Produk2 Perbankan Syari'Ah

28
Pertama Murni Syariah 1 PRODUK-PRODUK PRODUK-PRODUK PERBANKAN SYARI’AH PERBANKAN SYARI’AH F i r s t P u r e l y S h a r i a

Transcript of Produk2 Perbankan Syari'Ah

Page 1: Produk2 Perbankan Syari'Ah

Pertama Murni Syariah

1

PRODUK-PRODUK PRODUK-PRODUK PERBANKAN PERBANKAN

SYARI’AHSYARI’AH

PRODUK-PRODUK PRODUK-PRODUK PERBANKAN PERBANKAN

SYARI’AHSYARI’AH

F i r s t P u r e l y S h a r i a

Page 2: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i aVISI BANK SYARIAH

Terwujudnya sistem perbankan syariah yang sehat, kuat dan istiqamah terhadap prinsip

syariah dalam kerangka keadilan, kemaslahatan dan

keseimbangan, guna mencapai masyarakat yang sejahtera

secara material dan spiritual (falah)

Page 3: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i aMISI BANK SYARIAH

Mewujudkan iklim yang kondusif untuk pengembangan perbankan syariah yang kompetitif, efisien dan memenuhi prinsip syariah dan prinsip kehati-hatian, yang mampu mendukung sektor riil melalui kegiatan berbasis bagi hasil dan transaksi riil, dalam

rangka mendorong pertumbuhan ekonomi nasional

Page 4: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

4

AQIDAH SYARI’AH AKHLAK

ISLAM

Page 5: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

5

ekonomi

IQTISHODIYYAH

BANKING

MASHRAFIYYAH

Page 6: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i aKERANGKA DASAR BANK KERANGKA DASAR BANK SYARIAHSYARIAH

Page 7: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

7

PENGERTIAN BANKPENGERTIAN BANKUU NO.10 TAHUN 1998UU NO.10 TAHUN 1998 BADAN USAHA YANG BADAN USAHA YANG MENGHIMPUN MENGHIMPUN

DANADANA DARI MASYARAKAT DALAM DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN DAN BENTUK SIMPANAN DAN MENYALURKANNYAMENYALURKANNYA KEPADA KEPADA MASYARAKAT DALAM BENTUK KREDIT MASYARAKAT DALAM BENTUK KREDIT DAN ATAU BENTUK-BENTUK LAINNYA DAN ATAU BENTUK-BENTUK LAINNYA DALAM RANGKA MENINGKATKAN DALAM RANGKA MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAKTARAF HIDUP RAKYAT BANYAK

(Pasal 1 Ayat 2)(Pasal 1 Ayat 2)

Page 8: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

8

BANK UMUM & BPRUU No.10 Tahun 1998 Bank Umum adalah bank yg Bank Umum adalah bank yg

melaksanakan kegiatan usaha secara melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan konvensional dan atau berdasarkan Prinsip Syari’ah yang dalam Prinsip Syari’ah yang dalam kegiatannya kegiatannya memberikan jasa dalam memberikan jasa dalam lalulintas pembayaranlalulintas pembayaran. (Pasal 1:3). (Pasal 1:3)

Bank Perkreditan Rakyat adalah bank Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan konvensional dan atau berdasarkan Prinsip Syari’ah yang dalam Prinsip Syari’ah yang dalam kegiatannya kegiatannya tidak memberikan jasa tidak memberikan jasa dalam lalulintas pembayarandalam lalulintas pembayaran.(Pasal 1:4).(Pasal 1:4)

Page 9: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

9

BANK KONVENSIONAL

Bank bertindak sebagai intermediator antara unit surplus dengan unit defisit.

Melalui bank kelebihan dana dapat disalurkan kepada pihak yang membutuhkan untuk keuntungan kedua belah pihak

Surplus unit

BANK Deficit unit

SIMPANAN KREDIT

BUNGABUNGA

Page 10: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

10

Bank bertindak sebagai intermediator antara unit surplus dengan unit defisit.

Melalui bank kelebihan dana dapat disalurkan kepada pihak yang membutuhkan untuk keuntungan kedua belah pihak

Surplus unit

BANK Deficit unit

simpanan pembiayaan

Bagi HasilBagi Hasil / bonus

BANK SYARI’AH

Page 11: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

11

PERBEDAAN BANK SYARI’AH &BANK KONVENSIONAL

No. Bank Syari’ah Bank Konvensional

1.

2.

3.

4.

5.

6

7.8.

Melakukan Investasi-Investasi yang halal (sesuai Syari’ah Islam)Menggunakan prinsip bagi hasil, jual beli, sewa dan akad-akad muamalah lainnya.Profit & falah (mencari kemakmuran di dunia & kebahagiaan akhirat) oriented.Hubungan dengan nasabah dalam bentuk kemitraan. Penghimpunan & penyaluran dana harus sesuai dengan fatwa Dewan Pengawas Syari’ah (DPS)Landasan hukumnya menggunakan hukum positif dan Syari’ah Islam.SDM & lingkungan kerja yang IslamiAda Dewan Pengawas Syari’ah (DPS)

Investasi yang halal dan haram

Memakai perangkat bunga.

Profit oriented.

Hubungan dgn nasabah dlm bentuk hubungan creditur-debiturTidak ada ketentuan tersebut.

Landasan hukumnya hanya hukum positif (konvensional)Tidak ada ketentuannya.Tidak ada DPS.

Page 12: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

12

Mengapa Perbankan Islam

ANTI MAGHRIB

Ma Maysir: transaksi bersifat spekulasi; judi

Gh Gharar : transaksi yang tidak jelas;

penipuan

H Haram

Ri Riba

B Bathil : perbuatan jahat

Page 13: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

SimpananSimpanan

Equity Equity Financing Financing /PLS/PLS

•MudharabMudharabahah•MusyarakMusyarakahah

Nasabah Nasabah DeposanDeposan

- Giro - Giro wadiah - wadiah - Tabungan Tabungan mudharabahmudharabah

Bank Bank SyariahSyariah

Pemilik Pemilik BankBank

•MurabahaMurabahahh•SalamSalam•IsthisnaIsthisna•IjarahIjarah Pinjaman Pinjaman

kebajikan kebajikan

bagi bagi hasil & hasil & bonusbonus

bagi bagi hasilhasil

ModalModal

Debt Debt FinancinFinancing (Jual g (Jual beli)beli)

bagi bagi hasilhasil

profit profit marginmargin

ZakatZakat

Qardhul Qardhul HasanHasan

FeeFee

SISTEM OPERASIONAL BANK SYARIAHSISTEM OPERASIONAL BANK SYARIAH

Page 14: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

14

PRINSIP PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH

PRINSIP PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH

PENGHIMPUNAN DANA(FUNDING)

TABUNGANTABUNGAN GIROGIRO DEPOSITODEPOSITO

WADI’AHMUDHARABAH

WADI’AHMUDHARABAH

MUDHARABAH

Page 15: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

15

KONSEP WADIAH Wadiah adalah Aqad antara pemilik dengan

penyimpan, untuk menjaga harta/modal dari kerusakan atau kerugian dan untuk keamanan harta.

Type Wadiah : Wadiah Yad Amanah (kepercayaan) Wadiah Yad Dhamanah (simpanan

yang dijamin) Bank Syariah menggunakan prinsip

wadiah yad Dhamanah dalam pengoperasian giro dan tabungan.

Page 16: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

16

KONSEP MUDHARABAH Al Mudharabah adalah akad kerjasama antara Al Mudharabah adalah akad kerjasama antara

pemilik dana (shahibul maal) dengan pemilik dana (shahibul maal) dengan pengusaha (mudharib) untuk melakukan suatu pengusaha (mudharib) untuk melakukan suatu usaha bersama. Keuntungan yang diperoleh usaha bersama. Keuntungan yang diperoleh dibagi antara keduanya dengan perbandingan dibagi antara keduanya dengan perbandingan nisbah yang disepakati sebelumnya.nisbah yang disepakati sebelumnya.

Prinsip al mudharabah digunakan untuk Prinsip al mudharabah digunakan untuk menerima simpanan-simpanan :menerima simpanan-simpanan :Rekening investasi umum Rekening investasi umum Rekening investasi khususRekening investasi khususRekening tabungan mudharabahRekening tabungan mudharabah

Page 17: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

17

KONSEP MUDHARABAH

Shahibul maal Mudharib

70%

100%

30%

0%

NASABAH B A N K

Penyertaan Dana Investasi

Nisbah (Porsi) Bagi Hasil

Akad

Page 18: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

18

PRINSIP PEMBIAYAAN BANK SYARIAH

PRINSIP PEMBIAYAAN BANK SYARIAH

PEMBIAYAAN(Financing)

BAGI HASIL(P & L Sharing)

JUAL – BELI(Sale & Purch.)

PEMB. LAIN(Other Fin.)

PINJ. KEBJK.(NonCompLen)

MUSYARAKAHMUDHARABAH MURABAHAH

SALAMISTISHNA’

IMBT

HAWALAHRAHN QARDH

Page 19: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

19

FEATURE MUDHARABAH

Shahibul maal Mudharib

Kemitraan usaha

70%

100%

30%

Laba

Rugi

0%

Page 20: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

20

Pengertian :

KONSEP MUSYARAKAH

1. MUSYARAKAH merupakan akad kerjasama pembiayaan antara bank syariah atau beberapa lembaga keuangan secara bersama-sama dengan nasabah, untuk mengelola suatu kegiatan usaha; masing-masing memasukkan penyertaan dana sesuai porsi yang disepakati. Sedangkan untuk pengelolaan kegiatan usaha, dipercayakan kepada nasabah.

2. Selaku pengelola, nasabah wajib menyampaikan laporan berkala mengenai perkembangan usaha kepada bank atau bank-bank sebagai pemilik dana. Disamping itu pemilik dana dapat melakukan intervensi terhadap kebijakan usaha.

Page 21: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

21

Skema Musyarakah : Contoh Aplikasi Perbankan

Rugi

Laba

Akad Musyarakah

PT. ‘X’Bank

SyariahProyek / Usaha

Escrow Account

75% Modal 25% Modal

25%75%

Keahlian

80% (Nisbah)20% (Nisbah)

Pengembalian Mdl. Usaha 75% X (80% Laba)

(1) (1)

(2) (2)

(3) (3)

(3)(4)

(3a)(3a)

Page 22: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

22

KONSEP MUSYARAKAH

Proyek/Usaha

Laba

Rugi

Akad Musyarakah

PARTNER-2PARTNER-160% Modal 40% Modal

Keahlian Keahlian

60% 40%

50% 50%

Page 23: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

23

Konsep jual-beli dalam perbankan syariah mengandung beberapa kebaikan, antara lain pembiayaan yang diberikan selalu terkait dengan sektor riil, karena yang menjadi dasar adalah barang yang diperjual-belikan. Disamping itu harga yang telah disepakati tidak akan mengalami perubahan sampai dengan berakhirnya akad.Konsep jual-beli yang diaplikasikan dalam produk pembiayaan perbankan syariah, meliputi :

AL MURABAHAH

AS SALAM

AL ISTISHNA’

IJARAH WA IQTINA

JUAL BELI

Page 24: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

24

AL MURABAHAHAL MURABAHAH

Pengertian :

MURABAHAH adalah akad jual-beli atas suatu barang, dengan harga yang disepakati antara penjual dan pembeli, setelah sebelumnya penjual menyebutkan dengan sebenarnya harga perolehan atas barang tersebut dan besarnya keuntungan yang diperolehnya.

Page 25: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

25

Pengertian :

Murabahah Dalam Teknis Perbankan

1. MURABAHAH adalah akad jual-beli antara bank dan nasabah atas suatu jenis barang tertentu dengan harga yang disepakati bersama. Bank akan mengadakan barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah dengan harga setelah ditambah keuntungan yang disepakati.

2. Guna memastikan keseriusannya untuk membeli, bank dapat mensyaratkan nasabah agar terlebih dahulu membayar uang muka.

Page 26: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

26

3. Nasabah membayar kepada bank atas harga barang tersebut (setelah dikurangi uang muka) secara angsuran selama jangka waktu yang disepakati, dengan memperhatikan kemampuan mengangsur ataupun arus kas usahanya. Pembayaran secara angsuran ini dikenal dengan istilah Bai’ Bitsaman Ajil (BBA).

4. Baik harga jual maupun besarnya angsuran yang telah disepakati tidak berubah hingga akad pembiayaan berakhir.

5. Tidak ada denda atas keterlambatan pembayaran angsuran (penalty overdue).

Page 27: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

27

Skema Murabahah :

Akad Murabahah

PEMBELIPENJUAL

Negosiasi

Barang

(1) (1)

(2) (2)

Kirim Barang & Dokumen Terima Barang & Dokumen(3) (3a)

Bayar Kewajiban(4)

Page 28: Produk2 Perbankan Syari'Ah

F i r s t P u r e l y S h a r i a

28

TERIMA KASIHTERIMA KASIH

ALHAMDULILLAHALHAMDULILLAH