Teori tentang uang, bank dan Kebijakan...

Pengantar Ilmu Ekonomi

Teori tentang uang, bank danKebijakan Moneter

Saturday, June 25, 2016 Chapter 12 | Teori tentang Uang, Bank dan Kebijakan Moneter

Pokok bahasan pertemuan ke-12

Pengertian dan fungsi uang.

Jenis-jenis uang.

Teori permintaan uang.

Fungsi bank umum dan bank sentral.

Bentuk kebijakan moneter.


PENGERTIAN UANG

Uang adalah sesuatu yang umum (luas) diterima untuk pembayaran barang – barang. Robertson

Uang adalah kekayaan yang oleh pemiliknya dapat di bayarkan kepada sejumlah utang dengan segera dan tanpa menunda. Albert gaelor hart

Uang adalah sesuatu yang siap dan umum diterima oleh publik dalam pembayaran penjualan barang–barang, jasa–jasa dan milik bernilai serta untuk pembayaran utang. Rollin g thomas

Uang adalah alat untuk mempermudah pertukaran dan segera dapat mengatasi kesukaran – kesukaran dari barter. George dan halim



uang yaitu alat untuk mempermudah

pertukaran,(money was made to facility

business transactions)yang secara umum

dapat diterima di dalam bentuk

pembelian barang–barang atau jasa–jasa

serta untuk pembayaran utang.


Alat pertukaran yang dapat disebut sebagai uang,

harus memiliki syarat sebagai berikut :

1. Digemari atau diterima uleh umum(accepability)

2. Mudah disimpan dan dipindahtangankan

(portability)

3. Tahan lama dan tidak lekas rusak (durability)

4. Dapat di bagi – bagi dan tidak mengurangi

nilainya(devisibility)

5. Mempunyai nilai yang stabil dan tetap (stbility

of value)

6. Jumlahnya memenuhi kebutuhan (uniformity)


Fungsi uang

Fungsi uang di bagi menjadi dua macam yaitu fungsi asli

dan fungsi turunan

1. Fungsli asli atau fungsi primer meliputi sebagai alat

tukar umum(medium of exchange)dan sebagai satuan

hitung (unit of account)

2. Fungsi turunan atau fungsi sekunder meliputi sebagai

alat pembayaran(means of payment),sebagai alat

pembayaran utang (standart of defered

payment)penimbun kekayaan ,sebagai alat

pembentukan dan pemindahan modal(transfer of

value)dan sebagai ukuran harga atau pengukur nilai

(standart of value)


Jenis – jenis uang

1. Berdasarkan bahan (material)uang dibedakan menjadi :

uang logam,dan uang kertas meruapakan uang fiduacier

(uang kepercayaan)

2. Berdasarkan lembaga dan badan pembuatnya ,uang

dibedakan menjadi : uang kartal(uang kertas dan uang

logam)dan uang giral (cek,giro, atau surat perintah

pembayaran lainnya / telegrafic transfer)

3. Berdasarkan nilainya ,uang dibedakan menjadi : uang

bernilai penuh (full bodied money)dan uang yang tidak

bernilai tidak penuh (reprensntative full bodied of money)atau

uang bertanda (token money)

4. Berdasarkan kawasan /daerah berlakunya ,uang dibedakan

menjadi : uang domestik dan uang internasional


Permintaan dan penawaran uang

a. Permintaan uang (demnd of money)

Permintaan uang adalah sejumlah uang tertentu yang dibutuhkan oleh

masyrakat untuk melakukan transaksi dalam perdagangan atau tujuan

tertentu. Permintaan uang datang dari tiga pihak ;

1) Pihak perserorangan /konsumen

2) Pihak pengusaha /produsen

3) Pihak investor/penanam modal

4) Pihak pemerintah (dapat bertindak sebagai prodyusen ,konsumen dan

pengatur )

Dalam analisis jm keyness masyrakat memegang uang atau permintaan

uang untuk memenuhi tiga keinginan yaitu :

1) Permintaan uang untuk transasksi (dipengaruhi oleh tingkat pendapatan )

2) Permintaan uang untuk berjaga–jaga (dipengaruhi oleh tingkat

pendapatan )

3) Permintaan uang untuk spekulasi (dipengaruhi oleh tingkat bunga)


Beberapa pengertian yang dikemukakan para ahli antara lain sebagai

berikut :

1. Macleod , tugas bank adalah menciptakan kredit sedangkan bankir

adalah pengusaha yang membeli uang dan peminjam dengan cara

menciptakan pinjaman lainnya

2. RG Hawtery pengusha bank adalah pedagang yang mengadakan

transaksi kredit yang berupa pennerimaan dan pengeluaran kredit

3. A hahn tugas bank terletak pada pemberian pinjaman dengan cara

pinjaman dari simpanan yang dipercayakan.

Menurut uu nomor 10 tahun 1998 tentang perbankan ,bank badan uasaha

yyang menghimpun dana dari masyrakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya kepada masyrakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk –

bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyrakat banyak.

Pengertian dan peranan bank


. Fungsi dan jenis bank

Adapun jenis perbankan dewasa ini dapat ditinjau dari beberapa

segi diantaranya ;

a. Dilihat dri segi fungsinya ,jenis bank tertdiri dari:

• Menurut uu pokok perbankan nomor 14 tahun 1967,jenis bank

diantaranya : bank umum ,bank pembangunan ,bank tabungan,

bank pasar, bank desa ,lumbung desa ,bank pegawai dan bank

lainnya

• Menurut uu pokok perbankan nomor 10 tahun 1988 jenis bank

diataranya ; bank umum dan bank perkreditan rakyat

b. Dilihat dari segi kepemilikannya ,jenis bank terdiri dari ;

1) Bank milik pemerintah

2) Bank milik swasta nasional

3) Bank milik koperasi

4) Bank milik asingg

5) Bank milik campuran


c. Dilihat dari status ,jenis bank terdiri dari :

• Bank devisa yaitu bank yang dapat melaksanakan

transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan

dengan mata uang asing secara keseluruhan

• Bank non devisa yaitu bank yang belum mempunyai

ijin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank

devisa ,sehingga tidak dapat melaksanakan transaksi

yang berhubungan dengan luar negeri

d. Dilihat dari segi cara menentukan harga ,jenis bank

terdiri dari :

• Bank yang berdasakan perinsip konvensional ( barat)

• Bank yang berdasarkan perinsip syariah (islam)


Bank sentral

Bank sentral di indonesia di pegang oleh bank indonesia . menurut

uu nomor 23 tahun 1999 tentang bank indonesia ,bank indonesia

merupakan lembaga negara yang independen bebas dari campur

tangan p[emerintah atau pihak – pihak lainnya ,kecuali untuk hal –

hal yang secara tegas diatur dalam undang – undang tersebut .

Fungsi bank sentaral adalah sebagai bank dari pemerintah dan

sebagai bank dari bank umum ( bankers bank ) sekaligus untuk

mencapai dan memlihara kestbilan nnilai rupiah.

Adapun tugas bank sentral antara lain sebagai berikut :

1) Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter

2) Mengatur dan menjaga sistem pembayaran

3) Mengatur dan mengawasi bank

4) Sebagai penyedia dana terakhir ( last lending resort )bagi bank

umum dalam bentuk bantuan likuiditas bank indonesia (BLBI)


Bank umumBank umum merupakan yang melaksanakan kegiatan

uasaha secara konvensional dan atau berdasarkan

perinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa

dalam lalulintas pembayaran

Dari definisi tersebut ,kegiatan bank umum secara lengkap

meliputi kegiatan :

a. Menghimopun dana ( funding)dalam bentuk

simapanan giro (demand deposit),simapanan tabungan

(saving deposit),dan simpanan deposito( time deposit)

b. Menyalurkan dana ( lending) atau menjual dana yang

dihimpun dari masyrakat dalam bentuk : kredit

investasi,kredit modal kerja ,kredit perdagangan ,kredit

produktif,kredit konsumtif dan kredit profesi

c. Memberikan jasa – jasa bank lainnya


fungsi bank umum antara lain

sebagai berikut :

1. Menghimpun dana masyrakat

dalam bentuk simapanan giro,

deposito berjangka, sertifikat

deposito dan tabungan

2. Memberikan kredit masyrakat

KEBIJAKAN MONETER

kebijakan moneter adalah upaya mengendalikan ataumengarahkan perekonomian makro ke kondisi yang

lebih baik dengan mengatur jumlah uang yang beredar

Kondisi lebih baik adalahmeningkatnya output keseimbangandan atau terpeliharanya stabilitasharga. Melalui kebijakan moneter,pemerintah dapat mempertahankan,menambah atau mengurangi jumlahuang yang beredar dalam upayamempertahankan kemampuanekonomi bertumbuh, sekaligusmengendalikan inflasi.



Jika yang dilakukan adalah menambah jumlah uang

beredar, maka pemerintah dikatakan menempuh

kebijakan moneter ekspansif.

Kebijakan moneter ekspansif bertujuan untuk mengatasi

pengangguran dan meningkatkan daya beli masyarakat

(permintaan masyarakat) pada saat perekonomian

mengalami resesi atau depresi.

Kebijakan ini disebut juga kebijakan moneter longgar.

Sebaliknya jika jumlah uang beredar dikurangi, maka

pemerintah menempuh kebijakan moneter kontraktif atau

kebijakan uang ketat.

Kebijakan ini dilakukan saat perekonomian mengalami

inflasi.


Menyelenggarakan dan mengaturperedaran uang.

Menjaga danmemelihara kestabilannilai uang rupiah, baikuntuk dalam negerimaupun untuk lalu lintaspembayaran luar negeri.

Memperluas, memperlancar danmengatur lalu lintaspembayaran uanggiral.

Mencegahterjadinya inflasi(kenaikan hargabarang secaraumum).

Tujuan kebijakan moneter


Alat dalam kebijakan moneter :

a. Tingkat suku bunga (interest rate)

Kebijakan moneter dengan menaikkan atau menurunkan tingkat suku bunga

bank.

b. Operasi pasar terbuka (Open market operation)

Kebijakan moneter yang dilakukan dengan menjual / membeli Surat Berharga BI

dan atau Surat Berharga Pasar Uang (SPBU)

c. Tingkat Bunga Diskonto (discount rate)

Kebijakan moneter dengan menetapkan tingkat suku bunga bagi pinjaman bank-

bank umum kepada Bank Sentral.

d. Cadangan Wajib Minimum / CWM (Reserve requirement ratio)

Kebijakan penetapan ratio cadangan wajib minimum yang harus diserahkan oleh

bank-bank umum kepada Bank Sentral untuk disimpan disana sebagai back up

likuiditas mereka. Simpanan tersebut tidak berbunga.

e. Himbauan moral (Moral persuasion )

Kebijakan Bank Sentral untuk membujuk para pimpinan bank-bank umum agar

berhati-hati dalam pemberian kredit kepada pihak ketiga dan membujuk mereka

agar mematuhi ketentuan perundangan perbankan yang berlaku.


Jenis – jenis kebijakan moneter

a. Kebijakan moneter kauntitatif

Kebijakan moneter dalam rangka untuk mempengaruhi jumlah

uang yang beredar yang bersifat kuantitatif antara lain :

1. discount policy (politik diskonto) artinya kebijakan untuk

menaikan atau menurunkan suku bunga bank dalam rangka

untuk memperlanacar likuditas sehari – hari

2. open market policy(politik npasar terbuka dan operasi pasar

terbuka) artinya kebijakan untuk memperjual belikan surat –

suart berharga oleh bank indonesia di pasar uang

3. cash receive ratio (politik cadangan kas atau giro wajib

minimum) artinya kebijakan untuk menaikan atau menurunkan

cadangan kas yang harus ada di bank – bank umum

Teori tentang uang, bank dan Kebijakan...

Documents

Transcript of Teori tentang uang, bank dan Kebijakan...