Skripsi Diajukan kepada Fakultas Syari’ah dan Hukum Untuk...

RESPON GURU MADRASAH ALIYAH NEGERI (MAN) 4 JAKARTA

TERHADAP BANK SYARIAH

Skripsi

Diajukan kepada Fakultas Syari’ah dan Hukum

Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi Syari’ah (SE. Sy)

Oleh:

Lina Nurul Yama

NIM 106046101648

K O N S E N T R A S I P E R B A N K A N S Y A R I A H

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARI’AH DAN HUKUM

UIN SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1431 H / 2010 M

LEMBAR PERNYATAAN

Dengan ini saya menyatakan bahwa:

1. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan untuk memenuhi

salah satu persyaratan memperoleh gelar strata 1 Universitas Islam Negeri

(UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini saya cantumkan sesuai

dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif

Hidayatullah Jakarta.

3. Jika kemudian hari terbukti karya ini bukan hasil karya asli saya atau

merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia menerima

sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah

Jakarta.

Jakarta, 24 November 2010

Lina Nurul Yama

ABSTRAK

Kalangan perbankan syariah menyadari bahwa untuk pengembangan

perbankan syariah dibutuhkan komitmen yang tinggi dari semua pihak guna

bersama-sama memajukan perbankan syariah. Kalangan perbankan syariah juga

menyadari masih ada berbagai kelemahan dan tantangan yang masih harus

dihadapi oleh perbankan syariah. Diantara kelemahan tersebut adalah masih

terbatas dan kurangnya pengetahuan dan pemahaman masyarakat mengenai

produk dan jasa bank syariah. Masih banyak segmen masyarakat yang harus

menjadi sasaran sosialisasi yang optimal, terutama segmen masyarakat yang

dinilai berada di lingkungan yang berpotensi dalam menumbuhkan dan

menerapkan nilai-nilai syariah.

Terlepas dari banyaknya faktor yang menghambat pertumbuhan bank

syariah, ternyata respon masyarakat Indonesia dari segala jenis lapisan

masyarakat yang sebenarnya mayoritas adalah muslim, masih kurang terhadap

bank syariah.

Telah banyak penelitian yang membahas tentang respon dari suatu

golongan masyarakat terhadap bank syariah. Mulai dari kalangan Kiai, Ormas

Islam, serta Kader Partai, hingga siswa sekolah. Penelitian kali ini juga ingin

menjelaskan bagaimana respon dari kalangan tertentu tentang bank syariah, yaitu

respon dari kalangan para guru. Karena mereka pun adalah kalangan yang

berpotensi untuk dijadikan pangsa pasar dari bank syariah.

KATA PENGANTAR

Puji syukur ke hadirat Allah SWT yang telah memberikan cahaya ilmu-Nya, shalawat

dan salam semoga selalu tercurah ke hadirat Rasul pembawa cahaya, Muhammad

SAW. Akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Respon Guru

Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta Terhadap Bank Syariah” maka penulis

ingin mengucapkan terima kasih kepada

1. Bapak Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA, MM, selaku Dekan

Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Ibu Dr. Euis Amalia, M. Ag dan Bapak H. Ah. Azharuddin Lathif, M. Ag., MH,

selaku Ketua dan Sekretaris Program Studi Muamalat.

3. Bapak Ibu Ir. Ela Patriana, MM, AAAIJ dan Bapak Abdur Rauf, Lc, MA selaku

dosen pembimbing yang telah memberikan waktu dan pemikirannya di tengah-

tengah kesibukan beliau untuk membimbing dan membantu penulis dalam

menyelesaikan skripsi ini.

4. Ibu Dr. Euis Amalia, M. Ag dan Bapak Fahmi M. Ahmadi S.Ag, M. Si selaku

dosen penguji.

5. Seluruh dosen serta segenap Civitas Akademika Fakultas Syariah dan Hukum

UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

6. Pihak Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta khususnya Ibu Nurfaizah dan

Bapak Khoirunnas yang telah banyak membantu penulis dalam memperoleh data

dan informasi yang penulis butuhkan dalam menyelesaikan skripsi ini.

7. Kedua orang tua penulis, Ayahanda A. Saefudin dan Ibunda Iin Asiah, melalui

setiap pesan dan nasihat yang pernah disampaikan selalu memberikan cahaya

inspirasi dalam melewati setiap langkah kehidupanku. Tak lupa Kakak-kakak ku

Kakang, Deden, Teh Endah, Teh Ai, A Fiki, Teh Hati yang selalu mendoakan

penulis dalam pembuatan skripsi ini, berkat kalianlah penulis termotivasi untuk

segera menyelesaikan skripsi ini.

8. Seseorang yang selalu membantu, memberikan motivasi dan perhatian bagi

penulis, Ahmad Rikza Nur. Sahabat-sahabatku satu perjuangan, Nova, Dina,

Nilna, Nadia, Jessy, mba Lia, Njup dan Herda. Sahabat-sahabatku satu atap, Dede

dan Mi yang telah memberikan dukungan dan semangat kepada penulis. Teman-

teman mahasiswa Perbankan Syariah Angkatan 2006, khususnya keluarga besar

PS C yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu.

9. Semua pihak yang telah memberikan kontribusi terhadap penyelesaian skripsi ini

dan tidak dapat disebutkan satu persatu atas semua masukan dan bantuannya

kepada penulis. Semoga diberkahi dan semoga kiranya skripsi ini dapat

bermanfaat bagi semuanya.

Jakarta, 24 November 2010

Lina Nurul Yama

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................................

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ..................................................... i

HALAMAN PENGESAHAN .................................................................................. ii

LEMBAR PERNYATAAN .................................................................................... iv

ABSTRAK ................................................................................................................ v

KATA PENGANTAR ............................................................................................. vi

DAFTAR ISI ............................................................................................................. x

DAFTAR TABEL ................................................................................................... xi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ..................................................................... 1

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah ................................................. 3

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ........................................................... 4

D. Review Studi Terdahulu ..................................................................... 4

E. Kerangka Teori ................................................................................. 11

F. Kerangka Pemikiran ......................................................................... 13

G. Teknik Penulisan Skripsi .................................................................. 14

H. Sistematika Penulisan ........................................................................ 14

BAB II LANDASAN TEORI

A. Teori Respon……………………………………………………….. 16

B. Bank Syariah

1. Pengertian Bank Syariah………………………………………... 17

2. Produk-Produk Bank Syariah…………………………………… 18

a. Produk Penyaluran Dana………………………...................... 18

b. Produk Penghimpunan Dana………………………………… 23

c. Produk Jasa…………………………………………………... 24

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

A. Jenis Penelitian……………………………………………………... 27

B. Waktu dan Lokasi Penelitian…………………………................... 27

C. Jenis Data…………………………………………………………... 27

D. Teknik Pengumpulan Data…………………………………………. 28

E. Populasi…..……….………………………………………………... 29

F. Definisi Operasional………………………………………………. 30

G. Teknik Uji Instrumen Penelitian…………………………………… 30

H. Teknik Analisis Data………………………………………………. 31

BAB IV HASIL PENELITIAN

A. Gambaran Umum Tentang Madrasah Aliyah Negeri (MAN)

Jakarta…………………………………………………………………… 32

1. Sejarah Singkat………………………………………………….. 32

2. Visi dan Misi……………………………………………………. 32

3. Jumlah Pendidik…………………………………….................... 34

B. Uji Validitas dan Reliabilitas………………………………………. 35

1. Uji Validitas…………………………………………………….. 35

2. Uji Reliabilitas…………………………………………………... 35

3. Data Diri Responden……………………………..................... 36

4. Respon Guru MAN 4 Terhadap Bank Syariah………………….. 42

C. Analisa Data

1. Pengaruh Aspek Kognitif Terhadap Aspek Afektif Guru Tentang

BankSyariah………………………………...…………………... 54

2. Analisa Tambahan………………………………………………. 56

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan......................................................................................... 58

B. Saran-saran ........................................................................................ 59

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Perbedaan review studi terdahulu dengan penelitian saat ini…… 10

Tabel 4.I Jumlah pendidik……………………………………………………. 34

Tabel 4.2 Pengetahuan tentang arti bank syariah…………...………………… 38

Tabel 4.3 Pengetahuan tentang sistem bagi hasil dalam bank syariah………. 38

Tabel 4.4 Pengetahuan tentang fatwa MUI akan pengharaman bunga bank… 39

Tabel 4.5 Pengetahuan tentang produk-produk bank syariah…………..……. 39

Tabel 4.6 Pengetahuan tentang produk pendanaan bank syariah...…………... 40

Tabel 4.7 Pengetahuan tentang produk pembiayaan bank syariah…………… 41

Tabel 4.8 Pengetahuan tentang produk jasa bank syariah……………………. 41

Tabel 4.9 Setuju terhadap konsep bagi hasil di bank syariah………………… 42

Tabel 4.10 Setuju bahwa bunga bank adalah haram……..…………………….. 43

Tabel 4.11 Setuju bahwa bank syariah berbeda dengan bank konvensional….. 43

Tabel 4.12 Setuju bahwa bank syariah mendatangkan keuntungan dunia dan

akhirat…………………………………………..………………….. 44

tabel 4.13 Setuju bahwa bank syariah menerapkan sistem kemitraan….…….. 44

tabel 4.14 Setuju bahwa pembiayaan di bank syariah berbeda dengan kredit

di bank konvensional………………………………………………. 45

tabel 4.15 Setuju bahwa Indonesia harus beralih pada sistem ekonomi

syariah……………………………………………………………… 46

tabel 4.16 Setuju bahwa sebagai umat Islam sudah seharusnya memilih

dan menggunakan bank syariah sebagai jasa dalam

transaksi perbankan............................................................................ 46

tabel 4.17 Setuju bahwa keragaman produk yang ditawarkan bank syariah

menjadi faktor yang membuat memilih bank syariah……………… 47

tabel 4.18 Setuju bahwa konsep bagi hasil yang ditawarkan bank syariah

menjadi faktor yang mempengaruhi untuk tertarik menjadi nasabah

bank syariah………………………………………………………... 47

Tabel 4.19 Setuju bahwa Fatwa MUI tentang pelarangan bunga bank menjadi

alasan yang membuat tertarik untuk menjadi nasabah

bank syariah………………………………………………………... 48

tabel 4.20 Setuju bahwa konsep murabahah sebagai konsep pembiayaan

di bank syariah menjadi faktor yang membuat tertarik untuk

melakukan pembiayaan di bank syariah………………………….. 49

tabel 4.21 Setuju bahwa fasilitas dan pelayanan yang disediakan bank syariah

membuat memilih bank syariah……………………………………. 49

Tabel 4.22 Pengaruh aspek kognitif Guru terhadap bank syariah dengan

aspek afektif tentang bank syariah…………………….…………... 50

Tabel 4.23 Perbedaan responden pengguna bank syariah dan bank konvensional

terhadap pengetahuan ……………………………………………. 52

Tabel 4.24 Perbedaan responden bank syariah dan bank konvensional terhadap

arah sikap………………………………………………………….. 53

1

BAB 1

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Dalam kerangka ekonomi Islam, istilah bank mempunyai konsep tersendiri

yakni bank syariah yang beroperasi di atas ajaran Islam, yang memiliki prinsip

operasional yang berbeda dengan prinsip operasional bank konvensional.

Kegiatan operasional perbankan syariah dimulai pada tahun 1992 melalui

pendirian PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Lebih lanjut, posisi perbankan

syariah semakin pasti setelah disahkannya Undang-Undang No.7 tahun 1992

dimana bank diberi kebebasan untuk menentukan jenis imbalan yang akan

diambil dari nasabahnya baik bunga maupun keuntungan bagi hasil.

Selaras dengan itu, ditetapkan pula bahwa bank umum konvensional

diperbolehkan untuk melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah

melalui pembukaan UUS (Unit Usaha Syariah) yang menandai dimulainya era

dual banking system di Indonesia.

Fenomena di atas kemudian memicu munculnya berbagai lembaga

keuangan yang berbasis Islami yang secara keseluruhan maupun dengan cara

pembentukan divisi syariah pada tiap-tiap lembaga. Diantaranya adalah asuransi

syariah, pasar modal syariah, Baitul Maal wa Tamwil (BMT), dan pegadaian

syariah.

2

Berjalannya Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia tidak terlepas dari

regulasi yang gencar dilakukan. Baik dari Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan

Pemerintah. Dimana MUI yang mengeluarkan berbagai fatwa yang berkaitan

dengan pelarangan riba pada khususnya, dan tata cara pelaksanaan di Lembaga

Keuangan Syariah secara umum agar tidak menyimpang dari koridor kaidah fiqih

muamalah.

Kalangan perbankan syariah menyadari bahwa untuk pengembangan

perbankan syariah dibutuhkan komitmen yang tinggi dari semua pihak guna

bersama-sama memajukan perbankan syariah. Kalangan perbankan syariah juga

menyadari masih ada berbagai kelemahan dan tantangan yang masih harus

dihadapi oleh perbankan syariah. Diantara kelemahan tersebut adalah masih

terbatas dan kurangnya pengetahuan dan pemahaman masyarakat mengenai

produk dan jasa bank syariah. Masih banyak segmen masyarakat yang harus

menjadi sasaran sosialisasi yang optimal, terutama segmen masyarakat yang

dinilai berada di lingkungan yang berpotensi dalam menumbuhkan dan

menerapkan nilai-nilai syariah.

Di Indonesia saat ini, bank syariah baru menyumbang 2,70 % dari total

pangsa pasar perbankan nasional. Jauh dibawah permintaan Bank Indonesia yang

menargetkan bank syariah harus menguasai sedikitnya 5 persen pasar bank.1

1 Reza M, “Target 5 Persen Pasar bank Syariah Bisa Tercapai”, artikel diakses pada 7 Februari

2010 dari http://www.tempointeraktif.com/hg/perbankan_keuangan/2009/11/10/brk,20091110-

207409,id.html.

3

Terlepas dari banyaknya faktor yang menghambat pertumbuhan bank syariah, hal

tersebut menunjukkan bahwa respon masyarakat Indonesia dari segala jenis

lapisan masyarakat yang sebenarnya mayoritas adalah muslim, masih kurang

terhadap bank syariah.

Dilihat dari review studi terdahulu dalam penelitian ini, bahwa telah

banyak penelitian tentang respon dari berbagai kalangan dan lapisan masyarakat

tentang bank syariah. Mulai dari kalangan Kiai, Ormas Islam, serta Kader Partai.

Penelitian kali ini juga ingin menjelaskan bagaimana respon dari kalangan

tertentu tentang bank syariah, yaitu respon dari kalangan para guru. Karena

mereka pun adalah kalangan yang berpotensi untuk dijadikan pangsa pasar dari

bank syariah.

Berangkat dari latar belakang di atas, maka penulis menyusun penelitian

tentang sikap guru-guru terhadap bank syariah dan hubungannya dengan

penggunaan produk perbankan syariah itu sendiri yang dirumuskan dengan judul

RESPON GURU MADRASAH ALIYAH NEGERI (MAN) 4 JAKARTA

TERHADAP BANK SYARIAH

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah

1. Pembatasan masalah

Menyiasati dari latar belakang masalah di atas, yang tentunya akan

meluas jika masalah tersebut dibahas secara keseluruhan dalam skripsi ini,

maka penulis perlu menyajikan penulisan dengan dibatasi dalam hal

4

bagaimana respon guru di Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 tentang bank

syariah yang dikaji melalui tingkat pengetahuan, sikap dan kecenderungan

tindakan mereka terhadap bank syariah, serta apakah terdapat pengaruh antara

respon guru tentang bank syariah terhadap penggunaan produk di perbankan

syariah.

2. Perumusan masalah

Adapun pokok bahasan yang akan penulis sajikan dalam penyusunan skripsi

ini antara lain:

a. Bagaimanakah respon guru MAN 4 tentang bank syariah?

b. Adakah pengaruh dari respon guru MAN 4 tentang bank syariah terhadap

penggunaan produk di bank syariah?

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan penelitian

a. Untuk menjelaskan bagaimana respon guru di MAN 4 terhadap bank

syariah.

b. Untuk menjelaskan bahwa apakah respon guru di MAN 4 tentang bank

syariah berpengaruh terhadap penggunaan produk bank syariah itu sendiri.

2. Manfaat penelitian

a. Bagi Penulis

Untuk memenuhi tugas akhir akademik dan memperdalam wawasan

keilmuan, terutama yang berkaitan dengan studi yang sedang dijalani.

5

b. Bagi pembaca dan dunia pustaka

Penelitian ini diharapkan menjadi bahan referensi untuk penelitian

selanjutnya, dan dapat digunakan sebagai sumbangan ilmu pengetahuan

yang berguna dalam memperkaya koleksi dari ruang lingkup karya-karya

penelitian lapangan.

c. Bagi Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4

Dengan hasil penelitian ini, diharapkan semua pihak yang ada di

lingkungan MAN 4, terutama para guru, bukan hanya sebatas mengetahui

bank syariah tapi mampu untuk menjadi bagian dari bank syariah dan juga

mampu mensosialisasikan perbankan syariah terutama kepada anak didik.

Karena dengan itu, berarti para guru juga turut mengembangkan

keberadaan bank syariah itu sendiri khususnya di lingkungan sekitar.

D. Review Studi Terdahulu

1. Respon Kiai Babakan Caringin Cirebon Terhadap Perbankan Syariah yang

disusun oleh Mohammad Gozali (103046128343) pada tahun 2008 dari

Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta.

Dalam penelitian ini, yang menjadi fokus penelitian adalah mengetahui

bagaimana status sosial ekonomi Kiai Babakan Ciwaringin Kabupaten

6

Cirebon dan adakah hubungan antara status sosial ekonomi Kiai dengan

responnya terhadap bank syariah.

Metodologi penelitiannya menggunakan pendekatan metode kuantitatif.

Para Kiai yang ada di Desa Babakan, Ciwaringin, Cirebon yang berjumlah 22

orang. Dan populasi secara keseluruhan dijadikan sampel penelitian. Dengan

teknik analisa yang digunakan adalah statistik deskriptif yang digunakan

untuk mengetahui skor dari masing-masing variabel dan analisis statistik

inferensial yang digunakan untuk mengukur keeratan hubungan antar variabel.

Hasil penelitian dari skripsi ini adalah secara keseluruhan status sosial

ekonomi para Kiai Babakan Ciwaringin Cirebon yang ditinjau dari segi

pendidikan, pekerjaan, kekayaan, aksesabilitas dan kedudukan di tengah

masyarkat termasuk kategori menengah. Sedangkan respon para kiai terhadap

bank syariah adalah sangat positif. Terlihat dari 20 orang yang memilih

kategori baik dan 2 orang yang memilih kategori sangat baik. Dan penulis

juga menyimpulkan bahwa jika status sosial ekonomi Kiai Babakan

Ciwaringin Cirebon tinggi, maka responnya terhadap bank syariah akan naik

dan sebaliknya.

2. Tingkat Persepsi Ormas Islam Kota Bogor Terhadap Perbankan Syariah yang

disusun oleh Siti Sobaiyah (105046101696) pada tahun 2010 dari Fakultas

Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Dalam penelitian ini, yang menjadi fokus penelitian adalah gambaran

umum ormas islam yang ada di kota Bogor serta persepsi mereka terhadap

7

perbankan syariah. Dan yang menjadi objek penelitian adalah para alim

ulama, mubalighin, mubalighat, serta kaum cendikiawan yang tergabung

dalam ormas Islam yang berada di sekitar kota Bogor. Yang dikelompokkan

kepada Nahdathul Ulama (NU), Persatuan Umat Islam (PUI), Persatuan Islam

(PERSIS), dan Dewan Masjid Indonesia (DMI).

Metode penelitian yang digunakan adalah menggunakan format skala

likert. Dengan menggunakan teknik purposive sampling sebagai teknik

pengambilan sampel. Jumlah responden yang diambil adalah sebanyak 60

orang.

Hasil penelitian dari skripsi ini adalah bahwa sebagian besar tingkat

persepsi ormas Islam kota Bogor terhadap perbankan syariah berada pada

kategori baik. Jika dilihat dari segi pengetahuan terhadap bank syariah, sikap

dan kecenderungan bertindak dari ormas Islam kota Bogor terhadap

perbankan syariah. Sedangkan tingkat persepsi ormas Islam terhadap bunga

bank sebagian besar mengetahui adanya fatwa Majelis Ulama Indonesia yang

mengharamkan bunga bank namun ada sebagian kecil dari responden berbeda

pendapat. Mereka mengatakan bahwa unsur yang terkandung di dalam bunga

bank belum memenuhi kriteria pada riba, walaupun mereka mengakui bahwa

riba telah diharamkan oleh Allah.

3. Pengaruh Persepsi Masyarakat Terhadap Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah

(Studi Kasus Kader dan Simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah

Ciputat) yang disusun oleh Putri Primanova Ivada pada tahun 2009 dari

8


Jakarta.

Dalam penelitian ini, yang menjadi fokus penelitian adalah persepsi

kader dan simpatisan PKS terhadap jasa asuransi itu sendiri, keikutsertaan

mereka di dalam berasuransi syariah, serta pengaruh persepsi mereka tentang

asuransi syariah terhadap penggunaan produk asuransi syariah itu.

Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah menggunakan pendekatan

kuantitatif. Dengan pengambilan sampel secara purposive random sampling,

yaitu pengambilan sampel dengan cara memilih sebagian orang dari kader dan

simpatisan partai keadilan sejahtera (PKS) di wilayah Ciputat. Pengambilan

sampel sebesar 20% dari jumlah populasi, yaitu sebanyak 50 responden.

Hasil penelitian dari skripsi ini adalah sebagai berikut :

Persepsi kader dan simpatisan partai keadilan sejahtera (PKS) terhadap

asuransi syariah tergolong cukup baik. Hal ini terlihat dari sebagian besar

responden yang memilih alternatif jawaban setuju. Begitu pula pada

pemanfaatan jasa asuransi syariah. Meskipun dalam penelitian ini responden

yang sedang mengikuti program asuransi syariah jumlahnya lebih sedikit dari

yang mengikuti program asuransi konvensional, namun kecendrungan untuk

memilih asuransi syariah cukup baik. Hal ini terlihat dari sebagian besar

jawaban responden yang memilih setuju untuk pemanfaatan jasa asuransi

syariah.

9

4. Persepsi Mahasiswa Fakultas Syariah dan Hukum Terhadap Penggunaan Jasa

Bank Mandiri yang disusun oleh Hendry Nur Fajar (105046101552) tahun

2010 dari Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif

Hidayatullah Jakarta.

Yang menjadi fokus dari penelitian ini terdapat pada persepsi bahwa

jasa bank mandiri hanya sebatas pada pembayaran daftar ulang mahasiswa

untuk biaya perkuliahan semester secara tunai. Dan objek penelitiannya

adalah mahasiswa Fakultas Syariah dan Hukum program regular.

Metode penelitian yang digunakan adalah penelitian gabungan antara

metode kulitatif dengan metode kuantitatif. Dengan cara melakukan survey

dan wawancara. Pengambilan sampel sebanyak 196 orang dari jumlah

populasi sebanyak 384 orang. Dengan menggunakan jenis pengambilan

sampel secara aksidental yaitu teknik penentuan sampel secara kebetulan.

Hasil penelitiannya adalah sebagai berikut :

a. Mahasiswa Fakultas Syariah dan Hukum memberikan persepsi negatif

terhadap penggunaan jasa Bank Mandiri (bank konvensional) dalam hal

pembayaran biaya perkuliahan, karena sebanyak 73% responden

menyatakan tidak dan kurang setuju akan hal tersebut. Menurut mereka hal

itu tidak sesuai dengan apa yang telah mereka pelajari di Fakultas Syariah

dan Hukum.

b. Tanggapan Mahasiswa Fakultas Syariah dan Hukum terhadap keharusan

penggunaan jasa bank syariah dalam pembayaran biaya perkuliahan

10

mendapat respon positif. Karena sebanyak 87,8% responden menyatakan

setuju akan hal ini.

5. Respon Peserta Asuransi Syariah Terhadap Pelaksanaan Asuransi Takaful

Umum yang disusun oleh Nurazimah (9946217233) pada tahun 2008 dari


Jakarta.

Tujuan dari penelitian ini adalah untuk meneliti dan mengetahui konsep dan

operasional asuransi takaful umum di Indonesia, khususnya Jakarta. Dan

mengetahui pandangan para peserta asuransi takaful umum terhadap

pelaksanaan asuransi takaful umum.

Metodologi penelitian yang digunakan adalah menggunakan pendekatan

kuantitatif dan kualitatif. Dengan menggunakan teknik random sampling

sebagai teknik pengambilan sampel. Dengan jumlah populasi sebanyak 20

orang dan kesemuanya dijadikan sebagai sampel.

Hasil penelitian yang didapat dari skripsi ini adalah :

Respon peserta asuransi takaful umum berdasarkan data yang telah

terkumpul, dapat dikatakan positif. Ini terbukti dengan meningkatnya jumlah

peserta asuransi takaful umum yang tidak hanya beragama Islam saja ekspansi

perusahaan secara besar-besaran.

Adapun dalam masalah kepuasan peserta terhadap pelayanan petugas,

sebagian besar (70%) cukup puas dengan pelayanan asuransi syariah. Hal ini

11

membuktikan bahwa manajemen asuransi takaful umum sudah termasuk

professional.

Perbedaan studi terdahulu dengan penelitian kali ini adalah pertama,

objek penelitiannya, di mana objek penelitian dalam penelitian pertama adalah

Kiai di desa Babakan Ciwaringin Cirebon, penelitian kedua adalah ormas

Islam di kota Bogor, penelitian ketiga adalah kader dan simpatisan Partai

Keadilan Sejahtera (PKS) di wilayah Ciputat, penelitian keempat adalah

mahasiswa Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Syarif

Hidayatullah Jakarta dan penelitian kelima adalah peserta asuransi syariah di

daerah Jakarta. Sedangkan dalam penelitian ini, objek penelitiannya adalah

guru di Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta. Kedua, fokus penelitian,

dalam penelitian pertama adalah hubungan antara status sosial ekonomi Kiai

dengan responnya terhadap bank syariah. Penelitian kedua, gambaran umum

ormas islam yang ada di kota Bogor serta persepsi mereka terhadap perbankan

syariah. Penelitian ketiga, persepsi kader dan simpatisan PKS terhadap jasa

asuransi itu sendiri, keikutsertaan mereka di dalam berasuransi syariah, serta

pengaruh persepsi mereka tentang asuransi syariah terhadap penggunaan

produk asuransi syariah itu. Penelitian keempat, persepsi bahwa jasa bank

mandiri hanya sebatas pada pembayaran daftar ulang mahasiswa untuk biaya

perkuliahan semester secara tunai. Penelitian kelima, mengetahui pandangan

para peserta asuransi takaful umum terhadap pelaksanaan asuransi takaful

umum. Dan dalam penelitian kali ini fokus penelitian adalah mengetahui

12

respon guru MAN 4 terhadap bank syariah dan pengaruh dari respon tersebut

terhadap penggunaan produk di bank syariah. Ketiga, metode penelitian.

Dalam penelitian pertama menggunakan metode kuantitatif dengan jumlah

responden sebanyak 20 orang, penelitian kedua menggunakan metode

kuantitatif dengan jumlah responden sebanyak 60 orang, penelitian ketiga

menggunakan metode kuantitatif dengan jumlah responden sebanyak 50

orang, penelitian keempat menggunakan metode gabungan antara kuantitatif

dan kualitatif dengan jumlah responden sebanyak 196 orang, dan penelitian

kelima menggunakan metode gabungan antara kuantitatif dan kualitatif

dengan jumlah responden sebanyak 20 orang. Sedangkan dalam penelitian ini

metode penelitian yang digunakan adalah metode kualitatif dengan jumlah

responden sebanyak 83 orang.

E. Kerangka Teori

Pandangan hidup seorang muslim berdasarkan pada Al-Qur’an dan Al-

sunnah. Hal yang demikian dilakukan, karena dalam teologi umat Islam Al-

Qur’an dan Al-Sunnah diyakini mengandung kebenaran mutlak yang bersifat

transcendental, universal dan eternal (abadi), sehingga secara akidah diyakini

oleh pemeluknya akan selalu sesuai dengan fitrah manusia, artinya memenuhi

kebutuhan manusia kapan dan dimana saja.2

2 Prof.Dr.H.Abuddin Nata,MA, Pendidikan dalam Perspektif Al-Qur’an, (Jakarta, UIN

Jakarta Press, 2005), Cet. Ke-1, h.49-50.

13

Indonesia adalah salah satu negara yang sedang membangun peradaban

ekonomi syariah, hal ini bukan hanya dikarenakan faktor penduduknya yang

mayoritas muslim, tetapi juga karena keinginan masyarakat untuk menerapkan

ajaran agama dalam berbagai aspek kehidupan.

Munculnya kesadaran umat bahwa ajaran Islam mengandung ajaran yang

universal, tidak hanya berkutat pada dimensi ritualisme belaka, tetapi juga unsur

duniawi (muamalah) tak terpisahkan, sebagai wujud agama yang rahmatan lil

‘alamien. Kesadaran pemahaman inilah yang berdampak pada sebagian

masyarakat muslim bahwa sistem perbankan konvensional itu mengandung unsur

riba.3

Dalam tatanan praktis, untuk mewujudkan kesadaran umat bahwa ajaran

Islam mengandung ajaran yang universal, kalangan perbankan syariah menyadari

bahwa untuk pengembangan perbankan syariah dibutuhkan komitmen yang

tinggi dari semua pihak guna bersama-sama memajukan perbankan syariah.

Karena masih dalam tahap perkembangan, pasti terdapat berbagai kelemahan dan

tantangan yang masih harus dihadapi oleh perbankan syariah. Diantara

kelemahan tersebut adalah masih terbatas dan kurangnya pengetahuan dan

pemahaman masyarakat mengenai produk dan jasa bank syariah. Masih banyak

segmen masyarakat yang harus menjadi sasaran sosialisasi yang optimal,

terutama segmen masyarakat yang dinilai berada di lingkungan yang berpotensi

3 Dr. Muhammad Firdaus NH, Konsep dan Implementasi Bank Syariah, (Jakarta, Renaisan,

2005), h.26

14

dalam menumbuhkan dan menerapkan nilai-nilai syariah. Salah satu segmen

masyarakat yang menjadi sasaran bank syariah adalah para guru. Dan dalam

penelitian ini, peneliti ingin mengetahui respon dari para guru di MAN 4


F. Kerangka Pemikiran

Terdapat dua bagian dalam sektor perbankan nasional di Indonesia,

pertama sektor keuangan non syariah (konvensional), dan kedua adalah sektor

keuangan syariah. Di sini penulis hanya akan membahas tentang sektor keuangan

syariah saja.

Sektor keuangan syariah di Indonesia, tidak hanya terbatas pada lembaga

keuangan bank syariah tetapi juga lembaga keuangan syariah non bank yang kini

semakin banyak dan dapat dengan mudah dijumpai di tengah-tengah masyarakat.

Contohnya seperti asuransi syariah, pegadaian syariah, pasar modal syariah dan

sebagainya.

Karena penelitian ini berhubungan dengan sektor perbankan syariah, maka

yang menjadi fokus dalam peneitian ini terbatas pada bank syariah saja. Produk-

produk yang ditawarkan bank syariah secara umum dapat dibagi menjadi tiga

macam, yaitu produk pembiayaan, produk penghimpunan, dan produk jasa.

Sesuai dengan judulnya, penelitian ini ingin mengetahui bagaimana respon

guru terhadap keberadaan bank syariah di tengah-tengah masyarakat saat ini

yang dilihat dari aspek kognitif (pengetahuan), aspek apektif (sikap) dan aspek

15

konatif (kecenderungan bertindak). Sekaligus juga mengetahui apakah terdapat

pengaruh antara respon para guru tersebut terhadap penggunaan produk di bank

syariah.

Untuk meneliti respon guru terhadap bank syariah, penulis perlu

melakukan beberapa langkah :

1. Menyebar kuisioner kepada para guru di MAN 4

2. Setelah data didapatkan, maka data tersebut diinput melalui sistem komputer

3. Dilakukan uji validitas dan reliabilitas

4. Dilakukan uji hipotesis

5. Analisis data

6. Interpretasi dari data tersebut

16

Gambar 1.1

Kerangka Pemikiran

Analisis Data

Input Data

Menyebar kuesioner untuk penelitian

Uji validitas dan reliabilitas data

Produk

pembiayaan

Produk

penghimpunan

Lembaga keuangan

Bank syariah

Sektor keuangan syariah

Sektor keuangan non syariah

Lembaga keuangan

syariah non bank

Pasar

modal

syariah

Asuransi

syariah

Interpretasi

Sektor Perbankan

nasional

Produk

jasa

Pegadaian

syariah

Respon guru terhadap bank syariah

aspek

kognitif

Aspek

apektif

Aspek

konatif

Bagaimana respon

guru terhadap

bank syariah dan

Adakah pengaruh

antara respon

mereka terhadap

penggunaan

produk bank

syariah

Bank syariah

uji hipotesis

17

G. Teknik Penulisan Skripsi

Teknik penulisan skripsi ini mengacu pada “Buku Pedoman Penulisan

Skripsi” Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif

Hidayatullah Jakarta tahun 2007.

H. Sistematika Penulisan

Bab I : Pendahuluan

Dalam bab ini diuraikan mengenai latar belakang masalah,

pembatasan dan perumusan masalah, tujuan dan manfaat penelitian,

review studi terdahulu, kerangka teori, kerangka pemikiran, dan

sistematika penulisan.

Bab II : Landasan Teori

Dalam bab ini akan diterangkan tentang teori respon dan uraian

mengenai bank syariah yang meliputi : pengertian bank syariah,

sejarah dan perkembangan bank syariah, landasan hukum syariah

dan hukum positif tentang bank syariah serta produk-produk bank

syariah.

Bab III : Metodologi Penelitian

Menjelaskan tentang jenis penelitian, lokasi penelitian, jenis data,

teknik pengumpulan data, populasi, variabel penelitian, dan metode

analisis data.

18

Bab IV : Analisis dan Pembahasan

Pembahasan tentang gambaran umum Madrasah Aliyah Negeri 4

(MAN 4) yang meliputi sejarah berdiri, visi dan misi, dan lainnya.

Serta menjabarkan hasil penelitian yaitu berupa analisis dari respon

guru di MAN 4 tentang bank syariah, serta pengaruh dari respon

guru tentang bank syariah terhadap penggunaan produk di bank

syariah.

Bab V : Kesimpulan dan Saran

Berisi penutup yang memuat tentang kesimpulan dari bab-bab

terdahulu dan saran-saran yang bemanfaat bagi kemajuan dan

peningkatan kualitas perbankan syariah.

16

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Teori Respon

Dalam kamus besar Bahasa Indonesia kontemporer disebutkan bahwa

respon adalah tanggapan atau reaksi.1 Tanggapan adalah suatu yang timbul akibat

adanya suatu gejala atau peristiwa, sedangkan reaksi merupakan tanggapan dari

suatu aksi.

Dalam buku Komunikasi sosial di Indonesia, Astrid. S. Susanto

menyebutkan bahwa respon adalah reaksi penolakan atau pengiyakan ataupun

sikap acuh tak acuh yang terjadi dalam diri seseorang setelah menerima pesan.

Respon adalah istilah yang digunakan oleh psikologi untuk menamakan

reaksi terhadap rangsang yang diterima oleh panca indera.

Berdasarkan teori yang dikemukakan oleh Steven M. Chafee, respon

terbagi menjadi tiga bagian, yaitu :2

1. Kognitif

Respon kognitif berhubungan dengan pengetahuan, keterampilan, dan

informasi seseorang mengenai suatu hal. Respon ini timbul apabila adanya

perubahan terhadap apa yang dipahami atau dipersepsi oleh khalayak.

1 Depdikbud, Kamus Besar Bahasa Indonesia(Jakarta, Balai Pustaka, 1996), h.838

2 Hasan Ismail, “Pengertian Respon”, artikel diakses pada 19 Maret 2010 dari

http://hasanismailr.blogspot.com/2009/06/pengertian-respon.html


17

2. Afektif

Respon apektif berhubungan dengan emosi, sikap dan nilai seseorang

terhadap suatu hal. Respon ini timbul apabila ada perubahan pada apa yang

disenangi khalayak terhadap suatu hal.

3. Konatif

Sebelum bertindak orang seringkali mengembangkan keinginan

berperilaku sesuai dengan kemungkinan tindakan yang akan dilakukan.

Jadi pengertian respon di sini adalah bagaimana sikap seseorang ketika

hadir hal baru dalam kehidupannya, respon di sini bisa bersifat kognitif

(pengetahuan), apektif (sikap), dan konatif (kecenderungan bertindak).

Dalam penelitian kali ini yang dibahas hanya respon dari aspek kognitif

dan aspek afektif saja.

B. Bank Syariah

1. Pengertian Bank Syariah

Menurut Undang-Undang No.21 tahun 2008, yang dimaksud dengan

bank syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan

prinsip syariah dan menurut jenisnya terdiri atas Bank Umum Syariah dan

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.3

Menurut Karnaen A. Perwataatmadja dan Syafi’i Antonio, bank syariah

memiliki dua pengertian, yaitu bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip-

3 “Perbankan Syariah”, Diakses pada 10 Oktober 2010 dari www.bi.go.id

http://www.bi.go.id/

18

prinsip syariah islam dan bank yang tata cara operasinya mengacu kepada

ketentuan-ketentuan Al-Qur’an dan Hadits.4

Warkum Sumitro mengatakan bahwa bank Islam berarti bank yang tata

cara operasinya didasarkan pada tata cara bermuamalah secara islami, yakni

mengacu pada Al-Qur’an dan Hadits. Dalam operasionalisasinya, bank Islam

harus mengikuti atau berpedoman kepada praktik-praktik usaha yang

dilakukan pada zaman Rasulullah SAW. Bentuk-bentuk yang sudah ada

sebelumnya yang tidak dilarang oleh Rasulullah atau bentuk-bentuk usaha

baru sebagai hasil ijtihad para ulama atau cendikiawan muslim yang tidak

menyimpang dari ketentuan al-Qur’an dan Hadits.5

2. Produk bank syariah

Pada dasarnya produk yang ditawarkan oleh perbankan syariah dapat

dibagi menjadi tiga bagian :6

a. Produk Penyaluran Dana

Produk-produk pembiayaan bank syariah ditujukan untuk

menyalurkan investasi dan simpanan masyarakat ke sektor riil dengan

tujuan produktif. Dari sekian banyak produk pembiayaan bank syariah, tiga

produk pembiayaan utama yang mendominasi portofolio pembiayaan bank

4 Karnaen A. Perwaatmadja dan Syafi’I Antonio, Apa dan Bagaimana Bank Syariah,

(Yogyakarta, Dana Bhakti Wakaf, 1992), h.1 5 Muhammad Firdaus NH, Konsep dan Implementasi Bank Syariah, h.18

6 Adiwarman Karim, Bank Islam (Analisis Fiqh dan Keuangan), (Jakarta, PT.Raja Grafindo,

2004), h.87

19

syariah adalah pembiayaan dengan prinsip jual beli, pembiayaan dengan

prinsip sewa, dan pembiayaan dengan prinsip bagi hasil.

1) Pembiayaan dengan prinsip jual beli

a) Pembiayaan Murabahah

Murabahah berasal dari kata ribhu (keuntungan) adalah

transaksi jual beli di mana bank menyebut jumlah keuntungannya.

Bank bertindak sebagai penjual, sementara nasabah sebagai pembeli.

Harga jual adalah harga beli bank dari pemasok ditambah

keuntungan.. kedua belah pihak harus menyepakati harga jual dan

jangka waktu pembayaran. Harga jual dicantumkan dalam akad jual

beli dan jika telah disepakati tidak dapat berubah selama berlakunya

akad. Dalam perbankan, murabahah lazimnya dilakukan dengan cara

pembayaran cicilan.7

Karakteristik pembiayaan murabahah yang biasa dipraktekkan

oleh industri jasa keuangan syariah adalah sebagai berikut : pertama,

akad yang digunakan dalam pembiayaan murabahah adalah akad jual

beli. Kedua, harga yang ditetapkan oleh pihak penjual (bank syariah)

tidak dipengaruhi oleh frekuensi waktu pembayaran. Ketiga,

keuntungan dalam pembiayaan murabahah berbentuk margin

penjualan yang sudah termasuk harga jual. Keempat, pembayaran

harga barang dilakukan secara tidak tunai. Kelima, dalam

7 Buku Saku Perbankan Syariah Bank Indonesia, h.38

20

pembiayaan murabahah memungkinkan adanya jaminan, karena sifat

dari pembiayaan murabahah merupakan jual beli yang

pembayarannya tidak dilakukan secara tunai.

b) Pembiayaan Salam

Jual beli salam dalam bahasa indonesia sering diterjemahkan

sebagai jual beli pesanan. Secara terminologis, para ulama fiqih

mendefinisikan salam dengan menjual suatu barang yang

penyerahannya ditunda, atau menjual suatu barang yang ciri-cirinya

jelas dengan pembayaran modal lebih awal, sedangkan barangnya

diserahkan di kemudian hari”.8

Bai’ as-salam diartikan sebagai prinsip jual beli suatu barang

tertentu antara pihak penjual dan pembeli sebesar harga pokok

ditambah nilai keuntungan yang disepakati, di mana waktu

penyerahan barang dilakukan di kemudian hari sementara penyerahan

uang dilakukan di muka (secara tunai).9

c) Pembiayaan Isthisna’

Istishna’ adalah suatu kontrak pembelian di mana produk yang

dibeli harus dibuat atau diadakan lebih dahulu, dengan pembayaran

8 AH. Azharudin Latif, Fiqh Muamalat, (Jakarta, UIN Jakarta Press, 2005) , h.110

9 Sunarto Zulkifli, Panduan Praktis Transaksi Perbankan Syariah, (Jakarta, Zikrul Hakim,

2007), h. 41

21

di muka, dicicil, atau di akhir masa kontrak.10

Skim isthisna’ dalam

bank syariah umumnya diaplikasikan pada pembiayaan manufaktur

dan konstruksi.11

Seperti halnya praktik salam, secara praktis pelaksanaan

kegiatan istishna dalam perbankan syariah cenderung dilakukan dalam

format istishna’ paralel. Hal ini dapat dipahami karena pertama,

kegiatan istishna’ oleh bank syariah merupakan akibat dari adanya

permintaan barang tertentu oleh nasabah, dan kedua bank syariah

bukanlah produsen dari barang yang dimaksud.12

2) Pembiayaan dengan prinsip sewa

a) Ijarah

Ijarah merupakan akad yang objeknya adalah manfaat, bukan

benda (al-‘ain). Ulama malikiyah mendefinisikan ijarah sebagai

“pemilikan manfaat dengan suatu imbalan terhadap sesuatu yang

dibolehkan dalam waktu tertentu”.

b) Ijarah muntahiya bittamlik (IMBT)

IMBT Adalah transaksi ijarah yang diikuti dengan proses

pemindahan hak kepemilikan atas barang itu sendiri. Proses

10

Makhalul Ilmi, Teori dan Praktek Lembaga Mikro Keuangan Syariah, (Yogyakarta, UII

Press, 2002), h. 84 11

Buku Saku Perbankan Syariah Bank Indonesia, h. 40 12

Ascarya, Akad dan Produk Perbankan Syariah, (Jakarta, PT. Raja Grafindo Persada, 2007),

h.227

22

pemindahan kepemilikan barang dalam transaksi ini dapat dilakukan

dengan cara :

(1) Hibah, yaitu transaksi ijarah yang diakhiri dengan perpindahan

kepemilikan barang dengan cara hibah dari pemilik objek sewa

kepada penyewa.

(2) Promise to sell (janji menjual), yaitu transaksi ijarah yang diikuti

dengan janji menjual barang objek sewa dari pemilik objek sewa

kepada penyewa dengan harga tertentu.

3) Pembiayaan dengan prinsip bagi hasil

a) Mudharabah

Mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara dua pihak di

mana pihak pertama menyediakan modal sedangkan pihak lainnya

menjadi pengelola. Keuntungan usaha secara mudharabah dibagi

menurut kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak, sedangkan

apabila rugi ditanggung oleh pemilik modal, selama kerugian

tersebut bukan akibat kelalaian pengelola.

Jenis-jenis mudharabah :13

(1) Mudharabah Mutlaqah, yaitu bentuk kerjasama antara shahibul

maal dan mudharib yang cakupannya sangat luas dan tidak

dibatasi oleh spesifikasi jenis usaha, waktu dan daerah bisnis.

13

M. Syafi’i Antonio, Bank Syariah (wacana ulama dan cendekiawan) h.173

23

(2) Mudharabah Muqayyadah, yaitu bentuk kerjasama antara

shahibul maal dan mudharib yang dibatasi dengan jenis usaha,

waktu dan daerah bisnis oleh shahibul maal.

b) Musyarakah

Musyarakah yang dipahami dalam perbankan syariah

merupakan sebuah mekanisme kerja (akumulasi antara pekerjaan dan

modal) yang memberi manfaat kepada masyarakat luas dalam

produksi barang maupun pelayanan terhadap kebutuhan masyarakat.

Kontrak musyarakah dapat digunakan dalam berbagai macam

lapangan usaha yang indikasinya bermuara untuk menghasilkan

keuntungan (profit).

b. Produk Penghimpunan Dana

1) Wadi’ah

Wadi’ah adalah akad penitipan barang atau jasa antara pihak yang

mempunyai barang atau uang dengan pihak yang diberi kepercayaan

dengan tujuan menjaga keselamatan, keamanan serta keutuhan barang

atau uang tersebut.14

Prinsip wadiah yang diterapkan adalah wadiah yad dhamanah

pada produk rekening giro dan tabungan. Dimana dalam prinsip yad

dhamanah, pihak yang dititipi (bank) boleh memanfaatkan harta titipan

14

Dr. Muhammad Firdaus NH, Konsep dan Implementasi Bank Syariah , h.36

24

tersebut.15

Dengan ketentuan umumnya bahwa keuntungan dan atau

kerugian dari penyaluran dana menjadi hak milik atau ditanggung bank,

sedang pemilik dana tidak dijanjikan imbalan dan tidak menanggung

kerugian. Bank dimungkinkan memberikan bonus kepada pemilik dana

sebagai suatu insentif untuk menarik dana masyarakat namun tidak

boleh dijanjikan di muka.

2) Mudharabah

Mudharabah merupakan prinsip bagi hasil dan bagi kerugian

ketika nasabah pemilik modal (shahibul maal) menyerahkan uangnya

kepada bank sebagai pengusaha (Mudharib) untuk diusahakan.16

c. Produk Jasa

a) Sharf

Sharf adalah jual beli suatu valuta dengan valuta lain. Dengan

syarat-syarat yaitu valutanya apabila sejenis harus ditukar dengan

jumlah yang sama. Apabila tidak sejenis, pertukaran dilakukan sesuai

dengan nilai tukar, dan waktu penyerahannya dialakukan pada waktu

yang sama (spot).

Produk jasa perbankan yang menggunakan akad sharf adalah

fasilitas penukaran uang (money changer).

15

Bank Mega Syariah Indonesia, Modul Seminar Bank Syariah. 16

Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, h.117

25

b) Wakalah

Wakalah berarti penyerahan, pendelegasian, atau pemberian

mandat/kuasa oleh seseorang kepada orang lain untuk melakukan

pekerjaan tersebut selama jangka waktu tertentu, dan secara hukum

yang diberi kuasa tersebut mewakili pihak yang memberi kuasa.17

c) Kafalah

Kafalah merupakan jaminan yang diberikan oleh penanggung

kepada pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau

yang ditanggung.

Prinsip penjaminan yang diterapkan oleh bank syariah di mana

bank bertindak sebagai penjamin sedangkan nasabah sebagai pihak

yang dijamin.

d) Hiwalah

Pengertian hiwalah adalah pengalihan hutang dari orang yang

berutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya. Tujuan dari

fasilitas ini adalah untuk membantu supplier dalam mendapatkan

modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya, di mana bank

mendapatkan ganti/biaya atas jasa pemindahan piutang.18

17

Makhalul Ilmi, Teori dan Praktek Lembaga Mikro keuangan Syariah, h. 86 18

Adiwarman Karim, Bank Islam (Analisis Fiqh dan Keuangan), h.95

26

Prinsip pengalihan hutang yang diterapkan oleh bank syariah di

mana bank bertindak sebagai penerima pengalihan piutang dan

nasabah sebagai pengalih piutang.

e) Rahn

Rahn adalah menahan harta milik si peminjam sebagai jaminan

atas pinjaman yang diterimanya. Barang yang ditahan mempunyai

nilai ekonomis. Tujuan dari akad ini adalah untuk memberikan

jaminan pembayaran kembali kepada bank dalam memberikan

pinjaman.

f) Qardh

Qardh adalah pemberian harta kepada orang lain yang dapat

ditagih atau diminta kembali atau dengan kata lain meminjamkan

tanpa mengharapkan imbalan.

Penerapan qardh dalam perbankan syariah adalah untuk

pinjaman tanpa imbalan, misalnya untuk pinjaman antar bank syariah

dan juga pinjaman kepada nasabah yang mengelola usaha kecil.

27

BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan dalam skripsi ini adalah penelitian

kualitatif, dengan mengolah data hasil dari penyebaran angket/kuesioner kepada

guru di Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4.

B. Waktu dan Lokasi Penelitian

Penelitian ini dilaksanakan pada bulan oktober 2010 dan yang menjadi

lokasi penelitian adalah Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta Selatan.

C. Jenis data

Jenis data yang dikumpulkan oleh peneliti terdiri dari:

1. Data primer merupakan data yang diperoleh dari sumber pertama . Dalam

penelitian ini data primer didapatkan dari penyebaran kuesioner langsung

kepada guru yang berada di Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4.

2. Data sekunder merupakan data yang disajikan dalam bentuk kalimat yang

dapat diperoleh dari buku-buku, majalah, koran, internet dan sumber tertulis

lainnya yang mengandung informasi dan berkaitan dengan penelitian ini.

28

D. Teknik pengumpulan data

Penelitian lapangan (field research), untuk mendapatkan data-data dan

informasi, penulis langsung terjun ke lapangan yaitu pada lembaga yang diteliti,

dengan menggunakan teknik pengumpulan data berupa kuesioner, yaitu

melakukan penelitian dengan menyebarkan angket dalam bentuk daftar

pertanyaan untuk dilihat hasilnya. Dalam penelitian ini, kuesioner akan

disebarkan kepada guru di MAN 4 untuk mengetahui respon mereka terhadap

bank syariah dan adakah pengaruh dari respon tersebut terhadap penggunaan

produk bank syariah.

Untuk mempermudah responden dalam menjawab kuesioner, penulis

mengajukan daftar pertanyaan berupa angket yang setiap pertanyaannya sudah

disediakan jawaban untuk dipilih. Adapun format jawabannya adalah format

skala likert yang dirancang agar responden menjawab dalam berbagai tingkatan

pada setiap butir yang menguraikan hal-hal yang berkaitan dengan respon


Skala likert adalah bentuk kuisioner yang mengungkap sikap dari responden

dalam bentuk jawaban dan skor yang berupa sangat setuju (SS)=5, setuju (S)=4,

ragu-ragu (R)=3, tidak setuju (TS)=2, dan sangat tidak setuju (STS)=1. Kebaikan

dari penggunaan skala likert tercermin dalam keragaman skor (variability of

scores) sebagai akibat penggunaan skala yang berkisar antara 1-5. Dengan

dimensi mutu tercermin dalam daftar pertanyaan memungkinkan responden

29

mengekspresikan respon mereka terhadap bank syariah, lebih mendekati

kenyataan sebenarnya.

E. Populasi

Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas objek atau subjek

yang memiliki kuantitas (jumlah) dan karakteristik (ciri) tertentu yang ditetapkan

oleh peneliti untuk dipelajari dan ditarik kesimpulannya.

Populasi dalam penelitian ini adalah guru yang berada di lingkungan MAN

4 Jakarta Selatan.

Ketentuan di dalam buku pedoman skripsi menyatakan bahwa jika populasi

kurang dari 100, maka dianjurkan dilakukan studi dengan pendekatan sensus,

yaitu melibatkan seluruh populasi. Karena populasi dalam penelitian ini hanya

sebanyak 83 orang, maka yang menjadi objek penelitian adalah seluruh guru di

MAN 4.1

F. Definisi Operasional

Variabel adalah atribut dari sekelompok orang atau objek yang mempunyai

variasi antara satu dengan yang lainnya dalam kelompok itu. Adapun yang

dijadikan variabel dalam penelitian ini adalah aspek kognitif (pengetahuan) guru

terhadap aspek apektif (arah sikap) guru tentang bank syariah.

1 Tim Penulis Fakultas Syariah dan Hukum, Buku Pedoman Penulisan Skripsi, (Jakarta,

Fakultas Syariah dan Hukum, 2007) h, 27

30

Tabel 3.1

Definisi Operasional

Variabel X Sub variabel Indikator operasional

Aspek kognitif Pengetahuan Pengertian

Prinsip

Hukum

Produk

Variabel Y Sub variabel Indikator operasional

Aspek afektif Penilaian Prinsip

Hukum

Produk

keyakinan

G. Teknik Uji Instrumen Penelitian

Sebelum penelitian dilaksanakan, peneliti melakukan uji instrumen dengan

total 22 item dari skala respon guru terhadap bank syariah, yang terdiri dari 9

item dari aspek kognitif (pengetahuan) tentang bank syariah, 13 item dari aspek

afektif (sikap) terhadap bank syariah. Adapun tujuan dari pelaksanaan uji

instrumen ini dilakukan dengan maksud:

1. Mengetahui validitas instrumen, dimana skor setiap item dikorelasikan dengan

skor total

2. Mengetahui tingkat reliabilitas instrumen yang digunakan untuk mengukur

tingkat reliabilitas skala tersebut.

Validitas adalah ukuran yang benar-benar, untuk mengukur apa yang akan

diukur, yaitu ketepatan dan kecermatan tes dalam menjalankan fungsi

31

pengukurannya.2 Syarat minimum untuk dianggap suatu butir instrumen valid

adalah indeks validitasnya > 0,3. Dengan demikian, jika korelasi antara butir

dengan skor total kurang dari 0,3 maka butir instrumen tersebut tidak valid.

Semakin tinggi korelasi itu mendekati angka satu (1,00) maka semakin baik pula

konsistensinya atau validitasnya.

Setelah uji validitas, diberlakukan uji reabilitas yaitu indeks yang

menunjukkan sejauh mana suatu alat pengukur dapat dipercaya atau dapat

diandalkan, dengan menggunakan rumus alpha cronbach perhitungan statistik

menggunakan alat SPSS. Tes reliabilitas untuk skala likert paling sering

menggunakan analisis item, yaitu untuk masing-masing skor item tertentu

dikorelasikan dengan skor totalnya.untuk r yang kurang dari 0,80 dinyatakan

gugur (tidak reliable).

H. Teknik analisis data

Setelah dilakukan uji validitas dan reliabilitas, maka dilakukan uji regresi.

Analisis regresi berguna untuk mendapatkan atau meramalkan pengaruh antara

variabel predictor (X) terhadap variabel kriteriumnya (Y).3

Di mana :

Ho : tidak terdapat pengaruh antara aspek kognitif dengan aspek afektif

Ha : terdapat pengaruh antara aspek kognitif dengan aspek afektif

2 Eti Rochaeti, dkk, Metodologi Penelitian Bisnis: Dengan Aplikasi SPSS (Jakarta : Mitra

Wacana Media, 2009) h.57 3 Husaini Usman, Pengantar Statistika, (Jakarta : PT. Bumi Aksara, 2006), h.216

32

BAB IV

HASIL PENELITIAN

A. Gambaran Umum Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta

1. Sejarah Singkat

Pada tahun 1999 di seluruh Indonesia Sekolah Menengah Keguruan

ditiadakan. Untuk Pendidikan Guru Agama Negeri (PGAN) beralih fungsi

menjadi Madrasah Aliyah Negeri (MAN) sesuai dengan SK Menteri

Agama RI.No.64 tahun 1990, tanggal 29 April 1990. MAN 4 Pondok

Pinang Jakarta Selatan adalah satu Lembaga Pendidikan Agama Islam

Negeri sebagai alih fungsi dari PGAN 28 Jakarta berdasarkan SK Menteri

Agama RI No.42 tahun 1992. Dalam perkembangan selanjutnya dengan

SK Dirjen Binbaga Islam No.E.1V/PP.00.6/Kep/17.A/1998, tanggal 20

Februari 1998 ditetapkan menjadi MAN 4 Model untuk propinsi DKI

Jakarta dari 38 MAN Model seluruh Indonesia.

2. Visi dan Misi

Visi MAN 4 ialah “Pengembangan Pendidikan Islami, Unggul

dalam Presstasi”. Visi “Pengembangan Pendidikan Islami” dapat diartikan

sebagai sebuah amanah yang dijunjung MAN 4 sebagai madrasah yang

merupakan sekolah setingkat lanjutan atas yang menekankan basis

kependidikan Islam bukan hanya dalam kurikulum, tapi lebih dari pada

itu, pada akhlak dan karakter civitas akademikanya. “Unggul dalam

33

Prestasi” merupakan harapan dan cita-cita yang tinggi yang ingin diraih

MAN 4 sebagai madrasah yang berkualitas. Visi ini kemudian dijabarkan

dalam misi.

Adapun Misi MAN 4 ialah :

a. Menjadikan agama Islam sebagai ruh dan sumber pengembangan

madrasah

b. Mengembangkan proses belajar mengajar dengan bernuansa Islami

c. Menjadikan orang tua murid dan masyarakat sebagai mitra dan modal

kerja madrasah

d. Menjalin kerjasama dengan masyarakat, lingkungan dan berbagai

instansi yang konsen terhadap madrasah

e. Menyiasati kurikulum secara cermat dan akurat

f. Menempatkan tugas guru mengajar sesuai dengan latar belakang

disiplin ilmunya dan meningkatkan profesionalisme melalui berbagai

penataran, pembinaan dan pelatihan.

g. Menambah dan mengembangkan sarana pendukung pembelajaran

h. Mendorong semangat peserta didik, guru dan seluruh komponen

madrasah lainnya untuk belajar dan bekerja keras

i. Mendorong madrasah sebagai wahana pengembangan potensi peserta

didik

34

3. Jumlah Pendidik1

Tabel 4.I

Jumlah Pendidik

No Bidang Studi Guru

1 Bahasa Arab 7 orang 2 Bahasa Inggris 8 orang 3 PAI 9 orang 4 Matematika 9 orang 5 Sejarah 2 orang 6 Sosiologi 2 orang 7 Fisika 5 orang 8 Biologi 5 orang 9 Kimia 7 orang 10 SKI 1 orang 11 Bahasa Indonesia 6 orang 12 Geografi 1 orang 13 Ekonomi Pembangunan/ Akuntansi 5 orang 14 Penjaskes 3 orang 15 Antropologi 1 orang 16 Pendidikan Kesenian 2 orang 17 PPKN 2 orang 18 Ekonomi 1 orang 19 Tata Negara 1 orang 20 Bahasa Jepang 1 orang 21 SNI 1 orang 22 Guru Bintal 1 orang 23 Bimbingan Konseling 3 orang Jumlah 83 orang

1 Buku Panduan Peserta Didik 2010-2011 MAN 4 Jakarta, Guru Kelas Reguler, (Jakarta,

MAN 4 Jakrta, 2010), h.81

35

B. Uji Validitas dan Reliabilitas

1. Uji Validitas

Pada uji validitas ini dari 22 item keseluruhan total item yang gugur

adalah 2. Pada komponen pertanyaan pengetahuan item yang harus

terhapus adalah no.1 dan no.5.

2. Uji Reliabilitas

Uji realibillitas yang dilaksanakan dengan sampel uji istrumen

sebanyak 69 responden. Uji realibilitas ini menggunakan uji statistik

Alpha Cronbach dengan menggunakan program SPSS versi 17.0. hasil uji

realibilitas skala diperoleh hasil bahwa koefisien realibilitas skala adalah

0.929 diatas 0,9 yang berarti skala tersebut sangat reliabel. Karena,

menurut kaidah reabilitas Guilford menyatakan bahwa semakin tinggi

koefisien reabilitas mendekati angka 1.00 maka semakin tinggi realibilitas

dan artinya skor hasil tes semakin terpercaya atau reliabel, begitu pula

sebaliknya.

36

1. Data diri responden

a. Data diri responden berdasarkan jenis kelamin

Dari hasil olah data dapat diketahui bahwa sebesar 50 orang atau 60%

responden adalah perempuan dan 33 orang atau 40% responden adalah

laki-laki.

b. Data diri responden berdasarkan status

Dari hasil olah data dapat diketahui bahwa sebesar 58 orang atau 70%

responden adalah sudah menikah dan 25 orang atau 30% responden

adalah belum menikah.

c. Data diri responden berdasarkan usia

Jumlah responden yang didapat berdasarkan usia menunjukkan

sebesar 33 orang atau 40% responden berusia antara 20-29 tahun, 23

orang atau 28% responden berusia 40-49 tahun, 18 orang atau 21%

responden berusia 30-39 tahun dan 9 orang11% responden berusia di

atas 50 tahun. Umur berkaitan dengan kematangan fikiran seseorang,

semakin matang umur seseorang maka kesadaran untuk memikirkan

masa depan akan lebih matang juga.

d. Data diri responden berdasarkan tingkat pendidikan terakhir

Jumlah responden yang didapat berdasarkan tingkat pendidikan

menunjukkan bahwa 80 orang atau 96% responden yang didapat

mempunyai pendidikan Sarjana baik S1, S2 ataupun S3, 2 orang atau

3% responden merupakan lulusan Diploma, dan 1 orang atau 1%

37

responden merupakan lulusan SLTA sederajat. Hal tersebut

menunjukkan bahwa saat ini guru SMA, MA atau bentuk lain yang

sederajat harus mempunyai kualifikasi akademik pendidikan minimum

siploma IV (D IV) atau sarjana (S1) program studi yang sesuai dengan

mata pelajaran yang diajarkan atau diampu, dan diperolah dari

program studi yang terakreditasi. Dengan pendidikan, maka seseorang

akan memiliki pengetahuan yang lebih luas. Semakin tinggi

pengetahuan seeorang, maka akan lebih memahami manfaat dan

tujuan dari penggunaan jasa perbankan yang paling baik.

e. Data diri responden berdasarkan besar penghasilan

Dari hasil olah data kita dapat mengetahui bahwa 38 orang atau 43%

responden mempunyai pendapatan diantara 2 juta sampai dengan 3

juta, kemudian pendapatan responden antara 1 juta sampai dengan 2

juta sebesar 28 orang atau 26%, dan 17 orang atau 25% responden

berpenghasilan di atas 3 juta. Semakin besar penghasilan seseorang,

maka dia semakin membutuhkan tempat yang aman untuk menyimpan

dan mengembangkan uangnya tersebut, maka terdapat kemungkinan

lebih besar terhadap penggunaan jasa perbankan.

f. Data diri responden berdasarkan penggunaan bank

Dari hasil olah data dapat diketahui bahwa 65% atau 51 orang guru

di MAN 4 menggunakan jasa perbankan konvensional, dan 35% atau 32

orang menggunakan jasa bank syariah

38

2. Respon Guru MAN 4 Terhadap Bank Syariah

a. Dari aspek kognitif (pengetahuan)

Tabel 4.2

Pengetahuan tentang arti bank syariah

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid 1 1 1.2 1.2 1.2

2 9 10.8 10.8 12.0

3 13 15.7 15.7 27.7

4 52 62.7 62.7 90.4

5 8 9.6 9.6 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan terdapat lebih dari 70% responden

mengetahui arti dari bank syariah. Sedangkan sekitar 27% responden

tidak mengetahui arti bank syariah.

Table 4.3

Pengetahuan tentang sistem bagi hasil dalam bank syariah


Valid 2 24 28.9 28.9 28.9

3 17 20.5 20.5 49.4

4 33 39.8 39.8 89.2

5 9 10.8 10.8 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan bahwa sebesar 50,6% atau lebih

dari setengah dari jumlah responden mengetahui sistem bagi hasil yang

39

ada di bank syariah. Dan sebesar 49,4% responden tidak mengetahui

sistem bagi hasil dalam bank syariah.

Tabel 4.4

Pengetahuan tentang fatwa MUI atas pengharaman bunga bank


Valid 1 1 1.2 1.2 1.2

2 15 18.1 18.1 19.3

3 16 19.3 19.3 38.6

4 41 49.4 49.4 88.0

5 10 12.0 12.0 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan sebesar 61,4% atau mayoritas

responden mengetahui fatwa MUI yang mengharamkan riba.

Sedangkan 38,6% responden tidak mengetahui fatwa MUI yang

mengharamkan riba.

Tabel 4.5

Pengetahuan tentang produk-produk bank syariah


Valid 1 1 1.2 1.2 1.2

2 34 41.0 41.0 42.2

3 19 22.9 22.9 65.1

4 27 32.5 32.5 97.6

5 2 2.4 2.4 100.0

Total 83 100.0 100.0

40

Dari hasil olah data didapatkan sebesar 34,9% responden

mengetahui produk-produk bank syariah. Dan Berarti, sebesar 65,1%

responden tidak mengetahui produk bank syariah. Maka dapat

disimpulkan bahwa mayoritas responden tidak mengetahui produk-

produk bank syariah.

Tabel 4.6

Pengetahuan tentang produk pendanaan bank syariah


Valid 1 1 1.2 1.2 1.2

2 44 53.0 53.0 54.2

3 17 20.5 20.5 74.7

4 20 24.1 24.1 98.8

5 1 1.2 1.2 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan sebesar 74,7% responden tidak

mengetahui produk pendanaan di bank syariah dan hanya sebesar

25,3% responden yang mengetahui produk pendanaan di bank syariah.

Berarti, dapat disimpulkan bahwa mayoritas responden tidak

mengetahui produk pendanaan di bank syariah.

41

Tabel 4.7

Pengetahuan tentang produk pembiayaan bank syariah


Valid 1 1 1.2 1.2 1.2

2 45 54.2 54.2 55.4

3 21 25.3 25.3 80.7

4 15 18.1 18.1 98.8

5 1 1.2 1.2 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan sebesar 80,7% responden tidak

mengetahui produk pembiayaan di bank syariah. Dan hanya 19,3%

responden yang mengetahui produk pembiayaan di bank syariah.

Tabel 4.8

Pengetahuan tentang produk jasa bank syariah


Valid 1 1 1.2 1.2 1.2

2 36 43.4 43.4 44.6

3 21 25.3 25.3 69.9

4 24 28.9 28.9 98.8

5 1 1.2 1.2 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan hasil lebih dari 60% responden

tidak mengetahui produk jasa di bank syariah. Dan yang mengetahui

42

produk jasa di bank syariah hanya sebesar 30,1% dari jumlah

responden.

a. Dari aspek afektif (arah sikap)

Tabel 4.9

Setuju dengan konsep bagi hasil di bank syariah


Valid 2 2 2.4 2.4 2.4

3 13 15.7 15.7 18.1

4 55 66.3 66.3 84.3

5 13 15.7 15.7 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan sebesar 82% responden setuju

dengan konsep bagi hasil yang ditawarkan bank syariah. Dan yang

tidak setuju sebesar 18% responden.

43

Tabel 4.10

Setuju bahwa bunga bank adalah haram


Valid 2 17 20.5 20.5 20.5

3 14 16.9 16.9 37.3

4 37 44.6 44.6 81.9

5 15 18.1 18.1 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan lebih dari 60% responden

setuju terhadap pendapat yang menyatakan bungan bank adalah

haram. Sedangkan yang tidak setuju bahwa bunga bank adalah

haram adalah kurang dari 40%.

Tabel 4.11

Setuju bahwa bank syariah berbeda dengan bank konvensional


Valid 2 6 7.2 7.2 7.2

3 18 21.7 21.7 28.9

4 44 53.0 53.0 81.9

5 15 18.1 18.1 100.0

Total 83 100.0 100.0


setuju bahwa bank syariah berbeda dengan bank konvensional.

44

Sedangkan 28,9% responden menyatakan tidak setuju bahwa bank

syariah berbeda dengan bank konvensional.

Tabel 4.12

Setuju bahwa bank syariah mendatangkan keuntungan dunia akhirat


Valid 2 6 7.2 7.2 7.2

3 24 28.9 28.9 36.1

4 39 47.0 47.0 83.1

5 14 16.9 16.9 100.0

Total 83 100.0 100.0


setuju bahwa bank syariah adalah bank yang mendatangkan

keuntungan dunia akhirat. Dan sebesar 36,1% responden

menyatakan tidak setuju bahwa bank syariah akan mendatangkan

keuntungan dunia dan akhirat.

Tabel 4.13

Setuju bahwa bank syariah menerapkan sistem kemitraan


Valid 2 6 7.2 7.2 7.2

3 8 9.6 9.6 16.9

4 60 72.3 72.3 89.2

5 9 10.8 10.8 100.0

Total 83 100.0 100.0

45


setuju bahwa bank syariah adalah bank yang menerapkan sistem

kemitraan. Sedangkan yang tidak setuju akan hal tersebut sebesar

16,9% dari keseluruhan responden.

Tabel 4.14

Setuju bahwa pembiayaan di bank syariah berbeda dengan kredit di bank

konvensional


Valid 2 5 6.0 6.0 6.0

3 22 26.5 26.5 32.5

4 49 59.0 59.0 91.6

5 7 8.4 8.4 100.0

Total 83 100.0 100.0


setuju dengan konsep pembiayaan di bank syariah berbeda dengan

kredit di bank konvensional. Dan kurang dari 35% responden yang

menyatakan tidak setuju.

46

Tabel 4.15

Setuju bahwa Indonesia harus beralih kepada sistem ekonomi syariah


Valid 2 6 7.2 7.2 7.2

3 22 26.5 26.5 33.7

4 43 51.8 51.8 85.5

5 12 14.5 14.5 100.0

Total 83 100.0 100.0


setuju bahwa sistem ekonomi di Indonesia harus beralih pada sistem

ekonomi syariah. Sedangkan 33,7% responden menyatakan tidak

setuju

Tabel 4.16

Setuju bahwa sebagai umat Islam sudah seharusnya memilih dan

menggunakan bank syariah sebagai jasa dalam transaksi perbankan


Valid 2 4 4.8 4.8 4.8

3 13 15.7 15.7 20.5

4 51 61.4 61.4 81.9

5 15 18.1 18.1 100.0

Total 83 100.0 100.0


setuju bahwa Sebagai umat Islam sudah seharusnya memilih dan

47

menggunakan bank syariah sebagai jasa dalam transaksi perbankan.

Dan responden yang tidak setuju akan hal tersebut sebesar 21%.

Tabel 4.17

Setuju bahwa keragaman produk yang ditawarkan bank syariah menjadi

faktor yang membuat memilih bank syariah


Valid 2 5 6.0 6.0 6.0

3 26 31.3 31.3 37.3

4 44 53.0 53.0 90.4

5 8 9.6 9.6 100.0

Total 83 100.0 100.0


setuju bahwa keragaman produk yang ditawarkan bank syariah

menjadi faktor yang membuat mereka memilih bank syariah.

Sedangkan 37,8% responden menyatakan tidak setuju.

Tabel 4.18

Setuju bahwa konsep bagi hasil yang ditawarkan bank syariah menjadi

faktor yang mempengaruhi untuk tertarik menjadi nasabah bank syariah


Valid 2 5 6.0 6.0 6.0

3 16 19.3 19.3 25.3

4 53 63.9 63.9 89.2

5 9 10.8 10.8 100.0

Total 83 100.0 100.0

48


setuju bahwa konsep bagi hasil yang ditawarkan bank syariah

menjadi faktor yang mempengaruhi mereka untuk tertarik menjadi

nasabah bank syariah. Dan kurang dari 30% yang menyatakan tidak

setuju.

Tabel 4.19

Setuju bahwa Fatwa MUI tentang pelarangan bunga bank menjadi alasan

yang membuat tertarik untuk menjadi nasabah bank syariah.


Valid 1 1 1.2 1.2 1.2

2 8 9.6 9.6 10.8

3 25 30.1 30.1 41.0

4 40 48.2 48.2 89.2

5 9 10.8 10.8 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan sebesar 59% responden setuju

bahwa Fatwa MUI tentang pelarangan bunga bank menjadi alasan

yang membuat mereka tertarik untuk menjadi nasabah bank syariah.

Sedangkan yang tidak setuju akan hal tersebut sebesar 41%

responden.

49

Tabel 4.20

Setuju bahwa konsep murabahah sebagai konsep pembiayaan di bank

syariah menjadi faktor yang membuat tertarik untuk melakukan

pembiayaan di bank syariah


Valid 2 6 7.2 7.2 7.2

3 22 26.5 26.5 33.7

4 48 57.8 57.8 91.6

5 7 8.4 8.4 100.0

Total 83 100.0 100.0

Dari hasil olah data didapatkan 65% responden setuju bahwa

konsep murabahah sebagai konsep pembiayaan di bank syariah

menjadi faktor yang membuatmereka tertarik untuk melakukan

pembiayaan di bank syariah. Dan 35% responden yang menyatakan

tidak setuju.

Tabel 4.21

Setuju bahwa fasilitas dan pelayanan yang disediakan bank syariah

membuat anda memilih bank syariah


Valid 2 7 8.4 8.4 8.4

3 31 37.3 37.3 45.8

4 41 49.4 49.4 95.2

5 4 4.8 4.8 100.0

Total 83 100.0 100.0

50


setuju bahwa fasilitas dan pelayanan yang disediakan bank syariah

membuat mereka memilih bank syariah. Dan sebesar 45,8%

responden menyatakan tidak setuju.

C. Analisa Data

1. Pengaruh Aspek kognitif Guru Terhadap Bank Syariah dengan

Aspek Afektif Terhadap Bank Syariah

Tabel 4.22

Variables Entered/Removedb

Model Variables Entered Variables Removed Method

1 kognitifa . Enter

a. All requested variables entered.

b. Dependent Variable: afektif

Model Summary

Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate

1 .624a .390 .382 5.586

a. Predictors: (Constant), kognitif

Berdasarkan data yang diperoleh melalui tabel di atas terlihat koefisien

determinasi R square (R2) menunjukkan nilai sebesar 0.390 atau 39%. Hal

ini berarti bahwa variabel kognitif (pengetahuan) memberikan sumbangsih

terhadap variabel afektif (arah sikap) sebesar 39%. dengan demikian,

51

perubahan variabel arah sikap sebesar 61% sisanya dapat dijelaskan oleh

variabel selain variabel kognitif (pengetahuan).

ANOVAb

Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig.

1 Regression 1613.822 1 1613.822 51.721 .000a

Residual 2527.407 81 31.203

Total 4141.229 82

a. Predictors: (Constant), kognitif

b. Dependent Variable: afektif

Dari uji F, diperoleh F hitung sebesar 51.721 dan signifikansi 0.000. Maka

dapat dinyatakan bahwa model regresi cocok (fit) dengan data yang ada.

Atau dapat diartikan variabel kognitif (pengetahuan) tersebut secara

signifikan dapat memprediksikan variabel afektif (arah sikap) pada guru

Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta. Maka uji hipotesis Ho yaitu

tidak ada pengaruh aspek kognitif (pengetahuan) terhadap aspek afektif

(arah sikap) pada guru Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta, ditolak.

Artinya bahwa aspek kognitif (pengetahuan) mempengaruhi aspek

(afektif) pada guru Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta.

52

2. Analisa Tambahan

Tabel 4.23

Perbedaan responden pengguna bank syariah dan bank konvensional

terhadap pengetahuan.

Group Statistics

Bank N Mean Std. Deviation Std. Error Mean

kognitif Syariah 31 24.2903 4.85931 .87276

konvensional 52 20.1346 4.28417 .59411

Independent Samples Test

Levene's

Test for

Equality of

Variances t-test for Equality of Means

F Sig. t Df

Sig. (2-

tailed)

Mean

Difference

Std. Error

Difference

95% Confidence

Interval of the

Difference

Lower Upper

kognitif Equal variances assumed 1.776 .186 4.065 81 .000 4.15571 1.02241 2.12144 6.18998

Equal variances not

assumed

3.936 57.040 .000 4.15571 1.05578 2.04158 6.26984

Berdasarkan tabel diatas diketahui bahwa nilai t yang didapat adalah

sebesar 4.065 dan signifikansi pada 0,186. Ini berarti Ho diterima dan Ha

ditolak. Dapat diartikan bahwa tidak terdapat perbedaan aspek kognitif

(pengetahuan) yang signifikan antara pengguna bank konvensional dan

53

pengguna bank syariah. Maksudnya baik pengguna bank syariah maupun

pengguna bank konvensional memiliki nilai positif untuk aspek kognitif

(pengetahuan) tentang bank syariah.

Tabel 4.24

Perbedaan responden bank syariah dan bank konvensional terhadap arah

sikap

Group Statistics

Bank N Mean Std. Deviation Std. Error Mean

afektif syariah 31 53.2258 5.27706 .94779

konvensional 52 45.7692 6.64983 .92217

Independent Samples Test

Levene's

Test for

Equality of

Variances t-test for Equality of Means

F Sig. T Df

Sig.

(2-

tailed)

Mean

Differenc

e

Std. Error

Difference

95% Confidence Interval

of the Difference

Lower Upper

afektif Equal variances

assumed 3.894 .052 5.320 81 .000 7.45658 1.40165 4.66774 10.24542

Equal variances

not assumed

5.639 74.442 .000 7.45658 1.32238 4.82194 10.09122

Berdasarkan tabel diatas diketahui bahwa nilai t yang didapat adalah

sebesar 5.320 dan signifikansi pada 0,052. Ini berarti Ho diterima dan Ha

ditolak. Artinya tidak terdapat perbedaan aspek afektif (arah sikap) yang

signifikan antara pengguna bank konvensional dan pengguna bank

54

syariah. Maksudnya baik pengguna bank syariah maupun pengguna bank

konvensional memiliki arah sikap yang positif terhadap bank syariah.

55

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

1. Dari hasil olah data dapat disimpulkan bahwa sebagian besar guru MAN 4

Jakarta memiliki respon yang cukup baik terhadap bank syariah dari aspek

kognitif (pengetahuan) Sedangkan dari aspek afektif (arah sikap mereka

menyatakan arah yang positif terhadap bank syariah.

2. Berdasarkan data yang diperoleh melalui uji regresi, menunjukkan bahwa

variabel kognitif (pengetahuan) memberikan sumbangsih terhadap variabel

afektif (arah sikap) sebesar 39%. dengan demikian, perubahan variabel

afektif (arah sikap) sebesar 61% sisanya dapat dijelaskan oleh variabel selain

kognitif (pengetahuan) atau dapat diartikan variabel kognitif (pengetahuan)

tersebut secara signifikan dapat memprediksikan aspek afektif (arah sikap)

pada guru Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta. Maka uji hipotesis Ho

yaitu tidak ada pengaruh antara aspek kognitif (pengetahuan) terhadap aspek

afektif (arah sikap) pada guru Madrasah Aliyah Negeri (MAN) 4 Jakarta,

ditolak.

3. Berdasarkan analisa dari uji beda diketahui bahwa Ho diterima dan Ha

ditolak. Artinya tidak terdapat perbedaan dari aspek kognitif (pengetahuan)

yang signifikan antara pengguna bank konvensional dan bank syariah. Begitu

56

juga dalam aspek afektif (arah sikap) menyatakan bahwa tidak terdapat

perbedaan arah sikap yang signifikan antara pengguna bank konvensional dan

bank syariah.

B. Saran

Salah satu kekurangan peneliti karena menggunakan kuesioner adalah adanya

kecenderungan untuk menimbulkan perilaku facking good ketika menjawab

kuesioner pada diri responden serta ruang lingkup penelitian yang kecil, maka

diharapkan untuk penelitian selanjutnya ruang lingkup penelitian lebih besar.

Agar hasil yang didapatkan lebih menyatakan respon dari kalangan madrasah

aliyah di suatu wilayah bukan hanya di satu tempat saja.

Dari sisi praktis, Kalangan perbankan syariah harus lebih mensosialisasikan

bank syariah kepada seluruh aspek lapisan masyarakat. Baik dari tingkat

eksekutif, legislatif, maupun pendidik. Agar masyarakat mengetahui secara

keseluruhan tentang bank syariah. Karena diharapkan di masa depan bank

syariah secara khusus, dan lembaga keuangan syariah secara umum dapat

digunakan dan dikenal oleh semua kalangan.

DAFTAR PUSTAKA

Antonio, Muhammad Syafii, Bank Syariah dari Teori ke Praktik, Jakarta : Gema

Insani Press, 2001

Ascarya, Akad dan Produk Perbankan Syariah, Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada,

2007

Al-Qur’an dan Terjemahnya,

Bank Mega Syariah Indonesia, Modul Seminar Bank Syariah.

Buku Panduan Peserta Didik 2010-2011, Jakarta : MAN 4 Jakarta, 2010

Buku Saku Perbankan Syariah Bank Indonesia

Depdikbud, Kamus Besar Bahasa Indonesia, Jakarta : Balai Pustaka, 1996

Firdaus, Muhammad NH, dkk, Konsep dan Implementasi Bank Syariah, Jakarta :

Renaisan, 2005

Ilmi, Makhalul SM, Teori dan Praktek Lembaga Mikro Keuangan Syariah,

Yogyakarta : UII Press, 2002

Ismail, Hasan, “Pengertian Respon”,


Karim, Adiwarman, Bank Islam (Analisis Fiqh dan Keuangan), Jakarta : PT.Raja

Grafindo,2004

Latif, AH. Azharudin, M.Ag, Fiqh Muamalat, cet ke.1. Jakarta : UIN Jakarta Press,

2005

M, Reza, “Target 5 Persen Pasar bank Syariah Bisa Tercapai”,

http://www.tempointeraktif.com/hg/perbankan_keuangan/2009/11/10/brk,200

91110-207409,id.html.

Nata, Abuddin Prof.Dr.H.MA, Pendidikan dalam Perspektif Al-Qur’an, Jakarta : UIN

Jakarta Press, 2005

Perbankan Syariah, www.bi.go.id


Perwaatmadja, Karnaen A. dan Syafi’I Antonio, Apa dan Bagaimana Bank Syariah,

Yogyakarta : Dana Bhakti Wakaf, 1992

Rochaeti, Eti, dkk, Metodologi Penelitian Bisnis: Dengan Aplikasi SPSS, Jakarta :

Mitra Wacana Media, 2009

Tim Penulis Fakultas Syariah dan Hukum, Pedoman Penulisan Skripsi, Jakarta :

Fakultas Syariah dan Hukum, 2007

Usman, Husaini dan R. Purnomo Stiady Akbar, Pengantar Statistika, Jakarta : PT.

Bumi Aksara, 2006

Wibowo, Edi , dan Untung Hendy Wibowo, Mengapa Memilih Bank Syariah, cet

ke.1, Bogor : Ghalia Indonesia, 2005

Zulkifli, Sunarto, Panduan Praktis Transaksi Perbankan Syariah, Jakarta : Zikrul

Hakim, 2007

Skripsi Diajukan kepada Fakultas Syari’ah dan Hukum Untuk...

Documents

Transcript of Skripsi Diajukan kepada Fakultas Syari’ah dan Hukum Untuk...