PowerPoint template - puskopditbag.orgpuskopditbag.org/wp-content/uploads/2014/08/Perkredita… ·...

Division

PerkreditanBank Mandiri

business banking group

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

• Visi:

• Menjadi Lembaga Keuangan Indonesia yang paling dikagumi dan selalu progresif

• Misi:

• Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar

• Mengembangkan sumber daya manusia professional

• Memberi keuntungan yang maksimal bagi stakeholder

• Melaksanakan manajemen terbuka

• Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan

2

May 8, 2023

Visi & Misi


© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.3

May 8, 2023

Strategic Business Unit

Untuk mendukung berbagai segmen usaha Bank Mandiri serta membangun budaya kerja berbasis kinerja yang kuat di seluruh organisasi, Bank Mandiri menerapkan sistem organisasi berbasis Strategic Business Unit (SBU) yang terdiri dari berbagai unit bisnis yang strategis. Unit bisnis strategis ini akan bergerak sebagai generator penghasil profit Bank Mandiri juga didukung oleh beberapa perusahaan anak untuk meningkatkan performa unit-unit bisnis strategisnya, diantaranya Corporate Banking, Commercial Business Banking, Micro & Retail Banking, Treasury & International Banking serta Consumer Finance



May 8, 2023

Unit Kerja Perkreditan adalah unit kerja yang bertugas untuk mengelola perkreditan baik untuk kredit-kredit lancar (Performing Loan) dan kreditkredit bermasalah (Non Performing Loan) yang terdiri dari unit-unit yaitu:1. Business Unit.2. Risk Management Unit.3. Credit Operation Unit.4. Credit Recovery Unit.

Unit Kerja Perkreditan



May 8, 2023

Kriteria Perusahaan

Dalam rangka mendapatkan komposisi portfolio kredit yang tepat, menjaga likuiditas, meningkatkan persaingan dan mengoptimalkan return, Bank harus menciptakan, mengembangkan, menyempurnakan dan menetapkan jenis fasilitas kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhan pasar.Secara umum fasilitas kredit dapat diklasifikasikan menurut:1. Tujuan penggunaan (Modal Kerja, Investasi dan Konsumsi).2. Jangka waktu (Panjang, Menengah dan Pendek).3. Cara Penarikan (Revolving dan Non Revolving).4. Penyediaan Dana (Cash Loan dan Non Cash Loan).5. Keterikatan bank (Committed dan Uncommitted).

Fasilitas Kredit dan Bentuk Pembiayaan



May 8, 2023

•Multinasional,

Pemerintah & Perusahaan Publik

•GAS > Rp 300 M•BUMN

Corporate Banking

• Perusahaan Nasional• GAS < Rp 300 M• Limit > Rp 10 M

Commercial Banking Business Banking

• Perusahaan/Perorangan• Koperasi/Plasma• Kredit-Kredit Program• GAS s/d Rp 50 M• Limit > Rp 200 Jt s/d Rp 10 M

Kriteria Perusahaan

Segmentasi Kredit

Micro

• Perorangan/Perusahaan• Limit > s/d Rp 200 jt• BPR

Consumer Loan

• Perorangan• keperluan konsumtif• Limit s/d Rp 10 M



8. Hati hati sumber

pelunasan dari

guarantor

7. Hati hati terhadap “a hurry –up loan”

6. Evaluasi

5C

5. Keingin tahuan

terhadap nasabah

4. Common Sense &

Good Judgmen

t

3. Kredit dapat lunas saat jatuh

tempo

2. Sesuai

kebutuhan riil

1. Pahami Risiko

9. On The Spot (OTS)

10. Analisa

Keuangan

18. Konsiste

n menjalan

kan kredit

11. Membay

ar kewajiba

n dari cash flow

12. Evaluasi Agunan

13. Tertib

Dokumen

13. Awasi

Pemenuhan

Covenant

Doktrin Perkredit

an

17. Proses kredit secara end to end 16.

Tanggap Early

Warning

15. Sensitif

terhadap perubaha

n



Budaya Perkreditan

• Tidak ada Conflict of Interest• Obyektif, independen dan

bertanggung jawab

• Memonitor secara intensif dan berkesinambungan

• Proaktif menindaklanjuti signal-signal risiko

• Know Your Customer (KYC)• Memberikan pelayanan

profesional dan proporsional

• Konsisten melaksanakan prinsip kehati-hatian

• Taat dan displin terhadap peraturan

• Melakukan dual control pada setiap proses

• Kredit diputus secara four-eye



May 8, 2023

Good Corporate Governance

Code of Conduct yang merupakan pedoman perilaku bagi seluruh jajaran Bank dalam melaksanakan tugas dan kedinasan sehari-hari.

Hal-hal yang diatur dalam Code of Conduct adalah :1. Benturan Kepentingan (Conflict of Interests)2. Kerahasiaan3. Penyalahgunaan Jabatan4. Perilaku Insiders5. Integritas dan Akurasi Data Bank6. Integritas Sistem Perbankan7. Pengelolaan Rekening Karyawan8. pernyataan Tahunan (Annual Disclosure)9. Sanksi Pelanggaran I Ketidakpatuhan10. Pengawasan Pelaksanaan dan Pemutakhiran

Division

terima kasih



• NILAI, MAKNA & PERILAKU UTAMA 2013NILAI, MAKNA & PERILAKU UTAMA 2013 INSAN BANK MANDIRI INSAN BANK MANDIRI • TRUSTTRUST ( KEPERCAYAAN )( KEPERCAYAAN )• Membangun keyakinan dan sangka baik dalam hubungan yang tulus dan terbuka berdasarkan kehandalan• 1. 1. Jujur, Tulus, Terbuka & Tidak Sungkan • 2. Memberdayakan Potensi, Tidak Silo, Selalu Bersinergi dan Saling Menghargai• INTEGRITYINTEGRITY ( INTEGRITAS )( INTEGRITAS )• Berperilaku terpuji, menjaga martabat serta menjunjung tinggi etika profesi• 3. 3. Disiplin, Konsisten dan Memenuhi Komitmen • 4. Berpikir, Berkata dan Bertindak Terpuji• PROFESSIONALISMPROFESSIONALISM ( PROFESIONALISME )( PROFESIONALISME )• Bekerja tuntas dan akurat atas dasar kompetensi terbaik dengan penuh tanggung jawab• 5. 5. Handal, Tangguh, Bertanggung jawab, Pembelajar dan Percaya Diri• 6. Berjiwa Intrapreneurship dan Berani Mengambil Keputusan dengan Resiko yang Terukur.• CUSTOMER FOCUS CUSTOMER FOCUS ( FOKUS PADA PELANGGAN )( FOKUS PADA PELANGGAN )• Senantiasa menempatkan pelanggan internal dan eksternal sebagai fokus untuk membangun pengalaman positif yang

saling menguntungkan dan tumbuh secara berkesinambungan.• 7. Menggali Kebutuhan dan Keiinginan Pelanggan secara Proaktif dan 7. Menggali Kebutuhan dan Keiinginan Pelanggan secara Proaktif dan Memberikan Total Solusi • 8. Memberikan Layanan Terbaik dengan Cepat, Tepat, Mudah, Akurat dan Mengutamakan Kepuasan Pelanggan. • EXCELLENCE EXCELLENCE (( KESEMPURNAAN )KESEMPURNAAN )• Maknanya Selalu berupaya mencapai keunggulan menuju kesempurnaan yang merupakan wujud cinta

dan bangga sebagai insan Mandiri.• Perilaku yg diharapkanPerilaku yg diharapkan 9.9. Patriotis, memiliki mental Juara dan Berani melakukan Terobosan • Inovatif dalam Menciptakan Peluang untuk mencapai Kinerja yang Melampaui Ekspektasi • Fokus dan Disiplin Mengeksekusi Prioritas

11

May 8, 2023



• A. Business Unit

• Meliputi 2 (dua) kegiatan utama yaitu fungsi sebagai relationship

• management dan credit analysis.

• Business Unit adalah pengelola kredit sesuai dengan segmentasi bisnis

• debitur, berkedudukan di Kantor Pusat, Kantor Wilayah dan Cabang

• (dalam dan luar negeri) yang penempatannya disesuaikan dengan

• kebutuhan dan program/sasaran kerja perkreditan Bank.

• Fungsi, tugas, wewenang dan tanggung jawab utama dari Business

• Unit, ditetapkan oleh Direksi dan diatur dalam ketentuan pelaksanaan

• pemberian kredit (SPK) serta disosialisasikan.

12

May 8, 2023



• Credit Risk Management Unit

• Credit Risk Management Unit adalah unit pengelola kredit yang

• berkedudukan di Kantor Pusat dan Kantor Wilayah (sesuai kebutuhan),

• yang memiliki fungsi dan tanggungjawab melakukan :

• 1. Credit Approval sesuai limit kewenangan.

• 2. Credit Policy and Procedure.

• 3. Credit Methodology.

• 4. Credit Portfolio Management.

13

May 8, 2023



• Credit Operations.

• Credit Operations adalah salah satu unit di Kantor Pusat, Wilayah atau

• Cabang tertentu yang bertanggung jawab atas pelaksanaan

• operasional perkreditan.

• Bidang tugas utama Credit Operations terdiri dari 5 (lima) aspek

• utama yaitu :

• 1. Loan Booking.

• 2. Credit Administration.

• 3. Credit Reporting.

• 4. Collateral Verification.

• 5. Compliance review dalam rangka pencairan kredit.

14

May 8, 2023



• Credit Recovery Unit.

• Untuk menjamin obyektivitas, restrukturisasi kredit dilakukan oleh unit

• kerja yang terpisah dari unit kerja pemberi kredit.

• Secara umum fungsi, tugas, wewenang dan tanggung jawab Credit

• Recovery Unit, ditetapkan oleh Direksi dan diatur dalam ketentuan

• pelaksanaan pemberian kredit (SPK) serta disosialisasikan.

15

May 8, 2023



May 8, 2023

Produk Kredit



May 8, 2023

Kredit Investasi (KI)

Self Financing : 35% dari Limit Kredit Investasi Jangka Waktu : Max. 15 Tahun dengan Grace Period Max. 4 Tahun Suku Bunga : bersaing Biaya : bersaing Jaminan : Utama Proyek atau Objek yang dibiayai dengan KI

Fitur :

Kredit Investasi adalah kredit untuk membiayai barang-barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru ataupun refinancing yang pelunasannya dari hasil usaha dengan barang modal yang dibiayai

Kredit Investasi segmen Small Business ditujukan untuk Perusahaan dengan omzet penjualan per tahun s.d Rp. 50 Milyar dan Limit kredit sebesar Rp. 100 juta s/d Rp. 5 Milyar



May 8, 2023

Kredit Modal Kerja (KMK)

Fitur :

Plafond : Min. Rp. 100 Juta s.d Max Rp. 5 Milyar

Jenis Kredit : KMK Umum bersifat Revolving, KMK Aflopend Plafond

dan KMK Transaksi Khusus

Self Financing : 30% dari Limit KMK

Jangka Waktu : Max. 1 Tahun dan dapat diperpanjang sesuai kebutuhan

Suku Bunga : bersaing

Biaya : bersaing Jaminan : - Utama Persediaan atau Piutang yang dibiayai dengan KMK - Tambahan Min. 100% dari Limit KMK

Kredit Modal Kerja adalah fasilitas kredit yang diberikan baik dalam rupiah maupun valuta asing untuk membiayai modal kerja perusahaan yang habis dalam 1 (satu) siklus usaha dan dapat diperpanjang sesuai kebutuhan

Kredit Modal Kerja segmen Small Business diberikan untuk Perusahaan dengan omzet penjualan per tahun s.d Rp. 50 Milyar, dengan Limit kredit yang diberikan Rp. 100 juta s/d Rp. 5 Milyar



May 8, 2023

Kredit Usaha Produktif (KUP)

Kredit Program berupa Kredit Modal Kerja (KMK) dan atau Kredit Investasi (KI) dengan total limit gabungan maksimal Rp. 2 Milyar kepada calon debitur Perorangan /Badan Usaha

Risk Acceptance Criteria

1 Calon debitur dapat merupakan debitur baru maupun debitur eksisting dan mempunyai pengalaman dibidang usaha yang akan dibiayai minimal 2 tahun.

2 Calon debitur mempunyai perizinan, minimal Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU) untuk perorangan

3 Calon Debitur (termasuk pengurus) berdasarkan IDI BI termasuk sebagai debitur dengan Kolektibilitas Lancar dan tidak termasuk dalam Daftar Hitam Nasional (DHN).

4 Tidak terdapat informasi negatif dan tidak sedang menghadapi/ terlibat masalah hukum antara lain melalui trade checking atau melalui mekanisme lainnya (misalnya dari surat kabar).

5 Bersedia menyerahkan agunan fixed asset dalam jumlah minimal sebesar ketentuan yang berlaku

6 Calon debitur mempunyai kondisi keuangan yang baik, yaitu antara lain memiliki EBITDA/ bulan minimal 3X pembayaran kewajiban per bulan

Adalah……



May 8, 2023

Kredit Usaha Produktif (KUP)

Berbadan Hukum

Non Badan Hukum

1 Aplikasi Kredit X X X

2 Fotocopy KTP Suami/Istri yang masih berlaku X

3 Fotocopy surat Nikah untuk yang sudah menikah X

4 Fotocopy Kartu Keluarga X

5 Fotocopy KTP Direksi/ Komisaris yang masih berlaku X X

6Fotocopy Akte pendirian perusahaan, tanda bukti pengesahan pendaftaran dan pengumuman dari instansi yang berwenang *)

X X

7 SKDU X8 Photo Pemohon X X X9 NPWP Perusahaan / Pribadi X X X

10 TDP & SIUP X X

11 Bukti kepemilikan Asset yang akan dijaminkan X X X

12 fotocopy rek Giro dan/atau tabungan 6 bulan terakhir X X X

13 IMB dan bukti setoran pembayaran PBB X X X

Badan Usaha

No. Jenis Dokumen Perorangan

Persyaratan Dokumen



May 8, 2023

Kredit Multiguna Usaha (KMU)

adalah

fasilitas kredit yang diberikan kepada pedagang retail atas dasar agunan berupa fixed assets atau hak pemakaian tempat usaha yang diserahkan yang digunakan untuk :•a. memenuhi kebutuhan modal kerja yang sudah berjalan di sektor perdagangan retail.•b. pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/rukan) di lokasi tertentu.•c. Penggantian sebagian biaya pembelian/ pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/ rukan) yang telah dibeli oleh nasabah di lokasi tertentu.

Ditujukan bagi calon debitur/debitur yang merupakan pedagang retail di lokasi tertentu yang lokasinya telah ditetapkan.

Target Market

a. Untuk Kredit Modal Kerja 1). Agunan Fixed Asset : Revolving atau Non Revolving.2). Agunan Hak Pemakaian Tempat Usaha : Non Revolving.

b. Untuk Kredit Investasi 1). Untuk pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/ kios/ ruko/ rukan) di lokasi tertentu.- Non Revolving.2). Untuk penggantian sebagian biaya pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/ rukan) yang telah dibeli oleh nasabah di lokasi tertentu - Non Revolving.

Sifat Kredit



May 8, 2023

Bank Garansi

Jenis-jenis :

Jaminan pembayaran yang diberikan kepada suatu pihak baik perorangan atau badan/lembaga. Dengan jaminan tersebut bank menyatakan akan memenuhi (membayar) kewajiban dari pihak yang dijamin kepada penerima jaminan apabila pihak yang dijamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji/wanprestasi

• Bg Tender (Big Bond / Tender Bond)• BG Uang Muka (Advance Payment Bond)• BG Pelaksanaan Pekerjaan (Performance Bond)• BG Pemeliharaan (Retention Bond)• BG Warranty (Warranty Bond)

Fitur :

- Setoran Jaminan : 0 %- Agunan : - S/d Rp. 500 Jt = 50 %

- > Rp. 500 Jt = 70 % + Premi Penjaminan- Provisi : 1 %- Administrasi : Rp. 250 Ribu



May 8, 2023

Produk Dana



May 8, 2023

mandiri tabungan bisnis

Merupakan Produk Dana yang diperuntukkan bagi nasabah Perorangan maupun Badan yang termasuk dalam kriteria small, medium atau enterprise.

BENEFIT

a 1. Fasilitas transweep otomatis:1) A. Sweep OnlineFasilitas transfer dana antar rekening Bank Mandiri secara otomatis real time. Misalnya, Nasabah mengeluarkan cek sebesar Rp. 50 juta dari Rekening Giro, namun pada saat transaksi dana yang tersedia pada Giro hanya Rp. 30 juta. Dengan Fasilitas Sweep Onlie maka kekurangan dana rekening giro akan ditransfer secara otomatis dari rekening mandiri tabungan bisnis.

1) B. Sweep BatchFasilitas yang dapat digunakan untuk optimalisasi dana. Misalnya Nasabah menghendaki saldo rekening giro setiap hari maksimal Rp. 10 juta maka apabila pada akhir hari saldo rekening giro Nasabah lebih dari Rp. 10 juta, secara otomatis kelebihan dana ditransfer ke rekening Mandiri Tabungan Bisnis.

Division

terima kasih

PowerPoint template - puskopditbag.orgpuskopditbag.org/wp-content/uploads/2014/08/Perkredita… ·...

Documents

Transcript of PowerPoint template - puskopditbag.orgpuskopditbag.org/wp-content/uploads/2014/08/Perkredita… ·...