Review Unit Link Terbaik di Indonesia Commonwealth Life Investra Link
-
Upload
dany-trilaksono -
Category
Economy & Finance
-
view
6.253 -
download
24
description
Transcript of Review Unit Link Terbaik di Indonesia Commonwealth Life Investra Link
InflationLink
INVESTRA LINKInvestasi dengan Manfaat Ekstra
PROTEKSI ATAS INFLASI
12
Ragam pilihanDANA
INVESTASItermasu
k
DANA SYARIAH
INVESTRA LINKInvestasi dengan Manfaat Ekstra
INVESTRA LINK merupakan program yang memadukan
Asuransi Jiwa dan Investasi secara fleksibel. INVESTRA
LINK menawarkan perlindungan asuransi jiwa dengan
beragam pilihan perlindungan bagi ketenangan hidup
Anda dan keluarga.
Melalui INVESTRA LINK, Anda dapat merencanakan
berbagai tujuan masa depan seperti pendidikan anak,
persiapan masa pensiun, serta pertumbuhan investasi
Anda.
Keunggulan INVESTRA LINK• INVESTRA Link memberikan manfaat perlindungan jiwa seumur hidup dan beragam
pilihan perlindungan asuransi tambahan.
• Memberikan perlindungan terhadap Penyakit yang Tidak Tersembuhkan, berupa manfaat
sebesar 50% dari Uang Pertanggungan, bila Anda didiagnosa menderita Penyakit yang
Tidak Tersembuhkan dan tidak dapat bertahan hidup lebih dari 12 bulan yang
dinyatakan dengan bukti medis. Sisa dari Uang Pertanggungan akan diberikan
kemudian bila meninggal dunia.
• Potensi hasil investasi yang optimal melalui 12 pilihan jenis dana investasi (termasuk
2 jenis dana investasi Syariah) sesuai dengan tujuan investasi dan profil risiko Anda.
• Fasilitas Inflation Link untuk menjaga nilai ekonomis Uang Pertanggungan dari pengaruh
inflasi (khusus Premi Berkala)
Ketentuan INVESTRA LINK
Triwulan, BulananMetode Pembayaran Premi Tunggal
Tahunan, Semesteran
Top Up Premi Berkala tidak ada min. Rp 1.200.000/tahun
Top Up Premi Tunggal min Rp 2.000.000/transaksi
min Rp 1.000.000/transaksi
Premi Dasar min. Rp 10.000.000 min. Rp 3.000.000/tahun
Mata Uang Rupiah
Usia Masuk 17 - 70 tahun 15 hari - 70 tahun
Premi Tunggal Premi Berkala
Manfaat INVESTRA LINKPerlindungan Jiwa Seumur HidupINVESTRA Link memberikan manfaat sebesar Uang Pertanggungan dan Nilai Investasi
Pilihan Perlindungan Asuransi Tambahan (khusus Premi Berkala):
•
COMM ADBPerlindungan terhadap risiko meninggal dunia karena kecelakaan
•
COMM ADDBPerlindungan terhadap risiko meninggal dunia dan cacat tetap (total atau sebagian) karena kecelakaan
•
COMM DisabilityPerlindungan terhadap risiko Cacat Tetap Total
•
COMM Crisis Cover 53Perlindungan terhadap risiko 53 jenis Penyakit Kritis dengan manfaat akselerasi.
•
COMM CI 50 PlusPerlindungan terhadap risiko 53 jenis Penyakit Kritis dengan manfaat tambahan pertanggungan 50% untuk 10 Penyakit Kritis utama
•
COMM WaiverPerlindungan berupa Pembebasan Premi apabila Tertanggung menderita Cacat Tetap Total atau terdiagnosa Penyakit Kritis.
•
COMM SpousePerlindungan berupa Pembebasan Premi apabila pasangan resmi Tertanggung meninggal dunia, menderita Cacat Tetap Total atau terdiagnosa Penyakit Kritis.
•
COMM Payor Perlindungan berupa Pembebasan Premi apabila Pembayar Premi/Pemegang Polis meninggal dunia, menderita Cacat Tetap Total atau terdiagnosa Penyakit Kritis.
•
COMM Payor Plus Perlindungan berupa Pembebasan Premi apabila pasangan resmi Pembayar Premi/ Pemegang Polis meninggal dunia, menderita Cacat Tetap Total atau terdiagnosa Penyakit Kritis.
•
COMM MedikaPerlindungan kesehatan berupa santunan rawat inap, ICU, pembedahan, biaya sebelum/ sesudah rawat inap dan penggantian biaya medis, bila menjalani perawatan di Rumah Sakit.
•
COMM HealthPerlindungan berupa manfaat penggantian biaya perawatan rawat inap di Rumah Sakit karena sakit atau kecelakaan dengan layanan fasilitas cashless (peserta tidak perlu membayar saat mendapatkan layanan kesehatan) atau sistem reimbursemen.
Pilihan Dana Investasi INVESTRA LINK• Equity Funds
Untuk memanfaatkan peluang investasi yang ada di
pasar modal melalui Efek Bersifat Ekuitas, Efek Bersifat
Utang dan Instrumen Pasar Uang untuk jangka waktu
menengah-panjang. Pembobotan Efek akan disesuaikan
berdasarkan sektor yang paling menarik untuk satu
kuartal kedepan, dan dapat disesuaikan kembali
pada kuartal berikutnya, dengan tujuan untuk
mendapatkan suatu tingkat pengembalian investasi
yang optimal.• Equity Income Funds
Mendapatkan tingkat pengembalian yang optimal
dalam jangka panjang dengan berinvestasi pada Efek
Ekuitas. Pemilihan ekuitas/saham akan dilakukan
berdasarkan analisa fundamental yang mengutamakan
kualitas pendapatan, keuangan, likuiditas untuk
mendapatkan tingkat pengembalian uang yang
optimal dalam jangka panjang.
Efek bersifat Pasar Uang 2%-20 %
Utang 0%-18 %
Saham 80%-98 %
• Equity Infrastructure FundsMemberikan hasil investasi yang optimal bagi
investor melalui investasi jangka panjang pada jenis
investasi Efek Bersifat Ekuitas yang berkaitan dengan
tema infrastruktur.
• Equity Dynamic FundsMemberikan tingkat pengembalian investasi yang
optimal dari pertumbuhan pasar saham Indonesia
dalam jangka panjang dengan sebagian besar
investasi pada Efek Bersifat Ekuitas dan sebagian kecil
pada Instrumen Pasar Uang.
• Money Market Plus Funds
Mempertahankan nilai kapital, serta likuiditas
dengan melakukan investasi pada Instrumen Pasar Uang
dalam negeri dan/atau Efek Bersifat Utang yang
mempunyai jatuh tempo kurang dari 1 (satu) tahun yang
berkualitas.
Obligasi Swasta 26.9% Pasar Uang 75.1%
• Bond FundsUntuk mempertahankan dan mendapatkan kenaikan
Nilai Investasi dengan melakukan investasi secara
aktif pada Efek Pendapatan Tetap yang ada di Indonesia
baik berupa Surat Utang Negara, Obligasi Korporasi
serta Instrumen Pasar Uang.
• Balanced FundsMempertahankan dan mendapatkan kenaikan nilai kapital dalam jangka menengah-panjang dengan melakukan investasi portofolio secara aktif pada Efek Bersifat Ekuitas dan Efek Bersifat Utang di Indonesia dengan penekanan pada fleksibilitas pembobotan kelas aset untuk memaksimalkan tingkat pengembalian portofolio.
• Balanced Progressive FundsMendapatkan tingkat pengembalian optimal dengan
berinvestasi pada Efek Bersifat Utang, Pasar Uang dan
Ekuitas. Pengelolaan portofolio akan didominasi pada
pemilihan strategi investasi yang disesuaikan dengan
keadaan pasar seperti pertumbuhan, pendapatan,
sektoral dan/atau strategi investasi lainnya, yang
pada akhirnya ditujukan untuk mempertinggi tingkat
pengembalian pada ketiga pasar tersebut.
• Balanced Target FundsMemberikan tingkat pengembalian investasi yang
optimal bagi investor melalui strategi alokasi yang
aktif di berbagai instrument investasi pada Efek
Bersifat Ekuitas, Efek Pendapatan Tetap dan Instrument
Pasar Uang, untuk meraih potensi keuntungan dari
investasi dengan risiko kerugian yang terbatas.Pasar Uang
2%-90%
• Dynamic Strategic FundsUntuk memanfaatkan peluang investasi yang ada di
pasar modal melalui Efek Bersifat Ekuitas dan Efek
Instrumen Pasar Uang untuk jangka waktu menengah-
panjang.
Efek Saham0% - 100%
Efek Pasar Uang0% - 100%
• Equity Sharia*Memberikan tingkat pengembalian yang optimal
melalui penempatan yang aktif dalam beragam
Instrumen Syariah seperti Efek Syariah Bersifat
Ekuitas, Efek Syariah Pasar Uang dan Efek Syariah
lainnya dalam jangka waktu menengah dan panjang.
• Balanced Sharia* Bertujuan memperoleh tingkat pengembalian investasi
yang optimal bagi investor melalui strategi alokasi
yang aktif di berbagai Instrumen Syariah seperti Efek
Syariah Bersifat Ekuitas, Efek Syariah Pasar Uang
dan Efek Syariah lainnya, untuk meraih potensi
keuntungan dari investasi dengan risiko kerugian
yang terbatas dalam jangka waktu menengah dan
panjang.
Surat Berharga/ Obligasi Syariah5%-79%
Saham Syariah 5%-75%
Pasar Uang Syariah
5%-75%
* Merupakan pilihan Dana Investasi pada INVESTRA Link, dimana Dana Investasi ini dikelola berdasarkan prinsip syariah oleh Pengelola
Investasi (Manajer Investasi) yang sudah mendapatkan izin untuk mengelola Dana yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Produk
asuransi INVESTRA Link bukan merupakan produk asuransi dengan prinsip-prinsip Syariah.
Dana dimungkinkan untuk ditempatkan pada efek luar negeri sesuai peraturan Bapepam LK
Pengelola Investasi• PT First State Investments Indonesia (FSII)
• PT BNP Paribas Investment Partners
• PT Schroder Investment Management Indonesia
Bank Kustodian• Deutsche Bank
Biaya INVESTRA LINK
Risiko Investasi• Risiko Pasar / Risiko Berkurangnya Nilai Unit
Nilai harga unit investasi dapat mengalami kenaikan
maupun penurunan mengikutifluktuasi harga di pasar investasi atau sebagai akibat pergerakan suku bunga dan kurs mata uang secara signifikan
• Risiko Kredit Dapat timbul jika perusahaan yang menerbitkan Efek Hutang dan Instrumen Pasar Uang
tidak mampu membayar jumlah pokok hutang, dan bunga yang tertunggak
• Risiko LikuiditasRisiko ini bisa terjadi ketika keadaan pasar bereaksi secara ekstrim, sehingga ManajerInvestasi tidak mempunyai dana atau tidak dapat dengan segera membeli kembali Unit yang dijual
• Risiko Ekonomi dan PolitikRisiko yang timbul akibat adanya perubahan signifikan terhadap kondisi ekonomi makro/mikro, politik, keamanan, atau akibat adanya peraturan perundang-undangan yang terkait dengan dunia usaha.
Tahun 1 : 100% Tahun 2 : 60% Tahun 3 s/d 5 : 15% Tahun 6 dst : 0%
Tergantung dari usia masuk, besarnya Uang Pertanggungan, pilihan Asuransi
Tambahan dan jenis kelamin. Biaya ini berubah setiap tahunnya sesuai
dengan usia yang dicapai pada saat tahun berjalan.
5% dari Premi Tunggal
Tergantung dari usia masuk, besarnya Uang Pertanggungan dan jenis kelamin.
Biaya ini berubah setiap tahunnya sesuai dengan usia yang dicapai pada saat
tahun berjalan.
5% x Premi Top Up
0,5% x Total Dana Investasi yang dialihkan(Hanya dikenakan saat Switching kelima dan seterusnya per tahun Polis)
Hanya dikenakan bila dilakukan sebelum ulang tahun ke-3 Polis, sejumlah: 2% x Jumlah Dana yang ditarik atau ditebus.
Hanya dikenakan bila dilakukan sebelum Ulang Tahun ke-1 Polis, sejumlah: 1% x Jumlah Dana yang ditarik atau ditebus.
Rp 10.000 Rp 25.000
maksimal 2% per tahun (tergantung pilihan jenis dana investasi)
Setiap penarikan, penebusan dan pembayaran Nilai Investasi yang dilakukan sebelum Polis berjalan lebih dari 3 (tiga) tahun akan dikenakan pajak penghasilan sesuai
dengan ketentuan peraturan perpajakan yang berlaku atas selisih Nilai Investasi terhadap total premi ditambah penambahan premi.
Biaya Awal
Biaya Akusisi
Biaya Pertanggungan
Biaya Penambahan Premi (Top Up)
Biaya Pengalihan (Switching)Jenis Dana Investasi
Biaya Penarikan (Withdrawal) dan Penebusan (Redemption)
Nilai Investasi
Biaya Administrasi bulanan
Biaya Manajer Investasi
Pajak
Jenis Biaya Premi Tunggal Premi Berkala
Ilustrasi INVESTRA LINKINVESTRA LINK (Premi Tunggal dan Premi Berkala)
Manfaat Meninggal Dunia:Uang Pertanggungan* + Nilai Investasi**
Manfaat Akhir Kontrak:Nilai Investasi**
Keterangan:Seluruh data dan perhitungan hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat serta ketentuannya akan mengacu pada polis asuransi yang berlaku.
* Uang Pertanggungan (UP) dijamin sesuai dengan ketentuan dalam polis.** Kinerja Investasi tidak dijamin. Nilai Investasi dapat meningkat atau menurun. Dalam menempatkan alokasi dana investasi, Nasabah
membuat keputusan bersandar atas pertimbangan dan penilaian masing-masing sesuai dengan kebutuhan dan profil risikonya.
INVESTRA LINK Premi Berkala dengan Inflation Link
Link
Ilustrasi INVESTRA LINK Premi ah na
Uang Pertanggungan dan Premi an eh
* Merupakan fitur tambahan dari produk INVESTRA LINK. Dengan menambah fitur ini, besarnya Premi dan Uang Pertanggungan setiap tahun disesuaikan berdasarkan persentase Indeks Harga Konsumen (IHK) tahunan yang dihitung dari data bulanan IHK dan tingkat inflasi Indonesia yang dikeluarkan oleh BPS secara periodik. Angka perhitungan tersebut akan digunakan untuk menghitung kenaikan Uang Pertanggungan dan Premi pada tahun Polis berikutnya.
Inflation
PROTEKSI ATAS INFLASI
Keterangan:Ilustrasi INVESTRA LINK Pr Berkala dengan Inflation Link* sud memperhitungkan manfaat dima Uang Pertanggungan dan Pr Tahunan meningkat sesuai deng tingkat inflasi yang dihitung ol Penanggung.
Kinerja Dana Investasi
* Kinerja di tahun 2009 merupakan hasil Kinerja Dana Investasi sejak peluncuran (2 November s/d 31 Desember 2009)
Catatan:• Kinerja Investasi di masa lalu tidak menggambarkan kinerja di masa yang akan datang. Nilai Investasi dapat
meningkat atau menurun. Nasabah tidak dapat membuat asumsi bahwa kinerja investasi di masa depan akan memberikan keuntungan yang sama atau lebih besar dari masa lalu.
• Agen Commonwealth Life terlatih secara profesional untuk memberikan perencanaan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan Nasabah. Namun dalam hal pemilihan jenis dana investasi, Agen Commonwealth Life tidak mengarahkan atau menyarankan Nasabah untuk memilih dana investasi ataupun manajer investasi tertentu. Dalam membuat keputusan, Nasabah harus bersandar atas pertimbangan dan penilaian masing-masing, tanpa paksaan atau arahan dari Agen Commonwealth Life.
SAHAM
JENIS DANA KINERJA
HARGA UNIT
2007 2008 2009 2010 2011
Equity Fund 61.96% -50.96% 95.55% 32.01% 4.02%
Equity Income Fund 51.47% -50.71% 86.93% 30.43% 2.59%
Equity Infrastructure Fund* - - 5.66% 35.49% -7.76%
Equity Dynamic Fund* - - 7.09% 33.54% 1.82%
Equity Sharia Fund* - - 7.28% 36.51% 3.42%
PASAR UANG
JENIS DANA KINERJA HARGA
UNIT
2007 2008 2009 2010 2011
Money Market Plus Fund 5.31% 3.79% 5.55% 1.24% 4.18%
PENDAPATAN TETAP
JENIS DANA KINERJA HARGA UNIT
2007 2008 2009 2010 2011
Bond Fund 7.12% 1.99% 16.33% 15.18% 16.98%CAMPURAN
JENIS DANA KINERJA HARGA
UNIT
2007 2008 2009 2010 2011
Balanced Fund 18.10% -19.82% 30.02% 10.65% 8.46%
Balanced Progressive Fund 49.99% -46.18% 71.07% 27.76% 7.39%
Balanced Target Fund* - - 2.84% 9.20% 0.7%
Balanced Sharia Fund* - - 2.82% 5.91% 1.41%
Tentang
Commonwealth Life
Commonwealth Life hadir melayani Nasabah sejak 1992
dengan saham terbesar dimiliki oleh Group Commonwealth
Bank of Australia (CBA), salah satu perusahaan penyedia
jasa keuangan terkemuka yang menguasai industri
perbankan dan asuransi di Australia.
Saat ini, CBA telah menguasai sebagian besar pangsa pasar
di Australia dan berhasil meraih penghargaan, beberapa
diantaranya: Best Cash Management Bank in Australia
versi The Asian Bank Transaction Banking tahun 2011.
Selama dua tahun berturut-turut (2010 - 2011) meraih
predikat Bank of The Year versi Money Magazine. Predikat
Australian Financial Institution of The Year – Major Banks
versi Australian Banking and Finance (ABF) Awards 2011.
Selama tiga tahun (2009 – 2011) meraih penghargaan
Australian Private Banking Awards 2011 pada kategori
Outstanding Private Banking Institution of the Year.
Seiring dengan visi Commonwealth Life menjadi perusahaan
asuransi jiwa dengan pelayanan terbaik di Indonesia,
yang terbaik dalam hal Pelayanan Pelanggan, telah
dibuktikan dalam penghargaan-penghargaan The Best
Call Center versi majalah Service Excellence dan Center
for Customer Satisfaction & Loyalty (Carre – CCSL).
Penghargaan dari majalah Media Asuransi, Investor,
Infobank dan Bisnis Indonesia sebagai Perusahaan
Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia. Commonwealth Life
juga terus mengembangkan produk dan layanannya
dengan menambah jaringan di hampir 20 kota besar dan
didukung oleh lebih 7.000 Sales Forces di seluruh
Indonesia yang melayani sekitar 400 ribu Nasabah
individu dan kumpulan.* Data per Maret 2012
03/1
2
Commonwealth Life Wisma Metropolitan II 8th Floor
Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31Jakarta 12920
Indonesia
Pusat Layanan Nasabah :
www.commlife.co.id