Reaching New Height - ir-bri.com · Undang-Undang No.21 Tahun 1968, Pemerintah menetapkan kembali...

Reaching New Height

SpreadingNew Opportunities

Profil Perusahaan / Company Profile

Reaching New Height

‘Reaching New Height, Spreading New Opportunities’

merefleksikan langkah strategis Bank BRI saat ini dalam

mendayagunakan kapabilitas layanan teknologi informasi

dan komunikasi terkini, sehingga membuka berbagai

peluang bagi Bank BRI untuk menjangkau lebih banyak

nasabah, meningkatkan kualitas pelayanan, dan berinovasi

menghadirkan produk dan layanan baru dalam rangka

memenuhi kebutuhan perbankan dan keuangan nasabah

dari semua kalangan, hingga ke seluruh pelosok Indonesia.

“Selalu berkomitmen untuk Melayani dengan Setulus Hati…Sebagai wujud bahwa kami Bangga BRIndonesia…Dengan semangat tak kenal lelah untuk selalu BRInovasi…”

“Always committed to Serve with Sincerity…As a manifestation that we are Proudly BRIndonesia…With a tireless spirit to constantly BRInnovate…”

Spreading New Opportunities

Menyatukan Nusantara dengan menjangkau 74 ribu desa, melayani 514 kabupaten kota yang

tersebar di lebih dari 17.000 kepulauan Nusantara hingga menjelajah ke mancanegara.

We unite the archipelago by reaching

74 thousand villages, serving 514 regent cities

spread across over 17,000 islands

to points overseas.

‘Reaching New Height, Spreading New Opportunities’

represents ongoing strategic initiatives by Bank BRI in

utilizing the capabilities of the latest information and

communication technology, providing the Bank with

opportunities to reach more customers, improves service

quality, and innovates new products and services in fulfilling

the banking and financial needs of customers from all

segments, throughout Indonesia.

2 Profil Perusahaan • BRI

Seiring dengan tumbuh kembangnya

negeri ini, Bank BRI secara dinamis terus

berinovasi untuk memenuhi segala bentuk

kebutuhan layanan perbankan sekaligus

tetap konsisten dengan tekad kami

menjadi mitra utama bagi masyarakat

Indonesia dalam mengembangkan

perekonomiannya.

In line with the nation’s growth, Bank

BRI continues to dynamically innovate

to fulfill all of the banking customer’s

needs while, at the same time,

consistently determined to become

the main partner for Indonesians to

develop the economy.

Berpengalaman lebih dari 120 tahun, Bank

BRI senantiasa memberikan kemudahan

dan kecepatan dalam merespon berbagai

kebutuhan nasabah. Dengan didukung

oleh layanan perbankan yang prima,

jutaan transaksi nasabah dikelola selama

24 jam sehari 7 hari seminggu melalui

fasilitas layanan yang tersebar secara luas

di seantero negeri.

With over 120 years of experience,

Bank BRI constantly provides ease and

speed in response to the customer’s various

demands. Backed by superior banking

services, Bank BRI manages millions of

customer transactions non-stop 24/7

through service facilities spread across

the country.

Tentang Kami About Us

3Company Profile • BRI

Fokus pada segmen usaha Mikro, Kecil dan MenengahFocus on Micro, Small

and Medium business

segmentsSustainable growth and

maintained asset quality

backed by strong capital

Pertumbuhan yang berkelanjutan dan kualitas aset yang terjaga didukung permodalan yang kuat

Memberikan return yang tinggi kepada shareholdersProvide high returns to

shareholders Has the largest customer

base with public deposits

that are dominated by low

cost funds

Memiliki basis nasabah terbesar dengan simpanan masyarakat yang didominasi dana murah

Professional and

experienced management

Manajemen yang profesional dan berpengalaman

Penerapan GCG dan Manajemen Risiko yang prudentImplementing prudent Good

Corporate Governance and

Risk Management

Strong Brand Recognition

and Brand Loyalty

Brand Recognition dan Brand Loyalty yang kuat

SDM yang kompeten dan manajemen SDM yang handalCompetent human resources

and reliable human resources

management

Complete and diverse

banking services

Produk dan layanan perbankan yang lengkap dan beragam

Jaringan terbesar dan terluas secara real-time online di seluruh IndonesiaThe largest and widest banking

network (conventional and

e-channel) that is connected

real-time online throughout

Indonesia



1895 1946

Didirikan di Purwokerto oleh Raden Aria Wiriatmaja dengan nama De Poerwokertosche Hulp-en Spaarbank der Indlandsche Hoofden, yang pada awalnya adalah lembaga yang mengelola dana kas masjid untuk disalurkan kepada masyarakat dengan skema yang sangat sederhana.

Pada 16 Desember 1895 secara resmi dibentuk Hulpen Spaarbank der Indlandsche Bestuurs Ambtenareen yang kemudian dikenal sebagai “Bank Perkreditan Rakyat” yang pertama di Indonesia. Kemudian mengalami beberapa kali perubahan nama, seperti pada tahun 1897 berganti nama menjadi De Poerwokertosche Hulpen Spaar-en Landbouw Credietbank (Volksbank) atau dikenal dengan “Bank Rakyat”, pada tahun 1912 menjadi Centrale Kas Voor Volkscredietwezen Algemene, dan pada 1934 menjadi Algemene Volkscredietbak (AVB). Pada masa pendudukan Jepang di tahun 1942, AVB berubah menjadi Syomin Ginko.

Established in Purwokerto by Raden Aria Wiriatmaja under the name of De Poerwokertosche Hulp-en Spaarbank der Indlandsche Hoofden, which was initially an institution that managed mosque cash funds channeled to the people through a simple scheme.

On December 16, 1895 the Hulpen Spaarbank der Indlandsche Bestuurs Ambtenareen was officially formed that eventually became known as the first “Bank Perkreditan Rakyat” in Indonesia. The Bank eventually went through a number of name changes, such as in 1897 when it changed its name to De Poerwokertosche Hulpen Spaar-en Landbouw Credietbank (Volksbank) or known as “Bank Rakyat”, which became Centrale Kas Voor Volkscredietwezen Algemene in 1912, and the Algemene Volkscredietbak (AVB) in 1934. AVB subsequently became Syomin Ginko during the Japanese occupation in 1942.

Tanggal 22 Februari 1946, Pemerintah Indonesia mengubah lembaga ini menjadi Bank Rakjat Indonesia (BRI) berdasarkan Peraturan Pemerintah No.1 tahun 1946 dan BRI menjadi bank pertama yang dimiliki Pemerintah Republik Indonesia. Pada tahun 1960, Pemerintah sempat mengubah nama BRI menjadi Bank Koperasi Tani dan Nelayan (BKTN) yang merupakan peleburan dari BRI, Bank Tani dan Nelayan (BTN) dan Nederlandsche Handels Maatschapij (NHM).

Tahun 1965 diintegrasi ke dalam Bank Indonesia dengan nama Bank Indonesia Urusan Koperasi, Tani dan Nelayan (BIUKTN) dan Bank Negara Indonesia Unit II Bidang Ekspor-Impor. Berdasarkan Undang-Undang No.21 Tahun 1968, Pemerintah menetapkan kembali nama Bank Rakyat Indonesia sebagai Bank Umum.

On February 22, 1946, the Indonesian Government changed this institution’s name to Bank Rakjat Indonesia (BRI) on the basis of Government Regulation No. 1 of 1946 and BRI became the first bank owned by the Government of the Republic of Indonesia. The Government subsequently changed the name of BRI to become Bank Koperasi Tani dan Nelayan (BKTN) in 1960, which constitutes a merger of BRI, Bank Tani dan Nelayan (BTN) and Nederlandsche Handels Maatschapij (NHM).

The Bank was then integrated into Bank Indonesia in 1965 under the name of Bank Indonesia Urusan Koperasi, Tani dan Nelayan (BIUKTN) and Bank Negara Indonesia Unit II Bidang Ekspor-Impor. Based on Law No.21 of 1968, the Government renamed it to Bank Rakyat Indonesia as a commercial bank.

Sejarah History


1992

Bank BRI berubah status hukum menjadi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) berdasarkan Undang-Undang Perbankan No.7 tahun 1992.

Bank BRI changed its legal status to become PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) on the basis of Banking Law No.7 of 1992.

2003

Bank BRI menjadi Perseroan Terbuka pada tanggal 10 November 2003 dengan mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Jakarta, kini Bursa Efek Indonesia, dengan kode saham BBRI.

Bank BRI became a Publicly Listed Company on November 10, 2003 through its share listing with the Indonesia Stock Exchange under the share code of BBRI.

2007

Sebuah langkah strategis dengan mengakuisisi Bank Jasa Artha (BJA) pada tahun 2007, yang kemudian dikonversi menjadi PT. Bank Syariah BRI. Unit Usaha Syariah BRI kemudian dipisahkan (spin off) dari Bank BRI dan digabungkan ke dalam PT. Bank Syariah BRI pada 1 Januari 2009.

A strategic step was carried out through the acquisition of Bank Jasa Artha (BJA) in 2007, which was subsequently converted to become PT. Bank Syariah BRI. BRI’s Sharia Business Unit was eventually spun off from Bank BRI and merged into PT. Bank Syariah BRI on January 1, 2009.

2011

Terdapat 3 tanggal penting bagi Bank BRI di tahun 2011, yakni: 11 Januari 2011, Bank BRI melaksanakan stock split yaitu pemecahan nominal saham yang semula Rp500 per saham menjadi Rp250 per saham. Stock split yang dilakukan Bank BRI bertujuan untuk meningkatkan likuiditas perdagangan saham dan memperluas penyebaran kepemilikan saham Perseroan di Bursa Efek Indonesia.

Sedangkan pada tanggal 3 Maret 2011, Bank BRI kembali melakukan corporate action dengan melakukan pendatanganan Akta Akuisisi dengan Dana Pensiun Perkebunan (Daperbun) untuk mengakuisisi dan menjadi pemagam saham pengendali bagi PT Bank Agroniaga Tbk.

Momen penting di tahun 2011 ditutup pada tanggal 16 Desember 2016. Pada tanggal itu, selain memperingati HUT Bank BRI ke-116 tahun, Bank BRI juga melakukan corporate action penandatanganan Instrument of Transfer dan Bought and Sold Notes antara Bank BRI dengan Asuransi Jiwa BRIngin Jiwa Sejahtera atas saham BRIngin Remittance Co.Ltd (Hong Kong).

There are 3 important dates for Bank BRI in 2011, namely:On January 11, 2011, when Bank BRI carried out a stock split namely by breaking down the nominal share that initially amounts to Rp500 per share to Rp250 per share. The stock split carried out by Bank BRI seeks to enhance the share’s trading liquidity and broaden the Company’s share ownership in the Indonesia Stock Exchange.

Subsequently on March 3, 2011, Bank BRI carried out a corporate action through the signing of the Acquisition Deed with the Plantation Pension Fund (Daperbun) to acquire and become the controlling shareholders of PT Bank Agroniaga Tbk.

An important moment in 2011 was sealed on December 16, 2016. On that date, in addition to Bank BRI’s 116th anniversary, Bank BRI also carried out a corporate action through the signing of the Instrument of Transfer and Bought and Sold Notes between Bank BRI with Asuransi Jiwa BRIngin Jiwa Sejahtera over shares of BRIngin Remittance Co.Ltd (Hong Kong).


2014

2013

Untuk memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah, Bank BRI terus meningkatkan pertumbuhan jumlah ATM hingga mencapai 20.792 unit ATM serta mesin EDC yang menembus angka 131.204 unit. Pencapaian tersebut membawa Bank BRI menjadi Bank dengan jaringan ATM dan EDC terbesar di Indonesia.

Selain itu, di tahun ini tepatnya pada tanggal 28 April 2014, Bank BRI melakukan sebuah langkah besar, tidak hanya bagi Bank BRI tetapi juga bangsa Indonesia. Bank BRI melakukan penandatanganan Kontrak Pengadaan Satelit dan Peluncuran Satelit BRI (BRIsat) dengan Space Systems/Loral (SSL) dan Arianespace. Nantinya Bank BRI akan menjadi Bank pertama dan satu-satunya di dunia yang mengoperasikan satelit sendiri.

To provide the best services to its customers, Bank BRI continued to increase the number of ATM’s to 20,792 ATM units as well as EDC machines to 131,204 units. This achievement led Bank BRI to become the Bank with the largest ATM and EDC networks in Indonesia.

Moreover, on April 28, 2014, Bank BRI carried out a major step, not only for Bank BRI itself but also for Indonesia. Bank BRI signed the BRI Satellite (BRIsat) Procurement and Launching Contract with Space Systems/Loral (SSL) and Arianespace. Bank BRI will subsequently become the first and only bank in the world to operate its own satellite.

2015

Dalam rangka memperluas dan memperkuat jaringan bisnis perbankan di Asia, Bank BRI kembali menambah jumlah jaringan kerja konvensional melalui pembukaan kantor di jantung kota Singapura yang berlokasi di OUE Bayfront, 50 Collyer Quay, Singapura.

Sebelumnya BRI telah memiliki beberapa unit kerja luar negeri di beberapa Negara, yakni BRI New York Agency, BRI Cayman Island Branch, Hong Kong Representative Office, dan BRI Remittance Hong Kong.

Inovasi lainnya yang tak kalah penting di tahun 2015, Bank BRI menjadi satu-satunya bank yang mengoperasikan unit kerja dalam bentuk kapal yang dikenal dengan nama ‘Teras BRI Kapal’. Dalam menjalankan pelayanannya, Teras BRI Kapal didukung teknologi informasi yang canggih dan sumber daya manusia yang handal. Kapal dilengkapi petugas teller dan customer service serta petugas kredit mikro.

Yang teristimewa, Teras BRI Kapal juga menghadirkan 1 unit Automated Teller Machine (ATM) di atas kapal yang akan berfungsi selama 24 jam secara Online.

As part of its efforts to expand and strengthen its banking networks in Asia, Bank BRI expanded its conventional networks by opening offices in the heart of Singapore at OUE Bayfront, 50 Collyer Quay, Singapore.

Prior to this, BRI already had a number of overseas units in a number of countries, namely BRI New York Agency, BRI Cayman Island Branch, Hong Kong Representative Office, and BRI Remittance Hong Kong.

Other innovations that were equally important in 2015 was when Bank BRI became the only bank that operated a work unit from a ship known as ‘Teras BRI Kapal’. Teras BRI Kapal is backed by sophisticated information technology along with reliable human resources and is equipped with teller and customer service personnel as well as micro credit staff.

Most importantly, Teras BRI Kapal also launched 1 Automated Teller Machine (ATM) unit on the ship that operates online 24 hours a day.

Di tahun ini, Bank BRI menjadi yang pertama menyediakan layanan self-service banking di Indonesia melalui BRI Hybrid Banking.

Bank BRI becomes the first to provide self-service banking services in Indonesia through BRI Hybrid Banking.


2016

Bank BRI akan mengukir sejarah besar pada tahun 2016, tepatnya tanggal 9 Juni 2016 Bank BRI meluncurkan satelit bernama BRIsat yang menjadikan Bank BRI sebagai bank pertama dan satu-satunya di dunia yang memiliki dan mengoperasikan satelitnya sendiri.

Bank BRI will record a historical feat in 2016, precisely on June 9, 2016 whereby Bank BRI launch a satellite under the name of BRIsat that will transform Bank BRI to become the first and only bank in the world to own and operate its own satellite.


Dalam menjalankan aktivitas operasional, Bank BRI

berpedoman pada visi dan misi yang membantu

Perusahaan untuk tetap fokus dalam meraih pencapaian

keberhasilan. Visi dan misi ini membantu Bank BRI

untuk selalu berupaya mencapai idealisme dengan

mengingatkan manajemen serta karyawan bahwa

mereka bekerja sama demi tujuan-tujuan yang sama,

yang akan menjadi sumbangan dalam keberhasilan

jangka panjang Perusahaan.

Bank BRI is guided by the vision and mission that

enhances the Bank’s ability to remain focused on

achieving success in its operational activities. This

vision and mission has helped Bank BRI to constantly

strive to achieve its ideals by reminding management

and employees that they work together for a common

purpose that contributes to the Bank’s long-term success.

Visi, Misi, & Nilai

Vision, Mission & Values


VISI

Menjadi bank komersial terkemuka yang mengutamakan

kepuasan nasabah

MISI

1. Melakukan kegiatan perbankan yang terbaik dengan

mengutamakan pelayanan kepada usaha Mikro, Kecil dan

Menengah untuk menunjang peningkatan ekonomi masyarakat

2. Memberikan pelayanan prima kepada nasabah melalui jaringan

kerja yang tersebar luas didukung oleh sumber daya manusia

yang profesional dan teknologi informasi yang handal dengan

menerapkan manajemen risiko yang tepat dan praktik good

corporate governance

3. Memberikan keuntungan dan manfaat yang optimal kepada

pihak-pihak yang berkepentingan (stakeholders)

BRILian (BRI dengan Lima Nilai)Ibarat benih dan tanah, benih adalah sistem yang ada di perusahaan

dan tanah adalah nilai-nilai budaya kerja yang dianut. Sebagus

apapun benih yang ditanam, apabila tanahnya tidak subur, maka

benih tersebut tidak akan pernah tumbuh dengan baik.

Begitu pula perusahaan, sistem yang sudah disusun susah payah

tidak akan bisa terimplementasikan dengan baik apabila nilai-nilai

budaya kerja yang dianut oleh SDM-nya tidak sesuai. Dikenal dengan

nama BRILian atau BRI dengan Lima Nilai, Bank BRI menerapkan

nilai-nilai perusahaan yang menjadi landasan berpikir, bertindak, serta

berperilaku bagi insan pekerja yang bernaung di bawahnya. Lima Nilai

yang dianut oleh Bank BRI tersebut, yaitu Integritas, Profesionalisme,

Keteladanan, Kepuasan Nasabah dan Penghargaan Kepada SDM.

Implementasi nilai-nilai budaya kerja Bank BRI secara komprehensif

selanjutnya dapat mengantarkan Bank BRI dalam meraih cita-cita

sesuai dengan visi dan misi perusahaan serta prinsip-prinsip Good

Corporate Governance.

VISION

To become the leading commercial bank that prioritizes customer

satisfaction

MISSION

1. Engage in the best banking activities by focusing on services to

Micro, Small and Medium-Scale Enterprises so as to enhance the

people’s economy

2. Provide superior services to customers through its vast work

networks that is supported by a professional human resources and

reliable information technology by implementing the right risk

management and good corporate governance practices

3. Provide optimum advantages and benefits to stakeholders

OUR BRILian (BRI with Five Values) VALUESLike the seed and soil, the seed represents the existing system within

the Bank and the soil is the adopted work culture values. No matter

how good the planted seeds are, the seeds will never grow well if the

soil is not fertile.

Likewise for the Bank, the system that has been painstakingly

prepared will not be properly implemented if the work culture values

embraced by human resources are deemed inappropriate. Known

under the name of BRILian or BRI with Five Values, Bank BRI applies

corporate values that serve as the basis for thought, action, and

behavior for employees under its control. The Five Values adopted

by Bank BRI consists of: Integrity, Professionalism, Ideals, Customer

Satisfaction and Appreciation to HR.

Comprehensive application of Bank BRI’s work culture values has

made it possible for Bank BRI to achieve its aspirations in line with its

corporate vision and mission as well as Good Corporate Governance

principles.


Sumber Daya Manusia

Perencanaan kebutuhan sumber daya manusia dilakukan secara tepat

waktu, tepat jumlah dan memenuhi kualitas sesuai dengan rencana

bisnis Bank BRI. Menghadapi tantangan dan persaingan bisnis, pekerja

Bank BRI memposisikan diri menjadi sumber daya manusia yang

kreatif, inovatif, memiliki kemampuan belajar dan kemauan berubah.

Selain itu peningkatan pengetahuan dan keterampilan pekerja

merupakan bagian yang tak terpisahkan dari penerapan prinsip

kehati-hatian serta pengelolaan risiko secara terpadu.

Sebagai aset paling berharga yang dimiliki, Bank BRI terus melakukan

penyempurnaan di seluruh aspek yang meliputi perencanaan,

pembinaan dan pengembangan pekerja, pendidikan dan pelatihan

serta kesejahteraan pekerja.

Salah satu wujud komitmen perusahaan untuk meningkatkan

kompetensi SDM yang dimiliki, Bank BRI mendirikan BRI Corporate

University untuk menyelenggarakan pendidikan yang berkualitas

dan selaras dengan kebutuhan pengembangan bisnis dalam rangka

mendukung sasaran strategis perusahaan.

Human Capital

Human resources planning is carried out in a timely manner, with the

right amount and quality in line with Bank BRI’s business plan. To face

the business challenges and competition, Bank BRI’s workers position

themselves to become human capital that is creative, innovative, as

well as possess the ability to learn and the willingness to change.

In addition to this, improving employee knowledge and skills is an

integral part of the integrated application of prudent principles as well

as risk management.

As the most valuable asset in its possession, Bank BRI continues to

improve all aspects that include employee planning, guidance and

development, education and training as well as welfare.

As one of the Bank’s commitment to enhance its HR competence,

Bank BRI established the BRI Corporate University that provides quality

education and is in line with the business development requirements

needed to support the Bank’s strategic objectives.

SDM & Budaya Kerja

Human Capital & Corporate Culture


Budaya Kerja

Bank BRI menerapkan nilai-nilai perusahaan yang menjadi landasan

berpikir, bertindak, serta berperilaku setiap insan Bank BRI sehingga

menjadi budaya kerja perusahaan yang solid dan berkarakter. Nilai-

nilai pokok perusahaan tersebut tertuang pada Budaya Kerja Bank BRI,

yaitu Integritas, Profesionalisme, Kepuasan Nasabah, Keteladanan dan

Penghargaan kepada SDM.

Nilai-nilai Budaya Kerja Bank BRI telah diimplementasikan oleh seluruh

jajaran yang merupakan nilai-nilai untuk membangun Kode Etik Bank

BRI sehinga dalam berpikir dan bertindak mempunyai acuan yang jelas

dan terukur. Pemenuhan nilai-nilai budaya kerja Bank BRI selanjutnya

dapat mengantarkan Bank BRI dalam menerapkan prinsip-prinsip

Good Corporate Governance.

Corporate Culture

Bank BRI applies corporate values that serve as the basis for thought,

action, and behavior of every member of Bank BRI thereby resulting

in a corporate culture that is both solid and possess character. These

corporate values are incorporated in Bank BRI’s Corporate Culture that

are namely, Integrity, Professionalism, Customer Satisfaction, Idealism

and Awards to HR.

Bank BRI’s Corporate Values has been applied by all levels that

represent values to build Bank BRI’s Ethics Code whereby in thought

and action possess a clear and measured reference. Further fulfillment

of Bank BRI’s corporate cultural values enhances Bank BRI’s ability to

apply Good Corporate Governance principles.


Teknologi menjadi kunci untuk memenangkan kompetisi di era digitalisasi perbankan.

Technology is the key to win the competition in the banking digitalization era.

Teknologi dan Inovasi

Technologyand Innovation


Dengan dukungan teknologi canggih berbasis satelit, Bank BRI optimis

dapat memenuhi kebutuhan masyarakat terkait akses jasa layanan

perbankan yang mudah, aman, dan cepat, sekaligus memberikan

solusi bisnis yang inovatif dan komprehensif.

Selain itu, kuantitas serta konektivitas jaringan yang beroperasi secara

real-time online, menjadi competitive advantages Bank BRI dalam

meraih simpati dari masyarakat untuk mempercayakan pengelolaan

finansialnya kepada Bank BRI.

Bank BRI is optimistic that it can, through the support of sophisticated

satellite-based technology, deliver public demands for access to easy,

safe, and fast banking products, while at the same time provide

innovative and comprehensive business solutions.

Moreover, quantity as well as network connectivity that operates on a

real-time online basis serves as Bank BRI’s competitive advantages that

are needed to secure public sympathy to entrust management of their

financials to Bank BRI.


JAKARTA 1, 2 & 3

BANDUNG

YOGYAKARTA

MEDAN

BANDA ACEH

PADANG

PALEMBANG

SEMARANG

PEKANBARU

LAMPUNG

Jaringan Network

Conventional outlet

Bank BRI senantiasa meningkatkan kuantitas dan kualitas delivery

channel baik konvensional maupun elektronik untuk meningkatkan

jangkauan layanan. Upaya ini dilakukan melalui pengembangan

jaringan unit kerja Kantor Wilayah, Kantor Cabang, Kantor Cabang

Pembantu, Kantor Kas, BRI Unit dan Teras BRI yang seluruhnya telah

terhubung secara real-time online.

Moving Outlets

Selain itu, untuk menjangkau yang tak terjangkau dan melayani yang

tak terlayani, Bank BRI juga telah meluncurkan produk layanan bergerak

baerupa E-Buzz dan Teras BRI keliling, berupa mobil terpadu yang dapat

melayani nasabah di daerah-daerah remote area serta Teras BRI Kapal,

berupa kapal layanan terpadu untuk melayani nasabah di daerah-

daerah perairan dan kepulauan.

Pengembangan E-Banking

Untuk meningkatkan akses layanan perbankan, Bank BRI telah menjalin

kerja sama dengan jaringan ATM bersama, ATM Link, ATM Prima,

Mastercard, Cirrus, Maestro, Bankcard dan JCB. Selain itu, melaui

layanan electronic banking BRI, nasabah dapat melakukan transaksi

perbankan melalui berbagai saluran elektronik. Pengembangan

electronic channel dilakukan melalui penambahan ATM, Cash Deposit

Machine (CDM), Kiosk, Electronic Data Capture (EDC), SMS Banking,

Phone Banking dan Internet Banking. Keunggulan produk e-banking

BRI adalah jumlah jaringan e-channel yang luas, real-time online.

Pengembangan tersebut bertujuan untuk mempermudah nasabah

melakukan transaksi perbankan dimanapun mereka berada.


SURABAYA & MALANG DENPASAR

BANJARMASIN

MAKASSAR

MANADO JAYAPURA

Sebaran Kantor Wilayah Bank BRI di Seluruh Indonesia Distribution of Bank BRI Regional Offices throughout Indonesia

Conventional Outlet

Bank BRI constantly improves the quantity and quality for its conventional as well as electronic

delivery channel in order to enhance its service reach. This effort is carried out by developing

Regional Offices, Branches, Sub Branches, Cash Outlets, BRI Unit and Teras BRI offices that are

connected real-time online.

Moving Outlets

Moreover, to reach those that are unreachable and serve those that are unserved, Bank BRI also

launched mobile products and services in the form of E-Buzz and the roving Teras BRI, which is

in the form of an integrated vehicle that can serve customers in remote areas as well as Teras BRI

Kapal that is in the form of an integrated services ship that serves customers in maritime areas and

islands.

E-Banking Development

To improve access to banking services, Bank BRI embarked on a partnership with ATM bersama,

ATM Link, ATM Prima, Mastercard, Cirrus, Maestro, Bankcard and JCB networks. Moreover,

through BRI’s electronic banking services, customers can engage in banking transactions through

various electronic channels. Electronic channels are developed by adding ATM’s, Cash Deposit

Machines (CDM), Outlets, Electronic Data Capture (EDC), SMS Banking, Phone-Banking and

Internet Banking services. The advantages of BRI’s e-banking products is the wide coverage of

e-channel networks, and real-time online. These developments seek to simplify the customer’s

ability to engage in banking transactions wherever they are.


BUSINESSSegmen Bisnis

“Dengan komitmen melayani nasabah hingga ke penjuru nusantara, kami tumbuh dinamis seiring dengan perkembangan pasar dan beragamnya kebutuhan masyarakat terhadap produk dan jasa perbankan dari waktu ke waktu.”

“With the commitment to serve customers even to the ends of the archipelago, we have grown dynamically in line with market developments and the variety of public demands for banking products and services from time to time.”



Bank BRI telah menjadi bagian penting dari pertumbuhan ekonomi

Indonesia. Dengan ketersediaan produk dan layanan perbankan yang

lengkap serta jaringan kerja yang luas dan teknologi yang handal,

Bank BRI telah siap untuk memenuhi seluruh kebutuhan nasabah.

Sekilas Bisnis Bank BRI

Sesuai dengan visi dan misi yang diusungnya Bank BRI Konsisten

dalam mengembangkan usaha Mikro, Kecil dan Menengah.

Konsistensi ini menghasilkan kinerja bisnis yang cemerlang dan

mendapat pengakuan dunia Internasional seperti ADB dan World

Bank.

Untuk menjawab perkembangan pasar dan keragaman kebutuhan

masyarakat akan produk dan layanan perbankan, Bank BRI

mengelaborasi segmen bisnis ini menjadi: Bisnis Mikro dan Program,

Bisnis Ritel, Bisnis Korporasi, Bisnis Internasional, Treasury dan Jasa

Penunjang Pasar Modal, serta Anak Perusahaan yang fokus kepada

bisnis Syariah, Agribisnis dan bisnis Remittance.

Bisnis unit Bank BRI

• Bisnis Mikro, Kecil dan Menengah

• Bisnis Konsumer

• Bisnis Korporasi

• Bisnis Kelembagaan dan BUMN

• Bisnis Internasional dan Treasury

Bank BRI has become a vital part of Indonesia’s economic growth.

Backed by a complete range of banking products and services, as well

as extensive networks and reliable technology, Bank BRI is ready to

meet all of its customers’ needs.

Bank BRI’s Business in Brief

In accordance with its vision and mission, Bank BRI consistently

develops the Micro, Small and Medium Scale Enterprises. This

consistency resulted in a brilliant business performance that was

internationally recognized by the ADB and World Bank.

In response to market developments and the variety of public

requirements for banking products and services, Bank BRI collaborated

with this business segment to become: Micro and Program Business,

Retail Business, Corporate Business, International Business, Treasury

and Capital Market Support Services, as well as Subsidiaries that focus

on the Shariah, Agribusiness and Remittance businesses.

Bank BRI’s Business Units

• Micro, Small and Medium Business

• Consumer Business

• Corporate Business

• Institutional and SME Business

• International and Treasury Business


Segmen Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah adalah kekuatan inti

Bank BRI. Malalui pengembangan sistem informasi dan teknologi

perbankan yang handal, sumber daya manusia yang profesional,

sistem pengawasan berjenjang yang lengkap, implementasi metode

pemasaran yang sesuai dengan kultur nasabah mikro namun tetap

memegang teguh prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik, Bank BRI

mampu melayani sektor UMKM secara komersial selama lebih dari

3 dasawarsa.

Untuk memenuhi kebutuhan nasabah, Bank BRI melakukan inovasi

dan pengembangan produk dan jasa perbankan. Bank BRI melayani

kredit semua sektor ekonomi dengan tujuan penggunaan modal

kerja maupun investasi yang dirancang sesuai kebutuhan (customized

products) seperti Kredit Waralaba, Kredit SPBU, Kredit Konstruksi.

“Segmen Bisnis Mikro, Kecil dan Menengah merupakan bisnis inti Bank BRI dan akan senantiasa kami pertahankan dan kembangkan.Seiring pertumbuhan pasar, membuka peluang bagi Bank BRI untuk mengembangkan unit Bisnis Konsumer.”

Bisnis Program

Bank BRI senantiasa mendukung Pemerintah dalam membangun

dan meningkatkan perekonomian. Melalui Bisnis Program yang

didedikasikan khusus untuk mendukung program Pemerintah

terutama di bidang ketahanan pangan, revitalisasi perkebunan dan

penyediaan bahan baku energi nabati, Bank BRI selalu hadir melayani

di setiap sisi masyarakat.

The Micro, Small, and Medium Enterprises segment are Bank BRI’s

core strength. Bank BRI is able to commercially serve the MSME sector

for over 3 decades by developing reliable banking information systems

and technology, professional human resources, comprehensive tiered

monitoring system, implementing marketing methods in line with the

micro customer’s culture but continues to uphold the principles of

Good Corporate Governance,.

Bank BRI innovates and develops banking products and services that

fulfills customer demands. The Bank extends loans to all economic

sectors with the aim that the working capital and investment are

designed in accordance with requirements (customized products) such

as Franchise Loan, SPBU (gas station) Loans, and Construction Loan.

“The Micro, Small and Medium Enterprises segment is Bank BRI’s core business that we will continue to maintain and develop. In line with the market’s growth, this opens up opportunities for Bank BRI to develop its Consumer Business unit.”

Program Business

Bank BRI always supports the Government efforts to develop and

improve the economy. Through its Program Business that is dedicated

to support the Government’s program particularly in the field of

food security, revitalization of plantations and providing bio energy

raw materials, Bank BRI is always there to serve every side of the

community.

Bisnis Mikro, Kecil, dan Menengah

Micro, Small & MediumEnterprises


Pembiayaan konsumer merupakan segmen pembiayaan dengan

tingkat pertumbuhan yang cukup tinggi, hal ini terkait dengan

semakin meningkatnya kesejahteraan penduduk Indonesia, sehingga

menciptakan kebutuhan akan layanan pembiayaan konsumer.

Bank BRI menerapkan strategi pengembangan menyeluruh guna

menjangkau berbagai segmen mulai dari daerah pedesaan hingga

wilayah pemukiman di kota-kota satelit serta sentra niaga di kota

besar.

Bank BRI telah mengembangkan fitur-fitur produk konsumer yang

dikemas secara menarik dan sesuai kebutuhan nasabah seperti produk

Tabungan, Giro, Deposito, e-banking, BRI Prioritas, KPR, KKB, Kredit

Multi Guna, maupun Kartu Kredit. Strategi komunikasi pemasaran

dirancang sesuai dengan target pasar yang dituju, salah satu contoh

strategi komunikasi Tabungan BRI BritAma yang ditujukan untuk

masyarakat perkotaan, dilakukan dengan mengadakan undian

Untung Beliung BritAma.

Consumer financing is a financing segment with a relatively high

level of growth that is linked with increasingly improved livelihoods of

Indonesians, which in turn creates the demand for consumer financing

services. Bank BRI applies a comprehensive development strategy in

order to reach various segments ranging from rural areas to suburban

residential areas as well as commercial centers in the large cities.

Bank BRI has developed consumer product features that are

attractively packaged and are in accordance with customer

requirements for products such as Savings, Checking, Deposits,

e-banking BRI Priority, Housing Loans, Auto Loans, Multi Purpose

Loans, as well as Credit Card products. The marketing communication

strategy is designed in line with the desired target market, of which

one example is the BritAma BRI Savings communication strategy that

is aimed at urban dwellers, which is carried out by holding the Untung

Beliung BritAma draw.

Bisnis Konsumer

Consumer Business


Bisnis Korporasi ditujukan untuk nasabah korporasi, baik di

sektor ekonomi agribisnis maupun non-agribisnis. Tujuan Bank

BRI mengembangkan Bisnis Komersial adalah untuk mendukung

pertumbuhan ekonomi nasional dan menciptakan trickle down effect

untuk segmen Usaha Mikro, Kecil dan Menengah, yang merupakan

fokus usaha Bank BRI.

“Bank BRI berperan aktif dalam pembangunan nasional, melalui penyaluran kredit kepada segmen korporasi.”

Pengembangan unit bisnis ini didasari oleh kejelian Perusahaan dalam

mengidentifikasi pasar niche yang memiliki potensi besar untuk

dikembangkan.

The Corporate Business is aimed at the corporate customer, both

in the agribusiness as well as in the non-agribusiness sectors.

The development of Bank BRI’s Commercial Business is aimed at

supporting national economic growth and create a trickle down effect

for the Micro, Small and Medium Scale Businesses that represent the

Bank’s main focus.

“Bank BRI plays an active role in national development by channeling loans to the corporate segment.”

The development of this business unit is based on the Bank’s ability to

identify niche market with substantial potential for development.

Bisnis Korporasi

Corporate Business


Sebagai bank yang melayani semua lapisan, maka Bank BRI turut

berperan serta secara aktif dalam pembangunan perekonomian

nasional melalui pemberian fasilitas pinjaman terhadap Perusahaan

BUMN yang potensial. Bisnis Kelembagaan sebagai suatu niche

market merupakan suatu peluang usaha yang harus dimanfaatkan

seoptimal mungkin untuk meningkatkan kinerja bisnis.

As a bank that serves all layers, Bank BRI plays an active role in

national economic development by providing loan facilities to

potential State-Owned Enterprises (SOE). Institutional business as a

niche market serves as a business opportunity that must be optimally

utilized to improve business performance.

Bisnis Kelembagaan dan BUMN

Institutional and State-Owned Enterprises (SOE) Business


Fokus Bisnis Internasional Bank BRI adalah pada pemanfaatan peluang

bisnis yang sangat besar dari kegiatan yang terkait dengan ekspor

impor dan remittance. Kemudahan layanan yang dimiliki oleh Bank

BRI adalah banyaknya kerjasama dengan bank koresponden di luar

negeri dan dengan adanya dua kantor Bank BRI di New York dan

Cayman Island serta kantor perwakilan Bank BRI di Hong Kong.

Peran penting Tresuri terkait dengan stabilitas posisi likuiditas,

optimalisasi pendapatan bunga dan komposisi yang optimal antara

aset dan liabilitas. Layanan yang diberikan berupa pengelolaan dana

DPLK, jasa kustodian, jasa wali amanat dan jasa agen penjual efek.

“Menangkap peluang tumbuhnya transaksi internasional serta menjaga komposisi struktur keuangan perusahaan.”

The focus of Bank BRI’s International Business is to utilize substantial

business opportunity derived from export-import and remittance-

related activities. Bank BRI’s ease of service relates with the numerous

cooperation it has with correspondent banks abroad along with Bank

BRI’s two offices in New York and the Cayman Islands as well as Bank

BRI’s representative office in Hong Kong.

Treasury’s critical role involves with the stability of the liquidity

position, optimizing interest income and an optimum composition

between assets and liabilities. The services provided are in the form

of funds managed from Financial Institution Pension Funds, custodian

services, and trustee services as well as securities sales agents.

“Capturing opportunities from growth in international transactions as well as maintaining the composition of the Bank’s financial structure.”

Bisnis Internasional & Tresuri

International Business & Treasury


CORPORATESebagai Badan Usaha Milik Negara (BUMN) yang bergerak di sektor

perbankan dan telah go public, Bank BRI telah mengimplementasikan

prinsip-prinsip Tata Kelola perusahaan yang Baik atau Good Corporate

Governance (GCG) dalam setiap aspek pengelolaan Perusahaan.

BRI menyadari bahwa keberlangsungan eksistensi Perusahaan tidak

hanya diukur dari performa keuangan, dan peningkatan keuntungan,

melainkan juga melalui performa internal perusahaan yaitu etika dan

Good Corporate Governance.

Guna mendukung tercapainya tujuan Perusahaan, BRI menetapkan

komitmen untuk menjalankan sistem perbankan yang sehat di

Indonesia dengan berlandaskan pada pengimplementasian prinsip-

prinsip Good Corporate Governance.

Adapun Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance

dikelola melalui penerapan:

As a State-Owned Enterprise (SOE) that operates in the banking

sector and is publicly listed, Bank BRI has implemented the principles

of Good Corporate Governance (GCG) throughout all aspects of

corporate management. BRI realizes that the Bank’s continuous

existence cannot only be measured by its financial performance, but

also by its internal corporate performance namely, in terms of ethics

and Good Corporate Governance.

To support the fulfillment of the Bank’s objectives, BRI affirms its

commitment towards a healthy banking system in Indonesia on the

basis of the application of Good Corporate Governance principles.

The application of Good Corporate Governance principles is carried

out by:

Tata Kelola Perusahaan



a. Komitmen Good Corporate Governance

Dituangkan dalam bentuk visi-misi perusahaan, Nila-nilai

perusahaan, Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi, Kode Etik

(Code of Conduct), dan Perjanjian Kerja Bersama (PKB).

b. Struktur Governance

Struktur tata kelola Bank meliputi struktur organ perusahaan

utama dan pendukung serta kebijakan Bank dalam rangka

pelaksanaan usaha.

c. Proses Governance

Proses governance merupakan cara atau mekanisme yang

dilakukan oleh organ perusahaan dan jajaran di bawahnya dalam

melakukan fungsi dan tugasnya untuk mewujudkan komitmen dan

struktur governance sehingga dapat dicapai governance outcome

yang sesuai dengan prinsip-prinsip GCG.

d. Governance Outcome

Governance Outcome merupakan manifestasi dari pelaksanaan

governance Bank yang dimulai dari komitmen governance dan

dilaksanakan melalui struktur governance dan proses governance

secara terintegrasi.

a. Good Corporate Governance Commitment

Incorporated in the form of the corporate vision-mission, corporate

values, the Board of Commissioners and the Board of Directors

Code of Conduct, Collective Work Agreement.

b. Governance Structure

The Bank’s corporate governance structure consists of the organ

structure of the main company and its subsidiaries as well as the

Bank’s policy within the context of implementing its business.

c. Governance Process

The governance process represents the way or mechanism carried

out by the corporate organ and the levels below to implement its

function and tasks in line with the governance commitment and

structure thereby achieving a governance outcome that is in line

with GCG principles.

d. Governance Outcome

Governance Outcome is a manifestation of the implementation of

the Bank’s governance ranging from the governance commitment

and implementation and to the governance structure and

governance process on an integrated basis.


CORPORATE SOCIAL

Kepedulian Sosial dan Lingkungan

“Kami memiliki komitmen untuk mewujudkan pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan, serta meningkatkan partisipasi dalam pengembangan perekonomian, lingkungan dan masyarakat sosial.”

“We are committed to deliver sustainable business growth, as well as enhance participation in economic, environmental, and social development.”



Dukungan masyarakat dan lingkungan di sekitar Bank BRI berada

merupakan salah satu prasyarat keberhasilan dan pertumbuhan

berkesinambungan. Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

dilakukan melalui Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL).

PKBL merupakan tanggung jawab sosial yang telah diamanahkan oleh

pemegang saham. Dana tersebut berasal dari alokasi penyisihan laba

perusahaan yang diputuskan Rapat Umum Pemegang Saham.

Program Kemitraan merupakan pembiayaan kepada Usaha MIkro

dan Kecil termasuk koperasi, yang memenuhi kelayakan usaha

tetapi belum dapat dilayani dengan skema pinjaman komersial Bank

BRI. Program ini diharapkan dapat meningkatkan kemampuan dan

produktivitas usaha mikro dan kecil untuk menjadi pengusaha yang

tangguh di kemudian hari.

Bina Lingkungan bertujuan untuk memberdayakan masyarakat di

lingkungan wilayah operasional Bank BRI yang dilakukan melalui

program BRI Peduli. Kegiatan yang dilaksanakan mencakup bidang

pendidikan, kesehatan, pelestarian lingkungan hidup, pembangunan

tempat ibadah, pembangunan sarana dan prasarana umum dan

penanggulangan bencana alam.

The support of the public and the community that reside close to Bank

BRI represents a key factor for success and sustainable development.

Corporate Social Responsibility is carried out through the Partnership

and Community Development (Program Kemitraan dan Bina

Lingkungan or PKBL).

PKBL represents a social responsibility that was mandated by the

shareholders. The funds derive from the Bank’s retained earnings as

determined by the General Meeting of Shareholders.

The partnership program represents financing to Micro and Small

businesses including cooperatives, which fulfill the business criteria but

has not been serviced through Bank BRI’s commercial loan scheme.

This Program is expected to improve the ability and productivity of

micro and small businesses to become solid entrepreneurs in future.

Community Development seeks to empower people that reside close

to Bank BRI’s operational regions that are carried out through the BRI

Cares (BRI Peduli) program. The activities carried out are in the field of

education, health, environmental preservation, development of places

of worship, development of general facilities and infrastructure, and

disaster relief.


1. Asian Banker: Best Microfinance Business

1. The Banker: Bank of The Year Indonesia 2014

2. Forbes: The World’s Biggest Public

Companies 2013


Companies 2014

Pencapaian dan Penghargaan

2013

2014

“Kerja keras seluruh karyawan serta dukungan dari nasabah dan para stakeholder dapat tercermin dari penghargaan yang didapatkan oleh Bank BRI.”

“The hard work of all its employees as well as the support of the customers and stakeholders is reflected in the awards received by Bank BRI.”

Penghargaan yang diterima Bank BRI di Tahun 2013 sebanyak 48 penghargaan antara lain:Bank BRI received 48 awards in 2013 that includes:

Penghargaan yang diterima Bank BRI di Tahun 2014 sebanyak 40 penghargaan antara lain:Bank BRI received 40 awards in 2014 that includes:

3. NCSR: Commendation for First Time

Sustainability Report 2012

3. Asia Money: Best Domestic Bank in

Indonesia 2014


1. The Banker: Bank of The Year Indonesia 2015


Companies 2015

ACHIEVEMENTS

2015Penghargaan yang diterima Bank BRI di Tahun 2015 sebanyak 60 penghargaan antara lain:

Bank BRI received 60 awards in 2015 that includes:

2. Asian Bankers: Best Microfinance Business 2015

4. Asia Money: Best Domestic Bank in Indonesia 2015



“Komitmen Bank BRI untuk selalu mendekatkan diri dan memenuhi kebutuhan nasabah di manapun berada membuat Bank BRI menjadi yang terdepan dalam berinovasi menciptakan layanan perbankan terbaik bagi nasabah.”

Produk SimpananDEPOSIT PRODUCTS1. Britama Rupiah2. Britama Valas3. Britama Bisnis4. Britamaa Rencana5. BRI Junior6. Junio Rencana7. TabunganKu8. SimPel (Simpanan Pelajar)9. Simpedes10. Simpedes TKI11. Simpedes Kredit Pangan12. Tabungan Haji13. Deposito BRI Rupiah14. Deposito BRI Valas15. Deposit On Call (DOC)16. GiroBRI Rupiah17. GiroBRI Valas18. DPLK BRI

Produk PinjamanLOAN PRODUCTSKredit MIkro1. Kupedes2. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro

Kredit Ritel KomersialCOMMERCIAL RETAIL LOANS1. Kredit Agunan Kas2. Kredit Investasi (KI)3. Kredit Modal Kerja (KMK)4. KMK Ekspor5. KMK Konstruksi6. KMK Konstruksi BO-I7. Kredit Waralaba8. Kredit SPBU9. Kredit Resi Gudang10. Kredit Pemilikan Gudang11. KMK Talangan SPBU12. Kredit PPTKIS dan TKI13. Kredit Pre-Financing14. Kredit Post-Financing15. Distributor Financing

Kredit KonsumerCONSUMER LOANS1. Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)

• Home Ownership Program – Kerja sama dengan instansi maupun perusahaan-perusahaan

• KPR Kerjasama• KPR Individu• KPRS

2. Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)• KKB Langsung• KKB Kerjasama

3. Kartu Kredit• Kartu Kredit Visa• Kartu Kredit Mastercard

4. Kredit Pegawai• Briguna Karya• Briguna Purna

Kredit Menengah/KorporasiMEDIUM/CORPORATE LOANS1. Kredit Modal Kerja (KMK)2. Kredit Modal Kerja Ekspor (KMK-E)3. Kredit Modal Kerja Impor (KMK-I)4. Kredit Modal Kerja Konstruksi (KMK-K)5. Kredit Investasi (KI)a6. Kredit Sindikasi

Jasa BisnisBUSINESS SERVICES1. Bank Garansi2. Bank Kliring

Jasa KeuanganFINANCIAL SERVICES1. Bill Payment2. Penerimaan Setoran3. Transaksi Online4. Transfer LLG (Lalu Lintas Giro) dan RTGS (Real Time Gross Settlement)

“Bank BRI’s commitment to constantly

maintain close relationships and fulfill the

requirements of its customers wherever they

are has made Bank BRI into the leader in terms

of innovating the best banking services for the

customer.”

Produk & Layanan


Program1. Kredit Pengembangan Energi Nabati &

Perkebunan (KPEN-RP)2. Kredit Ketahanan Pangan & Energi (KKP-E)3. Kredit Koperasi Primer untuk Anggota (KPPA)4. Resi Gudang (Subsidi & Komersial)5. KUPS (Kredit Usaha Pembibitan Sapi)6. KUR Ritel BRI7. KUR TKI BRI8. KUR Tanaman Keras Kredit Menengah/Korporasi

• Kredit Modal Kerja (KMK)• Kredit Investasi (KI)• Kredit Modal Kerja Ekspor (KMKE)• Kredit Modal Kerja Impor (KMKI)• Kredit Kerja Modal Kontruksi (KMK-K)• Penangguhan Jaminan Import (PJI)• Standby LC (SBLC)• Bank Garansi (BG)• Kredit Infrastuktur• Kredit Sindikasi• Kredit Agrbisnis

KelembagaanINSTITUTIONAL1. SIM (Surat Izin Mengemudi) -Online2. MPN GII (Modul Penerimaan Negara Generasi II)3. E-Tax (Electronic Tax)4. Hospital Online5. SPP-Online Mahasiswa6. Visa on Arrival (VoA)

E-Banking1. ATM BRI2. Mobile Banking BRI3. Phone Banking BRI4. Internet Banking BRI5. E-BUZZ6. Kiosk BRI7. Mini ATM BRI8. BRIZZI (Electronic Money BRI)9. MOCASH (Mobile Cash BRI)10. Agen BRILink

Jasa Layanan Bisnis InternasionalINTERNATIONAL BUSINESS SERVICES1. Layanan Impor2. Penerbitan Letter of Credit (LC)3. Penerbitan Amendment LC4. Fasilitas Kredit Impor5. Pre-Impor Financing(Penangguhan

Jaminan Impor)6. Post-Impor Financing (KMKI & Trust Receipt)7. Layanan Ekspor8. Advising LC9. LC Confirmation10. Jasa Penagihan Ekspor

Layanan TreasuryTREASURY SERVICES1. Transaksi Valuta Asing/Foreign Exchange2. Transaksi Swap3. Transaksi Forward4. Jasa Wali Amanat5. Jasa Agen Penjual Efek6. Jasa Kustodian7. Dana Pensiun Lembaga Keuangan BRI (DPLK-BRI)

Layanan BRI PrioritasBRI PRIORITY SERVICESBerbagai layanan dan produk eksklusif pilihan.

Wealth Management BRIBerbagai produk reksadana, surat berharga, asuransi, dan lain-lain.

11. Outward Documentary Collection12. Outward Clean Collection13. Pre-Shipment Financing (KMKE)14. Post-Shipment Financing15. Negosiasi Wesel Ekspor16. Diskonto Wesel Ekspor Berjangka17. Rediskonto Wesel Ekspor Berjangka18. Refinancing LC19. Risk Participation20. Banker Acceptance21. USD Local Settlement22. Guarantee (Standby LC)

23. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)24. Bill Purchase Financing25. Money Changer26. BRI Remittance

& SERVICES



RUPS

Direksi

Kelembagaan Komersial Konsumer Mikro KeuanganUKM & Konsumer

Sekretariat Perusahaan

Bisnis BUMN 1

E-BankingBisnis Ritel &

Menengah

Akuntansi Manajemen &

KeuanganAgribisnis

Bisnis Umum

Bisnis BUMN 2

Kartu Kredit Mass Banking Treasury

Relations Agencies 1

Wealth Management

Kredit Konsumer

Bisnis Internasional

Relations Agencies 2

Komunikasi Pemasaran

Jasa Investasi

Kebijakan & Strategi Bisnis

Mikro

Pengembangan Bisnis Mikro 1

Pengembangan Bisnis Mikro 2

Bisnis Program Pangan & Kemitraan

Kantor Wilayah Kantor Cabang KhususPerusahaan

Anak

Unit Kerja Luar Negeri

Kantor Cabang

Kantor Kas BRI Unit

Teras BRI

KCP

Struktur Organisasi

BoD

Pengembangan Perusahaan &

Strategi

Direktur Utama

Wakil Direktur Utama

Kantor Pusat


Risiko Kredit & Manajemen

AsetKepatuhan Operasional

Human Capital Change

ManagementJaringan Layanan

Strategi TI & Satelit

Satuan Kerja Audit Intern

Analisa Risiko Kredit

Pengembangan Unit Kerja

Operasional

Perencanaan & Pengembangan

TSI

Manajemen Risiko

Operasional TSI

Retrukturasi & Penyelesaian

Kredit Bermasalah

Layanan SatelitKepatuhanJaringan Kerja

Elektronik

Administrasi Kredit

Hukum Sentra Operasi

Manajemen Aktiva Tetap & Pengadaan

Properti

Pengadaan Barang & Jasa

Kantor Inspeksi

Dewan Komisaris

Kebijakan & Pengembangan Human Capital

Operasional Human Capital

Pengelolaan Pekerja & Kontrak

Outsourcing

BRI Corporate University

STRUCTURE



Bank BRI menjadi Perusahaan Terbuka pada tanggal 10

November 2003 dan mencatatkan sahamnya di Bursa Efek

Jakarta, kini Bursa efek Indonesia, dengan kode saham BBRI.

Saham Bank BRI mayoritas dimiliki oleh Negara Republik

Indonesia sebesar 56,75% dan sisanya dimiliki oleh pemegang

saham publik.

Pada saat penawaran perdana, nilai saham Bank BRI ditawarkan

pada harga Rp875 per lembar saham, namun pada tahun

2010 telah menembus lebih dari Rp12.000 per lembar saham.

Kenaikan harga saham tersebut mencerminkan kinerja Bank BRI

yang terus meningkat dari tahun ke tahun.

Pada tanggal 11 Januari 2011, Bank BRI melaksanakan

pemecahan nilai nominal saham (stock split) dari Rp500 per

lembar saham menjadi Rp250 per lembar saham, sehingga total

saham BRI yang ditempatkan dan disetorkan penuh adalah

1 saham Seri A Dwiwarna dan 24.669.161.999 saham Seri B,

dengan total modal yang ditempatkan dan disetorkan penuh

sebesar RP6.167.290.500.000

Bank BRI became a Publicly-listed Company on November 10,

2003 when it listed its shares in the Jakarta Stock Exchange,

currently the Indonesia Stock Exchange, with the share code of

BBRI. Bank BRI’s shares are majority owned by the Republic of

Indonesia with 56.75% and the remainder is owned by public

shareholders.

At the time of its initial offering, the value of Bank BRI’s shares

was offered at a price of Rp875 per share, but this price has

since exceeded beyond Rp12,000 per share in 2010. This share

price increase reflects Bank BRI’s performance that continues to

increase from year to year.

On January 11, 2011, Bank BRI carried out a stock split from

Rp500 per share to Rp250 per share, thereby BRI’s total issued

and fully paid shares are 1 Series A Dwiwarna share and

24,669,161,999 Series B shares, with total issued and fully paid

capital amounting to Rp6,167,290,500,000.

Kepemilikan Saham

PemerintahGovernment

33,78%

56,75%

9,46%DomestikDomestic

AsingForeign

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.

Gedung BRI IJl. Jenderal Sudirman No. 44-46 Jakarta10210, IndonesiaTel. : (62-21) 251 0244, 251 0254Faks. : (62-21) 250 0065, 250 0077Website : www.bri.co.id

Sekretariat PerusahaanGedung BRI I Lt. 20Jl. Jenderal Sudirman No. 44-46 Jakarta10210, IndonesiaTel. : (62-21) 575 1966Faks. : (62-21) 570 0916

FINANCIAL HIGHLIGHTS

Ikhtisar Keuangan 2015

(Rp miliar) 2013 2014***) 2015 (Rp billion)

Neraca BALANCE SHEET

Total Aset** 626.182 801,984 878,426 Total Assets**

Total Aset Produktif 568.546 728.094 781.931 Total Earning Assets

Kredit - Gross 448.345 510.697 581.095 Loan - Gross

Obligasi Rekap Pemerintah 4.511 4.304 3.816 Government Recap Bonds

Penyertaan Saham Netto 223 252 266 Investments in Shares - Net

Total Liabilities 546.855 704.278 765.299 Total Liabilities

Dana Pihak Ketiga 504.281 622.322 765.299 Third-Party Funds

- Giro 79.337 90.052 114.367 - Demand Deposits

- Tabungan 212.997 236.395 272.471 - Saving Deposits

- Deposito 211.948 295.875 282.157 - Time Deposits

Liabilitas berbeban bunga lainnya 20.896 57.435 68.601 Other Interest Bearing Liabilities

Modal/Ekuitas** 79.327 97.706 113.127 Capital/Equity**

Laba/Rugi Profit/Loss

Pendapatan Bunga: Interest Income:

- Dengan Bunga Obligasi Pemerintah 59.461 75.122 85.434 - With Government Bonds Interest

- Tanpa Bunga Obligasi Pemerintah 59.298 74.876 85.092 - Without Government Bonds Interest

Pendapatan Bunga Bersih: Net Interest Income:

- Dengan Bunga Obligasi Pemerintah 44.106 51.442 58.280 - With Government Bonds Interest

- Tanpa Bunga Obligasi Pemerintah 43.943 51.197 57.937 - Without Government Bonds Interest

Pendapatan Operasional Lainnya 8.348 9.299 12.409 Other Operating Income

Biaya Operasional Lainnya -22.381 -26.715 -31.276 Other Operating Expenses

CKPN -3.946 -5.719 -8.900 Provision for Impairment Losses on Financial Assets

Laba Sebelum Pajak 27.910 30.804 32.494 Income Before Tax

Laba Bersih Tahun Berjalan 21.354 24.227 25.411 Net Income for the Year

Laba yang Dapat Diatribusikan kepada Pemilik Entitas Induk 21.344 24.215 25.398 Income Attributable to Equity Holders of Parent Entity

Laba yang Dapat Diatribusikan kepada Kepentingan Non Pengendali 10,2 11,69 13,05 Income Attributable to Non controlling Interests

Laba Rugi Komprehensif 19.917 24.481 24.872 Comprehensive Income

Laba Komprehensif yang Dapat Diatribusikan kepada Pemilik Entitas Induk 19.913 24.467 24.861 Comprehensive Income Attributable to Equity Holders of Parent Entity

Laba yang Dapat Diatribusikan kepada Kepentingan Non Pengendali 3 14 11 Comprehensive Income Attributable to Non-Controlling Interests

Laba Bersih per Saham (Rp) 865,22 981,59 1.030,43 Earnings per Share (Rp)

Rasio Keuangan (Bank) Financial Ratio (Bank Only)

Permodalan Capital

Rasio Kecukupan Modal (CAR)* 16,99% 18,31% 20,59% Capital Adequacy Ratio (CAR)*

Aktiva Produktif* Earning Assets*

Aset Produktif dan Non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif

1,06% 1,09% 1,33%Earning Assets and Non Performing Assets to Total Earning Assets and

Non Performing Assets

Aset Produktif Bermasalah 1,28% 1,26% 1,57% Non Performing Earning Assets

CKPN Aset Keuangan terhadap Aset Produktif 2,90% 2,40% 2,37% Allowance for Possible Losses to Earning Assets

Kredit Bermasalah (NPL Gross) 1,55% 1,69% 2,02% Non Performing Loans (NPL Gross)

Profitabilitas* Profitability*

R O A 5,03% 4,74% 4,19% R O A

R O E 34,11% 31,19% 29,89% R O E

N I M 8,55% 8,51% 8,13% N I M

B O P O 60,58% 65,42% 67,96% B O P O (Operating Expenses to Operating Income)

Likuiditas* Liquidity*

L D R 88,54% 81,68% 86,88% L D R

Kepatuhan* COMPLIANCE*

Persentase Pelanggaran BMPK Violation of Legal Lending Limit

- Pihak Terkait Nihil / Nil Nihil / Nil Nihil / Nil - Related Parties

- Pihak Tidak Terkait Nihil / Nil Nihil / Nil Nihil / Nil - Unrelated Parties

Persentase Pelampauan BMPK Excess of Legal Lending Limit

- Pihak Terkait Nihil / Nil Nihil / Nil Nihil / Nil - Related Parties

- Pihak Tidak Terkait Nihil / Nil Nihil / Nil Nihil / Nil - Unrelated Parties

Giro Wajib Minimum 8,02% 8,07% 9,31% Statutory Reserves

Posisi Devisa Netto 3,15% 3,86% 2,33% Net Open Position

Angka kinerja keuangan tersebut di atas merupakan laporan keuangan konsolidasi BRI dengan entitas perusahaan anak untuk tahun 2013 dan 2014: PT BRISyariah, PT Bank Agroniaga Tbk, BRIngin Remittance Co. Ltd, dan untuk tahun 2015: PT BRISyariah, PT Bank Agroniaga Tbk, BRIngin Remittance Co. Ltd dan PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera

Rasio Keuangan menggunakan data bank saja.

*) Mulai 2004 sudah memperhitungkan risiko pasar dan mulai 2010 sudah memperhitungkan risiko operasional ** Pada Laporan Keuangan Publikasi Per 30 September 2015 terdapat Restatement pada Laporan Keuangan Publikasi

Per 31 Desember 2014 Sebesar Rp29.169 Juta ***) Setelah Penyajian Kembali karena penerapan PSAK No. 24: Imbalan Kerja

The financial figures presented above represent BRI’s consolidated financial statements for 2013 and 2014 with subsidiaries PT BRISyariah, PT Bank Agroniaga Tbk, BRIngin Remittance Co, Ltd, but only with subsidiary PT BRISyariah and consolidated financial statements for 2015 with subsidiaries PT BRISyariah, PT Bank Agroniaga Tbk, BRIngin Remittance Co, Ltd, and PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera.

Financial ratios use bank data only.

*) Market risk and operational risk have been taken into account as of 2004 and 2010, respectively ** Restatement of Rp 29,169 million in Financial Statements published as of 31 December 2014 ***) Restatement following the adoption of PSAK No. 24: Employee Benefits

Ikhtisar Saham 2015

Harga (Rp)Price (Rp)

14.000 160

10.000120

8.000

100

6.000

80

4.000

60

2.000

40

0 0

20

Volume (Juta lembar)Volume (million shares)

Jan’15 Feb’15 Mar’15 Apr’15 May’15 Jun’15 Jul’15 Aug’15 Sep’15 Oct’15 Nov’15 Dec’15

TahunYear

Harga/sahamJumlah

Lembar Saham

VolumeTransaksi(Lembar)

Nilai KapitalisaiPasar (Rp Triliun)

Pembukaan (Rp)

Tertinggi (Rp)

Terendah (Rp)

Penutupan (Rp)

Frekuensi(Kali)

(RpTriliun)

2015 11.650 13.275 8.300 11.425 24.422.470.380 6.991.506,00 1.260.842 77,40 1.067,26

Triwulan I 11.650 13.275 11.425 13.275 24.422.470.380 1.658.133,00 248.965 20,29 324,21

Triwulan II 13.275 13.200 10.125 10.350 24.422.470.380 1.939.517,00 347.203 22,57 252,77

Triwulan III 10.350 10.875 8.300 8.650 24.422.470.380 1.858.139,00 359.544 18,17 211,25

Triwulan IV 8.650 11.600 8.675 11.425 24.422.470.380 1.535.717,00 305.130 16,37 279,03

BOARD OF COMMISSIONERS

Dewan Komisaris

1. Mustafa Abubakar Komisaris Utama / Komisaris

Independen President Commissioner /

Independent Commissioner

2. Gatot Trihargo Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner

3. Ahmad Fuad Rahmany Komisaris Independen Independent Commissioner

4. Ahmad Fuad Komisaris Independen Independent Commissioner

5. Adhyaksa Dault Komisaris Independen Independent Commissioner

6. A. Sony Keraf Komisaris Independen Independent Commissioner

7. Vicentius Sony Loho Komisaris Commissioner

8. Jeffry J. Wurangian Komisaris Commissioner

9. Mahmud*

Komisaris Commissioner

* Efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan atas penilaian kemampuan dan kepatutan (fit & proper test) dan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku

Effective after obtaining approval from the Financial Services Authority on the fit & proper test and compliance with prevailing laws and regulations.

15 2 64 3 89 7

BOARD OF DIRECTORS

Direksi

1. Asmawi Syam Direktur Utama President Director

2. Sunarso Wakil Direktur Utama Vice President Director

3. Sisapik Wijayanto*

Direktur Director

4. Haru Koesmahargyo Direktur Director

5. Randi Anto Direktur Director

6. Susy Liestiowaty Direktur Director

7. Zulhelfi Abidin Direktur Director

8. Donsuwan Simatupang Direktur Director

9. Priyastomo*

Direktur Director

10. Mohammad Irfan Direktur Director

11. Kuswiyoto Direktur Director

* Efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan atas penilaian kemampuan dan kepatutan (fit & proper test) dan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku

Effective after obtaining approval from the Financial Services Authority on the fit & proper test and compliance with prevailing laws and regulations.

16257119 3 10 8 4

e-BUZZ

TERAS BRI

TERAS KAPAL

FASILITAS BRIsat

INTEGRATED PAYMENT SYSTEM

WEB BRIlink

EDC WifiBRIlinkBRIZZImini ATM

Pos WifiMerchant UMKMAgenBRIlink

BRIvision(TV BRI Siaran Terbatas)

LAS Mobile WifiFree

Internet Access

FACILITIES

Towards Financial

Inclusion

Utilization of 150.5 BT

Orbital Slot

Improving Intermediary

Function

Challenges in Business

Network

Improving Business

Process Efficiency

Maintaining Network

Quality

Mewujudkan Financial

Inclusion

Pemanfaatan Slot Orbit

150.5 BT

Meningkatkan Fungsi

Intermediasi

Tantangan Jaringan

Kerja

Meningkatkan Efisiensi

Proses Bisnis

Menjaga Kualitas

Jaringan

Jenis / Type:Satelit Komunikasi / Communication Satellite

Massa / Weight:1.887 Kg (tanpa bahan bakar) 3.450 Kg (dengan bahan bakar) / 1,887 Kg (without fuel) 3,450 Kg (with fuel)

Frekuensi / Frequency:C-Band, KU-Band / C-Band, KU-Band

Lokasi / Location:Orbit Geostasioner, yaitu 36.000 km di atas ekuator / Geostationary orbit, at 36,000 km above the equator

Umur / Lifetime:By design 15,1 tahun, by fuel 17 tahun / By design 15.1 year, by fuel 17 years

Peluncur / Launch vehicle:Arianespace (Prancis) / Arianespace (France)

Roket / Rocket:Ariane 5

Platform / Platform:1.300

Spesifikasi BRIsat

Mengapa BRIsat?

BRInovasi

Kanwil BRI Banda Aceh• Kantor Cabang / Branch Office: 11• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 15• Kantor Kas / Cash Outlet: 10• BRI Unit: 138• Teras BRI: 40• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 28

Kanwil BRI Medan• Kantor Cabang / Branch Office: 24• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 1534• Kantor Kas / Cash Outlet: 26• BRI Unit: 269• Teras BRI: 124• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 46

Kanwil BRI Padang• Kantor Cabang / Branch Office: 13• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 9• Kantor Kas / Cash Outlet: 11• BRI Unit: 156• Teras BRI: 63• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 19

Kanwil BRI Pekanbaru• Kantor Cabang / Branch Office: 22• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 17• Kantor Kas / Cash Outlet: 21• BRI Unit: 162• Teras BRI: 119• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 32

Kanwil BRI Palembang• Kantor Cabang / Branch Office: 20• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 26• Kantor Kas / Cash Outlet: 11• BRI Unit: 224• Teras BRI: 115• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 31

Kanwil BRI Bandung• Kantor Cabang / Branch Office: 30• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 43• Kantor Kas / Cash Outlet: 65• BRI Unit: 606• Teras BRI: 272• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 41

Kanwil BRI Yogyakarta• Kantor Cabang / Branch Office: 33• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 35• Kantor Kas / Cash Outlet: 57• BRI Unit: 596• Teras BRI: 198• Teras BRI Keliling: 33

Kanwil BRI Semarang• Kantor Cabang / Branch Office: 22• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 35• Kantor Kas / Cash Outlet: 44• BRI Unit: 412• Teras BRI: 174• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 27

Kanwil BRI Surabaya• Kantor Cabang / Branch Office: 25• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 38• Kantor Kas / Cash Outlet: 24• BRI Unit: 289• Teras BRI: 151• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 25

Kanwil BRI Malang• Kantor Cabang / Branch Office: 24• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 32• Kantor Kas / Cash Outlet: 19• BRI Unit: 519• Teras BRI: 261• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 37

Kanwil BRI Bandar Lampung• Kantor Cabang / Branch Office: 13• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 15• Kantor Kas / Cash Outlet: 10• BRI Unit: 177• Teras BRI: 60• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 18

Kanwil BRI Jakarta 1• Kantor Cabang / Branch Office: 26• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 54• Kantor Kas / Cash Outlet: 70• BRI Unit: 95• Teras BRI: 82• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 10

Kanwil BRI Jakarta 2• Kantor Cabang / Branch Office: 32• Kantor Cabang Pembantu: 63• Kantor Kas / Cash Outlet: 72• BRI Unit: 196• Teras BRI: 93• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 21

Kanwil BRI Jakarta 3• Kantor Cabang / Branch Office: 36• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 54• Kantor Kas / Cash Outlet: 44• BRI Unit: 249• Teras BRI: 131• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 28

Kanwil BRI Jayapura• Kantor Cabang / Branch Office: 13• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 12• Kantor Kas / Cash Outlet: 11• BRI Unit: 81• Teras BRI: 49• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 29

Kanwil BRI Denpasar• Kantor Cabang / Branch Office: 30• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 27• Kantor Kas / Cash Outlet: 20• BRI Unit: 289• Teras BRI: 173• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 40

Kanwil BRI Banjarmasin• Kantor Cabang / Branch Office: 30• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 31• Kantor Kas / Cash Outlet: 24• BRI Unit: 289• Teras BRI: 139• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 53

Kanwil BRI Makassar• Kantor Cabang / Branch Office: 36• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 28• Kantor Kas / Cash Outlet: 23• BRI Unit: 345• Teras BRI: 156• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 51

Kanwil BRI Manado• Kantor Cabang / Branch Office: 17• Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office: 16• Kantor Kas / Cash Outlet: 15• BRI Unit: 201• Teras BRI: 57• Teras BRI Keliling / Teras BRI Mobile: 41

22,792 ATM187,758 EDC 892 CDM 57 E-buzz

e-channelBRI mengoperasikan 8 jenjang kantor pelayanan, terdiri dari Kantor Pusat, 19 Kantor Wilayah, 467 Kantor Cabang (termasuk 4 Unit Kerja Luar Negeri), 603 Kantor Cabang Pembantu, 983 Kantor Kas, 5.360 BRI Unit, 2.543 Teras BRI, 636 Teras BRI Keliling

Unit Kerja Work Unit

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.

Gedung BRI IJl. Jenderal Sudirman No. 44-46 Jakarta10210, IndonesiaTel. : (62-21) 251 0244, 251 0254Faks. : (62-21) 250 0065, 250 0077Website : www.bri.co.id

Sekretariat PerusahaanGedung BRI I Lt. 20Jl. Jenderal Sudirman No. 44-46 Jakarta10210, IndonesiaTel. : (62-21) 575 1966Faks. : (62-21) 570 0916

Reaching New Height - ir-bri.com · Undang-Undang No.21 Tahun 1968, Pemerintah menetapkan kembali...

Documents

Transcript of Reaching New Height - ir-bri.com · Undang-Undang No.21 Tahun 1968, Pemerintah menetapkan kembali...