STRPR

Untuk M

KO

FAKUUNIVE

RATEGI RODUK T

SYA

DiajukanMemenuhi

ONSENTRJUR

ULTAS IERSITAS

PEMASATABUNG

ARIAH M

n Kepada FaPersyaratan

SN

RASI LERUSAN MILMU DAS ISLAM

1

ARAN PEGAN CIC

MANDIRI

Skrip

akultas Dakn Memperol

(S. Kom

Oleh

Sufie KholilNIM. 109053

EMBAGAMANAJEAKWAH D

NEGERIJAKAR

1435 H/20

EMBIAYAIL EMASCABANG

si

kwah dan Ilmleh Gelar Sa

m. I)

h

l Lulloh 3000018

A KEUANEMEN DADAN ILMI SYARIF

RTA 014 M

AAN MUS PADA PG BINTA

mu Komuniarjana Kom

NGAN SYAKWAHMU KOMF HIDAY

URABAHAPT. BANK

ARO

ikasi munikasi Isla

YARIAH

MUNIKASYATULLA

AH K

am

SI AH

 

STRATEGI PEMASARAN PEMBIAYAAN MURABAHAH PRODUK

TABUNGAN CICIL EMAS PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI

CABANG BINTARO

SKRIPSI

Diajukan kepada Fakultas Ilmu Dakwah dan Komunikasi Untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Komunikasi Islam (S.Kom.I.)

Oleh :

Sufie Kholil Lulloh NIM : 109053000018

Dibawah Bimbingan

Drs. Cecep Castrawijaya, MA NIP : 196708181998031002

KONSENTRASI MANAJEMEN LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

JURUSAN MANAJEMEN DAKWAH

FAKULTAS ILMU DAKWAH DAN ILMU KOMUNIKASI

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1434 H/2014 M

 

 

i

ABSTRAK

Sufie Kholil Lulloh, NIM 109053000018, Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Produk Tabungan Cicil Emas Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro, Program Studi Manajemen Dakwah Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi. Di bawah bimbingan Drs. Cecep Castrawijaya, MA, MM

Peran perbankan syariah dalam perekonomian relative masih sangat kecil, ada beberapa kendala dalam target pemasaran. Berangkat dari beberapa permasalahan tersebut, maka diperlukan strategi usaha yang focus dengan suatu corecompetance tentu sebagai daya saing serta memperkuat basis sistem operasional untuk memperluas sistem di stribusi penyaluran kredit. Di Indonesia kini telah banyak bermunculan jenis-jenis bank syariah, dari banyaknya bank-bank syariah yang berkembang saat ini. Bank Syariah Mandiri yang merupakan salah satu lembaga keuangan syariah yang terbukti sangat baik. Di dalam tabungan emas pada Bank Syariah Mandiri memiliki reputasi yang sangat cukup baik dalam hal mengelola tabungan emas nasabahnya. Tabungan emas dari Bank Syariah Mandiri di namakan Produk BSM Cicil Emas cara mudah punya emas dan menguntungkan.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui strategi apa yang digunakan Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro dalam mengembangkan usaha Produk Tabungan Cicil Emas melalui Pembiayaan Murabahah dan bagaimana hasil pengembangan produk usaha yang dilakukan Bank Syariah terhadap nasabah yang mengikuti layanan tabungan cicil emas.

Penelitian ini menggunakan metode kualitatif yang bersifat deskriptif yaitu penulis mengumpulkan informasi-informasi menjadi satu kesatuan dengan cara mengumpulkan data, menyusun, mengklasifikasikan dan menganalisa. Teknik pengumpulan data yang dilakukan penulis adalah penelitian lapangan dengan melakukan wawancara dan observasi. Selain itu, penulis juga melakukan penelitian kepustakaan yakni memperoleh data ilmiah dan akurat yang bersumber pada buku-buku, dokumen, dan rujukan lain yang berkaitan dengan pokok pembahasan. Hasil penelitian ini menyimpulkan bahwa, Strategi yang dilakukan BSM dalam mengembangkan produk tabungan cicil emasnya adalah dengan cara Pertama Kenalilah Pelanggan Bank, Kedua Lakukanlah Promosi, Ketiga Lakukanlah Promosi, Bank Menggunakan Internet Marketing, Kelima Jalin hubungan dengan nasabah, Keenam the Power of Fokus Kata kunci : Strategi Pemasaran Produk Tabungan Cicil Emas

 

 

 

 

 

ii

KATA PENGANTAR

بســــــــــــــم اهللا الرحمن الرحیـــــم

Puji syukur peneliti ungkapkan kepada Allah SWT, karena berkat rahmat ,

hidayah serta karunia-NyA peneliti dapat menyelesaikan laporan berwujud skripsi

ini. Selanjutnya Shalawat serta salam juga tiada hentinya kita panjatkan kepada

pemimpin kita, Nabi Muhammad SAW, sebagai suri tauladan kita dalam

menjalankan kehidupan ini.

Ungkapan terimakasih yang tak terhingga kepada orang tua penulis, Ayah

Soepadi dan Bunda Kustiyah yang senantiasi mencurahkan cinta, kasih sayang

serta doanya yang selalu mengiringi disetiap langkah penulis dalam menjalankan

aktivitas, sehingga skripsi inipun dapat penulis selesaikan guna mencapai gelar

Sarjana Komunikasi Islam (S.Kom.I).

Selanjutnya, juga yang paling penting penulis mengucapkan rasa

terimakasih yang tulus kepada segenap pihak yang telah membantu dan

mendukung penulis dalam menyelesaikan skripsi ini, diantaranya adalah:

1. Bapak Dr. H. Arief Subhan, MA selaku Dekan dan Bapak Dr. Suparto, M.

Ed, selaku Wakil Dekan I, Drs. Jumroni M. SI, selaku Wakil Dekan II, Drs.

Sunandar, MA, selaku Wakil Dekan III Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu

Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta,

2. Drs. Cecep Castrawijaya, MA., selaku Ketua Jurusan Manajemen Dakwah

dan sebagai Dosen Pembimbing skripsi yang dengan besar hati dan sabar

serta bersedia meluangkan waktunya untuk memberikan arahan hingga

selesai skripsi ini dan Bapak H. Mulkanasir, BA, S.Pd.,MM., selaku

Sekretaris Jurusan Manajemen Dakwah.

3. Drs. H. M. Sungaidi, MA selaku Dosen Pembimbing Akademik.

4. Para Dosen Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi yang telah

memberikan ilmunya kepada penulis selama menuntut ilmu di UIN Syarif

Hidayatullah Jakarta ini.

5. Kepada Tim Penguji Skripsi yaitu Ketua Penguji Skripsi Drs. H. Sunandar,

MA, Dosen penguji I Bapak Dr. Suparto, M.Ed, MA dan penguji II Bapak

Drs. Sugiarto, MA. yang telah memberikan masukan kepada penulis.

 

iii

6. Segenap Staff Akademik dan Staff Perpustakaan Dakwah serta

Perpustakaan Umum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah banyak

membantu penulis mendapatkan buku referensi yang penulis perlukan.

7. Segenap pihak Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro. Bapak Abdul Basyir,

Bapak Dendi, Bapak Wahyudi dan Ibu Amel yang telah banyak membantu

penulis dalam memperoleh data dan informasi yang penulis butuhkan dalam

menyelesaikan skripsi.

8. Untuk Keluarga, kaka dan adikku yang kembar Suryandi Kurniayawan dan

Hazieh khoiril Yusuf, serta seluruh keluarga besar yang selalu memberikan

semangat dan doa bagi penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan

skripsi.

9. Kepada rekan dan sahabat seperjuangan dari Jurusan Manajemen Dakwah

dan umumnya teman-teman di Fakultas Dakwah yang telah banyak

membantu dalam menyelesaikan skripsi ini. Khususnya Suwandi, supardi,

Ulum, Apif, Oji, Budi, Rustian, Aris, Noval, Iyos dan teman-teman yang

tidak bisa penulis sebutkan satu persatu. selalu memberikan motivasi dan

dukungannya sampai saat ini. 10. Sahabat-sahabat di B’FIRST BAND Miraj, Baron, Sendy, Putri, Robby,

Richat, Iwan, dan Alex yang selalu tak henti-hentinya memberikan

semangat dan doa untuk penulis agar cepat menyelesaikan skripsi ini. Semoga Allah membalas semua kebaikan mereka dengan balasan yang

setimpal dan mudah-mudahan skripsi ini bisa bermanfaat untuk berbagai pihak.

Jakarta, 8 Juli 2014

Penulis,

 

iv

DAFTAR ISI

ABSTRAK ............................................................................................. i

KATA PENGANTAR ........................................................................... ii

DAFTAR ISI ......................................................................................... iv

DAFTAR TABEL .................................................................................... vi

DAFTAR GAMBAR ................................................................................ vii

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................ viii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ...................................................... 1

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah .................................. 5

C. Tujuan dan Manfaat Peneliltian .......................................... 6

D. Metodologi Penelitian ......................................................... 7

E. Tinjauan Pustaka ................................................................ 9

F. Sistematika Pembahasan ...................................................... 10

BAB II TINJAUAN TEORI

A. Strategi .............................................................................. 12

1. Pengertian Strategi ......................................................... 12

2. Perumusan Strategi ......................................................... 15

3. Implementasi Strategi ..................................................... 16

4. Evaluasi Strategi ............................................................. 17

B. Pemasaran ........................................................................... 18

1. Pengertian Pemasaran ..................................................... 18

2. Konsep Pemasaran .......................................................... 22

3. Buaran Pemasaran (Marketing Mix) ................................ 24

4. Prinsip-prinsip Pemasaran Dalam Islam .......................... 28

C. Pembiayaan Murabahah ...................................................... 32

1. Pengertian Pembiayaan Murabah ..................................... 32

2. Jenis-jenis Pembiayaan Murabah .................................... 36

3. Rukun dan Syarat Pembiayaan Murabahah ..................... 37

4. Aplikasi Pembiayaan Murabahah .................................... 37

 

v

5. Analisis Kelayakan Pembiayaan Murabah........................ 39

D. Produk Tabungan Cicil Emas ............................................. 40

1. Pengertian Produk Tabungan Cicil Emas ......................... 40

2. Manfaat Tabungan Cicil Emas ........................................ 41

BAB III GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH MANDIRI CABANG

BINTARO

A. Sejarah Singkat Bank Syariah Mandiri ............................... 42

B. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri .................................. 45

C. Stuktur Organisasi Job description Bank Syariah Mandiri

Cabang Bintaro .................................................................. 46

D. Produk Tabungan Cicil Emas Bank Syariah Mandiri ......... 49

E. Konsep Dasar Dan Kegiatan Usaha dalam Produk Bank Syariah

Mandiri Cabang Bintaro ..................................................... 51

BAB IV ANALISIS STRATEGI PEMASARAN DALAM PRODUK

TABUNGAN CICIL EMAS

A. Strategi Pemasaran Produk Tabungan Cicil Emas ............... 59

1. Strategi Produk .............................................................. 61

2. Menntukan Strategi Lokasi dan Layout ........................... 62

3. Strategi Promosi ............................................................. 63

4. Publisitas ....................................................................... 65

B. Pelakasanaan Tabungan Cicil Emas Pada Bank Syariah

Mandiri Cabang bintaro ..................................................... 66

C. Evaluasi Produk Tabungan Cicil Emas Pada PT.

Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro .............................. 68

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ......................................................................... 70

B. Saran ................................................................................... 65

DAFTAR PUSTAKA ............................................................................

LAMPIRAN - LAMPIRAN

 

vi

DAFTRA TABEL

1. Tabel 1.1 Perinsip Pemasaran ................................................................ 31

 

viii

DAFTAR LAMPIRAN

1. Lampiran 1 Bimbingan skripsi ......................................................... 56

2. Lampiran 2 Izin Penelitian ............................................................... 57

3. Lampiran 3 Surat Riset .................................................................... 58

4. Lampiran 4 Brosur ........................................................................... 59

5. Lampiran 5 Surat Bukti Pembiayaan Kepemilikan Emas ............... 60

6. Lampiran 6 Formulir Permohonan Kepemilikan Emas ................... 61

7. Lampiran 7 Hasil Wawancara ......................................................... 62

 

xi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Surat Bimbingan Skripsi

Lampiran 2 : Surat Izin Penelitian Skripsi Kelembaga

Lampiran 3 : Surat Keterangan Sudah Melakukan Penelitian

Lampiran 4 : Pertanyaan Wawancara Dengan Kepala Cabang

Lampiran 5 : Transkip Jawaban Hasil Wawancara Dengan Kepala Cabang

Lampiran 6 : Pertanyaan Wawancara Dengan Supervisior

Lampiran 7 : Transkip Jawaban Hasil Wawan Cara Dengan Supervisior

Lampiran 8 : Mengenai Profesi Agen AJB Bumiputera 1912 Syariah

Lampiran 9 : Media Control Agen AJB Bumiputera 1912 Syariah

Lampiran 10 : Photo-Photo Penulis Di Lembaga

 

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Di Indonesia, sudah diakui eksentensinya ketika krisis moneter

memukul rata setiap kehidupan bangsa. Hal ini yang kemudian menjadi

keterkaitan banyak orang yang beralih kepada sistem ekonomi yang

berazaskan halalan thayyiban dan bersumber pada al-Qur’an dan Sunnah

Rasul. Hal ini ditandai dengan mulainya berdiri lembaga-lembaga keuangan

yang dalam operasionalnya memakai prinsip syariah Islam. Salah satunya

adalah lembaga keungan perbankan syariah yang mulai eksis sejak berlakunya

UU No. 7 tahun 1992 tentang perbankan dan peraturan pemerintah no. 72

tahun 1992

Dalam mengalami perkembangan ekonomi nasional yang mengalami

perubahan secara cepat dan tantangan yang terlalu berat diperlukan perbankan

nasional yang dapat melayani seluruh masyarakat dalam golongan ekonomi

lemah dan pengusaha kecil menengah secara optimal, diperlukan

pemberdayaan perbankan Indonesia yang melakukan kegiatan-kegiatan

perbankan berdasarkan prinsip syaraih. Lembaga keuangan syariah berbeda

dengan lembaga-lembaga konfensional, karna dalam opersionalnya lembaga

syariah menggunakan akad. Akad digunakan dalam semua transakasi

operasional dalam semua lembaga keuangan syariah.

Pembiayaan murabahah secara singkat yaitu akad jual beli barang

dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (margin) yang disepakati

 

2

oleh penjual dan pembeli. Akad ini merupakan salah satu bentuk natural

certainty contract, karena dalam murabahah ditemukan berapa required rate

of profit-nya (keuntungan yang diperoleh).1Sehingga murabahah berkaitan

dengan proses penjualan barang seharga barang tersebut ditambah keuntungan

yang disepakati kedua belah pihak. Misalnya, seorang nasabah ingin membeli

barang kemudian barang tersebut dijualnya kembali dengan mengambil

keuntungan tertentu.

Dalam menyalurkan dananya kepada nasabah, secara garis besar

produk perbankan islam mempunyai Skim Pembiayaan Murabahah yaitu

merupakan skim yang munculkarena bank tidak memiliki barang yang

diinginkan oleh pembeli, sehingga bank harus melakukan transaksi pembelian

atas barang yang diinginkan kepada pihaklainnya yang disebut supplier.

Dengan demikian, dalam skim ini bank tidak selaku penjual disatusisi,

dan di sisi lain bertindak sebagai pembeli. Kemudian bank akan menjualnya

kembali kepada pembeli dengan harga yang telah disesuaikan yaitu harga beli

bank dan margin keuntungan yang telah disepakati. Pembiayaan murabahah

Adalah salah satu dari konsep pembiayaan yang berdasarkan jual beli yang

bersifat amanah. Landasan Islam dari pada pembiayaan murabahah ini adalah

QS. Al-Baqarah 2752

1Adiwarman A. Karim, Bank Islam Analisis Fiqih dan keuanagan ( Jakarta: PT. Raja

Grafindo Persada, 2008), Cet. 3 hlm. 113 2 Al-Qur’anul karim

 

3

Artinya: Orang-orang yang Makan (mengambil) riba tidak dapat

berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), Sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), Maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. orang yang kembali (mengambil riba), Maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; merekakekal di dalamnya.

Berdasarkan keterangan ayat di atas penulis dapat menyimpulkan

bahwa lembaga keuangan syariah lebih kepada transaksi antara pemilik dan

dalam membantu nasabah yang kekurangan dana, lembaga keuangan syariah

yaitu perusahaan yang memiliki peranan dalam mengelola sistem keungan

islam. Sedangkan kaitannya dengan Lembaga dakwah adalah sama-sama

menyampaikan tata cara bermuamalah yang baik dan bermanfaat bagi orang

banyak.

Lembaga Keuangan Syariah sangatlah berperan penting dalam

berlangsungnya proses transaksi jual beli terutama bagi penjual dan pembeli

yang melakukan transaksi menggunakan akad murabahah. Bila mengacu

pada undang-undang RI No.14 Tahun 1967 tentang Pokok-Pokok Perbankan,

 

4

pasal 1, butir b, bahwa lembaga keuangan adalah semua badan usaha yang

melalui kegiatan-kegiatannya dibidang keuanagan menarik uang dari

menyalurkan dana kemasyarakat.3

Peran Bank di Indonesia adalah untuk memenuhi kebutuhan ekonomi

dalam arti bahwa, semua kegiatan oleh bank menyangkut soal uang, kegiatan-

kegiatan itu sendiri meliputi: administrasi keuangan, penggunaan uang,

penampuangan uang, perdagangan dan penukaran, perkreditan, kiriman uang

dan pengawasan. Dan peranan perbankan di Indonesia itu sendiri berfungsi

sebagai fasilitator mobilisasi dana masyarakat untuk kepentingan usaha.

Dengan mengkonsep pada pembangunan demi menciptakan stabilitas

perekonomian masyarakat di Indonesia.

Di Indonesia kini telah banyak bermunculan jenis-jenis Bank Syariah,

dari banyaknya bank-bank syariah yang berkembang saat ini. Bank Syariah

Mandiri yang merupakan salah satu lembaga keuangan syariah yang terbukti

sangat baik. Di dalam tabungan emas pada Bank Syariah Mandiri memiliki

reputasi yang sangat cukup baik dalam hal mengelola tabungan emas

nasabahnya. Tabungan emas dari Bank Syariah Mandiri di namakan Produk

BSM Cicil Emas cara mudah punya emas dan menguntungkan.

Jenis tabungan emas pada Bank Syariah Mandiri berupa emasbatangan

dengan ukuran dari yang terkecil 10 gram sampai dengan 1 kilogram. Untuk

tabungan emas pada Bank syariah bisa dilakukan pembayaran dengan cara

mencicil atau dengan mengkreditnya, dengan jangka waktu pembiayaan 2

3Faisal Afiff “Strategi dan Oprasional Bank”. PT. Eresco. Bandung, 1996 h.3

 

5

sampai dengan 5 tahun. Untuk mengikuti produk tabugan emas pada bank ini,

nasabah biasanya diwajibkan untuk menyetor uang muka sebesar 20% dari

harga keseluruhan emas yang akan dicicil. Dengan hadirnya bank syaraih ini

menunjukan kecendrungan bahwa semakin membaik. Produk-produk yang

dikeluarkan Bank Syariah cukup variatif, sehingga mampu memberikan

pilihan atau alternative bagi calon nasabah dalam memanfaatkannya.4

Berdasarkan uraian pada latar belakang masalah di atas, maka penulis

dengan amat tertarik untuk meneliti lebih dalam mengenaistrategi

pemasaranproduk perbankan syariah dan kemudian penulis jadikan bahan

sekaligus objek skripsi dengan judul “Strategi Pemasaran Pembiayaan

Murabahah Produk Tabungan Cicil Emas pada PT. Bank Syariah

Mandiri Cabang Bintaro”.

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah

1. Pembatasan Masalah

Agar penelitian dan penulisan skripsi ini lebih terarah menjadi focus

dalam pembahasannya, maka penulis membataskan masalahnya hanya pada

buaran pemasaran (marketing mix) yang meliputi promosi, produk,

distribusi, dan harga pada produk tabungan cicil emas di Bank Syariah

Mandiri Cabang Bintaro

2. Perumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah diatas, maka perumusan

masalahnya akan penulis bagi ke dalam beberapa bagian. Sebagai berikut:

4M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung, Alfabet,

2010), hal. 36

 

6

1. Bagaimana perumusan strategi pemasaran pembiayaan murabahah

produk tabun gan cicil emas pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro?

2. Bagaimana Implementasi strategi dalam pembiayaan Murabah produk

tabungan cicil emas pada PT. Bank syaraiah Mandiri cabang Bintaro?

3. Bagaimana evaluasi yang dilakukan PT. Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro dalam pembiayaan murabahah produk tabungan cicil emas?

C. Tujuan dan Manfaat Penelitaian

1. Tujuan Penelitian

Setelah memperhatikan judul skripsidari pembahasan ini serta latar

belakang masalah, maka penelitian ini bertujuan untuk mengetahui strategi

pembiayaan murabahah produk tabungan cicil emas pada Bank Syariah

Mandiri.

2. Manfaat Penelitian

a. Manfaat Bagi Penulis

Dapat menambah wawasan keilmuan tentang perbankan syariah

dan non bank lebih dalam, khususnya mengenai permasalahan-

permasalahan yang ada di atas.

b. Manfaat Secara Akademik

Penelitian ini diharapkan dapat memperkaya khazanah ilmu

pengetahuan khususnya di bidang Manajemen Dakwah Konsentrasi

Lembaga Keuangan Syariah kepada Mahasiswa-mahasiswa, Jurusan

serta Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi dan umumnya di

 

7

bidang Lembaga Bank Syariah mengenai Strategi Pemasaran

Pembiayaan MurabahahProduk Cicil Emas Pada PT. Bank Syaraih

Mandiri. Juga menambah buku-buku perpustakaan yang bisa dijadikan

bacaan oleh para mahasiswa sebagai bahan rujukan dan referensi untuk

menambah wawasan mereka

c. Manfaat bagi lembaga Bank Syariah Mandiri

Bagi lembaga Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro sendiri,

diharapkan agar hasil penelitian ini dapat dijadikan sebagai bahan

penyempurnaan kebijakan lembaga mengenai Strategi Pemasaran

Pembiayaan Murabahah Produk Tabungan Cicil Emas untuk sebuah

perusahan dalam hal memasarkan produk-produk yang ditawarkan

kepada konsumen atau nasabah.

D. Metodologi Penelitian

1. Jenis Penelitian

Pada penyusunan skripsi ini, penulis menggunakan pendekatan

penelitian kualitatif yaitu dengan melakukan penelitian yang menghasilkan

data deskriptif berupa kata-kata tertulis dari orang atau perilaku yang

diamati. Penelitian kualitatif adalah cara menghasilkan data deskriptif

berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan perilaku yang

diamati.5

2. Subjek dan Objek Penelitian

5.Lexy J. Moleong, metodologi penelitian kualitatif ( bandung : PT Remaja Rosdakarya,

2004), cet.ke-18,h.3

 

8

Subjek penelitian ini adalah Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro, sedangkan yang menjadi objek ini adalah struktur yang menjadi

jobdescription (karyawan), pelaksana (nasabah) dan Produk Tabungan

Cicil Emas Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro, Tangerang Selatan.

3. Teknik Pengumpulan Data

Adapun teknik penelitian yang penulis gunakan dalam

mengumpulkan dan mengelola data selama mengadakan penyusunan

penelitian adalah sebagai berikut:

a. Primer : melakukan penelitian lapangan, dalam hal ini dilakukan di

Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro, Tangerang Selatan, dengan

cara dijelaskan dibawah ini, antara lain:

1) Obeservasi, yaitu mengadakan pengamatan langsung yang

dilakukan secara sistematis dari fenomena yang diselidiki.6 Dalam

hal ini penulis terjun langsung ke Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro untuk memperoleh data-data yang valid.

2) Wawancara (interview), yaitu pengumpulan data dengan cara

mengadakan tanya jawab secara langsung antar pewawancara

(interviewer) dengan terwawancara (interview),7 dalam hal ini

dengan pimpinan ketua cabang Bank Syariah Mandiri Bintaro.

b. Sekunder : Pengumpulan data melalui kepustakaan, yaitu melakukan

penelitian dengan cara baca buku-buku, dan sumber bacaan yang

terkait dengan bahasan ini.

6 Sutrisno Hadi, Metodelogi Research, (Yogyakarta; Fak. Psikologi UGM, 1994) H. 136 7 Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian, Sebuah Pendetaan Praktek, (Jakarta: Rineka

Cipta), Cet Ke-12 h. 107

 

9

Serta adanya studi dokumentasi yaitu teknik pengumpulan data

berdasarkan data-data yang tidak langsung dapat berupa laporan yang

diperoleh di Bank Syariah Mandiri.

E. Tinjauan Pustaka

Dalam menyusun karya ilmiah ini, penulis mengadakan penelitian

lebih lanjut kemudian menyusun menjadi suatu karya ilmiah, maka langkah

awal yang penulis tempuh adalah mengkaji terlebih dahulu karya ilmiah yang

hampir sama dengan yang akan penulis teliti. Setelah penulis melakukan

tinjauan pustaka. Penulis akhirnya menemukan beberapa skripsi yang hampir

sama dengan yang akan penulis teliti, skripsi tersebut Diantaranya skripsi

pertama berjudul,

1. Nama Penyusun Atep Misbahudin, konsentrasi Perbankan Syariah,

disusun pada tahun 2008 dengan judul “Strategi Pemasaran Produk

Gadai Emas (Rahn) Pada BPRS PNM Al-ma’some Meningkatkan

Pendapatan Bank”. Skripsi membatasi masalahnya pada Pengaruh

strategi yang dikembangkan oleh BPRS PNM Al-ma’some dalam

meningkatkan pendapatan Bank.

2. Nama Penyusun Halimatussakdiah, konsentrasi Perbankan Syariah

disusun pada tahun 2012 dengan judul “Strategi pemasaran Pembiayaan

Murabahah pada PT. BPRS Puduarta Insani Sumatra Utara”. Skripsi

membatasi masalahnya pada Pembiayaan murabah.

Demikianlah Tinjauan pustaka ini penulis lakukan di mana perbedaan

bahasan atau materi antara apa yang akan penulis teliti dengan skripsi

 

10

terdahulu. Sedangkan judul skripsi penulis adalah Strategi Pemasaran

Pembiayaan Murabah Produk Cicil Emas Pada PT. Bank Syariah Mandiri

Cabang Bintaro.

F. Sistematika Penulisan

Untuk lebih mudah memahami dan mengin terprestasi skripsi maka

membuat sistematika penulisan terdiri dari bab-bab dan subbab-subbab.

Penulis membaginya menjadi lima bab, masing-masing terdiri dari beberapa

subbab yang merupakan penjabaran dari setiap bab dengan urutan sebagai

berikut:

BAB I : PENDAHULUAN

Bab ini berisi uraian mengenai Latar belakang masalah,

pembatasan dan perumusan masalah, tujuan dan manfaat

penelitian, metode penelitian, tinjauan pustaka dan sistematika

penelitian.

BAB II : TINJAUAN TEORI

Dalam bab ini akan menjelaskan tentang Strategi:

Pengertian Strategi, Perumusan Strategi, Implementasi Strategi,

Evaluasi Strategi, Pemasaran: Pengertian Pemasaran, konsep

pemasaran, Buaran Pemasaran (Marketing Mix), Prinsip-Prinsip

Pemasaran, Pembiayaan Murabahah: Pengertian Pembiayaan

Murabahah, Jenis Pembiayaan Murabahah, Rukun dan Syarat

Murabahah, Landasan Hukum Pembiayaan Murabahah, Analisis

Kelayakan Pembiayaan Murabahah, Aplikasi Pembiayaan

 

11

Murabahah, Tabungan CicilEmas: Pengertian Produk CicilEmas,

Manfaat Tabungan CicilEmas.

BAB III : GAMBARAN UMUM PT. BANK SYARIAH MANDIRI

CABANG BINTARO

Dalam Bab ini penulis menguraikan tentang perusahaan

BSM yang terdiri dari profil, latar belakang dan sejarah singkat

pendiri lembaga, visi, misi dan tujuan lembaga, struktur

organsasi dan Jobdescription Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro dan Produk-produk Bank Syariah Mandiri.

BAB IV: ANALISIS STRATEGI PEMASARAN DALAM PRODUK

TABUNGAN CICIL EMAS PADA PT. BANK SYARIAH

MANDIRI CABANG BINTARO

Dalam Bab ini penulis menguraikan tentang 1. Strategi

Pemasaran Produk Tabungan Cicil Emas yang meliputi: Strategi

Produk, Menentukan Strategi Lokasi dan Loyout, Strategi

Promosi, dan Publisitas. 2. Pelaksanaan Tabungan Cicil Emas

Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Bitaro. 3. Evaluasi Produk

Tabungan Cicil Emas Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro.

BAB V : PENUTUP

Kesimpulan dan Saran

 

12

BAB II

TINJAUAN TEORI

A. Strategi

1. Pengertian Strategi

Secara Etimologi, strategi berasal dari bahasa yunani Strategos yang

berarti Jendral.1Strategi pada mulanya dari peristiwa peperangan, yang di

pakai sebagai suatu rancangan atau siasat untuk mengalahkan

musuh.Namun pada akhirnya strategi berkembang untuk kegiatan sebuah

organisasi termasuk untuk keperluan ekonomi, sosial, budaya, dan bahkan

agama.

Dalam kamus Manajemen istilah Strategi adalah rencana yang

cermat mengenai kegiatan untuk mencapai sasaran khusus dan saling

berhubungan dalam waktu dan ukuran. 2 Di dalam sebuah perusahaan,

strategi merupakan salah satu faktor terpenting agar sebuah perusahaan

dan berjalan dengan baik.Strategi mengambarkan kearah bisnis yang

mengikuti lingkungan yang dipilih merupakan pedoman untuk

mengalokasikan sumber daya usaha suatu organisasi. 3 Penggunaan kata

strategi dalam manajemen atau suatu organisasi dapat diartikan sebagai

“kiat-kiat” atau cara dan taktik utama yang dirancang secara

1George A Stainer, Kebijakan dan Strategi Manajemen, (Jakarta: Erlangga, 1997) hal. 18 2B.N Mubun SH. Kamus Manajemen, (Jakarta: Pustaka Sianar Harian, 2003) hal. 340 3Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran, (Yogyakarta: Andi, 2002) Edisi ke 2, hal 3.

 

13

sistematikadalam melaksanakan fungsi manajemen yang terarah pada

suatu tujuan strategis organisasi”.4

Untuk mengetahui lebih jelas mengenai pengertian strategi, penulis

mengedepankan pengertian strategi yang telah dikemukakan oleh para

beberapa pakar diantaranya adalah:

a) Dr. Fuad Amsyari mengatakan, “Bahwa dalam pengertian dasarnya,

strategi dan taktik adalah metode atau taktik untuk memenangkan

untuk memenangkan suatu persaingan, persaingan itu berbentuk sautu

pertempuran fisik untuk merebut suatu wilayah dengan memakai

senjata dan tenaga manusia. Sedangkan dlam bidang non militer,

strategi dan taktik adalah suatu cara atau taktik untuk memenangkan

suatu persaingan antara kelompok yang berada di orientasi hidupnya”.5

b) Menurut prof. Dr. A.M Kardiman, “Strategi adalah penentuan tujuan

utama yang berjangaka panjang dan sasaran dari suatu perusahaan atau

organisasi secara pemilikan cara-cara bertindak dan mengalokasiakan

sumber daya yang diperlukan untuk mewujudkan tujuan tersebut”.6

c) Menurut George Steiner dan John Minner, “Strategi adalah

penempatan misi perusahaan, penempatan sasaran organisasi, dengan

cara mengingatkan kekuatan eksternal dan internal, perumusan

kebijakan dan strategi tertentu untuk mencapai sasaran dan mematikan

4Hadari Namawawi, Manajemen Strategi Organisasi Non Profit Bidang Pemerintahan

Dengan Ilustrasi Di Bidang Pendidikan (Yogyakarta: Gaja Mada Universitas Press.2000). cet ke-1, h.147

5 Fuad Amsyari, Strategi Perjuangan Umat Islam Indonesia, (Bandung: Mizan,1990), cet ke-1 h. 40

6A.M. Kardiman, Pengantar Ilmu Manajemen, (Jakarta: Pronhalindo,t,t) h.58

 

14

implementasinya secara tepat, sehinga tujuan dan sasaran utama

organisasi tercapai”.7

1. Menurut Sodang Siagian, “Strategi adalah cara yang terbaik untuk

mempergunakan dana, daya dan tenaga yang tersedia, sesuai dengan

tuntutan perubahan lingkungan.8

2. Menurut Prof. Dr. Onong Uchyana Efendi, MA “Strategi pada

hakekatnya adalah perencanaan (Planning) dan manajemen untuk

mencapai suatu tujuan, akantetapi mencapai tujuan tersebut, Strategi

tidak berfungsi sebagai peta jalan yang hanya memberikan arah saja,

melainkan harus mampu menunjukan bagai mana taktik

operasionalnya”.9

Dari pengertian strategi yang dikemukakan oleh para pakar di atas

penulis menyimpulkan bahwa strategi pada dasarnya merupakan cara

untuk mencapai suatu tujuan yang diinginkan dengan terlebih dahulu

mempertimbangkan segala kemungkinan yang akan terjadi, dan

menyiapkan segala potensi yang ada. Dengan begitu strategi pemasaran

mempunyai peranan yang sangat penting untuk menghasilkan usaha

perusahaan umumnya pemasaran dan khususnya.Disamping itu, strategi

pemasaran yang ditetapkan harus ditinjau dan dikembangkan sesuai

dengan perkembangan pasar dan lingkungan pasar tersebut.

7George Albert Steiner dan John B. Minner, Manajemen Strategy, ha.20 8 Sondang Siagian, Analisis Serta Perumusan Kebijaksanaan dan Strategi Organisasi,

(Jakarta: PT. Gunung, 1986), cet. Ke-2, h. 17 9Onong Uchyana Efendi, Ilmu Komunikasi Teori Dan Praktek, (Bandung: PT. Remaja

Rosdakarya, 1992), h.6

 

15

2. Perumusan Strategi

Suatu lembaga/perusahaan harus pandai dalam menyusun strategi,

agar apa yang direncanakan bisa mencapai tujuan atau target tertentu.

Pendapatan tujuan tertentu haruslah realities, dalam arti tujuan tersebut

harus menantang tetapi dapat tercapai.Penetapan tujuan sesungguhnya

tidak dapat dipisah dari pilihan starategi yang bisa dijalankan

perusahaan.menjalankan starategi tentu tidak lepas dari kemampuan

keunagan dan sumber daya yang dimiliki perusahaan.

Menyusun dan menganalisis strategi adalah berbicara tentang how.

Bagaimana mencapai target kinerja, bagaimana melangkah pesaing,

bagaimana mencapai keunggulan bersaing terus-menerus, bagaimana

memperkuat pososisi bersaing dalam jangka panjang, dan bagaimana agar

visi organisasi menjadi kenyataan. Bagaimana agar kemampuan bersaing

(competitive advantage) perusahaan dapat dimanfaatkan secara maksimal

untuk meraihpeluang dan mengatasi ancaman yang menghadang.

Formulasi strategi akan mengarahkan para eksekutif dalam

mendefinisikan bisnis dimana perusahaan atau lembaga berbeda, tujuan

akhir yang ingin dicapai, dan sarana untuk mencapai tujuan tersebut.10

Perusahaan merupakan proses penyusunan langkah-langkah kedepan yang

dimaksud untuk membangun visi dan misi organisasi,menetapkan tujuan

strategis untuk mencapai tujuan tersebut dalam rangka menyediakan

10Bambang Haria, Strategi Manajemen, (Bayumedia Publising) h. 35

 

16

customer value terbaik. Untuk itu, ada beberapa langkah yang harus

dilakukan oleh perusahaan yaitu sebagai berikut:

1. Identifikasi lingkungan yang akan dimasuki oleh perusahaan pada

masa depan. Tentukan misi perusahaan untuk mencapai visi yang

dicita-citakan dalam lingkungan tersebut.

2. Langkah analisis lingkungan intern dan ekstern untuk mengukur

kekuatan dan kelemahan serta peluang dan ancaman yang akan

dihadapi perusahaan dalam menjalani misi, meraih keunggulan

bersaing.

3. Tentukan tujuan dan target terukur, identifikasi, dan evaluasi

alternative strategi, dan rumuskan strategi terpilih untuk mencapai

tujuan dan ukuran keberasilan.11

Inti dari formulasi strategi yang tepat adalah kecermatan

mencocokan peluang dan tantanganyang dihadapi dengan kekuatan dan

kelemahan suatu organisasi atau perusahaan.Tahapan formulasi strategi

ditujukan untuk menghasilkan strategi-strategi induk dan umum ditingkat

korporasi dengan arahan nilai utama dan orientasi strategi perusahaan serta

turunan berikutnya, strategi fungsional.12

3. Implementasi Strategi

Implementasi strategi merupakan proses dimana strategi dan

kebijaksanaan dijalankan melalui pembangunan struktur, pengembangan

11Bambang Hariadi, Strategi Manajemen Strategi Memenangkan Perang Bisnis, hal. 5 12 Muhammad Ismail Yusanto, Muhammad Karebet Widjajakusuma, Manajemen

Strategis Prespektif Syari’ah, h. 52

 

17

program prosedur pelaksanaan. Implementasi strategi merupakan tahapan

yang paling sulit dalam proses strategi menejemen mengingat banyak

sekali faktor yang dapat mempengaruhi pelaksanaan dilapangan dan

mungkin tidak sesuai dengan perkiraan semula.13

Strategi implementasi menggambarkan arah keseluruhan

perusahaan secara umum terhadap pertumbuhan perusahaan secara umum

terhadap pertumbuhan dan pengelolaan macam-macam unit bisnis

maupun variasi produk yang dihasilakan perusahaan. Kemudian strategi

ditingkat unit bisnis merupakan strategi yang terjadi pada tingkat divisi

ataupun unit bisnis merupakan strategi yang menekankan pada perbaikan

posisi bersaing produk atau jasa pada spesifik industri atau segmen pasar

tertentu.Terakhir adalah strategi fungsional memfokuskan pada

memaksimumkan produktifitas sumber daya yang digunakan dalam

memberikan value terbaik untuk pemenuhan kebutuhan customer. Tiga

tingkatan strategi di atas salaing berinteraksi atau sama lain dan harus di

integrasikanjika perusahan atau lembaga sebagai atau kesatauan

menghendaki kesuksesan.14

4. Evaluasi Strategi

Evaluasi strategi merupakan suatu proses diamana aktifitas atau

hasil kinerja dimonitor sehingga kinerja sesungguhnya dapat dibandingkan

dengan kinerja yang diharapkan. Evaluasi terhadap pelaksanaan strategi

13Bambang Haria, Strategi Manajemen, (Bayumedia Publishing) h.13 14Bambang Hariadi, Strategi Manajemen Strategi Memenangkan Perang Bisnis, (Jakarta:

Pustaka Indonesia, 2007) h. 9

 

18

akan membantu menejemen untuk menilai kembali apakah asumsi-asumsi

mengenai perubahan lingkungan yang dibuat selama ini masih banyak

dipertimbangkan atau tidak.15

Berikut ini tiga macam aktivitas mendasar untuk mengevaluasi

strategi:

1. Meninjau factor-faktor eksternal dan internal yang menjadi dasar

strategi sekarang

2. Mengukur prestasi yakni membandingakan hasil yang diharapkan

dengan kenyataan.

3. Mengambil tindakan korektif untuk memastikan bahwa prestasi sesuai

dengan rencana.16

B. Pemasaran

1. Pengertaian Pemasaran

Banyak orang yang mengirabahwa pemasaran di aratikan hanya

penjualan promosi. Padahal penjaualan dan promosi hanya merupakan

bagian dari buaran pemasaran (marketing mix) yang diartikan sebagai

“suatu perangkat pengawasan, alat pemasaran yang taktis keberadaannya

untuk menghasilkan tanggapan yang diingin kan pada target pasar yang

terdiri dari product (produk), price (harga), place (tempat), dan promotion

(promosi)”.17

15Ibid, h. 14-15 16Iwan Purwoto, Manajemen Strategi, (Bandung : Widya, 2007), hal.76 17 Philip Kotler dan Amstrong; Prinsip- Prinsip pemasaran, Alih bahasa: Damos

Sihombing, Jakarta; Erlangga, 2001, Edisi 8, Jilid ke-1, hal. 67

 

19

Untuk memahami pengertian pemasaran, perlu dipahami terlebih

dahulu konsep-konsep inti seperti kebutuhan, keinginan, dan

permintaan.Konsep yang paling mendasar yang melandasi pemasaran

adalah kebutuhan.Kebutuhan adalah pemasaran kekuranagan.Seseorang

merasa baju baru karena orang tersebut merasa kekurangan baju yang

baru.Keinginan adalah hasrat terhadap keinginan sesuatu untuk memenuhi

suatu kebutuhan.Keinginan ini dipengaruhi oleh latar belakang budaya dan

karakteristik individu seseorang. Contoh: pada saat kita lapar, maka

muncul kebutuhan kita terhadap makan, namun makanan yang dibutuhkan

berbeda-beda. Manusia memiliki yang terbatas, sumber-sumber daya yang

dimiki hanyalah terbatas. Oleh karena itu setiap orang akan berusaha untuk

memperoleh keinginan yang optimal dengan sumber daya yang ada.

Keinginanyang disertai daya beli yang cukup dinamakan permintaaan.18

Di bawah ini merupakan definisi tantangan pemasaran dari

beberapa para ahli:

a) Menurut Philip Kotler, pemasaran adalah sebagai sebuah proses social

dan manajerial dimana individu-individu dan kelompok-kelompok

mendapatkan apa yang mereka butuhkan melalui proses penciptaan,

penawaran dan pertukaran produk-produk atau value dengan pihak

lainnya.19

18 Bilson Simora,Memenangkan Pasar Dengan Pemasaran Efektif Dan Profitabel,

(Jakarta: PT. Gramedia Perpustakan Utama, 2001), h. 3 19 Philip Kotler dan Amstrong, Dasar-dasar Pemasaran alih bahasa Alexander Sindoro,

(Jakarta: PT. Indeks, 2004), h.7

 

20

b) Menurut Hermawan Kartajaya, Pemasaran adalah sebuah disiplin

bisnis Strategi yang mengarahkan proses penciptaan, penawaran dan

perubahan nilai dari suatu insiator kepada Stakeholdersnya.20

c) Menurut Sofjan Assauri, pemasaran adalah pemasaran sebagai usaha

untuk menyediakan barang dan jasa yang tepat kepada orang-orang

yang tepat dengan promosi dan komunikasi yang tepat.21

d) Menurut Sismato Soetojo, pemasaran adalah fungsi manajemen yang

mengorganisasikan dan mengarahkan semua kegiatan perusahaan

meliputi penilaian dan mengupayakan daya beli konsumen menjadi

permintaan yang secara efektif akan suatu barang dan jasa serta

menyampaikan barang dan jasa tersebut kepada konsumen atau

pemakai akhir, sehingga perusahaan mendapat laba atau tujuan lain

yang ditetapkan.22

Dari uraian di atas, maka penulis menyimpulkan bahwa pemasaran

adalah cara atau proses untuk mendistribusikan barang atau jasa kepada

para konsumen untuk kepuasan para pelangan. Sedangakan tujuan dari

pemasaran itu sendiri adalah menarik pelangan baru dengan menjanjikan

nilai superior dan mempertahankan pelangan saat ini dengan memberikan

kepuasan.

20Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula, Syariah Marketing (Jakarta: Mizan,

2006), h.26 21Sofyan Assauri, Manajemen Pemasaran,(Jakarta: Rajawali Pers 2011) hal. 5

22 Sismanto Soetejo, Prinsip-Prinsip Pemasaran, Seri Manajemen no.50, (Jakarta: Erlangga, 1981), h.8

 

21

Strategi pemasaran pada dasarnya adalah rencana yang

menyeluruh, terpadu dan menyatu dibidang pemasaran, yang memberikan

panduan tentang kegiatan yang akan dijalankan untuk dapat tercapainya

tujuan pemasaran suatu perusahaan. Dengan kata lain, dengan kata lain

strategi pemasaran adalah serangkaian tujuan dan sasaran, kebijakan dan

aturan yang memberi arah kepada usaha-usaha pemasaran perusahaan dari

waktu kewaktu, pada masing-masing tingkatan dan acuan serta alokasinya,

terutama sebagai tanggapan perusahaan dan menghadapi lingkungan dan

keadaaanpersaingan yang selalu berubah. 23 Dengan demikian, strategi

pemasaran harus dapat memberi gambaran yang jelas dan terarah tentang

apa yang dilakukan perusahaan dalam menggunakan setiap kesempatan

atau peluang pada beberapa pasar sasaran.

Sedangkan pemasaran syariah adalah salah satu bentuk muamalah

yang dibenarkan dalam Islam, sepanjang dalam proses tansaksinya

terpelihara dari hal-hal yang dilarang oleh ketentuan syariat. 24 Dalam

persektif syaraiah Marketing Syariah adalah sebuah disiplin bisnis

strategis yang mengarah proses penciptaan, penawaran dan perubahan nilai

(values) dari suatu insiator kepada Stakeholdersnya, yang keseluruhan

prosesnya sesuai dengan prinsip-prinsip dan akat muamalah dalam

Islam.25

23Sofyan Assuari, Manajemen Pemasran, (Jakarta: PT Raja Grafindo Perseda, 2004), Ed

I.Cet. Ketujuh, h.168. 24Hermawan Kerta jaya dan Muhammad Syakir Sula, Syariah Marketing, h. 26 25 M.Syakir Sula, Asuransi Syaraiah(Syariah Life and General) Konsep dan sistem

operasional, (Jakarta: Gema Insani Pres: 2004), h. 425

 

22

Berdasarkan uraian diatas penulis dapat menyimpulkan bahwa,

pemasaran syariah adalah seluruh proses, baik dalam proses penawaran

maupun proses perubahan nilai tidak boleh ada hal-hal yang bertentangan

dengan prinsip-perinsip mualamah dalam islam,

Konsep persaingan sehat dan berlomba-lomba dalam

melaksanakan kebaikan, baik dalam kontek lembaga maupun dalam

kontek pribadi atau karyawan dalam suatu perusahaan.Seorang karyawan

harus sentiasa memberikan kinerja terbaik dari karyawan lainnya. Begitu

juga dengan seorang pemasar, dia juga bukan senantiasa mencapai target

akan tetapi bagai mana agar melampaui target yang diberikan, dengan

demikian tubuh sangat berlomba-lomba dalam meraih prestasi dengan

semangat yang sehat dan jujur.

2. Konsep Pemasaran

Konsep pemasaran menyatakan bahwa kunci untuk mencapai

sasaran organisasi tergantung pada penentuan kebutuhan dan keinginan

pasar sasaran dan pemberian kepuasan yang diinginkan secara efektif dan

lebih efesien dari yang dilakukan para pesaing. Konsep pemasaran

menegaskan bahwa kunci untuk mencapai tujuan organisasi yang

ditetapkan adalah perusahaan tersebut harus menjadi lebih efektif

dibandingkan para pesaing dan menciptakan, menyerahkan, dan

mengkomunikasiakn nilai penlangan kepada pasar sasaran yang

 

23

terpilih. 26 Konsep pemasaran telah dirumuskan dalam berbagai corak,

seperti “Temukan keinginan dan penuhilah”, “Buatlah apa yang Dapat

anda jual, bukan mencoba menjual apa yang dapat andabuat”, dan “kami

belom Puas sebelum anda puas” (G.E). Motto J.C Panney, meringkaskan

sikap ini: melakukan segalanya dengan sekuat tenaga kami untuk

menjadikan uang konsumen penuh dengan nilai, mutu dan kepuasan.”

Konsep penjualan dan konsep pemasaran sering dibuat rancu.

Gambar di bawah ini memperlihatkan perbedaan antara konsep penjualan

dengan konsep pemasaran. Konsep penjualan mengambil persepektif

dalam-keluar. Ia berpangkal tolak dari pabrik, memfokuskan pada produk

perusahaan yang ada dan disini diperlukan penjualan serta promosi yang

gencar sebagi sarana untuk mencapai penjualan yang menghasilkan laba.

Sedangkan konsep pemasaran mengambil persepektif luar-kedalam. Ia

bertolak dari pangkal pasar yang ditetapkan dengan baik, berfokus kepada

kebutuhan penalanggan, mengkoordinasikan semua kegiatan pemasaran

yang mempengaruhi pelanggan. Menurut konsep pemasaran, perusahaan

memproduksi apa yang diinginkan pelanggan dan dengan cara ini,

perusahaan dapat memuaskan pelanggan dan menghasilakan laba.27

26 Philip Kotler dan Amstrong, Manajemen Pemasaran, (Jakarta: PT. INDEKS 2007) Jilid 1, Edisi ke-12 h.19

27Ibid h.18

 

24

Gambar 1

Konsep Penjualan dan Pemasaran28

3. Bauran Pemasaran (Marketing Mix)

Tugas pasar adalah merencanakan kegiatan pemasaran dan merakit

program pemasaran yang sepenuhnya terpadu untuk menciptakan,

mengkomunikasikan, dan menyerahkan nilai bagi konsumen. Program

pemasaran terdiri dari sejumlah keputusan tentang kegiatan pemasaran dan

meningkatkan nilai untuk digunakan. Kegiatan pemasaran tersebut dapat

kita lihat dari segi bauran pemasaran, untuk mengejar tujuan

pemasarannya29

Bauran pemasaran adalah sebuah konsep dari berbagai konsep

penting di dalam pemasaran modern. Dengan kata lain bauran pemasaran

28 Philip Kotler dan Garry Amstrong, Dasar-Dasar Pemasaran, (Jakarta:Intermedia,

1995), Jilid 1, Edisi Ke-6 H.18 29Nei h Borden, “consept of the Marketing Mix,” Journal of Avertising Research, no 4

(Juni): h. 2-7.Untuk kerangka kerja lainnya, lihat George s. Day, “ the capabilities of market driven organizations, “journal of marketing, 58, no. 4 (oktober 1994) : 37-52

 

25

adalah seperangkat variable pemasaran yang dapat dikendalikan di dalam

pasar sasaran.

Gambar 2

Empat Komponen P dalam Bauran Pemasaran30

Sumber: Philip Kotler dan K.L. Keller dalam Menejemen

Pemasaran

Keterangan:Variabel pemasaran khusus dalam setiap P ditujukan

pada gambar tersebut keputusan buaran pemasaran harus dibuat untuk

mempengaruhi saluran dagang dan juga konsumen akhir. Di antaranya

terdiri dari produk yang mencerminkan kombinasi “barang dan jasa” yang

30 Philip Kotler dan Garry Amstrong, Prinsip-prinsip Pemasaran, Jilid 1 Edisi ke 3 (Jakarta: Penerbit Erlangga, 1997), h. 47

 

26

ditawarkan keperusahaan kepada pasar sasaran. Harga mencerminkan

jumlah uang yang harus dibayar pelanggan untuk mendapatkan produk.

Tempat mencerminkan kegiatan-kegitan perusahaan yang membuat

produk tersedia untuk konsumen sasaran. Promosi mencerminkan

kegiatan-kegiatan yang mengkomunikasikan keungulan produk dan

membujuk konsumen untuk membelinya.31

a. Product (produk)

Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan kepada pasar

untuk mendapat perhatian, dimiliki, digunakan atau dikonsumsi, yang

meliputi barang secara fisik, jasa, keperibadian, tempat organisasi dan

gagasan atau buah fikiran.32Tujuan utama strategi produk adalah untuk

dapat mencapai sasaran pasar yang dituju meningkatkan kemampuan

bersaing atau mengatasi persaingan. Oleh karna itu strategi produk

sebenarnya merupakan strategi pemasaran, sehingga gagasan atau ide

untuk melaksanakannya harus datang dari bagian atau bidang

pemasaran.33

b. Price (harga)

Harga adalah merupakan satu-satunya unsur marketing mix yang

menghasilkan penerimaan penjualan, sedangkan unsure lainnya hanya

unsure biasa saja. Harga merupakan penetapan jumlah yang harus

dibayar oleh pelangan untuk memperoleh satu produk, dan harga suatu

31Philip Kotler dan K.L. Keller, Manajemen Pemasaran, h.9 32Sofyan Assuari, Manajemen Pemasaran : Dasar, Konsep & Strategi, h.200 33Ibid h. 200

 

27

barang atau jasa merupakan penentu bagi permintaan pasar. 34 Pada

setiap produk atau jasa yang ditawarkan, bagi pemasaran berhak

mentukan harga produknya, faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan

dalam penetapan harga adalah: biaya keuntungan, praktek saingan dan

perubahan keinginan pasar. Kebijakan harga ini menyangkut pula

penetapan jumlah harga potongan dan sebagainya yang berhubungan

dengan harga. Hendaknya setiap perusahaan dapat menetapkan harga

yang paling tepatdalam arti yang dapat memberikan keuntungan yang

paling baik, baik untuk jangka pendek maupun jangka panjang.

c. Plece (tempat)

Tempat dalam pemasaran diartikan sebagai proses distribusi atau

penyaluran. Distribusi adalah kegiatan ekonomi yang menjebatani

kegiatan produksi dan konsumen. Berkat distribusi, barang dan jasa

sampai ketangan konsumen. Dalam sektor jasa, distribusi didefinisikan

sebagai setiap sarana yang meningkatkan keberadaan atau kenikmatan

suatu jasa yang menambah penggunaannya, baik dengan

mempertahankan pemakai yang ada, atau meningkatkan nilai

kegunaannya di antara pemakai yang ada menarik pemakai yang baru.35

d. Promotions (promosi)

Promosi merupakan usaha perushaan untuk mempengaruhi dan merayu

(persuasive communication) calon pembeli, melalui pemakaian segala

unsure acuan pemasaran. Kombinasi dari unsur atau peralatan promosi

34Ibid h.223 35Murti Sumarni, Marketing perbankan, (Yogyakarta: Liberty, 1997), h. 269

 

28

dikenal dengan acuan/bauran promosi (promotional mix), yang terdiri

dari edvertensi, personal selling, promosi penjualan (seles promotion)

dan publisitas (publicity). Jadi promosi adalah arus informasi atau

persuasi satu arah yang dibuat untuk mengarahkan seseorangg atau

organisasi kepada tindakan yang menciptakan pertukaran dalam

pemasaran.36

Dengan kegiatan promosi yang dilakukan akan berusaha untuk

membujuk calon pembeli dan langganan untuk untuk melakukan

pembelian atas produk yang dipasarkan, dalam hal ini perusahaan

melakukan komunikasi dengan para konsumen.37

4. Prinsip-Prinsip Pemasaran Dalam Islam

Saat ini sistem ekonomi syariah sedang berkembang dan menjadi

alternative bagi masyarakat yang sudah jenuh dengan sytem ekonomi

kapitalis yang mengutamakan kekayaan pribadi dan berdampak pada

ketidak merataan distribusi kekayaan. Sistem ekonomi syariah memang

bangkit kembali pada era 2000 an, namun sebenarnya prinsip-prinsip

yang terkandung di dalamnya bukanlah hal yang baru. Untuk menjadi

perusahaan yang berbasis syariah, institusinya pun harus

menginplementasikan prinsip-prinsip syariah.

Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula dalam bukunya

menjelaskan ada tujuh belas (17) prinsip-prinsip umum pemasaran syariah

36Basu Swata D. H Azas-Azas marketing (Yogyakarta: Liberty, 1983), h237. 37Sofyan Assuari, Manajemen Pemasaran: Dasar, Konsep &Strategi, h.265.

 

29

yang harus ada dalam perusahaan yang berbasis syaraiah. Ke tujuh belas

prinsip itu adalah sebagai berikut:

a. Teknologi informasi untuk menuju perubahan yang nyata -

information technology allowes us be transparent (change)

b. Bersaing secara sehat – be respectiful to your competitors

c. Menjaring konsumen secara keseluruhan - the emergence of customers

global paradox (customer)

d. Menjadiakan nilai-nilai spiritual sebagai prinsip dasar perusahaan –

develop a spiritual-based organization (company)

e. Melihat target pasar secara keseluruhan – view market universally

(segmentation)

f. Mendidik hati dan jiwa calon konsumen – target custumer’s heart and

soul (targeting)

g. Membangun sistem kepercayaan – buid a belief system (positioning)

h. Difersiensi yang berada dalam konteks dan konten– differ your self

with a good package of content and context (differensiation)

i. Jujur dalam membentuk bauran pemasaran – be honest with your 4p

(marketing mix)

j. Menerapkan ukhuwah sebagai dasasar dalam penjualan – practice a

relationship-based selling (selling)

k. Karaktek merek yang islami – use a spiritual brand character (brand)

l. Perusahaan yang lebih baik dalam pelayanan – services should have

the ability to transform (services)

 

30

m. Menerapkan proses bisnis yang amanah – practice a reliable business

process (process)

n. Membangun nilai yang baik dimata konsumen – crete value to your

stakeholders (scorecard)

o. Membangun inspirasi yang mulia – crate a noble cause (inspiration)

p. Menjadikan budaya perusahaan beretika – develop an ethical

corporate culture (culture)

q. Pengukuran yang jelas dan transparan – meansurement be clear and

transparent (institution)

Dari ke tujuh belas prinsip di atas, empat prinsip yan pertama

terdiri dari change, competitor, customer, dan company menjelaskan

lanskap bisnis syariah. Ketiga elemen pertama adalah elemen-elemen

utama dari lanskap bisnis, sedangkan factor terakhir merupakan factor

internal yang penting dalam proses pembutan strategi.

Prinsip lima sampai prinsip tiga belas menerangkan Sembilan

elemen dari arsitektur bisnis strategis, yang terbagi menjadi tiga paradigma

yaitu: syariah marketing strategy untuk memenangkan mind shere, syariah

marketing taktik untuk memenangkan marketing value untuk

memenangkan heart-shere.

Kemudian tiga prinsip terakhir adalah prinsip-prinsip yang

membahas soal inspirasi (inspiration) budaya (culture) dan institusi

(institution). Ketiga disebut enterprise. Maka dapat disimpulkan bahwa

adanya prinsip-prinsip pemasaran sangatlah penting dalam sebuah

 

31

perusahaan yang berbasis syariah. Prinsip pemasaran memberikan instisari

perbedaan antar konsep penjualan dan pemasaran seperti berikut:

Tabel 1 Prinsip pemasaran38

Penjualan Pemasaran

1. Tekanan Pada Produk 1. Tekanan Pada keinginan

Konsumen

2.

Perusahaan pertama-

tama membuat produk

dan kemudian mereka-

reka bagaimana

menjaualnya.

2.

Perushaan pertama-tama

menentukan apa yang

diinginkan dan kemudian

mereka-rekabagaimana

membuat dan menyerahkan

produknya untuk memenuhi

keinginan itu.

3. Menejemen berorientasi

ke volume penjualan. 3.

Menejemen berorientasi ke laba

usaha.

4.

Perencanaan berorientasi

jangka pendek,

berdasarkan produk dan

pasar.

4.

Perencanaan berorientasi jangka

panjang, berdasarkan produk-

produk baru, pasar hari esok

dan pertumbuhan yang akan

38 Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula, Syariah Marketing (Jakarta: Mizan,

2006), h. 151

 

32

datang.

Dengan pembedaan tersebut, memberi pengertian bahwa

pemasaran adalah sesuatu yang meliputi seluruh sistem yang berhubungan

dengan tujuan untuk merencanakan dan menentukan harga sampai dengan

mempromosikan dan mendistribusikan barang dan jasa yang bisa

memuaskan kebutuhan pembeli aktual maupun potensial.

C. Pembiayaan Murabahah

1. Pengertian Pembiayaan Murabahah

Pembiayaan Murabahah adalah merupakan transaksi jual-beli

dimana bank menyebut jumlah keuntungannya.Bank bertindak sebagai

penjual, lalu sementara itu nasabah sebagai pembeli. Harga jual bank

adalah harga beli bank di pemasok ditambah keuntungan (margin).Kedua

belah pihak harus menyepakati harga jual dan jangka waktu

pembayaran.Haraga jual dicantumkan dalam akad jual beli dan bila telah

disepakati tidak dapat berubah selama berlakunya akad. Dalam perbankan,

Murabahah selaludilakukan dengan cara pembayaran cicilan (bi tsaman

ajil, atau muajjal).

Dalam transaksi di Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro ini barang

diserahkan segera setelah akad, sedangkan pembayaran dilakukan secara

 

33

tangguh/cicilan.39 Transaksi murabahah ini juga pernah dilakukan oleh

Rasullah Saw dan para sabatnya. Secara sederhana berarti murabahah

berarti suatu penjualan barang seharga barang tersebut ditambah

keuntungan yang telah disepakati. Misalnya, seseorag membeli barang

kemudian menjualnya kembali dengan keuntungan tertentu.Berapa besar

keuntungan tersebut dapat dinyatakan dalam nominal rupiah tertentu atau

dalam bentuk presentase dari harga pembelinya, misalnya 10% atau 20%.

Jadi singkatnya, murabahah adalah akad jual beli barang dengan

menyatakan harga perolehan dan keuntungan (margin) yang disepakati

oleh penjual dan pembeli. Akad ini merupakan salah satu bentuk natural

certaintly contracts, karena dalam murabahah ditentukan berapa required

nete of profit-nya (keuntungan yang ingin diperoleh).40

Karena dalam definisinya disebut adanya “keuntungan yang

disepakati”, karakteristik murabahah adalah si penjual harus memberitahu

si pembeli tentang harga pembelian barang dan menyatakan jumlah

keuntungan yang ditambahkan pada biaya tersebut.Murabahah dapat

dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan. Dalam murabahah

berdasarkan pesanan, bank melakukan pembelian barang setelah ada

pemesanan dari nasabah, dapat bersifat mengikat atau tidak mengikat

untuk membeli barang yang dipesannya (bank dapat meminta uang muka

pembelian kepada nasabah). Dalam kasus jual beli biasa, misalnya

39Ir. Adiwarman A. Karim, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, (Jakarta, Raja

Grafindo Persada, 2007), Cet. Ke-3, hal. 88 40M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung, Alfabet,

2010), hal. 36

 

34

seseorang ingin membeli barang tertentu dengan spesifikasi tertentu,

sedangkan barang tersebut belum ada pada saat pemesanan, maka

sipenjual akan mencari dan pembeli barang yang sesuai dengan spesifikasi

yang diinginkannya, kemudian menjualnya kepada sipemesan.41

Contoh mudahnya, si fulan ingin membeli mobil dengan

perlengkapan tertentu yang harus dicarai,dibei, dan dipasang pada mobil

pesanannya oleh deler mobil. Transaksi murabahah melalui pesanan ini

adalah sah dalam fiqih islam, antara lain dikatakan oleh Imam Muhammad

ibnul-Hasan asy-Syaibani, Imam Syafi’I, dan Imam Ja’far ash-Shiddiq.

Dalam murabahah melalui pesanan ini, sipenjual boleh meminta

pembayaran Hamish ghadiyah, uang tanda jadi ketika ijab-kabul.Hal ini

sekedar untuk menunjukkan bukti keseriusan sipembeli.Bila kemudian si

penjual telah membeli dan memasangkan berbagai perlengakapan di mobil

pesanannya, sedangkan sipembeli membatalkannya, Hamish ghadiyah ini

dapat digunakan untuk menutupi kerugian si deler mobil.Bila bila jumlah

Hamish ghadiyah-nya lebih kecil dari pada jumlah kerusakannya yang

harus ditanggung oleh sipenjual,penjual dapat meminta kekurangannya,

sebaliknya bila berlebihan sipembeli berhak atas kelebihan itu.Dalam

murabahah berdasarkan pesanan yang bersifat mengikat, pembeli tidak

dapat membatakan pesanannya.42

41 H. Hendi Suhendi, Fiqh Muamalah: Membahas Ekonomi Islam, Kedudukan Harta,

Hak Milik, Jual Beli, Bunga Bank dan Riba, Musyarakah, Ijarah, Mudayanah, Koperasi, Asuransi, Etika Bisnis dan ain-lain, (Jakarta, PT. Raja Grafindo Persada, 2002), hal. 182

42 Adiwarman A. Karim, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, (Jakarta, Raja Grafindo Persada, 2007), hal. 163

 

35

Pembayaran murabahah dapat dilakukan secara cicilan ataupun

tuanai. Dalam murabahah juga diperkenankan adanya perbedaan dalam

harhga barang untuk cara pembayaran yang berbeda. Murabahah muajjal

dicirikan dengan adanya penyerahan barang di awal akad dan pembayaran

kemudian (setelah awal akad), baik dlam bentuk angsuran maupun dalam

bentuk lump sum (sekaligus).43

Bank dapat memberikan potongan apabila nasabah:

1. Mempercepat pembayaran cicilan; atau

2. Melunasi piutang murabahah sebelum jatuh tempo.

Berdasarkan sumber dana yang digunakan, pembiayaan murabahah

secaraGaris besar dapat dibedakan menjadi tiga kelompok :

1. Pembiayaan murabahah yang didanai dengan URIA (Unre stricted

Investment Account = investasi tidak terikat)

2. Pembiayaan yang didanai dengan RIA (Restricted Investment Account

= investasi terikat)

3. Pembiayaan murabahah yang didanai dengan Modal Bank dalam

setiap pendisainan sebuah pembiayaan, factor-faktor yang perlu

diperhatikan adalah;

a. Kebutuhan nasabah

b.Kemampuan financial nasabah.

43Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syariah Dari Teori ke Praktek, (Jakarta, Tazkia

Cendekia, 2001), hal. 148

 

36

Faktor-faktor ini juga akan mempengaruhi sumber dana yang akan

digunakan untuk pembiayaan tersebut.

2. Jenis-Jenis Pembiayaan Murabahah

Murabahah dapat dibedakan menjadi dua macam, yaitu:

a. Murabahah dengan pesanan

Dalam akad murabahah yang diterapkan oleh Bank Syariah

Mandiri ini adalah penjual melakukan pembelian barang setelah ada

pemesanan oleh nasabah. Untuk menunjukkan keseriusan pembeli,

penjual boleh meminta uang tanda jadi ketika ijab Kabul.44Murabahah

dengan pesanan ini dapat mengikat dan pembeli tidak dapat

membatalkan pesanannya bila kemudian pembeli membatalkan akad

ini, maka uang muka ini dapat digunakan menutupi kerugian penjual.

Bila kerugian ini lebih besar dari uang muka maka akan si penjual dapat

meminta kerugian itu pada pembeli dan sebaliknya jika kerugian itu

lebih kecil dari uang muka maka penjual harus mengembalikan kepada

pembeli.45

b. Murabahah tanpa pesanan

Yaitu penyedian barang pada murabahah ini tidak terpengaruh

atau terkait langsung dengan ada atau tidaknya pesanan

pembeli.Murabahah tanpa pesanan ini tidak mengikat.

44 Adiwarman Azwar Karim. Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, (Jakarta: HIT

Indonesia 2003),hlm. 163 45Wiroso.Jual beli murabahah, (Yogyakarta: UII Pres, 2005), cet pertama, hlm. 17

 

37

3. Rukun Dan syarat Murabahah

Rukun bai’ Murabahah yang diseakati jumhur ulama adalah :

a. Bai’(penjual)

b. Musyatari(pembeli)

c. Mabi’ (barang/objek)

d. Tsaman (harga)

e. Sighat (ijab dn qabul)46

Sedangkan syarat untuk jual beli Murabahah adalah sebagai berikut :

a. Harga awal yang harus disepakati oleh pihak pembeli, karena

mengetahui harga barang adalah salah satu syarat sahnya jual beli.

b. Keuntungan bai’ murabahah harus diketahui oleh semua pihak yang

terlibat.

c. Modal bai’ murabahah haruslah propessional, seperti takaran, beban,

dan jumlahnya.

4. Aplikasi Pembiayaan Murabahah

Pembiayaan murabahah adalah pembiayaan berupa talangan dana

yang dibutuhkan bagi nasabah untuk membeli suatu barang-barang atau

jasa dengan kewajiban tertentu, dengan mengembalikan talangan dana

yang telah dikeluarkan tersebut seluruhnya.Antara bank dengan pemasok

dan antara bank dengan nasabah. Dengan demikian semuanya saling

berhubungan dan sling membutuhkan satu sama lain

46Isnawati Rais, dan Hasanudin. Fiqih Muamalah dan Aplikasinya pada LKS ( UIN

Jakarta 2011) h. 89-90

 

38

Gambar 3

Aplikasi Pembiayaan47

secara rinci aplikasi pembiayaan murabahah adalah yang pertama

nasabah bernegosiasi kepada bank, dan setelah pihak bank dan nasabah

sepakat dengan kesepakatan melalui negosiasi dengan berbagai

persyaratan yang diajak oleh bank kepada nasabah. Maka kedua belah

pihak harus menyepakati harga jual jangka waktu pembayaran.Harga jual

adalah harga beli bank dari pemasok (developer) ditambah

keuntungan.Harga jual dicantumkan oleh akad jual beli dan jika disepakati

tidak dapat berubah selama berlakunya akad. Dalam hal ini perbankan,

murabahah lazimnya dilakukan dengan cara pembayaran cicilan, dalam

transaksi ini barang diserahkan setelah akad, sedangkan pembayaran

dilakukan secara tangguh.

47 Ibid

 

39

5. Analisis Kelayakan Pembiayaan Murabahah

Ada 6 prinsip dalam menganalisis kelayakan pembiayaan murabahah

atau sering sekali didengar dengan prinsip “6 C” yaitu:48

a. Charactecter (Karakter)

Karakter adalah menunjukkan watak dari seseorang/ fisik dari

customer, baik dalam kehidupan pribadi maupun dalam kehidupan

usaha.

b. Capital (Modal)

Modal adalah jumlah dana dari customer/ seberapa banyaknya

modal sendiri yang dimiliki oleh calon nasabah tersebut.

c. Capacity (Kemampuan)

Adalah kemampuan yang dimiliki oleh si calon nasabah dalam

menjalankan usahanya, guna untuk mendapatkan laba yang diharapkan

oleh nasabah.

d. Collateral (Angunan)

Adalah barang yang diserahkan oleh nasabah sebagai angunan

terhadap pembiayaan yang diterima.

e. Condition Of Economy (Kondisi Ekonomi)

Adalah siatuasi dan kondisi politik, sosial, ekonomi, budaya yang

mempengaruhi keadaan perekonomian yang kemungkinan pada suatu

saat mempengaruhi kelancaran perusahaan calon nasabah atau

customer.

48Veithzal Rivai dan Andria Permata Veizal, Islamic Financial Management, (Jakarta: Raja

Grafindo Persada, 2004), h. 347

 

40

f. Constraits (Batasan)

Adalah batasan dan hambatan yang tidak memungkinkan suatu

bisnis untuk dilaksanakan pada tempat tertentu.49

D. Pengertian Produk Tabungan Cicil Emas

1. Pengertian Tabungan Cicil Emas

Setiap manusia pasti perlu merencanakan hidup yang lebih baik

untuk masa depan. Salah satu perencanaan untuk masa depan yang lebih

baik tentunya dengan tabungan. Tabungan mempunyai beberapa bentuk,

baik tabungan dalam bentuk tanah, surat-surat berharga, property,

reksadana, maupun tabungan emas.Tabungan cicil emas sudah popular

sejak dulu kala.Pada zaman dahulu orang tua sudah mulai menabung untuk

mencicil emas. Emas akan dibeli ketika harganya turun dan akan dijual

kembali ketika haraga naik. Seiring dengan perkembangan zaman yang

semakin maju dan gaya hidup yang lebih praktis maka, sekarang banyak

orang memanfaatkan lembaga perbankan untuk menginfestasikan emas.

Lembaga perbankan sekarang telah banyak membuka layanan tabungan

emas dengan syarat yang mudah dan cepat serta pasti aman.

Tujuan awal nasabah menabung tentunya mengharapkan

keuntungan yang bisa kita dapatkan dikemudian hari.Oleh karna itu agar

nasabah tidak mengalami kerugian dalam menabung pada baiknya

dikemudian hari pada baiknya nasabah memilih bank-bank yang telah

terpercaya atau telah memiliki reputasi yang baik dalam hal mengenai

49Veithzal Rivai dan Andria Permata Veizal, Islamic Financial Management, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2004), h. 347

 

41

tabungan emas. Di antara bank-bank yang cukup popular dan terpercaya

dengan produk tabungan emas.50

2. Manfaat Produk Tabungan Cicil Emas

Manfaat tabungan cicil emas, antara lain:

a. Rasa aman dan perlindungan. Karena emas miik nasabah di

asuransikan.

b. Likuid, emas nasabah dapat diuangkan dengan cara dijual atau

digadaikan.

c. Berfungsi sebagai tabungan, kepemilikan emas pada bank syariah

merupakan hak nasabah. Perusahaan hanyalah sebagai pemegang

amanah untuk mengelolanya sesuai syariah.

d. Membantu nasabah yang ingin berinvestasi emas. Karena Bank Syariah

akan melakuakan investasi sesuai denagan syariah.

Dengan demikian, Manfaat Tabungan Emas daapat menjadi

alternative pilihan proteksi bagi memeluk agama islam yang menginginkan

produk yang sesuaidengan hukum islam. Produk ini juga bisa menjadi

pilihan memeluk agama lain yang memandang konsep syariah adil bagi

mereka. Syariah adalah prinsip atau sistem yang bersifat universal dimana

dapat dimanfaatkan oleh siapapun yang berminat.51

50http://www.syariahmandiri.co.id. Di kutip pada tanggal 03 Febuari 2014. 51wawancara pribadi dengan Bapak Wahyudi, Bank Syariah mandiri Cabang Bintaro Lantai

2, 21 Febuari 2014 jam 16:00 WIB

 

42

BAB III

GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH MANDIRI CABANG BINTARO

A. Profil dan Sejarah Singkat Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

1. Profil Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

PT Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro beralamatkan pada

Bintaro Trade Centre Blok A1 No.6-8 Pusat Kawasan Niaga Bintaro

Jaya sektor VII, Jl. Jend. Sudirman Tangerang 15224 – Indonesia.

Berdiri pada tanggal 25 Oktober 2009 dan mulai beroprasi pada 1

November 2009 di tempat yang strategis.1

Pada saat ini Bank syariah Mandiri telah membuka kantor layanan

sebanyak 769 kantor yang tersebar di 33 provinsi di seuruh indonesia,

yang memiliki Jumlah Karyawan16.554 orang (Per Mei 2013) dan telah

menyediakan jaringan ATM sebanyakr 825 ATM Syariah Mandiri,

ATM Mandiri 10,361, ATM Bersama 47,669 unit (include ATM

Mandiri dan ATM BSM), ATM Prima 50,316 unit, EDC BCA 196,870

unit, ATM BCA 10,596 dan Malaysia Electronic Payment

System (MEPS) 7,435 unit.2

2. Sejarah Singkat Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

Hadir dengan Cita-Cita Membangun Negeri Nilai-nilai perusahaan

yang menjunjung tinggi kemanusiaan dan integritas telah tertanam kuat

pada segenap insan Bank Syariah Mandirisejak awal pendiriannya.

1Tim Penyusun, Dokumen Produk Perbankan, Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro. 2 http//www.mandirisyariah.ac.id, di kutip pada tanggal 09 mei 2014.

42

 

43

Kehadiran Bank Syariah Mandiri sejak tahun 2009, sesungguhnya

merupakan hikmah sekaligus berkah pasca krisis ekonomi dan moneter

1997-1998. Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan moneter sejak

Juli 1997, yang disusul dengan krisis multi-dimensi termasuk di

panggung politik nasional, telah menimbulkan beragam dampak negatif

yang sangat hebat terhadap seluruh sendi kehidupan masyarakat, tidak

terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi tersebut, industri perbankan

nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami

krisis luar biasa. Pemerintah akhirnya mengambil tindakan dengan

menstrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank di Indonesia.3

Salah satu bank konvensional, PT Bank Susila Bakti (BSB) yang

dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang

Negara dan PT Mahkota Prestasi juga terkena dampak krisis. BSB

berusaha keluar dari situasi tersebut dengan melakukan

upaya merger dengan beberapa bank lain serta mengundang investor

asing.

Pada saat bersamaan, pemerintah melakukan penggabungan

(merger) empat bank (Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank

Exim, dan Bapindo) menjadi satu bank baru bernama PT Bank Mandiri

(Persero) pada tanggal 31 Juli 1999. Kebijakan penggabungan tersebut

juga menempatkan dan menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

sebagai pemilik mayoritas baru BSB.

3Wawancara Pribadi dengan Bapak Abdul Basyir dan Ibu Amel sebagai HRD, Bank

Syariah Mandiri Cabang Bintaro, 20 mei 2014 jam 16:00 WIB.

 

44

Sebagai tindak lanjut dari keputusan merger, Bank Mandiri

melakukan konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan Perbankan

Syariah. Pembentukan tim ini bertujuan untuk mengembangkan layanan

perbankan syariah di kelompok perusahaan Bank Mandiri, sebagai

respon atas diberlakukannya UU No. 10 tahun 1998, yang memberi

peluang bank umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking

system).

Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa

pemberlakukan UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk

melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional

menjadi bank syariah. Oleh karenanya, Tim Pengembangan Perbankan

Syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga

kegiatan usaha BSB berubah dari bank konvensional menjadi bank

yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank

Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto,

SH, No. 23 tanggal 8 September 1999.4

Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah

dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI

No. 1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya, melalui Surat

Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/

1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah

Mandiri. Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT Bank

4 Wawancara Pribadi dengan Bapak Abdul Basyir dan Ibu Amel sebagai HRD, Bank

Syariah Mandiri Cabang Bintaro, 20 mei 2014 jam 16:00 WIB.

 

45

Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25

Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999.

PT Bank Syariah Mandiri hadir, tampil dan tumbuh sebagai bank

yang mampu memadukan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani,

yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmoni antara idealisme

usaha dan nilai-nilai rohani inilah yang menjadi salah satu keunggulan

Bank Syariah dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. BSM hadir

untuk bersama membangun Indonesia menuju Indonesia yang baik.5

B. Visi dan Misi PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

Visi : Menjadi Bank Syariah Terpercaya Pilihan Mitra Usaha.

Misi :

1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang

berkesinambungan.

2. Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran

pembiayaan pada segmen UMKM.

3. Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam

lingkungan kerja yang sehat.

4. Mengembangkan nilai-nilai syariah universal.

5. Menyelenggarakan operasi bank sesuai standar perbankan

yang sehat.6

5Hasil Wawancara Pribadi dengan Bapak Abdul Basyir, Ibu Amel bagian HRD, Bank

Syariah Mandiri Bintaro, 20 mei 2014 jam 16:00 WIB. 6Tim Penyusun, Dokumen Produk Perbankan, Bank Syariah Mandiri Bintaro.

 

46

C. Struktur Organisasi dan Job Description Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro

PT.Bank Syariah Mandiri dalam pengembangan usahanya dibantu oleh

adanya kantor-kantor cabang, salah satunya adalah Cabang Bintaro. Bank

Syariah Mandiri Cabang Bintaro dalam operasinya dikepalai langsung oleh

seorang Kepala Cabang yang bertindak sebagai pengambil keputusan-

keputusan tertinggi di Cabang.7

Kepala Cabang dalam kesehariannya dibantu oleh 3 (tiga) staf yang

bekerja langsung di bawahnya, yaitu:

a. Pengawas Intern, Pengawasan Intern secara struktural tanggung

jawabnya langsung di bawah Kepala Cabang. Pengawasan Intern

bertugas mengawasi transaksi harian. Manager,

b. Menejer Pemasaran, Pemasaran bertugas mencari nasabah untuk

pembiayaan dan pendanaan, memasarkan jasa-jasa perbankan dan

merawat nasabah (baik simpanan dan pembiayaan).

Di bawah ini adalah manajemen Pemasaran ada 3 (tiga) staf

yang terdiri dari:

1) Costomer Servis;

2) Marketing Officer;

3) Analis Officer

7Wawancara Pribadi dengan Bapak Dendi dan Bapak Firdaus sebgai HRD, Bank Syariah

Mandiri Cabang Bintaro, 20 Mei 2014 jam 16:00 WIB.

 

47

c. Manager Operasi, melaksanakan tugas opersional perbankan sehari-

hari. Dalam kesehariannya di bawah manager opersiada 4 (empat) staf

bagian, yaitu:

1) Pelaksana Administrasi Pembiayaan;

2) Pelaksana Operasi;

3) Pelaksana Sumber Daya Insani (SDI) dan Umum;

4) Teller

Struktur Organisasi

Gambar 1 Strukturorganisasi BSM Bintaro8

8 Dokumen Bank Syariah Mandiri Cabang Bintro.

Ka. Cabang

ManajerPemasaran Manajer Operasi

Pelaksana Administrasi Pelaksana

Teller

Costomer Care

Marketing Intern

Pelaksana Operasional

Pelaksana SDI danUmum

Pengawas Officer

Analisis officer

Job descreption Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

 

a. Kepala Cabang

Bahwa kepala cabag bertanggung jawab kepada operasional

kantor di BSM yang membawahi Pemasaran, teller, danadministrasi

keuangan.Memimpin secara profesional. Bertanggung jawab terhadap

kinerja seta mewakili dalam berhubungan dengan pihak luar seperti

pertemuan, negosiasi, penanda tanganan pengesahan pembiayaan,

menjalankan program kerja sesuai dengan Tujuan

b. Pemasaran (marketing)

Pemasaran bertanggung jawab kepada Manajer yang berfungsi

agar Tercapainya pemasaran produk-produk BSM cabang Bintaro baik

funding maupun lending sesuai dengan target kinerja yang telah

ditentukan.9

c. Teller/ Kasir

Bertanggung jawab kepada Manajer serta mempunyai fungsi dasar

Memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah baik penabung

maupun peminjam. Dan bertanggung jawab atas Memberikan

pelayanan kepada nasabah baik penarikan maupun penyetoran

(simpanan maupun pembiayaan), Menghitung keadaan keuangan atau

transaksi setiap hari, Mengatur dan menyiapkan pengeluaran uang

tunai baik pembiayaan maupun simpanan yang telah disetujui oleh

Manajer. Menghitung uang tunai dari staf pemasaran lending (kolektor

9Wawancara Pribadi dengan Bapak Wahyudi sebagai HRD, Bintaro, Jumat 9 Mei 2014

Pukul 15.35 S/D 18.00 WIB.

48

 

angsuran), maupun staf pemasaran funding (simpanan). Membuat

laporan transaksi harian. Mengirim dan menyerahkan laporan

transaksi ke bagian Administrasi & Keuangan.

d. Operasional (Administrasi & Keuangan)

Bertanggung jawab kepada Manajer fungsi dasar Melakukan

pendokumentasian (kearsipan) dan bertanggung jawab atas

kelengkapan data bukti transaksi untuk kebenaran pencatatan transaksi

sesuai dengan prinsip akuntansi syariah yang berlaku. Serta

mempunyai tugas pokok memonitor pengadaan alat tulis kantor,

barang percetakan, dan peralatan kantor lainnya, membuat laporan

fixed asset, membuat analisis laporan keuangan untuk dilaporkan

kepada Kepala Cabang, memantau liquiditas, melakukan proses

pencairan pembiayaan dan memantau anggaran vs realisasi. Seperti

terlampir pada Jobdiscreption dan Tanggung Jawab.10

D. Produk Tabungan Cicil Emas Bank syariah Mandiri

Bank Syariah Mandiri (BSM) meluncurkan produk BSM Cicil Emas

(iB). Produk cicil emas tersebut merupakan produk kepemilikan emas

kepada masyarakat. BSM Cicil Emas (iB) memberi kesempatan kepada

masyarakat untuk memiliki emas batangan dengan cara mencicil. Akad

yang digunakan pada pembiayaan kepemilikan emas adalah murabahah

dengan jaminan diikat dengan rahn (gadai). “BSM membiayai jenis emas

batangan dengan berat minimal sepuluh gram hingga 250 gram,” ujar

10Tim Penyusun, Dokumen Produk Perbankan, Bank Syariah Mandiri Bintaro.

49

 

Kepala Divisi Gadai Bank Syariah Mandiri (BSM) Jeffry Prayana di

Jakarta, Senin (25/3).

Nilai pembiayaan jenis emas batangan maksimal 80 persen dari harga beli

dengan uang muka 20 persen. Jangka waktu pembiayaan dua hingga lima

tahun. Nilai maksimal pembiayaan adalah Rp150 juta.

Bank Indonesia (BI), kata Jeffry, sudah memberikan lampu hijau kepada bank

syariah dalam berbisnis emas. Hal ini lantas dimanfaatkan BSM demi

menjawab kebutuhan masyarakat akan produk investasi. Emas

merupakan barang dengan demand yang tinggi, baik untuk proteksi aset,

kepentingan berjaga, kebutuhan tabungan haji, maupun investasi. Harga emas

di dunia dalam jangka panjang cenderung naik. Hampir setiap lima tahun,

harga emas naik minimal 100 persen. Cara pembayaran diangsur. Total

pembayaran sesuai harga awal. “Tidak ada perubahan harga, katanya. Tapi,

pelunasan BSM Cicil Emas (iB) tidak boleh kurang dari setahun.Ada beberapa

keuntungan produk BSM Cicil Emas dibanding bank-bank syariah lainnya.

“Tarif kami kompetitif, lebih ringan dari produk cicil emas bank lain,” kata

Jeffry. Keuntungan lainnya, antara lain, emas diasuransikan, layanan

profesional, danlikuid (dapat diuangkan dengan cara diuangkan atau digadai).

Direktur BSM Hanawijaya mengatakan, BSM Cicil Emas (iB) hadir untuk

menjawab animo masyarakat yang sangat tinggi terhadap kepemilikan emas.

“BSM menyediakan produk cicil emas dengan cara aman, mudah, dan

terjangkau,” katanya. Hanawijaya berujar, pada saat BI menyetujui bisnis

gadai emas, gejala kemungkinan penyimpangan sebagai tempat spekulasi

50

 

sudah dianalisis. Untuk itu BI mengeluarkan pembatasan bisnis gadai emas, di

antaranya, tidak boleh lebih dari Rp250 juta dan maksimal pembiayaan 80

persen. Selain itu, bank syariah dilarang memfasilitasi gadai emas untuk

tujuan spekulasi. Produk BSM Cicil Emas (iB) bisa diakses di 590 outlet

Kantor Cabang (KC) dan kantor cabang pembantu (KCP) BSM. Bagi BSM,

produk ini melengkapi sekitar 80-an produk dan jasa yang sudah ada.

(Republika)

E. Konsep Dasar dan Kegitan Usaha dalam Produk Bank Syariah Mandiri

Cabang Bintaro

Kegiatan operasional Bank Syariah Mandiri secara keseluruhan

didasarkan kepada prinsip Jual Beli dan Bagi Hasil sesuai dengan syariah

Islam.

Ada 5 (lima) konsep dasar operasional yang dimiliki PT. Bank

Syariah Mandiri dalam menjalankan usahanya. Kelima dasar tersebut adalah

sebagai berikut :

1. Sistem Simpanan Murni (Al-Wadiah).

Sistem Simpanan Murni (Al-Wadiah) yaitu fasilitas yang diberikan

oleh Bank kepada pihak yang berlebihan dana untuk menyimpan

dananya di Bank. Fasilitas ini biasanya diberikan untuk tujuan keamanan

dan pemindah bukuan dan bukan untuk investasi. Bank Syariah Mandiri

memberikan fasilitas ini dalam bentuk:11

11 Brosur Bank Syariah Mandiri Produk Dana dan Jasa.

51

 

a. Giro Syariah Mandiri.

b. Sistem Bagi Hasil.

Sistem Bagi Hasil yaitu sistem yang meliputi tata cara

pembagian hasil usaha antara penyedia dana dan pengelola dana

(Bank Syariah Mandiri), maupun Bank dengan nasabah penerima

dana.

c. Bentuk jasa yang berdasarkan konsep ini adalah prinsip

Mudharabah dan Musyarakah.

d. Sistem Jual Beli dan Margin.

Keuntungan. Sistem Jual Beli yaitu sistem yang menerapkan

tata cara jual beli, di mana pihak Bank akan membeli terlebih

dahulu barang yang dibutuhkan atau mengangkat nasabah sebagai

agen Bank dan nasabah dalam kapasitasnya sebagai Bank

melakukan pembelian- pembelian barang atas nama Bank, Jasa-

jasa yang berdasarkan konsep dasar ini adalah prinsip

Murabahah.12

e. Sistem fee (jasa).

Sistem free (jasa) yaitu sistem kegiatan yang meliputi seluruh

layanan non pembiayaan yang diberikan Bank. Bentuk jasa yang

berdasarkan konsep dasar ini antara lain : kliring, jasa transfer, jasa

ATM, jasa eksfor infor, dan lain-lain sebagainya.Sistem fee

didasarkan pada prinsip Al Wakalah, Al Kafalah, Al Hiwalah.

12Wawancara Pribadi dengan Bapak Wahyudi sebgai HRD, Bintaro, Jumat 9 Mei 2014

Pukul 15.35 S/D 18.00 WIB.

52

 

f. Sistem Sewa.

Sistem Sewa yang disepakati oleh PT. Bank Syariah Mandiri

adalah jenis Ijarah Muntahia Bittamlik/ IBM (Ijarah Wa Itiqna)

yaitu prinsip/ akad perjanjian sewa yang diakhiri dengan

kepemilikan barang ditangan si penyewa, atau bias dikatakan bahwa

Ijarah Muntahia Bittamlik ini merupakan perpaduan antara kontrak

jual beli dan sewa.

2. Kegiatan Penghimpunan Dana, meliputi:13

a. Giro Syariah Mandiri.

Giro Syariah Mandiri adalah sarana penyimpanan dana dengan

pengelolaan berdasarkan berdasarkan prinsip Wadiah Yad Adh-

dhamanah. Dengan prinsip ini, dana giro penyimpanan diberlakukan

sebagai titipan yang dijaga keamanan dan ketersediaannya setiap saat

guna membantu kelancaran transaksiusaha penyimpanan giro.

Disamping itu Bank dapat memanfaatkan dana tersebut untuk

aktifitas pembiayaan. Dengan Giro Syariah Mandiri ini menyimpan

giro setiap saat dengan mudah bertransaksi dengan menggunakan

cek atau blyet giro, sarana perintah pembiayaan lain, atau dengan

cara pemindahbukuan antara cabang. Kepada penyimpanan Giro

Syariah Mandiri dapat memperoleh bonus atau jasa giro dalam

mewujudkan kinerja Bank Syariah Mandiri.

13 Brosur Bank Syariah Mandiri Produk Dana dan Jasa.

53

 

b. Deposito Syariah Mandiri.

Deposito Syariah Mandiri adalah deposito yang dikelola

berdasarkan prinsip Mudharabah Al-Muthlaqah. Dengan prinsip ini,

dana deposito diperlakukan sebagai investasi, yakni dana deposito

nasabah dimanfaatkan secara produktif dalam bentuk pembiayaan

kepada masyarakat peengusaha dan perorangan secara propesional

dan memenuhi aspek syariah.

Bank Syariah Mandiri bertekat memberikan keuntungan dari

pembiayaan tersebut dengan formula bagi hasil yang disepakati di

muka antara penyimpan deposito dan Bank Syariah Mandiri,

misalnya 55% untuk penyimpan deposito dan 45 % untuk Bank

Syariah Mandiri.14

c. Tabungan Syariah Mandiri.

Tabungan Syariah Mandiri adalah tabungan yang dikelola

berdasarkan Mudharabah Al Muthlaqah.Dengan prinsip ini,

tabungan nasabah diberlakukan sebagaiinvestasi yakni dana

tabungan nasabah dimanfaatkan secara produktif dalam bentuk

pembiayaan kepada masyarakat pengusaha dan perorangan secara

professional dan memenuhi aspek syariah serta syariat islam.15

Laba dari pembiayaan ini dibagi antara nasabah dan Bank

sesuai porsi (nisbah) yang disepakati, misalnya 60 % untuk nasabah

dan 40 % untuk Bank.

14 Ibid 15Wawancara Pribadi dengan Ibu Amel sebagai HRD, Bintaro, Jumat 9 Mei 2014 Pukul

15.35 S/D 18.00 WIB.

54

 

d. Tabungan MABRUR (Haji dan Umroh).

Tabungan MABRUR (Haji dan Umroh) adalah tabungan bagi

umat Islam yang berencana menunaikan ibadah haji dan umrah, yang

dikelola berdasarkan prinsip Mudharabah Al Muthlaqah.

Tabungan MABRUR (Haji dan Umroh) memberikan banyak

kemudahan dan manfaat untuk persiapan ibadah ke tanah suci.

Apabila penabung dengan jumlah tabungan tertentu mengalami

kesulitan keuangan untuk memenuhi setoran SISKOHAT atau untuk

pelunasan BPIH dimungkinkan (atas dasar penilaian Bank) bias

mendapat dana tabungan, agar dapat diberangkatkan.16

3. Penyaluran Dana, meliputi :

a. Pembiayaan Murabahah.

Pembiayaan atas dasar jual beli di mana harga jual didasarkan

atas harga asal yang diketahui bersama ditambah margin keuntungan

bagi Bank yang telah disepakati.

Margin keuntungan adalah selisih harga darijual dengan harga

yang disepakati antara bank dan nasabah, usaha yang dapat dibiayai

meliputi: Pembelian Rumah (KPR), Pembelian Kendaraan Bermotor,

ekspor / impor / SKBDN, barang modal, dan lain-lain.

b. Pembiayaan Murabahah Wal-Istishna (pembiayaan kontruksi dan

manufaktur).

16 Brosur Produk Dana dan Jasa.

55

 

Pembiayaan Murabahah Wal-Istishna merupakan pembiayaan

khusus, artinya khusus untuk pembiayaan berdasarkan pesanan

terlebih dahulu dari calon nasabah. Produksi ini merupakan produksi

Derivatif Murabahah.

Di dalam perjanjian ini nasabah selaku pembeli/ pemesan

memberikan order / pesanan barang dan uang muka kepada Bank

selaku menjual dengan janji akan mengirimkan barang pesanan

tersebut pada waktu dan tempat yang telah ditentukan dimasa yang

akan datang, kemudian Bank akan memberikan pesanan tersebut (re-

order) kepada pihak lain yaitu kontraktor/ manufaktur (untuk

membuat barang pesanannya).

Bank akan mengambil keuntungan dari selisih antara harga

perolehan Bank dan harga jual Bank.17

c. Pembiayaan Al-Musyarakah.

Pembiayaan Al-Musyarakah merupakan konsep pembiayaan

bersama, dimana Bank dan nasabah masing-masing berdasarkan

kesepakatan memberikan kontribusi dana sesuai di samping kegiatan

Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana tersebut BSM juga dapat

memberikan jasa-jasa lain (non- pembiayaan), yaitu : Pemberian jasa

Transfer.

Jasa Transfer diberikan dengan prinsip Bank dapat melakukan

kegiatan transfer (kirim uang) dalam bentuk rupiah atau mata usang

asing kepada pihak lain atas dasar permintaan nasabah yang

menyimpan dananya di Bank Syariah Mandiri.

17 Ibid

56

 

Untuk memberikan jasa transfer tersebut, Bank memperoleh

komisi sebagai imbalan.18 1) Pemberian jasa Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Syariah

Mandiri.

Produk ini dirancang untuk memberikan fasilitas bagi

nasabah Tabungan Syariah Mandiri untuk memperoleh uang

tunai sesegera mungkin.

Layanan fasilitas Anjungan Tunai Mandiri (ATM) ini

bekerja sama dengaan Bank Mandiri, sehingga nasabah dapat

mengambil uang tunai di seluruh ATM Bank Mandiri. Meskipun

ATM ini merupakan produk kerjasama Bank konvensional,

nasabah tidak perlu cemas akan terkena pengaruh bunga (riba)

karena PT Bank Syariah Mandiri telah mengatur kerjasama

dengan PT.Bank Mandiri untuk menyediakan dana yang

mencukupi dan tidak mengambil bunga/ jasa giro dari

penempatan cadangan dana di PT. Bank Syariah Mandiri

Pemberian jasa dalam bentuk Bank Garansi dengan prinsip Al

Kafalah.

Yaitu pembiayaan garansi/ jaminan oleh pihak Bank kepada

nasabah untuk menjamin pelaksanaan proyek pemenuhan

kewajiban tertentu oleh pihak yang dijamin.

18 Dokumen Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro.

57

 

2) Pemberian jasa inkosa. Penagihan berdasarkan L/C atau non L/C

Adalah akad perwakilan antara kedua belah pihak (Bank dan

nasabah) dimana nasabah memberikan kuasa kepada Bank untuk

mewakili dirinya melakukanpekerjaan/ jasa tertentu. Pemberian

jasa-jasa ini didasarkan pada prinsip Al-Wakalah.19

19Tim Penyusun, Dokumen Produk Perbankan, Bank Syariah Mandiri Bintaro.

58

 

56

BAB IV

STRATEGI PEMASARAN DALAM PRODUK TABUNGAN

CICIL EMAS

A. Perumusan Strategi Pemasaran Produk Tabungan Cicil Emas Pada PT.

Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro.

Berdasarkan data yang dikumpulkan penulis selama penelitian bahwa

secara garis besar Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro dalam rangka

merumuskan kebijakan strategi pemasaran produk tabungan cicil emas adalah

dengan menggabungkan dua unsur yaitu unsur internal dan eksternal.

Tujuan dari peumusan strategi pemasaran yang dilakukan oleh PT.

Bank Syariah Mandiri adalah merupakan rencana yang menjabarkan

ekspektasi perusahaan akan dampak dari berbagai aktivitas atau program

pemasaran terhadap permintaan produk atau lini produknya di pasar sasaran

tertentu. Perusahaan dapat menggunakan dua atau lebih program pemasaran

secara bersamaan, sebab setiap jenis program (seperti periklanan, promosi

penjualan, personal selling. Layanan pelanggan, atau pengembangan produk)

memiliki pengaruh yang berbeda-beda terhadap permintaan.

Agar program-program itu sejalan dan terintegrasi dengan sinergistik.

Mekanisme ini disebut strategi pemasaran. Adapun Perumusan Strategi

Pemasaran Produk Tabungan Cicilan Emas yang dilakukan PT. Bank syariah

Mandiri Cabang Bintaro sebagai berikut:

Pertama, Bank Syariah Mandiri mengidentifikasi target market guna

akan membantu dalam menyusun strategi marketing yang efektif dan efesien.

 

57

Dalam program tabungan cicil emas, BSM dapat membidik pasar di kelompok

dari usia 21-55 tahun ,jika banking ini memasarkan produk tabungan cicil

emas. Jadi, dengan mengetahui siapa sasaran target market Bank yang akan di

pilih, dan Bank akan terhindar dari terbuangnya waktu dan biaya yang sia-sia.

Bank Syariah Mandiri selain menawarkan kepada nasabah tetap bank juga

membidik target untuk calon nasabahnya dalam program tabungan cicil emas

ini adalah seperti para karyawan swasta, para pengusaha-pengusaha yang

sudah mapan dan tentunya sudah mempunyai gaji pokok yang lumayan tiap

bulannya.

Kedua, upaya promosi atau memperkenalkan produk tabungan cicil

emas yang dilaksanakan oleh Bank Syariah Mandiri kepada nasabah

khususnya untuk masyarakat luas sudahlah efektif, karena usaha promosi yang

Bank lakukan sudahlah konsisten, terus-menerus, dan dengan cara-cara kreatif

sehingga para nasabah dan calon nasabah tidak merasa bosan. Misalnya, setiap

kali marketing bepergian, bawalah brosur, pamflet, atau leaflet berisi produk

tabungan cicil emas BSM untuk dibagikan kepada rekan-rekan, atau Anda

dapat menyebarkan brosur tersebut di tempat umum. Bank juga membuat

status di jejaring social seperti facebook, twiter dan web-web yang berkaitan

dengan produk Bank khususnya produk tabungan cicil emas, Bank Syariah

Mandiri juga mengirim sms blash yang ditujukan kepada teman-teman terkait

dengan produk-produk khususnya produk tabungan cicil emas. Dengan

berbagai usaha tersebut, dengan sendirinya, Bank Syariah Mandiri akan

 

58

menemukan pelanggan yang membutuhkan produk yang Bank Syariah

Mandiri tawarkan.

Selain itu, lihatlah pula bagaimana upaya promosi yang dilakukan

kompetitor bank. Jika penawaran bank lebih unik dan menarik, lanjutkan

upaya promosi tersebut. Jangan lupakan pula kehebatan word-of-mouth

publicity. Kekuatan promosi dari mulut kemulut ini memang ajaib karena

dapat menyebar dan menjaring pelanggan hingga berlipat-lipat. Oleh karena

itu, harus siapkan untuk membuat pelanggan lebih nyaman berbisnis dengan

Bank. Pelanggan yang merasa puas dengan produk yang dihasilakan oleh

Bank Syariah Mandiri akan menjadi nasabah loyal yang akan dapat menarik

serta mengajak caloan nasabah yang baru.1

Ketiga, Faktor penting dalam strategi pemasaran lainnya adalah

masalah pemilihan tempat yang bagus. Strategi Bank syariah mandiri dalam

membidik pelanggan potensial. Bank, selalu mengusahakan untuk memilih

lokasi yang tepat, strategis, agar kesempatan bisnis lebih dapat mudah diakses

oleh nasabah lebih terbuka. Misalnya bank memasang spanduk dipingir jalan,

dan bank juga menyebarkan brosur, famlet yang berisi produk tabungan cicil

emas.

Keempat, Bank mengunakan internet marketing. Internet marketing

bisa jadi salah satu strategi marketing yang sangat efektif. Bank Syariah

Mandiri dapat mengetahui selera nasabah dan calon nasabah dan kebutuhan

nasabah dengan menempatkan bisnis di situs jejaring sosial. Saat ini, jual beli

1 Wawancara dengan Bpk. Abdul Basyir dan Ibu Amel Bagian Hrd Bank Syariah Mandiri

Cabang Bintaro pada Tgl 28 April 2014 Jam 16:00 WIB.

 

59

online semakin marak dengan jumlah transaksi yang meningkat setiap

tahunnya. Hal ini menunjukkan kecenderungan bagaimana pelanggan ingin

berbelanja di luar jam buka toko, menghindari keramaian, dan lebih privasi.

Ruang inovasi juga terbuka lebar di internet. Bank Syariah Mandiri juga dapat

memasang foto, berinteraksi langsung dengan nasabah, bahkan menggelar

berbagai promo menarik Bank Syariah Mandiri lakukan.2

Kelima, jalin hubungan dengan nasabah. Memelihara nasabah lama

lebih mudah dibandingkan mendapatkan nasabah baru. Konon, biaya yang

dibutuhkan untuk menarik calon nasabah baru sekitar 6 kali lipat daripada

memelihara nasabah lama. Maka, Bank Syariah Mandiri membuat database

pelanggan, masukkan data-data penting beserta kemajuan yang telah dicapai,

hubungi mereka secara berkala, dan informasikan nasabah mengenai promo

produk tabungan cicil emas yang sedang berjalan, dan lain-lain. Bapak

Wahyudi, seorang marketing terkemuka di Bank Syariah Mandiri, mengatakan

bahwa kunci suksesnya adalah selalu memelihara hubungan yang baik dengan

pelanggannya.3

Keenam, the Power of Focus. Kekuatan fokus terbukti dapat

mengantarkan menuju kesuksesan. Fokus pada produknya dan sanggup

menghasilkan banyak rupiah hingga kini. Kesuksesan Bank Syariah Mandiri

selama ini karena Bank selalu fokus dengan sumber daya dan produk yang

dihasilkan oleh Bank Syariah Mandiri lebih sedikit tapi inovatif. Fokus tidak

2Wawancara dengan Bpk. Abdul Basyir dan Ibu Amel bagian HRD di Bank Syariah Bintaro pada tgl 28 April 2014 jam 16:00 wib

3Wawancara dengan Bpk. Wahyudi sebagai Marketing di Bank Syariah Bintaro pada tgl 12 Maret 2014 jam 16:00 wib

 

60

berarti Bank menjual lebih sedikit. Sebaliknya, Bank Syariah Mandiri dapat

meningkatkan produksi Bank di wilayah tertentu dan sudah terbukti Bank

syariah Mandiri selalu membuka kantor Cabang setiap tahunnya di wilayah-

wilayah tertentu.

B. Implementasi Pembiayaan Murabahah Produk Tabungan Cicil Emas

Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro.

Berkaitan dengan penjelasan tersebut, penulis menggaris bawahi

pentingnya langkah-langkah yang dapat dijalankan oleh menejemen

perusahaan dalam rangka menerapkan implementasi dalam pembiayaan

murabahah produk tabungan cicil emas. Alur dalam penetapan langkah-

langkah implementasi ini penting, seperti yang dikemukakan oleh Gary

Dessler dalam bukunya Human Resources Management, bahwa manejer SDM

butuh menerjemahkan stategi baru perusahaan kedalam kebijakan dan praktik

SDM yang lebih spesifik dan dapat diterapkan.4

PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro menetapkan kebijakan alur

penetapan pembiayaan murabahah pada produk tabungan cicil ema sebagai

berikut :

1. Bank setuju untuk memberikan pembiayaan kepemilikan emas (Cicil

Emas BSM) kepada Nasabah yang pelaksanaannya menggunakan akad

Murabahah untuk kepemilikan emas baik dalam bentuk lantakan

(batangan) dan atau perhiasan sesuai dengan spesifikasi yang tercantum

pada SBKE;

4Gray Dessle, Human Resorce Management, New Yersey, Printice-Hall, 2006. Hal. 89.

 

61

2. berdasarkan butir 1 Akad induk ini, Nasabah dengan ini mengaku

berhutang kepada bank senilai pembiayaan kepemilikan emas (Cicil

Emas BSM) sebagaimana yang tercantum dalam SBKE, yang terdiri dari

Harga Jual dikurangi dengan Uang Muka, dan belum termasuk Biaya

Administrasi. Masing-masing nominal dari Harga Jual, Uang Muka dan

Biaya Administrasi tercantum dengan SBKE. Dimana Harga Jual adalah

Harga Beli (harga perolehan pembelian emas) ditambah dengan margin

(keuntungan Bank);

3. Nasabaha mengikat diri dan berjanji untuk membayar kembali hutang

berdasarkan Akad Induk ini kepada Bank dalam jangka waktu tertentu

dengan cara mengangsur tiap bulan pada tanggal angsuran sebagaimana

yang tercantum dalam SBKE. Adapun jangka waktu dan besarnya

angsuran dicantumkan dalam SBKE.

4. Dalam hal Nasabah lalai dalam melakukan pembayaran Cicil Emas BSM

sebagaimana dimaksud pada butir 3 Akad Induk ini, maka Nasabah

dengan ini setuju dan sepakat untuk dikenakan denda oleh Bank atas

keterlambatan pembayaran tersebut dengan jumlah sebagaimana yang

tercantum dalam Lembar Jadwal Angsuran Pembiayaan Cicil Emas BSM;

5. Untuk lebih menjamin pembayaran kembali dengan tertib sebagaimana

dengan hutang Nasabah berdasarkan Akad Induk ini, maka Nasabah

menjamin Emas yang dibiayai dengan Pembiayaan Cicil Emas BSM

 

62

epada Bank (selanjutnya disebut Angunan atau Barang), dengan rincian

sebagi tercantum dalam SBKE.5

C. Evaluasi Produk Tabungan Cicil Emas Pada PT. Bank Syariah Mandiri

Cabang Bintaro.

Berdasarkan keterangan di atas maka evaluasi yang dilakukan PT.

Bank Syariah Mandiri dalam rangka melakukan pengembangan dan

perbaikan usaha sistematik serta menetapkan standar kinerja pemasaran

produk cicilan emas, tidak lepas dari perumusan dan Implementasi di atas

maka Antara lain:

1. Menetapkan standar dan metode untuk pengukuran kinerja.

Penetapan standar dan metode untuk pengukuran kinerja mencakup target

penjualan dan produksi sampai pada catatan kehadiran dan keamanan

pekerja.

2. Mengukur kinerja

Langkah mengukur kinerja bagi karyawan yaitu merupakan suatu proses

yang berlanjut dan repetitive dengan frekuensi actual. Membandingkan

kinerja sesuai dengan standar Membandingkan kinerja yang dimaksud di

sini adalah membandingkan hasil yang telah diukur dengan target atau

sasaran yang telah ditetapkan. Apabila kinerja ini sesuai dengan standar,

manajer berasumsi bahwa segala sesuatunya telah berjalan secara

terkendali. Oleh karena itu, manajer tidak perlu campur tangan secara

efektif dalam organisasi.

5Dokumen Akad Pembiayaan Murabahah Kepemilikan Emas.

 

63

3. Mengambil tindakan perbaikan

PT. Bank Syariah Mandiri melakukan evaluasi pemasaran produk

tabungan cicil emas dengan melihat semua aktivitas yang telah

dilaksanakan. Apabila aktivitas yang telah dilaksanakan belum sesuai

dengan rencana yang telah ditetapkan, maka kemudian diagnosis factor-

faktor penyebabnya untuk selanjutnya diambil tindakan perbaikan.6

6Wawancara deangan Abdul Basyir dan Amel bagian HRD di Bank Syariah Mandiri

Cabang Bintaro pada tgl 28 April 2014 jam 16:00 WIB.

 

70

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

1. Perumusan Strategi Pemasaran Produk Tabungan Cicil Emas

Adalah merupakan suatu hal yang paling penting guna untuk

mencapai suatu tujuan, dengan startegi yang baik maka tujuan itu akan

tercapai. Strategi Perumusan Pemasaran Pembiyaan Murabahah Produk

tabungan Cicil Emas Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro ini

sudah sesuai dengan etika-etika islam, karena tidak ada unsur-unsur

maysir, gharar, riba atau apapun yang dilarang oleh Islam. Transparan dan

jujur dalam memberikan keterangan/penjelasan kepada paran nasabah

yang ingin diprospeknya serta adil dalam pembagian keuntungan/bagihasil

dengan kesepakatan bersama, dan tidak ada tindak kezhaliman.

2. Implementasi Pembiayaan Murabahah Produk Tabungan Cicil Emas

Bank setuju untuk memberikan pembiayaan kepemilikan emas (Cicil

Emas BSM) kepada Nasabah yang pelaksanaannya menggunakan akad

Murabahah untuk kepemilikan emas baik dalam bentuk lantakan

(batangan) dan atau perhiasan sesuai dengan spesifikasi yang tercantum

pada SBKE. Nasabah mengikat diri dan berjanji untuk membayar kembali

hutang berdasarkan Akad Induk ini kepada Bank dalam jangka waktu

tertentu dengan cara mengangsur tiap bulan pada tanggal angsuran sebagai

 

71

mana yang tercantum dalam SBKE. Ada pun jangka waktu dan besarnya

angsuran dicantumkan dalam SBKE.

3. Evaluasi Produk Tabungan Cicil Emas

Menetapkan standar dan metode untuk pengukuran kinerja

Penetapan standar dan metode untuk pengukuran kinerja mencakup target

penjualan dan produksi sampai pada catatan kehadiran dan keamanan

pekerja. Mengukur kinerja. Langkah mengukur kinerja bagi karyawanya

itu merupakan suatu proses yang berlanjutdan repetitive dengan frekuensi

actual.

B. Saran-saran

Berdasarkan pembahasan dari kesimpulan yang didapat, maka penulis

ingin memberikan saran-saran pada perusahaan Bank Syariah Mandiri sebagai

berikut:

1. Dari segiStarategi Pemasaran

a. Bank Syariah Mandiri dalam menetapkan strategi pemasaran terhadap

produk-produk yang ditawarkan kepada masyarakat hendaknya harus

lebih baik lagi, terutama dalam segi promosi dan lebih gencar dalam

mempromosikannya, karena kurangnya informasi yang didapat

masyarakat tentang produk-produk yang dihasilkan Bank khususnya

produk tabungan cicil emas di bank syariah mandiri.

b. Bank Syariah Mandiri tidak cukup bertahan dengan strategi yang

diterapkan pada saat sekarang ini, hendaknya harus bangkit dan harus

lebih baik lagi, taktik dan konsep-konsep baru yang lebih menarik

 

72

untuk membuat persaingan pasar dalam industry lembaga keungan

syariah di Indonesia. Dan mampu membaca serta mengetahui apa yang

dibutuhkan dan di inginkan oleh masyarakat dengan cara menciptakan

produk-produk yang belum ada pada bank-bank lainnya dan tetap

berpegang teguh terhadap prinsip-prinsip syaraih.

c. Meningkatkan strategi pemasaran dalam produk-produk yang

ditawarkan oleh bank syariah mandiri guna meningkatkan kepercayaan

masyarakat kepada bank syariah mandiri khususnya dalam produk

tabungan cicil emas (BSM cicil emas)

d. Meningakatkan strategi promosi produk-produk simpanan khususnya

tabungan cicil emas (BSM cicil emas) Bank Syariah Mandiri di media

masa dan media cetak.

2. Dari Segi Pelaksanaan

a. Harus lebih ditingkatkan rasa puas kepada nasabah melalui

mutupelayanan yang berkulaitas.

b. Lebih meningkat kankinerja guna melindungi pemangku kepentingan

bank Syariah Mandiri serta saling bahu menbahu saling bekerja keras

untuk mewujudkan tujuan Bank Syariah Mandiri yaitu bank syariah

kebangsaan bangsa.

c. Karyawan harus lebih professional dan bersungguh-sungguh dalam

menjalankan pekerjaannya dalam memajukan Bank Syaraiah Mandiri.

d. Perlu adanya peningkatan dalam penanganan pembiayaan murabahah

produk tabungan cicil emas yaitu dengan pengenalan terhadap karak

 

73

ternasabah, mendepankan hubungan kemitraan antara karyawan

dengan nasabah.  

74

DAFTAR PUSTAKA

Afiff, Faisal.“Strategi dan Oprasional Bank”. (Bandung : PT. Eresco, 1996).

Al Arif, M. Nur Rianto. Dasar-DasarPemasaran Bank Syariah. (Bandung: Alfabet. 2010).

Amsyari, Fuad. Strategi Perjuangan Umat Islam Indonesia. (Bandung: Mizan. 1990).

Antonio, Muhammad Syafi’i. Bank Syariah dari Teori ke Praktek. (Jakarta: Tazkia Cendekia. 2001).

Assuari, Sofyan.Manajemen Pemasran. (Jakarta: PT Raja Grafindo Perseda. 2004).

----------------. Dasar-Dasar Pemasaran. (Jakarta:Intermedia. 1995).

----------------. Manajemen Pemasaran. (Jakarta: PT. INDEKS. 2007).

Borden, Neih. “Consept of the Marketing Mix,” Journal of Avertising Research. (oktober 1994).

--------------. Prinsip-prinsip Pemasaran. (Jakarta: Penerbit Erlangga. 1997).

Dokumen-dokumen Produk Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro.

Efendi, Onong Uchyana. Ilmu Komunikasi Teori Dan Praktek.(Bandung: PT. Remaja Rosdakarya. 1992).

Hariadi, Bambang. Strategi Manajemen. (Jakarta: Bayumedia Publising. 2005).

------------------.Strategi Manajemen Strategi Memenangkan Perang Bisnis. (Jakarta: Pustaka Indonesia. 2007).

Karim, Adiwarman A. Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuanagan. (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada. 2008).

Kartajaya, Hermawan dan Muhammad Syakir Sula. Syariah Marketing. (Jakarta: Mizan. 2006).

---------------. Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan. (Jakarta: raja Grafindo Persada. 2007).

74

 

75

Kotler, Philip dan Amstrong. Prinsip- Prinsip pemasaran. Alihbahasa: Damos Sihombing. (Jakarta: Erlangga. 2001).

Moleong, Lexy J. metodologi penelitian kualitatif. (bandung : PT Remaja Rosdakarya. 2004).

Mubun, B.N. Kamus Manajemen. (Jakarta: Pustaka Sianar Harian. 2003).

Namawawi Hadari. Manajeme Strategi Organisasi Non Profit Bidang Pemerintahan Dengan Ilustrasi Di Bidang Pendidikan. (Yogyakarta: Gaja Mada Universitas Press.2000).

Purwoto, Iwan. Manajemen Strategi. (Bandung :Widya. 2007).

Rais, Isnawati dan Hasanudin. Fiqih Muamalah dan Aplikasinya pada LKS. (UIN Jakarta. 2011).

Rivai,Veithzaldan Andria Permata Veizal. Islamic Financial Management.(Jakarta: Raja Grafindo Persada. 2004).

Siagian, Sondang. Analisis Serta Perumusan Kebijaksanaan dan Strategi Organisasi. (Jakarta: PT.Gunung. 1986).

Simora, Bilson. Memenangkan Pasar Dengan Pemasaran Efektif Dan Profitabel. (Jakarta: PT. Gramedia Perpustakan Utama. 2001).

---------------. Dasar-dasar Pemasaran. alihbahasa Alexander Sindoro. (Jakarta: PT. Indeks. 2004).

Soetejo, Sismanto. Prinsip-Prinsip Pemasaran. (Jakarta: Erlangga. 1981).

Stainer, George A. Kebijakan dan Strategi Manajen. (Jakarta: Erlangga. 1997).

Suhendi, Hendi. Fiqh Muamalah: Membahas Ekonomi Islam, Kedudukan Harta, Hak Milik, Jual Beli, Bunga Bank dan Riba, Musyarakah, Ijarah, Mudayanah, Koperasi, Asuransi, Etika Bisnis dan ain-lain. (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada. 2002).

Sumarni, Murti Marketing perbankan.(Yogyakarta: Liberty. 1997).

Swata, Basu.Azas-Azas marketing. (Yogyakarta: Liberty. 1983).

Tjiptono, Fandy. Strategi Pemasaran. (Yogyakarta: Andi. 2002).

Wiroso. Jual Beli Murabahah. (Yogyakarta: UII Pres. 2005).

 

Jakarta, 23 Juli 2013

Nomor : Istimewa

Lampiran : 1 (satu) Bundel

Prihal : Pengajuan Proposal Judul Skripsi

Kepada Yth:

Ketua Jurusan Manajemen Dakwah

Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi

UIN Syarif Hidayatullah Jakarta

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Puji syukur Alhamdulillah atas segala nikmat yang telah Allah berikan kepada kita semua. Sholawat beserta salam semoga senantiasa tercurah kepada jungjungan kita semua yakni Nabi Muhammad SAW. Adapun saya yang bertanda tangan dibawah ini:

Nama : Sufie Kholil Lulloh

NIM : 109053000018

Jurusan : Manajemen Dakwah

Konsentrasi : Lembaga Keuangan Syariah

Semester : IX (Sembilan)

Bermaksud mengajukan judul skripsi sebagai persyaratan meraih gelar Strata Satu (S1). Adapun skripsi yang akan saya susun berjudul: “Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Produk Tabungan Cicil Emas Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro”. Untuk melengkapi pengajuan judul skripsi ini dan sebagai bahan pertimbangan berikut saya lampirkan:

1. Rancangan Outline

2. Daftar Pustaka Sementara

Demikian surat permohonan ini, atas perhatian dan bantuannya saya ucapkan terima kasih.

Wassalamu’alaikum Wr.Wb.

Dosen Pembimbing Akademik Pemohon

Drs. M. Sungaidi, MA. Sufie Kholil Lulloh

NIP: 1960080131997031006 NIM. 109053000018

 

StrukturOrganisasi Bank SyariahMandiriCabangBintaro

KepalaCabang

Operation Manager Manager Marketing

OG RBO PBO BBO RBO

SA PenaksirGadai SA SA

SFE CFE

Head Teller

SDI & GA Pelaksana Admin Pby

Pelaksana D&C CSR Teller

Operator Messenger

Security

Office Boy

 

Keterangan:

RBO: Ritel Banking Officer CFE: Consumer Financing Executive

BBO: Bussines Banking Officer SFE: Syariah Funding Executive

PBO: Priority Banking Officer CSR: Customer Service

OG: Officer Gadai D&C: Domestik & Kliring

SA: Sales Assisten SDI: Sumber Daya Insani

GA: Pembiayaan General Affairs

KC : FitiSyam Operator: Marwah

MM : M. Johan Wahyudi Messenger: Agus

OM : Firdaus OB: Rian, Jumadi, Karpuji

RBO: Novi Leidi Security: Gunawan, Burhan, Junaidi

BBO: DyahPuspita Rum

PBO: Mia AyuNidya

RBO: Wahyudi

SA : Arafat, NurFajrin, danDewistriaArnas,

Penaksir: Faisal

CFE : Hakim

SFE: Fitri. M, Dwi. R, Egi, dan M. Reza

HT : Firdaus

Teller: Ariesta Citra, ChafniChairunnisa

D & C: Meida LD

Admin Pby: DendiSaputro

 

Hasil Wawancara

Nama : Abdul Basyir

Posisi : HRD

Tempat : Lantai 2 Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

Tanggal dan waktu : 28 April 2014

1. Sudah berapalamakah produk BSM cicil emas ini diluncurkan?

Jawab :

BSM cicil emas ini di luncurkan pada tanggal 8 april 2013 yaitu tahun lalu, baru satu

tahun sudah produk ini berjalan.

2. Alat dan media apa saja yang digunakan dalam memasarkan produk BSM tabungan cicil

emas ?

Jawab :

Melalui Brosur, spanduk-sepanduk, sms blas, dan mengirim surat yang ditujukan ke

perusahaan-perusahaan. Selain itu melalui media internet bisa dengan facebook, twiter

atau bisa membuka website kami www.mandirisyariah.ac.id

3. Siapa sajakah target dalam memasarkan produk BSM tabungan cicil emas ini ?

Jawab :

Targetnya adalah karyawan-karyawan, para pengusaha dan masyarakat menengah ke atas

yang sudah memiliki penghasilan tetap sendiri tiap bulannya dan sudah mapan.

4. Apa sajakah persyaratan-persyaratan yang harus nasabah serahkan ke bank dalam

mengikuti layanan produk BSM tabungan cicil emas.

Jawab :

Syarat dan ketentuan yaitu :

 

Foto kopi KTP, ID Card

Slip Gaji asli 3 bulan terakhir/ buku rek. Gaji/ surat keterangan penghasilan.

Steanding Intruction (SI)*

NPWP dan surat pertnyaan kuasa jual dari pasangan (>50 jt)

5. Apakah ada keungulan dalam produk BSM tabungan cicil emas ini ?

Jawab :

Keungulan BSM cicil emas secara individu/ perorangan yaitu :

Aman : karena emas anda di asuransikan

Menguntungkan : tariff yang kompotitif

Layanan professional : perusahaan terpercaya dengan kualitas terbaik

Mudah : pembelian emas denagan cara cicilan atau angsuran

Likuid : dapat diuangakan dengan cara dijual atau digadaikan

6. Berapa lamakah jangka waktu dalam pembiayaan produk BSM tabungan cicil emas ?

Jawab :

Jangka waktu pembiayaan dalam produk tabungan cicil emas di BSM ini adalah 2 sampai

5 tahun.

7. Bagaimana Strategi pemasaran yang digunakan oleh Bank Syariah Mandiri cabang

bintaro dalam memasarkan dan memperkenalkan produk BSM tabungan cicil emas ini ?

Jawab :

Dalam memasarkan produk BSM tabungan cicil emas ini selain nasabah dan masyarakat

bisa mengetaui melalui brosur, sepanduk, sms blas, atau dengan media internet. Bank

syariah mandiri juga melakukan pemasarannya melalui surat-surat yang dikirim ke

perusahaan-perusahaan besar lalu mengim agen atau marketing dari BSmM untuk

mempresentasikan dan menawarkan produk tabungan cicil emas ini kepada karyawan-

karyawan yang ada diperusahaan besar tersebut.

 

Informan Penulis

Abdul Basyir Sufie Kholil Lulloh

HRD

 

KEMENTERIAN AGAMA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA

FAKULTAS DAKWAH DAN ILMU KOMUNIKASI

Jln. Ir. H. Juanda No. 95 Ciputat Telepon/Fax: (021) 7432728/74703580

IDENTITAS ALUMNI Wisuda Ke : 94 Tahun Akademik : 2014

1 Nama : Sufie Kholil Lulloh

2 Nomor Pokok : 109053000018

3 Jenis Kelamin : Laki - Laki

4 Tempat/Tanggal Lahir : Jakarta, 12 Maret 1991

5 Alamat Asal : Prum Pakujaya Blok A-1 No. 1, RT/RW 07/5Kec.

Serpong Utara

6 Alamat Sekarang : Prum Pakujaya Blok A-1 No. 1, RT/RW 07/5Kec.

Serpong Utara

7 Kode Pos : 15324

8 Telepon/HP : (021) 5312008/085776765520

9 Jurusan : Manajemen Dakwah (MD)/LKS

10 Judul Skripsi : Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Produk Tabungan Cicil Emas Pada PT. Bank Syariah

Mandiri Cabang Bintaro

11 Pembimbing : Drs. Cecep Castrawijaya, MA, MM

12 Penguji I : Dr. Suparto, M.Ed

13 Penguji II : Drs. Sugiharto, MA

14 Tanggal Lulus :

15 No. Ijazah :

16 Indeks Prestasi/Yudisium : 3,32 / Amat Baik

17 Pekerjaan : -

18 Alamat Pekerjaan : -

Mengetahui Jakarta, 8 September 2014 Ketua Jurusan Tanda Tangan Tbs.

Drs. Cecep Castrawijaya, MM Sufie Kholil Lulloh NIP. 19670818 199803 1 002 NIM. 109053000018

Foto 4X6

 

KEMENTERIAN AGAMA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA

FAKULTAS DAKWAH DAN ILMU KOMUNIKASI

Jln. Ir. H. Juanda No. 95 Ciputat Telepon/Fax: (021) 7432728/74703580

PENDAFTARAN CALON PESERTA WISUDA KE-94

TAHUN AKADEMIK 2014/2015

1. Nama : Sufie Kholil Lulloh

2. Tempat/Tanggal Lahir : Jakarta 12 Maret 1991

3. Nomor Pokok : 109053000018

4. Fakultas : Ilmu Dakwah dan Komunikasi

5. Jurusan : Manajemen Dakwah

6. Program Studi : SI

7. Judul Skripsi : Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah

Produk Tabungan Cicil Emas PT. Bank Syariah

Mandiri Cabang Bintaro

8. Tanggal Lulus : 18 Juli 2013

9. Nomor Ijazah :

10. Indeks Prestasi /Yudisium : 3,32 / Amat Baik

11. Jabatan Dalam Organisasi : -

12. Alamat Asal : Prum Pakujaya Blok A-1 No. 1, RT/RW 07/5Kec.

Serpong Utara

13. Alamat Sekarang : Perum pakujaya Blok A-1 no. 1, RT/RW 07/5Kec.

Serpong Utara

14. Nama Ayah : Soepadi

15. Pendidikan Ayah : SMA

16. Pekerjaan Ayah : Karyawan Suwasta

17. Nama Ibu : Kustiyah

18. Pendidikan Ibu : S1

19. Pekerjaan Ibu : Guru SD

Jakarta, 8 September 2014 Tanda Tangan Ybs.

Sufie Khoolil Lulloh

Foto 3 X 4