umkm mandiri

download umkm mandiri

If you can't read please download the document

  • date post

    25-Jun-2015
  • Category

    Documents

  • view

    198
  • download

    6

Embed Size (px)

Transcript of umkm mandiri

PERAN KELEMBAGAAN PERBANKAN DALAM PENGEMBANGAN USAHA MIKRO, KECIL DAN MENENGAH NASIONAL

BANK MANDIRI

POKOK BAHASAN

I II

KONDISI UMKM PERBANKAN KOMITMEN BANK MANDIRI

III POLA PEMBIAYAAN UMKM IV KESIMPULAN

BANK MANDIRI

I

KONDISI UMKM PERBANKAN

BANK MANDIRI

Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)Besaran Produk Domestik Bruto (PDB) UKM 56,7 % dari PDB Nasional Jumlah Unit Usaha UKM tahun 2003 adalah 42,4juta (naik 9.5 persen dari tahun 2000) Pertumbuhan PDB UKM > PDB Usaha Besar Jumlah tenaga kerja 79 juta pekerja Sektor ukm menyediakan 43,8 % kebutuhan barang dan jasa nasionalSumber : berita resmi statistik no.21/vii/24 maret 2004

BANK MANDIRI

Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)Selama periode 2000-2003 Penciptaan nilai tambah sektor UKM semakin meningkat, usaha besar semakin menurun

UKM SEBAGAI PENGGERAK PROSES PEMULIHAN EKONOMI NASIONAL

BANK MANDIRI

Pendanaan perbankan pada sektor UKMkredit macet sektor UKM lebih rendah dari sektor korporasi Kredit sektor UKM membantu dalam penyebaran risiko perbankan (NOMINAL KECIL, NASABAH BANYAK) sektor UKM relative bertahan dalam fluktuasi mata uang dan tidak tergantung pada bahan import Kredit sektor UKM berkembang pesat meskipun belum menjangkau seluruh unit UKM

BANK MANDIRI

Peta Pembiayaan Usaha Mikro

BANK MANDIRI

Kendala UMKM - PerbankanDARI SISI UMKM :

Tingginya tingkat suku bunga kredit Prosedur pengajuan kredit yang sulit Persyaratan jaminan yang memberatkanDARI SISI PERBANKAN :

Anggapan UMKM sebagai sektor yang complicated, high risk dan low profit Terbatasnya jaminan yang dimiliki UMKM Sulitnya mendapatkan UMKM yang potensial BANK MANDIRI

II

KOMITMEN BANK MANDIRI

BANK MANDIRI

VISI BANK MANDIRIMenjadi Bank Terpercaya Pilihan Anda

Jaringan luas10 13 54 730Kantor Wilayah Commercial Banking Center Cabang Utama (HUB) Cabang Pembantu (SPOKE)

Berdiri sejak 2 Oktober 1998BANK MANDIRI

Visi

Small Business Group

Bank MandiriMenjadi Unit Bisnis yang Memberikan Kontribusi Keuntungan Utama Bagi Bank Mandiri

Corporate Plan Bank Mandiri s/d 2004 :Komposisi Penyaluran Kredit kepada UMKM + Konsumtif dibandingkan Korporasi dengan Ratio:

50% : 50 %BANK MANDIRI

SEGMEN KREDIT BANK MANDIRISEGMENTASI SEGMENTASIKONSUMTIF KONSUMTIF Pribadi Pribadi Non Produktif Non Produktif

PRODUKTIF PRODUKTIF Kredit Modal Kerja Kredit Modal Kerja Kredit Investasi Kredit Investasi

KREDIT PROGRAM PUKK KREDIT PROGRAM PUKK Usaha Kecil s/d 20 juta Usaha Kecil s/d 20 juta Koperasi s/d 40 juta Koperasi s/d 40 juta

KREDIT KOMERSIAL KREDIT KOMERSIAL CORPORATE CORPORATE GAS >>Rp. 300 milyar GAS Rp. 300 milyar MIDDLE COMMERCIAL MIDDLE COMMERCIAL GAS >>Rp. 5 milyar s/d Rp. 300 milyar GAS Rp. 5 milyar s/d Rp. 300 milyar SMALL BUSINESS SMALL BUSINESS GAS s/d Rp. 5 milyar GAS s/d Rp. 5 milyar Limit Kredit Mikro s/d Rp 100 Limit Kredit Mikro s/d Rp 100 juta juta Limit Kredit Kecil s/d Rp 2 Limit Kredit Kecil s/d Rp 2 milyar BANK MANDIRI milyar

Produk small businessProduk Kredit Small BusinessKredit Non ProgramKI dan KMK Komersial (Non KUK) Limit Max. Rp. 2 MBPR Mitra Mandiri (BM2)Kredit Mina Mandiri (KM2)

Kredit ProgramKredit Ketahanan Pangan (KKP)Kredit Kepada Koperasi dan Anggotanya (KKPA)Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan (KUMLTA)Kredit Usaha Mikro dan Kecil (SUP 005)

KI dan KMK KUK Limit Max Rp. 500 juta

Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL)KIK Pasca Konversi PIR Trans

BANK MANDIRI

III

POLA PEMBIAYAAN UMKM

BANK MANDIRI

Kompetensi Perbankan

Perekonomian Belum Pulih

Sumber Daya Terbatas

BANK MANDIRI

KERJASAMA (ALIANSI)

Target Ekspansi

BANK MANDIRI

Pola Kerjasama KemitraanKERJASAMA

BANK MANDIRI

DEBITUR USAHA MENENGAH/ BESAR

PEMBIAYAANDebitur UMKM

AVALIST KREDIT/ PEMBELIAN HASIL PRODUKSI

BANK MANDIRI

Pola Penyaluran Pembiayaan MBANK MANDIRI

BANK

BANK SYARIAH

LEMBAGA KEUANGAN

BANK PERKREDITAN RAKYAT

BUMN / CORPORATE

CBC / HUB / COMMUNITY / SATELLITE BRANCHES

KOPERASI / LDKP / PINBUK / BMT / KSP

BMT

LKM , KSP, BMT

Debitur Debitur Usaha Mikro

Debitur Debitur Usaha Mikro

Debitur Debitur Usaha Mikro

Debitur Debitur Usaha Mikro

Debitur Debitur Usaha Mikro

Debitur Debitur Usaha Mikro

Debitur Debitur Usaha Mikro

BANK MANDIRI

Kriteria Usaha Mikro dan K1.

2. 3. 4.

Memiliki kekayaan bersih maksimum sebesar Rp. 200 juta tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha atau Memiliki penjualan tahunan paling banyak Rp. 1 milyar Milik Warga Negara Indonesia Berdiri sendiri, bukan merupakan anak perusahaan atau cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau berafiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan usaha menengah atau usaha besar;

BANK MANDIRI

Kredit program

Kredit Usaha Mikro dan Kecil Dari Dana SUP 005Adalah kredit modal kerja dan investasi yang diberikan oleh lembaga keuangan pelaksana kepada usaha mikro dan kecil guna usaha produktif yang dananya bersumber dari surat utang pemerintah SUP 005

BANK MANDIRI

KUMK dari Dana SUP - 005Dasar Hukum

Keppres RI No. 176 Tahun 1999 tentang penerbitan SUP Dalam Rangka Pembiayaan Kredit Program Surat Utang No. SU-005/MK/1999 SK MenKeu No. 40/KMK.06/2003 tentang Pendanaan Kredit Usaha Mikro dan Kecil serta perubahannya No. 74/KMK.06/2004 SK MenKeu No. S-121/MK.02/2004 perihal Persetujuan Penunjukan BUMN Pengelola dan LKP serta Penyediaan Pinjaman Pendanaan KUMKBANK MANDIRI

KUMK dari Dana SUP - 005KETENTUAN UMUM Plafond

: Kredit Usaha Mikro maks Rp 50 juta Kredit Usaha Kecil maks Rp 500 juta : minimal 20 % dari seluruh pembiayaan Kredit Investasi maks 5 tahun Kredit Modal Kerja maks 3 tahun 12 % p.a (dapat berubah sewaktu2) 0 % (nol persen)BANK MANDIRI

Self Financing

Jangka Waktu :

Suku Bunga Provisi Jaminan

: :

: Jaminan tambahan dipersyaratkan

Kredit Program

Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan (KUM-LTA)Adalah kredit atau pembiayaan dari bank untuk investasi maupun modal kerja, yang diberikan dalam bentuk rupiah kepada usaha nasabah mikro tanpa agunan tambahan untuk membiayai usaha yang produktif

BANK MANDIRI

KUM - LTADASAR HUKUM

Surat Menteri Badan Usaha Milik Negara No. 307/MBU/2004 tanggal 15 Juni 2004 Perjanjian Penempatan Dana dan Penjaminan Dalam Rangka Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan antara BUMN dan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk tanggal 18 Juni 2004

BANK MANDIRI

KUM - LTAKETENTUAN UMUM Plafond Self Financing

: maksimal Rp 5 juta : tidak dipersyaratkan Kredit Investasi maks 24 bulan Kredit Modal Kerja maks 24 bulan 1 % (satu persen) Obyek yang dibiayai (Tanpa Agunan Tambahan)

Jangka Waktu :

Provisi Jaminan

: :

Sasaran

: Usaha mikro berbentuk perorangan / badan usaha termasuk rumah tangga, petani, pedagang, nelayan dan peternak BANK MANDIRI

INFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN

Informasi pemohon Data perusahaan Rencana usaha Rencana pembiayaan

BANK MANDIRI

INFORMASI YANG PERLU DISIAPKANINFORMASI INFORMASI PEMOHON PEMOHON DATA DATA PERUSAHAAN PERUSAHAAN LEGALITAS USAHA LEGALITAS USAHA ASPEK MANAGEMENT ASPEK MANAGEMENT ASPEK PEMASARAN ASPEK PEMASARAN ASPEK PRODUKSI ASPEK PRODUKSI ASPEK KEUANGAN ASPEK KEUANGAN AGUNAN AGUNAN

NAMA NAMA

ALAMAT ALAMAT BIDANG USAHA BIDANG USAHA PRODUK/KOMODITI PRODUK/KOMODITI

BANK MANDIRI

INFORMASI YANG PERLU DISIAPKANRencana pembiayaan Rencana pembiayaan

kredit modal kerja kredit modal kerja kredit investasi kredit investasi fasilitas lain fasilitas lain

Rencana usaha Rencana usaha

pemasaran/ penjualan pemasaran/ penjualan produksi produksi proyeksi cash flow proyeksi cash flow

BANK MANDIRI

PROSEDUR PENGAJUAN KREDITKANTOR PUSATNASABAH / MITRA BINAAN KEPUTUSAN

CABANGKEPUTUSAN

COMMERCIAL BANKING CENTERKEPUTUSAN

BANK MANDIRI

V PENUTUP

BANK MANDIRI

Lembaga perbankan turut aktif berperan dalam meningkatkan Kemampuan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah Kemitraan Bank Mandiri dengan Debitur UMKM merupakan kepedulian Bank Mandiri untuk meningkatkan taraf hidup usaha mikro dan kecil. Tujuan pembinaan UMKM yaitu menciptakan manusia pengusaha yang mandiri dan tercapainya masyarakat ekonomi wirausaha (entrepreneurial economy society). Penanganan UMKM tetap menggunakan pendekatan bisnis murni berdasarkan asas mekanisme pasar dan kelayakan usaha

BANK MANDIRI

TERIMA KASIH

BANK MANDIRI