YAPITER MARPI, S.KOM., SH., MH

JENIS DAN

KEGIATAN

USAHA BANK

Bank Indonesia @ 2006

Eksistensi PerbankanEksistensi Perbankan

1.1. Bank merupakan lembaga intermediasi.Bank merupakan lembaga intermediasi.

2.2. Bank merupakan lembaga kepercayaan Bank merupakan lembaga kepercayaan masyarakat.masyarakat.

3.3. Bank merupakan pendorong laju Bank merupakan pendorong laju pertumbuhan ekonomi nasional.pertumbuhan ekonomi nasional.

4.4. Bank merupakan lembaga yang sangat Bank merupakan lembaga yang sangat sensitif dan memiliki dampak sistemik. sensitif dan memiliki dampak sistemik.

TERMINOLOGI BANK

Banca=benceBangku tempat duduk atau uangZaman abad pertengahan bankir Italia memberikan pinjaman dgn

duduk di bangku halaman pasarWadah menyimpan (funding) dan meminjam uang (lending)Bank mata, bank darah, bank tanah, bank sperma tidak menjalankan

usaha bank.

BANK SEBAGAI LEMBAGA KEUANGAN BANK SEBAGAI LEMBAGA KEUANGAN DAN BADAN USAHADAN BADAN USAHA

BANK ADALAH SUATU BADAN YG BERTUJUAN UNTUK MEMUASKAN KEBUTUHAN KREDIT, BAIK DENGAN ALAT-ALAT PEMBAYARAN SENDIRI ATAU UANG YANG DIPEROLEHNYA DARI ORANG LAIN MAUPUN DENGAN JALAN MEMPEREDARKAN ALAT-ALAT PENUKAR BERUPA UANG GIRAL (STUART VERRYN)

UU 14/1967 TENTANG POKOK-POKOK PERBANKAN, “BANK ADALAH LEMBAGA KEUANGAN YG USAHA POKOKNYA MEMBERIKAN KREDIT DAN JASA-JASA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN DAN PEREDARAN UANG”.

UU 7/1992 TENTANG PERBANKAN, “BANK ADALAH BADAN USAHA YANG MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, DAN MENYALURKANNYA KEPADA MASYARAKAT DALAM RANGKA MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT”.

UU 10/1998 TTG PERUBAHAN ATAS UU 7/1992, “BANK ADALAH BADAN USAHA YANG MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, DAN MENYALURKANNYA KEPADA MASYARAKAT DALAM BENTUK KREDIT DAN / ATAU BENTUK-BENTUK LAINNYA DALAM RANGKA MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAK”.

Keuntungan utama dari bisnis perbankan (konvensional) diperoleh dari: selisih bunga simpanan yang diberikan kepada penyimpan dengan bunga pinjaman / kredit yang disalurkan.

Keuntungan dari selisih bunga simpanan dengan bunga pinjaman disebut “spread based”

Sebaliknya, kerugian dari selisih bunga tersebut “negatif spread”

FUNGSI PERBANKAN (PASAL 3)FUNGSI PERBANKAN (PASAL 3)

• SEBAGAI PENGHIMPUN DAN SEBAGAI PENGHIMPUN DAN PENYALUR DANA MASYARAKAT.PENYALUR DANA MASYARAKAT.

• PERANTARA PIHAK-PIHAK YANG PERANTARA PIHAK-PIHAK YANG MEMILIKI KELEBIHAN DANA (MEMILIKI KELEBIHAN DANA (SURPLUS SURPLUS OF FUNDSOF FUNDS) KE PIHAK YANG ) KE PIHAK YANG KEKURANGAN DAN PERLU DANA KEKURANGAN DAN PERLU DANA ((LACKS OF FUNDSLACKS OF FUNDS).).

7

MACAM JENIS BANK

• Jenis Bank dapat diklasifikasikan berdasarkan :– Kegiatan Usaha– Bentuk Badan Hukum– Pendirian dan Kepemilikian– Target Pasar

8

Bank Berdasar Jenis Usaha• Berdasar jenis usaha yang menjadi kewenangannya, dalam

UU No. 10 1998 atas Perubahan UU No. 7 1992 tentang Perbankan Bank dibedakan pada– Bank Umum– Bank Perkreditan Rakyat

• Bank Umum adalah bank yang melaksanakan usaha secara konvensiona dan/atau berdasar prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

• BPR adalah bank yang melaksanakan usaha secara konvensiona dan/atau berdasar prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

9

Kegiatan Usaha Bank Umum• Menghimpun dana dalam bentuk simpanan giro, tabungan, deposito

berjangka, sertifikat deposito dan tabungan lainnya yang dipersamakan• Memberi kredit• Mengeluarkan surat pengakuan utang• Membeli, menjual dan menjamin untuk kepentingan sendiri/nasabah

surat berharga, misalnya obligasi, SBI, dan sebagainya.• Melakukan transfer• Menempatkan dana pada, meminjam dana dai, atau meminjam dana

kepada pihak lan, baik dengan menggunakan surat, telepon, cek, dsb• Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan

perhitungan dengan atau antar pihak ketiga

10

• Menyediakan safe deposit box• Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasar

suatu kontrak• Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lain dalam

bentuk surat berharga yang tdk tercatat di bursa efek• Melakukan usaha anjak piutang dan kartu kredit• Melakukan usaha berprinsip syariah• Kegiatan usaha valuta asing• Penyertaan modal kepada bank atau lembaga keuangan lain berdasar

ketentuan Bi• penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan

kredit/pembiayaan berdasar aturan BI• Membeli agunan baik senua atau sebagian semata• Melakukan kegiatan lain yang azim dan tidak bertentangan UU

11

Kegiatan Usaha BPR• Menghimpun dana dari maysakat berupa

simpanan tabungan dan deposito berjangka, atau ayng dipersamakan dengannya

• Memberikan kredit• Menyediakan pembiayaan dan penempatan

dana dengan prinsip syariah• Menempatkan dananya dalam bentuk;

– Sertifikat Bank Indonesia– Deposito berjangka– Tabungan pada bank lain

12

• BPR dilarang melakukan kegiatan usaha, berupa;– Menerima simpanan giro– Ikut serta dalam lalu lintas pembayaran– Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing– Melakukan penyertaan modal– Melakukan usaha perasuransian

13

Perbedaan Bank Umum dan BPRBANK UMUM BPR

Tabungan, deposito, giroLalu lintas pembayaranUsaha ValasPeneyertaan modal

Tidak boleh terima giroTidak ikut lalu lintas bayaranTidak melakukan usaha valasTidak penyertaan modal

14

Bank berdasar Bentuk Badan Usaha• Izin usaha akan diberikan oleh BI kepada BU atau BPR apabila telah

memenuhi syarat mengenai;– Susunan organisasi dan permodalan– Permodalan– Kepemilikan– Keahlian di bidang perbankan– Kelayakan rencana kerja

• Badan usaha Bank Umum– Perseroan Terbatas– Koperasi– Perusahaan Daerah

• Badan Usaha BPR– Perseroan Terbatas– Koperasi– Perusahaan Daerah– Bentuk lain yang di atur dengan peraturan Pemerintah

15

Bank berdasar Kepemilikan• Bank Umum

– Pemerintah – Swasta

• WNI atau Badan Hukum Indonesia• Kemitraan WNI atau Badan Hukum Indonesia dengan WNA atau

badan hukum asing • BPR

– Hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh WNI– Badan Hukum Indonesia yang seluruh pemiliknya adalah

WNI– Pemerintah daerah– Kemitraan ketiganya,

16

Jenis Bank berdasar target pasar• Bank retail/retail bank

– Jenis bank yang menfokuskan diri pada pelayanan dan transaksi nasabah ritel

– Nasabah ritel adalah nasabah individual atau badan usaha yang skalanya kecil, yakni kurang dari 20 M

• Bank korporat/corporate bank– Bank yang melayani nasabah besar berupa suatu

korporasi• Retail-corporate bank