Download - BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Transcript
Page 1: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

BANK PERFORMANCE :BANK PERFORMANCE :Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

1.1. CAMELCAMEL

2.2. CAMELSCAMELS

11hari - intan hari - intan

Page 2: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

BANK

PEMILIK

DIREKSI

KOMISARIS

NASABAH/MASYARAKAT

BANK INDONESIA

PIHAK-PIHAK YANG BERKEPENTINGAN DENGAN KESEHATAN BANK

22hari - intan hari - intan

Page 3: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Tingkat Kesehatan BankTingkat Kesehatan Bank

Pengaturan &Pengaturan &

Pengawasan BankPengawasan BankAgar bank dapat bekerja dengan baik

dan sistem perbankan stabil

Indikator ?

Tingkat Kesehatan Bank

Definisi: Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran sistem pembayaran, serta dapat dipergunakan oleh pemerintah dalam melaksanakan kebijakannya, terutama kebijakan moneter.

Indikator keberhasilan pengaturan dan

pengawasan bank

33hari - intan hari - intan

Page 4: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Tingkat kesehatan bank pd.dasarnya dinilai dgn.pendekatan kualitatif atas berbagai aspek yg.berpengaruh thd.kondisi dan perkembangan suatu bank. Yaitu penilaian thd.faktor2:

Permodalan (capital huruf C) Kualitas Aktiva Produktif (asset quality huruf A) Manajemen (Management huruf M) Rentabilitas (Earning huruf E) Likuiditas (Liquidity huruf L) Sensitivitas thd risiko pasar (Sensitivityhuruf S)

Penilaian faktor dan komponen dilakukan dengan sistem kredit (reward ), yang dinyatakan dengan nilai 0 sampai dengan 50.

Bank Mgt- Intan Nurul A44hari - intan hari - intan

Page 5: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

C CAPITAL / PERMODALAN

FAKTOR-FAKTOR PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN (TKS) BANK

A

M

E

L

ASSET QUALITY / KUALITAS ASET

MANAGEMENT / MANAJEMEN

EARNINGS / RENTABILITAS

LIQUIDITY / LIKUIDITAS

25%

25%

20%

10%

10%

S Sensitivity /sensitivitas 10%55hari - intan hari - intan

Page 6: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

C CAPITAL / PERMODALAN

FAKTOR-FAKTOR PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN (TKS) BPR

A

M

E

L

ASSET QUALITY / KUALITAS ASET

MANAGEMENT / MANAJEMEN

EARNINGS / RENTABILITAS

LIQUIDITY / LIKUIDITAS

30%

30%

20%

10%

10%

66hari - intan hari - intan

Page 7: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Hasil Penilaian TKSHasil Penilaian TKS

Nilai Kredit : 81 – 100 Sehat66 < NK < 81 Cukup Sehat 51 < NK < 66 Kurang Sehat 0 < NK < 51 Tidak Sehat

Skor > 45 (max 50) Peringkat Komposit 1 Sangat Baik35 < Skor < 45 Peringkat Komposit 2 Baik 25 < Skor < 35 Peringkat Komposit 3 Cukup Baik 15 < Skor < 25 Peringkat Komposit 4 Kurang Baik 10 < Skor < 15 Peringkat Komposit 5 Tidak Baik

Aturan LamaAturan Lama

Aturan BaruAturan Baru

77hari - intan hari - intan

Page 8: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

CARCapital Adequacy Ratio

KPMMKewajiban Penyediaan

Modal Minimum

Dasar:SK BI.No.26/1993: Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

BankSK BI.No.30/1997: Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

SE BI.No.2/2000: Aktiva Produktif Dalam Penghitungan

Bank Mgt- Intan Nurul A

Capital

8hari - intan

Page 9: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)(ATMR)

KeteranganNominal (juta Rp)

Bobot Risiko

(%)

ATMR (juta Rp)

1. Aktiva Neraca (Rp. & valas)1.1.Kas

……………………………………….….1.2.Emas dan mata uang emas …….

…..1.3.Giro pd.BI ………………….

……………..1.4.Tagihan pd.Bank lain …….

………….. a.Pd.Bank Sentral neg.lain

…………. b.Pd.bank lain

…………………………… c.Pd.bank lain yg.dijamin

Pem.pusat atau Bank Sentral ……..………….…….

1.5.Surat Berharga yg.dimiliki: a.

SBI………………………………………... b.Treasury Bill negara lain

…………… c. Certificate Bank Sentral

neg.lain….

374.4760

714.301

36.624

932.462

1.135.40000

000

020

0

000

000

07.325

0

000

Bank Mgt- Intan Nurul A99hari - intan hari - intan

Page 10: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan ATMR

KeteranganNominal (juta Rp)

Bobot Risiko

(%)

ATMR (juta Rp)

d.SBPU: 1. Yg.diterbitkan atau dijamin oleh

bank sentral dan pemerintah pusat….

2.Yg.diterbitkan dan dijamin dg.uang kas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito, dan tabungan pada bank ybs…………………

3. Yg.diterbitkan atau dijamin oleh bank lain, pem.daerah, lembaga non-dept.di Ind.dan bank pembg. multilateral……………………………………

4.Yg.diterbitkan atau dijaminoleh BUMN dan persh.milik pemerintah pusat negara lain ……………………………

5.Yg.diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya ……..………………

60.861

0

0

0

5.784

0

0

50

100

0

0

0

5.784

Bank Mgt- Intan Nurul A1010hari - intan hari - intan

Page 11: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan ATMR

KeteranganNominal (juta Rp)

Bobot Risiko

(%)

ATMR (juta Rp)

e.Saham dan Obligasi: 1. Yg.diterbitkan o/ bank lain

…………… 2.Yg.diterbitkan o/ BUMN dan persh.

milik Pemerintah pusat negara lain….

3. Yg.diterbitkan o/ pihak swasta lainnya ………………………………………..

1.6.a.Kredit yg.diberikan kpd.atau dijamin oleh:

1.Bank Sentral ………………………………………

2.Pemerintah Pusat ……………………………….

3.Uang kertas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito, dan tabungan pd.bank ybs.sebesar nilai jaminan tsb…………………………………………

4. Bank lain, Pemda, lembaga non-dept.di Ind, bank pembgn.multilateral……………..

5.BUMN,dan persh.milik pem.pusat negara lain …………………………………………………….

6.Pihak-pihak lainnya …………………………….

0

0

25.150

07.105

19.157

4.166

7.1591.533.447

20

50

100

00

0

20

50100

0

0

25.150

00

0

833

3.5801.533.447

1111hari - intan hari - intan

Page 12: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

KeteranganNominal (juta Rp)

Bobot Risiko

(%)

ATMR (juta Rp)

b.KPR yg.dijamin o/ hipotek pertama dg.tujuan utk.dihuni ……………………..

1.7.Penyertaan …………………………………

1.8.Aktiva Tetap dan inventaris (nilai buku)……………………………………………

1.9.Antar kantor aktiva………………………

1.10.Rupa-rupa aktiva ………………………

3.954123

23.6728.613

66.433

50100

100100100

1.977123

23.6728.613

66.433

1.11.Jumlah ATMR Aktiva Neraca

4.958.887 1.676.937

2. Rekening Administratif (Rp & valas):

2.1.a.Fasilitas kredit yg.belum digunakan yg.disediakan sampai dg.akhir th.takwim berjalan yg.disediakan bagi, atau dijamin oleh/dengan atau yg.dijaminsurat bhrg.yg.diterbitkan o/:

1.Bank Sentral…………………………………

2.Pemerintah Pusat …………………………

00

00

00

Lanjutan ATMR

Bank Mgt- Intan Nurul A1212hari - intan hari - intan

Page 13: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan ATMR

KeteranganNominal (juta Rp)

Bobot Risiko

(%)

ATMR (juta Rp)

3.Uang kas, uang kertas asing, emas, mata uang emas, serta giro, deposito dan tabungan pada bank ybs.sebesar nilai jaminan tsb……………………………

4.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept di Ind.,bank pembgn.multilateral…….

5. BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain……………………………

6.Pihak-pihak lain ……………………………

b.Yg.disediakan dlm.rangka KPR yg.dijamin o/ hipotek pertama dg.tujuan utk.dihuni………………………

2.2.Jaminan Bank a.Dlm.rangka pemberian kredit

termasuk stanby L/C dan risk sharing serta edosemen atau avcal atas srt2 bhrg.yg.diberikan atas permintaan:

1.Bank Sentral …………………………….

0

0

045.710

0

0

0

10

2550

25

0

0

0

022.855

0

0Bank Mgt- Intan Nurul A1313hari - intan hari - intan

Page 14: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan ATMR

KeteranganNominal (juta Rp)

Bobot Risiko

(%)

ATMR (juta Rp)

2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral…..

3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain………………………….

4. Pihak-pihak lain ……………………………

b.Bukan dlm.rangka pemberian kredit spt. Bid bonds, performance bonds dan advance payments bonds, yg.diberikan atas permintaan:

1.Bank Sentral dan Pemerintah Pusat…

2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral…..

3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain………………………….

4. Pihak-pihak lainnya…. …………………

c.L/C yg.masih berlaku (tdk.termasuk standby L/C) yg.diberikan atas permintaan :

0

00

0

0

0169.602

20

50100

0

20

50100

0

00

0

0

0169.602

Bank Mgt- Intan Nurul A1414hari - intan hari - intan

Page 15: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan ATMR

KeteranganNominal (juta Rp)

Bobot Risiko (%)

ATMR (juta Rp)

1.Bank Sentral dan Pemerintah Pusat…

2.Bank lain, Pemda, Lembaga non-Dept. di Ind., bank pembgn.multilateral…..

3.BUMN,dan persh.milik Pemerintah pusat negara lain………………………….

4. Pihak-pihak lain ……………………………

2.3.Kewajiban membeli kembali aktiva bank dg.syarat-syarat repurchase agreement …………………………………

2.4.Posisi neto kontrak valuta asing dan swap bunga (exchange rate and interest rate contracts)………………..

0

0

0

0

0

0

0

4

10

20

100

4

0

0

0

0

0

0

2.5.Jumlah ATMR Rekening Administratif

215.312 107.656

I.3. Jumlah ATMR (1.11 + 2.5) 1.784.5921515hari - intan hari - intan

Page 16: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

ModalModal

KeteranganJml.setiap komponen (juta Rp)

Jumalah (juta Rp)

1.Modal Inti: 1.1.Modal disetor

…………………………………….. 1.2.Agio saham (disagio)

………………………….. 1.3.Modal

sumbangan……………………………… 1.4.Cadangan umum

……………………………….. 1.5.Cadanmgan

tujuan……………………………… 1.6.Laba ditahan stlh. diperhitungkan

pajak.. 1.7.Laba th.2lalu

stlh.diperhit.pajak……………. 1.8.Rugi th.2lalu (-/-)

……………………………… 1.9.Laba th.berjln.

Stlh.diperhit.pajak………… 1.10. rugi

th.berjalan……………………………….

156.350(138)

0000

27.3210

55.5630

1.11. Sub total 239.096

1.12.Good will (-/-) ……………………………………

1.13.Kekurangan jml.PPAP dr.jml.shrsnya…….

00

1.14.Jumlah Modal Inti 239.096

hari - intan hari - intan 1616

Page 17: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan Modal

KeteranganKeteranganJml.setiap Jml.setiap komponen komponen

(juta Rp)(juta Rp)

Jumalah Jumalah

(juta Rp)(juta Rp)

2.Modal Pelengkap:2.Modal Pelengkap:

2.1.Cadangan revaluasi aktiva 2.1.Cadangan revaluasi aktiva tetap……………..tetap……………..

2.2.PPAP himgga bln…………..…….. 2.2.PPAP himgga bln…………..…….. Rp46.128Rp46.128

Maks.1,25% ATMR………..….… Maks.1,25% ATMR………..….… Rp22.307Rp22.307

2.3.Modal Pinjaman 2.3.Modal Pinjaman ………………………………….………………………………….

2.4.Pinjaman Subordinasi bulan ini2.4.Pinjaman Subordinasi bulan ini

Maks.50% dari Modal Inti ……Maks.50% dari Modal Inti ……Rp119.548 Rp119.548

22.30722.307

00

00

2.5.Jumlah Modal Pelengkap2.5.Jumlah Modal Pelengkap 22.30722.307

2.6.Jumlah Modal Pelengkap 2.6.Jumlah Modal Pelengkap yg.Diperhitungkanyg.Diperhitungkan

Maks.100% dari Modal Maks.100% dari Modal Inti…..Rp239.096Inti…..Rp239.096

22.30722.307

II.3.Jumlah Modal Bank = 1.14 + 2.6 = 239.096 + II.3.Jumlah Modal Bank = 1.14 + 2.6 = 239.096 + 22.307….22.307…. 261.403261.403

III.Modal Minimum = 8% x I.3 = 8% x Rp1.784.592 =III.Modal Minimum = 8% x I.3 = 8% x Rp1.784.592 =

IV.Kelebihan Modal = II.3 – III = Rp 261.403 – IV.Kelebihan Modal = II.3 – III = Rp 261.403 – Rp142.764 =Rp142.764 =

142.767142.767

118.636118.636

V.Rasio modal = (II.3 V.Rasio modal = (II.3 I.3) = I.3) = 261.403/1.784.592……………261.403/1.784.592……………

14.6514.65

hari - intan hari - intan 1717

Page 18: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

C CAPITAL / PERMODALAN

NK NK

Komponen Faktor

8,00% ke atas Sehat 81 - 100 24,30-30,00

< 8,00% - 7,90% Kurang Sehat 65 19,50

< 7,90% Tidak Sehat 65 > 0 0,00 - <19,50

Rasio Predikat

30%

1818hari - intan hari - intan

Page 19: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

KAPKualitas Aktiva Produktif

Dana Pihak Ketiga: Performing Loan Non Performing Loan

Dasar:SK BI.No.30/1998: Kualitas Aktiva Produktif

SK BI.No.30/1997: Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

Asset

hari - intan hari - intan 1919

Page 20: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Rasio Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktif

KeteranganSaldo(Rp)

% APD (%)

APYD (juta Rp)

I. Kredit Yang Diberikana. Lancarb. Dalam Perhatian Khususc. Kurang Lancard. Diragukan e. Macet

II. Penempatana. Lancarb. Dalam Perhatian Khususc. Kurang Lancard. Diragukan e. Macet

III. Penyertaana. Lancarb. Kurang Lancarc. Diragukan d. Macet

1.560.2836.0261.1552.186

11.232

973.2520000

123000

0,0025,0050,0075,00

100,00

0,0025,0050,0075,00

100,00

0,0025,0050,0075,00

01.507

5781.640

11.232

00000

0000

hari - intan hari - intan

Page 21: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan :Rasio Aktiva Produktif Yang Diklasifikasikan terhadap

Aktiva Produktif

KeteranganSaldo(Rp)

% APD (%)

APYD (juta Rp)

IV. Surat Berhargaa. Lancarb. Macet

V. Rekening Administratifa. Lancarb. Dalam Perhatian Khususc. Kurang Lancard. Diragukan e. Macet

1.749.5950

169.6320000

0,00100,00

00,0025,0050,0075,00

100,00

00

00000

J u m l a h 4.473.484 1.075,00

14.956

Rasio = Aktiva Produktif yang diklasifikasikan / Aktiva Produktif = (14.956 / 4.473.484) x 100% = 0,33%

hari - intan hari - intan

Page 22: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

A1 Asset Quality1

NK NK

Komponen Faktor

0,00% - 10,35% Sehat 81 - 100 20,25 - 25,00

> 10,35% - 12,60% Cukup Sehat 66 - < 81 15,50 - < 20,25

> 12,60% - 14,85% Kurang Sehat 51 - < 66 12,75 - < 15,50

< 14,85% Tidak Sehat 0 - < 51 0 - < 12,75

Rasio Predikat

30% 25%

2222hari - intan hari - intan

Page 23: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

RASIO PPAP YANG DIBENTUKTERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK

KeteranganSaldo(Rp)

Total Agun

an Tuna

i

Selisih Aktiva

Produktif - Agunan Tunai

PPAP Yang Wajib Dibentuk

% Rp

I. PPAP UMUMa. Pinjaman Yang

Diberikanb. Penempatanc. Penyertaand. Surat Berharga

(BI/Pemerintah, LAinnya)

e. Rekenning Administratif

II. PPAP KHUSUS1. Penyertaan Yang

Diberikana. Dalam Perhatian

Khususb. Kurang Lancarc. Diragukan d. Macet

2. Penempatana. Lancarb. Diragukan c. Macet

1.560.283

973.252123

1.718.661

169.632

6.0261.1552.186

11.232

000

000

00

0000

000

1.560.283973.252

123

1.718.661169.632

6.0261.1552.186

11.232

000

1,001,000,00

1,001,00

5,0015,0050,00

100,00

15,0050,00

100,00

15.6039.733

0

3091.696

301173

1.09311.232

---

hari - intan hari - intan

Page 24: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan: RASIO PPAP YANG DIBENTUKTERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK

KeteranganSaldo(Rp)

Total Agunan Tunai

Selisih Aktiva Produktif -

Agunan Tunai

PPAP Yang Wajib

Dibentuk

% Rp

3. Penyertaan• Lancar• Diragukan • Macet

4. Surat Berharga• Macet

5. Rekening Administrattif

• Dalam Perhatian Khusus

• Kurang Lancar• Diragukan• MAcet

000

0

0000

000

0

0000

000

0

0000

15,0050,00100,0

0

100,00

5,0015,0050,00100,0

0

---

-

----

J u m l a h 4.473.484 4.473.484 40,142

PPAP yang dibentuk pada periode tersebut di atasPPAP yang dibentuk pada periode tersebut di atas 56,21856,218

Kelebihan PPAPKelebihan PPAP 16,07616,076hari - intan hari - intan

Page 25: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Lanjutan: RASIO PPAP YANG DIBENTUKTERHADAP PPAP YANG WAJIB DIBENTUK

Rasio : Rasio :

PPAP Yang dibentuk (PPAP yd)PPAP Yang dibentuk (PPAP yd)

PPAP Yang Wajib Dibentuk (PPAP PPAP Yang Wajib Dibentuk (PPAP ywd)ywd)

= (56.218,25 / 40,142) x = (56.218,25 / 40,142) x 100%100%

= 140,05 %= 140,05 %

2525hari - intan hari - intan

Page 26: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

A2 Asset Quality2

NK NK

Komponen Faktor

81% - > 100% Sehat 81 - 100 4,05 - 5,00

66% - < 81% Cukup Sehat 66 - < 81 3,30 - < 4,05

51% - < 66% Kurang Sehat 51 - < 66 2,55 - < 3,30

0% - < 51% Tidak Sehat 0 - < 51 0 - < 2,55

Rasio Predikat

30%

5%

2626hari - intan hari - intan

Page 27: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

MManagementanagement

Manajemen UmumManajemen Umum Manajemen RisikoManajemen Risiko

hari - intan hari - intan

Page 28: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

M

Nilai Kredit (NK)

Komponen

Sehat 81 - 100

Cukup Sehat 66 - <81

Kurang Sehat 51 - <66

Tidak Sehat 0 - <51

Predikat

Management / Manajemen

2828hari - intan hari - intan

Page 29: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

EEarningarning

Rasio Laba Terhadap Volume UsahaRasio Laba Terhadap Volume Usaha

Rasio Biaya Operasional Terhadap Rasio Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)Pendapatan Operasional (BOPO)

hari - intan hari - intan

Page 30: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Rasio Laba Terhadap Volume UsahaRasio Laba Terhadap Volume Usaha

NoNo 12 Bulan 12 Bulan TerakhirTerakhir

Laba Sebelum PajakLaba Sebelum Pajak Volume UsahaVolume Usaha

SaldoSaldo Per BulanPer Bulan SaldoSaldo Rata-rataRata-rata

11

22

33

44

55

66

77

88

99

1010

1111

1212

Oktober 2000Oktober 2000

Nopember 2000Nopember 2000

Desember 2000Desember 2000

Januari 2001Januari 2001

Februari 2001Februari 2001

Maret 2001Maret 2001

April 2001April 2001

Mei 2001Mei 2001

Juni 2001Juni 2001

Juli 2001Juli 2001

Agustus 2001Agustus 2001

September September 20012001

84.08984.089

100.851100.851

101.050101.050

5.6905.690

19.17119.171

30.32130.321

47.07147.071

87.27187.271

112.374112.374

119.399119.399

134.736134.736

158.725158.725

12.95712.957

16.76216.762

199199

5.6905.690

13.48113.481

11.15011.150

16.75016.750

40.20040.200

25.10325.103

7.0257.025

15.33715.337

23.98923.989

2.869.5472.869.547

2.922.7382.922.738

3.062.4763.062.476

3.404.7133.404.713

3.437.2643.437.264

3.743.3003.743.300

3.918.8723.918.872

4.167.5904.167.590

4.458.6164.458.616

4.748.1784.748.178

4.791.8484.791.848

4.913.5924.913.592

JUMLAHJUMLAH 1.000.7481.000.748 188.643188.643 46.438.7346.438.7344

3.869.8953.869.895

Rasio = Laba sbl pajak 12 bl terakhir/Rata-rata vol.usaha 12 bl Rasio = Laba sbl pajak 12 bl terakhir/Rata-rata vol.usaha 12 bl terakhirterakhir

= (188.643/3.869.895)x100%= (188.643/3.869.895)x100% 4,87 %4,87 %

hari - intan hari - intan

Page 31: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Nilai Kredit (NK)

Komponen

1,215% ke atas Sehat 81 - 100

0,990% - < 1,215% Cukup Sehat 66 - <81

0,765% - < 0,990% Kurang Sehat 51 - <66

0,000% - < 0,765% Tidak Sehat 0 - <51

Rasio Predikat

E EARNINGS / RENTABILITAS

3131hari - intan hari - intan

Page 32: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Rasio BIAYA OPERASIONAL TERHADAP Rasio BIAYA OPERASIONAL TERHADAP PENDAPATAN OPERASIONALPENDAPATAN OPERASIONAL

NoNo 12 Bulan 12 Bulan TerakhirTerakhir

Biaya OperasionalBiaya Operasional Pendapatan Pendapatan OperasionalOperasional

SaldoSaldo Per BulanPer Bulan SaldoSaldo Per BulanPer Bulan

11

22

33

44

55

66

77

88

99

1010

1111

1212

Oktober 2000Oktober 2000

Nopember 2000Nopember 2000

Desember 2000Desember 2000

Januari 2001Januari 2001

Februari 2001Februari 2001

Maret 2001Maret 2001

April 2001April 2001

Mei 2001Mei 2001

Juni 2001Juni 2001

Juli 2001Juli 2001

Agustus 2001Agustus 2001

September September 20012001

215.029215.029

239.604239.604

279.995279.995

27.18227.182

60.74460.744

102.486102.486

138.480138.480

178.569178.569

216.265216.265

263.976263.976

311.785311.785

354.508354.508

837837

24.57524.575

40.39140.391

27.18227.182

33.56233.562

41.74241.742

35.99435.994

40.08940.089

37.69637.696

47.71147.711

47.80947.809

42.72342.723

291.505291.505

332.083332.083

371.071371.071

33.99933.999

79.34279.342

130.034130.034

179.435179.435

262.793262.793

329.182329.182

393.228393.228

458.805458.805

511.794511.794

7.1207.120

40.57840.578

38.98838.988

33.99933.999

45.34345.343

50.69250.692

49.40149.401

83.35883.358

66.38966.389

64.04664.046

65.57765.577

52.98952.989

JUMLAHJUMLAH 420.311420.311 598.480598.480

Rasio = beban Opers. 12 bl terakhir/ Pendapatan Opers. 12 bl Rasio = beban Opers. 12 bl terakhir/ Pendapatan Opers. 12 bl terakhirterakhir

= (420.311/598.480)x100%= (420.311/598.480)x100% 70,23 %70,23 %

hari - intan hari - intan

Page 33: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Nilai Kredit (NK)

Komponen

< = 93,52% Sehat 81 - 100

> 93,52% - 94,72% Cukup Sehat 66 - <81

> 94,72% - 95,92% Kurang Sehat 51 - <66

> 95,92% Tidak Sehat 0 - <51

Rasio Predikat

E EARNINGS / RENTABILITAS

3333hari - intan hari - intan

Page 34: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

LLiquidityiquidity

Rasio Kewajiban Rasio Kewajiban Bersih Antar Bank Bersih Antar Bank Terhadap Modal IntiTerhadap Modal Inti

Rasio Kredit yang Rasio Kredit yang Diterima Oleh Bank Diterima Oleh Bank dalam rupiah dan dalam rupiah dan valuta asingvaluta asing

3434hari - intan hari - intan

Page 35: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

RASIO KEWAJIBAN BERSIH ANTAR BANK RASIO KEWAJIBAN BERSIH ANTAR BANK TERHADAP MODAL INTITERHADAP MODAL INTI

Antar Bank Aktiva Jumlah Antar Bank Pasiva Jumlah

1010

1212

1313

1414

1717

1818

1919

2020

2525

3030

3636

5050

5353

5454

5656

5959

6969

7070

8080

9898

9999

GiroCall MoneySBPU bukan KUKSBPU KUKObligasiSahamSurat Berharga lainnyaTabunganDeposito on CallDepositoSurat DepositoKredit dlm rangka KUKKredit lainnyaPembi.bersm dr/KLBIPembi.bersm dr/KUKPembi.bersm /LainnyaKredit Yg diberikanDana pelunasan Oblig.PenyertaanPenjamin pihak ke-3 dstLain-lain

36.252

74.607256.537601.690

4.166

0

1012131417202530505456597899

GiroTransferCall MoneySBPU KUKSurat BerhargaTabunganDeposito on CallDepositoPinjaman yg diterimaPembiayaan bers. dr/KLBIPembiayaan bers. /KUKPembiayaan bers./LainnyaPinjaman yang diterimaLain-lain

10.76010.7600000

5.8770

5.8750000

11.4580

JUMLAHJUMLAH JUMLAHJUMLAH 33.970

Rasio = Kewajiban bersih antar bank/ Modal IntiRasio = Kewajiban bersih antar bank/ Modal Inti

= {(939.282)/239.096}x100%= {(939.282)/239.096}x100% -392,85 %

3535hari - intan hari - intan

Page 36: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

RASIO KREDIT TERHADAP DANA YG DITERIMARASIO KREDIT TERHADAP DANA YG DITERIMA

POS-POS KREDITPOS-POS KREDIT JumlahJumlah DANA YG DITERIMADANA YG DITERIMA JumlahJumlah

Pinjaman yang diberikanPinjaman yang diberikan 1.580.881.580.8822

1. Kredit likuiditas Bank Indonesia2. Giro, deposito, dan tabungan

Masy.3. Pinjaman bukan dari bank yang

berjangka waktu lebih dari 3 bulan

4. Deposito dan pinjaman dari bank lain yang berjangka waktu lebih dr 3 bulan

5. Surat berharga yang diterbitkan oleh bank yang berjangka waktu lebih dr 3 bulan

6. Modal inti7. Modal pinjaman (sebelumny

disebut modal kuasi)

28.01828.018

4.386.1404.386.140

18.00218.002

12.70112.701

00

239.096239.096

00

JumlahJumlah 1.580.881.580.8822

JumlahJumlah 4.683.954.683.9577

Rasio = Kredit yg diberikan/ Dana yg diterima bankRasio = Kredit yg diberikan/ Dana yg diterima bank

= (1.580.882/4.683.957) x 100%= (1.580.882/4.683.957) x 100% 33,75 %33,75 %

3636hari - intan hari - intan

Page 37: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

Nilai Kredit (NK)

Komponen

< = 94,75% Sehat 81 - 100

> 94,75% - 98,50% Cukup Sehat 66 - <81

> 98,50% - 102,25% Kurang Sehat 51 - <66

> 102,25% Tidak Sehat 0 - <51

Rasio Predikat

L LIQUIDITY / LIKUIDITAS

3737hari - intan hari - intan

Page 38: BANK PERFORMANCE : Tingkat Kesehatan Bank (TKS Bank)

3838hari - intan hari - intan