dasar

Kalo yang ee… bisa jadi panitia

RAT itu ditunjuk oleh pengurus

atau gimana pak?

Iya pengurus menunjuk, menunjuk

siapa yang jadi, tapi bukan pengurus lo

ya.

- Pengurus menunjuk

panitia RAT

Oh selain pengurus ya?

Aktivis, aktivis atau komite, bukan

pengurus karena pengurus ini yang

tampil…

- Panitia RAT dapat

terdiri dari aktivis dan

komite


746


KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA


Kalo sumbernya ya dari piutang anggota,

piutang anggota, piutang anggota, anggota

pinjam pada CU, maka CU harus… o, e..

maka anggota harus memberi bunga ke

CU. Tapi sisi lain, darimana duit… maka

CU, sistem CU, koperasi itu kan

menyatakan dari anggota, oleh anggota,

untuk anggota, terakhirnya kan untuk

anggota, bukan dari anggota, oleh anggota,

itu ada urutannya yang harus jelas akhir itu

untuk anggota itu kan harus terakhir

sebenarnya, harapannya kan itu. Untuk

anggota oh dari mana duitnya, simpanan

anggota, karena menyimpan maka harus

ada duit karena kami sudah menyimpan

uangnya di CU, kita ada reward untuk itu.

Dari anggota itu muter, makanya CU itu

kalo mau ngomong anggota CU sejati

harus ada utang, lucu nek CU… nah ini

konsep, mindset anggota juga harus diubah,

bangga kalo punya tabungan banyak,

keliru, kamu harus punya utang karena

- Pendapatan utama CU


piutang anggota

- Pola pikir anggota harus

dibuah bahwa bangga

memiliki pinjaman dan

membayar karena

berkontribusi tertinggi

terhadap perkembangan

CU

1. Pendapatan utama

Credit Union bersumber

dari bunga piutang,

biaya administrasi,

lelang barang jaminan,

dan bunga deposito

2. Peningkatan kinerja

keuangan menggunakan

indikator-indikator

PEARLS

3. Biaya organisasi

paling besar, di mana hal

ini bisa ditekan dengan

sangat efektif dalam

oleh organisasi

berorientasi profit yang

tidak perlu

menyelenggarakan RAT

4. Pengelola menerima

insentif dari Sisa Hasil

Usaha

Keberlanjutan

Keuangan dan

Profitabilitas


747

kamu yang berkontribusi terhadap,

tertinggi saya ngomong ya, itu adalah

anggota yang ngutang dan yang membayar

sesuai dengan hahaha (tertawa) itu yang

kontribusi tertinggi. Yang kedua ya orang

yang punya tabungan di CU, begitu…

5. Credit union dengan

Sisa Hasil Usaha besar

dimungkinkan

mengalami konflik

kepentingan

6. Boleh menerima

hibah, tetapi prinsip

kemandirian Credit

Union sejati tidak

menerima bantuan dari

pemerintah

Nah, piutang, selain piutang itu ada

penghasilan lain-lain, jadi ada denda… ada

kalo telat bayar itu, ada biaya administrasi

kalo anggota CU berhutang kan ada biaya

administrasinya 1% dikenakan, nah itu jadi

pendapatan, terus.. plus pendapatan yang

lain-lain itu di luar usaha, pendapatan di

luar usaha, itu apa? Ya bisa juga misalnya

ketika CU melelang barang jaminan

anggota, maka ada gain, terus yang terbesar

ya, kan gini, ada sisa likuiditas dana dari

anggota yang tidak terserap utang oleh

anggota, anggota, modelnya gini aja, ada

anggota simpan 10 juta, tapi yang keutang

itu hanya 8 juta, berarti kan ada dana

likuiditas, yang likuid itu 2 juta to, nah 2

juta itu dimasukkan ke deposito, sayang to

kalo hanya disimpan di CU masing-masing

kan, di TP masukan brangkas gak jadi duit,

- Selain piutang,

pendapatan CU juga

bersumber dari biaya

administrasi, lelang

barang jaminan, dan

bunga deposito sisa

likuiditas.


748

maka masukan lah ke bank ke deposito,

nah itu penghasilan di luar usaha itu.

Kalo ee.. sejauh ini pak, program yang

sudah dilakukan untuk meningkatkan

capaian keuangan sendiri itu ada apa

aja?

Iya, jadi bahwa 1 kita harus menjaga

likuiditas. Jadi ada tadi, yang analisis

PEARLS tadi, di atas 10 sampe 11% kita

harus menjaga piutang beredar, kita harus

menjaga.. nah caranya itu, indikator-

indikator itu. Bagaimana cara mendapatkan

indikator itu? itu yang dinamakan business

plan itu kaya gitu. Ya, business plan itu

sudah menetapkan oke ya, kamu dalam

penurunan KL, bahasa tadi, oke penurunan

KL, caranya apa, ya KL angkanya

diturunkan, oke indikator KL itu apa?

Piutang… kredit lalai dibagi piutang

beredar, oke berarti naikkan piutang

beredar, piutang beredar sampe berapa?

KL-nya mau diturunkan berapa, 2%, 3%

pake perhitungan semua. Maka ketika anu,

kredit beredar harus naik, harus naik, KL

juga harus turun, turunnya KL apa, biasa

- Meningkatkan kinerja

keuangan menggunakan

indikator-indikator

PEARLS


749

itu ada restrukturisasi, ada reschedule,

charge-off, banyak instrument-instrumen

yang bisa kita lakukan, enak di CU itu,

pengurus kaya Menteri keuangan kok, ini

ganti, ini, ini, ini, jalan, jalan… kita liat

indikasinya, nah itu, itu… pake instrumen

itu. Aa.. itu nanti lihat, target SHU mau

berapa, 100 juta, oke 100 juta, nanti

pendapatannya harus berapa, pendapatan

berapa berarti piutang beredar harus

berapa, ketika piutang beredar harus berapa

maka uang yang ada harus berapa, kan gitu

hehehe… (tertawa), berarti anggota harus

nabungnya berapa?

...biaya organisasi tu ya gede. Biaya

organisasi tu ya RAT, pra-RAT, terus

aktivitas-aktivitas itu… diksar, rapat

pengurus, rapa-rapat itu biaya yang paling

besar, terus biaya ketiga paling besar ya

manajemen, gaji manajemen, gitu.. baru

office supply… itu memang gede sih di CU

itu, makanya apa, SHU-nya relatif kecil, itu

sebenarnya ya gak masalah… bedanya,

bedanya kalo di organisasi yang kapitalis

itu bisa sangat efisien, biaya organisasi itu

- Biaya organisasi paling

besar, seperti aktivitas-

aktivitas pendidikan,

rapat-rapat, dan

manajemen

- Organisasi kapitalis bisa

menekan biaya dengan

sangat efektif, tidak perlu

RAT yang mengeluarkan

biaya besar


750

bisa sangat efisien, gak ada itu, ngapain

diksar-diksaran, kita jadi anggota ya jadi

anggota saja, iya to… RAT-RATan wes

gak usah, di setting gini wes selesa,

ngapain harus keluar uang kemarin 120

juta, ribut lagi hahaha (tertawa) ndak

maksudnya ini sisi efisiensi anu ya, orang

bisnis kan sangat gak efisien itu, iya to,

ngapain dana segitu hanya untuk kan gitu,

sini tidak… tapi tidak, karena dari anggota,

oleh anggota, untuk anggota…. Itu, itu

yang terbesar lo.

...terus manajemen dapat, angkanya saya

lupa ya, tapi kelihatannya manajemen itu

dapat 10% terus pengurus dan pengawas

dapat 15%. Jadi kalo SHU 100 juta, maka

15 juta itu dibagikan oleh pengurus dan

pengawas. Tapi sebenarnya, duit segitu ya

ndak besar juga. Pengurus e limabe,

pengurus e 5, pengawas e 3, jan e yo di CU

itu memang volunteer kerja setahun hanya

dikasih segitu, 1 juta aja ndak 1 juta koma

2. Tapi nek ngomong Sauan Sibarung,

ngomong Mekar Kasih ya jangan tanya,

SHU-nya 1 M itu dibagi 7 pengurus ya

- Manajemen, pengurus

dan pengawas menerima

insentif dari SHU

sehingga kinerja

kepengurusan bersifat

sukarela

- Bentrok kepentingan

akan lebih besar di CU

dengan SHU besar


751

lumayan itu, pengurus makannya agak

kenceng, kamu bayangkan bentroknya

akan lebih besar. Di CU sebenarnya

kemarin tu, 75 juta, 15 juta, 75 kali 5….

Ee.. ya sekitar 8, eh 6, 9 jutaan lah bagi 8,

1 juta kan ndak ada masuk pengurus, kerja

1 tahun hanya dapat itu, itu kan pengurus

dapatnya hanya itu, hahaha (tertawa)

setahun 1 juta, makanya ndak ada yang

mau di sini, jadi pengurus itu ndak ada

yang mau… kadang-kadang kalo dilihat

dari segi finansial gak dapet, ngapain kerja

1 minggu setelah… mungkin beberapa

yang senang itu mereka sudah pensiun,

aktualisasi diri, iya to liat bagi orang-orang

yang sudah… saya masih berkebutuhan,

keluarga saya masih butuh yo hahaha

(tertawa) saya musti ngurusi kerjaan,

mosok ikut RAT, pas lagi ada ini, krusial e

dari perusahaan, dari organisasi saya

ditunjuk ke sana saya milih anu… Tapi yo

aku seneng, artinya anggota itu tau…

artinya ya mengapresiasi saya lah hahaha

(tertawa) malah kaget hahaha….


752

Kalo ee.. hibah atau donasi, itu CUKR

boleh menerima ya pak?

Boleh.

- CUKR boleh menerima

hibah

Proporsinya?

Ndak diatur, sekarang pertanyaannya siapa

yang mau memberi hibah. Karena gini, CU,

itu prinsip kemandirian jadi kita ndak boleh

terima bantuan dari pemerintah. Karena

sebenarnya dalam laporan keuangan itu,

hibah itu kan warisan aja, itu kan dari

lama… hibah itu ada 20 juta kalo

- Risiko prinsip

kemandirian membuat

CU tidak boleh menerima

hibah pemerintah

di laporan keuangan di RAT itu ada to, itu

sumbangan dari Karina Kas dulu….

Menghibahkan komputer sebesar itu, itu

sebenarnya harus dihilangi di laporan

keuangan. Ini resiko kemandirian maka

gak, gak boleh nerima bantuan seperti

BMT itu kan dapat dari pemerintah.

Berarti sejauh ini CUKR belum pernah

menerima… dari dinas koperasi?

Belum… oh ndak, belum. Ada laporan

hibah, saya masih ingat di neraca itu, saya

tanya Karina Kas di atas Keuskupan Agung

Jakarta…

- Belum pernah

menerima hibah dari

pemerintah


753

Tapi kalo ee.. umumnya faktor yang

dipertimbangkan saat memberikan

pinjaman itu… yang paling utama

watak atau apa?

Itu C5 ya, itu… itu ada poinnya semua itu.

Tapi karena kita fokus di KL beberapa kali

saya tekankan, yang terpenting adalah

kemampuan bayar anggota itu sangat

penting, kemampuan bayar anggota itu

harus sangat diperhitungkan,

dipertimbangkan, untuk safety, safety dari

CU, makanya apakah perlu jaminan atau

tidak itu harus sangat dipertimbangkan,

terus bentuk jaminan, keamanan jaminan,

antara aset bergerak dan tak bergerak itu

juga harus beda ee.. penilaiannya, karena

resikonya semakin bergerak cepat dia

resikonya semakin tinggi, ilang. Nah asset

tak bergerak itu tanah, gak mungkin kan

tanah lari-lari kemana-mana, itu semakin

nilainya malah semakin tinggi, paling besar

tanah 80%, tapi kalo motor, BPKB, aset

bergerak, misal harganya 10 juta, bukan

80%, tapi 60-70%, 6 juta berarti… itu ada

strategi-strateginya.

- Pemberian pinjaman

mempertimbangkan 5C,

kemampuan bayar

anggota, dan keamanan

jaminan

Pemberian pinjaman

memerhatikan faktor

kemampuan bayar,

keimanan jaminan, dan

analisis 5C

Kepercayaan


754

C. ASPEK-ASPEK KINERJA SOSIAL

KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA


Ee.. kalo produk pinjaman sendiri pak, itu

umumnya produk pinjaman yang paling

banyak diakses oleh anggota itu apa?

Pinjaman kridho kalo ndak salah..

- Pinjaman Kridho

paling banyak diakses

1. Pinjaman Kridho

paling banyak diakses

anggota

2. Target utama anggota

Sub-kategori:

a. Masyarakat kelas

menengah ke bawah

b. Dominan anggota

perempuan

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit

Kalo ee… yang fokus CUKR sendiri, itu

masyarakat pedesaan apa yang di

perkotaan ya pak?

Kita sebenarnya bukan masalah pedesaan

perkotaan, tapi menengah ke bawah..

- Fokus target CUKR

adalah masyarakat

menengah ke bawah

Kalo anggota sendiri lebih banyak yang

perempuan atau laki-laki ya pak?

Imbang, lihat di RAT to, agak dikit lebih

perempuan, dikit.. tapi imbang kok, sekitar

55, 44, 55 atau 44 sekitar itu.

- Anggota perempuan

lebih banyak daripada

laki-laki

Kalo pendidikan anggota itu yang diksar,

pendidikan literasi keuangan, sama yang

kewirausahaan itu?

He’eh, kewirausahaan… 3 itu.

- Pendidikan di CUKR

meliputi pendidikan

dasar, literasi keuangan

dan pendidikan

kewirausahaan

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

organisasi

Sub-kategori

Modal Manusia


755

Kalo bagi aktivis sendiri pak, itu ada

pendidikan apa aja?

Ndak sih kalo pendidikan khusus, nanti

biasanya kita OD, orientasi dasar… orientasi

dasar tu gini, ee.. bagaimana kita

mengkomunikasikan sebenarnya, hasil

renstra dan BP, jadi ini lo strategi kita dalam

1 tahun ke depan, business plan kita sekian,

itu dikomunikasikan ke aktivis, komite,

pengurus itu sendiri, sebenarnya itu kemarin.

Saya juga belajar-belajar, itu supaya mereka

tahu apa yang harus dilakukan dalam jangka

waktu 1 tahun.

- Abdi sedulur dan

komite menerima

orientasi dasar agar

memahami hasil rencana

strategis dan Business

Plan CUKR

a. Pendidikan anggota

yaitu pendidikan dasar,

literasi keuangan, dan

pendidikan

kewirausahaan berbasis

komunitas

b. Pendidikan aktivis

meliputi orientasi dasar

untuk memahami

rencana strategis dan

Business Plan

c. Pendidikan pengelola

didukung dari BKCU

Kalimantan

Manajemen sendiri, itu ada program

khusus pendidikan?

Oh ada, ee.. 1 itu tentang… jadi bagusnya

CU juga adalah pendidikan ya, itu yang

banyak di support oleh BKCU Kalimantan,

itu ada pendidikan audit, terus ada fraud,

investigasi, audit investigasi, terus ada

pendidikan kredit, pengelolaan CU juga,

OCDC itu, jadi banyak sih sebenarnya…

...terus ada di dinas koperasi itu juga ada

sertifikasi menjadi manajer itu, ada itu… jadi

- Pendidikan bagi

manajemen banyak

didukung oleh BKCU

Kalimantan seperti

pendidikan audit fraud,

audit investigasi,

pendidikan kredit dan

pengelolaan CU, OCDC

dan sertifikasi dari

Dinas Koperasi


756

manajer koperasi itu kan harus ada

sertifikasi.

Kalo bagi pengurus pengawas sendiri,

pendidikan…

Tadi, OCDC tadi, he’eh itu khusus pengawas

dan pengurus kelihatannya… saya lupa

OCDC, jujur saya belum pernah mengikuti,

ini saya aja dapat, saya baca sendiri, saya

banyak dikasih Romo Marwan buku itu,

makanya bisa ngomong… tapi ini OCDC

saya harus karena saya belum, teman-teman

udah semua pak Bowo, pak Agus itu, itu

khusus pendidikan, sejauh yang saya tahu lo

ya, yang diselenggarakan oleh BKCU

khusus untuk pengurus dan pengawas, jadi

ada pembekalan pengurus dan pengawas…

- Pengurus dan

pengawas mendapatkan

pendidikan OCDC dan

pembekalan

Bentuk pelatihan kemarin itu beberapa, lele

itu, terus… aa.. ini yang perlu dikembangkan

sebenarnya, karena dulu kita pernah sempat

mengembangkan to KBA, community,

komunitas berbasis aktivitas, KBA-KBA itu

to, terus menjahit… Jadi di Bawen itu ada

mesin jahit, jadi kita mengembangkan

komunitas ayo bareng-bareng yo, membuat

aa… kaya pola jahit yang nanti masuk di

- Pelatihan yang pernah

diselenggarakan CUKR

berbasis komunitas

seperti garmen bagi

perempuan di TP Bawen

dan CU memfasilitasi

modal awal


757

pabrik itu to, terus kita membantu fasilitas

mesin jahit, bagus lo itu di Bawen ada

program…. Jadi gini, kita ngumpulkan 1

desa, perempuan-perempuan, terus kita

konekan dengan orang bisnis. Orang bisnis

tersebut aa.. dia di garmen, hanya gini, aku

mung butuh pola tok, pola… pola, polanya…

aku ga paham maksudnya apa, tapi gak perlu

orang yang membuat itu dipabrik saya,

hanya setor aja ke saya. Nah terus oke, deal

polanya sekian, oke, oke, kelompok itu

dilatih oleh dia, dah orang garmennya itu,

tapi kan ketika membuat itu dia kan butuh

alat produksi, alat produksi adalah mesin

jahit, mereka butuh modal, butuh duit.

Mereka gak punya to duit, maka CU

memfasilitasi itu, CU memberikan mesin

jahit 2,5 juta, saya lupa jumlahnya, sekitar 7

atau 10 anggota, udah mereka menjahit

untuk membuat pola itu karena sudah dilatih

to, hasilnya nanti sebagian untuk nyicil, kan

itu utang ke CU, maka itu hasilnya untuk

nyicil utang 2,5 juta itu beli mesin jahit.

Bagus to, itu namanya ekonomi

pemberdayaan, itu…


758

Itu…. nah itu juga saya ndak afal, tapi tau

solduta, jadi bahasanya gini, itu asuransi tapi

yang mengelola adalah BKCU karena kalo

CUKR sendiri mengelolanya hanya, kalo ada

yang meninggal dapat 5 juta, saya lupa

istilahnya apa.

- Asuransi solduta dari

BKCU Kalimantan dan

santunan duka cita

anggota dikelola CUKR

Asuransi pinjaman dan

simpanan dikelola

BKCU Kalimantan dan

santunan duka cita

dikelola Credit Union

Kridha Rahardja

Tanggung Jawab

Sosial

CUKR sendiri…. Jadi semua ikut 40 ribu

satu tahun, maka kalo ada yang meninggal

dapat, dapat santunan 5 juta. Tapi kalo yang

solduta itu yang dikelola oleh BKCU

Kalimantan, itu satu, kalo orang itu anggota

yang meninggal, itu utangnya otomatis akan

lunas, itu maksimal 150 juta. Terus nanti

kalo tabungannya dia itu 50 juta, maka dia

dapat tambahan tabungan 50 juta, maksimal

50 juta. Jadi misalnya si A, dia punya

tabungan 30 juta dan punya utang 50 juta, si

A tiba-tiba meninggal, maka si A itu

utangnya lunas 50 juta, tambahan dapat dana

30 juta karena tabungan dia 20, 30 juta, ada

itu namanya solduta.

- Anggota meninggal

mendapatkan santunan

sebesar 5 juga dengan

premi 40 ribu per tahun,

pelunasan pinjaman, dan

pengembalian tabungan

Nah ini tantangan juga bagi kita pengurus,

bahkan saya yakin di Kalimantan juga gak

semua tahu soal itu alur logika, logic-nya

dari renstra, diturunkan ke BP, BP turunkan

- Tantangan bagi CU

bahwa tidak semua

memahami logika

penurunan rencana

1. Tantangan yang

dihadapi Credit Union

Sub-kategori:

Tantangan Credit

Union


759

ke cash flow itu, juga ndak semua tau.

Umumnya ya, sekarang BP, harus ada, cash

flow harus ada, tapi dasarnya membuat BP

apa, dasarnya membuat cash flow apa kan

ndak ada yang tau hahaha….

strategis ke Business

Plan, menjadi cash flow

a. Tidak semua

pengelola memahami

logika penurunan

rencana strategis

menjadi Business Plan,

hingga ke cash flow

b. Biaya-biaya

pendidikan

...hanya itu cost to, tapi kelas CUKR sing…

tantangan bagi kita juga,

- Biaya-biaya

pendidikan menjadi

tantangan bagi CU


760







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

….oh iyo 4 tahunan, sekitar 4 tahunan, he’eh sekitar

itu.

- 4 tahun menjadi

anggota

Motif menjadi

anggota credit union

karena kemudahan

simpan pinjam dan

pemahaman saat

pendidikan dasar

Motivasi Anggota Saya dulu awalnya itu, e pertama ikut di CU itu kan

ee, piye yo mas ketok e kok nek nggo… untuk

pinjaman itu kayanya gampang gitu lo, dulu…

pertama ne. terus saya tanya-tanya kan banyak tuh

ee tetangga saya yang, sudah ikut. Saya tanya-tanya

ke tetangga, penak, gampang kok CU ki… saya

belum, belum tau betul sih istilahnya opo to CU itu,

terus saya nabung-nabung dulu aja pertama. Nabung

dulu, ikut-ikutan seperti itu, terus kan ada diksar di

sini jadi terus saya tahunya dari situ.

- Tertarik dengan

CU karena mudah

untuk pinjam dan

memahami CU dari

pendidikan dasar

Nah kalo bagi ibu sendiri, menurut ibu sih, CU

yang baik itu seperti apa?

- CU yang baik itu

transparan dan

Credit union yang

baik menerapkan

transparansi


761

CU yang baik itu ya… menurut saya sih ee CU-nya

itu transparan, jadi misalnya ada rapat atau apa pun

itu kan transparan, kita kan sebagai kader gitu lo,

istilahnya kan misalnya kalo ditanya sama anggota,

misal e CU tutup ngopo? Itu rapat, ini, ini, jadi

istilah e gak usah ngopo yo, gak usah… ya terbuka

itu lah intinya terbuka. Terus untuk pelayanan… ee

pelayanan saya rasa belum, belum cukup, perlu

ditingkatkan lagi untuk pelayanannya, soalnya ada

yang kadang apa yo mas, komplen ngono lo mas.

Ada yang komplen seperti pokok e, pelayanan e kok

orangnya sekarang gak ramah-ramah gitu, itu, itu

juga seperti itu perlu ya… soalnya itu juga untuk

membentuk kita supaya CU itu, men, di luar itu

orangnya, oh ho’oh ramah ininya, baik, seperti itu.

memiliki pelayanaan

yang ramah

kebijakan dan

pelayanan ramah

Tujuan Sejati

Credit Union

Kewajibannya membayar SW, simpanan itu

wajib… terus yang memiliki angsuran yo

kewajibannya ngangsur to mas. Kewajibannya itu

kaya e, kewajibannya mbayar wajib sama angsuran

kalo ada pinjaman.

- Kewajiban anggota

membayar simpanan

wajib dan

mengangsur

pinjaman

1. Memahami

kewajiban anggota

sebagai simpan

pinjam

2. Hak anggota

untuk mendapatkan

SHU, kalender,

kaos, pelayan yang

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota

Hak anggota itu ee tiap tahun itu mendapatkan SHU

pasti ya tiap tahunnya itu haknya anggota… terus

misalnya seperti kalender.

-Hak anggota

mendapatkan SHU

setiap tahun dan

kalender


762

Kalender itu kan haknya juga, pasti itu tiap tahun

pasti dapat kalender. Terus misal seperti kaos

misalnya, kan kaos itu kan di RAT pleno terakhir itu

kan 4 tahun sekali, itu kan 4 tahun sekali, itu

otomatis jadi hak anggota juga sih tapi nanti setelah

4 tahun to itu, pasti dapet juga kaos. Terus yang,

haknya mendapatkan…. waktu RAT itu pasti ada

uang hadir lah istilahnya yo, pasti juga kalo hadir

pasti dapat, seperti itu, nah itu. Terus ada juga

anggota itu haknya mendapatkan pelayanan yang

terbaik pastinya. Pastinya pelayanannya juga terbaik

pastinya karena itu kan hak anggota mendapatkan

pelayanan yang terbaik, baik itu dari karyawan,

pengurus, atau pun kader seperti itu, tapi kader

sendiri juga anggota yo mas yo hahaha (tertawa) tapi

kan ya, haknya seperti itu. Terus ada juga itu mas,

untuk… kalo di sini ada yang sakit itu kan dapet tali

kasih ya, he’eh itu ada tali kasih itu juga haknya

anggota, tapi juga ada syarat tertentu untuk menjadi,

mendapatkan hak itu, dia sudah me… apa yo

istilahnya, sudah memenuhi kewajibannya dan

wajibnya tidak telat gitu lo mas.

- Hak anggota

mendapatkan kaos

dan pelayanan

terbaik, uang hadir

RAT, serta

menerima tali kasih

setelah memenuhi

kewajibannya

ramah, uang hadir

RAT, dan tali kasih

3. Anggota dapat

berpartisipasi dalam

pertemuan

komunitas dan

melakukan

pinjaman untuk

kemajuan lembaga

4. Partisipasi

anggota

Sub-kategori:

a. Aktif dalam

kegiatan yang

menjadi sarana

promosi usaha

b. Minim

keterlibatan dalam

pertemuan

komunitas

Ee partisipasi di kegiatan atau apa, bentuk-

bentuk partisipasi selain wajib tadi ya...

- Anggota dapat



763

...ya seperti mungkin komunitas opo ya, pertemuan

komunitas.

pertemuan

komunitas

Ya itu kan, supaya lembaga kan, supaya tambah

maju to mas karena nanti kalo gak ada yang pinjem

itu kan, uang e mung, munder neng kono wae gak

ada yang ini, supaya tambah maju lah istilahnya.

- Anggota harus

pinjam agar lembaga

maju

Yaa… kalo untuk yang ada sih, kemarin ada yang

UMKM itu lo, aa itu juga, itu kan yang punya usaha

to mas, nah itu yang punya usaha sih aktif sih mas

sebenar e. Tapi ya tertentu, makanya itu, kadang

yang punya usaha ada partisipasi untuk, yok kita

membuat UMKM atau apa itu aktif, itu seperti itu.

Jadi, men… ee di bidangnya masing-masing lah,

tapi aktif juga, aktif kok untuk anggotanya.

Misalnya ada acara apa, ada even-even apa, nah itu

ee dia mau misal nitip dagangan apa, apa, aktif, tetep

ada itu. Soalnya itu kan juga merupakan peluang to,

peluang bagi anggota to mendapatkan tambahan gitu

lah istilahnya. Tapi untuk perkomnya, memang

pertemuan komunitas, kita ndak bisa, ee gak bisa

gimana yo, memang semuanya belum 100% sih

mas, soalnya ya itu tadi, kita juga tidak bisa untuk

memaksa to… misalnya dia harus berangkat, harus

berangkat seperti itu, sedangkan dia masih kerja atau

apa seperti itu, tidak bisa kalo untuk perkom.

- Anggota terlibat

aktif dalam

kegiatan-kegiatan

CUTM yang terkait

promosi usaha


dalam pertemuan

komunitas masih

rendah


764


KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA

PADATAN

FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Berarti informasinya itu masuk ke kader

dulu, baru ke anggota?

He’eh baru ke anggota… tapi ada juga sih

yang anggota itu kan kadang kesini

langsung. Nah dia nanya seperti itu, ah aku

wingi ning CU kok tutup yo? Seperti itu…

kecelik… ada juga yang seperti itu.

- Informasi masuk

melalui kader dan

sampaikan kepada

anggota

1. Kader sebagai

transmisi aspirasi

anggota dan saluran

sosialisasi

2. Aspirasi anggota

disalurkan lewat

pertemuan komunitas

oleh aktivis atau

disampaikan langsung

kepada pengelola di

kantor

3. Pengelola cukup

lambat merespon

aspirasi anggota


Sub-kategori:

a. Pertemuan komunitas

sebagai wadah

membahas materi

kalender dan

Syarat Demokrasi

Iya, untuk kritik, saran, atau usulan apa pun

bisa nanti di pertemuan komunitas itu

disampaikan atau malah bisa kesini, tapi

kebanyakan di pertemuan komunitas sih mas

untuk usulan-usulan apapun itu, terus nanti

kan disampaikan de, sama kader.

- Kritik, saran, dan

usulan disampaikan

dalam pertemuan

komunitas atau ke

kantor CUTM

Berarti dari komunitas itu disampaikan

ke kader?

He’eh, he’eh…. Dari komunitas dulu, kan

ada nanti usulan atau apapun itu kan ditulis

ya kan setiap pertemuan itu ada laporannya,

ada lembaran itu untuk laporan apapun itu

ditulis di situ, entah itu usulan, kritik, dan

saran, yo wes apapun ditulis di situ.

- Aspirasi dari

komunitas dicatat pada

lembar laporan kader


765

Ya kayanya kalo untuk merespon itu, agak

ini sih, agak lambat untuk meresponnya…

karena kadang ee dari kader, mungkin kan

ada usulan dari anggota ya, itu tidak apa yo,

tidak terus dilakukan gitu lo.

- Pengelola cukup

lambat dalam merespon

usulan dari anggota

menyelenggarakan

pelatihan

b. Penjelasan visi misi

dilakukan dalam

pendidikan dasar

c. Belum mengetahui

soal rencana strategis

5. Sosialisasi kebijakan

dilakukan lewat

manajemen dalam rapat

Badan Pelaksana Harian

aktivis

He’eh di diksar itu… kalo untuk perkom kita

membahas materi kalender mas, apa yang

ada di materi kalender, misalnya di bulan

Maret itu kan disiplin keuangan misalnya,

kalo di perkom itu kan kita membahas seperti

itu. terus ini, nanti, untuk di tahun ini misal

perkom, per ee komunitas Gedogan

menginginkan adanya pelatihan hantaran

misalnya, sesudah nanti kita membahas

materi tentang disiplin keuangan, kita lanjut

dengan pelatihan itu, membuat hantaran.

Kalo untuk visi misi kayanya di diksar itu

lebih diperjelas lagi, soalnya…

- Pertemuan komunitas

menjadi sarana

membahas materi

kalender dan

menyelenggarakan

pelatihan

- Visi misi diperjelas

dalam pendidikan dasar

Oh, rencana strategis selama ini kami belum

tau e renstranya, iya belum tau… yang

strategisnya seperti apa. Ya harapan kami

sih, harapan kami sebagai kader itu kalo

istilahnya, kalo ada apa pun itu kan minta

dilibatkan gitu lo, supaya kami juga tau

seperti itu, tapi saya gak tau entah itu nanti

- Belum tahu soal

rencana strategis

- Harapannya, kader

dilibatkan


766

ranah pengurus, ranah pengawas, atau ranah

siapa pun yang mungkin tidak ingin

diketahui oleh kader juga kami gak tau

seperti itu, iya to.

Kalo ee sarana yang dijadikan untuk

wadah sosialisasi dari pengurus terkait

kebijakan atau ee apa ya, misalnya ada

kebijakan ini, ada keputusan ini, itu

pengurus sosialisasinya lewat apa aja bu?

Gak ada e, lewat karyawan mungkin…

- Sosialisasi kebijakan

pengurus lewat

manajemen

Berarti nanti disampaikan ke karyawan,

terus nanti karyawan ke…

Ke kader, iya. Kan ada bagian PSA to, seperti

mbak Fita sama mas Rio, itu nanti baru PSA

menyampaikan ke kader, ke, kader kan di

atasnya PSA, eh di bawahnya PSA… hm to

PSA dulu baru nanti kader.

- Manajemen bidang

PSA menyampaikan

kebijakan kepada kader

Itu disampaikan dari PSA itu, waktu

rapat kader itu ya?

Ho’oh… ada, atau engga itu pas BPH

kumpul, BPH he’eh. BPH itu kan terdiri dari

korwil-korwil masing-masing wilayah,

korwil-korwil itu, terus nanti pas di BPH itu

kan di bahas akan disampaikan di evaluasi,

- Kebijakan dari

pengurus disampaikan

manajemen dalam rapat

BPH kader


767

evaluasi itu kan mencakup seluruh, BPH kan

cuman ada kowril-korwilnya aja.

Ee.. penganggaran kegiatan kaya gitu?

Engga tau e, itu taunya dari RAT itu.

- Penganggaran kegiatan

hanya diketahui dalam

RAT

1. Hanya mengetahui

soal anggaran dalam

RAT

2. Belum ada wadah

mengakses capaian

kinerja lembaga karena

pertemuan komunitas

menjadi sarana

membahas materi

kalender dan menerima

aspirasi anggota

3. Informasi keuangan

personal dapat diakses

lewat sistem akuntansi

Credit Union Tyas

Manunggal di

handphone

4. Pra-RAT dengan

sistem kelompok lebih

fleksibel dan

memudahkan untuk

mengungkapkan

pendapat

Ukuran Nilai

Demokrasi

Misalnya capaian-capaian lembaga

sejauh ini itu biasanya diakses lewat apa

aja bu, selain RAT, kalo di RAT kan udah

pasti kan…. Kalo yang rutin lah, entah itu

sebulan sekali, atau entah itu 3 bulanan?

Kalo yang itu, kalo seperti itu belum ada sih

mas, cuman adanya perkom itu sih, itu pun

membahas itu, membahas kalender sama

nanti misalnya ada usulan apa seperti

cuman… gak ada untuk khusus itu, gak ada.

Cuman kalo ada yang punya hp android kan

nanti bisa ngecek lewat hp, apa namanya?

Opo kui jeneng e? lali aku sss…

- Belum ada cara

mengakses capaian

lembaga

- Perkom hanya

membahas materi

kalender dan menerima

usulan anggota

He’eh… CUSS haa itu, tapi itu kan kalo

CUSS itu kita tau cuman berapa pinjaman,

berapa saldo kita gitu, ada kok sini CUSS.

- Informasi keuangan

personal di CU dapat

diketahui lewat

handphone

Oh belum, belum… itu baru pribadi, baru

pribadi, oh saya saldoku segini, oh

tabunganku masih segini, ini, itu ada, oh

- Informasi personal

yang diakses lewat


768

wajibnya segini, sampe sejauh itu belum,

belum tau.

sistem CUSS meliputi

saldo simpan pinjam

5. Keputusan dalam

RAT terakhir tidak

membuat kesimpulan

yang dapat dipahami

peserta

3. Anggota berhak

mengungkapkan

pendapat dalam RAT

4. Anggota pasif dan

kurang peduli terhadap

hasil keputusan RAT

Iya jadi satu semua. Kalo menurut saya, kalo

yang seperti itu sih kurang fleksibel juga

soalnya kan kita tidak tahu apa yang

dibicarakan, kalo yang, nanti untuk usulan

pun susah to mas… buanyak, segitu banyak

kan, mau mengungkapkan pendapat kan

angel gitu menurut saya. Kalo untuk yang

ini, berapa taun, 2 taun atau 3 taun ini

dilaksanakan secara kelompok, bagus sih

sebenarnya seperti itu kesannya, tapi untuk

kemarin terus terang, untuk RAT kemarin itu

terus terang, terakhir kali, saya masih

bingung, bingung e itu gak tau keputusan

terakhir itu apa hee (tertawa kecil) ho’oh,

jadi malah kayanya ki piye yo mas? Malah

kaya.. ya harusnya itu yang ee pemimpin

sidang itu kan jalannya sidang itu harus apa

ya? Searah gitu yo… tapi kemarin saya

malah bingung mas, terus terang untuk RAT

kemarin, jadi kurang apa ya? Kurang piye yo

mas? Kurang mantep lah hehe… (tertawa

kecil) untuk RAT kemarin saya terus

terang…

- Pra-RAT yang

mengumpulkan anggota

jadi satu kurang

fleksibel dan kesulitan

mengungkapkan

pendapat sehingga lebih

baik dilakukan di

kelompok

- Keputusan RAT

terakhir

membingungkan


769

Kalo anggota itu terlibat dalam proses

RAT itu, keterlibatannya kaya gimana ya

bentuknya?

Ya keterlibatannya silakan untuk

mengemukakan pendapat, usulan atau apa

pun boleh, itu kan haknya anggota untuk

mengungkapkan pendapat atau apapun itu.

ya tapi banyak yang pasif sih mas… iya

banyak yang, wes manut aku seng penting,…

karena anggota itu kan tidak semuanya, yo

SDM itu kan masing-masing yo, tidak

semuanya itu pengen seperti apa, sejauh

mana koperasi itu kan kadang yo wes leh

luweh, kadang ada juga yang seperti itu, yang

penting yowes leh manut hasil e apa, ada juga

yang seperti itu… anggota sih tidak banyak

yang, yang ini, jadi kebanyakan manut

seperti itu…

- Anggota memiliki hak

untuk mengungkapkan

pendapatnya dalam

RAT

- Kebanyakan anggota

pasif dan kurang peduli

terhadap hasil RAT

Kalo kader sendiri itu terlibat di

kepanitiaan RAT bu?

Kalo kader iya, soal e kan nanti untuk

masing-masing wilayah kan harus opo yo

mas? harus di situ, lah itu ee menunjukkan

tempat e lah istilahnya, jadi peran e kader ki

merasa tanggung jawab di RAT itu, oh aku

- Kader terlibat dalam

teknis pra-RAT karena

merasa

bertanggungjawab

terhadap komunitas

1. Aktivis membangun

solidaritas dan rasa

tanggung jawab

terhadap komunitas

dengan terlibat dalam

teknis pra-RAT

Solidaritas


770

yo kesini iki ee Gedogan sini, Gandekan sini,

kan sudah dibagi wilayah-wilayah yo itu

mas, jadi ada rasa tanggung jawab di situ…

2. Merasa

bertanggungjawab

terhadap kredit anggota

komunitas yang lalai

dan kebingungan cara

menanganinya

3. Menginginkan

lembaga untuk

merespon curhatan

anggota dan

memberikan solusi

terkait kredit lalai

He’eh, pas itu aja… jadi, ta, tapi juga ssss….

Sebelum pelaksanaan RAT itu kan kader kan

yo ada koordinasi juga, untuk kader besok

pokok ee yo kita saling membantu, istilahnya

kan seperti itu, monggo, gak usah lah

istilahnya seperti… kalo seperti tahun

kemarin ini agak lain sih mas kaya si, kaya

RAT tahun dulu, ini agak lain dikit gitu lo.

Kalo untuk RAT tahun dulu, itu kan semua

kader ee istilahnya, e terlibat. Misalnya

wilayah utara itu kan kadernya ada 11, lah

pasti semuanya itu terlibat gotong-royong.

Kalo untuk tahun ini, jadi khusus untuk

wilayahnya masing-masing gitu. Misalnya

wilayah utara kan ada 11, jadi yang pagi

misal ada 5 wilayah, yang siang 5 wilayah,

ya cuman 5 ini aja, agak lain sih kemarin,

tahun ini sama tahun kemarin. Itu, kalo

kemarin kami gotong-royong memang, ayuk

siapa yang bisa yuk mbantu seperti itu… tapi

mungkin untuk karyawan biar supaya, kan

nanti ngitung snack juga to mas ini, mungkin

- Sebelum pra-RAT

terjadi koordinasi antar

kader untuk saling

membantu dan gotong-

royong untuk teknis


771

untuk karyawan, gak papa mbak, mungkin

endi sing, mana yang ini aja, yang perkom

saja, yang wilayahnya mana aja, gak usah

semua gitu… jadi ya termasuk panitia juga

sih mas, wong kami ikut gotong-royong juga

to. Gotong-royong, terus kader e ngene iki lo,

nunjukkan anggotanya, tempatnya di sana,

terus nanti he’eh siapa yang mau usul boleh

anggotanya seperti itu, ya cuman sebatas

itu…

Tantangan e opo yo kendala e mas…?

kayanya nek selama ini sih saya, saya lo,

saya pribadi lo, belum ada sih merasakan

kendala apa pun yo, soalnya saya juga di

bawah PSA itu kan nanti kalo PSA itu

misalnya… mbok, eh kok mbok… misalnya

bu, ini ada tugas seperti ini misalnya, itu yo

ndilelehi yo itu saya bisa melaksanakan.

Kalo untuk ke depannya sih mungkin yang

ini mas, usaha mungkin ya. Ada usaha yang

memiliki pinjaman yang macet mas, itu, kaya

e kendalanya saya lihat di situ. Ndak usaha

pun, sing nduwe pinjaman itu macet saya

juga masih bingung piye yo arep, karep e. itu

kendalanya saya, soalnya saya juga merasa

- Kebingungan

menangani kredit macet

karena merasa

bertanggungjawab

- CUTM perlu merespon

curhatan anggota dan

memberikan solusi

terkait kredit lalai


772

tanggungjawab to mas di situ, saya sebagai

kader wilayah saya, saya merasa

tanggungjawab, iki kok anggota ku sampai

detik ini masih macet, masih belum bisa

nyicil itu lo, terus apa yang harus saya

lakukan, saya juga, merupakan kendala saya

lo mas itu. padahal saya sudah kera.., ke

rumahnya, dari hati ke hati, tapi gimana itu

aa.. itu kendala saya, kendala ke depan saya.

Apakah CUTM itu misalnya, anggota saya

sudah curhat seperti itu misalnya, apakah

CUTM, nah ini lo yang saya, saya anu kan

itu, seperti mau, me, untuk me, opo yo?,

untuk menolong seperti itu, menolong

anggota-anggota. Kan misalkan, dengan

alasan tertentu sih mas, pastinya ya dengan

alasan tertentu, saya yang menjadi kendala

itu saya…


773

C. ASPEK-ASPEK KINERJA KEUANGAN DAN KINERJA SOSIAL


FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Oh bagi kader, kalo bagi kader itu, selama ini

hanya pendidikan ini saja… kita me, belum ada

sih mas pendidikannya. Cuman, kalo diksar itu

kan bagi calon anggota ya, otomatis juga

pernah ikut diksar soalnya calon anggota. Terus

pendidikan lanjutan, itu kita bahas di BPH,

untuk pendidikan lanjutan… jadi, untuk kita ee

memberi e opo yo istilah ne ki, di komu,

pertemuan komunitas masing-masing. Jadi

pendidikannya itu aja, pendidikan lanjutan

untuk di komunitas, BPH kan kita rapat, terus

kita membahas di situ, apa yang ki, kita mau

sampaikan di komunitas masing-masing,

seperti itu. Tapi kan SDM masing-masing

berbeda-beda mas, jadi untuk memberikan

pendidikan lanjutan itu yo kita nanti, kita nanti

sendiri. Mau.. istilahnya seperti apa kan, kalo

memang dia SDM-nya bisa, itu kan memberi…

apa yo? mengembangkan, mengembangkan

materi itu kan juga bagus. Tapi ee SDM-nya,

SDM-nya, ngapunten ya sebatas itu saja, untuk

pendidikan eem seperti komputer, seperti itu

- Belum ada

pendidikan khusus

bagi kader

- Calon anggota

mengikuti pendidikan

dasar

- BPH membahas

materi pendidikan

lanjutan sebelum

disampaikan dalam

pertemuan komunitas

- Pengembangan

sumber daya manusia

seperti pelatihan

komputer atau public

speaking bagi kader

belum terlaksana

1. Peningkatan dan

pengembangan modal

manusia

Sub-kategori:

a. Belum ada

pendidikan khusus

bagi aktivis dan

pelatihan yang

dicanangkan belum

terlaksana

b. Pendidikan dasar

diberikan kepada

calon anggota

c. BPH aktivis

membahas materi

pendidikan lanjutan

yang akan

disampaikan dalam

pertemuan komunitas

d. Pelatihan yang

dilakukan dalam

Modal Manusia


774

belum ada, belum kaya e. Tapi dulu ada

rencana, rencana baru.. tapi belum, public

speaking pun belum, public speaking ee supaya

kita berbicara itu belum, belum juga ada, baru

rencana. Sama kader kan belum banyak yang

bisa main laptop to mas, nah itu kan dulu ada

rencana pendidikan untuk kader, tapi belum

juga terlaksana, baru rencana, seperti itu.

pertemuan komunitas

tidak berkelanjutan

He’eh itu ada… craft itu kan dari kain perca itu

lo mas, itu dibuat dompet atau dibuat tas, itu

ada. Terus ada lagi jamur, itu juga ada. Terus

ada, macem-macem sih mas, banyak sih untuk

pelatihannya. Tapi untuk pelatihan itu juga

gimana yo, tidak berkelanjutan, itu lo. Jadi

seperti yang saya omongkan tadi waktu di

perkom, itu kan ada pelatihan ya mas,

pelatihan, misalnya hari ini pelatihan

pembuatan sabun, terus hari itu selesai ya

sudah, tidak ada dilaksanakan lagi gitu lo,

cuman pas hari pertemuan itu saja, seperti itu…

- Pernah ada pelatihan

craft dari kain perca,

jamur, dan pembuatan

sabun bagi anggota di

pertemuan komunitas

- Pelatihan tidak

berkelanjutan, hanya

sekali jalan

Nah itu yang saya rasa sih, ini tadi mas, untuk

masalah keuangan supaya gimana yo, CU itu

untuk membantu… supaya bisa, kaketan…

sedikit, sedikit itu bisa anu opo, nyicil, ee kalo

yang punya itu bisa ngangsur ke CU ini gitu lo

- Anggota

membutuhkan

perhatian dan solusi

dari CU terkait

masalah keuangan

Anggota

membutuhkan

perhatian dan bantuan

solusi terkait masalah

keuangan

Kebutuhan

Anggota


775

mas. Itu untuk anggota saya, yang lainnya saya

gak tau, cuman saya memantau wilayah ee kan

sudah ada kadernya masing-masing… kalo

untuk saya, kendala saya ya itu tadi supaya CU

itu memperhatikan anggota, jadi le gatek ke iki,

gimana yo mas, sup, ee tidak hanya digatek ke

tok, tapi juga ada anggota istilahnya curhat atau

apa pun itu yo mbok direspon gitu lo. Soalnya

ada sih yang,.. kan CU itu kan tidak, tidak

seperti rentenir gitu yo istilahnya, nah monggo

ada anggota saya seperti itu dia curhat masalah

misalnya, aku ki ra iso tenang nyar utang, piye

yo cara ne ki, seperti apa itu.. mu, minta

solusinya gitu. Anggota saya itu, terus terang

anggota saya banyak mas macet hehe… la piye

yo, kendalanya cuman itu mas kalo saya, soal e

yang usaha-usaha pun gini, misalnya dia lagi,

lagi terpuruk misalnya ya, terus CU ki ming

kurang, kurang, kurang memperhatikan seperti

itu. Jadi, nanti seperti saya kader e yo, nanti

anggotanya ada berapa, banyak yo, ada 100

berapa, tapi kan saya juga memiliki kesibukan

masing-masing yo mas yo… nah misalnya saya

hari itu belum bisa, opo yo, belum bisa…

ngeruhke istilahnya seperti itu. itu minta untuk,


776

CU tu bergerak cepat seperti itu,

memperhatikan seperti itu, masa semuanya yo,

yo, memang sih sebenar e itu anu saya, tapi kan

yo kadang untuk membawahi 100 berapa itu

yo, ho’oh to mas, tapi yo tertentu sih yang

punya usaha itu, tapi dia itu menginginkan

CU… itu anggota saya.

Kalau untuk yang miskin itu sih, saya rasa

engga mas. Nanti nganu, koyo opo kae,

pemerintahan kae to, he’eh to yang dapet PKH

dapet apa itu, saya rasa engga kalo untuk yang

miskin itu, tidak fokus. Tapi lebih fokus ke

anggota sak jane malahan, jadi yang sudah

menjadi anggota itu kita priotitaskan gitu lo,

he’eh diprioritaskan, itu kan pa lagi untuk

anggota yang sudah lama sekali misalnya, itu

yo monggo diprioritaskan. Tapi yo, gimana yo

kalo untuk memprioritaskan tapi nanti

misalnya ini contoh saja sih, misalnya dulu kan

watak, jadi watak juga sih, watak itu kan juga

menjadi ee penjamin, iya to… watak itu

menjadi penjamin untuk di CUTM, nah itu kalo

wataknya aja sudah tidak bagus, gimana untuk

ee CU percaya, seperti itu lo misalnya contoh

kecil saja seperti itu. Jadi saya rasa yo tidak

- Masyarakat miskin

tidak menjadi fokus

CU agar tidak sama

seperti pemerintah

- CU lebih baik

memprioritaskan

anggota daripada

mencari anggota

seluas-luasnya

1. Target anggota

tidak fokus pada

masyarakat miskin

karena sudah ada

program khusus dari

pemerintah

2. Credit union perlu

memprioritaskan

menjaga anggota agar

tidak keluar daripada

merekrut anggota

seluas mungkin

Perluasan

Penjangkauan


777

harus sih mencari seluas-luasnya anggota itu

tidak juga, tapi monggo untuk difokuskan

untuk yang sudah menjadi anggota bagaimana

caranya supaya e diprioritaskan lah seperti itu.

Iya he’eh tapi bagaimana caranya ben jadi

anggota itu men ora metu ngono lo mas, men,

gak keluar. Tapi kalo nanti kita mencari yang

seluas-luasnya pun kita belum tau wataknya ya

seperti itu, toh nanti dia uda jadi anggota

banyak, pinjam, anggotanya kabur, ini, ini, ini,

aa terus malah gimana lembaga kita itu. Tapi

kalo kita malah fokus ke yang sudah menjadi

anggota, kita malah tahu karakter, watak,

seperti itu kan anggotanya aja diprioritaskan itu

malah bagus mas, bagaimana caranya dibantu

supaya tidak, opo yo, tidak terjad, tidak arep

keluar gitu lo istilahnya… untuk yang miskin

saya rasa yo tidak, untuk miskin itu kan sudah

ada sendiri to dari pemerintah to yang ngurusin,

misalnya dapat bantuan PKH atau apa pun atau

ini.

- CU perlu

memprioritaskan dan

menjaga anggota agar

tidak keluar


778







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Sejak dulu berdiri, kantornya masih di komplek

gereja itu saya. Itu masih awal saya, waktu itu

berdiri itu 2005 apa berapa ya, lupa saya.

- Menjadi anggota CU

sejak 2005

Motif menjadi anggota

credit union agar bisa

melakukan simpan

pinjam, menerima

SHU dan tempat

pelayanan dekat dari

rumah

Motivasi Anggota

Itu dulu karena ee apa, sebelum saya masuk ke

CU itu kan tempat saya kerja dulu, jadi sebelum

saya masuk CU itu kan saya masih kerja dulu,

itu ada kegiatan simpan-pinjam, usaha bersama

simpan-pinjam. Nah, usaha bersama itu kan

hampir mirip seperti CU, terus ee karena saya

sudah merasakan apa namanya? ee buah

buahnya di usaha simpan pinjam, kalo di sini

namanya UBSP gitu, itu makanya saya apa ee

memberanikan diri untuk ikut di ee anggota CU

karena itu juga kecuali kita bisa nabung, kita

bisa pinjam dan kita menikmati ee apa sisa hasil

- Merasakan manfaat

UBSP, kemudian

bergabung dengan

CU karena bisa

melakukan simpan

pinjam, menerima

SHU dan tempat

pelayanan yang dekat


779

usaha di setiap… ee iya tutup buku itu alasannya

dan dekat. Terus pelayanannya juga tidak harus

eee karena dulu saya kalo ini itu kan

pelayanannya di hari minggu aa jadi kan setiap

kali ke gereja bisa langsung nabung gitu, ya gitu,

jadi gak 2 kali kerja gitu lo maksud e mas gitu.

Ee… CU yang baik itu ya bisa melayani

anggotanya dengan baik dan juga pelayanan ee

dulu itu kan, jadi apa, kaya keluarga gitu lo mas.

- CU yang baik bisa

melayani anggota

dengan prima dan

memiliki ikatan

kekeluargaan

Credit union yang baik

dapat melayani anggota

dengan prima dan

mampu membangun

relasi sosial

kekeluargaan

Tujuan Sejati

Credit Union

Kewajibannya ya, kalo kita sudah... sudah komit

sebagai anggota ya kita harus ee apa untuk uang,

apa namanya ini, eee… kalo sebagai anggota itu

kan kewajibannya kita harus ee apa, membayar

simpanan wajib, dan kalo simpanan sukarela itu

kan memang ee suka-suka kita, kalo kita

memang ada lebih ya kita nabung, tapi kalo

engga ya yang penting simpanan wajibnya itu

harus dibayar… ya meskipun CU juga ee apa,

memberikan kelonggaran kalo bulan ini kita

belum bisa, bisa di double bulan berikutnya atau

bahkan kalo kita punya rejeki lebih dalam 1

tahun itu bisa dibayar di depan.

- Kewajiban anggota

membayar simpanan

wajib, sukarela

1. Memahami

kewajiban anggota

meliputi keaktifan

dalam simpan pinjam

2. Memahami hak

anggota untuk

mendapatkan bunga

simpanan dan

menerima Surplus

Hasil Usaha

3. Anggota dapat

berpartisipasi dengan

memenuhi kewajiban

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota


780

Iya harus ngangsur seperti itu, dan memang ke,

kalo saya melihat selama ini ee saya memang

kalo di apa, dilihat apanya ya kalo bahasa

kerennya orang, itu track record-nya saya

mungkin kurang baik karena saya hanya rajin,

rajin membayar simpanan wajib dan ee kalo apa,

saya punya uang lebih nabung di simpanan

sukarela, tetapi saya selama menjadi anggota

saya belum pernah pinjam, karena apa, karena

saya hanya 1 pintu yang selalu pinjam itu ee

lewat suami saya...

- Kewajiban anggota

juga mengangsur

pinjaman

simpanan, mengikuti

pertemuan komunitas,

turut mempromosikan,

serta menghadiri

kegiatan dan pelatihan

yang diselenggarakan

credit union

Kalo hak anggota… ya kita mendapatkan, kalo

kita punya, punya simpanan kita mendapatkan

bunga, kemudian setiap kali tutup buku ya kita

mendapatkan hak kita pembagian SHU itu

berapa pun besar-kecilnya kalo lagi ee, apa, lagi

baik ee apa namanya situasi CU itu sendiri, yang

nabung sama yang pinjam ee banyak, ya kita

dapat SHU banyak, itu…

- Hak anggota

mendapatkan bunga

simpanan dan

menerima SHU

diakhir tahun

Kalo bentuk partisipasi ya ee apa namanya, itu

kita, satu kita rajin untuk mengisi simpanan

wajib tadi ya, terus syukur-syukur simpanan

sukarelanya juga bisa terisi, karena nanti yang

pinjem itu kan ee kalo kita gak bisa bayar

misalnya kita gak punya, penghasilan kita


dilakukan dengan

mengisi simpanan

wajib dan sukarela,

ikut dalam pertemuan

komunitas,


781

kurang nih, jadi kita bisa bayar pake simpanan

sukarela kita, kita ambil buat ngangsur gitu kan.

Terus kemudian, ya kita kalo ee apa, sama di

apa, dilingkup mungkin.. dilingkup gereja atau

dilingkup dengan saya tinggal gini, kalo

misalnya apa, ada ee, karena kan di CU di akhir-

akhir taun, sudah berapa taun ya, itu kan ada

kegiatan komunitas ee pertemuan di komunitas

itu jadi sebagai, sebagai anggota ya saya

berpartisipasi di pertemuan komunitas itu, biar

kalo apa, ada informasi apa dari CU cepat kita

tangkap, kita tau dan juga karena disetiap

komunitas jadi juga ikup, ikut andil dalam

mempromosikan CU supaya dikenal di ee

dilingkup gereja, mau pun dilingkup

masyarakat, begitu… terus kemudian juga ee

kita juga ikut aktif misalnya di CU itu kan

kadang ada pelatihan, naa untuk meningkatkan

ee apa, pendapatan anggotanya. Misalnya ee

apa, kan dibagi dalam kelompok-kelompok grup

itu, e semoga masih ada sampe hari ini

kelompok-kelompok grup itu… ada yang apa, ee

kerajinan, terus kemudian makanan, nah itu

kadang ada, misalnya yang produksi makanan

itu ada pelatihan pembuat makanan yang lebih

mempromosikan CU,

mengikuti pelatihan

dan menghadiri

kegiatan yang

diselenggarakan CU


782

sehat atau yang lebih… apa ya, dari segi rasa,

tampilan itu bagus gitu, seperti itu. Sebagai

anggota ya partisipasinya seperti itu bagi saya

pribadi dan misalnya kalo diundang ada acara

apa, ulang tahun CU misalnya ada kegiatan ee

apa namanya, ee jalan sehat atau ee pameran

produk-produk dari anggota kalo saya ada ini ya

saya biasanya ikut.


KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA

PADATAN

FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo seberapa cepat itu CU ee merespon

atau menanggapi aspirasi anggota itu?

Kalo untuk apa, yang paling cepat itu untuk

ini, kalo apa, kalo pinjaman, kalo pengajuan

pinjaman itu cepet banget. Dengan bank

mungkin lebih cepat CU, karena hari, pagi

mengajukan, kemung ee … paling lambat

itu besok pagi sudah cair, kalo paling cepet

ya hari itu juga, sore sudah cair, he’eh…

terus kalo untuk ee saran-saran atau apa ya,

sama kader simpaikan tapi kadang juga

karena mungkin terlalu banyak

- Pemrosesan

pinjaman lebih cepat

dibandingkan bank

1. Pemrosesan pinjaman

cepat, sementara tindaklanjut

aspirasi lebih lambat

2. Sinergi orientasi credit

union

Sub-kategori:

a. Pendidikan dasar sebagai

wadah untuk memahami visi

misi dan kewajiban anggota

b. Pertemuan komunitas

sebagai wadah aktivis

Syarat Demokrasi


783

komunitasnya mungkin jadi hanya masuk

untuk apa namanya…

melakukan sosialisasi

kebijakan

4. Posisi aktivis sebagai

transmisi aspirasi anggota

5. Pra-RAT komunitas yang

dilanjutkan RAT pleno

sangat tidak efisien

6. RAT pleno

memungkinkan anggota

secara bergantian ikut dalam

evaluasi dan perencanaan

7. Pelaksanaan RAT

gabungan hanya sekali

memungkinkan semua

anggota mengetahui

informasi dan membangun

kekeluargaan

8. Pemisahan anak-anak dari

RAT gabungan karena adu

argumentasi yang terjadi

bukan pendidikan baik bagi

anggota anak

9. Sudah tidak mengetahui

perkembangan kelompok

usaha yang pernah dibentuk

Tindaklanjut?

He’eh tindaklanjutnya itu ee kadang ada

yang kurang.

- Tindaklanjut

aspirasi anggota

kurang cepat

Kalo anggota sendiri, bisa paham tentang

ee visi-misi dari lembaganya sendiri itu

lewat apa aja bu?

Ee ini, kan kita kalo mau jadi anggota, itu

kan harus nabung dulu selama kalo gak

salah saya 2 atau 3 bulan gitu, terus nanti

kita dipanggil untuk diksar, pendidikan

dasar. Jadi, nah, saat dipendidikan dasar itu

kita di, di, apa, diberikan ee apa itu CU,

terus kemudian kalo kita mau jadi

anggotanya kita harus bayar apa saja,

kemudian kalo nanti kita mau pinjam

syaratnya apa, terus ee visi-misi CU

disampaikan saat diksar itu.

- Dalam pendidikan

dasar anggota

dijelaskan

kewajibannya dan

visi misi CU

Kalo anggota sendiri, bisa tau misalnya

ada kebijakan atau ada keputusan gitu

lewat apa aja bu sosialisasinya dari CU?

Sosialisasi lewat kader mas.

- Sosialisasi

kebijakan dilakukan

lewat kader

Di pertemuan komunitas… iya. Kebetulan

di tempat saya ini pertemuan komunitasnya

- Kader melakukan



784

berjalan satu bulan sekali tiap hari kamis ke-

2, itu. misalnya, pernah kan vakum manajer,

terus pas ada manajer kan kader

menyampaikan sekalian dibawa ke

pertemuan komunitas, diperkenalkan, itu,

he’eh.

dalam pertemuan

komunitas

10. Belum mengetahui

rencana strategis

Kayo menurut ibu, sejauh ini partisipasi

anggota dalam program-program atau

kegiatan yang diselenggarakan CU itu

kaya gimana bu? Baik kah atau masih

kurang?

Kalo ada… itu juga terkadang tergantung

ini, di komunitasnya itu sendiri, karena

melihat di komunitas saya dengan di

komunitas lain tu juga ada bedanya. Kalo di

komunitas itu di awal kita, apa, bisa 1 bulan

sekali itu ee apa namanya, kita diikat dengan

arisan. Jadi kalo arisannya gak jalan setiap

bulan kan, jadi nanti macet to atau pas

harusnya sudah jatuh tempo, atau belum

selesai, sudah selesai, nah jadi kita rutin

setiap sebulan sekali. Tetapi ada juga yang

ee ditempat lain itu mungkin 2 bulan sekali

karena gak ada arisan, tero, atau mungkin

hanya ada kepentingan baru di kumpulkan,

- Pertemuan

komunitas satu

dilakukan 1 bulan

sekali karena diikat

arisan dan beberapa

komunitas per 2

bulan atau hanya

saat ada kepentingan


785

saya kurang tau, tapi saya pernah denger ada

teman-teman yang bilang seperti itu.

Kalo anggota ee itu bisa nyampaikan

entah itu kebutuhannya, saran,

aspirasinya itu melalui cara apa aja bu?

Karena di situ kan ada kadernya, jadi usulan

ee atau, baik usulan atau saran atau kritik itu

biasanya kita lewat kader gitu.

- Usulan, saran atau

kritik anggota

disampaikan lewat

kader

Hehe… nah kalo kesan ibu sendiri

terhadap penyelenggaraan RAT itu

gimana bu?

He’eh beberapa komunitas dicampur terus

nanti masih ada ee pleno. Jadi saya

melihatnya kayanya tidak efisien gitu lo

mas, itu menurut saya ya, karena ee apa,

satu, kalo begitu itu kan ee apa namanya,

pengurus CU itu kan jadi kerja berkali-kali,

tapi saya gak tau kalo menurut temen-

temen, temen-temen pengurus itu lebih

enak, lebih sederhana, tapi bagi saya malah

rumit gitu lo karena mereka harus kerja

beberapa kali kemudian masih disambung

ada rapat pleno. Dan rapat plenonya ee

kemarin itu hampir seharian kalo gak salah.

Tetapi itu juga ee ada baiknya juga, untuk

- Adanya pra-RAT

komunitas dan

dilanjutkan RAT

pleno tidak efisien

- Setiap anggota

memiliki

kesempatan

mengikuti RAT

pleno

- Pengumpulan

anggota dalam RAT

dapat menjadi ajang

reuni atau

silaturahmi

- Pemisahan RAT

anak dan dewasa

karena adu


786

rapat pleno itu karena setiap anggota kita

digilir. Jadi boleh merasakan rapat pleno itu

seperti apa gitu lo, tapi kalo dulu kan gak

ada rapat pleno, jadi apa, ee RAT ya hanya

sehari itu selesai dan semua orang tau, terus

semua anggota kumpul jadi lebih seru gitu,

nek saya melihat, misalnya itu juga bisa

sebagai ajang ee reuni atau ketemu sodara

gitu, dan itu saat pembagian doorprize pun

oh yang dari daerah sana dapat ini, dapat ini,

kalo sekarang kan gak, sekarang doorprize-

nya dibagi saat pleno. Terus kemudian, dulu

malah di awal, anak-anak, orang tua itu

dijadikan satu, tetapi karena pernah terjadi

ee apa, pas di rapat itu anak-anak jadi jenuh

karena melihat yang tua-tua itu adu

argumentasi dan gak bagus efeknya untuk si

anak-anak, akhirnya sekarang ee RAT anak

itu dipisah dengan orang tua, gitu.

argumentasi bukan

pendidikan yang

baik untuk anak-

anak

Iya jadi peserta mewakili komunitas. Dulu

diawal saya pernah ikut ee itu membentuk

ini, apa usaha kelompok, usaha… kelompok

usaha makanan. Tapi terus, waktu itu saya

masih sibuk kerja, terus ee saya tinggal,

terus kemudian ada di handle teman lain,

- Pernah terbentuk

kelompok usaha

makanan dan sudah

tidak terdengar lagi


787

terus sampe sekarang, sekarang masih,

masih hidup, tapi ini kok saya gak dengar

lagi gaungnya, kapan itu ada pelatihan

untuk mengupgrade ee produk makanan

gitu ketok e, tapi kayanya sudah lama, agak

lama gak kedengaran lagi gitu ya…

Eemm… kalo rencana strategis pernah

denger bu?

Rencana strategis dari CU?

(menggelengkan kepala).

- Belum pernah

mendengar rencana

strategis

Eemm… tantangannya ya ini apa, kadang

para kader itu memang harus, harus ee

diupgrade oleh CU biar bisa, ya memang

kadernya banyak juga ya, ada yang sudah

memenuhi, ada yang sudah memenuhi

standarnya CU karena tugas kader itu kan ee

memberi apa, memberi pengarahan,

pengertian, kepada anggota dan juga ee apa

ini, mengingatkan kewaji, tugas dan

kewajibannya anggota. Terus ee

tantangannya ke depan ya karena saya

melihat komunitasnya juga banyak, dan

saya melihat juga catatan dari setahun yang

lalu itu dari sekian, sekian ribu komunitas

tapi yang aktif juga separonya gak ada

- Tantangan bagi CU

untuk meningkatkan

kapabilitas kader

yang memiliki tugas

untuk memberi

pengarahan dan

pengertian kepada

anggota serta

menghidupkan

komunitas

- CU terbantu oleh

kader karena

informasi dari

lembaga dan

masukan dari

1. Tantangan yang dihadapi

credit union

Sub-kategori:

a. Meningkatkan kapabilitas

kader yang berperan penting

sebagai pengarah dan

pemberi pengertian,

percepatan saluran informasi

kepada anggota, dan

penghidupan komunitas

b. Kredit dengan bunga lebih

murah yang ditawarkan bank

Tantangan Credit

Union


788

waktu itu, kemudian ya apa ya, ya CU harus,

harus lebih mengak, apa, upgrade ee

kadernya, karena memang kalo CU

mengandalkan para kader itu ya, ini, apa,

memang satu, CU banyak terbantu, karena

ee apa, semua informasi dan masukkan dari

kad, dari anggota cepet tersampaikan. Terus

kemudian, apa lagi ya, ya tantangannya ke

depan, saya rasa kalau ee karena kan

sekarang dari bank-bank pemerintah itu kan

bunganya rendah banget ya mas ya, kalo

diitung-itung, CU sama… sama KUR itu

lebih murah, lebih murah KUR, tetapi

memang ee apa, pelayanannya itu lebih

cepat di CU, itu aja, dari segi bunga gitu.

anggota cepat

tersampaikan

- Bunga KUR yang

lebih murah juga

menjadi tantangan

bagi CU

Laporan keuangan yo diakses anggota saat

RAT itu.

- Laporan keuangan

diakses saat RAT

1. Capaian kinerja dapat

diketahui dalam RAT

2. Anggota kurang

mencermati isi laporan

karena meyakini bahwa

sudah

dipertanggungjawabkan

secara moral oleh pengurus

dan menginginkan rapat

cepat selesai

Ukuran Nilai

Demokrasi

Iya, kita dibagi buku, tapi kadang ee apa, ee

anggota itu, kadang juga dari saya itu

kadang keliru juga karena kita liat angka-

angka gitu kan sudah pusing duluan to, apa

lagi ee harus mencermati satu-satu itu

kadang ah ya sudah lah, pasti ini sudah ada

tanggungjawab moralnya gitu. Ee nanti kalo

pas di rapat itu ya, ee kadang kita maunya

- Anggota dibagikan

buku RAT dan tidak

mencermati isi

laporan karena

meyakini sudah ada

tanggung jawab

moral pengelola

serta menginginkan


789

ya sudah lah rapatnya selesainya cepet biar

kita bisa mengerjakan pekerjaan kita yang

lain, kita lupa itu juga tanggungjawab kami

anggota gitu lo. Terus cuman kadang, kami

anggota itu kadang kalo dapetnya sedikit itu

kita cuman mengeluhkan, kok entuk e mung

sitik yo, ininya, ini yang paling banyak itu

biaya di mana kadang, terus kadang kita

juga mengusulkan ya salah satunya kita juga

bisa meningkatkan ee apa, sisa hasil

usahanya banyak itu misalnya satu tadi itu

RAT-nya sekali selesai, itu kan cuman irit

hanya memberi insentif di hari itu saja gitu

lo, kalo misalnya harus pake yang

komunitas, pleno itu kan harus yang

beberapa kali dan dibeberapa tempat…

rapat cepat selesai

dan mengeluhkan

capaian yang rendah

3. Uang kehadiran, souvenir,

doorprize dan SHU

membangun antusiasme

anggota mengikuti RAT

Kalo menurut ibu sendiri, anggota itu

datang ke RAT itu karena, apa sih yang

menarik dari RAT itu yang membuat

anggota datang?

Eemm… itu biasanya yang membuat kami

harus datang itu yang menarik itu ya, satu,

kita dapat ee apa, uang hadir, terus

kemudian kita masih, beberapa kali lalu kita

dapat souvenir, terus yang ketiga ya

- Anggota tertarik

mengikuti RAT

karena uang

kehadiran, suvenir,

doorprize, dan sisa

hasil usaha


790

doorprize itu, itu, terus sama sisa hasil

usaha, he’eh, he’eh…



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ee kalo saya bukan yang miskin atau yang

kaya atau ini, tetapi ee apa, yang punya

niatan, niatan dia bener-bener mau

membesarkan CU, juga orang yang bener-

bener punya apa ya, kalo dia.. kan

kemungkinan juga kalo di CU ada kredit

macetnya juga ya, nah itu mungkin CU lebih

hati-hati dan juga mencari, mencari apa ya,

mencari istilahnya nasabah ya kalo

dibahasakan di bank itu, harus memang

bener-bener orang yang bertanggungjawab,

jadi mereka tidak hanya seneng saat dapat

pinjaman tetapi lupa mengembalikan, begitu

saja sih mas kalo saya.

- Target CU sebaiknya

masyarakat yang

memiliki motivasi

mengembangkan dan

bertanggungjawab

terhadap lembaga

Fokus target anggota

sebaiknya pada

masyarakat yang

memiliki motivasi

mengembangkan dan

mampu

bertanggungjawab

terhadap Credit Union

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit

Kalo pendidikan yang sejauh ini

disediakan oleh CU itu ada pendidikan apa

aja bu?

- Ada pelatihan

membuat dan menjahit

kerajinan dari kain

sibori

1. Pengembangan usaha

anggota

Sub-kategori:

Modal Manusia


791

Kalo yang selama ini yang ee… yang saya

alami itu, satu, tentu yang utama yang diksar

itu tadi, kemudian saya pernah ikut pelatihan

membuat kain sibori, terus menjahit, terus

kemudian diajari itu, apa namanya, untuk ini,

membuat kerajinan, dari kain-kain perca itu

dibuat tas, terus kainnya apa, perca ditempel

dibahan tas, dijahit itu, tapi masih, ya

istilahnya masi, masih masuk dalam kerajinan

juga. Tapi kadang juga ee yang jahit kemarin

juga saya pikir tidak efektif karena sudah

pinjam mesin jahit sana-sini dengan biaya

mahal, tapi hari pelatihannya hanya sehari itu

tok dan yang ikut banyak, jadi tidak semua

merasakan, mungkin juga ee kalo besok lagi

mau diadakan itu yang bener-bener bisa

njahit, baru diberikan njahit, kalo yang tidak

mending diberikan ee apa, untuk produksi

kain siborinya saja gitu lo, aa kemarin itu jadi

maunya itu dari produksi kain diajari njahit,

biar bisa dari produksi sampe njahitnya bisa,

tetapi kan orang itu talentanya masing-masing

to mas, nah itu, jadi kayanya gak efisien gitu.

- Pelatihan tidak efektif

karena hanya sehari dan

tidak efisien karena

belum ada fokus

peserta, misal di

produksi kain atau

penjahitan karena

kemampuan anggota

berbeda-beda

a. Pelatihan

kewirausahaan belum

efektif karena tidak

berkelanjutan dan

terfokus

b. Pendampingan usaha

berupa pemberian

pinjaman modal

c. Anggota diundang

dalam kegiatan yang

dapat menjadi wadah

promosi produk

Pendampingan usaha yang dilakukan oleh CU

itu, kalo usahanya ya yang kerajinan itu,

- Pendampingan usaha

dilakukan CU pada


792

sama, yang untuk produksi itu mungkin yang

ikut di kelompok pertanian mungkin mas ada,

mungkin ada pembuatan kompos atau apa

kalo saya belum pernah ikut itu ee karena saya

kemarin masuknya di kerajinan itu. Kalo

untuk usaha saya sih ya paling ya support dari

CU sih ya kalo saya kekurangan modal, suami

saya yang pinjam, he’eh itu…

kelompok usaha

kerajinan dan pertanian

berupa pinjaman modal

Kalo pelatihan tentang usaha gitu, ada bu?

Saya belum, belum pernah saya. Kalo

misalnya untuk promosi-promosi ya, kalo pas

ada ini mas, ada event-event dari CU mislanya

ulang taun atau apa gitu, kita dipanggil untuk

ikut itu tadi, partisipasi, jadi itu kan sekalian

promosi, kalo saya gitu lo…

- Anggota diundang

terlibat dalam kegiatan

yang diselenggarakan

CU sebagai sarana

promosi produk usaha

Asuransi itu hanya dana sosial sama daperma

itu apa ya mas, aku lupa, pokoknya kalo kita

anggota meninggal itu ee ada dana jaminan,

dana sosial dari CU sama yang daperma itu,

apo, apa saya lupa, karena waktu itu kita

diminta terus ada cover-nya gitu, kayanya

daperma itu deh, lupa aku mas, 2 macem

pokoknya, seingat ku…

- Asuransi yang

disediakan bagi anggota

meliputi daperma dan

dana sosial

Asuransi bagi anggota

yaitu daperma dan dana

sosial

Tanggung Jawab

Sosial

Aa kebutuhan anggota yang harus dipenuhi

oleh CU, ya ketersediaan dana ya, itu… tapi

- Ketersediaan dana dan

pendampingan

Credit Union harus

memenuhi ketersediaan

Kebutuhan

Anggota


793

juga ee baik juga kalo ini, apa, ee itu tadi,

yang kelompok-kelompok, grup itu masih

selalu didampingi dan diperhatikan biar

angsuran dari anggota itu tetep bisa lancar.

kelompok harus

dipenuhi oleh CU

dana pinjaman dan

pendampingan

kelompok usaha


794







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Jadi anggota mulai Maret 2015… - Menjadi anggota

sejak 2015

Motif awal menjadi

anggota credit

union karena ingin

menabung untuk

ahli waris

Motivasi Anggota

Jadi sebenarnya itu tertariknya itu untuk nabung,

untuk nabung, istilahnya itu tabungan yang di saham

nabung untuk ahli waris, 20 ribu per bulan kan kita

juga tidak tau kapan kita dipanggil Tuhan to, ah

gunanya untuk itu aja dulu tu.

- Menjadi anggota

CU karena ingin

menabung untuk

ahli waris

Credit Union itu yang baik itu adalah bener-bener

memperjuangkan itu taraf hidup anggotanya. Itu yang

disebut sejahtera itu sebenarnya meningkatkan taraf

hidup anggota. Persoalannya CU-CU itu hehe, tidak

melihat jauh sampe kesitu. Sekarang hampir, hampir

ya, sebagian besar itu terjebak pada intermediasi

keuangan aja, sebenarnya yang utama itu adalah

ketiga intermediasi yang lain, maka, kalo kemarin

- CU yang baik

memperjuangkan

kesejahteraan atau

meningkatkan taraf

hidup anggota

- Persoalan CU

terjebak pada

1. Credit union

yang baik

memperjuangkan

kesejahteraan

anggota dengan

meningkatkan taraf

hidupnya

Tujuan Credit

Union Sejati


795

rebut soal bunga dan sebagainya, saya, saya justru itu

memang harus benar-benar dikaji betul. Kemarin,

kemarin perkom terakhir kemarin bahas keuangan,

bahas diagnosa keuangan keluarga, kalo tau sejatinya

keuangan anggota, itu kalo, kalo pengelola masih

tutup mata, kui kebangetan. Karena apa ya, kadang

kita itu bisa lihatnya anggota cuma angsuran lancar,

sebenarnya angsuran lancar itu dari mana kita itu,

kadang tutup mata, tutup telinga gitu lo. Padahal

anggota itu gali lobang tutup lobang di mana-mana,

pendapatan mereka ndak seimbang dengan

pengeluaran. Nah selama ini, CU itu kurang, kurang

berperan di situ sebenarnya, padahal CU itu didirikan

untuk itu sebenarnya. Nah itu lah, CU yang baik

seperti itu, kalo mau terjun benar-benar akurat

datanya terhadap kondisi si anggota dan punya

langkah kongkrit bagaimana membantu si anggota.

Ngeri lo kalo kamu tau sebenarnya, serius, sedih

betul, sedihnya itu karena, ee saya sebagai anggota

juga yang kondisinya sama dengan mereka, tapi CU

ga apa yo, gak buat, berbuat apa-apa gitu, kalo cuman

nawarin pinjaman-pinjaman yo, kami juga buat

ngangsur juga susah, ya seperti itu… coba kamu kalo

turun ke bawah sana.

intermediasi

keuangan

- Pengelola fokus

pada kelancaran

simpan pinjam

tanpa mengetahui

bagaimana anggota

melakukannya

- Selama ini CU

kurang berperan

membantu kesulitan

anggota dan tidak

memiliki data

akurat untuk

mengambil langkah

nyata

2. Credit union

kurang berperan

membantu kesulitan

anggota dan tidak

memiliki data

akurat terkait

kondisi anggota

karena terjebak

pada intermediasi

keuangan tanpa

mengetahui sumber

kelancaran simpan

pinjam anggota

3. Credit union

kehilangan tujuan

karena terjebak

pada peningkatan

pendapatan

sehingga perlu

dikaji sejauh mana

taraf hidup anggota

terjadi peningkatan

dengan peranan CU


796

Iya, terjebaknya di situ kemarin tu sebenarnya waktu

pleno tu dapet penghargaan dari dinas, seng dihargai

dari sisi mananya? Wong nyatanya anggota juga,

sekarang kalo mau diteliti sungguh ya berapa persen

anggota yang bener-bener taraf hidupnya meningkat

karena CU? Kui jane PR-nya itu di situ, tujuannya

CU hilang, cuman golek pendapatan terus, lah terus

pendapatan e la nggo sopo? Kebanyakan terjebak di

situ, golek SHU yang banyak, iya, padahal bukan di

situ sebenarnya.

- Perlu dikaji berapa

persen anggota yang

taraf hidupnya

benar-benar

meningkat karena

CU

- Tujuan CU hilang

karena terjebak

mencari pendapatan

4. Tujuan utama

credit union untuk

meningkatkan taraf

hidup dan moral

masyarakat secara

umum, khususnya

anggota

kan tujuannya Credit Union di situ, meningkatkan

taraf hidup dan juga moral, susahnya di situ…

- Tujuan credit

union meningkatkan

taraf hidup dan

moral masyarakat

Kalo kewajiban pasti yang namanya di koperasi itu

dia harus setor simpanan wajib itu kewajiban dia.

Kewajiban dia memang harus, harus setor simpanan

pokok, simpanan wajib, itu sebagai bentuk kewajiban

dia. Dan yang kedua pasti harus jaga nama baik

lembaga sebenarnya. Kalo si a, karena sebagai

lembaga, credit union terutama, kumpulan orang

saling percaya, kalo sudah percaya terhadap lembaga

ya dia harus jaga nama baik lembaga, iya to, menjaga

perkembangan ke mana keberlanjutan lembaga ini

juga tanggungjawab, kewajiban si anggota, itu sih.

- Kewajiban

anggota menyetor

simpanan pokok,

simpanan wajib,

menjaga nama baik

lembaga, menjaga

perkembangan dan

keberlanjutan

lembaga

1. Kewajiban

anggota meliputi

pemenuhan simpan

pinjam, menjaga

nama baik,

perkembangan dan

keberlanjutan credit

union

2. Pendidikan

anggota belum

mampu membangun

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota


797

Dan mengembangkan lembaga sebenarnya, itu juga

kewajiban, antara kewajiban dan hak sebenarnya,

nanti masuk ke apa, intermediasi keuangan dalam hal

pinjaman itu juga sebenarnya antara kewajiban dan

hak sebenarnya. Kewajibannya dia mengembangkan

lembaga iya to, dan dia juga sebagai anggota punya

hak untuk menggunakan e uang lembaga. Dan

mengembangkan lembaga dalam arti, kalo di credit

union sebagai anggota juga punya kewajiban untuk

ee saling membantu anggota yang lain, itu yang

belum nyampe kadang pendidikan sampe di situ…

bahwa kita itu gak boleh egois, karena kalo dalam

sebuah lembaga milik anggota bersama, antara

anggota yang satu dengan yang satu mustinya harus

ada, ada ikatan, saling, kalo dipinjaman kan ada

penjamin, nah itu salah satunya di situ, kewajiban

anggota juga harus membantu anggota yang lain.

- Pendidikan

anggota belum

sampai pada

kesadaran untuk

saling membantu

dan

mengembangkan

antar anggota dan

memiliki ikatan

karena CU milik

bersama

- Membantu

anggota lain juga

kewajiban anggota

kesadaran atau

penumbuhan nilai-

nilai saling peduli

dan

mengembangkan

antar anggota serta

keterikatan dalam

asas kepemilikan

bersama

3. Hak anggota

untuk dibantu dalam

peningkatan taraf

hidup, mendapatkan

pendidikan dan

pelatihan,

memperoleh

pinjaman, serta

pendampingan

4. Ketidakpedulian

dan ketidakmauan

anggota terlibat

dalam pengelolaan

sebagai pemilik

berdampak pada

stagnasi

Haknya itu dibantu tadi itu peningkatan taraf

hidupnya, itu hak lo sebenarnya, itu yang punya

kewajiban itu pengelola… kan gak mungkin anggota

membantu anggota yang lain kalo tidak ada

kebijakan, yang punya kebiajakan yang punya hak,

itu, dan anggota berhak sebenarnya mendapatkan itu.

Peningkatan taraf hidup nanti rinciannya banyak lo

dari segi sosial, itu hak anggota itu, pendidikan,

- Hak anggota untuk

dibantu

meningatkan taraf

hidup, mendapatkan

pendidikan, hak

pinjam, menerima

pelatihan,

pendampingan dan


798

banyak lah, nanti lihat di intermediasi yang lain

hahaha… termasuk hak pinjam itu, itu termasuk hak

di intermediasi keuangannya, yang 4 itu lo, pelatihan-

pelatihan, pendampingan, pendidikan terus sosial,

peningkatan kapasitas anggota, itu hak anggota itu.

peningkatan

kapasitas

perkembangan

credit union

Karena lembaga ini milik anggota, itu.. karena

lembaga ini milik anggota, didirikan juga karena ada

anggota, kalo anggota ti..ii.. tidak apa namanya, tidak

peduli, ya sudah, gitu-gitu aja lembaganya

hahahaha… tidak ada istimewanya ahahaha…

- Anggota harus

terlibat dalam

pengelolaan karena

CU milik anggota

dan didirikan untuk

anggota,

ketidakpedulian

anggota membuat

perkembangan

lembaga stagnan



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ya, jadi mereka misalkan pas pertemuan

komunitas, pas pertemuan komunitas mereka ee

mereka bisa menyampaikan apa saja, mau

usulan, mau kritikan...

- Anggota dapat

menyampaikan usulan

atau kritikan dalam

pertemuan komunitas

1. Transmisi aspirasi

anggota meliputi

pertemuan komunitas,

kunjungan personal

Syarat Demokrasi


799

Iya, lewat kader. Atau pas kunjungan kadernya,

saya pas saya kunjungan nanti anggota apa ya,

mengevaluasi kaya kemarin, saya dateng sambil

pada RAT itu, bisa toh ngomong, woo kemarin

gak seru misalkan gitu, tau gak ada

pengurusnya? Ada.. pengurus ne ki pake

seragam cantik-cantik, buset itu bukan pengurus

hahaha… jadi ternyata anggota itu gak ngerti

coba.

- Anggota juga dapat

menyampaikan

aspirasi saat

kunjungan personal

kader

- Anggota tidak

mengenal pengurus

aktivis, serta secara

langsung kepada

aktivis dan

manajemen

2. Sebagian anggota

tidak mengenal

pengurus karena

aktivis lebih dekat

3. Belum ada kotak

saran

4. Aktivis hanya

memiliki jenjang

rapat dengan

manajemen, tetapi

sesekali pengurus

datang dalam evaluasi

kader dan rapat BPH

kader

5. Pengurus kurang

cepat merespon

aspirasi dari anggota


credit union

Sub-kategori:

...jadi lewat kader, kader selama ini tu dianggap

temen, lebih dekat dengan anggota. Bahkan gak

kenal pengurusnya, kenal kadernya, podo

seragam to, kader seragam terus manajemen

pada seragam, eemm.. mereka pikir, mereka

pikir ya itu tu pengurus, ya, ya gimana… lewat

kader, apa-apa lewat kader kalo sekarang, jarang

kan mereka jarang ke kantor, dikantor juga kan

yo kasih masukan kan ketemu siapa yang di

kantor, kalo yang wilayah sini ke Cimpon

misalkan ya ketemu pak Supri yo kadang mereka

ngomong, usul apa yo ke pak Supri kaya gitu,

gak ada kotak saran gitu gak.

- Kader lebih dekat

dengan anggota

- Tidak ada kotak

saran

Kalo ka, ee tadi kan dari komunitas, terus

kader, nah kader itu menyampaikan ke

pengelola lewat apa bu?

- Aspirasi anggota

disampaikan kader

lewat bidang PSA


800

Lewat PSA. a. Visi misi dapat

dipahami dalam


pertemuan komunitas

b. Memposisikan

pertemuan komunitas

sebagai wadah

pendampingan

anggota

c. Ranah penyusunan

rencana strategis, visi

misi dan rencana

bisnis berada di

tingkat pengurus dan

manajer serta belum

ada aktivis 5 tahun

lalu

d. Aktivis berposisi

sebagai sarana


melalui pertemuan

komunitas

e. Evaluasi kader

sebagai sarana


He’eh, jadi alurnya, jalurnya kader itu nanti ke

manajemen dulu, manajemen ke pengurus,

pengelola yang dimaksudkan itu sebenarnya kan

pengurus.

- Alur koordinasi

kader ke manajemen,

kemudian manajemen

ke pengurus

Kami itu diangkat oleh pengurus, tapi lewat

manajemen. Artinya PSA dulu yang mencari, ee

istilahnya di atas itu kan mesti lewat ke bawah

dulu to, tapi yang buat keputusan dan sebagainya

kan tetap pengurus, manajemen kan cuma,

manajemen itu kan pe, pelaksana dari pengurus

itu pun kami laporan tetep lewatnya manajemen.

- Kader laporan lewat

manajemen bidang

PSA

Kalo untuk kader ini ketemu ee pengurus-

pengawas itu ada tempat tersendiri gak bu?

Belom, kalo dengan pengurus-pengawas tidak,

kami hanya tetap lewat manajemen…

- Kader hanya ada

pertemuan dengan

manajemen

Kalo kader belum, belum rap.. di tingkatan

rapatnya pun gak ada kader itu ikut yang

namanya rapat pengurus, gak ada. Jadi adanya

rapat kader doang hahaha… evaluasi yang

bulanan itu hahaha…

- Tidak ada jenjang

rapat kader bersama

pengurus

Dan itu dihadiri cuman sama itu ya,

manajamen itu?

Kadang pengurus juga ada di situ.

- Evaluasi kader

bersama manajemen

dan kadang dihadiri

pengurus


801

Jadi ceritanya itu satu-satunya apa, sarana

kader ketemu pengurus di evaluasi itu ya?

Kalo BPH, kecuali BPH ya, istilahnya BPH itu

mewakili para kader, kader yang lain, kadang

kalo kami rapat pengurus ada, pengurus ikut.

- Rapat BPH kader

kadang dihadiri

pengurus

pengurus kepada

aktivis yang

kemudian didalami

saat upgrade kader

Selama ini sih ndak terlalu cepet, bahkan

termasuk lambat, kepengurusan yang ini lo.

Kepengurusan yang ini selama 2 tahun terakhir

ini, masukan apa-apa juga gak ngefek, gak

ngefek artinya, mbuh neng di ahahaha… apa ya,

yaa mungkin memang masanya ya, masanya

dalam arti kepengurusan sekarang mungkin

seperti itu modelnya ya udah, ampe bosen ngasih

masukan itu, ngasih masukan, usulan atau apa.

Saya kan di BPH lama to sejak anu, lama, temen-

temen mesti tanya ini disampaikan belum,

sudah… termasuk lama

- Masukan atau usulan

anggota lambat

direspon oleh

pengurus

Heh? Sing due, yang dikejar ya tetep kader…

tapi kader ya jawab aja, belum ada keputusan

misalkan, belum ada kebijakan, udah gitu aja,

karena kan bukan tanggung jawab kader, kader

hanya tanggungjawabnya menyampaikan, kalo

dari atas belum ada jawaban ya tinggal

sampaikan lagi ke anggota, iya cuman gitu doang

hehehe…

- Tanggungjawab

kader hanya

menyampaikan


802

Ee kalo anggota itu bisa, apa ya, istilahnya

wadah atau tempat untuk memahami visi-

misi lembaga itu apa aja bu?

Lewat komunitas.

- Visi misi lembaga

dapat dipahami lewat

komunitas

O komunitas?

Pertama, pertama lewat pendidikan dasar dulu.

- Visi misi dipahami

lewat pendidikan

dasar

Iya, iya to lewat diksar, terus yang kedua lewat

komunitas… Jadi yang jarang ketemu di

pertemuan itu memang, memang diku, lebih apa,

kurang, kurang pendampingan memang le iya.

- Anggota yang jarang

mengikuti pertemuan

komunitas kurang

mendapat

pendampingan

Renstra? Untuk renstra itu kan 5 tahunan ya, kan

saya belum 5 tahun nih, 5 tahun ini karena kan

renstranya akan habis tahun ini.

- Rencana strategis

CUTM 5 tahunan

Iya to, renstra yang kemarin, itu habisnya di

tahun 2020. Jadi waktu 5 tahun yang lalu, itu

belum ada kami, belum ada kader, jadi kader

tidak dilibatkan, dan memang yang menyusun

renstra itu adalah mereka pengurus, pengurus

bersama manajamen kalo tidak salah, tapi yang

pokok itu pengurus.

- Penyusunan rencana

strategis 5 tahun lalu

belum ada kader

Ee kalo yang, kan biasanya di CU itu ada yang

namanya rencana bisnis, nah kalo rencana

- Ranah penyusunan

rencana bisnis dan

rencana strategis


803

bisnis itu juga kader pernah dilibatkan gak

bu?

Tidak, itu ranahnya, kalo renstra, penyusunan

rencana bisnis dan sebagainya itu ranahnya

pengurus sama manajer paling minimal lo ya,

minimalnya, tapi memang tugasnya mereka,

kader engga, sini belum, belum ada kayanya,

mungkin nanti 5 tahun ini, penyusunan renstra

termasuk itu mas…

berada di pengurus

dan manajer

Kalo ee yang jadi sarananya pengurus untuk

sosialisasi keputusan atau kebijakan itu

lewat…

Kader.

- Kebijakan

disosialisasikan lewat

kader

Di komunitas, jadi misalkan nih pengurus punya

kebijakan apa, disosialisasikannya ke kader.

- Kader

menyampaikan

kebijakan dari

pengurus di

pertemuan komunitas

Nah itu, sosialisasinya itu lewat?

Evaluasi kader.

- Sosialisasi kebijakan

kepada kader saat

evaluasi kader

Nanti di evaluasi kader dan di upgrade kader,

kalo evaluasi kan semua kader, nanti lebih

didalami lagi di evaluasi kader per wilayah.

- Dari evaluasi kader

kemudian didalami

saat upgrade kader

sehingga dapat


804

Nanti kader yang mensosialisasikan di

komunitasnya masing-masing, sejauh ini begitu.

disosialisasikan ke

masing-masing

komunitas

Oh capaian rutin ya, kalo secara rutin engga.

Mereka, jadi sebenarnya, sebenarnya CU ini

terbuka, anggota siapa pun boleh yang namanya

mengetahui keuangan lembaga, silahkan datang

ke kantor langsung bertemu dengan, mau tanya

apa pun itu boleh, itu hak anggota, tadi itu ya

termasuk hak anggota itu sebenarnya, hanya

pada kenyataannya seberapa sih anggota yang

peduli sampai segitunya, seng penting ngutang

dike’i, iya. Coba tanya sekarang berapa persen

dari sekian anggota mau tau, opo, CU sekarang

uangnya berapa sih, uangnya kemana sih, setiap

bulan seperti apa aaa…

- CU terbuka dan

mempersilahkan

anggota yang ingin

mengetahui keuangan

lembaga untuk datang

ke kantor karena

merupakan hak

anggota

- Sangat jarang

anggota yang ingin

mengetahui

perkembangan

lembaga, hanya peduli

soal keuangan

1. Credit union

terbuka terhadap

anggota yang ingin

meminta laporan

capaian kinerja

keuangan

2. Sangat jarang

anggota yang peduli

terhadap

perkembangan credit

union karena hanya

peduli pada aspek-

aspek keuangan

3. Komunitas

berfungsi sebagai

wadah untuk

membangun

kesadaran anggota

4. Rerata tingkat

kehadiran anggota

Ukuran Nilai

Demokrasi

Taunya kok e kalo aku pinjam dikasih, udah itu

doang. Tapi dengan adanya komunitas sekarang

ya sedikit-sedikit istilahnya mereka mulai

diberitahu lah, diberi pendidikan, penjelasan, ya

begitu.

- Adanya komunitas

dapat membantu

kader membangun

kesadaran anggota


805

Nah itu kan kalo untuk laporan kan kaya gak

terlalu ini lah, gak terlalu ngurus lah, tapi

kalo untuk ini, partisipasi di program-

program yang diselenggarakan lembaga

sendiri itu kaya gimana bu?

Selama ini ya, selama ini dari program yang

istilahnya benar-benar nyata terlaksana itu kan

pertemuan komunitas, itu saja kehadiran berapa,

10 apa 20%, itu…

- Kehadiran

pertemuan komunitas

hanya 10-20%

dalam pertemuan

komunitas 10-20 %

5. Program yang

diselenggarakan

credit union minim

partisipasi anggota

Wong punyaku ini (memegangi kertas berisi

daftar nama anggota) anggota 90-an, yang dateng

mentok 20 orang, 20, 30 paling udah, itu paling

banyak, sama di Baros juga begitu. Jadi antara 30

persenan yang hadir, bisa disimpulkan kan. Dan

ketika kemarin baru-baru ada pelatihan maggot

dan sebagainya berapa orang yang ikut? Jadi kalo

program itu dari atas, istilahnya dari lembaga ya,

ya itu, peran serta anggota menanggapinya

sangat minim, masih minim…

- Peran anggota

menanggapi program

dari lembaga sangat

minim

Belum ada keterbukaan anggota untuk, untuk apa

namanya, untuk menerima pendidikan yang

seperti itu, belum nanti bicara soal kapitalisme

dan sebagainya yang mengarahkan orang jangan

jatuh ke dalam kebiasaan konsumtif dan

- Anggota belum

terbuka untuk

menerima pendidikan

- Kapitalisme

mengarahkan

1. Tantangan yang

dihadapi credit union

Sub-kategori:

a. Anggota belum

memiliki keterbukaan


806

sebagainya, pendidikannya mas, syusah…

hahaha … belum nyampe masyarakat kita itu…

masyarakat pada

kebiasaan konsumtif

untuk menerima

pendidikan

b. Sistem kapitalisme

memengaruhi

kebiasaan konsumtif

c. Kemauan aktivis

untuk terjun lebih

jauh ke dalam

komunitas dengan

melakukan kunjungan

personal karena

keterbatasan waktu

dan ketidakefektifan

pertemuan komunitas

Tantangan Credit

Union

He’eh… dan kunjungan personal, karena ketika

ke, di pertemuan komunitas kaya tempatku

kemarin itu gak cukup waktunya, pertama gak

cukup waktunya, kedua tidak efektif, terutama

untuk pelajaran yang kaya gini ni, ini kan privat

banget, istilahnya bagaimana keluargamu

mengelola keuangan… itu kan dalam sebuah

perkumpulan ndak bisa, maka pendidikan itu

juga dalam kunjungan personal kader terhadap

keluarga anggota, cuman kadernya ini berapa

persen yang memang rela hehehe sampe segitu

itu, saya ndak yakin, tidak semua kader sampe

ke, ke hal itu.

- Pelajaran yang

bersifat privat harus

dilakukan kunjungan

personal kader karena

pertemuan komunitas

waktunya terbatas dan

tidak efektif

- Tidak semua kader

turun lebih jauh ke

komunitas


807

Hahaha… kalo selama aku ikut ya di CUTM,

kembali ke si anggota, anggotanya itu yang

belum, belum, ya itu tadi, belum nyampe, belum

nyampe, jadi yo masa bodoh, paham gak? Gitu…

perhatikan ya, jadi anggota itu yang penting

dateng, terima amplop, dapat doorprize, SHU,

sudah… jadi, anggota yang mau berpikir untuk

lembaga ini hanya sekian saja, hanya beberapa

orang saja. Nah itu yang, yang menjadi tantangan

sebenarnya untuk RAT, ber, RAT berikutnya

bagaimana anggota ini lebih banyak yang mau

lebih memikirkan lembaga ini, lebih kritis itu

sebenarnya, selama ini kesan ku yo masih belum

kritis, anggota ini masih belum kritis. Bahkan

mereka yang dipercaya untuk jadi wakil di RAT

pleno pun, berapa yang bunyi kemarin?

- Tantangan bagi CU

terkait sangat sedikit

anggota yang memikir

lembaga, kebanyakan

hanya menerima uang

hadir, mendapatkan

doorprize, dan

pembagian SHU

- Tantangan bagi CU

untuk membangun

kesadaran anggota

d. Sangat minimnya

anggota yang peduli

terhadap credit union

dalam RAT karena

anggota hanya

memikirkan uang

hadir, dorrprize, dan

Surplus Hasil Usaha

e. Mengembalikan

marwah fokus

pengelolaan

Tantangannya itu, sistem kapitalisme yang

sekarang… konsumerisme, kapitalisme, kalo si

anggota tidak sampai ke taraf penyadaran,

pendidikan yang benar, nanti sekian tahun yang

akan datang dari sisi pengelola iya, dari sisi

anggota iya, kaya Noel, kalo CUTM gak mau

berbenah nih, 5 tahun yang akan datang dia

bilang gitu hahaha… itu tantangannya itu

kapitalisme, karena tadi aku pengelola sudah

- Sistem kapitalisme

yang menciptakan

budaya konsumtif

menjadi tantangan CU

apabila anggota belum

sampai pada taraf

penyadaran lewat

pendidikan yang

benar


808

mulai buta pokok e golek e duit, kalo terus begitu

nanti lama-lama CU kehilangan, kehilangan

income, anggotanya dan sebagainya, yakin…

- Fokus pengelolaan

pada pendapatan akan

membawa CU

kehilangan

pendapatan dan

anggotanya

Aa itu tadi karena pendidikan, pemahaman

anggota belum nyampe kesitu, belum nyampe

seperti yang aku katakan tadi, Credit Union ini

seperti itu. Meskipun di pendidikan dasar sudah

disampaikan, tapi motivasi, motivasi sebagian

besar anggota masuk itu, itu untuk simpan-

pinjam. Jadi, pemahaman kita ber-Credit Union

itu belum, bahkan pendidikan apa namanya,

keuangan itu aja kemarin itu sedikit lo yang mau

menerima itu ayo kita belajar keuangan keluarga

kita, jangan dikira gampang, orang itu langsung

tutup dengan bentengnya, seng penting aku, yang

penting aku jalan hidupku masih bisa berjalan.

Pinjam sana yo bisa nutup dengan pinjaman yang

sana, yo yang penting hidupku berjalan, tapi

ketika mau diajak untuk memperbaiki ayo

dengan kita liat sebenarnya pendapatan kita

berapa sih, kita keluarkan berapa sih sebenarnya,

ternyata angsuran kita tu, ideal gak sih kita punya

- Pemahaman belum

sampai membangun

kesadaran ber-CU

karena motivasi

sebagian besar hanya

simpan pinjam


809

angsuran sebesar itu dan sebagainya tu tidak

mudah lo mas...

Kalo anggota itu ee bisa mengevaluasi

capaian-capaian lembaga di RAT itu?

RAT…

- Anggota

mengevaluasi capaian

lembaga dalam RAT

1. Capaian kinerja

credit union dapat

diakses dan dievaluasi

dalam RAT

2. Pra-RAT dengan

sistem komunitas

dirancang untuk

memungkinkan

anggota memiliki

keleluasaan untuk

menyampaikan

aspirasi

3. Posisi aktivis

dilematis antara suara

anggota atau lembaga

dalam RAT

4. Panitia pelaksana

RAT belum

melibatkan belum

melibatkan anggota

5. Anggota luar biasa

pernah dilibatkan

Ukuran Nilai

Demokrasi

Selain RAT itu ada forum lain atau…

Tidak, karena, karena kita tahunya hanya dari

laporan RAT hehehe… iya to hehehe ya cuman

itu. Kalo di perkom engga, gak, karena kita gak

punya laporan apa-apa, laporan capaian kan per

tahun, itunya kan per tahun ya di RAT itu.

- Laporan capaian

hanya per tahun dan

diketahui saat RAT

Maka rugi kalo waktunya terbatas ketika RAT

pleno anggota pengen ngomong apa-apa

waktunya terbatas itu rugi. Maka dulu, makanya

dulu sii pengurus dulu itu dirancang lah RAT

komunitas, sebenarnya itu dirancang supaya

anggota lebih leluasan untuk menyampaikan

aspirasi, kalo banyak orang kan gak bisa, maka

dulu dibuat lah seperti itu… kalo di komunitas

orang pada banyak yang ngomong-ngomong dan

pengurus-pengawas itu gak ngomong apa-apa,

yang penting nampung, pokoknya yang datang

perwakilan ditampung masukannya apa-apa.

- Pra-RAT komunitas

dirancang agar

anggota lebih leluasa

menyampaikan

aspirasi dan pengurus-

pengawas

menampung aspirasi

anggota

Karena jadi kader tu, kaya di posisi tengah-

tengah tu lo jadi bingung kan, antara suara

- Kader berada pada

posisi dilematis dalam


810

anggota iya, nanti dari lembaga juga iya, ya udah

tak diem aja lah, yang suruh ngomong anggota

ku aja, anggota ku malah diem aja.

RAT antara suara

anggota atau suara

lembaga

untuk mendampingi

RAT anak

6. Aktivis lebih

memahami kondisi

anggota

7. Aktivis kurang

didampingi

Kalo anggota itu bisa terlibat di RAT itu,

bukan pas hari H ya bu, misalnya di

perencanaan gitu…

Engga.

- Kepanitiaan RAT

belum melibatkan

anggota

Dulu memang ada beberapa anggota yang

dilibatkan untuk kepanitiaan, ada.

- Pernah ada anggota

yang dilibatkan dalam

kepanitiaan

Ada, he’eh di RAT anak dulu itu melibatkan

beberapa anggota anak, yang lebih dewasa

istilahnya anak yang iss, bisa mendampingi anak

yang lebih kecil istilahnya, iya dilibatkan, anak-

anak SMA itu dilibatkan jadi panitia, jadi

anggota anak yang usianya SMA, itu dilibatkan

jadi panitia, ndampingin kelompok kaya gitu

dulu, pernah.

- Anggota anak

dilibatkan untuk

mendampingi

kelompok dalam RAT

anak

Ada kayanya dulu tu beberapa anggota diminta

juga untuk tim apa kaya gitu, untuk di RAT. Tapi

kalo untuk kepanitiaan pelaksanaan seperti yang

kami alami semua manajemen kan sekarang, iya

memang dari dulu begitu.

- Manajemen menjadi

panitia pelaksana

Memang ini dari kami sendiri tu belum, belum,

belum dipegang sebenarnya porsinya tu di mana

- Posisi kader saat

pra-RAT sebagai


811

sebenarnya kader ini, iya to, dia punya hak

suaranya pas di mana kan gitu juga to akhirnya,

karena ketika di wilayahnya dia jadi pelaksana,

iya to, ketika RAT pleno pun dia sebagai

undangan saja. Nah ini yang belum ketemu aku

dari kemarin juga, terus dia gak punya hak suara,

cuma hak bicara, kemarin, karena kemarin

sebagai undangan punya hak bicara, sebenarnya

kalo mau yang lebih anu, kan lebih tau kader

sebenarnya, iya to situasi di bawah, ya mungkin,

ya harapanku sih pengelola berikutnya bisa lebih,

dinamika-dinamika kader gitu bisa di, lebih

hidup. Kurang pendampingan kadernya, 2 taun

ini dibiarin aja....

pelaksana dan dalam

RAT pleno sebagai

undangan yang hanya

memiliki hak bicara

- Kader lebih

mengetahui kondisi

anggota

- Aktivis kurang

pendampingan selama

2 tahun terakhir

...padahal yang namanya kapasitas, kapasitas

sebagai seorang community organizer ya, CO, itu

kan benar-benar harus, istilah e didampingi

betul, karena kan kapasitas e, latar belakang

kader juga macem-macem, itu ya, yang

kurangnya itu, selama ini tu selama 2 tahun,

kadernya didampingi sih.

- Kapasitas kader

kurang diperhatikan

lembaga

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Sub-kategori:

a. Credit union

kurang

memperhatikan

kapasitas aktivis

b. Upgrade kader

hanya membahas

materi kalender yang

Modal Manusia

Kalo pendidikan untuk kader yang sudah ada

sejauh ini itu apa aja bu?

Bilangnya kan ada di upgrade to, evaluasi kader,

upgrade… tapi upgrade selama ini cuma bahas

- Upgrade selama ini

hanya membahas

materi yang akan


812

materi apa yang disampaikan di komunitas, itu

to. Terus kemarin yang di, apa, di Desa Wisata

Kelor itu sebenarnya sudah program lama dan

baru dilaksanakan itu, aku pikir itu tu mustinya,

mustinya ber, mustinya ada kelanjutannya,

kurang… ndak ada hehehe… kurang.

disampaikan di

komunitas

akan disampaikan

dalam pertemuan

komunitas

c. Pendampingan atau

kunjungan personal

terhadap aktivis tidak

dilakukan pengelola

d. Pernah ada

program pelatihan

PIRT dari Dinas

Koperasi

e. Pelatihan atau

pendampingan usaha

minim partisipasi dan

tidak berkelanjutan

Yang Desa Wisata Kelor itu tok. Itu aja isinya

apa, materi kaya refresh, refresh seperti yang aku

terangkan tadi, struktur organisasi itu harusnya

gimana jalannya, CU sebenarnya apa dari pak

Yais yang kasih, setelah itu outbond, kurang, apa

ya, ya kurang lah, menurut aku tu bukan seperti

itu juga maksudnya… baru perencanaan-

perencanaan, dan yang penting itu

pendampingan personal, itu yang belum ada

sampe gemesnya itu, selama 2 taun mana pernah

yang namanya pengurus ngunjungi kader… gak

pernah.

- Belum ada

pendampingan

personal terhadap

kader selama 2 tahun

terakhir

Ya kan yang namanya pertemuan secara, secara

komunitas istilahnya bareng-bareng kan gak iso,

yang namanya pendampingan, kader aja

ndampingi anggota personal, dateng… sekarang

kadernya kalo gak dikunjungi secara personal

istilahnya dari pengelola, ya kan zonk, garing…

kemarin tu yang diprotes sama bu Anas tu lo

- Dulu kader

dikunjungi secara

personal oleh

pengelola


813

RAT pleno, pengurus, manajemen kurang,

semoga sih tahun ini ada perubahan hehehe…

kalo dulu-dulu kami sering lo dikunjungi, pak

Yais itu waktu jadi manajer sering banget main

sini.

Kalo bentuk-bentuk ee apa ya, pelatihan atau

pendidikan pengembangan usaha yang ada di

CUTM itu apa aja bu?

Kalo selama ini sih pelatihan, PIRT, PIRT itu

kan penting untuk pelaku usaha ya… CUTM tu

dah dapet khusus dari dinas.

- CUTM mengikuti

pelatihan PIRT dari

Dinas Koperasi bagi

anggota pelaku usaha

Iya, dari dinas itu. kalo yang lain-lain baru

sebatas apa ya namanya, kecil, presentasenya

sangat kecil, pelatihan-pelatihan itu dan.. apa ya,

anggota belu, tidak terlalu minat itu tadi… mau

ngadain pelatihan apa pun yang ikut cuma sedikit

dan tidak kontinyu, jadi yang namanya

pendampingan usaha seharusnya kontinyu. Nah

itu dari kemarin gak kontinyu, pelatihan apa, pe,

perca, pelatihan apa dulu, kudapan, bikin

makanan sebagainya, hanya sekali terus udah,

hanya gitu-gitu.

- Pelatihan atau

pendampingan usaha

minim peminat dan

tidak kontinyu

Kalo menurut saya, CU itu harus segera kembali

ke semangat awalnya, CU itu didirikan itu untuk

menolong mereka yang rentan miskin, rentan

- CU harus segera

kembali ke semangat

awalnya yang

1. Credit union harus

segera kembali ke

semangat awal

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit


814

miskin artinya kalo dia tidak mau berjuang dia

akan jatuh miskin, tapi kalo dia mau berjuang,

dia akan sejahtera, nah ini. Itu kalo mau, kalo

mau kembali yang disasar untuk jadi anggota ya

itu, sasaran CUTM tu itu sebenarnya. Kalau

CUTM terus mengembangkan jumlah anggota

dan dia menyasarnya orang yang sudah sejahtera

dalam hal ekonomi, ini akan jadi beban, karena

dia tidak akan pinjam, hanya nabung. Perlu

menambah lebih banyak anggota, dalam arti,

dalam arti, berarti semakin lebih banyak orang

yang ditolong…

didirikan untuk

menolong masyarakat

rentan miskin

- CU menyasar

anggota yang sudah

mapan secara

ekonomi hanya

menjadi beban karena

motivasinya sekadar

simpan pinjam

didirikan sebagai

penolong masyrakat

rentan miskin

2. Beban baru akan

muncul apabila credit

union menyasar

masyarakat yang

sudah mapan karena

motivasinya terbatas

pada simpan pinjam

Kalo asuransi bu, asuransi yang disediakan

oleh CU sendiri, ibu tau?

Daperma.

- Asuransi daperma

diberikan kepada

anggota

1. Anggota

mendapatkan asuransi

daperma dan dana

sosial

2. Pengelolaan

Aktivis

Tanggung Jawab

Sosial

Dansos itu bukan asuransi, jadi semacam, apa ya

namanya, yo semacam asuransi tapi itu nilainya

kecil, paham maksud saya? Iya kan dapatnya

hanya 3 juta dan kita bayar 20 ribu per tahun, yo

cuman itu aja, tapi kalo asuransi yang istilahnya

meng-cover pinjaman dan simpanan itu

daperma. Kalo dansos itu dana kematian khusus

dari CUTM, yang mengelola CUTM sendiri.

- Anggota meninggal

mendapatkan

santunan dana sosial

dari CUTM


815

Dulu kami direkrut sebagai volunteer, maka tadi

saya cerita waktu saya diminta jadi kader,

istilahnya volunteer, saya membantu CU, ehh

saya membantu anggota untuk sebagai perantara

dengan lembaga, menyampaikan undangan,

bagiinnya, ee sebagai fasilitator dan sebagainya,

pada awalnya dulu volunteer, kami memang

relawan, relawan sing, istilahnya dulu, dulu tu

kami cuman diganti uang bensin istilahnya…

saya dulu pertama kali dikasih CU 70 ribu

sebulan hehehe… dan itu tadinya saya gak

mengharap, sebagian besar kader itu tidak pernah

mengharapkan bayaran dari CU, maka ketika

diberi uang itu kami cuma bisa terima kasih.

Cuman, lama-lama kan, makin kesini tuntutan

lembaga kan makin, makin tinggi to, harus

mampu ini, mampu itu dan sebagainya,

bagainya… dan kami kan harus, misalnya

upgrade diri, nambah kapasitas dan sebagainya,

dan kami juga tahu bahwa CU itu bukan lembaga

sosial, hanya lembaga sosial yang punya

relawan, tetapi ini adalah lembaga keuangan dan

kami bekerja untuk lembaga, lembaga

keuangan… kalo CU ini tetep memperlakukan

sebagai relawan itu juga tidak benar, maka

- Kader direkrut

pertama kali sebagai

relawan

- Tuntutan lembaga

terhadap kader makin

tinggi dan kader

memahami CU bukan

lembaga sosial

- Insentif diberikan

sesuai kinerja asing-

masing kader


816

akhirnya ya kami diberi istilahnya insentif itu

tadi, dengan, dengan istilah insentif, karena kami

punya peran untuk lembaga, maka lembaga

berkenan memberikan insentif sesuai dengan

kinerja masing-masing.

Kalo mekanisme pemberian insentif itu

berdasarkan apa bu?

Berdasarkan laporan kegiatan.

- Kader menerima

insentif berdasarkan

laporan kegiatan

He’eh… jadi semakin banyak laporan di sini,

semakin banyak insentifnya. Apa lagi kalo ada

tugas-tugas tambahan, dulu sering banget,

sekarang sudah agak sepi, tugas tambahan itu

kalo ada tamu, kami mendampingi tamu dan

sebagainya… ada tugas tambahan lembaga

misalnya nyuruh apa, ee kaya kuesioner dan lain-

lain itu insentifnya sendiri, dihitungnya dari…

maka, kamu nanti jangan heran kalo lihat besaran

insentif saya misalkan beda banget dengan kader

yang lain, itu karena, karena memang beda

kinerjanya. Kalo ada yang ngiri apa gitu, kamu

kerja saja, nanti bayaran akan mengikuti

hehehe…

- Semakin banyak

laporan kegiatan

semakin banyak

insentif yang diterima

kader, ditambah

tugas-tugas tambahan

dari lembaga

Kebutuhannya? Bunga rendah, seperti itu. - Bunga rendah

menjadi kebutuhan

anggota

1. Kebutuhan anggota

Sub-kategori:

Kebutuhan

Anggota


817

Bunga pinjaman itu ya diturunkan lah, itu sudah,

udah jadi bahasan lama banget, anggota tu

pengennya tu bunganya lebih rendah CU tu.

Terus itu, pendampingan usaha yang intensif.

- Kebutuhan anggota

juga terkait dengan

pendampingan usaha

yang intensif

a. Bunga pinjaman

yang rendah

b. Pendampingan

usaha yang intensif

c. Belum mengetahui

sejauh mana peran

credit union dalam

pendampingan usaha

anggota hingga

komunitas usaha

hanya tersisa 2 yang

berjalan

2. Merencanakan

adanya konsultan

usaha di kantor

Iya, benar-benar harus didampingi, karena kunci

mendapatkan kesejahteraan itu dari peningkatan

pendapatan dan itu CU benar-benar harus punya

peran di situ, cuman itu, pendampingan anggota

dalam usaha meningkatkan pendapatan, semua

butuh itu ahahaha….

- CU harus

mengambil peran

dalam pendampingan

usaha agar terjadi

peningkatan

pendapatan anggota

sebagai kunci

kesejahteraan

Kalo yang pendampingan us, kelompok usaha

anggota itu masih ada bu?

Beberapa, beberapa yang masih jalan. Tapi itu

pun aku gak tau sampe se, se, apa namanya, CU

itu le, le campur tangan itu sampe sejauh mana

aku gak paham karena aku gak ikut… kaya FGS

jam itu, kan pak Bambang sama Elsa, cuman di

situ peran CU-nya sampe ber, sampe seberapa itu

aku yang belum tau. Apakah sampe ke misalkan

yang komunitas itu suku bunganya lebih rendah

atau bagaimana itu aku gak tau itu, yang

komunitas perca juga saya gak tau, maksudnya

CU kasih campur tangan sampe di mana itu aku

- Belum mengetahui

sejauh mana peran

CU dalam FGS jam

dan perca

- Hanya tersisa 2

komunitas usaha,

sementara yang

lainnya tidak berjalan


818

gak tau, yang ku tau ba, tinggal dua itu, yang

lainnya sudah mati suri semua hahahaa….

Oh sama satu lagi deh bu, kalo anggota itu

dapat pemahaman tentang kewirausahaan itu

ada tempat sendiri gak?

Belum… dulu masih, masih rencana yang sampe

sekarang juga masih rencana hahaha… rencana

istilahnya di kantor itu punya konsultan, apa ya,

kemarin aku juga ngomong sama pak manajer,

konsultasi sama, sama yang ngerti lah istilahnya,

bisa gak sih gitu… istilahnya opo, konsultan opo,

yo konsultan usaha, selama ini yo kader, opo-opo

yo kader hehehe… kader e we ra ngerti opo-opo,

semoga sih besok bisa ada lah.

- Konsultan usaha di

kantor CUTM masih

taraf rencana


819







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Saya tahun… berapa ya? Sudah 5 tahunan. - 5 tahun menjadi

anggota CU

1. Motif awal

menjadi anggota

credit union karena

istri bergabung lebih

dulu dan terpanggil

karena bekerja di

bidang

pendampingan credit

union

2. Belum adanya

pemahaman bahwa

aset credit union

bersumber dari

anggota

Motivasi Anggota

Ee… istri saya duluan, bahkan awal… sekitar

nomor 200-an sekian, itu yang melatarbelakangi.

Jadi, sepemahaman saya itu kan, sebetulnya, betul

yang disampaikan beberapa pengurus atau ya

pengelola CUTM bahwa anggota itu adalah kader

sebenarnya. Jadi bukan selesai pada anggota saja,

tetapi kewajiban menyebarkan, atau menarik

anggota yang lain. Tugasnya sampai itu sebenarnya,

ada kewajiban, sehingga tumbuh kembangnya

anggota itu baiknya dimulai dari anggota yang

sudah bergabung, itu dulu awalnya. Yang kedua,

ee… saya sendiri kan di LSM itu juga ada program

- Alasan menjadi

anggota CU karena

istri lebih dulu

bergabung dan

memiliki

pengalaman terkait

pendampingan CU


820

merintis dan mendampingi gerakan CU di

Indonesia.

3. Dalam

pemahaman anggota,

uangnya tidak boleh

dimanfaatkan untuk

membeli aset

4. Muncul gesekan-

gesekan internal dan

dinasti karyawan

Nah saya terpanggil ke sini o, mosok saya di daerah

saya sendiri, saya di luar itu ikut mendampingi,

merasa terpanggil untuk ikut bergabung ke sini.

- Merasa terpanggil

untuk

mengembangkan

CU

Nah, mereka yang mencalonkan tanpa saya

mengajukan diri, tetapi saya ee.. apa, saya mau

dicalonkan karena melihat saat itu banyak, apa ya?

Banyak pertanyaan yang dialami… CU itu

sebetulnya seperti apa to CU itu? Kok ada ee…

orang-orangnya seperti ini, ini tu. Itu kok CU iso

tuku, tuku gedung, mbangun gedung duit e sopo?

Nah itu kan, banyak awam itu melihat ee…

(mendecitkan lidah) sama dengan simpan-pinjam

RT atau apa, kok CU bisa bener duit e sapa?

Padahalkan duitnya anggota. Duit e anggota, itu

kadang pemikirannya, duit e anggota yo ra oleh

dingo kui, tapi sebetulnya kan miliknya anggota itu,

banyak pertanyaan-pertanyaan seperti itu. Wah ini

duit e ming dingo tuku gedung, tuku mobil. Yang

kedua, memang ee… dilatarbelakangi sempat ada

gesekan-gesekan di dalam internal CU sendiri

karena melihat sejaranya eee… ada praduga-

praduga di luar kelembagaan ini meskipun sudah

- Anggota tidak

memahami aset CU

bersumber dari

anggota sendiri

- Pemahaman

anggota bahwa

uang anggota tidak

boleh digunakan

untuk membeli

gedung atau mobil

lembaga

- Ada gesekan-

gesekan internal

karena karyawan

mayoritas memiliki

hubungan

kekeluargaan


821

masuk anggota… kalo masnya lihat, ini kan

sebetulnya ada banyak trah di sini...

Di RAT pleno kemarin sebetulnya, sudah di… apa

ya? Di briefing yo engga lah, atau sudah di… ee…

sudah ada dialog sebetulnya dengan pimpinan rapat,

disepakati bersama sebetulnya rapat pleno itu

harapannya lebih pada musyawarah bareng-bareng,

musyawarah mufakat dalam kerangka untuk

memecah persoalan yang ada, supaya CU itu, apa

ya CUTM itu ke depannya lebih maju, lebih baik.

Itu harapannya musyawarahnya, tetapi kan ada

kepentingan-kepentingan tertentu tadi yang saya

sampaikan tadi to dan si pimpinan ini sebetulnya

kan memoderatori, tapi kemarin kan pimpinan ini

membuat opini sendiri dan terus ditawarkan kepada

peserta. Kan bukan agendanya ini, karena punya

kepentingan-kepentingan tertentu, lah ini lo yang

kadang kehilangan nilai atau roh dia sebagai bagian

dari historis kese… kesejah, kejah… kesejahteraan

CUTM. Tapi oke lah, itu dinamisasi dari

berjalannya CU, memang kritik dan sebagainya itu

harus diterima kalo gak ada kritikan juga kan

terlena to hahaha… (tertawa) Karena dulu juga

sempat terlena sebetulnya ketika dibangga… sangat

dibangga-banggakan CUTM ini, wes kami itu

- Sebelum RAT

pleno terjadi dialog

atau briefing antara

pengelola dengan

pimpinan rapat agar

musyawarah

berfokus untuk

memecahkan

persoalan Credit

Union Tyas

Manunggal

(CUTM)

- Pimpinan rapat

menyisipkan

agenda kepentingan

dengan

membangun opini

yang ditawarkan

kepada peserta

rapat

- Kepentingan itu

menunjukkan

bahwa nilai-nilai

1. Pengurus dan

pimpinan rapat telah

berdialog untuk

mengarahkan Rapat

Anggota Tahunan

(RAT) pada

musyawarah yang

fokus memecahkan

persoalan CUTM

2. Ada indikasi

lunturnya nilai-nilai

credit union karena

pimpinan rapat

menyisipkan

kepentingan untuk

membangun opini

yang ditawarkan

kepada anggota

dalam RAT

3. Kritikan terhadap

lembaga dibutuhkan

agar tidak terlena

dengan capaian-

Tujuan Sejati

Credit Union


822

sudah gak memperdulikan ini dari sisi pendapatan

bunga sudah jalan semua kok, sudah tersistim,

sudah melebihi target, nah belakangan-belakangan

kan sudah mulai turun itu ee… target-target itu.

Mungkin ya komplek juga lah pengaruhnya, bukan

karena ketidakprofesionalan, tetapi juga ee…

situasi… ya 5 tahunan ini kan sebetulnya suka tidak

suka kita itu mengalami kelesuan di sis… faktor

ekonomi.

atau roh CU yang

mulai luntur

- Kritikan

dibutuhkan agar

CU tidak terlena

dengan capaian

yang baik

capaian kinerja yang

baik

4. Usaha simpan

pinjam sebagai basis

utama aktivitas

CUTM

5. Peningkatan

simpanan akan

memperbesar jumlah

dana yang dapat

dipinjamkan kepada

anggota

6. Credit union harus

memberikan

perhatian pada

usaha-usaha

produktif anggota

sehingga kelancaran

simpan pinjam

anggota tidak

dihasilkan dari

pinjaman pada

lembaga lain yang

dapat menciptakan

kelalaian

Ee… seperti CU-nya Wonosobo itu dulunya

berbasis kelompok tani mulainya, terus

berkembang-berkembang sampe ke kota. Dulunya

berbasis petani, kelompok tani, nah makanya eee…

itu sebetulnya yang bisa menjadi… ee… apa ya? Itu

lo ukuran nilai tadi, apakah ini sudah keluar dari

semangat awalnya membangun gerakan CU…

kadang orang, yang saya khawatir sebetulnya ee…

CU-CU yang besar itu, yang sekarang tumbuh

besar, ada pertanyaan begini… apakah mereka itu

masih konsisten dengan cita-cita awal atau paling

tidak tahu mereka dulu…. Pastikan begini,

meskipun ketika sosialisasi itu kan gerakan CU itu

tidak mengenal diskriminasi atau golongan tertentu

saja tetapi ini kan semua boleh masuk bergabung

jadi anggota CU, itu semangatnya CUCO itu lo

- Ada indikasi CU-

CU yang besar

telah mengalami

pergeseran nilai

- CU mesti

membangun nilai-

nilai sesuai dengan

basis pendiriannya


823

yang internasional itu, jadi tidak boleh… yang

namanya CU itu kumpulan sejenis itu gak boleh.

Misal e kumpulan ee… atau koperasi simpan-

pinjam emm… apa namanya, Katolik misalkan, gak

boleh, koperasi simpan-pinjam atau CU petani, gak

boleh… berbasiskan awal boleh, dari mulai dari

petani, kalo sini dimulai dari umat warung-warung

itu, mungkin Kosayu itu dari guru-guru tetapi ke

depannya harus menjadi umum, siapa saja. Nah,

hanya ee… ketika cita-cita awal itu kan pasti di…

di… apa, dibungkus dengan cita-cita, cita-cita

awalnya seperti apa, nilai-nilai yang ingin

dikembangkan. CU yang satu mungkin beda dengan

CU yang lain semangatnya itu, nilai-nilai atau

rohnya itu. Harusnya, seperti CU Wonosobo itu

berkutat ee… apa membangun nilai-nilai, terutama

bagi pertanian sebetulnya kalo dulu berbasiskan

petani to.

7. Tujuan keuangan

dan sosial credit

union harus

diseimbangkan dan

dikelola secara

profesional


824

Aktivitas CUTM yang utama masih berkutat ee…

kegiatan usaha simpan dan pinjam karena itu yang

basis utamanya. Bagaimana simpanan itu semakin

diperbanyak, tentunya nantinya harapannya yang

bisa dipinjamkan juga lebih banyak. Nah ini kan

sebenarnya dua-duanya ini usaha, simpanan itu juga

kan merupakan usaha, tidak hanya sekedar

menabung saja, tetapi ini sebagai bagian dari

sebuah usaha simpan dan pinjam, jadi tidak bisa

dipisahkan simpanan sendiri, pinjaman sendiri, ada

keterangannya. Ya harapannya memang ada

keseimbangan itu, keseimbangan simpan dan

keseimbangan pinjam. Ya keseimbangan itu bukan

berarti terus dibagi separo-separo ya, ini apa, kalo

nilai ini 10 ini juga harus 10 kan tidak.

- Aktivitas utama

CUTM berkutat

pada usaha simpan

dan pinjam

- Semakin banyak

simpanan, maka

semakin banyak

dana yang dapat

dipinjamkan

Nah, termasuk Pancur Kasih itu, yang besar itu, itu

kan kelebihan simpanan, banyak. Tidak bisa

membuang, tidak bisa membuang simpanan untuk

pinjaman maksudnya. Banyak sekarang terjadi itu,

termasuk kita hahaha (tertawa) ya termasuk kita,

bisa dilatarbelakangi karena tadi ya mungkin

banyak anggotanya lansia dan sebagainya. Tetapi,

apapun itu, memang harus… suka tidak suka harus

sampai pada mendorong anggota untuk produktif

mendapatkan pendapatan usaha sehingga ketika

- CU harus

memerhatikan

usaha-usaha

produktif anggota

agar kelancaran

simpan pinjam

tidak dihasilkan

dari utang di

lembaga lain yang

pada waktunya


825

usaha produktif harus lah mengakses, laa… itu to,

mengakses simpanan atau ee.. apa, aset yang ada di

lembaga CUTM itu. Kita pengelola CUTM

harapannya ke depannya gimana bisa mengelola itu.

Tanpa itu pasti berlangsung terus mas kelebihan

simpanan itu. Dulu sebetulnya waktu awal kami

memperjuangkan gerakan CU pernah kami

mengundang Inkopdit pusatnya itu. Mas, ning

ngurusi simpanan nek lancar, pinjaman nek lancar

tetapi tidak, tidak… ee.. memperhatikan usaha-

usaha produktif anggota. Nah itu sama saja ketika

misalnya katakanlah pinjam, pinjam lancar itu

belum tentu diambil dari pendapatan… pendapatan

ne anggota lo mas. Bisa juga sebetulnya itu gali

lobang tutup lobang, cari yang sana pindah kesini,

sana pindah kesini, sini pindah kesana kan begitu,

demi kelancaran simpan dan pinjam tadi, karena

lupa itu tadi… apa, saya yakin kalo anggota itu

banyak yang tidak berusaha produktif, pasti yang

tadi jawaban saya benar,

akan menciptakan

kemacetan

simpan-pinjam itu sekedar ya simpan-pinjam, atau

kalo lancar, tertib ya karena gali lobang tutup

lobang, lama-lama pasti meledak itu, kemacetan

terpanjang tunggu… pasti itu tinggal nunggu waktu.


826

Ya itu tadi, pertanyaan saya kan wak… ee…

mungkin juga tidak bisa menjawab, atau juga kalo

menjawab itu ya sepertinya begitu ya… apakah

simpan dan pinjamnya itu lancar? Apakah

merasakan kesejahteraan? Masih tanda tanya,

ketika anggota itu, si anggota, bisa dilihat… apakah

ada usaha produktif atau tidak? Kalau lancarnya

potong itu iya, tapi pertanyaannya apakah itu

menjadi sejahtera atau menjadi masalah baru

sebetulnya. Kalo tadi tutup lobang, gali lobang

tutup lobang itu kan sebetulnya kan jadi sumber

masalah baru. Dari sisi ini lancar karena takut

didenda dan sebagainya to. Tapi sebetulnya di pihak

yang sana itu kan wah ini saya sebetulnya tidak…

tidak menjadi sejahtera, menjadi mumet hahaa…

(tertawa) itu pertanyaan besar buat CU-CU seluruh

Indonesia itu hahaha (tertawa) jadi kesejahteraan

tidak bisa diukur dengan itu, dengan apo,

kelancaran itu. Nah kelancarannya darimana kan

harus ditelusur.

- Kesejahteraan

anggota tidak bisa

diukur hanya dari

kelancaran simpan

pinjam, tetapi

sungguh ditelusuri

sumbernya

Kalo menurut pandangan bapak sendiri, itu CU

ee… sebaiknya mengutamakan yang disisi

keuangan atau yang disisi sosialnya pak?

Sosial dalam arti apa?

- CU mesti

menyeimbangkan

tujuan keuangan

dan sosial dengan


827

Ee… aktivitas-aktivitas misal pengembangan

usaha… pendidikan…

Oh pengembangan usaha… oh pendidikan. Dua-

duanya bisa bagi saya lo mas. Tetapi memang harus

dikelola betul secara profesional.

pengelolaan yang

profesional



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ee.. ini terkait dengan sistem pelibatan anggota

sendiri, nah kalo di CUTM sendiri, itu kegiatan

apa saja yang sudah diterapkan dan ya

setidaknya menggambarkan bahwa

diterapkannya prinsip demokratis juga sih pak?

Hmm… yang pertama kaitannya dengan kelancaran

simpan-pinjam, teknisnya lah itu, teknis ya

kelancaran simpan-pinjam karena ada kader, itu

yang berperanan penting sebetulnya, mengingatkan

kepada anggota, ada simpanan, ada pinjaman gak

ada, strategis sebenarnya kader komunitas. Itu

partisipasinya ya ee… sebetulnya kader itu kan

ee… berasal dari komunitas, dari anggota.

Prinsipnya itu kader itu, perkara itu digunakan atau

tanda petik dimanfaatkan oleh pengelola CU itu kan

- Kader memiliki

peran strategis

meningkatkan

partisipasi simpan

pinjam anggota

- Kader menjadi

penyambung

aspirasi anggota

kepada CUTM dan

sosialisasi program

CUTM kepada

anggota

1. Aktivis berperan

strategis dalam

meningkatkan dan

mengontrol

partisipasi anggota

terkait simpan

pinjam

2. Kader sebagai

transmisi aspirasi

anggota dan sarana

sosialisasi program

atau kebijakan credit

union

3. Aspirasi anggota

dapat disampaikan

Syarat Demokrasi


828

ndak… nah maka ada program-program tertentu lah

adanya kader tadi, nah sebetulnya kader berasal dari

komunitas yang menyambungkan aspirasinya ke

pengelola CU. Tapi kadangkan pengelola CU juga

memanfaatkan komunitas tadi untuk

menyampaikan programnya dari CU ke anggota

gitu lo.

dalam pertemuan

komunitas, secara

langsung kepada

aktivis, pengurus,

dan pengawas

sebagai perwakilan

anggota, dan saat

RAT

4. Pengawas dapat

berperan

membangun

kesadaran partisipasi

aktif anggota

5. Kebijakan turun

atau naiknya bunga

dapat dilakukan

pengurus tanpa

melalui persetujuan

RAT dan pola

kebijakan


credit union

Sub-kategori:

a. Evaluasi dan

perencanaan

Nah ini kembali lagi ke keterlibatan itu ya, peran

kader itu sebetulnya strategis, terlepas dari apakah

itu bermakna fasilitator atau kader tadi ya. Artinya

ini sebetulnya penyambung… penyambung

anggota ke CUTM, termasuk juga penyambung

CUTM ke anggota, ini perannya besar, termasuk

kelancaran simpan dan pinjam tadi. Ada… ada apa?

Termasuk kalo misalnya kita mengajukan pinjaman

harus ada tanda tangan kader, kan sebagai kontrol

untuk mengingatkan sebetulnya. Di situ lah ee…

keterlibatan yang bagus.

- Selain membangun

keterlibatan

anggota, kader juga

menjadi kontrol

simpan pinjam

karena menjamin

pinjaman anggota

Ada pertemuan komunitas itu yang setiap bulan,

ada… di sini kan ada juga to kotak saran, itu… ada

yang mungkin secara lisan juga bisa disampaikan

ke kader, itu yang bisa ditempuh. Kemudian, saya

kira tidak kalah pentingnya selain perkom ya Rapat

Anggota Tahunan itu, setiap tahun kan wadah,

wadah untuk menyampaikan sebetulnya,

- Anggota dapat

menyampaikan

aspirasi dalam

pertemuan

komunitas per

bulan, secara lisan

kepada kader, dan


829

menyampaikan aspirasi, dimulai dari komunitas

berjenjang sampai ke pleno. Bisa juga sebetulnya

kalo melihat struktur itu, harusnya pengawas itu

kan sebetulnya perwakilan anggota.

Rapat Anggota

Tahunan, serta

melalui pengawas

dilakukan setiap

tahun

b. Visi misi

dipahami dalam

pendidikan dasar

dan pendidikan

lanjutan

c. Orientasi calon

anggota selama 3

bulan menguji

motivasi,

pemahaman, dan

keaktifan partisipasi

d. Pendidikan

lanjutan juga

menjadi wadah

melakukan pelatihan

e. Pengurus

kebingungan

mengaplikasikan

rencana strategis

karena belum

sempurna dan

mengindikasikan

ketidaklengkapan

...pengawas itu sebetulnya perwakilan anggota

yang mengawasi jalannya program kepengurusan

dan manajemen, tetap juga karena itu mewakili

anggota juga sebetulnya ikut terlibat mendampingi

anggota dan mengawasi anggota juga, paham

maksudku? Jadi tidak sekedar diutus oleh anggota

untuk mengawasi, tetapi juga mewakili anggota

untuk juga bagaimana anggota itu tanda petik ikut

diawasi, di monitor sejauh mana keterlibatannya

anggota. Jadi tidak bisa juga serta-merta

menyalahkan kepengurusan. Karena semangatnya

sebetulnya, kalo salah ee… gagal atau ada

kelemahan itu tidak bisa serta-merta disalahkan

pengurus dan manajemennya, salahkan juga dong

anggotanya. Pengawas punya peran itu, katakanlah

sekarang ini ada kasus yang ini serapan kredit yang

rendah, gak bisa no menyalahkan saja pengurus dan

manajemen, lah bagaimana anggota itu sendiri.

Wong ada kemarin yang sebelum, sebelum ee..

pertanyaan-pertanyaan atau evaluasi kenapa sih kok

anggota belum mau pinjam, belum ada kebutuhan,

- Pengawas

merupakan

perwakilan anggota

- Pengawas

seharusnya memiliki

tugas untuk

membangun

kesadaran anggota

untuk aktif

berpartisipasi


830

gitu to hahaha… (tertawa) belum ada kebutuhan,

kan bukan anggota saja, tak simpulkan yo mesti ada

yang lain lah. Lah ini pengawas juga harusnya tahu,

tidak hanya tahunya dari pengurus karena tugasnya

pengawas itu tadi, juga ikut menyadarkan anggota,

tidak hanya mengawasi. Ini yang sejauh saya

tangkap disebut to pengawas itu tidak sama dengan

polisi, bisa juga menjadi dokter bagi anggota

khususnya hahaha…

pelibatan elemen

penyusun

f. Rencana Anggaran

Belanja (RAB)

disusun pengurus

g. Program kerja

pengurus bersifat

rutinitas sebagai

dampak

ketidaklengkapan

rencana strategis

7. Aktivis sebagai

perwakilan anggota

yang dilibatkan saat

dibutuhkan atau

dimintai bantuan

oleh pengelola

8. Kebijakan turun

atau naiknya bunga

dapat dilakukan

pengurus tanpa

melalui persetujuan

RAT dan pola

kebijakan

Tapi begini, ee… kebijakan… jadi sebetulnya

pengurus tu punya kebijakan dalam kebijakan. Nah,

kebijakan ee… harus mendapatkan persetujuan atau

poljak nya itu ya, tetapi ada kebijakan yang

sebenarnya tidak perlu, menda… tidak perlu…

mendapatkan persetujuan dalam RAT pleno.

Misalnya kaitannya dengan naik turunnya bunga,

misalnya. Kemudian juga kebijakan terobosan

keringanan bunga dan sebagainya itu, kan di poljak

kan ee… bisa juga tidak tergatung di poljak gitu.

Tetapi sewaktu-waktu ini baik dan belum

direncanakan dan bermanfaat, pengurus punya hak

atau kewenangan untuk melakukan itu.

- Pengurus memiliki

kewenangan

membuat kebijakan

tanpa harus

mendapatkan

persetujuan RAT

dan pola kebijakan,

seperti naik

turunnya bunga

Perencanaan SWOT kami… saya gak tahu kalo

pengurus periode sebelumnya, tapi periode kami

saya sempat menyampaikan gagasan minimal,

- Evaluasi dan

perencanaan


831

minimal itu satu semester ada semacam evaluasi

dan sekaligus perencanaan. Ee… yang terjadi

memang evaperca dalam 1 tahun sekali hahaha…

(tertawa) tapi baik sebetulnya kalo evaperca itu atau

monitoring lah itu bisa dilakukan setiap bulan

harusnya. Nah saya ke depan ini mempunyai

gagasan supaya tidak hanya evaperca pada akhir

begitu tetapi bagaimana per bulan itu juga

diadakan, entah itu dengan rapat, artinya kan

berjenjang-jenjang.

dilakukan setahun

sekali

Kalo anggota itu bisa memahami visi-misi,

tujuan CUTM itu lewat apa pak?

Diksar mas…

- Anggota

memahami visi misi

saat pendidikan

dasar

Diksar, ya… diksar kemudian dilanjutkan diktan.

Jadi pendidikan lan, eh pendidikan dasar itu kan

sebetulnya sosialisasi dan pemahaman nilai-nilai

CU itu sendiri, sudah dijelaskan di situ, bahkan kalo

selama ini kan sudah diuji dalam 3 bulan to, di situ

bisa dilihat apakah ini masuk anggota itu secara

tulus, sudah memahami, kan itu, apakah selama

waktu itu juga terlibat dalam pertemuan komunitas,

ada jeda waktu itu. Jadi tidak serta-merta ketika ada

diksar terus menjadi anggota, ada proses itu selama

3 bulan. Lah itu kami sebetulnya berprinsip kehati-

- Pemahaman

tentang visi misi

juga dapat dilakukan

saat pendidikan

lanjutan

- Calon anggota

menjalani orientasi

selama 3 bulan

untuk diuji motivasi,

pemahaman, dan

keaktifannya


832

hatian memasukkan calon anggota menjadi anggota

dengan cara itu, pendidikan dasar… Diktan itu kan

pendidikan lanjutan bisa dalam bentuk pertemuan

komunitas itu ada materi-materi itu, itu kan ada

pelatihan tertentu kan, ee… itu modelnya.

- Pendidikan

lanjutan di

pertemuan

komunitas

membahas materi

dan pelatihan

tertentu

Iya saya kan belum masuk di situ, tapi saya melihat

hasilnya, saya duga itu tidak lengkap itu orang-

orang yang terlibat di renstra itu. Mungkin juga…

- Hasil rencana

strategis

mengindikasikan

ketidaklengkapan

unsur yang

menyusunnya

Pemahamannya juga beda. Renstra bukan seperti

itu lah hasilnya sebetulnya karena kan hanya itu to,

per tahun ada tema-tema kemudian langsung bicara

soal apa itu, soal… jumlah anggota sekian, itu

dikaitkan apa dengan itu, iya to. Disuruh mem-

break-down sendiri kosong, hanya temanya saja

yang ditulis, lah itu kan belum tuntas renstranya

atau mungkin baru 25 persen itu, lah bagaimana

mengaplikasikan kami juga bingung kepengurusan

yang sekarang, ah itu renstranya belum sempurna,

padahalkan unsur-unsurnya harus lengkap pada

waktu menyusun sebelumnya sehingga ee… apa

- Pengurus

kebingungan

mengaplikasikan

rencana strategis

karena belum

sempurna dan

kemungkinan

elemen atau unsur-

unsur

penyusunannya

tidak lengkap


833

yang menjadi keinginan anggota ya atau elemen-

elemen yang masuk dalam CUTM itu benar-benar

tepat memprediksi ke depannya.

RAB kan pengurus yang menyusun. - Pengurus

menyusun RAB

Kalo jenengan cermati itu, itu yang rencana

program pengurus itu program rutinitas itu, rapat

berapa kali yang nanti budget-nya sekian kan gitu.

Jadi lebih pada bukan support programnya, tetapi

kesekretariat programnya saja, kesekretariat

membiayai karyawan dan sebagainya itu kan masuk

sekretariat, yang utamanya, support programnya

apa saja? Itu yang belum, belum sampe. Maka, itu

harusnya di… di, apa, dikaitkan, disambungkan

dengan renstra… renstranya aja belum detail kok

gimana bikin budget-nya. Akhirnya kan rutinitas

itu, program rutinitas, simpan dan pinjam saja itu

sebetulnya hahaha…. (tertawa) iya to? Target

bunga, itu kan program simpan-pinjam itu.

- Program pengurus

lebih pada rutinitas

karena rencana

strategis belum

detail sehingga

kesulitan saat

penganggaran

...khususnya untuk kader memang agak dipisahkan

lah karena ini ee… hal yang memang harus pisah.

Tadi ya, kader itu kan sebetulnya merupakan

perwakilan dari anggota, atau pun kalo terlibat ee…

dengan pengurus, pengawas, manajemen itu kalo

- Kader merupakan

perwakilan anggota

sehingga terlibat

apabila dibutuhkan

atau dimintai

bantuan oleh


834

dibutuhkan, atau dimintai bantuan dalam hal

tertentu.

manajemen dan

pengurus

Tapi begini, ee… kebijakan… jadi sebetulnya

pengurus tu punya kebijakan dalam kebijakan. Nah,

kebijakan ee… harus mendapatkan persetujuan atau

poljak nya itu ya, tetapi ada kebijakan yang

sebenarnya tidak perlu, menda… tidak perlu…

mendapatkan persetujuan dalam RAT pleno.

Misalnya kaitannya dengan naik turunnya bunga,

misalnya. Kemudian juga kebijakan terobosan

keringanan bunga dan sebagainya itu, kan di poljak

kan ee… bisa juga tidak tergatung di poljak gitu.

Tetapi sewaktu-waktu ini baik dan belum

direncanakan dan bermanfaat, pengurus punya hak

atau kewenangan untuk melakukan itu.

- Pengurus memiliki

kewenangan

membuat kebijakan

tanpa harus

mendapatkan

persetujuan RAT

dan pola kebijakan,

seperti naik

turunnya bunga

He’eh… bisa mengakses laporan keuangan atau

capaian-capaian yang sudah dicapai lah selama

ini.

Lewat kader… lewat kader, ya lewat kader. Kami

kan sebetulnya sistem ini per hari bisa di… di, apa,

diperlihatkan oleh… kepada anggota. Karena kan

otomatis, terutama kan untuk membaca laporan

keuangan kita kan terbuka itu, sekarang sudah

sampe mana, pendapatannya, biayanya terbuka…

kita mung, me.. apa, menganut asas keterbukaan itu

- Capaian lembaga

dapat diakses lewat

kader karena CUTM

menganut asas

keterbukaan

- Dokumen personal

terkait anggota lain

tidak boleh diakses

1. Asas keterbukaan

yang dijunjung

CUTM membuat

anggota dapat

mengakses capaian

kinerja lembaganya

2. Semua dokumen

boleh diakses oleh

anggota selama tidak

menyangkut

Ukuran Nilai

Demokrasi


835

untuk laporan itu. Hanya ada… tapi sebetulnya

yang berkaitan dengan rahasia-rahasia itu kan

berkaitan dengan peminjaman atau tabungan dan

sebagainya tidak menyebut by name ya tapi kan

laporan itu kan laporan keseluruhan yang tidak

pernah menyebut by name, karena itu menjadi

rahasia, rahasia CUTM dan itu bisa diakses oleh

kader, atau ke depannya kalo misalnya online ini

jadi, bisa melihat dari sininya (menunjukkan

handphone) anggota.

personal anggota

lain

3. Pra-RAT

berfungsi untuk

menyerap aspirasi

dan pemikiran kritis

terkait laporan

pertanggungjawaban

pengurus

4. Semua anggota

yang tertib

memenuhi

kewajiban keuangan

diundang ke pra-

RAT

5. Memahami RAT

sebagai

mengefektifkan

aspirasi yang telah

diserap dalam pra-

RAT

Yang ee… dokumen yang bisa diakses oleh

anggota itu dokumen apa aja pak misalnya?

Itu laporan keuangan itu… apa ya, hampir

semuanya sebetulnya terbuka, kecuali ketika

menyangkut soal by name by name tadi, iya…

- Semua dokumen

boleh diakses selain

dokumen pribadi

anggota lain

Fungsi pra-RAT ya… pra-RAT itu ee… sebetulnya

harusnya menyerap aspirasi dari anggota, murni

menyerap ee.. aspirasi, masukan, usulan, saran,

tetapi bukan tempat untuk menyetujui sah dan

tidaknya LPJ sebetulnya, laporan

pertanggungjawaban ee.. pengawas atau pengurus,

karena laporan pertanggungjawaban itu sebetulnya

yang memutuskan kan… ini lo anunya, apa,

konteks dari… konteks, mekanisme kan di pleno itu

yang merupakan, mewakili dari ee… anggota.

- Pra-RAT berfungsi

untuk fokus

menyerap aspirasi

anggota dan

pengesahan laporan

pertanggungjawaban

serta kritisi

terhadapnya terjadi

di RAT


836

Supaya kelihatan betul ini ki sebetulnya karena….

Persetujuan tu, bukan karena…. Ini didengarkan

langsung oleh anggota, tetapi sebetulnya

bagaimana sii ee… utusan dari anggota itu bener-

bener punya kemampuan mengkritisi, mengkritisi

secara jernih sehingga mereka bisa menyimpulkan

kan begitu di pleno itu. Nah memang seharusnya,

aspirasi atau masukan itu di pra-RAT.

Iya, tertib itu mas… jadi pra-RAT diundang betul,

jadi kita taat betul itu.

- Anggota diundang

semua untuk

mengikuti pra-RAT

Yang di pra-RAT itu memang seluruh anggota

yang… ee… tidak bermasalah dengan keuangan,

itu syarat yang pertama, entah itu terkait pinjaman,

terkait simpanan wajib, sebetulnya tidak hanya

simpanan wajib yang tertunda membayar, atau

belum membayar, tapi juga track record pinjaman

yang macet itu jelas pasti tidak diundang.

- Anggota yang

diundang ke pra-

RAT tertib terhadap

kewajiban

keuangan, baik

simpanan maupun

pinjaman

Fungsi RAT itu kan disamping ee.. apa ya,

mengefektifkan, aspirasi tadi mas, aspirasi dari

anggota. Karena kalau tidak ada sistim RAT,

bagaimana mas bisa membayangkan 2.000 lebih

berkumpul dari satu ruangan itu apa yang bisa

diserap dari aspirasinya? Bagaimana cara menyerap

aspirasinya dari sekian ribu itu? Maka tentu jalan,

- RAT berfungsi

untuk

mengefektifkan

aspirasi yang

diserap dari anggota


837

ditempuh, dipecah-pecah, berjenjang dari

kelompok atau komunitas atau apa lah bahasanya

itu ke pleno, berjenjang seperti itu.



Nah kan neraca musti saham, sw, sp dan

sebagainya… Dari laporan laba rugi memang

pendapatan utamanya dari bunga, bunga

pinjaman. Hampir 90% atau mungkin lebih itu

pendapatan bunga.

- Pendapatan utama


pinjaman

1. Pendapatan

utama CUTM

bersumber dari

bunga piutang dan

denda pinjaman

anggota

2. Pinjaman hanya

mengandalkan

simpaan anggota

tanpa sumber lain

atau subsidi

pemerintah

Keberlanjutan

Keuangan dan

Profitabilitas

Nah pendapatan utamanya dari pendapatan

bunga, kemudian disusul dengan pendapatan ee..

denda, keterlambatan angsuran, terus pendapatan

lain-lain itu ya… insidental, tapi belum ada

pendapatan lain-lain yang rutin.

- Pendapatan lainnya dari

denda

Ya pinjaman itu memang berasal dari simpanan

itu. Jangan terlalu mengada-adakan ada, sumber

dana lain untuk menambah pinjaman. Maka

sampe sekarang sebetulnya, ee… masih ini lah,

masih memegang teguh, meskipun saya juga gak

tahu apakah kedepannya itu apakah perlu ada

suntikkan dana masuk supaya bisa diputarkan ke

anggota seperti bank-bank, finansial lainnya…

- Pinjaman harus berasal

dari simpanan anggota,

tanpa mengandalkan

sumber-sumber lain


838

sampe sekarang belum ada itu. Kerjasama-

kerjsama di bank ini juga sifatnya hanya karena

penitipan uang, deposito, uang yang tidak

tercairkan di anggota sebagai bunga itu kan wajar

lah. Tetapi memang kita tidak bisa, atau belum

mengandalkan sumber-sumber dana dari luar. Itu

prinsipnya,….

Ya tadi simpan-pinjam. Makanya sebetulnya

ketika ada pertanyaan dari anggota selalu

membandingkan dengan KUR sekian, bunga di

CUTM sekian, nah sebetulnya harus kembali lagi

pada semangatnya miliknya anggota tadi yang

membatasi adanya dana dari luar. Bisa saja

sebetulnya CU kemarin ketika ingin bersaing lah,

kerjasama dengan bank, bisa kerjasama dengan

bank atau kerjasama dengan pemerintah minta

subsidi atau talangan untuk supaya sama dengan

KUR, bisa.

- CU tidak bisa

dibandingkan dengan

KUR karena tidak

menerima subsidi dari

pemerintah

Pedesaan mas… karena kami membatasi diri ee…

di sekitar Palbapang, perempatan Palbapang ke

timur ke barat, itu batesannya yang paling utara

atau pun kalo ada, ya sedikit istilahnya kota, nah

kelompok kota itu yang perempatan Palbapang ke

utara lagi dan seterusnya itu termasuk yang kota.

- CUTM membatasi

pelayanan di pedesaan

1. Fokus target

anggota

Sub-kategori:

a. Membatasi

pelayanan di

wilayah pedesaan

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit


839

Ya sepertinya perempuan yang banyak, kalo liat

kadernya banyak perempuan hahaha…

- Anggota perempuan

lebih banyak

b. Jumlah anggota

perempuan lebih

banyak daripada

laki-laki

Emm… kalo pendidikan bagi anggota itu

pendidikan apa aja selain diksar?

Diktan.

- Pendidikan anggota

yaitu pendidikan dasar

dan pendidikan lanjutan

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Sub-kategori:

a. Pendidikan

dasar bagi calon

anggota dan

pendidikan

lanjutan bagi

anggota

b. Bimbingan

belajar bagi

anggota luar biasa

c. Pembekalan

bagi organ-organ

CUTM

d. Pendidikan

aktivis tergantung

pada usulan BPH

kader

Modal Manusia

Iya perkom, kemudian diktan ada juga pelatihan-

pelatihan tertentu, termasuk dengan kader,

dengan pengurus sendiri, organ-organ CUTM itu

ada juga itu pembekalan-pembekalan itu.

Termasuk pembekalan kepada anggota, tapi tidak

semua anggota, termasuk misalnya, ada pelatihan

apa itu kemarin, di Pundong sana itu, larva e laler

itu… maggot, kemudian ada bimbel, bimbingan

belajar, nah itu kan sebetulnya pendidikan

lanjutan itu.

- Pelatihan-pelatihan

dalam pertemuan

komunitas

- Pembekalan organ-

organ CUTM

- Bimbingan belajar

Ee… kami sering juga diundang oleh Dinas

Koperasi untuk mengikuti diklat-diklat.

- Ada Diklat dari Dinas

Koperasi

Iya manajemen juga ada, misalkan waktu tertentu

itu mendatangkan narasumber darimana itu saya

lupa itu, ada yang khusus manajemen, kemudian

ada yang gabungan manajemen, pengurus,

pengawas pernah juga pendidikan itu… ada yang

khusus kader juga ada…

- Pernah ada pendidikan

gabungan manajemen,

pengurus, dan pengawas


840

Ya itu, itu kan yang kader… outbond atau apa ya

itu waktu di Kelor atau mana itu, nah itu salah satu

sebenarnya pendidikan lanjutan untuk kader…

- Outbond di Kelor

merupakan salah satu

bentuk pendidikan

lanjutan kader

e. Studi banding

melibatkan semua

elemen CUTM

f. Pendidikan bagi

manajemen

disediakan Dinas

Koperasi

Nah tergantung ya, nah kader itu kan ada

kepengurusannya sendiri yang namanya BPH itu,

opo, pelaksana harian e kader. Nah itu tergantung

mereka akan mengusulkan apa, program-program

diklat. Kemudian diktan sendiri bisa berarti studi

banding ke CU yang lain, kadang kan juga kami

mengadakan studi banding ke CU-CU yang lain,

mengikutkan pengurus, pengawas, bahkan juga

penasehat, manajemen, kader, banyak sebetulnya.

Atau itu justru menjadi pertanyaan yang bagus

ketika itu semakin digali terus lah pendidikan

lanjutan ini yang mengena, yang bermanfaat…

aa.. kemudian juga ada program-program yang

untuk pelatihan-pelatihan tertentu manajemen,

selain ke dinas.

- Program Diklat bagi

kader tergantung usulan

dari BPH

- Studi banding sebagai

salah satu pendidikan

lanjutan melibatkan

unsur pengurus,

pengawas, manajemen,

penasihat, dan kader

- Manajemen menerima

pendidikan dari Dinas

Koperasi

Pernah ada pelatihan… apa ya uprt po apa ya…

ada tapi belum kepengurusan saya. Ada itu,

pelatihan pirt, berapa orang lupa saya, terus ada

maggot itu, terus… FGS barangkali yang intensif

itu kan ada pertemuan-pertemuan jam, kemudian

pertemuan kudapan atau apa, tapi belakangan

- Pelatihan

pengembangan usaha

anggota yang kontinyu

adalah FGS, lainnya

pelatihan sekali jalan


841

yang jalan baru… hanya, hanya yang kelompok

jam itu. Dulu sebetulnya ada 3 rintisan itu, jam,

ee… kemudian pertanian, kudapan, itu ada 3

pokok program-program itu tapi sampe sekarang

belum jalan. Saya gak tau karena ee…

kekurangjelasan modul atau apa ya saya, tentang

FGS itu sendiri. Jadi masih gini mas, FGS itu

masih bingung cara ne piye le menerapkan,

implementasinya. Karena itu kan sebetulnya ee…

apa ya, konsep.. konsep yang menurut saya

pribadi, belum mateng untuk diimplementasikan

sehingga juga kebingungan

mengimplementasikan.

seperti kudapan, pirt, dan

maggot

- FGS tidak berjalan

karena kebingungan

untuk

mengimplementasikannya


842







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Sejak awal, sejak pertama kali di anu, digagas,

dirintis itu…

- Anggota pertama

CUTM

Motif awal awal

mendukung credit

union karena

menolong

perekonomian

masyarakat

Motivasi Anggota Kalo tertariknya ya, karena apa ya, intinya ya…

karena waktu sosialisasi itu kan juga ee memang

menarik dalam artian memang ini menolong

perekonomian dari masyarakat, jadinya saya ikut

mendukung di situ dan waktu itu saya sebagai

seketaris waktu itu, awal berdiri itu seketaris.

Kemudian ee berapa taun kemudian itu beralih ke

bendahara, terus kemudian beralih ke pengawas,

sekarang beralih ke anggota biasa hehe… (tertawa

kecil), kader.

- Saat

disosialisasikan,

CU menarik karena

menolong

perekonomian

masyarakat

CU yang baik? Ya.. CU yang bisa mensejahterakan

anggotanya, CU yang… itu intinya bisa

mensejahterakan anggotanya.

- CU yang baik

dapat

Credit union yang

baik

menyejahterakan

Tujuan Sejati

Credit Union


843

menyejahterakan

anggotanya

anggota, yakni

terpenuhinya

kebutuhan sesuai

tahapan kehidupan

Sejahtera itu, slogannya CU kan kalo dulu… sampe

sekarang juga kan sejahtera itu, apa ya, disaat ada

kebutuhan ya ada, itu, tercukupi kebutuhan saat,

pada waktunya, pada waktunya misal e butuh

kendaraan ya, ada, pada waktunya butuh pendidikan

untuk anak ya, ada. Jadi ikut membantu menyiapkan

anggota, apa ya, ya khususnya mengenai anu,

keuangan, mengatur keuangan, kalo ndak disiapkan

ya, bisa ndak ada hehe…

- Sejahtera berarti

kebutuhan

terpenuhi tepat

pada waktunya

Ya kewajibannya ya ee membayar wajib, terus

kemudian ya, apa ya yang menjadi kewajibannya?

Itu, ikut kalo ada kegiatan-kegiatan CU juga ya

mengikuti. Jadi tidak hanya menuntut hak, tetapi

kewajiban juga terpenuhi. Kalo punya pinjaman ya

harus, nyaur, mengembalikan…

- Kewajiban

anggota membayar

simpanan wajib,

mengikuti

kegiatan-kegiatan

CU, dan

mengangsur

pinjaman sehingga

tidak hanya

menuntut hak

1. Kewajiban

anggota untuk aktif

dalam simpan

pinjam dan

berpatisipasi dalam

kegiatan yang

diselenggarakan

credit union

2. Hak anggota

untuk mendapatkan

SHU, bunga, serta

dana sosial santunan

sakit dan santunan

duka cita

Rasionalitas

Partisipasi Anggota

Haknya anggota yaa, ee untuk haknya, haknya itu ee

salah satunya untuk mendapatkan SHU, sisa hasil

usaha, mendapatkan bunga, mendapatkan daperma,

mendapatkan dansos, hak-haknya anggota itu,

- Hak anggota

mendapatkan SHU,

bunga, daperma,

dan dana sosial


844

dansos, daperma, santunan-santunan, keluarga,

santunan duka, diminum lo (menyuguhkan kopi dan

kue kering) hehe.

3. Anggota harus

terlibat dalam

pengelolaan credit

union dan

mendukung

programnya karena

prinsip dari, oleh,

dan untuk anggota

4. Anggota dapat

berpartisipasi untuk

mensosialisasikan

credit union agar

terjadi keberlanjutan

Dansos iya, santunan-santunan, sakit kan ada dana

sosial sakit itu, kalo opname di rumah sakit…

- Dana sosial

meliputi santunan

sakit dan santunan

duka cita

Kalo pandangan bapak sendiri, perlu kah

anggota ini terlibat dalam pengelolaan CU?

Ya… harus, perlu.

- Anggota perlu

terlibat dalam

pengelolaan CU

Ya slogannya juga dari anggota, untuk anggota, oleh

anggota hehehe… jadi ya, memang harus terlibat,

kalo ada kegiatan-kegiatan seperti itu mendukung,

ada program-program juga ikut.

- Anggota harus

terlibat mendukung

kegiatan atau

mengikuti program

CU karena prinsip

dari, oleh, dan

untuk anggota

Ya mungkin ikut apa ya, tapi juga tidak menjadi

utama, tapi ikut ee mensosialisasikan, kan menjadi

tanggungjawab juga to, tanggungjawab dari lembaga

supaya lembaganya tetap ee berjalan lancar, apa ya,

terus-menerus, berkelanjutan, untuk

mensosialisasikan, mengajak yang belum ikut CU

untuk bergabung di CU.

- Partisipasi bisa

diwujudkan dengan

ikut

mensosialisasikan

CU agar

lembaganya

berkelanjutan


845



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo anggota itu bisa menyampaikan kebutuhan,

aspirasinya, termasuk kritik itu sendiri kepada

lembaga lewat apa aja pak?

Ya lewat ee komunitas bisa, komunitas, pertemuan

komunitas… lewat ee waktu RAT juga bisa, terus

lewat perantara kader juga bisa, langsung ke

pengurus juga bisa.

- Aspirasi anggota

bisa disampaikan

lewat pertemuan

komunitas,

perantaraan kader,

langsung kepada

pengurus, dan RAT

1. Pertemuan

komunitas, kotak

saran, aktivis,

pengurus, dan RAT

sebagai transmisi

aspirasi anggota

2. Pengelola lambat

merespon kebutuhan

yang disampaikan

anggota


Sub-kategori:

a. Pendidikan dasar

dan pertemuan

komunitas menjadi

wadah untuk

memahami visi misi

b. Pernah dijaring

masukan untuk

rencana strategis

tahap awal

Syarat Demokrasi

Kalo langsung ke pengurus itu ee personal

berarti pak?

Iya, iya ke kantor, atau lewat kritik dan saran di

kantor juga bisa to, menulis surat juga bisa lewat

surat.

- Kritik dan saran

juga bisa ditulis

lewat kotak saran

di kantor CUTM

Ya, saat ini ya direspon, tetapi apa ya, ya responnya

kurang cepat kalo menurut saya, saat ini lo hehehe…

saat ini responnya kurang cepat.

- Pengelola belum

cepat dalam

merespon

kebutuhan anggota

Kalo anggota sendiri, bisa paham tentang visi-

misi dan tujuan dari lembaga itu lewat diksar itu

ya pak?

Lewat iya, sebelum masuk ke CU kan ada diksar ya,

jadi pemahaman ke anggota mengenai visi dan misi,

jadi baru masuk ke CU.

- Anggota

memahami visi

misi dalam

pendidikan dasar

saat masih menjadi

calon anggota


846

Selain diksar mungkin waktu perkom, di perkom itu

kadang-kadang disampaikan jadi bahan pertemuan

di perkom juga, seandainya mungkin ada tanya-

jawab, mungkin secara khusus membahas itu, atau

pun secara khusus ee menyampaiakan program atau

apa itu lewat perkom, pertemuan komunitas.

- Visi misi dapat

juga menjadi materi

pertemuan

komunitas

c. Gagasan

keterlibatan aktivis

dalam penyusunan

rencana strategis,

program kerja dan

penganggaran belum

direalisasikan

d. Penyusunan

rencana bisnis

melibatkan

pengelola dan

perwakilan aktivis

4. Partisipasi

anggota cukup baik

dalam kegiatan yang

diselenggarakan

CUTM

5. Rerata partisipasi

dalam pertemuan

komunitas 20-30%

6. Aktivis menyapa

anggota untuk

memenuhi

kewajiban keuangan

Kader itu… ya tahap awal pernah, waktu saya

menjadi kader lo, karena saya juga jadi kader belum

lama. Jadi, pernah pada proses awal, tetapi belum

pada final.

- Pernah terlibat

dalam tahap awal

penyusunan

rencana strategis

Jadi tidak ee apa ya, hanya masukan-masukan terus

kemudian nanti disaring ke pengurus, nah yang

menentukan kan nanti pengurus gitu lo, tidak sampai

ke finalnya gitu. Dulu pernah ada gagasan apa

namanya, ee rencana seperti itu, jadi kader

dilibatkan dalam penyusunan-penyusunan rencana-

rencana seperti program kerja dan lain sebagainya

itu, dan anggaran juga pernah, tetapi belum, tidak

terealita.

- Masukan-

masukan disaring

oleh pengurus

- Gagasan terkait

keterlibatan kader

dalam penyusunan

awal rencana

strategis, program

kerja, dan

penganggaran

belum terealisasi

Iya pernah, tetapi ya belum maksimal, belum

maksimal, jadi tidak mengawal dari awal sampe

akhir begitu.

- Kader pernah

dimintai masukan

untuk rencana


847

strategis, tetapi

belum maksimal,

tidak mengawal

proses sampai akhir

dalam persiapan

awal RAT

7. Aktivis membuat

informasi lebih cepat

sampai pada anggota

dan sebagai sumber

informasi bagi

lembaga terkait

karakter anggota

5. Keterlibatan

anggota dalam RAT

terakhir menurun

6. Kesimpulan RAT

terakhir belum tegas

dan membingungkan

anggota

7. Anggota

perwakilan RAT

selalu bergantian

Renstra yang 5 tahun lalu… iya, untuk renstra, untuk

5 taunan dilibatkan dari kader, perwakilan tetapi,

tidak semua kader ikut.

- Pelibatan kader

dalam penyusunan

rencana strategis

hanya perwakilan

Oo belum. Ya hanya draft jadi, maksudnya sudah

seperti ini, sudah… hanya pas RAT itu, disampaikan

seperti itu, itu untuk ee… itu sudah draft jadi seperti

itu. Biasanya hanya pengurus, karyawan,

manajemen to, hanya itu saja, terus pengawas ikut

biasanya, tapi kalo kader itu hanya perwakilan.

- Rencana bisnis

dan penganggaran

disampaikan draf-

nya dalam RAT

- Pengurus,

pengawas, dan

manajemen

menyusun rencana

kerja dan

melibatkan

perwakilan kader

Partisipasi, ya… partisipasi, ya antusias juga sih,

karena waktu kemarin, taun kemarin kan juga ada

kegiatan apa, ulang tau CU itu juga dipusatkan di

lapangan, lapangan Sumbermulyo itu juga banyak

yang terlibat, dari beberapa anggota ikut

- Partisipasi

anggota cukup baik


848

menyemarakkan. Ada jalan sehatnya juga, itu juga

banyak yang ikut.

Kalo pas di perkom atau pendidikan gitu?

Kalo pas di perkom atau pendidikan ya

persentasenya mungkin hanya 20 atau 30 lah, yo

maksimal 50% lah, karena kesibukkannya masing-

masing to dan mungkin juga apa ya, mungkin juga

ya kurang tertarik dengan pertemuan itu, bisa jadi

hehehe… bisa jadi kurang menarik lah.

- Presentase

partisipasi anggota

di pertemuan

komunitas hanya

20% atau 30% dan

maksimal 50%

karena kurang

menarik

Ya persiapan dari awal, persiapan ee awal itu untuk

menyapa kewajiban-kewajiban anggota yang belum

terpenuhi, anggota yang belum memenuhi

kewajiban untuk bisa diundang ke RAT, jadi disapa,

dan juga diinformasikan bahwa mungkin ada

kewajiban misalnya simpanan wajib yang masih

menunggak, itu, dari awal kan sudah, awal RAT kan

sudah ada himbauan kalau mau diundang di RAT ya

itu harus dipenuhi, itu dari awal.

- Kader terlibat

dalam persiapan

awal RAT untuk

menyapa

kewajiban-

kewajiban

keuangan anggota

yang belum

terpenuhi

…dulu di angka berapa ya, sekitaran 1.000, 1.200-

an anggota itu masih di-handle karyawan, ya

kewalahan juga, he’eh to kewalahan untuk, itu tapi

terus ada relawan-relawan yang kemudian terus

dinamakan kader itu… karena juga untuk

pembagian undangan, kalo 1.200 anggota misalnya

- Kader sangat

membantu karena

informasi kegiatan

lebih cepat sampai

ke anggota dan

menjadi sumber


849

1.200 atau 1.500, karyawan harus muter kan juga

menyita waktu juga to… maka sebetulnya dengan

adanya kader itu juga sangat membantu, kegiatan

CU akan semakin cepat ke anggota, seandainya ada

apa-apa kan cepat dan juga berkaitan dengan apa ya,

mungkin rekomendasi mengenai pinjaman, karakter

seseorang itu juga sumber informasi kan kader juga.

informasi terkait

dengan karakter

anggota

Kesannya… kalo melihat kemarin ya untuk pra-

RAT maupun RAT-nya, melihat yang tahun ini lo,

melihat yang tahun ini, sepertinya… ee…

keterlibatan anggota agak sedikit menurun, kurang,

kurang. Terus kemudian… untuk RAT-nya, itu juga,

hasilnya itu banyak kesimpulan sebetulnya yang

masih ngambang, gak jelas gitu. Untuk RAT-nya

sendiri yang terakhir itu kan harusnya memang

konsepnya kan pra-RAT, kemudian dibawa ke RAT

**I disapa oleh anaknya**, dibawa ke RAT, dibawa

ke RAT pertanyaan-pertanyaan yang sudah di…

apa, rekap itu, tapi kan hasil keputusannya, menurut

saya kurang, kurang tegas. Jadi banyak, melihat dari

beberapa rekapan-rekapan itu kan yang harus

diputuskan di RAT, diputusakan di RAT pleno,

pleno, tetapi waktu pleno sendiri seolah-olah belum

tegas dalam memutuskan gitu lo apa jawabannya itu.

- Keterlibatan

anggota dalam pra-

RAT menurun

- Kesimpulan

dalam RAT tahun

ini masih

mengambang dan

hasil-hasil

keputusannya

belum tegas


850

Kalo yang apa, anggota yang jadi perwakilan di

RAT pleno itu tiap taunnya ganti ya pak?

Ganti.

- Perwakilan RAT

bergantian

Kalo anggota itu bisa mengakses informasi

terkait perkembangan CU juga ya, yang rutin

gitu?

Yang rutin bisa, boleh.

- Anggota boleh

mengakses

informasi

perkembangan CU

secara rutin

Anggota mengakses

informasi capaian

kinerja dengan

secara langsung

meminta ke kantor

CUTM

Ukuran Nilai

Demokrasi

Ya langsung ke kantor, langsung ke kantor.

Misalnya, misalnya ada anggota yang pengen tau

neraca gitu, boleh juga, laporan keuangannya

bagaimana itu boleh juga.

- Anggota yang

ingin mengetahui

laporan keuangan

dapat langsung

meminta ke kantor

CUTM

Kendala? Saat ini? Saat ini kendalanya, corona itu

sangat berdampak memang hehehe…. Dampaknya

bakalan sangat luar biasa itu, corona itu. terus

kemudian, ee pinjaman murah dari bank pemerintah,

KUR itu juga ee menjadi tantangan yang luar biasa.

Kalo dulu, dulu ya, dulu itu banyak ee apa namanya,

anggota CU yang menutup pinjamannya di bank

kemudian dijadikan satu di CU. Tapi kalo sekarang

kebalik, banyak yang menutup di CU, pinjam di

bank hehehe… memang, itu memang kalo

hitungannya anu ya handarbeninya, ya selisihnya

- Penyebaran virus

corona

memberikan

dampak bagi CU

- Bunga KUR yang

rendah menjadi

tantangan bagi CU

- Anggota tidak

lagi

mempertimbangkan

fasilitas-fasilitas

1. Tantangan bagi

credit union

Sub-kategori:

a. Dampak Covid-19

pada usaha anggota

yang memungkinkan

kelalaian kredit

b. Perhatian anggota

pada bunga rendah

KUR, bukan lagi

fasilitas lain yang

Tantangan Credit

Union


851

banyak, mau gimana lagi. Kalo dulu mungkin ee

sebelum KUR itu mungkin masih bisa apa ya, masih

bisa ee, masih bisa di.. jawab dengan apa ya,

fasilitas-fasilitas yang disediakan CU. Tapi kalo saat

ini ya, bukan lagi menghitung ee apa, bukan lagi,

bukan lagi pertimbangan fasilitas-fasilitas yang

diberikan CU, tetapi pertimbangan jumlah selisih

yang cukup tinggi, cukup tinggi, jadi, itu menjadi

tantangan yang berat, tantangan yang berat… belum

lagi dampak corona itu banyak, usaha-usaha yang

berdampak to, jualan-jualan juga sepi, kita usaha

juga sepi, jadi kemungkinan besar juga NPL-nya

diakhir-akhir pasti akan naik, kemampuan

mengangsurnya…

yang diberikan CU,

tetapi jumlah

selisih bunga yang

tinggi

- Dampak corona

pada usaha anggota

memungkinkan

terjadinya kredit

lalai yang tinggi

ditawarkan credit

union



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo saya, targetnya umum, tetapi yang

bertanggungjawab. Jadi seandainya ada anggota

bermasalah dan tidak bisa diperbaiki ya udah, di-cut.

Kita tidak perlu ee saya kira dengan banyak anggota

tetapi banyak masalah, tetapi sedikit anggota atau

lebih baik banyak anggota, tetapi anggotanya

- Target anggota

umum, yang

terpenting

bertanggungjawab

- Target kuantitas

anggota bukan

Fokus target

anggota

menekankan

kualitas dan

tanggung jawab

daripada kuantitas

Perluasan

Penjangkauan


852

berkualitas. Jadi, target jumlah anggota itu bukan

keberhasilan kalo menurut saya, jumlah anggota dan

kualitas anggota.

keberhasilan, lebih

baik

mempertimbangkan

baik kualitas

anggota

Yo seperti pelatihan usaha kelontong, pelatihan apa

ya, ee seperti kemarin itu, belum lama itu, pelatihan

budidaya maggot, terus pelatihan ee pengemasan

makanan, pelatihan pembuatan usaha-usaha apa…

seperti itu pendidikan. Mungkin dengan anu, kalo

kaitannya dengan pendidikan ee pendampingan

anak-anak sekolah itu, bimbel. Tapi juga belum

semua komunitas menjalankan bimbel.

- Pendidikan bagi

anggota meliputi

pelatihan usaha

kelontong, budi

daya maggota

- Bimbingan belajar

anak-anak belum

diterapkan semua

komunitas

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Sub-kategori:

a. Pendidikan

anggota seputar

pelatihan usaha

c. Bimbingan

belajar bagi anak-

anak

d. Aktivis menerima

pendidikan dalam

evaluasi kader dan

pelatihan, dan

diikutsertakan

dalam studi banding

2. Produk usaha

anggota

dipromosikan lewat

aktivis dan sarana

Modal Manusia

Pendidikan bagi kader? Ya penambahan anu,

penambahan… ee kemarin seperti pelatihan…

pelatihan kader, terus kemudian apa ya, ya hanya itu,

evaluasi kader, pelatihan kader.

- Pendidikan bagi

kader yaitu

pelatihan dan

evaluasi

Kalo pelatihan kader itu bentuknya kaya gimana

ya pak?

Studi banding.

- Pelatihan kader

diwujudkan dalam

studi banding

Iya ke CU. Pelatihan ya, pelatihan apa ya, gimana

caranya mendampingi anggota karena karakter

anggota kan beda-beda, terus kemudian ee

penyampaian ke anggota, semacam itu… terus ee

- Pelatihan kader

terkait dengan cara

mendampingi

anggota dengan


853

meningkatkan semangat juga, intinya hanya itu,

sambil rekreasi mungkin.

ragam karakter,

peningkatan

semangat kader,

sambil rekreasi

yang bazar tertntu

yang diikuti atau

diselenggarakan

CUTM

3. Pendampingan

usaha anggota

berkelanjutan terjadi

dalam FGS dan

yang tidak

berkelanjutan

diejawantahkan

dalam pelatihan-

pelatihan tertentu

Ee… ya itu dengan apa namanya, seperti bazar-bazar

yang menampilkan produk-produk dari anggota,

terus kemudian penjualan-penjualan produk

anggota, dalam promosi lewat kader, terus pameran-

pameran yang diselenggarakan dari CU pernah

kemana itu, kemarin, ke Sawiran atau ke mana itu,

he’eh to ke Sawiran to, ke Malang ikut pameran, itu,

bazar.

- Produk-produk

anggota

dipromosikan lewat

kader dan bazar

tertentu yang

diselenggarakan

CU

Secara… khusus ya hanya pendampingan itu, waktu

itu pernah pendampingan usaha kelontong, terus

kemudian yang, apa ya, yang secara khusus lagi

mungkin yang FGS-FGS itu, ada FGS petani, ada

FGS jam itu juga, dalam kelompok-kelompok.

- Pendampingan

usaha anggota

dalam FGS

Berkelanjutan, kalo yang FGS berkelanjutan, tetapi

kalo yang ee apa, yang pelatihan-pelatihan itu hanya

insidental, saat dibutuhkan misalnya ada pelatihan

membuat hantaran untuk pernikahan itu, ada

pelatihan membuat sabun, ada pelatihan apa, itu

yang sifatnya bila diperlukan.

- FGS

berkelanjutan

- Pelatihan-

pelatihan seperti

pembuatan

hantaran

pernikahan dan

pembuatan sabun


854

bersifat insidental

saat dibutuhkan

Asuransi tu ya hanya itu, paling hanya daperma…

daperma, dansos, kalo meninggal dansos itu 3 juta,

kalo daperma nanti sesuai dengan plafonnya

simpanan dan menjadi anggotanya, sesuai dengan

kriteria dari daperma sendiri… kalo daperma kan

diasuransi kan yang membiayai, yang membayar,

yang mentekel itu lembaga, jadi anggota tidak

membayar daperma, dansos kan anggota membayar

setiap taunnya 20 ribu.

- Asuransi bagi

anggota meliputi

daperma dan dana

sosial

Asuransi daperma

dan dana sosial

disediakan bagi

anggota

Tanggung Jawab

Sosial

He’eh… dansos yang 3 juta itu, kalo meninggal 3

juta, ya… sebetulnya itu membantu juga, membantu

si anggota yang memang kesusahan.

- Anggota

meninggal

mendapatkan

santunan duka 3

juta dari dana sosial

Yang mendesak ya wujud dari kesejahteraan

anggota dan kehidupan CU sendiri, itu menurut saya

kan CU bisa hidup karena ada anggota yang pinjam.

Jadi untuk anggota-anggota yang pinjam itu

diperhatikan, dalam artian supaya tidak lari ke

lembaga lain atau lari ke bank. Jadi kalo apa

namanya, dibuku CU itu ada, intermediasi CUTM,

itu kan ada 4 intermediasi to, salah satunya

intermediasi keuangan. Nah itu, intermediasi

- CU harus

memerhatikan

anggota yang

pinjam agar tidak

lari ke bank atau

lembaga lain

- Intermediasi

keuangan

1. Kebutuhan

anggota

Sub-kategori:

a. Perhatian dari

credit union agar

tidak lari ke bank

atau lembaga

keuangan lain

Kebutuhan

Anggota


855

keuangan itu, sumber kehidupan CU itu dari usaha

simpan-pinjam, dari sss e pinjam khususnya, SHU

yang menopang kehidupan CU itu kan dari bunga,

apa namanya, pinjaman yang beredar… nah itu yang

menjadi kebutuhan saat ini ya, itu diperhatikan

supaya nanti CU tidak ee ditinggalkan anggotanya.

Jadi, intermediasi dari keempat itu, pilar CUTM itu

kan salah satunya keuangan, kalo keuangannya tidak

jalan, yang lainnya tentu tidak jalan, yang lain kan

hanya sebagai, apa ya namanya, sebagai keunggulan

dari CUTM, tetapi kalo keuangannya tidak hidup,

yang lainnya tentu tidak hidup karena semua

operasional juga dari itu to, maka betul-betul

diperhatikan untuk anu, anggota-anggota yang

pinjam dan khususnya berkaitan dengan bunga

pinjaman…

menopang

kehidupan CU

- Pilar lainnya

hanya sebagai

keunggulan CU

b. Menurunkan

bunga pinjaman

sampai pada level

aman bagi lembaga

dan

menyejahterakan

anggota karena

tantangan saat ini

tidak bisa lagi

dijawab dengan

fasilitas-fasilitas

atau pilar

keunggulan credit

union

...tetapi saat CU usianya sekarang ini dan kondisi di

luar juga seperti ini gak bisa lagi dijawab dengan ee

fasilitas-fasilitas yang diberikan yang lain, menurut

saya seperti itu, tetep bunga itu harus betul-betul

diolah, dianalisa, kalo bisa diturunkan, jelas bisa,

tetapi diturunkan sampai ke batas ee yang aman gitu

lo, kan bisa dianalisa, bisa diperhitungkan CU bisa

hidup dengan bunga berapa supaya aman bagi

- Kondisi CU saat

ini tidak bisa lagi

menjawab

tantangan dengan

fasilitas-fasilitas

yang diberikan,

bunga harus

diturunkan sampai

pada level aman


856

lembaganya, dan juga mensejahterakan peminjam

khususnya.

bagi lembaga dan

menyejahterakan

peminjam


857







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Saya 2007… sudah lama ya. - Menjadi anggota

sejak 2007

Motif awal menjadi

anggota karena

senang terlibat

dalam pemberdayaan

Motivasi Anggota

…nanti ee.. tidak hanya keuangan tapi kita ke

pemberdayaan. Akhirnya itu baru tertarik, karena

ee.. saya sendiri kalo keuangan, terus terang terjun

ke situ basic saya gak ada, terus akhirnya nanti

pemberdayaan, oke siap. Akhirnya dari Jakarta,

saya pulang.. sudah kerja di sana sebetulnya, kerja,

terus akhirnya bergabung di CU dan waktu itu saya

ikut CU pertama kali tidak anggota dulu,

melayani… setelah melayani baru 2 bulan saya

masuk anggota, nah itu. nah itu tadi, karena

tertariknya di pemberdayaan.. karena waktu itu kan

gempa kan, terus banyak sekali yang harus dibantu

kan, terus akhirnya seperti itu dan bergabung

- Tertarik menjadi

anggota CU karena

pemberdayaan


858

sampai sekarang. Saya sekarang pun kalo dalam

pemberdayaan saya senang sekali, akhirnya

memang itu yang saya inginkan supaya nanti ke

depan itu masyarakat bisa mandiri.

Kalo sejarah CUKR, itu kan gini.. jadi kan, kita

antara CUBG itu di sini kan ada 3 TP kan, Jogja,

Wedi, Bawen. Memang untuk mendirikan CU itu

kan ndak mudah, perlu modal kan dari anggota

segala macam. Lah ketika dirasa 3 TP itu sudah

mampu untuk modal dan mampu untuk mandiri,

akhirnya dari CUBG sendiri ee… menganjurkan

bagaimana kalo CU-CU yang ada di Jawa, Jawa

dan DIY itu mandiri jadi CU primer sendiri. Nah,

akhirnya kan dari sini juga, ketika dilihat data oh

sudah bisa mampu ya, akhirnya diterima dan

akhirnya di sini juga minta untuk jadi CU primer

sendiri dan sampai sekarang, tahun 2017 kan

CUKR… baru 3 tahun.

- Tempat pelayan

disarankan mandiri

menjadi CU primer

1. Menyesuaikan

kemampuan, Tempat

Pelayanan akan

mandiri menjadi

credit union primer

2. Aktivitas utama

Credit Union Kridha

Rahardja seputar

simpan pinjam, segi

pemberdayaan yang

diutamakan dalam

visi misi belum

berjalan optimal

3. Credit union

sejatinya

mengutamakan

pemberdayaan dan

sisi keuangan akan

mengikuti

Tujuan Sejati

Credit Union

Kalo aktivitas utama di CUKR sendiri apa aja

pak?

Sebetulnya yang utama yang kita lihat sehari-hari

itu keuangan, simpan-pinjam yang utama,

sebetulnya kalo kita melihat visi-misi itu

pemberdayaan. Tapi, pemberdayaannya itu kurang

muncul di CU, padahal sebetulnya yang utama itu

- Aktivitas utama

simpan pinjam

- Visi misi

mengutamakan

pemberdayaan

- Segi keuangan

sudah berjalan,


859

pemberdayaan kalo kita melihat visi-misinya, itu.

maka itu menjadi PR kami juga ee… kalo segi

keuangan sudah berjalan ya, tapi pemberdayaannya

kurang, itu nanti bisa direkomendasikan di

pemberdayaannya itu…

pemberdayaan

masih kurang

Kalo menurut bapak sendiri, CU itu se.. lebih

baik mengutamakan yang sisi keuangannya

atau ee.. sosialnya, pemberdayaannya?

Sebetulnya kalau analisa saya ya, itu

pemberdayaan, itu analisa saya… ketika itu jalan,

keuangan itu juga berjalan sendiri. Ya sekarang

contohnya, ketika ada anggota pinjam itu segi

keuangan kan, sini ada uang dipinjamkan. Nah

ketika kita gak ada pemberdayaan, unsur

pendampingan segala macam kita akan sangat sulit

sekali untuk, menarik kembali uang yang

dipinjamkan. Nah, beda ketika kita

pemberdayaannya jalan, nah pendampingannya

jalan, mereka ada dapat hasil… dengan ke CU itu

gak usah ditagih, gak usah diuyak-uyak, sendiri

kan, memang sudah ada, itu penghasilan dari

pemberdayaan. Kalo menurut saya ya, lebih baik

mengutamakan pemberdayaan, nanti keuangan itu

juga akan mengalir dengan sendirinya…. Yang

saya alami sampai sekarang, karena ketika gak

- Pemberdayaan

diutamakan dan sisi

keuangan akan

mengikuti


860

pemberdayaan, uang cair itu sangat sulit untuk

nagihnya kalo gak dioyak-oyak itu, gak diingatkan

piye hahahah…


KUTIPAN TRANSKRIP

WAWANCARA


Ee.. kalo di koperasi kan, itu kan pra-

RAT, datang pra-RAT, RAT segala

macam itu kan. Kedua juga ada kaya, kalo

di sini kan KBA, itu kan di situ orang…

anggota berkumpul untuk menyampaikan

pendapat, di situ kan semua semua

pendapat, aspirasi dari anggota kita

tampung dan kita musyawarahkan,

akhirnya nanti bisa membuat kebijakan-

kebijakan seperti itu yang diinginkan

anggota.

- Aspirasi anggota

disampaikan lewat pra-

RAT, RAT, dan KBA

- Aspirasi anggota

ditampung dan

dimusyawarahkan untuk

membuat kebijakan yang

diinginkan anggota

1. Pra-RAT, RAT, KBA

sebagai transmisi aspirasi

anggota

2. Kebijakan dibuat

berdasarkan aspirasi

anggota yang

dimusyawarahkan

3. Ada 3 dari 8 KBA di

TP Wedi aktif dan rutin

berkegiatan

4. Aktivis terlibat dalam

analisis SWOT yang

menggambarkan kondisi

TP dan penyusunan

Business Plan TP

Syarat Demokrasi

Di sini ada 8, 9… ada 9, tapi memang

ee… yang aktif tu hanya ada 3, yang rutin

kegiatan, yang lainnya… do kenyang lah

istilahnya, hanya kegiatan mungkin 5

bulan segala macam, baru kegiatan…

- Ada 3 KBA yang aktif

dan rutin berkegiatan dari

8 KBA di TP Wedi


861

Itu ketika kita itu mengadakan ee…

sebelum BP, business plan, itu kan ada

pra, lah itu kami libatkan abdi sedulur

untuk… disamping itu kan yang jelas

untuk anggota itu hanya perwakilan kan,

perwakilan dalam pra-BP. Tapi yang

untuk SWOT-nya sendiri, untuk

mengetahui kan dari pihak pengelola,

biasanya kita data kelemahan

keunggulannya apa di situ, nah itu kan

kita bicara pra-BP bersama dengan abdi

sedulur.

- Abdi sedulur dilibatkan

dalam analisa SWOT dan

Business Plan TP

5. Pelibatan aktivis dalam

Business Plan konsolidasi

bergantung pada

kemampuan pembiayaan

6. Sebagian besar anggota

tidak memahami visi misi

dan memahami prinsip

credit union sebatas

simpan pinjam

7. Visi misi dijelaskan

sekilas dalam pra-RAT

dan KBA menjadi wadah

untuk meningkatkan

pemahaman anggota

8. Mayoritas KBA tidak

berjalan

9. Pengelola hadir saat

pembentukan atau ingin


10. Kebutuhan KBA dapat

disampaikan langsung

kepada manajemen tanpa

melewati aktivis

Iya… jadi, nanti di pra-BP-nya kita

SWOT-nya itu, bagaimana keadaannya

TP Wedi, itu kan menggambarkan setiap

TP….

- SWOT menggambarkan

keadaan TP

Konsolidasi nanti ketika dari TP-TP

sudah tergabung, maka ada… biasanya

ada pra-BP pusat, itu seharusnya ada…

BP-nya sendiri itu kita gabungkan di

konsolidasi….

- Kosolidasi

menggabungkan Business

Plan dari TP

Eemmm… kalo yang di business plan

itu, abdi sedulurnya selalu ikut pak?

- Keikutsertaan abdi

sedulur tergantung situasi


862

Ya kadang-kadang ikut, kadang tidak,

nanti lihat situasi. Kalo pra, pra itu ikut

semua…

11. Rencana strategis

pertama disususn

berdasarkan data sekunder

12. Ranah perubahan visi

misi terjadi dalam rencana

strategis 3 tahunan

He’eh di TP… kalo contohnya ya yang

tahun kemarin itu, eee… yang SP, BP,

strategic planning dan business plan itu

abdi sedulur gak ikut.

- Abdi sedulur pernah

tidak dilibatkan dalam

Business Plan TP

He’eh… kalo kemarin gak ikut, kalo yang

tahun kemarin. Kalo yang sebelumnya

ikut. BP-nya ikut… abdi sedulur sampe,

abdi sedulur.

- Abdi sedulur dilibatkan

saat Business Plan

Ooo… tergantung dari pembiayaan?

He’eh sepertinya pembiayaan,

sepertinya… dari pengurus begitu.

- Pelibatan abdi sedulur

tergantung pembiayaan

Ee.. sebetulnya untuk visi, misi, itu

memang kelemahan kami ya… jadi,

hampir 90-an persen itu anggota tidak

memahami, kebanyakan anggota tidak

memahami, saya akui di sini… sekarang

misinya apa, visinya apa pun gak tau…

kebanyakan mereka itu hanya seperti

koperasi biasa simpan-pinjam, sebagian

kecil yang tau… seharusnya kan sebagian

besar tau ya, tapi ini sebagian kecil. Maka

memang ee… terbentuknya KBA itu

- Kebanyakan anggota

tidak memahami visi misi

- KBA membantu

meningkatkan

pemahaman anggota

terhadap visi misi

- Visi misi dijelaskan

sekilas dalam pra-RAT

- Anggota belum

memahami prinsip CU

lebih dari simpan pinjam


863

sangat membantu sebetulnya kalo

KBA… itu, bisa membantu bagaimana

kita menjelaskan ee.. visi-misi di situ.

Itu… kalo tidak kan nanti hanya sebatas

di pra-RAT jelaskan kembali, dan

akhirnya hanya sekilas… wis sing

penting, bener, di sini itu banyak yang

penting saya nabung, saya pinjam, saya

ngangsur… naa… tidak tau CU tu

prinsipnya dari anggota, oleh anggota, itu

belum paham sebenarnya… oh anggota

ini kurang maju, yok kita bantu, itu

kurang hehehe….

Eee… itu 35 hari sekali se… 8 ya, ada

yang ee… di sana ada 2 KBA itu seperti

itu karena memang ada arisan yang rutin.

Nah, tapi ada juga yang 3 bulan sekali, itu

ada… jadi tidak terpatok dengan…. Itu

tergantung nanti ee kegiatan mereka

sendiri. Biasanya kalo di sini, biasanya

hanya membentuk, terbentuk KBA… nah

nanti yang menentukan kegiatan itu nanti

KBA, seperti itu… tidak sini yang

menentukan kamu harus gini, harus gini,

tidak, mereka sendiri yang menentukan.

- 2 KBA rutin pertemuan

karena diikat arisan


864

He’eh… memang ketika pembentukkan

itu pasti ada, tapi kalo sudah berjalan rutin

itu wis masing-masing KBA. Kecuali

nanti ada apa, ee.. info-info penting atau

pengembangan CU atau memang perlu

penyegaran seperti itu kami pasti datang,

dari pengelola itu datang sana…

- Pengelola hadir saat

pembentukan KBA dan

apabila ada informasi

yang akan disampaikan

Langsung ke manajemen, he’eh langsung.

Jadi biasanya ketika ada.. ada apa, oh sini

KBA ini ada sesuatu seperti ini langsung

disampaikan manajemen. Memang kalo

kita melihat struktur itu, memang

seharusnya KBA itu ke abdi sedulur, abdi

sedulur ke komite, itu baru masuk begitu.

Tapi, tidak… mereka itu langsung, itu

memang belum berjalan strukturnya

seperti ini, seperti ini… mereka

pinginnya instan, langsung…. Hahaha

(tertawa) iya kan, ketika abdi sedulur

seperti, masih seperti ini, lah nanti kan…

langsung…

- Kebutuhan KBA

langsung disampaikan

kepada manajemen tidak

melewati struktur abdi

sedulur dan komite

Oh iya kalo yang tadi, yang stra, SP

tadi, itu penjaringan as, aspirasi dari

anggotanya gimana pak?

- Rencana strategis

disusun dari data-data

sekunder yang dimiliki

manajemen


865

Itu kan berdasarkan data, jadi data ti…

ada peluang-peluang kan itu, jadi kita

hanya melihat data-data anggota seperti

apa. Contohnya untuk pertumbuhan

anggota… kan di sini kan ada, oh ternyata

kurang. Terus untuk tabungannya,

wajib… ha seperti itu kan datanya ada, di

situ kita meli, bisa melihat, jadi tidak

langsung terjun, tidak, sementara ini tidak

karena hanya berdasarkan data seharian-

seharian…. Oh ternyata di sini banyak,

apa, ee… angsurannya lalai, umpamanya,

oh seperti ini, ha seperti itu. Bid… beda

dengan dulu pernah diadakan survei itu

juga bisa melihatkan peluang-peluang

apa, SWOT-nya itu bisa melihat, tapi kan

ee dengan data juga saya kira sudah

cukup bisa, disamping itu kan ketika…

apa, pertemuan KBA itu juga bisa juga.

Iya renstra, biasanya di SP, aa di SP, SP

kan 3 tahun sekali kan, biasanya di situ.

Kaya kemarin kan juga ada perubahan

kan di visi-misinya.

- Rencana strategis per 3

tahun dan menjadi ranah

perubahan visi misi


866

Itu kalo hanya sebatas informasi yang

sederhana ada di papan itu kan sebetulnya

(menunjuk pada papan informasi).

- Anggota dapat melihat

capaian lembaga pada

papan informasi di kantor

TP

1. Laporan capaian kinerja

keuangan dapat diminta

kepada manajemen atau

dilihat pada papan


2. Pra-RAT sebagai

wadah penyampaian

perkembangan lembaga

dan penyerapan aspirasi

anggota

3. Peserta pra-RAT

dengan sistem zonasi

didominasi anggota dari

wilayah tempat

pelaksanaan dan bertujuan

agar terjadi pemerataan

partisipasi

4. Pra-RAT sebagai hak

anggota tertib dan tidak

memenuhi kewajiban

keuangan

5. Anggota yang tidak

tertib akan menarik diri

dari kegiatan

Ukuran Nilai

Demokrasi

He’eh itu bisa, ketika memang anggota

mau, apa, lihat, sekarang bagaimana itu

kan ada laporan bulanan kan bisa, kalo

mau minta pun kami persilahkan, mau

baca-baca, lihat segala macam bisa. Itu

yang ke depannya di situ itu (menunjuk

meja pelayanan teller) ada komputer 1, itu

rencananya ya, itu sudah digagas kemarin

to, lah nanti anggota itu ketika datang bisa

melihat asset, asset itu sekarang berapa?

Pinjaman beredar berapa? …. Itu bisa,

planning-nya seperti itu, sing penting kan

sudah ada gagasan. Jadi sini kan

transparan, siapa pun anggota bisa

melihat perkembangan…


laporan capaian lembaga

ke kantor TP

Ee… untuk pra-RAT yang jelas itu kan

kita bisa… aspirasi anggota. Jadi, apa sih

yang diinginkan anggota, pertama, ke…

kita menyampaikan laporan, saya

menyampaikan laporan perkembangan di

TP masing-masing dan konsolidasi, ya…

- Pra-RAT menjadi wadah

untuk menyampaikan

laporan perkembangan

lembaga dan menerima

usulan-usulan anggota


867

setelah itu juga nanti ee kita menerima

usulan-usulan anggota mau dibawa

kemana CU ini? Kedepannya seperti apa?

Permintaannya seperti apa? Lah itu

dituangkan di pra-RAT, dalam pra-RAT

nanti baru putuskan di RAT. Sebetulnya

pra-RAT tujuannya ngu, yang penting

ngumpul ke anggota, aa… itu, pecahkan

laporan.


pertanggungjawaban


serta penyerapan aspirasi

anggota

7. RAT menggunakan

sistem perwakilan

8. Semua elemen CUKR

dapat menjadi pelaksana

RAT sesuai tempat

penyelenggaraan

9. Dokumen lembaga

jarang diakses oleh

anggota

10. AD/ART dibagikan

untuk membangun rasa

kepemilikan yang

memahami aturan main

lembaga

Untuk peserta RAT di sini, dibatasi kan

kalo di CUKR ini. Jadi tidak semua ya,

tidak semua bisa mengikuti pra-RAT.

Sebetulnya memang ee untuk… untuk

apa, secara hukumnya memang semua itu

berhak untuk ikut. Tapi melihat kondisi

itu tadi ya, jadi perwakilan… nanti, kalo

di sini kan anggotanya sekarang 1.000-an,

1.000-an 30 kan, lah nanti kan, setiap

tahunnya hanya 200 yang ikut pra-RAT,

maka dipilih, blok-blok, kalo di sini blok.

Sekarang, umpamanya tempatnya di

Wedi, berarti nanti yang ikut pra-RAT

tahun ini daerah Wedi. Nah besok

maunya yang ikut daerah Ndalem

- Tidak semua anggota

mengikuti pra-RAT

- Pra-RAT bergantian per

wilayah


868

Sriningsih sana, berarti yang ikut daerah

sana.

Mayoritas ya, mayoritas… tapi tidak

mengartikan nanti di Wedi terus Wedi

semua engga, tetep ada perwakilan di

sana, tapi mayoritas daerah sini gitu. Lah

nanti supaya nanti, 3 tahun atau 4 tahun

semua bisa merasakan itu.

- Mayoritas peserta

berasal dari zona wilayah

tempat penyelenggaraan

dan diikuti perwakilan

dari wilayah lain

He’eh… kita yang ngundang. Ketika

nanti ndaftar, yang sering ikut yo ikut

terus, yang aktif ikut terus… ini ikut

terus… aa, padahal anggotanya kan

1.000, kemungkinan nanti ada anggota

yang dari pertama masuk sampe akhir,

gak ikut…

- Manajemen mengundang

agar terjadi pemerataan

peserta

He’eh… ketika mereka ndaftar kan mau

nolak juga tidak enak, maka kita lewat

undangan… nanti kalau pak kok saya

ndak dapat undangan, RAT sebelum,

sebelumnya kita jelaskan, biasanya

anggota juga menerima.

- Anggota menerima

sistem pra-RAT dan RAT

Itu tadi kan zona wilayah kan, dibatasi

to… nah ketika ada anggota di sini,

maksud e, yang sekarang tempat RAT-

nya di daerah Wedi, maka mayoritas

- Sistem zonasi peserta

bertujuan agar semua

anggota bergantian dan


869

Wedi, nanti kita ngambil daerah-daerah

sedikit kan gitu… jadi pasti nanti semua

akan mengikuti, tapi giliran. Beda kalo

ada kebijakan semua bisa ikut pra-RAT,

ya semua…

dapat merasakan

mengikuti pra-RAT

Sebetulnya itu, kalo koperasi tu, itu

haknya ya, lalai dan tidak itu sebetulnya

hak, karena mereka kan anggota. Tapi

memang ketika diundang pun biasanya

kalo lalai juga ini, gak mau datang

hehehe…

- Pra-RAT menjadi hak

anggota lalai dan tidak

lalai

- Anggota yang lalai tidak

mau datang walaupun

diundang

Sadar diri… memang ada dalam aturan,

aturannya memang ada… anggota yang

tertib, yang lalai tidak, itu memang ada di

aturan-aturan yang dibuat CUKR ada.

Tapi juga tidak menolak kemungkinan

ketika ada anggota lalai mau ikut ya kami

persilahkan.

- Dalam aturan memang

anggota yang tertib boleh

mengikuti pra-RAT, tetapi

tidak menutup

kemungkinan bagi

anggota lalai

Boleh, boleh juga. Siapa tahu dengan

ikutnya pra-RAT dia sadar, oh iya ya,

mbayar kan… karena kan hak mereka

juga kan, mereka masih anggota, beda

kalo sudah gak jadi anggota kan gak

boleh.

- Pra-RAT juga menjadi

hak anggota yang



870

Kalo RAT, kalo lihat fungsi itu kan ee, di

situ yang pertama kan laporan to, laporan

pertanggungjawaban pengurus, terus ada

laporan pengawas, nah ada juga. Di situ

juga kan setelah dipaparkan pasti ada

usulan-usulan atau masukan. Itu,

utamanya di situ, laporan

pertanggungjawaban pengurus, dan

laporan pemeriksaan pengawas,

intinya…

- RAT menjadi wadah

laporan

pertanggungjawaban

pengurus dan pemeriksaan

pengawas, serta

mengakomodir aspirasi

anggota

Perwakilan, kalo kemarin tu perwakilan

berdasarkan jumlah anggota, persentase.

Jadi ada 3 TP berarti dibagi 3. Kalo yang

sudah berjalan ini kan, setiap RAT utusan

anggota itu 100 orang. Nah 100 orang itu

dibagi 3 TP berdasarkan persentase

jumlah anggota.

- RAT menggunakan

sistem perwakilan dengan

persentase 100 utusan

dibagi 3 TP berdasarkan

jumlah anggota

Kalo panitia, itu kan sebetulnya itu siapa

saja itu sebetulnya bisa, bisa jadi. Cuma,

di sini kan tunjukkan to panitianya.

- Semua elemen CUKR

boleh menjadi panitia

Yang nunjuk kan pertama nanti,

sebetulnya kan kalo contohnya kemarin

ya, contoh kemarin kan panitianya itu,

tuan rumahnya kan Bawen… akhirnya

yang menunjuk panitianya itu dari

- Penunjukkan panitia

menyesuaikan tempat

penyelenggaraan RAT


871

Bawen, yang memilih. Jadi nanti siapa

nanti yang menjadi OC di situ ya, itu

yang… sebetulnya kalo panitia anggota

boleh to sebetulnya, gak ada batasan oh

kamu hanya anggota biasa, gak bisa

gitu…

Ee… sebetulnya kalo dokumen,

dokumen-dokumen itu kan jarang diakses

ya. Memang itu kan gak bisa sebetulnya,

contohnya kan kredit, itu kan gak boleh,

jangan sampai anggota tau.

- Anggota jarang

mengakses dokumen

Iya, cetak, cetak bagikan… biar anggota

itu tau oo anggaran dasar, anggaran

rumah tangga CU itu seperti ini, jangan

sampe nanti gak tau, seperti sekarang kan

taunya simpan pinjam itu kan gak baik,

padahal mereka kan pemilik, pemilik kok

gak tau hahaha…

- Anggaran dasar dan

anggaran rumah tangga

dibagikan agar anggota

sebagai pemilik lembaga

mengetahui aturan

mainnya


872



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ee.. ini terkait dengan keuangan, kalo sumber

pendapatan utama CUKR sendiri apa aja pak?

Itu dari balas jasa pinjaman… itu sumber utamanya,

itu, itu sumber utamanya, salah satunya itu, hanya

satu itu yang sumber utama.

- Pendapatan utama

CUKR bersumber

dari bunga pinjaman

1. Pendapatan

utama credit union

bersumber dari

bunga piutang dan

administrasi kredit

2. Pendapatan perlu

ditingkatkan untuk

menjalankan

aktivitas-aktivitas

CUKR

3. Peningkatan

kinerja keuangan

dapat dilakukan

dengan membentuk

komunitas usaha

yang akan

mengakses

pinjaman

4. Biaya paling

besar terkait dengan

modal lembaga dan

biaya organisasi

Keberlanjutan

Keuangan dan

Profitabilitas

Lain-lain itu seperti administrasi kredit, di situ, kalo

yang lainnya, di sini contohnya kalo yang usaha-

usaha itu gak ada, murni utama balas jasa pinjaman.

- Pendapatan lainnya

dari administrasi

kredit

Sangat perlu, karena dengan pendapatan meningkat

besar itu CU kan ee.. mau ngapain saja kan bisa, nah

kalo gak ada pendapatan gak bisa hehee…

- CU perlu

meningkatkan

pendapatan agar bisa

menjalankan

aktivitasnya

Kalo program atau kegiatan yang sudah

dilakukan untuk meningkatkan capaian

keuangan sendiri sudah ada apa aja pak?

Itu kami melakukan ini, yang jelas ee… kalo kemarin

membentuk suatu usaha, komunitas usaha di

anggota. Jadi kita ee memberi pelatihan wirausaha,

terus anggota menjalankan akhirnya anggota itu ss…

yang biasanya gak pinjem, jadi pinjem karena untuk

usaha seperti itu. Sini kan contohnya, itu dibelakang

- Meningkatkan

kinerja keuangan

dengan membentuk

komunitas usaha

anggota agar

anggota mengakses

pinjaman


873

ada kolam lele milik e anggota. Dulu anggota tidak

pinjam akhirnya jadi pinjam karena usaha itu…

5. SHU tidak selalu

dibagikan atau

dibagikan dengan

persentase yang

berubah sesuai

kondisi lembaga

serta diputuskan

dalam RAT

6. SHU bermanfaat

bagi lembaga

sebagai modal,

cadangan, dana

pendidikan dan

pengembangan

wilayah kerja

7. Hibah yang tidak

memiliki tujuan

atau kepentingan

tertentu boleh

diterima

Kalo ee biaya yang paling besar, biasanya itu

rata-rata apa aja pak?

Ee… di sini bias, e biaya-biaya modal itu yang paling

besar.

- Biaya untuk modal

lembaga paling

besar

Modal untuk lembaga ya?

He’eh untuk lembaga, simpanan itu, itu paling besar.

Kedua, organisasi.

- Biaya organisasi

paling besar kedua

O iya pak, kalo SHU itu selalu dibagikan atau

gimana pak?

Ee.. SHU itu tergantung dari nanti kondisi CU.

Walaupun dalam anggaran rumah tangga, anggaran

dasar itu memang ada prosentase ya untuk pengurus

sekian persen, untuk ini… belum tentu nanti

dibagikan seperti itu. Nanti ketika melihat kondisi

lembaga oh ternyata kondisi lembaga kita

mengalami penurunan, biasanya SHU tidak

dibagikan, tapi dimasukkan ke dalam cadangan

resiko atau cadangan umum. Tapi kalo memang

layak dibagikan ya dibagikan sesuai dengan

prosentase yang ada di anggaran rumah tangga,

anggaran dasar. Kalo yang kemarin, tahun kemarin

dibagikan, tahun sebelumnya tidak dibagikan.

- SHU tidak selalu

dibagikan dan

presentasenya dapat

berubah tergantung

kondisi lembaga


874

Berarti itu, nanti diputuskannya di RAT itu ya?

RAT, iya.

- Pembagian SHU

diputuskan dalam

RAT

Kalo ee.. manfaat SHU sendiri, selain untuk

modal tadi, cadangan resiko dan sebagainya, itu

apa lagi pak?

Itu untuk pendidikan, kalo kita dibagi… kalo gak

dibagi biasanya masuk di situ ya cadangan resiko.

Tetapi kalo dibagi, itu yang jelas, kalo yang masuk

lagi ke lembaga kan ee itu untuk pendidikan, dana

pendidikan… untuk pembangunan daerah kerja itu

sangat bermanfaat.

- SHU bermanfaat

untuk modal,

cadangan, dana

pendidikan dan

pembangunan

daerah kerja

Ee… itu, kalo di data itu ada, ada hibah itu ada,

sebetulnya bisa. Tapi untuk saat ini memang ee

jarang sekali. Itu memang dalam, dalam apa, dalam

anggaran rumah tangga itu sepertinya bisa juga

karena ada beberapa itu dihibahkan kan. Contohnya

di Jogja itu kan ada hibah itu kalo gak salah ya, itu

ada apa namanya, meja, kursi itu dihibahkan, printer

dihibahkan dari dulu punyanya penanggungjawab

sana, hibah. Itu kan terima juga, kaya Bawen juga

ada, itu, itu ada juga hibah… kalo di sini memang

tidak ada. Memang pada dasarnya kalo nerima hibah

itu, bisa, boleh. Sepertinya boleh lo, sepertinya

boleh, kalo memang melihat apa, dana biar

- Boleh menerima

hibah yang tidak

memiliki unsur

kepentingan

didalamnya


875

menguasa itu memang tidak boleh. Umpamanya

saya, punya uang berapa itu saya masukan CU, nyoh

ini CU, untuk CU, tetapi ada hal-hal yang mungkin

supaya saya bisa ngakses segala macam, itu memang

gak boleh. Contohnya mungkin pemerintah, kalo kita

minta memang gak boleh. Jadi kita membuat

proposal, minta ke dinas koperasi atau pemerintah

apa, itu minta untuk donasi atau apa, lah seperti itu

tidak boleh. Tapi kalo memang ada hibah dari

seseorang, contohnya itu tadi, saya punya meja gak

dipake, kasih kan CU itu bisa.

Oo.. yang bentuknya barang gitu ya?

Iya, tapi kalo donasi memang tidak boleh, karena

nanti pasti ada embel-embelnya hahaha…

- Donasi identik

dengan tujuan

tertentu

Kalo umumnya pak, faktor yang

dipertimbangkan kalo memberikan kredit atau

pinjama kepada anggota itu apa aja?

Yang pertama kemampuan.

- Kemampuan

menjadi

pertimbangan utama

pemberian kredit

1. Faktor yang

dipertimbangkan

dalam memberikan

kredit meliputi

kemampuan bayar

dan tujuan

penggunaan

2. Survei dan

penjaringan

informasi dari

lingkungan sekitar

Kepercayaan

Kemampuan membayar itu ya?

Ya, kemampuan membayar, itu yang pertama. La,

nanti, yang kedua itu kebutuhan kan, itu nanti

digunakan untuk apa, kita bisa…

mempertimbangkan.

- Selain kemampuan

bayar, pemberian

kredit juga

mempertimbangkan

peruntukkannya

Ya memang kan sebelum pinjaman cair, ada anggota

pengajuan mesti kita survei kan. Survei di situ kan

- Sebelum pinjaman

cair manajemen


876

bisa melihat benar dan tidaknya, disamping ke

anggota juga kita melibatkan orang-orang terdekat di

situ. Ketika pinjaman sudah cair, biasanya kami juga

terjun melihat, oh ini untuk beli motor ya, bener gak

kemarin untuk beli motor, mana motornya, nah itu

pasti tanya. Ketika untuk ternak kambing, lo

kambingnya ini kemarin sebelum pengajuan 5 kok

sekarang 4, wah ini bagaimana, seperti itu,

pemantauan itu kami lakukan juga. Memang untuk

pinjaman itu kalo sini sudah sejak awal kami

tekankan ini, jangan sekali-kali penggunaan itu

dimanipulasi, kalo memang untuk membayar utang

ya silahkan untuk membayar utang, kalo memang

untuk beli motor ya beli motor, jangan sampai nanti

bayar utang ternyata untuk beli motor, aa… jangan

sampai seperti itu, saya tekankan di situ. Memang

banyak sekali itu hal-hal yang seperti itu, banyak…

rencananya untuk ini, aa ternyata untuk itu,

banyak… bagaimana supaya cair kan.

melakukan survei

dan menjaring

informasi dari

lingkungan

- Setelah pinjaman

cair manajemen

melakukan

pemantauan ke

lapangan

dilakukan sebelum

pencairan pinjaman

3. Pemantauan

lapangan dilakukan

setelah pinjaman

diberikan


877



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo produk pinjaman sendiri pak yang paling

banyak diakses anggota?

Di Wedi itu produktif, atau kridho, kridho itu

pinjaman yang digunakan untuk usaha, usaha itu.

- Pinjaman Kridho

atau produktif

paling banyak

diakses anggota

1.Pinjaman Kridho

(produktif) banyak

diakses anggota

2. Fokus target

anggota

Sub-kategori:

a. TP menyasar

wilayah pedesaan

b. Anggota

perempuan lebih

banyak daripada

laki-laki

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit Ya memang sini kan perdesaan semua, ee, jadi kita

memang fokusnya ke arah desa, tidak ke sana, tidak

ke arah kota.

- Fokus TP Wedi di

pedesaan

Gender, itu, sini imbang, memang sedikit (batuk)

lebih banyak laki-laki… (membuka laptop) masih

banyak perempuan, selisih 30. Tapi ini imbang,

memang gak terlalu, gak terlalu… gender memang

gak terlalu…

- Anggota

perempuan lebih

banyak

Abdi sedulur itu kalo pendidikan secara khusus

memang saat ini belum ada, khusus untuk pendidikan

abdi sedulur. Memang ya 2 itu wajib, terus nanti

biasanya itu ada pendidikan-pendidikan lanjutan atau

tambahan lagi, contohnya jadi fasilitator, itu,

memang diikutkan di situ. Memang kalo harus itu,

harus mengikuti ini, ya itu, memang saat ini belum.

- Belum ada

pendidikan khusus

bagi abdi sedulur,

tetapi ada

pendidikan lanjutan

saat akan menjadi

fasilitator

Pendidikan banyak sekali, kalo untuk manajemen

sebetulnya banyak. Itu yang saya ikut, kalo

contohnya itu kalo kita jadi karyawan CU itu punya

- Manajemen wajib

mengikuti Diklat

Pimpinan

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga


878

ada pendidikan DPM, naa DPM 1, 2, itu yang

diselenggarakan BKCU itu memang sifatnya wajib.

Itu nanti ada pendidikan-pendidikan lainnya yang

banyak sekali yang memang harus diikuti oleh

masing-masing staf manajemen berdasarkan nanti

jabatannya apa…

Manajemen dari

BKCU Kalimantan

Sub-kategori:

a. Pendidikan bagi

pengurus,

pengawas, dan

manajemen

kebanyakan

dilakukan oleh

BKCU Kalimantan

b. Sertifikasi

manajer dilakukan

oleh Dinas

Koperasi

c. Pelatihan usaha

dilakukan sesuai

kebutuhan anggota

yang dijaring

melalui survei

dalam KBA atau

grup whatsapp

anggota

Modal Manusia

Iya, BKCU, biasanya sini ngikutnya BKCU karena

memang kita menginduk di BKCU dan kita

mendapatkan pendidikan dari sana. Kalo dari dinas

sampai saat ini belum pernah, kecuali serki,

sertifikasi manajer itu yang pernah dilakukan, kalo

yang lainnya memang belum pernah. Sebetulnya

banyak juga dari dinas, tapi kita gak mengikuti, tidak

ada pemberitahuan, undangan, mungkin tidak

mengikuti.

- CUKR

mendapatkan

pendidikan dari

BKCU Kalimantan

karena menginduk

di sana

- Dari Dinas

Koperasi hanya

sertifikasi manajer

Kalo yang bagi pengelola sendiri itu, pengurus

dan pengawas juga dari BKCU?

Iya BKCU, semua nanti diikutkan di sana tergantung

dari jabatan mereka apa.

- Pengurus

pengawas juga

mengikuti

pendidikan dari

BKCU Kalimantan

Kalo bentuk-bentuk pelatihan atau

pengembangan usaha anggota yang ada di CUKR

sendiri, itu apa aja pak?

Ee... di sini yang sudah dilakukan itu, pertama itu

pelatihan wirausaha, contohnya ada budidaya lele,

- TP Wedi sudah

melakukan

pendidikan

kewirausahaan

seperti budi daya


879

buat brownies nah seperti itu. Terus yang kedua juga

pelatihan pengemasan sudah dilakukan, bagaimana

produk anggota dikemas supaya apa, bisa terlihat

berkesan di pasaran…

lele, pelatihan

pembuatan brownies

dan pengemasan

produk anggota

Kalo yang pendidikan wirausaha itu rutin ya pak

setiap…

Sebetulnya tergantung masing-masing TP, kalo di

Wedi untuk tahun ini ada 6 kali, 6 kali yang apa,

harus dilakukan… nah nanti dari 6 kali itu kami juga

tidak menentukan sendiri, biasanya kali survei dulu

ke anggota, ini permintaannya apa gitu baru

dijalankan. Jangan sampe di sini menentukan,

anggota gak berminat yo percuma. Tapi anggota

sendiri yang nanti menentukan jenisnya…

- Pendidikan

kewirausahaan

menyesuaikan

permintaan anggota

Yang lewat KBA tadi ya pak?

Iya lewat KBA bisa, via, via grup WA juga bisa lah.

- Survei kebutuhan

atau minat anggota

untuk pendidikan

kewirausahaan

dapat dilakukan

lewat KBA atau

grup whatsapp

Kalo asuransi yang ada di CUKR itu asuransi apa

aja pak?

Asuransi, kalo di sini tidak ada asuransi… tapi ada

itu namanya jalinan.

- Asuransi di CUKR

dinamakan Jalinan

1. Asuransi Jalinan

BKCU Kalimantan

dan dana rupoyo

Tanggung Jawab

Sosial


880

Jalinan itu ke BKCU Kalimantan, nah itu ada, kita

bayar premi juga di situ kan, premi untuk pinjaman

dan simpanan itu setiap bulan membayar. Kalo

istilahnya asuransi, tapi kita tidak menamakan

asuransi, tapi jalinan, itu, itu tiap bulan, untuk

simpanan dan pinjaman. Jadi simpanan itu misalnya

anggota meninggal nanti bisa dikembalikan 2 kali

dari simpanan yang dimiliki, kalo pinjaman lunas

sesuai dengan aturan. Terus ada juga bukan asuransi,

namanya dana rupoyo, itu anggota membayar premi

tiap bulannya 40 ju… e, tiap tahunnya 40 ribu, ee…

ketika anggota meninggal dapat santunan 5 juta, tapi

bukan asuransi.

- Jalinan dikelola

oleh BKCU

Kalimantan dan

dana rupoyo atau

santunan duka cita

dikelola oleh CUKR

(santunan duka

cita)

2. Aktivis secara

sukarela mendaftar

atau ditunjuk

berdasarkan kriteria

keaktifan

3. Aktivis hanya

menerima insentif

dari uang saku

rapat atau

mengikuti kegiatan

tertentu dan

menerima honor

apabila berperan

sebagai fasilitator

Abdi sedulur di sini ee di Wedi ini kami tidak

menunjuk, tapi dengan sukarela mereka itu

mendaftar.

- Abdi sedulur di

Wedi secara

sukarela mendaftar

Iya mendaftar, mendaftar sendiri, umpamanya,

kemarinnya, tahun ini kan ada ee apa, perekrutan

abdi sedulur, ya kita umumkan siapa yang mau jadi

abdi sedulur… itu, kadang-kadang ya perlu ditunjuk

juga, kalo ditunjuk ya biasanya memang ee kriteria-

kriteria memang harus ada, contohnya ini

anggotanya aktif nabung atau pun pinjam angsuran

rutin… terus sering interaksi dengan CU, sering ikut

kegiatan CU, seperti itu. Pada dasarnya tidak

- Kriteria abdi

sedulur berdasarkan

keaktifan di

lembaga


881

ditunjuk tapi dengan sukarela mereka mendaftar

untuk jadi abdi sedulur.

Yo mungkin beda, mungkin juga ada, ada yang

kadang-kadang itu susah orang itu mendaftar

akhirnya ditunjuk, ini ini ini lah seperti itu, biasanya

seperti itu. Tapi kalo yang memang namanya abdi

sedulur itu kan relawan to, relawan, istilahnya kalo

di luar kan relawan, aktivis, aktivis itu kan siapa pun

kan bisa menjadi aktivis, yang jelas kan ee mau

mengikuti kegiatan-kegiatan CU.

- Kadang ada abdi

sedulur yang harus

ditunjuk

Abdi sedulur itu gak ada insentif. - Abdi sedulur tidak

ada insentif

Gak ada, jadi murni relawan. Nah ketika ikut

kegiatan saja baru ada. Contohnya ikut pendidikan,

ikut penagihan, penagihan kan jelas mereka butuh

transport, uang makan, naa itu kita ganti.

- Karena murni

relawan, abdi

sedulur hanya

menerima insentif

saat berkegiatan

Iya, kalo materi pendidikan itu kan nanti ada pos

sendiri kan, jadi ada pos sendiri. Umpama

pendidikan dasar tu kan ada anggaran, ada anggaran,

jadi fasilitator honornya berapa itu kan ada, aa.. itu,

kan tidak, itu kan bukan lagi aktivis di situ tetapi

memang fasilitator, iya kan…

- Saat menjadi

fasilitator

pendidikan, abdi

sedulur menerima

honor sebagai

fasilitator


882

Iya beda peran, kalo aktivis sendiri gak ada insentif,

kecuali mereka mau ikut kegiatan, contohnya rapat…

a itu ada uang sakunya.

- Ada uang saku

rapat bagi abdi

sedulur


883







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Sudah lama sih, taun berapa ya?... bapaknya itu pas

pertama itu, pas gempa kayanya, habis gempa itu kan

beridirinya, tapi aku selang berapa taun gitu.

- Pasca gempa 2006

menjadi anggota

CU

Motif awal menjadi

anggota karena

memehami credit

union sebagai

lembaga

pemberdayaan yang

memiliki asuransi

penghapusan

pinjaman dan

pengembalian

simpanan

Motivasi Anggota Ya pengen itu aja, di CU tu kan dijelaskan katanya,

apa, diajarin itu bukan bank gitu kan, lembaga

pemberdayaan gitu kan katanya dulu… terus, dulu tu

tertarik itu, kalo pinjem uang di situ itu kalo ngangsur

itu tabungannya, lunas hutangnya katanya, nanti

tabunganmu juga sebesar itunya, angsuranmu

katanya gitu, ya terus aku ikut…

- Menerima

pemahaman bahwa

CU merupakan

lembaga

pemberdayaan, ada

penghapus

pinjaman dan

pengembalian

simpanan

Kalo menurut ibu sendiri, itu CU yang baik itu

seperti apa ya bu?

- CU yang baik

memproses

Credit union yang

baik memroses

Tujuan Sejati

Credit Union


884

Apa yo, kalo aku kan belum tau bedanya sama yang

lain… Taunya di sini aja to, kalo yang di sini tu yang

kemarin-kemarin, umpama pinjem gitu kan cepet

kalo di situ he’eh… beda kalo di bank itu harus

survei-surveian lama gitu kan. Kalo di CU kan, aku,

asal punya modal sepertiga yang dipinjam itu kan,

kalo udah anggota kan cepet gitu, paling 2 minggu,

kadang gak sampe 2 minggu, he’eh…

pinjaman lebih

cepat dari bank

pinjaman dengan

cepat

Kalo kewajiban anggota sendiri terhadap CU itu

apa aja bu?

Ya itu, tiap bulan harus ini kan, apa, itu lo, iuran

anggota, he’eh itu… seandainya pinjam ya, harus

angsuran ini kan rutin kan.

- Kewajiban

anggota menabung

dan membayar

angsuran pinjaman

1. Kewajiban

anggota untuk aktif

dalam simpan dan

pinjam

2. Hak anggota

untuk mengikuti

pra-RAT dan RAT

serta menerima

SHU

3. Anggota dapat

berpartisipasi untuk

mempromosikan

credit union dan

aktif dalam KBA

4. Kebanyakan

KBA tidak berjalan

dan membutuhkan

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota

Kalo haknya anggota ya, itu, biasanya diundangnya

setahun sekali itu, apa, ikut rapat anggota tahunan itu.

- Hak anggota

diundang mengikuti

pra-RAT

Ho’oh, di sini tapi kayanya itu, giliran gitu. Ada yang,

kadang itu bapaknya yang dapet undangan, saya

engga, terus besoknya saya dapet gitu. Ini anak saya

juga, udah tak daftarkan, udah tak ikut ke anggota,

tapi kalo yang anak-anak kayanya, apa yo, gitu ikut

orang tuanya, umpama ngambil gitu, umpamanya

orang tuanya yang ngambil simpanan anaknya gitu lo,

kalo yang masih kecil umur berapa gitu kayanya ada

aturannya.

- Pra-RAT di TP

Wedi bergiliran

setiap tahunnya


885

Berarti selain rapat anggota itu ada hak?

Terus dapet, SHU itu lo mas, he’eh dapet SHU itu.

Terus itu, kalo rapat anggota nanti di apa, kadang kan

diminta siapa yang mau ikut ke RAT, yang itu lo,

yang semua kaya kemarin, di, di mana itu.

- Hak anggota

mendapatkan SHU

dan mengikuti RAT

pengelompokkan

usaha agar berjalan

Oh ya bu, anggota itu perlu terlibat gak sih dalam

pengelolaan CUKR sendiri?

Kalo, kalo dulu pas awal-awalnya itu lo, ya kalo bisa

mempromosikan ke orang lain kan biar lebih, biar

tambah anggota gitu kan, itu. Kalo di sini itu ada

KBA itu lo mas, kelompok basis anggota itu, kalo,

tapi kalo di sini belum, kayanya belum berjalan, kalo

di daerah Jali sana itu kayanya udah berjalan… kan

KBA itu umpamanya berapa orang gitu yang deket-

deket situ, nanti ngadain apa, yang di situ mau usaha

apa gitu lo. Kalo di Jali itu kayanya, kan di sana itu

produksi ceriping Garut apa ceriping apa gitu kan

jalan kan, soalnya apa ya, orang-orangnya itu semua

sama ininya, apa.

- CU dapat terlibat

untuk

mempromosikan

lembaga kepada

orang lain agar

anggotanya

bertambah dan aktif

dalam kelompok

basis anggota

- KBA berjalan

karena anggota

memiliki usaha dan

kompetensi yang

sama

KBA-nya kemarin kalo di sini tu nyoba to dibikin

KBA, terus ada arisan gitu, arisan, buat ngiket aja,

tapi itu lama-lama mereteli, lama-lama itu yang

datang uangnya, orangnya gak dateng…

- KBA dengan

arisan tidak bisa

bertahan

…kalo di sana di daerah Jali itu udah jalan, kaya di

mana, di Dawung itu juga jalan, soalnya sama gitu lo

- Perlu ada

pengelompokkan


886

ininya, orang-orangnya di situ… umpamanya ibu-

ibunya itu dirumah, terus bikin apa, keripik gitu,

semua bikin gitu jadi jalan, kalo di sini ada yang jadi

guru, ada yang dirumah ya, kalo saya njahit udah gak

bisa sama yang apa, bikin telur asin aku udah gak

bisa.

usaha agar KBA

berjalan

Kalo yang pertemuan KBA tadi itu berapa kali

bu?

Sebulan sekali, he’eh… kemarin kan tanggal 16,

kemarin tempatnya mau muter apa gimana itu kan

mau, gak mau, maunya satu tempat di sini.

- Pertemuan KBA

per bulan

Itu yang waktu pertemuan, apa, dari, dari CU ada

yang dateng gak bu?

Yang pertama dulu dateng, terus pertemuan ke berapa

itu, kalo ada info-info umpamanya gitu lo, dari CU itu

mau sosialisasi apa gimana gitu datang di pertemuan

itu.

- Pengelola hadir

saat pembentukkan

KBA dan apabila

ada sosialisasi

informasi tertentu


887



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Oh iya bu, kalo anggota itu bisa menyampaikan

aspirasinya atau kebutuhannya lewat pertemuan

tadi itu ya berarti?

Iya, terus ada juga itu lo mas, nek di CU itu ada sedulur

itu lo, sedulur itu tapi aku gak ikut, kalo yang di sini

yang ikut mamanya mbak Nanda itu. Sebenarnya

kalau ee dari manajemen itu meminta kalau bisa, kalau

yang bersedia gitu suruh ikut sedulur itu, tapi kan yo,

terus, banyak to itu kegiatannya… ikut kesana, sana,

sana… ikut nagihin kredit lalai apa gitu kan, aku udah

gak bisa itu hehehe…

- Aspirasi anggota

bisa disampaikan

lewat abdi sedulur

1. Aktivis sebagai

transmisi aspirasi

anggota

2. Grup whatsapp

sebagai sarana

sosialisasi program

3. Visi misi dan

tujuan dipahami

dalam pendidikan

dasar dan literasi

keuangan

4. Partisipasi

anggota baik

karena pelatihan

berangkat dari

kebutuhan atau

aspirasi anggota

Syarat Demokrasi

Cukup cepat kayanya mas, kan sekarang… kan ada

grupnya juga to, kadang disampaikan lewat grup itu

juga langsung di respon, he’eh. Kapan itu pernah, CU

itu kan miara opo, lele itu ya, itu kan yo cepet itu,

maksudnya kalo yang mau ikut nanam saham siapa

gitu, dulu diinfokan di grup itu, grup CU itu. Terus

panen itu juga diinfokan siapa-siapa yang mau ini gitu,

makanya grup WA itu cepet kok.

- Pengelola cukup

cepat merespon

kebutuhan anggota,

terutama lewat grup

whatsapp

Kalo anggota itu dijelaskan visi, misi, tujuannya

CUKR sendiri, lewat apa aja bu?

- Visi misi dan

tujuan CUKR


888

Itu, pas ini, pas masuk anggota itu ada pendidikan

dasar itu ya.

dipahami lewat

pendidikan dasar

He’eh… pendidikan dasar itu kan nanti ada

sertifikatnya to. Terus yang kedua ada latihan apa,

literasi.

- Visi misi dan

tujuan juga

dipahami lewat

literasi keuangan

Nah itu, terus, sebenarnya ada itu, kaya kursus-kursus

itu dulu kan dari CU itu menawarkan, umpamanya

anggota pengen apa gitu, disuruh menyampaikan.

Umpama mau bikin kue itu, dulu pernah itu, bikin kue,

ditempat e bu Mur itu. Kalo banyak peminatnya

umpama, ini mau mengadakan ini terus banyak

peminat, itu nanti, C, CU tu menawarkan mau

mendatangkan itu, yang ngajar terus nanti difasilitasi

tempatnya, terus umpama nanti ada minum apa, apa

gitu, CU me-ini, mensubsidi gitu lo, he’eh gitu. Aku

dulu pernah ikut yang pelatihan itu, pelatihan yang

apa, ternak lele yang organik itu lo, dulu di kantor CU,

pembicaranya pak Joko po siapa ya, dari, dari Solo itu

lo.

- Anggota diminta

menyampaikan

kebutuhan pelatihan

agar difasilitasi CU

Oh iya bu, kalo sejauh ini program atau kegiatan

yang diselenggarakan oleh CU, itu partisipasi

anggotanya gimana bu, sudah lumayan bagus kah

atau bagaimana bu?


baik karena

pelatihan

diselenggarakan

berdasarkan aspirasi


889

Bagus, bagus itu, yang kaya pelatihan-pelatihan gitu

banyak peminatnya, he’eh. Soalnya kan yang

diadakan itu memang sudah diserap dulu, memang

anggota menginginkan gitu kan, kaya yang kemarin

bikin kue-kue kering itu banyak yang pengen terus

diadakan itu, nek kalo yang budidaya lele itu juga

jalan daerah sana malahan, kalo di sini tu ya itu tadi,

soalnya beda-beda itunya, profesinya.

yang diserap

lembaga

O iya bu, anggota itu bisa mengakses laporan

keuangan atau tau perkembangan CU-nya sendiri

lewat apa aja bu?

Lewat itu, kalo RAT itu kan ada bukunya. Terus kalo

yang balas jasa anggota, SHU itu lo mas, umpama

udah, udah masuk, udah keluar gitu kan, setiap

anggota dapat berapa itu langsung diinfokan di grup

CU itu biasanya. Jadi semua kelihatan anggotanya,

nama-namanya dapet segini itu kelihatan semua.

Kemarin ki yang pas RAT itu, kan ada yang kredit

lalai gitu juga baru tau, ya ampun banyak banget

hahaha… aduh, kok sampe berjuta-juta gini yang lalai

gitu lo, kadang ya ini juga sih, haduh gek duit sak

mene, uang segede itu ya, mandek gitu lo.

- Anggota

mengakses laporan

keuangan dalam

buku RAT

1. Laporan capaian

kinerja keuangan

diakses dalam RAT

2. Peningkatan

peserta dalam pra-

RAT dipengaruhi

jumlah doorprize

Ukuran Nilai

Demokrasi

Kalo kesan ibu sendiri terhadap penyelenggaraan

pra-RAT itu gimana bu?

- Pra-RAT

mengalami


890

Hehe… gimana ya, ya ada peningkatan sih mas setiap

taun itu. kalo dulu itu, kalo dulu pertama-pertama itu,

ini, kaya doorprize-doorprize itu gak banyak gitu, nek

sekarang kan itu udah banyak. Kalo dulu kan masih

itu, bukan CU, e aku ikutnya itu bukan Kridha

Rahardja ini dulu.

peningkatan karena

banyak doorprize



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

O iya bu, kalo menurut ibu, CU itu lebih baik

fokusnya ke katakan lah anggota yang miskin gitu

atau yang penting anggotanya banyak bu?

Gimana yo, harus semua sih, gak boleh membedakan

kan, memang namanya CU itu bukan untuk mencari

keuntungan to, tapi kesejahteraan anggota semua.

Makanya itu kalau, umpama orang kaya punya modal

banyak mau nanem di situ, ini kan juga gak boleh to,

ada batesannya, tiap bulan itu gak boleh lebih dari

berapa gitu ada ininya… kan gak boleh kalo, yang di

mega itu kan, bunganya paling banyak kan di mega

itu, yang sekarang apa namanya, simpanan utama itu,

gak boleh anu, sebulan itu sampe, masukan uang

banyak itu gak boleh. Maunya kan biar orang-orang

yang miskin gitu kan, umpama pinjam gitu kan buat

- Fokus target

anggota meliputi

semua lapisan

masyarakat karena

credit union yang

tidak mencari

keuntungan, tetapi

kesejahteraan

bersama

- Maksimal

simpanan di CU

dibatasi

1. Credit union

menargetkan semua

lapisan masyarakat

karena tujuannya

bukan mencari

keuntungan,

melainkan

kesejahteraan

bersama

2. Credit union

menerapkan

mekanisme

pembatasan

simpanan

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit


891

ngangsur tu nanti ada gak, bukan, umpama orang

miskin mau pinjam banyak itu gak boleh itu, bukan

gak boleh karena apa, dia… kalo di literasi keuangan

itu kan diajari ngitung-ngitungnya itu, biar

penghasilan saya itu bisa gak buat ngangsur, kalo

umpama dia gak bisa dikasih banyak yo eman-eman,

susah dia kan nanti… gak bolehnya itu bukan karena

dia miskin, karena memang harus diperhitungkan

ininya apa, penghasilannya ada sisanya buat angsur

gak gitu, makanya ada itu apa, literasi keuangan…

aku dulu juga gak tau lo mas pas belum ikut itu,

ternyata diitung-itung sampe detail gitu ya,

umpamanya sekarang umpama punya anak, sekarang

masuk kuliah, kuliah biaya berapa gitu yo, anaknya

sekarang umur berapa, kuliah itu diperkiran lagi

nanti, masuk kuliah itu biayanya berapa, kalo aku

punya rencana anak ku harus kuliah, aku harus

nabungnya itu sehari berapa dihitungkan gitu hahaha

aku tadinya juga gak tau … gak cuma asal nunut aja

gitu lo. Tadinya pas itu, pas itunya aku malah pusing,

kan suruh ngitung-itung gitu to, ya ampun malah

pusing aku hahah ternyata harus dihitung kaya gitu,

iya soalnya kalo gak dihitung kaya gitu gak tercapai

cita-citanya gitu katanya.

3. Meningkatkan

jumlah anggota

harus

diseimbangkan

dengan upaya

pendidikan untuk

membentuk karakter

anggota yang

bertanggungjawab

4. Credit union

memfasilitasi

kesejahteraan

individu dengan

memberikan

pinjaman dan

kesejahteraan

kelompok lewat

pelatihan usaha

5. Partisipasi

anggota minim

dalam kegiatan

bersama


892

Berarti gak papa ya kalo misalnya CU terus

menambah jumlah anggotanya gitu?

Ya gak papa, yang penting anggotanya tu, ya

memang dikasih pendidikan dasar itu kan biar apa ya,

punya kelakukan baik tenta opo, tentang keuangan

gitu lo, kalo punya pinjaman juga harus melunasi,

harus rajin apa, tiap bulan ngangsur gitu lo.

- Menambah jumlah

anggota harus

dibarengi

pendidikan untuk

membentuk karakter

anggota yang

bertanggungjawab

Kalo sendiri ya, untuk anggota ya, paling ya, kalo

mengajukan pinjaman itu.

- CU memfasilitasi

kesejahteraan

individu lewat

pemberian pinjaman

Ho’oh, yang kelompok ya tadi itu, umpama meng,

menginginkan pelatihan apa nanti difasilitasi itu.

- CU memfasilitasi

kebutuhan pelatihan

kelompok anggota

He’eh… sebenarnya kalo anggotanya itu, apa ya,

aktif, memang bener-bener itu mereka memfasilitasi

itu, CU itu. Tapi yo kadang, masalahnya kadang,

kadang punya kesibukan sendiri, jadi untuk kegiatan

yang bersama itu mereka ini.

- Anggota kurang

mengikuti kegiatan

bersama

Ho’oh itu, tapi tu jaminan hari tua gitu kayanya ya,

masuknya tapi dari, lintang itu… bukan asuransi sih

mas kalo CU kataku, kaya ini aja ee… kan ada, ada

jaminan kalo meninggal, meninggal nanti dapet

santunan, terus pinjaman yang belum lunas,

- Asuransi lintang

berupa pelunasan

pinjaman apabila

anggota meninggal

dan santunan duka

cita

Anggota meninggal

menerima asuransi

pelunasan pinjaman

dan santunan duka

cita

Tanggung Jawab

Sosial


893

dilunaskan gitu lo kayanya, tapi bukan asuransi to

kalo kaya gitu.

…yang harus dipenuhi oleh CU… kalo sekarang

masih apa engga ya yang itu, kalo dulu ee biasanya

kaya yang setoran-setoran itu kan di, ada yang

ngambil ke rumah gitu lo.

- Kebutuhan

anggota untuk

diambilkan setoran

ke rumah-rumah

1. Kebutuhan

anggota

Sub-kategori:

a. Penjemputan

setoran

b. Tawaran gagasan

pelatihan dari

lembaga karena

sering kali anggota

belum terpikirkan

ide

c. Sinkronasi

informasi kepada

anggota yang tidak

mengikuti pra-RAT

dan grup whatsapp

Kebutuhan

Anggota

Kadang anggota ki malah gak punya ide mau apa gitu

lo, ho’oh… kalo mereka umpamanya punya gagasan

apa ee apa ya, umpamanya, kam, di daerah di sini tu

baru ini, umpamanya mereka punya ide apa nyoba ini

terus itu ditawarkan gitu kan bisa juga.

- Kebutuhan

anggota terkait

dengan tawaran ide

dari CU karena

terkadang anggota

kebingungan

terhadap pelatihan

yang diinginkan

Kemarin itu apa yo mas, setoran anggota itu,

simpanan anggota itu lo, tadinya kan 20 ribu, terus

taun kemarin turun langsung 5 ribu, sekarang naik 10

ribu lagi, 10 ribu apa, kaya e 10 ribu, ho’oh… itu juga

ini, kan menyesuaikan RAT to kadang, lah kemarin

diturunke 5 ribu sekarang naik lagi 10 ribu, gitu ada

yang bilang gitu to, mereka soalnya gak ikut RAT,

ada yang it, ada yang gak ikut to, gak dapet undangan

gitu lo, gak tau kadang.

- Anggota yang

tidak mendapat

undangan pra-RAT

kadang tidak

mengetahui

informasi

Berarti anggota yang gak ikut RAT itu benar-

benar gak tau informasi atau gimana bu?

- Sebagian anggota

tidak berada dalam


894

Ya biasanya diinfokan di grup itu, tapi ka, di grup itu

kan kadang gak semua juga, gak semua anggota ada

di grup CU itu, paling taunya nanti kalo pas ke kantor

gitu…

grup whatsapp

sehingga tidak

mengetahui

informasi

Kayanya itu lo mas, kalo pinjem itu kan bunganya, di

CU katanya sama yang di BRI itu lo, yang KUR,

KUR apa-apa itu, itu lebih murah yang di BRI ya,

tantangannya itu. Terus ya, tapi kalo di CU ya

sebenarnya ki, sebenarnya kan dapet ya buat anggota

sendiri to, dapet SHU itu, tapi kadang kan yang

kepikir bunganya berapa persen gitu hehehe… kalo

di KUR itu Cuma 0,4 apa gitu

- Bunga KUR yang

rendah menjadi

tantangan bagi CU

Bunga rendah KUR

sebagai tantangan

yang dihadapi credit

union

Tantangan Credit

Union


895







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ee sejak 2015-an. Kalo saya kenal CUKR tu dari

2011, tapi kan saya masuknya baru 2015 karena 2011

saya masukkan suami dulu, karena suami kan

orangnya kalo yang kaya koperasi kaya anti seperti itu

lo…

- Menjadi anggota

sejak 2015

Motif awal menjadi

anggota credit

union karena

pemberdayaan

Motivasi Anggota

…jadi kalo saya kan pada dasarnya dari dulu kan

emang, emang seneng to maksudnya organisasi dan

yang koperasi saya tertarik dari dulu, dari 2007, 2008

itu saya sudah mendengar tentang itu dan saya

tertarik…Ya karena saya pengen juga ee, istilah e opo

yo, karena saya pengen ee, karena di CU itu dulu saya

tertariknya kan ada tentang pemberdayaan, karena

saya tertarik dengan yang namanya pemberdayaan.

Sebelum itu kan saya bergeraknya di, di dinas

pertanian saya juga ee pernah jadi penyuluh swadaya

Tertarik menjadi

anggota karena

memiliki

pengalaman di

bidang

pemberdayaan


896

tentang pertanian seperti itu… jadi mungkin ada,

istilah e apa yang pengen saya pelajari itu mungkin

bisa disatukan CUKR seperti itu.

Ee… CU yang baik menurut saya, ini, ini saya apa,

bukan cuma sekedar memberikan pelayanan

keuangan itu istilah e, tapi ee juga memberikan ee

intinya anggota itu bisa merasakan ber-CU itu ada

manfaatnya baik dari segi keuangan, segi pemikiran

ee sama pendidikannya juga, gimana yo, istilahnya

cara berpikirnya.

- CU yang baik

tidak hanya

memberikan

pelayanan

keuangan, tetapi

mengubah cara

berpikir anggota

sehingga merasakan

kemanfaatan per-

CU

1. Credit union

yang baik membuat

anggota merasakan

manfaat dengan

perubahan cara

berpikir daripada

sekadar

memberikan

pelayanan

keuangan

2. Pemberdayaan

terkait dengan

membangun

kesadaran anggota

terhadap

pengelolaan

keuangan dan

penggalian potensi

Tujuan Sejati

Credit Union

…tapi kita harus ee memikirkan mengelola keuangan

yang baik itu bagaimana terus juga mengenal dirinya

itu berpotensi apa, misalkan kayanya saya lebih

senang di bidang konveksi, nah itu bisa menggali

kemampuannya sendiri, itu menurut saya sih begitu…

karena, terlebih di CUKR itu kan kita istilahnya

mengedepankan tentang pemberdayaan, jadi bukan

cuma pemberdayaan itu harus berjalan, tapi tentang

keuangan ya bukannya kita gak memikirkan, kan

harus sinkron. Jadi, ee bisa berjalan bareng, jangan

sampe pemberdayaan yang diunggulkan tapi

keuangan jeblok, atau pun yang keuangan bagus tapi

- Pemberdayaan

meliputi cara

berpikir anggota

terkait pengelolaan

keuangan dan

penggalian potensi

lebih diutamakan

serta disinkronkan

dengan kebutuhan

bidang keuangan

lembaga


897

pemberdayaannya gak jalan, kalo, kalo menurut saya

yang baik ya dua-duanya jalan, bisa gitu, seperti itu…

Kewajiban anggota ya, istilah e kaya uang ee apa,

simpanan wajib, simpanan pokok itu juga istilah e

harus terpenuhi dan jika dia meminjam itu dia harus,

istilahnya mengangsurnya tepat jumlah, tepat

waktu… jadi tidak seenak e aku punya sekian, tapi

tepat jumlah, tepat waktu. Misalkan ee itu ya kita

harus ada pemberitahuan, harus ada konfirmasi, jadi

kalo misalkan kalo bener-bener pas itu ee pas saat

mengangsur itu dia ndak ada, maksud e hanya mundur

atau bahkan gak bisa ngangsur itu kendalanya apa,

nanti bisa ee bisa saling tukar pikiran, mungkin ada

solusi dari yang bisa ditawarkan CUKR gimana,

seperti itu.

- Kewajiban

anggota

mengangsur

pinjaman dengan

tepat waktu dan

tepat jumlah

- Anggota dapat

mengemukakan

kesulitan dalam

mengangsur agar

CU dapat

memberikan solusi

1. Kewajiban

anggota melunasi

pinjaman secara

tepat waktu dan

tepat jumlah

2. Anggota harus

terbuka

menyampaikan

kesulitan

mengangsur agar

credit union dapat

memberikan solusi

3. Hak anggota

menerima balas jasa

dan SHU

4. Keterlibatan

anggota dalam

pengelolaan

didasari prinsip

dari, oleh dan untuk

anggota

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota

Kalo hak anggota sendiri bu apa aja?

Kalo anggota yo menerima kaya balas jasa, itu kan

juga, itu haknya anggota seperti itu.

- Hak anggota

menerima balas jasa

Balas jasa simpanan itu, itu haknya anggota, terus

menerima pembagian deviden itu juga haknya

anggota, terus menerima istilahnya kaya sisa hasil

usaha itu juga, seperti itu.

- Hak anggota juga

menerima Sisa

Hasil Usaha

Ka.. kalo saya memang perlu terlibat, karena CU tu

kan milik anggota mas, jadi kan prinsipnya dari

anggota, oleh anggota dan untuk anggota, dia ya harus

- Anggota perlu

terlibat karena

prinsip pengelolaan


898

ee punya rasa memiliki. Jadi, bukan cuma istilah e

misalkan yang punya uang, bukan cuma istilahnya

nitip uang tok, tapi emang harus ikut terlibat karena

berkembangnya itu kan dari anggota juga gitu lo, itu

menurut saya.

dari, oleh, dan

untuk anggota

5. Anggota bisa

berpartisipasi

menjadi aktivis

Ee bentuk partisipasinya untuk terlibat itu

biasanya apa bu?

Biasanya ada yang ikut jadi abdi sedulur, terus

misalkan ee, kaya saya to, misalkan ada, di sini ada

anggota yang kalo mau ke kantor itu kesulitan itu

biasanya jadi kaya apa ya, penitip, nitip setoran, terus

nanti yang ngambil orang kantor CU.

- Anggota dapat

berpartisipasi

dengan menjadi

abdi sedulur untuk

membantu kesulitan

anggota lain



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo anggota itu bisa menyampaikan aspirasinya,

kebutuhan, saran, atau masukan terhadap

keputusan yang dibuat oleh pengurus lewat apa aja

bu?

Itu bisa disampaikan lewat manajemen juga, mungkin

kan, ditiap-tiap TP itu kan ada ee grup anggota itu, di

situ mungkin ada masukan atau pun kritikan atau pun

saran itu kan bisa disampaikan di situ. Terus yang

- Masukan dan

kritikan anggota

dapat disampaikan

lewat manajemen,

grup whatsapp

anggota, dan pra-

RAT

1. Manajemen,

komite, rapat

triwulanan

pengurus dan

komite,

manajemen, serta

grup whatsapp

Syarat Demokrasi


899

kedua juga bisa lewat pra-RAT, yang anggota tahunan

itu, nah itu bisa disampaikan di situ.

sebagai transmisi

aspirasi anggota

3. Respon pengurus

cukup cepat

terhadap kebutuhan

anggota


Sub-kategori:

a. Visi misi dan

nilai-nilai

disampaikan dalam

pendidikan dasar,

dipelajari dari

modul, dan dilihat

pada kalender

untuk dapat

dihayati maknanya

b. Business plan di

tingkat TP dan

konsolidasi

melibatkan semua

elemen CUKR

c. RAT,

manajemen, dan

brosur-brosur

Kalo lewat komite sendiri bisa bu?

Bisa, bisa, nanti kan ada rapat komite juga, terus nanti

bisa juga disampaikan ke pengurus.

- Aspirasi dapat

disampaikan lewat

komite

Ee komite TP itu tiap bulan, terus nanti setiap triwulan

itu ada ee dengan pengurus.

- Ada rapat

triwulanan komite

dan pengurus

Ooh, setiap 3 bulan sekali ada komite dengan

pengurus ya?

Iya, jadi, apa yang… selain lewat chat atau WA itu

bisa, lewat ee, ketemu langsung pas triwulan itu juga

bisa.

- Komite

menyampaikan

aspirasi anggota

kepada pengurus

lewat whatsapp

atau saat pertemuan

triwulanan

Ee ya lumayan cepet sih mas, cuma emang karena

kaya kami, di pengurus tu kan kadang terkendala

waktu. Pengurus itu mungkin karena kesibukan

beliau, mereka itu bidangnya masing-masing, untuk

bertemu, untuk istilahnya ketemu langsung itu kan

juga kerepotan istilah e kehadiran mereka untuk istilah

ada sesuatu yang perlu dianukan, ee istilahnya ketemu

sebulan sekali itu kan juga, terkendala waktu juga,

terkendala kesibukan, jadi yang kemarin rencana itu

kan bisa melalui wa juga, istilah e rapat melalui wa,

Pengurus cukup

cepat dalam

merespon

kebutuhan anggota


900

untuk menanggapi keluhan yang masuk itu, istilah e

lebih efektif, lebih cepat, seperti itu…. karena dari

pengalaman yang sudah-sudah kan terkendalanya itu

kan agak lama, nah ini, yang tahun ini mau dicoba

seperti itu biar lebih.. cepat.

sebagai sarana

sosialisasi

kebijakan pengurus

d. Komunikasi

antar komite TP

dilakukan melalui

whatsapp

5. Inklusivitas

dalam perencanaan

bertujuan agar

semua elemen

tergerak

menjalankan

Pendidikan dasar. Jadi kan setiap masuk itu ada

pendidikan, nah di pendidikan dasar itu kan istilah e

dijelaskan tentang visi-misi CU, tentang nilai-nilai

CU, CU tu bagaimana kan dijelaskan di situ.

- Dalam pendidikan

dasar dijelaskan

tentang visi misi

dan nilai-nilai CU

Kalo selain pendidikan dasar itu ada cara lain bu?

Ya kalo misalkan cara lain itu kan dikasih kaya ee,

apa, modulnya, jadi mereka bisa mempelajari

modulnya itu juga.

- Anggota dapat

mempelajari visi

misi dari modul

yang dibagikan

Dibagikan, iya… mungkin dengan ini kan juga,

kalender itu salah satu cara oh kita lihat kalender, kita

lihat visi-misi CU tu… dan lebih ditekankan, emang

kalo untuk pengelola lebih ditekankan istilahnya

untuk visi-misi itu kita memang tidak membaca, jadi

memang istilah e kita hayati bener-bener, kita resapi.

- Anggota dapat

melihat visi misi

dari kalender yang

dibagikan

- Pengelola lebih

ditekankan untuk

tidak lagi membaca

agar visi misi

dihayati maknannya

Oo… yang ikut dalam penyusunan business plan

itu siapa aja ya bu?

- Business Plan di

tingkat TP

melibatkan


901

Kalo di tingkat, di tingkat TP itu ee abdi sedulur, sama

komite, sama manajemen, sama pengurus yang istilah

e masuk dalam abdi sedulur TP tersebut.

manajemen, komite,

abdi sedulur, dan

perwakilan

pengurus

Perwakilan ya?

He’eh… tapi kalo di konsolidasi ya manajemen,

pengurus, pengawas, komite, semua terlibat.

- Business Plan

konsolidasi

melibatkan semua

elemen di CUKR

Kalo wadah atau sarana untuk pengurus itu

sosialisasi kebijakannya lewat apa aja bu?

Itu di RAT bisa.

- Sosialisasi

kebijakan pengurus

dilakukan dalam

RAT

He’eh… selain RAT juga nanti disampaikan ke

anggota kan bisa melalui manajemen, anggota kan

sering ke kantor, terus lewat brosur-brosur itu juga.

- Sosialisasi

kebijakan juga

dapat dilakukan

lewat manajemen

dan brosur-brosur

Itu selain kita komunikasi lewat WA, kadang komite

itu kita juga ya ketemu bareng. Jadi ee bisa selang-

seling, oh bulan ini di TP Jogja sama di TP Wedi aja

kita sudah merencanakan misalkan yang bulan ini kita

per TP, yang bulan depan itu kita bareng, nah seperti

itu… atau mungkin ya ada saat-saat tertentu yang

memang ee lebih efektif pindahnya per bulan,

sekarang yang di tewe, TP Jogja, besok di TP Wedi aa

- Komite

berkomunikasi

lewat whatsapp

atau bertemu

dengan komite di

TP lain


902

seperti itu, kalo yang dengan TP Bawen karena emang

terkendala itu ya paling 3 bulan sekali.

Yang ikut sama kaya yang business plan tadi ya?

Sama… kan emang seharusnya gitu to mas. Jangan

sampai itu hanya rencana pengurus atau manajemen,

tetapi rencana semua, seperti itu. Jadi, biar semuanya

juga ikut ee terlibat gitu, bisa, kalo cuman pengurus

kan nanti mau menjalankan wah itu rencananya

pengurus e hahaha… itu bukan CU namanya.

- Perencanaan harus

melibatkan semua

elemen CUKR agar

tidak ada yang

keberatan

menjalankan

rencana tersebut

Kalo komite itu emang tugasnya ee, istilah e kaya

mengkoordinasi misalkan, kaya komite pemberdayaan

itu emang ee diklat pemberdayaan itu memastikan

maksudnya, ee anggota itu bener-bener mendapatkan

pendidikan, kaya ee jadi masuk CU itu yang tadinya

cuma kaya ikut-ikutan jadi tau manfaat CU itu apa,

ber-CU itu bagaimana. Jadi, ee bukan sekedar istilah e

cuma sekedar masuk gak ada tujuan ee inti ne

mungkin yang tadinya istilahnya mau pinjem tok

istilahnya seperti itu kan jadi tau… jadi bukan cuman

pinjam, tapi kita juga harus bisa mengelola, istilahnya

manajemen keuangan juga lebih baik dari sebelum

jadi anggota seperti itu.

- Komite memiliki

tugas berkoordinasi

dengan pengelola

untuk memastikan

anggota menerima

haknya


903

Kalo yang tiap bulan itu biasanya cuma yang abdi

sedulur, nah terus yang kaya capaian istilah e bisa

ditempel di papan di depan kantor, jadi bisa dilihat di

situ.

- Capaian lembaga

per bulan

disebarkan kepada

abdi sedulur dan

pada papan

informasi di kantor

TP

1. Capaian kinerja

per bulan dibagikan

kepada aktivis dan

ditampilkan pada

papan informasi di

kantor TP

2. Partisipasi

anggota baik dalam

aktivitas

pendidikan di TP

Wedi

3. Anggota

dilibatkan sebagai

pelaksana pra-RAT

sesuai permintaan

TP

4. Aspirasi bisa

tidak tersampaikan

dalam RAT karena

waktu yang terbatas

Ukuran Nilai

Demokrasi

Kalo sejauh ini, partisipasi anggota sendiri di

program-program atau kegiatan yang

diselenggarakan CU gimana bu, sudah cukup baik

kah?

Cukup baik mas… lumayan baik, contohnya kalo di

TP Wedi sendiri ya yang saya tau. Kalo yang TP lain

emang saya belum begitu ee, tapi sepanjang e setiap

ada kegiatan kan di WA itu ada kaya foto-foto, apa itu

mereka juga baik, tapi khususnya di Wedi ya juga

banyak ee anggota itu setiap ada kegiatan juga terlibat

aktif, jadi misalkan pelatihan kewirausahaan, terus

literasi keuangan, diksar itu partisipasinya bagus.

- Partisipasi

anggota baik dalam

kegiatan pendidikan

dasar, literasi

keuangan, dan

pelatihan

kewirausahaan

CUKR di TP Wedi

Pernah.. yang RAT taun kemarin sih, waktu di TP

Jogja itu saya ikut jadi panitia, iya.

- Pernah menjadi

panitia RAT

Kalo anggota sendiri, itu bisa terlibat di RAT bu?

Bisa… maksudnya selain jadi peserta ada anggota

yang mungkin diminta dari TP-nya untuk jadi panitia

itu bisa.

- Anggota bisa

menjadi panitia pra-

RAT apabila

diminta TP


904

Sepanjang yang saya tau ya lumayan baik, cuman

emang se.. kaya RAT kemarin itu emang kita ada

kendala di waktu mas, waktu ki istilah e terlalu

pendek… yang kita kemarin itu kan kalo misal

dibicarakan bisa sampe 2 hari. Nah tapi kan karena

waktunya terlalu minim jadi itu ada yang tidak

tersampaikan seperti itu.

- RAT terkendala

waktu yang terbatas

sehingga ada

aspirasi yang belum

tersampaikan



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Perlu mas… tapi kalo saya sendiri, meningkatkan

anggota, tapi bukan cuma sekedar ee meningkatkan

kuantitasnya mas, tapi kita juga perlu kita pikirkan.

Soalnya kalo ee kuantitas, tapi kualitas, ya jangan

sampe kita ngerekrut anggota itu istilahnya cuma

kejar target tok, tapi dari apa, dari segi ee psikologis

anggota gak kita pikirkan, ya sekedar masuk gak tau

itu motifnya apa, tujuannya gimana, jangan sampe itu

merugikan CU sendiri… mungkin dengan tujuan

misalkan, oh dia itu karakternya memang kurang,

maksudnya kurang itu cuma karena kita ngejar target

akhirnya merugikan CU.

- Kuantitas dan

kualitas anggota

perlu

diseimbangkan agar

tidak mengejar

target pertumbuhan

yang dapat

merugikan CU

1. Credit union

perlu

menyeimbangkan

kuantitas dan

kualitas anggota

agar tidak terjebak

dalam target

pertumbuhan yang

berpotensi

merugikan lembaga

2. Sesuai dengan

visi misi CUKR,

target anggota fokus

pada masyarakat

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit

Kalo ee perlu fokusnya CU itu masyarakat yang

seperti apa, yang miskin atau gimana gitu?

- Fokus anggota

sesuai visi misi


905

Kalo saya sih, kalo saya pribadi mas, kalo saya

pribadi kita juga menyadari visi-misi CU yang

pemberdayaan itu, saya lebih condong untuk

menengah ke bawah.

CUKR terkait

pemberdayaan

lebih menyasar

masyarakat

menengah ke

bawah

kelas menengah ke

bawah

3. Mayoritas

anggota TP Wedi

kelas menengah ke

bawah dan beragam

di TP lain Beragam… tapi kalo di CU Wedi sendiri rata-rata

menengah ke bawah.

- Anggota TP Wedi

mayoritas

menengah ke

bawah dan di TP

lain beragam

Kalo pendidikan bagi anggota itu ada apa aja bu?

Ada pendidikan dasar itu, sama literasi keuangan,

terus ada kewirausahaan.

- Pendidikan bagi

anggota yaitu

pendidikan dasar,

literasi keuangan,

dan pendidikan

kewirausahaan

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Sub-kategori:

a. Pendidikan

anggota meliputi

pendidikan dasar,

literasi keuangan,

dan pendidikan

kewirausahaan

sesuai kebutuhan

anggota

b. Aktivis wajib

mengikuti

Modal Manusia

Aktivis itu ada yang di… apa, ee kaya culok, kaya

ToT itu, itu wajib itu.

- Aktivis wajib

mengikuti

pendidikan Culok

dan ToT

Culok itu ee yang tentang keuangan…. - Culok tentang

keuangan

Istilah e lebih memperdalam tentang keuangan,

tentang kredit juga. Jadi nanti mungkin yang di kredit

- Culok

memperdalam


906

kita juga ee apa, ee penanganan kredit itu seperti apa,

itu bisa diikutkan ke pelatihan, pendidikan-

pendidikan seperti itu…

tentang keuangan

dan kredit

pendidikan tentang

keuangan dan

kredit, serta

persiapan sebagai

fasilitator

c. Pendidikan

kewirausahaan

berangkat dari

bawah dengan

menjaring aspirasi

anggota

menggunakan

kuesioner dalam

pra-RAT

ToT tadi untuk ee kaya persiapan jadi fasilitator

seperti itu.

- ToT untuk

mempersiapkan

aktivis menjadi

fasilitator

pendidikan

Ya ToT ada yang dari BKCU juga, tapi ee pesertanya

banyak mungkin kita mendatangkan dari ee istilahnya

fasilitatornya dari BKCU, tapi kita mengadakan

sendiri seperti itu... seperti yang belum lama terjadi di

CUKR itu di ee Kaliurang, itu kan fasilitatornya

BKCU, terus karena pesertanya kan banyak jadi yang

BKCU didatangkan ke sini.

- ToT difasilitasi

BKCU Kalimantan

Kalo bentuk-bentuk apa, pelatihan atau

pengembangan usaha anggota itu ada apa aja bu?

Kalo di CU itu setau saya, kalo yang di Wedi sendiri

sebenarnya ada yang pertanian, ada yang peternakan,

kaya di Wedi itu kan dulu ada ee kewirausahaan ya

terus masuk babi ini juga, terus ada yang ke sapi, ada

yang ke ee apa, kaya camilan dan pembuatan kue-kue

itu. Jadi tergantung ee, permintaan anggota…

mungkin di pra-RAT itu to kita bisa mencari, apa to

yang diinginkan anggota, pelatihan-pelatihan kan,

- Pengembangan

usaha yang pernah

dilakukan terkait

pertanian,

pembuatan kue dan

camilan, peternakan

babi dan sapi, lele

yang menyesuaikan

kebutuhan anggota


907

jadi itu yang kita lakukan… jadi kaya ada pelatihan

lele, yang CU di Bawen itu ada pelatihan bikin tas

seperti itu…

Oh berarti anggota butuhnya pelatihan apa…

Iya, jadi jangan sampe CU itu mengadakan pelatihan

tapi menye, apa, tidak tepat sasaran ke anggotanya..

itu, tidak bisa menggunakan itu. Tapi kita minta dari

bawah, dari anggota, apa toh yang diinginkan dan CU

itu memfasilitasi seperti itu.

- Pelatihan harus

berangkat dari

bawah, dari

kebutuhan anggota

dan CU

memfasilitasi

Pra-RAT itu dikasih seperti ee kaya isian, kaya

kuisioner itu, itu diisi mau pelatihan apa itu biasanya

diisikan di situ.

- TP Wedi

memberikan

kuesioner untuk

menjaring

kebutuhan

pelatihan anggota

dalam pra-RAT

Kalo asuransi yang disediakan CUKR sendiri, itu

ada apa aja bu?

Itu kalo asuransi, kaya solduta, kaya tali asih kemarin.

- Asuransi di

CUKR yaitu

solduta dan tali asih

1. Asuransi yang

disediakan bagi

anggota meliputi

solduta dan

santunan duka cita

2. Santunan sakit

diberikan kepada

aktivis sebagai

bentuk apresiasi

Tanggung Jawab

Sosial

Kalo yang sakit itu istilah e cuma yang masuk ke

aktivis itu, istilah e kaya tali asih gitu tapi bukan

asuransi…

- Santunan sakit

diberikan hanya

kepada aktivis

Tapi itu khusus untuk yang aktivis aja ya?

Iya, aktivis… sebagai bentuk terima kasih karena

mereka sudah membantu.

- Santunan sakit

sebagai bentuk


908

apresiasi terhadap

aktivis

Ya karena CU belum bi, kalo saya ya tantangannya

CU itu belum, istilah e di masyarakat belum ada

istilah e wujud nyatanya seperti apa… kaya

pemberdayaan lah, pemberdayaan tu yang benar-

benar berhasil kan belum ada, jadi, seolah-olah ya

belum percaya kalo emang belum ada buktinya kan

emang belum percaya, ee itu kendalanya memang di

CU sendiri, kita mencanangkan pemberdayaan, tapi

kita istilahnya yang ahli di bidang pemberdayaan itu

belum punya. Jadi kita masih kekurangan istilah e

mentor-mentor pemberdayaan itu kita masih

kekurangan seperti itu.

- Belum ada bukti

nyata keberhasilan

pemberdayaan

menjadi tantangan

bagi CU

- CU belum

memiliki tenaga

ahli di bidang

pemberdayaan

1. Tantangan credit

union

Sub-kategori:

a. Memberikan

bukti nyata

keberhasilan

pemberdayaan yang

telah dilakukan

b. Penyediaan

tenaga ahli bidang

pemberdayaan

Tantangan Credit

Union

Kalo kebutuhan memang ya… karena saya sendiri

memang rata-rata kebutuhan anggota itu kan untuk

pinjam, itu. Sedangkan, kita juga memberikan

pinjaman tidak asal memberikan begitu dia pinjam

hari ini langsung kita kasih gak, tapi kan jangan

sampe meminjamkan tapi kita ee istilahnya kita

analisa de, dia gak mampu bayar ya jangan sampai

kita malah menjerumuskan asal kita ngasih, tapi kita

gak memikirkan bisa ngangsur atau ndak gitu…

jangan sampe seperti itu. Tapi kan harus tetep

disesuaikan dengan kemampuan, misalkan sebelum,

- Kebutuhan pinjam

anggota harus

dikaji oleh

pengelola agar

tidak turut

menjerumuskan

anggota yang

sejatinya tidak

memiliki

kemampuan

membayar

Kebutuhan anggota

terkait pengkajian

kebutuhan pinjaman

dengan tujuan tidak

menjerumuskan

anggota yang

memiliki tingkat

kemampuan bayar

rendah

Kebutuhan

Anggota


909

sebelum pe, eh pengajuan pinjaman itu ya kita harus

ada semacam konsultasi, jadi ee kemampuan

bayarnya berapa, sumber pendapatan dia itu dari

mana, seperti itu.


910







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Januari gitu... Januari 2019... - Menjadi anggota

sejak Januari 2019

Motif awal menjadi

anggota karena

menabung di credit

union

menguntungkan

sesama

Motivasi Anggota

Kalau tertarik jadi anggota CU ini karena satu saudara

ada yang sudah masuk satu.. dari kakek itu, terus yang

kedua juga melihat bahwa CU itu yang pertama ehm..

tertariknya.. berbeda dengan bank. Menurut saya yang

paling menarik sekali itu, karena apa? sama-sama

menyimpan... uang, ibaratnya meminjam itu kan

perbedaannya kalau bank itu istilahnya kan

menguntungkan pemilik saham dan lain-lain. Kalau

ini kan nanti berguna untuk keuntungan kita semua

anggota itu.

- Tertarik menjadi

anggota karena CU

berbeda dengan

bank, tabungan

tidak memperkaya

pemilik dan

menguntungkan

sesama anggota

Baik pengurus itu dalam arti ya pengurus, terus juga

di dalamnya ya ada komite.. juga ada.. manajemen

yang baik, yang melakukan kalau ke semua elemen

- CU baik apabila

semua elemen

berperan aktif

Credit union yang

baik menggerakkan

Tujuan Sejati

Credit Union


911

yang ada di CU itu bergerak dengan baik, pasti

hasilnya juga baik. Semua elemen yang itu.. termasuk

keaktifan anggota sebenernya nanti. Kalau ibaratnya

anggotanya hanya pasif, jarang setor, jarang iuran

wajib, harus di oyak-oyak ya nanti CU bisa melemah.

Tapi kalau nanti peran aktif dari semua apa istilahnya,

semua personil di CU itu pasti baik...

semua elemennya

berperan aktif

Kewajiban anggota itu kan yang jelas keaktifan yang

pertama iuran wajib seperti itu, itu kan jelas harus..

itu.. tiap hari eh tiap bulan ya keaktifan itu jelas,

karena apa itu kan sebagai saham tetap kita. Artinya

malah kalau ke se—ke setiap bulannya rajin..

otomatis kan saham jelas meningkat.. nah saham

meningkat.. karena meningkat prosentase digunakan

anggota juga akan lebih baik, perkembangan juga

akan lebih baik. Jadi sebisa mungkin anggota aktif

dalam hal ya itu tadi simpanan wajib atau menabung

dan juga aktif pinjam itu akan lebih baik lagi karena

sistem kita kan murni. Di CU ini murni usahanya

yaitu istilahnya simpan pinjam untuk anggota ya toh?

dari anggota, untuk anggota, oleh anggota juga

keuntungannya nanti. Jadi bener-bener murni dari

anggota. Nah keaktifan anggota selain itu juga, selain

aktif di apa tadi, untuk iuran, ya aktif juga peduli,

bagaimana sekarang bagaimana perkembangan.. ya

- Kewajiban

anggota membayar

simpanan wajib dan

peduli dengan

perkembangan

lembaga, mengikuti

rapat anggota, dan

menjadi abdi

sedulur atau

memberikan

masukan dan

kritikan untuk

perkembangan

lembaga

1. Kewajiban

anggota untuk aktif

dalam simpan

pinjam,

menceritakan

kemanfaatan dan

merekrut anggota,

mengikuti rapat

anggota, menjadi

aktivis, atau aktif

menyampaikan

aspirasi dan peduli

terhadap

perkembangan

lembaga

2. Hak anggota

menerima SHU,

mendapatkan

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota


912

itu juga akan eh sebagai apa ya eh pemicu manajemen

dan pengurus, terus masuk komite juga.. supaya nanti

ada yang tanya gimana perkembangannya ini,

keuntungannya berapa atau berapa.. mereka dengan

tahu atau dengan peduli, bahkan ikut rapat.. anggota

nanti bisa kalo rajin, perhatian itu kan akan narik jadi

sedulur, abdi sedulur juga.. itu kan peran aktif

masukan dari anggota ini yang membuat CU itu selalu

komplit, selalu baik itu. Eh baik secara ya kritisi atau

apa ya masukan dari anggota itu kan membuat nanti

kemajuan CU, disampaikan pada ya.. lewatnya bisa

manajemen, lewat kita komite atau bahkan sampe

pengurus itu kan juga mengambil kebijakan, nanti

hal-hal yang baik kadang muncul dari anggota, tidak

selalu dari pengurus. Jadi kadang anggota eh tidak

begitu aktif tapi kadang punya pemikiran yang bagus..

boleh pengurus dipertimbangkan kan menjadi

kebijakan yang baik, dan kalau hal itu akan menuju ke

apa.. kemajuan CU begitu...

fasilitas dan

dilayani dengan

optimal serta

memantau dan

bertanya terkait

perkembangan

lembaga

3. Anggota perlu

terlibat dalam

pengelolaan dan

mengetahui kondisi

lembaga agar

mampu

memberikan ide

4. Berposisi di luar

pengelola dan

aktivis membuat

anggota kurang

berperan aktif

5. Partisipasi aktif

anggota dapat

diwujudkan dalam

aktivitas simpan

pinjam dan

monitoring

Kan kita setiap anggota itu sebenernya berhak

mengajak, wah aku bermanfaat banget nih di CU. Kita

ngajak tetangga kan gitu. Kalo.. coba kalo si anggota

tadi nanya.. perkembangan CU di ini.. Nah kadang-

kadang enggak toh.. wes setor tok,, wes pulang.. Coba

kalo tanya kaya gitu kan bisa memancing juga dari

- Anggota dapat

mengajak orang

lain bergabung

dengan

menceritakan


913

manajemen.. tanya.. kaya anggota tu kurang, minta

bantu yok... tetangga-tetangga tu diajaki, kan bisa

juga. Itu idealnya, tapi kita rasanya nyari itu kan

kekhasan itu kita masing-masing orang itu..

kemanfaatan ber-

CU

perkembangan

lembaga melalui

laporan keuangan

atau capaian kinerja

pada papan

informasi

Kalau hak anggota.. kalau yang sepengetahuan kita

hak anggota ya mendapatkan istilahnya ya

mendapatkan fasilitas jelas, sebagai anggota juga

merasakan bagaimana eh.. merasa memiliki CU, itu

adalah hak anggota adalah ada.. opo.. CU itu adalah

milik anggota dan juga nanti yang jelas adalah SHU,

itu dari semua keuntungan.. semua eh.. bahkan

kerugian pun kalau memang rugi tapi kan kita selalu

diusahakan untung karena di manajemen CU

diusahakan bagaimana tetep walaupun berapapun itu

keuntungan SHU harus e.. semua anggota kan

mendapat. Haknya adalah itu.

- Hak anggota

mendapatkan

fasilitas dari

lembaga dan SHU

Juga pelayanan-pelayanan nanti selain mendapati

SHU juga punya e.. hak dilayani oleh manajemen

karena manajemen tiap hari kan mengelola itu.

Umpama anggota itu kerepotan.. kerepotan mau

dateng ke kantor, keterbatasan fisik, atau keterbatasan

transportasi.. Ya gimana caranya manajemen bisa

membantu.. menjemput, atau mengambil, atau di

bahkan titip yang dekat, kalau umpama atau apa ada..

ada.. apa namanya abdi sedulur di situ ya lewat abdi

- Hak anggota juga

untuk dilayani

secara optimal


914

sedulur terdekat gitu. Jadi anggota sebisa mungkin

diberi hak untuk itu supaya memperlancar keaktifan

tadi.

Ah.. papan itu kan sebenernya anggota punya hak, loh

sampe sekarang sekian, SHU ada.. terus

perhitungannya blablabla.. ada kan itu laporannya..

bisa memantau, bahkan tanya pun kepada manajemen

boleh. Manajemen harus menjawab sampe di mana

ibaratnya.. mau nanya apa saja keuangan ya boleh,

karena ini adalah milik kita bersama, bukan pemilik

apa pengurus, bukan komite, bukan ya manajemen..

tapi ya milik anggota. Jadi kekuatan itu, anggota

walaupun nyimpen sedikit, dia merasa inilah

memiliki, inilah CU, inilah hak apa.. organisasi kita.

- Anggota sebagai

pemilik berhak

untuk memantau

laporan capaian

lembaga dan

bertanya kepada

manajemen

...kalau anggota itu terlibat.. harus.. jadi baik hanya

sekadar tahu.

- Anggota harus

terlibat dalam

pengelolaan dan

mengetahui kondisi

lembaga

Terus juga dengan tahu itu apa.. akhirnya kan punya

ide, punya gagasan.. itu kan sangat-sangat membantu.

Itu terlihat di saat kita ada pra-RAT sama RAB. Itu

antusias anggota, rasa ingin tahu anggota, bagaimana

perkembangan CU ini kan terlihat. Jadi di sewaktu

pra-RAT itu tahu oh begini.. manajemen begini,

- Dengan

mengetahui,

anggota dapat

memiliki gagasan

yang bermanfaat

bagi lembaga


915

keuangannya sampe laporan keuangan seperti ini, kan

berarti kan mereka itu sebenernya pingin, cuman

keterbatasan waktu juga mungkin tenaga atau

kesibukan anggota itu kan kadang merasa bahwa

anggota itu tidak menjadi pegurus, atau komite, atau

manajemen. Jadi eh.. peran aktif masuk hal-hal itu kan

kurang.

- Partisipasi

anggota kurang

karena merasa

bukan pengelola

atau aktivis

...kalau anggota partisipasinya sementara ini eh bagi

yang tidak aktif ya peran dari anu tadi.. apa.. untuk..

simpanan pokok, simpanan wajib sebagainya. Eh..

apa ya.. itu sudah sangat membantu dengan

kelancaran apa.. memberikan simpanan wajib setiap

bulannya itu kan sudah sangat berperan banget bagi

CU kalau memang aktif itu, sementara. Tetapi

memang untuk hal-hal pengelolaan kan mereka,

sudah cukup saya anggota saja, kadang kan ada hal itu

toh.. ya anggota saya ya hanya nabung atau minjem

saja, tetapi peran serta sebaiknya ya anggota itu bisa

memantau. Terkadang di kantor kita kan ada laporan

keuangan, ditampilkan di.. apa.. ada depan kantor itu

loh ada tulisan...

- Anggota dapat

berpartisipasi aktif

lewat simpanan

pokok, simpanan

wajib, pinjam, dan

memantau

perkembangan CU

melalui laporan

keuangan pada

papan informasi di

kantor TP


916



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

...Hanya mereka-mereka yang dekat saja mungkin

dengan pengurus bisa langsung disampaikan, tetapi di

saat pra-RAT atau RAT itu kan bener-bener nanti

suara bisa tersampaikan pada kita pengurus kan,

terlebih sampai pengurus. Ya pengurus, komite, ya

manajemen. Kalau di organisasi ini mereka.

- Anggota yang

dekat dengan

pengurus dapat

langsung

menyampaikan

suaranya, tetapi

yang lain saat pra-

RAT atau RAT

1. RAT, pra-RAT,

KBA, pengurus,

komite, aktivis, dan

manajemen sebagai

transmisi aspirasi

anggota

2. Monitoring dan

evaluasi melibatkan

pengelola dan

aktivis

3. Gagasan anggota

berangkat dari

konteks mampu

memperbaiki aturan

yang dapat

memajukan credit

union

4. Aktivitas simpan

pinjam dijalankan

dengan tujuan

Syarat Demokrasi

Eh.. Lalu kalau cara anggota itu bisa

menyampaikan kebutuhan, aspirasi, saran dan

masukan itu lewat apa aja Pak? Terhadap

kebijakan ini ya.. kebijakan atau keputusan yang

sudah dibuat?

Oh gitu.. itu yang tepat malah sebenarnya lewat

komite.

- Aspirasi anggota

dapat disampaikan

lewat komite

Karena gini.. komite itu kan macem-macem. Ada

komite pemberdayaan, ada komite seperti kita diklat,

ada keuangan juga toh. Bahkan sekarang ada komite

yang tata kelola kayanya yang baru ini. Nah nanti

lewat komite, aspirasi-aspirasi itu disampaikan pada

- Aspirasi yang

masuk lewat komite

akan disampaikan

dalam monitoring

dan evaluasi


917

saat rapat, baik monev ataupun rapat apapun pada

pengurus bahkan.. biar sampe pengurus. Jadi suara-

suara anggota itu malah kadang mereka itu

memikirkan yang baik, yang ndak kita terpikirkan

oleh kita pengurus atau komite.

sehingga sampai

pada pengurus

produktivitas

anggota

5. Aktivis berposisi

transmisi aspirasi

anggota sekaligus

sarana sosialisasi

kebijakan dan

informasi pengelola

6. Rapat komite

memetakan dan

mengevaluasi

kegiatan yang

diselenggarakan

bagi anggota

7. Penyelenggaraan

rapat berjenjang

bertujuan untuk

menyinkronkan

pemahaman terkait

kebijakan pengurus

8. Penempatan

aktivis di asing-

masing wilayah

membuat arus

informasi lebih

Anggota juga aktif menyampaikan, tapi tidak juga

tertutup kemungkinan, yang dekat adalah

manajemen, anggota ya cerita ke manajemen, ya

nanti baru manajemen disampaikan ke kita.. untuk

pengurus, pas disaat kita monev. Monev itu kan

kumpul semua, dari apa itu namanya.. dari pengurus,

komite, terus juga dari eh.. manajemen dan juga

bahkan abdi sedulur kalau memang pas monev

dibutuhkan itu kan bisa disampaikan. Begitu ya.. jadi

sebaik mungkin kita.. sebenernya pengurus, mene..

eh komite juga mendekat ke anggota. Juga anggota

terbuka, kadang anggota tidak berani nantilah..

menyampaikan itu ke manapun boleh.. langsung ke

manajemen, atau pengurus atau komite juga gapapa.

Yang penting tersampaikan ya gitu. Kadang ada ide,

ada pemikiran mereka itu baik tetapi belum terpikir

oleh kita kan bisa pengalaman dia sebagai anggota

kan bisa, mas aku minjem sekian, kok begini kok

begini, kan aturan-aturan itu kan bisa apa diperbaiki

oleh pengurus, jadi umpama anggota, aku punya

- Anggota juga dapat

menyampaikan

aspirasi kepada

manajemen

- Monitoring dan

evaluasi melibatkan

semua elemen, yaitu

pengurus, pengawas,

manajemen, komite,

dan abdi sedulur

- Ide anggota

bertolak dari

pengalaman konkret

anggota yang dapat

memperbaiki aturan

sehingga

memajukan CU


918

pinjem sekian, kok sekian punya hambatan-

hambatannya apa.. itu kan jadi masukan. Pengalaman

anggota inilah yg bener-bener malah bisa memajukan

CU.

cepat tersampaikan

kepada anggota

9. KBA sebagai

wadah

pemberdayaan

10. KBA di TP

Jogja belum

berjalan baik


Sub-kategori:

a. Visi misi

dipahami dalam

pra-RAT

b. Monitoring dan

evaluasi sebagai

wadah meninjau

dinamika perjalanan

dan perkembangan

CUKR

c. Rapat aktivis

sebagai wadah

penyelarasan

rencana dan tujuan

CUKR

Jadi eh... baik pengalaman menyimpan, baik

meminjam untuk usaha, untuk apa kan eh.. nanti.. anu

yang penting apa.. terbuka baik.. terus dikelola oleh

manajemen, anggota untuk apa saja. Nah terus juga

nanti sasaran kita kan anggota itu supaya penggunaan

uang yang berproduktif itu. Nah itu yang bisa nanti

dari segi anggota juga melaporkan, dari pengurus

juga, manajemen dan juga komite tahu ohh anggota

kita seperti ini...

- Sasaran dari

aktivitas simpan

pinjam agar anggota

produktif

Tapi punya ide yang bagus, alur yang baik ya anggota

sampaikan pada abdi sedulur.. abdi sedulur

disampaikan pada saat-saat rapat. Itu kan secara

resmi, secara kelembagaan, atau institusi gitu ya..

tetapi baik juga anggota itu mau langsung ke siapa

gapapa, ketemu manajemen saat penagihan umpama

ada staf kredit datang ke rumah.

- Secara

kelembagaan

anggota

menyampaikan

aspirasi kepada abdi

sedulur, tetapi tidak

menutup

kemungkinan lewat

manajemen saat ke

kantor atau

mendatangi rumah

anggota


919

Selain tadi yang monev, itu pertemuan antara

anggota, komite, pengurus dan pengelola ini lewat

apa aja?

Itu gini.. sebenernya kita itu kan ada namanya rapat

abdi sedulur. Ada kalau eh kemaren abdi sedulur

sendiri, ada rapat komite sendiri. Di saat rapat abdi

sedulur ini kita punya harapan abdi sedulur – abdi

sedulur itu yang menyuarakan dari suara anggota-

anggota mereka. Karena gini loh, abdi sedulur daerah

Kalasan. Abdi sedulur tadi sebagai

perpanjangtanganan kita semua, nah dia adalah wakil

anggota di daerah itu. Nah suara-suara yang di daerah

situ, maunya apa, CU ini bagaimana, atau mungkin

ada usulan apa.. itu ya karena keterbatasan tadi, ya

diwakili oleh abdi sedulur itu.

- Abdi sedulur dapat

menyuarakan suara

dari anggota lewat

rapat abdi sedulur

bersama komite,

manajemen,

pengurus, dan

pengawas

- Abdi sedulur

adalah

perpanjangantangan

lembaga dan wakil

anggota

d. Business Plan TP

dikonsolidasikan

dan dikelola

pengurus sebagai

rencana kerja untuk

dibahas dalam

monitoring dan

evaluasi serta

dilaporkan dalam

RAT

12. Pelaksana RAT

melibatkan semua

elemen CUKR

Satu rapat abdi sedulur, nah seharusnya ini yang kita

koreksi bersama itu untuk apa.. ide apa dari anggota.

Terus masukan apa dari anggota, anggota pinginnya

seperti apa CU ini, kan gitu.. itu dari abdi sedulur, pas

rapat abdi sedulur dan juga bagaimana kelangsungan

CU ini kan supaya abdi sedulur menyuarakan

kebijakan-kebijakan pengurus. Begitu juga

sebaliknya, di saat abdi sedulur di rapat abdi sedulur

itu kan eh.. mereka abdi sedulur bisa menyampaikan

suara-suara dari anggota, dan kebijakan-kebijakan

- Rapat abdi sedulur

menjadi wadah

untuk

menyampaikan

suara anggota dan


oleh pengelola


920

pengurus, manajemen, atau komite. Nah itu juga

tersampaikan saat rapat abdi sedulur itu.

Nah jadi abdi sedulur punya kewajiban juga

menyampaikan pada anggota, loh ini loh ada

kebijakan baru. Ibarat e contohnya begini,

kepengurusan umpama... kan kemaren yang

kepengurusan itu kan yang tahu di saat RAT yang

ikut saja. Coba kalau anggota-anggota itu belum ikut,

mereka nggak tahu pergantian pengurus, nggak tahu

mungkin uang kita SHU sekian, mungkin berapa

persen, kira-kira berapa, terus perkembangan kita

sampe gimana, itu kan ya abdi sedulurlah yang punya

hak bener menyampaikan kepada para anggota tadi,

gitu.. Jadi peran aktif sedulur itu kalau kita olah itu

bagus. Satu penyambung dari anggota ke kita semua,

ke pengelola ya baik manajemen, komite atau

pengurus, dan juga kebijakan-kebijkan kita kepada

anggota juga langsung tersampaikan.

- Abdi sedulur

sebagai penyambung

informasi RAT

kepada anggota

yang tidak

mengikuti

Ya, jadi di rapat abdi sedulur itu yang hadir semua

abdi sedulur yang ada. Ada komite ikut, manajemen

ikut.


minimal melibatkan

komite, abdi

sedulur, dan

manajemen

Dan sebaiknya pengawas dan pengurus pun juga

sebaiknya ikut. Artinya perwakilan kalau yang rapat

- Idealnya rapat abdi

sedulur dihadiri


921

abdi sedulur di Jogja, ya semua elemen tadi ya kalau

idealnya bagus ya ada... baik dari manajemen ada,

pengurus ada...

pengurus dan

pengawas

Nah rapat komite adalah membicarakan yang

keterkaitannya dengan kaya diksar, yok kapan target

diksar, yok kapan kredit lalai uang sekian itu

bagaimana kaya gitu... sebenernya dari masing-

masing komite kan nanti melaporkan ni. Komite

diksar melaporkan kemaren evaluasi bulan kemaren.

Bulan kemaren ada target sosialisasi berapa, diksar

berapa, dan literasi keuangan berapa kali.. itu kan ada

target dalam bulan itu. Nah... sudah tercapai belum

kan begitu.. kalau sudah tercapai, ayok kita laporkan

apa saja kelemahan, apa saja kelebihannya kemaren,

sukses nggak acaranya.. dari peminat peserta

bagaimana, suara anggota-anggota bagaimana kan

waktu diskar kan itu bisa terlihat. Nah terus eh...

opo... keinginan anggota bagaimana, atau pemetaan

bagaimana, ketertarikan bagaimana kan terlihat dari

acara itu. Ada diksar, mungkin juga sosialisasi demi

mengejar tambahan anggota toh...

- Rapat komite

memetakan

perkembangan,

evaluasi kegiatan

masing-masing

bidang, dan

tindaklanjut

Kenapa tujuan kita rapat-rapat kecil ikut? Supaya pun

kebijakan pengurus dan pengawas juga sampai..

walaupun memang sudah idealnya setiap kebijakan

pengurus, komite harus tahu. Karena komite itu kan

- Penyelenggaraan

berbagai rapat kecil

bertujuan agar

kebijakan pengurus


922

perpanjangtanganan dari pengurus. Maka rapat-rapat

apa itu, pengurus segera memberitahukan kami,

komite menyampaikan pada abdi sedulur dan juga

pada anggota-anggota. Jadi peran komite itu kalau

bener-bener mau dihayati sebenernya bagus. Karena

apa? Karena bisa menyampaikan hal-hal itu. Tapi

sekarang ini kan agak kebalik juga, kadang saya tahu

kebijakan dari pengurus dulu.. eh opo.. dari

manajemen dulu.. oh soalnya sekarang kaya gini yo..

seharusnya dari pengurus itu ke komite dulu.. Nah

komite baru disampaikan di rapat komite itu sama

manajemen dan lain-lain di saat itu.. selain juga tadi

rapat evaluasi, target-target dan lain-lain.

diketahui semua

elemen

Rapat komite dengan pengurus selama ini kami baru

pertama. Kalau dulu malah nggak pernah, ya di rapat

komite dengan pengurus semua maksudnya

himbauan dengan Wedi dan Jogja itu baru kemaren.

Nah ini kemungkinan mau diadakan juga. Cuman

dulu nggak pernah. Dulu disampaikan waktu rapat

komite di tiap bulannya itu sebisa mungkin pengurus

ada, tapi kan kita kemarin jarang juga pengurus ada.

- Pengurus jarang

ada dalam rapat

bersama komite

Pengangkatan abdi sedulur itu Mas Andi. Kalau dari

TP Mbawen, bagus ada 17. Nah sebenernya ini..

Mbawen jadi ini pengangkatan abdi sedulur di

Mbawen itu ada 17, kan berarti itu kan per daerah itu

- Abdi sedulur di TP

Bawen ada 17, TP

Wedi ada 9, dan TP

Jogja 5 orang


923

ada. Terus di Wedi itu ada 9, di Jogja ada 5. Nah.. ini

kalau abdi sedulur - abdi sedulur ini bener-bener

mereka ini aktif di kelompoknya itu, atau di

daerahnya itu kan keterlibatan anggota itu kan akan

terlihat jelas dan baik sekali, karena apapun kan

tersampaikan. Idealnya begitu kan setiap daerah,

setiap itu ada abdi sedulurnya.

- Idealnya abdi

sedulur di setiap

wilayah agar

informasi

tersampaikan

dengan baik kepada

anggota

Jadi gini, ini kalau manajemen yang bagus itu

memang tadi abdi sedulur tadi gerakkan di KBA di

situ. Nah KBA di situ apapun suara, kebijakan dari

pengurus dan lain-lain sampailah pada anggota ya di

situ, dan juga tadi masukan-masukan tadi bisa. Jadi

kalau bagus itu, idealnya itu, KBA itu ada pertemuan

juga tiap bulan.

- Idealnya, KBA

membuat kebijakan

lebih cepat sampai

pada anggota dan

aspirasi anggota

tersalurkan langsung

Nah tiap bulan di kelompok Babarsari umpama..

KBA Babarsari rapat.. ya kaya CU itu rapat apa ini

memberi masukan kita sebagai anggota CU,

untungnya apa bagaimana.. yok kita cari anggota

nambah ngerasa manfaat toh? Yok ikut anggota

sekitar kita.. kan bisa juga.. itu kalau idealnya bagus,

penggerak dari itu bagus nah bisa semakin

berkembang.. gitu efektif banget sebenernya.

- KBA

mengefektifkan

aspirasi anggota

Iya.. kurang. Jadi KBA itu satu.. sebenernya KBA itu

kalau menurut saya bisa per daerah situ dan juga

KBA itu memang kalau dulu fokus. Fokusnya pada

- KBA juga menjadi

wadah

pemberdayaan


924

pemberdayaan di daerah itu ada apa.. umpama di sana

ada ternak, kalau Wedi kan gitu.. oh ternak babi..

anggota-anggota yang punya ternak babi kan

kumpul.. itu KBA kan jadinya..

Lah KBA di situ kan satu anggota aktif, yang tidak

aktif sebagai abdi sedulur, komite, maupun

manajemen ataupun apa kan tahu informasi itu dari

waktu pertemuan KBA itu. Itu.. tapi KBA di Jogja

kebetulan off bergerak.

- KBA di TP Jogja

sedang vakum

Oke.. kalau anggota itu gimana caranya bisa

memahami visi misi CUKR sendiri?

Kalau anggota? itu kalau memahami sebenernya kan..

eh.. sebenernya kalau secara apa ya.. kelembagaan ya

ikut di Pra-RAT itu..

- Anggota dapat

memahami visi misi

dalam pra-RAT

Iya.. Jadi monev itu kan monitoring dan evaluasi.

Monev itu biasanya kan tiga.. tiga hari nginep.

Kadang 3 hari di tempat tertentu, monev itu ya

monitoring dan evaluasi bagaimana perjalanannya

CU ini.. detail.. dari anggota, dari bagaimana

perkembangannya, bagaimana eh apa istilah e,

perkembangan maupun pasang surutnya gitu toh..

nah itu di monev.. Monitor dan evaluasi, di monitor

dan evaluasi ya apa yang sudah di dapatkan kemaren,

kurangnya apa, yuk bulan depannya supaya jalan

lebih baik lagi.. untuk evaluasi.. sebener e fungsinya

- Monitoring dan

evaluasi meninjau

dinamika perjalanan

dan perkembangan

lembaga


925

di situ. Kita bener-bener monitoring aktif nggak kaya

tadi, termasuk oh Jogja abdi sedulur, apa KBA-nya

nggak aktif.. di monev itu sebenernya kita sampaikan.

Baik Pak.. kalau yang eh,, pengurus, pengawas,

komite, manajemen, abdi sedulur ini bisa paham,

maksudnya ada penyelarasan terkait rencana

atau tujuan itu lewat kegiatan apa aja?

Ya.. rapat sebenernya.. rapat di abdi sedulur.

- Penyelarasan

rencana dan tujuan

lembaga lewat rapat

abdi sedulur

Iya.. karena perkembangan tiap bulan kan ada.. jadi

rapat-rapat tiap bulan kan komponen kalau dihadiri

semua, tadi medianya kan di rapat abdi sedulur itu

jelas abdi sedulur dateng. Abdi sedulur kan deket

dengan anggota. Nah nanti di situ kan ada komite, ada

pengawas, unsur istilah e di TP ini loh yang

pengawas...


diselenggarakan

setiap bulan

Saya yang business plan pernah tapi hanya lokal di

Jogja, karena business plan itu kan akhirnya kita

sesudah apa namanya.. sesudah RAT itu.. kita pulang

itu kan paginya itu kan membahas ke business plan

itu kan kelanjutannya, namanya apa ya.. nek business

plan udah waktu di Sanata Dharma.

- Pernah mengikuti

Business Plan TP

...business plan ini dari Jogja seperti apa, terus

akhirnya kan diolah lagi oleh manajemen, waktu itu

Mas Sarwanto, direkam oleh keterwakilan pengurus

Pak Eri. Setelah jadi business plan dijadikan satu eh..

- Business Plan

masing-masing TP

dikonsolidasikan

dan diolah oleh


926

sama Pak Mamik di pusat. Jadi nanti business plan di

Jogja seperti apa, business plan di Mbawen seperti

apa, business plan-nya di Wedi seperti apa itu

dikumpulkan, terus mereka ada rapat koordinir

manajemen, kepala apa ketua kantornya itu juga

menyatukan, terus akhirnya kan disampaikan waktu

monev juga business plan, rencana-rencana kerja

pengurus. Business plan itu kan masuk rencana kerja

pengurus. Akhirnya kan rencana pengurus tadi karena

kita 3 TP kan dijadikan satu, dilaporkan sewaktu

kemaren RAT itu, yaitu rencana pengurus pe e opo..

pengurus tahun kerja besok.. kan gitu.. itu

disampaikan kok, setelah laporan.. setelah laporan

pengurus itu kan ada rencana pengurus. Nah rencana

pengurus itulah business plan yang sudah kita buat,

salah satunya dari Jogja, Mbawen, Wedi dijadikan

satu, diolah di situ, oleh pengurus disampaikan kan

gitu.

pengurus sebagai

rencana kerja yang

disampaikan dalam

monitoring dan

evaluasi serta

dilaporkan dalam

RAT

Oh itu.. itu jelas semua komponen yang ada di Jogja.

Abdi sedulur.. abdi sedulur jelas ada.. abdi sedulur

kan yang mengetahui masing-masing. Abdi sedulur,

komite, manajemen, eh.. pengawas yang ada di TP

ini, pengurus yang ada di TP ini.. Itu semua.. jadi

semua komponen tapi yang di TP ini.. Itu ada.. jadi

mereka memang idealnya harus ada gitu Mas Andi..

- Business Plan TP

melibatkan

pengurus, pengawas,

manajemen, komite,

dan abdi sedulur


927

Kan kalau ada semua gitu kan ya semua suara apapun,

rencana apa bisa tersampaikan.. bisa..

Kalau pra-RAT itu kan masing-masing TP, itu kan

semua diundang itu. Kalau Pra-RAT itu semua

diundang, tetapi karena satu, eh rasa memiliki CU-

nya kan kurang anggota, udah sebatas anggota saja

males ikut. Itu terbuka kok siapa saja anggota dari

anak-anak sampe dewasa ikut.

- Anggota malas

mengikuti pra-RAT

karena kurang rasa

memiliki

Iya, seharusnya diundang semua.. dan memang sudah

diumumkan ayo pra-RAT jam tanggal sekian

diumumkan di WA grup juga.. tapi juga seharusnya

lewat abdi sedulur dan lain-lain itu yuk yuk ikut.. tapi

kan dalam prakteknnya dari 700 itu yang ikut 200-an,

ya 100 lebih lah.. hampir 200 gitu.. Nah itu sebaiknya

perkumpulan anggota itu di situ, itu di pra-RAT.

Selain itu di itu Mas Andi.. kalau kita aktif apa

namanya.. pemberdayaan, ada yang namanya apa itu..

kumpulan orang-orang yang di situ apa namanya,

yang punya usaha apa itu, apa itu.. Kaya kalau di

Mbawen itu pembuatan tas itu.. namanya

pemberdayan itu namaya apa.. KBA eh.. komu..

KBA, singkatannya apa KBA.. eh komunitas berbasis

anggota.. Nah itu kan di KBA itu kan ada

perkumpulan..

- Informasi tentang

pra-RAT

diumumkan di grup

whatsapp, abdi

sedulur, dan KBA


928

Kalau pra-RAT saya rasa kalau pra-RAT itu kalau

secara keseluruhan acaranya udah baik, sudah lancar..

ya tadi hanya kok keterwakilan eh apanya.. kalau di

RAT, RAT anggota sudah penuh 100% hadir itu

kalau dari daftar hadirnya sudah bagus, dan kalau

RAT-nya juga sukses, termasuk dari kita pemilihan

sampai larut malam pun anggota antusias. Itu bagus..

Nah artinya dengan antusias sampe segitunya, rasa

memiliki CU ini ada.. itu terlihat banget yang ikut di

RAT. Nek pra-RAT itu kan sekedar dateng dan

kurang keterlibatan anggota tadi, dari 700 yang

dateng kemaren hanya berapa kan gitu.. sebenernya

kalau pra-RAT itu kan diundang semua..

- Antusiasme

anggota dalam pra-

RAT dan RAT

terakhir

menunjukkan rasa

memiliki

Eh kalo kita kan CU kalo ke anggota ya pas pra-RAT

aja.. kalau mengumpulkan semua anggota itu di TP

Jogja ya pas pra-RAT itu sebenernya.. kalau yang lain

kan kaya diksar itu yang belum ikut, literasi keuangan

itu kan yang belum ikut. Eh.. kalo secara apa

namanya yang bisa bareng-bareng satu tempat

layanan Jogja ini ya itu pas pra-RAT.

- TP mengumpulkan

semua anggota

hanya dalam pra-

RAT

Iya.. satu-satunya.. kalau yang lain, yang tadi KBA

KBA itu kalau ada.. tapi kan nggak aktif juga, tapi

kan hanya masing-masing daerah. Kalau dijadi satu

semua anggota ya pas pra-RAT itu sebenernya. Pra-

- KBA tidak aktif

sebagai sarana

mengumpulkan


929

RAT itu kan ada juga waktu lain-lain bagaimana

perkembangan, menyampaikan itu otomatis.

Kalau RAT itu semua pengurus jelas, pengurus

semua terus semua pengawas, semua komite.. semua

manajemen itu semua.. semua wajib hadir dan ikut

mengurusi.

- Pengurus,

pengawas, komite,

manajemen terlibat

mengorganisir RAT

Terus ada juga abdi sedulur.. Abdi sedulur tapi yang

karena kemaren di Salatiga yang banyak terlibat

adalah abdi sedulur abdi sedulur Mbawen.

- Abdi sedulur juga

dilibatkan menjadi

panitia RAT

Eh.. sebaiknya gini.. Kalau anggota itu kita

sebenernya kita kapan.. kapan opo yo.. se.. sewaktu

saat kapanpun selo, anggota itu bisa meminta

informasi itu. Jadi tidak hanya baca dari papan, ya

sama setor ibarat di kantor. Siapa yang ada di kantor,

mau ketemu sama kepala TP pun sebenernya punya

hak.. umpama jadi selain setor yang wajib, idealnya

kan anggota itu kan tiap hari rajin ke kantor..

- Informasi

perkembangan

lembaga dapat

diminta kepada

manajemen dan

dilihat pada papan

informasi di kantor

TP

1. Informasi terkait

capaian kinerja

CUKR diakses

lewat manajemen

dan dilihat pada

papan informasi

2. Anggota kurang

peduli dengan

kondisi CUKR

Ukuran Nilai

Demokrasi

Keterbukaan itu.. Nah jadi sebenernya.. tetapi

anggota-anggota yang kita alami ini rata-rata ya udah

saya yang penting simpanan wajib sampai sudah.. itu

kan gitu.. tetapi bagaimana yok CU ini.. itu juga gini

Mas Andi, itu karna keterbatasan di Jogja ini kita

kadang hanya nyimpen tok terus pulang, lah

manajemen nggak ngeliat sebenernya punya potensi

jadi abdi sedulur dan lain-lain ada kalau sebenernya

- CU terbuka, tetapi

anggota tidak terlalu

peduli dengan

kondisi lembaga


930

kalau anggota itu aktif, menanyakan bagaimana,

peduli dengan CU nya bagaimana.



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ohh gitu.. eh.. kalo saya, CU semakin banyak

anggota semakin baik itu pasti.

- CU perlu

menambah anggota

karena semakin

baik

1. Credit union

perlu menambah

jumlah anggota

dengan

memerhatikan faktor

keaktifan dan

kesadaran terhadap

rasa memiliki

2. Credit union

menargetkan semua

lapisan untuk

membangun subsidi

silang

3. Kelas menengah

lebih terbantu

dengan bunga

rendah yang

ditawarkan credit

union

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit

Tetapi kita juga harus melihat, mengevaluasi anggota

itu aktif atau enggak. Itu keaktifan anggota perlu.

Kenapa? Terkadang gini.. kita banyak anggota tetapi

tidak aktif itu tidak sehat. Kita lebih baik cukup

anggota sekian, cukup 1000. Tetapi dari anggota itu

aktif semua. Artinya aktif ya nabung aktif minjem ya

aktif, kan kadang ini hampir berapa persen ini..

anggota yang pinjam itu enggak semuanya kok,

enggak 90% belum ada. Paling hanya 40 atau berapa

persen. Malah buanyak yang enggak.. kan jadi.. eh..

satu.. eh.. opo.. pinjaman beredarnya kurang. Kalau

nanti anggota itu aktif, merasa memiliki, ya kita

pinjam dong supaya namanya satu-satunya

mengembangkan CU kan pinjaman beredarnya ada

kan. Uangnya yang ada di CU jangan diem aja, tetapi

- Perlu dievaluasi

juga keaktifan

anggota

- Anggota yang

merasa memiliki

dan ada kesadaran

untuk aktif akan

pinjam karena dapat

mengembangkan

lembaga


931

digunakan anggota kita. Nah ini kesadaran anggota

kita eh.. apa keefektifan anggota ini kan kurang.. Nah

kalau jumlah anggota semakin banyak itu memang

semakin baik, cuman keaktifan anggota itu juga apa..

nama e istilah e keefektifan. Jadi istilahnya gini, kita

kan punya pengembangan CU ini anggota sedikit,

tetapi kalau aktif semua minjam dana pun itu

perkembangan CU nya baik. Bahkan SHU juga tinggi

karena eh.. pinjaman beredar tinggi, kredit lalai juga

rendah. Nah kalo anggota itu aktif kan sadar diri..

nggak mungkin dai kredit lalai. Itu nanti kan

menghambat, menghambat semua anggota.. kan

gitu.. Jadi.. kadang itu bisa pinjam lalai.. nah itu.. itu..

tapi kalau terus ada juga yang anggota aku yang

penting nabung, aku dapet bunga dan dapet SHU, nah

itu.. tapi tidak memikirkan wah dengan meminjam itu

semakin mengembangkan CU kan gitu.. Itu kurang..

kurang memahami di situ anggota..

Baik kalau untuk fokus targetnya anggota sendiri,

fokus masyarakat targetnya menurut pandangan

Bapak yang miskinkah atau ya semuanya?

Ohh gitu.. kalau ini sebaiknya ada semua.. kita ini

semua dalam arti kan membantu, saling subsidi

silang.. Idealnya begini.. dari segi ekonomi

menengah ke bawah itu kan kurang ni.. artinya

- CU

mengakomodir

semua lapisan

masyarakat agar

terjadi subsidi

silang


932

kurang.. terus bisa menjadi anggota di situ, terus juga

bisa memanfaatkan uang dengan baik artinya gini..

ekonomi menengah ke bawah.. berarti kan eh..

pendapatan hanya sekian ibarat e.. ada fasilitas CU,

yuk pinjam uang, menambah uang tadi dimanfaatkan

secara positif. Artinya untuk produktif. Namanya

uang untuk produktif kan berarti nambahi

penghasilan, nah karena ikut anggota CU bagi yang

menengah ke bawah sangat diuntungkan.. Bagi

mereka oh pinjem penggunaan, dari segi yang

menengah ke atas mungkin menabung umpana.. kan

bisa juga membantu tadi, anggota yang lain. Tapi

tidak menutup kemungkinan juga anggota yang tadi

menengah ke atas sebisa mungkin juga pinjem

walaupun punya tabungan, istilahnya punya

simpanan tapi juga mena.. eh meminjam.. supaya

peredaran uang kita kan ada di situ.. Jadi ini segi dari

anggota semua elemen itu cocok masuk, jadi jangan

tidak sebatas menengah ke bawah ekonomi, terus

menengah ke atas tidak. Kita semua itu eh.. layak jadi

anggota..

- Kelas menengah

ke bawah

diuntungkan dengan

fasilitas yang

diberikan kredit

union untuk

meningkatkan

produktivitas

Tetapi kalau dari perkembangan ini semua orag baik

dari persegi ekonomi apapun masuk jadi anggota itu

lebih baik. Memang sangat membantu, sangat keter

apa yang yang merasa terbantu sebenernya adalah

- Masyarakat

menengah ke bawah

lebih terbantu

karena bunga


933

yang menengah ke bawah. Karena apa? Kalau nanti

pinjem di bank bunganya dan lain-lain tinggi.

Kadang mereka juga yang menengah ke bawah

enggak tahu organisasi CU atau kena ke tetangga

yang renternir. Itu kan kadang gitu.. wah semakin

terpuruk, tetapi di CU kan bunga lebih ringan

bagaimana, terus kita juga asas kerjanya juga ada dan

lain-lain.. kan gitu.. itu jadi yang merasa terbantu

sekali memang menengah ke bawah, cuman kesulitan

kita mencari karena ada uang simpanan pokok. Nah

itu nek menengah ke bawah saya juga pengalaman

nyari anggota itu menengah ke bawah itu aduh diajak

gitu untuk jadi anggota rodo berat.. Ah... itu juga agak

susah tuh.. Ini dilema juga Mas Andi.. Jadi saya itu

loh tapi nek untuk jadi anggota sekian agak susah,

kan gitu.. kemudian ya akhirnya semua elemen kita

tembusi...

pinjaman CU lebih

rendah daripada

bank, rentenir atau

lembaga lainnya

Pendidikan, pendidikan yang ada itu diksar..

pendidikan dasar. Sebenernya wajib bagi semua

anggota itu hukumnya wajib, kenapa? Karena di

diksar nanti kan ada dilatih bagaimana satu asal usul

CU, sejarah-searah CU tahu. Kedua, penggunaan

uang yang produktif bagaimana. Terus pola pikir

masyarakat untuk keuangan bagaimana, bahkan

produk-produk dari eh.. produk-produk dari CU

- Pendidikan bagi

anggota yaitu

pendidikan dasar

dan literasi

keuangan

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Sub-kategori:

a. Pendidikan

anggota meliputi

pendidikan dasar

dan literasi

Modal Manusia


934

disampaikan di situ secara detail, jadi semua anggota

seharusnya ada pendidikan dasar itu ikut semua.

Terus yang kedua, setelah itu ada pendidikan literasi

keuangan..

keuangan dapat

meminimalisir

kredit lalai

b. Komite diberikan

pembekalan oleh

pengurus terkait

tugas dan

tanggungjawabnya

c. Pengembangan

usaha di TP Jogja

belum berjalan

sebagai implikasi

ketidakaktifan KBA

d. Aktivis menerima

pendidikan untuk

menjadi fasilitator

Iya.. ini juga gini.. diksar kalau saya melihat

perkembangannya dulu itu wajib semua anggota ikut

diksar supaya aman karena kalau sudah ikut diksar,

diksar dan literasi keuangan.. itu kan akan

meminimalisir kredit lalai karena kan tahu aturan,

bagaimana model-modelnya, bagaimana kewajiban,

hak dan lain-lain kan tahu semua.

- Pendidikan dasar

dan literasi

keuangan dapat

meminimalisir

kredit lalai

Pembekalan komite jadi satu, terus nanti pengawas

jadi satu. Eh rapat ini karena mengefektifkan biaya,

kemaren sudah disampaikan waktu rapat komite

degan pengurus karena sudah diputuskan komitenya,

nama-nama komite kemaren siapa-siapa itu bisa akan

ada rembugan bersama itu jelas. Tapi istilah e bukan

pendidikan komite, tapi ya di dalamnya pendidikan

komite, tetapi pembekalan oleh pengurus. Idealnya

memang komite ini ya kumpul sendiri ya.. yok..

untuk memahami jobdes, jadi pas pembekalan ini

juga.. Itu kan namanya pembekalan hampir sama

dengan pendidikan, itu kan sebenernya untuk

memahami jobdes-jobdes ada nanti..

- Komite menerima

pembekalan dari

pengurus untuk

memahami tugas-

tugasnya


935

Kalau anggota di Jogja usaha anggota itu belum ada,

karena kan KBA nggak aktif. Kalau di tempat lain

ada.. itu nanti bagaimana eh.. opo yang di Mbawen

membuat tas, menjahit tas.. itu kan ada.. Kalau kita

kek e karena apa namanya.. KBA-nya pasif ya tidak

ada..

- Pengembangan

usaha anggota di TP

Jogja belum

berjalan karena

tidak aktifnya KBA

...abdi sedulur juga dilibatkan pendidikan kaya ToT,

trainer of trainer kemaren yang di Kaliurang.. Itu

saya inget, nanti coba di anu ya nanti yang abdi

sedulur tadi.. ternyata juga dilibatkan di Kaliurang,

nanti coba ternyata juga dilibatkan di ToT. Kenapa?

Karena di TOT itu juga kan menjadikan trainer,

supaya abdi sedulur juga bisa mengisi kaya diksar

dan literasi keuangan. Itu mengisi ya kan gapapa..

Termasuk ya.. ternyata abdi sedulur dimasukkan di

dalam training, tapi tidak khusus abdi sedulur gitu.

- Abdi sedulur

dilibatkan dalam

pendidikan ToT

agar dapat memiliki

kemampuan

menjadi fasilitator

...cuman secara umum begini, kemaren keaktifan dari

abdi sedulur. Itu rasa aktif dan kekurangan..

kurangnya personil.. Nah itu keterlibatan anggota kan

akhirnya kurang.. itu kaya e membatasi.. artinya saya

sendiri tidak begitu kenal kok dengan anggota-

anggota di umpama Wedomartani, daerah Kalasan,

daerah mana siapa saja secara personel dalem kan

nggak.. tetapi abdi sedulur kan mesti kenal.. Abdi

- Abdi sedulur di

Jogja kekurangan

personil

1. Jumlah aktivis di

TP Jogja terlalu

sedikit

2. Pengelola

merencanakan untuk

memetakan usaha

anggota dengan

tujuan membangun

Kebutuhan

Anggota


936

sedulur Kalasan, anggotamu siapa saja di Kalasan,

seharusnya dia tahu.

solidaritas dan

mengembangkan

usaha bersama

3. Konsep usaha

bersama membuat

anggota merasa

diperhatikan dan

berdampak pada

kinerja keuangan

credit union

Eh iya.. ini gini.. eh.. anggota kebutuhan dari

pengurus memang sebenernya mau pendataan dari

manajemen atau pengurus sebenernya pendataan dari

pekerjaan itu penting. Kalau sudah pekerjaannya tahu

semua anggota, terus nanti kan ditekankan... umpama

banyak yang wiraswasta.. wiraswasta

dikelompokkan lagi bidang apa..

- Pengurus dan

manajemen akan

melakukan

pendataan terhadap

usaha anggota

...dibentuk KBA di situ. Nah supaya jadi anggota itu

merasa.. satu saya jadi anggota itu peduli, oh

pengurus dan lain-lain, kita sesama anggota

dikenalkan ke anggota dengan profesi yang sama,

dengan istilahnya meningkatkan usaha bersama.

Karena kita ibaratnya prinsipnya kalau usaha itu kita

bicarakan bareng-bareng.. gini umpama contoh kalau

toko kelontong tadi, ini kulakannya di mana sih yang

lebih murah.. yok kita kulakan di sana.. yok

bagaimana pemasaran yang baik, yok bagaimana

promosi yang baik, kan gitu.. Itu juga sebenernya

pelayanan-pelayanan itu tersampaikan pada anggota.

Supaya mereka merasa satu mereka merasa tersapa

dan juga eh.. dianggep jadi anggota.. dilibatkan pada

itu.. eh gitu loh.. mungkin selama ini keknya belum..

nah itu bagus nanti.. Kalau penyampaian SHU dan

- Pemetaan usaha

anggota bertujuan

membangun

kepedulian antar

anggota dan

mengembangkan

usaha bersama

- Pemanfaatan

usaha anggota

membuat anggota

merasa tersapa dan

berdampak pada

capaian keuangan

lembaga


937

lain-lain bagi saya baik udah sih.. udah tersampaikan

dan bahkan masuk autodebt di apa.. buku

tabungannya..

Itu dengan iuran juga bagus untuk daya tarik untuk

anggota. Iuran 40 ribu per bulan. 40 ribu per bulan

dapet santunan nanti kalau meninggal 5 juta. Kalau

secara logika, 40 ribu aja kita kalikan 100, 100 tahun,

kan 40 ribu kan per tahun, bukan per bulan kek e.. 40

ribu itu per tahun.. Kalau 40 ribu itu kita kalikan

seratus kan baru 4 juta.

- Anggota

meninggal

mendapat santunan

5 juta dengan premi

40 ribu per tahun

Anggota meninggal

menerima santunan

duka cita

Tanggung Jawab

Sosial


938







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Iya 6 taunan, 6 taunan. - 6 tahun menjadi

anggota CU

Motif awal menjadi

anggota credit

union karena cerita

kemanfaatannya

dari teman

Motivasi Anggota Ee kebetulan saya kan ada temen, pak Kun itu aa dia

kan yang ngasih info ke saya, kebetulan saya kan kerja

di rumahnya waktu itu… aa terus wah ndak ada

salahnya masuk, soalnya kan juga itu kan keuntungan

buat, buat saya dan keluarga toh, dan saya ajak istri

masuk juga, jadi kami berdua terus bergabung.

- Tertarik menjadi

anggota karena

informasi dari

teman terkait

kemanfaatan CU

CU yang baik tu ya itu, CU yang… artinya itu, ee

mempermudah anggota untuk bisa memperoleh

fasilitas-fasilitas yang dibutuhkan oleh anggota gitu,

seperti kemudahan untuk pinjam, terus solusi ketika

belum bisa mengembalikan… kalo di bank kan

solusinya eksekusi anu, apa itu, agunan, kalo CU kan

mungkin ada solusi-solusi yang lain to, kalo dari CU

- CU yang baik

mempermudah

anggota untuk

mengakses fasilitas-

fasilitas seperti

pinjaman dan solusi

atas kesulitan

Credit union yang

baik memudahkan

anggota mengakses

pinjaman dan

memberikan solusi

atas kesulitan

keuangan

Tujuan Sejati

Credit Union


939

mungkin schedule ulang atau apa itu. Terus kalo di

CU itu ya, itu, kekeluargaan itu, jadi kita saling kenal

semua gitu.

pengembalian

kredit

Kalo pandangan bapak sendiri, kenapa partisipasi

anggota itu bisa minim?

Nah di situ lah kadang-kadang itu, yang jadi

pertanyaan itu, sudah dikasih pendidikan, pendidikan

dasar itu, kan harusnya anu, tapi ya manusia kadang

aku ikut supaya aku bisa utang, masalah lainnya urus

belakang gitu.

- Partisipasi

anggota kurang

meskipun telah

diberikan

pendidikan karena

motivasinya

melakukan

pinjaman

1. Landasan

motivasi simpan

pinjam berimplikasi

pada minimnya

partisipasi aktif

anggota

2. Kewajiban

anggota melakukan

simpan pinjam agar

lembaga

berkelanjutan

3. Hak anggota

untuk melakukan

pinjaman, menarik

tabungan dan semua

aset saat keluar dari

keanggotaan

4. Pengelolaan

diserahkan kepada

pengurus dan

pengawas

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota

Kewajiban ya itu, jadi menabung wajib tiap bulan itu,

kemudian wajib pinjam itu wajib, soalnya kalo ndak

pinjam gimana CU mau, mau berjalan. Ya intinya

cuman itu aja, menabung dan pinjam.

- Kewajiban

anggota menabung

dan pinjam agar

lembaga terus

berjalan

Haknya ya itu, untuk hak pinjam, hak pinjam dan hak

ee dapat apa ya, semacam fasilitas-fasilitas seperti ee

solduta itu, kan haknya anggota kalo pas

meninggalkan itu hak.

- Hak anggota

untuk pinjam dan

mendapatkan

solduta

Fasilitas apa pak?

Seperti kalo kita nabung, dibagan itu kan sewaktu-

waktu bisa diambil, itu kan haknya.. dan kalo mau anu

kan, kalo mau keluar, kembalikan semua asset

anggota itu.

- Hak anggota

menarik

tabungannya dan

mengambil semua

aset saat tidak


940

menjadi anggota

lagi

5. Partisipasi

anggota cukup

simpan pinjam,

mengingatkan

kewajiban

keuangan anggota

lain, dan

kesiapsediaan

membantu saat

lembaga

membutuhkan

6. KBA di TP Jogja

tidak berjalan

7. KBA dihadiri

manajemen

8. KBA belum

berjalan di TP Jogja

Kalo pengelolaan itu kan udah diserahkan anu, oleh

pengurus. Kalo kita anu aja, semacam partisipasi jadi

kewajiban kita apa sebagai anggota, ya menabung,

pinjam, jadi… ya itu partisipasi anggota kalau

pengelolaan sudah ada pengurus, sudah ada

pengawas.

- Pengelolaan

diserahkan saja

kepada pengurus

dan pengawas

- Anggota


simpan pinjam

Ee partisipasinya mungkin ikut penagihan ada yang

kredit lalai, terus partisipasi mengingatkan sebagai

ketua KBA, mengingatkan anggota… contohnya,

kalo, kadang kalo tidak diingatkan itu, juga kadang

lupa, lupa sekali, lupa dua kali, nanti tiga kali udah

keberatan untuk membayar. Pokoknya apa yang

dibutuhkan oleh CU itu sebenarnya setiap anggota

harus siap membantu, soalnya kan itu dari kita, oleh

kita, untuk kita to, kalo kita cuman menabung to, itu

juga gak baik ya to, mengandalkan bisa ngutang tok

juga ndak baik, jadi ya ngutang ya nabung kalo bisa.

- Partisipasi

anggota

diwujudkan dalam

ikut membantu

penagihan kredit

lalai, mengingatkan

anggota untuk

membayar

pinjaman, dan

menabung serta

siap membantu saat

lembaga

membutuhkan

Kemarin tu, waktu saya masih tinggal sana tu setiap

bulan. Cuman karena apa ya, situasi dan kondisi

anggota yang kadang kerja malam kadang anu, kan di

- Anggota banyak

kerja malam


941

Jogja ini komplek, ini, istilahnya memang, jadi lama


sehingga KBA

tidak berjalan

Yang apa, perwakilan lembaga yang hadir pas

pertemuan siapa aja pak?

Kadang ada mas Rudy, kadang mas Sarwanto.

- Manajemen hadir

dalam pertemuan

KBA

Cuman belum pernah anu, yang datang lebih dari 10

itu belum pernah, itu paling mentok 5, 5 terus 7… 10

itu, saya sampe, sampe putus asa ini piye, dah dateng

ke rumahnya kasih undangan, udah dikonfirmasi nanti

bisa datang, nggeh saya usahakan terus konfirmasi

lagi wah maaf, anu, wes alamat itu hehehe…

- Rata-rata anggota

yang menghadiri

KBA berjumlah 5-

10 orang

Sering, he’eh… lah kemarin kan susah cari orang mas,

ya baru kemarin itu aja yang antusias, antusias

anggota itu begitu, ya baru itu saya ngalami, kemarin

tu mesti ditunjuk-tunjuk.

- Sering menjadi

peserta RAT karena

antusiasme anggota

minim

Kemarin tu, waktu saya masih tinggal sana tu setiap

bulan. Cuman karena apa ya, situasi dan kondisi

anggota yang kadang kerja malam kadang anu, kan di

Jogja ini komplek, ini, istilahnya memang, jadi lama


- Anggota banyak

kerja malam

sehingga KBA

tidak berjalan

Yang apa, perwakilan lembaga yang hadir pas

pertemuan siapa aja pak?

Kadang ada mas Rudy, kadang mas Sarwanto.

- Manajemen hadir

dalam pertemuan

KBA


942



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ya kita saling mendapatkan informasi aja, ada

informasi-informasi baru dari, dari pengurus, dari,

dari, ya itu dari pengurus dan menampung aspirasi-

aspirasi anggota itu. Misal ada itu kan, mas aku kok

susah pinjam gini, gini, gini, nah ini kan bisa di situ

ada solusinya.

- KBA berfungsi

agar anggota

mendapatkan

informasi dari

pengurus dan

menampung

aspirasi anggota

1. Pra-RAT dan

RAT, pengelola,

dan KBA sebagai

transmisi aspirasi

anggota

2. Kebutuhan

pinjaman anggota

diproses dengan

cepat oleh

manajemen


Sub-kategori:

a. Pendidikan dasar

dan literasi

keuangan sebagai

wadah memahami

visi misi

b. Pra-RAT dan

rapat aktivis

sebagai wadah

Syarat Demokrasi

Kalo kalo, biasanya pas itu, acara pra-RAT itu. - Anggota dapat

menyampaikan

aspirasinya lewat

pra-RAT

Anu, yang penting pra-RAT itu. Pra-RAT terus nanti

dilanjut ke RAT to. Kalo di… biasa gini paling cuman

grasak-grusuk aja, macam, macam apa ya, ee… curhat

gitu lah.

- Dari pra-RAT,

aspirasi

ditindaklanjuti

dalam RAT

- Anggota dapat

menyampaikan

langsung ke

pengelola

aspirasinya


943

Ee… misal saya, mbak, anu ini ndak kerja e, ndak bisa

ngangsur e, nah itu kesini, anu ngomong-ngomong,

diambilkan dari tabungan aja, iya, nah itu.

- Curhatan anggota

kepada manajemen

soal aktivitas

simpan pinjam

sosialisasi

kebijakan pengurus

c. Pra-RAT dan

RAT baik saat

perwakilan anggota

mampu

menyuarakan

aspirasi anggota

lain dengan

menekankan asas

kekeluargaan

4. Peserta pra-RAT

dijaring dengan

sistem pendaftaran

dan batasan kuota

yang informasinya

disampaikan

melalui grup

whatsapp anggota

5. Terlibat

membantu teknis

RAT

Cepat sekali kok, jadi kita semacam mas Rudy kita

mengajukan, kita disurvei, segala apa ya,

perlengkapannya komplit, cair gitu…. Ho’oh ditindak.

- Manajemen cepat

memroses

kebutuhan pinjaman

anggota

Ooo… kalo anggota itu pak, bisa paham tentang

visi-misi CUKR sendiri itu lewat apa aja pak?

Lewat itu, pelatihan dasar itu.

- Visi misi

dipahami lewat

pendidikan dasar

Iya, iya… Selain di diksar ada kegiatan lainnya

pak?

Ada literasi, kalo kita anggota cuman diksar sama

literasi itu yang penting.

- Anggota juga

dapat memahami

visi misi lewat

literasi keuangan

Ee kalo yang pengurus itu, yang apa, sarana atau

wadah sosialisasi tentang keputusan atau

kebijakannya kepada anggota lewat apa aja pak?

Ee… itu ya itu, di pra-RAT itu nanti.

- Kebijakan

pengurus

disosialisasikan

dalam pra-RAT

Mungkin sebulan sekali atau tiga bulan sekali gitu?

Oh itu waktu… waktu apa ya, pertemuan abdi sedulur

itu.


juga dapat menjadi

wadah sosialisasi

kebijakan

Ee sebetulnya sudah bagus, jadi waktu di, mau ke

RAT itu kan sudah ada pra-RAT dulu, terus di apa

- Mekanisme pra-

RAT dan RAT


944

nanti itu. Nah, nanti usulan-usulan itu kan RAT

perwakilan, jadi juru bicara gitu lo… jadi tidak apa ya,

sahut-sahutan gitu, tapi untuk yang kemarin kok agak,

agak beda gitu, he’eh. Kita kalo di sini udah sepakat

A, nanti ya udah sampaikan A aja. Tapi… kecuali kalo

di sini masih belum ada kesepakatan ya ndak usah

di… dan cara penyampaian itu juga ya.. harus santun

lah. Jadi tidak seperti orang demo, kita itu

kekeluargaan, bicara pelan pun bisa didengar, kalo

bicara keras malah bikin tuli, orang ndak mau denger

malahan.

sudah baik karena

anggota yang

menjadi perwakilan

menyuarakan

aspirasi anggota

lainnya

- Cara penyampaian

dalam RAT harus

santun mengingat

asas kekeluargaan

CU

Untuk yang pra-RAT, itu kan semua anggota dulu, nah

nanti ditawarkan yang mau ikut siapa, jadi nanti terus

didaftar ikut pra-RAT itu. nah yang ikut pra-RAT itu,

anu yang terdaftar itu ikut RAT.

- Anggota

mendaftar untuk

mengikuti pra-RAT

Ya mungkin melihat biaya juga, mungkin kuota

segitu… kayanya yang kemarin itu ditawarkan, yang

mau ndaftar mau ikut pra-RAT itu siapa, biasanya

yang mendaftar sekitar itu, 150, 170 itu.

- Pendaftaran

ditawarkan kepada

anggota dengan

batasan kuota

Ada WA, ya itu ada pemberitahuan juga ada, ya yang

ndaftar cuman itu, padahal anggota kan banyak…

cuman kalo nanti semua ikut juga kewalahan, ada

untungnya.

- Informasi terkait

pendaftaran pra-

RAT disampaikan

lewat grup

whatsapp anggota


945

Iya, di waktu RAT, tapi yo sekedar cuman bantu-bantu

aja… bukan jadi yang utama.

- Pernah terlibat

membantu teknis

RAT

Kalo anggota itu bisa mengakses informasi

perkembangan CU yang secara rutin gak?

Ee… ndak e, paling ya informasi cuman lewat WA

grup.

- Informasi terkait

perkembangan CU

diakses lewat grup

whatsapp

1. Grup whatsapp,

papan informasi,

dan buku laporan

RAT sebagai

sarana mengakses

capaian kinerja

credit union

2. Kelemahan

informasi lewat

whatsapp terkait

dengan literasi

teknologi yang

belum merata

Ukuran Nilai

Demokrasi

Iya share grup, tapi yo gak, gak komplit kan kadang

itu kan, ya banyak orang kan jadi…. Ya baru mbahas

ini udah kemasukan ini, udah beda acara.

- Informasi dalam

grup whatsapp

kadang terlewatkan

karena banyak hal

yang disampaikan

Lalu anggota bisa tau perkembangan CUKR

sekarang sampai di mana itu lewat apa aja ya pak?

Itu, di papan itu mungkin bisa dibaca untuk anggota…

- Anggota

mengetahui

perkembangan

lembaga lewat

papan informasi di

kantor TP

Iya… terus yang di, intinya yang laporan pas RAT itu

kan sudah dibuat buku itu, kita tinggal nyari-nyari di

situ.

- Perkembangan

lembaga juga dapat

dilihat pada buku

laporan RAT


946

C. ASPEK-ASPEK KINERJA SOSIAL DAN KINERJA KEUANGAN


FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Iya, iya… ee kalo pandangan bapak, perlu kah CU

itu terus menambah jumlah anggotanya?

Perlu, tapi perlu lebih selektif lagi, soalnya nambah

anggota itu muda, cuman permasalahan ke

depannya… iya itu, KL itu dan kalo KL itu kan, KL

ee… manajemen kan juga ndak mampu untuk

nangani sendiri, butuh tenaga sukarelawan seperti

aktivis-aktivis.

- CU perlu

menambah jumlah

anggota secara

selektif agar tidak

menambah

permasalahan ke

depannya

1. Penambahan

anggota dilakukan

secara selektif agar

tidak menambah

permasalahan di

masa mendatang

Perluasan

Penjangkauan

Kalo fokus CU, itu perlu kah CU menargetkan

yang miskin, katakanlah masyarakat yang miskin

seperti itu atau ee ya mencari anggota seluas-

luasnya seperti itu, gak perlu fokus ke yang…?

Tentunya eerrgghhh, ee yang punya usaha. Cuman

kalo hanya difokuskan ke situ kan mungkin tarjet

sulit, intinya ya itu, tambah-tambah anu.

- Fokus target

anggota lebih pada

yang memiliki

usaha

Target anggota

difokuskan pada

yang memiliki

usaha

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit

Kayanya eerrgghh… yang penting cuma itu e untuk

anggota, diksar sama literasi, tambahannya paling

pelatihan-pelatihan usaha itu. Mau usaha, mungkin

kaya gitu bisa ikut pelatihan.

- Pendidikan di CU

meliputi pendidikan

dasar, literasi

keuangan, dan

pelatihan-pelatihan

kewirausahaan

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Sub-kategori:

a. Pendidikan

anggota meliputi

Modal Manusia


947

Ada, ee kadang pelatihan-pelatihan macam apa ya, ee

perikanan, nanti kita cari anggota yang ngerti ikan…

terus ee pertanian, macam anu buat apa ya, sayur

hidroponik itu, dulu pernah kayanya di Kalasan.

- Pernah ada

pelatihan

pengembangan

usaha seperti

perikanan dan

pertanian

pendidikan dasar,

literasi keuangan

dan pendidikan

kewirausahaan

b. Terjadi silang

kapabilitas antar

anggota

2. Program

pelatihan usaha di

TP Jogja belum

berjalan

Itu adanya pelatihan seperti itu permintaan dari

anggota atau gimana pak?

Ee kadang itu, gimana ya, dari anu mungkin melihat

anggota yang kok berhasil di, berhasil di pertanian

gitu, aa nanti diminta kontribusinya untuk ee

menularkan ilmunya pada anggota lain yang berminat

gitu, nanti anggota itu yang berminat ya daftar aja,

he’eh…

- Anggota yang

berhasil dalam

bidang usaha

tertentu diminta

berkontribusi

membagikan ilmu

kepada anggota lain

Pelatihan-pelatihan usaha itu, itu untuk saat sekarang

kurang begitu anu… kurang begitu, keliatan, kurang

begitu menarik. Jadi, ee untuk pelatihan-pelatihan

usaha itu ndak tau sekarang, belum, belum ada.

- Belum ada

program pelatihan

usaha anggota

Tantangannya yo itu, kadang anggota itu juga

partisipasinya kurang, jadi setiap mau mengadakan

pelatihan, mau mengadakan diksar itu aja susah…

mau mengadakan literasi aja susah, yang daftar itu

sedikit-sedikit gitu lo… kalo bisa banyak sekalian

gitu kan efektif. Itu, kadang-kadang banyak

kesibukan anggota, anggota mungkin banyak yang

- Kurangnya

partisipasi anggota

dan modal dasar

kesadaran lebih dari

sekadar simpan

pinjam menjadi

tantangan bagi CU

1. Tantangan yang

dihadapi credit

union

Sub-kategori:

a. Membangun

kesadaran sosial

dan partisipasi aktif

Tantangan Credit

Union


948

sibuk atau menyibukan diri hehehe… iya e, padahal

itu penting sekali e, diksar itu, soalnya supa apa ya,

mau masuk itu sudah diberi modal dulu to, kesadaran,

oh kalo ikut CU harus begini-begitu, kan, coba kalau

ndak tau, ndak ikut anu kan ndak tau apa-apa, taunya

cuman pinjam, nabung dan kembalikan, lainnya kan

ndak tau.

anggota melalui

pendidikan

b. Memberikan

pendidikan pada

masyarakat

sebelum menjadi

anggota agar

mampu

memutuskan

Harusnya itu, eerrgghhh pendidikan dasar itu

dilakukan sebelum jadi anggota, soalnya di situ nanti

kan, mereka itu menentukan pilihan mau masuk atau

ndak itu, he’eh...

- Pendidikan dasar

sebaiknya

dilakukan sebelum

menjadi anggota

agar dapat

menentukan pilihan

Tapi yang selama ini kan campur, ada yang belum jadi

anggota ikut diksar, ada yang sudah jadi anggota

belum diksar. Jadi sosialisasi itu sebetulnya, kalo

dibilang bagian dari diksar itu juga, anu eerghh

mensosialisasikan CU.

- Pendidikan dasar

boleh diikuti

anggota dan yang

belum menjadi

anggota

Oh ya pak, bapak sebagai anggota sendiri, pernah

ngobrol-ngobrol gak dengan pengurus di luar

RAT?

Pernah… karena kedekatan kita dengan pengurus,

dengan anggota itu kan, deket.

- Anggota dapat

berbicara kepada

pengurus langsung

Terbangunnya

ikatan antara

anggota dan

pengurus

Solidaritas


949







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

...jadi kami bergabungnya tahun 2008, saat itu masih

CUBG.

- Menjadi anggota

CU sejak 2008

Motif awal menjadi

anggota karena

memahami

kemanfaatan credit

union dari

sosialisasi

manajemen

Motivasi Anggota Yang pertama itu karena waktu itu ada tawaran dari

pengurus CUBG, termasuk waktu itu ada kepala

CUKR sekarang mas Sarwanto itu beberapa

presentasi beliau yang memberi masukan ke kita

tentang manfaat dari Credit Union.

- Tertarik menjadi

anggota karena

mendapat tawaran

dari manajemen dan

mengikuti

sosialisasi terkait

manfaat CU

Ya, CU yang baik dan sehat itu kalo menurut saya itu

adalah manakala CU yang bersinergi dengan

anggotanya. Jadi anggota itu merasa di situ diayomi,

sebagai anggota dia diayomi dalam tanda kutip ee

untuk segala hal yang berkaitan dengan masalah

ekonomi keluarga dan bisnisnya itu ee bisa dibantu

- CU yang baik

mampu membangun

sinergi dengan

anggota sehingga

merasa diayomi dan

terbantu secara

Credit union yang

baik mampu

membangun sinergi

dengan

pemberdayaan dan

Tujuan Sejati

Credit Union


950

oleh CU. Terus kemudian, CU yang sehat itu kalo

anggotanya itu ee mempunyai sinergi untuk

diberdayakan. Artinya, semua anggotanya itu… kan

kita ada jejaring itu lo mas, jejaring apa tu,

mempunyai beberapa bisnis sebenarnya itu yang

saling, mungkin saling silang, saling menghidupi,

saling sinergi, itu yang bersama-sama ee membuat

ekonomi keluarganya makin diberdayakan… jadi

sama-sama bersinergi gitu, antara CU-nya sendiri

sebagai wadah keuangan dan anggotanya sebagai

orang yang diberi, apa tu ee yang… istilahnya CU ini

milik kita ya, bukan, bukan hanya beberapa anggota,

tetapi kita menganggap bahwa itu wadah keluarga

dalam, ee dalam bentuk pemberdayaan ekonomi

entah itu keluarga, entah itu ekonomi untuk usaha itu

untuk bersama-sama membuat ee ya yang seperti

yang saya laksanakan itu dari sejak tahun 2008 itu

saya mulai membuat usaha dengan bantuan dari CU

itu susu kedelai, bikin susu kedelai.

ekonomi karena

pemberdayaan serta

pemanfaatan

jejaring antar

anggota

pemanfaatan

jaringan

Iya, kalo kewajiban sebagai anggota seperti saya

pribadi dan istri dan juga anak kami itu nanti… itu, ee

kita yang pertama itu pasti harus mengetahui apa toh

CU itu aa pasti kita harus mengikuti diksarnya dulu.

Waktu itu kami ikut diksar yang pertama itu mas di,

di Jogja. Nah terus kemudian setelah pendidikan

- Kewajiban

anggota meng-

upgrade

pemahaman dengan

mengikuti

1. Kewajiban

anggota

meningkatkan

kapabilitas dengan

mengikuti


951

dasar mengenai ee apa tu, tentang Credit Union ini

terus kami me, mendapat tawaran dari pengurus

untuk mengikuti pendidikan lanjut, itu literasi

keuangan. Jadi kami selalu meningkatkan,

mengupdate ilmu kami dengan CU, bersama CU, itu

untuk masalah-masalah ee pendidikan dalam hal

ekonomi-keuangan yang diselenggarakan oleh Credit

Union dalam hal ini CUBG dan CUKR. Jadi kita

upgrade terus ilmu kita sebagai kewajiban kita.

Sebenarnya itu tidak harus, tidak bisa dipaksakan,

seringkali ada beberapa anggota yang wah ndak ada

waktu e, itu penting banget lo menurut kami. Jadi,

kewajiban kita itu ya ngikuti pendidikan dasar itu

saja, terus nanti ada literasi keuangan yang

diselenggarakan CU itu kita ikut gitu aja, itu sudah

membantu kita untuk mengetahui kemampuan kita,

mengetahui kemampuan untuk minjam itu ya sesuai

dengan kemampuan pemasukan kita, terus misalnya

kita sesuaikan dengan tenor kita gitu, terus manfaat

dari pinjaman itu, itu semua ada di diksar dan literasi

keuangan.

pendidikan dasar,

literasi keuangan,

pendidikan di credit

union

2. Hak anggota

untuk mengakses

pinjaman sesuai

kemampuan

3. Posisi setiap

elemen credit union

diatur dalam

AD/ART

5. RAT sebagai

sentral kehidupan

credit union, di

mana anggota

memiliki

kedaulatan penuh

6. Pelibatan anggota

mestinya sesuai

jalur dalam aturan

main dan KBA

7. Anggota dapat

berpartisipasi

dengan meminjam

dan

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota

Ya haknya kita meminjam, me bisa apa itu,

melakukan pinjaman sesuai dengan ini, apa tu, kan

kita ee mempunyai hak atas apa tu, ee kewajiban yang

kita simpan tadi tu dikumpulkan, terus kemudian

- Hak anggota

melakukan

pinjaman sesuai

kemampuannya


952

yang apa tu, yang tabungan-tabungan itu kita bisa sep,

sepengetahuan kami begitu ya. Jadi terus nanti kan

disesuaikan dengan kemampuan, kan ada auditornya

juga, ada apa tu ee tim yang ee, me, menelisik

kemampuan anggota, seberapa jauh anggota ini

memiliki kemampuan buat bayar dan sebagainya tu

diteliti dengan cermat oleh Credit Union

sepengetahuan kami…

mempromosikan

usaha

Kalo menurut bapak, perlu kah anggota itu

terlibat aktif dalam pengelolaan CU?

Sebenarnya kan sudah diatur dengan AD/ART mas.

Jadi sepengetahuan kami kan AD/ART itu mengatur

bagaimana kepengurusan Credit Union itu harus

berjalan, maksudnya tu seperti pengurus itu diambil

dari unsur mana, terus nanti komite itu diambil

darimana apa tu, anggota itu berdiri pada bagian mana

itu… nah kalo sepengetahuan kami kan seluruh roda

apa tu, roda ekonomi dari credit union ini kan

pusarannya ada di RAT, jadi dari anggota untuk

anggota sendiri gitu lo seperti yang dilaksanakan pada

pemilihan ee anggota di Salatiga kemarin. Saya rasa

itu, anggota memiliki suara yang sangat dominan

dibanding kita, dibandingkan dengan pengurus CU-

nya sendiri aa atau pengelola atau manajemen CU-

nya sendiri itu, anggota itu mempunyai kewenangan

- Posisi masing-

masing elemen

lembaga sudah

diatur dalam

AD/ART, termasuk

posisi anggota

- Pusat kehidupan

CU ada di RAT dan

anggota memiliki

kewenangan paling

besar

- Pelibatan anggota

melalui jalur-jalur

tertentu sesuai

aturan dan juga

dalam KBA


953

yang sangat besar. Jadi di situ anggota itu kalo

menurut saya itu, kalo misalnya mau dilibatkan itu

ada jalur-jalurnya mas, jadi jalur-jalurnya itu ee

jejaring-jejaring dari CU yang… aa seperti kita ada

kelompok berbasis apa tu, ee kami di Condongcatur,

walaupun kami sekarang tinggal di *** (alamat I),

tapi kami masih ikut kelompok di, di Condongcatur.

Sebenarnya kita sudah masuk ke Kalasan sekarang

ini, tapi kita belum, belum ada… nah itu kalo nanti

ada ee apa ya, ada keinginan anggota yang

mengembangkan diri jadi semacam kaya, kaya aa,

anggota yang lain yang jadi semacam mitra yang

lebih, ee lebih lagi seperti sukarelawan atau di CUKR

namanya tu kalo saya gak salah itu ee… apa…

Kalo yang selama ini, yang sepengalaman saya itu

partisipasi, yang paling kalo anggota biasa ya seperti

saya ini, itu yang paling memungkinkan ya hanya

take and give tadi, itu jadi ee… ee, menerima dan

memberi. Jadi artinya, kami menerima bantuan dari

Credit Union ee CUKR berupa bantuan pinjaman

misalnya, terus kami bikin untuk satu usaha. Nah,

nanti kami sampaikan kepada pihak pengurus atau

mungkin manajemen CU gitu bahwa kami punya

usaha ini yang mohon didukung oleh anggota dulu

sendiri. Jadi, kami mempromosikan di kelompok


dapat dilakukan

dalam bentuk

menerima bantuan

pinjaman dan

mempromosikan

usaha di lingkungan

CU


954

kecil ini dulu dan sebelum nanti kita keluar ke

kelompok yang lebih besar, artinya yang kelompok

umum.



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo anggota gak usah semuanya terus kemudian ini

mas, apa tu, nanti bisa disalurkan ke, ke beberapa

kelompok berbasis… KBA-KBA itu, kelompok

berbasis anggota, di nanti disalurkan ke apa tu,

sampaikan ke pengurus yang bersangkutan terus

kemudian nanti dikelola, diolah, mungkin dalam apa

tu, RAT yang setiap tahunnya diselenggarakan,

sebelumnya di pra-RAT itu nanti dikerucutkan,

dikerucutkan nanti di bahas bersama.

- Kebutuhan

anggota dapat

disalurkan lewat

KBA sehingga

sampai pada dan

dikelola pengurus

serta dibahas dalam

pra-RAT dan RAT

1. KBA, pra-RAT

dan RAT,

pengurus,

manajemen, serta

aktivis sebagai

transmisi aspirasi

anggota

2. Pengelola cukup

cepat merespon

pinjaman anggota


Sub-kategori:

a. Visi misi

disebutkan bersama

dalam pra-RAT dan

RAT serta dapat

dilihat di kantor TP

Syarat Demokrasi

O ya pak, kalo anggota itu bisa menyampaikan

kebutuhan atau aspirasinya terhadap kebijakan

yang dibuat oleh pengelola lewat apa aja pak?

Ya itu, lewat, dari anggota ke KBA-KBA itu, terus

nanti ke pengurus tentunya… pengurus akan

mengerucutkan nanti aa misalkan bisa disimpan

sampe pra-RAT tahun depan, atau tahun selanjutnya

sampai dengan RAT, biasanya kalo masalah-masalah

kecil bisa terselesaikan aa di tingkat KBA mas.

- Aspirasi anggota

masuk lewat KBA

untuk diteruskan

kepada pengurus

sehingga dapat

diselesaikan dalam

pra-RAT dan RAT


955

Oh iya pak, tadi berarti di luar RAT anggota

sendiri bisa ee...

Menyampaikan aspirasi? Ngobrol-ngobrol? KBA-

KBA-nya masing-masing aa nanti kalo misalkan

KBA-nya gak aktif, itu nanti, ee setiap bulan kan kita

ke manajemen, ke manajemen, itu nanti kalo ketemu

di sana ada pas rapat pengurus, ya kita minta untuk

disampaikan aspirasinya, entah itu didengar atau tidak

yang penting kita bisa ke komitenya atau pengurusnya

langsung gitu.

- Apabila KBA

tidak aktif, aspirasi

disampaikan secara

lisan lewat

manajemen, komite,

dan pengurus

langsung

b. Kurang aktifnya

KBA berdampak

pada belum

optimalnya

pemahaman akan

visi misi

c. Pra-RAT dan

RAT, KBA, serta

aktivis sebagai

wadah sosialisasi

kebijakan kepada

anggota

Kalo sepengalaman saya, ini karena saya tidak banyak

bermasalah ya… jadi, kalo sepengetahuan saya ee

cukup cepat. Jadi misalnya gini, ada isu… misalnya

anggota yang, yang apa tu, kalo yang dulu yang di

CUBG tu agak terlalu lambat, kalo yang sekarang ini

ada anggota yang mungkin ee tidak mampu bayar

sesuai dengan perjanjiannya misalnya gitu, itu mereka

akan menyelesaikan ee secepat mungkin supaya tidak

menumpuk seperti yang CU yang sebelumnya dulu.

- Pengelola cukup

cepat

menindaklanjuti

persoalan pinjaman

anggota

Kalo anggota itu pak, bisa paham tentang visi-

misinya CU sendiri lewat apa aja itu pak?

Kalo yang jelaskan hampir setiap tahun itu kita di pra-

RAT maupun RAT itu kan selalu digaungkan, bahkan

kita nyanyikan… terus kalo misalnya kita mau apa tu,

melihat setiap saat mungkin kita bisa lihat di kantor

- Visi misi selalu

digaungkan dalam

pra-RAT dan RAT

serta dapat dilihat di

kantor TP


956

CU sendiri nah di situ biasanya juga akan terpampang

visi dan misi CUKR. Paling gak setiap bulan kita bisa

anu ya, visi-misi ne opo yo, bisa lihat gitu, walaupun

besok lupa lagi hehe seperti saya sekarang ini banyak

hal yang mudah lupa, jadi kan namanya saja tu kita

sering mengingat-ngingat tu waduh apa to, sapa to

namanya gitu, kemampuan orang sendiri-sendiri…

Kalo sementara ini kan, jujur saja kalo saya pribadi ini

kan ee kaya di KBA kita itu mungkin kalo

dibandingkan dengan KBA yang lain, itu kalah aktif.

Jadi, untuk penjabaran visi-misi yang seharusnya itu

memang belum maksimal, belum optimal, tapi kalo

yang ditempat lain, mungkin mereka beda ya, jadi

mereka benar-benar ngoncek’i visi-misi itu… jadi ee

kedalamnya seperti apa, keluarnya seperti apa tu

mereka bener-bener terapkan gitu. Nah, kalo di saya

pribadi itu karena saya merasa bahwa KBA kita ini

belum terberdayakan semaksimal mungkin, jadi untuk

visi-misi ini sendiri belum kita oncek’i, belum kita

kupas secara tuntas…

- Penjabaran visi

misi belum optimal

karena KBA tidak

aktif

Oh rencana strategisnya CU, itu gini, itu kita dapatkan

dari pra-RAT maupun r, a, ra, RAT-nya itu… jadi,

rencana-rencana strategis itu kan biasanya dijabarkan

dalam RAT apa tu setiap tahun kita adakan. Nah itu,

karena saya kemarin de, di CUKR itu baru sekali ikut

- Rencana kerja

dipahami oleh

anggota lewat pra-

RAT dan RAT


957

RAT kemarin, kalo pra-RATnya sudah berkali-kali,

itu saya baru melihat oo ini rencana strategis kita dan

ada yang juga mencoba untuk ee memperjelas tentang

visi-misi, terus berbicara tentang AD/ART, nah, itu

semua itu bisa kita ketahui dari RAT… karena saya

kemarin baru sekali saya ikut RAT.

Kalo wadah sosialisasi keputusan atau kebijakan

pengurus itu biasanya ada sarana atau lewat apa

aja pak?

Kalo pengurus itu mereka ee langsung menghubungi

ketua-ketua KBA itu, lalu dikumpulkan, dan juga pada

apa tu, abdi sedulur itu… karena itu menurut yang

terdekat kalo bagannya itu kan begitu. Jadi pengurus

tu nanti ada beberapa apa tu, ee urusannya dengan

komite juga… mereka nanti antara pengurus, komite,

manajemen, terus kemudian abdi sedulur dan KBK,

KBA-KBA ini akan berembug, terus nanti dari KBA

ini harusnya menyampaikan kepada tiap-tiap anggota,

walaupun mungkin tidak, jadi krannya dari yang

100% turun menyempit-menyempit, di bawah nanti

mungkin hanya 50% atau nanti kurang itu urusan lain

ya, tapi krannya seperti itu gitu lo. Jadi, ada apa tu,

kebijakan dari atas top ke down-nya itu seringkali

begitu setau kami.

- Sosialisasi

kebijakan pengurus

dilakukan lewat

KBA dan abdi

sedulur agar sampai

kepada anggota


958

Yang jelas kami kan pasti setiap bulan, pasti kan

bertemu dengan manajemen, entah itu mengangsur,

entah itu ee mengiur iuran wajib kita, atau mungkin

sekedar bertandang di sana seperti setiap bulan itu

pasti, nah itu biasa kita tanyakan di sana ada

perkembangan ee update berita apa itu biasanya kita

tanyakan pada pihak manajemen ee pengelola CU,

kalo ke pengurus karena mungkin pengurus ini kan

(**I sembari dihampiri oleh anaknya yang masih

kecil**) pengurus itu kan, karena mereka ini kan

domisilinya tersebar di sana-sini, ya kalo orang Jawa

bilang kolo-kolo atau sewaktu-waktu aja kita ketemu

baru kita ngomong kalo misal punya ide kita

sampaikan, kalo misalnya mereka punya gagasan, kita

mendengarkan. Tapi kalo yang paling, paling

memungkinkan ya ketemu dengan manajemen yang

nanti harapannya disampaikan pada pihak pengurus.

- Anggota dapat

mengakses

informasi

perkembangan

lembaga saat datang

ke kantor dari

manajemen atau

pengurus langsung

1. Capaian kinerja

dapat diminta

langsung kepada

pengelola

2. Pra-RAT dan

RAT dipersiapkan

dengan baik oleh

pengelola, hanya

soal waktu perlu

diperhatikan

Ukuran Nilai

Demokrasi

Kalo sejauh yang kami apa tu, kami ini, itu ee

pengurus dengan manajemen itu mempersiapkan pra-

RAT-nya itu sampai dengan RAT itu luar biasa

bagusnya untuk di CUKR ya, saya gak tau kalo yang

di CU-CU yang lain. Tapi mereka mempersiapkan itu

mulai dari laporan yang harus disampaikan pada

anggota, terus kemudian tempat yang mereka pilih

pun juga ee saya rasa mereka mencari tempat yang

- Pengelola

menyiapkan pra-

RAT dan RAT

dengan baik, tetapi

durasi pelaksanaan

perlu

dipertimbangkan

lagi


959

bisa terjangkau oleh ee semua anggota, artinya yang

tidak terlalu apa tu, pinggir, tapi yang bisa

menjangkau anggota yang lain yang untuk datang,

terus kemudian juga ee biasanya mereka

mempersiapkan tempat itu tidak main-main gitu.

Cuma seringkali yang kami ini tu, dalam pra-RAT

maupun RAT itu, kepatuhan waktu tu yang ee

seringkali masih harus dikelola ulang. Misalnya, RAT

kemarin tu kan kami bawa anak kecil juga, yang

sedianya tu maksimal nanti sekitar pukul 7, 8 malam

sudah selesai, ternyata sampe tengah hari, sampe apa

tu, jam 12 malam lebih itu, jam 12 seperempat itu kita

baru naik bis, pulang ke Jogja lagi itu kasian kita,

walaupun kita dapat kompensasi, tapi menurut kami

kasian kalo kita apa tu, ee membuang waktu hanya

untuk otot-ototan di apa, RAT seperti itu.



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo di CUKR sendiri sepengetahuan kami adalah ee

kuantiti ya, kalo kemarin sempat saya sampaikan

kepada anggota, jangan sampe pengalaman CU-CU

yang lain yang bermasalah pada bagian kredit, artinya

tu mereka punya banyak anggota mengucurkan

- Memiliki banyak

anggota harus

diseimbangkan

dengan kemampuan

manajemen risiko

1. Perekrutan

anggota perlu

diimbangi

kemampuan

manajemen risiko

Perluasan

Penjangkauan


960

banyak kredit pada anggota, ee tapi kemampuan

bayarnya tidak seimbang dengan yang seharusnya,

nah itu kami sampaikan, kami sampaikan pada pihak

pengurus juga, kami sebagai anggota bisa membantu

CU untuk menggenjot jumlah anggota, tapi kalian

siap gak nanti kalo ee dari anggota yang kami rekrut

itu tidak berkualitas, nah makanya kami

mengharapkan selain mendapatkan anggota yang

jumlahnya lebih dari sekarang, itu juga yang

berkualitas, artinya juga yang bertanggungjawab…

O iya, kalo yang targetnya tadi, perlu kah

menargetkan yang kelas menengah ke bawah?

Perlu sekali, jadi antara yang apa tu, sebenarnya yang

ini yang, yang, yang bisa me… apa, yang bisa

memetakan adalah manajemen dan pengurus. Artinya

ee yang menengah ke bawah, terus kemudian yang

menengah ke atas, itu mereka ini nanti bisa dipetakan

terus kemudian menjadi semacam sinergi untuk ee

subsidi silang. Artinya, yang ini nanti, sekarang kan

ini diwajibkan yang hanya nabung tok ini tetap

diwajibkan untuk meminjam juga (**I memeragakan

perbedaan kelas dengan kedua tangannya**). Artinya,

jangan cuma yang ini yang suruh minjam saja, ini

yang juga apa tu, menengah ke atas ini juga

diwajibkan untuk meminjam supaya mereka ini juga

- CUKR perlu

menargetkan

masyarakat kelas

menengah ke

bawah dan

melakukan

pemetaan untuk

membangun subsidi

silang

Fokus target

anggota pada

masyarakat kelas

menengah ke

bawah dengan

membangun sinergi

subsidi silang

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit


961

merasakan ee apa tu, tidak hanya mendapatkan

keuntungan bunga atau balas jasanya saja tapi juga

merasakan bagaimana rasa ne nyicil gitu lo.

Kalo pendidikan untuk anggota berarti diksar?

Diksar, literasi, terus kemudian nanti ada ee setau

saya tu, selain literasi tu… ada, ada semacam kaya,

opo to yo, tapi setau saya itu yang 2 ini wajib lah ya,

yang sudah saya ikuti tu itu…

- Pendidikan

anggota yaitu

pendidikan dasar

dan literasi

keuangan

Pengembangan

modal manusia

dilakukan dengan

aktivitas

pendidikan dasar,

literasi keuangan,

dan pelatihan usaha

anggota

Modal Manusia

Ahh iya, pelatihan… jadi, dulu ada pelatihan yang

diselenggarakan selain literasi ya. Itu pelatihan

anggota itu yang ee mempunyai usaha yang apa tu,

bisa dibilang menjadi pilihan CU, misalnya kaya,

sebenarnya ini, ini, di sini ini (**menunjuk depan

rumah I**), tapi saya belum, belum merekrut apa tu,

bapak yang pengusaha jamur ini karena kan mungkin

masih belum ada ketertarikan di Credit Union, itu dia

mempunyai usaha yang sangat potensial untuk

disebarkan, nah itu ada pelatihan-pelatihan seperti itu,

sekarang ini untuk pelatihan itu lebih cenderung

diserahkan pada KBA-KBA.

- Pendidikan

lainnya terkait

dengan pelatihan

pengembangan

usaha anggota

Itu ee asuransi… apa tu, dari ee yang Kalimantan itu,

asuransi… yang kematian, setiap taun itu, soldu, eh

solduta itu diganti apa ya sekarang, CUKR, soalnya

ini, CUKR ini kan baru tahun ke-3 ini to mas, nah itu

jadi nama-namanya baru, kalo dulu tu yang CUBG

- Asuransi di

CUKR meliputi

solidaritas duka cita

dan Jalinan

CUKR

menyediakan

asuransi Jalinan dan

dana solidaritas

duka cita

Tanggung Jawab

Sosial


962

namanya solduta, solidaritas duka cita. Sekarang itu

namanya, saya tu harus belajar lagi gitu lo. Terus nanti

ada jaringan ee apa tu, ee Kalimantan tu apa

namanya? Itu yang memberi, memberi asuransi pada

kita kalo misalkan dalam kondisi kita masih kredit,

terus kemudian kita mendapat musibah, anggota ini

mendapat musibah akan mendapat penggantian… ee

kalo dulu kan ee sampe dengan batas yang besar

sekali, sekarang itu kalo gak salah cuman sampe 50

juta atau 150 juta setau saya begitu. Itu sudah berjalan

bagus dan ee diterapkan di CU.

Yang sa, yang jelas satu, ee kompetisi bunga rendah

yang digelontorkan oleh pemerintah itu, itu pasti akan

berpengaruh pada credit union yang bunganya lebih

tinggi daripada ee yang punya pemerintah. Terus

kemudian, ee itu berdampak pada anggotanya oo a

percuma saja saya ngikut ke sana, mendingan saya

ikut KUR daripada ikut CU gitu lo… naa, kalo di

KUR mungkin di pemerintah itu pemberdayaan ini

mungkin kurang, CU mungkin lebih ee pada sentuhan

yang lebih baik lagi.

- Kompetisi bunga

rendah KUR

menjadi tantangan

CU

- CU dapat

memberikan

sentuhan

pemberdayaan

Credit union dapat

menjawab

tantangan

kebutuhan bunga

rendah dengan

menekankan

pemberdayaan

Tantangan Credit

Union

Kebutuhan anggota yang harus dipenuhi oleh CU tu

ya, kalo menurut saya ya ee lebih ini aja, lebih…

pengurus boleh berhati-hati, manajemen boleh

berhati-hati, tapi jangan sampai menghambat anggota

- Prinsip kehati-

hatian pengurus

jangan sampai

menghambat

Kehati-hatian

pengelola

sebaiknya tidak

menghambat

Kebutuhan

Anggota


963

ini dalam meminjam untuk kebutuhan yang sebenar-

benarnya. Artinya, anggota butuh untuk pendidikan,

tapi karena ee jumlahnya berbeda dengan yang lain,

kemudian ini terhambat sampe berhari-hari, sampe

kemudian lepas waktunya gitu lo, kemudian ee sikap

kehati-hatian itu bisa di, mungkin bisa di ini ya, bisa

di, di… carikan informasinya itu dari anggota yang

lain, apakah memang benar ini mempunyai, apa tu,

mempunyai… kemampuan bayar yang cukup untuk

pinjaman sekian misalnya gitu, itu bisa dimintakan ke

anggota lain, makanya kalo kita pinjam itu kan,

istilahnya kan ada beberapa saksi dan

penanggungjawab ee anggota lain, itu biasanya kita

dimintain itu.

anggota mengakses

pinjaman

anggota mengakses

kredit


964







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Saya sudah mungkin 7 taunan ya kurang lebih. - 7 tahun menjadi

anggota

Menjadi anggota

credit union karena

diajak suami

Motivasi Anggota

Tertarik, kalo waktu itu sih pertamanya saya gak

langsung tertarik karena pertamanya malah suami

dulu yang masuk. Terus habis itu saya diajak,

sebenarnya saya pengen tau, kadang kan orang ikut,

ikut kaya gitu kadang kan begini, gak langsung apa,

apa gitu, terus kesini-sini saya mempelajari, akhirnya

oh ternyata bagus, akhirnya saya gabung itu.

- Tertarik dengan

CU karena diajak

suami dan

kemudian

mempelajari CU

Mungkin kita bisa membantu bagi orang-orang yang

benar-benar membutuhkan ya, contohnya bunga

ringan kalo di sini, terus, itu juga bisa membantu,

disamping itu bagi orang yang tidak bisa nabung, terus

kita bisa istilahnya apa ya, bisa ngajarin istilahnya

- CU yang baik bisa

membantu anggota

yang benar-benar

membutuhkan

pinjaman dengan

bunga rendah dan

Credit union yang

baik memberikan

akses pinjaman

dengan pendidikan

keuangan kepada

anggota

Tujuan Sejati

Credit Union


965

gimana cara kita untuk nabung, bisa lebih disiplin

lagi, nah mungkin kalo di CU bagus…

mengajari untuk

disiplin menabung

Ee bentuk-bentuk kewajiban anggota terhadap

CU sendiri…

Ya mungkin dari pendidikan yang paling utama itu,

ini wajib, pendidikan itu mungkin anggota bisa lebih

paham CU tu apa. Nah, mungkin kebanyakan orang

mungkin ikut pendidikan datang aja, di situ saya, saya

sa, sangat disayangkan, sebenarnya kalo kita bener-

bener mem, memperhatikan istilahnya yang dibilang

sama fasilitator di sini itu bagus, cuman tadi

sayangnya orang tidak ngeh, cuman asal yang penting

dateng gitu, coba kalo bisa ikut pendidikan, itu

dipenuhi semua, pasti itu bagus CU-nya, jadi saling,

bisa saling menyadari…

- Kewajiban

anggota mengikuti

pendidikan agar

memahami credit

union

- Kebanyakan

anggota tidak

sungguh memahami

esensi pendidikan

1. Kewajiban

anggota mengikuti

pendidikan dan

aktif dalam simpan

pinjam

2. Sebagian anggota

belum memahami

esensi pendidikan

credit union

3. Hak anggota

menerima

pendidikan, SHU,

dan asuransi

4. Anggota dapat

berpartisipasi

dalam teknis RAT

atau menjadi

aktivis

5. Partisipasi

anggota minim dan

pendidikan

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota

Kewajiban mungkin dari ini, simpanan wajib gitu, itu

kadang kan juga harus dipenuhi, karena kan di, di situ

kan modal kita. Disamping itu juga kira harus pinjam

gitu kan, kan itu juga bisa jadi modal kita…. Pinjam

pun yo bayarnya harus tepat waktu, tepat jumlah

gitu…

- Kewajiban

anggota juga untuk

memenuhi

simpanan wajib dan

mengangsur

pinjaman secara

tepat waktu dan

tepat jumlah


966

Hak anggota ya sama itu tadi, mungkin kita,

maksudnya sebagai orang yang tidak tau cara me-

manage keuangan, itu kita diajarinnya itu di sini

menjadi hak…

- Hak anggota

untuk menerima

literasi keuangan

kewirausahaan

belum berjalan di

TP Jogja

6. Detail dan

intensivitas

penyampaian

sebagai faktor yang

memengaruhi

tingkat partisipasi

anggota

Hak lainnya mungkin dari solduta itu tadi. - Hak anggota juga

untuk menerima

solduta

Ho’oh mungkin, kalo ahli waris yang nerima, itu

haknya mereka… sama SHU itu kan haknya

mereka…

- Anggota berhak

menerima SHU

He’eh ahli waris… tapi kita kan gak gampang juga

untuk, untuk ngeluarin juga belum, persyaratannya

belum lengkap juga kita susah ngasih… misal kaya

surat kematian gitu, itu kan harus lengkap juga…

- Santunan duka

cita dan asuransi

diberikan saat

persyaratan telah

terpenuhi atau

lengkap

Kegiatan mungkin kaya…. Apa, RAT itu mungkin

bisa, apa lagi kalo disaat kita ada rapat-rapat gitu kan

ada snack gimana, dari anggota itu juga bisa… itu juga

maksudnya, lebih bagus gitu anggota lebih semangat,

oh ternyata di CU tu kita bisa banyak relasi, banyak

emm… gitu, apa lagi kita juga, sa, sa apa namanya?

Sama-sama ini ya, pedagang atau apa itu kan bisa

saling komunikasi di situ kan nyambung nanti,

mungkin dengan harga yang lebih murah gitu… apa

- Anggota dapat


bentuk penyedia

konsumsi rapat

dengan harga lebih

murah


967

yang menjadi kebutuhan anggota ternyata ada di sini,

anggota pun punya gitu.

Oohh gitu, he’eh… oh iya bisa jadi aktivis gitu,

maksudnya kan kaya saya ni belum, belum jadi

manajemen, kemarin saya jadi komite, terus kesini-

sini ternyata emang bener-bener membutuhkan, kalo

di Jogja sini kan susah cari aktivis, mereka punya

kesibukan sendiri.

- Anggota dapat

menjadi abdi

sedulur dan komite

karena di TP Jogja

sulit mencari

aktivis

Kalo di Jogja sendiri, partisipasinya masih minim sih

ya, contohnya kaya pendidikan juga belum jalan, apa

lagi di Jogja sendiri untuk kewirausahaan kan belum

ada sama sekali, padahal itu penting gitu.

- Partisipasi

anggota di TP Jogja

masih minim,

pendidikan

kewirausahaan

belum berjalan

Kalo pandangan mbak sendiri, kenapa kemudian

partisipasi itu bisa minim?

Ya mungkin dari apa ya? Kan kalo kita

penyampaiannya sedetil mungkin, maksudnya ke

anggota gitu, maksudnya kaya ngejar-ngejar gimana

ya? Mbok ayo mbok ikut ini gitu, ini manfaatnya

seperti ini, maksudnya dengan detil gitu mungkin

anggota bisa ikut.

- Penyampaian

manfaat kegiatan

belum detail dan

intensif

mengakibatkan

partisipasi minim


968



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Misalnya anggota ada masukan ini, ada saran ini,

ada kritikan, itu disampaikan lewat apa?

Oh ya, nanti kan bisa otomatis dirapatkan di pengurus

gitu kan, di pengurus, nanti masih gimana baiknya

gitu...

- Aspirasi anggota

dibahas dalam rapat

pengurus

1. Pengurus,

manajemen, dan

aktivis sebagai

transmisi aspirasi

anggota

2. Kebutuhan

anggota kurang

cepat

ditindaklanjuti

pengurus

sebelumnya


Sub-kategori:

a. Pendidikan

sebagai sarana

Syarat Demokrasi

Ke manajemen… ke manajemen, pasti dia bertanya,

apa, ada gak kebijakan, nanti kan dari manajemen

terus ke manajer, manajer nanti ke pengurus gitu.

- Anggota dapat

bertanya kepada

manajemen terkait

kebijakan lembaga

Pengurus… kalo di sini ada pak Gun sering datang,

pengurus, pengawas, istilahnya manajemen, sama

abdi sedulur, kemudian komite, jadi semua… tapi

pertama itu komite dulu, pertama mereka rapat dulu,

nanti habis itu sorenya para, para aktivis tadi. Kan kalo

dulu komite hari ini tanggal, komite tanggal 5, terus

abdi sedulur tanggal 15 kan biasanya gitu, tapi kalo


setiap bulan

melibatkan elemen

pengurus,

pengawas,

manajemen, dan

komite


969

sekarang kan kita diminimkan kegiatan, jadi kita

dijadiin satu, tapi cuman jamnya yang beda…

memahami visi

misi

b. Setiap kebijakan

dibuat melalui

rapat di tingkat

pengurus

c. Manajemen dan

grup whatsapp

sebagai sarana

sosialisasi

kebijakan

Kaloo.. kan ini pengurusnya juga masih baru, jadi

mungkin keliatan maksudnya untuk merespon hehe..

yang kemarin-kemarin sih, kalo menurut saya itu

kurang cepet gitu.

- Pengurus

sebelumnya kurang

cepat merespon

kebutuhan anggota

Ya paling, kan kadang yo… paling di pendidikan itu,

nanti kita kan di situ kaya dicekoki CU itu apa seperti

ini, visi-misinya seperti ini, kan pas pendidikan itu.

- Visi misi

dipahami anggota

melalui kegiatan

pendidikan

Paling tetap dirapatkan semua, gak bisa kalo cuman

satu pengurus terus mengadilkan istilahnya oh gini

gak papa gitu gak bisa, jadi tetep, kebijakan apapun

tetep kita rapatkan.

- Kebijakan apapun

dirapatkan oleh

pengurus

Itu lewat… maksudnya pas ada anggota datang kesini

gitu, kaya kemarin ini ada, simpanan wajib kan 5 ribu

jadi 10 ribu misalnya gitu, itu kita paling

menyampaikan pas saat ada angsuran, pas mbayar

anggota mbayar, atau mungkin saya yang ambil gitu,

pas anggota datang… terus di grup juga udah kita

sampaikan di grup juga, kita sampaikan lewat via WA.

- Sosialisasi

kebijakan melalui

manajemen saat

anggota datang

bertransaksi ke

kantor dan lewat

grup whatsapp

Kalo anggota itu bisa mengakses informasi tentang

perkembangan CU ini?

Iya, itu bisa, kan kita di-share di grup, he’eh setiap

bulan itu kita pasti di-share, kalo gak kan kita untuk

- Informasi

perkembangan CU

dibagikan lewat

grup whatsapp

1. Grup whatsapp

dan rapat aktivis

sebagai wadah

penyampaian

Ukuran Nilai

Demokrasi


970

perkembangan itu, bulan ini kan kita ada rapat abdi

sedulur, nah itu kita sedulur juga tau, ini kan

perwakilan juga, toh di grup itu kan meskipun kita

share juga kadang orang ndak liat kan, jadi kita

perwakilan dari abdi sedulur itu, pengurus… pokok e

pengurus, komite, sama satu, sedulur tadi.

setiap bulan dan

melalui rapat abdi

sedulur

capaian kinerja

rutin

2. Pernah dilibatkan

dalam teknis

pelaksanaan RAT

Kalo paling, saya kan konsumsi biasanya kalo pas

RAT. Paling cuman…. Ya aa.. paling cuman, kalo

panitia kan cuman ngurusin, maksudnya kegiatan,

maksudnya kegiatan besok tu apa-apa aja gitu, tapi

untuk sedalam itu belum pernah sih.

- Pernah menjadi

panitia RAT untuk

teknis pelaksanaan

Ee kesannya sih ya bagus, maksudnya kalo di Jogja

maksudnya bagus, cuman segi dari segi apa ya,

mungkin dari konsumsi, konsumsi mungkin ber,

istilahnya kadang kita kan konsumsi dirapatkan di, di

sini gitu, di panitia ini gitu mungkin lebih simple,

cuman alangkah baiknya kita di-share grup atau

gimana gitu untuk snack, snack ini kan kita tau kaya

yang kaya mak, usaha, usaha mateng kan, snack itu

kan ada banyak to di situ, yang di grup sendiri, di grup

CU di Jogja, nah nanti kan gantian gitu lo, jadi orang,

anggota juga, kok snack-nya cuman itu-itu aja,

maksudnya cuman orang-orang itu aja kan bisa ya….

Kebanyakan mesti di situ, masukan kalo di sini.

- Penyedia

konsumsi pra-RAT

sebaiknya

ditawarkan di grup

whatsapp anggota


971



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Perlu, maksudnya kalo yang benar-benar apa ya,

berkualitas gitu… anggota perlu, nyari anggota pun

harus hati-hati.

- CU perlu

menambah jumlah

anggota, tetapi harus

berkualitas

Penambahan jumlah

anggota

diseimbangkan

dengan kualitas

Perluasan

Penjangkauan

Ndak, kita gak memandang itu, maksudnya, kalo

orang miskin tapi kadang orangnya rajin dan dia

benar-benar memenuhi aturan CU itu gak masalah,

kadang orang yang ada aja kadang sudah untuk,

maksud e untuk minta angsuran aja kita kadang

susah, padahal mereka punya gitu, mereka punya

dan ada gitu, atau mereka orang yang malah gak

paham gitu… tapi orang yang benar-benar mereka

nyarinya susah malah mereka benar mengusahakan

setorannya, kadang kita gak bisa memandang itu

miskin sama kaya sih ya, cuman dilihat kita dari

karakternya seseorang.

- Target anggota

tidak

mempertimbangkan

status sosial, yang

terpenting memiliki

karakter baik dan

menaati peraturan di

CU

Target anggota

merangkul semua

kelas dengan

mempertimbangkan

karakter dan

ketaatan terhadap

peraturan di credit

union

Reduksi

Kemiskinan dan

Penetrasi Kredit

He’eh… semua kelas kita rangkul, siapa yang mau

ikut kita juga, CU kan hal yang baik gitu, kalo bisa

kita ajak, maksud e dari sodara kita itu bagus…

- Semua kelas

dirangkul untuk

menjadi anggota


972

nanti dari sodara manfaatnya ternyata seperti ini,

nanti akan membawa, istilahnya temen lah buat

masuk ke CU.

Ada pendidikan dasar, sama literasi keuangan, sama

kewirausahaan.

- Pendidikan

anggota ada

pendidikan dasar,

literasi keuangan,

dan pendidikan

kewirausahaan

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Sub-kategori:

a. Pendidikan

anggota meliputi

pendidikan dasar,

literasi keuangan,

dan kewirausahaan

b. Pendidikan

kewirausahaan di TP

Jogja belum berjalan

c. Aktivis menerima

pendidikan untuk

menjadi fasilitator

Modal Manusia

He’eh… juga sama. Paling kalo aktivis kan kadang

mungkin ada yang bantu, maksud e bantuin untuk

ngisi di pendidikan, di 3 pendidikan itu… paling

kan kita ada kaya ToT kemarin, maksud e untuk

bener-bener mendalami pendidikan dasar itu apa, di

mana nanti kita diperdalam nanti di situ cuman

aktivis sendiri, intinya sama.

- ToT merupakan

pendidikan bagi

aktivis untuk

menjadi fasilitator

Kalo bentuk-bentuk pendidikan atau pelatihan

terkait pengembangan usaha itu belum ya?

Belum… kalo di sini. Ya ada juga yang nanya

kenapa di Jogja belum ada gitu. Nah itu untuk

responnya para anggota itu, bahkan gak ada, kadang

ah gak gitu, kadang pendidikan aja kita susah untuk

ngumpulin gitu kan, karena, istilahnya kendalanya

di waktu, kan emang waktunya seharian gitu,

maksudnya dari pagi sampe jam 3 bahkan, karena

- Belum dan

pendidikan

kewirausahaan di TP

Jogja karena

anggota terkendala

waktu pendidikan

yang lama


973

mereka ya itu tadi di sini susahnya ngumpulin

anggota itu.

He’eh solduta itu.. sama pinjaman juga sih, sama

ada pinjaman juga itu dihapus, sama simpanannya

nanti dikembalikan, plus dapet solduta. Jadi

pinjaman pinjaman sampe 150 juta itu, kalo anggota

masih ada pinjaman segitu CU masih bisa, tapi kalo

di atas 150 udah gak bisa, maksimal 150 CU masih

baru bisa membantu.

- Asuransi bagi

anggota yaitu

solduta berupa

penghapusan

pinjaman dan

pengembalian

simpanan

1. Asuransi anggota

meliputi

penghapusan

pinjaman dan

pengembalian

simpanan saat

meninggal

2. Pendekatan

terhadap anggota

belum optimal

karena jumlah

aktivis masih kurang

3. Kinerja

manajemen dibantu

aktivis berbayar

4. Aktivis non

berbayar tidak bisa

diberikan target

capaian kerja

Tanggung Jawab

Sosial

Kendalanya buat saya mungkin apa ya? Kalo saya

sendiri…. Kalo saya sendiri mungkin tenaga ya,

maksud e tenaga masih kekurangan gitu. Kalo

mungkin itu, kan kadang kita, ya di Jogja habis dari

sana ke sana, maksudnya dari barat ke timur, nah itu

kadang susah. Kadang sebenarnya kalo kita

pendekatan ke anggota bagus gitu, kita gampang

untuk merekrut anggota itu gampang.

- Aktivis masih

kekurangan tenaga

sehingga pendekatan

terhadap anggota

belum optimal

...jadi ini, saya harus bantuin di sini, jadi bedanya di

situ… kalo yang aktivis mereka kan cuman

sebisanya mereka, ada waktu mereka kapan, ini ada

penagihan, maksudnya yang KL gitu, otomatis kita,

mereka ada waktu kapan gitu, nanti kita nyiapin

berkasnya cuman minta tolong lah istilahnya dan

mereka pun paling cuman dapet uang bensin sama

makan gitu, itu juga mereka dapet, uang bensin.

- Abdi sedulur

berbayar membantu

kinerja manajemen


974

He’eh, penagihan… sama juga, penagihan sama ee

mencari anggota, apa, nyari orang yang KL gitu.

Kalo yang abdi sedulur biasa kan paling

penanganan untuk KL, banyakan gitu… cuman juga

untuk, ya penanganan KL lah yang pasti, kalo

penambahan anggota kan, kadang dulu pernah

ditarget, tapi ternyata gak jalan, kadang mereka

aduh saya aja gak dibayar kok kenapa dikasih

target? Otomatis mereka nanti malah lari, gak

ditarget aja kita susah nyari abdi sedulur, apa lagi

ditarget ini, apa lagi ditarget gitu, mereka otomatis

kan keberatan…

- Abdi sedulur yang

tidak menerima

insentif sulit untuk

dipaksakan atau

diberikan target


975







FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Aku 2015, CU ini lo ya, CU Kridho Rahardjo 2015. - Menjadi anggota

sejak 2015

Menjadi anggota

credit union karena

ingin memajukan

usaha

Motivasi Anggota

Ho’oh biar usahanya maju. - Menjadi anggota

agar usaha maju

CU yang baik itu CU yang seperti apa?

CU yang memberdayakan.

- CU yang baik itu

memberdayakan

Credit union yang

baik membangun

proses belajar

dalam upaya

pemberdayaan

Tujuan Sejati

Credit Union

Memberdayakan?

He’eh… maka kalo memberdayakan ada proses

belajarnya to, intinya kan itu. Pemberdayaan,

dibaliknya kan ada proses pembelajaran, dari CU-nya

juga, anggotanya juga kan berlajar bersama-sama,

gitu.

- Pemberdayaan

berarti proses

belajar anggota

bersama-sama

He’eh nabung, terus apa lagi? Ikut rapat taunan, he’eh

to… terus mengetahui produk-produk CU, itu garis

besar e wae, detil e kan…

- Kewajiban

anggota menabung,

mengikuti rapat

1. Kewajiban

anggota memenuhi

kewajiban


976

anggota, dan

mengetahui produk-

produk CU

keuangan,


rapat anggota, dan

mengenal produk

credit union serta

menaati AD/ART

2. Hak anggota

mendapatkan

pelayanan

3. Sebagai pemilik

lembaga, anggota

perlu terlibat dalam

pengelolaan

4. Anggota dapat

berpartisipasi

dengan aktif dalam

kegiatan simpan

pinjam untuk

mengembangkan

lembaga

Rasionalitas

Partisipasi

Anggota

...kewajiban e tambahi aja, naati peraturan opo, naati

peraturan AD/ART tambahi yo kewajiban ne yo…

mentaati apa, peraturan AD/ART, dah itu aja

kewajibannya….

- Kewajiban

anggota menaati

peraturan AD/ART

Ya mendapat pelayanan, he’em to, garis besar e itu….

udah.

- Hak anggota

untuk mendapatkan

pelayanan

Ee kalo pandangan bapak sendiri, perlu kah

anggota itu terlibat dalam pengelolaan CU?

Ya perlu, karena itu kan milik dia sendiri to, bukan

milik siapa-siapa…

- Anggota perlu

terlibat dalam

pengelolaan CU

karena milik

anggota sendiri

Kalo bentuk partisipasi yang bisa dilakukan

anggota di CU itu apa aja pak?

Pertama, ya… disiplin. Terus dengan disiplin kan dia

apa, bisa, bisa berkembang.

Disiplin dalam artian pak?

Ya disiplin …. Ya ki, ya kinerja dalam CU ya disiplin

gitu aja, he’eh to. Kaya anggota misalnya pinjem ya

disiplin mengembalikan, kalo bisa disiplin yang

nabung, dengan disiplin selain dia berkembang, dia

kan juga mengembangkan orang lain.


dapat dilakukan

dengan disiplin

menabung dan

mengangsur

pinjaman agar diri

sendiri serta

anggota lain dapat

berkembang


977



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Kalo anggota itu bisa menyampaikan kebutuhan

atau aspirasinya lewat apa aja ya pak?

Yaa pertama ya rapat anggota to, terus eemm… itu

rapat anggota taunan itu kalo, taunan…. Kalo engga

ya ngobrol sama nganu, ngobrol sama manajemen,

bisa ngobrol sama pengurus, bisa ngobrol sama

komite, bisa ngobrol sama pengawas, he’eh.

- Anggota dapat

menyampaikan

aspirasi lewat rapat

anggota tahunan

atau secara lisan

kepada manajemen,

komite, pengurus,

dan pengawas

1. RAT,

manajemen, aktivis,

pengurus, dan

pengawas sebagai

transmisi aspirasi

anggota

2. Pengelola

progresif

memberikan solusi

terhadap kseulitan

anggota yang

dikomunikasikan


Sub-kategori:

a. Visi misi

dipahami dalam

pendidikan dasar,

literasi keuangan,

pra-RAT, RAT dan

komunikasi lisan

antar anggota atau

dengan pengelola

Ukuran Nilai

Demokrasi

Seberapa cepat ya… sekarang, bagus kok, progresif

lah bahasanya, bahasa kualitatifnya progresif.

Masalah kecepatannya kan, kol, ka, kalo pengalaman

ku sih cepat gitu lo. Jadi ketika dikomunikasikan ee…

solusinya ada gitu lo.

- Pengelola

progresif merespon

apabila

dikomunikasikan

Kalo anggota itu bisa paham tentang visi-misi CU

lewat apa aja pak?

Sebenarnya, ya formal e kan itu, pendidikan dasar,

terus, pendidikan dasar, kemudian terus pendidikan

opo yo… literasi itu, sama rapat pra-RAT, opo….

RAT, itu secara formal e. kalo informal e ya ini,

komunikasi kaya gini, komunikasi apa, per individu

itu kan bisa saling mengingatkan.

- Secara formal

anggota memahami

visi misi dalam

pendidikan dasar,

literasi keuangan,

pra-RAT, RAT dan

secara informal

lewat komunikasi

lisan antar individu


978

Kalo rencana strategis pernah dengar pak?

Apa? Oh itu… kalo aku? Kalo, nek abdi sedulur ya

pernah denger no.

- Abdi sedulur

mengetahui rencana

strategis

b. Aktivis

mengetahui rencana

strategis sebagai

panduan kemajuan

credit union

c. Rapat aktivis

sebagai wadah

penjelasan rencana

dan kebijakan

pengurus karena

melibatkan elemen

pengelola dan

aktivis

d. Belum mengikuti

penyusunan

Business Plan

c. Pernah mengikuti

pendidikan aktivis

4. Capaian kinerja

lembaga dapat

diakses lewat

manajemen

He’eh, itu kan perlu to untuk mbantu, mbantu apa, ya

untuk kemajuan CU kan perlu, perlu apa, tujuan ke

depan ni kan perlu.

- Rencana strategis

diperlukan untuk

membantu

kemajuan CU ke

depan

Abdi sedulur dijelaskan tentang itu lewat apa aja

pak?

Biasa ne pertemuan sebulan kan ada. Kalo….. kan di

ko, sekali, kan per bulan ada pertemuan gitu lo,

he’eh… itu.

- Abdi sedulur

dijelaskan rencana

dan kebijakan CU

dalam rapat bulanan

abdi sedulur

Antara abdi sedulur dan pengelola?

Ya, he’eh.. campur juga, sama manajemen,

manajemen sama komite biasa ne, tapi gak tau besok

kalo ada acara lain, perubahan acara.


melibatkan

manajemen, komite

Rencana bisnis …. Rencana bisnis….. kalo aku, aku

pribadi belum, tapi yang lain-lain udah, kan dimasuki,

semacam kaya seminar itu lo, he’eh… kita dikumpul

ke, diberi seminar dari BKCU sana.

- Belum pernah ikut

menyusun rencana

bisnis

- Pernah mengikuti

pendidikan dari

BKCU Kalimantan

He’eh, bisa dapat informasinya tentang

perkembangan CU?

- Anggota dapat

mengakses


979

Anggota? Bisa… informasi terkait

perkembangan

lembaga

Lewat apa aja pak?

Lewat manajemen no.

- Informasi terkait

perkembangan

lembaga diakses

lewat manajemen



FAKTUAL

KATEGORI TEMA

Ya itu, pendidikan dasar, terus nanti pendidikan

literasi.

- Pendidikan bagi

anggota yaitu


literasi keuangan

1. Peningkatan

kapabilitas elemen

lembaga

Sub-kategori:

a. Pendidikan

anggota meliputi

pendidikan dasar

dan literasi

keuangan

b. Aktivis menerima

pendidikan untuk

menjadi fasilitator

Modal Manusia Abdi sedulur? Kemarin…. Apa ya abdi sedulur?….

kemarin anu, itu, untuk pendidikan dasar, jadi

tutori… kan abdi sedulur kan nanti nganu,

disiapkan untuk pendampingan pendidikan dasar,

jadi itu, jadi turorial itu lo, tutorial jadi pendidik,

apa, jadi fasilitator pendidikan dasar, jadi…. Ya

pelatihan lah, pelatihan fasilitator pendidikan dasar,

nanti ada di, planning-nya kan ada juga pelatihan

fasilitator literasi keuangan, banyak sih di sini…

- Abdi sedulur

menerima pendidikan

untuk menjadi

fasilitator pendidikan

dasar dan aliterasi

keuangan


980

Itu kan tergantung spesifikasi ne nganu, apa,

anggotanya, kaya sekarang anggota butuh ne apa,

kan beda-beda kebutuhan e. Di sini ada anggota

yang butuh jeneng e opo, ada anggota yang belum

kenal CU, maka kan perlu pendidikan dasarnya….

Nanti belum, belum, ada yang belum… apa, kenal

dengan manajemen keuangan atau pengelolaan

keuangan yo nanti literasi keuangan, tapi yo

pendampingan usaha juga perlu… kan banyak,

tergantung speknya anggota, anggota kan,

anggotanya kan apa karakter, karakteristiknya kan

lain-lain, ada yang mahasiswa, ada yang ibu-ibu,

ada yang pekerja aja ada yang buruh, ada yang

PNS, kan macem-macem, itu kan perlu

pendampingan yang khusus gitu lo.

- Anggota

membutuhkan

pendidikan dan

pendampingan usaha

dari credit union

dengan keragaman

karakteristiknya

Anggota

membutuhkan

pendidikan dan

pendampingan usaha

Kebutuhan

Anggota
