BANK MANDIRI

PERAN PERAN KELEMBAGAAN KELEMBAGAAN PERBANKANPERBANKAN

DALAM DALAM PENGEMBANGAN PENGEMBANGAN

USAHA MIKRO, USAHA MIKRO, KECILKECIL DAN DAN MENENGAH MENENGAH NASIONALNASIONAL

BANK MANDIRI

POKOK BAHASANPOKOK BAHASAN

II KONDISI UMKM KONDISI UMKM –– PERBANKANPERBANKAN

IIII KOMITMEN BANK MANDIRIKOMITMEN BANK MANDIRI

III III POLA PEMBIAYAAN UMKMPOLA PEMBIAYAAN UMKM

IV IV KESIMPULANKESIMPULAN

BANK MANDIRI

I KONDISI UMKM I KONDISI UMKM –– PERBANKANPERBANKAN

BANK MANDIRI

Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)

Besaran Produk Domestik Bruto (PDB) UKM Besaran Produk Domestik Bruto (PDB) UKM 56,7 %56,7 % dari PDB Nasional dari PDB Nasional

Jumlah Unit Usaha UKM tahun 2003 adalah Jumlah Unit Usaha UKM tahun 2003 adalah 42,4juta42,4juta (naik 9.5 persen dari tahun 2000)(naik 9.5 persen dari tahun 2000)

Pertumbuhan PDB UKM > PDB Usaha BesarPertumbuhan PDB UKM > PDB Usaha Besar

Jumlah tenaga kerja Jumlah tenaga kerja 79 juta pekerja79 juta pekerja

Sektor ukm menyediakan Sektor ukm menyediakan 43,8 %43,8 % kebutuhan kebutuhan barang dan jasa nasionalbarang dan jasa nasional

Sumber : berita resmi statistik no.21/vii/24 maret 2004

BANK MANDIRI

Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)Selama periode 2000Selama periode 2000--2003 Penciptaan2003 Penciptaan nilai tambah nilai tambah sektor UKM semakin meningkat, usaha besar sektor UKM semakin meningkat, usaha besar semakin menurunsemakin menurun

UKM SEBAGAI PENGGERAK UKM SEBAGAI PENGGERAK PROSES PEMULIHAN EKONOMI PROSES PEMULIHAN EKONOMI NASIONALNASIONAL

BANK MANDIRI

Pendanaan perbankan pada sektor UKMPendanaan perbankan pada sektor UKM

kredit macet sektor UKM lebih rendah dari kredit macet sektor UKM lebih rendah dari sektor korporasisektor korporasi

Kredit sektor UKM membantu dalam penyebaran Kredit sektor UKM membantu dalam penyebaran risiko perbankan (risiko perbankan (NOMINAL KECIL, NASABAH BANYAKNOMINAL KECIL, NASABAH BANYAK))

sektor UKM relative bertahan dalam fluktuasi sektor UKM relative bertahan dalam fluktuasi mata uang dan tidak tergantung pada bahanmata uang dan tidak tergantung pada bahanimportimport

Kredit sektor UKM berkembang pesat meskipun belum menjangkau seluruh unit UKM

BANK MANDIRI

Peta Pembiayaan Usaha MikroPeta Pembiayaan Usaha Mikro

BANK MANDIRI

Kendala UMKM - Perbankan

DARI SISI UMKM :DARI SISI UMKM :

Tingginya tingkat suku bunga kreditTingginya tingkat suku bunga kredit

Prosedur pengajuan kredit yang sulitProsedur pengajuan kredit yang sulit

Persyaratan jaminan yang memberatkanPersyaratan jaminan yang memberatkan

DARI SISI PERBANKAN :DARI SISI PERBANKAN :

Anggapan UMKM sebagai sektor yang Anggapan UMKM sebagai sektor yang complicated, high risk complicated, high risk dandan low profitlow profit

Terbatasnya jaminan yang dimiliki UMKMTerbatasnya jaminan yang dimiliki UMKM

Sulitnya mendapatkan UMKM yang potensialSulitnya mendapatkan UMKM yang potensial

BANK MANDIRI

IIII KOMITMEN BANK MANDIRIKOMITMEN BANK MANDIRI

BANK MANDIRI

VISI BANK MANDIRIVISI BANK MANDIRI

Menjadi Bank Terpercaya Pilihan Anda

Jaringan luasJaringan luas

1010 Kantor WilayahKantor Wilayah13 13 Commercial Banking CenterCommercial Banking Center54 54 Cabang Utama (HUB)Cabang Utama (HUB)730 730 Cabang Pembantu (SPOKE)Cabang Pembantu (SPOKE)

Berdiri sejak 2 Oktober 1998

BANK MANDIRI

Visi Visi Small Business GroupSmall Business GroupBank MandiriBank Mandiri

Menjadi Unit Bisnis yang Memberikan Kontribusi Keuntungan Utama Bagi Bank Mandiri

Corporate Plan Bank MandiriCorporate Plan Bank Mandiri s/d 2004 :s/d 2004 :

Komposisi Penyaluran Kredit kepada UMKM + Komposisi Penyaluran Kredit kepada UMKM + Konsumtif dibandingkan Korporasi dengan Konsumtif dibandingkan Korporasi dengan

Ratio:Ratio:

50% : 50 % 50% : 50 %

BANK MANDIRI

SEGMEN KREDIT BANK MANDIRISEGMEN KREDIT BANK MANDIRI

SEGMENTASISEGMENTASI

KONSUMTIF • Pribadi• Non Produktif

KONSUMTIF • Pribadi• Non Produktif

PRODUKTIF• Kredit Modal Kerja• Kredit Investasi

PRODUKTIF• Kredit Modal Kerja• Kredit Investasi

KREDIT PROGRAM PUKK• Usaha Kecil s/d 20 juta• Koperasi s/d 40 juta

KREDIT PROGRAM PUKK• Usaha Kecil s/d 20 juta• Koperasi s/d 40 juta

KREDIT KOMERSIALKREDIT KOMERSIAL

CORPORATEGAS > Rp. 300 milyar

CORPORATEGAS > Rp. 300 milyar

MIDDLE COMMERCIALGAS > Rp. 5 milyar s/d Rp. 300 milyar

MIDDLE COMMERCIALGAS > Rp. 5 milyar s/d Rp. 300 milyar

SMALL BUSINESSGAS s/d Rp. 5 milyarLimit Kredit Mikro s/d Rp 100 jutaLimit Kredit Kecil s/d Rp 2 milyar

SMALL BUSINESSGAS s/d Rp. 5 milyarLimit Kredit Mikro s/d Rp 100 jutaLimit Kredit Kecil s/d Rp 2 milyar

BANK MANDIRI

ProdukProduk small businesssmall business

KI dan KMKKomersial(Non KUK)

Limit Max. Rp. 2 M

KI dan KMKKUK

Limit Max Rp. 500 juta

BPR Mitra Mandiri(BM2)

Kredit Mina Mandiri(KM2)

Kredit Non Program

KreditKetahanan

Pangan(KKP)

ProgramKemitraan dan

Bina Lingkungan(PKBL)

Kredit KepadaKoperasi danAnggotanya

(KKPA)

KIK PascaKonversiPIR Trans

Kredit UsahaMikro Layak

Tanpa Agunan(KUMLTA)

Kredit UsahaMikro dan Kecil

(SUP 005)

Kredit Program

Produk Kredit Small Business

BANK MANDIRI

IIIIII POLA PEMBIAYAAN UMKMPOLA PEMBIAYAAN UMKM

BANK MANDIRI

BANK BANK MANDIRIMANDIRI

Kompetensi Kompetensi PerbankanPerbankan

Perekonomian Perekonomian Belum PulihBelum Pulih

Sumber Daya Sumber Daya TerbatasTerbatas

KERJASAMA(ALIANSI)

TargetTargetEkspansiEkspansi

BANK MANDIRI

Pola Kerjasama KemitraanPola Kerjasama Kemitraan

KERJASAMAKERJASAMA

DEBITUR USAHAMENENGAH/ BESARBANK MANDIRI

AVALIST AVALIST KREDIT/ KREDIT/

PEMBELIAN PEMBELIAN HASIL HASIL

PRODUKSIPRODUKSIDebitur UMKM

PEMBIAYAANPEMBIAYAAN

BANK MANDIRI

Pola Penyaluran Pembiayaan MPola Penyaluran Pembiayaan M

BANK MANDIRI

BMT

LEMBAGAKEUANGANBANK SYARIAH BUMN /

CORPORATE

BANKPERKREDITAN

RAKYATBANK

LKM , KSP, BMT

DebiturDebiturUsaha Mikro DebiturDebiturUsaha Mikro DebiturDebiturUsaha Mikro DebiturDebiturUsaha Mikro DebiturDebiturUsaha Mikro DebiturDebiturUsaha MikroDebiturDebiturUsaha Mikro

KOPERASI / LDKP/ PINBUK / BMT /

KSP

CBC / HUB /COMMUNITY / SATELLITE

BRANCHES

BANK MANDIRI

Kriteria Usaha Mikro dan KKriteria Usaha Mikro dan K

1.1. Memiliki kekayaan bersih maksimum sebesar Rp. 200 Memiliki kekayaan bersih maksimum sebesar Rp. 200 juta tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha juta tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha atau atau

2.2. Memiliki penjualan tahunan paling banyak Rp. 1 milyarMemiliki penjualan tahunan paling banyak Rp. 1 milyar3.3. Milik Warga Negara IndonesiaMilik Warga Negara Indonesia4.4. Berdiri sendiri, bukan merupakan anak perusahaan atau Berdiri sendiri, bukan merupakan anak perusahaan atau

cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau berafiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan berafiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan usaha menengah atau usaha besar; usaha menengah atau usaha besar;

BANK MANDIRI

Kredit program Kredit program

KreditKredit Usaha Mikro dan KecilUsaha Mikro dan KecilDari Dana SUP 005 Dari Dana SUP 005

Adalah kreditAdalah kredit modalmodal kerja dan investasi kerja dan investasi yang yang diberikan oleh lembaga keuangan pelaksanadiberikan oleh lembaga keuangan pelaksana

kepada usaha mikro dan kecil guna usaha produktifkepada usaha mikro dan kecil guna usaha produktifyang yang dananya bersumber dari surat utang pemerintahdananya bersumber dari surat utang pemerintah

SUP 005SUP 005

BANK MANDIRI

KUMK KUMK dari dari Dana SUP Dana SUP -- 005005

Dasar HukumDasar Hukum

Keppres RI No. 176 Tahun 1999 tentang penerbitan SUP Dalam Rangka Pembiayaan Kredit Program

Surat Utang No. SU-005/MK/1999

SK MenKeu No. 40/KMK.06/2003 tentang Pendanaan Kredit Usaha Mikro dan Kecil serta perubahannya No. 74/KMK.06/2004

SK MenKeu No. S-121/MK.02/2004 perihal Persetujuan Penunjukan BUMN Pengelola dan LKP serta Penyediaan Pinjaman Pendanaan KUMK

BANK MANDIRI

KUMKKUMK dari dari Dana SUP Dana SUP -- 005005

KETENTUAN UMUMKETENTUAN UMUM

Plafond : Kredit Usaha Mikro maks Rp 50 juta

Kredit Usaha Kecil maks Rp 500 juta

Self Financing : minimal 20 % dari seluruh pembiayaan

Jangka Waktu : Kredit Investasi maks 5 tahun

Kredit Modal Kerja maks 3 tahun

Suku Bunga : 12 % p.a (dapat berubah sewaktu2)

Provisi : 0 % (nol persen)

Jaminan : Jaminan tambahan dipersyaratkan

BANK MANDIRI

Kredit Program Kredit Program

Kredit Usaha Mikro Layak Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan (KUMTanpa Agunan (KUM--LTA)LTA)

Adalah kredit atau pembiayaan dari bank untukAdalah kredit atau pembiayaan dari bank untukinvestasi maupun modal kerja, yang diberikan dalam investasi maupun modal kerja, yang diberikan dalam

bentuk rupiah kepada usaha nasabah mikro tanpabentuk rupiah kepada usaha nasabah mikro tanpaagunan tambahan untuk membiayai usaha yang produktifagunan tambahan untuk membiayai usaha yang produktif

BANK MANDIRI

KUM KUM -- LTALTA

DASAR HUKUMDASAR HUKUM

Surat Menteri Badan Usaha Milik Negara No. 307/MBU/2004 tanggal 15 Juni 2004

Perjanjian Penempatan Dana dan Penjaminan Dalam Rangka Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan antara BUMN dan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk tanggal 18 Juni 2004

BANK MANDIRI

KUM KUM -- LTALTA

KETENTUAN UMUMKETENTUAN UMUM

Plafond : maksimal Rp 5 juta

Self Financing : tidak dipersyaratkan

Jangka Waktu : Kredit Investasi maks 24 bulan

Kredit Modal Kerja maks 24 bulan

Provisi : 1 % (satu persen)

Jaminan : Obyek yang dibiayai (Tanpa Agunan

Tambahan)

Sasaran : Usaha mikro berbentuk perorangan / badan usaha termasuk rumah tangga, petani, pedagang, nelayan dan peternak

BANK MANDIRI

INFORMASI YANG PERLU DISIAPKANINFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN

Informasi pemohonInformasi pemohon

Data perusahaanData perusahaan

Rencana usahaRencana usaha

Rencana pembiayaanRencana pembiayaan

BANK MANDIRI

INFORMASI YANG PERLU DISIAPKANINFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN

INFORMASI PEMOHON

INFORMASI INFORMASI PEMOHONPEMOHON

DATA PERUSAHAAN

DATA DATA PERUSAHAANPERUSAHAAN

• NAMA• ALAMAT • BIDANG USAHA• PRODUK/KOMODITI

• NAMA• ALAMAT • BIDANG USAHA• PRODUK/KOMODITI

• LEGALITAS USAHA• ASPEK MANAGEMENT• ASPEK PEMASARAN• ASPEK PRODUKSI• ASPEK KEUANGAN• AGUNAN

• LEGALITAS USAHA• ASPEK MANAGEMENT• ASPEK PEMASARAN• ASPEK PRODUKSI• ASPEK KEUANGAN• AGUNAN

BANK MANDIRI

INFORMASI YANG PERLU DISIAPKANINFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN

Rencana pembiayaanRencana pembiayaanRencana pembiayaan

• kredit modal kerja• kredit investasi• fasilitas lain

Rencana usahaRencana usahaRencana usaha

• kredit modal kerja• kredit investasi• fasilitas lain

• pemasaran/ penjualan• produksi• proyeksi cash flow

• pemasaran/ penjualan• produksi• proyeksi cash flow

BANK MANDIRI

PROSEDUR PENGAJUAN KREDITPROSEDUR PENGAJUAN KREDIT

NASABAH /MITRA

BINAAN

CABANG

KANTOR PUSAT

KEPUTUSAN

KEPUTUSANCOMMERCIAL

BANKING CENTER

KEPUTUSAN

BANK MANDIRI

VV PENUTUPPENUTUP

BANK MANDIRI

Lembaga perbankan turut aktif berperan dalamLembaga perbankan turut aktif berperan dalammeningkatkan Kemampuan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengahmeningkatkan Kemampuan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah

Kemitraan Bank Mandiri dengan Debitur UMKM merupakanKemitraan Bank Mandiri dengan Debitur UMKM merupakankepedulian Bank Mandiri untuk meningkatkan taraf hidupkepedulian Bank Mandiri untuk meningkatkan taraf hidupusaha mikro dan kecil.usaha mikro dan kecil.

Tujuan pembinaan UMKM yaitu menciptakan manusiaTujuan pembinaan UMKM yaitu menciptakan manusiapengusaha yang mandiri dan tercapainya masyarakat pengusaha yang mandiri dan tercapainya masyarakat ekonomi wirausaha (ekonomi wirausaha (entrepreneurial economy societyentrepreneurial economy society).).

Penanganan UMKM tetap menggunakan pendekatan bisnisPenanganan UMKM tetap menggunakan pendekatan bisnismurni berdasarkan asas mekanisme pasar dan kelayakanmurni berdasarkan asas mekanisme pasar dan kelayakanusahausaha

BANK MANDIRI

TERIMA KASIHTERIMA KASIH