Uang & Bank

http://ajiajaya.wordpress.com

Uang• Adalah benda yg digunakan sebagai alat tukar dan alat bayar yg sah.

• Syarat-syarat uang:

a) Tahan lama

b) Nilai stabil

c) Mudah dibawa

d) Mudah dibagi-bagi

e) Disukai umum

• Fungsi uang:

a. Fungsi asli: sbg alat tukar menukar dan alat pengukur nilai.

b. Fungsi turunan: sbg alat bayar, alat penimbun harta, dan pembentuk modal.

Nilai Uang• Nominal : nilai yang tertulis atau tertera pada uang.

• Instrinsik : nilai uang berdasarkan bahan pembuatannya.

• Internal : nilai uang berdasarkan kemampuannya ditukar dengan

barang.

• Eksternal : nilai mata uang sendiri diukur dengan valuta asing.

• Teori permintaan uang terbagi atas dua:

1. Teori permintaan uang klasik

2. Teori permintaan uang modern

Teori Permintaan Uang Teori Permintaan Uang Klasik:

• Kuantitas Sederhana (David Hume): perubahan harga barang berbanding lurus

proporsional dengan peredaran jumlah uang.

• Persamaan Transaksi (Irving Fisher): peranan uang dalam kehidupan dgn rumus

teori kuantitas uang ; M.V = P.T

• Keseimbangan Kas (Alfred Marshall): motif masyarakat memegang uang untuk

melakukan transaksi.

Teori Permintaan Uang Modern:

• Teori John Keynes: motif seseorang memegang uang itu adalah atas dasar fungsi

utama uang itu sendiri

• Teori Milton Friedman: uang merupakan salah satu bentuk kekayaan.

Istilah Berkaitan Uang

• Uang Giral: Uang yg beredar secara khusus (ATM, Cek, Kuitansi).

• Uang Kartal: Uang yg beredar secara umum terdiri dari uang kertas dan uang logam.

• Giro: Simpanan yg dpt diambil dgn cheque.

• Kredit/loan: Pinjaman.

• Sanering: Pemotongan nilai uang kartal oleh pemerintah.

• Apresiasi: Naiknya nilai rupiah terhadap valuta asing karena kekuatan pasar.

• Depresiasi: Turunnya nilai rupiah terhadap valuta asing karena kekuatan pasar.

• Revaluasi: Naiknya nilai rupiah terhadap valuta asing krn disengaja oleh pemerintah.

• Devaluasi: Turunnya nilai rupiah terhadap valuta asing krn disengaja oleh pemerintah.

• Inflasi: Naiknya harga barang secara umum.

• Deflasi: Turunnya harga barang secara umum.

• Full bodied money: nilai intrinsik=nilai nominal.

• Taken money: Nilai nominal < nilai instrinsik.

Kredit

• Adalah penyerahan suatu nilai atau prestasi berdasarkan kepercayaan akan

dikembalikan di masa yg akan datang.

• Unsur-unsur kredit:

1. Kepercayaan

2. Waktu

3. Resiko

• Syarat kredit:

1. Character (watak)

2. Capacity (kemampuan)

3. Capital (modal)

4. Chollateral (jaminan)

5. Condition of economie (keadaan ekonomi saat itu)

Bank

• Adalah badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dlm bentuk simpanan

dan menyalurkannya kpd masyarakat dlm bentuk kredit atau bentuk lainnya dlm

rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat.

• Jenis bank berdasarkan fungsinya terbagi atas bank umum dan bank perkreditan

rakyat.

• Jenis bank berdasarkan statusnya terbagi atas bank konvensional dan bank

syariah.

• Jenis bank berdasarkan cara menentukan harga terbagi atas bank devisa

(berhubungan dgn luar negeri) dan bank non devisa.

• Jenis bank berdasar kepemilikannya terbagi atas bank pemerintah, bank swasta

nasional,m bank milik koperasi, bank asing, dan bank campuran.

Cont’d

• Bank harus memperhatikan:

1. Likuiditas: kemampuan bank untuk melunasi kewajiban dlm jangka pendek.

2. Solvabilitas: kemampuan bank untuk memenuhi seluruh kewajibannya dlm jangka

pendek maupun panjang.

3. Rentabilitas: kemampuan bank untuk memperoleh keuntungan.

4. Soliditas: kemampuan bank untuk memperoleh kepercayaan dari masyarakat.

• Macam-macam bentuk bank:

1. Bank Sentral

2. Bank Umum Konvensional

3. Bank Perkreditan Rakyat

4. Bank Syariah

Bank Sentral

• Bank Sentral berfungsi utk memberikan kredit kpd bank-bank

lain dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Disebut sebagai

bank sirkulasi. Bank sentral memiliki hak monopoli

menciptakan uang.

• Tugas Bank Indonesia:

1. menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter,

2. mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran,

3. mengatur dan mengawasi bank,

4. penyedia dana terakhir bagi bank umum.

• Bank Indonesia memiliki usaha yg bersifat aktif dan pasif.

Bank Konvensional• Adalah bank yg menjalankan kegiatan usahanya secara konvensional (sistem bunga).

• Bank umum konvensional adalah bank konvensional yg dlm kegiatannya

memberikan jasa dlm lalu lintas pembayaran. Bank ini jelas menerapkan praktek

bunga/riba.

• Tugas-tugas bank umum konvensional:

1. Menghimpun dana dari masyarakat dlm bentuk simpanan berupa deposito berjangka,

tabungan, dll

2. Memberikan kredit kpd masyarakat

3. Menyediakan pembiayaan bagi nasabah

4. Menempatkan dananya dlm bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI)

BPR• Diatur dlm UU No 7 thn 1992, adalah salah satu jenis bank yg

melayani golongan usaha mikro, kecil, dan menengah serta

berlokasi dekat dgn tempat masyarakat yg membutuhkan

jasanya.

• BPR melayani masyarakat dengan dua cara:

1. Menghimpun dana masyarakat dlm bentuk depositio berjangka,

tabungan, dan sejenisnya.

2. Memberikan kredit dlm bentuk kredit modal kerja, kredit investasi,

maupun kredit konsumsi.

3. Menyediakan pembiayaan bagi nasabah.

Bank Syariah• Diatur dlm UU No 21 thn 2008. Adalah bank yg menjalankan kegiatannya

berdasarkan prinsip syariah dan secara umum dibagi atas bank umum syariah

(memberikan jasa dlm lalu lintas pembayaran) & bank pembiayaan rakyat

syariah (tdk memberikan jasa dlm lalu lintas pembayaran).

• Prinsip kerja bank syariah:

1. Mudharabah: pembiayaan berdasarkan bagi hasil

2. Murabahah: prinsip jual beli barang dgn memperoleh keuntungan

3. Musyarakah: pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal

4. Ijarah: pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan

5. Ijarah wal iqtina: pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yg disewa dari pihak

bank ke bank lain.