SKRIP SI - repository.uinjkt.ac.idrepository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789... · kegiatan...

PENGARUH PERSEPSI MASYARAKAT TERHADAP Plll:MANFAATAN

JASA ASURANSI SYARIAH

(Studi Kasus: Kader dan Simpatisan Partai Keadilan Sejahte:ra (PKS) Wilayah

Ciputat)

SKRIP SI

Diajukan Kepada Fakultas Syariah dr.n Hukum

Untuk memenuhi Syarat·Syarat Mencapai Gelar

Sarjana Ekonomi Islam (S.E.!)

Unlverollas lslom Nego~ SYARIF HIDAYATUl.1.AH JAKJ\,~l~~.

KONSENTRASI ASURANSI SYARIAH

PROGRAM STUD I MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SY ARIAH DAN HUKUM

UIN SY ARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1430 H/2009

·-~-1

''USl Ul!\MA . l N SY.<\HD ~TA

PENGARUH PERSEPSI MASYARAKATTERI-IADAP PEMANFAATAN ,JASA ASURANSI SYARIAH

( Studi Kasus: Kader dan Simpatisan Partai Kcadilan Scjahtcra (PKS) Wilayah Ciputat)

.,

Skripsi Diajukan Kepada Fakultas Syariah dan Hukum

Untuk Memenuhi Syarat Memperoleh Gelar Sai:jana Ekonomi Islam (SE!)

Oleh:

Putri Primanova Ivada NI!VI. 105046201722

Di Bawah Bimbingan:

Pembimbin~ Pcmbimbing II

~ A.M. · asan Ali, M.A NIP. 150 370 226

Indoyama Nasaruddin, SK, MAB NIP. 19741127 2001121 002

KONSENTRASI ASURANSI SYARIAI-I PROGRAM STUDY MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYAIUAH DAN HUKUM UIN SY ARIF I-IIDA YATULLAH

JAKARTA 2009

PENGESAHAN PANITIA UJIAN

Skripsi yang be1judul Pengarnh Persepsi Masyarakat Terluidap Pemanfaatan

Jasa Asuransi Syariah (Studi Kasus: Kader dan Simpatisan Partai Keadilan

Sejahtera (PKS) Wilayah Ciputat), telah diujikan dalam sidang munaqasyah

Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif.Hidayatullah Jakarta

Ketua

Sekretaris

pada tanggal 08 Desember 2009. Skripsi ini telah diterima

sebagai salah satu syarat untuk memperoleh

gelar Sarjana Program Strata I (SI)

pada !>rograir. Studi Muamalat

Jakarta, JO Dekan,

P. r. Muhammad Amin Suma, SH,MA, MM NIP. 95505051982031012

Panitia Ujian Munaqasyah

: Prof. Dr. Muhammad Amin Suma, SH,MA, Ml\ NIP. 195505051982031012

: H. Ah. Azharuddin Lathif, M.Ag, MH NIP. 197407252001121001

Pembimbing I : A.M. Hasan Ali, M.A NIP. 150370266

Pembimbing II: Indoyama Nasaruddin, S.E., MAB NIP.197411272001121002

Penguji I : Wiwi Ma'shum, S.Ag., MA. NIP. 196606161997031002

Penguji II : Ir. Ela Patriana, MM., AAAIJ 11.TTfl 1f\t:flf\C"O"ll\l\Of\1"1/\1f\

KATAPENGANTAR

Pl)ji serta syukur penulis panjatkan ke hadirat Allah SWT yang telah

menganugerahkan kamnia, rah.mat dan hidayahNya serta kesempatan sebingga

penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi yang berjudul "Pengamh Persepsi

Masyarakat Terhadap Pemanfaatan Jasa Asurausi Syariah (Studi Kasus: Kader dan

Simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) WHayah Ciputat)". Shalawat serta salam

semoga senantiasa dilimpahkan kepada Nabi besar Muhammad SAW yang telah

membawa umat manusia dari zaman kebodohan mer.uju umat yang lebih mulia

dengan ilmu pengetahuan.

Skripsi ini disusun guna memenuhi salah satu syarat meraih gelar Sarj ana

Ekonomi Islam (SEI) pada Falrnltas Syariah dan Hukum Program Studi Muamalat

Konsentrasi Asuransi Syariah Universitas Islam Negeri SyarifHidayatullah Jakarta.

Pada kesempatan ini Penulis ingin mengucapkan terimakasih yang setulus

tulusnya kepada semua pihak yang telah membantu dalam pros;~s penyusunan skripsi

ini, antara lain kepada:

1. Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH.,MA.,MM., si:lalrn Dekan Falrntas

Syariah dan Huk.um UIN SyarifHidaytullali Jakarta.

2. Dr. Euis Amalfa, M.Ag, selalrn Ketua Program Studi Muamalat, ~an Bapak H.

Ah. Ahmad Azharuddin Lathlf, M.Ag, MH selaku Sekertaris Program Studi

Muamalat.

3. Bapak A.M. Hasan Ali,M.A selaku pembimbing I dan Bapak Indoyama

Nasaruddin, SE.,MAB selaku pembimbing II terimakasih atas kesabaran dan

ketulusallllya memberikan bimbingan, doa, serta dorongan agar penulis tetap

semangat dalam menyelesaikan penyusunan skripsi ini.

4. Bapak M. Ambya, Amd, selaku Kenia DPC Partai Keadilan Sejahtera (PKS)

Wilayah Ciputat, besarta para Kader dan Simpatisan Pmiai Keadilan Sejahtera

(PKS) (yang tidak disebutkan satu persan1).,Syukron, Jazakillal1 atas waktunya.

5. Seluruh dosen-dosen yang telah mendidik dan mengajarkan penulis serta

memberikan ilmu yang sangat bennanfaat selama masa pe:rkuliahan.

6. Kedua Orang tuaku tercinta dan yang paling kucintai, Drs. H. Ghufron Ihsan,

MA dan Dra. Hj. Sri Komariyati yang selalu mendoakan penulis tanpa henti,

mengingatkan, memotivasi untuk terus maju, dan selalu menyediakan apa yang

dibutuhkan sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini. (Mudah

mudahan Nova bisa menjadi seperti apa yang Mama dan Bapak harapkan).

7. Kakak-kakakku, Putra Yuda Ivada, SH. dan Putra Aviva Ivada, S.TP. semoga

Nova bisa segera menyusul kesuksesan kalian.

8. Adik-adikku tersayang, Putra Dian Kharisma Ivada dan Putri Agni Kreativita

Ivada, terimakasih atas canda-tawanya di· setiap waktu. Kalian adalah hadiah

terindah yang sudah Allah berikan buat Mba Ova.

9. Calon imam dunia-akhiratku, Muhammad Zaid, S.S., terimakasih atas segala

cinta, d'Ja, dan supportnya. Semoga Allah senantiasa menjaga hati dan cinta kita

dalam keridhoanNya. Amien ..

10. Sahabat-sahabat terbaikku, Kiki, Mery, Tety, Puput, Tika, ·wendy, Dzul, Fardan,

Daus, Anita Aulia, nggak ada kata yang bisa terucap selain, "I Love You so ... "

11. Teman-teman Takaful angkatan 2005 dan angkatan 2006 (yang tidak bisa

disebutkan satu-persatu), ke~ersamaan ldta salama ini akan selamanya menjadi

kenangan te1indah yang nggak mungkin bisa terlupakan. I'll miss you so ..

Penulis menyadari bahwa slcripsi ini belum sempurna. Penulis mohon maaf

atas segala kekhilafan dan kekurangan dalam penyusunan sla'ipai ini serta

senanantiasa mengharapkan kritik dan saran yang membangun.

Akhir kata penulis berharap semoga skripsi ini dapat bergtma bagi yang

membutuhkan. Dan semoga Allal1 SWT senantiasa melimpahkan berkah dan

rahmatNya kepada kita semua. Amin ...

Jakarta, November 2009

Penulis

DAFTARISI

ABSTRAK ................................................................................................................. i

KA TA PEN GANT AR ............................................................................................... ii

DAFTAR rsr .............................................................................................................. iv

DAFTAR TABEL. .................................................................................................... vii

DAFTAR GAMBAR ................................................................................................. ix

DAFTAR LAMPIRAN .............................................................................................. x

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang .................................................................................... ..

B. Permasalahan ............................................................... , ........................ 5

I. Identifikasi Masalah ........................................................................ 5

2. Pembatasan Masalah ....................................................................... 6

3. Perumusan Masala11 ........................................................................ 6

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ............................................................ 7

1. Tujuan Penelitian............................................... ... .......................... 7

2. Manfaat Penelitian ........................................................................... 7

D. Siste1natil<a Penulisan ........................................................................... 8

BAB II KAJIAN TEORI TENTANG HUBUNGAN PERSEPSI

MASYARAKAT TERHADAP PEMANFAATAN JASA ASURANSI

SYARIAH

A. Asuransi Syariah ................................................................................ 11

I. Pengertian, Landasan, dan Prinsip-Prinsip Dasar

Asuransi Syariah.......................................................................... 11

2. Sejarah Perkembangan Asuransi Syariah di Indonesia ................ 22

3. Produk-Produk Asuransi Syariah ............................................... 25

4. Perbedaan Antara Asuransi Syariah dengan

Asuransi Konvensional ............................................................... 29

B. Persepsi dan Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah ............................. 34

I. Persepsi dan Pemanfaatan Jasa Asuransi Sy.ariah ....................... 34

a. Pengertian Persepsi.. ............................................................. 34

b. Hubungan Persepsi dalam Pengambilan

Keputusan Individu ............................................................... 38

c. Pengertian Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah .................... 40

2. Faktor-Faktor Pendukung yang Mempergaruhi Persepsi

dan Pemanfaatan Terhadap Jasa Asuransi Syarlah .................... 43

3. Beberapa Hambatan yang Mempengaruhi

Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah ............................................ 45

C. Tinjauan (Review) Kajian Terdahulu ................................................ 46

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

A. Lokasi Penelitian............... ............ ......... ......... ...... ....... ....... ............. 52

B. Jenis Penelitian ................................................................................. 52

C. Populasi dan Sampel ........................................................................ 53

D. Variabel Penelitian .......................................................................... 54

E. Sumber Data ..................................................................................... 54

F. Metode Pengumpulan Data ............................................................. 55

1. Observasi ................................................................................... 55

2. Angket................................................................... .................... 55

G. Met ode Analisis Data...................................................................... 57

I-I. Kerangka Berpikir ........................................................................... 59

BAB IV HASIL PENELITIAN

A. Profil Partai Keadilan S~jahtera (PKS) .............................. 62

B. Uji Kualitas Data ........................................................ 71

1. Uji Validitas ............................................................................ 71

2. Uji Reliabilitas ........................................................................ 73

C. Karakteristik Responden ................................................ 74

D. Statistik Deskriptif ....................................................... 7 6

E. Analisis Data ................................................................................ 76

F. Analisis Regresi.............................. ......... ................. .... ...... ......... 93

G. Pembuktian Kerangka Berpikir.................................................... 100

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan.................................................................................. I 0 I

B. Saran ............................................................................................ 102

DAFT AR PUST AKA

LAMP IRAN

DAFTAR TABEL

Tabcl. 2.1. Perbedaan antara asuransi konvensional

dan asurimsi Syariah ..................................................... 30

Tabel.3.1. Kisi-kisi angket Pengaruh Persepsi Masyarakat

Terhadap Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah ............................... 56

Tabel. 4.1. Hasil pengujian validitas persepsi. .................................... 72

Tabcl. 4.2. Hasil pengujian validitas pemanfaatan ................................ 73

Tabcl. 4.3. Hasil Uji Reliabilitas .................................................... 74

Tabel. 4.4. Karakteristik Responden ................................................ 75

Tabel. 4.5. Statistik Deskriptif ....................................................... 76

Tabel 4.6. Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah......................... 77 Tal.Jel 4.7. Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah ................... 78

Tabel 4.8. Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79

Tabcl 4.9. Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah

Dilihat Dari sisi Akad . . . .. . .. . . . . . . . . . . . . . . . .............. .. . . . . . ......... 80

Tabel 4.10. Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syruiah

Dilihat Dari sisi Akad . . . . . . . . . . . . . . . .. . .. . ................. . . . . ... . . . . . . 81

Tabel 4.11. Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah

Dilihat Dari Sisi Dewan Pengawas Syariah . .. . . . .. . . . . . . . . . .. . .. . . . . 82


Dilihat Dru·i Sisi Dewan Pengawas Syariah .. .. . . .. . . . . . . . .. . .. .. . . . . 83


Dilihat Dari Sisi Prinsip-Prinsip Asuransi Syru·iah . . . . . . . . . . . . .. . . . 84


Dilihat Dru·i Sisi Prinsip-Prinsip Asuransi Syariah . . . . . . . .. . ..... .. 85

Tabel 4.15. Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syruiah Dilihat Dari Sisi Konsep Asuransi Syariah... .... .... . . . . . . . . . .. ... . . 86

Tabel 4.16. Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dilihat Dari Sisi Konsep Asuransi Syariah...... ..... . .. . . . . . . . .... . . 87


Dilihat Dari Sisi Produk Asuransi Syariah ............................. 88

Tabel 4.18. Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah ................................................. 89

Tabel 4.19. Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah .................................................. 90

Tabel 4.20. Pemanfaatru1 Jasa Asurru1si Syariah .................................................. 91

Tabel 4.21. Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah ................................................. 91

Tabcl 4.22. Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah ................................................. 92

Tabel 4.23. Pemanfaatan Jasa Asurru1si Syariah ................................................. 93

Tabel 4.24. Hasil Uji Normalitas Data ................................................. 94

Tabel 4.25. Hasil Uji Koefisien Determinasi. ......................................... 97

Tabel 4.26. Hasil Uji Signifikru1Si Parruneter Individual (Uji t) .................... 98

Tabel 4.27. Hasil Uji Statistik Fisher (Uji Statistik F) ..................................... 99

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1. Premi dengan unsur tabungan ........................................ 26

Gambar 2.2. Premi tanpa unsur tabungan .......................................... 27

Gambar 2.3. Kerru1gka Berpikir .................................................... 61

Gambar 4.1. Hasil Uji Autokorelasi. ................................................. 95

Gambar 4.2. Hasil Uji Heteroskedastisitas ......................................... 96

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran. 1. Surat Keterangan

Lampiran. 2. Kuesioner

Lampiran. 3. Rekapitulasi Jawaban Kuesioner

Lampiran. 4. Hasil Uji Validitas dan Hasil Uji Reabilitas

Lampiran. 5. Hasil Uji AstUUsi Klasik

Lampiran. 6. Hasil Uji Regresi

A. Latar Belakang Masalab

BABI

PENDAHULUAN

Kehidupan dan kegiatan manusia, pada hakikatnya mengimdung berbagai hal

yang menunjukkan sifat hakiki ticlak kekal yang selalu menyertai kehidupan dan

kegiatan manusia pada umumnya. Keadaan tidak kekal yang merupakan sifat alamiah

yang mengakibatkan adanya suatu keadaan yang ticlak dapat diramalkan lebih dahulu,

sehingga dengan demikian tidak adanya suatu kepastian yang diseb ut sebagai risiko.

Begitu banyak risiko, clan beratnya beban apabila risiko itu te1jadi. Sebagai makhluk

Allah SWT, manusia tidak boleh mendahului apa yang terjadi terhadap ketentuan

Nya. Namun manusia harus berusaha agar dapat menghindari risiko sampai

seminimal mungkin, yaitu dengan cara berusaha mengantisipasi, dan berjaga-jaga

terhadap datangnya risiko. Maka dalam keadaan seperti ini tidak sedikit manusia akun

mencari siapa yang dapat membantunya untuk menanggung masafa1h ini.

Ancaman atau risiko itu dapat dialihkan kepada pihak Jain yang bersedia

mengambil alih. Adapun pihak yang bersedia dan clapat menanggung risiko tersebut

adalah perusahaan pertanggungan atau asuransi. Asuransi adalah salah satu instisusi

yang kian dirasakan kebutuhannya, baik oleh perorangan maupun dunia usaha di

Indonesia. Asuransi itu sendiri merupakan lembaga keuangan bukan bank yang

memiliki tujuan untuk menghimpun dana masyarakat melalui pengumpulan uang

" '

2

kepada perusahaan asuransi dengan perjanjian yang telah disepakati bersama. Dalam

usaha perasuransian faktor yang paling dominan adalah kepercayaan dan kepuasan.

Pentingnya asuransi ini dapat dilihat dari segi idividu ataupun segi sosial. Dari

segi individu asuransi berarti upaya ekonomi yang dilakukan oleh seseorang dengan

cara mengeluarkan biaya berupa premi asuransi, untuk memperoleh ketenangan kerja

dan mengantisipasi kerugian yang mungkin terjadi. Sedangkan dari segi sosial,

asuransi dipandang sebagai upaya untuk mengurangi risiko sejenis ke dalam satu

kelompok, agar kerugian yang dapat diperkirakan dapat diantisipasi dan agar

kerugian masyarakat yang lebih besar dapat diatasi.1

Perusahaan asuransi yang telah berdiri di Indonesia yaitu, perusahaan asuransi

konvensional dan perusahaan asuransi Syariah. Keduanya memiliki tujuan yang sama

yaitu pengelolaan atau penanggulangan risiko. Perbeda1111 mendasar antara keduanya

adalah pada akad : Akad pada asuransi konvensional menggtmakan akad jual-beli

(akad mu'awadhah, akad idz'aan, akad gharar, dan akad mulz:im), sedangkan akad

pada asuransi Syariah menggunakan aksd tabarru' dan akad tijarah (Mudharabah,

Wakalah, Wadiah, Syirkah). Perusahaan asuransi Syariah kini mungkin dapat lebih

diterima oleh sebagian besar masyarakat Indonesia yang mayoritas muslim karena

dalam menjalankan operasinya berdasarkan prinsip-prinsip Syariah.2

Fatwa tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah Dewan Syariah Nasional

Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI), memberi definisi tentang asuransi.

1 Alma Bukhari, Dasar-dasar Etlka Bisnis Islam, ( Alfabeta Bandung, 1992), h. 185 2 Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syariah (Life and General) : Konsep dan Sistem

Overasional. (Jakarta: Gema Insani Press. 2004). Cet. lh. 326

3

Menurutnya asuransi Syariah (Ta 'min, Takaful, Tadhamun) adalah saling melindungi

dan tolong menolong diantara sejumlah orang atau pihak melalui investasi dalam

bentuk aset atau tabarru' yang memberikan pola pengembaH.an tmtuk menghadapi

risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan Syariah." 3 Sebagaimana

Allah berfirman dalam QS. Al-Maidah: 2, yang berbunyi:

... /

9'.J~Tj)~T ~ 1;jw '.ij ~~:11j_;JT ~ 1;jwj Artinya: "Dan tolong-tolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan taqwa;

dan janganlah tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran." (Al- Maidah:2)

Dari ayat tersebut diatas jelas terlihat bahwa konsep asuransi Syariah sejalan

dengan yang telah digariskan Allah SWT, dimana Allah SWT memerintahkan kepada

umat manusia untulc selalu tolong-menolong dalam kebajikan.

Bagi umat Islam, asuransi Syariah dapat menjadi altematif yang sangat baik

untuk dipilih dalam memproteksi dirinya baik dalam asuransi jiwa atau asuransi

kemgian. Meskiptin tak dapat disangkal, realitas penilaian atau si.kap sebagian

masyarakat itu merupakan tantangan terberat bagi pemsahrum asuransi dalam

mempertahankan dan mengembangkan perusahaannya. Tentu banyak faktor yang

mempengarul1i seseorang memilih asuransi Syariah, diantaranya adalah persepsi.

Persepsi 111erupakan faktor psikolo gis yang dapat mempengaruhi ~eseorang untuk

bertindak atau memilih berdasarkan pandangan atau persepsi yang dibangun oleh

orang tersebut. Persepsi mempakan langkah awal yang dilalui oleh konsumen ketika

3 Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syariah (Life and Generalj : Konsep dan Sistem Operasional, (Jakarta: Gema Insani Press, 2004), Cet. lh. 30

4

mereka berada dalam tahapan memproses informasi. Oleh karena itu Jleran persepsi

sangatlah besar dalan1 pengambilan sebuah keputusan.

Perkembangan asuransi Syariah di Indonesia sangat signifikan, ha! ini berkat

dukungan kelompok-kelompok atau organisasi Islam pada khususnya dan masyarakat

muslim pada umumnya. Perusahaan astll'ansi Syariah, tidaklah hanya perusahaan

yang berorientasi pada bisnis aslll'ansi akan tetapi perusahaan yang membawa nama

Islam dan dakwah didalanmya sebagai bentuk pengama:lan terhadap agama.

Terutama, kelompok-kelompok atau organisasi Islam yang terang-terangan

menegakkan nilai-nilai keislamrumya, seperti halnya kader-kader Pmai Keadilru1

Sejahtera (PKS) yang sangat menjaga prilaku dan image kadernya dalam bingkai

keislan1an. Partai Keadilan Sejahtera (PKS) adalah salah satu partai nasional yfil1g

berdiri pada 20 April 200 I, dan berfil1i mendeklarasikan sebagai salah satu pruiai

Islam. Pmai yang mempunyai visi ekonomi, "penerapru1 sistem ekonomi Syariah

akfil1 memberikru1 kontribusi yfil1g strategis dan dapat menfil1ggulangi segala

permasalahan ekonomi nasional".

Perfil1 serta yfil1g diberikan kader-kader Pmai Keadilru1 S"<jahtera (PKS)

dalam mengembfil1gkfil1 asurru1Si Syariah, menjadi topik yfil1g menarik untuk dibahas

dru1 diteliti. Karena jika kita melihat, tentunya persepsi dan kccenderungfil1 mereka

untuk memanfaatkfil1 jasa asurfil1si Syariah sangatlal1 baik. Oleh karena itu penulis

bermaksud meneliti lfil1gsung tentang sejauhmana persepsi kader dan simpatisan

Partai Keadilfill Sejahtera (PKS) terhadap asuransi Syariah itu sendiri serta

keikutsertannya dalam memanfaatkfill jasa asurMsi Syariah. Dikarenakru1 begitu

5

luasnya area objek penelitian yang nkan diteliti, clan ketidakmungkinan untuk

meneliti secara tingkat nasional, penulis memilih area objek penelitian di wilayah

kecamatan Ciputat, dengan alasan wilayah ini sangatlah memungkinkan penulis

untuk dapat diteliti clan dilnkukan observasi. Wilayah ini juga sangat te!jangkau

sekaligus memudahkan penulis untuk mendapatkan informasi clan data yang

diperlukan. Adapun judul dalam penelitian ini adalah "Pengaruh Persepsi

Masyarakat terhadap Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah'", dengan studi kasus

kader clan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) di wilayah Ciputat. Penulis

berharap, penelitian ini nantinya dapat memberikan kontribusi yang positif bagi

khazanah keilmuan asuransi Symiah.

B. Permasalahan

1. ldentifikasi Masalah

Kehadiran asuransi Syariah di Indonesia tidnk serta merta memperoleh

tanggapan positif dari kalangan masyarnkat luas, termasuk dari kalungan yang

beragama Islam sekalipun. Sikap pro-kontra terhadap asurar;si Symiah, terutmna

dihubungkan dengan persoalan ada-tidaknya perbedaan antara asuransi Syariah

dengan asuransi Konvensional, tetap saja melekat di tengah-tengah masyarnkat.4

Hal ini yang mendorong peneliti untuk melnkukan penelitian tentang seberapa

besar persepsi mempengaruhi pemanfaatan terhadap jasa asuransi Syariah.

4 Muhammad Amin Suma, Asuransl Syariah dan Asuransl Konvensional (feor/,Aplikasl, dan Pemasaran) (BUKU DARAS), Hal.105

6

Peneliti mengambil objek penelitian kader dan simpatisan Partai Keadilan

Sejahtera (PKS) di wilayah Cipntat, dikarenakan Partai Keadilan Sejahtera (PKS)

menjadi salah satu partai Islam yang sangat menjunjung tinggi nilai-nilai dan asas

kelslaman serta kader dan simpatisan yang berprilaku d1~11gan sangat Islami.

Untuk itu, penelitian ini akan menjadi potret bagaimana pengaruh persepsi

masyarakat terhadap pemanfatan jasa asuransi Syariah di kalangan muslim sejati,

sekaligus menjadi baromenter penting sejaulunana efektifitas asuransi Syariah

bagi masyarakat Islam itu sendiri.

2. Pembatasan Masalah

Berdasarkan latar belakang dan identifikasi yang telah di.uraikan diatas, maka

peneliti membatasi permasalahan dalam lingkup:

1. Persepsi tentangjasa asuransi Syariah itu sendiri.

2. Pemanfaatan atau keikutsertaan masyarakat (kader dan simpatisan Partai

Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat) di dalam berasuransi Syariah.

3. Objek dari penelitian ini adalah para kader clan simpatisan Partai Keadilan

Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat.

3. Perumusan Masalah

Berclasarkan pembatasan niasalah diatas, maka peneliti mem.buat perumusan

masalah dalam penelitian ini aclalah:

1. Bagaimana persepsi masyarakat (kader clan simpatisan Pmiai Keaclilan

Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat) terhaclap asuransi Syariah.

7

2. Mengetahui seberapa besar pemanfaatan dan keikutsertaan masyarakat

(kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat) di

dalam berasuransi Syarlah.

3. Apakah terdapat pengaruh antara persepsi masyarakat (kader dan

simpatisan Pa1iai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat) tentang

asuransi Syariah terhadap pemanfaatan jasa asuransi Syariah.

C. Tujuan Penelitian dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan Penelitian

Setelah memperhatikan judul serta Iatar belakang masalah, maka penelitian ini

bertujuan untuk:

a. Mengetahui persepsi masyarakat (kader dan simpatisan Partai Keadilan

Sejahtera (PKS) di wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syariah.

b. Mengetahui seberapa besar pemanfaatan dan keikutsertaan masyarakat

(kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat) di

dalam berasuransi Syariah.

c. Mengetahui apakah terdapat pengaruh antara persepsi masyarakat (kader

dan simpatisan Partai Keadilau Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat) terhadap

pemanfaatan jasa asuransi Syariah.

2. Manfaat Penelitian

Berdasarkan pokok permasalahan tersebut, maka manfaat atas penelitian ini

adalah:

8

a. Bagi peneliti, merupakan tambahan pengetahuan dan wawasan dalam

pemahaman Jebih di bidang asuransi.

b. Bagi akademisi, sebagai tambahan referensi guna m<:mpennudah bagi para

akademisi atau pihak yang berkepentingan dengan objek yang jelas, serta

turut mengembangkan wacana manfaat asuransi dalam aplikasi di dalam

kehidupan.

c. Bagi instansi penelitian, hasil penelitian ini diharapkan menjadi sumber

masukan dan bahan evaluasi bagi perusahaan asuransi untuk kemajuan di

masa mendatang.

D. Sistematika Penulisan

Untuk memudahkan dalam memahami meteri-materi yang terdapat dalam

skripsi ini, penulis membuat sistematika penulisan menjadi lima bab, dimana tiap-tiap

bab terbagi lagi menjadi beberapa sub bab, kemudian tiap-tiap sub bab mempunyai

bebernpa sub-sub bab sebagai berikut:

Bab I PENDAHULUAN

Secara umum menggambarkan tentang Latar Belakang Masalah,

Identifikasi, Pembatasan, dan Perumusan Meisalah, Tttjuan dan

Manfaat Penelitian, serta Sistematika Penulisan.

9

Bab II K.AJIAN TEORI TENTANG HUBUNGAN PERSEPSI

MASYARAKAT TERHADAP PEMANFAATAN JASA

ASURANSI SYARIAH

Bab III

Bab IV

Memuat beberapa pembahasau yang berhubungan dengan Persepsi dan

Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah: (1) Asuransi Syariah; Pengertian,

Landasan dan Prinsip Dasar Asuransi Syariah, Produk-Produk

Asuransi Syariah, serta Perbandingan Antara Asmansi Syariah dengan

Astll'ansi Konvensional. ('.:!) Persepsi dan Pemanfaatan Jasa Asuransi

Syariah; Pengertian Persepsi, Hubunga11 Persepsi Dalam Pengambilau

Keputusan Individu dan Pengertian Pemanfaatan Jasa Asuransi

Syariah, Faktor-Faktor Pendukung yang Mempengaruhi Pandangan

dan Pemanfaatan Terhadap Jasa Asuransi Syaxiah, serta Bel:erapa

Hambatan yang Mempengaruhi Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah.

METODOLOGI PENELITIAN

Berisi Lokasi Penelitian, Jenis Penelitian, Populasi dan Sampel,

V ariabel Penelitian, Sumber data, Metode Pengumpulan Data,

Metode Analisis Data, serta Kerangka Bel pikir.

HASIL PENELITIAN

Bab yang pad a dasrunya merupakan hasil penelitian Japangan ini berisi

tentru1g Profil Prutai Keadilan Sejahtera (PKS), Uji Kualitas Data,

Karakteristik Responden, Statistik Deskriptif, Analisis Data dan

Analisis Regresi.

BabV

10

PENUTUP

Sebagai bab yang paling ak:hir dalan1 penulisan skripsi ini, bab

punutup berisikan Kesimpulan dan Saran.

BAB II

KAJIAN TEORI TENTANG HUBUNGAN PERSEPSI MASYARAICAT

TERHADAP PEMANFAATAN JASA ASURANSI SYARIAH

A. Asuransi Syariah

1. Pengertian, Landasan, dan Prinsip-Prinsip Dasar Asuransi. Syariah

Pengertian Asuransi Syariah

Dalam kehidupan sehari-hari, banyak sekali kemungkinan te1jadi

ketidakpastian, yang biasa disebut sebagai risiko. Oleh karena itu, dibutuhkan

lembaga keuangan yang dapat memproteksi kejadian-kejadian yang merugikan

tersebut. Dan lembaga keuangan tersebut adalah asuransi.

Asuransi atau pertanggungan adalah perjaajian antara dua pihak atau lebih

dimana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima

premi asuransi untuk tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan.5

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 2 Tahun 1992, Tentang Usaha

Perasuransian, mengemukakan bahwa yang dimaksud dengan: "asuransi atau

pertaaggungan adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana pihak

penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi,

untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau

kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak

5 Warkum Sumitro, Azas-Azas Perbakan Islam da11 Lembaga-Lembag Terkait, (Bandung: PT. Raia Grafindn. 1 QQ6) f'et 1 h 11;-;

12

ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa

yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggtmgkan."6

Asuransi merupakan suatu alat sosial yang mengalihk:an risiko-risiko pribadi

kepada semua anggota kelompoknya dengan memanfaatkan dana yang diktnnpulkan

bersama dari kelompok itu untuk membayar kerugian yang dialami hal-hal yang

sudah disepakati. 7

Dalam Bahasa Arab, asuransi dikenal dengan istilah At-ta'min, penanggtmg

disebut Mu 'ammin, tertanggung disebut Mu 'amman Lahu atau Musta 'min. At-ta 'min

diambil dari amana yang artinya memberi perlindungan, ketenangan, rasa aman, dan

bebas dari rasa takut. Seperti yang tersebut dalam Qs. Quraisy (:I 06):4, yaitu" Diala11

(Allah) yang mengamankan mereka dari ketakutan." Pengertian dari at-ta'min adala11

seorang membayar atau menyerahkan uang llicilan untuk agar ia atau ahli warisnya

mendapatkan sejumlah uang sebagaimana yang telali discipakati, atau untuk

mendapatkan ganti terhadap hartanya yang hilang. 8

Dalam Ensik!opedia Huktnn Islam disebutkan baliwa: " Asuransi ada!ali

transalcsi perjanjian antara dua belah pihak yang berkewajiban rnemberikan jaminan

6 Muhammad Amin Suma, Asuransi Syarlah dan Asurans/ Konvensinal (I'eor/, Sistem, Aplikasi dan Pamasaran (Buku Daras)), h. 31

7 Nur Azimah, Respon Peserta Asuransi Syarlah Terhadap Pelaksanaan Asurans/ Takaful Umum (SKRIPSI), (Jakarta: Fak.Syariah dan Hukum UIN SyarifHidayatullah Jakarta, 2008), b. 16

' Wirdyaningsih, et al, Bank dan Asurans/ Islam di Indonesia, (Jakarta: Kencana, 2005), Cet ke-2, Ed. III, h. 177

13

sepenulmya kepada pembayar iuran, jika terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama

sesuai dengan perjanjian yang dibuat.9

Al-Fanjari mengartikan Tadhamun, Takaful, At-ta'min atau Asuransi Syariah

dengan pengertian saling menanggung atau tanggungjawab sosia!. 10

Asuransi Syariah' merupakan sebuah sistem ta'awun dan tadhamun yang

bertujuan untuk menutupi kerugian, peristiwa-peristiwa atau musibah. 11

Dalam fatwanya tentang Pedoman Ummn Asuransi Syariah Dewan Syariah

Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI), memberi definisi tentang asuransi.

Menurutnya asuransi Syariah (Ta 'min, Takaful, Tadhamun) adalah saling melindungi

dan tolong menolong diantara sejumlah orang atau pihak melalui investasi dalam

bentuk aset atau tabarru ' yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi

risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan Syariah." 12

Istilah Iain yang digunakan asuransi Syari'ah adalah Takaful. Kata takafull

berasal dari kata takafala-yatafakalu yang secara etimologis berarti menjan1in atau

saling menanggung. Takaful dala111 pengertian muamalah adalah saling memikul

risiko antara sesama orang, sehlngga antara satu dan lahmya menjadi penanggung

atas risiko-risiko yang terjadi. Saling pikul risiko ini dilakukan atas dasar saling

tolong-menolong dalam kebaikan dengan cara masing-masing mengeluarkan dana

9 Abdulaziz Dahlan, Ensik/opedia Hukum Islam, (Jaka."ia: Ichtiar baru Van Hoeve, 1996), h. 138

IO Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syarlah (Life and General) : Konsep dan Sistem Operasional, (Jakarta: Gema lnsani Press, 2004), Cet. !, h. 28

11 Yani Haryati, Peran Dewan Pengmvas Syarlah terhadap Mekanlsme Operaslonal Asuransl Syariah, (SKRIPSI), (Jakarta Fak.Syariah dan Hukum UIN SyarifHidayatullah Jakarta, 2005)

12 Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syarlah (Life and General) : Konsep dan Sistem Operasional, (Jakarta: Gema lnsani Press, 2004), Ce!.!., h. 30

14

tabarru' atau dana ibadah dan sumbru1gan yang ditujukan tmtuk menanggung risiko-

risiko mereka. 13

Menurut Muhanunad Syakir Sula, Takaful dalrun p•~ngertian diatas harus

didasru·kru1 pada tiga prinsip: a). Prinsip saling bertanggung jawab, b) Prinsip saling

membantu clan berkerja sruna, c) Prinsip saling melindungi. 14 Dengrui demikirui at-

Ta 'mim atau takaful dilihat dari kaca mata murunalah Syariah mempunyai pengertian

saling memikul risiko diruitru·a sesama orruig, sehingga satu demgrui lai1111ya menjadi

penanggung atas risiko yang terjadi. Saling pikul risiko tersebut dilakukrui atas dasar

saling tolong menolong dalrun kebaikrui dengrui cara masing-masing mengeluarkru1

dana tabarru' atau druia ibadah yruig ditujukru1 untuk menruiggung risiko tersebut.

Pengertirui asurru1si Syariah seperti diatas, makin terasa nilainya jika

memperhatikrui firmrui Allah al-Maidah ayat 2

~ ~

S'J~lj)~I JP 1).-;Lil .q_, c:s~~Jl_:;;JI je. l)jl.;5.J "Tolong-menolonglah kamu dalam kebaikan dan Taqwa dan janganlah

kamu tolong-menolong dalam dosa dan permusuhan. "

Dalrun mengrunalkrui ayat diatas, sudah barruig tentu tidak hruiya melibatkrui

dua pihak yruig bertakaful melainkru1 diperlukan pihalc ketiga. Drui pihak ketiga itu

13 Abd Rahman Ghazaly, Fiqh Muamalat (Serl Buku Ajar), (Jakarta: Fakultas Ilmu Tarbiyah dan Ke~w1mn UIN SyarifHidayatullah, 2008), h. 199

4 Muhammad Syakir Sula, Konsep Asuransi Dal am Islam (Bandung: PPM fl Zhilal, 1996) h.31-32

15

adalah lembaga atau badan hukum yang menjamin risiko dan te~rjaminnya takaful dari

unsur-unsur yang dilarang oleh Syariah seperti gharar, maisir, dan riba. 15

Lepas dari perbedaan istilah yang disebutkan, satu ha! yang barns diketahui

dan disadari benar tentang maksud dari berbagai istilah teknis asuransi Sym·iah ym1g

berlain-lainm1 tersebut, pada intinya adalah sama bahwa yEmg dimaksud dengan

asuransi Sym·iah dalam istilah yllilg mllilapun ialah asuransi yang tata cm·a akad,

sistem pengelo!aall dana/premi dan Jain-lahmya dilaksmiakan berdasarkm1 prinsip

prinsip Syariah. 16

Landasan Hulmm Asuransi Syariah

Pendirian asuransi Sym·iah khususnya di Indonesia, didasarkan pada beberapa

landasm1, yaitu (!) landasllil Syariah; (2) lm1dasal1 yuridish; dan (3) lal1dasan filosofis.

Pada lm1dasan yang pertllil1a dari pendirillil aslll'ansi Syariah, yakni lal1dasal1 Syariah,

mengandung arti bahwa pendit'illil asurm1si Sym·iah merupakzm implementasi dari

nilai-nilai Syariah yang termuat di dalam al-Qur'an dan a!-Smmah, serta pendapat

ulama ataufuqaha yang tertum1g dalam karya-karyanya.17

Dim1tm·a ayat-ayat al-Qur'an yang mempunyai muatm1 nilai-nilai yang ada

dalam praktik aslll'ansi Syariah adalah: 18

15 Abd Rahman Ghazaly, Fiqh Muamalat (Seri Buku Ajar), (Jakarta: F'akultas llmu Tarbiyah dar Ker,uruan UIN Syarif Hidayatullah, 2008), h. 200

6 Muhammad Amin Suma , Asuransi Syarlah dan As1wansi Konvenslonal (I'eori,Aplikasi, dan Pemasaran,) Buku Daras, h 32

17 Yadi Jaawari, Asuransi Syariah, (Bandung: Pustilka Bani Quraisy, 2005), cet. I, h. 7 18 AM. Hasan Ali, Asuransi Dal am Perspektif Hukum Islam, (Jakarta: Kencana, 2004), Ed. I,

Cet ke-1, h. 105

16

QS. al-Maidah [5]:2

M M /

:&10J :&il)fij 93.'i~it~~I ~ 1_,)jw ..qj l>~lj/.JI Jc i3~jwj

" Tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebaikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. Dan bertakwalah kamu kepada Allah, sesungguhnya Allah amaf berat siksa-Nya ".

Ayat ini memuat perintah (amr) tolong-menolong antar sesama manusia.

Dalan1 bisnis asuransi, nilai ini terlihat dalam praktik kerelaan anggota (nasabah)

perusahaan asuransi untuk menyisihkan dananya agar digunakan sebagai dana sosial

(tabarru '). Dana sosial ini berbentuk rekening tabarru' pada pernsahaan asuransi dan

difungsikan untuk menolong salah satu anggota (nasabal1) yang sedang mengalami

musibah (peril).

" ... Allah menghendaki k9mudahan bagimu, da~ tidak menghendaki kesukaran bagimu ... "

Dalam konteks bisnis asuransi ayat tersebut dapat dipahami bahwa dengan

adanya lembaga asuransi, seseorang dapat memudahkan untuk menyiapkan dan

merencanakan kehidupannya dimasa mendatang dan dapat melindungi kepentingan

ekonominya dari sebuah kerugian yang tidak disengaja.

Ada beberapa aspek besar yang direalisasikan dalam asuransi Syariah, yakni

aspek kesucian harta dan kebersihan jiwa, aspek interaksi sosial yang positif, aspek

17

kemaslahatan umat (mashlahah ummah), dan akad-akad mua:malah. Aspek pertama

bahwa dengan asuransi Syariah umat Islam telah berupaya menghindarkan diri dad

perolehan harta (ganti rugi) dengan jalan yang tidak dibenarkan oleh S;rara', sepe1ii

dengan jalan riba, mengandung unsur gharar dan maisir. Hal ini disebabkan karena

ganti rugi dalam asuransi konvensional yang mengandung ketiga unsur tersebut,

sementara dalam asuransi Syariah ketiga unsur tersebut dihilangkan dan diganti

dengan prinsip operasional yang berdasar pada Syariah. 19

Di dalam al-Qur'an dan as-Su1111ah banyak ditemukan ketentuan yang

melarang ketiga unsur tersebut. Sebagai gambaran umum berikut dikutip beberapa

ayat al-Qur'an dan beberapa al-SU1111ah yang melarang ketiga unsur tersebut.20

Dasar hukum pelarangan riba:

"Allah menghala/kan jua/-beli dan mengharamkan riba " ( Qs. al-Baqarah: 275)

~ • •,& ~}· • \ 1T~•tl ~ '.' ~ 1 J~• :&11 ~11 ~·'\' "': lr I ~~k ~ .JA _,.;,,.;..; u J Y...Y 01 t.J:% JJ '.J J.Jl.J -~ ~ -..:...:....x.' ~ .. '

" Hai orang-orang yang beriman bertaqwalah kepada Allah dan finggalkan sisa-sisa riba (yang be/um dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman " (Qs. al-Baqarah:278)

•19 Yadi Janwari, Asuransi Syariah, (Bandw1g: Pustaka Bani Quraisy, 2005), cet. J,.,h. 7 20 Ibid

18

" Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan harta riba secara berlipat ganda dan takut!ah kepada Allah. Jv.(udah-mudahan kamu menang "(Qs. al-Imron:130)

Dasar Hukum pelarangan gharar yaitu hadits Nabi dari Abu Hurairoh menurut

riwayat Muslim:

" Bahwasannya Rasulallah Saw melarangjual-beli gharar "

Dasar hukum pelarangan maisir:

"Mereka bertanya kepada kamu tentang khamar dan judi. Katakanlah: "pada keduanya itu terdapat dosa besar dan beberapa manfaat bagi manusia, tetapi dosa keduanya lebih besar dari manfaatnya ". Dan mereka bertanya kepadamu apa yang mereka najkahkan. Katakanlah: "yang lebih dari keperluan". Demikianlah Allah menerangkan ayat-ayat-Nya kepadamu supaya kamu berfikir" (Qs. al-Baqarah:219)

19

.. J. J t ,,. ,.. .... ti!"' ,.. ) d J ,..... _,,, - ,,,. ., ""'

~ ..::. ' •• \ • 1 :~ 0 1 l "-1\ .~- .wl <~ .~ · < ~- "'II' ··11 · ;L · ,'l\' 0.ff"-4 {" (...Hj-" -~ y- J , ! ~ v~ r-' ,!J ~ Jr ~ ~ J

" Hai orang-orang yang beriman, sesungguhnya (meminum) khamar, berjudi, berkorban untuk berhala, dan mengundi nasib dengan panah adalah perbuatan keji termasuk perbuatan syaitan. Maka jauhilah perbuatan-perbuatan itu agar kamu mendapat keberuntungan. Sesungguhnya syaitan itu bermaksud hendak menimbulkan permusuhan dan kebencian diantara kamu lantaran (meminum) khamar dan barjudi itu, dan menghalangi kamu dari mengingat Allah dan shalat; maka berhentilah kamu (dari mengeljakan pekerjaan itu "(Qs.al-Miadah:90-91).

Landasan kedua dari didirikwmya asuransi Syariah adalah landasan yuridis.

Pada landasan ini asuransi Syariah telah ikut serta dalam memgembangkan dunia

perasuransian. Khusus di Indonesia, kehadiran asuransi Syariah merupakan

keikutsertaan umat Islrun dalam mengembangkan perasuransian di Indonesia

sebagaimana terce1min dalam undang-undang Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha

Perasuransian. Sekalipun memang undang-undw1g tersebut tidak secara tersurat

mengatur tentang prinsip operasional asuransi Syariah.

Sedangkan lru1dasan terakhir dari didirikwmya asuransi Syariah adalah

landasan filosofis atau bisa pula disebut dengan Iandasan teologis. Dalam landasw1 ini

tersirat bahwa asuransi Sywfah merupakfill salah satu solusi bagi pihak-pihak yru1g

hendak mengatasi musibah atau bencwia yang bisa te1jadi sewaktu-waktu. Upaya

20

meminimalisir risiko finansial itulah sebenarnya yang menjadi tujuan utama asuransi

Syariah. 21

Prinsip-Prinsip Dasar Asuransi Syariah

Prinsip dasar yang ada dalam asuransi Syariah tidaklah jauh berbeda dengan

prinsip dasar yang berlaku pada konsep ekonomika Islami secara komprehensif dan

bersifat major. Hal ini disebabkan karena kajian asuransi Syariah merupakan turunan

(minor) dari konsep ekonomika Islami. Biasanya literatur ekonomika Islan1i selalu

melakukan penmunan nilai pada tataran konsep atau institusi yimg ada dalam lingkup

kajiannya, seperti lembaga perbankan dan asuransi. Dalam ha! ini, prinsip dasar

acuransi Syariah ada sembilan macam, yaitu:22

I. Tauhid (unity)

Prinsip tauhid adalah prinsip dasar utama dari setiap bangm1an yang ada

dalam Syariah Islam. Setiap bangunan dan aktivitas kehldupan manusia harus

didasarkan pada nilai-nilai tauhidy. Artinya bahwa dalam setiap gerak Iangkah

serta bangunan hukum harus mencenninkan nilai-nilai ketuhanan ..

2. Keadilan (justice)

Prinsip kedua dalam berasuransi adalah terpenuhinya nilai-nilai keadilan

(justice) antara pihak-pihak yang terkait dengan akad asuransi. Keadilan dalam

ha! ini dipahami sebagai upaya dalam menempatkan hak dan kewajiban antara

nasabah (anggota) dan pernsahaan asuransi

21 Ibid, b. 11 22 AM. Hasan Ali, Asuransi Dalam Perspekti[Hukurn Islam, (Jakarta: Kencana, 2004), Ed. l,

Cet ke-1, h. 125

21

3. Tolong-menolong (ta'awun)

Prinsip dasar yang Iain dalam melaksanakan kegiatan berasuransi hams

didasari dengan semangat tolong-menolong (ta 'awun) antarn anggota (nasabah).

Seseorang yang masuk asuransi, sej ak awal harus mempunyai niat dan motivasi

untuk membantu dan meringru1kan bebru1 temannya yru1g pada suatu ketika

mendapakan musibah atau kerugian.

4. Kerja Sruna (coorperation)

Prinsip kerjasruna (coorporate) merupakan prinsip universal yang selalu ada

dalrun Iiteratur ekonomi Islam. Ke1jasruna dalrun bisnis asuransi dapat berwujud

dalrun bentuk akad yang dijadikan acuan antru·a kedua belah pihak yang terlibat.

5. Amanah (trustworthy/ al-amanah)

Prinsip runanah dalrun organisasi perusahaan dapat terwujud dalam nilai-nilai

akuntabilitas (pertanggungjwaban) pernsahaan melalui penyajian laporan

keuangan tiap periode. Dalam ha! ini pernsahaan asuransi hams memberi

kesempatan yang besar bagi nasabah untuk mengakses laporan bmangru1

perusahaan

6. Kerelaan (al-ridha)

Prinsip kerelaan (al-ridha) dalam ekonomika Islam pada finnan Allah

SWT.dalrun QS an-Nisa'[4]: 29

" ... kerelaan diantara kamu seka/ian ... "

Ayat ini menjelaskan tentang keharusan untuk bersifat rela dan ridha dalam

setiap melakukan akad (transaksi), dan tidak ada paksaan antara pihak-pihak yang

terikat oleh pe1ja11jian akad.

7. Larangan riba

Dalan1 setiap transaksi, seorang muslim dilarang memperkaya diri dengan

cara yang tidak dibenarkan (riba).

8. Larangan maisir Qudi)

Allah SWT telah memberi penegasan terhadap k<~haraman melakukan

aktivitas ekonomi yang mempunyai unsur maisir Gudi).

9. Larangan gahrar (ketidakpatian)

Rasulallah bersabda tentang gharar dalam hadits yang diriwayatkan oleh

Bukhari

_;y..ll ~WC_, •1-..=..ll ~ WC F-' ~ .& ~ .& J_,,.._; ~ " Abu Hurairah mengatakcm bahwa Rasulallah SAW melarang jua/ be/i has bah dan jual beli gharar ".

2. Sejarah Perkembangan Asur:msi Syariah di Indonesia 23

Menyusul berdirinya Bank Muamalat Indonesia pada bulan Juli 1992, maka

m1mcul pemikiran baru dikalangan ulama dan praktisi ekonomi Syariah yang

jumlahnya masih sedikit ketika itu, untuk membuat asuransi Syariah. Karena

operasional Bank Syariah tidak dapat lepas dari praktek asuransi, yang sudah barang

tentu sudah harns sesuai dengan prinsip-prinsip Symial1 pula.

23 Muhammad Syakir Sula, Asuransl Syariah (Life and General) : Konsep dan Sistem Operas Iona{, (Jakarta: Gema Insani Press, 2004), Cet. l, h.718

Pada tanggal 27 Juli 1993, dibentuklah Tim TEPATI (Tim Pembentukan

Takaful Indonesia) yang disponsori oleh Yayasan Abdi Bangsa (ICMI), Bank

Muamalat Indonesia, Asuransi Tugu Mandiri, dan Depkeu (yang ketika itu diwakili

oleh pejabat depkeu Firdaus Djaelani dan Kmnaen A. Perwataa1madja).

Tim TEPATI diketuai oleh Rahmat Husen (mantan Direksi Tugu Pratama).

Dengan penasihat yang aktif Dr. Tabrani Ismail (Yayasan Abdi Bangsa/ICMI). Tim

TEPATI beranggotakan a.I: Ghifm·i, Bonar Sinaga, Arif Thmnrin (Tugu Mandiri),

Syafi'i Antonio, Aris Mufti, Hm1ifah Husen (BMI), Agus Haryadi, Shakti Agustono,

Agus Basuki, Anlin Musa, Teguh Wibowo, Idris (Praktisi Asuransi), Amin Aziz,

Jimly Assiddiqi, Husein (Yayasan Abdi Bangsa/ICMI), dan banyak lagi nama-nama

Iain yang ikut berperan aktif ketika itu.

Tiga anggota tim inti TEPATI ( Rahmat Husen, Firdaus Djaelani, dan Aris

Mufti) kemudian berangkat ke Malaysia untuk mempelajari operasional asuransi

Syariah yang sudah sejak tah1m 1984 beroperasional disana dan didukung penuh oleh

pemerintah ketika itu. Kemudian disusul dengan lima orang tim teknis TEPATI

(Agus Haryadi, An1in Musa, Shakti Agustono, Idris, dan Tegull Wibowo) pada

tanggal 7 .. 10 September 1993.

Rahmat Husen dm1 Tim TEPATI memulai misi jihadnya dibidm1g

iqtishodiyah 'ekonomi' dengan modal 30 juta (masing-masing 10 juta dari ICM!,

BMI, dan Tugu Mandiri). Modal inilah kata, Rahmat Hvsen, yang digunakan untuk

membiayai tim ke Malaysia, mengadakan seminar, dan persiapan··persiapan lain yang

24

bersifat teknis sebagaimana layalmya jika akan mendirikan sebuah perusahaan

asuransi ke Depkeu.

Setelah melakukan berbagai persiapan, termasuk melakukan seminar nasional

bulan Oktober 1993 di Hotel Indonesia dengan pembicara Purwanto Abdulcadir

(Ketua Umum DAI), KH. Ahmad Azhar Basyir, MA (Ulama), dan Mohd Fadzli

Yusof (CEO Syarikat Takaful Malaysia), akhimya pada tanggal 24 Februari 1994

berdirilah PT. Syarikat Takaful Indonesia sebagai Holding Company dengan Dirut

Ra11111at Rusen, yang selanjutnya mendirikan dua anak perusahaan yaitu PT. Asuransi

Takaful Keluarga (berdiri tanggal 25 Agustus 1994, diresmikan oleh Menken Mmi'e

Muhfilllmad di Hotel Syahid). Dan PT. Asuransi Talrnful Umum (berdiri pada tanggal

2 Juni 1995 atau bertepatan 1 Muharram 1416 H. Diresmikan oleh Menristek/Ketua

BPPT BJ Habibie di Hotel Shangri La).

Memasuki tahun ke-8 (delapan) 2001, barulah muncul asuransi Syariah

lainnya yaitu Mubarokah Syariah, Tripakarta Cabang Syariah, Great Estem Cabang

Syariah, MAA Cabang Syariah, Bumi Putera Cabang Syariah, Jasindo Cabang

Syariah, BSAM Cabang Syariah, BRingin Life Cabang Syariah dm1 seternsnya.

Perkembangan asuransi Syariah dalam dekade 2001 ke sini sungguh sangat

menggembirakan, terutama km·ena bersamaan tumbuh dan bcrkembangnya Bank

Bfillk Symiah serta lembaga keuangan Sym·iah laillJlya seperti reksadana Syariah,

leasing Syaria11, obligasi Syariah, penggadaian Syariah, pasar modal Syariah,

koperasi Sym·iah, broker Syaria11, selain BPRS dan BMT yang jauh sebelumnya

sudah berkembang sampai ke daerah-daerah. Dan, semakin lengkap dengan

25

munculnya KMK barn dari Menteri Keuangan, yang secara resmi mengatur

keberadaan asuransi yang dijalankan dengan prinsip-prinsip Syariah.

3. Produk-Produk Asuransi Syariah24

3.1 Prinsip dan Filosofi

Segala musibah dan bencana yang menimpa manusia merupakan qadha dan

qadar Allah SWT . Namun, manusia (muslim) wajib berikhtiar memperkecil risiko

yang timbul, salah satunya adalah dengan cara menabung ata.u menyisihkan dana.

Akan tetapi upaya tersebut seringkali tidak memadai, mengingat jumlah risiko yang

ditanggung lebih besar dari yang diperkirakan.

Takaful sebagai asuransi yang bertwnpu pada konsep tolong-menolong dalan1

kebaikan dan ketaqwaan (wata 'awanu ala/ birri wat taqwa) serta perlindungan (at-

ta 'min), menjadikan semua peserta sebagai keluarga besar yang saling menanggung

satu sama lain. Sistem ini diatur dengan meniadakan tiga unsur yang masih

dipertanyakan, yaitu gharar, maisir, dan rib a.

3.2 Mekanisme Pengelolaan Dana

1. Premi dcngan Unsur Tabungan

Rekening Tabungan, yaitu kumpulan dana yang merupakan milik peserta dan

dibayarkan bila terjadi hal-hal berikut:

• Pe1janjian berakhir

• Peserta Mengundurkan diri

24 Muhammad Syakir Sula, Asuransi Synriah (Life and General: Konsep dan Sistem Operasional, (Jakarta: Gema lnsani Press, 2004), Cet. I, h, 636

27

2. Prem! Tanpa Unsur Tabungan

@ Setiap premi yang dibayar oleh peserta setelah dikurangi biaya

pengelolaan dimasukkan ke dalrun Rekening Khusus.

o Kumpulru1 dana peserta diinvestasikan sesuai dengan prinsip Syariah .

., Hasil investasi dimasukkan kedalan1 kumpulan drum peserta, kemudiru1

dikurangi dengan beban asuransi (Klaim daJ1 Premi F'.easurMsi).

• Surplus kumpulaJ1 dMa peserta dibagikM dengM sistem bagi hasil (al-

mudharabah) misalnya 40% peserta daJ1 60% pernsahaaJ1.

PERUSAHAAN GBIAYA ERASIONAL

.,

l HUB UN GAN INVESTASI HASIL

i INVESTASI MUDHARABAH

PESERTA

~lPLUS BEBAN ERASI

PREM! • :--. TOTAL H TOTAL -+ ASURA ... -I TAKAFU DANA DANA NSI L o~GIAN

'SERIA

Gnmbnr2.2 Prent! tnnpa unsur tnbungan

28

3.3 Produk-produk Asuransi Syariah

Ir. Muhanunad Syakir Sula dalam bukunya " Asuransi Syariah (Life and

General)", memberi beberapa contoh produk-produk Life Insurance dan produk

produk General Insurance yang diambil dari salah satu perusahaan asuransi Syariah

yaitu PT Asuransi Takaful Keluarga sebagai pionir asuransi Syariah di Indonesia. 25

1. Produk-Produk Asuransi Jiwa (life Insurance)

a. Produk-produk Individu yang ada Unsur Tabungan (Saving)

1. Ta:kaful Dana Investasi

2. Takaful Dana Siswa

~~~ r 3. Ta:kaful Dana Haji ,J-IN SY.

4. Ta:kaful Dana Jabatan

5. Ta:kaful Dana Hasanah

b. Produk-produk Individu tanpa Unsur Tabungan (Non Saving)

I. Ta:kaful Kesehatan Individu

2. Ta:kaful Kecela:kaan Diri Individu

3. Ta:kaful al-Khairat Individu

c. Produk-produk Kumpulan

1. Ta:kaful Kecelakaan Diri Kumpulan

2. Takaful Kecela:kaan Siswa

3. Takaful Wisata dan Pe1jalanan

. 4. Ta:kaful Pembiayaan

25 Ibid

29

5. Takaful Majelis Taklim

6. Takaful al-Khairat

7. Takaful Medicare

8. Takaful al-Khairat + Tabungan Haji (Takaful Iuran Haji)

9. Takaful Perjalanan Haji dan Unu·ah

2. Produk-Produk Asuransi Kerugian (General Insurance)

a. Produk-produk Simple Risk

I. Takaful Kebakaran

2. Takaful Kendaraan Bermotor

3. Takaful Kecelakaan Diri

b. Produk-produk Mega Risk

I. Takaful Kebakaran

2. Takaful Rekayasa

3. Takaful Pengangkutan

4. Takaful Surety Bond

5. Takaful Rangka Kapa!

6. Takaful Energi

7. Takaful Tanggung Gugat

4. Perbcclaan antara Asuransi Syarhlh clengan Asuransi Konvcnsional

Tanpa mengabaikan apalagi menafikan sama sekali pendirian yang tetap

mengingkari (menolak) adanya perbedaan antara asuransi Syariah dengan asuransi

konvensional, yang jelas ada perbedaan yang mendasar antara asuransi konvensional

30

dengan asuransi Syariah di pihak lain. Perbedaan paling mendasar antara asuransi

Syariah dengan asuransi konvensional terutama terletak pada prinsip ta 'awun

(tanggung-menanggung) yang menjadi tulang pw1ggung asurru1Si · Syariah.26 Ada

sejumlah perbedaan mendasar yang dapat dilihat dari beberapa aspek yang

dipapru·kan dibawah ini:

Tabcl 2.1 Perbcdaan antara Asuransi Konvcusional dau Asunmsi Sya.riah27

No. Prinsip Asuransi Konvcnsional Asuransi Syariah

·-I Konsep Perjanjiru1 ru1tara dua pihak Sekumpulan orang

·atau lebih, dengan mfilla yang saling pihak penfil1ggm1g membantu, saling mengikatkan diri kepada menj8111in, dan beketja tertanggung, dengan sama dengan cara mencrima premi asmfillsi, masing-masing untuk memberikan pergantian mengeluru·kfill dana kepada tertaniz1mng tabarru'

2 Asal Usu/ Dari musyarkat babilonia Dari al·Aqilah, 4000-3000 SM yang dikenal kebiasaan suku Arab dengan pe1jfil1jian jauh sebelwn Islam Hrumm1rabi. Dan tahun 1668 datang. Kt'mudian M di Cofee House London disahlcan. oleh berdirilah Lloyd of London Rasulallah menjadi sebagai cikal bakal asuransi hukum Islam, bahkan konvensional tel ah tertuang dalam

konstitusi pertama di dnnia (konstitusi Madinah) yang dibuat langsung oleh Rasul all ah

3 Sumber Hu/mm Bersumber dari pikiran B<;rsumber Dari manusia clan kebudayaan Wah;):'.U Ilahi. Sumber

26 Muhammad Amin Suma, Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional (Teori,Aplikasi, dan Pemasaran,) Buku Daras, h. 54 .

27 Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syariah (Life and General) : Konsep clan Sistem Operasional, (Jakarta: Gema Insani Press, 2004), Cet. 1, h. 326

31

berdasarkan hukum positif, Hukum Dal am hukum alami, dan contoh ,, . al l)yar1, 1 Islam Adalah sebe!umnya Al-Qur'an, Smmah,

Atau Kebiasaan Rasul, ljma', Fatwa Sahabat, Qiyas, Istihsan, 'U rf tradisi, dan Mashalih Mursa!ah -

4 "MAGHRIB" Tidak selaras dengan Islam Bersih dari adanya ( Maisir, karena ad an ya Mais ii·, praktek Mais ii',

Gharar, Riba) Gharar, dan Riba, ha! yang Gharar, dan Riba diharamkan dalam muamalah

DPS Tidak ada, sehingga dalam Ada, ;·

5 yang berfungs1 ban yak prakteknya untuk mengawasi betientangan dengan kaidah- pelaksanaan kaidah Syara' operasional

pernsahaan agar terbebas dari praktek-praktek muamalah yang bertentangan dengan prinsip-prinsip S:!:ariah

6 Akad Akad jual-beli (akad Akad tabarru' dan mu' awaclhah, akad idz'aan, akad tijarah alrnd gharar, dan akad (lvfudhprabah, mulzim) Wakalah, Wadiah,

Syirkah, dan sebagainl'.a)

7 Jaminan Risiko Transfer of Risk, dimana Sharing of Risk, terjadi transfer risiko dari dimana terjadi proses tertanggung kepada saling menanggung penanggung antara satu peserta

d1;ngan pesera lainnya (ta 'awun)

8 Pe11ge/olaa11 Tidak ada pemisah dana, Pad a produk-produk Dana yang berakibat pad a Saving (Life) te1jadi

te1jadinya clana hangus (untuk pemisah dana, yaitu produk Saving Life) dana tabarru 'derma'

dan dana pese1ia, sehingga tidak mengenal istilah dana hangus. Sedangkan

32

untuk term Insurance (7ife) dan General Insurance semuanya bersifat tabarru'

>-----1---~~~~~~-+~~~~·~~~~~~~-1-

B e bas melakukan investasi Dapat melakukan 9

IO

11

12

lnvestasi

Kepemilikian Dana

U11s11r Premi

Loading

dalam batas-batas ketentuan investasi sesuai perundang-undangan, dan ketentuan perundangtidak terbatasi pada halal dan undangan, sepanjang haramnya obyek atau sistem tidak be1ientangan investasi yang digunakan dengan prinsip-prinsip

Dana yang terkumpul dari premi peserta selw-uhnya menjacli milik perusahaan. Perusahaan be bas menggunakan clan menginvestasikan kemana sa1a

Unsur premi tercliri clari: t,abel mortalita, bunga, biaya-biaya asuransi

Syariah Islam, bebas dari Riba dan tempattm1pat investasi yang terlarang Dana yang terkumpul clari peserta clalam bentuk iuran at<m kontribusi, merupakan milik peserta (Shahibul ma!), asuransi Syariah hanya sebagai pemegang amanah(mudhari) clalum mengelola dana tersebut Iuran atau kontribusi tercliri clari unsur tabarru' clan tabungan (yang tidak menganclung unsur riba). Tabarru' juga clihitung clari label mortalita, tetapi tanpa perhitungan bunga teknik

Loading pada asuransi Pada sebagian konvensional cukup besar asurnnsi . Syariah, terutan1a diperuntukan untuk loading (komisi agen) komisi agen, bisa menyerap tidak clibebankan pada premi tahun pertama clan peserta tetapi dari kedua. Karena itu, nilai tunai dana pemegang

13 Sumber Pembayara11

Klaitn

pada tahun pertama dan kedua biasanya belum ada (masih hangus)

Sumber biaya klaim adalah dari rekening perusabaan, sebagai konsekuensi penm1ggung terhadap tertanggung. Mtll'ni bisnis dan tidak ada nuansa spiritual

33

saham. Tapi sebagian yang Jainnya mengambilkan dari sekitar. 20-30 persen saja dari premi tahun pertama. Deng an d.emikian, nilai tunai tahun pertama sudah terbentuk Sumber pembayaran klaim diperoleh dari rekening· tabarru' , dimana peserta saling menanggung. Jika salah satu pese1ta n:.endapat musibab, maka peserta lairu1ya ikut menanggung be: rs am a risiko tersebut

f--~"-~~~~~~-1-~~~~--,~~~~~~,-J·

Menganut sistem akuntansi Menganut konsep 14

15

Sistem Ak1111ta11si

Ke1111t1111ga11 (Profit)

Accrual basis, yaitu proses akuntansi Cash basis , akuntansi yang mengakui mengakui yang benar-te1jaclinya peristiwa atau benar telab ada, keaclaan 11011-kas. Dan sedangkan accrual mengakui penclapatan, basis, bertentangan peningkatan aset, expenses, dengan syariah karena liabilities dalam jumlah mengaktii aclanya tertentu yang baru akan pendapatan barta, diterima dalam waktu yang beban, atau utang akan datang yang akan te1jadi

Keuntungan yang cliperoleb dari swp!us undewriting, komisi reasuransi, dan hasil investasi selurubnya adalah keuntungan perusabaan

dir:1asa yang akan datang Profit ym1g diperoleh dari surplus underwriting, komisi rea:mransi, dan basil inv·estsi bukan menjadi sel urubnya mil.ik perusahaan, tetapi dilakukan bagi basil (muclbarabab)

34

----dengan Eeserta --

16 Visi dan Misi Secara garis besar misi utama Misi yang diem ban dari asuransi konvensional dalam asuransi adalah misi ekonomi dan misi Syariah adalah misi sosial aqidah, misi ibadah

(ta'awun), misi ekonomi (Iqtis/;odi), dan misi pemberdayaan um at (sosial)

B. Pcrsepsi dan Pcmanfaatan Jasa Asuransi Syariah

1. Pengertian Persepsi

Persepsi dalam arti sempit ialah penglihatan bagaimana cara seseorang

melihat sesuatu, sedangkan dalam arti luas ialah pandangan atau pengertian

bagaimana seseorang memandang atau mengartikan sesuatu. Menurut kamus besar

bahasa Indonesia mendefinisikan persepsi sebagai tanggapan (penerimam1) langsung

dari sesuatu atau proses seseorm1g dalam n1engetahui beberapa ha! melalui panca

inderanya. 28

Persepsi adalah suatu proses dimana individu mengorganisasikan dan

menginterpretasikan kesan sensoris mereka untuk memberi arti pada lingkung:m

mereka. Apabila seseorang sudah memiliki motivasi, maka orang terse\lut sudah siap

untuk bertindak. Tindakan yang diambil ini akan dipengaruhi oleh persepsi pada

28 Pusat Bahasa Departemen Pendidikan Nasional, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta: Ba!ai Pustaka, 2003), h. 863

35

situasi yang dihadapinya. Dua orang dengan mo ti vasi dan tujuan yang sama mung,kin

bertindak secara berbeda karena mereka menghadapi situasi yang berbeda.29

Menurnt Muhammad Dani, persepsi adalah penga.laman !er.tang objek,

peristiwa, atau hubungan-hubungan yang diperoleh dengan me:nyimpulkan infonnasi

dan menafsirkan pesan.30

Ahmad Meladi mendefinisikan ba11wa persepsi adalall pengamatan seseorang

terhadap suatu objek sehingga terdapat makna yang dimengerti yang akan

menjadikan suatu pandangan.31

Persepsi adala11 proses peneriman, pengorganisasian individu melalui alat-alat

inderanya. Ada beberapa syarat yang harus dipenuhi agar individu dapat meyadari

dan mengadakan persepsi yaitu adanya objek yang dipersepsikan alat inderanya untuk

menerima stimulus dan adanya perhatian tidak akan te1jadi persepsi.32

Definisi lain menyebutkan ballwa persepsi adalall keman1puan membeda··

bedakan, mengelompokkan, memfokusk,m perhatian terhadap satu objek

rangsangan.33

29 Stephen Robbin, Prilaku Organisasi (te1jemahan Halida), (Jakatia: Erlangga, :2003), Ed. Ke-5, h. 88

30 Jalaluddin Rakhmat, Psiko/ogi Komunikasi, (Bandung: Remaja Katya, 1986), Ed. Revisi, h. 51

31 Muhammad Dani, Persepsi Praktisi Perbankan Syariah Terhadap Pi/ihan Penye/esaian sengketa Antara Basyarnas dan Peradilan Agama, (Jakarta: Fak.Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2008), h.17

32 Ahmad Meladi, Persepsi Masyarakat Ci/ilhan Terhadap BMT al-Hidayah Krama/ JatiJakarta Timur, (Jakarta: Fak.Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2005), h.39

33 Abdul Rahman Shaleh, PSIKOLOGJ: Suatu Pengantar Dalam Perspektif!slam, (Jakarta: Kencana, 2008), Ed. I, Cet.3., h. l 10

36

Persepsi merupakan suatu proses yang digunakan oleh individu untuk

memilih, mengorganisasikan, menginterpretasikan masukan informasi guna

menciptakan gambaran dunia yang memiliki arti.34 Persepsi tidak hilnya bergantung

pada rangsangan fisik tetapi juga pada rangsangan yang berhubungan dengan

lingktmgan sekitar dan keadaan individu yang bersangkutan.

Persepsi timbul karena adanya dua faktor yaitu faktor internal dan faktor

eksternal. Faktor internal antaranya tergantung pada proses pemahamru1 sesuatu

termasuk di dalamnya sistem nilai, tujuan, kepercayaan dan tanggaprumya terhadap

hasil yang dicapai. Faktor eksternal berupa pengaruh-pengaruh dari lingkungan luar,

antara lain: intensitas, ukuran, berlawanan, pengu!ru1g gerakan clan hal-hal yang baru

berikut keticlak asingan. Keclua faktor ini menimbulkan persepsi karena didahului

oleh suatu proses yang dikenal dengan komunikasi. Demikian pula proses

komunikasi ini terselenggara dengan baik atau ticlak dalam proses komunikasi

tersebut. 35

a. Faktor-faktor dari luar yang mempengaruhi persepsi antara lain:

I. Intensitas

Prinsip intensitas dari suatu perhatian dapat dinyatakan bahwa semakin besar

intensitas stimulus diluar semakin besru· pula hal-hal itu dapat dipah~mi.

34 Philip Kotler, Dasar-Dasar Pemasaran, (Jakarta: lndeks Kelompok Grnmedia, 2003), Ed. Ke-9, h. 216

35 Akhmad Derma wan, Persepsi Masyarakal Terhadap Sistem Perbankan Syariah Di Kabupaten Banyumas (Laporan Pene/itian), (Universitas Muhammadiyah Purwokerto, 2002), h. 4

37

2. Ukuran

Faktor ini sangat dekat dengan prinsip intensitas diatas bahwa semakin besar

ukuran suatu objek, maka semakin mudah untuk bisa diketahui atau dipahami.

3. Keber!awanan atau Koutras

Prinsip keberlawanan ini menyatakan bahwa stimulus luar yang penampilaru1ya

berlawanan dengan latar belakangnya atau sekelilingnya atau sama sekali diluar

sangkaan orang banyak, akan menarik banyak perhatian.

4. Pengulangan

Dalam prinsip ini dikemukakan bahwa stimulus dari luar yang diulang akan

memberikan perhatian yang lebih besar dibandingkan dengan yang sekali

dilihat.

5. Gerakan

Prinsip ini menyatakan orang akan memberikan banyak perhatian terhadap

objek yang bergerak dalam jangkauan pandangaru1ya dibandingkan dari objek

yang diam.

b. Faktor-faktor internal yang mempengaruhi proses seleksi persepsi antara lain:

!. Belajar atau Pemahaman

Semua faktor-faktor dari dalan1 yang membentuk adanya persepsi didasarkan

dari kekomplekan kejiwaan. Kekomplekan kejiwaan ini selaras dengan proses

pemahaman atau belajar dan motivasi yang dipunyai oleh masing-masing

orang.

39

keadaan yang diinginkan. Semua keputusan menurut penafsiran dan evaluasi terhadap

informasi sebagai sumber data perlu diproses dan ditafsirkan. Agar pengambilan

keputusan optimal perlu dilakukan langkah-langkah optimasi (model optimasi)

dimana model optimasi adalah suatu model pengambilan keputusan yang

menggunakan bagaimana individu-individu seharusnya berperilaku agar

memaksimalkan suatu hasil. Langkah-langkah dalam model optimasi adalah sebagai

berikut:

1. Pastikan kebutuhan akan suatu keputusan

Langkah ini menuntut pegenalan bahwa keputusan perlu diambil, karena ada

perbedaan (disparitas) eksistensi suatu masalah yang diinginkan dengan kondisi

yang sebenarnya.

2. Kenali kriteria keputusan

Langkal1 kedua ini penting karena mengidentifikasi keputusan seseorang. Jika

kriteria dihilangkan dari daftar ini kita memperlalmkannya sebagai talc relevan

bagi pengambil keputusan.

3. Alokasikan bobot kriteria

K.riteria yang didaftar diberi bobot untuk memprioritaskan pentingnya suatu

keputusan.

4. Mengembangkan alternatif-alternatif

Pengan1bil keputusan mendaftar semua alternatif yang lulus dalam penilaian.

40

5. Evaluasi

Altematif-alternatif yang lulus dalam penilaian dievaluasi oleh pengambil

keputusan satu demi satu kekuatan dan kelemahan dari aJ.ternatif akan menjadi

jelas bila dibandingkan terhadap hiteria dan bobot yang ditetapkan dalan1

langkah 2 dan 3.

6. Pilih altematifterbaik

Langkah teralchir dalam model keputusan optimasi adalah pemilihan alternatif

terbaik yaitu alternatifterbaik dengan skor total tertinggi.37

2. Pengertian Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah

Segala sesuatu apalagi asuransi sebagai salah satu lembaga keuangan, pasti

memiliki jwnlah menfaat yang menjadi salah satu asas dalan1 perasuransian Syariah.

Pemanfaatan adalah proses, cara, atau perbuatan memanfaatkan.38 Dalam pengertian

ini yang dimaksud dengan pemanfatan jasa asuransi Syariah adalah memanfaatkan

jasa asuransi Syariah berupa produk-produk yang ditawarkan oleh perusahaan

asuransi Syariah yang tujuannya adalah untuk membantu meringankan beban dalam

menghadapi risiko yang mungkin te1jadi dikemudian hari.

QS. al-Luqman (31):34

" Ibid, h. 7 38 Pusat Bahasa Depaiiemen Pendidikan Nasional, Kamus B<?sar Bahasa Indonesia, (Jakarta:

Balai Pustaka, 2005), Ed. Ill, h. 711

41

" Sesungguhnya Allah, hanya pada sisi-Nya sajalah pengetahuan tentang hari kiamat; dan Dialah yang menurunkan hujan, dan mengetahui apa yang ada di dalam rahim. Dan tidak seorangpun yang mengetahui (dengan pasti,! apa yang akan diusahkannya besok; dan tiada seorangpun yang dapat mngetahui di bumi mana ia akan mati. S~sungguhnya Allah Maha Mengetahui lagi Maha Mengenal." (QS. al-Luqman [3!]:34)

Dalam ayat diatas dijelaskan bahwa Allah-I ah, Dzat Y a:11g Malia Mengetahui

atas kehidupan dan kematian dari seseorang. Kehidupan dan kematian serta masalah

rezeki bagi manusia adalah hak prcrogatif Allah SWT. Sedangkan manusia

mempunyai kewajiban untuk 'merayu' dengan berdoa kepada Allah SWT Agar

kehidupan yang baik, terhindar dari kerugian meteri, serta mendapatkan rezeki yang

halal lagi thayyib. Di sisi lain manusia juga harns man1pu menguasai pengetahuan

tentang tata cara mengelola risiko, sehingga dalam kehidupannya ia dapat

meminimalisasi kerugian pada titik yang paling nadir.39 Salah satu metodenya adalah

dengan cara memanfaatkan jasa (produk-produk) asuransi Syariah yang telah

tersedia.

Berikut adalah beberapa manfaat dari keberadaan asuransi Syariah:40

a. Memberikan rasa an1an atau sekurang-kurangnya lebih aman kepada tertanggung

dari kemungkinan kerugian atas harta benda dan bahkan dari kemungkinan

bahaya terhadap dirinya; sebab, dengan menjadi anggota salah satu asuransi,

paling tidak kemungkinan sebagian risiko yang bersangkutan telah diambil alih

39 AM. Hasan Ali, Asuransi Da/am PerspektifHukum Islam, (Jakarta: Kencana, 2004), Ed. l, Cetke-1, h. 110

40 Muhammad Amin Suma, Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional (Teori,Ap/ikasi, dan Pemasaran.) Buku Daras, h. 47

42

oleh pihak lain diluar dirinya melalui asas tolong-menolong atau ta 'awun menurut

istilah al-Qur' an.

b. Mempercepat laju pe1tumbuhan ekonomi, mengingat dana-dana tertanggung yang

terkmnpul dari pembayaran premi akan dikelola oleh perusahaan asuransi melalui

investasi diberbagai bidang usa11a. Premi yang dibayar si tertanggung aslU'ansi

terkumpul menjadi dana yang besar ditangan perusalrnan asuransi. Pada satu

waktu, dana ini melebihi !claim yang harus dibayar perusahaan asuransi kepada

pihak tertanggung. Ada tiga sebab dibalik ha! ini. Pertama, nasaball barn mengalir

mengambil asuransi; kedua, agar tetap berada pada sisi yang aman, jumlall premi

ditetapkan sedikit lebih tinggi dari pada jt1111lah minimum yang diper!ukan untuk

membayar klaim; dan ketiga, uang premi dikumpulkan perkuartal dengan

keteraturan yang dapat diperhitungkan, sedangkan frekuensi pembayaran klaim

tidaklah demikian teratur. Perusallaan aslU'ansi ingin menanamkan kelebihan

uangnya dengan suatu cara ym1g sedemikian rupa sehingga pelum1g kerugian

dapat ditekan dan pertumbuhan konstan dari modal menjadi te1jm11in.

c. Mengurangi biaya modal, terntama dengan 111engalihkm1 risiko kerngim1 kepada

perusahaan asuransi sehingga cadangan modal untuk menutupi risiko terhadap

kenigian dapat dikurangi daripada orang/pihak yang smna sekali tidak

mengasuransikan diri dan atau ke!uarga serta hm·ta bendanya.

d. Menjmnin kestabilan usaha. Dengan penjmninan dari perusa11aan asuransi, paling

tidak sebagimi dari kegiatan usalla tertanggung dapat segera dipulihkan bilamana

te1jadi musibah/kerugim1 yang dialami tertmiggung dalmn polis asuransi.

43

e. Melengkapi persyaratan kredit. Dalmn melakukan pengajuan aplikasi kredit, baik

kredit konsumtif maupun produktif, para kreditur seringkali mempersyaratkan

adanya perlindungan asuransi untuk objek kredit maupun kepastian pembayaran

kredit itu sendiri. Dengm1 demikim1 maka manfaat asuransi dalam prakteknya

tidak hanya dinikmati oleh nasabah (tertanggung), akan tetapi juga dirasakan 0!<;11

pihak lain dalam kasus ini pihak bank selalrn kreditur.

2. Faktor-Faktor Pendukung Yang Mempengaruhi Persepsi dan Pemanfaatan

Jasa Asuransi Syariah

Asuransi yang selania ini digunakan oleh mayoritas masyaralrnt (non Syariah)

bukan merupakan asuransi yang dikenal oleh para pendahulu dari kalangan ahli fiqh,

karena tidak termasuk transaksi yang dikenal oleh fiqh Islam, dan tida'~ pula dari

kalangan para sahabat yang membal1as hukumnya. Perbedaan pendapat tentang

asuransi tersebut disebabkm1 oleh perbedaan ilnrn dan ijtihad mereka. Alasmmya

antara lain :

I. Asuransi sama dengan judi, karena te1ianggimg mengharapkan sejumlah harta

tertentu seperti halnya judi.

2. Asuransi mengandung ketidakjelasm1 dan ketidalcpastian (Jahalat wa a!-Gharar),

karena tertanggung diwajibkan membayar sejumlah premi yang telah ditentukan,

sedangkan berapa jumlah yang akan dibayarkan tidak jelas. Lebih dari itu belum

ada kepastian apakah jumlah te1ientu itu akan diberikan kepada tertanggung atau

tidalc Hal ini sangat tergantung pada peristiwa yang telah disepakati dan

44

ditentukan. Mungkin ia akan memperoleh seluruhnya, tapi mungkin juga tidak

akan memperolehnya san1a sekali.

3. Asuransi mengandung un~ur riba, karena tertanggung akan memperoleh sejumlah

uang yang Jebih besar dari pada premi yang dibayarnya.

4. Mengandw1g unsur exploitasi karena tertanggung kalau tidak bisa membayar

preminya, uangnya bisa hilang atau diktll'angi dari jwnlah uang premi yang telah

dibayarkan.41

Me!ihat keempat ha! di atas, dapat dikatakan bahwa transaksi dalam asuransi

yang selama ini kita kenal, belum sesuai dengan transaksi yang dikenal dalam fiqh

Islam. Asuransi Syariah dengan prinsip ta'awunnya, dapat diterima oleh masyarakat

dan berkembang cukup pesat pada beberapa tahun terakhir ini.

Asuransi Syariah dengan perjanjian di awal yang jelas dan transparan dengan

akad yang sesuai Syariah, dimana dana-dana dan premi asura:nsi yang terkumpul

( disebut juga dengan dana tabarru) akan dikelola secara profesional oleh perusahaan

asuransi Syariah melalui investasi Syar'i dengan berlandaskan prinsip Syariah. Dan

pada akhirnya semua dana yang dikelola terse but ( dana tabarru) nantinya akan

dipergW1akan W1tuk menghadapi dan mengantis:ipasi terjadinya

musibah/bencana/klaim yang te1jadi diantara peserta asuransL Melalui asura:nsi

Syariah, kita mempersiapkan diri secara finansial dengan tetap mempertahankan

prinsip-prinsip transaksi yang sesuai dengan fiqh Islam. Jadi tidak ada keraguan

41 Abd Rahman Ghazaly, Fiqh Muama/at (Seri Buku Ajm), (Jakarta: Fakultas Jlmu Tarbiyah dan Keguruan UIN Syarif Hidayatullah, 2008), h.197

45

untuk berasuransi Syariah. Dan ini menjadi salah satu alasan mengapa masyarekat

muslim khususnya lebih cenderung menginvestasikan dana mereka pada perusahaan

asuransi Syariah.

3. Beberapa Hambatan yang Mempcngaruhi Pemanfaa.tan .Jasa Asuransi

Syariah

Perkembangan industri asuransi Syariah dari tahun ke tuhun kian meningkat

yang disebabkan faktor kesadaran masyarakat yang semakin percaya ketmttmgan

berasuransi Syariah. Meningkatnya jumlah masyarakat kelas m<mengah ke atas yang

secara finansial mampu berasuransi, juga memacu perkembangan industri asuransi

Syarial1. Nan1lm disan1ping itu tidak sedikit pula masyarakat yang masih enggan

untuk memanfaatkan jasa asurnnsi Syariah. Berikut beberapa alasan yang biasanya

sering dijadikan alasan untuk tidak membeli produk asuransi Syariah:.

I. Calon nasabah belum memiliki kepercayaan kepada perusahmm asuransi Syariah.

2. Calon nasabah menganggap bahwa asuransi konvensional dan Jembaga keuangan

Jainnya yang Jebih efisien.

3. Calon nasabah merasa belum memerlukan proteksi dan belum menyadari akan

adanya kebutuhan yang pasti akan ia tanggung di masa depan. Misalnya risiko

yang pasti dihadapi yaitu : adanya keluarga yang pasti akzm meninggal dunia,

masa tua yang pasti akan tiba, dan risiko terjangkiti penyakit kritis yang

ke1mmgkinan akan diderita sebagai akibat dari gaya hidup ~;aat ini (misalnya :

merokok sehingga kemungkinan penderita penyaldt !canker paru).

46

4. Biasanya karena kurangnya pemahaman tentang pentingnya asuransi Syariah

maka calon nasabah merasa tidak perlu buru-buru untuk memproteksi dirinya.

Ada juga yang sudah paham pentingnya namun merasa masih sehat atau rnasih

muda sehingga merasa tidak perlu terburu-buru membeli polis.

5. Calon nasabah sudah memahami arti pentingnya proteksi narnun terkendala pada

biaya.

6. Calon nasabah sudah terlanjur berasuransi kepada perusahaan asuransi

konvensional.

C. Tinjauan (Review) Kajian Tcrdahulu

Berikut adalah anotasi dari beberapa skripsi clan laporan penelitian yang terkait

dengan tema penulis yang diclapalkan <lari Pcrpustakaan Utarna Universitas Islam

Negeri (U!N) Syarif Hiclayatullah Jakarta dan Lembaga llmu Pengetabuan Indonesia

(LIP!):

1. Penelitian pertama adalah penelitian yang clilakukan oleh A. Zahruclclin Latief dan

A.M. Hasan Ali., clalam laporan penelitian yang berjuclul Respon Dosen UIN

Syarif J-lidayatullah Jakarta Terhadap Keberadaan Asuransi Syariah Di Indonesia.

Penelitian ini dilakukan pada tahun 2005. Tujuan dari penelitian yang dilakukan

oleh A. Zahruddin Latief dan A.M. 1-lasan Ali, adalah:

l. Mengetahui tingkat pengetahuan dosen UIN Syarif I-lidayatullah Jakarta

terhadap eksistensi asuransi Syariah di Indonesia dalam tataran teoritis

maupun praktis.

47

2. Mengetahui respon dosen UIN Syarif Hidayatullah Jakarta terhadap eksistensi

asuransi Syariah di Indonesia dalam tataran teoritis maupun praktis.

3. Mengetahui tingkat keterlibatan dosen dan institusi UIN Syarif Hidayatullah

Jakfilia dalfill1 pengkajian dan pengembangan asuransi Syariah di Indonesia.

Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan deskriptif

kualitatif. Sumber data yang digunakan adalah sumber data primer dan sumber

data sekunder. Adapun dalfilJl pengambilan Sfill1pel peneliti menggunakan Cluster

Random Sampling (sfill1pel yang difilJlbil secara acak berdasarkan kelompok

bukan menyeleksi individu-indiviclu secara terpisah). Hasil penelitimmya aclalah

sebagai berikut:

I. Pengetalumn responclen tentm1g asmansi Syariah tergolong sangat tinggi,

baik pacla tataran teoritis maupun praktis, meliputi pengetahuan tentang

jenis-jenis akacl yang cligunakan, fa_cior-faktor pembecla asuransi Syariah

dengan asuransi konvensional, nama-nfill1a perusahaan asui·ansi Syariah

yang acla di Indonesia dan jenis procluk, pengetahuan mereka yang menjacli

kenclala pengembangan asuransi Syariah, clan juga pakar a tau tokoh asuransi

Syariah di Indonesia. Namun, masih adanya dosen UIN Jakmia yang belum

pemal1 mengenal asuransi Syariah.

2. Pandangan positif tentang pentingnya asuransi Syariah di Indonesia ternyata

tidak selaras dengan respon konkrit responden dalam bentnk keterlibatan

mereka menjacli peserta asuran;:;i Syariah hanya 33%. Selebilmya 67%

belum menjadi asuransi Syariah. Alasan responden belum menjadi peserta

49

sekunder. Adapun dalam pengambilan sampel peneliti menggunakan Stratified

Random Sampling (sampling berstrata). Metode analisis data dalam penelitian ini

berbentuk deskriptif statistik. Hasil penelitiannya adalah sebagai berikut:

I. Masyarakat kecamatan kola selatan Gorontalo yang telah memiliki

pengetahuan yang cukup besar yaitu dapat dilihat dari data persentase 42%

dengan rincian sebagai berikut: dari kalangan tokoh/ulruna sebanyak 5%,

akademisi 7%, nasabah Bank Murunalat 19%, dan masyru·akat setempat 5%.

Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa pengetahuan Masyarakat

kecamatan kota selatan Gorontalo memiliki pengetahuan yang cukup

terhadap perbankan Syariah. Hal ini terbukti bal1\va masyarakat kecamatan

gorontalo mampu menjawab pcrtru1yaan-pe1 tanyaan dengru1 benar, baik itu

mengenai perbankan Syariah secara umum maupun secara khusus.

Responden juga memiliki pengetahuan yang cukup b1~sm· terhadap sistem

Syariah. Hal ini berdasarkan data yang cliperoleh yaitu sebesru· 42%, clengan

perincian tokoh agama/ulan1a 5%, alrndemisi 7%, PN8 6%, nasabal1 19%,

dan masyaralrnt setempat 5%. Dengan clemikian clapat clisimpulkan bal1wa

Masyarakat kecamatm1 kota selatm1 Gorontalo sebagian besar suclah

memahami sistem Syariah yang cliterapkan di Bru1k Muamalat cabang

Gorontalo.

2. Sebagian respon yang menjadi nasabah Bank Syariah karena ingin memiliki

sikap ingin bebas clari riba. Hal ini terbukti dengan hasil persentase 34%,

dengan rincian sebagai berikut; tokoh agama/ulama 4%, PNS 5%, akademisi

50

5%, nasabah 19%, dan masyarakat setempat 1 %. Peneliti mengamil

keFimpulan bahwa sebagian responden memiliki sifat secara pribadi mereka

respon dengan keberadaan Bank Muamalat cabang Gorontalo walaupun

pada haldkatnya sebagian responden belmn menjadi nasabah.

3. Penelitian ketiga adalah penelitian yang dilakukan oleh Aklunad Danna wan,

Suyoto, dan Johni Dimyati, dalam Laporan Penelitian d(mgan judul Persepsi

Masyaralcat Terhadap Sistem Perbankan Syariah di Kabupaten Banyumas.

Penelitian ini dilakukan pada tahun 2002. Tujuan dalam penelitian ini adalah

untuk mengetahui persepsi masyarakat terhadap sistem perbankan Syariah, dan

untuk mengapresiasikan harapan Kabupaten Banyumas pada lembaga keuangan

dan perbankan alternatif yang dipandang sesuai dengim kondisi ekonomi saat ini

dan masa yang akan datang.

Lokasi atau daerah yang menjadi objek dalam penelitian ini adalah Kabupaten

Banyumas. Yang dijadikan populasi dalam penelitian ini adaiah Masyarakat Kota

Kabupaten Banyumas yang beragama Islam. Sedangkan dalam pengambilan

sampel dilalrnkan secara Porposive Random Sampling, yakni pengambilan san1pel

dengan earn memilih sebagian orang dari jamaah masjid di wilayah Kabupaten

Banyumas sebagai responden. Hasil penelitiannya adalah sebagai ·berikut:

I. Dari hasil analisis dapat disimpulkan bahwa; baik secara parsial maupun

simultan terdapat pengaruh yang signiflkan antara image, voice, experience,

dan psikografi terhadap persepsi perbankan Syariah oleh masyarakat

Kabupaten Banyumas.

51

Meskipun dari hasil analisis kesimpulannya terdapat pengamh yang

signifikan, namun sosalisasi perbankan Syariah di Kabupaten Banyumas perlu

terns dilakukan secara kontinyu agar keberadaannya dapat diterima secara

baik dan merupakan alternatif pilihan masyarakat Banyumas sebagai mitra

us aha.

A. Lokusi Penelitian

BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

Lokasi atau daerah yang menjadi objek dalam penelitian ini adalah kantor

Sekretariat DPC Partai Keadilan Sejahtera (PKS) yang berada di wilayah Kecamatan

Ciputat yang beralamat di JI. H. Usman No.13 RT 005 RW 06 Rempoa Ciputat

Timur-Tangerang, dengan pertimbangan antara lain adalah:

a. Partai Keadilan Sej ahtera (PKS) adalah partai yang berasaskan Islam dan

menjunjung tinggi nilai-nilai kelslaman.

b. Sebagian besar kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) sangat

menjaga nilai-nilai dalam ha! berprilaku dan kehidupan, tmtuk itu sangat ideal

menjadi objek penelitian. Mengukur sejauh mana asas dan nilai keislaman

mempengaruhinya didalam memilih sistem keuangan syariah atau

konvesional.

c. Wilayah Ciputat menjadi tempat pilihan untuk objek peneJ.itian, dikarenakan

wilayah tersebut menjadi wilayah tempat tinggal penditi dan menjadi

rekomendasi Universitas.

B. Jenis Penelitian

Penelitian ini merupakan jenis penelitian kuantitatif, yakni penelitian yang

berupaya menarik faktor-faktor dan informasi-informasi dari data lapangan yang

ditemui secara angka dengan melihat inti objek penelitian berdasarkan tingkat

ho1nopenitnc:: vnna tP.rtinolr11rn Nnlnm Aoto lo:n.nttrvnv. .,,.,,.._,... ,.J!...J ... _ ... .i. ----··- _t_ __

53

dan terpercaya. Sementara metode analisis data yang digunakan adalah analisis

statistik, dimana teknik yang akan digunakan adalah analisis regresi.

C. Populasi clan Sampcl

Populasi adalah jumlah keseluruhan objek penelitian sebagai sumber data

yang karakteristiknya hendak diduga. 42 Jadi populasi merupakan wilayah yang terdiri

dari subjek clan objek yang mempunyai karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh

peneliti untuk dipelajari, kemuclian ditarik kesimpulan. Yang dijadikan populasi

dalam penelitian ini aclalah para kaclcr dan simpatisan Partni Keadilan Sejahtera

(PKS) wilayah Ciputat, dengan junrnh populasi sebanyak 300 kader dan 200

simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS). Ada pun jumlah populasi yang clianggap

memiliki latar belakang pencliclikan dan tingkat ekonomi yang memaclai aclalah

sekitar 250 orang. 43

Sampel aclalah bagian dari j um I ah clan karakteristik yang climiliki oleh

populasi tersebut.44 Pengambilan sampcl clilakukan secarn Purposive Random

Sampling, yakni pengambilan sampcl dcngan cara memilih sebagian orang dari kader

clan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat yang sedang

mengikuti program asuransi. Jumlah sampel yang diambil, yaitu 20% clari jumlah

populasi yang dianggap memiliki latar belakang pendidikan clan tingkat ekonomi

yang memadai, maka jumlah sampclnya adalah sebanyak 50 respondcn.

42 Sudjana, Metoda Statistika, (Bandung: larsito, 2005), hal.6 •13 I-lasil \Va\vancara dcngan Ketua DPC J(cc. Ciputat tnnggal 25 Juli 2009 "" Sugiyono, Metode Pene/itian Bis11is,(Bandung: Alfabcta CV, 2004), cet.IV, h. 72

54

D. Variabel Penelitian

V ariabel penelitian mernpakan objek pengamatan atau fenomena yang

diteliti.45 Dalam penelitian ini terdapat dua variabel yang mernpakan variabel bebas

(independen) dan variabel terikat (dependen). Adapun yang dijadikan variabel dalam

penelitian ini adalah:

1. Variabel bebas atau variabel independen (variabel X) adalah variabel bebas

yang sedang dianalisis pengaruhnya terhadap variabel terikat. Dalam ha! ini

variabel bebasnya adalah persepsi masyarakat

2. Variabel terikat atau variabel dependen (variabel Y) adalah variabel yang

sedang dianalisis tingkat keterpengaruhannya oleh variabel independen.

Dal am ha! ini variabel dependennya adalah pemanfaatan jasa asuransi Syariah

E. Sumber Data

Sumber data meliputi:

a. Data primer adalah data yang diperoleh dari jawaban subyek penelitian atau

respon berdasarkan pertanyaan-pertanyaan yeng diajukan kepada para kader

clan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat.

b. Data Sekunder adalah data yang tidak langsung diperoleh dari pihak peneliti

ataupun subyek penelitian, akim tetapi didapat dengan mempelajari literatur-

literatur yang berkaitan dengan masalah penelitian untuk melengkapi data

yang dibutuhkan.

45 Ibnu Hajar, Dasar-dasar Penelitian Kwantitatif dalam Pene/itian, (Jakarta: PT. Raja G1 afindo Persada), Cet. I, h. 156

55

F. Metode Pengumpulan Data

Untulc mengumpulkan data yang diperlulrnn dalam penyusunan skripsi ini,

penulis mengadakan penelitian dengan dua metode, yaitu:

I. Penelitian Lapangan (Field Research)

Yaitu penulis te1jun langsung ke lokasi penelitian serta menemui kader dan

simpatisan Partai Keadilan Sejahten: (PKS) wilayah Ciputat sebagai objek dari

penelitian. Sedangkan teknik yang digimakan dalam penelitian ini adalah melalui

dua cara, yaitu:

a. Observasi

Observasi yaitu pengamatan dan pencatatan secara sistematis terhadap

fonomena-fenomena yang cliselidiki. Observasi ini dilakukan untuk

mendapatkan data yang berkaitan dengan penelitian dan merupakan alat

pengumpulan data dengan earn mendatangi langsung, mengamati, clan

mencatat. Observasi ini dilakukan clengan cara mendatangi para kader dan

simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputi:t.

b. Angket (Kuesioner)

Angket atau kuesioner adalah sejumlah pe1ianyaan tertulis yang cligunakan

untuk memperoleh informasi dari responden clalam arti laporan tentang

pribadinya, atau hal-hal yang ia ketahui.46 Metocle ini cligunakan 1mtuk

mengetahui pengaruh persepsi masyarakat terhadap pemanfaatan jasa asuransi

46 Suharsimi Arikunto,Prosedur Penelitian: Sua/u Pendekatan Praklek,(Jakarta:PT.Rineka Cipta,2002), Edisi:Revisi IV, cet.12,h. I 12

56

Syariah. Angket yang digunakan menggunakan pedoman dalam skon-ing yakni

skala likert. Skala yang digunakan untuk skorring pada skala likert terdiri dari

lima kriteria, yakni: Sangat Setuju (SS)= 5, Se:tuju (S)='4, Ragu-ragu (R)=3,

Tidak Setuju (TS)=2, dan Sangat Tidak Setuju (S fS)= 1.47 Mengenai kisi-kisi

angket persepsi masyarakat dan pemanfaatan jasa asuransi Syariah dapat dilihat

pada tabel dibawah ini:

Tabcl 3.1

Kisi-kisi angkct Pcngaruh Perscpsi Masyarakat Terhad!ap Pemanfantan

Jasa Asuransi Syariah

No. Dimcnsi Indikator No. Frekuensi

It1:m

1. Persepsi • Asuransi Syariah 1,2,3 3

Masyarakat • Akad 4,.5 2

•DPS 6,7 2

• Prinsip-prinsip 8,9 2

as.Syariah

• Konsep Investasi 10,11 2

• Produk as.Syariah 12 1

2. Pemanfaatan Jasa • Keikutsertaan 1,2,3 6

Asuransi Syariah Masyarakat 4,5,6

47 Sugiyono, Metode Pene/itian Bisnis,(Bandung: Alfabeta CV, 2004), c:et.IV., h. 87

57

2. Penelitian Kepustakaan (Library Researcir)

Penelitian kepustakaan yaitu sumber teknik pengunmulan · data dimana

penulis untuk melakukan penelitian terhadap beberapa literatur yang ada

kaitannya dengan penulisan skripsi ini. Literatur ini berupa buku, majalah, surat

kabar, dan lain sebagainya. Langkah-langkah yang dilakukan dalam

melaksanakan studi kepustakaan ini adalah dengan cara membaca, mengutip atau

menganalisa dan merangkum hal-hal yang diperlukan

G. Metode Analisis Data

1. Analisis Data

Setelah data diklasifikasikan, kemudian diadakan analisis data. Adapun rumus

yang digunakan penulis untuk mencari dan mengetahui prosentasi setiap data

adalah:

a. Edditing, yaitu memeriksa daftar pertanyaan yang telah diolah.

b. Coding, yaitu mengldasifikasikan jawaban-jawaban dari. para responden

dalam kategori-kategori yang telah ditentukan

c. Tabulating, yaitu jawaban-jawaban yang telah diberi kode kategori

jawaban, dimasukkan dalam tabel-tabel sesuai dengan item pertanyaan

yang diajukan.

Penggunaan teknik mrnlisis data dalam penelitian ini disesuaikm1 dengan

tujuan yang hendak dicapai. Berdasm·Jrnn jenis data ym1g dikumpulkan yaitu data

kualitatif yang kemudian diubah menjadi data kum1titatif, maka teknik yang

58

digunakan adalah analisis statistik, yaitu dengan menggunakan rumus statistik

(prosentase) dengan rum us:

P = (x 100% N

Keterangan:

P = Prosentase yang dicari

F = Frekuensi

N = Number of cases

2. Analisis Regresi

Pengujian terhadap fungsi regresi menggunakan koefisien determinasi

(R)yakni melalui uji F dan uji t:

!. Uji F

Untuk menguji seberapa besar pengaruh persepsi masyarakat (X),

terhadap pemanfaatan jasa asuransi Syariah (Y) digunaka11 rum us:

Y=a+b1X1

Dimana: Y = pemanfaatan masyarakat terhadap jasa asuransi Syariah

a = konstanta

b = koefisien regresi

X1 = variabel persepsi masyarakat

Selanjutnya untuk mengetahui/menguji basil perhitungan di atas

signifikan atau tidak, akan digunakan F test, yakni untuk mengetahui pengaruh

X terhadap Y secara simultan. Rumus yang digunakan:

59

F test= R2/k

(l-R2)(n-k-l)

Dimana; R 2 = koefisien determinan yang tel ah ditemukan

K = jumlah variabel independent

N= jumlah sampel

F= F hitung yang selanjutnya dibandingkan dengan F table

2. Uji t

Uji t digunakan untuk mengetahui ada atau tida!mya pengarnh variabel

independen terhadap variabel dependen yang diuji pada tingkat signifikan

0,05. Jika nilai probabiliti t lebih kecil dari 0,05 maka terdapat pengarnh

variabel independen terhadap variabel dependen.

Kerangka Berpikir

Kerang.ka Teori

I. Dalan1 penelitian ini peneliti menggunakan kerangka teori landasan hukum

Islam tentang asuransi Syariah yang tertera didalarn Al-Qur'an, Sunnah,

!jma', Fatwa Salmbat dan pendapat ulmna dalmn menetapkan prinsip-prinsip

maupun praktik dan operasional dari asuransi Syariah. Firman Allah:

"Hai orang-orang yang beriman, taati/ah Allah dan taatilah Rosul (Nya), dan U!il amri diantara kamu. Kemudian jika kamu berlainan pendapat tentang sesuatu, maim kemba!ikanlah ia kepada Allah (AL-Qur 'an) dan Rosul (sunnahnya), jika kamu benar-benar beriman kepada Allah dan hari kemudian. Yang demikian itu lebih utama (bagimu) dan lebih baik akibatnya''. (an-Nisa': 59)48

_

"'Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syariah (Life and General) : Konsep dan Sist1m Operasional, (Jakarta: Gema Insani Press, 2004), Cet. I, h. 297

60

2. Konsep produk-produk asuransi Syariah yang memberikan manfaat dan

terbebas dari unsur Maghrib (Maisir, Gharar, Riba).

3. Asuransi Syariah mengandung visi dan misi yang relefan untuk kerangka teori

dan dapat menunjang penelitian ini.

a. Misi Aqidah dalam hal ini, asura:nsi syariah menjadi wasilah (sarana)

mensucikan diri kita melalui praktek muamalah yang islami, yang

dijalankan dengan prinsp-prinsip syariah dan membersikan jiwa dari

praktek gharar,maisir, dan riba.

b. Misi lbadah dalam ha! ini, asuransi syariah adalah asuransi yang bertumpu

pada konsep tolong-menolong dalam kebaika11 dan ketakwaan

(wata'awanu 'ala! birri wattaqwa), perlindungan (at-ta'min) dan ini

bagian dari ibadah.

c. Misi lqhtishodi (Ekonomi) dalam ha! ini konsep ekonomi syariah

umw1mya dan konsep asuransi syariah secara khusus adalah konsep

ekonomi yang berkeadilan dan tida!c menzalimi satu terhadap lainnya. Ia

mengajarkan transa!csinya clengan prinsip suka sama suka ..

cl. Misi Pemberdayaan Umat (Sosial) clalam ha! ini asuransi syariah misi

mengemban beban sosial melalui procluk-procluk yang khusus clirancang

untuk lebih mengarah kepada kepentingan sosial clan pemberclayaan umat

clari pacla komersil. 49

49 Ibid, h. 321-325

61

Kerangka berpikir

a. Peneliti mencoba untuk meqjelaskan bagaimana kerangka teori yang

dijabarkan berkaitan dengan penelitian ini. Te:ori yang dijabarkan

sangatlah relevan bagaimana misi dan visi asuransi Syariah menjadi

landasan sistem untuk mengamalkan Syariat Islam dan mengembangkan

se1ia memberdayakan umat Islam.

b. Untuk mengetahui sejaulunana pengaruh persepsi masyarakat terhadap

ersepsi?

pemanfaatan jasa asuransi Syariah bagi para leader dan simpatisan Partai

Keadilan Sejahtera (PKS) di wilayah Ciputat. peneliti menggunakan teori

popu!asi sebagai objek penelitian dan san1pel tmtuk diteliti dan dipelajari

Asuransl Syarlah

s 0 s I A L I s A

s I

Masyarakat

( Kader dan Slmpatlsan Portal Kead/lan Sejahtera) w/layah

Clpulat

<

Pemanfaatcm?

HABIV

HASIL PENELITIAN

A. Profil Partai Keadilan Sejahtera

1. Sejarah Berdirinya Partai Keadilau Sejahtera

Berdirinya Partai Keadilan bisa dikatakan berbeda dengan partai lainnya baik

partai yang berbasis ideologis maupun non ideologis. Kelahirnn Partai Keadilan

berangkat dari musyawarah yang cukup panjang, yang membahas tentang penyikapan

terhadap era reformasi yang membuka keran kebebasan untuk berekspresi

cliantaranya menclirikan partai politik.50

Partai ini didirikan dan dideklarasikan pada tanggal 09 Jumadil Ula 1423 H

atau 20 April 2001. Partai ini termasuk dalam kategori partai lama, sebab telah

mengikuti pemilu pada tahun-tahun sebelumnya. Partai Keadilan Sejahtera

merupakan kelanjutan dari Partai Keadilan yang didirikan pada tanggal 20 Juli 1998

di Jakarta.51

Partai Keadilan Sejahtera terbentuk berawal dari digulirkannya gerakan

Reformasi Nasional pada tanggal 21 Mei 1998 oleh para mahasiswa dalam rangka

mencapai kemerdekaan, keadilan dan kesejahteraan seluruh rakyat Indonesia. Dengan

adanya gerakan tersebut, maka clibentuklah partai politik tersebut yang akan menjadi

50 Aay Muhammad Furqan, Partai Keadi/an Sejahtera, (Bandung: PT. Mizan Media Utama (MMU), 2004), Cet.1, h. 150

" Muhammad Fadhillah, Seluk-Beluk Partcti Peserta Pemi/11, (Jakarta: PT Buku Kita, 2009), Cet. l. h. 67

63

wahana dakwah untuk mewujudkan cita-cita yang universal dan menyalurkan aspirasi

politik kamn muslimin pada khususnya dan seluruh Japisan ma.syarakat di Indonesia

pada umumnya. Dengan munculnya partai ini, mereka berharap dapat mengatasi

gejolak bangsa Indonesia yang semakin jauh dari keterpurukan, dan tercipta

Indonesia yang baru yang berakhlakul karimah, adil, makmur dan sejahiera.52

)>- Visi Partai Keadilan Sejahtera:

1. Sebagai partai penegak dakwah keadilan dan kesejahteraan dalam bingkai

persatuan umat dan bangsa, serta partai berpengaruh baik secara kekuatan

politik, partisipasi maupun opini dalan1 mewujudkan masyarakat Indonesia

yang madani. 53

)>- Misi yang diem ban oleh Partai Keadilan Sejahtera: 54

I. Mempelopori reformasi partai politik, pemerintahan dan birokrasi, peradilan

dan militer untuk berkomitmen terhadap penguatan demok:rasi. Mendorong

penyelenggaraan sistem ketatanegaraan yang sesuai dengan fungsi clan

wewenang setiap lembaga agar te1jadi proses saling mengawasi.

Menumbuhkan kepemimpinan yang kuat, ym1g mempunyai kemmnpuan

membangun solidaritas masyarakat 1mtuk berpartisipasi dalam seluruh

dinamika kehidupan berbm1gsa dan bemegara, yang memiliki keU11ggulan

moral, kepribadian, dan intelektualitas. Melanjutkan refonnasi birokrasidan

52 Ibid, h. 68 53 Ibid 54 Majelis Pertimbangan Pusat Partai Keadilan Sejahtera, "Platform K1bijakan Pembangunan",

(Jakarta: Majelis Pertimbangan Pusat PKS:2007), h. iv

64

Jembaga peradilan dengan memperbaiki sistem rekrutmen dan pemberian

sanksi penghargaan, serta penataan jumlah pegawai negeri dan

memfokuskannya pada posisi fungsional, untuk membangun demokrasi yang

bersih, kredibel, dan efisien. Penegakkan hukum yang diawali dengan

membersihkan aparat penegaknya dari perilaku berm.asalah dan koruptif.

Mewujudkan kemandirian dan pemberdayaan industri pertahanan nasional.

Mengembangkan otonomi daerah yang terkendali se1ta berorientasi pada

semangat keadilan dan proporsionalitas melalui musyawarah dalam lembaga

lembaga kenegaraan di tingkat pusat, provinsi dan daerah. Menegaskan

kembali sikap bebas dan aktif dalam mengupayakan stabilitas kawasan dan

perdan1aian dunia berdasarkan prinsip kesetaraan, saling menghormati, saling

menguntungkan, dan penghormatan terhadap martabat kemanusiaan.

Menggalang solidaritas dunia demi mendukung bangsa-bangsa yang tertindas

dalam merebut kemerdekaannya.

2. Mendorong penciptaan lapangan kerja yang seluas-luasnya serta layak bagi

kemanusiaan untuk menghapuskan kemiskinan dan mendorong pemerataan

pendapatan dan kesejahteraan melalui program pemberdayaan masyarakat

miskin dan sektor informal. Membangun industri nasional yang tangguh dan

berdaya saing tinggi, berbasis SDM berkua!itas dan kemampuan lnovasi

teknologi yang memadai dalam rangka mencapai kemandirian bangsa.

Mencapai pertumbuhan ekonomi yang bemilai tambah tinggi untuk

mewujudkan pembangunan lestari dengan melakukan integrasi antar sektor

65

serta pembangunan berbasis wilayah dan potensi regional yang berbasis pada

masyarakat luas. Membatasi tindakan spekulasi, monopoli dan k.riminal

ekonomi yang dilakukan oleh penguasa modal dan stm1ber-sumber ekonomi

lain untuk menjamin terciptanya kesetaraan bagi selunih pelaku usaha demi

terwujudnya ekonomi egalitarian.

3. Menuju pendidikan berkeadilan dengan memberikan kesempatan yang seluas-

1 uasnya bagi selurnh rakyat Indonesia. Membangnn sistem pendidikan

nasional yang terpadn, komprehensif clan bermutu untuk memilllbuhkan

SDM yang berdaya saing tinggi serta guru yang profesional clan sejahtera.

Menujn sehat paripnma, untuk semna, clengan misi sehat baclan, mental

spiritnal, clan sosial sehingga clapat beritaclah kepacla Allah SWT untl1k

membangun bangsa clan negara; clengan mengoptimalkan anggarm1 kesehatan

clffil seluruh potensi untuk mendnkung pelayanffil kesehatan berkualitas.

Mengembangkffil seni clan buclaya ym1g bersifat etis dan. relijius sebagai

faktor penentu clalmn membentnk ka.rakter bangsa yffilg tangguh, berclisiplin

kuat, beretos ke1ja kokoh, serta berclaya inovasi clan berkreativitas tinggi.

Terciptmlya masyarakat sejahtera, melalui pemberclayaan masyarakat yang

clapat mewaclahi clan membantu proses pembangunffil yang kontinyu.

66

2. Nama dan Lambang Partai Keadilan Sejahtera

Nama sebuah partai politik dan juga lmnbangnya t;mtu saja mernpunyai

landasan filosofis yang dalmn, demikian juga dengm1 nmna dan lambang Partai

Keadilan. Nanm keadilan dipakai bagi partai ini. buka.n tanpa makna, nmnun keadi!an

merupakan sebuah sunnah kauniyah yang menjadi ciri almniah bagi segitla sesuatu.55

Keadilan merupakm1 salah satu konsep dan doktrin dalam politik Islam yang

menganclung arti yaitu penegasan tentang kesatuan mmmsia yang cliciptakan clari

tanah. Keadilan juga mengandung makna, membuka jalan bagi nilai-nilai yang

kebenara.n, kebaikan, keinclahan, dm1 kebahagian hidup. Dalmn · politik modern

pengertian adil ('ad!) terkait erat dengan sikap seimbang dan menengah dalam

semangat moderasi clan toleransi, yang dinyatakmi clengan istilah wasath

(pertenganhan), sebagai sikap seimbm1g mitara dua ekremitas serta realistis dalam

memahmni tabiat dan kemungkinan mmrnsia-dengan menolak baik kemewahan

maupun sketisme berlebihan.56

3. Lambang Partai Keadilan Sejahtcra

Lmnbang atau tanda Partai Keadilm1 jika dibandingkan dengan pmiai Islam

lainnya smigat menonjol sekali perbedaannya. Pm·tai-pmiai Islm11 lainnya seperti

Partai Politik Islmn Masyumi, Partai Umat Islam (PUI), dmi lain-lain, menggunakan

simbol bulan sabit clan bintang sebagai identifikasi diri pmiai Islam. Uniknya Partai

55 Aay Muhammad Furqan, Partai Keadilan Sejahtera, (B~nd1mg: PT. Mizan Media U:ama (MMU), 2004), Cet.l, h.155 (Mengutip dari buku karangan Nurcholish Majid, Doktrin clan Perac/aban, Paramadina, Jakmia, 1991, h. 112-115)

56 Ibid

67

Keadilan tidak menggunakan kedua benda ciptaan Allah itu .sebagai simbol partai

Islam. Karena menurut Rahmat Abdullah seiring dengan waktu te1jadi perubahan

sosial dan simbol di masyarakat Islam., sehingga symbol bulan sabit dan bintang itu

yang sudah digunakan lebih dari setengah abad sejak zaman kekuasaan Turki Usmani

kini tak digunakan lagi. Misalnya Al-Ikhwan Al-Muslimun dalam lambangnya tidak

lagi menggunakan simbol bulan sabit clan bintan.g tapi syhadat dan pedang.57

Partai Keadilan Sejahtera memiliki lambang:

a. Kotak persegi empat melambangkan kesetaraan, keteraturan, keserasian,

persatuan, dan kesatuan arah.

b. Bulan sabit melambangkan kemenangan Islan1, dimensi waktu, keindahan,

pencerahan, dan kesinambungan sejarah.

c. Untaian 17 (tujuh belas) butir padi pada temgkai tegak lurus

melambungkan adil, ukhuwah, istiqamah, berani, tegas dalam

mewujudkan kesejahteraan, clan kedisiplinan dal~J11::J,~:l~~.\~~-·*""""'-1

Partai Keadilan memiliki lambang berwama: !il'ERPUST ~ lJT AMA 'I SYAl·UD ,!AKART A ,

a. Putih melambangkan suci, mulia, dan bersih.

b. Hitan1 melambangkan aspiratif, akomodatif, dan kepastian.

c. Kuning emas melambangkan kecermelangan, kebahagiaan, clan

· kejayaan. 58

57 Ibid. h. 157 58 Sekretariat DPD PKS Kab. Tangerang, PROF!L Dewan Pengurus Daerah Partai Keadilan

Sejahtera Kabupaten Tangerang Ta/nm 2006-2009, ( Tangerang: Sekretariat DPD PKS Kab. Tangerang, 2008), cet. l.h.66

68

Secara menyelurnh makna lambang Partai Keadilan adalah sebagai berikut;

menegakkan nilai-nilai keadilan berlanclaskan pacla kebenaran, persaudaraan, clan

persatuan menuju kegemilangan clan kejayaan umat dan bangsa.:19

4. Platform Kebijakan Pcmbangunau Dalam Bidang Pcrckonomian (Syariah)

Partai Keadilan Scjahtera (PKS)

Pariai Keadilan Sejahtera memanclang bahwa ekonomi Syariah mampu

memberikan kontribusi yang strategis clalam memberikan solusi permasalahan

ekonomi nasional. Karena itu Partai Keaclilan Sejahtera memandang bahwa ekonomi

Syariah harus menclapat peran yang signifikan dalam proses pembangunan nasional.

Membangun sistem clan institusi zakat clan wakaf yang kokoh sebagai bagian clari

sistem fiskal nasional.

a. Membangun sistem clan institusi Zakat clan Wakaf yang kokoh perlu sebuah

terobosan dalam mengatasi terbatasnya sumbtlr-sumber keuangan negarn yang

cliperoleh secara konvensional, clalam mengentaskan kemiskinan clan

pengangguran. Zakat clan Wakaf merupakan solusi clari mengatasi rnasalah

tersebut, oleh sebab itu membangun sistem clan institusi Zakat clan Walcaf yang

kokoh aclalah sebuah keharusan. Kebijakan clisini meliputi: (i) Memperkuat

peraturan clan pernnclang-undangan mengenai Zakat clan Wakaf agar keberaclaan

Zakat clan Wakaf rneajacli bagian clari strategi pembangunan nasional; (ii)

59 Aay Muhammad Furqan, Partal Keadilan Sejahtera, (Bandung: PT. Mizan Media Utama (MMU), 2004), Cet.1, h. 157

69

Menjadikan Zakat dan Wakaf sebagai salah satu sistem fiskal dan keuangan

negara yang utama, sehingga menjadi kewajiban bagi setiap warga negara yang

memenuhi ketentuannya; (iii) Memperkokoh institusi Zakat dan Wakaf yang

profesional, transparan, mandiri dan integratif dengan system keuangan lainnya.

b. Mengembangkan sistem dan institusi finansial Syariah yang stabil

Peran dari sistem dan institusi keuangan Syariah sangat strategis dalam

mendorong pembangunan ekonomi nasional kedepan. Kebijalrnn dalam ha! ini

meliputi: (i) Merealisasikan payung lrnkum bagi sistem dan institusi keuangan

Syariah yang komprehensif; (ii) Membangun infrastruktur sistem keuangan

Syarial1 yang kuat clan mandiri; (iii) Memperbesar pangsa pasar institusi keuangan

Syariah secara nasional.

c. Merintis usaha pembentukan Blok Perdagangan Negara-Negara Islan1

Kurangnya kerjasama ekonomi dalam bidang perdagangan antar sesama negeri

Islam selama ini mengakibatkan lemalmya nilai tawar di mata internasional.

Indonesia harus menjadi pionir dalam merinfis usaha pembentukan blok

perdagangan negara-negara Islam. Kebijakan disini meliputi: (i) Memainkan

peran aktif dalam organisasi negara-negara Islam (OKI, IDB, dll); (ii)

Mengalihkan aktifitas ekspor dim impor untuk beberapa komoditas tertentukepada

negeri-negeri Islam; (iii) Menggunakan mata uang tunggal (single currency),

dinar emas (gold dinar) dalam melakukan transaksi perdagangan. intemasional,

dengan n.egara-negara Islam.

70

d. Mengembangkan pembiayaan luar negeri berbasis skim Syariah adalah salah satu

solusi dalam mengatasi ketergantungan terhadap skim konvensional yang berbasis

kapitalis selama ini. Kebijakan disini me!iputi: (i) Mengalihkan sebagian besar

sumber pembiayaan pembangunan (utang luar negeri) kepada lembaga-lembaga

donor Islam dan negara-negara Islam; (ii) merintis skim Syariah dalam

pembiayaan yang berasal dari luar negeri temtama dari negara-negara Timur

Tengah; (iii) mengurangi penggunaan pembiayaan yang selama ini berasal dari

lembaga dan negara donor yang menggunakan skim berbasis bunga. 60

5. Strnktur Organisasi DPC Partai Keadilan Sejahtera Kahupaten Tangerang

Kccamatan Ciputat

Kaderlsasi

Pensehat

Ke tu a

Selaetaris

Bendahara.

Humas

Kaderisasi

Penas~ I

Ke tu a I

Sekretaris 1-1 Humas 1-f Benda hara J Dakwah Kewanitaannn [;oemudaan

: Deden S.Pd Aswadin Noor, Amd

: M. Ambya, Amd

: Hadi el-Qodari, S.kom

: Arif Derma wan, M.eng

: Medi, SE

: Prio Jatmiko

KESRA ::J

60 Majelis Pertimbangan Pusat Partai Keadilan Sejahtera, "Platform Kebijakan Pembangunan", (Jakarta: Majelis Pertimbangan Pusat PKS:2007), h. 278

Da'wah

Kewanitaan

Kepemudaan

KE SRA.

: Drs. Nurohman

: Dewi Ratih Drg. Iin Sundari

: Hari Santoso

: Rudi Heriawan, SE

B. Hasil Uji Kualitas Data

1. Uji Validitas

71

Dalam pene!itian ini sebelum dilakukan analisis data dan analisis regresi, maka

terlebih dahulu dilakukan uji validitas dun reliabilitas pada masing-masing pe1ianyaan

penelitian. Dalam variabel bebas (independen) total pertanyaan adalah 12 (Dua belas)

pertanyaan. Sedangkan dalam variabel terikat (dependen) total pertanyaan adalah 6

(Enam) pertanyaan.

Dalam menggunakan jumlah responden scbanyak 50, maka nilai r-tabel dapat

diperoleh melalui df (degree of ji'eedom) = n - k. k merupakan jumlah butir

pertanyaan dalam suatu variabeL Untuk variabel persepsi df = 50 - 12 = 38, maka r·

tabel = 0,312. Sedangkan untuk variabel pemanfaatan df= 50-6= 44, maka r .. tabel =

0,291. Butir pertanyaan dikatakan valid jika nilai r-hitung yang merupakan nilai dm·i

Corrected Item-Total Correlation> dari r-tabel.

Berdasarkan hasil pengolahan data dengan komputer melalui program SPSS

versi 16.0 didapat basil uji validitas untuk masing-masing pertanyaan dalam setiap

variabel adalah sebagai berikut:

72

Tabel 4.1 Hasil pengujian va!iditas persepsi

Butir Corrected Item- Keterangan Pcrtauvann Total Correlat/011 Pcrtanyaan I 0, 722 Valid

Pertanyaan 2 0,803 Valid





Pe11anyaan 7 0,780 Valid



Pcrtanyaan I 0 0,741 Valid

Pertanyaan I I 0,667 Valid

Pertanyaan I 2 0,861 Valid

Sumber: Data Primer yang diolah

Berdasarkan tabel 4.1 diatas, variabel persepsi masyarakat menunjukan nilai

Corrected Item-Total Correlation> dari r-tabel sehingga dapat dikatakan memenuhi

syarat validitas dan dapat di analisis lcbih Ianjut.

Pengujian validitas untuk variabel pemanfaatan akan disajikan pada tube! 4.2

berikut ini:

73

Tabel 4.2 Hasil pengujinn validitas pcmanfaatan

Butir Corrected Item- Keterangan Pertanvaan Total Correlation Pertanyaan I 0,442 Valid




Pertanyaan 5 0.683 Valid


Sumber: Data Pnmer yang dwlah

Berdasarkan tabel 4.2 tersebut variabel pemanfaatan jasa asuransi Syariah

menunjukan nilai Corrected Item-Total Correlation > r-tabel sehingga dapat

dikatakan mcmeuuhi syarat validitns dan dapat di analisis lebih lanjut.

2. Uji Reliabilitas

Output SPSS untuk uji reliabilitas akan dihasilkan secara bersama-sama

dengan hasil uji validitas. Namw1 demikian tmtuk melihat hasil uji reliabilitas dilihat

dari tabel Reliability Statistic. Reliabilitas suatu variabel dikatahm baik jika memiliki

nilai Cronbach 's Alpha> dari 0,60. 61

61 Bhuono Agung Nugroho, Strategi Ji111 Memilih Metode Stalistik Penelitia11 dengan SPSS, (Yogyakarta: C.V. Andi OFFSET, 2005), h. 72

74

Tabel 4.3 Hasil Uji Reliabilitas

Variabel Jumlah Pcrtanyaan Nilai Ci-011baclt

Alp/111

Persepsi 12 pertanyaan 0,776

Pemanfaatan 6 pertanyaan 0,739

Sumber: Data Pnmer yang d1olah

Hasil dari uji reliabilitas pada tabel 4.3 diatas menmtjukkan bahwa nilai

Cronbach Alpha untuk variabel persepsi dan pemanfaaatan > 0,60. Sehingga dapat

disimpulkan bahwa dari masing-masing variabel dikatakan reliabel.

C. Karakteristik Rcsponden

Data yang diperlukan untuk mengukur sejauh mana pernepsi mempengaruhi

pemanfaatan jasa asuransi Syariah yaitu dengim menyebarkan kuesioner pada

sejumlah irnder dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) yang berada

diwilayah Ciputat. Penelitian ini menggunakan kader dan simpatisan Partai Keadilnn

Sejahtera (PKS) sebagai objek penelitian.

Karakteristik dalam penelitian ini disajikan pada tabel 4.4, dimana

karakteristik responden dilihat dari jenis kelamin, stasus pernikahan, nsia, pekerjaan,

pendapatan perbulan, pendidikan terakhir dan keikutsertaan berasuransi.

75

Tabel 4.4

Karakteristik Resp_onden

Karaktcristik l(ctcrnngan l?rel<uensi Perscntnsc Rcsnondcn

Jumlah Sampel 50 100% -

Jenis Kela1nin Pria 24 48"lfi \Vnnita 26 52°/o

Jun1Iah so 100% Status Pernikahan Belun1 1nenikah 0 0%

Menikah 38 76% Janda/Duda 12 24%

Ju1ulnh so IOO'Yo Usia 21-30 Tahun 11 22%

31 -40 Tahun 21 42% >40 Tahun 18 36'Yo

,Junilah so 100% -Pcke1jaan Guru/Karya\van 19 381?'0

Pcga\vai Negcri 21 42% Pcngusnha/\V iras\vasta 10 20%

Junilah so 100% .. Pendapatan < 2.500.000 29 58'Yo

2.500.000-7.500.000 21 42% 7.500.000-15.000.000 0 Oo/o > 15.000.000 0 0°/o

Ju1nlah so 100% Pendidikan SD/SMP dan Sederajat 0 0%

SMU/Aliyah 4 8% Diploma (l,ll,lll) 20 40% Strata keserjanaan (SI ,S2,S3) 26 S2%

Ju1nlah 50 100% Keikutsertaan Asuransi Syariah 22 44% asuransi Asuransi konvensionnl 28 56%

Jumlah 50 100% Sumber: Data pnmer yang d1olah

76

D. Statistik Deskriptif

Sebelum mengolah data penelitian, terlebih dahulu disajikan data statistik

deskriptif yang didasarkan pada jawaban responden yang diperoleh dari kuesioner.

Berdasarkan jawaban reesponden, maka gambaran mengenai statistik deskriptif dari

variabel persepsi masyarakat dan pemanfaatan dapat dilihat pada tabel 4.5 berikut

ini.

Tabel 4.5

Descriptive Statistics

- -N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Variance

Pcrsepsi 50 40.00 60.~0 50.4800 5.67932 32.255

Pemanfaatan 50 20.00 30.00 24.9000 2.28795 5.235

Valid N (listwise) 50 --Hasil tampilan tabel 4.5 menunjukkan bahwa jumlah responden (N) sebanyak

50 orang, dan hasil pengukuran tingkat persepsi masyarakat dan pemanfaatan

mengenai nilai minimum, maximum, mean, standar deviasi, dan varians.

E. Analisis Data

Seperti yang telah dikemukakan pada bab sebelumnya, bahwa salah satu

teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah dengan

menggunakan angket, untuk memperoleh data tentang pengaruh pe.rsepsi masyarakat

terhadap pemanfaatan jasa asuransi Syariah dengan studi kasus kader dan simpatisan

Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat.

77

Angket disusun berdasarkan pokok penelitian dan indikator dari variabel yang

akan diteliti, yaitu persepsi masyarakat terhadap asuransi Syariah, akad yang

digunakan, Dewan Pengawas Syariah, Prinsip-prinsip dalam asuransi Syariah, konsep

investasi asuransi Syariah, dan produk yang dikeluarkan oleh asuransi Syariah. Dan

pemanfaatan jasa asuransi Syariah meliputi keikutsertaan masyarakat dalam

berasuransi Syariah.

Angket terdiri dari 18 pertanyaan, 12 · pertanyaan mengenai persepsi

masyarakat terhadap asuransi Syariah, dan 6 pertanyaan berikutnya mengenai

pemanfaatan jasa asuransi Syariah.

Untuk mengetahi persepsi masyarakat terhadap asuransi Syariah akan tersaji

pada tabel 4.6, tabel 4.7 dan tabel 4.8 berikut ini:

Indikator: Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah

Tabel 4.6

Persepsi Masyai·akat Terhadap Asuransi Syariah

No. Keterangan SS s R TS STS

I Aslll'ansi Syariah memberikan rasa 33 17 0 0 0

am an kepada nasabah alas

kemungkinan terjadinya

musibah/bahaya

Jumlah 66% 34% 0% 0% 0% L__ -

Jumlah

50

100%

--

Berdasarkan tabel 4.6 diatas dapat diketalmi bahwa 33 responden atau 66%

d~ti jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa asuransi Syariah memberikan

rasa aman kepada nasabah atas 1:emungkinan terjadinya musibah/bahaya. sedangkan

78

17 responden atau 34% menjawab setuju. Hal ini menunjukkan bahwa secara umun1

persepsi masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Cipu.tat) terhadap asuransi

Syariah sangat baik. Analisis ini dibuktikan dengan jawaban sebagian besar

responden yang memilih arternatif jawaban sangat setuju.

Tabel 4.7

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah

No. Keterangan SS s R T" ,, STS Jumlah

l Asuransi Syariah mernpakan 16 32 2 0 0 50

lembaga keuangan yang

berlandaskan Syariat Islam

Jumlah 32% 64% 4% 0% 0% 100%

Berdasarkan tabel 4. 7 diatas dapat diketahui bahwa 16 responden atau 32%

dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa asuransi Syadah merupakan

lembaga keuangan yang berlandaskan Syariat Islam. 32 responden atau 64%

menjawab setuju. Sedangkan sisanya yang Iebih kecil (2 responden atau 4%)

menjawab ragu-ragu. Hal ini menunjukkan bahwa secara umum persepsi masyarakat

(kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syariah cukup baik.

Analisis ini dibuktikan dengan jawaban sebagian besar responden yang memilih

arternatif jawaban setuju.

79

Tabel 4.8

Persepsi Masyarakat Tcrhadap Asuransi Syari11b

No. Keterangan SS s R TS STS Jumlah

I Didalam operasionalnya, asuransi 11 27 12 0 0 50

Syariah sudah berlandaskan al-

qur'an dan hadits

Jumlah 22% 54% 24% o~~ 0% 100%

Berdasarkan tabel 4.8 diatas dapat diketahui bahwa 11 responden atau 22%

dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa di dalam operasionalnya

asuransi Syariah sudah berlandaskan al-qur'an dan hadits. 27 responden atau 54%

menjawab setuju. Sedangkan sisanya (12 responden atau 24%) menjawab ragu-ragu.

Hal ini menunjukkan bahwa secara umum persepsi masyarakat (kader dan simpatisan

PKS wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syarial1 cukup baik. Analisis ini dibuktikan

denganjawaban sebagian besar responden yang memilih artemat!fjawaban setuju.

Sementara itu tmtuk mengetahui persepsi masyarakat terhadap asuransi

Syariah dilihat dari sisi akad yang digunakan oleh asuransi Syar.iah akan tersaji pada

tabel 4.9 dan tabel 4.10 berikut ini:

80

Indikator: Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransl Syariiah Dilihat Dari Sisi Akad

Tabel4.9

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dilihat Dari Sisi Akad


I Akad yang digunakan didalam l1 28 11 0 0 50

asuransi Syariah adalah akad yang

sesuai dengan Syariah, yaitu akad

yang tidak mengandung unsur

Maisir (perjudian), Gharar

(penipuan),dan Riba

Jumlah 22% 56% 22% 0% 0% 100%

Berdasarka11 tabel 4.9 diatas dapat diketahui bahwa 11 responden atau 22%

dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa akad yang digunakan di dalam

asuransi Syariah adalah akad yang sesuai Syariah, yaitu akad yang tidak mengandung

unsur Maisir (perjudian), Gharar (penipuan), dan Riba. ~8 responden atau 56%

menjawab setuju. Sedangkan sisanya (11 responden atau 22%) menjawab ragu-ragu.

Hal ini menunjukkan bahwa secara umum persepsi masyarakat (kader dan simpatisan

PKS wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syariah di Iihat dari sisi akad yang

digunakan oleh asuransi Syariah cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan jawaban

sebagian besar responden yang memilih artematifjawaban setuju.

81

Tabel4.10

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dilihat Dari Sisi Alrod

No. Kcterangan SS s R TS STS Jumlab

1 Akad yang dilakukan antara 12 26 12 0 0 50

peserta dengan perusabaan terdiri

atas akad tijarah dan/ atau akad

tabarru' yaitu akad yang dilakukan

dengan tujuan kebajikan dan

tolong-menolong

Jumlab 24% 52% 24% 0% 0% 100%


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa akad yang dilakukan antara

peserta dengan perusahaan terdiri atas akad tijarah dan/ atau akad tabarru' yaitu akad

yang dilakukan dengan tujuan kebajikan dan tolong-menolong. 26 responden atau

52% menjawab setuju. Sedangkan sisanya (12 responden atau 24%) menjawab ragu

ragu. Hal ini menunjukkan bahwa secara umum persepsi masyarakat (kader dan

simpatisan PKS wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syariah di lihat darl sisi akad

yang digunakan oleh asuransi Syariah cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan

jawaban sebagian besar responden yang memilih arternatifjawaban setuju.

Sementara itu untuk mengetahui persepsi masyarakwt terhadap asuransi

Syariah dilihat dari sisi Dewan Pengawas Syru.iah akru.1 tersaji pada tabel 4.11 dan

tabel 4.12 berikut ini:

82

Indikator: Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dilihat Dari Sisi

Dewan Pengawas Syariah

Tabel4.11

Persepsi Masyaralmt Terhadap Asuransi Syariah Dilihat Dari Sisi Dewan

Pengawas Syariah

No. Keterangan SS s R TS STS Jumlab

I Adanya dewan pengawas Syariah 18 28 4 0 0 50

yang mengawasi jalannya

pengoperasionalan perusahaan,

mempengaruhi Bapak/Ibu untuk

memilih asuransi Syariah

Jumlah 36% 56% 8% 0% 0% 100%

Berc!asarkan tabel 4.11 diatas dapat diketahui bahwa 18 responden atau 36%

dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa adanya Dewan Pengawas

Syariah yang mengawasi jalannya pengoperasionalan perusahaan mempengaruhi

masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) untuk memilih asuransi

Syariah. 28 responden atau 56% menjawab setuju. Sedangkan 11isanya (4 responden

atau 8%) menjawab ragu-ragu. Hal ini menunjukkan bahwa sc:cara umum persepsi

masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) terhadap asumnsi Syariah di

lihat dari sisi Dewan Pengawas Syariah cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan

jawaban sebagian besar responden yang memilih artematifjawaban setuju.

Tabel4.12

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Diliha1t Dari Sisi Dewan

Pcngawas Syariah

No. Keterangan SS s R TS STS Jumlab

1 Fatwa MUI ten tang haramnya 15 28 7 0 0 50

bung a naug, baik pad a bank

maupun non bank seperti asuransi,

mempengaruhi Bapak/Ibu 1mtuk

memilih asuransi Syariab

Jumlah 30% 56% 14% 0% 0% 100%

83


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa Fatwa MUI tentang haramnya

bunga uang, baik pada bank maupim non bank seperti asuransi, mempengaruhi

masyarakat (leader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) untuk memilih asuransi

Syariah. 28 responden atau 56% menjawab setuju. Sedangkan sisanya (7 responden

atau 14%) menjawab ragu-ragu. Hal ini menunjukkan bahwa secara unrnm persepsi

masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syruiah di

Iihat dari sisi Dewan Pengawas Syariah cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan

jawaban sebagian besar responden yang memilih arternatifjawaban setuju.

Sementara itu untuk mengetahui persepsi masyarakat terhadap asuransi

Syariah dilihat dari sisi prinsip-prinsip digunakan oleh asuransi ;Syariah akan tersaji

pada tabel 4.13 dan tabel 4.14 berikut ini:

84

Indilrntor: Perscpsi Masyarakat Terhadap Asur11nsi Syariah Dilihat Dari Sisi

Prinsip-Prinsip Asuransi Syariah

I

Tablll 4.13

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dilibat Dari Sisi PrinsipPri111sip Asuransi Syariah

No. Kctcrangan SS s R TS STS Jumlah

I Perjaujiau antara nasabah dengau 18 31 l 0 0 50

perusahaan asuransi yang jelas dau

trausparau, mempengaruhi

Bapak/Ibu untuk memilih asurausi

Syariah

Jumlah 36% 62% 2% 0% 0% 100%

Berdasarkan tabel 4.13 diatas dapat diketahui bal1wa 18 responden atau 36%

dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa perjanjian antara nasabah

dengan perusaliaan asuransi yang jelas dan transparan, memp-engaruhi masyarakat

(kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) untuk memilih asuransi Syariah. 31

responden atau 62% menjawab setuju. Sedangkan sisanya (1 responden atau 2%)

menjawab ragu-ragu. Hal ini menunjukkan baliwa secara umun1 persepsi masyarakat

(kader dan simpatisan PKS wilayali Ciputat) terhadap asuransi ;Syariah di lihat dari

sisi prinsip-prinsip yang digunakan oleh asuransi Syariah cukup baik. Analisis ini

dibuktikan dengan jawaban sebagian besar responden yang memilih artematif

jawaban setuju.

85

Tabel 4.14

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dililltat Dari Sisi PrinsipPrinsip Asuransi Syariah


I Prinsip-prinsip ajaran Islam dalam 17 32 I 0 0 50

setiap akad dan transaksi (saling

tolong-menolong, saling

menanggung, tidak menipu, dsb)

mempengaruhi Bapak/ibu m1tuk


Jumlah 34% t\4% 2% 0% 0% 100%

·-


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa prinsip··prinsip ajaran Islam

dalam setiap akad dan transaksi ( saling tolong-menolong, saling menanggung, tidak

menipu, dsb) mempengaruhi masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat)

untuk memilih asuransi Syariah. 32 responden atau 64% menjawab setuju. Sedangkan

sisanya (I responden atau 2%) menjawab ragu-ragu. Hal ini menunjukkan bahwa

secara umum persepsi masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat)

terhadap asuransi Syariah di Iihat dari sisi prinsip-prinsip yang digunakan oleh

asuransi Syariah cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan jawaban sebagian besar

responden yang memilih arternatif jawaban setuju.


Syariah dilihat dari sisi konsep investasi asuransi Syarial1 akan tersaji pada tabel 4.15

dan tabel 4.16 berikut ini:

86

Indikator: Persepsi Masyarakat Terhadap · Asuransi Syariah Dilihat Dari Sisi

Konsep Asuransi Syariah

Tabel4.15 .

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dilihaf: Dari Sisi Konsep

Asuransi Syariah

.

No. Keterangan SS s R T~; STS Jumlah

I Investasi dana pre mi asuransi 15 33 2 0 0 so Syariah hanya pada instrument

investasi Syariah yang halal,



Jumlnh 30% 66% 4% 0% 0% 100%


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa investasi dana premi asuransi

Syariah hanya pada instrument investasi Syariah · yang halal, mempengaruhi

masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) untuk memilih asuransi

Syariah. 33 responden atau 66% menjawab setuju. Sedangkan sisanya (2 responden

atau 4%) menjawab ragu-ragu. Hal ini meuunjukkan bahwa secara umum persepsi

masyarakat (leader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syariah di

lihat dari sisi konsep investasi yang digunakan · oleh asuransi 8yariah cukup baik.

Analisis ini dibuktikan dengan jawaban sebagian besar responden yang memilih

artematif jawaban setuju.

Tabel 4.16

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Diliha1t Dari Sisi Konsep

Asuransi Syariab


I Kinerja manajemen asuransi 22 26 2 0 0 50

Syariah menggunakan system bagi

hasil yang menguntungkan kedua

belah pihak (nasabah dan

perusahaan) mempengaruhi

Bapak/lbu untuk memilih asuransi

Syariah

Jumlah 44% 52% 4% 0% 0% 100%

87


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa kinerja manajemen asuransi

Syariah menggunakan sistem bagi hasil yang menguntungkan kedua belah pihak

(nasabah dan perusahaan), mempengaruhi masyarakat (kader clan simpatisan PKS

wilayah Ciputat) untuk memilih asuransi Syariah. 26 responden atau 52% menjawab

setuju. Sedangkan sisanya (2 responden atau 4%) menjawab ragu-ragu. Hal ini

menunjukkan bahwa secara umum persepsi masyarakat (kader clan simpatisan PKS

wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syariah di lihat dad sisi konsep investasi yang

digw1akan oleh asuransi Syariah cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan jawaban

sebagian besar responden yang memilih arternatif jawaban setuju.

88


Syariah dilihat dari sisi produk asuransi Syariah akan tersaji pada tabel 4.17 berikut

ini:

Indikator: Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dilihat Dari Sisi

Produk Asuransi Syariah

Tabel 4.17

Persepsi Masyarakat Terhadap Asuransi Syariah Dilihat Dari Sisi Produk Asuransi Syariah

No. Kctcrangan SS s R TS STS Jumlah

1 Produk yang dikeluarkan oleh 15 26 9 0 0 50

perusahaan asuransi Syariah

memberi jaminan terhadap

nasabah bahwa produk tersebut

terhindar dari unsur Ma/sir

(perjudian), Gharar (penipuan),

dan Riba, mempengaruhi

Bapak/Jbu untuk memilih asuransi

Syariah

Jumlah 30% 52% 18% 0% 0% 100%


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa produk yang dikeluarkan oleh

perusahaan asuransi Syariah memberi jaminan terhadap nasabah bahwa produk

tersebut terhindar dari unsur Maisir (perjudian), Gharar (penipuan), dan Riha,

mempengarnhi masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) untuk

memilih asuransi Syariah. 26 responden atau 52% menjawab setuju. Sedangkan

sisanya (9 responden atau 18%) menjawab ragu-ragu. Hal ini menunjukkan bahwa

89

secara umum persepsi masyarakat (kader dan simpatisan :rl(S wilayah Ciputat)

terhadap asuransi Syariah di Iihat dari sisi produk yang dikeluarkan oleh asuransi

Syariah cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan jawaban sebagian besar

responden yang memilih arternatifjawaban setuju.

Sementara itu untuk mengetahui pemanfaatan jasa asuransi Syariah akan

tersaji pada tabel 4.18, tabel 4.19, tabel 4.20, tabel 4.21, tabel 4.22, dan tabel 4.23

berikut ini:

• Indikator: Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah

Tabel 4.18

Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah

'No. Ketcrangan SS s R TS

I Kemudahan dalam penyelesaian 28 22 0 0

kl aim asuransi pad a asuransi

Syariah, merupakan salah satu

faktor yang akan mempengaruhi

Bapak/Ibu untuk memilih asuransi

Syariah

Jumlah 56% 44% 0% 0%

STS Jumlah

0 50

0% 100%


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa Kemudahan dalam

penyelesaian klaim asuransi pada asuransi Syariah, merupakan s~!lah satu faktor yang

akan mempengaruhi masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) untuk

memilih asuransi Syariah. Sedangkan 22 responden atau 44% menjawab setuju. Hal

91

Tabel 4.20


No. Kctcrangan SS s R TB STS Jumlab

>------1 Nama besar dan kepopuleran 15 34 1 0 0 50

perusabaan asuransi Syariah,


memilih salah satn dari beberapa

perusahaan asuransi Syariab

Jumlah 30% 68% 2% 0% 0% 100%

Berdasarkan tabel 4.20 diatas dapat diketahui bahwa 15 responden atau 30% dari

jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa nan1a besar dan kepopuleran perusahaan

asuransi Syariah, mempengaruhi masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat)

unt11k memilih asuransi Syariah. 34 responden atau 68% menjawab setuju. Sedangkan

sisanya yang lebih kecil (I responden atau 2%) menjawab ragu-ragu. Hal ini menunjukkan

bahwa secara umum pemanfaatan jasa asuransi Syariah dilihat dari sisi nama besar dan

kepopuleran perusahaan asuransi Syariah cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan jawaban

sebagian besar respond en yang mem~lih arter•iatif jawaban setuju.

Tabcl 4.21

Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariab

No. Kcterangan SS s JR TS STS Jumlah

I Fasilitas dan pelayangan yang 9 28 13 0 0 50

memadai di dalam asuransi

Syariah, mempengaruhi Bapak/Ibu

untuk memilih asuransi Syariah

.Jumlab 18% 56% 26% 0% 0% 100%

92


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa fasilitas dan pelayangan yang

memadai di dalam aslll'ansi Syariah, mempengaruhi masyarakat (kader dan

simpatisan PKS wilayah Ciputat) tmtuk memilih asuransi Syariah. 28 responden atau

56% menjawab setuju. Sedangkan sisanya (13 responden atau 28%) menjawab ragu-

ragu. Hal ini menunjukkan bahwa secara umum pemanfaatan jasa asuransi Syariah

dilihat dari sisi fasilitas dan pelayanan yang memadai di dalam asuransi Syariah

cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan jawaban sebagian besar responden yang

memilih arternatif jawaban setuju.

Tabcl 4.22

Pcmanfaatan Jasa Asuransl Syai·iah

--No. Keterangan SS s R TS STS Jumlah

I Kesadaran masyarakat Indonesia 8 29 0 13 0 50

dalam berasuransi Syariah masih

kurang

Jumlah 16% 58% 0% 26% 0% 100%


dari jumlah responden menjawab sangat setuju bal1wa kesadaran masyarakat

Indonesia dalam berasuransi Syariah masih kurang. 29 responden atau 58%

menjawab setuju. Sedangkan sisanya (13 responden atau 26%) menjawab tidak

setuju. Hal ini menunjukkan bahwa secara umum pemanfaatan jasa astll'ansi Syariah

93

dilihat dari sisi kesadaran masyarakat Indonesia dalam bera!mransi Syariah masih

kurang cukup baik. Analisis ini dibuktikan dengan jawaban sebagian besar responden

yang memilih arternatif j awaban setuju

Tabel 4.23



I Umat Islam seharusnya memilih 29 21 0 0 0 50

asuransi Syariah

Jumlah 58% 42% 0% 0% 0% 100%

Berdasarkan label 4.23 diatas dapat diketahui bahwa 29 responden atau 58%

dari jumlah responden menjawab sangat setuju bahwa umat Islam seharnsnya

memilih asuransi Syariah. Sedangkan 21 responden atau 42% me1tjawab setuju. Hal

ini menunjukkan bahwa secara umum pemanfaatan jasa asuransi Syariah dilihat dari

sisi umat Islam seharnsnya memilih asuransi Syariah sangat baik. Analisis ini

dibuktikan dengan jawaban sebagian besar responden yang memilih arternatif

jawaban sangat setuju.

F. Analisi Regresi

I. Uji Normalitas Data

Uji normalitas data bertujuan untuk menguji apakah dalan1 sebuah model

regresi, variabel independent dan variabel dependen mempunyai distribusi nom1al

atau tidak. Pengujian normalitas akan dilakukan dengan uji One-Sample

94

Kolmogorov-Smirnov untuk masing-masing variabel. Untuk uji Kolmogorov-Smirnov

akan dilihat dari nilai probabilitasnya. Jika probabilitasnya > 0,05 data distribusi

normal.62 Hasil uji normalitas data ditunjukkan pada tabel 4.24 berikut ini:

Tabel 4.24 NPar Test

One-Sample Kolmogorov-Smlrnov Test

N

Norn1al Parameters11 Mean

Std. Deviation

Most Extreme Differences Absolute

Positive

Negative

Kohnogorov .. Sn1irnov Z

Asymp. Sig. (2·tailed) a. Test d1Stnbut1on JS Normal. b. Sumber: Data primer yang diolah

persepsi pemanfaatan

50 50

50.4800 24.9000

5.67932 2.28795

.164 .173

.164 .173

·.131 ·,127

1.156 1.223

.138 .100

Berdasarkan hasil uji normalitas pada tabel 4.24 dapat dil.ihat bahwa Asymp.

Sig (2-tailed) untuk variabel persepsi sebesar 0, 138, dan var.iabel pemanfaatan

sebesar 0, I 00. Nilai Asymp. Sig (2-taifrd) untuk masing-masing variabel berada

diatas 0,05, maka dapat disimpulkan bahwa variabel persepsi. dan pemanfaatan

terdistribusi secara normal.

62 Imam Ghozali, Ap/ikasi Ana/isis Multivariate dengan Program SPSS, (Semarang: 2005), h. 30

95

2. Uji Autokorelasi

Menguji autokorelasi dalam suatu model bertujuan untuk mengetahui ada

tidaknya korelasi antara variabel pengganggu (e1) pada periode tertentu dengan

variabel pengganggu periode sebelumnya (e1-1). Model regreHi linear terbebas dari

autokorelasijika nilai Durbin Watson hitung terletak di daerah No Autocorelation.

Untuk mempercepat proses ada tidaknya outokorelasi dalam suatu model dapat

digunakan patokan nilai Durbin Watson hitung mendekati angka 2. Jika nilai Durbin

Watson hitung mendekati atau disekitar angka 2 maka model tersebut terbebas dari

asumsi klasik autokorelasi, karena angka 2 pada uji Durbin Wai:son terletak didaerah

No Autocorelation. 14 Pengujian ini dapat digambarkan sebagai berikut:

I

0

Negatif AL1tocorelation

di 1,50

du 1,59

No Autocorelationon

I

2 2,092

Gnmbnr 4.1 Hasil Uji Autokorelasi

4-du 2,41

4-dl 2,50

Positif

Hasil uji autokore!asi dengan Durbin Watson angka 2,029, dan batas bawah (dl)

dan batas atas (du) dari gambar terlihat diatas. Denganjumlah variabel bebas (k) = 1,

denganjtm1lah sampel (n) = 50, maka dl = 1,50 dan du= 1,59. Berdasarkan uji diatas

tan1pak bahwa nilai Durbin Watson hitung 2,029 terletak didacrah No Corelation

14 Bhuono Agung Nugroho, Strategi Jitu Memilih Methode Statistik Pene/itian Dengan SPSS, (Yogyakarta: 2005) Ed. I, h, 60

96

sehingga dapat disimpulkan bahwa model regresi terbebas dari asumsi klasik statistik

autokorelasi.

3. Uji Heteroskedastisitas

Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji apakah model regresi terjadi

ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke pangamatan yang lain.64

Scattorplot

OopondontVurlablo: pomanfuatan

.. Rogreasfon Standardized Predloted Vnlue

G1unbnr 4.2 Hnsll UJI Hctcroskedastlsltas

Berdasarkan gambar diatas, terlihat titik-titik menyebar dan tidak membentuk

pola tertentu yang jelas. Hal ini berarti tidak terjadi heteroskedastitas pada modal

regresi, sehingga model regresi layak dipakai untuk memprediksi pemanfaatan jasa

asuransi Syariah, berdasarkan variabel persepsi masyarakat.

4. Uji Hipotesis

Pengujian hipotesis dilakukan dengan menggunakan analisis regresi

sederhana dengan tingkat probabilitasnya sebesar S % (0,05). Artinya apabila hasil

64 Ibid, h. I 05

97

pengujian menunjukkan tingkatan signifikansi lebih dari 0,05 maka hipotesis

alternatif ditolak. Sebaliknya hasil pengujian menunjukkan tingkat signifikansi lebih

kecil dari 0,05 maka hipotesis alternatif diterima.

1) Uji Koefisien Determinasi

Persamaan regresi dengan satu variabel bebas, maka koefisien determinasi

yang baik untuk digunakan dalam menjelaskan persamaan ini adalah koefisien

determinasi (R Square).

Model R R Square

1 .670' .448 a. Predictors: (Constant), persepSI b. Dependent Variable: pemanfaatan c. Sumber: Data primer yang diolah

Tabet 4.25 Model Summaryb

Adjusted R Square

.437

Std. Error of the

Estimate Durbin-Watson

1.71671 2.092

Tabel 4.25 menunjukkan angka koefisien determinasi sebesar 0,448, hat ini

berarti variabel pemanfaatan dijelaskan oleh variabel pers'opsi masyarakat Ornder dan

simpatisan PKS wilayah Ciputat) sebesar 44,8%, sedangkan sisanya yaitu 55,2%

dijelaskan oleh sebab-sebab atau variabel lain diluar model penelitian ini, seperti

faktor ekonomi, kebutuhan akan l'suransi, keyakinan/kepercayaan terhadap asuransi

Syariah, dan sebagainya.

Selain persepsi, tindakan konsumen dipengaruhi oleh sikap dan keyakinan

konsumen. Keyakinan dan sikap konsumen merupakan komponen psikologi

98

knnsumen yang mempengarnhi perilaku konsumen baik itu dalam proses

pengambilan keputusan pembelian maupun perilaku dalam ha! keputusan untuk tidak

lagi menggunakan produk. 65

2) Uji Statistik t

Unstandardized Coefficients

Model B

I (Constant) J 1.281

persepsi .270

n. Dependent Vnnnble: pcmnnfnntnn b. Sumbcr: Data primer yang diolah

a. Uji Hipotesis 1

Std. Error

2.193

.043

Tabel 4.26 Coefficients'

Standardized Coefficients

Beta

.670

t Sig. -5.143 .000

6.248 .000

Hasil uji t untuk variabel persepsi masyarakat ( kader dan simpatisan PKS

wilayah Ciputat) mempunyai signifikansi sebesar 0,000 yang berarti lebih kecil dari

0,05. Karena nilai hasil uji t variabel persepsi masyarakat ( kader dan simpatisan PKS

wilayah Ciputat) lebih kecil dari 0,05, maka HJ diterima. Jadi dapat disimpulkan

bahwa persepsi masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) berpengaruh

terhadap pemanfaatan jasa asuransi Syariah.

65 Ibid h. 93

3) Uji Statistik Fisher (Uji Statistik F)

Model Sum of Squares

I Regression 115.039

Residual 141.461

Total 256.500

a. Predictors: (Constant), persepsi b. Dependent Variable: pemanfaatan e. Somber: Data primer yang dio!ah

Tabel 4.27 ANOVA"

df Mean Square

I 115.039

48 2.947

49

99

F Sig.

;19.035 .000'

Hasil uji F digunakan untuk menguji secara statistik bahwa koefisien regresi

variabel bebas memberikan pengaruh yang bermakna terhadap val'iabel tak bebas. Ha

diterima apabila nilai signiflkansi lebih kecil dari a = 5%, dari hasil uji F pada tabel

diatas diperoleh F hitung sebesar 39,035 dengan signifikansi 0,000. Jika nilai sig.

lebih kecil dari 0,05 maka H2 diterima. Sebaliknya jika nilai sig. kbih besar dari 0,05

maka H2 ditolak. Hasil dari tabel diatas nilai sig. 0,000 (a), rnaka H2 diterima.

Kesimpulan yang diperoleh dari hasil tersebut adalah terdapat pengaruh antara

varhbel independen yaitu persepsi masyarakat (kader dan simpatisan PKS wilayah

Ciputat) terhadap pemanfaatan jasa asuransi Syariah. Persepsi merupakan faktor

psikologis utama yang dapat mempengaruhi seseorang untuk bertindak atau memilih

berdasarkan pandangan atau persepsi yang dibangun oleh orang tersebut. Persepsi

merupakan langkah awal yang dilalui oleh konsumen ketika mereka berada dalam

100

tahapan memproses informasi.66 Oleh karena itu peran persepsi sangatlah besar dalam

pengambilan sebuah keputusan untuk memanfaatkan jasa asuransi Syariah.

G. Pembuktian Kerangka Berpikir

Setelah dilakukan penelitian tentang pengaruh persepsi masyarakat terhadap

asuransi Syariah dengan studi kasus pada kader dan simpatisan Partai Keadilan

Sejahtera wilayah Ciputat, ditemukan bahwa meskipun persepsi masyarakat (kader

dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat) positif terhadap

asuransi Syariah, namun ternyata persepsi masyarakat yang positif terhadap asuransi

Syariah belum cukup selaras dengan respon kongkrit responden dalam bentuk

keterlibatan masyarakat menjadi peserta asuransi Syariah. Hal ini dapat dilihat dari 50

responden hanya 44% yang sudah menjadi peserta asuransi Syariah., dan selebihnya

(56%) belum menjadi peserta asuransi Syariah, Adapun alasan masyarakat (kader dan

simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) wilayah Ciputat) yang belum menjadi

peserta asmansi Syariah diantaranya adalah:

I. Masyarakat (kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejaht<>ra (PKS) wilayah

Ciputat) sudah lebih dahulu mengasuransikan dirinya pada asurnnsi konvensional.

2. Beberapa masyarakat (kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS)

wilayah Ciputat) merasa kecewa atas pelayanan yang diberikan oleh perusahaan

asuransi Syariah.

66 lhirl h f;?

A. Kesimpulan

BABV

KESIMPULAN DAN SARAN

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui seb<:rapa besar pengaruh

persepsi masyarakat terhadap pemanfaatan jasa asuransi Syariah.

Atas dasar yang telah dikumpulkan dan dianalisis dengan teknik asumsi

klasik dan regresi linear, maka dapat ditarik kesimpulan mengenai faktor yang

mempengaruhi pemanfaatan jasa asuransi Syariah, sebagai b1irikut:

I. Persepsi masyarakat (kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera PKS

wilayah Ciputat) terhadap asuransi Syariah tergolong cukup baik. Hal ini

terlihat dari sebagian besar responden yang memilih alternatif jawaban

setuju. Begitu pula pada pemanfaatan jasa asuransi Syariah. Meskipun dalam

penelitian ini responden yang sedang mengikuti program asuransi Syariah

jumlahnya lebih sedikit dari yang sedang mengikuti program asuransi

konvensional, namun kecendrungan masyarakat (kader d11n simpatisan Partai

Keadilan Sejahtera PKS wilayah Ciputat) untuk lebih memilih asuransi

Syariah cukup baik, hal ini terlihat dari sebagian besar responden yang

memilih alternatif jawaban setuju pada pertanyaan mengenai pemanfaatan

jasa asuransi Syariah.

102

2. Hasil uji regresi yang ditemukan, menerangkan bahwa variabel persepsi

masyarakat memiliki nilai signifilmnsi sebesar 0,000, nilai ini lebih kecil dari

0,05 (0,000<0,05). Hal ini menunjukkan bahwa variabel jpersepsi masyarakat

(kader dan simpatisan PKS wilayah Ciputat) berdasarkan indikator: persepsi

masyarakat terhadap asuransi Syariah, akad yang digunakan oleh asuransi

Syariah, Dewan Pengawas Syariah, prinsip-prinsip asuransi Syariah, konsep

investasi, dan produk asuransi Syarillh, memiliki pengaruh yang signiflkan

terhadap pemanfaatan jasa asuransi Syariah.

3. Hasil uji regresi yang ditemukan, nilai koefisien detrmi:nasi sebesar 0,448.

Hal ini menunjukkan bahwa variabel pemanfaatan jasa asuransi dijelaskan

oleh variabel persepsi masyarakat (kader d&n simpatrsan PKS wilayah

Ciputat) sebesar 44,8%, sedangkan sisanya yairn 55,2% dijelaskan oleh

variabel lain yang tidak termasuk dalam analisis ini.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan yang telah diuraikan diatas, peneliti ingin

mencoba menyampaikan saran-saran yang mungkin b1Jrmanfaat sebagai

berikut:

I. Kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) umumnya dan

wilayah Ciputat khususnya adalah masyarakat yang senantiasa selalu

menjunjung tinggi nilai-nilai kelslaman di dalam kehidupannya. Olch

karenanya diharapkan perusahaan asuransi Svariah al!ar selalu

103

mensosialisasikan kepada masyarakat (baik masyarakat luas maupun

Kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejahte:ra (PKS)) berupa

pengetahuan terhadap asuransi Syariah sebagai lembaga keuangan

Syariah.

2. Perusahaan asuransi Syariah diharapkan untuk lebih meningkatkan

pelayanan dalam bidang perlindungan terhadap nasabah sehingga nasabah

akan merasa puas atas pelayanan yang diberikan, sehingga akan

meningkatkan loyalitas bagi nasabah terhadap perusahaan.

3. Kader dan simpatisan Partai Keadilan Sejahtera (PKS) diharapkan untuk

lebih memanfaatkan jasa asuransi Syariah sebagai lembaga keuangan

Syariah dalam bentuk keterlibatannya menjadi peserta asuransi Syariah,

dalam rangka mengembangkan sistem Syariah di Indonesia.

DAFT AR PUST AKA

Aay Muhammad Furqan, Partai Keadilan Sejahtera, (Bandung: PT. Mizan Media Utama (MMU), 2004), Cet. J

Abdul Aziz Dahlan, Ensiklopedia Hukum Islam, (Jakruia: Ichtiar baru Van Hoeve, 1996)

Abd Rahman Ghazaly, Fiqh Muamalat (Seri Buku Ajar), (Jakarta: Fakultas Ilmu Tarbiyah dan Keguruan UIN SyarifHidayatullah, 2008)

Abdul Rahman Shaleh, PSIKOLOGI: Suatu Pengantar Da/am Perspektif Islam,

(J<lk:arta: Kencana, 2008), Ed. I, Cet.3

Alma Bukhori, Dasar-dasar Etika Bisnis Islam, (Alfabeta Bandrmg, 1992)

AM. Hasan Ali, Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam, (Jakarta: Kencana, 2004), Ed. 1, Cetke-1

Anas Sudjino, Pengantar Statistik Pendidikan, (Jakruta: PT. Raja Grafindo, 1995), cet. Ke-6

Ibnu Hajar,Dasar-dasar Penelitian Kuantitatif dalam Pene/itfan, (Jakruia: PT. Raja Grafindo Persada), Cet ke-1

Jalaluddin R<lk:hmat, Psikologi Komunikasi, (Bandung: Remaja Karya, 1986), Ed. Revisi,

Muhammad Amin Suma, Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional (Teori,Aplikasi, dan Pemasaran,) Buku Daras.

_______ ,Menggali. Akar Mengurai Serat Ekom'mi dan Keuangan lslam,(Jakruia: 2008), Cet.I

Majelis Pertimbangan Pusat Pruiai Keadilan Sejal1tera, "Platform Kebijakan Pembangunan", (Jakruia: Majelis Pertimbangan Pusat PKS: 2007)

Muhammad Fadhillah, Seluk-Beluk Partai Peserta Pemilu, (Jakarta: PT. Buku Kita, 2009), Cet.1

Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syariah (Life and General) .' Konsep dan s;stem Operasional, (Jakarta: Gema Insani Press, 2004), Cet. I

-------' Konsep Asurans/ Dalam Islam (Bandw1g: PPM fi Zhllal, 1996)

' /

Philip Kotler, Dasar-Dasar Pemasaran, (Jakarta: Indeks Kelompok Gramedia, 2003), Ed. Ke-9.

Pusat Bahasa Departemen Pendidikan Nasional, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta: Balai Pustaka, 2005), Ed. III ·

PROFIL Dewan Pengurus Daerah Par/a/ Keadilan Seja/Jtera Kabupaten Tangerang Tahun 2006-2009, ( Tangerang: Sekretariat DPD PKS Kab. Tangerang, 2008), cet.1

Sofyan Syafri Harahap, Akuntansi Islam, (Jakarta: Bumi Aksara, 1997), cet. 1

Stephen Robbin, Prilaku Organisasi (terje1naha11 Halida), (Jakarte1: Erlani;ga, 2003), Ed . .Ke-5

Sudjana, Metoda Statistika, (Bandung: Tarsito, 2005)

Sugiyono, Metode Penelitian Blsiiis,(Bandung: Alfabeta CV, 2004),. cet.IV

Suharsimi Arikwlto,Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktek, (Jakarta:PT.Rineka Cipta,2002), Edisi:Revisi IV, cet.12

Warkum Sumitro, Azas-Azas Perbakan Islam dan lembaga-Lembag Terkait, (Bandung: PT. Raja Grafmdo, 1996), Cet I

, Wirdyaningsih , et al, Bonk dan Asuransi Islam di Indonesia, (Jakarta: Kencana,

2005), Cet ke-2, Ed. III

Yadi Janwari,M.Ag., Asuransi Syariah, (Bandung: Pustaka Bani Quraisy, 2005), cet. I

DEPARTEMEN AGAMA UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) SYARiF HIDAYATULLAH JrAKARTA

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

Tolp. (62·21) 74711537, 740i925 Fax. (62-21) 7491821 Jin. Ir. H. Juanda No. 95 Ctputat Jakarta 15412, lndonesla , Wabsltt1: www.ulnjkt.ac.td E-mal/.:[email protected]

""""'""""""""'""""'""""'="-'""""""""""""""""""""""'""""'""""""""""""""""'""""""""""""'""""""""'""""""""""""""~·~~'=2

Nomor : un. 01 / F4/KM.00:02iJe39 ;2009 jakarta, Juli 2009 , Lampiran Hal : Mohon Data/ Wawandra .

I(epada Y tli; Dewan Phnpinan Cabang PI<S di

Tempat

.. -Assalamu'alaikum Wr.Wb.

Pimpinan Fakultas Syllliah' dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta menerangkan bahwa :

Nama . . : Pulrl Prhnanova Ivada Nomor Pokok : 105046201722 '

· Ti!mpat/Tanggal Lahir Semester · Jimisan/Konsentrasi

: Jakarta, 18November1986 : VIlI (Delapan) : Muamalat / Asurimsi Sya:l'iah

Alamat · : JI. Aria Putra Gg. llakti No. 15 Rt 006/010 I<edaung- Pamulnng. Tangerang

Temhu.c;nn ·

Telepon : 021-7426266/081584228907

adalah benar maha5iswa Fakultas . Syariah dan · Hukum . UIN Syarif Hidayatullah Jakarta yang sedang menyelesaikan skripsi dengan Topik/ Judu!Skt-ipsi:

"Hub1mg11n Persepsi Masyarakat T<?rhadap P<?manfaatan J asa Asuransi Syarlah"

Untuk melengkapi bahan/ data yang berkaitan dengan penulisan/pembahasan Topik/Judul di atas, dimohon kiranya Bapak/lbu/Saudara/i · dapat ·~inembantu/menerima yang bersangkutan untuk berwawancara.

. Atas kesediaan Bapak/lbu/Saudara/i, kami ucapkan banyak terima kaslh.

Wassalamu'alaikum Wr.Wb.

DEWAN PIMPINAN CABANG

PARTAI KEADILAN SEJAHTERA KEC. CIPUTATTIMUR-KOTA TANGERANG SELATAN Sekretariat: JI H Usman No 13 Rt OOS/06 Rempoa-Ciputat Timur Tip 021-74703043

SURAT KETERANGAN Nomor : 06/SK/DPC/PKS/X/2009

mg bertanda tangan dibawah ini :

ama : Muhamad Ambia Amd

batan : Ketua Umum DPC PKS Ciputat Timur

amat : JI H. Usman Rt 005/06No13 Rempoa-Ciputat Timur Tip 021-74703043.

1ngan ini menerangkan bahwa

ma : Putri Primanova lvada

1tus : Mahasiswi Universitas Islam Negri Syarif Hidayatulloh Jakarta Jurusan Muamalah/ Asuransi Syariah NIM: 105046201722

mat : JI. Nia. Putra Gg Bakti No 15 Rt 006 Rw 10 Kelurahan Kedaung Kecamatan Pamulang 15415

1lah benar telah melaksanakan penelitian dan pengumpulan data responden kader tai Keadilan Sejahtera (PKS) di wilayah Ciputat Timur dan Ciputat untuk keperluan yusunan Sl<ripsi dengan judul :

ngaruh Persepsi Masyarakat Terhadap Pemanfaatan Jasa Asuransi Syariah"

(Study Kasus Kader dan Simpatisan Partai Keadilan Sejahtera)

1ikianlah surat ini kami berikan, untuk dapat digunakan sebagaimana mestinya.

ekretaris, S Ciputat Timur

~

KUISIONER

Pengaruh Persepsi Masyarakat (Kader dau Simpatisan PKS: Wilayah Ciputat)

Terhadap Pemanfaatan Jasa Asuransi Syarinh

Kepada Yth.

Respond en

-ditempat-

Assalamu 'alaikum Wr. Wb.,

Nama saya Putri Primanova Ivada, mahasiswi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta,

Fakultas Syariah dan Hukum, Program Studi Muamalah ( ekonomi Islam) konsentrasi

Asuransi Syariah. Saya sedang mengadakan penelitian tentang Pengaruh Persepsi

Masyarakat Terlzadap Pemanfaatan Jasa Asuransi Syarialz (Studi kasus: Kader dan

Simpatisan Partai Keadilan Sejahtera Wilayah Ciputat). Penelitian ini merupakan bagian

iari skripsi yang sedang saya selesiakan.

Demi tercapainya hasil penelitian yang diinginkan, mohon kesediaan Bapak/Ibu

mtuk berpartisipasi dalam mengisi kuesioner ini secara lengkap dan benar. Semua

nformasi yang diterima sebagai hasil pengisian kuesioner ini bersi:fat rahasia dan hanya

llltuk kepentingam akademis dan penelitian saja.

Demikian saya sampaikan, atas kerjasan1a dan bantuan Bapak/Ibu, saya ucapkan

:rimakasih.

Vassalamu 'alaikum Wr. Wb.

·.c:mat saya,

utri Primanova Ivada

IIM: 105046201722)

Petunjuk Pengisian Kuisioner

A.

Silahkan Bapak/lbu meajawa0 semua pertanyaan dengan memberi tanda silang (X)

pada salah satu pilihan yang bapak/lbu anggap paling tepat!

Data Responden

1. Nama (boleh tidak diisi)

2. J enis Kelamin

3. Status

4. Usia

5. Ag am a

6. Peke1jaan

7. Pendapatan Perbulan

7. Pendidikan

9. Keikutsertaan Asuransi

: a. Laki-Laki b. Perempuan

: a. Belum menikah b. Menikah

c. J anda'Duda

: ......... tahun

: Islam

: a. Guru/ Karyawan

b. Pegawai Negeri

c. Pengusaha

d ......................................... .

: a.< 2.500.000

b. 2.500.000- 7.500.000

c. 7.500.000-15.000.000

d. > 15 .000.000

: a. SD/SMP dan Sederajat

b. SMU /Aliyah

c. Diploma ( I,II,III)

d. Strata kesaijenaan ( S 1, S2, S3 )

: a. Asuransi Syariah

b. Asuransi Konvensional

B. Daftar Pertanyaan

Petunjuk Pengisian Kuisioner

• Silahkan Bapak/Ibu menjawab semua pertanyaan dengan memberi tanda ceklis ("Y)

pada salah satu pilihan yang bapak/Ibu anggap paling tepat!

• Skalajawaban berupa skala liker!. Dimana untukjawaban:

SS ("Sangat Setuju") = Poin 5,

s ("Setuju") = Poin 4

E ("Entahlah") = Poin 3

TS ("Tidak Setuju") = Poin 2

STS ("Sangat Tidak Setuju") = Poin I

Persepsi ( X)

l/o. PERTANYAAN SS .s E TS STS

--Asuransi ·syariah memberikan rasa aman kepad<\

nasabah at as kemungkinan te1jadinya

musibah/bahaya

Asuransi Syariah merupakan lembaga keuangan

yang berlandaskan Syariat Islam

Did al am operasionalnya, asuransi Syariah sud ah

berlandaskan al-qur'an dan hadits

Akad yang digunakan didalam asuransi Syariah

adalah akad yang sesuai dengan Syariah, yaitu akad

yang tidak mengandung unsur Maisir (perjudian),

Gharar (penipuan), dan Riba

Akad yang dilakukan antara peserta dengan

perusahaan terdiri atas akad tijarah dan/ atau akad

tabarru' yaitu akad yang dilakukan dengan tujuan

kebajikan dan tolong-menolong

6. Adanya dewan pengawas Syariah yang mengawas1

jalannya pengoperasionalan perusahaan,

mempengaruhi Bapak/lbu untuk memilih asuransi

Syariah

7. Fatwa MUI tentang haramnya bunga uang, baik pada

bank maupun non bank seperti asuransi,

mempengaaruhi Bapak/lbu untuk memilih asuransi

Syariah

8. Perjanjian antara nasabah dengan perusahaan

asuransi yang jelas dan transparan, mempengaruhi

Bapak/Ibu untuk memilih asuransi S yariah

~. Prinsip-prinsip ajaran Islam dalam setiap akad dan

transaksi (saling tolong-menolong, saling

menanggung, tidak menipu, dsb) mempengaruhi

Bapak/ibu untuk memilih asuransi Syariah --

.0. Investasi dana premi asuransi Syariah hanya pada

instrument investasi Syariah yang halal,

mempengaruhi Bapak/Ibu untuk memilih asuransi

Syariah

I. Kine1ja manajemen asuransi Syariah menggunakan

system bagi hasil yang menguntungkan kedua belah

pihak (nasabah dan perusahaan) mempengaruhi

Bapak/Ibu untuk memilih asuransi Syariah

2. Prociuk yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi

Syariah member jaminan terhadap nasabah bahwa

produk terse but terhindar dari unsur Mais ii·

(perjudian), Gharar (penipuan), dan Riba,


Syariah

Pemanfaatan (Y)

No. C. Pertanyaa11 SS <' •• E TS STS

I. Kemudahan dalam penye!esaian kl aim asuransi,

merupakan salah satu faktor yang akan


Syariah

2. System asurans1 Syariah yang memberikan

jaminan terhadap nasabah terhindar dari unsure

maisir, gharar, dan riba, mempengaruhi

Bapak/Ibu untuk memilih asuransi Syariah

3. Nama besar clan kepopuleran perusahaan asuransi

Syariah, mempengaruhi Bapak/Ibu untuk memi!ih

salah satu dari beberapa perusahaan asuransi

Syariah

k Fasilitas dan pelayanan yang memadai di dalam

asuransi Syariah, mempengaruhi Bapak/Ibu untuk


Kesadaran masyarakat Indonesia dalam

berasuransi S yariah masih kurang

Umat Islam seharusnya memilih asuransi Syariah

Responden 1. 2.

3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.

12.

13.

14.

15 .. 16.

17.

18.

19.

20.

21.

22.

23.

24.

25.

26. 27. 28.

----- ~ - ... - ................. L'-"'.,.l:'"u.ut::.u cerneps1

Ql

4

5

4

4 4

4

4 5

4

5 4

4

5

5 5

4

4

4

5

4 4

5

4

4

4 4 4

4

Q2 Q3 4 4 5 5

4 3

4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 3

4 3

4 4 4 4 5 5 5 s 5 4

4 3

4 3

4 4 5 5 4 4 3 3

5 5 4 4

4 3 4 4 4 4 4

4

4 4

Q4 4

5

3 4

4

4

4

5

3

4

4

3

4

5

3 3

3

4 5 4

3 5

4

3 4 4 4 4

Q5

4

5 3 ·4

4

4

4

5

3

4

3

4

5

5 3

3

3

4

5 4 3 5 4

3 4 4 4

4

Q6 Q7 Q8 4 4 4 5 s 5

3 4 4 4 4 4 5 s 5

4 3 4

4 4 4

5 s 5 3 3 4

4 4 s 4 4 s 5 4 4

s s 4 s 4 s 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 5 4 s 5 5 A A A . ~ .. 3 3 4 5 5· s 4 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 s 4

c J

5

Q9 QlO Qll

4 4 s 5 5 5

4 4 4 4 4 4

4 4 4

4 4 4 4 4 4

5 s s 4 4 4

4 4 4

4 4 4

4 s s s s s 4 s s 4 4 4

3 4 4

4 4 4

5 4 4

s 5 s 4 4 4 4 3 s s s s 4 4 4

4 4 s 5 4 s 4 4 4 c J

s 4

s 4

s

Q12 TOTAL

4 49

5 60 3 43 4 48

4 Sl 4 47

4 48

5 60 3 42

. 4 49

4 48

4 so 5 S8

s S8

4 48

3 42

3 44

4 so 5 60

4 48

3 41 s ·60

4 48

3 44

4 Sl 4 48

4

4 50

S3

~ "' .:S 2 5 22 30. 5 4 4 3 5 4 25 31. 4 4 5 4 4 4 25 32. 5 4 5 4 4 5 27 33. 4 4 4 4 4 4 24 34. 5 5 5 5 2 5 27 35. 4 4 4 4 4 4 24 36. 5 5 5 5 5 5 30 37. 4 4 4 4 4 4 24 38. 4 4 4 4 4 4 24 39. 5 4 4 4 4 4 25 40. 4 4 4 3 4 4 23 41. 4 4 4 3 2 4 21 42. 5 5 4 5 4 5 28 43. 4 4 4 4 4 4 24 44. 4 4 5 4 2 4 23 45. 4 4 4 4 4 4 24 46. 5 4 4 ·4 5 4 26 47. 5 4 5 5 4 5 28 48. 4 4 4 3 4 5 24 49. 5 4 5 4 2 4 24 50. 4 4 4 4 4 4 24

__ .......,.I."' .... - .... ,. • ....... ao::n:.1. VJ• va11u1las aan Keabllity Persepsi

Reliability Statistics

Cronbach's Scale Statistics

Alpha Based on Mean Variance Std. Deviation N of Items

Cronbach's Standardized

Alpha Items N of Items 1.0096E2 129.019 11.35864 13

.776 .954 13

Item-Total Statistics

Scale Mean

if Item Scale Variance if Corrected Item-Total Squared Multiple Cronbach's Alpha

Deleted Item Deleted Correlation Correlation if Item Deleted

pers1 96.6200 121.179 .722 . .764

pers2 9G.680Q 119.324 .803 . .759

pers3 96.9800 115.816 .864 . .751

pers4 96.9600 116.570 .829 .

'~ pers5 96.9600 115.631 .857 . .750

pers6 96.6800 118.181 .793 .7

lpers7 96.8000 117.592 .780 I .755

] . persS 96.6200 121.791 .607 .766

pers9 96.6400 121.174 .672 .764

pers10 96.7000 120.173 .741 .761

pers11 96.5600 120.333 .667 .762

pers12 96.8400 115.??0 .851 .i51

Total 50.4800 32.255 1.000 .945

--~- -..11- • - ................ _,,, ..... ~u .s.'"-.;;"111111.y reman.xaatan

Reliability Statistics Scale Statistics

Cronbach's Alpha

Based on Mean Variance Std. Deviation N of Items

Cronbach's Alpha Standardized Items N of Items 49.8000 20.939 4.57589 7

.739 .823 7

Item-Total Statistics

Corrected Item- Cronbach's

Scale Mean if Scale Variance if Total $quared Multiple Alpha if Item

ttem Deleted Item Deleted Correlation Correlation Deleted

peman1· 46.1600 16.137 ..442 .710

peman2 45.3600 18.235 .573 . .711

r 45.8800 16.842 • 669 .684

peman4 45.5200 18.132 .605 .708

Deman5 I

45.60001 18.408 .6831 ·I .7101

peman6 45.3800 19.383 .298 .740

T-otal 24.9000 5.235 . 1.000 .640

Lampiran :s: basil uji Asumsi Klasik

NParTest

One-Sample Kolmogorov-Smimov Test

persepsi

N 50

Normal Parameters• Mean 50.4800

Std. Deviation 5.67932

Most Extreme Differences Absolute .164

Positive .164

Negative -.131

Kolmogorov-Smimov Z 1.156

Asymp. Sig. (2-tailed) .138

a. Test distribution is Normal.

pemanfaatan

50

24.9000

228795

.173

.173

-.127

1.223

.100

~-

i ~ ;: ' ii .:; tl ~ -1

:;, ~

Scatterplot

Dependent Variable: pemanfaa:t:e.n

., _, 0 2

Regres1don StandU'dl:eed Pr-edlcted Value

---..... -- -- ...... ..IL..ILN..;JU. VJI .z..1.1pu1.esIS

Coefficients•

Standardized ' Unstandardized Coefficients Coefficients

Model B Std. Error Beta t Sig.

1 (Constant) 11.281 2.193 5.143 .000

persepsi .270 .043 .670 6.248 .000

a. Dependent Variable: pemanfaatan

Model Summaryb .

Adjusted R Std. Error of the

Model R · RSquare Square EsUma!e Durbin-Watson

1 .6708 .448 .437 1.71671 2.092

a. Predictors: (Constant), persepsi

b. Dependent Variable: pemanfaatan

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 115.039 1 115.039 39.035 .DOD"

Residual 141.461 48 2.947

Total 256.500 49

a. Predictors: (Constant), persepsi

b. Dependent Variable: pemanfaatan

·,

SKRIP SI - repository.uinjkt.ac.idrepository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789... · kegiatan...

Documents

Transcript of SKRIP SI - repository.uinjkt.ac.idrepository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789... · kegiatan...