Produk2 Perbankan Syari'Ah
-
Upload
rigar-tabah-primadana -
Category
Documents
-
view
21 -
download
0
Transcript of Produk2 Perbankan Syari'Ah
Pertama Murni Syariah
1
PRODUK-PRODUK PRODUK-PRODUK PERBANKAN PERBANKAN
SYARI’AHSYARI’AH
PRODUK-PRODUK PRODUK-PRODUK PERBANKAN PERBANKAN
SYARI’AHSYARI’AH
F i r s t P u r e l y S h a r i a
F i r s t P u r e l y S h a r i aVISI BANK SYARIAH
Terwujudnya sistem perbankan syariah yang sehat, kuat dan istiqamah terhadap prinsip
syariah dalam kerangka keadilan, kemaslahatan dan
keseimbangan, guna mencapai masyarakat yang sejahtera
secara material dan spiritual (falah)
F i r s t P u r e l y S h a r i aMISI BANK SYARIAH
Mewujudkan iklim yang kondusif untuk pengembangan perbankan syariah yang kompetitif, efisien dan memenuhi prinsip syariah dan prinsip kehati-hatian, yang mampu mendukung sektor riil melalui kegiatan berbasis bagi hasil dan transaksi riil, dalam
rangka mendorong pertumbuhan ekonomi nasional
F i r s t P u r e l y S h a r i a
4
AQIDAH SYARI’AH AKHLAK
ISLAM
F i r s t P u r e l y S h a r i a
5
ekonomi
IQTISHODIYYAH
BANKING
MASHRAFIYYAH
F i r s t P u r e l y S h a r i aKERANGKA DASAR BANK KERANGKA DASAR BANK SYARIAHSYARIAH
F i r s t P u r e l y S h a r i a
7
PENGERTIAN BANKPENGERTIAN BANKUU NO.10 TAHUN 1998UU NO.10 TAHUN 1998 BADAN USAHA YANG BADAN USAHA YANG MENGHIMPUN MENGHIMPUN
DANADANA DARI MASYARAKAT DALAM DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN DAN BENTUK SIMPANAN DAN MENYALURKANNYAMENYALURKANNYA KEPADA KEPADA MASYARAKAT DALAM BENTUK KREDIT MASYARAKAT DALAM BENTUK KREDIT DAN ATAU BENTUK-BENTUK LAINNYA DAN ATAU BENTUK-BENTUK LAINNYA DALAM RANGKA MENINGKATKAN DALAM RANGKA MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAKTARAF HIDUP RAKYAT BANYAK
(Pasal 1 Ayat 2)(Pasal 1 Ayat 2)
F i r s t P u r e l y S h a r i a
8
BANK UMUM & BPRUU No.10 Tahun 1998 Bank Umum adalah bank yg Bank Umum adalah bank yg
melaksanakan kegiatan usaha secara melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan konvensional dan atau berdasarkan Prinsip Syari’ah yang dalam Prinsip Syari’ah yang dalam kegiatannya kegiatannya memberikan jasa dalam memberikan jasa dalam lalulintas pembayaranlalulintas pembayaran. (Pasal 1:3). (Pasal 1:3)
Bank Perkreditan Rakyat adalah bank Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan konvensional dan atau berdasarkan Prinsip Syari’ah yang dalam Prinsip Syari’ah yang dalam kegiatannya kegiatannya tidak memberikan jasa tidak memberikan jasa dalam lalulintas pembayarandalam lalulintas pembayaran.(Pasal 1:4).(Pasal 1:4)
F i r s t P u r e l y S h a r i a
9
BANK KONVENSIONAL
Bank bertindak sebagai intermediator antara unit surplus dengan unit defisit.
Melalui bank kelebihan dana dapat disalurkan kepada pihak yang membutuhkan untuk keuntungan kedua belah pihak
Surplus unit
BANK Deficit unit
SIMPANAN KREDIT
BUNGABUNGA
F i r s t P u r e l y S h a r i a
10
Bank bertindak sebagai intermediator antara unit surplus dengan unit defisit.
Melalui bank kelebihan dana dapat disalurkan kepada pihak yang membutuhkan untuk keuntungan kedua belah pihak
Surplus unit
BANK Deficit unit
simpanan pembiayaan
Bagi HasilBagi Hasil / bonus
BANK SYARI’AH
F i r s t P u r e l y S h a r i a
11
PERBEDAAN BANK SYARI’AH &BANK KONVENSIONAL
No. Bank Syari’ah Bank Konvensional
1.
2.
3.
4.
5.
6
7.8.
Melakukan Investasi-Investasi yang halal (sesuai Syari’ah Islam)Menggunakan prinsip bagi hasil, jual beli, sewa dan akad-akad muamalah lainnya.Profit & falah (mencari kemakmuran di dunia & kebahagiaan akhirat) oriented.Hubungan dengan nasabah dalam bentuk kemitraan. Penghimpunan & penyaluran dana harus sesuai dengan fatwa Dewan Pengawas Syari’ah (DPS)Landasan hukumnya menggunakan hukum positif dan Syari’ah Islam.SDM & lingkungan kerja yang IslamiAda Dewan Pengawas Syari’ah (DPS)
Investasi yang halal dan haram
Memakai perangkat bunga.
Profit oriented.
Hubungan dgn nasabah dlm bentuk hubungan creditur-debiturTidak ada ketentuan tersebut.
Landasan hukumnya hanya hukum positif (konvensional)Tidak ada ketentuannya.Tidak ada DPS.
F i r s t P u r e l y S h a r i a
12
Mengapa Perbankan Islam
ANTI MAGHRIB
Ma Maysir: transaksi bersifat spekulasi; judi
Gh Gharar : transaksi yang tidak jelas;
penipuan
H Haram
Ri Riba
B Bathil : perbuatan jahat
F i r s t P u r e l y S h a r i a
SimpananSimpanan
Equity Equity Financing Financing /PLS/PLS
•MudharabMudharabahah•MusyarakMusyarakahah
Nasabah Nasabah DeposanDeposan
- Giro - Giro wadiah - wadiah - Tabungan Tabungan mudharabahmudharabah
Bank Bank SyariahSyariah
Pemilik Pemilik BankBank
•MurabahaMurabahahh•SalamSalam•IsthisnaIsthisna•IjarahIjarah Pinjaman Pinjaman
kebajikan kebajikan
bagi bagi hasil & hasil & bonusbonus
bagi bagi hasilhasil
ModalModal
Debt Debt FinancinFinancing (Jual g (Jual beli)beli)
bagi bagi hasilhasil
profit profit marginmargin
ZakatZakat
Qardhul Qardhul HasanHasan
FeeFee
SISTEM OPERASIONAL BANK SYARIAHSISTEM OPERASIONAL BANK SYARIAH
F i r s t P u r e l y S h a r i a
14
PRINSIP PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH
PRINSIP PENGHIMPUNAN DANA BANK SYARIAH
PENGHIMPUNAN DANA(FUNDING)
TABUNGANTABUNGAN GIROGIRO DEPOSITODEPOSITO
WADI’AHMUDHARABAH
WADI’AHMUDHARABAH
MUDHARABAH
F i r s t P u r e l y S h a r i a
15
KONSEP WADIAH Wadiah adalah Aqad antara pemilik dengan
penyimpan, untuk menjaga harta/modal dari kerusakan atau kerugian dan untuk keamanan harta.
Type Wadiah : Wadiah Yad Amanah (kepercayaan) Wadiah Yad Dhamanah (simpanan
yang dijamin) Bank Syariah menggunakan prinsip
wadiah yad Dhamanah dalam pengoperasian giro dan tabungan.
F i r s t P u r e l y S h a r i a
16
KONSEP MUDHARABAH Al Mudharabah adalah akad kerjasama antara Al Mudharabah adalah akad kerjasama antara
pemilik dana (shahibul maal) dengan pemilik dana (shahibul maal) dengan pengusaha (mudharib) untuk melakukan suatu pengusaha (mudharib) untuk melakukan suatu usaha bersama. Keuntungan yang diperoleh usaha bersama. Keuntungan yang diperoleh dibagi antara keduanya dengan perbandingan dibagi antara keduanya dengan perbandingan nisbah yang disepakati sebelumnya.nisbah yang disepakati sebelumnya.
Prinsip al mudharabah digunakan untuk Prinsip al mudharabah digunakan untuk menerima simpanan-simpanan :menerima simpanan-simpanan :Rekening investasi umum Rekening investasi umum Rekening investasi khususRekening investasi khususRekening tabungan mudharabahRekening tabungan mudharabah
F i r s t P u r e l y S h a r i a
17
KONSEP MUDHARABAH
Shahibul maal Mudharib
70%
100%
30%
0%
NASABAH B A N K
Penyertaan Dana Investasi
Nisbah (Porsi) Bagi Hasil
Akad
F i r s t P u r e l y S h a r i a
18
PRINSIP PEMBIAYAAN BANK SYARIAH
PRINSIP PEMBIAYAAN BANK SYARIAH
PEMBIAYAAN(Financing)
BAGI HASIL(P & L Sharing)
JUAL – BELI(Sale & Purch.)
PEMB. LAIN(Other Fin.)
PINJ. KEBJK.(NonCompLen)
MUSYARAKAHMUDHARABAH MURABAHAH
SALAMISTISHNA’
IMBT
HAWALAHRAHN QARDH
F i r s t P u r e l y S h a r i a
19
FEATURE MUDHARABAH
Shahibul maal Mudharib
Kemitraan usaha
70%
100%
30%
Laba
Rugi
0%
F i r s t P u r e l y S h a r i a
20
Pengertian :
KONSEP MUSYARAKAH
1. MUSYARAKAH merupakan akad kerjasama pembiayaan antara bank syariah atau beberapa lembaga keuangan secara bersama-sama dengan nasabah, untuk mengelola suatu kegiatan usaha; masing-masing memasukkan penyertaan dana sesuai porsi yang disepakati. Sedangkan untuk pengelolaan kegiatan usaha, dipercayakan kepada nasabah.
2. Selaku pengelola, nasabah wajib menyampaikan laporan berkala mengenai perkembangan usaha kepada bank atau bank-bank sebagai pemilik dana. Disamping itu pemilik dana dapat melakukan intervensi terhadap kebijakan usaha.
F i r s t P u r e l y S h a r i a
21
Skema Musyarakah : Contoh Aplikasi Perbankan
Rugi
Laba
Akad Musyarakah
PT. ‘X’Bank
SyariahProyek / Usaha
Escrow Account
75% Modal 25% Modal
25%75%
Keahlian
80% (Nisbah)20% (Nisbah)
Pengembalian Mdl. Usaha 75% X (80% Laba)
(1) (1)
(2) (2)
(3) (3)
(3)(4)
(3a)(3a)
F i r s t P u r e l y S h a r i a
22
KONSEP MUSYARAKAH
Proyek/Usaha
Laba
Rugi
Akad Musyarakah
PARTNER-2PARTNER-160% Modal 40% Modal
Keahlian Keahlian
60% 40%
50% 50%
F i r s t P u r e l y S h a r i a
23
Konsep jual-beli dalam perbankan syariah mengandung beberapa kebaikan, antara lain pembiayaan yang diberikan selalu terkait dengan sektor riil, karena yang menjadi dasar adalah barang yang diperjual-belikan. Disamping itu harga yang telah disepakati tidak akan mengalami perubahan sampai dengan berakhirnya akad.Konsep jual-beli yang diaplikasikan dalam produk pembiayaan perbankan syariah, meliputi :
AL MURABAHAH
AS SALAM
AL ISTISHNA’
IJARAH WA IQTINA
JUAL BELI
F i r s t P u r e l y S h a r i a
24
AL MURABAHAHAL MURABAHAH
Pengertian :
MURABAHAH adalah akad jual-beli atas suatu barang, dengan harga yang disepakati antara penjual dan pembeli, setelah sebelumnya penjual menyebutkan dengan sebenarnya harga perolehan atas barang tersebut dan besarnya keuntungan yang diperolehnya.
F i r s t P u r e l y S h a r i a
25
Pengertian :
Murabahah Dalam Teknis Perbankan
1. MURABAHAH adalah akad jual-beli antara bank dan nasabah atas suatu jenis barang tertentu dengan harga yang disepakati bersama. Bank akan mengadakan barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah dengan harga setelah ditambah keuntungan yang disepakati.
2. Guna memastikan keseriusannya untuk membeli, bank dapat mensyaratkan nasabah agar terlebih dahulu membayar uang muka.
F i r s t P u r e l y S h a r i a
26
3. Nasabah membayar kepada bank atas harga barang tersebut (setelah dikurangi uang muka) secara angsuran selama jangka waktu yang disepakati, dengan memperhatikan kemampuan mengangsur ataupun arus kas usahanya. Pembayaran secara angsuran ini dikenal dengan istilah Bai’ Bitsaman Ajil (BBA).
4. Baik harga jual maupun besarnya angsuran yang telah disepakati tidak berubah hingga akad pembiayaan berakhir.
5. Tidak ada denda atas keterlambatan pembayaran angsuran (penalty overdue).
F i r s t P u r e l y S h a r i a
27
Skema Murabahah :
Akad Murabahah
PEMBELIPENJUAL
Negosiasi
Barang
(1) (1)
(2) (2)
Kirim Barang & Dokumen Terima Barang & Dokumen(3) (3a)
Bayar Kewajiban(4)
F i r s t P u r e l y S h a r i a
28
TERIMA KASIHTERIMA KASIH
ALHAMDULILLAHALHAMDULILLAH