TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak...

14
TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN MELALUI PENJUALAN DI BAWAH TANGAN SEBAGAI PENYELESAIAN KREDIT MACET DI PD. BPR BANK KLATEN TESIS Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister Program Magister Kenotariatan Oleh : GINATI AYUNINGTYAS NIM: S351302007 PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016

Transcript of TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak...

Page 1: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN MELALUI PENJUALAN

DI BAWAH TANGAN SEBAGAI PENYELESAIAN KREDIT MACET DI PD. BPR

BANK KLATEN

TESIS

Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister

Program Magister Kenotariatan

Oleh :

GINATI AYUNINGTYAS

NIM: S351302007

PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2016

Page 2: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal
Page 3: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal
Page 4: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal
Page 5: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

v

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa karena

dengan rahmat dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penulisan tesis yang

berjudul “TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN

MELALUI PENJUALAN DI BAWAH TANGAN SEBAGAI ALTERNATIF

PENYELESAIAN KREDIT MACET DI PD. BPR BANK KLATEN”.

Penyusunan Tesis ini disusun dan ditulis guna memenuhi sebagian

persyaratan mencapai derajat magister pada Program Magister Kenotariatan

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penulisan tesis ini tidak akan terwujud tanpa bantuan serta dukungan dari

berbagai pihak oleh karena itu dengan segala kerendahan hati penulis

menyampaikan terima kasih kepada:

1. Bapak Prof. Dr. H. Ravik Karsidi, M.S., selaku Rektor Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

2. Bapak Prof. Dr. M. Furqon Hidayatullah, M.Pd., selaku Direktur Program

Pascasarjana Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

4. Bapak Burhanudin Harahap, SH., MH.,MSI.,Ph.D selaku Kepala Program

Studi Magister Kenotariatan Ilmu Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta dan juga selaku Ketua tim Penguji yang telah memberikan saran dan

masukan untuk penyempurnaan tesis ini.

5. Bapak Prof. Dr. Adi Sulistiyono, S.H.,M.H selaku Penguji Pembanding

Internal, yang telah memberikan saran dan masukan untuk penyempurnaan

tesis ini.

6. Bapak Dr. M. Irnawan Darori, SH.,M.M selaku Penguji Pembanding

Eksternal yang telah memberikan saran dan masukan untuk penyempurnaan

tesis ini

Page 6: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

vi

7. Bapak Moch. Najib Imanullah, S.H.,M.H, Ph.D., selaku Sekretaris Penguji

dan selaku pembimbing yang telah meluangkan waktu dan pikiran serta

dengan penuh kesabaran, ketelitian dan kewibawaan untuk membimbing dan

mengarahkan penulis, sehingga penulisan tesis ini dapat terselesaikan.

8. Segenap dosen pengajar Program Studi Magister Kenotariatan Universitas

Sebelas Maret Surakarta.

9. Segenap staf dan karyawan Program Studi Magister Kenotariatan Universitas

Sebelas Maret Surakarta.

10. Suami tercinta Marcus Wijanu yang dengan kesabarannya selalu memberikan

dukungan moril dan materiil kepada penulis dalam berbagai situasi, terutama

saat penulis menyelesaikan tesis ini dengan keadaan mengandung buah cinta

kasih kami. Semoga si kembar didalam perut lahir sehat dan lancar Amiiin.

Love you more…

11. Kedua Orang Tua yang penulis cintai dan sayangi Bapak Sartiyasto dan Ibu

Emmy Yustini serta kembaranku Girani Ayuningtyas dan adik tercinta Satrio

Junasto Putro yang telah memberikan kasih sayang tak terhingga,

dukungan moril dan materiil dan doa yang selalu menyertai tiap langkah

perjalanan penulis.

12. Pimpinan beserta staff PD. BPR Bank Klaten atas kesempatan yang telah

diberikan untuk diperbolehkan melakukan penelitian.

13. Rekan-rekan Angkatan II Program Magister Kenotariatan Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

14. Serta kepada semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu, atas

segala dukungan,perhatian dan bantuannya yang telah diberikan kepada

penulis hingga selesainya penulisan tesis ini.

Semoga tesis ini dapat menjadi sumbangan pemikiran dan dapat bermanfaat bagi

pengembangan Ilmu Hukum, khususnya yang berkaitan dengan hukum jaminan.

Surakarta, Oktober 2016

Penulis

Page 7: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

vii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

HALAMAN PENGESAHAN PEMBIMBING ............................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN TESIS ………………………………………. iii

HALAMAN PERNYATAAN………………………………………………. iv

KATA PENGANTAR……………………………………………………….. v

DAFTAR ISI .................................................................................................... vii

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ x

DAFTAR TABEL………………………………............................................ xi

DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xii

ABSTRAK ....................................................................................................... xiii

ABSTRACT ..................................................................................................... xiv

BAB I. PENDAHULUAN ........................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah .............................................................. 1

B. Perumusan Masalah .................................................................... 10

C. Tujuan Penelitian ........................................................................ 10

D. Manfaat Penelitian ...................................................................... 11

BAB II. LANDASAN TEORI ....................................................................... 12

A. Tinjauan tentang Perjanjian Kredit ............................................. 12

1. Pengertian Perjanjian Kredit…………………….………….. 12

2. Bentuk dan Isi Perjanjian Kredit…. ...................................... 15

3. Hapusnya Perjanjian Kredit………………………………… 17

4. Pengertian Perjanjian Kredit…………………….………….. 19

5. Bentuk dan Isi Perjanjian Kredit…. ...................................... 22

6. Hapusnya Perjanjian Kredit………………………………… 25

B. Tinjauan tentang Kredit Macet…………………………………. 26

1. Pengertian Kredit Macet…….……………………………… 26

2. Faktor-Faktor Penyebab Kredit Macet……………………. . 29

3. Teknik-Teknik Pengendalian Kredit Macet……………… .. 30

Page 8: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

viii

C. Tinjauan tentang Jaminan ........................................................... 32

1. Pengertian Jaminan………………………………………… 32

2. Macam-macam Jaminan……………………………………. 34

3. Sifat Jaminan……………………………………………… . 37

D. Tinjauan tentang Hak Tanggungan ............................................. 38

1. Pengertian Hak Tanggungan……………….……………… 38

2. Objek dan Subjek Hak Tanggungan………..…………….… 40

3. Asas-Asas Hak Tanggungan………………………….…….. 42

4. Syarat Sahnya Pembebanan hak Tanggungan……………… 43

5. Berakhirnya Hak Tanggungan………………………….…. 44

6. Hak Tanggungan Sebagai Jaminan Kredit pada Bank……… 45

E. Tinjauan tentang Eksekusi .......................................................... 47

1. Pengertian Eksekusi………………………….…………….. 47

2. Jenis-Jenis Eksekusi………………………………………… 49

F. Teori Hukum ............................................................................... 54

G. Penelitian yang Relevan .............................................................. 56

H. Kerangka Berpikir ....................................................................... 59

BAB III. METODE PENELITIAN.................................................................. 62

A. Jenis Penelitian ............................................................................ 62

B. Sifat Penelitian ............................................................................ 62

C. Pendekatan Penelitian ................................................................ 63

D. Jenis Data .................................................................................... 63

E. Sumber Data ................................................................................ 64

F. Teknik Pengumpulan Data .......................................................... 65

G. Lokasi Penelitian……………………………………………… 66

H. Teknik Analisis Data ................................................................... 67

BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................................ 69

A. Hasil Penelitian ........................................................................... 69

1. Proses Pemberian Kredit Pada PD. BPR Bank Klaten. ........ 69

Page 9: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

ix

2. Pengelolaan Kredit Macet Pada PD. BPR Bank Klaten 77

3. Jenis Eksekusi yang Dilakukan PD. BPR Bank Klaten

Terhadap Debitor Wanprestasi……………………………… 93

B. Pembahasan……………………………………………………. 95

1. Eksekusi Hak Tanggungan Melalui Penjualan di Bawah Tangan

Lebih Sering Digunakan di PD. BPR Bank Klaten dibandikan

MelaluiParate Eksekusi ataupun Titel

Eksekutorial………………………………............................ 95

2. Hambatan-Hambatan yang Timbul dalam pelaksanaan Eksekusi Hak

Tanggungan melalu Penjualan di Bawah Tangan dalam Praktek di

PD. BPR Bank Klaten …………………………………………. 104

3. Upaya yang ditempuh oleh PD. BPR Bank Klaten dalam mengatasi

hambatan-hambatan terhadap eksekusi Hak Tanggungan melalui

Penjualan di Bawah Tangan ………...………………………… 107

BAB V. PENUTUP…………………………………………………………… 113

A. Kesimpulan……………………………………………………….. 113

B. Implikasi…………………………………………………………… 114

C. Saran………………………………………………………….......... 115

DAFTAR PUSTAKA

Page 10: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

x

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. Skematik Kerangka Pemikiran

Gambar 2. Interactive Model of Analys

Page 11: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

xi

DAFTAR TABEL

Tabel 1. Pelaksanaan Eksekusi Hak Tanggungan di PD. BPR Bank Klaten

Page 12: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

xii

DAFTAR LAMPIRAN

1. Perjanjian kredit dengan jaminan Sertifikat Tanah

2. Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT)

Page 13: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

xiii

ABSTRAK

Ginati Ayuningtyas, S351302007, Tinjauan Yuridis Eksekusi Hak

Tanggungan Melalui Penjualan di Bawah Tangan Sebagai Penyelesaian

Kredit Macet di PD. BPR Bank Klaten. Tesis Program Magister Kenotariatan

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Dengan diundangkannya Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang

Hak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan

Tanah pada tanggal 9 April 1996, merupakan amanat Undang-Undang Pokok

Agraria Tahun 1960 yaitu adanya unifikasi dalam lembaga jaminan di Indonesia.

Undang-Undang Hak Tanggungan (UUHT) tersebut dimaksudkan untuk

memberikan perlindungan yang seimbang baik terhadap penerima kredit dan

pemberi kredit dengan diberlakukannya lembaga hak jaminan yang kuat serta

memberikan kepastian hukum terutama mengenai masalah perkreditan, hukum

jaminan atas tanah, titel eksekutorial dan pelaksanaan eksekusi.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan Eksekusi Hak

Tanggungan di PD. BPR Bank Klaten. Penelitian ini termasuk jenis penelitian

empiris. Penelitian ini bersifat deskriptif. Jenis data yang digunakan yaitu data

primer dan data sekunder. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu

melalui studi lapangan dan studi kepustakaan. Teknik analisis data yang

digunakan adalah menggunakan teknik analisis data dengan metode kualitatif,

yaitu salah satu cara penelitian yang menghasilkan data, apa yang dinyatakan

oleh narasumber baik lisan maupun tulisan, yang nyata diteliti dan dipelajari

sebagai sesuatu yang utuh.

Semua prosedur eksekusi Hak Tanggungan pada PD. BPR Bank Klaten

secara garis besar sudah sesuai dengan apa yang ditentukan dalam UUHT.

Pelaksanaan Eksekusi Jaminan berdasar UUHT, yaitu dengan parate eksekusi,

pengadilan dan penjualan dibawah tangan seharusnya dapat berjalan dengan

mudah. Namun dalam pelaksanaannya di PD. BPR Bank Klaten membutuhkan

waktu penyelesaian yang lama dan biaya yang tidak sedikit, maka dalam

prakteknya, PD.BPR Bank Klaten cenderung lebih banyak menggunakan

alternatif Eksekusi Hak Tanggungan melalui Penjualan di Bawah Tangan.

Sehubungan dengan praktek eksekusi tersebut, seringkali juga dijumpai

hambatan-hambatan dalam pelaksanaanya, maka pihak bank melakukan upaya

penyelesaian agar masing-masing pihak saling menguntungkan serta mendapat

perlindungan hukum.

Kata Kunci: Kredit Macet, Eksekusi Hak Tanggungan, Penjualan di Bawah

Tangan

Page 14: TINJAUAN YURIDIS EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN ...eprints.uns.ac.id/31518/1/S351302007_pendahuluan.pdfHak Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-benda Yang Berkaitan Dengan Tanah pada tanggal

xiv

ABSTRACT

Ginati Ayuningtyas, S351302007, The Juridical Review of Execution Mortgage

of Sale in the Lower Hand as way in finished the bad debt in PD. BPR Bank

Klaten. The Thesis of Master Notary Program on Sebelas Maret University.

With the announcement of Law No. 4 of 1996 on the Mortgage of Land

with the Objects which Relating to Land on April 9th

, 1996, is mandated by the

Basic Agrarian Law of 1960 that their unification in security institutions in

Indonesia.

The Law of Mortgage (UUHT) is intended to provide the balanced

protection for credit recipients and providers of credit with implementation of

security rights institutions of a strong guarantee also give the provide legal

certainty especially on the issue of credit, guarantee law of the land, executorial

title and execution.

The aim of this study is to investigate the implementation of Execution

Mortgage in PD. BPR Bank Klaten. This research is empirical research. This

research is descriptive. The types of data used are primary data and secondary

data. The techniques collecting Data are field studies and literature. The

technique of analyzing the data is qualitative method, which is taken data both

oral and written sources which real and then researched and studied as a whole.

All Mortgage execution procedure in PD. BPR Bank Klaten as generally is

conformity with what is specified in UUHT. The implementations of Execution

Guarantee Act based The Law of Mortgage (UUHT) are by parate execution, the

courts and sale in the Lower Hand way should be easy. However, in practice, PD.

BPR Bank Klaten requires a long completion time and expensive cost, so in

practice, PD.BPR Bank Klaten tend to use alternative Execution Mortgage

through sale in the Lower Hand. The connection with the execution practice, often

also encountered obstacles in the implement, the bank did attempt a solution to

enable each of the parties mutually beneficial and legal protection.

Keywords: bad debt, mortgage execution, sale in the lower hand