PROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH · PDF filePROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN...

Kantor Pusat :Jalan Ciledug Raya No 88D Cipadu Larangan Tangerang 15155Telp : 021-7301456 Fax : 021-7312461 Website : www.bprshik.com

PROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH

2Profil Perusahaan – BPRS Harta Insan Karimah © 2011

Pendirian INDUK HIK pada tahun 2008 yang dimaksudkan

sebagai holding company dari grup BPRS HIK dengan visi mewujudkan

Nationwide Sharia Micro Banking yang

Terunggul dan Terpercaya

Pembukaan Cabang ke 4 di Pondok Gede< Jakarta Timur, pada bulan Januari 2011

BPRS HIK berdiri tanggal 8 September 1993, dengan Kantor Pusat dan Kantor

Cabang di Ciledug, Tangerang

YAHMI (Yayasan Harapan Mulya

Insani) yang didirikan pada tanggal 25 Juli

1990 merupakan penggerak Alumni

HMI FE UGM untuk mendirikan BPRS

HIK.

RIWAYAT SINGKAT & MILESTONE PENGEMBANGAN BISNISBPRS HARTA INSAN KARIMAH

• Perseroan didirikan pada tanggal 8 September 1993, berpengalaman selama lebih dari 17 tahun di dunia perbankan syariah.

• Pemegang Saham Perseroan adalah Alumni Himpunan Mahasiswa Islam Fakultas Ekonomi Universitas Gadjah Mada (HMI FE UGM) Jogjakarta.

• Sampai dengan Desember 2010, jumlah pemegang saham sebanyak 243 orang dengan jumlah saham yang tersebar.

19931990 20112008

Pembukaan Cabang ke 2

bulan Mei 2005 Cikarang, Bekasi.

Pembukaan Cabang ke 3 bulan

Desember 2007 di Karawaci,

Tangerang

20072005


IDENTITAS PERSEROANBPRS HARTA INSAN KARIMAH

Nama Perseroan PT. BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH

HARTA INSAN KARIMAH

N P W P 01.605.769.7-415.000

Legalitas Akta Nomor 151 Perubahan Anggaran Dasar

Nomor 38 tahun 1993, Pernyataan Keputusan Rapat

Nomor 03 tahun 2010 disetujui SK Menteri Hukum & HAM

Nomor AHU-AH.01.10-12936 Tahun 2010

Tanggal Pembentukan 19 Desember 1992

Modal Dasar Rp. 30.000.000.000,-

Modal Disetor Rp. 12.908.000.000,-

Alamat Jalan Ciledug Raya No. 88D Larangan Tangerang Banten

Telp : 021 - 7301456 Fax. : 021 - 7312461

Email [email protected]

Website www.bprshik.com

IDENTITAS PERSEROAN


DEWAN PENGURUS BPRS HARTA INSAN KARIMAH

DEWAN PENGAWAS SYARIAH :

1. DR. KH Masyhuri Naim, MA

2. Drs Karnaen A Perwataatmadja MPA

DEWAN KOMISARIS :

1. Drs. H. Ladiman Djaiz, MM, CPA

2. H. Budi Yuwono, SE

3. Hj Norainio Bawazier, BSc.

DEWAN DIREKSI :

1. Ir. H. Toto Suharto

2. Khusnul Khorip, SE, SH

3. Alfi Wijaya, SE, MMDEWAN PENASEHAT :

Ir. Adiwarman A. Karim, MBA, MAEP


VISI, MISI & ARSITEKTUR BISNIS BPRS HARTA INSAN KARIMAH

Nilai

Budaya

Pilar

Misi

Visi

INFRA STRUCTURE

SYSTEM & PROCEDURE

HUMAN CAPITAL

FINANCIAL SOUNDNESS

PRODUCT & SERVICES

Terwujudnya Bank Syariah yang

Unggul dan Terpercaya.

Menjalankan usaha perbankan

yang sehat & amanah

Berperan aktif dalam pengembangan dunia usaha & peningkatan

kesejateraan masyarakat

Memberikan pelayanan

yang terbaik & Islami.

Meningkatkan kesejahteraan

pemegang saham, pengurus & karyawan

Menjalankan misi dakwah

yang rahmatan lil alamin.

Konsistensi dalam Syariah Etos Kerja yang Tinggi Profesional & Berintegritas

• Menjadikan bekerja sebagai ibadah• Keramah-tamahan & kekeluargaan• Berakhlaqul karimah

• Disiplin, tanggung jawab & kerjasama• Berorientasi pada proses & hasil• Penyempurnaan yang kreatif & inovatif

• Hasil terbaik & peningkatan kompetensi

• Siddiq, Amanah, Fathonah, dan ikhlas• Layanan terbaik & kemitraan strategis

Beragam, Inovatif, &

Solutif

Expansive, Profitable &

Sehat

Produktif, Profesional &

Berkualitas

Up-date, Prudent, &

Syariah Compliance

Kokoh, Handal & Adaptif


2011

Horizon 1 : CONSOLIDATION

Fix the leaks and lay the strong foundations

Horizon 2 : TAKE-OFF

Build momentum and develope the right business model

Horizon 3 : OUTPERFORM THE MARKET

Accelerate growth and creating the new learning curve

2012 - 2013 2014 - 2015

Konsentrasi / Konsolidasi Bagaimana Cara Konsolidasi ? Gradual & Balance

Consolidation

Konsolidasi

Ekspansi

Ekspansi & Diversifikasi

1. Pengembangan Kualitas Sumber Daya Insani

2. Penyempurnaan Standard Operating Procedure (SOP) serta Sistem Informasi Akuntansi, Keuangan, dan Manajemen.

3. Peningkatan Produktifitas & Kualitas Aktiva Produktif.

4. Pembinaan & pemeliharaan hubungan baik dengan nasabah.

1. Optimalisasi Produk Rahn (Gadai Emas Syariah)

2. Optimalisasi ATM

3. Optimalisasi Operasional Cabang Jakarta Timur.

4. Relokasi Kantor Cabang Karawaci.

ROADMAP TRANSFORMASI BPRS HIK :CONSOLIDATION, TAKE-OFF & OUTPERFORM THE MARKET


IKHTISAR LAPORAN KEUANGAN 2009 – 2010BPRS HARTA INSAN KARIMAH

NERACA (Jutaan Rupiah)2010 2009

Audited Audited Jutaan Rp. %

Total Aset 175,553 128,963 46,590 36 Aset Produktif :- Penempatan Pd Bank Lain 9,445 6,096 3,349 55 - Pembiayaan Diberikan 163,866 122,117 41,749 34

Jumlah Aset Produktif 173,311 128,213 45,098 35 Dana Pihak Ketiga :

- Tabungan 15,494 12,370 3,124 25 - Deposito 127,449 89,687 37,762 42 - Pembiayaan Diterima 3,156 8,114 (4,958) (61)

Jumlah Dana Pihak Ketiga 146,099 110,172 35,927 33 Ekuitas :

- Modal Disetor 7,505 5,046 2,459 49 - Tambahan Modal Disetor 5,404 3,476 1,928 55 - Agio Saham 1,233 867 366 42 - Cadangan Umum 3,752 2,415 1,337 55 - Laba Bersih Tahun Berjalan 4,875 2,906 1,969 68 - Laba Tahun Lalu - - - -

Jumlah Ekuitas 22,769 14,711 8,058 55

IKHTISAR KEUANGAN

Pos - PosPerubahan

LABA RUGI (Jutaan Rupiah)1 Jan s/d 1 Jan s/d

31 Des 2010 31 Des 2009 Jutaan Rp. %

Pendapatan Usaha 34,418 25,273 9,145 36

Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil 15,805 12,612 3,193 25 Beban Usaha 11,912 8,499 3,413 40 Beban Non Usaha 80 78 2 2

Laba Sebelum Zakat & Pajak 6,621 4,083 2,538 62 Zakat 166 102 64 63 Pajak Kini 1,616 1,075 541 50 Pajak Tangguhan (36) 0 (36) -

Laba Bersih 4,875 2,906 1,969 68

Pos - PosPerubahan

- Cash Rasio 6.7 5.2- CAR 14.6 12.7- FDR 114.6 119.7- ROA 4.3 3.6- ROE 35.3 33.2- NPF Gross 3.2 2.9- NPF Net 0.7 1.0- PPAP 115.0 110.0

RASIO KESEHATAN BANK

Pos-Pos 31 Des '10 31 Des '09


754 8991.304

2.141

2.906

4.874

2005 2006 2007 2008 2009 2010

41.25859.768

74.988

101.739

128.963

175.553

2005 2006 2007 2008 2009 2010

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHPERKEMBANGAN ASET DAN LABA BERSIH 2005-2010

Asset BPRS HIK 2005 – 2010 Laba Bersih BPRS HIK 2005 – 2010

33,8%

44,9% 25,5% 35,7% 26,8% 36,1%

46,4%

19,2% 67,7%35,7%64,2%45,1%

: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun: pertumbuhan tahunan (yoy)


37.40253.031

67.27487.961

122.116

163.866

2005 2006 2007 2008 2009 2010

34,5%

41,8% 34,2%38,8%30,8%26,9%

54,36%44,59%

1,05%

MurabahahMusyarakah

Lainnya

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHPERKEMBANGAN PENYALURAN PEMBIAYAAN 2005-2010

: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun

: pertumbuhan tahunan (yoy)

Penyaluran Pembiayaan berdasarkan Akad Komposisi Jumlah Nasabah per Segmen (Total nasabah pembiayaan = 2134 orang)

74,9%

22,0%

3,1%

Mikro (sd Rp 50 juta)

Kecil ( Rp 50 - 500 juta )

Menengah ( > Rp 500 juta )


PRODUK PENYALURAN DANA (PEMBIAYAAN)BPRS HARTA INSAN KARIMAH

PRODUK PRODUK NISBAH NISBAH INDIKASI INDIKASI p.a. p.a.

TABUNGAN TABUNGAN 25 : 75 25 : 75 5.875.87

DEPOSITO 1 BULAN DEPOSITO 1 BULAN 47 : 53 47 : 53 11.08 11.08



DEPOSITO 12 BULAN DEPOSITO 12 BULAN 60 : 40 60 : 40 14.1514.15

Deposito Hasanah

Bank Syariah Harta Insan Karimah telah memberikan bukti tingkat bagi hasil deposito hasanah melebih tingkat suku bunga bank umum atau bagi hasil bank umum syariah lainnya, sebagaimana terlihat dari tingkat bagi hasil per 31 Desember 2010 :

Tabungan Anak Sholeh

Tabungan khusus pelajar dan mahasiswa, memperolah bagi hasil dan mendapatkan santunan Asuransi Syariah sebesar Rp 1.000.000,- (satu juta rupiah) sekiranya pelajar/mahasiswa meninggal dunia.

Tabungan Karimah

Tabungan untuk perorangan, memperolah bagi hasil dan santunan asuransi syariah sebesar Rp 1.000.000,- (satu juta rupiah) sekiranya nasabah meninggal dunia karena kecelakaan.

Tasbih

Tabungan yang disediakan bagi umat Islam yang berencana menunaikan ibadah haji dan umroh, berasuransi syariah dan mendapatkan fasilitas pembiayaan talangan haji.

Taslim

Tabungan yang dirancang khusus untuk lembaga-lembaga pendidikan syariah atau umum yang berencana mengatur dana keuangan sekolah secara syariah, aman dan menguntungkan.

Tabungan Qurban

Tabungan yang dirancang khusus bagi nasabah yang berkeinginan merencanakan ibadah qurban secara teratur setiap tahunnya. Pembelian hewan qurban dan penyalurannya dapat dipercayakan ke Bank.


34.75851.931

64.621

86.964102.057

142.943

2005 2006 2007 2008 2009 2010

33,2%

49,4% 40,1%17,4%34,6%24,4%

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHPERKEMBANGAN PENGHIMPUNAN DANA 2005-2010

: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun

: pertumbuhan tahunan (yoy)

81,1%

18,9%

Komposisi Jumlah Nasabah per Produk (Total nasabah pendanaan = 12745 orang)

Komposisi Penghimpunan Dana per Produk

: Deposito

: Tabungan

10,8%

89,2%


PRODUK PENGHIMPUNAN DANABPRS HARTA INSAN KARIMAH

Murabahah (Jual Beli)

Akad jual beli suatu barang dimana bank (penjual) menyebutkan harga jual yang terdiri dari harga pokok barang dan tingkat keuntungan tertentu atas barang tersebut yang disetujui oleh nasabah (pembeli). Al murabahah sangat berguna bagi nasabah yang membutuhkan barang secara mendesak tetapi kekurangan dana, pada saat nasabah kekurangan likuiditas, maka ia meminta kepada bank agar membiayai pembelian barang tersebut dan nasabah membayar secara mengangsur kepada bank.

Istishna’ (Pesanan)

Akad penjualan nasabah (mustashni) dengan bank (shani’) dalam akad ini bank menerima pesanan dari nasabah dan bank berusaha melalui pihak lain untuk membuat atau membeli pokok akad (mashnu) menurut spesifikasi yang telah disepakati dan menjualnya kepada nasabah. Dan kedua belah pihak telah sepakat atas harga serta sistem pembayaran. Istishna ini biasanya diaplikasikan pada pembiayaan konstruksi dimana bank menerima pesanan dari nasabah untuk membangun suatu bangunan dan bank menyerahkannya kepada kontraktor untuk membangunnya. Bank membayar untuk konsturksi itu kemudian menjualkannya pada nasabah.

Pembiayaan Musyarakah (Bagi Hasil)

Akad usaha antara bank dengan nasabah dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana atas usaha tersebut dengan kesepakatan bahwa keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama sesuai kesepakat. Musyarakah sangat tepat bagi nasabah yang kekurangan dana untuk penyelesaian suatu proyek diamana nasabah dan bank sama-sama menyediakan dana untuk membiayai proyek tersebut. Setelah proyek selesai nasabah mengembalikan dana tersebut bersama bagi hasil yang disepakati.

Pembiayaan Mudharabah (Bagi Hasil)

Akad kerjasama usaha antara bank ( shahibul maal ) dengan nasabah ( mudharib ) dimana bank menyediakan modal 100% sedang nasabah menjadi pengelola. Keuntungan usaha dibagai menurut kesepakatan bersama berupa nisbah bagi hasil yang dituangkan didalam akad. Apabila terjadi kerugian maka ditanggung oleh bank selama bukan akibat kelalaian nasabah sedang jika kerugian disebabkan akibat kelalaian nasabah, maka nasabah wajib menanggung kerugian tersebut. Mudharabah sangat tepat bagi nasabah yang membutuhkan modal kerja untuk pengembangan usaha atau jasa.

Ijarah (Sewa)

Akad pemindahan hak guna atas barang/jasa melalui pembayaran upah sewa tanpa diikuti pemindahaan kepemilikan atas barang itu sendiri. Ijarah bisa digunkaan bagi nasabah yang kekurangan dana untuk menyewa bangunan (misal RUKO) yang harus dibayar tunai tanpa diangsur. Nasabah meminta bank untuk membayar sewa ruko tersebut secara tunai dan bank menyewakan kembali kepada nasabah ruko tersebut dengan cara di angsur.

Ijarah Muntahiyyah Bit Tamlik

Perpaduan antara sewa menyewa (ijarah) dan jual beli/hibah diakhir masa sewa atau lebih tepatnya akad sewa yang diakhiri dengan pemindahan kepemilikan barang dari bank (pemilik barang) kepada nasabah (penyewa). Ijarah muntahiyyah bit tamlik bisa diaplikasikan bagi nasabah yang membutuhkan barang (motor) bank terlebih dahulu membelikan barang yang dibutuhkan nasabah dan kemudian bank menyewakan barang tersebut kepada nasabah dengan cara mengangsur disertai janji penjualan/hibah diakhir periode angsuran (LUNAS) dari bank kepada nasabah sehingga barang menjadi milik nasabah.


KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHRASIO KEUANGAN UTAMA

Cash Rasio BPRS HIK 2005 – 2010 FDR BPRS HIK 2005 – 2010

NPF gross BPRS HIK 2005 – 2010 CAR BPRS HIK 2005 – 2010

27,46%6,50%

128,47%

Data Industri BPR Syariah, Statistik Perbankan Syariah, Bank Indonesia, Desember 2010

8,8%

12,9%10,9%

16,1%

5,2%6,7%

2005 2006 2007 2008 2009 2010

107,6%102,1% 104,1%

101,1%

119,7%114,6%

2005 2006 2007 2008 2009 2010

3,1% 3,4% 3,6% 3,5%2,9%

3,2%

2005 2006 2007 2008 2009 2010

13,0%11,5%

14,0% 15,1%12,7%

14,6%

2005 2006 2007 2008 2009 2010


BOPO BPRS HIK 2005 – 2010

ROA BPRS HIK 2005 – 2010 ROE BPRS HIK 2005 – 2010

78,08%

3,49% 14,29%

Data Industri BPR Syariah, Statistik Perbankan Syariah, Bank Indonesia, Desember 2010

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAHRASIO KEUANGAN UTAMA

85,8% 87,9%71,9% 66,8% 72,2%

64,0%

2005 2006 2007 2008 2009 2010

3,0%2,4% 2,7%

3,7% 3,6%4,3%

2005 2006 2007 2008 2009 2010

23,1% 20,4%26,5%

34,4% 33,2% 35,2%

2005 2006 2007 2008 2009 2010


KOMPOSISI KARYAWAB BPRS HIK – DES 2010 :SDI SEBAGAI ASSET UTAMA PERUSAHAAN

1

3

42

12

14

26

2

1

S2

Proses S2

S1

Proses S1

D3

SLTA

SLTP

SD

2

5

10

23

41

18

2

> 45

40 - 45

35 - 40

30 - 35

25 - 30

20 - 25

< 20

Komposisi Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan (N=101 orang)

Komposisi Karyawan berdasarkan Usia (N=101 orang)


STRUKTUR ORGANISASIBPRS HARTA INSAN KARIMAH

Direktur Utama

DirekturDirektur

Cabang Cikarang

Cabang Ciledug

Cabang Karawaci

TreasuryAkuntansi

Teknologi InformasiSDI

TPPBSekretaris Direksi

Internal Audit

Cabang Jaktim

Direktur Komisaris Dewan Pengawas Syariah

RUPS


KEGIATAN SOSIAL DAN PENYALURAN ZIS 2010

Adapun kegiatan sosial dan penyaluran ZIS antara lain :

• Beasiswa kepada 30 anak asuh.

• Pembagian 1608 paket sembako.

• Sumbangan beras rutin kepada 7 pondok pesantren.

• Penyaluran daging hewan kurban.

• Sumbangan kepada korban bencana alam Merapi dan Mentawai.

• Pemberian 2000 paket ta’jil Buka Puasa Ramadhan kepada masyarakat.

• BPRS HIK sebagai lembaga keuangan syariah juga menjalankan fungsi sosial disamping fungsi bisnis.

• Implementasi dari fungsi sosial ini adalah pendirian ….. pada tanggal …..


Jazakumullahu khairan katsiraWassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

TERIMA KASIH

www.bprshik.com

PROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH · PDF filePROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN...

Documents

Transcript of PROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH · PDF filePROFIL PERUSAHAAN PT BPRS HARTA INSAN...