1

PERSEKONGKOLAN ORANG KAYA 8 ATURAN BARU MENGENAI UANG

Oleh : Robert Kiyosaki

2

PERSEKONGKOLAN ORANG KAYA

8 ATURAN BARU MENGENAI UANG

Oleh : Robert Kiyosaki

Kata pengantar – Dapatkah Obama Menyelamatkan Kita?

Akar dari Segala yang jahat

Apakah cinta akan uang adalah akar dari segala kejahatan?

Atau, apakah itu ketidakpedulian akan uang?

Apa yang kamu pelajari mengenai uang di sekolah?

Apakah kamu pernah perpikir mengapa sistem sekolah kita tidak mengajar kita

dengan mendalam – jika memang ada – mengenai uang?

Apakah kurangnya pendidikan mengenai uang dalam sekolah kita hanya

sekedar kekhilafan dari pemimpin-pemimpin pendidikan kita?

Atau apakah itu bagian dari persekongkolan yang lebih luas?

Tanpa memandang apakah kita kaya maupun miskin, terpelajar maupun tidak

terpelajar, kanak-kanak maupun dewasa, sudah pensiun maupun masih bekerja, kita

semua menggunakan uang. Suka atau tidak, uang memiliki dampak yang sangat kuat

pada kehidupan kita di dunia masa kini.

Perubahan aturan mengenai uang

Tahun 1971, Presiden Richard Nixon mengubah aturan mengenai uang: Tanpa

persetujuan Dewan, dia memisahkan hubungan antara dolar Amerika dengan emas.

Dia membuat keputusan besar ini semasa pertemuan tertutup selama dua hari di pulau

Minot di Maine, tanpa berkonsultasi dengan Departement Kenegaraannya maupun

badan sistem keuangan internasional.

Presiden Nixon merubah aturan-aturan tersebut karena Negara-negara luar

Amerika yang dibayar dalam dolar Amerika bertumbuh dengan pesat karena Badan

Perbendaharaan Amerika Serikat (U.S. Treasury) mencetak jauh lebih banyak uang

untuk menanggulangi hutang-hutangnya, dan mereka mulai mengganti dolar-dolar

mereka dengan emas sebagai uang muka, menghabiskan sebagian besar cadangan

emas Amerika Serikat (A.S.). Pos cadangan semakin kosong karena pemerintah

mengimport lebih banyak daripada yang di export dan karena perang Vietnam yang

mahal, kita juga mengimport jauh lebih banyak minyak.

Dalam instilah sehari-hari, Amerika akan bangkrut. Kita menghabiskan lebih dari

pada yang kita peroleh. Amerika Serikat tidak dapat membayar tagihan-tagihannya –

selama tagihan-tagihan kita itu harus dibayar dengan emas. Dengan membebaskan

dolar dari keterkaitannya dengan emas, dan melegalisir menukar secara langsung dolar

dengan emas, Nixon membuat suatu cara bagi A.S. untuk mencetak jalan keluar dari

utang. Tahun 1971, aturan mengenai uang dunia dirubah dan ledakan ekonomi

terbesar dalam sejarah dunia dimulai. Ledakan ini akan terus berlanjut selama dunia

menerima uang kita yang lucu, uang yang ditopang tanpa apapun kecuali janji

pembayar pajak A.S. untuk membayar tagihan-tagihan Amerika Serikat.

3

Terima kasih atas perubahan Nixon dalam aturan mengenai uang, inflasi mulai

hilang. Pestanya baru dimulai. Dengan bertambahnya jumlah uang yang dicetak setiap

dekade, nilai mata uang dolar berkurang harga barang-barang dan asset menanjak.

Bahkan kelas mengengah orang-orang Amerika menjadi Jutawan bersamaan dengan

naiknya harga rumah. Mereka menerima Kartu Kredit melalui surat. Uang mengalir

dengan bebasnya. Untuk membayar Kartu Kreditnya, mereka menggunakan rumah

mereka sebagai Mesin Tarik Tunai (ATM). Pada akhirnya, harga rumah akan selalu

naik, bukan? Dibutakan oleh keserakahan dan kredit yang mudah, banyak orang yang

entah tidak melihat atau tidak peduli tanda peringatan yang mengerikan dengan

terciptanya sistem seperti itu.

Tahun 2007, sebuah istilah baru mulai muncul dalam kosakata kita: subprime

borrower – seseorang yang meminjam uang untuk membeli sebuah rumah yang tidak

dapat diraihnya. Awalnya, orang berpikir bahwa permasalahan peminjam subprime

hanya terbatas pada orang-orang miskin, orang-orang yang bodoh secara finansial

yang bermimpi memiliki rumah sendiri. Atau mereka berpikir itu hanya terbatas pada

para speculator yang berusaha untuk mendapatkan uang cepat – flippers. Bahkan

calon presiden Republik John McCain tidak menanggappi secara serius pada akhir

tahun 2008, berusaha meyakinkan semua orang dengan berkata, “Dasar dari

perekonomian kita sangat kuat.”

Pada saat hampir bersamaan, kata-kata yang lain muncul dalam percakapan kita

sehari-hari: bailout – menyelamatkan bank terbesar kita dari permasalahan yang sama

dalam menghadapi peminjam subprime: terlalu banyak utang dan tidak cukup uang

tunai. Sejalan dengan krisis keuangan yang menyebar, jutaan orang kehilangan

pekerjaan mereka, rumah mereka, tabungan mereka, dana sekolah, dan dana pension

mereka. Mereka yang belum kehilangan apa-apa sampai saat ini takut karena mungkin

mereka menjadi korban berikutnya. Bahkan Negara-negara bagian merasakan

dampaknya juga: Gubernur California Arnold Schwarzenegger mulai berbicara

mengenai pengeluaran IOU daripada membayar-check bagi para pembuat hukum

kepemerintahan karena California, satu diantara yang punya perekonomian terbesar di

dunia, sedang bangkrut. Sekarang, dengan dimulainya tahun 2009, dunia berharap

akan keselamatan pada presiden yang baru terpilih, Barack Obama.

Sebuah Perampokan Uang

Pada tahun 1983, saya membaca buku karangan Buckminster Fuller berjudul

Grunch of Giants. Kata grunch adalah akronim dari Gross Universe Cash Heist

(Perampokan Uang tunai Dunia Besar-besaran). Buku ini membahas mengenai para

Konglomerat dan Penguasa dan bagaimana mereka telah mencuri dan mengeksploitasi

orang-orang selama berabad-abad. Buku ini mengenai Persekongkolan orang-orang

kaya.

Grunch of Giants bergerak dari para Raja-raja dan Permaisuri beberapa ribu

tahun yang lalu hingga jaman modern. Buku ini menjelaskan bagaimana para

Konglomerat dan Penguasa selalu menguasai massa. Buku ini juga menjelaskan para

perampok bank jaman modern tidak lagi menggunakan topeng. Sebagai gantinya,

4

mereka menggunakan dasi dan jas, lulusan cemerlang dari bangku kuliah, dan

merampok bank dari dalam, bukan dari luar. Setelah membaca Grunch of Giants jauh

beberapa waktu yang lalu, saya dapat melihat datangnya krisis keuangan kita sekarang

ini – saya hanya tidak tahu kapan waktunya secara persis. Satu alasan mengapa

investasi dan usaha-usaha saya berjalan dengan baik, walaupun dalam krisis ekonomi

sekarang ini, adalah karena saya membaca Grunch of Giants. Buku ini memberi saya

waktu untuk bersiap menghadapi krisis ini.

Buku mengenai persekongkolan-persekongkolan biasanya ditulis oleh seseorang

yang berasal dari pinggiran, Dr.R Buckminster Fuller, meskipun berpikir lebih kedepan

dibandingkan dari masa hidupnya, merupakan orang pinggiran. Dia bersekolah dari

Universitas Harvard, meskipun tidak lulus dari sana, dia hidup dengan baik (sama

dengan mahasiswa dropout Harvard yang terkenal, Bill Gates). Institut Arsitektur

Amerika mengangkat Fuller menjadi salah satu arsitek dan perancang terbesar di

seluruh Negara. Dia diakui sebagai bagian dari warga Negara Amerika terpandai

sepanjang masa, dengan memiliki beberapa hak paten penting atas namanya. Dia

adalah seorang yang dihargai sebagai pemberi inspirasi dan pendukung futurism bagi

lirik lagu John Denver “grandfather of the future” (kakek masa depan) dalam lagunya

“What One Man Can Do” (Apa yang Satu orang Dapat Lakukan). Fuller adalah seorang

environmentalist (pendukung dunia lingkungan hidup) sebelum sebagian besar orang

tahu apa arti kata itu. Tapi lebih dari semua itu, dia dihargai karena dia menggunakan

kejeniusannya untuk bekerja bagi dunia yang menguntungkan semua orang…tidak

hanya bagi dirinya maupun para orang kaya dan berkuasa.

Saya membaca beberapa dari buku-buku Dr. Fuller sebelum membaca Grunch

of Giants. Yang menjadi masalah buat saya adalah bahwa sebagian besar dari buku-

bukunya yang terdahulu adalah mengenai matematika dan ilmu alam. Buku-buku

tersebut tidak dapat saya mengerti. Tapi Grunch of Giants dapat saya mengerti.

Membaca Grunch of Giants memperkuat kecurigaan-kecurigaan saya yang tak

terucapkan terkait dengan cara kerja dunia. Saya mulai mengerti mengapa kita tidak

mengajar anak-anak mengenai uang di bangku sekolah. Saya juga tau mengapa saya

dikirim ke Vietnam untuk bertempur dalam perang yang seharusnya kita tidak lakukan.

Secara sederhana, perang itu menguntungkan. Perang seringnya mengenai

keserakahan, bukan patriotisme. Setelah Sembilan tahun dalam dunia militer, dengna

lima tahun sebagai pilot di Angkatan Laut yang bertugas di Vietnam dua kali, Saya

hanya dapat setuju dengan Dr. Fuller. Saya mengerti dari pengalaman pribadi mengapa

dia menyamakan CIA dengan Capitalism‟s Invisible Army (Angkatan Bersenjata

Siluman Kapitalisme).

Hal yang terbaik mengenai Grunch of Giants adalah buku ini membangunkan

jiwa pelajar di dalam saya. Untuk pertama kalinya dalam hidup, saya ingin belajar suatu

subyek, subyek mengenai bagaimana orang-orang kaya dan berkuasa mengeksploitasi

kita semua – secara legal. Sejak 1983 saya telah belajar dan membaca lebih dari lima

puluh judul buku mengenai subyek ini. Pada masing-masing buku, saya dapatkan satu

atau dua bagian dari teka-teki itu. Buku yang sedang and abaca akan menempatkan

sebagian banyak dari bagian teka-teki tersebut menjadi satu.

5

Apakah memang ada persekongkolan?

Teori-teori mengenai persekongkolan telah banyak beredar. Kita semua sudah

pernah mendengar mengenainya. Ada juga teori persekongkolan mengenai siapa

pembunuhan Presiden Lincoln dan Kennedy, dan mengenai siapa yang membunuh

Dr.Martin Luther King, Jr. Juga ada teori persekongkolan mengenai 11 September

2001. Teori-teori tersebut tidak akan pernah mati. Teori adalah teori. Teori didasarkan

oleh kecurigaan dan pertanyaan-pertanyaan yang tidak terjawab.

Saya tidak menulis buku ini untuk menjual teori persekongkolan yang lain

kepadamu. Penelitian saya telah meyakinan saya bahwa telah ada banyak

persekongkolan orang kaya, baik dulu maupun sekarang, dan akan lebih banyak lagi

persekongkolan di masa depan. Jika uang dan kekuasaan dipertaruhkan, akan selalu

terjadi persekongkolan. Uang dan kekuasaan akan selalu menjadi penyebab seseorang

untuk korupsi. Contohnya pada 2008, Bernard Madoff didakwa menjalankan rencana

Ponzi (penipuan) senilai 50 Miliar dolar AS untuk menipu tidak hanya klien-klien yang

kaya, tapi juga dana sekolah dan pension. Dia perna menjabat posisi terhormat sebagai

kepala NASDAQ; dia tidak perlu uang lagi, namun menurut kabarnya telah mencuri

selama beberapa tahun dari orang-orang yang sangat pintar dan dana amal.

Contoh lain mengenai korupsi untuk uang dan kekuasaan adalah dengan

menghabiskan setengah miliar dolar untuk memilih presiden Amerika Serikat, satu

pekerjaan yang hanya seharga $ 400,000 AS. Menghabiskan uang sebanyak itu dalam

sebuah pemilihan tidakla sehat bagi Negara.

Jadi apakah ada persekongkolan disana? Menurut saya ada, dengan suatu cara

tertentu. Pertanyaan berikutnya adalah, “lalu apa?” Apa yang anda dan saya akan

lakukan dengan itu? Sebagian besar dari orang yang menyebabkan krisis keuangan

terakhir kalinya sudah meninggal, namun pekerjaan mereka tetap hidup. Berjuang

melawan orang-orang yang sudah mati adalah hayalan biasa.

Tanpa memandang apakah ada persekongkolan apa tidak, ada beberapa hal

dan kejadian yang mempengaruhi kehidupan anda secara dalam dan tidak tampak.

Sebagai contoh, mari kita kembali pada pendidikan keuangan: Saya sering heran

dengan kurangnya pendidikan keuangan dalam dunia pendidikan modern kita ini.

Paling tinggi, anak-anak kita diajarkan untuk menyeimbangkan buku keuangan atau

berspekulasi dalam saham. Namun mereka tidak diajarkan bagaimana membaca

sebuah neraca keuangan atau mengerti apa yang membuat suatu usaha itu

menguntungkan. Dengan ini, kelihatannya pelajar terbaik dan sangat cerdas di Negara

kita hanya sampai menjadi pekerja dengan bayaran tinggi – tidak sebagai partners

(rekan usaha) – yang akan mendapatkan baik uang dan kuasa.

Pada tahun 1931, Federal Reserve (badan Cadangan Negara AS) dibentuk,

walaupun para bapak-bapak pembuat Undang-undang Dasar sangat menentang

sebuah bank nasional yang mengatur penyediaan uang. Hanya sedikit orang yang tahu

bahwa Federal Reserve bukanlah bagian dari Amerika, dia tidak punya cadangan, dan

6

itu bukan sebuah bank. Sejak dibentuknya Fed, tercipta dua pasang aturan saat

berbicara mengenai uang: Satu set aturan bagi orang-orang yang bekerja untuk uang,

dan yang lainnya aturan bagi mereka yang kaya yang mencetak uang.

Pada tahun 1971, saat Presiden Nixon melepaskan Amerika Serikat dari standar

emas, persekongkolan orang kaya telah sempurna. Aturan-aturan mengenai uang telah

berubah sama sekali dan sangat berat berpihak membantu mereka yang kaya dan

berkuasa. Ledakan keuangan terbesar dalam sejarah dunia telah dimulai, dan

sekarang, pada tahun 2009, ledakan itu sudah hancur.

Apa yang dapat kulakukan?

Telah disampaikan sebelumnya, persekongkolan orang-orang kaya telah

menciptakan aturan-aturan baru saat berbicara mengenai uang, aturan mengenai uang

yang lama dan yang baru. Satu pasang aturan untuk orang yang kaya dan yang lainnya

untuk masyarakat umum Amerika. Mereka yang sangat kuatir dengan krisis keuangan

kita sekarang adalah mereka yang bermain dengan aturan yang lama. Jika anda ingin

merasa lebih aman dimasa depan, anda harus tahu aturan yang baru – kedelapan

aturan uang yang baru. Buku ini akan mengajarkan anda aturan-aturan itu, dan

bagaimana menggunakannya untuk kepentingan anda.

Aturan lama : Simpan Uang

Setelah 1971, dolar A.S. bukan lagi uang, namun lebih tepatnya mata uang

(sesuatu yang saya bicarakan dalam buku, Rich Dad‟s Increase Your Financial IQ).

Sebagai akibatnya, penyimpan adalah pecundang. Pemerintah A.S. diperbolehkan

mencetak uang lebih cepat dari pada kemampuan menyimpannya. Saat orang

perbankan tergila-gila dengan kekuatan dari pertambahan bunga keuntungan, hal yang

tidak mereka sebutkan pada anda adalah mengenai pertambahan inflasi. Inflasi

disebabkan oleh pemerintah dan bank mencetak dan meminjamkan uang dari udara

hampa – dimana, tanpa memiliki sesuatu yang berharga untuk menjamin uang tersebut

kecuali “keyakinan penuh dan kredit” dari Amerika Serikat.

Sudah bertahun-tahun orang di seluruh dunia percaya bahwa obligasi A.S.

adalah investasi teraman di dunia. Pada awal 2009, obligasi Kekayaan A.S. yang

berumur tiga puluh tahun membayar kurang dari 3 persen keuntungan. Itu berarti surat

utang A.S. mungkin menjadi investasi paling beresiko diantara yang lainnya.

Jika anda tidak dapat mengerti mengapa, jangan kuatir. Sebagian besar orang juga

tidak mengerti, itu mengapa pendidikan keuangan di sekolah sangat penting. Subyek

mengenai uang, obligasi, dan utang akan dibahas lebih dalam lagi di buku ini – tidak

seperti kelas ekonomi di sekolah menengah atas. Sangat layak untuk diketahui bahwa

apa yang tadinya investasi teraman, obligasi A.S., sekarang menjadi investasi paling

beresiko.

7

Aturan baru: Gunakan, Jangan disimpan

Jaman sekarang, sebagian besar orang menggunakan banyak waktu untuk

belajar bagaimana mendapat banyak uang. Mereka pergi ke sekolah untuk mendapat

pekerjaan dengan gaji besar, dan kemudian mereka menghabiskan bertahun-tahun

waktunya bekerja untuk mendapatkan uang. Mereka lalu melakukan yang terbaik untuk

menyimpannya. Dalam aturan baru, sangatlah penting untuk anda tahu bagaimana

menghabiskan uang anda, tidak hanya mendapat dan menyimpannya. Dengan kata

lain, orang yang menghabiskan uangnya secara bijaksana akan selalu menjadi lebih

makmur dibandingkan mereka yang menyimpan uang mereka dengan bijaksana.

Tentu saja, yang saya maksud dengan menghabiskan adalah berinvestasi. Orang kaya

mengerti bahwa dalam perekonomian sekarang ini anda tidak dapan menjadi kaya

dengan cara menyimpan uang anda dibawah kasur – atau lebih parah lagi, dalam bank.

Mereka tahu bahwa kunci menuju kekayaan adalah berinvestasi pada asset yang

memiliki cash-flow (aliran kas). Jaman sekarang, anda perlu tahu bagaimana

menghabiskan uang anda pada asset yang dapat mempertahankan nilainya, member

pemasukan, menyesuaikan diri terhadap inflasi, dan mempunyai nilai yang naik, bukan

turun. Hal ini akan dijelaskan lebih lagi dalam buku ini.

Aturan Lama: Diversifikasi

Aturan lama mengenai diversifikasi menyebutkan bahwa anda harus membeli

beberapa saham, obligasi, dan dana hibah. Namun diversifikasi tidak melindungi

investor dari 30 persen jatuh harga dalam pasar saham dan kerugian dana hibah

mereka. Menurut saya janggal bahwa banyak dari mereka yang disebug “guru-guru

investasi,” mereka yang bernyanyi memuji diversifikasi, mulai berteriak “Jual, jual, jual!”

saat harga pasar turun. Jika diversifikasi melindungi anda, mengapa menjual semuanya

dengan tiba-tiba?

Sebagaimana Warren Buffett berkata,´Diversifikasi yang luas hanya dibutuhkan

saat investor tidak mengerti apa yang sedang mereka lakukan.” Pada akhirnya,

diversifikasi adalah permainan terbaik yang jika dihitung akan berjumlah nol. Jika anda

berdiversifikasi berimbang, saat satu asset menurun, asset yang lain akan menanjak.

Anda merugi di satu tempat dan diuntungkan di tempat lain, tapi pada akhirnya anda

tidak mendapat keuntungan sama sekali. Anda akan statis. Dipihak lain, inflasi, topik

yang akan kita bahas nanti di buku ini, terus berjalan maju.

Dari pada berdiversifikasi, investor-investor yang bijak akan berspesialisasi.

Mereka mengenal usaha mereka lebih baik dibandingkan dari orang lain dan

memenangkan kompetisi mereka. Mereka juga mengerti dengan memiliki sebuah

usaha atau aset yang memiliki aliran kas adalah jauh lebih baik dibandingkan memiliki

portfolio investasi berdiversifikasi dari saham, obligasi, dan dana hibah. Ayah kaya saya

selalu mengajarkan saya bahwa orang miskin membeli saham dan orang kaya menjual

saham. Dengan begitu dapat diartikan bahwa orang kaya membangun usaha dan

8

menjual saham pada orang miskin dan menggunakan uangnya untuk membangun lebih

banyak usaha yang akan memasukkan uang ke dalam kantong mereka.

Aturan Baru: Kontrol dan Fokuskan Uang Anda

Jangan berdiversifikasi. Kontrol uang anda dan focus pada investasi-investasi

anda. Dengan jujur, sepanjang krisis keuangan ini saya mengambil beberapa investasi,

tapi kekayaan saya tetap utuh. Hal itu karena kekayaan saya tidak tergantung pada nilai

pasar yang naik atau turun. Jika situasi memburuk, saya dapat mengontrol naik dan

turun investasi saya. Kuncinya adalah memiliki control dibandingkan membuat investasi

yang kamu tidak dapat kontrol sama sekali. Aturan untuk memiliki control dan berfokus

akan kita demonstrasikan lagi dan lagi dalam buku ini.

Hanya dua dari delapan aturan-aturan baru ini yang akan dibicarakan dalam

buku ini. Maksud dari bagian utama ini adala untuk anda membuka mata kepada fakta

bahwa cara pandang anda tentang uang hampir sepanjang umur anda kemungkinan

besar tidak tepat. Itu bukan salah anda, system pendidikan kita lah yang tidak gagal,

dan system keuangna kita telah bersekongkol terhadap anda. Tapi sekarang adalah

waktunya untuk anda mendidik diri anda sendiri – mendidik diri anda aturan-aturan baru

tentang uang. Dengan melakukan itu, anda mengambil alih control atas takdir anda

sendiri dan memegang kunci untuk memecahkan persekongkolan orang kaya.

Janji Saya untuk Anda

Setelah Presiden Nixon mengubah aturan-aturan mengenai uang pada tahun

1971, subyek ini menjadi sangat membingungkan. Subyek mengenai uang menjadi

tidak masuk akal bagi hampir semua orang-orang yang jujur. Faktanya bahwa semakin

anda jujur dan kerja keras, semakin rendah rasa terhadap aturan-aturan baru. Sebagai

contoh, aturan yang baru memperbolehkan mereka yang kaya mencetak uang mereka

sendiri. Jika anda atau saya melakukannya, kita akan dimasukkan ke penjara karena

mencetak uang palsu. Karena itu saya menyebut uang Monopoli dolar A.S.: Aturan

resmi dari permainan Monopoli yaitu bahwa bank tidak akan pernah “bangkrut.” Jika

bank kehaisan uang, bank dapat mencetak lebih banyak uang hanya dengan

menuliskannya diatas secarik kertas. Tentu saja Monopoli hanyalah sebuah permainan.

Pemerinta kita melakukannya dalam kehidupan nyata.

Janji saya pada anda adalah saya akan melakukan yang terbaik untuk menjaga

penjelasan saya sesederhana mungkin. Saya akan berusaha menggunakan bahasa

sehari-hari untuk menjelaskan istilah-istilah kompleks di dunia keuangan. Misalnya,

salah satu alas an mengapa terjadinya krisis keuangan saat ini adalah karena alat

keuangan yang dikenal sebagai derivative (turunan). Warren Buffett pernah menyebut

derivative sebagat senjata untuk perusak massa, dan penjelasannya terbukti nyata.

Turunan telah menghancurkan bank-bank terbesar di dunia.

Permasalahannya adalah hanya sedikit orang yang tahu apa itu derivative. Untuk

9

menjaga tetap sederhana, saya jelaskan turunan dengan menggunakan contoh sebuah

buah jeruk dan jus jeruk. Jus jeruk adalah turunan dari buah jeruk – persis seperti

bensin adalah turunan dari minyak bumi, atau telur adalah turunan dari seekor ayam.

Sesederhana itulah: Jika anda membeli sebuah rumah, hipotek adalah turunan dari

anda dan rumah yang anda beli.

Salah satu alasan kita barada dalam krisis keuangan ini adalah karena para

perbankan di seluruh dunia mulai membuat turunan dari turunan dari turunan. Beberapa

turunan baru ini memiliki nama yang sangat indah seperti collateralized debt obligations

(obligasi utang tambahan), atau high-yield corporate bonds (obligasi perusahaan

berpenghasilan tinggi), alias obligasi rongsokan.

Turunan yang berlapis-lapis adalah sebuah penipuan tingkat tinggi. Mereka tidak

ada bedanya dengan seseorang yang menggunakan sebuah kartu kredit untuk

membayar kartu kredit lainnya, kemudian membayar rumah mereka dengan hipotek

yang baru, membayar tagihan kartu kredit mereka, dan menggunakan kartu kredit

mereka seperti sebelumnya lagi. Karena itu Warren Buffet menyebut turunan senjata

pemusnah missal. Turunan yang berlapis-lapis menghancurkan system perbankan

dunia sama seperti kartu kredit dan pinjamam kepemilikan rumah menghancurkan

banyak keluarga. Kartu kredit, obligasi utang tambahan, obligasi rongsokan, dan

hipotek – mereka semua itu adalah turunan, hanya memiliki nama yang berbeda saja.

Salah satu alasan saya percaya buku saya Rich Dad Poor Dad adalah buku keuangan

pribadi dengan penjualan terbaik disepanjang masa adalah karena saya menjaga istilah

keuangan tetap sederhana. Saya akan melakukan yang terbaik untuk berlaku sama

dengan buku ini.

Mereka bilang “Kesederhanaan ini adalah sesuatu yang jenius.” Untuk menjaga

semuanya tetap sederhana, saya tidak akan menjurus ke hal-hal yang terlalu terperinci

dan penjelasan-penjelasan yang kompleks. Saya akan menggunakan cerita-cerita

kehidupan nyata, dibanding menggunakan penjelasan-penjelasan teknis untuk

menjelaskan sesuatu hal. Jika anda ingin perincian yang lebih dalam, saya akan

mendaftarkan sejumlah buku yang menjelaskan suatu subyek dalam buku ini lebih

dalam.

Kesederhanaan sangat penting karena banyak orang yang mendapat

keuntungan dalam hal uang membuat segala sesuatunya kompleks dan

membingungkan. Akan lebih mudah untuk mengambil uang anda jika anda binggung.

Itu mengapa tugas saya adalah untuk menjaga buku ini tetap sederhana.

Jadi apakan cinta akan uang itu akar dari segala kejahatan? Saya bilang tidak. Saya

percaya kejahatan datang dari ketidakpedulian akan bagaimana uang itu bekerja, dan

ketidakpedulian adalah persekongkolan orang-orang kaya.

10

BAB 1 – Dapatkah Obama Menyelamatkan Kita?

Urutan waktu sebuah Krisis

Pada bulan Agustus 2007, kepanikan diam-diam menyebar ke seluruh dunia.

Sistem perbankan kita mulai merasakannya. Hal ini terjadi seperti dampak domino yang

mengancam bahkan sekarang untuk meluluhlantahkan seluruh perekonomian dunia.

Meskipun seberapa besar uang pertanggungan yang diberikan pemerinta dan paket-

paket perangsang sekitar lebih dari 7 sampai 9 Triliun dolar A.S. di seluruh dunia,

beberapa dari badan perbankan dan usaha terbesar di dunia, seperti Citigroup dan

General Motors, masih terus bergoncang. Keselamatan perusahaan dalam jangka

panjang masih dipertanyakan.

Krisis ini tidak hanya mengancam perusahaan-perusahaan besar dan

konglomerat-konglomerat perbankan multinasional, namun juga keamanan dari

keluarga-keluarga mereka yang bekerja keras. Masa kini, berjuta-juta orang yang

berpikir mereka melakukan hal yang benar dengan mengikuti paham konvensional

berupa pergi ke sekolah, dapatkan pekerjaan, membeli sebuah rumah, menyimpan

uang, tetap bebas dari utang, dan berinvestasi dengan portfolio yang terdiversivikasi

pada saham, obligasi, dan dana hibah semuanya mengalami permasalahan keuangan.

Dengan berbicara dengan banyak orang diseluruh dunia, saya dapati bahwa mereka

sekarang sangat prihatin dan kawatir, dan beberapa dari mereka mengalami

penderitaan depresi setelah kehilangan pekerjaan, rumah, tabungan, sabungan kuliah

anak, dan dana pensiun mereka. Banyak dari mereka yang tidak mengerti apa yang

sedang terjadi dengan perekonomian kita atau bagaimana hal tersebut dapat

berdampak pada mereka. Banyak yang ingin tahu apa yang menyebabkan krisi ini,

bertanya, “Siapa yang dapat disalahkan? Siapa yang dapat menyelesaikan

permasalahan ini? Dan kapan krisis ini berakhir?” Dengan pertanyaan-pertanyaan ini

dalam pemikiran, saya rasa penting untuk mengambil waktu sejenak meninjau kembali

kejadian-kejadian yang mengarah sampai terjadinya krisis saat ini. Berikut ini secara

singkat dan tanpa maksud apa-apa urutan waktu penting secara umum dari kejadian-

kejadian ekonomi global utama yang mengarahkan kita kepada keadaan keuangan

yang berbahaya saat ini.

6 Agustus 2007

American Home Mortgage (Hipotek perumahan Amerika), salah satu penyedia hipotek

terbesar Amerika, menyatakan bangkrut.

9 Agustus 2007

Bank Prancis BNP Paribas, karena permasalahan yang terjadi dengan hipotek A.S.,

mengumumkan tidak dapat memperhitungkan nilai asetnya lebih dari 1,6 miliar euro.

Bersamaan dengan berhentinya pasar kredit, European Central Bank (Bank Sentral

Eropa) menyuntikkan dana hampir 95 miliar euro kedalam sistem perbankan di wilayah

eropa sebagai usaha merangsang proses pinjam meminjam dan pencairan.

11

10 Agustus 2007

Sehari setelahnya, Bank Sentral Eropa memompakan 61 miliar euro lainnya kedalam

pasar dana global.

13 Agustus 2007

Bank Sentral Euro mengeluarkan lagi 47,6 miliar euro, pemasukan dana ketiga yang

secara total 204 miliar euro dalam rentang waktu 3 hari.

September 2007

Northern Rock, pialang hipotek terbesar dan juga sebua bank konsumen yang besar di

Inggris, pencairan besar-besaran oleh para pemegang deposito. Hal ini terjadi pertama

kalinya dalam jangka waktu seratus tahun.

Kampanye Pemilihan Presiden Memanas

Bersamaan dengan krisis keuangan menyebar ke seluruh dunia pada tahun 2007,

kampanye pemilihan presiden A.S. – yang telah menjadi kampanye terlama dan paling

mahal dalam sejarah kampanye politik – mulai semakin panas.

Pada awal masa kampanye, walaupun ada tanda-tanda yang jelas bahwa

perekonomian dunia berada pada ambang kehancuran, para calon-calon presiden

utama sangat jarang membahas tentang perekonomian sebagai sebuah permasalahan.

Sebagai gantinya, topik hangat kampanye adalah perang Iraq, pernikahan antar

sessama jenis, dan imigrasi. Saat para calon itu membahas masalah perekonomian,

mereka melakukannya dengan sangat tidak tepat. (Hal ini terlebih jelas lagi ketika calon

presiden John McCain yang dikemudian hari menyatakan pada akhir tahun 2008,

“Pondasi dari perekonomian kita kuat,” dimana pada hari yang sama Dow jatuh 504

poin.)

Disaat semua hal sudah terbukti mengarah pada krisis keuangan yang besar, dimana

presiden kita? Dimana calon-calon presiden yang sedang memimpin dan pemimpin-

pemimpin dunia keuangan kita? Mengapa media-media kesayangan dunia

perekonomian tidak meperingati para investor untuk keluar? Mengapa para ahli-ahli

keuangan tetap meyemangati para investor untuk “berinvestasi dalam jangka panjang”?

Mengapa para politikus dan pemimpin-pemimpin keuangan kita tidak menyuarakan

panggilan peringatan mengenai badai keuangan? Mengapa mereka paling tidak

memiliki kebijakan untuk berdiri dan berkata, “Ini masalah perekonomian, bodoh”?

Mengambil sebuah lagu yang terkenal, mereka “dibutakan oleh cahaya.” Di permukaan,

segala sesuatu seperti baik-baik saja, namun terbukti oleh kejadian berikut dalam urut

waktu kita…

9 Oktober 2007

Index rata-rata Dow Jones ditutup pada nilai tinggi bersejarah 14.164.

Setahun kemudian

12

September 2008

Presiden Bush dan badan Perbendaharaan A.S. meminta 700 miliar dolar A.S. dana

jaminan untuk menyelamatkan perekonomian, lebih dari setahun setelah Bank Sentral

Eropa telah menyuntikkan 204 miliar euro ke dalam perekonomian pada Agustus 2007

dan hampir setahun setelah Dow mencapai titik puncak sepanjang sejarahnya.

Racun turunan perekonomian menghasilkan hancurnya Bear Stearns dan Lehman

Brothers, dan menjadikan Fannie Mae, Freddie Mac, dan badan asuransi terbesar

didunia, AIG menjadi milik nasional.

Sebagai tambahan, industry motor A.S. Nampak sakit, dan GM, Ford, dan Chrysler

minta dana jaminan. Banyak pemerintah kota Negara bagian juga meminta dana

jaminan.

29 September 2008

Pada hari Senin yang kelam, setelah Presiden Bush meminta uang jaminan, Dow jatuh

777 poin. Itu merupakan jatuhnya poin terbesar dalam satu hari dalam sejarah, dan

Dow ditutup pada posisi 10.365.

1 – 10 Oktober 2008

Rentan waktu terburuk yang pernah tejadi, Dow jatuh 2.380 poin dalam waktu

seminggu yang singkat.

13 Oktober 2008

Dow mulai terlihat sangat tidak stabil, naik 936 dalam satu hari, kenaikan poin terbaik

dalam sejarah, ditutup pada 9.387,

15 Oktober 2008

Dow jatuh 733 poin, ditutup pada 8.577.

28 Oktober 2008

Dow bertambah 889 poin, pertambahan poin terbesar kedua dalam sejarah, ditutup

pada 9.065.

4 November 2008

Barack Obama terpilih sebagai presiden A.S. dengan slogan, Change We Can Believe

In (Perubahan yang dapat kita yakini). Dia akan mengambil alih kepemerintahan yang

sampai sekarang sudah mengeluarkan 7,8 triliun dolar A.S. dalam berbagai macam

bentuk untuk menyelamatkan perekonomian.

Desember 2008

Dilaporkan bahwa Amerika kehilangan 584.000 perekerjaan pada bulan November,

kehilangan terbesar yang pernah diberitakan sejak Desember 1974. Pengangguran

diberitakan sebanyak 6.7 persen, dimana hampir dua juta kehilangan pekerjaan di

13

Amerika Serikat tersebut pada tahun 2008. Sebagai tambahan, bahwa Cina,

pertumbuhan perekonomian tercepat di dunia, kehilangan 6,7 juta pekerjaan pada

tahun 2008, sebagai tanda bahwa perekonomian dunia mengalami tekanan besar dan

berada di pinggir kehancuran.

Para ahli ekonomi akhirnya mengakui bahwa perekonomian A.S. berada pada masa

resesi sejak Desember 2007. Satu tahun kemudian, akhirnya ahli-ahli ekonomi

menyadarinya?

Warren Buffet, seseorang yang diakui banyak orang sebagai investor paling

cerdas dunia, melihat perusahaannya Berkshire Hathaway, kehilangan nilai saham

sebesar 33 persen dalam setahun. Para investor menghibur hati dengan fakta dana

yang ada tidak berhasil dengan baik di pasar – dengan merugi sedikit dibandingkan

rata-rata. Hal ini menyegarkan. Universitas Yale dan Harvard mengumumkan dana

sumbangan mereka hilang lebih dari 20 persen dalam satu tahun.

GM dan Chrysler menerima 17,4 miliar dolar A.S. dalam bentuk pinjaman pemerintah.

Presiden terpilih Obama mengumumkan rencana dana rangsangan sejumlah 800 Miliar

dolar A.S. pada proyek-proyek infrastruktur raksasa bertujuan untuk mengurangi

kehilangan kerja A.S. – ini merupakan tambahan dari 7,8 juta dolar A.S. yang telah

dikeluarkan pemerintah A.S.

31 Desember 2008

Menghadapi perekonomian yang sangat buruk, Presiden Bush memaksa melalui

sebuah rencana uang jaminan penting yang bertujuan menyelamatkan perekonomian,

berkata, “Perundang-undangan akan menjaga dan menstabilkan sistem perekonomian

Amerika dan akan meletakkan perubahan permanen sehingga permasalahan-

permasalahan ini tidak akan terjadi lagi.”

Banyak orang bernafas lega, berpikir, “Akhirnya, pemerintah akan menyelamatkan kita!”

Permasalahannya adalah, perkataan itu bukanlah kata-kata dari Presiden Goerge W.

Bush. Itu adalah kata-kata dari ayahnya, Goerge H.W. Bush. Pada tahun 1989,

Presiden Bush pertama meminta dana 66 miliar dolar A.S. untuk menyelamatkan

industry Saving & Loans – S&L – (Tabungan dan Pinjaman). 66 miliar dolar A.S. itu

tidak menyelesaikan masalah; industry S&L hilang dari pengelihatan. Puncak dari

semuanya itu, Paket penyelamatan 66 miliar dolar A.S. tersebut ditagihkan kembali

kepada pembayar pajak senilai lebih dari 150 miliar dolar A.S. – lebih dari dua kali lipat

dari perkiraan awalnya. Kemana uang itu pergi?

Ayah Sama Dengan Anaknya

Dua puluh tahun kemudian pada bulan September 2008, Presiden Goerge W. Bush

meminta 700 miliar dolar A.S. dan memberikan janji yang sama: “Kami akan

memastikan, bersamaan dengan berjalannya waktu, hal ini tidak akan terjadi lagi.

Sementara itu, kita harus menyelesaikan permasalahannya. Dan karena itulah

mengapa masyarakat mengirimkan saya ke Washington, D.C.” Mengapa seorang ayah

14

dan anaknya berkata hal yang hampir sama tentang menyelamatkan perekonomian

yang bedanya hampir dua puluh tahun? Mengapa janji Presiden Bush yang pertama

gagal?

Semua Orang-orang Presiden

Slogan utama kampanye Presiden Barak Obama adalah, Perubahan yang dapat kita

percaya. Dengan diberikannya slogan tersebut, kita harus mempertanyakan suatu hal:

“Mengapa Presiden Obama mempekerjakan banyak orang-orang yang juga bekerja

pada pemerintahan Clinton?” Hal ini kelihatannya bukan suatu perubahan. Hal ini

sepertinya status quo.

Selama pemilihan, mengapa Obama berkonsultasi pada Robert Rubin, orang yang baru

saja mengundurkan diri dari kepala Citigroup, sebuah perusahaan yang berada

dipinggir kehancuran dan menerima dana jaminan sebesar 45 miliar dolar A.S., untuk

mendapatkan nasihat mengenai perekonomian? Mengapa menunjuk Larry Summer

sebagai kepala Dewan Perekonomian Nasional Gedung Putih dan Timothy Geithner,

kepala Federal Reserve Bank terdahulu di New York, menjadi sekertarisnya di bidang

perbendaharaan? Semua orang ini adalah anggota team perekonomian Clinton dan

mengambil bagian dalam pencabutan undang-undang Glass-Steagall Act tahun 1933,

sebuah undang-undang yang melarang bank untuk menjual investasi. Perbankan yang

menjual investasi dalam bentuk turunan (derivatives) merupakan dasar utama mengapa

kita berada dalam kekacauan saat ini.

Dengan istilah yang sangat sederhana, tujuan dari undang-undang Glass-

Steagall Act tahun 1933, hasil dari depresi sebelumnya, adalah untuk memisahkan

bank menabung, yang mempunyai akses ke dana perbendaharaan pusat, dari bank

investasi, yang tidak punya akses sama sekali. Clinton, Rubin, Summer, dan Geithner

dengan sukses mencabut undang-undang Glass-Steagall yang bertujuan untuk

mengesahkan pembentukan Citigroup, „supermarket finansial‟ terbesar dalam sejarah

A.S. Banyak orang yang tidak tahu ini, tapi pada saat pembentukkannya, Citigroup

merupakan pelanggaran terhadap undang-undang Glass-Steagall Act.

Berikut ini adalah komentar dari Kenneth Guenther, CEO dari Komunitas Independen

Bankir Amerika (Independent Community Bankers of America), para bankir kecil di

Amerika, dibuat pada PBS pada tahun 2003 mengenai pembentukan Citigroup:

Siapa mereka menurut mereka? Orang lain, perusahaan lain, tidak dapat bertindak

seperti ini…Citicorp dan Travelers sudah sangat besar sampai mereka dapat

melakukan ini. Mereka dapat menarik konglomerasi financial terbesar –– financial

terbesar yang bergabung terdiri dari perbankan, asuransi, dan sekuritas –– disaat

perundang-undangan masih berlaku dan menyebutkan hal itu tidak sah. Dan mereka

melakukan ini dengan persetujuan dari presiden A.S., presiden Clinton; dewan system

Perbankan Pusat, Alan Greenspan; dan seketaris perbendaharaan, Robert Rubin. Dan

kemudian, saat semuanya telah berlalu, apa yang terjadi? Sekretaris perbendaharaan

menjadi wakil dewan ketua dari Citigroup yang bersatu.

15

Baris yang paling utama adalah baris terakhir: “Sekretaris perbendaharaan

[Robert Rubin] menjadi dewan Citigroup yang bersatu.” Seperti yang telah kita

diskusikan sebelumnya, Robert Rubin adalah penasihat Obama selama kampanye

kepresidenan.

Sekretaris perbendaharaan Obama saat ini adalah Timothy Geithner. Sebelumnya, dia

berada di bawah badan sekretaris perbendaharaan dari tahun 1998 sampai 2001 di

bawah Sekretaris Perbendaharaan Robert Rubin dan Lawrence Summer. Summer

adalah mentor Geithner, dan banyak orang yang menyebut Geithner adalah anak didik

kesayangan Robert Rubin. Oh, jaring kusut yang apa yang kita buat.

Dengan kata lain, orang-orang yang sama ini yang juga turut bertanggung jawab

memulai krisis finansial ini. Dengan menggabungkan bank menabung dengan bank

investasi, orang-orang ini mempercepat penjualan turunan finansial yang eksotis yang

Warren Buffet sebut sebagai “senjata perusak finansial massal”, dan yang telah

membantu seluruh perekonomian dunia bertekuk lutut. Bagaimana dapat terjadi

perubahan jika orang yang sama yang memperluas kekacauan finansial tetap bertugas

untuk hal yang sama? Apa yang dimaksud oleh Presiden Obama saat berjanji

perubahan yang dapat kita yakini?

Republik, Demokrat, Bankir

Satu alasan mengapa Presiden Bush Sr. dan Bush Jr. mengucapkan kata-kata

yang sama, bahwa bailout dapat menyelamatkan perekonomian dan tidak akan terjadi

lagi, adalah karena mereka dipilih untuk melindungi sistem – bukan untuk

memperbaikinya. Apakah mungkin satu alasan mengapa Presiden Obama

mempekerjakan tim finansial yang sama dengan masa administrasi Clinton karena dia

bermaksud untuk melindungi sistem yang sama – sebuah sistem yang dirancang untuk

membuat orang-orang kaya menjadi lebih kaya? Hanya waktu yang dapat

menjawabnya. Meskipun Presiden Obama bangga bahwa dia tidak menerima uang

kampanye dari para orang-orang pelobi, kebenarannya akan tetap sama bahwa tim

finansialnya penuh dengan orang-orang yang membantu terjadinya krisis yang harus

mereka perbaiki sendiri.

Satu-satunya orang yang secara konsisten menyampaikan mengenai

perekonomian dan krisis finansial yang sedang berkembang sepanjang awal kampanye

kepresidenan tahun 2008 adalah Ron Paul wakil dari Texas, seorang Republikan

moderat sejati. Menulis di Forbes.com pada tanggal 04-Maret-2008, dia menyebutkan,

“Kecuali kita melakukan reformasi fundamental, kita akan terperangkap dalam badai

finansial yang dapat merendahkan Negara besar ini yang tidak ada musuh lain dapat

lakukan.” Sayangnya, tidak cukup pemilih yang mendengarkan dengan seksama.

Akar dari krisisDisebutkan bahwa Meyer Amschel Rothschild, pendiri satu diantara

keluarga perbankan terkuat di Eropa, suatu kali berkata, “Berikan saya kuasa untuk

mengatur penyediaan uang Negara dan saya tidak peduli siapa yang membuat undang-

undang.” Untuk mengerti krisis finansial saat ini, sangat penting untuk mengerti

hubungan antara pemerintah A.S., Federal Reserve System, dan beberapa dari orang-

16

orang paling berkuasa di dunia. Hubungan ini dapat digambarkan dengan diagram

sederhana berikut ini:

Pada tahun 1931, pembentukan Federal Reserve System member jaminan kekuasaan

kepada orang-orang kaya dunia untuk mengatur penyediaan uang A.S., dan

merealisasi jiwa dari perasaan Rothchild. Banyak orang yang tidak tahu atau mengerti

bahwa Federal Reserve System (Sistem Cadangan Serikat) bukanlah suatu institusi

atau sebuah bank, atau juga bahwa tidak punya cadangan sama sekali. Melainkan

merupakan gabungan monopoli perbankan yang dijalankan oleh beberapa orang yang

paling berkuasa di dunia finansial. Pendirian Fed pada prinsipnya adalah ijin untuk

mencetak uang.

Alasan lain mengapa Federal Reserve System dibuat adalah untuk melindungi

bank-bank terbesar dari kehancuran dengan menyediakan liquiditas kepada bank-bank

tersebut saat mereka sedang dalam permasalahan finansial, yaitu untuk melindungi

kekayaan dari orang kaya, bukan para pembayar pajak.

Kita melihat tindakan-tindakan ini bahkan pada hari-hari ini. Pada tahun 2008,

ketika Presiden Bush mengesahkan 700 Miliar dolar A.S., Sekretaris Perbendaharaan

Henry Paulson, Pendiri dari Goldman Sach, dalam kaitannya dengan Federal Reserve,

segera menyerahkan miliaran dolar A.S. sebagai uang TARP – Trouble Asset Relief

Program (Program Pelepasan Aset Bermasalah) kepada bank-bank terbesar di

Amerika, yaitu kawan-kawannya, tanpa ada pertanyaan sama sekali.

Kenyataannya bahwa uang penyelamatan TARP ini datang langsung dari kantong kita

– kantong para pembayar pajak – ke dalam kantong bank-bank dan korporasi-korporasi

yang sejak awal telah membantu menciptakan permasalahan finansial ini. Kita diberi

tahu bahwa uang tersebut di berikan dengan mandate sebagai pinjaman, namun

pemerintah kita entah tidak mampu atau tidak mau melaksanakan mandate tersebut –

atau keduanya.

Di pertengahan Desember 2008, saat harian USA Today bertanya pada bank-

bank tersebut apa yang mereka lakukan dengan uang penyelamatan tersebut,

JPMorgan Chase, sebuah bank yang menerima 25M dolar A.S. dari uang pembayar

pajak, menjawab, “Kami tidak memaparkannya kepada publik, kami menolak untuk

menjawabnya.” Morgan Stanley, sebuah bank yang menerima 10M dolar A.S.

menjawab, “Kami menolak untuk memberikan komentar atas pertanyaan anda.” Bank

Mellon New York merespon, “Kami memilih untuk tidak memaparkannya.” Uang

penyelamatan perbankan adalah hanya uang penyelamatan kawan-kawan kaya.

Pekerjaan untuk menutupi kesalahan dan kecurangan nyata kawan sendiri, bukan

untuk menyelamatkan perekonomian.

17

Buktinya ada di atas pudding. Saat Wall Street Journal melaporkan pada 26

Januari 2009 dalam sebuah artikel berjudul, “Tetesan Pinjaman Bank-bank A.S.,“ 10

dari 13 penerima Program Pelepasan Aset Bermasalah (TARP) Badan

Perbendaharaan, melihat neraca pinjaman yang belum luna mereka menurun dengan

total 46 M dolar A.S., atau 1,4% diantara kuarter ke tiga dan ke empat tahun 2008,

berdasarkan analisa perbankan Wall Street Journal yang baru saja mengumumkan

laporan kuartal mereka.” Hal ini bahkan saat mereka mengambil 148 M dolar A.S. dari

dana TARP pembayar pajak yang dimaksudkan untuk merangsang proses pinjaman.

Jika Presiden Obama benar-benar mau melakukan perubahan di Washington, dia harus

mengubah hubungan yang terlalu baik antara Federal Reserve System, pemerinta A.S.,

dan orang-orang kaya dan berkuasa. Dan mungkin dia akan melakukannya. Tapi

dengan menempatkan tim finansial Presiden Clinton dalam keadministrasiannya,

kelihatannya tidak mungkin. Kelihatannya dia akan melakukan sama seperti yang

dilakukan presiden-presiden sebelumnya sejak Woodrow Wilson telah lakukan –

melindungi sistem yang ada, bukan mengubahnya.

Oleh beberapa perkiraan, kerugian total secara global dalam komoditas, saham,

obligasi, dan real estate lebih besar dari 60 Triliun dolar A.S. Sejauh ini, bank-bank dan

pemerintah dunia telah mengeluarkan hampir 10 Triliun dolar A.S. sebagai usaha untuk

memperbaiki masalah yang ada. Bagaimana dengan 50 Triliun dolar A.S. sisanya?

Siapa yang akan menanggung sisa kerugian tersebut? Kemana uangnya pergi? Siapa

yang akan menyelamatkan kita, orang yang sebenarnya kehilangan uang dan sekarang

harus membayar sendiri kerugian kita dan kerugian orang-orang kaya melalui uang

penyelamatan dengan pajak?

Tahun 2013 akan menjadi ulang tahun ke 100 Federal Reserve System. Sudah

hampir 100 tahun Fed telah menarik uang tunai terbesar di dunia. Penarikan uang tunai

ini adalah sebuah perampokan bank dimana para perampoknya tidak menggunakan

topeng, tapi menggunakan jas dengan pin bergambar bendera Amerika di atasnya. Hal

itu adalah perampokan dimana yang kaya mengambil dari yang miskin melalui bank-

bank dan pemerintah kita.

Sementara menjadi seorang pelajar di kelas Dr. Buckminster Fuller tahun 1981,

saya terganggu dengan pernyataannya, “Tujuan utama dari pemerintah adalah menjadi

kendaraan dari orang kaya memasukkan tangannya ke dalam kantong kita.” Walaupun

saya tidak suka dengan apa yang dia katakana, karena saya hanya ingin berpikir hal-

hal baik saja mengenai Negara dan pemimpin-pemimpinnya, jauh di dalam hati saya,

dan berdasarkan pengalaman pribadi, saya tahu ada suatu kebenaran di dalam

perkataannya.

Sampai saat itu, saya punya keraguan rahasia pribadi mengenai pemerintah.

Sebagai seorang anak, saya sering heran kenapa hal mengenai uang tidak diajarkan di

sekolah. Saat menjadi seorang pilot Angkatan Laut di Vietnam, saya heran mengapa

kita harus melakukan peperangan ini. Saya juga menyaksikan ayah saya

mengundurkan diri dari posisinya sebagai Kepala Departemen Pendidikan untuk

mengejar posisi sebagai Gubernur Negara Bagian Hawaii karena dia sangat terganggu

dengan korupsi yang ditemukannya dalam pemerintahan. Sebagai seorang yang jujur,

18

ayah saya tidak dapat menerima apa yang dia saksikan saat menjadi pegawai tingkat

tinggi pemerintah, anggota dari pegawai gubernur. Jadi, walaupun kata-kata Dr. Fuller

bukanlah sesuatu yang ingin saya dengarkan, karena saya mencintai Negara saya dan

saya tidak suka mengkritiknya, kata-katanya sangat mengganggu saya hingga menjadi

panggilan yang membangunkan saya dari tidur. Pada permulaan tahun 1980,

pendidikan saya dimulai, dan mata saya terbuka terhadap fakta-fakta yang orang-orang

berkuasa tidak ingin kita ketahui. Bagaimana Hal ini Mempengaruhi Saya?

Sebagai gambaran besar dalam hal finansial pribadi, ada tiga kekuatan finansial

yang menyebabkan sebagian besar orang bekerja keras dan tetap bersusah payah

secara finansial. Yaitu:

1. Pajak

2. Utang

3. Inflasi

Ambil waktu dan renungkan sejenak bagaimana ketiga hal ini mempengaruhimu

secara pribadi. Sebagai contoh, berapa banyak pajak yang kamu bayar? Kita tidak

hanya membayar pajak pendapatan, tapi juga pajak penjualan, pajak bahan bakar,

pajak perumahan, dan banyak lainnya lagi. Yang lebih penting lagi, kepada siapa pajak

dolar kita itu pergi, dan karena apa?

Berikutnya, berapa banyak bunga utang yang ditagihkan padamu? Sebagai contoh,

berapa bunga utang yang ditagihkan pada pembayaran hipotekmu, pembayaran mobil,

kartu kredit, dan pinjaman kuliah?

Lalu kemudian ambil waktu berpikir sejenak mengenai seberapa banyak inflasi

mempengaruhi hidup anda. Anda mungkin ingat bahwa beberapa waktu yang lalu

orang mulai jual beli rumah karena harganya naik dengan cepat. Disaat yang sama,

harga bahan bakar, pendidikan, makanan, pakaian, dan yang lainnya naik secara stabil

– tapi pemasukan tidak naik. Banyak orang yang tidak menabung karena lebih baik

membeli hari ini daripada membayar lebih mahal besok. Hal ini adalah inflasi dalam

tindakan nyata.

Hal yang penting untuk dimengerti adalah kekuatan-kekuatan dari pajak, utang dan

inflasi akan dijaga untuk tetap hidup dengan ijin Federal Reserve System untuk

mencetak uang. Sebelum adanya Federal Reserve, warga negara Amerika membayar

pajak yang rendah sekali, entah karena tidak adanya utang nasional maupun utang

pribadi, dan sangat rendahnya tingkat inflasi. Berikut ini penjelasan singkat dan

sederhana hubungan antara Fed dengan ketiga kekuatan tersebut:

1. Pajak: Pada awalnya Amerika termasuk hampir bebas pajak. Pada tahun 1862

pertama berlaku untuk membiayai Perak Sipil. Pada tahun 1895, Mahkama

Agung A.S. memutuskan bahwa pajak pemasukan tidak sesuai Undang-undang

Dasar. Pada tahun 1931, yang kebetulan tahun berdirinya Federal Reserve

System, Pasal 16 tersebut dilanggar, dengan menjadikan pajak pemasukan

19

menjadi permanen. Alasan untuk memberlakukan kembali pajak pemasukan

adalah untuk memberi modal kepada Badan Perbendaharaan dan Federal

Reserve A.S. Sekarang orang kaya dapat memasukkan tangannya ke dalam

kantong kita secara permanen.

2. Utang: Federal Reserve System memberikan kuasa kepada politikus untuk

meminjam uang, dibandikan menaikkan pajak. Karen utang, bagaimanapun,

adalah pedang bermata dua yang akan menghasilkan baik dalam bentuk pajak

atau inflasi. Pemerintah A.S. mencetak uang, dibandingkan menaikkan pajak,

dengan cara menjual Surat Obligasi A.S., dengan Surat Perjanjian dari para

pembayar pajak bahwa bagaimanapun juga tetap harus dibayar dengan pajak

yang lebih tinggi – atau dengan mencetak lebih banyak uang, yang menciptakan

inflasi.

3. Inflasi: Hal ini disebabkan oleh Federal Reserve dan Badan Perbendaharaan

A.S. dengan meminjamkan uang atau mencetak uang untuk membayar tagihan-

tagihan Negara. Karena itu mengapa inflasi sering disebut sebagai “pajak tak

bersuara”. Inflasi membuat yang kaya menjadi kaya, tapi menjadikan biaya hidup

lebih tinggi untuk mereka yang miskin dan menengah. Hal ini disebabkan karena

siapa yang mencetak uang akan mendapatkan keuntungan terbesar. Mereka

dapat membeli barang-barang dan service sebelum uang tersebut mencair dan

masuk kedalam kolam uang sebenarnya. Mereka menuai semua keuntungan

ada tapi tidak resiko yang ada. Pada saat yang sama, mereka yang miskin dan

menengah melihat uang mereka semakin tipis dan tipis saja.

Berawalnya yang Akhir

Saya memulai bab ini pada tanggal yang sangat penting: 6 Agustus 2007. Hari

ini adalah hari dimana American Home Mortgage (Hipotek Perumahan Amerika), satu

terbesar diantara pemberi hipotek di Amerika, menyatakan bangkrut.

Alasan tanggal ini sangat penting adalah karena ini menandakan bahwa utang sudah

terlalu kelewatan batas. Sistem global sudah tidak dapat menyerap utang lagi. Pada

tanggal 6 Agustus 2007, gelembung utang pecah, dan sekarang kita mengalami deflasi,

yang merupakan permasalahan yang lebih serius dibandingkan inflasi – sesuatu yang

akan kita bahas lebih lanjut di bab-bab berikutnya.

Untuk menyelamatkan dunia, Presiden Obama harus menghentikan deflasi. Alat

utama untuk melawan deflasi adalah inflasi. Hal ini berarti dia harus memberlakukan

sejumlah besar utang dan mencetak uang dari udara bebas. Dan secara pasti, ini

berarti pajak lebih tinggi, utang, dan jika dia berhasil, inflasi.

Pikirkan bahwa perekonomian global adalah balon udara panas yang besar. Segala

sesuatu berjalan dengan sangat baik sebelum 6 Agustus 2007, dimana terlalu banyak

20

udara panas – utang – menyebabkan kecemasan dalam balon tersebut. Setelah suara

sobekan yang sangat menakutkan terdengar, bank sentral dunia mulai memompakan

udara panas lebih lagi ke dalam balon – utang – ke dalam balon tersebut untuk

menjaganya tidak jatuh ke tanah dan menyebabkan depresi.

Dalam bukunya A Tale of Two Cities (Dongeng Dua Kota), Charles Dickens menulis

sesuatu yang terkenal, “Waktu ini adalah waktu terbaik, waktu ini adalah waktu

terburuk; masa ini adalah masa kebijaksanaan, masa ini adalah masa kebodohan.”

Sangat mengherankan, tidak banyak yang berubah sejak Dickens menulisnya pada

tahun 1859.

Untuk beberapa orang, deflasi merupakan waktu terbaik mereka. Biaya hidup

semakin turun dengan harga minyak, perumahan, saham, dan komoditas jatuh dan

semakin bisa dicapai. Tampaknya, hanya Wal-Mart bukan satu-satunya yang

mengembalikan harga-harga jual. Bank-bank sentral dan pemerintah-pemerintah dunia,

berharap orang-orang, badan-badan usaha, dan pemerintah akan terjerumus lebih

dalam lagi terhadap utang dengan meminjamkan lebih banyak uang, dengan

memompakan uang sebesar triliunan dolar ke dalam perekonomian dengan bunga

yang hampir nol – atau uang bebas.

Orang-orang yang memiliki banyak uang sedang menunggu seperti burung

pemakan bangkai untuk waktu yang tepat untuk membanjirkan lagi pasar dengan

uangnya dan mengambil tulang-tulang bersih dari perusahaan-perusahaan yang

sekarat dan mati. Bagi investor-investor yang mapan, ini adalah kesempatan sekali

seumur hidup untuk mengambil asset-aset dengan harga diskon. Bagi usaha yang sudh

mapan, sekaranglah waktunya untuk mengembangkan usaha, disaat pesaing-pesaing

mereka jatuh bangkrut. Orang-orang ini berkelimpahan.

Bagi yang lainnya, sekarang adalah saat terburuk.

Biaya hidup mungkin turun, namun mereka tidak mampu mengambil keuntungan

karena mereka tidak lagi punya kerja untuk paling tidak memenuhi kebutuhan pokok

mereka, atau mereka berutang dengan menyedihkan dimana mereka berutang lebih

banyak uang dibandingkan nilai aset yang mereka miliki – dan aset yang mereka miliki

sebenarnya adalah liabilities (kewajiban), seperti rumah mereka.

Bank-bank sentral di dunia membanjiri sistem yang ada dengan uang, tapi mereka tidak

membantu masyarakat karena mereka tidak dapat meminjam uang untuk mobil dan

perumahan. Disaat kesediaan uang mengembang seperti balon, akses mereka

terhadap uang mengerut.

Orang-orang ini tidak melihat kesempatan sekali seumur hidup. Mereka tidak

memiliki kolam uang untuk menunggu kesempatan yang tepat. Mereka melihat

kekurangan dan merasa ketakutan. Banyak yang berpikir apakah mereka akan

kehilangan pekerjaan, rumah, tabungan, dan uang pensiun, kecuali mereka sudah

kehilangannya terlebih dahulu.

21

Perbedaan diantara mereka yang mendapatkan saat ini adalah waktu terbaik

dengan mereka yang merasa saat ini adalah waktu terburuk hanya pengetahuan dan IQ

finansial saja. Kegagalan terbesar dari sistem pendidikan kita adalah bahwa

masyarakat tidak diajar tentang bagaimana uang sebenarnya bekerja, dan apa yang

diajarkan adalah sesuatu yang sudah kuno dan using – aturan lama mengenai uang.

Mereka mengajarkanmu bagaimana menyeimbangkan buku keuangan, tapi mereka

tidak mengajarkanmu bagaimana mengembangkan sebuah neraca keuangan – atau

membacanya. Mereka mengajarkanmu untuk menyimpan uang, tapi mereka tidak

mengajarkanmu mengenai inflasi dan bagaimana itu mencuri kekayaanmu. Mereka

mengajarkanmu bagaimana menulis selembar cek, tapi mereka tidak mengajarkanmu

perbedaan aset dan leabilitas. Ada yang berpikir apakah sistem ini sengaja dirancang

untuk membuatmu tetap berada di dalam kegelapan.

Di dunia saat ini, anda dapat menjadi seorang yang jenius secara akademis tapi

tetap bodoh secara finansial. Hal ini berlawanan dengan kebijaksanaan konvensional,

terutama jika disamakan dengan orang-orang yang memliki pekerjaan dengan gaji

besar seperti pengacara atau dokter yang menjadi cerdas secara finansial dan

akademis karena mereka menghasilkan banyak uang. Tapi seperti yang telah kita lihat,

menghasilkan banyak uang tidak berarti anda cerdas secara finansial, terutama jika

anda mnggunakan dan menginvestasikan uang anda secara tidak bijaksana – atau

menyerahkan uang anda kepada orang yang tidak perduli apakah anda menang atau

kalah. Harus selalu diingat bahwa ada perbedaan antara keamanan kerja dan

keamanan finansial, dan keamanan finansial sejati membutuhkan sebuah pendidikan

finansial yang berdasarkan pada dunia uang sebenarnya.

Itu mengapa saya tidak terkejut ketika krisis ekonomi menyebar lebih luas dari

pada permasalahan hipotek orang-orang menengah. Pemimpin-pemimpin kita terlihat

seperti terkejut. Itu mengapa calon-calon presiden kita tidak menyebutkan

permasalahan-permasalaan yang ada sepanjang kampanye. Mereka menyembunyikan

permasalahannya selama mungkin, meyakinkan kita bahwa tidak ada krisis dan

permasalah finansial hanya terbatas pada hipotek yang tidak dapat dibayar oleh orang-

orang miskin. Sebagaimana yang telah kita ketahui sekarang, permasalahannya tidak

hanya pada orang-orang miskin yang punya banyak utang. Permasalaannya berasal

dari pemerintahan dan perekonomian tingkat tinggi. Jutaan orang telah kehilangan

banyak sekali uang hasil dari jerih payah kerja mereka sepanjang hidup karena mereka

tidak mengerti aturan baru uang dan bagaimana hal tersebut mempengaruhi hidup

mereka. Dan permasalahan sistematis ini tidak dapat diselesaikan oleh seorang politisi

kharismatik.

Jadi sekarang mari kita kembali pada pertanyaan judul bab ini: Apakah Obama

dapat menyelamatkan kita? Jawaban yang benar seharusnya: Bagaimana kita dapat

menyelamatkan diri kita sendiri? Jawaban, dan kunci untuk membebaskan diri kita dari

tirani perekonomian kita, adalah pengetahuan. Dengan mendidik diri anda mengenai

22

uang dan bagaimana uang dapat bekerja, anda membuka kunci di dalam diri anda

untuk membebaskan anda dari ketakutan mental dan melihat kekayaan berlimpah yang

ada disekitar anda. Untuk anda, saat ini benar-benar dapat menjadi waktu terbaik.

Secara pribadi, saya tidak berharap pemerintah atau perusahaan besar untuk

menyelamatkan saya. Saya hanya mengamati apa yang sebenarnya para penguasa

lakukan, lebih dari pada apa yang mereka katakan atau janjikan, dan saya merespon

sesuai dengan tindakan mereka itu. Tahu bagaimana merespon, dari pada mengikuti,

dan mengambil tindakan meyakinkan, dibandingkan diam menunggu perintah apa yang

harus dilakukan, memerlukan keberanian dan pendidikan finansial.

Saya percaya permasalahan finansial kita sudah terlalu besar dan asemakin

besar. Sudah di luar control. Merupakan permasalahan keuangan lebih dari pada

politik. Merupakan permasalahan global, bukan hanya masalah A.S. Ada banyak yang

dapat dilakukan Obama, tapi yang saya takutkan hal tersebut tidak cukup. Yang

terburuk, orang-orang yang berkepentingan dengan dunia finansial tidak bertanggung

jawab terhadap presiden A.S. Mereka tidak butuh persetujuan presiden untuk dapat

melakukan apa yang mereka hendak lakukan. Mereka lebih dari pemerintah-pemerintah

dunia dan pemimpin-pemimpin pilihan mereka

Bagaimana Kita dapat Menyelamatkan Diri Kita?

Ketika saya ditanya apa yang akan saya ajarkan jika saya bertanggung jawab

dalam pendidikan finansial untuk sistem persekolahan kita, saya akan menjawab: “

Saya akan memastikan para pelajar mengerti hubungan antara pajak, utang dan inflasi

sebelum keluar dari sekolah.” Jika mereka dapat mengerti itu, mereka akan memiliki

masa depan finansial yang lebih aman. Mereka akan mampu mengambil keputusan

finansial yang lebih baik untuk mereka sendiri dari pada berharap pemerintah atau

mereka yang disebut “ahli finansial” menyelamatkan mereka.

Tentu saja, buku ini mengenai hubungan antara pajak, utang, dan inflasi. Hal

tersebut membentuk pondasi bagi aturan baru uang. Dan sekali anda mengerti hal

tersebut, anda akan berada pada posisi memilih keluar dari konspirasi orang-orang

kaya dan menghidupi kehidupan bebas finansial yang sejati.

23

BAB 2 – Persekongkolan Menentang Pendidikan Kita

Mengapa uang tidak diajarkan di bangku sekolah

“Tujuan dari yayasan [Dewan Sekolah Besar] adalah untuk menggunakan

kekuatan uang, bukan untuk meningkatkan tingkat pendidikan Amerika, seperti yang diyakini secara umum pada saat itu, tapi untuk mempengaruhi arah dari pendidikan…Sasarannya adalah untuk menggunakan ruang kelas mengajarkan sikap yang membangun orang menjadi pasif dan tunduk kepada aturan mereka. Tujuannya adalah – dan selalu – untuk menciptakan warga Negara yang cukup berpedidikan untuk bekerja secara produktif di bawah supervisi tapi tidak cukup untuk mempertanyakan yang memegang kuasa atau berusaha meningkatkan taraf hidup mereka. Pendidikan sejati hanya terbatas bagi anak laki-laki dan perempuan orang elit. Bagi lainnya, lebih

baik untuk menghasilkan pekerja-pekerja terampil yang tidak memiliki aspirasi lain kecuali menikmati hidup mereka.”

– G. Edward Griffin dalam The Creature from Jekyll Island, dalamRockefeller’s General Education Board, didirikan tahun 1903.

Sekolah baru Saya mulai curiga mengenai sekolah sejak berumur Sembilan tahun. Pada saat itu keluarga kami baru saja pindah ke seberang kota ke rumah baru agar ayah saya dapat lebih dekat ke tempat kerjanya. Saya baru saja naik kelas empat.

Kami tinggal di kota perkebunan kecil di Hilo, di pulau besar Hawaii. Industri utama kota kami adalah gula, dan sekitar 80 % – 90 % dari populasinya adalah keturunan imigran Asia yang dibawa ke Hawaii diakhir 1800. Saya sendiri adalah keturunan keempat Jepang-Amerika.

Di sekolah dasar saya yang lama, sebagian besar kawan kelas saya mirip saya. Di sekolah saya yang baru, 50 % dari kawan kelas saya orang kulit putih, setengah lainnya orang Asia. Sebagian besar dari anak-anak ini, kulit putih maupun orng asia, adalah anak-anak dari keluarga mampu. Untuk pertama kalinya, saya merasa miskin.

Kawan-kawan kaya saya punya rumah bagus di lingkungan eksklusif. Keluarga kami tinggal di rumah sewa di belakang perpustakaan. Sebagian besar kawan saya punya mobil paling tidak tidak dua. Keluarga saya punya satu. Beberapa dari keluarga kawan saya punya rumah kedua di pinggi pantai. Ketika beberapa kawan saya menyelenggarakan pesta ulang tahun, mereka mengadakan yacht club. Pesta ulang

tahun saya diadakan di pantai umum. Ketika kawan-kawan saya mulai belajar Golf, mereka belajar dari pemain professional dicountry club. Saya bahkan tidak memiliki keanggotaan bermain golf. Saya adalah seorang caddy pada sebuah country club.

Kawan-kawan kaya saya memiliki sepeda baru, beberapa dari mereka bahkan memiliki memiliki kapal layar, dan mereka berlibur ke Disneyland. Orang tua saya berjanji akan membawa kami sekeluarga ke Disneyland, tapi tidak pernah terjadi. Kami bersenang-

senang melakukan perjalanan sehari ke taman nasional local untuk menonton gunung meletus.

24

Dan di sekolah baru saya itulah saya bertemu anak dari Ayah Kaya saya. Pada saat itu, dia dan saya berada diantara 10% terendah secara perekonomian keluarga, dan juga, secara akademik. Kami menjadi kawan baik karena kami anak termiskin di kelas dan kumpul bersama.

Harapan Pendidikan Tahun 1880, nenek moyang saya mulai berimigrasi ke Hawaii dari Jepang. Mereka dikirim untuk bekerja di ladang perkebunan gula dan nanas. Prinsipnya, mimpi mereka adalah untuk bekerja di ladang perkebunan, simpan uangnya, dan kembali ke Jepang sebagai orang kaya.

Keluarga-keluarga saya bekerja dengan sangat keras di perkebunan tersebut,

tapi dibayar paling rendah. Diatas semua itu juga, pemilik perkebunan memotong gaji

para pekerja sebagai uang sewa rumah yang disediakan oleh perkebunan itu sendiri. Perkebunan juga memiliki satu-satunya took, yang berarti para pekerja juga harus membeli makanan dan barang lainnya di toko perkebunan tersebut. Pada akhir bulan, sedikit sekali sisa uang yang tersisa dari gaji mereka setelah dipotong uang sewa rumah dan tagihan toko.

Keluarga saya ingin keluar dari perkebunan tersebut secepatnya, dan bagi mereka pendidikan yang bagus adalah jalan keluarnya. Dari cerita yang saya dengar, nenek moyang saya hidup berhemat dan menabung untuk mengirim anak-anak mereka belajar di sekolah. Kurangnya pendidikan sekolah berarti akan tetap bekerja di perkebunan. Generasi kedua mereka, sebagian besar dari keluarga saya sudah keluar dari perkebunan. Saat ini, keluarga saya menjalani tingkat pendidikan yang cukup baik – sebagian besar paling tidak sebagai sarjana strata satu, banyak sebagai master, dan beberapa PhD. Saya berada pada titik paling bawah tingkat pendidikan keluarga kami: saya hanya memiliki sarjana ilmu pengetahuan – S1.

Sekolah di seberang jalan Pindah sekolah pada umur sembilan tahun merupakan hal besar yang terjadi pada diri saya karena lokasi sekolah yang baru. Gambaran berikut menunjukkan perubahan lingkunan sekolah saya, tepat diseberang sekolah baru saya, Sekolah Riverside, berdiri sekolah umum Hilo. Sekolah umum Hilo diperuntukkan bagi anak-anak keluarga

pekerja perkebunan, sebagian besar berasal dari persatuan buruh. Sedangkan sekolah Riverside, diperuntukkan bagi anak-anak dari keluarga pemilik perkebunan.

Kelas empat, saya masuk sekolah dengan anak-anak pemilik perkebunan. Pada tahun 1950, sementara berjalan menuju sekolah Riverside, saya melihat kea rah

sekolah umum Hilo dan melihat bahwa ada sekolah yang tidak bedakan oleh ras tapi oleh uang. Inilah saat kecurigaan saya terhadap sekolah dan pendidikan dimulai. Saya tahu, ada yang tidak benar, tapi saya tidak tahu apa. Jika saja rumah kami tidak sejajar dengan sekolah Riverside, saya mungkin dikirim belajar di sekolah umum Hilo.

Dari kelas 4 sampai kelas 6 saya belajar dengan anak-anak keturunan dari pemilik-pemilik perkebunan – orang-orang dan sistem yang keluarga besar saya ingin

25

tinggalkan. Selama sekolah dasar, saya bertumbuh dengan anak-anak ini di sekolah, berolah raga dengan mereka, dan bermain ke rumah mereka.

Setamatnya dari sekolah dasar, banyak dari anak-anak ini dikirim ke sekolah asrama. Saya masuk ke sekolah umum tingkat satu di jalan yang sama. Disana saya bergabung dengan anak-anak dari seberang jalan, sekolah umum Hilo, dan saya semakin sadar perbedaan antara anak-anak yang dibesarkan keluarga kaya dengan mereka yang dibesarkan oleh keluarga miskin dan kelas mengengah.

Ayah saya sangat terpelajar, dan kepala departemen pendidikan di Hawaii. Dia bukan saja keluar dari perkebunan, namun dia juga menjadi pegawai pemerintah yang berhasil. Meskipun ayah saya pergi ke sekolah, memiliki gelar-gelar tinggi, dan memiliki pekerjaan bagus dengan gaji cukup bagus, namun sebagai sebuah keluarga kami tetap miskin secara finansial – paling tidak dibandingkan dengan keluarga kawan-kawan kaya saya. Setiap saya pergi ke rumah kawan kaya saya, saya tahu ada sesuatu yang hilang, tapi saya tidak tahu apa. Pada umur sembilan tahun, saya mulai berpikir mengapa dengan pergi ke sekolah tidak membuat ayah dan ibu saya kaya.

Perkebunan Keluarga besar saya bekerja dan berhemat untuk menabung bagi pendidikan yang baik agar anak-anak mereka dapat keluar dari perkebunan. Saya melihat hubungan antara sekolah Riverside dengan sekolah umum Hilo, saya pernah

mengalami memiliki kawan kaya yang merupakan keturunan dari pemilik perkebunan dan kawan-kawan keturunan para buruh perkebunan. Di sekolah dasar, pendidikan dasar masih sama – tapi tetap ada sesuatu yang hilang, bahkan sampai sekarang. Keluarga saya ingin anak-anaknya keluar dari perkebunan. Permasalahannya dari dulu sampai sekarang adalah, di sekolah kita tidak pernah belajar bagaimana memiliki perkebunan tersebut. Jadi kebanyakan dari kita pergi bekerja keperkebunan yang baru – perusahaan-perusahaan besar di dunia, militer, atau

pemerintahan. Kita pergi ke sekolah untuk mendapatkan pekerjaan yang baik. Kita diajarkan untuk bekerja bagi orang kaya, berbelanja di took orang kaya, meminjam uang dari bank-bank orang kaya, berinvestasi pada usaha-usaha orang kaya melalui dana reksa dalam rencana masa tua kita – tapi tidak untuk menjadi kaya.

Banyak orang tidak suka mendengar mereka diajar dengan sistem sekolah untuk terjebak dalam jaring, jaring konspirasi orang kaya. Banyak orang tidak suka mendengar bahwa orang-orang kaya telah memanipulasi sistem pendidikan kita. Membajak sistem pendidikan Satu diantara dosa terbesar sistem pendidikan saat ini adalah anda tidak diajarkannya mengenai uang. Melainkan, sistem ini mengajarkan anda untuk menjadi pegawai yang baik dan tahu dimana posisi anda dalam hidup. Beberapa orang berkata bahwa hal ini sudah dirancang. Sebagai contoh. Dalam bukunyaThe Creature from Jekyll Insland, Griffin mencuplik lembar resmi pertama Badan Pendidikan Umum, berjudul The Country School of To-Morrow (Sekolah Negeri Masa-depan), ditulis oleh Frederick Gates: ”Di

dalam mimpi kita, kita memiliki sumber yang tak terbatas, dan masyarakat

menyerahkan diri mereka secara penuh kepada tangan kita untuk dibentuk. Perjanjian

26

kependidikan yang ada memudar dalam benak kita; dan tidak terhalangi oleh kebiasaan, kita mengusahakan kebaikan kita sendiri diatas masyarakan yang senang dan responsif…Tugas yang kita berikan pada diri kita sangat sederhana dan sangat indah: Melatih orang-orang yang kita dapati menuju hidup ideal seperti dimana mereka saat ini…” Ingat selalu bahwa Badan Pendidikan Umum didirikan pada tahun 1903 oleh

Yayasan Rockefeller – salah satu yayasan paling kaya dan berkuasa dijamannya. Apa yang kita lihat disini adalah sikap lebih dari seratus tahun yang lalu, satu diantara orang kaya terkemuka di Amerika Serikat, dan bahkan di dunia, kelihatannya membuat kurikulum pendidikan yang berkesinambungan untuk memenuhi kebutuhan mereka dan bukan kebutuhan dari para pelajarnya. Hal ini sangat penting saat ini, karena walaupun sikap ini sudah berumur lebih dari seratus tahun, sikap ini tidak hilang, dan sikap ini merupakan tenaga penggerak dibelakan pendidikan anda, pendidikan saya, dan

pendidikan anak anda. Dan sikap ini merupakan tenaga penggerak dari penindasak pendidikan finansial sampai saat ini. Anda tidak perlu tahu soal uang jika anda sudah ditakdirkan menjadi motor penggerak mesin uang orang lain, atau pekerja dari perkebunan orang lain. Setelah membaca buku Grunch of Giant milik Dr. Fuller tahun 1983, saya mulai

mengerti mengapa topic mengenai uang tidak diajarkan di bangku sekolah. Sebelumnya, saya tidak berani mengkritik sistem sekolah; terlebih lagi, ayah saya Kepala Dewan sistem Pendidikan Hawaii. Bersama dengan berjalannya waktu, saya mulai mendekati orang-orang yang berpandangan sama terhadap pendidikan dan mengapa sekolah tidak mengajarkan kita tentang uang. Pada awalnya, salah satu orang yang berbagi kecurigaan mengenai pendidikan adalah John Taylor Gatto, pengarang banyak buku, diantaranya Weapons of The Mass

Instruction danDumbing Us Down. Gatto di beri gelar tiga kali Guru Terbaik dalam

Setahun kota New York dan Guru Terbaik dalam Setahun Negara Bagian New York. Tahun 1991 dia berhenti dari karir mengajarnya dimana pada sebuah iklan di majalah Wall Street Journal, berkata, “Saya tidak dapat mengajar dengan cara ini lagi.

Jika anda mendengar sebuah pekerjaan dimana saya tidak harus membuat anak-anak

menderita dalam menjalani hidupnya, beritahu saya. Sudah saatnya saya mencari pekerjaan.” Dia menarik perhatian saya bahwa sistem belajar kita saat ini berasal dari sistem Persia, sebuah sistem untuk mencetak pekerja-pekerja dan tentara-tentara yang baik, orang yang mengikuti perintah secara buta, menunggu untuk diperintah melakukan sesuatu, termasuk apa yang dilakukan dengan uang mereka. Sama seperti yang dikatakan Gatto kepada saya beberapa saat yang lalu, “Sistem sekolah tidak dirancang untuk mengajar anak-anak berpikir untuk diri mereka sendiri. Juga tidak dikembangkan untuk membantu pemikiran hari-hari ini bahwa kita semua dapat dibebaskan. Sebenarnya, sistem sekolah kita sekarang didasarkan pada model Persia yang dikembangkan untuk melakukan kebalikannya – mengajar anak-anak untuk mengikuti perintah, dan melakukan seperti apa yang dikatakan kepadanya. Para pelajar yang mengeluh dan patuh menjadi pekerja penuh bagi orang-orang kaya

atau menjadi tentara yang mengorbankan hidup mereka untuk melindungi kekayaan orang kaya.”

27

Anda dapat mengenal lebih lagi mengenai John Taylor Gatto di websitenya, johntaylorgatto.com. Dia terus menyerahkan dirinya untuk perubahan dunia

pendidikan. Sekarang, anda dapat saja percaya juga tidak bahwa ada persengkongkolan internasional yang menentang pelajaran mengenai uang di sistem sekolah. Tapia pa yang tidak dapat anda sangkal adalah, sekolah kita akan jatuh nilainya dalam

pendidikan finansial. Apakah memang ada maksud atau tidak, kurangnya sistem kita dalam mengajar dan instruksi mengenai uang menjadi tenaga penggerak dibelakang tekanan finansial yang masyarakat kita alami saat ini. Merupakan kurangnya pendidikan finansial yang menyebabkan banyak orang-orang yang sangat terpelajar kawatir mengenai krisis finansial global. Telah jutaan orang yang kehilangan tabungan masa pensiun mereka dengan mengikuti saran dari orang-orang penjualan dibidang finansial. Sangat banyak orang matanya langsung berkaca-kaca saat dipaksa untuk berbicara

mengenai kehidupan finansial mereka. Mengganti Kebebasan dengan Uang Jika orang tidak belajar mengenai uang, mereka dapat menggantikan kebebasan mereka dengan lembaran gaji – dengan pekerjaan tetap dan uang yang cukup untuk

membayar tagihan-tagihan mereka. Beberapa orang menghabiskan hidup mereka secara terus menerus merasa takut dipecat. Itu mengapa untuk jutaan pekerja yang terpelajar, keamanan bekerja lebih penting dibandingkan kebebasan finansial. Sebagai contoh, saat saya masih bekerja di Pasukan Angkatan Laut, saya merasa bahwa ada kawan-kawan pilot saya ingin tetap terus bekerja di sana selama dua puluh tahun, bukan untuk berperang bagi Negara kita, tapi untuk menerima gaji dari pemerintah seumur hidup. Di dunia akademis, banyak pengajar bermimpi akan keamanan menjabat dibandingkan kebanggaan dalam mengajar. Kurangnya pendidikan finansial di sekolah kita menyebabkan jutaan orang yang mau membiarkan pemerintah mengontrol hidup mereka. Karena kita tidak punya kecerdasan finansial yang cukup untuk menyelesaikan permasalahan finansial kita sendiri, kita berharap pemerintah melakukannya untuk kita. Dalam prosesnya, kita

menyerahkan kebebasan kita dan memberi pemerintah control lebih dan lebih atas hidup dan uang kita. Setiap kali Federal Reserve dan Perbendaharaan A.S.

memberikan uang penyelamatan kepada sebuah bank mereka bukan untuk menolong masyarakat; kita menolong orang yang kaya. Pada setiap bailout, kita menyerahkan

kebebasan kita lebih lagi dan secara umum kita utang masyarakat akan bertambah dan bertambah. Pemerintah yang besar mengambil alih bank kita dan menyelesaikan permasalahan finansial pribadi kita melalui program-program pemerintah seperti Social

Security(Keamanan Sosial) dan Medicare (Perawatan kesehatan) yang merupakan

suatu bentuk sosialisme. Menurut saya sosialisme membuat orang lemah dan menjaganya tetap lemah. Di Sekolah Minggu, saya diajarkan untuk mengajar orang memancing – bukan member mereka ikan. Menurut saya, bantuan kesejahteraan dan bailout adalah bentuk langsung dari memberi orang ikan dari pada mengajarkan

mereka bagaimana memperolehnya sendiri.

28

Pajak, Utang, dan Inflasi Seperti yang disebutkan di Bab 1, tiga kekuatan utama yang menyebabkan orang bersusahpayah secara finansial adalah pajak, utang, dan inflasi. Saya juga sebutkan bahwa ketiga hal ini terkait langsung dengan Federal Reserve dan Perbendaharaan A.S. Sekali lagi, jika Federal Reserve memperbolehkan untuk mencetak uang, dan

meningkatkan utang nasional, pajak dan inflasi harus naik. Dengan kata lain,

melemahkan masyarakat secara finansial melalui pajak, utang, dan inflasi memberikan kesempatan pemerintah menggabungkan kekuatan. Saat orang bersusah payah secara finansial, mereka semakin mau untuk pemerintah menyelamatkan mereka, tanpa disadari mereka menggantikan kebebasan pribadi mereka dengan penyelamatan finansial. Pada tahun 2009, presentase orang Amerika yang memiliki rumah sendiri menurun. Nilai tebus hipotek tinggi sekali. Jumlah masyarakat yang berada di tingkat

perekonomian menengah menurun. Jumlah tabungan menipis, jika memang masih ada. Utang keluarga meningkat. Jumlah orang yang berada di bawah garis kemiskinan meningkat. Jumlah pekerja berumur diatas enam puluh lima tahun semakin banyak. Kebangkrutan sudah setinggi atap rumah. Dan banyak warga Negara Amerika tidak punya cukup uang untuk pensiun.

Namun ini bukan fonomena A.S. Ini merupakan krisis finansial personal di seluruh dunia. Dampak konspirasi orang-orang kaya dirasakan semua negara dan orang di seluruh dunia. Entah anda termasuk di dalam sebuah konspirasi atau tidak, faktanya adalah saat ini dunia sedang dalam krisis finansial terbesar dalam sejarah dan masyarakat berharap pemerintah menyelamatkan mereka. Dan entah anda termasuk di dalam sebuah konspirasi atau tidak, fakta tetap membuktikan bahwa sebagian besar orang meninggalkan bangku sekolah tanpa pengetahuan yang cukup mengenai uang, pajak, utang, dan inflasi, dan bagaimana kekuatan-kekuatan ini mempengaruhi hidup mereka. Siapa yang mengambil uang saya? Ambil waktu untuk melihat kenyataan finansial dimana banyak dari kita alami. Kebohongan Terbesar Mengenai Uang

Ayah miskin saya adalah seorang yang hebat, terpelajar, pekerja keras, pengajar yang sangat jujur, dan pelayan masyarakat. Namun saat berbicara mengenai uang, dia seorang pembohong. Saat dia bicara mengenai pekerjaan, mengajar, dan kehidupan, dia sering berkata, “Saya tidak tertarik dengan uang.” Atau, “Saya tidak melakukannya demi uang.” Atau, “Uang tidak begitu penting.” Setiap kali saya mendengan dia berkata seperti itu, saya akan menggelengkan kepala saya. Bagi saya, hal tersebut adalah sebuah kebohongan. Suatu hari saya bertanya kepadanya, “Jika kamu tidak tertarik dengan uang, mengapa menerima slip gaji? Mengapa sering berkata, „Saya tidak dibayar selayaknya‟? Mengapa mencari kenaikan gaji?” Dia tidak pernah menjawabnya. Seperti ayah saya, banyak orang merasa tidak nyaman saat berbicara mengenai uang. Banyak orang yang berbohong dan menyangkal mengenai pentingnya uang dalam hidup mereka. Ada ungkapan, “Jangan bicarakan mengenai sex, uang,

kepercayaan, atau politik.” Hal-hal ini terlalu sensitive dan pribadi. Hal itu mengapa sebagian besar orang berbicara mengenai cuaca, olah raga, apa yangsedang dibicarakan di TV, atau gaya hidup diet terbaru. Hal-hal ini sangat umum – kita dapat hidup dengan atau tanpanya. Kita tidak dapat hidup tanpa uang.

29

Banyak orang percaya dengan ungkapan yang sudah dibahas pada pendahuluan buku ini, “Cinta uang adalah akar dari segala kejahatan.” Tapi yang gagal untuk disadari adalah, konteks yang diucapan itu adalah, uang itu sendiri bukan akar dari segala

kejahatan.” Banyak orang percaya bahwa uang memiliki kekuatan untuk berkorupsi, dan itu memang bisa. Banyak orang percaya jika anak-anak tahu bagaimana menghasilkan uang, mereka mungkin tidak mau mendapatkan pendidikan yang baik,

dan hal itu juga memungkinkan. Tapi tetap juga, hidup itu butuh uang, dan menghasilkan uang adalah kenyataan hidup. Sebagian besar orang menghabiskan waktu hidup mereka, bahkan seluruh hidup mereka, bekerja untuk uang. Banyak keluarga yang bercerai dan bangkrut karena pertengkaran mengenai uang. Membiarkan orang mengabaikan uang adalah sesuatu yang jahat karena banyak orang melakukan hal-hal jahat demi uang, seperti bekerja untuk sesuatu yang mereka tidak senangi, bekerja untuk orang yang tidak mereka hormati, menikahi orang yang tidak

mereka cintai, mengambil sesuatu yang bukan milik mereka, dan berharap orang lain – seperti keluarga mereka atau pemerintah – untuk memelihara mereka disaat mereka sebenarnya bisa memelihara diri mereka sendiri Ide usang Ide yang berkata uang itu tidak penting adalah ide yang sudah usang.

Dengan istilah yang sangat sederhana, manusia berkembang melalui empat jaman sosial. Yaitu:

1. Jaman pengumpul-berburu: Di jaman prasejarah, uang tidak penting. Sepanjang anda memiliki tombak, kacang-kacangan, buah berry, sebuah goa, dan api, semua kebutuhan anda sudah terpenuhi. Orang-orang hidup berkelompok dengan hirarki yang sederhana. Sang ketua tidak hidup jauh lebih baik dari yang lainnya. Sepanjang masa ini, hanya terdapat satu kelas masyarakat saja, dan uang tidak penting.

2. Jaman Pertanian: Ketika manusia belajar untuk bercocok tanam dan memelihara hewan ternak, tanah lahan menjadi penting. Pertukaran dengan

sistem barter terbentuk. Uang tidak penting karena meskipun anda tidak memilikinya, anda masih dapat bertahan hidup. Pada jaman ini, raja dan ratu berkuasa atas suatu wilayah. Para buruh tani yang tidak memiliki lahan membayar pajak dalam bentuk tanaman dan hewan kepada keluarga yang berkuasa disana. Kata real estate (perumahan) mulai muncul yang berasal dari royal estate (tanah milik raja). Itu mengapa kita masih menggunakan istilah landlord (tuan tanah) yang merujuk kepada orang yang mana kita

membayar sewa kepadanya. Pada jaman ini terdapat dua kelas masyarakat: bangsawan dan buruh.

3. Jaman Industri: Saya percaya, jaman industry dimulai sekitar tahun 1500. Christoper Columbus mencari jalur laut menuju Asia, mengalahkan pendapat bahwa dunia itu datar. Columbus tidak sedang mencari dunia baru, seperti

yang diajarkan oleh sekolah. Dia sedang mencari jalur perdagangan untuk sumber-sumber seperti emas, tembaga, karet, minyak, kayu, bulu binatang, rempah-rempah, logam industri, dan tekstil, yang merupakan kebutuhan penting bagi Jaman Industri.

30

Orang-orang mulai meninggalkan lahan pertanianan dan pindah ke kota-kota, yang menyebabkan dunia baru dengan permasalahan-permasalah dan kesempatan-kesempatan. Dijaman Industri, bukan lagi buruh yang membayar raja, orang-orang kapitalis yang membayar para buruh. Bukan lagi memiliki lahan, para kapitalis memiliki korporasi.

Korporasi dibentuk terutama untuk melindungi orang kaya, para investor

mereka, dan uang mereka. Sebagai contoh, sebelum sebuah kapal berlayar menuju dunia yang baru, orang kaya membentuk sebuah korporasi. Jika kapalnya tersesat dan pelayarnya meninggal, orang-orang kaya tidak bertanggung jawab atas kehilangan nyawanya. Yang hilang dari orang kaya tersebut hanya uangnya.

Saat ini hampir sama dengan hal itu. Jika seorang Pemimpin perusahaan menjalankan usahanya menuju batu karang, memenuhi perusahaan tersebut

dengan utang yang berlimpah, membayar para eksekutifnya dengan gaji dan bonus jutaan dolar, atau mencuri dana pensiun para pekerja, para pekerja akan kehilangan semuanya, tapi orang kaya sering kali terlindungi dari kerugian dan kewajiban-kewajibannya – bahkan dari tindakan kriminal.

Bahkan pada Jaman Industry, uang tidak penting. Karena peraturan dari

pengalaman yang ada antara pekerja dan majikan adalah pekerjaan dan gaji seumur hidup – jaminan pekerjaan dan jaminan finansial. Masyarakat generasi orang tua saya, uang tidak penting karena mereka mendapat pensiun dari perusahaan mereka dan pemerintah, sebuah rumah yang dibayarkan, dan tabungan di bank. Mereka tidak perlu menginvestasikan uang mereka.

Semua itu berubah pada tahun 1974, saat Dewan Perwakilan Rakyat A.S. mengajukan Employee Retirement Income Security Act(pasal Pengamanan

Pendapatan Pensiun Pegawai). Pasal ini yang kemudian kita kenal sebagai 401(k), IRA, Keogh, dan rencana pensiun lainnya. Pada tahun 1974,

uang menjadi penting, dan orang harus belajar mengelolah uang mereka sendiri atau mati miskin, hidup dengan Jaminan Sosial, seperti ayah saya setelah dia kehilangan pekerjaan kepemerintahannya.

4. Jaman Informasi: Kita sekarang hidup di Jaman Informasi. Di Jaman Informasi, uang itu penting. Lebih spesifik,pengetahuan mengenai uang sangat

penting di Jaman Informasi. Permasalahannya adalah sistem pendidikan kita masih berasal dari Jaman Industri, dan pemikiran dari sebagian besar orang-orang intelektual dan akademis, uang itu tidak penting. Sebagian besar orang ini menjalankan pendapat mengenai uang yang lama, kuno, dan usang. Tapi uang itu penting. Saat ini uang merupakan bagian penting dari hidup. Saat ini jaminan finansial lebih penting dari padajaminan pekerjaan.

Pendidikan Finansial Saat ini, sangat penting untuk memiliki tiga macam pendidikan yang berbeda. Yaitu:

1. Pendidikan akademik: Termasuk di dalamnya kemampuan membaca, menulis dan menyelesaikan persoalan matematika dasar. Di Jaman

Informasi, kemampuan seseoarang untuk terus mengikuti informasi yang berubah-ubah lebih penting dari pada apa yang dipelajari seseorang kemarin.

31

2. Pendidikan professional: Ini merupakan kemampuan tukar menukar untuk menghasilkan uang. Sebagai contoh, seseorang belajar sekolah kedokteran untuk menjadi seorang dokter atau pergi ke akademi kepolisian untuk menjadi seorang polisi. Saat ini, perlu pendidikan profesional yang lebih baik lagi untuk sukses secara finansial. Di Jaman Informasi, pendidikan profesional sangat penting untuk jaminan pekerjaan.

3. Pendidikan finansial: Pendidikan finansial sangat penting untuk memiliki kecerdasan finansial. Kecerdasan finansial tidak selalu mengenai berapa banyak uang yang anda hasilkan, tapi berapa banyak uang yang anda simpan, seberapa keras uang anda bekerja untuk anda, dan berapa generasi dapat anda turunkan uang tersebut. Dalam Jaman Informasi, pendidikan finansial sangat penting untuk jaminan finansial.

Sebagian besar sekolah cukup berhasil dengan pendidikan akademis dan profesional. Mereka gagal jika sudah berbicara mengenai pendidikan finansial. Mengapa Pendidikan Finansial begitu penting di Jaman Informasi

Kita juga hidup di dalam dunia dengan informasi yang terlalu berlimpah.

Informasi ada dimana-mana, di internet, TV, radio, majalah, koran, komputer, telepon, sekolah, usaha, gereja, iklan, dan masih banyak lagi lainnya. Pendidikan sangat penting untuk memproses semua informasi yang ada. Ini mengapa pendidikan finansial sangat penting. Saat ini, informasi finansial datang kepada kita dari segala arah. Tanpa pendidikan finansial, seseorang tidak akan mampu memproses informasi finansial menjadi arti yang dia mengerti. Sebagai contoh, saat seseorang berkata bahwa sebuah saham memilikP/E 6, atau sebuah rumah memiliki cap rate-nya 7 persen, apa artinya itu untuk anda? Atau ketika seorang perencana finansial bekata stok market kita naik

dengan rata-rata 8 persen pertahun, apa yang anda pikirkan dengan hal itu? Mungkin anda berkata, “Apakah informasi tersebut benar, dan apakah 8 persen pertahun merupakan pengembalian yang baik atau tidak?” Sekali lagi, tanpa pendidikan

seseorang tidak akan dapat mengartikan informasi tersebut menjadi sesuatu yang dia mengerti. Informasi tanpa pengetahuan memiliki nilai yang terbatas. Buku ini didedikasikan untuk menambah pendidikan finansial anda dengan mengajarkan anda aturan-aturan uang yang baru, dan bagaimana aturan-aturan yang baru tersebut berdampak dalam hidup anda secara anda sadari maupun tidak. Aturan baru #1: Uang adalah Pengetahuan Aturan pertama mengenai uang adalah Uang adalah Pengetahuan. Saat ini, anda tidak perlu uang untuk menghasilkan uang. Yang anda butuhkan adalah pengetahuan. Sebagai contoh, jika sebuah saham berharga 100 dolar AS, pada beberapa pasar modal anda dapat short (menjual) saham tersebut, yang berarti

menjual saham yang tidak anda miliki. Sebagai contoh, katakan saya meminjam 1000

saham yang berharga 100 dolar AS tersebut, menjual mereka, sehingga memasukkan 100.000 dolar AS ke dalam tabungan saya. Lalu harga saham tersebut jatuh menjadi 65 dolar AS, lalu saya kembali ke pasar modal, membeli 1.000 saham seharga 65.000 dolar AS, mengembalikan 1.000 saham pinjaman saya yang tadinya seharga 100 dolar

32

AS per saham, dan saya menyimpan selisih 35.000, lebih kecil dalam hal ongkos, komisi, dan biaya transaksi. Hal inilah yang menjadi pokok dari shortsebuah saham.

Untuk mendapat kan uang ini, yang saya butuhkan adalah pengetahuan. Pertama saya perlu tahu bahwa konsep dari penjualan short itu ada, dan kedua saya tahu bagaimana

menggunakan metode tersebut. Saya dapat melakukan transaksi yang sama pada sebuah usaha maupun perumahan.

Bersamaan dengan berjalannya buku ini, saya akan menggunakan contoh-contoh yang sama bagaimana menghasilkan uang tanpa apa-apa – tidak ada apa-apa kecuali pengetahuan. Banyak dari transakasi-transaksi ini akan menjadi transaksi-transaksi yang nyata yang saya sendiri pernah melakukannya, dan di atas dari transaksi ini menghasilkan uang tanpa apa pun kecuali pengetahuan, sebagai imbalannya juga lebih tinggi, mendapat untung dengan resiko yang lebih kecil dibandingkan berinvestasi dalam dana berkah, dan menghasilkan dengan pajak yang

sangat kecil atau tidak ada sama sekali. Saat ini, dalam Jaman Informasi, keberuntungan menang dan kalah secepat kedipan mata sebagai hasil dari informasi yang baik maupun buruk. Sebagaimana sebagian besar anda tahu, banyak orang kehilangan jutaan dolar karena nasihat yang buruk, informasi yang buruk, dan kelalaian pendidikan finansial. Yang menakutkan

adalah, sebagian besar orang yang menerima nasihat finansial yang buruk itu masih tetap menggunakan informasi yang sama. Sebuah ayat kitab suci berkata, “HambaKu binasa karena kurangnya pengetahuan.” Saat ini banyak orang yang binasa secara finansial karena mereka menggunakan aturan-aturan uang yang lama seperti menyimpan uang dan keluar dari kredit. Atau mereka percaya bahwa berinvestasi itu beresiko, disaat kita tidak memiliki pendidikan finansial, pengalaman, dan penasihat finansial yang buruk, hal itu jauh lebih beresiko. Saat ini, anda dapat menghasilkan uang tanpa uang. Anda juga dapat kehilangan tabungan seumur hidup anda sekejap mata. Hal ini lah yang saya maksud saat saya berkata uang adalah pengetahuan. Sebagai penutup

Merupakan hal yang cukup buruk dimana sekolah kita tidak mengajarkan

siswanya dengan cukup, kalau memang ada, mengenai uang. Tapi saat ini, tahun 2009, banyak orang kaya menentang rencana perekonomian stimulis Presiden Obama untuk menambah dana dalam memperbaiki dunia pendidikan. Hanya waktu yang dapat membuktikan, apakah rencana stimulus Obama akan berjalan, tapi apapun hasilnya nanti, saya tetap berpikir membiayai lebih banyak dalam pendidikan adalah sangat penting untuk mengembangkan perekonomian yang kuat, Negara yang kuat, dan dunia yang bebas. Saya seorang pendukung pendidikan. Dalam budaya Asia, pengajar dibayar paling rendah dalam dunia profesional. Saya percaya bahwa jika benar-benar menghargai pendidikan seperti yang kita ucapkan, kita akan membayar guru kita lebih baik, dan akan membangun sekolah yang lebih baik dan aman di lingkungan yang buruk. Bagi saya, merupakan suatu kejahatan bahwa di Amerika pajak perumahan kita

menentukan kualitas pendidikan yang diterima oleh seorang anak. Dengan kata lain, sekolah di lingkungan yang miskin menerima lebih sedikit uang pajak dibandingkan sekolah yang berada di lingkungan yang kaya. Hal ini berbicara konspirasi orang-orang kaya!

33

Entah anda percaya sama seperti saya bahwa ada konspirasi di dunia pendidikan, fakta tetap ada bahwa pendidikan yang terdengar, yang juga termasuk pendidikan finansial di dalamnya, menjadi sangat penting saat ini dibandingkan waktu-waktu sebelumnya. Saat saya masih anak-anak, jika satu diantara kawan kelas saya tidak cukup baik di sekolah, dia masih mungkin mendapatkan pekerjaan dengan gaji tinggi di perkebunan atau pabrik gula. Saat ini, dimana pabrik-pabrik tutup dan

pekerjaan pindah ke luar negeri, seorang anak yang bernilai buruk di sekolah, kemungkinan akan hidup dengan buruk juga. Karena itu kenapa dunia perlu sekolah yang lebih baik, sekolah yang lebih aman, pengajar dengan bayaran yang baik, dan lebih banyak pendidikan finansial. Dalam Jaman Informasi, kita sangat di penuhi dengan data. Pendidikan akan memberikan kita kekuatan untuk mengartikan informasi tersebut, arti yang dapat kita gunakan untuk menjadikan hidup kita lebih baik. Memberikan kita kekuatan untuk menyelesaikan permasalahan finansial kita sendiri dari pada berharap pemerintah menyelesaikan permasalahan kita tersebut untuk kita. Hentikanbailout dan semua handout (uluran tangan) tersebut. Kini saatnya menghentikan konspirasi orang kaya tersebut. Kini saatnya mengajarkan kita untuk memancing

34

BAB 3 – Persekongkolan Menentang Uang Kita, Bank Tidak pernah Merugi Bank tidak pernah “merugi” Jika Bank kehabisan uang, Bank dapat mengadakannya sebanyak yang diperlukan bahkan dengan menuliskannya pada selembar kertasyang biasa. -Aturan dari permainan monopoli-

Hari dimana Dolar Mati Pada tanggal 15 Agustus 1971, uang dolar AS mati. Pada hari itu, tanpa kuasa dari Dewan Perwakilan Rakyat, Presiden Nixon memisahkan hubungan antara Dolar AS dengan emas, dan dolar menjadi uang monopoli. Setelah itu, kesuksesan ekonomi terbesar dimulai. Saat ini, tahun 2009, dimana perekonomian global runtuh, para bankir pusat di

seluruh dunia mencetak triliunan dolar, yen, peso, euro, dan poundsterling dengan

menggunakan aturan Monopoli untuk para bankir. Permasalahannya adalah Monopoli hanya sekerdar permainan. Kita semua tahu bahwa menerapkan aturan-aturan Monopoli dalam kehidupan nyata merupakan resep untuk menghancurkan kehidupan sosial kita. Telah tercatat, pernyataan ekonom Inggris, John Maynard Keynes, “Tidak ada sesuatupun yang lebih lembut, yang lebih pasti untuk menjungkir balikkan pondasi kehidupan masyarakat dibandingkan merusak mata uang kita. Prosesnya menyatukan semua kekuatan-kekuatan hukum perekonomian tersembunyi dari sisi yang menghancurkan dan melakukannya dengan cara dimana tidak ada satu diantara jutaan orang pun yang dapat menganalisanya.” Saat ini perekonomian kita sedang sakit karena tekanan Federal Reserve untuk

mencetak dengan sangat mudah membanjiri sistem keuangan kita dengan uang sulapan yang merusak nilai mata uang kita saat ini, dan tidak ada aorang yang dapat

menganalisa permasalahannya, persis seperti yang diingatkan Keynes tahunan yang lalu. Uang dari Kehampaan Satu alasan tidak memperhatikan nasihat Keynes, perubahan Nixon tahun 1970, dan yang lainnya terhadap penghancuran uang adalah karena pengerusakan nilai mata uang secara tiba-tiba membuat orang merasa kaya. Kartu kredit datang melalui surat, dan berbelanja menjadi olah raga nasional. Banyak orang yang berasal dari kelas menengah berpura-pura menjadi jutawan, bersamaan harga rumah mereka yang seperti tersulap menjadi lebih tinggi. Mereka percaya bahwa masa pensiun mereka akan didanai oleh keuntungan di pasar modal. Orang mengambil pinjaman penjaminan

rumah untuk membiayai liburan keluarga. Bukan saja hanya memiliki satu mobil, tapi memiliki sebuah Mercedes, sebuah mobil mini-van, dan sebuah SUV. Anak-anak yang

bersekolah di universitas terjebak dengan pinjaman siswa yang butuh bertahun-tahun untuk melunasinya. Keluarga kelas menengah merayakan kekayaan yang baru saja diperoleh dengan makan di resotoran yang bergengsi, berpakaian yang dibuat oleh perancang khusus, bekendaraan Porche, dan hidup di McMansion – yang didanai oleh utang. Kita sekarang berada dalam ledakan kesuksesan perekonomian terbesar dalam sejarah. Permasalahannya adalah kesuksesan besar tersebut disebabkan oleh utang,

35

bukan uang; oleh inflasi, bukan produksi; dengan meminjam, bukan bekerja. Dalam banyak hal uang tidak berguna – karena uang adalahbukan apa-apa. Sama seperti

yang Keynes katakan, uang kita sudah hancur. Kita terlihat kaya, namun kehidupan sosial kita sedang hancur. Setelah tahun 1971, bank pusat dapat mencetak sebanyak mungkin uang hanya dengan mencetak lebih banyak kertas. Dalam jaman digital sekarang ini bankir tidak

perlu kertas untuk mencetak uang. Disaat anda sedang membaca ini, triliunan dolar, yen, euro, peso, dan poundsterling diciptakan secara elektronis – berasal dari sesuatu yang tidak tampak. Berdasarkan aturan-aturan Monopoli, anda dan saya dapat rugi, tapi Bankir tidak pernah merugi. Lebih dari semua itu, permainan besar Monopoli harus berjalan terus. Menyaksikan perubahan

Tahun 1972, saya menjadi seorang pilot angkatan laut dari pesawat pengangkut di lepas pantai Vietnam. Perang tidak berjalan dengan baik. Kita tahu kita sedang mengalami kekalahan, namun sebagai seorang prajurit angkatan laut, kami tidak terima fakta begitu saja. Sebagai Anggota Pasukan, tugas saya adalah untuk menjaga anggota saya tetap berpikir positif dan berfokus untuk bertahan hidup, dan pada saat

yang bersamaan, siap mengorbankan diri mereka sendiri satu sama lain dan kepada bangsa. Saya tidak dapat membiarkan anggota saya melihat keraguan dan rasa takut saya, begitu juga sebaliknya. Menjaga moral orang tetap tinggi adalah sesuatu yang sulit untuk dilakukan karena kita tahu bahwa ombak kemenangan dalam peperangan sudah tidak dipihak kita lagi. Dan kita juga tahu bahwa kita juga sudah kalah perang di kampong halaman. Setiap kali kami melihat poster siswa-siswa yang protes membakar kartu dan bendera Amerika, kami mulai mempertanyakan siapa yang benar dan siapa yang salah. Beberapa penyanyi rock terkenal saat itu mulai menyanyikan lagu-lagu anti

peperangan. Salah satu lagu berbunyi, “Perang, apa untungnya? Sama sekali tidak ada.” Dari pada membiarkan lagu tersebut menjatuhkan mental kami, saya dan anggota saya menyanyikannya keras-keras sambil terbang menuju medan pertempuran. Karena

alasan yang tidak dapat dimengerti, lagu tersebut member keberanian kepada kami untuk melakukan apa yang harus kami lakukan dan menghadapi realitas paling penting – kematian. Malam sebelum setiap misi saya akan pergi menuju haluan pesawat, duduk sendiri, dan membiarkan angin memisahkan pikiran saya dengan rasa takut saya. Saya tidak berdoa untuk hidup. Melainkan, saya meminta jika pagi hari ini akan merupakan hari terakhir saya, saya ingin memilih bagaimana saya akan mati. Saya tidak mau mati sebagai pengecut. Saya tidak ingin ketakutan mengatur hidup saya. Itu mengapa ketika saya kembali kerumah dari perang saya tidak mencari keamanan pekerjaan – saya tidak membiarkan ketakutan ketidakamanan finansial mengatur hidup saya. Melainkan, saya menjadi seorang interprener. Ketika saya kehilangan segalanya dari bisnis saya yang pertama, saya tidak membiarkan ketakutan,

frustasi, dan keraguan menghentikan saya dari apa yang ingin saya lakukan. Saya akan mengambil kepingan-kepingan yang tersisa dan bekerja membangun kembali bisnis saya. Belajar dari kesalahan bisnis saya merupakan sekolah bisnis terbaik yang pernah saya jalankan. Dan saya masih berada di sekolah tersebut hingga hari ini.

36

Di tahun-tahun terakhir ini, saat pasar saham dan perumahan sedang meledak dan orang-orang bodoh berlomba-lomba untuk berinvestasi, Saya tidak membiarkan ketamtakan mengambil alih logika saya. Sekarang, saat krisis enokomi, saya memiliki ketakutan yang sama dengan orang-orang lain. Tapi, saya tidak membiarkan ketakutan begitu saja menghentikan saya melakukan apa yang harus saya lakukan. Dari pada hanya pada krisisnya, saya melakukan yang terbaik untuk melihat kesempatan yang

diciptakan oleh krisis. Hal tersebutlah yang saya pelajari dari Perang Vietnam, dan bagi saya itulah kebaikan dari perang. Ada hal baik lain yang dilakukan perang. Perang Vietnam memberikan saya kesempatan untuk duduk di sisi ring pertarungan untuk menyaksikan perubahan terbesar dalam sejarah dunia: perubahan aturan-aturan uang. Sebuah surat dari rumah

Dalam era peperangan, panggilan surat merupakan hal terpenting dalam kehidupan sehari-hari. Surat dari rumah merupakan harta sebagai hubungan komunikasi kita dengan orang-orang yang penting dalam hidup kita. Suatu hari, saya mendapat surat dari ayah kaya saya. Saya jarang sekali mendengar kabar darinya karena di bukan ayah kandung saya. Dia adalah ayah kawan

baik saya. Sejak umur Sembilan tahun, ayah kaya saya sudah menjadi ayah kedua saya, dan dia adalah pembimbing finansial saya. Suratnya diawali dengan huruf tebal: ”Aturan-aturan mengenai uang sudah berubah.” Selanjutnya dalam surat tersebut, dia menyarankan saya untuk membaca Wall Street Journal (majalah

perekonomian) dan mengikuti perubahan harga emas. Presiden Nixon memisahkan Amerika Serikat dengan standard emas pada tahun 1971, dia menjelaskan, menyebutkan bahwa sebelumnya harga emas selalu tetap pada 35 dolar AS per ons, tapi itu sudah tidak berlaku lagi. Sejak Nixon memisahkan hubungan antara dolar dengan emas, harga emas mulai meningkat. Pada saat saya membaca suratnya itu, harga emas berfluktuasi pada harga 70 sampai 80 dolar AS per ons. Pada saat itu saya tidak mengerti apa yang membuatnya bersemangat. Ketika saya kecil, ayak kaya saya jarang sekali berbicara mengenai emas, kecuali berkata

emas menopang uang kita. Apa maksudnya, dan hal ini sangat penting, melampaui pemikiran saya yang masih muda. Namun, walaupun hanya dari nada tulisannya yang saya terima hari itu di Vietnam, saya tahu bahwa dia sangat senang dengan perubahan yang Nixon buat. Suratnya tersebut sangat sederhana: Dengan terpisahnya mata uang kita dari emas, orang-orang kaya sedang akan bermain dengan uang dengan cara yang belum pernah ada sebelumnya. Dia menjelaskan, “Bersamaan dengan harga emas yang naik dan turun secara relative terhadap dolar, akan terjadi ledakan keberhasilan dan kerugian terbesar yang pernah disaksikan dunia. Dengan terpisahnya emas dari dolar, kita memasuki masa dimana terdapat ketidakstabilan finansial yang ekstrim. Inflasi akan naik sampai ke atap-atap. Yang kaya akan menjadi kaya sekali dan yang lainnya akan tersapu habis. Dia menutup surat itu dengan, “Dolar secara resmi sudah menjadi uang Monopoli, perarturan uang Monopli sekarang inu sudah menjadi aturan

baru uang di duni. Sekali lagi, saya tidak mengerti apa yang dikatakannya saat itu. Tapi sekarang, setelah saya besar dan lebih bijaksana, saya percaya dia sedang mengatakan bahwa saat ini lah untuk dia menjadi sangat kaya. Ini merupakan kesempatan sekali seumur

37

hidup – dan dia benar. Ayah kaya saya menjadi sangat kaya disaat terjadi kesuksesan besar perekonomian. Ayah saya sendiri terjerumus pada jaminan pekerjaan dan melewatkan kesuksesan terbesar dalam sejarah. Akhirnya saya membaca aturan-aturan tersebut. Beberapa hari kemudian, saya pergi ke perkumpulan tentara, menemukan ada

permainan Monopoli yang sudah lama sekali tidak pernah dipakai lagi, lalu mengajak beberapa pilot, karena saya telah mempermainkannya, saya tidak perlu membaca kembalik aturan-aturan yang ada. Tapi dengan berjalannya waktu, saya teringat dengan kata-kata ayah kaya saya yang berkata bahwa aturan-aturan Monopoli menjadi aturan-aturan uang dunia yang baru. Menunjuk pada buku aturan yang ada, saya sampai pada titik yang dimaksud ayah kaya saya. Yang berbunyi:

Bank tidak pernah “merugi.” Jika bank kehabisan uang, dia dapat mengeluarkan

sebanyak uang yang dibutuhkannya bahkan dengan menuliskannya pada selembar kertas.

Saat ini, terima kasih atas peringatan sederhana ayah kaya saya sehingga saya dapat mengerti mengapa kita bisa mendapati krisis finansial global di tangan kita. Bagi mereka yang kaya dan berkuasa, perubahan aturan berarti mereka dapat mencetak

uang pada selembar kertas apapun. Uang kita sudah dirusak. Sebelum tahun 1971, uang kita adalah emas karena ditopang dengan emas. Saat ini, uang kita adalah racun, menjadikan orang dan bisnis di dunia menjadi sangat sakit. Ini seperti meminum air yang terpolusi dan bertanya-tanya mengapa anda bisa sakit. Dengan perubahan aturan-aturan uang, orang kaya dapat mencuri uang kita secara sah dengan sistem keuangan itu sendiri. Pendidikan Hidup yang Nyata Dimulai Pada tahun 1972, saya mengikuti nasihat ayah kaya saya, dan membaca Wall Street

Journalsungguh-sungguh, dengan mencari tulisan-tulisan mengenai emas. Dan

memulai pendidikan saya mengenai emas dan hubungannya dengan uang. Saya membaca setiap tulisan yang saya dapati mengenai subyek ini. Tapi saya tidak hanya

cukup membaca untuk belajar mengenai pelajaran penting ini. Contoh praktisnya ada di depan mata saya. Suatu hari, saya terbang ke sebuah desa kecil di luar Da Nang, sebuah kota besar di Vietnam. Punya beberapa jam sebelum kembali ke kapal, ketua regu saya dan saya berjalan-jalan berjalan menuju desa. Dia hendak membeli mangga dan papaya, buah yang tidak kami dapatkan di kapal. Setelah memilih beberapa buah, dia merogoh kantongnya dan mengeluarkan beberapa lembar piaster, mata uang Vietnam. “Tidak, tidak, tidak,” kata penjual buah,

sambil melambaikan tangannya. Dia memberitahu kami bahwa dia tidak menerima “p,” begitu biasanya mata uang tersebut disebut. Lalu kepala regu saya

mengeluarkan uang 50 dolar AS dan meberikannya pada penjual tersebut. Dengan enggan diambilnya uang tersebut, memerikasa uang itu dengan hati-hati. Akhirnya dia

berkata, “Baiklah, tunggu,” kemudian lari menuju kios yang lain, bertransaksi sesuatu, lari kembali, dan memberikan kantong berisi buah-buahan kepada kepala regu saya. “Apa yang tadi sedang terjadi?” tanya saya kepada kepala regu saya.

38

“Dia sedang bersiap-siap untuk lari,” jawabnya. “Dia berencana untuk meninggalkan negaranya. “Bagaimana kau tahu?” tanya saya. “Dia sangat memilih-milih mata uang,” jawabnya, “Dia tahu uang negaranya sendiri,piaster tidaklah berharga. Tidak ada diluar Vietnam Selatan yang akan

menerimanya. Untuk apa orang menerima uang dari suatu negara yang sebentar akan

musnah? Dia juga tahu, nilai dolar AS akan menurun bersamaan dengan naiknya harga emas. Itu mengapa dia lari ke kios lainnya untuk menukarkan uang saya dengan emas.” Sambil berjalan kembali ke helikopter, saya berkata, “Saya lihat dia memberikanmu kembalian piaster.”

“Saya juga tahu,” jawab ketua regu saya, “Saya punya sekantong buah dan sekantong penuh p, dan dia mendapatkan emas. Dia mungkin hanya sekedar penjual

emas, tapi kalo bicara soal uang, dia bukanlah orang bodoh.”

Tiga minggu kemudian ketua regu saya dan saya terbang ke utara mencari sebuah tambang emas tua dan berharap untuk membeli beberapa buah emas. Saya pikir saya dapat membeli emas dengan harga yang lebih baik dibelakang garis pertahanan musuh. Memberi resiko hidup saya dan anggota saya, saya dapatkan bahwa dimanapun saya di dunia ini, harga emas akan tetap sama. Pendidikan dunia-

nyata saya mengenai aturan baru uang dan hubungan antara uang Monopoli dan emas sedang dimulai. Perhatian Publik Tahun 2009, dengan memburuknya perekonomian, dan tidak akan berhenti sedikitpun. Bahkan sekarang, masyarakat tahu ada sesuatu yang salah. Pemasalahannya adalah mereka tidak tahu hal apa yang sebenarnya salah. Sekali lagi, seperti John Maynard

Keynes berkata, “Proses [nilai mata uang yang semakin rusak] menggabungkan semua kekuatan-kekuatan tersembunyi dari hukum ekonomi dengan sisi yang menghancurkan dan melakukannya dengan cara dimana tidak satu diantara jutaan orang pun yang dapat menganalisanya. Saat ini, orang melakukan apa yang diajarkan kepada mereka untuk dilakukan;

mereka pergi ke sekolah, bekerja keras, membayar tagihan-tagihan mereka, manabung, menginvestasikan uang mereka pada reksa dana, dan berharap semuanya kembali ke keadaan yang normal. Itu mengapa semua orang menuntut bagian mereka masing-masing daribailout. Beberapa orang sadar bahwa akar dari permasalahan kita adalah uang kita – sesuatu yang mereka inginkan dapatkan dalam bekerja dan

mereka bergantung padanya. Beberapa orang sadar bahwa mereka yang memiliki kuasa untuk mengatur pengadaan uang ingin agar kita membutuhkan lebih banyak dan lebih banyak uang beracun mereka. Semakin kita membutuhkan uang, semakin banyak uang yang mereka dapat cetak. Semakin kita membutuhkan uang, semakin kita lemah. Semakin kita butuh uang, kita semakin menjurus kepada sosialisme. Dari pada mengajar orang untuk memancing, pemerintah memberikan masyarakat ikan, dan

masyarakat semakin bergantung kepada pemerintah untuk menyelesaikan

permasalahan keuangan mereka.

39

Jangan berikan semua kepada Bank Secara ironis, dunia melihat kepada Federal Reserve dan Badan Perbendaharaan A.S.

untuk menyelesaikan masalah keuangan mereka meskipun institusi itu juga yang menyebabkan permasalahan yang ada. Seperti yang telah kita diskusikan di buku ini, Federal Reserve bukanlahFederal (milik Negara), dan juga bukan milik Amerika. Badan Fed dimiliki oleh beberapa keluarga terkaya di dunia. Federal Reserveadalah

sebuah cartel (badan pengatur) perbankan sama seperti OPEC adalah sebuahcartel perminyakan. Beberapa orang menyadari bahwa Fed tidak memiliki

reserve (cadangan) karena dia tidak punya uang. Tidak membutuhkan gudang besar untuk memiliki uang. Untuk apa anda menyimpan uang ketika aturan Monopoli perbankan berlaku? Federal Reserve Bank bukanlah sebuah bank – ide tersebut

adalah sama mayanya dengan uang kita. Beberapa orang berkata bahwa pembentukan Federal Reserve tidak sesuai

dengan Undang-undang Dasar. Mereka berpikir bahwa pembentukan Fed membahayakan perekonomian dunia – dan itu benar. Ada juga beberapa orang yang lain berkata bahwa pembentukan Federal Reserve

System adalah hal terbaik yang pernah terrjadi di dunia. Mereka berkata demikian karena Fed telah mendatangkan kekayaan kepada dunia yang belum pernah terjadi –

dan itu benar. Mungkin baik untuk mempertanyakan apa motif dari para pendiri Federal

Reserve. Kenyataannya adalah saat ini Fed sedang memainkan suatu permainan. Dari

pada mempertanyakan apa yang akan dilakukan Presiden Obama, lebih baik bertanya pada diri kita sendiri, “Apa yang akan saya lakukan?” Dari pada bertanya apakah triliunan juta dolar paket stimulus akan bekerja, lebih baik bertanya pada diri sendiri, “Dari mana uang triliunan dolar itu datang? Apakah itu berada dalam gudang seseorang?” Dengan istilah yang sangat sederhana, bank sentral dunia hanya dapat melakukan dua hal. Yaitu:

1. Mencetak uang dari kehampaan, persis seperti yang diperbolehkan aturan Monopoli – sesuatu yang mereka lakukan dalam jumlah triluinan.

2. Meminjam uang yang tidak mereka miliki. Ketika anda meminjam uang dari bank, bank tersebut tidak perlu memiliki uang yang dipinjamkan tersebut dalam gudang mereka.

Permainan Penjumlahan-Nol Dalam sejarah, setiap kali pemerintah mencetak uang mereka, uang kertas, nilai uang

tersebut dikembalikan kepada nilai uang sebenarnya: nol. Hal itu lah mengapa uang kertas adalah permainan penjumlahan-nol. Apakah hal yang sama akan terjadi pada dolar AS, yen, peso, pondsterling, dan euro? Apakah sejarah akan berulang dengan sendirinya? Sekarang, saya dapat mendengar banyak orang bangga, orang Amerika berdarah-merah berkata, “Hal ini tidak akan terjadi di Amerika. Uang kita tidak akan

menjadi nol.” Pada kenyataannya hal tersebut sudah pernah terjadi – sering sekali. Pada jaman Perang Revolusi, pemerintah Amerika mencetak sebuah mata uang yang dikenal sebagai “continental.” Setelah pemerintah mencetak terlalu banyak continental, uang kita menjadi sebuah bahan tertawaan, sampai muncul istilah, “Not worth a

40

continental”(Tidak bernilai satu continental pun). Hal yang sama terjadi pada dolar

Persekututuan. Ketika saya butuh sebuah peringatan bahwa uang akan bernilai nol, yang saya butuhkan adalah berpikir mengenai wanita yang menjual buah-buahan di Vietnam dan keengganannya terhadap piaster. Hal itu belum saja lama terjadi. Itu

bukan suatu sejarah kuno. Saat ini, seluruh dunia dijalankan oleh uang Monopoli. Tapi bagaimana jika pesta sudah selesai? Apakah bailout akan menyelamatkan kita? Ironisnya, setiap dikeluarkan bailout utang nasional kita menjadi lebih besar, kita membayar pajak yang

lebih besar, yang kaya menjadi semakin kaya, dan nilai dari uang kita semakin mendekati nol. Setiap saat pemerintah kita mencetak lebih banyak uang, uang kita semakin tidak bernilai. Kita bekerja lebih keras untuk menjadi semakin lebih rendah, dan tabungan kita bernilai semakin lebih rendah. Saya tidak berkata bahwa uang Monopoli saat ini akan menjadi nol. Saya juga

tidak bilang bahwa itu tidak akan terjadi juga. Namun, jika sejarah akan berulang dengan sendirinya, dan jika dolar AS akan menjadi nol, kekacauan di seluruh dunia terjadi dan akan terjadi perubahan besar-besaran. Dan yang miskin pasti akan semakin miskin. Mereka yang berada di kelas mengah akan terhapuskan.

Apocalypse (penyingkapan) Saat ini Bersamaan krisis finansial semakin parah, rahasia mengenai aturan-aturan uang akan semakin sulit untuk disimpan. Krisis ini akan memimpin kita menuju sebuah penyingkapan finansial. Bagi banyak orang-orang religious, kata apocalypse (penyingkapan) merujuk pada akhir jaman. Saya tidak merujuk kepada penyingkapan seperti itu. Kata apocalypse berasal dari kata Yunani yang berarti, “Mengangkat selubung

penutup.” Istilah ini digunakan pada pengungkapan sesuatu yang disembunyaikan dari khalayak ramai. Secara sederhana, pengungkapan berarti rahasia telah diungkapkan. Jika anda membaca Rich Dad Poor Dad, anda mungkin ingat salah satu judul

bab buku tersebut adalah, “Apa yang orang kaya ajarkan kepada anak mereka tentang uang – Sesuatu yang orang miskin tidak ajarkan kepada anak mereka!” Bagi banyak

orang, membaca buku saya adalah suatu pengungkapan, pengangkatan selubung penutup, dan pengungkapan sesuatu yang disembunyaikan dari khalayak ramai. Pada tahun 1997, ketika Rich Dad Poor Dad pertama kali di terbitkan, buku itu menyebabkan

protes besar-besaran karena menyebutkan, “Rumah anda bukannya sebuah asset.” Beberapa tahun kemudian, bersamaan dengan terungkapnya kekacauan hipotek orang menengah kebawah, jutaan orang kehilangan rumah mereka, dan masyarakat dunia kehilangan triliunan dolar dengan berinvestasi pada hipotek menengah dan bentuk lainnya dari utang beracun, yang sebagian diciptakan oleh para bankir yang mencetak uang tak bernilai dari sesuatu yang hampa. Rich Dad Poor Dad bukanla buku mengenai

real estate, seperti yang disebutkan beberapa orang. Itu adalah buku mengenai pengetahuan finansial – pengetahuan yang diturunkan dari seorang ayah kepada anaknya.

Nama Dari Permainan itu Adalah Utang Dengan istilah yang sangat sederhana, sejak tahun 1971, uang menjadi utang. Agar perekonomian terus berkembang, anda dan saya harus punya utang. Karena itu kartu

41

kredit datang dengan surat biasa, dan pinjaman kepemilikan rumah dapat dimiliki oleh orang yang punya dana lebih kecil dari pada jaminan kredit. Secara teknis, uang yang ada di dalam kantong anda bukanlah uang. Itu adalah sebuah IOU (Bukti Kesepakatan Bersama). Uang kita adalah utang. Alasan mengapa

krisis finansial sekarang ini begitu parah aturan-aturan uang Monopoli bankir kita memperbolehkan bank-bank terbesar dan Wall Street menjadikan utang sebagai suatu

paket dan kemudian menjualnya kepada seluruh dunia sebagai aset. Berdasarkan majalah Times dari tahun 2000 sampai 2007, ekspor terbesar Amerika adalah utang.

Apa yang sedang dilakukan orang-orang yang berpikiran cerdas dan cemerlang dalam dunia perbankan dan investasi tidak begitu berbeda dengan ketika seseorang yang miskin menjaminkan rumah mereka untuk melunasi tagihan kartu kredit mereka. Jika kita sebagai masyarakat tahu bahwa uang kita telah dirusak, uang Monopoli, kita mungkin tidak akan berada dalam kekacauan finansial seperti sekarang ini. Jika

masyarakat mendapatkan pendidikan finansial, mungkin telah muncul lebih dari satu dari antara jutaan orang yang dapat mengetahui permasalahan finansial kita ini. Jika masyarakat mendapatkan pendidikan finansial lebih, mereka mungkin tidak akan percaya begitu saja bahwa rumah mereka adalah sebuah aset, bahwa menyimpan uang itu cerdas, bahwa diversifikasi dapat melindungi mereka dari resiko, dan bahwa

berinvestasi untuk jangka panjang dalam reksa dana adalah cara cermat untuk berinvestasi. Tapi dikarenakan kekurangan kita terhadap pendidikan finansial, para penguasa dapat jalan terus dengan aturan keuangan yang merusak. Untuk keuntungan merekalah mengapa kita berada dalam kegelapan. Itu mengapa mereka yang kaya harus mengambil alih dulu sistem pendidikan kita sebelum membanjiri dunia dengan utang. Itu mengapa sekolah kita tidak mengajarkan kita mengenai uang. Aturan Baru Uang #2: Belajar Bagaimana Menggunakan Utang Banyak orang mengajarkan bahwa utang itu jahat. Mereka berkhotbah bahwa yang cerdas adalah membayar lunas utang anda dan jangan pernah berutang. Dalam arti luas mereka benar. Ada utang yang baik dan ada utang yang buruk. Adalah suatu yang bijaksana untuk melunasi utang yang buruk – dan jangan terperangkap pada utang

yang buruk dari awal. Secara sederhana, utang yang buruk mengambil uang dari kantong anda, dan utang yang baik memasukkan uang ke dalam kantong anda. Sebuah kartu kredit adalah utang buruk karena orang memakai kredit tersebut untuk membeli barang yang berdepresiasi seperti televisi layar lebar. Pinjaman untuk sebuah investasi property yang anda sewakan kembali adalah utang baik jika aliran kas dari aset cukup membayar angsuran utang dan menambah uang ke dalam kantong anda. Mereka yang mengkhotbahkan mengenai kejahatan utang tidak mengerti bahwa utang sangatlah penting bagi perekonomian Amerika. Entah itu baik atau jahat selalu menjadi perdebatan. Yang tidak dapat didebat lagi adalah bahwa tanpa utang, seluruh perekonomian kita akan hancur. Itu mengapa pemerintah mengeluarkan banyak obligasi untuk mendapatkan uang. Ketakutan terbesar pemerintah adalah deflasi, dan satu cara untuk memerangi deflasi adalah dengan inflasi.

Saya tahu Presiden obama menjanjikan perubahan dan harapan. Namun dengan memberikan pilihannya pada Tim Geithner sebagai Sekretaris Perbendaharaan dan mantan Sekretaris Perbendaharaan sebagai kepala Dewan Perekonomian Nasional – orang-orang yang mempercepat krisis ini pada jaman pemerintahan Presiden Clinton –

42

tidak ada yang akan berubah jika anda dan saya tidak kembali berutang. Jika anda dan saya berhenti meminjam, dan bank berhenti meminjamkan, akan ada kehancuran dan mungkin depresi. Alasan mengapa pembekuan perpanjangan kredit akan mengarahkan kita kepada depresi adalah karena perekonomian berkembang karena anda dan saya berutang, bukan karena produksi barang-barang. Pada tahun 2003, Presiden Bush

berkata, “Merupakan harapan pemerintah agar masyarakat dapat memiliki rumah mereka sendiri.” Jelas sekali, dia memberi harapan kebaikan atas kepemilikan rumah karena dia ingin lebih banyak orang lebih berutang lagi untuk menyelamatkan perekonomian. Anda mungkin dapat sadari saat ini, Ketika bank menyita sebuah property, mereka tidak menginginkan rumahnya. Rumah bukanlah sebuah aset. Andalah asetnya – atau kemampuan anda untuk membayar bunga pinjaman itulah asetnya.

Dalam Emas Kita Percaya Pada tahun 1957, kata-kata “Dalam Tuhan Kita Percaya” ditambahkan pada lembaran dolar AS. Pada tahun 1971, dolar dipisahkan terhadap emas. Berdasarkan pada nilai saat ini dalamVanity Fair, daya beli dolar telah jatuh 87 persen. Seperti yang telah

disebutkan sebelumnya, semua mata uang, uang Monopoli yang disponsori oleh pemerintah, sudah kembali kepada nilai sebenarnya – nol. Pada tahun 1970, seribu dolar dapat membeli kira-kira 28 gram emas. Pada bulan Maret 2009, dengan harga emas sekitar 900 dolar AS per gram, 28 gram emas tadi dapat dijual harga sekitar 25.000 dolar AS – bahkan setelah pasar modal mengalami kehancuran terbesar dalam sejarah. Pada tahun 1924, John Maynard Keynes, yang memberi peringatan mengenai kehancuran mata uang, memisahkan emas sebagai “barang bersejarah yang kejam.” Sayangnya, dia tidak sadar berapa besar kemampuan Federal Reserve dan pemerintah

kita dapat hancurkan nilai mata uang kita saat aturan-aturan uang dirubah pada tahun 1971. Pada tahun 1952, rasio antara utang keluarga terhadap pemasukan uang yang

dapat digunakan kurang dari 40 persen. Dengan kata lain, jika anda memiliki 1000 dolar AS setelah dipotong pajak, hanya 400 dolar AS yang digunakan untuk membayar utang. Pada tahun 2007, rasio itu menjadi 133 persen. Karena gaji kita tidak naik, masyarakat hidup dengan kartu kredit dan pinjaman kepemilikan rumah. Saat ini masyarakat Amerika memiliki utang untuk keperluan konsumsi sebesar 2,56 triliun dolar AS. Bahkan bankir terbaik dan paling cemerlang jatuh dalam jebakan ini. Pada tahun 1980, utang perbankan sebesar 21 persen dari total Pengeluaran Domestik Nasional A.S. Pada tahun 2007, utang itu menjadi 116 persen. Pada tahun 2004, Komisi Perdagangan dan Sekuritas memperbolehkan lima bank terbesar untuk mencetak sebanyak mungkin uang yang mereka butuhkan untuk mengatasi batas cadangan 12:1 – hanya untuk menyelamatkan perekonomian.

Cadangan 12:1 berarti setiap dolar dalam tabungan di bank, bank dapat member uang pinjaman 12 dolar dalam bentuk utang. Dengan memperbolehkan lima bank terbesar untuk mengatasi batas cadangan, bank-bank ini sekarang dapat secara efektif mencetak uang semaunya. Lagi, sama dengan pernyataan Monopoli:

43

Bank tidak pernah “merugi.” Jika bank kehabisan uang, bank dapat mengeluarkan uang sebanyak mungkin uang yang dibutuhkan bahkan dengan menuliskannya pada selembar kertas.

Sayangnya, memperbolehkan bank-bank terbesar untuk mencetak uang tanpa batas tidak akan menyelamatkan perekonomian. Hal ini akan membuat permasalahan semakin parah.

Aturan Uang yang Baru #3: Belajar untuk Mengatur Aliran Kas Jika anda ingin terjamin secara finansial dan mungkin juga kaya, anda perlu tahu bagaimana mengatur aliran kas anda sendiri sama halnya dengan memonitor aliran pekerjaan, orang dan uang secara global. Menjalankan Uang

Alasan saya menulis mengenai penjual buah di Vietnam diawal bab ini tadi adalah untuk menekankan hubungan antara uang dan “berlari” dalam krisis ekonomi. Pada tanggal 2 Maret 2009, index Dow jatuh 299 point menjadi 6.763, turun dari poin setinggi

14.164 pada tanggal 9 Oktober 2007. Dengan istilah yang sangat sederhana, ini berarti uang berlari keluar dari pasar modal, persis sama seperti penjual buah yang siap berlari

dengan menukarkan piaster dan dolarnya dengan emas. Pada tahun 2009, seperti kata-kata ayah kaya saya, kas sedang mengalirkeluar dari pasar modal. Pertanyaannya

adalah, “Kemana uang tersebut mengalir?” Kata yang terpenting dalam bisnis dan investasi adalah cash flow (aliran kas). Itu mengapa permainan pendidikan yang saya kembangkan diberi nama Cashflow. Satu

hal yang terpenting yang diajarkan oleh ayah kaya saya adalah mengatur aliran kas pribadi saya dan memantau aliran kas dunia. Dia mangajarkan saya untuk

memantau aliran kas global dengan mengamati tiga hal: 1. Pekerjaan: Sudah bertahun-tahun pekerjaan mengalir ke luar negeri. Saat ini,

di Amerika, pekerjaan sedang mengalir keluar dari Detroit bersamaan dengan runtuhnya General Motor. Ini berarti perekonomian Detroit sedang sakit.

2. Orang: Persis sama dengan perempuan Vietnam yang berlari, orang-orang

saat ini sedang berlari. Mereka berlari menuju tempat dimana ada pekerjaan. Saya suka berinvestasi di pasar dimana orang-orang bergerak, bukan diam.

3. Uang tunai (Kas): Sama dengan perempuan Vietnam menginginkan uang yang bersifat global. Itu mengapa dia menukarkanpiaster dan dolarnya

menjadi emas. Hal yang sama terjadi saat ini. Pasar modal sedang runtuh, karena uang tunai sedang mengalir keluar dari kepemilikan saham menuju tabungan, obligasi, dan emas.

Utang, Uang, Aliran Kas Belajar bagaimana menggunakan utang adalah satu dari antara ketrampilan yang paling penting yang dapat dipelajari seseorang. Dan sebuah pelajaran penting adalah utang itu sama baiknya dengan aliran kas anda. Jika saya menjalankan sistem

pendidikan, saya akan mengajarkan para pelajar perbedaan antara utang yang baik dan utang yang buruk, dan bagaimana menggunakan utang yang baik untuk membuat aliran kas menuju tabungan bank mereka dari pada keluar dari tabungan mereka. Untuk menggunakan utang baik secara efektif membutuhkan IQ finansial. Karena uang kita

44

sekarang adalah utang, mengajar orang untuk menggunakan utang dengan bijak akan membuat perekonomian kita lebih kuat. Dalam buku saya, Increase Your Financial IQ (Meningkatkan Kecerdasan

Finansial Anda), saya membahas banyak untuk bagaimana saya menggunakan utang dengan resiko yang kecil dan hasil pengembalian yang sangat tinggi. Bahkan bersamaan dengan runtuhnya perekonomian saat ini, investasi saya yang

menggunakan utang terus menghasilkan aliran kas yang positif. Satu alasan investasi saya tetap kuat adalah karena rekan-rekan saya dan saya membeli rumah apartemen dimana terdapat pekerjaan disana – dimana orang dan uang mengalir kesana. Dalam istilah yang sederhana, real estate tidak banyak berarti jika tidak ada pekerjaan, karena pekerjaan mengundang orang, dan dimana ada aliran masyarakat, uang kas juga mengalir.

Harapan vs. Pendidikan Daripada berharap Presiden Obama dapat menyelamatkan dunia, saya percaya bahwa lebih bijak untuk menjadi lebih cerdas dengan uang anda. Karena aturan nomer satu dari Aturan Baru Uang adalah Uang adalah Pengetahuan, pengetahuan anda terhadap

uang harus termasuk mempelajari bagaumana menggunakan utang dan belajar

mengatur aliran kas pribadi anda, begitu juga memantau aliran pekerjaan, orang, dan uang di seluruh dunia. Saya menciptakan permainan Cashflowuntuk mengajar kemampuan mengatur

aliran kas pribadi anda dan menggunakan utang untuk mendapatkan aliran kas yang masuk ke dalam tabungan bank anda – bukan keluar dari situ.Cashflow juga disebut Monopoli diatas steroids. Ada tiga tinggat dari permainan ini:

Tingkat #1: Cashflow for Kids, untuk anak berumur lima sampai dua belas tahun

Dari pada menggunakan kata-kata dan angka, Cashflow for

Kidsmenggunakan warna dan gambar untuk mengajarkan anak dasar

pokok mengenai uang dan aliran kas dan menggunakan mereka dengan bijaksana.

Tingkat #2: Cashflow 101, dasar pokok dalam berinvestasi

Permainan ini mengajarkan perbedaan antara aset dan kewajiban dan menggunakan utang dengan bijaksana. Permainan ini menggabungkan dasar-dasar akuntansi dengan dasar-dasar investasi.

Tingkat #3: Cashflow 202, investasi teknis Permainan ini mengajarkan prinsip berinvestasi pada pasar yang sedang naik dan turun. Seperti yang anda ketahui, jutaan orang kehilangan triliunan dolar ketika pasar runtuh.Cashflow 202 mengajarkan anda

bagaimana mendapatkan keuntungan pada pasar yang sedang naik maupun turun.

45

Anda dapat mengetahui mengenai permainan ini dari website saya Richdad.com. Disana juga terdapat Klub Cashflow yang resmi maupun tidak di seluruh dunia dimana

anda dapat belajar memainkan permainan tersebut secara gratis atau dengan harga yang murah. Klub Cashflow yang resmi terdaftar pada pelayanan online dari Rich Dad Company. Mereka juga menawarkan kurikulum 10-langkah yang terstandard-kan untuk

meningkatkan IQ finansial anda dan mereka meminta untuk mengikuti prinsip-prinsip dari Rich Dad Company. Jika tidak dapat klub satupun di daerah anda, anda dapat

memulai klub anda sendiri, karena mengajar adalah salah satu cara terbaik untuk belajar. Penutup Akhir kata, selalu ingat bahwa bank tidak pernah merugi – tapi anda dan saya dapat.

Tapi ada berita baik! Sebuah bank dapat mencetak uang mereka sendiri, dan anda dan saya juga bisa. Dalam bab-bab berikut saya akan menunjukkan anda bagaimana saya mencetak uang saya sendiri menggunakan kecerdasan finansial saya, seringnya dengan menggunakan utang dan mengatur aliran kas.

46

BAB 4 – Persekongkolan Menentang Kekayaan Kita Pertanyaan: Berapa tahun Depresi Besar terakhir berlangsung? Jawaban: A. 25 B. 4 C.16 D. 7

Jawaban dari pertanyaan ini tergantung patokan yang anda gunakan. Jika anda menggunakan pasar modal sebagai dasar perhitungan, depresi yang terakhir terjadi selama dua puluh lima tahun. Pada bulan September 1929, index Dow menerobos nilai

tertinggi sepanjang masa 381. Pada tanggal 8 Juli 1932, pasar kerugian yang mengejutkan sebesar 89 persen dari nilainya. Pada hari itu, jumlah perdagangan di

Bursa Saham New York melakukan sekitar satu juta perdagangan saham, dan Dow tenggelam sampai pada angka 41 poin. Poin rendah itu adalah titik terendah pada bear market (harga pasar turun), dan sejak itu pasar perlahan menanjak – bahkan di tengah-tengah masa depresi. Namun tetap, bahkan dengan bull market (harga pasar naik), perlu dua puluh lima tahun, dari 1929 sampai 1954, untuk index Dow melewati

titik tingginya 381. Beberapa waktu yang lalu, kita menyaksikan titik tertinggi Dow lainnya. Pada Oktober 2007, index Dow naik sampai 14.164. Saat ini, satu tahun lebih sedikit, index Dowberada hampir 50 persen lebih rendah. Jika 1929 – 1954 digunakan sebagai indicator, index Dowakan melewati nilai 114.164 lagi pada tahun 2032. Pada tanggal 10 Maret 2009, index Dowmelejit lebih dari 379 poin mencapai

6.926 poin dalam satu hari – menjadikan hari tersebut mendapatkan penambahan poin

yang hampir sama dengan yang diperoleh dari 1932 sampai 1954 setelah depresi terakhir. Wall Streetmerayakannya, meskipun laporan pada awal minggu tersebut

menyebutkan 650.000 pekerja telah kehilangan pekerjaannya pada bulan Februari. Bersamaan dengan saya menulis buku iini, orang-orang berkata, “Yang terburuk sudah selesai. Titik dasar akhirnya datang.” Dewan FedBen Bernanke berkata dia

berharap resesi akan berakhir pada musim gugur 2009. Namun pada tanggal 10 Maret pasar menanjak karena Citigorup melaporkan keuntungan pertama pada dua bulan pertama 2009 melalui catatan “yang bocor” – meskipun mereka memiliki miliaran utang yang beracun. Saya bingung apa yang orang-orang ini sedang hisap. Bahkan di tengah-tengah rasa optimis pasar saat ini, tetap masih ada hantu kemungkinan depresi yang bergantung di seluruh dunia finansial. Saya cenderung untuk tidak terlalu beroptimis seperti beberapa orang lain mengenai prospek jangka pendek perekonomian A.S. dan dunia. Jangan salah sangka: saya tidakberharap akan

terjadi depresi. Jauh dari itu. Tidak ada seorangpun yang berhak berpikir menginginkan Depresi Besar lain akan terjadi. Tapi jika resesi ini tergelincir menjadi depresi, akan lebih baik untuk mulai mempersiapkannya sekarang, karena tidak semua depresi akan sama dan tidak semia depresi akan membuat kita depresi. Pengalaman Kaya dan Miskin dari Depresi Ayah kaya dan ayah miskin saya sedang duduk di sekolah dasar saat Depresi Besar terjadi. Pengalaman itu mempengaruhi pembelajaran hidup keduanya selamanya. Satu

47

ayah menjadi sangat kaya daro pelajarang yang dipelajarinya selama depresi. Yang lainnya tetap miskin dan ketakutan secara finansial sepanjang hidupnya. Depresi Kemiskinan Ayah dari ayah miskin saya – kakek saya – kehilangan semuanya di masa Depresi Besar. Dia kehilangan bisnisnya dan real estate pinggir pantai yang tak terbilang nilainya di pulau Maui, Hawaii. Kakek saya adalah seorang entrepreneur, jadi dia tidak

punya gaji tetap untuk melindungi keluarganya. Saat bisnis kakek saya gagal, keluarga ayah saya kehilangan semuanya. Depresi Besar merupakan pengalaman yang sangat buruk bagi ayah saya. Penderitaan finansial dari Depresi Besar menyebabkan ayah miskin saya mengembangkan ide untuk memiliki jaminan pekerjaan, menyimpan uang, membeli sebuah rumah, tidak pernah berutang, dan dana pensiun pemerintah. Dia tidak mau menjadi seorang entrepreneur. Dia menginnginkan jaminan keamanan dari pekerjaan di

kepemerintahan. Dia tidak percaya dalam hal berinvestasi, karena dia melihan kakek saya kehilangan semuanya di pasar modal dan di real estate. Ayah saya berpegang penuh pada hal tersebut sepanjang umurnya. Bagi ayah miskin saya, jaminan

perlindungan lebih penting dari pada kekayaan. Ingatannya pada depresi yang pernah

terjadi tinggal bersamanya sumur hidup. Depresi Kekayaan Ayah miskin saya sudah bersusah payah secara finansial bahkan sebelum Depresi Besar. Ayahnya bahkan sakit beberapa tahun dan meninggal beberapa waktu setelah depresi dimulai. Pada masa mudanya, ayah kaya saya menjadi penopang kehidupan keluarga dan tulang punggung keuangan keluarga. Sebagai seorang yang masih muda tanpa pendidikan dan sedikitnya kesempatan pekerjaan, Depresi Besar memaksa ayah kaya saya untuk menjadi seorang remaja entrepreneur. Dia mengambil alih took

kelurga dan membangun bisnisnya. Meskipun keluarganya bersusah payah, ayah kaya saya tidak meminta bantuan dari pemerintah. Dia tidak minta jaminan social. Depresi menyebabkan ayah kaya saya

untuk bertumbuh lebih cepet, dan dia belajar baik secara finansial. Pelajaran dari depresi menjadikannya orang kaya. Paham Sosial vs. Kapital Ayah miskin saya bertumbuh untuk menjadi seorang socialist. Dia cerdas di sekolah

tapi bukan cerdas di jalanan. Dia percaya bahwa pemerintah harus memelihara kehidupan masyarakat. Ayah kaya saya bertumbuh menjadi seorang capitalist. Dia tidak pernah

menyelesaikan bangku sekolah, tapi dia cerdas di jalanan. Dia percaya dalam hal membangun bisnis yang dapat memberikan pemasukan stabil bagi keluarganya dan keluarga para pekerjanya. Dia percaya bahwa orang harus dapat belajar memperhatikan diri mereka sendiri. Sebagai seorang kapitalis, dia percaya dalam

mengajar orang untuk memancing.

48

Paham Sosial Mengambil Alih Pahap social mengambil alih kontrol sepanjang depresi yang terakhir. Program-program sosial pemerintah dibuat secara besar-besaran. Dari pada mengajarkan orang memancing, kita memberikan mereka ikan – bahkan kepada orang kaya. Jika Amerika Serikat adalah benar-benar Negara kapitalis, kita akan membiarkan perekonomian runtuh, tidak menyanggahnya dengan bailout di atas bailout. Pasar bearish(pasar

spekulan jual), pasar hancur, dan depresi adalah cara perekonomian untuk memukul tombol reset. Resesi dan depresi mengkoreksi kesalahan-kesalahan yang ada dan mengungkapkan kejahatan yang dilakukan selama masa kecemerlangan. Saat ini, daripada menekan tombol reset, triliunan dolar di berikan kepada mereka yang tidak cakap, mereka yang curang, dan yang sudah usang. Pasar bearish terjadi untuk membersihkan kesalahan yang ada, rencana yang jahat, dan ketidakefisienan yang bertumbuh dari pasar bullish (pasar spekulan beli) yang terjadi. Dari pada membiarkan pasar bearish bekerja, kita membiarkan pemerintah membayar miliaran dolar dalam bentuk uang bailout kepada para bankir yang

memenuhi dunia dengan utang tipuan dimana kita seharusnya mengirim para bankir tersebut di penjara. Bisnis seperti General Motors yang bertumbuh terlalu gemuk dan malas selama waktu-waktu baik untuk bersaing diberi bonus uang dan parasut emas,

disaat yang sama bisnis yang mereka percayakan untuk melindungi dan bertumbuh, harga saham perusahaan turun, dan para investor mereka kehilangan uang mereka. Hal ini bukanlah paham kapitalis. Bailoutpemerintah yang ada sekarang adalah

paham sosialis – bagi mereka yang kaya. Dalam banyak hal, hal ini lebih parah dari pada paham Marxisatau komunis, karena paling tidak sistem tersebut memiliki ilusi

kepemilikan bagi masyarakat. Sistem tersebut paling tidak mengkhotbahkan dan pembagian uang dari yang kaya kepada yang miskin, bahkan meskipun mereka tidak mempraktekkannya. Bailout kita, di sisi lain, mengambil uang dari yang miskin dalam

bentuk pajak dan memberikannya kepada yang kaya. Saya tidak menyalahkan Presiden Obama. Perampokan uang ini telah berjalan bertahun-tahun. Telah menjadi praktek bagi mereka yang kaya untuk menggunakan pemerintah kita untuk mengambil dari yang miskin dan kelas menengah dan memberikan kepada yang kaya. Saat ini, kita

telah mempraktekkannya dengan meminta pajak dari yang bekerja dan menghadiakannya kepada yang malas, bajingan dan tidak kompeten. Sejarah Berulang Telah disebutkan bahwa depresi datang kira-kira setiap tujuh puluh lima tahun. Jika hal ini benar, berarti depresi yang datang seharusnya telah dimulai sekitar tahun 2005. Salah satu alasan depresi sukar untuk detentukan karena tidak ada definisi nyata untuk depresi. Para ahli ekonomi hanya mendefinisikan resesi.

Satu alasan mengapa kita pernah mengalami depresi sejak awal adalah karenaFederal Reserve dan pemerintah A.S. telah memanipulasi pengadaan uang yang

ada untuk menjaga perekonomian terus mengapung. Mereka melakukan hal yang sama saat ini. Jika mereka melakukan pekerjaan yang baik, perekonomian akan

terselamatkan Jika mereka gagal, kegagalan tersebut akan membawa kita kepada depresi.

49

Definisi yang lebih baik Dibutuhkan waktu sampai tahun 2008 bagi para ahli ekonomi untuk menyatakan kita sedang berada di masa resesi, setelah kita sudah ada dalam resesi dalam setahun terakhir. Pada tahun yang sama, Lehman Brother jatuh, pasar modal hancur, perbankan besar menerima miliaran dolar sebagai uang Bailou, dan pembuat mobil

bankrupt, orang-orang kehilangan rumah dan pekerjaan meeka, dan California memmberikanIOU karena dengan itu uang dapat dikeluargkan. Dengan mengabaikan

berita-berita finansial buruk, diperlukan satu tahun untuk para ahli ekonomi untuk menyadari bahwa kita sedang berada pada masa resesi. Saya heran berapa lama waktu yang diperlukan untuk mengumumkan sebuah depresi. Dengan jelas kita perlu definisi yang lebih baik dari resesi dandepressi – atau paling tidak ahli ekonomi yang lebih baik! Secara pribadi, saya memiliki definisi sederhana unutk resesi dan depresi. Dengan mengambil kata-kata orang tua: Jika anda melihan tetangga anda kehilangan

pekerjaan, kita berada di masa resesi. Dan jika saya kehilangan pekerjaan saya, kita

berada dalam masa depresi.

Pada tahun 2008, lebih dari dua juta warga Negara Amerika kehilangan pekerjaan mereka. Pada Februari 2009 sendiri, lebih dari 651.000 pekerjaan di hapus.

Depresi yang Tidak pernah Berakhir Jika kita mudur lagi kebelakang dan melihat tujuh puluh lima tahun yang lalu, anda dapat memaparkan kasus bahwa depresi yang sebelumnya tidak pernah berhenti. Banyak dari pokok permasalahan finansial saat ini berasal dari depresi yang lalu yang tidak pernah terselesaikan. Permasalahan akan lebih mudah untuk diteruskan kepada generasi kita. Sebagai contoh, Jaminan Sosial yang dibuat pada tahun 1933, dan harga dari program pemerintah tersebut akan meledak, bersamaan dengan 75 miliar generasi baby boomers mulai pensiun pada tahun 2008. Sebuah penyelesaian dibuat

untuk menyelesaikan depresiasi yang lalu telah bertumbuh menjadi permasalahan yang jauh lebih besar saat ini. Jaminan Sosial telah memimpin kita menuju terciptanya Medicare(Perawatan Kesehatan) dan Medicaid(Pertolongan Kesehatan),

yang merupakan permasalahan finansial lima kali lebih besar dibandingkan Jaminan Sosial. Federal Housing Administration (Pelakasana Perumahaan Perserikatan) memimpin terciptaan Fannie Maedan Freddie Mac, dan kedua agen tersebutmerupakan pusat dari kekacauansubprime saat ini. Dengan kata lain, melangkah mundur dan

melihat kembali tujuh puluh lima tahun yang lampau, depresi yang lalu belum berakhir; penyelesaian sosialis yang diciptakan untuk menjaga hal tersebut tetap di ambang pintu akan semakin mahal harganya. Fiksi atau Lelucon? Berikut ini ringkasan singkat dari penyelesaian yang diciptakan pemerintah terhadap Depresi Besar:

1. Jaminan Sosial, Perawatan Kesehatan, dan Pertolongan Kesehatan: Saat ini penciptaan tersebut adalah permasalahan senilai 65 triliun dolar AS dan

terus bertkembang.

50

2. The Federal Deposit Insurance Corporation – FDIC (Penjamin Asuransi Deposito Perserikatan): FDIC melindungi para bankir lebih dari dia

melindungi para penabung. Karena deposito-deposito di asuransikan, FDICmemberi hadiah kepada para bankir yang mengambil resiko

yang lebih besar, menghukup para bankir yang hati-hati, dan menutupi kecurangan perbankan. Asuransi Deposito memberikan para penabung rasa

jaminan yang salah karena tabungan mereka ditempatkan pada resiko yang lebih besar. Bantuan FDICmenyebabkan krisis perbankan dan pencairan kredit

menurun. Saya akan menulis lebih dalam lagi mengenai hal ini di bab berikutnya.

3. The Federal Housing Administration – FHA (Pelaksana Perumahan Perserikatan):FHA membuat badan politik berkuasa terhadap perumahan, sama dengan penciptaan Fannie Maedan Freddie Mac, dua perusahaan yang

ditopang oleh pemerintah yang merupakan jantung dari permasalahan subprime dan telah memberatkan para pembayar pajak miliaran dolar. Saat ini,Fannie Mae telah membuktikan diri sebagai masalah finansial

yang bahkan lebih besar daripada AIG.

4. Asuransi Pengangguran: Asuransi pengangguran diciptakan pada tahun 1935. Pada umumnya, seseorang dapat menerima manfaat asuransi selama dua puluh enam minggu. Saat keadaan menjadi sangat buruk, pemerintah perserikatan dapat memperpanjang jumlah minggu dimana seseorang dapat terus mendapatkan manfaatnya. Pada bulan Juni 2008, Dewan Perwakilan Rakyat menambahkan tiga belas minggu lagi bersamaan pertambahan kehilangan pekerjaan bertambah.

5. Perjanjian Bretton Wood: Pada tahun 1944, disaat Perang Dunia II hampir selesai, sebuah pertemuan para pemimpin perbankan internasional diadakan di rumah peristirahatan Bretton Wood, New Hampshire – Konferensi Keuangan dan Finansial Persatuan Bangsa-bangsa. Konferensi ini menghasilkan lahirnyaInternational Monetary Fund – IMF (Bantuan Keuangan Internasional) dan World Bank (Bank Dunia). Dimana Presepsi yang popular

adalah kedua badan ini diciptakan untuk kebaikan dunia, mereka sebenarnya menciptakan keadaan yang tidak aman – yang terbesar adalah memperluas sistem keuangan kertas di seluruh dunia.

Pada tahun 1971, ketika dolar terpisahkan dari emas, IMF dan Bank Dunia mewajibkan seluruh dunia terpisahkan dari standar emas juga, dan jika tidak mereka akan dikeluarkan dari keanggotaannya. Krisis global saat ini menyebar karena perekonomian dunia di penuhi oleh uang Monopoli.

6. Program penciptaan lapangan pekerjaan: Sepanjang masa depresi yang telah lau, program pekerjaan pemerintah diciptakan. Satu diantaranya adalah Civilian Conservation Corps – CCC (Persatuan Konservasi Sipil).

51

Program pemerintah ini membayar masyarakat pengangguran untuk mereka menjalankan beberapa macam program konservasi yang dilaksanakan pemerintah. Ada juga Works Progress Administration – WPA (Tatalaksana

Peningkatan Pekerjaan). Program pemerintah ini membayar orang untuk menyelesaikan proyek konstruksi umum seperti jembatan dan sebagian besar terkait dengan seni, drama, media, proyek pemberantasan buta huruf. Pada

satu titik program itu merupakan lapangan pekerjaan terbesar di Amerika Serikat.

Pada tahun 2009, pemerintah-pemerintah dunia mulai mendukung program-program penciptaan pekerjaan. Alasan utama mereka melakukannya adalah agar masyarakat dapat tetap makan. Jika masyarakat tidak makan, sejarah menunjukkan bahwa mereka akan menuntut pemerintah. Ketakutan terbesar pegawai pemerintah

adalah jika ada perang politik, yang akan mengawali terjadinya revolusi. Depresi yang lalu belum berakhir. Permasalahaan yang ada di dorong ke depan, dan saat ini, permasalahan-permasalahan ini bertumbuh menjadi lebih besar, lebih mahal, dan berbahaya.

Dua Tipe Depresi Sepanjang sejarah yang ada, terdapat dua bentuk dasar depresi: 1. Depresi yang disebabkan oleh deflasi 2. Depresi yang disebabkan oleh inflasi

Depresi terakhir yang terjadi di Amerika Serikat di sebabkan oleh deflasi. Depresi yang Sama, Hanya Beda Uang Satu alasan depresi Amerika Serikat disebabkandeflasi karena secara teknis dolar AS

masih memiliki nilai yang riil. Merupakan uang yang ditopang dengan emas dan perak: uang kwitansi. Uang kwitansi pada prinsipnya selembar kertas sebagai tanda

terima untuk emas atau perak yang seharusnya di simpan oleh Perbendaharaan A.S. Setelah pasar modal runtuh pada tahun 1929, ketakutan menyebar, masyarakat

Amerika bergantung pada dolar mereka, sehingga perekonomian mengkerut, usaha-usaya tutup, orang kehilangan pekerjaannya, dan depresi di mulai. Pemerintah tidak menjectak uang untuk menyelesaikan permasalahan yang ada karena secara teknis hal itu tidak sah secara hukum – walaupun pemerintah memberi toleransi pada beberapa aturan hukum. Para penabung merupakan pemenang pada masa ini karena uang sangat sedikit dan memiliki nilai yang sebenarnya. Depresi yang di sebabkan oleh deflasi terjadi. Alasan mengapa Depresi Jerman disebabkan oleh inflasi karena uang Jerman

bukan lagi uang yang riil. Merupakan uang Monopoli, Tanda Kesepakatan pemerintah – uang kertas yang diciptakan dari kehampaan. Sejak Reichsmark Jerman adalah uang Monopoli – selembar kertas dengan tinta

di atasnya, tidak ditopang oleh apapun – pemerintah Jerman tetap membiarkan

pencetakan uangnya. Hal ini merupakan cara pemerintah Jerman untuk menyelesaikan masalah finansialnya. Para penabung akan rugi karena uang tidak berharga dan semakin tidak berharga karena semakin banyak uang yang dimasukkan ke dalam sistem. Depresi yang disebabkan oleh inflasi terjadi.

52

Berikut ini cerita yang sangat terkenal mengenai seorang wanita yang membawa kereta dorong yang dipenuhi dengan Reichsmark Jerman untuk membeli kue ke toko

kue. Saat dia keluar untuk mengambil uangnya, dia mendapati kereta dorongnya di curi uangnya tapi pencuri meninggalkan Reichsmark di tempat. Cerita fiksi ini

mengilustrasikan dampak kehancuran dari hiperinflasi.

Bersiap-siap untuk Depresi yang Berikutnya Pertanyaannya adalah: Jika memang akan datang depresi berikutnya, apakah akan seperti depresi A.S. ataukah depresi Jerman? Depresi berikutnya akankah uang tunai

menjadi raja atau menjadisampah?

Bersiap-siap untuk Depresi tipe A.S. Kebanyakan orang bersiap-siap untuk depresi tipe A.S. Orang-orang ini merasa aman

bergantung pada uang tunai dalam tabungan, menerima pembayaran pensiun yang tetap dari tempat mereka bekerja dan Jaminan Sosial dari pemerintah. pengurangan pajak, mengurangi pengeluaran sehari-hari, dan hidup sesederhana mungkin. Meskipun orang-orang tersebut siap untuk depresi tipe A.S., mereka akan tersingkirkan jika kita mendapatkan depresi tipe Jerman. Banyak pengelolah reksa dana

merasa diri mereka cerdas saat ini karena mereka keluar dari pasar lebih awal dan mereka dipenuhi dengan uang. Tapi bagaimana jika depresi tipe Jerma yang akan terjadi? Akankah uang menjadi raja? Apakah mereka akan menjadi cerdas? Bersiap-siap untuk Depresi Tipe Jerman Hanya sedikit orang yang bersiap-siap[ untuk depresi tipe Jerman. Orang-orang ini mengumpulkan koin emas dan perak, sejumlah uang tunai, dan investasi yang menyesuaikan diri dengan inflasi. Contoh investasinya adalah minyak, makanan, cadangan emas dan perak, dan perumahan yang didanai oleh pemerintah. Apa yang sedang akan datang? Secara pribadi, saya melihat depresi tipe Jerman yang akan datang – bukan depresi

tipe A.S. Berikut ini beberapa alasan mengapa saya berkata begitu: 1. Efek Warburg: Satu diantara pendiri asli dari Federal Reserve adalah Paul

Warburg, yang mewakili keluarga Rothschild dan Warburg dari eropa. Dia adalah anggota dari M.M Warburg and Company, yang berkantor di Jerman,

Amsterdam, dan Netherlands. Saudaranya Max Warburg tadinya penasihat finansial dari Kaiser sebelum Perang Dunia kedua dan direktur dari Reichsbank dari Jerman. Kedua Warburgs bersaudara anti dengan emas. Mereka berkeras bahwa penyediaan uang yang elastis dapat dikembang dan kempiskan untuk memenuhi kebutuhan usaha. Mereka mendukung uang kertas. Tentu saja, secara umum hal ini akan memimpin ke arah inflasi, yang merupakan pajak tersembunyi bagi kelas menengah dan para penabung. Hasil yang merusak dari filisofi keuangan Warburg tercatat dalam sejarah Jerman.

Max, seorang Yahudi, membebaskan Jerman pada tahun 1938 – tapi beberapa saat setelah hiperinflasi terjadi. Folosofi mata uang kedua bersaudara tersebut sekarang dijalankan di Amerika bersamaan dengan Fed memompa triliunan dolar ke dalam perekonomian kita.

53

2. Mencetak jalan kita keluar dari utang: Kehancuran tahun 1929 disebabkan oleh jatuhnya harga saham. Kehancuran tahun 2007 disebabkan oleh jatuhnya harga rumah. Perbedaan utamanya adalah, seperti yang sudah kita bahas sebelumnya, pemerintah A.S. tidak dapat mencetak jalan keluarnya dari

deflasi tahun 1929 karena dolar masih terpatok pada emas. Saat ini, dolar adalah mata uang yang bebas mengambang tanpa ditopang oleh apapun

kecuali keyakinan positif dan utang pemerintah A.S. Sekarang pemerintah berwenang untuk mencetak utang menjadi sesuatu yang dapat dilupakan, lalu apa yang menurutmu dapat dilakukan oleh kejadian tersebut?

3. Emas bohongan: Roosevelt meminta warga Negara Amerika untuk menyerahkan emas mereka pada tahun 1933, mereka akan dibayar dengan uang kertas sebesar 20,22 dolar AS per ons. Dia kemudian menaikkan harga emas itu menjadi 35 dolar AS. Dengan kata lain, setiap 20,22 dolar AS dari

emas yang diserahkan, masyarakat ditipu sekitar 15 dolar AS perampokan 58 persen. Jika ada yang tertangkap memegan koin emas, hukumannya akan dikenai sanksi sebesar 10.000 dolar AS atau sepuluh tahun penjara. Salah satu alasan mengapa hal ini dilakukan adalah agar masyarakat menggunakan uang kertas sebagai mata uang dasar dunia. Alasan lainnya adalah untuk

menutupi fakta bahwa pemerintah A.S. telah mencetak uang dolar kertas terlalu banyak dan tidak punya cukup emas sebagai cadangan untuk menopangnya – dengan kata lain pemerintah A.S. bangkrut. Pada tahun 1975, President Gerald Ford memperbolehkan masyarakat Amerika untuk memiliki emas secara fisik lagi – setelah Nixon secara permanen memisahkan hubungan antara dolar dan emas. Siapa yang peduli dengan emas ketika mereka yang mengatur pemerintah dan bank-bank kita dapat mencetak uang semaunya saja? Saat ini, kebanyakan orang hanya menggunakan uang kertas. Kebanyakan orang Amerika tidak tahu dimana membeli koin emas dan perak, atau bahkan

mengapa sebaiknya membeli koin emas dan perak. Yang hanya mereka lihat adalah lapangan pekerjaan sedang menghilang, harga rumah mereka berkurang, dan tabungan pensiun mereka berkurang bersama pasar modal. Banyak yang putus asa dan meminta uang penyelamatan pemerintah, yang kemungkinan berarti mereka secara tidak sadar memilih hiperinflasi dibandingkan deflasi.

4. Sebuah dunia dari uang kereta-dorong: Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, pertemuan Bretton Woods tahun 1944 menciptakan Bank Dunia dan IMF. Kedua badan ini adalah perpanjangan tangan dariFederal Reserve dan bank-bank sentral Eropa lainnya. IMF dan Bank Dunia

mengharuskan bank-bank dunia untuk menggantikan uang mereka dengan

mata uang kertas, mata uang yang tidak ditopang oleh emas dan perak, sama dengan mata uang Jerman sebelum Perang Dunia kedua. Dengan kata lain, Amerika Serikat, IMF, dan Bank Dunia mulai mengekspor sistem keuangan tipe Jerman, uang kereta-dorong, kepada dunia.

54

Sampai tahun 1971, dolar AS adalah mata uang utama yang digunakan IMF. Sejak dolar dapat ditukar terhadap emas pada harga 35 dolar AS per ons, jumlah uang internasional yang dapat dicetak menjadi terbatas. Untuk bekerja sebagai bank sentral dunia sebenarnya, IMF perlu dapat mengeluarkan uang mainan secara tak terbatas. Pada tanggal 15 Agustus 1971, Presiden Nixon menandatangani perintah pusat yang menyatakan bahwa Amerika Serikat

tidak lagi menukarkan dolarnya terhadap dolar. Pada tahun 1971, dolar AS menjadi benar-benar uang Monopoli bagi dunia.

Uang Dunia adalah Uang Kereta-dorong Saat ini, semua mata uang utama dunia pada dasarnya adalah uang Monopoli – uang kereta-dorong. Sekali lagi, kita perlu menanyakan diri kita: Apakah depresi yang berikutnya akan menjadi depresi deflasi AS atau depresi hiperinflasi Jerman? Akankah

uang menjadi raja, atau mungkin uang akan menjadi sampah? Akankah penabung akan menjadi pemenang, atau penabung akan menjadi pecundang? Akankah para pensiunan akan menang, atau para pensiunan akan kalah? Apakah harga-harga akan turun, atau harga-harga akan naik? Langkah pertama untuk bersiap-siap atas depresi yang akan datang adalah

dengan mengetahui sejarah anda, periksa fakta-fakta, lihat masa depan, dan buat keputusan anda sendiri. Lalu putuskan jika anda memilih untuk mengikuti formula depresi ayah miskin saya, atau ayah kaya saya. Saat ini, dengan waktu menjadi buruk, saya selalu mengingat ayah kaya saya menjadi lebih kaya dan ayah miskin saya tetap miskin, keduanya dipengaruhi oleh depresi yang sama. Mengekspor utang Mungkin saja tidak ada depresi. Mungkin saja Presiden Obama memiliki kuasa untuk menyatukan dunia, dan dunia akan terus selalu mencetak uang dari kehampaan selamanya. Mungkin negara-negara di dunia akan terus menerima ekspor nomor satu Amerika Serikat – utang – sebagai bayaran dari barang dan pelayanan mereka. Selama dunia mau menerima utang kita, T-bills, dan obligasi sebagai uang, lampu-pesta akan

terus perputar. Tapi jika dunia berhenti menerima dolar AS, music akan berhenti, dan depresi yang mengikutinya akan lebih besar dibandingkan depresi besar sebelumnya. Pada hari Rabu, 18 Maret 2009, Fedmengumumkan pada dunia bahwa dia

menyuntikkan 1,2 triliun dolar AS kedalam perekonomian. Apakah ini berarti anda harus mengencangkan tali pengaman untuk tinggal landas atau mempersiapkan diri and untuk mendarat darurat? Hal ini berarti Fed sekarang benar-benar mencetak uang,

sama seperti pemerintah Jerman lakukan selama depresi terakhir. Dalam perekonomian yang normal, saat Perbendaharaan A.S. menawarkan obligasi, negara-negara seperti Cina, Jepang, Inggris, dan investor-investor swasta akan membeli obligasi tersebut. Tapi ketika Fed membeli obligasi kita, ini berarti Amerika Serikat benar-benar mencetak uang. Ini berarti perekonomian sedang runtuh seperti balon

udara panas dengan lubang di dalamnya. Seperti yang anda tahu, Pimpinan FedBen Bernanke adalah didikan dari depresi

sebelumnya. Dia sering menyebutkan dia akan menahan perekonomian mengapung dengan mencetak uang. Dia pernah sekali berkata akan mnjatuhkan uang dari sebuah helikopter untuk menyelamatkan perekonomian, karena itu nama sebutannya,

55

“Helicopter Ben.” Hal ini terjadi pada tanggal 18 Maret 2009, yang memastikan

maksudnya – inflasi berapapun harganya. Jika dia melanjutkan lebih jauh lagi dan terlalu menggembungkan persediaan uang, kita akan melihat depresi tipe Jerman. Aturan Baru Uang #4: Bersiap untuk Waktu yang Buruk dan Anda Akan Hanya Tahu Waktu yang Baik

Ketika saya masih sekolah Minggu, saya diceritakan mengenai Firaun dari Mesir mimpi yang sangat mengganggunya. Dalam mimpinya itu, dia melihat tujuh sapi gemuk di makan oleh tujuh sapi kurus. Karena merasa terganggu, dia mencari orang yang dapat mengartikan mimpinya itu. Akhirnya dia dapati seorang budak laki-laki yang memberitahu arti mimpinya itu bahwa dunia akan mengalami tujuh tahun kemakmuran yang akan diikuti dengan tujuh tahun kelaparan. Firaun kemudian segera

mempersiapkan diri terhadap kelaparan, dan Mesir menjadi bangsa yang sangat

berkuasa, memberi makan dunia dibagian sana. Setelah membaca buku Dr. Fuller Grunch of Giants pada tahun 1983, saya muli

mempersiapkan krisis finansial yang terjadi saat ini. Saat ini, istri saya dan saya, perusahaan kami, dan investasi kami terus berjalan makmur hanya karena kami selalu bersiap-siap untuk waktu yang buruk. Itu mengapa Aturan Baru Uang #4 adalah:

Bersiap untuk waktu yang buruk, dan anda akan hanya tahu waktu yang baik. Anda dapat membaca mengenai hal ini lebih lanjut dalam buku ini. Hanya Waktu yang Baik Generasi saya – generasi baby boom – dan anak-anak mereka hanya tahu kesuksesan

ekonomi terbesar dalam sejarah. Mereka tidak tahu apa itu depresi. Yang diketahui mereka adalah waktu yang baik. Mereka diberkati karena dilahirkan di jaman kesuksesan perekonomian yang besar, sukses besar yang dimulai pada tahun 1971 ketika semua uang dunia menjadi uang Monopoli. Banyak orang dari generasi saya kehilangan uang kereta-dorong mereka. Tapi yang lebih buruk dari tidak punya uang lagi, mereka tidak punya waktu lagi. Saya takut generasi saya dan anak-anak mereka tidak siap atas penurunan

perekonomian, depresi yang mungkin akan datang. Jika seseorang hanya mengetahui perekonomian yang mengembang, mereka mungkin tidak mempersiapkan hidup mereka denganpengempisan atau perekonomian yang terlalu mengembung.

Latihan yang baik adalah mendapatkan orang yang mengalami depresi sebelumnya dan mengajaknya makan siang. Saya telah mengajak makan siang mereka yang selamat dari kedua depresi, depresi Jerman dan depresi A.S. Merupakan jalan terbaik untuk mulai mempersiapkan depresi yang akan datang. Bagaimana anda bersiap-siap?

56

BAB 5 – Persekongkolan Menentang Kecerdasan Finansial Kita

Pertanyaan: Apa perbedaan antara seorang bankir dan Jesse james? Jawaban: Jesse James merampok bank dari luar. Para bankir merampoknya dari dalam. Pertanyaan: Apa cara terbaik untuk merampok bank? Jawaban: Cara terbaik untuk merampok bank adalah memilikinya. - William Crawford, Komisaris, Departemen Simpan & Pinjam – California Masyarakat sudah Cerdas

Bersamaan dengan orang bekerja, uang juga berkembang. Salah satu alasan mengapa banyak orang berada dalam krisis finansial saat ini karena uang kita berkembang tapi

kita tidak berkembang bersamanya. Satu alasan mengapa kita tidak berkembang adalah karena adanya persekongkolan menentang kecerdasan finansial kita. Perkembangan kita dibuat menjadi kerdil. Saat berbicara soal uang, sebagian besar orang cerdas. Bahkan anak berumur sepuluh tahun pun tahu perbedaan antara uang lima dolar dan uang lima puluh dolar. Jika ditawarkan pilihan antara yang lima dan yang lima puluh, sebagian besar anak

akan mengambil yang lima puluh. Untuk mengurangi kecerdasan finansial alamiah kita, kita harus diperbodohkan secara finansial. Hal ini dapat dicapai lewat perbankan, sebuah sistem yang kompleks dan membingungkan dimana uang diciptakan. Dalam banyak hal sistem keuangan modern menjadi tidak masuk akal bagi orang yang berpikir secara logis. Sebagai contoh, bagaimana menciptakan triliunan dolar dari sesuatu yang tidak ada? Dongeng Finansial Ketika saya masih kecil, saya percaya dengan cerita dongeng, namun saat saya berumur tujuh atau delapan tahu, saya tahu bahwa dongeng hanya cerita untuk anak-anak kecil. Jadi ketika presiden Amerika Serikat meminta kita untuk percaya dalam berharap disaat yang samaFederal Reserve mencetak triliunan dolar dari

kehampaan, saya mulai bertanya-tanya apakah para pemimpin kita berharap bahwa masyarakat dunia percaya terhadap angsa emas. Rupanya, para pemimpin kita telah tersandung pada emas ajaib yang menhasilkan telur telur emas, menciptakn kekayaan dari kehampaan. Mari kita berharap cerita kita tidak berakhir seperti cerita angsa emas itu berakhir. Pertunjukan Sulap Ketika saya masih kecil, saya juga percaya akan sulap. Secara cepat, saya belajar bahwa tidak ada yang namanya sulap – hanya trik-trik, hanya permainan tangan tukang sulap. Kebetulan, persis seperti inilah bagaimana uang diciptakan – dengan permainan tangan tukang sulap. Hal itu merupakan pertunjukan sulap. Perbendaharaan A.S. mengeluarkan sebuah obligaasidalam bentuk T-bill, Federal Reserve menulis cek

sulapan sebagai obligasi, dan cek tersebut didepositokan ke dalam bank komersial, yang kemudian dikeluarkan cek pada bank-bank regional, yang kemudian mengeluarkan cek kepada bank-bank lebih kecil.

57

Tapi triknya belum habis sampai disini. Sulap sesungguhnya adalah persediaan uang yang meningkat di masing-masing bank. Setiap dolar yang diterima sebuah bank, dapat mempengaruhi pencetakan uang lebih banyak lagi terima kasih kepada permainan sulap tangan yang dikenal sebagai fractional reserve banking(perbankan

cadangan minimum), sesuatu yang akan kita bahas lebih dalam lagi di bab ini. Setiap bank dapat menggunakan cara ini. Yang harus dilakukan oleh bank adalah mencari

orang-orang seperti anda dan saya yang sangat membutuhkan uang dan bersedia untuk melepaskan hidup kita dengan meminjam uang sulap – dan semakin anda sangat membutuhkan uang, semakin tinggi tingkat bunganya. Semua bank, besar atau kecil, secara efektif diberi jaminan untuk mencetak uang. Anda tidak perlu topeng untuk merampok bank. Yang anda butuhkan adalah memilikinya. Orang-orang saat ini sangat susah mengerti soal uang. Jika anda seorang yang

jujur, pekerja keras, kemungkinan besar sangat tidak masuk akal bagi anda bagai mana bank mencetak uang sulap. Persekongkolan orang kaya memangkas kecerdasan finansial kita dengan sistem keuangan yang orang-orang jujur tidak dapat mengerti. Memiliki sebuah bank bukan saja memiliki ijin mencetak uang – tapi juga ijin untuk mencuri uang yang sah secara hukum.

Saya tidak menyebut para bankir anda seorang bajingan. Kebanyakan bankir adalah orang-orang jujur juga, dan tidak sadar kalau perampokan sedang berlangsung. Banyak bankir tidak sadar bagaimana mereka dimanfaatkan untuk mencuri kekayaan dari pelanggan mereka. Para bankir tidak begitu berbeda dengan perencana finansial atau agen real estate, yang selalu berusaha menjabat gangan anda, berkata, “Bagaimana saya dapat menolong anda?” Kebanyakan bankir hanya melakukan pekerjaannya, mencari uang sama seperti kita semua. Penciptaan sistem uang itulah

yang mencuri kekayaan kita. Sistem yang sama juga yang membuat beberapa orang menjadi kaya. Evolusi Uang Uang berkembang bersamaan dengan peradaban kemasyarakatan berkembang

menjadi lebih meningkat dan membutuhkan alat yang lebih baik juga untuk bertransaksi usaha. Bagian berikut ini manggambarkan dengan istilah yang sangat sederhana tahap-tahap berevolusi dari uang – bagaimana dia berkembang dari uang yang riil sampai menjadi uang sulap.

1. Barter: Salah satu bentuk awal keuangan adalah barter. Barter hanya menukarkan sebuah produk atau sebuah pelayanan untuk ditukar dengan barang atau layanan lainnya. Sebagai contoh, jika seorang petani memiliki seekor ayam dan membutuhkan sebuah pasang sepatu, petani itu akan menukarkan ayamnya dengan sepatu. Permasalahan yang jelas tampak dari sistem barter ini adalah sistem ini lambat, membosankan, dan memakan banyak waktu. Ssangat sukar untuk menghitung nilai relativenya. Sebagai

contoh, bagaimana jika si-tukang sepatu tidak memerlukan ayam? Dan jika dia memang perlu ayam, berapa ayam yang sebanding dengan nilai sepatunya? Sebuah salat tukar yang lebih cepat dan effsient, dan uang ikut terlibat.

58

Di satu sisi, jika perekonomian berlanjut terus menurun dan uang semakin sedikit, anda akan mendapatkan barter akan meningkat. Salah satu kebaikan dari barter adalah akan sukar bagi pemerintah untuk mengenakan pajak untuk transaksi barter. Departemen perpajakan tidak menerima bayaran ayam.

2. Komoditas: Untuk mempercepat proses pertukaran, sekelompok orang sepakat untuk menggunakan bukti nyata untuk mewakilisuatu nilai. Kerang laut

merupakan bentuk awal dari uang komoditas. Begitu juga dengan batu, mutiara berwarna, manik-manik, sapi, kambing, emas, dan perak. Dari pada menukarkan ayam dengan sepatu, peternak ayam dapat dengan mudah memberi tukang sepatu enam mutiara berwarna untuk sepatu. Penggunaan komoditas mempercepat proses pertukaran. Banyak bisnis yang dapat diselesaikan dalam waktu yang lebih singkat.

Saat ini, emas dan perak masih menjadi komoditas yang diterima secara internasional sebagai uang. Hal ini yang saya pelajari di Vietnam: uang kertas hanya berlaku secara nasional, tapi emas secara internasional, diterima

sebagai uang, bahkan di belakang garis pertahanan musuh.

3. Uang nota: Untuk menjaga keamanan logam berharga dan mutiara, orang-orang kaya akan menyerahkan emas, perak, dan mutiara-mutiara mereka untuk di simpan oleh orang yang mereka percayai. Orang yang dipercaya tersebut akan mengeluarkan sebuah nota tanda terima kepada orang kaya tersebut sebagai tanda terima atas logam berharga dan mutiara mereka. Ini merupakan awal dari perbankan. Uang nota merupakan salah satu dariderivative (turunan) finansial yang pertama. Sekalo lagi, kata turunan berarti diturunkan dari sesuatu yang lain –

seperti jus jeruk adalah turunan daru sebuah jeruk dan sebutir telur adalah turunan dari seekor ayam. Dengan berkembangnya uang dari nilai uang yang nyata menjadi nilai turunannya, sebuah nota, sehingga kecepatan bisnis

meningkat. Pada jaman kuno, jika seorang pedagang berjalan di daerah gurun dari satu pasar ke pasar lainnya, dia tidak akan membawa emas atau perak karena

takut dirampok di sepanjang perjalanan. Sebagai gantinya, dia akan membawa nota dari emas, perak dan mutiara yang disimpan. Nota ini adalah

turunan dari barang berharga yang dimilikinya yang disimpan di gudang penyimpanan. Jika dia membeli sesuatu di daerah yang jauh, dia akan membayar barang tersebut dengan nota – turunan dari nilai sebenarnya. Sang penjual akan mengamil nota tersebut dan menyimpan nota tersebut di banknya.Dari pada mentransfer emas, perak dan mutiara menyebrangi gurun

pasir antar bank, kedua bankir di kedua kota akan cukup menyeimbangkan rekening perdagangan antara pembeli dan penjual dengan pemasukan dan pengeluaran dari nota mereka. Hal ini permulaan dari perbankan modern dan sistem keuangan. Sekali lagi, uang berkembang dan kecepatan bisnis

59

meningkat. Saat ini, bentuk modern dari uang nota dikenal dengan nama cek, wesel, wire transfer, dan kartu debit. Dasar usaha dari perbankan dijelaskan

dengan rinci oleh Lord Rothschild ketiga, “…mempermudah pergerakan uang dari titik A, dimana dia berada, menuju titik B, dimana dia dibutuhkan.”

4. Uang nota fractional reserve(cadangan minimum): Dengan meningkatnya

kekayaan dari perdagangan, gudang penyimpanan para bankir menjadi penuh dengan komoditas berharga seperti emas, perak, dan mutiara. Nota menjadi lebih nyaman digunakan untuk transaksi bisnis. Nota lebih ringan, lebih aman, dan lebih mudah dibawa. Untuk mendapatkan lebih banyak uang, bank berubah menjadi menyimpankan kekayaan menjadi meminjamkan kekayaan. Ketika pelanggan datang untuk meminjam uang, bank dapat saja mengeluarkannota yang lain dengan bunga. Bankir mulai mencetak uang

secara efektif. Istilah finansial in kind merupakan turunan dari bahasa Jerman kinder, yang berartianak kecil. Ini lah asal dari kata kindergarten – secara hurufia berarti a

garder of children (taman kanak-kanak). Istilah finansial in kind di ciptakan

ketika peminjam menggunakan sapi sebagai jaminan, keamanan, untuk meminjam uang dari bank. Jika sapi tadi beranak selama menjadi jaminan, bankir akan mengambil anak sapi tersebut sebagai bagian dari perjanjian. Di sinilah dimulainya bunga pinjaman, atau para bankir menyebutnya, payment in

kind.

Karena para bankir menghasilkan uang dari bunga pembayaran, payments in

kind, belum lama ini kemudian para bankir mulai menciptakan lebih banyak

pinjaman dari lebih banyak uang daripada jumlah uang yang mereka miliki dalam gudang penyimpanan mereka. Disinilah pertunjukan sulap dimulai. Disinilah dimana para bankir menarik kelinci keluar dari topi. Sebagai contoh, mungkin mereka memiliki 1000 dolar A.S. dalam bentuk emas, perak, dan

mutiara dalam penyimpanan mereka, tapi mereka dapat memiliki 2000 dolar A.S. dalam bentuk nota yang beredar berdasarkan 1000 dolar A.S. barang berharga tersebut. Dalam contoh ini, mereka menciptakan fraction reserve 2:1

– dua dolar dalam bentuk nota untuk setuam satu dolar dalam bentuk emas, perak, dan mutiara dalam penyimpanan mereka. Jumlah uang di dalam bank hanya sedikit uang dari nota yang beredar. Para bankir mengumpulkan keuntungan dari uang yang secara teknis tidak mereka miliki. Jika anda dan saya melakukan ini, akan di kategorikan sebagai penipuan atau pemalsuan – tapi, hal tersebut sah secara hukum jika perbankan yang melakukannya. Dengan lebih banyaknya uang yang bersirkulasi, orang-orang merasa lebih kaya. Hal ini tidak masalah dengan membesarnya persediaan uang selama

orang tidak menginginkan emasnya, peraknya, dan mutiaranya kembali disaat yang bersamaan. Dalam istilah modern, para ahli ekonomi akan berkata, “Perekonomian berkembang karena persediaan uang meningkat.”

60

Sebelum bank-bank sentral, SepertiFederal Reserve, banyak bank-bank yang

lebih kecil mengeluarkan uang mereka sendiri terlebih dahulu. Banyak bank-bank ini yang meledak saat mereka menjadi rakus dan mulai meminjamkan lebih banyak lagi uang cadangan minimumdibandingkan yang mereka miliki

dalam bentuk emas, perak, dan mutiara dalam penyimpanan mereka, dan mereka tidak dapan memenuhi permintaan-permintaan pengambilan tunai mereka. Hal ini mengapa bank sentral, sepertiBank of England dan Federal

Reserve, diciptakan. Mereka inginhanya satu bentuk uang – uang mereka –

dan mereka ingin mengesahkan sistem cadangan minimum. Meskipun bank-bank sentral sungguh-sungguh ditentang oleh Founding Fathers (Bapak Pendiri Negara) – mereka yang menandatanganiU.S.

Constitution – penciptaan Federal Reservepada tahun 1913 mendapat restu

dari Presiden Woodrow Wilsom dan Dewan Perwakilan A.S. dan menandai mulai masuknya orang-orang yang sangat kaya menjadi rekanan dengan Perbendaharaan A.S.Semua uang di Amerika Serikan sekarang di atur oleh rekanan ini. Tidak ada lagi bank lain yang mengeluarkan uang mereka sendiri. Itu mengapa pernyataan dari Mayer Amschel Rothschild hampir seratus tahun

yang lalu menjadi ramalan, “Berikan saya kuasa untuk mengatur pengadaan uang suatu bangsa dansaya tidak perduli siapa yang membuat perundang-undangan.” Saat ini, Presiden Obama dan Dewan Perwakilan A.S. sedang berusaha untuk menyelesaikan krisis finansial dengan mengubah atau menjalankan aturan-aturan yang ada. Tapi, seperti Rothschild, persekongkolan orang-orang kaya tidak perduli dengan aturan-aturan tersebut. Yang dipedulikan badan perbankan yang mengatur bank-bank sentral di dunia adalah berapa banyak uang jaminan dan uang perangsang yang presiden dan Dewan Rakyat akan masukkan ke dalam perekonomian yang sedang menderita. Yang diinginkan badan perbankan ini adalah bunga pinjaman dari uang tersebut, triliunan dolar

dari uang sulap yang dihasilkan dari program-program uang jaminan dan perangsang. Saat ini, tahun 2009, bersamaan dengan berbicaranya presiden dan Dewan Rakyat mengenai putaran baru uang uang jaminan sebesar 800 miliar A.S., semua pekerjaan pemerintah telah dibuat untuk memasukkan uang kas ke dalam perekonomian, kebanyakan dari mereka benar-benar rahasia, dengan nama aneh seperti Primary Dealer Credit Facility (Fasilitas Pemberi Kredit Utama) atau Commercial Paper Funding Facility. Kita jarang sekali

mendengan mengenai pekerjaan ini di media. Tapi melalui pekerjaan yang baru diciptakan ini, Fedmemasukkan paling tidak 3 triliun dolar A.S. dalam

bentuk pinjaman dan 5,7 triliun dolar A.S. sebagai garansi investasi-investasi

swasta. Jadi, siapa yang lebih berkuasa? KetuaFed Bernanke atau Presiden Obama?

61

Ini merupakan perampokan oleh yang dilakukan bank disemua generasi yang ada. Tidak perduli apakah seseorang perduli atau tidak dengna ide mengenai persekongkolan, kenyataannya adalah triliunan dolar tersebut adalah uang sulap, ditambah bunga, akan dibayar oleh generasi-generasi yang akan datang. Kita membantu masa depan anak-anak kita untuk membayar kesalahan yang kita lakukan hari ini.

5. Uang fiat (kertas): Ketika Presiden Nixon memisahkan dolar A.S. dari

standard emas pada tahun 1971, Amerika Serikat tidak lagi butuh emas, perak, mutiara, atau apapun yang lainnya dalam gudang penyimpanan mereka untuk membuat uang. Secara teknis, sebelum 1971, dolar A.S. adalah turunan emas. Sejak 1971, dolar A.S. menjadi turunan utang. Memisahkan dolar dari emas adalah

perampokan bank dalam sisi yang jahat. Uang kertas hanyalah uang yang ditopang oleh kepercayaan dan utang pemerintah. Jika ada orang yang ingin macam-macam dengan uang monopoli

pemerintah dan bank sentral, pemerintah berkuasa untuk menjatuhkan kelompok atau orang tersebut kedalam penjara atas tuduhan penipuan dan pemalsuan. Uang kertas berarti semua tagihan yang harus dibayar kepada pemerintah, seperti pajak, harus dibayar dengan mata uang negara. Anda tidak dapat membayar pajak anda dengan ayam.

Koin Simpanan Ketika uang berupa uang komoditas, terutama kooin emas dan perak, sangat mudah untuk anda apakah andah sedang dirampok. Pada awal jaman Roma, seorang penipu akan mencoba menipu orang dengan memangkas bagian pinggir koin. Karena itu kebanyakan koin-koin jaman Roma tidak teratur dan berujung aneh. Karena itu banyak koin-koin modern memiliki alur di ujung koin. Jika anda menerima seperempat A.S.

yang ujungnya halus dan berbentuk tidak teratur, anda pasti dengan segera tahu bahwa seseorang telah mengambil sebagian logam dari koin tersebut dan koin tersebut tak berharga. Seseorang telah mencuri uang anda. Saat berbicara soal uang orang akan cerdas – tapi jika anda dapat melihat, meraba, dan merasakannya. Merendahkan nilai koin Cara lain Roma menipu adalah dengan merendahkan nilai mata uang. Hal ini berarti, daripada menggunakan koin emas atau perak murni, pemerintah akan mencetak uang koin dengan mencampur emas atau perak denganlogam dasar seperti nikel atau

tembaga, mengurangi kandungan emas dan perak dari koin. Secara fisik, koin tersebut tidak berharga dan inflasi meningkat. Inflasi adalah turunan dari uang yang nilainya

berkurang.

Pada tahun 1964, pemerintah A.S. melakukan hal yang sama dengan yang dilakukan pemerintah Roma ketika menarik koin perak dan menggantikannya dengan koin logam. Itu mengapa, saat ini, anda melihat warna tembaga disekeliling

pinggiran koin. Dimana alur tersebut digunakan untuk mencegah orang mengikis ujung

62

dari koin, pemerintah melakukan pengikisan nilai dari koin tersebut dengan menghilangkan kandungan perak darinya. Setelah 1964, tidak ada seorangpun yang mengikis koin lagi karena koin sudah tidak berharga lagi. Pada tahun 1964, saat saya masih sekolah menengah mulai mengumpulkan sebanyak mungkin uang koin perak yang saya dapat. Saya tidak tahu mengapa saya melakukannya; saya hanya merasa saya harus melakukannya. Saya tahu sesuatu

sedang berubah dan saya lebih baik bersandar pada perak yang asli dari pada koinnya. Setahun kemudian, saya sadar bahwa saya melakukan sesuai dengan hukum Gresham. Hukum Gresham menyebutkan bahwa ketika uang jahat masuk ke dalam perputaran uang, uang baik akan bersembunyi. Persis sama seperti penjual buah Vietnam yang saya sebutkan di bab sebelumnya, saya merespon terhadap perubahan dari sistem uang. Saya menggantikan uang jahat dengan uang baik dan menempatkan uang baik – koin perak – ke dalam koleksi uang saya. Saya masih memiliki koin-koin

perak tersebut sampai saat ini. Perampokan Bank yang Tidak Terlihat Saat ini pemangkasan dan penurunan nilai uang kita terus berlangsung, namun saja

tidak secara fisik. Karena uang itu tidak terlihat, turunan dari utang, perampokan bank

oleh bankir semakin tidak terlihat. Hal ini berarti kebanyakan orang tidak dapat melihan bagaimana bank mereka merampok uang mereka. Berikut ini adalah dua cara dari bank modern merampok bank. 1. Perbankan fractional reserve(cadangan minimum): Sebagai asumsi batas cadangan 12:1 (rasio dapatberubah berdasarkan kondisi perekonomian), ketika anda mendepositokan 100 dolar A.S. ke dalam bank, bank local anda diperbolehkan meminjamkan sampai sebanyak 1200 dolar A.S. dalam bentuk pinjaman dengan 100 dolar A.S. tersebut. Ketika hal itu terjadi, uang anda telah dipangkas dan dikurangi nilainya, dan inflasi terjadi. Sebagai contoh, katakanlah bank membayar anda bunga 5 persen pertahun terhadap 100 dolar A.S. anda tersebut, berarti 5 dolar A.S. setahun sebagai bayaran bunga untuk anda. Bank dapat menyalurkan 1200 dolar A.S. dalam bentuk pinjaman

dengan bunga 10 persen, menghasilkan 120 dolar A.S. sebagai bayaran kepada mereka. Bank telah merampok anda atas kekayaan yang anda miliki dengan menurunkan nilai uang anda melalui cadangan minimum, dan bank menghasilkan

bunga 120 dolar AS dari 100 dolar A.S. yang anda miliki. Anda sendiri mendapat 5 dolar A.S. Sistem fractional reserve perbankan ini adalah cara moderen dan tersembunyi

untuk memangkas dan mengurangi nilai koin. Hal ini adalah perampokan bank di jaman moderen dimana hanya sedikit orang saja yang dapat melihat karena semua bank, bahkan bank tetangga anda, dapat membuat uang dari kehampaan dengan cara itu. Ketika bankirmu menerima tabungan anda, dia berkata, “Terima kasih.” Dia dapat seakan-akan dapat mencetak lebih banyak uang seperti sulap. Ketika bankir meminjamkan lebih banyak uang dibandingkan dengan deposito anda, persediaan

uang bertambah dan inflasi meningkat. Pada bulan Juni 1983, bankir investasi yang pintar mendapat ide untuk mengumpulkan ribuan hipotek, menjaminkannya, dan menyebutnya Collaterlized Debt

Obligation – CDO ( Obligasi Utang Terjamin), sebuah turunan dari utang. Lalu mereka

63

menjual CDO tersebut ke seluruh dunia sebagai alternatif di luar obligasi pemerintah

dan perusahaan. Agen Penilaian seperti Moody’s danStandard and Poor’s dikaruniai dengan utang

yang di paketkan ulang dengan nilairata tinggi, dan perusahaan asuransi seperti AIG, Fannie Mae, dan Freddie Mac menjaminnya transaksi tersebut dengan kredit

kegagalan pembayaran. Alasan dari perusahaan asuransi akal-akalan menggunakan kata mengganti daripada asuransiadalah karena sebuah perusahaan wajib memiliki uang dibelakang polis asuransi. Swap tidak wajib memiliki uang untuk menopangnya,

yang merupakan alasan utama mengapa perusahaan seperti AIG runtuh ketika pasar hipotek hancur. Hal ini seperti mendapatkan perusahaan asuransi yang mengasuransikan mobil anda bangkrut – setelah anda mendapat kecelakaan. Permintaan terhadap CDO meningkat, bankir-bankir hipotek berebut untuk

memenuhi permintaan tersebut. Disaat yang sama mereka menemukan pelanggan

untuk diberikan pinjaman, orang-orang miskin merasa lapar uang dan ingin membeli rumah baru tanpa uang muka atau mengagunkan kembali rumah lama mereka dan menarik semua kepemilikan mereka. Kata baru tercipta dalam kosa kata nasional: subprime(kalangan menengah). Segalanya berjalan lancer sampai para peminjam subprime tidak dapat mebayar

tagihan bulanan mereka, dan utang rumah mulai hancur pada tahun 2005. Kekacauan finansial ini berakar dari sistem Federal Reserve menjamin perbankan kuasa untuk

meminjamkan uang yang mereka tidak miliki, dengan sistem cadangan minimum. Permasalahnya adalah pemerintah perserikatan berdiri siap untuk menanggung biaya atas turunan ini, yang diperkirakan seharga 600 triliun dolar A.S. Tanggungan pemerintah mengarah kepada cara kedua bankir moderen merampok bank mereka sendiri: asuransi deposito. 2. Asuransi Deposito: Asuransi deposito melindungi para bankir – bukan penabung. Di Amerika kita punya Federal Deposit Insurance Corporation – FDIC (Korporasi Asuransi Deposito Perserikatan) untuk melindungi tabungan kita, tapi

tujuan utamanya adalah untuk melindungi bank-bank besar seperti Citigroup, Bank of

America, dan JP Morgan Chase – bank-bank yang secara langsung menyebabkan krisis ini. Jika masyarakat berbaris menguangkan tabungan mereka, itu disebut bank

run(penarikan uang besar-besaran). FDIC ada untuk memastikan hal tersebut tidak

terjadi di perbankan. Sepanjang krisis Tabungan dan Pinjaman pada tahun 1980, tabungan diasuransikan sampai 50.000 dolar A.S. Ketika tabungan dan pinjaman bermasalah, asuransi deposito dinaikkan sampai 100.000 dolar A.S. Ketika krisis 2007 dimulai, asuransi dinaikkan sampai 250.ooo dolar A.S. Kenaikan ini diberlakukan untuk menciptakan kepercayaan bahwa walaupun bank gagal, para pemilik deposito tidak akan kehilangan uang mereka. Dari tahun 2007 sampai 2009 sangat jarang terjadi penarikan uang besar-besaran pada bank walaupun jumlah bank yang gagal meningkat. Salah satu alasannya adalah karena penabung merasa aman bahwa FDIC melindungi mereka. Walaupun FDIC melakukan banyak hal baik, dia juga melindungi bankir-bankir

yang tidak cakap, rakus, dan tidak jujur. Dengan memberikan rasa aman – penyokong finansial –FDIC memberi hadiah kepada perbankan yang mengambil resiko yang lebih

64

dan lebih besar dari uang pemillik deposito. Dan ketika FDICmenyatakan bahwa bank-bank akan membayar asuransi mereka, sebenarnya adalah FDIC tidak punya cukup

uang untuk menanggung kerugian saat ini – jadi para pembayar pajak yang harus menanggungnya, dalam bentuk uang jaminan. Para bankir terselamatkan dari miliaran dolar. Kita terjebak dengan tagihannya.

Tidak Semua Bank Adalah Sama Saat ini, kita mendengan kata uang jaminan lagi dan lagi. Sebenarnya tidak semua bank diberi uang jaminan. Uang jaminan hanya untuk bank-bank terbesar. Jika bank-bank lebih kecil bangkrut, FDIC umumnya menggunakan payout (pelunasan)

untuk memperbaiki situasi. Sebagai contoh, jika anda dan saya memiliki sebuah bank kecil, dan kita membuat terlalu banyak pinjaman buruk, FDIC akan segera menutup

bank tersebut, membayar penuh para depositor, dan kita dan para investor akan

kehilangan kepemilikan yang kita simpan untuk memulai bank. Sebuahpelunasan seringkali adalah obbat bagi bank-bank kecil tanpa ada pengaruh

politik. Pilihan keduanya adalah sell-off (menjual). Penjualan terjadi ketika sebuah bank besar

melangkah masuk untuk mengambil alih bank yang sedang bermasalah. Hal ini terjadi

beberapa kalo sepanjang krisis finansial, yang paling terkenal adalah JP Morgan membeli Washington Mutual. Ini adalah hal yang mudah bagi sebuah bank yang lebih besar untuk memperoleh pangsa pasar. FDIC mengambil alih bank bermasalah pada

hari Jumat dan membukanya kembali pada hari Senin sebagai cabang dari bank yang lebih besar. Sekali lagi, ini adalah penjualan, bukanpenjaminan. Pemberian uang jaminan biasanya diberikan kepada bank yang kaya dan memiliki

kaitan politik – dan bank yang mengambil resiko yang lebih besar dan juga memiliki kemungkinan yang lebih besar untuk menghancurkan perekonomian, bank yangterlalu

besar untuk gagal. Seperti Irvine Sprague, director FDICsebelumnya, menulis dalam bukunya bailout, “Di dalam sebuah uang penjaminan, bank tidak tutup, dan semua

orang – dijamin atau tidak – akan dilindungai secara penuh, kecuali manajemen yang dipecat dan pemilik saham yang menahan nilai saham yang jauh berkurang dalam kepemilikannya. Hak istimewa itu dapat disetujui FDIC hanya jarang dilakukan.

Hal ini berarti uang penjaminan hanya bagi yang kaya. Jika sebuah bank besar seperti JP Morgan Chase atau Citibank bermasalah, para pembayar pajak akan membayar semua kerugiannya. Hal ini berarti batasan 250.000 dolar A.S. tidak berlaku. Jika sebuah bank di Eropa memiliki jutaan deposito, atau seseorang yang kaya dari Mexico memiliki jutaan di tabungan, uang mereka akan 100 persen dilindungi. Para pembayar pajak yang akan membayar tagihannya. Jika anda dan saya mengambil resiko yang dilakukan bank-bank besar, kita akan kehilangan semuanya. Kita tidak akan di berikan uang jaminan. Dengan istilah yang sangat sederhana,FDIC adalah asap pelindung bagi bank-bank terbesar. Jika bank-

bank besar tertangkap seperti ini, pemerintah akan memberi mereka uang jaminan.

Kesalahan Telah Dilakukan Pada tahun 2009, Ketua Federal Reserve sebelumnya Alan Greenspan maju dan

mengakui kepada dunia bahwa kesalahan terlah dilakukan. Apa yang tidak

65

dikatakannya adalah siapa yang akan membayarnya. Tentu saja, kita sudah tahu – para pembayar pajak. Sampai saat ini, lebih dari 180 miliar dolar A.S. uang pembayar pajak telah pergi ke AIG. Hanya ketika terungkapkan bahwa 165 juta dolar A.S. dari uang jaminan tersebut digunakan untuk membayar bonus kepada para eksekutif karena kehilangan uang membuat marah para pembayar pajak sampai pada Ketua FedBernanke, Sekretaris

Perbendaharaan Geithner, dan Presiden Obama, mereka kemudian segera berjanji untuk menyelidiki hal ini. Banyak yang tahu kemana bonus itu pergi. Tapi sebuah pertanyaan penting adalah Mengapa perusahaanasuransi seperti AIG

menerima uang penjaminan dari awalnya? Bukankah uang jaminan diperuntukkan bagi bank? Majalah Wall Street Journal, mengutip dokumen rahasia, melaporkan 50 miliar dolar A.S. uang penjaminan AIG masuk ke beberapa perusahaan seperti Goldman

Sachs, Merrill Lynch, Bank of America, dan beberapa bank-bank Eropa. Dengan kata

lain, alasan mengapa AIG menerima uang jaminan adalah karena dia berhutang banyak sekali kepada bank-bank terbesar di dunia dan tidak punya uang tunai untuk membayarnya. Di perempat terakhir tahun 2008, AIG melaporkan kerugian korporasi terbesar dalam sejarah – sekitar 61,7 miliar dolar A.S. yang berarti 27 juta dolar A.S. setiap jamnya.

Kesalahan yang Lebih Besar dari AIG Sekarang, AIG adalah penerima uang jaminan termahal dalam sejarah Negara. Tapi sebuah penjaminan yang akan lebih besar lagi adalah Freddie Mac. Sama seperti kerja FDIC adalah untuk menasuransikan tabungan kita, pekerjaan utama Freedie adalah untuk mengasuransikan hipotek. Dengan semakin banyaknya pekerja kehilangan pekerjaan, Freddie juga akan mengalami lebih banyak kerugian. Pada bulan Maret 2009 saja, Freedietelah mengambil kembali 30.000 rumah.

Memellihara masing-masing rumah ini memakan biaya 3.300 dolar A.S. per bulan. Diperkirakan bahwa penjaminan Freddie Mac akan jauh lebih mahal dari AIG.

Kembali ke Masa Depan

Pada bab 1 buku ini, saya mencantumkan kata-kata Presiden Bush, Sr., yang memastikan kita bahwa: “Undang-undang ini akan menjaga dan menyeimbangkan sistem perekonomian Amerika dan menempatkan secara bentuk permanen sehingga permasalahan seperti ini tidak akan terjadi lagi.” Dia berbicara mengenai penjaminan untuk tabungan dan pinjaman industri pada akhir 1980 dan awal 1990. Saat ini, anda dan saya tahu permasalahan tersebut benar-benar terjadi lagi.

Sepanjang krisis Tabungan dan Pinjaman, Anggota Senat John McCain terlibat dengan kegagalan Lincoln Savings and Loan dan kerugian miliaran dolar A.S. Bill Dan Hillary Clinton terlibat dengan kegagalan Madison Guaranty Savings and Loan. Dan keluarga Bush terlibat secara langsung dengan kegagalanSilverado Savings and Loan.

Anggota Senat Phil Gramm, pada tahun 1997 dan 1998, membantu pencabutan Undang-undang Glass-Steagall, sebuah undang-undang yang ditulis pada masa

depresi yang lalu untuk mencegah bank menabung untuk menggabungkan tabungan dengan investasi. Sekali Undang-undang Glass-Steagallterhapus, perampokan bank

menjadi sangat parah. Sangat menarik untuk memperhatikan bahwa Anggota Senat Gramm, ketua dari Senate Banking Committee (Komite Perbankan Senat),

66

mengumpulkan 2.6 juta dolar A.S. dalam kontribusi kampanye dari perbankan, pialang, dan industri asuransi. Ketua FedGreenspan, Presiden Clinton, dan Sekretaris

Perbendaharaannya Ropert Rubin, Larry Summers, dan Geithner (sekretaris perbendaharaan saat ini), semuanya mendapat bagian dalam pencabutan Undang-undang Glass-Steagall, yang kemudian mengarah kepada pembentukan Citigroup. Secara kebetulan, Rubin segera meninggalkan White House untuk menjadi pemimpin

dari perusahaan yang baru saja dibentuk. Maksud saya disini adalah: Perampokan bank besar membutuhkan hubungan politik, dan itu mengapa para politikus kita sangat lambat bereaksi terhadap penjaminan-penjaminan ini. Dalam sebuah sistem yang sudah sangat korup, bagaimana mungkin terdapat perubahan yang dapat kita percaya? Keruntuhan Nasional

Kembali pada tahun 1971, Thomas Jefferson sangat menentang bank sentral terutama karena alasan yang kita alami saat ini. Jeffersonlah yang memaparkan bahwa Undang-undang Dasar tidak menjaminkan Dewan Perwakilan kuasa untuk membuat sebuah bank atau apapun sejenisnya. Lebih lanjut dia berjata bahwa walaupun Undang-undang Dasar menjamin kuasa seperti itu, adalah sesuatu yang sangat tidak bijaksana untuk

digunakan karena memperbolehkan perbankan mencetak uang hanya dapat berdampak pada keruntuhan nasional. Faktanya, sangat tidak umum bagi Jefferson untuk membandingkan perbankan dengan bahaya dibidang militer. Mengulang dari bab awal, apa yang dikatakan John Maynard Keynes mengenai merusak persediaan uang kita: “Tidak ada sesuatu yang lebih lembut, tidak ada alat yang pasti untuk menjungkirkan dasar masyarakan yang sudah ada selain dengan merusak mata uang. Prosesnya melibatkan semua kekuatan tersembunya dari hukum ekonomi dari sisi yang merusak, dan melakukannya dengan cara dimana tidak satu dari sejuta orang pun yang dapat mengenalinya.” Dengan kata lain, sulit untuk mengenali sesuatu yang tidak anda lihat. Saat ini, perbankan merampok kita atas kekayaan yang kita miliki tepat di depan hidung kita, seorang pencuri yang tidak kelihatan yang dapat diungkapkan ketikan anda memiliki pengetahuan untuk tahu apa yang dicari.

Aturan Uang #5: Kebutuhan untuk Kecepatan. Pada awalnya bab ini kita berbicara tentang bagaimana uang telah berkembang dari barter sampai menjadi uang elektronik – uang pada kecepatan cahaya. Saat ini, alasan mengapa orang menghasilkan miliaran sedangkan yang lain masih bekerja 7 dolar A.S. per jam adalah karena perbedaan dalam kecepatan. Saat ini, semakin cepat seseorang bertransaksi bisnis, semakin banyak uang yang dia dapat hasilkan. Sebagai contoh, seorang dokter umum pada umumnya dapat melihat satu pasien setiap kali periksa. Seorang anak sekolah tingkat tinggi dengan bisnisWeb global, bertransaksi bisnis tanpa pelanggan batas 24/7, dapat

menghasilkan jauh lebih banyak dari seorang dokter. Perbedaannya, seperti yang akan saya bicarakan di bab berikutnya adalah jenis pekerjaan yang satu tidak secara fisik (bisnis Web) dan yang lain secara fisik (dokter kesehatan). Jenis pekerjaan yang satu

menghasilkan kekayaan secara eksponensial; sedangkan yang lain menghasilkan kekayaan secara linier.

67

Banyak orang bersusah payah secara finansial saat ini karena mereka terlalu lambat – mereka tidak dapat menghasilkan uang lebih cepat daripada bank mencetaknya. Ketika sampai pada transaksi finansial, kebanyakan orang masih berada di Jaman Batu, dibayar per jam, per bulan, atau per transaksi, bekerja untuk komisi, dalam hal ini sama seperti agen real estate atau pialang saham. Mereka yang ingin sukses dimasa depan adalah enterprenier yang mengerti seberapa cepat bisnis dan

uang itu berubah, dan mereka yang memiliki kemampuan dan fleksibilitas untuk cepat berubah dan beradaptasi.

Catatan akhir – Lebih Terperinci mengenai Sistem Keuangan Global Jika anda ingin perincian yang jauh lebih dalam mengenai sistem keuangan, ada dua buku sempurna yang saya rekomendasikan.

1. The Creature from Jekyll Island (Mahluk dari pulau Jekyll) ditulis oleh G.

Edwards Griffin. Buku ini tebal tapi mudah untuk dibaca mengenai sejarah persekongkolan. Saya sudah membaca buku ini tiga kali, dan setiap kali membacanya membuka mata saya kepada sebuah dunia yang hanya diketahui satu diantara sejuta orang. Buku ini membahas jauh lebih terperinci bagaimana Federal Reserve ada dan bagaimana uang itu sebenarnya

diciptakan. Kebanyakan temuan-temuan Griffin sejalan dengan temuan-temuan saya. Dipublikasikan pada tahun 1994, buku dibaca seperti baru saja ditulis hari ini, dan kelihatannya lebih seperti novel criminal dibandingkan buku-nonfiksi mengenai global ekonomi.

2. The Dollar Crisis (Krisis Dolar) ditulis oleh Richard Duncan. Buku ini menyempurnakan gambaran global mengenai persekongkolan. The Dollar

Crisis menjelaskan apa yang sedang terjadi pada perekonomian dunia

sebagai hasil dari pertemuan di Pulau Jekyll yang mengarah pada pembentukan Federal Reserve. Buku Duncan ini menjelaskan bagaimana

dolar A.S. menyebabkan sukses besar dan letusan kegagalan di negara-negara seperti Jepang, Mexico, China, Asia Tenggara, Russia, dan Uni

Eropa.

Kedua buku ini sempurna dan ditulis oleh pengarang yang sangat cerdas. Kedua buku ini menawarkan gambaran yang lebih sempurna dan dalam tentang mengapa dan bagaimana kita terjerumus ke dalam krisis finansial global ini.

Saatnya untuk Terus Maju Inilah akhir dari bagian pertama Cosnspiracy of the Rich(Persekongkolan orang Kaya).

Di bagian du, anda akan belajar bagaimana hidup baik di dalam dunia yang sedang sukses besarjuga sedang hancur. Ketika jutaan orang sedang duduk di atap

rumah mereka, dikelilingi oleh banjir utang, berharap seseorang akan menyelamatkan mereka, beberapa orang bergerak maju demikian juga dengan buku ini.

Sekarang anda tahu beberapa sejarah yang menyebabkan krisis ini, kinilah saatnya untuk berfokus pada solusi pribadi daripada apa yang menyebabkan permasalahan global ini. Bagian dua akan berfokus pada, mengalahkan persekongkolan dengan

permainannya sendiri.

68

BAB 6 – Dimana Kita Sekarang?

Apakah Perekonomian Akan Kembali?

Pada tanggal 23 Maret 2009, Dow meloncat 497 poin, menutup satu diantara perlombaan terbesar dalam sejarah. Kurang dari dua mingguDow telah maju1.228 poin. Pada saya menulis ini pada bulan April 2009,Wall Street masih terus berlomba naik.

Beberapa orang berpikir bahwa yang terburuk sudah selesai dan mulai berlari masuk kembali ke pasar modal. Yang lainnya berpikir perlombaan itu adalahkemajuan pasar

spekulan jual, atau yang saya suka menyebutnya, perlombaan menghisap. Perlombaan

ini menghisap orang-orang yang berpikir bahwa pasar sudah menyentuh posisi paling bawah dan berharap untuk merampas saham-saham murah, menangkap elevator naik yang berikutnya. Dan elevator memang naik – untuk beberapa saat, tapi tanpa peringatan apa-apa pasar spekulan jual memotong kabel elevator. Keserakahan

berubah menjadi panic bersamaan elevator jatuh jauh lebih cepat dibandingkan saat dia naik. Saat ini orang-orang bertanya, “Apakah krisis sudah berakhir? Apakah perekonomian akan kembali?” Jawaban saya adalah, “Tidak, perekonomian tidak akan kembali. Perekonomian sudah

bergerak maju, dan orang-orang bertanya apakah yang sudah ditinggalkan akan kembali.” Sebelum masuk ke dalam aplikasi praktis dalam Bagian Dua Consiracy of the Rich, bab

ini akan menjelaskan bagaimana dunia dapat keluar dari depresi terakhir, intervensi pemerintah yang jahat, dan menjelajahi implikasi masa lalu untuk masa kini kita. Dengan mengetahui sedikit dari sejarah, masa kini kita semakin jelas, dan anda semakin baik untuk mampu melihat masa depan. Perekonomian Baru tahun 1954 Seperti yang sudah kita diskusikan di awal buku ini, perekonomian AS tidak kembali baik dari Depresi Hebat sampai 1954, ketika Dow akhirnya mencapai nilai tertinggi 381.

Beberapa alasan mengapa perekonomian membaik tahun 1954, yaitu: 1. Generasi Perang Dunia II sudah beristirahat. Ketika perang berakhir, para

tentara pulang rumah, pergi ke sekolah, menikah, dan punya rumah. Pada tahun 1950 ledakan perumahan danbaby boom dimulai.

2. Kartu kredit mulai diperkenalkan pada tahun 1951, dan berbelanja menjadi olah raga nasional. Dengan kedatangannya para masyarakan pinggiran, pusat

perbelanjaan berkembang seperti rumput. 3. Jalan raya antar negara bagian dibangun, dan perusahaan kendaraan

meledak. Drive-insmenjadi tempat berkumpul anak-anak muda, dan makanan siap saji lahir. Pada tahun 1953, McDonald‟s mulai menjadi franchise dan

menjadi bintang yang berpijar dalam industri makanan siap saji. 4. Televisi menjadi fenomena nasional, dan parababy boomer merupaka ngenerasi

pertama yang berkembang dengan TV. The Beatles disiarkan secara langsung pada tayangan The Ed Sullivan Show, dan bintang olah raga menjadi orang yang

69

sangat kaya. Periklanan menjadi dimensi yang sangat baru dalam kehidupan sehari-hari.

5. Boeing memperkenalkan 707, dan jaman jet dimulai. Menjadi seorang pilot atau

pramugari tiba-tiba menjadi pekerjaan yang sangat diminati orang. Bandara yang lebih besar dibangun untuk mengakomodasi permintaan perjalanan udara, dan bendara yang sangat besar menjadi industri tersendiri. Hotel-hotel dan resort-

resot tujuan berkembang untuk memenuhi permintaan para penjelajah jalan darat, dan pariwisata bertumbuh subur. Ayah kaya saya menjadi sangat kaya karena pariwisata dengna perjalanan murah dan cepat dibawa ke Hawaii.

6. Pekerja dapat berharap kepada perusahaan tunjangan pensiun dan kesehatan sepanjang umur. Tanpa pengeluaran untuk masa tabungan pensiun dan premi asuransi kesehatan, para pekerja dapat menggunakan uang mereka dengan lebih leluasa.

7. China adalah negara komunis yang miskin. 8. Amerika merupakan kekuatan finansial dan militer yang baru.

Lima Puluh Tahun Kemudian Pada tahun 2009, banyak factor yang mengarah kepada perekonomian baru lima puluh

tahun yang lalu mulai memudar: 1. Baby Boomer pensiun dan mulai mengumpulkan Jaminan Sosial dan Tunjangan

Kesehatan bersamaan dengan generasi orang tua mereka, generasi Perang Dunia II.

2. Masyarakan pinggiran tidak ambil peduli dengan kekacauan subprime. Dimana

para masyarakat pinggiran bersusah payah, pusat-pusat pembelanjaan besar bermasalah dan para pengecer menutup pintu took mereka sementara toko online mulai merebak.

3. Jalan-jalan raya dan jembatan-jembatan besar sudah sangat perlu diperbaiki. Perusahaan kendaraan bermotor sekarat dan ketinggalan jaman. Pernyataan lama berkata, “Bersamaan dengan jatuhnya GM, jatuh juga bangsa.” Pernyataan tersebut semakin nyata setiap hari.

4. Jaringan televisi mulai kehilangan iklan – banyak yang mulai masuk ke dunia web.

5. Perusahaan penerbangan besar seperti Pan America sekarang sudah menjadi sejarah, dan perusahaan rakasasa seperti United Airlinesdalam masa kritis. Saat

ini orang dapat duduk di meja mereka masing-masing dan bertemu dengan yang lainnya di seluruh dunia melalui Internet.

6. Orang hidup lebih lama, tapi banyak yang kelebihan berat badan dan kurang sehat. Diabetes adalah kanker jenis baru, dan sistem kesehatan kita sedang bangkrut. Tingginya biaya kesehatan menyebabkan banyak perusahaan tutup, yang berarti butuh lebih banyak lagi pekerjaan.

7. Dana rencana pensiun sedang bangkrut. Sedikit pekerja yang memiliki rencana pensiun perusahaan atau tanggungan pelayanan kesehatan setelah pensiun. Hal

ini akan menjadi bencana bagi program-program pemerintah bersamaan dengan 78 juta baby boomer menjadi tergantung pada sistem Pelayanan Kesehatan dan

Jaminan Sosial Amerika.

70

8. China sebentar lagi akan menjadi negara terkaya di dunia. China sekarang meminta agar dolar AS tidak lagimenjadi mata uang pencadangan bank di dunia. Jika hal tersebut terjadi, Amerika akan terpanggang hangus.

9. Amerika sekarang menjadi negara kreditor terbesar di dunia, dan tentaranya bekerja terlalu berat.

Jadi sekali lagi, apakah perekonomian akan kembali? Saya pikir tidak. Ledakan ekonomi yang menarik kita keluar dari depresi yang lalu mulai sekarat. Jutaan orang sekarang tertinggal karena mereka menunggu perekonomian yang lama untuk kembali. Pengangguran meningkat karena pekerjaan-pekerjaan orang sudah menjadi using, sering kali digantikan oleh teknologi atau pekerja luar dari negara yang penuh dengan tenaga kerja murah. Hal ini berarti pemisahan yang lebih besar antara mereka yang punya dan yang tidak punya, yang kaya dan

yang miskin. Kalangan menengah akan tenggelam seperti puncak gunung es. Masa Depan Amerika Banyak dari kita yang pernah melihat kemiskinan dan kampung kumuh dimana orang-orang miskin tinggal, baik secara langsung maupun dari televisi. Tidak perduli sudah

berapa kali saya melihat kemiskinan, tapi tetap selalu membuat saya berhenti sejenak dan berpikir bagaimana menyelesaikan masalah yang satu ini. Jika anda punya kesempatan pergi ke Cape Town, Afrika Selatan, lakukanlah. Cape

Townmerupakan satu dari kota paling cantik di dunia. Kota yang kaya dan moderen.

Kota yang sangat menarik dan menggetarkan. Dan saya percaya anda dapat melihat masa depan dunia di Cape Town. Berkendaraan dari bandara menuju kota, yang dapat

anda lihat adalah bermil-mil kampung-kampung kumuh dan ratusan ribu orang yang untuk bertahan hidup saja susah dalam kehidupan pinggiran kota. Ketika saya berkendaraan melalui kampong gubuk ini menujuCape Town yang sangat indah, saya

sering berangan-angan apakah saya sedang melihat masa depan Amerika. Saya membayangkan suatu hari mereka yang kelas menengah akan tinggal di kampung kumuh.

Kehancuran 1987 Saat ini, salah satu alasan mereka yang kelas menengah kehilangan pijakan dan jarak antara yang kaya dan miskin berkembang dapat didapati dalam perbedaan antara kehancuran 1987 dan kehancuran 2007. Pada tanggal 19 Oktober 1987, saya sedang dalam penerbangan dari Los Angeles menuju Sidney, Australia. Ketika pesawat mendarat di Honolulu untuk mengisi bahan bakar, saya melangkah keluar pesawat untuk menelpon kawa dari telpon umum di terminal. “Apakah kamu mendengar kehancuran pasar modal?” tanya kawan saya. “Tidak, saya tidak mendengarnya.” Saya membalasnya. “Saya sedang dalam penerbangan.” “Ini adalah kehancuran yang besar.” dia berkata. “Dow jatuh 23 persen hari ini. Banyak

orang yang terlempar ke luar.” “Hal ini tidak bagus intuk orang-orang itu, tapi berita bagus untuk saya.” saya menjawab. “Kinilah saatnya saya menjadi kaya.”

71

Dari tahun 1987 sampai 1994, istri saya, Kim, dan saya bekerja keras untuk membangun bisnis kami dan menginvestasikan semua uang yang kami miliki. Banyak kawan dan saudara yang berpikir kami sudah kehilangan akal. Mereka bersembunyi dan menunggu untuk perekonomian kembali. Dari pada berinvestasi, mereka menaruh uang mereka di bawah bantal. Pada tahun 1994, Kim dan saya bebas secara finansial dan berada pada posisi yang menghasilkan keuntungan yang sangat besar bersamaan

dengan pasar spekulan beli melejit pada tahun 1995. Banyak dari kawan-kawan yang tidak melakukan apa-apa saat itu berada dalam permasalahan finansial saat ini. Kehancuran tahun 2007 Kehancuran tahun 2007 berbeda dengan kehancuran 1987. Saya tidak tahu apakan pasar akan kembali seperti apa yang kita tahu sebelumnya. Banyak industri yang turut berperan pada ledakan tahun 1954 sekarang sekarat. Saat ini semuanya berbeda.

Perbedaan besar antara kedua kehancuran itu adalah dengan hadirnya Internet. Internet mengubah semuanya. Bersama dengan dolar yang beracun dan pemerintah yang bangkrut, Internet adalah salah satu penyebab utama dari banyak orang tertinggal, menyebabkan pengangguran meningkat. Saya percaya Internet membawa pergeseran menuju dunia yang jutaan kali lebih

dasyat dibandingkan saat Columbus menemukan Amerika pada tahun 1492. Bersamaan dengan penjelajah seperti Columbus membuka dunia kepada kemakmuran baru, Internet juga membuka dunia kemakmuran yang lebih besar kepada para penjelajah saat ini. Apakah Anda Menjadi Usang? Dr. Buckminster Fuller suatu kali pernah berkata bahwa jika perubahan sudah tidak tampak lagi, kecepatan dari perubahan tersebut akan meningkat secara eksponensial – sebuah konsep yang dia istilahkan dalam sebuat artikel “accelerating

acceleration” (mempercepat percepatan). Sebagai contoh, dia menggunakan

perkembagan cepat dalam teknologi penerbangan. Pikirkan bagaimana cepatnya teknologi penerbangan telah berkembang dalam seratus tahun terakhir. Pada tahun

1903, Wright bersaudara terbang dengan dengan pesawat terbang pertamanya dengan sempurna. Pada tahun 1969, kita menempatkan orang pertama di bulan. Dan sekarang kita punya pesawat luar angkasa yang terbang dengan kecepatan 7.742 mil per detik dan dalam waktu dekat akan mampu terbang menuju Mars. Ini adalah contoh dari mempercepat percepatan. Teknologi, dan bagai mana teknologi mempengaruhi dunia usaha, berubah dengan langkah yang sangat cepat dan hampir sulit untuk diimbangi. Dalam salah satu kuliahnya pada awal 1980, Bucky Fuller berkata mengenai teknologi baru yang dapat meledak sebelum akhir dekadi ini. Dengan menelusuri tingkat perkembangan teknologi, dia dapat memperkirakan masa depan. Pernyataan yang hampir sama dengan kuliahnya terus ada dalam saya. Dia berkata, “Kita memasuki dunia yang tidak terlihat.” Menjelaskannya, dia berkata, “Ketika anda berbaring dan melihat awan, anda tidak melihat awan bergerak. Hanya setelah anda menutup mata

anda sebentar, dan melihatnya lagi, anda akan sadar perubahannya.” Dr. Fuller prihatin. Pesannya adalah bahwa dalam waktu dekat jutaan orang akan kehilangan pekerjaan. Mereka akan di keluarkan dari pekerjaan karena teknologi dan penemuan-penemuan yang bekerja baik diluar pengelihatan mereka. Saya ingat betul

72

kata-katanya, “Anda tidak dapat keluar dari jalur sesuatu yang tidak bisa anda lihat sedang bergerak menuju anda,” katanya. Sebagai contoh dari apa yang diucapkannya, dia berkata mengenai perubahan dari kuda menjadi kendaraan mobil. Dia berkata, “Manusia tidak dapat melihat kendaraan mobil. Mereka dapat melihat perubahannya. Jika sebuah molil bergerak menuju dirinya, mereka akan segera menghindar.” Karena mereka dapat melihat mobil, mereka dapat

beradaptasi dan merubah hidup mereka. Tapi penemuan masa depan, dia menyebutkan, akan tidak tampak. Jadi manusia tidak dapat melihat apa yang sedang mengubah hidup mereka. Dia menyelesaikan maksudnya dengan berkata, “Manusia sedang dikejar oleh sesuatu yang mereka tidak bisa lihat.” Saat ini, orang sedang dikejar dan dijadikan using oleh temuan teknologi yang mereka tidak dapat lihat dan mengerti. Jutaan orang pengangguran karena ketrampilan mereka tidak dubutuhkan lagi. Mereka sudah menjadi usang.

Bisnis Berkecepatan Tinggi Pada tahun 1970, saat saya memulai usaha pertama saya, saya dalam waktu dekat menjadi seorang penjelajah jutaan mil dengan United dan Pan American Airlines. Saat

ini, saya dapat menyelesaikan lebih banyak bisnis dengan duduk di kantor saya menggunakan web untuk menghubungi lebih banyak orang dengan waktu yang lebih

singkat, dan energy yang lebih sedikit – semua dilakukan dengan uang yang jauh lebih murah. Ketika saya menghasilkan banyak uang, perusahaan penerbangan berkesusahan, karena pelancong bisnis seperti saya telah menemukan cara yang lebih cepat dan murah untuk bertransaksi bisnis dengan orang-orang di seluruh dunia. Pada tahun 1969, saya lulus dari U.S. Merchant Marine Academydi Kings Point, New

York. Pada saat ini, kami adalah lulusan dengan bayaran tertinggi di dunia. Banyak dari kawan sekelas saya lulus dan langsung mendapat penghasilan 80.000 – 150.000 dolar AS pertahun jika mereka berlayar dengan kapal barang di daerah perang Vietnam. Saat ini bukanlah bayaran yang buruk untuk anak berumur duapuluh dua tahun. Setelah lulus, saya berlayar untuk Standard Oil di atas sebuah kapal tanker untuk

beberapa bulan. Tapi setelah saudara saya bergabung dengan militer untuk pergi

berperang di Perang Vietnam, saya berhenti dari pekerjaan bergaji tinggi dang bersuka rela untuk terbang bersama Pasukan Angkatan Laut. Pendapatan saya dari 5000 sampai 200 dolar AS perbulan. Saya cukup terkejut. Saat ini, beberapa kawan saya masih terus berlayar. Banyak yang menghasilkan 400.000 dolar AS pertahun dan akan pensiun dengan 200.000 dolar AS per tahun. Bukan penghasilan yang buruk dengan pendidikan sekolah mereka. Ddari pada kembali berlayar setelah perang, atau menerbangkan pesawat, saya memilih untuk menjadi seorang enterprener. Saat ini, saya menuai keuntungan dari pilihan saya tersebut. Ada dua perbedaan utama antara teman kelas saya dan saya. Perbedaan pertama adalah sebagian besar dari pekerjaan saya adalah 90 persen mental dan sebagian besar pekerjaan kawan-kawan saya adalah 90 persen fisik. Mereka harus melayarkan

kapal untuk dapat dibayar. Saya menghasilkan uang bahkan ketika saya tidur. Perbedaan kedua adalah tingkat kecepatan transaksi. Kawan-kawan sekelas saya bekerja lima hari per minggu dan dibayar per bulan. Saya bekerja 24/7, 365 hari per

73

tahun, dan dibayar tiap menit. Bahkan ketika saya berhenti bekerja, uang akan terus masuk. Saya akan menjelaskan bagaimana saya melakukannya di bab berikutnya. Sekali saya mengerti apa yang Dr. Fuller maksud dengan mempercepat percepatan, saya mengambil keputusan untuk bertindak tetap berada di puncak gelombang. Saya tidak punya rencana untuk menjadi using. Saya tidak menunggu untuk perekonomian kembali. Saya bekerja keras untuk berada di depan dari percepatan perekonomian.

Anjing Pavlov Seperti yang telah kita diskusikan pada Bagian Satu, benih dari krisis finansial saat ini telah tertanamkan dengan membajak sistem pendidikan AS di tahun 1904. Saat ini, kita masih tetap tidak punya pendidikan finansial yang cukup di sekolah kita. Selama hari-hari kelam perbudakan Amerika, para budak dilarang untuk diberi pelajaran. Di beberapa negara bagian, merupakan tindakan criminal untuk mengajar

budak membaca dan menulis. Sebuah golongan budak terpelajar merupakan golongan budak yang membahayakan. Saat ini kita gagal mengajar anak-anak kita untuk berpengetahuan finansial. Ini adalah cara lain untuk menciptakan budak – budak yang digaji. Segera setelah meninggalkan bangku sekolah, kebanyakan anak-anak mula mencari

sebuah pekerjaan, menabung uang, membeli sebuah rumah, dan berinvestasi jangka panjang pada reksa dana dengan portfolio yang beraneka ragam. Sekarang bahwa jutaan orang kehilangan pekerjaan, apa yang mereka lakukan? Mereka kembali ke bangku sekolah untuk dilatih kembali, mencari pekerjaan yang baru, mencoba untuk menyimpan uang, membayar hipotek mereka, dan menginvestasikan dana pensiun mereka pada reksa dana. Dan mereka mengajar anak-anak mereka melakukan hal yang sama. Ivan Pavlov memenangkan Hadiah Nobel pada tahun 1904 dibidang Physiology and

Medicine atas penelitiannya terhadap sistem pencernaan anjing. Saat ini kita mendengan istilahPavlov’s dog, yang merujuk pada respon yang sudah dikondisikan.

Pergi sekolah untuk mendapatkan pekerjaan berpenghasilan tinggi, menyimpan uang anda untuk rumah, dan berinvestai dengan portfolio saham dan reksa dana yang

beraneka ragam adalah contoh dari respon yang sudah dikondisikan. Banyak orang tidak dapat menyebutkan mengapa mereka melakukannya. Mereka hanya melakukannya kareja itulah yang diajarkan kepada mereka, sebuah respon yang sudah dikondisikan. Pegawai menjadi Enterpreuneur

Pada tahun 1973, saya kembali dari perang Vietnam dan menemukan ayah miskin saya di rumah, sendririan dan pengangguran. Dia mencalonkan dirinya sebagai wakil Gubernur Hawaii dan kalah. Meskipun dia cerdas, terpelajar, dan pekerja keras, dia berhenti bekerja pada umur lima puluh. Dia pernah menjadi bintang di dunia sistem pendidikan tapi sangat kurang di dunia bisnis dan politik. Dia dapat bertahan di sekolah tapi tidak di jalanan.

Nasihatnya adalah kembali ke sekolah, raih PhD saya, dan dapatkan pekerjaan yang baik dari pemerintah. Meskipun saya sangat mencintai ayah saya, saya tahu hidupnya bukanlah hidup saya. Meninggalkan rumahnya, saya pergi ke Waikiki dan pada umur dua puluh tujuh untuk sekali lagi menjadi didikan ayah kaya saya. Hal itu

74

adalah satu diantara keputusan terbaik yang pernah saya lakukan. Saya sedang mengubah respon dari yang sudah di kondisikan dari seorang pegawai untuk menjadi seorang enterpreiner.

Sejarahnya adalah banyak cerita suksees dari mereka yang tidak mengindahkan respon terkondisi dan menempa jalan hidup mereka sendiri. Wright Bersaudara dan Henry Ford tidak pernah menyelesaikan sekolah tingkat tinggi. Bill Gates, Michael Dell,

dan Steve Jobs tidak pernah menyelesaikan kuliah. Sergey Brin dari Google menangguhkan sekolah PhD-nya di Standford. Mark Zuckerberg memulai Facebook di dalam kamar musim dinginnya di Harvard, berkelana ke California, dan tidak pernah menyelesaikan sekolahnya. Semua para pengubah dunia ini tidak menyelesaikan sekolah karena mereka tidak memerlukannya lagi untuk mencari pekerjaan. Mereka memiliki ide dan keberanian untuk melakukan ide mereka itu. Mereka memulai bisnis dan menciptakan pekerjaan bagi orang lain. Saat ini, jiwa enterpreiner sedang meledak

di seluruh dunia. Lebih penting lagi, enterpreiner paling sukses mengerti bahwa kita saat ini berada di jaman informasi. Mereka memiliki pengelihatan untuk melihat perubahan yang sebagian besar orang tidak dapat melihatnya. Masa Depan Akan Berbeda

Saat ini kita memiliki generasi baru yang akan mengubah masa depan. Generasi ini terdiri dari anak-anak yang lahir setelah tahun 1990. Mereka adalah anak-anak yang hanya mengenal dunia dengan Internet. Mereka tidak sama dengan orang-orang yang lahir sebelum 1990; mereka lahir ke dalam dunia yang berbeda dan akan menciptakan masa depan yang berbeda. Seperti apa masa depan itu, saya tidak tahu persisnya – saya hanya tahu bahwa masa depan yang mereka lihat bukan masa depan yang saya lihat.

Yang saya tahu adalah jarak antara mereka yang kaya dan yang miskin akan terus melebar. Ide untuk mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi seumur hidup sudah menjadi lelucon bersamaan dengan negara-negara menengah ke bawah bersaing secara global dan perusahaan-perusahaan bertukar pikiran antar lautan dengan kecepatan cahaya. Pekerjaan cenderung berpindah dari ke negara-negara dengan

biaya buruh yang paling rendah. Saya memperkirakan bahwa para enterpreiner muda yang dilengkapi dengan PDA murah dan memiliki akses Internet sebentar lagi akan

mucul dari kampung-kampung kumuh dan mengubah dunia. Mereka yang kaya dan merrasa puas dengan keadaannya sekarang akan mendapatkan dunia mereka yang mewah akan terganggu bersamaan dengan para enterpreiner muda dan lapar mengubah masa depan dunia – juga dari kampung-kampung kumuh.

Di Jaman Industri, negara-negara kaya di dunia mengatur sumber alam dunia seperti minya, logam, kayu, dan makanan. Dengan berkembangnya Jaman Informasi, negara-negara kaya dan berkuasa tidak akan lagi dapat memonopoli sumber alam yang sebenarnya – pikiran kita. Dalam dunia maya Internet, kejeniusan dunia akan terbebaskan, dan garis golongan yang sudah berumur ratusan tahun akan dihapuskan. Orang yang sangat kaya baru akan muncul.

75

Perekonomian Baru, Kemakmuran Baru Dengan datangnya perekonomian yang baru, akan ada juga ledakan

kemakmuran yang baru. Akan muncul jutawan dan miliarder yang baru. Uang akan berada dalam kecepatan sangat-sangat tinggi. Pertanyaannya sekarang adalah, Apakah anda akan menjadi orang kaya yang baru itu, atau orang miskin yang baru? Kembali ke tahun 1950, orang kaya saya melihat perekonomian yang baru dan

bertindak. Ayah miskin saya hancur olehnya. Dia memilih keamanan finansial dari pada kebebasan finansial – dan pada akhirnya, dia tidak mendapatkan satupun diantaranya. Jadi, Dimana Kita Berada Sekarang?

Pasar modal mungkin saja akan pulih, tapi ingat bahwa butuh waktu dari 1929 sampai 1954 baginya untuk kembali kepada nilai tertingginya 381. Ketika pasar modal benar-benar pulih, aka nada perusahaan yang baru yang menaikkan Dow. Blue

Chip(saham unggulan) yang baru akan mendominasi. Real estate mungkin akan pulih

ketika masyarakan bertumbuh dan pekerjaan ada lagi. Tapi aka nada keluarga-keluarga baru yang tinggal di rumah besar yang lama. Dan juga mungkin aka nada lebih banyak lagi mereka yang tidak punya rumah.

Tapi perekonomian yang lama, perekonomian yang pernah kita tahu, tidak akan

kembali. Perekonomian telah melangkah maju. Perekonomian lama yang lahir tahun sekitar 1954 sedang sekarat. Perekonomian yang baru sedang dilahirkan sekarang, sebuah ekonomi yang akan dipimpin anak-anak yang lahir setelah tahun 1990, orang-orang muda yang hanya tahu apa yang maya, dunia web yang berkecepatan tinggi.

Orang Cerdas, Bisnis yang Salah

Seperti Donald Trump dan saya pernah mengerjakan buku kami, Why We Want

You to be Rich (Mengapa Kami Ingin Anda menjadi Kaya), buku mengenai golongan

kelas menengah yang sedang tenggelam, Donald berkata sesuatu yang telak kepada saya, “Saya punya banyak kawan satu kelas yang jauh lebih cerdas dari pada saya, tapi saya menghasilkan lebih banyak uang dari pada mereka. Salah satu alasannya adalah karena saya seorang enterpreiner dan mereka menjadi pegawai yang bekerja

untuk perusahaan-perusahaan besar. Alasan lainnya adalah karena mereka bekerja di perusahaan yang salah. Mereka bekerja untuk perusahaan yang sedang sekarat.”

Mendengarkan kata-katanya, saya mencerminkannya kepada hidup saya sendiri. Jika saja saya mengikuti saran ayah miskin saya, saya mungkin sudah menjadi pegawai dalam perusahaan yang sedang sekarat. Saat ini, para lulusan dari U.S. Merchant Marine Academysangat susah mencari pekerjaan. Alasan U.S. Merchant

Marine sekarat sama dengan mengapa General Motors sekarat. Bayaran untuk pekerjaMerchant Marine sangat tinggi sehingga perusahaan-perusahaan pengapalan

harus memindahkan kapal-kapal mereka ke negara-negara dengan biaya tenaga kerja yang lebih rendah. Perserikatan buruh menghargai diri mereka sendiri untuk sebuah pekerjaan.

Disaat Donald dan saya duduk di kantornya melihat Central Park dan Fifth

Avenue, saya sadar bahwa saya tidak akan duduk dimana saya duduk sekarang jika

saya mengikuti saran ayah miskin saya – sebuah paham yang dibangunnya dari pengalamannya pribadi di masa depresi yang lalu. Dengan kemungkinan munculnya depresi yang baru, dari pada merasa takut, Donald dan saya mempersiapkan diri untuk

76

masa yang berat dan penuh tantangan yang akan datang. Kami telah mengalami masa-masa berat sebelumnya, dan setiap kali juga kami dapat keluar dan menjadi lebih cerdas dan bahkan lebih kaya. Bola Kristal

Pada bulan April 2009, disaat saya menulis buku ini, dunia merasa lebih baik

mengenai perekonomian. Orang-orang menjadi lebih optimis. Pasar modal mulai menanjak. Uang tunai keluar dari emas dan tabungan, dan kembali masuk ke dalam pasar modal. Seperti yang sudah saya katakan sebelumnya, saya percaya hal ini adalah pasar spekulan jual yang sedang menanjak – sebuah tanjakan yang menghisap – salah satu pasar menanjak yang paling jahat, tapi saya mungkin salah. Saya merasa bahwa yang terburuk belumlah selesai karena beberapa alas ini:

1. Perindustrian lama sedang sekarat. Banyak orang-orang yang sudah tua bergantung pada hasil deviden yang dibayar perusahaan-perusahaan lama. Dalam krisis ini, dengan jumlah pendapatan yang jatuh, banyak bisnis memotong banyak deviden. GE memotong deviden mereka sebanyak 68 persen dan JP Morgan memotong deviden mereka sebesar 86 persen. Hal itu berarti

jika anda seorang pensiunan yang hidup 1000 dolar AS sebulan dari deviden GE, sekarang anda hanya menerima 320 dolar AS. Jika anda hidup dari deviden JP Morgan, anda hanya hidup dengan 140 dolar AS bukan 1000 dolar AS.

2. Pajak akan naik. Bersamaan dengan terusnya Amerika Serikat mencetak triliunan dolar, anak-anak dan cucu-cucu kita akan membayar kekacauan ini dengan pajak yang meningkat. Pajak sering kali menghukum yang berproduksi dan memberi hadiah yang bajingan, malas, atau tidak cakap. Sebagai contoh, White House baru saja mengumumkan pelepasan atas donasi

belas kasih pemotongan pajak, yang sangat pasti memberi dampak negatif terhadap kekayaan. Pada tahun 2006, 4 juta orang Amerika berpenghasilan 200.000 dolar AS dan lebih. Mereka terhitung kurang dari 3 persen warga negara

Amerika, namun menyumbang 44 persen dari total derma belas kasih. Pelepasan pengurangan pajak ini berarti banyak sumbangan belas kasih yang akan berhenti, dan jutaan lebih akan membutuhkan bantuan pemerintah, yang kemudian akan membuat pemerintah untuk menaikkan pajak lagi. Ada perasaan yang sedang bertumbuh di negeri ini untuk “mendapatkan” sang kaya. Perasaan ini menyatu dalam tindakan Anggota Dewan Rakyat Jerry McNerney (D-CA), dengan meminta pajak 90 persen dari orang-orang kaya.

Namun rakyat banyak mencoba menghukum orang-orang pekerja yang kaya – mereka yang membayar pajak, menciptakan pekerjaan, dan memberikan sumbangan belas kasih. Orang kaya yang sebenarnya, mereka yang mempengaruhi para politikus dan Federal Reserve, tidak tersentuh.

3. Amerika Serikat adalah negara penghutang terbesar di dunia. Gross

Domestic Product – GDP (Produk Domesting Kotor) dari Amerika Serikat lebih

dari 14 triliun dolar AS. Saat ini, total jumlah dolar untuk penggantian semua program penjaminan pada tahun ini sekitar setengah dari jumlah tersebut.

77

4. Cina mengancam status cadangan dolar AS.Pada bulan Maret 2009, Cina mulai bersungguh-sungguh berniat melepaskan dolar AS sebagai mata uang cadangan dunia. Untuk jangka panjang, hal ini berarti Amerika Serikat mungkin tidak dapat lagi membayar tagihan-tagihannya dengan uang Monopolo.

5. Para konsumen AS dipenuhi dengan utang dan kekurangan uang

tunai. Sekitar 70 persen dari perekonomian AS dipenuhi oleh pengeluaran konsumen menurut Badan Statistik Tenaga kerja, dan hampir semua negara-negara di dunia bergantung pada kekuatan berbelanja konsumen AS untuk menopang perekonomian mereka sendiri. Konsumen AS sudah berhenti berbelanja, yang berarti dunia menderita. Tanpa cukupdana dalam tabungan, warga negara Amerika yang rata-rata tidak dapat bertahan terhadap resesi yang panjang. Jika resesi berlanjut dan para konsumen AS kehabisan uang, dunia

akan tergelincir kepada depresi.

6. Pengangguran meningkat. Setiap bisnis di dunia, besar atau kecil, sedang berusaha untuk memotong overhead (biaya tambahan). Satu cara tercepat dan

termudah untuk melakukannya adalah memotong kewajiban membayar gaji dengan mengurangi pekerja. Pada bulan Maret 2009, data resmi rata-rata penangguran adalah 8,5 persen. Sepanjang bulan tersebut, kira-kira 694.000 pekerjaan hilang di Amerika Serikat, berdasarkan Badan Statistik Tenaga kerja. Namun, statistic pengangguran tersebut tidak menghitung jumlah pengangguran yang belum mencari pekerjaan dalam tiga puluh hari, atau mereka yang bekerja sambilan sementara menunggu untuk mendapatkan pekerjaan. Jika anda menambahkan jumlah orang-orang ini kedalam jumlah resmi tersebut, rata-rata pengangguran yang sebenarnya adalah 19.1 persen, berdasarkan shadowstats.com. Sepanjang Depresi Dasyat,

pengangguran mencapai 24 persen. Dengan berpatokkan dengan rata-rata ini, sebentar lagi kita sampai di sana.

7. Teknologi menjadi maya dan relatif murah.Saat ini, bisnis dapat melakukan

lebih banyak usaha dengan lebih sedikit pekerja dan mendapat lebih banyak untung. Hal ini mengarah kepada lebih banyak pengangguran.

8. Sistem sekolah kita tidak mempersiapkan para pelajar untuk Jaman Informasi. Teknologi dan aplikasinya berubah dengan sangat cepat, para lulusan universitas tidak diperlengkapi untuk sukses di lapangan pekerjaan saat

ini. Saat ini, kebanyakan lulusan universitas menjadi using disaat mereka menerima kelulusan mereka.

9. Penghematan sekarang menjadi trendi.Sudah tiga puluh tahun, orang berutang untuk terlihat kaya. Sudah menjadi kerajingan orang untuk berolah raga atas tas tangan rancangan terakhir atau mengemudi mobil yang mahal. Saat ini, kebalikannya menjadi nyata. Saat ini orang-orang bangga untuk hidup hemat, hidup dengan sehat, dan menggunakan uang secara lebih bijaksana. Hal

78

ini akan menambahkan bahan bakar kepada krisis ekonomi. Seperti yang anda ketahui dari Bagian Satu buku ini, satu-satunya cara untuk mengembangkan perekonomian ini adalah dengan cara menjadi berutang. Berhemat mungkin trendi, tapi tidak membantu perekonomian. Jika kita sebagai negara berhenti mengeluarkan, pengangguran akan meningkat dan perusahaan-perusahaan kecil akan hancur.

Sebuah Lelucon Kuno

Ada sebuah lelucon kuno seperti ini: Dua orang berjalan di hutan dan tiba-tiba seekor beruang melompat keluar mendatangi mereka. “Apakah kamu pikir kita dapat berlari meninggalkan beruang ini?” Tanya kawan yang satu.

Dimana kawan yang satu lagi menjawab, “Saya tidak perlu berlari meninggalkan beruangnya. Saya cukup berlari meninggalkanmu.” Menurut pendapat saya, hal ini mirip sekali dengan dunia yang kita hidupi saat ini.

Banyak bisnis yang akan gagal, dan yang kuat akan bertahan dan tumbuh menjadi lebih kuat. Sayangnya, banyak dari kawan-kawan baby boomer sayaa yang tidak siap

untuk masa depan. Banyak yang telah hidup terlalu santai untuk waktu yang lama. Banyak yang kesehatannya kurang tanpa kekayaan yang cukup. Banyak yang tidak memiliki asuransi kesehatan, sama seperti program rumah sakit pemerintah kehabisan uang. Saya percaya kita memasuki musim dingin finansial yang panjang dan berat. Berita baiknya adalah musim semi akan datang, bunga-bunga akan mekar, dan kehidupan yang baru akan lahir. Sebetulnya kita kita akan keluar dari krisis finansial ini, tapi kebetulan jutaan orang akan tertinggal dibelakan secara permanen. Untuk mereka,

saya berharap presiden dapat menyelamatkan mereka. Menurut pendapat saya, hanya sedikit hal yang dilakukan para politikus untuk menyelamatkan perekonomian. Pada akhirnya, mereka akan menyelamatkan yang kaya dengan menggunakan uang jaminan untuk menolong perekonomian.

Apa yang menjadi permasalahan sesungguhnya adalah apa yang akan anda lakukan untuk diri anda sendiri. Anda tidak perlu berlari dari beruang; anda cukup berlari meninggalkan mereka yang menunggu untuk diselamatkan.

Ada berita baik bagi mereka yang siap untuk bergerak maju ke dalam dunia baru yang berani: Saat ini adalah waktu yang terbaik bagi mereka yang ingin belajar, belajar cepat, bekerja keras, dan tidak bergabung dengan paduan suara orang-orang negatif.

Belajar dari masa lalu untuk sukses di masa depan. Saat ini adalah waktu anda untuk menjadi kaya – jika anda ingin kaya.

Sebelum masuk ke Bagian Dua, mari kita mengulang kembali lima aturan baru uang yang sudah dikita bicarakan sampai saat ini. Mereka sangat penting untuk mengalahkan persekongkolan dalam permainan mereka sendiri.

79

Aturan Baru #1: Uang adalah Pengetahuan. Saat ini, aset-aset tradisional tidak membuat anda kaya atau aman secara finansial. Anda dapat kehilangan uang dari usaha-usaha, real estate, saham, obligasi, komoditas, bahkan emas. Pengetahuan membuat anda kaya dan kurangnya pengetahuan membuat anda miskin. Dalam dunia baru yang berani ini, pengetahuan andalah yang merupakan uang yang baru.

Bagian Dua adalah mengenai meningkatkan pengetahuan finansial anda.

Aturan Baru #2: Belajar untuk menggunakan utang. Setelah tahun 1971,

dolar AS berganti dari sebuah aset menjadi kewajiban – utang. Utang meletus karena perbankan dapat menciptakan lebih banyak uang dengan menciptakan lebih banyak utang. Kekacauansubprime kita saat ini disebabkan para peminjam kalangan menengah dan bank-bank menengah. Sangat jelas, kedua kelas yang miskin dan yang

kaya butuh belajar menggunakan utang dengan lebih baik. Utang itu tidak buruk. Penyalahgunaanutang itu yang buruk. Utang dapat

membuat anda kaya, dan utang dapat membuat anda miskin. Jika anda ingin unggul secara finansial, anda perlu belajar menggunakan utang, tidak menyalahgunakannya.

Bagian Dua ini mengenai belajar bagaimana menggunakan utang yang baik untuk membuat hidup anda lebih kaya dan untuk menempatkan diri anda menjadi aman

secara finansial.

Aturan Baru #3: Belajar mengatur aliran kas.Setelah dolar menjadi utang, nama permainan itu adalah membuat anda dan saya masuk ke dalam utang. Ketika anda berutang, aliran kasdari anda kepada orang lain. Saat ini banyak orang berada dalam

masalah finansial karena mereka terlalu banyak aliran kas keluar dari kantong mereka dan sangat sedikit uang yang mengalir ke dalam kantong mereka. Jika anda ingin bebas secara finansial, anda perlu untuk belajar untuk memiliki lebih banyak uang yang mengalir ke dalam kantong anda. Bagian Dua akan mengenai mengatur aliran kas anda, baik ke dalam maupun keluar. Aturan Baru #4: Bersiap-siap untuk waktu yang buruk dan anda akan hanya tahu

waktu yang baik. Depresi terakhir lalu membuat ayah kaya saya menjadi sangat kaya dan membuat ayah miskin saya menjadi sangat miskin. Ayah yang satu melihat depresi sebagai suati kesempatan, dan yang lain melihatnya sebagai sebuah krisis. Generasi saya, baby boomer, hanya tahu waktu yang baik. Banyak yang tidak siap

untuk waktu yang buruk. Saya dapat tetap baik hari ini karena saya mulai bersiap-siap untuk waktu yang buruk lebih dari dua puluh tahun yang lalu. Dengan bersiap-siap untuk waktu yang buruk, saya tetap berada dalam waktu yang baik. Bagian Dua mengenai anda tetap baik dalam waktu yang buruk, dan jeuh lebih baik dalam waktu yang baik. Aturan Baru #5: Kebutuhan untuk kecepatan.Uang berkembang dari barter sampai menjadi uang elektronik bersamaan dengan sistem finansial dunia yang bertambah

cepat. Saat ini, orang-orang yang lambat akan ketinggalan. Orang yang berada pada posisi bagus dapat bertransaksi bisnis 24/7. Dibanding menghasilkan uang tiap bulan, orang dapat menghasilkan uang tiap detik.

80

Latihan Pribadi Dengan majunya kita ke dalam Bagian Dua buku Persekongkolan Orang Kaya, sangat penting untuk anda menanyakan diri anda sendiri:

1. Apakah saya dibayar per bulan, per jam, per menit, atau per detik? 2. Apakah saya menghasilkan uang delapan jam per hari atau 24/7? 3. Jika saya berhenti bekerja, apakah uang akan terus datang? 4. Apakah anda memiliki beberapa sumber penghasilan? 5. Jika anda seorang pegawai, apakah anda bekerja kepada perusahaan yang

sedang ditinggalkan? 6. Apakah kawan dan keluarga anda bergerak maju atau tertinggal secara

finansial? Hanya anda yang dapan menjawab denganjujur pertanyaan-pertanyaan itu.

Hanya anda yang tahu apakan anda puas secara finansialdengan hidup anda. Hanya anda yang dapatsetiap hari melakukan perubahan di dalam hidup anda.

Jika anda siap untuk melakukan perubahan dan berencana untuk masa depan finansial yang lebih cerah, maka sisa dari buku ini adalah untuk anda.

81

BAB 7 – Apa Nama Permainan Anda?

Pertanyaan: “Apa saran yang anda miliki untuk orang yang biasa-biasa saja?”

Jawaban: “Jangan biasa-biasa saja.” Aturan 90-10 Kebanyakan dari kita perna mendengar apa yang biasanya di maksud dengan aturan 80-20. Prinsipnya maksud pernyataan itu dalam semua kejadian, bahwa 80 persen dari

dampak yang ada berasal dari 20 persen penyebab. Hal ini dikenal sebagai hukum Pareto, the rule of the vital few(hukum golongan kecil yang sangat penting). Diberi

nama sesuai dengan ahli ekonomi Italia, Vilfredo Pareto, yang menyadari bahwa 80 persen dari tanah di Italia dimiliki oleh 20 persen dari masyarakat yang ada – golongan kecil yang sangat penting. Dalam dunia bisnis, satu hukum yang patut diacungkan jempol adalah bahwa 80 persen dari usaya anda datang dari 20 persen dari pelanggan

anda. – jadi pelihara mereka dengan baik. Ayah kaya saya melangkah lebih jauh lagi dengan hukum ini. Dia percaya bahwa, “Sembilan puluh persen dari semua uang yang ada dimiliki oleh 10 persen orang.” Dia menyebutnya aturan uang 90-10. Sebagai contoh, jika anda bermain golf, saya hendak berkata bahwa 10 persen dari para pemain golf memiliki 90 persen uang yang ada. Di Amerika saat ini, sekitar 90 persen dari kekayaan yang ada dimiliki oleh 10 persen

orang. Nasihat finansial untuk Orang yang Biasa-biasa Satu alasan mengapa 90 persen masyarakat biasa-biasa saja secara finansial adalah karna mereka mengikuti nasihat yang rata-rata saja, sebagai contoh:

1. “Pergi ke sekolah” 2. “Dapatkan sebuah pekerjaan.” 3. “Bekerja keras.” 4. “Menabung.” 5. “Rumah anda adalah sebuah aset dan investasi terbesar anda.” 6. “Hidup dibawah kemampuan anda.” 7. “Jangan pernah berutang.” 8. “Berinvestasi untuk jangka panjang pada portfolio saham, obligasi, dan reksa

dana yang beraneka ragam.” 9. “Pensiun, dan pemerintah akan menopang anda.”

10. “Hidup bahagia selamanya.”

Dongeng mengenai Uang

Saya lah yang menambahkan, “Hidup bahagia selamanya,” karena saya menyebut saran finansial di atas dongeng mengenai uang. Dan semua orang tahu bahwa orang

hidup bahagia selamanya hanya ada di dalam dongeng. Ada beberapa dongeng yang diyakini oleh generasi Perang Dunia II. Tapi dongeng-dongeng ini tidak nyata. Banyak orang seumuran saya, generasi Vietnam, berada dalam masalah saat ini

karena mereka percaya dengan dongeng ini, termasuk beberapa kawan saya yang pernah sangat sukses tapi sekarang berada dalam masalah besar. Banyakkawan-kawan baby boomer saya sedang berharap dan berdoa pasar modal akan kembali naik

agar mereka dapat memenuhi kebutuhan masa pensiun mereka.

82

Saat ini, banyak anak-anak perkuliahan takut jika mereka tidak akan mendapat pekerjaan ketika mereka meninggalkan bangku sekolah. Mereka juga percaya dengan dongen tersebut, terutama “Pergi ke sekolah!” dan “Dapatkan sebuah pekerjaan.” Persekongkolan yang ada ingin kita percaya terhadap kesepuluh dongeng tersebut. Dengan mengikuti dongeng tersebut, 90 persen dari kita ingin menjadi bidak catur dalam permainan orang-kaya. Sebagian besar orang hanya percaya kesepuluh

dongeng tersebut, bukan kenyataan dari uangnya, dan karena itu hanya sedikit orang tahu nama permainan itu. Apakah Nama Permainan tersebut Bagi mereka yang membangun persekongkolan, nama dari permainan itu adalah cash flow (aliran kas) – untuk menjadi 10 persen yang mengumpulkan aliran kas dari 90

persen sisanya. Para persekongkol ingin anda percaya pada kesepuluh dongeng

tersebut karena dengan begitulah uang kas mengalir dari anda kepada mereka. Sekarang, saya dapat mendengar anda berkata, “Curang! Yang sedang anda lakukan adalah mempromosikan permainan Cashflow milik anda sendiri.” Dan saya memang

mempromosikan permainan saya. Saya bangga dengan permainan dan penghargaan yang diterimanya. Kenyataannya, permainan itu disebut Monopoli di atas steroids.

Tapi, Cashfow bukan hanya permainan papan biasa; itu benar-benar permainan

persekongkolan. Tujuan akhir dari persekongkolan adalah mendapatkan uang anda mengalir dari kantong anda ke dalam kantong para persekongkol. Persis seperti ikan tidak dapat melihat air, kebanyakan orang tidak dapat melihat persekongkolan. Tapi, persis sama seperti ikan dipenuhi oleh air, kita semua tenggelam di dalam persekongkolan. Kaya dan miskin, terpelajar maupun tidak, bekerja maupun pengangguran, kita semua terlibat dalam permainan cash flow. Perbedaannya adalah

beberapa orang memainkan permainannya, dan beberapa yang lainnya adalah bidak dalam permainan tersebut. Untuk membantu anda lebih mengerti dengan permainan cash flow, berikut ini

beberapa contoh bagaimana permainan ini dimainkan dalam dunia nyata.

Contoh #1: Pendidikan yang bagus itu belum cukup. Banyak pelajar, atau orang tua mereka, benar-benar terjerumus dalam utang berupa pinjaman pendidikan. Sebagai tambahan, di universitas, para pelajar dapat mendaftarkan diri untuk mendapatkan kartu kredit, yang berkontribusi kepada utang buruk yang lebih banyak lagi. Ketika seorang pelajar mengambil pinjaman dan menandatangani kartu kredit, uang mengalir dari kantong para pelajar bertahun-tahun untuk membayar lunas utang pinjaman dan tagihan kartu kredit. Persekongkolan yang ada mencintai para pelajar karena para pelajar merupakan sumber aliran kas yang sangat berlimpah. Mereka biasanya berlaku tidak tahu menahu dengan urusan finansial dan seringkali berpikir bahwa kartu kredit adalah uang gratisan. Banyak pelajar yang belajar bahwa hal tersebut bukannya jalan yang benar-benar berat – dan yang jelas, sebagian besar lainnya tidak pernah belajar mengenai hal tersebut. Sekolah adalah tempat baik untuk melatih orang untuk memiliki

aliran uang yang keluar dari kantong mereka dan masuk ke dalam kantong orang-orang kaya.

83

Para pelajar-pelajar yang lulus berada dalam beban utang yang sangat besar, masuk ke dalam pasar pekerjaan, mendapatkan sebuah pekerjaan yang bagus, mengumpulkan lebih banyak utang lagi, dan melihat aliran uang mereka masuk ke pemerintah melalui pajak penghasilan. Semakin banyak mereka penghasilan mereka semakin tinggi persentase pajak yang harus mereka bayar. Untuk menyimpan uang, mereka makan McDonalds, dan aliran uang masuk ke McDonalds. Mereka

memasukkan gaji mereka di bank mereka, dan aliran uang masuk ke dalam bank dalam bentuk biaya setiap kali mereka menggunakan ATM untuk mendapatkan uangmereka sendiri. Mereka membeli sebuah mobil, dan aliran uang masuk ke perusahaan mobil,

perusahaan pemberi kredit, industri perminyakan, asuransi kendaraan, dan, tentu saja, pemerintah untuk ijin mengemudi kendaraan. Mereka membeli sebuah rumah, dan aliran uang keluar dari kantong mereka untuk membayar hipotek, asuransi, TV kabel, air, pemanas, listrik, dan pemerintah untuk pajak perumahan. Setiap bulan aliran uang menuju Wall Street untuk berinvestasi dalam bentuk reksa dana untuk dana rencana

pensiun, dan aliran uang dari dana reksa menuju pengelolah modal dalam bentuk komisi dan biaya-biaya. Dikemudian hari dalam hidupnya, ketika orang-orang menjadi tua dan lemah, aliran uang menuju perawatan di rumah. Dan ketika mereka mati, ada aliran uang untuk membayar pajak atas apa yang mereka tinggalkan. Bagi sebagian

besar orang, seluruh hidupnya dia mengeluarkan uang berusaha untuk berjuang keras untuk memenuhi pengeluaran aliran uangnya.

Alasan mengapa 90 persen orang bersusah payah secara finansial adalah karena uang tunai selalu mengalir keluar untuk orang lain atau sesuatu yang lain – mengalir menuju 10 persen mereka yang tahu nama dari permainan tersebut. Semakin keras mereka yang termasuk dalam 90 persen itu bekerja dan semakin banyak yang diperolehnya maka semakin banyak aliran uang menuju 10 persen orang sisanya. Ini adalah cerita mengenai ayah miskin saya. Dia bekerja sangat keras. Dia sekolah lagi untuk gelar yang lebih tinggi dan pelatihan-pelatihan khusus. Dia menghasilkan lebih banyak uang dan menyimpan beberapa darinya, tapi dia tidak dapat mengatur aliran uang yang keluar tersebut. Ketika dia kehilangan pekerjaan dan dipaksa untuk berhenti

bekerja, tidak ada uang yang mengalir ke dalam – namun, dia masih punya tanggung jawab untuk aliran uang keluarnya. Dia akan berada dalam masalah finansial.

Sekolah tidak mengajar anak-anak mengenai aliran kas. Jika sekolah memang memiliki kelas pendidikan finansial, mereka biasanya hanya mengajar anak-anak untuk menyimpan uang di bank dan berinvestasi pada reksa dana – sekali lagi, mengajarkan mereka untuk mengirimkan uang tunai mereka kepada orang kaya. Jika saya menjalankan sistem sekolah ini, saya ingin memiliki kelas yang mengajarkan bagaimana mengatur aliran kas keluar dan bagaimana menghasilkan aliran kas yang masuk. Konsep ini akan dibahas jauh lebih dalam dalam bab-bab berikutnya. Contoh#2: Mana yang datang duluan, telpon seluler atau aliran uang tunai?

Jawabannya, tentu saja, aliran uang tunai. Tidak mungkin ada telpon seluler tanpa aliran uang tunai – tidak perduli seberapa bergunanya barang itu. Aliran uang tunai adalah satu-satunya kekuatan penggerak dibalik penemuan yang ada. Sekali seorang investor menyadari adanya kesempatan menghadirkan telepon seluler untuk

84

menghasilkan aliran uang tunai, uang akan diberikan untuk pengembangan jaringan telpon seluler secara global. Tanpa adanya kesempatan untuk menghasilkan aliran kas, tidak ada seorangpun yang akan tertarik mengembangkan jaringan tersebut. Setiap kali anda menggunakan telpon selular anda, aliran uang mengalir dari dompet anda kepada bisnis telpon seluler. Mereka menjalankan bisnis telpon seluler, tapi nama dari permainan itu adalah aliran uang tunai (cash flow).

Saat ini, banyak produk-produk hebat, pelayanan, atau bisnis yang dapat

menyelamatkan dunia, tapi tanpa aliran uang tunai dari konsumen kepada yang kaya, produk-produk atau bisnis-bisnis tersebut tidak punya modal. Jika anda hendak meluncurkan produk baru atau memulai bisnis baru, anda harus sangat memperhatikan alliran uangnya. Jika bisnis anda hanya mampu menghasilkan aliran uang yang cukup untuk diri anda sendiri, kesempatannya adalah bisnis and tidak akan bertumbuh atau

menarik para investor.

Contoh #3: Keruntuhan pasar modal. Ketika pasaar modal mulai runtuh pada tahun 2007, hal itu berarti uang sedang mengalir keluar dari pasar menuju aset yang lain. Bersamaan dengan runtuhnya pasar modal. Sudah pasti 90 persen dari para investor kehilangan uang mereka karen mereka terlalu lambat untuk bergerak. Mereka lambat

karena mereka diceritakan dongeng finansial mengenai berinvestasi untuk jangka panjang dengan portfolio dana reksa yang beraneka macam.

10 persen yang tidak percaya dengan dongeng finansial, dilain pihak, telah memindahkan uang mereka pada pelabuhan yang lebih aman seperti emas, yang melonjak dengan cepat disaat pasar runtuh. Bersamaan dengan uang tunak mengalir keluar dari pasar modal, para investor dana reksa merugi dan investor emas menang. Hal yang sama terjadi di real estate ketika gelembung perumahan meletus dan uang mengallir keluar, meninggalkan para pemilik rumah dengan harga rumah yang lebih rendah.

Pengetahuan adalah Uang yang Baru Permainan cash flow adalah satu alasan mengapa aturan baru uang #1 yaitu Uang adalah Pengetahuan. Tanpa pendidikan finansial di sekolah, para siswa lulus dengan

terpelajar dalam banyak bidang, tapi tidak sadar dengan permainan aliran uang tunai – yang saya percaya merupakan subyek yang paling penting diantara yang lainnya. Sebagian besar dari mereka lulus dan bekerja keras untuk mendapatkan aliran uang yang masuk, tapi mereka memiliki sangat kecil kuasa atasnya. Setiap bulan, semakin

lebih banyak aliran yang keluar dibandingkan aliran yang masu, yang mengakibatkan mereka bekerja lebih keras atau masuk lebih dalam lagi dalam utang kartu kredit. Keamanan bekerja sangatlah penting bagi sebagian besar orang karena mereka memiliki kuasa untuk mengatur aliran uang keluar mereka sangat kecil. Itu mengapa banyak sekali orang pintar di bidang finansial menyarankan, “Potong kartu kredit anda

dan hidup dibawah kemampuan anda.” Nasihat finansial ini bagi 90 persen orang yang butuh menguasai aliran uang mereka kepada mereka yang 10 persen – 10 persen yang tahu bagaimana memiliki uang mengalir masuk bahkan ketika mereka tidak bekerja.

85

Ketika sampai pada berinvestasi, para investor rata-rata memiliki kuasa yang sangat kecil terhadap aliran uang keluar mereka. Rencana dana pensiun tradisi saat ini, uang mengalir keluar dari slip gaji para pekerja bahkan sebelum mereka menyentuhnya dan menuju rencana pensiun 401(k) mereka. Perusahaan-perusahaan dana reksa lalu

mengambil uang para investor dan kemudian menghisap keluaraliran dana mereka secara legal melalui biaya dan ongkos-ongkos tersembunyi.

Sudah bertahun-tahun saya sangat kritis mengenai dana reksa. Mereka adalah kendaraan investasi yang sangat mengerikan yang dirancang untuk orang-orang yang kemampuan finansialnya rata-rata. Sudah bertahun-tahun, banyak ahli-ahli finansial yang menyerang balik saya karena mereka didukung oleh perusahanan dana reksa. Di program-program TV dan publikasi finansial yang terkenal, anda dapat melihat bahwa penjual dana reksa ini menawarkan nasihat kuno yang sama, “Berinvestasi dalam

portfolio dana reksa yang beraneka ragam untuk jangka panjang.” Ini adalah nasihat yang biasa-biasa saja bagi investor yang biasa-biasa saja, ini adalah nasihat yang buruk. Salah satu pahlawan saya adalah John Bogle, pendiri Vanguard Group. Sebagai

penemu dana index, yang memenjaga biaya rendah dengan mengurangi biaya kelebihan menejemen, dia juga seorang kritikus terhadal reksa dana tradisional. Dalam wawancaranya denganSmartMoney, dia berkata bahwa investor reksa dana

menempatkan 100 persen uang, mengamil 100 persen resikonya, dan mendapatkan hanya 20 persen keuntungannya – jika memang ada keuntungan. Perusahaan reksa dana mengambil 80 persen keuntungannya melalui biaya-biaya dan pengeluaran-pengeluaran. Untuk menunjukkan yang lebih buruk lagi, pada tahun 2009, karena begitu banyakk uang mengalir keluar dari pasar modal, reksa dana mulai meningkatkan biaya-biaya dan pengeluaran-pengeluaran. Hal ini berarti lebih banyak lagi uang yang keluar dari kantong investor. Dalam bukunya The Battle for the Soul of Capitalism, Bogle juga berkata bahwa

perusahaan reksa dana dan perbankan berbicara mengenai sulap mengenai penggabungan bunga, tapi mereka gagal membicarakan mengenai kekuatan dari penggabungan biaya-biaya, yang akan mengurangi keuntungan netto anda secara

segnifikan. Saya sangat penghargai Bogle yang telah mengangkat salah satu kekuatan yang paling kuat dari persekongkolan, industri reksa dana. Bagi saya hanya beberapa publikasi atau saluran televise saja yang berani untuk mengkritik industri ini karena mereka tidak mau kehilangan pendapatan periklanan yang datang dari dana reksa. Aturan Uang #6: Belajar Bahasa Uang Ketika seorang siswa belajar di sekolah kesehatan, dia akan belajar bahasa kesehatan dan dalam waktu dekat akan berbicara mengenaidiastolic pressure versus systolic

pressure. Ketika saya sekolah penerbangan, saya harus belajar bahasa seorang pilot.

Segera saya mulai berkata-kata seperti altimeter, aileron, danrudder. Ketika saya berpindah ke helikopter, saya menggunakan kosa kata yang lain seperti cyclic, collective, dan rotors. Saya tidak akan sukses menjadi seorang pilot jiga saya tidak tahu

kata-kata ini.

86

Di sekolah Minggu, saya diajarkan kalimat, “Dan firman (kata-kata) menjadi daging.” Dengan kata lain, anda menjadi kata-kata anda sendiri. Pada tahun 1903, saya percaya ketika para persekongkol mengambil alih sistem sekolah kita, mereka mengeluarkan bahasa-bahasa uang dan menggunakan bahasa dari para pengajar di sekolah, kata-kata seperti algebra dan calculus, kata-kata yang

sangat jarang digunakan di dunia nyata. Alasan dari 90 persen masyarakat dunia

bersusah payah secara finansial adalah karena mereka tidak perna diajarkan bahasa uang. Bergabung dengan yang 10 persen Ketika anda belajar bahasa uang, anda belajar bahsa persekongkolan. Dengan menginvestasikan sedikit waktu setiap hari untuk belajar kata-kata uang, anda akan memiliki kesempatan lebih baik untuk menjadi bagian mereka yang 10 persen – the vital

few (yang sedikit dan sangat penting). Yang lebih penting lagi, dengan belajar kata-kata

uang, anda mengurangi kemungkinan and diperbodoh oleh ramaln-ramalan palsu mengenai uang – ramalan palsu yang sama yang menyarankan anda untuk, “Simpan uang, beli sebuah rumah, jangan berutang, dan berinvestasi untuk jangka panjang dengan portfolio dana reksa yang beraneka ragam.”

Berita bagusnya adalah tidak mahal untuk mengajarkan anak-anak kosa kata uang; tidak ada pembiayaan besar-besaran yang dibutuhkan – hanya sedikit akal sehat. Jika saja sekolah mengajarkan bahasa uang, penderitaan finansial dan kemiskinan akan berkurang. Jika anak-anak belajar bahasa uang, akan lebih banyak enterpreiner yang akan menciptakan pekerjaan-pekerjaan baru, daripada pemerintah yang mencoba untuk menciptakan pekerjaan. Sisa dari buku ini akan memberikan anda beberapa kata-kata dasar mengenai uang dan investasi yang anda butuhkan untuk bergabung mereka yang 10 persen. Kata-kata Membentuk Sikap Kita, dan Sikap Membentuk Realitas Kita

Kehidupan adalah sebuah sikap. Jika anda ingin mengubah hidup anda, pertama-tama rubahlah kata-kata anda, yang kemudian akan mengubah sikap anda. Berikun ini adalah beberapa sikap umum mengenai uang. “Saya tidak akan kaya” adalah kata-kata dari seseorang dengan sikap yang miskin. Kesempatan yang dimilikinya adalah bersusah payah secara finansial seumur hidupnya. Ketika seseorang berkata, “Saya tidak tertarik dengan uang,” dia sebenarnya menjauhkan uang dari dirinya. Ketika saya mendengan, “It takes money to make money.” Saya menjawab, “Tidak, uang dimulai dengan kata-kata, dan kata-kata adalah gratis.” Ketika seseorang berkata, “Berinvestasi itu beresiko,” saya menjawab, “Berinvestasi itu tidak beresiko. Kurangnya pendidikan finansial dan mendengarkan nasihat finansial yang buruklah yang beresiko.” Kata-kata saya mengungkapkan cara pandang yang berbeda dan sikap yang berbeda terhadap uang dan investasi

dibandingkan dengan seseorang dengan sikap yang miskin.

87

Pengetahuan Berawal dari Kata-kata Karena uang adalah pengetahuan, akan diikuti bahwa pengetahuan berawal dengan kata-kata. Kata-kata adalah bahan bakar dari otak kita, kata-kata akan membentuk realitas kita. Jika anda menggunakan kata-kata yang salah, kata-kata yang miskin, anda akan memiliki pikiran-pikiran miskin dan hidup yang miskin. Menggunakan kata-kata miskin adalah sama dengan menggunakan bensin yang buruk untuk mobil yang

bagus. Berikut ini adalah contoh-contoh dari bagaimana kata-kata mempengaruhi kita. Kata-kata dari Seseorang yang Miskin Sangat mudah untuk mengatakan seseorang itu miskin dari kata-kata mereka. Sebagai contoh:

1. “Saya tidak akan pernah kaya.” 2. “Saya tidak tertarik dengan uang.”

3. “Pemerintah seharusnya memelihara rakyatnya.”

Kata-kata dari Seseorang dari Kelas Menengah Mereka dari kalangan menengah mengeluarkan kata-kata yang berbeda:

1. “Saya memiliki pekerjaan dengan gaji tinggi, pekerjaan yang terjamin.” 2. “Rumah saya adalah investasi terbesar saya.”

3. “Saya berinvestasi dengan portfolio reksa dana yang beraneka ragam.” Kata-kata Seseorang yang Kaya Sama seperti mereka yang miskin dan kelas menengan, orang kaya juga memiliki kata-kata yang membedakan mereka:

1. “Saya mencari pekerja yang baik untuk bekerja untuk saya.” 2. “Saya mencari 100-unit rumah apartemen yang memiliki aliran uang untuk

dibeli.”

3. “Strategi keluar saya adalah dengan menjadikan perusahaan saya masuk bursa melalui IPO.”

Dapatkah anda membedakan antara kata-kata tersebut? Realitas seperti apa masing-masing kalimat tersebut nyatakan? Mengulang kembali pelajaran dari sekolah Minggu, “Dan firman (kata-kata) menjadi daging.” Kita semua benar-benar menjadi kata-kata kita. Kenaikan Modal dasar vs. Aliran Kas Dalam bab-bag yang berikutnya, saya akan memperkenalkan anda dengan beberapa istilah-istilah dasar yang harus diketahui seseorang yang ingin berada dalam mereka

yang 10 persen. Dua istilah yang sangat penting adalah capital gains (pertambahan nilai) dan cash flow (aliran kas). Seperti yang sudah saya sebutkan tadi di awal, istilah yang paling

penting adalah aliran kas, karena aliran kas adalah nama dari permainan persekongkolan. Alasan mengapa 90 persen masyarakat kehilangan uang ketika real estat dan pasar modal mulai runtuh tahin 2007 adalah karena bukan bermain permainan aliran kas, melainkan memainkan permainan dari petambahan nilai. Mereka yang bermain pertambahan nilai sering kali berharap harga rumah mereka anak naik

88

dan pasar modal akan naik juga. Kenyataannya, seseorang yang berinvestasi dengan aliran kas tidak begitu perduli dengan pasar atau harga rumah naik atau turun. Istilah penting lainnya yang terkait dengan pertambahan nilai dan aliran kas adalah net

worth (nilai bersih). Anda akan sering mendengar seseorang membual mengenai nilai

bersihnya karena dia membeli sebuah rumah yang mahal atau memiliki sejumlah besar

saham yang mahal. Permasalahan dari nilai bersih adalah bahwa dalam pasar seperti yang sedang kita alami sekarang ini adalah investasi tersebutworthless (tidak bernilai).

Nilai bersih seringkali diukur dengan pertambahan nilai. Sebagai contoh, jika anda membeli rumah seharga 1 juta dolar AS, secara teknis harga itu adalah bagian dari nilai bersih anda, tapi jika anda tidak dapat menjualnya seharga 1 junta dolar AS dan harus menjualnya seharga 500.000 dolar AS dan utangmu adalah 700.000 dolar AS, nilai bersih anda adalah tidak berharga.

Dan tidak hanya beberapa orang yang berpikir seperti itu. Saat ini, istilah mark to market (nilai pasar) adalah cara lain untuk menyebutkan net worth (nilai bersih) bagi

korporasi dan perbankan. Perusahaan-perusahaan suka memberi nilai pada pasar ketika perekonomian sedang kuat, karena membuat neraca anggaran mereka terlihat

bagus. Sekarang pasar sedang terkuraas habis, memberi nilai pasar menyebabkan banyak perusahaan jatuh bersamaan dengan nilai bersih mereka yang berkurang terus setiap hari. Bukan menggunakan nilai bersih, saya menggunakan aliran kas untuk menghitung kekayaan saya. Uang masuk dari investasi-investasi saya setiap bulan adalah kekayaan yang sebenarnya – bukan sekedar perasaan atas pendapatan nilai yang mungkin iya atau mungkin tidak dari nilai yang sebenarnya. Sepanjang krisis finansial ini, istri saya, Kim, dan saya tetap baik secara finansial karena bisnis dan investasi kami berfokus pada aliran kas. Alasan kami dapan “pensiun” lebih awal, Kim berumur tiga puluh tujuh dan saya empat puluh tujuh, adalah karena kami melakukan pilihan sadar untuk ebrinvestasi pada aliran kas. Pada tahun 1994 kami memiliki sekitar 120.000 dolar AS per tahun aliran kas, passive

income(pemasukan pasif), dari investasi kami. Saat ini, aliran kas per tahun kami lebih

dari sepuluh kali lipat jumlah tersebut, bahkan di masa krisis finansial sekarang ini, karena kami terus berinvestasi pada aliran kas. Salah satu tetangga seberang jalan rumah kami termasuk orang-orang terkaya di Arizona. Ketika lima tahun yang lalu, dia mampir keruma kami dan berterima kasih atas permainan dan buku kami. Dengan senyum dia berkata, “Saya bermain permainan Cashflow dengan anak-anak dan cucu-cucu saya. Saya akhirnya dapat

menjelaskan kepada mereka apa yang saya lakukan. Sudah bertahun-tahun, anak-anak dan cucu-cucu saya bertanya-tanya mengapa saya tidak memiliki pekerjaan normal seperti orang tua kawan-kawan mereka. Bertahun-tahun pula, saya tidak pernah

dapat menjelaskan kepada mereka apa persisnya yang saya lakukan.”

89

Empat Rumah Hijau Ketika saya sembilan tahun, ayah kaya saya mulai pendidikan finansial saya dengan bermain permainan Monopoli dengan saya. Kami memainkannya bersama berjam-jam setiap kalinya selama bertahun-tahun. Ketika saya bertanya mengapa kita memainkan permainan ini begitu sering dia berkata, “Formula dari kekayaan yang besar ditemukan di atas permainan papan ini.”

“Jadi apa formulanya?” saya bertanya. “Mengganti empat rumah hijau menjadi satu hotel merah,” dia menjawab. Ketika saya berumur sembilan belas, saya kembali dari sekolah di New York mendapatkan ayah kaya saya telah membeli hotel yang sangat besar, tepat berada di Pantai Waikiki. Sepanjang pendidikan saya selama sepuluh tahun, dari umur sembilan

sampai sembilan belas tahun, saya telah melihat ayah kaya saya bertumbuh dari pengusaha kecil menjadi pemain utama di pasar Hawaii. Rahasia kesuksesannya adalah dengan berinvestasi pada aliran kas. Sebagai seorang anak muda, ayah kaya saya hendak mengajar anaknya dan saya

perbedaan terbaik dari permainan Monopoli. Sebagai contoh, dia akan mengambil sebuah kartu dan bertanya, “Berapa banyak pemasukan yang kamu peroleh jika kamu punya satu rumah hijau sebagai milikmu?” Saya akan menjawab, “Sepuluh dolar.” “Dan berapa banyak yang akan kamu peroleh jika kamu punya dua rumah pada tempat yang sama?” Saya akan menjawab, “Dua puluh dolar.” Saya mengerti matematika ndasar. Memiliki dua puluh dolar akan lebih baik dari pada memiliki sepuluh dolar. Ini merupakan cara ayah kaya saya melatih anaknya dan saya untuk berfokus pada aliran kas – bukan pertambahan nilai. Fokus pada Aliran Kas

Setelah 1971, ketika Nixon memisahkan dolar dari standard emas, inflasi merambah dalam sistem perekonomian. Orang-orang tahu ada sesuatu yang salah, tapi tanpa pendidikan finansial yang cukup, mereka tidak tahu apa yang salah. Pada tahun 1980, emas mencapai harga 850 dolar AS per ons, dan perak menjadi 50 dolar AS per ons, bersamaan dengan inflasi yang melejit. Di bawah pemerintahan Presiden Reagan, KepalaFederal Reserve Paul Volcker

menaikkan bunganya menjadi 20 persen sebagai usaha untuk mematikan inflasi. Sebuah kata mulai masuk ke dalam kosa kata kita, stagflation(stagnasi), yang berarti

perekonomian stagnan (masyarakat dan bisnis tidak menghasilkan uang sama sekali) namun inflasi tetap bertumbuh (barang-barang menjadi lebih mahal).

Saya ingat pernah pergi ke suatu restoran dan melihat menu-menu dimana harga-harganya ditutupi semua. Mereka menaikkan harganya setiap bulan. Usaha-usaha mengecil, namun harga tetap naik untuk menutupi biaya-biaya yang meningkat.

90

Meskipun rasio hipotek perumahan tinggi, sekitar 12 - 14 persen, harga rumah mulai meroket. Saya membeli sebuah kondominium di Waikiki tahun 1973 seharga 30.000 dolar AS dan menjualnya seharga 48.000 dolar AS dua tahun kemudian. Saya membeli tiga kondominium sekitar 90.000 dolar AS sekitar 18.000 dolar AS masing-masing dan menjualnya kembali seharga 48.000 dolar AS masing-masing, menghasilkan sekitar 90.000 dolar AS dalam satu tahun, hampir enam kali lipat dari apa yang saya dapatkan

sebagai pilot Angkatan Laut. Saya pikir saya jenius secara finansial. Terima kasih kepada Tuhan, ayah kaya saya duduk dan berbicara sesuatu yang masuk akal kepada saya. Tahap berikut dari pendidikan finansial saya dimulai. Saya bukan lagi seorang anak berumur sepuluh tahun yang bermain Monopoli dengan ayah kaya. Saya sekarang dipertengahan dua puluh tahun, dan memainkan Monopoli dalam kehidupan nyata.

Dengan sabar ayah kaya saya mengingatkan saya perbedaan antara pertambahan nilai danaliran kas. Itu merupakan peringatan yang bagus. Setiap kali saya menjual

kembali property, saya berinvestasi pada pertambahan nilai. Ayah kaya memberitahu saya bahwa hukum pajak yang ada berbeda untuk pertambahan nilai dan aliran kas, sama seperti sekarang ini. “Berinvestasilah pada aliran kas,” kata ayah kaya saya.

“Ingatlah pelajaran yang telah saya ajarkan kepadamu bertahun-tahun yang lalu dari Monopoli. Berinvestasi pada pertambahan nilaiadalah berjudi.”

Sama seperti ketika saya anak-anak, dia akan mengambil kartu surat perjanjian dari Monopoli dan berkata, “Berapa banyak yang kamu peroleh untuk sebuah rumah hijau?” Sambil mengambil kartu tersebut saya berkata, “Sepuluh dolar.” Meskipun saat itu saya sudah hapir tiga puluh tahun, saya teringat pelajarannya mengenai perbedaan antara pertambahan nilai dengan aliran kas; pelajaran yang saya pelajari semasa kecil, namun terlupakan setelah dewasa. “Bagus,” ucap ayah kaya saya dengan sabar. “Dan berapa banyak untuk dua rumah hijau?”

“Dua puluh dolar,” jawab saya. “Bagus,” ujarnya lagi dengan tegas. “Jangan pernah lupa itu. Berinvestasi pada aliran kas, dan kamu tidak akan pernah kawatir dengan uang. Berinvestasi untuk aliran kas, dan kamu tidak akan tersapu oleh pasar yang sedang laku keras dan hancur. Berinvestasi untuk aliran kas, dan kamu akan menjadi orang kaya.” “Tapi, saya berkata lagi, “Lebih mudah untuk menghasilkan lebih banyak uang dengan pertambahan nilai. Harga perumahan sedang melejit tinggi. Mendapatkan investasi yang menciptakan aliran kas itu sulit.”

“Saya tahu,” kata ayah saya. “Cukup dengarkan apa yang saya ucapkan. Jangan biarkan serakah dan uang cepat bercampur dengan menjadi seorang yang kaya dan bijak secara finansial. Jangan membingungkan pertambahan nilaidengan aliran kas.

91

Aliran Kas itu lebih Berat Setelah tahun 1971, harga-harga mulai naik, tapi gaji tidak mengikuti inflasi. Pada waktu yang sama, pekerjaan dikirim ke luar negeri. Sadar bahwa sesuatu ada yang salah dengan uang kita dan ingin cepat kaya, orang-orang mulai berinvestasi pada pertambahan nilai. Secara intuitif mengerti bahwa dolar semakin tidak ada harganya, orang-orang berhenti menyimpan uang dan mulai berinvestasi pada barang-barang

yang diberi nilai berdasarkan inflasi. Sesuatu yang mereka investasikan adalah barang-barang seni, antic, mobil tua, boneka Barbie, kartu baseball, anggur tua – tapi pasar

saham dan perumahan adalah tempat berinvestasi popular untuk semua golongan dari investor pertambahan nilai. Banyak orang yang menjadi sangat kaya dengan meminjam uang dan berinvestasi dengan cara ini. Saat ini, banyak dari orang-orang tersebut yang menjadi orang miskin baru. Taruhan mereka saat ini tidak terbayarkan. Pada tahun 1929, tepat sebelum pasar hancur, orang-orang meminjam uang untuk

membeli saham pada harga terendah – prinsipnya mengambil pinjaman untuk membeli saham. Mereka bertaruh pada pertambahan nilai. Pada tahun 2007, orang kembali bertaruh pada pertambahan nilai dengan uang pinjaman – saat ini dengan rumah dan saham. Dan keruntuhan itu menjadi sangat dasyat.

Krisis Pertambahan Nilai Pada tahun 2009, sebagian besar investor yang meneriakkan saham-saham terkenal adalah mereka yang berinvestasi pada pertambahan nilai. Jika mereka berfokus pada aliran kas, mereka mungkin tidak terpengaruh dengan krisis ini. Merek mungkin tidak begitu kawatir dengan dana pensiun mereka, mengirim anak-anak mereka ke perguruan tinggi, atau kehilangan pekerjaan. Antara tahun 2007 dan 2009, pasar saham kehilangan 50 persen dari nilainya – nilai yang diukur dengan pertambahan nilai. Berdasarkan Bloomberg.com, sejak bulan Januari 2007, Case-Shiller Home Price Indixes (Index harga rumah Case-Shiller) pada dua puluh kota besar di Amerika telah

jatuh setiap tahun dalam dua tahun terakhir. Di beberapa kota seperti San Diego, Miami, dan Las Vegas, penurunannya hampir 33 persen. Saat ini, laporan dari Arizona

Republic bahwa kota saya, Phoenix, dicatat sebagai kota metropolitan besar yang harga rumah jatuh sampai 50 persen dari harga tertingginya. Sekali lagi, Case-

Shiller menghitung pertambahan nilai – harga dari sebuah aset pada suatu waktu

terharap harganya di waktu yang lain. Jutaan baby boomer yang seumuran saya berdoa untuk baik perumahan dan pasar

saham akan kembali seperti sebelum mereka pensiun sehingga mereka tidak harus bekerja lagi di masa pensiun mereka. Tapi sekali lagi, mereka berdoa terhadap pertambahan nilai. Mereka tidak secara efektif menguasai aliran kas masuk mereka. Mereka percaya pernuh pada pasar.

Berinvestasi pada Aliran Kas Perusahaan investasi perumahan saya memiliki banyak perumahan di Phoenix. Tapi perusahaan saya tidak menderita. Kondisi kami baik karena kami berinvestasi pada aliran kas. Kami menyewakan apartemen, kami jarang memperjualblikan rumah. Kami

92

mengalahkan persekongkolan dengan memainkan permainan yang sama dengan mereka, permainan aliran kas, permainan yang sama dengan apa yang saya pelajari dari ayah kaya saya ketika bermain Monopoli. Monopoli bukanlah permainan mengenai jual-beli. Monopoli bukanlah sebuah permainan mengenai membeli murah dan menjual tinggi.Bukanlah mengenai

diversifikasi. Monopoli adalah permainan mengenai focus, berencana, sabar, dan penguasaan untuk jangka panjang. Tujuan pertamanya adalah untuk mengatur satu dari empat sisi papan permainan. Tujuan kedua adalah untuk memperbaiki lahan di sisi yang anda kuasai, menambah rumah hijau dan kemudian juga sebuah hotel merah. Strategi investasi terutamanya adalah memiliki hanya satu hotel merah di sisi papan yang anda miliki. Lalu duduk dan menunggu pemain lain mengelilingi papan dan berharap tidak berhenti pada lahan anda. Tujuan akhirnya adalah membuat pemain

lainnya bangkrut dan mengambil semua uang mereka. Pada tahun 2009, banyak orang yang benar-benar bangkrut dalam permainan nyata Monopoli. Saya Seharusnya Sudah Lebih Kaya Saya harusnya dapat menghasilkan lebih banyak uang jika saya berinvestasi pada

pertambahan nilai, dan jika saya memperjualbelikan rumah. Sangat berat untuk berinvestasi pada aliran kas ketika orang lain berinvestasi pada pertambahan nilai. Namun pada tahun 2009, saya lebih dan lebih lagi menghargai pelajaran ayah kaya saya. Saya tahu mengapa dia berkeras untuk mengajarkan saya berfokus pada aliran kas dan tidak terjebak pada kegila-gilaan untuk membeli murah dan menjual mahal. Saat ini, saya memiliki empat sumber utama aliran kas, yang akan saya bicarakan pada bab-bab berikutnya. Mereka:

1. Bisnis saya: Tanpa memperhatikan apakah saya bekerja atau tidak, aliran uang tetap masuk. Bahkan jika usahanya tutup, aliran uang akan terus masuk.

2. Real estate: Istri saya dan saya memiliki real estate yang memiliki aliran kas

masuk setiap bulan

3. Minyak: Saya tidak berinvestasi pada perusahaan minya. Melainkan, saya berinvestasi sebagai rekanan dalam pengeboran minyak. Saat kami mendapati harga yang sangat murah, saya menerima bayaran untuk minya dan gas bumi yang terjual setiap bulan.

4. Hak cipta: Buku-buku saya terdaftar pada sekitar lima puluh penerbit. Setiap perempat tahun, mereka membayar saya atas hak cipta saya. Sebagai tambahan, permainan papan saya terdaftar pada lima belas perusahaan permainan. Saya juga dibayar oleh perusahaan-perusahaan tersebut setiap perempat tahun.

Aliran Kas untuk Masyarakan Biasa Hampir semua orang mengerti pentingnya memiliki aliran kas masuk setiap bulannya.

Permasalahannya adalah mereka tida katu apa perbedaan antara strategi aliran kas baik dan strategi aliran kas rata-rata. Strategi aliran kas yang baik menyediakan pemasukan pasif yang kena pajak sangat kecil sekali dan yang dapat anda atur. Strategi alliran kas rata-rata pemasukan pasif yang kena pajak tertinggi dan anda

93

memiliki kuasa yang sangat kecil. Berikut ini adalah beberapa conto dari strategi aliran kasrata-rata:

1. Tabungan: Bungan dari tabungan adalah bentuk dari aliran kas. Saat ini, rasio bunga pada obligasi jangka pendek kurang dari nol. Jika anda beruntung, sebuah bank akan membayar anda 3 persen bunga dari tabungan anda.

Ada dua permasalahan dengan aliran kas dari tabungan. Satu adalah 3 persen

bunga tersebut dipotong pajak sebagai pemasukan pada umumnya – kemungkinan pajak tertinggi, yang berarti 3 persen bunga tersebut terkena pajak 2 persen. Kedua, Federal Reserve mencetak triliunan dolar untuk menjamin bank-bank besar.

Pada akhir sekitar tahun 1970, uang penjaminan hanya berjumlah jutaan. Sekitar tahun 1980, uang penjaminan terhitung miliaran. Pada tahun 2009, terhitung triliunan.

Ini akan menciptakan inflasi, dan mungkin hiper-inflasi. Jikga inflasi lebih besar

dari 2 persen per tahun, kenyataannya anda akan kehilangan uang dengan mengumpulkan bunga dari bank dalam bentuk bunga tabungan. Dengan mengerti hubungan antara uang penjaminan dan inflasi adalah salah satu contoh pentingnya mengetahui sejarah: Dengan mengetahui sedikit sejarah, anda akan mengerti seberapa cepat tabungan anda akan kehilangan nilai. Anda dibayar 3 persen (2

persen setelah pajak) pada tabungan anda sedangkan bank sentral mencetak triliunan dolar.

2. Saham: Beberapa saham membayar deviden, yang merupakan bentuk dari aliran

kas. Jutaan pensiunan hidup dari deviden saham-saham mereka. Permasalahannya dengan deviden adalah sepanjan krisis ini banyak perusahaan yang memotong deviden. Sepanjang minggu pertama bulan April 2009, Standard

and Poor’smengumumkan 367 perusahaan memotong deviden sebesar 77 miliar

dolar AS pada perempat pertama tahun 2009. Itu merupakan pemotongan terburuk sejak S&P mulai mencatat pembayaran deviden tahun 1995. Hal ini berarti resesi

benar-benar menyebar tepat pada mereka yang merasakannya, para pensiunan yang pernah hidup layak darinya.

3. Pensiun: Tunjangan pensiun adlah bentuk dari aliran kas. Permasalahannya

adalah Pension Benefit Guaranty Corporation – PBGC(Perusahaan Penjamin

Manfaat Pensiun) perserikatan mengalihkan hampir semua dari 64 miliar dolar AS dari aset yang dimilikinya dalam bentuk olbigasi menjadi saham dan real estate,

tepat pada waktu kehancuran terjadi. Hal ini berarti orang-orang jenius dibelakang PBGCmengalihkan aliran kas dari obligasi, kemungkinan karena pemasukan dari obligasi terlalu rendah, dan menjadi saham dan real estate,

berharap akan keuntungan yang lebih besar dari pertambahan nilai. Ini berarti banyak dana pensiun sangat bermasalah secara finansial. Sebagai tambahan, konsep dari dana pensiun sudah kuno untuk sebagian besar

orang. Sebagian besar perusahaan tidak lagi menyediakan dana pensiun, atau secara drastic mengurangi program dana pensiun mereka. Sekarang, sebagian besar hanya pemerintahan dan pekerja perserikatan buruh yang memiliki dana

94

pensiun. Sebagian besar masnyarakat harus mencari cara lain untuk menghasilkan aliran kas untuk masa pensiun mereka sendiri.

4. Simpanan hari tua: Simpanan hari tua adalah bentuk dari aliran kas. Sebutan saja anda menyerahkan 1 juta dolar AS kepada perusahaan asuransi. Sebagai gantinya, dia setuju membayar anda sekian persen bunga dari dana tersebut sepanjang

hidup anda. Permasalahannya adalah, simapanan hari tua ini seringkali di topang oleh

perdagangan real estate yang anda tidak bisa kuasai – perdagangan real

estate dan bentuk instrumen finansial lain yang dibeli oleh badan investor besar,

banyak diantaranya perusahaan umum, untuk pertambahan nilai bukan aliran kas. Permasalahan dari perusahaan umum yang berinvestasi pada pertambahan nilai adalah dengan dasar aturan akuntansi, mereka harus mencatat penurunan aset

mereka dan meningkatkan modal yang lebih besar untuk menutupi kerugian mereka. Hal ini akan menyakitkan bagi perusahaan-perusahaan asuransi dan pengembalian tabungan hari tua anda – yang anda dapat lakukan adalah lihat AIG.

Mengapa Tidak Semakin Banyak Orang Bermain Permainan Aliran Kas? Saat ini, saya menghadiri konferensi mengenai investasi dan mendengarkan

pembicara yang berbeda-beda menyampaikan investasi yang berbeda-beda pula. Salah satu pembicara adalah seorang perencana finansial yang menyarankan orang untuk menyeimbangkan kembali portfolio saham dadan dana rekas mereka, yang menurut saya sesuatu yang tidak masuk akal.Menyeimbangkan kembali adalah cara lain untuk berkata berinvestasi pada pertambahan nilai. Dia kemudian berkata, “Saya

tahu beberapa dari anda kehilangan banyak uang du pasar. Tapi jangan kuatir. Pasar modal akan kembali. Ingat, secara umum, pasar modal meningkat rata-rata 8 persen per tahun, jadi saya merekomendasikan anda untuk terus berinvestasi untuk jangka panjang.” Saya harus pergi ketika saya melihat para pendengar menganggukkan kepala mereka menunjukkan mereka setuju dengannya. Saya heran bagaimana orang

dapat tertipu dengan mudah. Para persekongkol membutuhkan uang anda mengalir kepada mereka. Itu mengapa mereka mengajar pekerja penjualan mereka seperti perencana finansial dan pialang saham untuk menyampaikan hal-hal seperti pasar modal naik 8 persen per tahun. Mereka menggunakan daya tarik pertambahan nilai untuk mengambil aliran kas mereka masuk ke dalam kantong mereka. Agen-agen real estate menggunakan petunjuk-petunjuk yang sama. Mereka

sering berkata, “Anda sebaiknya membeli sekarang sebelum harga naik.” Pendapat membeli sebelum harga naik adalah membeli yang berharap pada pertambahan nilai. Sekali lagi, para tenaga penjual menggunakan istilah pertambahan nilai untuk mendapatkan aliran kas anda. Itulah permainannya. Di saat anda menandatangani hipotek, uang mengalir dari anda kepada mereka.

Mengapa Tidak ada Orang yang Berinvestasi pada Aliran Kas? Ada beberapa alasan mengapa sebagian besar orang berinvestasi pada pertambahan nilai, dan bukan aliran kas. Beberapa alasannya adalah:

95

1. Sebagian besar orang tidak tahu perbedaannya 2. Ketika perekonomian bertumbuh, lebih mudah memainkan permainan pertambahan

nilai. Orang secara otomatis akan berasumsi portfolio saham dan rumah mereka akan naik seturut dengan inflasi.

3. Investasi aliran kas membutuhkan pengalaman finansial. Semua orang dapan membeli sesuatu dan berharap harganya akan naik. Mendapatkan perjanjian

dengan aliran kas membutuhkan pengetahuan mengenai pemasukan dan pengeluaran yang potensial., dan bagaimana mengerjakan kemampuan kerja dari investasi yang berdasarkan hal-hal tersebut.

4. Orang-orang malas. Mereka hidup untuk hari ini dan tidak mengindahkan hari esok. 5. Masyarakan berharap pemerintah memelihara mereka. Ini adalah sikap dari ayah

miskin saya, dan dia meninggal sebagai orang miskin. Bagi ayah miskin saya, lebih mudah berharap orang lain untuk memelihara dirinya. Saat ini lebih dari 60 juta orang Amerika, kawan-kawan baby boomer saya, yang mengikuti jalan dari ayah

miskin saya. Jika anda tidak ingin mengikuti jalan ayah miskin saya, bab-bab berikut adalah

untuk anda.

Kesimpulan Cara untuk mengalahkan persekongkolan adalah mengetahui nama permainannya, dan nama permainannya adalah aliran kas. Sekali anda tahu nama permainannya, anda perlu belajar istilah-istilahnya – bahasa uang. Satu cara untuk belajar bahasa uang adalah dengan bermain permainan papan saya, Cashflow. Anda dapat mulai dengan Cashflow 101, yang akan mengajar anda konsep dasar finansial. Dari sana anda dapat pindah ke Cashflow 202, yaitu untuk belajar finansial lebih lanjut. Namun

pada akhirnya, tujuannya adalah untuk mempersiapkan anda permainan nyata dari aliran kas yang terjadi disekitar anda setiap jam setiap hari. Seperti yang kita diskusikan sebelumnya, dua hal istilah utama adalah aliran kas dan pertambahan nilai. Dengan istilah yang sederhana, 90 persen orang bermain permainan pertambahan nilai. Hanya 10 persen yang bermain permainan

persekongkolan aliran kas. Karena itu hanya 10 persen yang menang. Apakah anda ingin jadi pemenang atau yang kalah? Apakah anda ingin menjadi biasa-biasa saja atau sempurna? Jika anda ingin menang pada permainan aliran kas, maka sisa dari buku ini adalah untuk anda.

96

BAB 8 – Cetak Uang Anda Sendiri

Cramer vs. Stewart: Tubrukan Komedi Besar

Tayangan harian dengan Jon Stewart adalah program tayangan komedi sindiran yang

sangat terkenal yang di tayangkan di Comedy Central. Meskipun program ini

seharusnya merupakan sebuah sindiran politik, banyak penonton yang menggunakan

program ini sebagai sumber berita mereka. Banyak orang merasa berita-berita utama

sudah dicemari dan sindiran-sindiran politik adalah berita yang lebih jujur.

Jim Cramer memiliki program televisinya sendiri, Mad Money (Uang Gila), yang

ditayangkan di CNBC, salah satu pemimpin saluran berita finansial di seluruh dunia.

Cramer seorang yang sangat cerdas, sangat menghibur, dan melakukan yang terbaik

untuk menjadikan berita finansial menghibur. Dia dan Job Stewart memiliki acara yang

mirip dengan topik yang berbeda. Acara Cramer mengenai uang, acara Stewart pada

intinya mengenai politik.

Pada tanggal 12 Maret 2009, Jon Stewart mengundang Jim Cramer dalam

programnya untuk saling berargumentasi. Malam itu, Stewart tidak sedang melawak.

Dia marah dan berbicara bagi jutaan orang, menunjukkan rasa frustasi mereka dengan

semua industri finansial, termasuk berita laporan finansial.

Stewart menggabungkan perasaan umum dari masyarakat Amerika saat ini, berkata

bahwa CNBC dan media berita finansial tidak dapat membantu mendidik masyarakat

Amerika, menunjukkan ide mengenai terdapatnya dua pasar yang ada: satu pasar

untuk jangka panjang yang masyarakat Amerika pada umumnya berinvestasi dan

disarankan untuk berinvestai, dan pasar lainnya, pasar jangka pendek yang dijauhkan

dari mata publik. Pasar tersebut, kata Stewart, “…berbahaya, secara etis meraggukan,

dan membuat pasar jangka panjang menderita. Jadi seperti apa hal itu rasanya bagi

kami – dan saya berbicara sebagai benar-benar orang awam – hal itu rasanya kami

mendanai petualangan anda dengan dana pensiun dan uang hasil kerja keras kami.”

Perampokan Uang atas Dana Pensiun Anda

Sekali lagi, sejarah menunjukkan beberapa petunjuk dengan apa yang terjadi

saat ini. Pada tahun 1974, Dewan Rakyat meluncurkan Employee Retirement Income

Security Act – ERISA (Undang-undang Penjaminan Dana Pensiun Pekerja), yang

mengarah pada 401(k), dan salah satu perambokan uang terbesar dalam sejarah

sedang berlangsung.

Seperti yang telah saya sebutkan dalam buku ini, banyak orang yang hidup

melewati depresi yang lalu sangat curiga terhadap pasar modal. Baik ayah kaya dan

ayah miskin saya tidak menginginkan apa-apa dari situ. Mereka berpikir bahwa pasar

modal didirikan dan investasi di dalamnya adalah perjudian. Pada tahun 1974, ERISA

secara efektif memaksa jutaan orang kembali ke pasar modal, bahkan walaupun

mereka tidak tahu apapun mengenai investasi. Sebelum 1974, sebagian besar

perusahaan membayar pensiun para pekerja. Kenyataannya, memaksa para pekerja

msauk ke dalam pasar modal lebih baik bagi perusahaan, karena karena mereka tidak

harus lagi membayar gaji para pekerja seumur hidup melalui rencana dana pensiun.

97

Rencana 401(k) menghemat uang perusahaan, tapi jika seorang pekerja tidak

berinvestasi pada pasar modal, atau jika pasar modal runtuh, pekerja tersebut tidak

akan punya uang pada masa pensiun mereka. Hal ini satu alasan mengapa pasar

modal meledak pada tahun 1970, dan profesi baru yang dikenal sebagai perencana

finansial diciptakan.

Ayah kaya saya dan saya tidak menentang pasar modal. Kami berdua secara

terbuka berjual beli perusahaan. Dilain pihak, kami berdua mendukung pendidikan

finansial yang bertanggung jawab. Alasan kami untuk sangat bergairah mengenai

pendidikan finansial yang bertanggung jawab adalah karena begitu banyak orang dan

organisasi yang mempraktekkan kebalikannya. Mereka mengambil keuntungan dari

ketidakmampuan secara finansial untuk menghasilkan uang dengan sesuatu yang

mereka sebut berita dan pendidikan. Sama seperti Jon Stewart menyinggung dalam

wawancaranya dengan Jom Cramer, CNBC, sebagai pemimpin jaringan berita finansial,

gagal mendidik massa mengenai permainan nyata yang sedang dimainkan dengan

uang mereka.

Dimana sebelumnya pernah menjadi pengelolah dana penjaminan, Jim Cramer

adalah, dalam pendapat saya, seorang ahli dalam permainan persekongkolan. Seperti

yang anda tahu, dana penjaminan seringkali memangsa dana reksa seperti hiu

memangsa tuna. Meskipun Cramer berjanji terhadap Stewart selama wawancara

bahwa dia menyesal dan mengusahaan kerja lebih baik dalam menawarkan pendidikan

finansial, pendapat saya, sejauh yang pernah saya lihat tidak pernah berubah – hanya

lebih banyak penyesalan dan tuduhan-tuduhan. Tapi pada kenyataannya, bagaimana

dia dapat berubah? Hidupnya sendiri tergantung dengan permainan terselubung

persekongkolan.

Hiu dan Tuna

Sekitar lima tahun yang lalu, abang saya dan istrinya baru saja punya bayi. Dia

meminta saya apakah saya mau membukakan rencana pendidikan 529 untuk dana

pendidikan sekolah si anak. Saya sangat senang sekali untuk dapat membantu tapi

untuk lebih yakin untuk tidak membuang begitu saja uang saya. Segera, saya menelpon

pialang saham saya, Tom dan bertanya mengenai rencana tersebut.

“Saya dapat membukakan rekening itu untuk anda,” dia berkata, “tapi saya tahu anda

tidak akan menyukainya.”

“Menganpa?” saya bertanya.

“Karena sebagian besar rencana 529 diinvestasikan pada dana reksa,” ujar Tom. “Dan

saya tahu anda tahu permainan yang dimainkan reksa dana.”

“Terima kasih,” kata saya. “Saya akan cari sesuatu yang lain.”

Terima kasih kepada Tuhan saya tidak membuka rekening tersebut. Saya akan

kehilangan 40 persen dari investasi saya pada kehancuran pasar tahun 2007. Sama

seperti Job Stewart sebutkan, ada dua permainan yang ada. Satu permainan adalah

untuk investor jangka panjang dalam bentuk saham, obligasi, dan dana reksa (ikan

98

tuna), dan permainan lain untuk investor jangka pendek seperti pengelolah dana

penjaminan dan pedagang professional (ikan hiu).

Bahkan saat pasar tidak hancur, saya tetap tidak akan berinvestasi dalam

rencana 529 karena keterkaitannya dengan dana reksa. Seperti yang sudah kita bahas

secara penuh dalam Bab 7, dana reksa membantu diri mereka sendiri dengan uang dari

investor-investor yang bodoh melalui biaya-biaya dan pengeluaran-pengeluaran. Saya

tahu rencana pendidikan 529 menawarkan sedikit pajak insentif, tapi pajak insentif-

insentif tersebut sangat sulit diadakan karena dana yang ada dirampok dari rekening

kita dalam bentuk biaya-biaya dan pengeluaran-pengelaran, atau juga karena kerugian

yang terjadi karena pasar yang tidak stabil. Dana reksa prinsipnya adalah investasi

yang tidak cerdas yang dirancang bagi mereka yang bodoh secara finansial.

Menolak 4 Juta dolar AS

Pada tahun 2001, ketika buku Rich Dad Poor Dad diluncurkan, sebuah

perusahaan dana reksa yang besar meminta saya untuk menanamkan modal dalam

salah satu dana reksa mereka. Perusahaan tersebut menawarkan saya 4 juta dolar AS

dalam empat tahun untuk pemodalan tersebut. Walaupun tergoda dengan tawaran

tersebut, saya menolaknya.

Dari sekian banyak alasan mengapa saya menolaknya adalah karena saya tidak

mau memodalkan produk yang saya tidak yakini. Juga saya tidak butuh uang mereka –

walaupun pasti akan senang sekali jika bisa memilikinya. Pada bab-bab berikutnya

anda akan mendapatkan menghasilkan 4 juta dolar AS tidaklah sulit jika anda

menguasai pendidikan finansial. Saya tahu bahwa kekayaan saya sebenarnya berada

dalam pengetahuan finansial saya, buat pada uang. Saya tahu saya dapat

menghasilkan 4 juta dollar AS tersebut bahkan lebih dengan menggunakan kecerdasan

saya dan menjalankan usaha yang saya yakini. Menolak 4 juta dolar AS itu sulit, tapi

menjual jiwa saya tidaklah sebanding dengan uangnya. Sebagai seorang yang

penentang, saya tidak menentang konsep dari dana reksa. Namun yang saya tentang

adalah biaya tinggi dan pengeluaran-pengeluaran terselubung dari dana reksa yang

merampok uang-uang para investor. Di atas semuanya itu, ada ribuan dana reksa, tapi

hanya 30 persen dari mereka yang benar-benar bersaing dengan S&P 500. Dengan

kata lain, yang cukup anda lakukan adalah berinvestasi dalam Dana S&P Index, dan

anda dapat mengalahkan lebih dari 70 persen para pengelolah dana reksa – semua itu

dapat dilakukan dengan uang yang lebih sedikit dan tingkat pengembalian yang lebih

tinggi. Seperti yang sudah disampaikan pada bab sebelumnya, dana reksa pada

prinsipnya diperuntukkan bagi para investor menengah dan rendah, para pelajar

dengan nilai C dalam dunia kecerdasan finansial. Para investor yang bernilai A & B

tidak membutuhkannya.

Kekuatan Kata-kata

Dapat kita cuplik dari Bab 7, aturan baru uang #1 adalah Uang adalah

Pengetahuan, dan aturan uang baru #6 adalah Belajar Bahasa Uang. Satu alasan

banyak orang kehilangan banyak uang dalam investasi-investasi buruk adalah karena

99

sekolah kita gagal mengajarkan bahkan dasar-dasar pendidikan finansial. Kurangnya

pendidikan finansial memimpin kita kepada kesalahpengertian dalam bahasa uang.

Sebagai contoh, ketika seorang perencana finansial menyarankan anda untuk

berinvestasi untuk jangka panjang, seorang investor yang cakap akan bertanya

perngertian dari jangka panjang. Sama seperti yang ditemukan Einstein, segala sesuatu

itu relatif.

Satu alasan mengapa Jon Stewart kecewa terhadap Jom Cramer adalah karena

Cramer adalah seorang treader (pedagang). Dalam pengertian umum, para trader ini

adalah investor jangka pendek. Bagi trader jangka pendek, berinvestasi jangka panjang

itu bisa untuk satu hari – atau satu jam. Para trader masuk dan keluar pasar. Sering kali

mencungkil keuntungan dari tabungan para investor yang tadinya diperuntukkan bagi

tabungan masa pensiun atau dana pendidikan kuliah anak-anak mereka. Dari pada

menggunakan kata jangka panjang, seorang investor tingkat tinggi akan menggunakan

kata exit strategy (strategi keluar). Investor yang cerdas mengetahui bahwa bukan

berapa lama anda bertahan pada sebuah investasi. Yang penting adalah bagaimana

anda merencanakan meningkatkan kekayaan anda dengan investasi tersebut dalam

jangka waktu tertentu.

Kata lain yang disalahartikan adalah diversify (diversifikasi, beraneka ragam).

Jika anda mendengar sebagian besar para ahli finansial, mereka akan selalu berkata

bahwa para investor cerdas akan berinvestasi yang bervariasi. Namun, mencuplik

Warren Buffet dalam The Tao of Warren Buffet, “Diversifikasi adalah sebuah pelindung

atas ketidaktahuan. Sangat tidak masuk akal untuk mereka yang tahu apa yang sedang

mereka lakukan.”

Alasan lain mengapa banyak orang yang kehilangan begitu banyak uang adalah

karena mereka tidak tahu apa yang sedang mereka lakukan dan mereka tidak

berdiversifikasi, meskipun perencana finansial mengatakan mereka sedang

berdiversifikasi. Biar saya berikan anda beberapa contoh:

1. Seorang perencana finansial akan menyebut anda berdiversifikasi jika anda

berinvestasi pada sektor-sektor yang berbeda. Sebagai contoh, anda mungkin

berinvestasi pada dana reksa untuk saham kecil, saham besar, saham yang

bertumbuh, saham logam berharga, real estate investment trusts – REIT‟s

(jaminan investasi perumahan), exchange-traded funds – ETF‟s (dana

perdagangan bursa), dana obligasi, dana pasar uang, dan dana pasar bersatu.

Disaat anda secara teknis berdiversifikasi ke dalam beberapa sector,

pada kenyataannya adalah anda tidak berdiversifikasi karena nada hanya

berada pada satu kelompok aset – aset-aset kertas. Ketika pasar modal jatuh

pada tahun 2007, semua aset kertas yang terkait dengan pasar modal jugah

jatuh. Menjadi “berdiversifikasi” tidaklah cukup berguna untuk mereka yang

berdiversifikasi semata-mata hanya dalam aset kerta.

100

2. Sebuah dana reksa dari artinya saja sudah terdiversifikasi – dalam bentuk aset

kertas. Dana reksa adalah dana yang terbuat atas sekelompok saham yang

terdeversifikasi. Untuk lebih buruk lagi, terdapat lebih banyak dana reksa dari

pada saham yang berdiri sendiri. Karena itu, banyak dana reksa yang berisi

saham-saham yang sama. Sebuah dana reksa seperti multi-vitamin. Membeli

tiga dana reksa itu seperti meminum tiga multi vitamin. Anda mungkin dapat

mengambil pil yang berbeda-beda, tapi akhirnya anda meminum banyak multi-

vitamin yang sama – dan mungkin meminum vitamin yang terlalu berlebihan.

3. Kebanyakan perencana finansial memiliki sebagian besar investornya yang

menggunakan hanya aset kertas seperti dana reksa, jaminan dana pensiun,

obligasi, dan asuransi. Kenyataannya, pada tahun 1974, ketika ERISA

diberlakukan, banyak penual asuransi tiba-tiba mengganti gelar pekerjaan

merea dari “tenaga penjual asuransi” menjadi “perencana finansial.” Karena

sebagian besar perencana finansial hanya memiliki ijin untuk menjual aset-aset

kertas, maka itulah yang mereka jual kepada anda. Sebagian mereka tidak

menjual aset fisik seperti perumahan, bisnis, minyak mentah, atau emas dan

perak. Jadi secara alamiah mereka akan menjual kepada anda apa yang

mereka diberbolehkan untuk menjual, bukan sesuatu yang anda butuhkan, dan

hal itu bukanla diversivikasi.

Seperti ungkapan kuno berkata, “Jangan tanya tenaga penjual asuransi

jika anda membutuhkan asuransi.” Anda tahu apa jawabannya nanti. Dua

alasan mengapa perencana finansial menyarankan anda untuk berdiversifikasi

adalah karena mereka dapat menjual lebih banyak aset kertas kepada anda,

dan karena akan menyamaratakan resiko mereka jika saja mereka salah.

Seringkali, mereka tidak memiliki keinginan termbaik anda dalam hati mereka.

Investor ahli

Ada empat kategori dasar investasi. Yaitu:

1. Bisnis. Mereka yang kaya sering kali memiliki banyak usaha yang menghasilkan

pemasukan pasif, sementara orang kelas menengah memiliki banyak pekerjaan

yang menghasilkan pemasukan gaji.

2. Investasi real estate yang memberikan pemasukan. Ada property yang

menghasilkan pemasukan pasif setiap bulan dalam bentuk sewa. Rumah anda

dan rumah peristirahatan anda tidak termasuk, bahkan jika perencana finansial

memberi tahu anda bahwa rumah anda aset anda.

3. Aset kertas – saham, obligasi, tabungan, dana pensiun terjamin, asuransi,

dan dana reksa. Sebagian besar investor menengah memiliki aset kertas

karena mereka mudah dibeli, membutuhkan pengaturan yang sedikit, dan sangat

lancar– yang berarti mereka mudah ditinggalkan.

101

4. Komoditas – emas, perak, minyak mentah, platinum, dan lain-lain. Sebagian

investor menengah tidak tahu bagaimana dan dimana untuk membeli komoditas.

Dalam banyak hal, mereka bahkan tidak tahu bagaimana atau dimana membeli

emas dan perak secara fisik.

Seorang investor ahli berinvestasi pada keempat kategori tersebut. Itu

baru benar-benar diversifikasi. Investor menengah percaya mereka

berdiversifikasi, tapi sebagian mereka hanya pada kategori ketiga, aset kertas.

Itu bukanlah diversifikasi.

Kata yang Sama, Bahasa yang Berbeda

Maksud saya adalah kita mungkin dapat menggunakan kata yang sama, tapi

berbicara dalam bahasa yang berbeda. Jangka panjang bagi seorang investor tingkat

tinggi berarti sesuatu yang berbeda dengan yang dimaksud investor pemula. Hal

tersebut nyata dengan kata diversifikasi (beraneka ragam) dan banyak kata-kata yang

lainnya. Bahkan kata berinvestasi memiliki arti yang berbeda. Untuk beberapa orang itu

berarti trading (berdagang) masuk dan keluar dari pasar. Beberapa orang berkata pada

saya, “Saya berinvestasi dalam bidang perumahan,” saya sering berpikir apa yang dia

maksud. Apakah dia memiliki rumahnya sendiri? Atau dia seorang flipper (makelar),

investor yang masuk dan keluar pasar perumahan? Atau dia bermaksud dia membeli

property yang menyediakan aliran uang?

Maksud kedua saya mengenai kata-kata dan bahasa adalah banyak mereka

yang disebut ahli ingin terlihat cerdas sehingga mereka menggunakan kata-kata yang

tidak lazim seperti credit default swap atau hedge untuk membingungkan orang-orang

menengah. Kedua kata-kata itu hanya merupakan bentuk dari asuransi, tappi Than

melarang para “ahli” untuk menggunakan kata tersebut. Maka semua orang akan tahu

apa yang sedang dibicarakan!

Dalam bukunya Grunch of Giants, Dr. Fuller menulis, “Satu diantara kawan lama

saya, lama sebelum meninggal, adalah seorang raksasa, anggota dari keluarga

Morgan. Dia pernah berkata mada saya: „Bucky, saya sangat bangga padamu, jadi

saya minta maaf saya harus mengatakan kepadamu bahwa kamu tidak akan pernah

sukses. Kamu berkeliling menjelaskan istilah-istilah sederhana yang orang-orang belum

pernah mengerti, padahal hukum pertama untuk sukses adalah, “Jangan menjadikan

sesuatu itu sederhana jika anda dapat membuatnya rumin”‟Jadi dengan tidak

mengindahkan saran berarti kawan saya tersebut, saya sekarang disini menjelaskan

mengenai sang raksasa.”

Saya bangga untuk meneruskan tradisi pekerjaan Dr. Fuller. Selain

menggunakan istilah raksasa, saya menggunakan persekongkolan. Tapi tujuan saya

adalah selalu menjelaskan dalam istilah-istilah sederhana apa yang orang-orang lain

membuatnya menjadi rumit.

102

Menjadi lebih Berkuasa

Dr. Fuller selalu berkeras mengenai kuasa dari kata-kata. Di salah satukelasnya

yang saya hadiri, dia berkata, “Kata-kata adalah alat paling berkuasa yang pernah

ditemukan manusia.” Dalam bukunya Critical Path (Jalur Kritis) dia menulis “‟Pada

awalnya [masa industrialisasi – misalnya, dampat efektif secara teknologi dari korporasi

manusia] adalah kata.‟ Kata yang diucapkan dan dipahami sangat mempercepat

pembangunan informasi kemanusiaan mengenai bagaimana mengatasi tantangan-

tantangan hidup.”

Sebelum saya belajar di bawah naungan Dr. Fuller, saya tidak pernah

menghargai kekuatan dari kata-kata. Pada tahun 1983, saya berumur tiga puluh enam

tahun, dan akhirnya, mengerti mengapa ayah miskin saya, seorang guru sekolah,

sangat menghargai kata-kata. Dengan tidak menghargai kata-kata, saya telah

menyangkal kekuatan untuk mengubah hidup saya. Dengan memiilki kosa kata seorang

yang miskin menahan saya untuk hidup miskin dalam kenyataannya. Dengan memiliki

sikap seorang yang miskin membuat saya terus bersusah payah secara finansial. Saya

akhirnya mengerti mengapa Dr. Fuller berkata, “Kata-kata adalah alat yang paling

berkuasa yang pernah ditemukan oleh manusia.” Saya sadar bahwa kata-kata adalah

bahan bakar untuk pikiran kita – aset terbesar, dan kewajiban terbesar kita. Karena itu

saya percaya bahwa pada tahun 1904 kosa kata finansial dikeluarkan dari sistem

pendidikan. Dan bagi saya, ketika Kitab Suci menyebutkan, “Dan kata-kata menjadi

daging,” itu memberi pengertian yang baru. Saya akhirnya sadar ayah kaya saya

melarang anaknya dan saya menggunakan kata-kata, “Saya tidak dapat mencapainya.”

Atau, “Saya tidak dapat melakukannya.” Dilain pihak dia mendisiplinkan kami untuk

bertanya, “Bagaimana saya dapat mengusahakannya?” atau berkata, “Bagaimana saya

dapat melakukannya?” Saya akhirnya sadar hidup saya adalah hasil total penjumlahan

dari kata-kata saya.

Saya tahu saya pasti sudah menjadi bidak catur, korban, atau budak dari

persekongkolan jika saya tidak tahu, mengerti dan menggunakan kata-kata yang

digunakan oleh para persekongkol. Saat itu adalah titik dimana saya melarang diri saya

untuk menggunakan kata-kata finansial yang biasa-biasa seperti: “Dapatkan sebuah

pekerjaan yang bagus,” “Menyimpan uang,” “Hidup di bawah kemampuan anda,”

“Berinvestasi itu beresiko,” “Utang itu buruk,” “Rumah adalah sebuah aset, dan mantra-

mantra yang terkenal lainnya yang terkait dengan uang. Saya tahu tiket keluar saya dari

perbudakan finansial adalah dengan mengetahui kata-kata finansial dan bahasa uang.

Pada tahun 1983, saya menjadi seorang pelajar kata-kata finansial, bahasa dari

persekongkolan.

Senjata Penghancur Masal

Warren Buffet menyebut turunan sebagai “senjata finansial dari perusak massal.”

Sampai tahun 2007, hanya sedikit orang yang tahu apa itu turunan.

103

BAB 9 – Rahasia Untuk Sukses: Menjual

Pertanyaan: Mengapa tikus hanya memiliki bola-bola yang kecil?

Jawaban: Karena tikus tidak menjual banyak tiket.

Apa Yang Anda Pikirkan?

Saya dapat mendengar beberapa dari anda mengerang resah dengan lelucon

itu. Beberapa dari anda mungkin tidak mengerti. Beberapa mungkin bertanya-tanya

bola-bola seperti apa yang saya bicarakan. Sama beratnya saya menjelaskan

leluconnya, bola-bola yang saya maksud adalah bola-bola inagurasi atau derma – pesta

yang mewah. Saya tahu beberapa dari anda berpikir bola-bola jenis lainnya seperti bola

sepak, atau hal-hal vulgar, dimana saya tidak akan bahas mengenainya.

Alasan saya berbicara mengenai tikus yang memiliki bola-bola kecil adalah

mengilustrasikan kekuatan dari kata-kata dan bagaimaan kata-kata dapat memiliki

banyak arti, menyebabkan kesalahpengertian, menipu, dan/atau salah arah. Banyak

nasihat kata-kata finansial dapat benar-benar merusak kehidupan seseorang. Saya

menyebut kata-kata tipuan finansial inifinancial fairytales (dongeng finansial).

Dongeng Finansial #1: Hidup di bawah batas kemampuan anda

Bagi saya, kata-kata ini adalah pembunuh mimpi. Pertama, siapa yang menikmati untuk

hidup di bawah batas kekayaan mereka? Bukankah sebagian besar orang ingin hidup

puas, kaya, dan berkelimpahan? Konsep, “Hidup di bawah batas kemampuan,”

menahan banyak orang miskin secara finansial, kosong secara emosional, dan datar

secara spiritual. Jika anda melihat arti yang lebih dalam dari kata-kata ini, anda akan

mendapat arti yang berbeda-beda, seperti, “Jangan mengininkan hal-hal terbaik dari

hidup,” atau “Anda tidak dapat memiliki apa yang anda inginkan.” Dari pada menerima

saran yang seperti itu, seseorang sebaiknya bertanya, “Apakah hidup di bawah batas

kemampuan saya membuat saya menjalani hidup yang saya inginkan? Apakah saya

akan bahagia selamanya seperti orang lain, yang ada di dalam dongeng?”

Ayah miskin saya percaya dengan hidup di bawah batas kemampuannya.

Keluarga kami hidup dengan sangat hemat, berusaha menyimpan uang secara terus

menerus. Sebagai produk dari masa Depresi Hebat, ayah dan ibu saya menyimpan

semuanya – bahkan termasuk pelapis aluminium bekas – dan mereka membeli

semuanya dengan harga murah, termasuk makanan.

Ayah kaya saya, dilain pihak, tidak percaya dengan hidup di bawah batas

kemampuannya. Melainkan, dia memberi semangan anaknya dan saya untuk meraih

cita-cita kami. Hal ini tidak berarti dia boros dan tidak perhitungan. Dia tidak mencolok,

atau pun menonjolkan kekayaannya. Hanya saja dia berpikir bahwa menasihati orang

104

untuk hidup di bawah batas kemampuannya secara psikologi dan spiritual adalah

nasihat finansial yang merusak. Dia percaya bahwa pendidikan finansial akan memberi

orang lebih banyak pilihan dan kebebasan untuk memutuskan bagaimana mereka ingin

menjalankan hidup mereka.

Ayah kaya percaya mimpi sangatlah penting. Dia sering berkata, “Mimpi adalah

hadiah pribadi dari Tuhan, bintang pribadi kita di langit, memandu kita di sepanjang

perjalanan hidup kita.” Kalau bukan karena mimpinya sendiri, ayah kaya saya tidak

dapat menjadi seorang yang kaya. Dia sering berkata, “Hapuskan mimpi seseorang,

dan anda menghapus hidupnya.” Karena itu langkah pertama dalam permainan

Papan Cashflow saya dimulai dengan para pemain memilih mimpi mereka. Dalam

ingatan ayah kaya saya, istri saya Kim, dan saya dengan sengaja merancang langkah

permainan saya seperti itu.

Ayah kaya saya sering berkata, “Kamu tidak akan dapat meraih bintang-bintang,

tapi mereka akan memandumu di jalanmu selama hidup.” Ketika saya berumur sepuluh

tahun, saya bermimpi untuk untuk berlayar keliling dunia seperti Colombus dan

Magellan lakukan. Saya tidak tahu kenapa saya memiliki mimpi itu. Yang pasti saya

bermimpi seperti itu.

Pada umur tiga belas tahun, dari pada membuat mangkuk salad dalam bengkel

kayu, saya menghabiskan tahun tersebut membangun sebuah kapal layar sepanjang

delapan kaki. Saya berlayar di lautan dalam pikiran saya sejak saya membangun kapal

kecil saya tersebut, bermimpi untuk berlayar ke tempat yang jauh.

Pada umur enam belas tahun, pembimbing sekolah di sekolah menengah atas saya

bertanya, “Apa yang saya ingin lakukan setelah saya tamat dari sekolah?”

“Saya ingin berlayar ke Tahiti, minim bir diQuinn’s Bar (sebuah tempat di Tahiti), dan

bertemu dengan perempuan cantik Tahiti,” jawab saya.

Dengan tersenyum, dia memberi saya sebuah brosur mengenai U.S. Merchant

Marine Academy. “Ini sekolah untukmu,” katanya, dan pada tahun 1965 saya menjadi

satu dari dua pelajar dari sekolah kami yang terpilih dari Kongres US untuk belajar di

akademi militer perserikatan yang melatih petugas kapal untuk U.S. Merchant Marine,

salah satu sekolah selektif di Amerika Serikat. Tanpa mimpi saya untuk berlayar ke

Tahiti, saya tidak akan pernah masuk ke akademi tersebut. Mimpi sayalah yang

menguatkan saya. Seperti Jimmy Cricket bernyanyi dalam “Ketika Kamu Berharap

Setinggi Bintang”: “Jika hatimu ada dalam mimpimu, tidak ada harapan yang terlalu

ekstrim.”

Pada tahun 1968, sebagai seorang pelajar di akademi, saya berlayar ke Tahiti

dengan kapal tanker Standard Oil. Saya hampir menangis bersamaan dengan kapal

105

tanker membelah air sebening kristal dari beberapa pulau paling cantik di dunia. Dan

ya, saya benar-benar pergi keQuinn’s Bar – dan saya benar-benar bertemu dengan

beberapa perempuan cantik Tahiti. Empat hari setelah itu, bersamaan dengan

berlayarnya kembali tanker saya ke Hawaii, saya merasakan kepuasan dari

pemenuhan mimpi masa kecil saya. Itu adalah saat untuk bergerak kepada mimpi yang

baru lagi.

Dari pada hidup di bawah batas kemampuan saya, ayah kaya mengingatkan

saya untuk mendorong batas kehidupan saya. Bahkan ketika saya kekurangan uang,

saya tetap mengendarai mobil yang bagus dan hidup di kondominium tepi pantai di

pantai Diamond Head. Nasihat ayah kaya adalah jangan pernah berpikir, melihat, atau

bertindak, seperti orang miskin. Dia secara terus menerus mengingatkan saya, “Dunia

memperlakukanmu seperti kamu memperlakukan dirimu sendiri.”

Hal ini tidak berarti saya sembrono dengan uang saya. Tuntutan pribadi saya

untuk hidup pada standard hidup yang lebih tinggi meminta saya untuk selalu

mendorong pikiran saya menentukan bagai mana saya dapat mengusahakan hidup

yang mewah, meskipun saya hanya memiliki sedikit uang. Dalam mata ayah kaya, saya

melatih pikiran saya seperti seseorang yang kaya dengan memerangi orang miskin di

dalam saya. Dia sering berkata, “Ketika kamu tidak punya uang, berpikir dan gunakan

kepalamu. Jangan pernah menyerah dengan orang miskin di dalammu.”

Saya meraih hal-hal yang saya inginkan menggunakan kepala saya. Saya

mengendaraiMercedesdengan sangat nyaman dengan menggantikan pekerjaan

konsultasi untuk menggunakan mobil tersebut. Saya tinggal di kondominium yang

cantik tepi pantai dengan melakukan pekerjaan marketing untuk sebuah keluarga yang

hidup di pulau Hawaii yang lain. Sebagai ganti pekerjaan yang saya lakukan buat

mereka, mereka memperbolehkan saya tinggal di kondominium mereka yang terletak di

hotel tepi pantai yang paling cantik di pantai Diamond Head dengan biaya 300 dolar AS

sebulan – harga yang sebagian besar orang bayarkan untuk tinggal semalam. Dari

pada hidup di bawah batas kemampuan saya, saya memperpanjang otak saya mencari

cara untuk hidup elegan tanpa menghancurkan kantung finansial saya. Saya

menggunakan kemampuan yang sama dalam usaha sekarang. Jika saya tidak punya

uang untuk sesuatu yang saya mau, saya gunakan kepala saya untuk mendapatkan

cara bagaimana meraihnya. Saya tidak membiarkan jumlah uang dalam tabungan saya

mendikte batas hidup saya.

Setiap kali saya mendengar para penasihat finansial berkata, “Hidup di bawah

batas kemampuan anda,” saya merinding. Apa yang saya dengar adalah seorang “ahli

finansial” berkata, “Saya lebih cerdas dibanding anda. Biarkan saya memberi tahu

106

bagaimana anda hidup. Langkah pertama adalah berikan saya uang anda, dan akan

saya aturkan untuk anda.” Jutaan orang mengikuti nasihat ini seperti domba, hidup di

bawah batas kemampuan mereka dan memberikan uang mereka kepada “ahli

finansial,” yang menyerahkan uang tersebut ke Wall Street.

Dari pada menyerahkan uang kita kepada “para ahli,” ayah kaya mendorong

anaknya dan saya untuk menjadi ahli bagi diri kami sendiri dengan mempelajari uang,

usaha, dan investasi. Hidup di bawah batas kemampuan anda mungkin nasihan yang

baik untuk beberapa orang, tapi bukan untuk saya. Mengapa hidup di bawah batas

kemampuan anda jika hidup penuh dan berkelimpahan dapat diraih?

Jika anda ingin mengubah hidup anda, mulai dengna mengubah kata-kata anda.

Mulai mengucapkan kata-kata mimpi anda, kata-kata seperti seseorang yang anda

ingin gapai, bukan kata-kata ketakutan dan kegagalan. Lihat krisis finansial ini sebagai

sebuah berkat dari pada sebuah kutukan, sebuah kesempatan dari pada sebuah

masalah, sebuah tantangan dari pada sebuah rintangan, waktu untuk menang dari

pada untuk kalah, dan waktu untuk menjadi berani dari pada menjadi takut. Dan

berbahagialah ketikan banyak hal menjadi sulit karena kesulitan adalah garis batas

antara para pemenang dan yang kalah. Pikirkan bahwa kesulitan dan perjuangan

adalah lapangan pelatihan bagi para juara.

Dari pada hidup di bawah batas kemampuan anda, bermimpilah besar dan mulai

dari hal kecil. Mulai dengan langkah kecil. Jadilah cerdas, dapatkan pendidikan

finansial, buat rencana, temukan seorang guru, dan pergilah pada mimpi anda. Sebagai

anak muda yang bermain Monopoli, ayah kaya melihat mimpinya pada papan

permainan – rencana untuk hidupnya dan rencananya keluar dari kemiskinan. Dia mulai

dengan rumah hijau kecil pada papan Monopoli dan memimpikan hotel besar di Pantai

Waikiki. Dia butuh sekitar dua puluh tahun, tapi mimpinya benar-benar menjadi nyata.

Terima kasih pada ayah kaya, guru dan pelatih saya, ketika saya benar-benar serius,

saya mencapai mimpi kebebasan finansial saya setelah sepuluh tahun ketekunan. Itu

bukan sesuatu yang mudah. Saya melakukan banyak kesalahan. Saya lebih banyak

dicela dari pada dipuji. Saya kehilangan uang dan menghasilkan uang. Saya bertemu

dengan orang-orang yang baik, beberapa orang hebat, dan beberapa orang yang

sangat sangat jahat. Dari setiap orang tersebut saya memperoleh kebijaksanaan yang

tidak di ajarkan di sekolah atau di buku. Perjalanan saya tidak banyak mengenai uang,

tapi menjadi seperti siapa saya dalam prosesnya. Saya menjadi seseorang yang kaya

yang tidak membiarkan uang, atau kekurangan uang, mendikte batas kehidupan saya.

107

Permainan Kehidupan

Berikut ini adalah gambar dari PermainanCashflow

Dapat dilihat dari susunan Permainan Cashflow, anda lihat Rat Race (Lomba

Tikus) berada di dalam lingkaran bagian dalam. Rat Race ini diperuntukan bagi orang-

orang yang “bermain aman” dengan menemukan pekerjaan yang aman, membelih sebuah rumah, berinvestasi pada reksa dana. Rat Race adalah bagi orang-orang yang

berpikir adalah cerdas untuk hidup di bawah batas kemampuan mereka. Lingkaran bagian luar papan permainan adalahFast Track (Jalur Cepat). Ini

adalah permainan uang yang orang-orang kaya mainkan. Cara untuk keluar dari Rat

Race ke dalam Fast Track adalah dengan menjadi cerdas finansial dengan menggunakan Financial Statement (Laporan Keuangan) permainan. Dalam kehidupan

nyata, laporan keuangan pribadi anda adalah kartu raport finansial anda. Itu adalah cerminan IQ finansial anda. Permasalahannya adalah bahwa sebagian besar orang lulus dari sekolah tanpa tahu apa itu laporan keuangan – jadi mereka kemungkinan

besar akan dapat nilai F pada kartu raport finansial mereka. Seseorang bersekolah di sekolah hebat dan langsung mendapat nilai A pada kartu raport akademis mereka tapi gagal secara finansial jika dilihat dari laporan Keuangan mereka. Tur Pribadi untuk Permainan Cashflow diConspiracyOfTheRich.com Jika anda ingin penjelasan lebih lanjut mengenai Permainan Cashflow, silahkan mengunjungiVideo Blog saya dan melalui presentasi video saya pribadi akan menjelaskan mengapa Kim dan saya menciptakan permainan permainanCashflow dan

pelajaran apa yang anda dapat peroleh dengan memainkannya.

Dongeng Finansial #2: Pergi ke sekolah supaya anda dapat mendapatkan pekerjaan yang aman

Ayah miskin saya menghargai pekerjaan yang aman. Itu mengapa dia sangat percaya dengan sekolah dan pedidikan akademi yang baik. Ayah kaya saya menghargai kebebasan finansial. Itu mengapa dia sangat percaya pada pendidikan finansial. Dia sering berkata, “Orang yang dengan pengamanan yang paling banyak berada dalam penjara. Itu mengapa penjara disebut “pengamanan maksimal.” Dia juga berkata, “Semakin banyak keamanan yang kau cari, semakin sedikit kebebasan yang kau miliki.”

108

Gambar berikut ini adalah Cashflow Quadrant, yang juga merupakan judul dari buku kedua yang saya tulis dalam seri Rich Dad.

Dalam Cashflow Quadrant: E berarti employee (pekerja) S berarti small business (bisnis kecil) atauspecialist (spesialis), seperti dokter atau

pengacara B berarti big busniness (perusahaan besar, dengan pekerja lebih dari 500) I berarti investor

Anda mungkin tahu bahwa sistem sekolah melakukan tugas yang sangat bagus untuk menghasilkan mereka yang E dan S, bagian sisis kiri dari kuadran tersebut, sisi dimana keamanan dihargai. Kuadran B dan I, sisi kanan kuadran, adalah dimana kebebasan dihargai. Karena kurangnya pendidikan finansial, kuadran B dan I tetap menjadi misteri bagi sebagian besar orang. Itu mengapa sebagian besar orang berkata memulai usaha atau investasi itu beresiko. Apapun itu beresiko, jika anda kurang pendidikan, pengalaman, dan bimbingan untuk melakukannya dengan benar dan baik.

Pilih Ahli Anda dengan Hati-hati Saya mendengarkan banyak penaasihat finansial, tapi hanya mengikuti

beberapa nasihat saja. Satu penasihan yang saya ikuti benar-benar adalah Richard Russel, seorang ahli di pasar saham. Ini yang dikatakan Richard Russel mengenai berinvestasi untuk jangka panjang pada saham: “Pasar [saham] dapat dibandingkan dengan perjudian di Las Vegas. Ketika anda berjudi di Vegas, anda mendukung tuan rumah tanpa ragu-ragu. Itu mengapa jika anda bermain cukup lama di Vegas, anda akan selalu kehilangan uang anda.”

Russel juga berkata hal berikut ini mengenai orang yang berinvestasi dalam dongeng: “Berinvestasi pada pasar saham adalah pajak jangka panjang bagi orang

109

yang ingin sesuatu [keuntungan] tanpa melakukan kerja nyata untuk keuntungan bayangan tersebut.”

Yang menjadi masalah dengan sebagian besar penasihat finansial adalah mereka berada di dalam kuadran E dan S dan bekerja untuk kuadran B dan I. Sebagian besar penasihan finansial tidak berada di kuadran B dan I, atau orang kaya. Sebagian besar mereka di sebutbrokers (pialang) – pialang ssaham, pialan perumahan, pialang

asuransi. Seperti yang ayah kaya saya sering katakana, “Alasan mengapa mereka di sebut Brokers adalah karena merekabroker (lebih miskin) darimu.”

Menurut The Tao of Warren Buffet, Warren Buffet berkata mengenai penasihan finansial: “Wall Street adalah satu-satunya tempat dimana orang yang mengendarai

Rolls-Royce mendapat nasihat dari mereka yang naik kereta bawah tanah.” Grafik berikut ini, diberikan pada saya dari Penasihat Rich Dad Andy Tanner,

memaparkan pemikiran salah bahwa menggunakan seorang pialang mengatur sebuah portfolio yang terdeversifikasi secara umum bukanlah keputusan finansial yang bijak. Grafik yang pertama menunjukkan presentasi pengembalian dari Fidelity Magellan Fund (sati diantara pengelolah dana yang terkenal baik di dunia) dibandingkan dengan pengembalian Dow Jones Industrial dan S&P 500:

Seperti yang anda dapat lihat secara umum, Dow Jones dan S&P 500 yang tidak

teratur memiliki hasil yang lebih baik dibandingkan Fidelity Magellan Fund dalam waktu

dua puluh tahun. Tapi itu bukan kabar terburuknya. Grafik berikut ini menunjukkan hubungan antara Fidelity Magellan Fund dan biaya yang ditagihkan untuk mengatur dana tersebut:

Seperti yang dapat anda lihat, sejak 1995Fidelity Magellan Fund menghasilkan

4,8 milyar AS sebagai biaya dimana pada saat yang sama tidak dapat mendapatkan

110

hasil lebih baik dari pada Dow Jones dan S&P 500. Dengan berinvestasi pada saham yang tidak teratur Dow Jones dan S&P 500, bukan saya anda dapat memiliki hasil yang

lebih baik, tapi juga dapat menghemat banyak uang dari biaya-biaya yang ada. Jika tujuan anda adalah untuk hidup kaya, sangatlah penting untuk belajar

perbedaan antara sisi yang kanan dan yang kiri dari KuadranCashflow dan berhati-hati

nasihat dan penasihat apa yang anda dengarkan. Dimana anda dalam Kuadran Cashflow memiliki dampak yang sangat besar terhadap kemampuan anda untuk keluar dari Rat Race dan masuk ke dalam Fast Track.

Tur probadi Kuadran Cashflow diConspiracyOfTheRich.com Jika anda ingin penjelasan lebih lanjut mengenai Kuadran Cashflow, silahkan masuk ke Video Blogsaya dan saya secara pribadi akan menjelaskan Kuadran Cashflow ke

pada anda dalam bentuk presentasi video web.

Dongeng Finansial #3: Social Security dan Pasar Saham

Pada bulan Desember 2008, dunia belajar mengenai Bernard Madoff dan skema Ponzi. Sampai pada waktu tersebut, kebanyakan orang tidak tahu apa-apa siapa Bernie Madoff dan apa itu skema Ponzi. Istilah Ponzi scheme diberikan setelah Charles

Ponzi, seorang imigran Italia di Amerika, yang dituduh menipu investor pada tahun 1920. Sebuah skema Ponzi berarti sebuah investasi tipuan yang membayar para

investor dengan uang mereka sendiri atau membayar para investor dengan uang

investor berikutnya. Secara sederhana, hal ini berarti “Merampok Peter danPaul untuk

membayar Ponzi.” Bernie Madoff dinyatakan bersalah atas skemaPonzi-nya pada tanggal 12 Maret

2009, terhadap sebelas tuduhan kriminal atas pencurian 65 milyar AS uang investor. Skema Ponzi Madoff dikenal sebagai yang terbesar dalam sejarah, tapi saya percaya itu bukan yang terbesar. Karena sedikit orang yang mengerti apa itu skema Ponzi, mereka tidak bahwa skema Ponzi terbesar sedang berlangsung saat ini. Secara sederhana skema Ponzi adalah dongeng finansial. Itu bekerja hanya jika investor baru

tetap menginvestasikan uang sehingga pengelola, dalam kasus ini Bernie Madoff, dapat membayar investor lamanya. Dengan kata lain, sebuah skema Ponzi tetap bekerja

selama ada orang baru yang mau menempatkan uangnya. Sistem ini tidak menghasilkan aliran uang yang cukup dengan sediri untuk menopang kegiatan operasionalnya.

Jika anda memikirkan definisi skema Ponzi dan pelaksanaannya, lalu anda mungkin menyimpulkan bahwa Social Security adalah skema Ponzi yang terbesar dalam sejarah AS. Sistem Social Security hanya bekerja jika para pekerja muda tetap

menempatkan uang mereka ke dalamnya. Sebagian besar orang mengerti bahwa dana Social Security kosong, tapi orang tetap memompakan uang masuk ke dalam sesuatu yang saya anggap sebuah skema Ponziyang di dukung pemerintah, berharap

akan akan cukup paling tidak untuk masa pensiun mereka. Dan saya rasa Social Security bukan satu-satunya skema Ponzi yang masih

beroperasi saat ini. Saya rasa merupakan lelucon dimasa kepresidenan George W. Bush dimana dia mendorong mengesahkan para pekerja muda untuk menempatkan uang pada pasar modal dari pada Social Security. Saya pikir dia ingin para pekerja muda menempatkan uang mereka ke dalam satu skema Ponzi yang paling pesar: pasar

111

saham. Dalam pasar modal, investor hanya menghasilkan uang selama harga saham naik – sepanjang uang baru dipompakan ke dalam pasar. Jika uang di tarik dari pasar, harga pasar jatuh dan investor kehilangan uang mereka.

Karena itu mengetahui perbedaan antara pertambahan nilai dengan aliran kas itu penting. Semua skema Ponzi di dasarkan pada pertambahan nilai. Agar harga naik,

uang baru harus datang. Itu mengapa saya menganggap pasar modal adalah skema Ponzi. Jika tidak ada uang baru masuk, pasar akan runtuh. Kenyataan yang

sama berlaku untuk perumahan atau pasar obligasi. Selama uang tunai mengalir masuk, skema Ponzi dari pertambahan nilai terus mengambang. Tapi jika orang ingin

uang mereka kembali, harga turun, dan tidak akan cukup untuk membayar semua orang kembali.

Pada tahun 2009, salah satu permasalahan terbesar yang dihadapi oleh perusahaan reksa dana adalah aliran uang keluarnya. Saat ini, banyak perusahaan

reksa dana mengalami permasalahan meningkatkan kecukupan uang untuk membayar para investor yang keluar. Investor sekarang menemukan bahwa sebagian besar reksa dana adalah skema Ponzi yang dilegalisir.

Pentingnya Pendidikan Finansial

Ada tiga tipe pendidikan yang berbeda yang dibutuhkan untuk sukses saat ini, yaitu: 1. Pendidikan Akademis: kemampuan membaca, menulis, dan berhitung 2. Pendidikan Professional: belajar bekerja untuk uang 3. Pendidikan Finansial: belajar bagaimana membuat uang bekerja untuk anda

Sistem sekolah kita melakukan pekerjaan yang memuaskan untuk pendidikan tipe satu dan dua, tapi gagal meemperbaiki pendidikan finansial. Jutaan orang yang sangat berpendidikan kehilangan jutaan dolar karena sistem sekolah meninggalkan pendidikan finansial.

Saya tidak begitu baik di sekolah. Saya tidak pernah bagi dalam membaca, menulis, dan berhitung, dan saya juga tidak ingin menjadi seorang E atau S. Sebagai seorang anak kecil, sistem sekolah bukan lingkungan dimana saya dapat menjadi seorang pemenang. Karena itu saya berfokus pada pendidikan finansial. Dengan

mempelajari kuadran B dan I, saya tahu saya dapat menghasilkan lebih banyak uang dan kebebasan dibandingkan mereka yang mempersiapkan kuadran E dan S. Hidup Setelah Depresi

Seperti yang telah saya sebutkan sebelumnya, depresi terakhir telah memberi dampak bagi ayah miskin saya. Dia pergi ke sekolah, belajar keras, dan menggapai dongeng hidupnya, kepastian pekerjaan yang aman sebagai seorang guru. Dia merasa aman berada di kuadran E. Permasalahannya adalah dongeng hidupnya berubah menjadi mimpi buruk ketika dia kehilangan pekerjaan, dan juga tabungan masa pensiunnya ketika dia mengikuti nasihat finansial yang buruk. Jika kalau bukan karena Social Security, dia pasti mendapat masalah finansial yang sangat serius.

Depresi yang terakhir juga berdampak bagi ayah kaya saya. Dia tahu masa

depannya berada dalam kuadran B dan I, dan meskipun dia tidak pernah sebagai pelajar bintang akademis, dia merupakan seorang pelajar yang lihai dari pendidikan finansial. Ketika perekonomian kembali membaik, IQ finansialnya sudah dipersiapkan, dan hidup dan usahanya melejit ke atas. Mimpinya menjadi kenyataan.

112

Pada tahun 2009, jutaan orang mengikuti langkah ayah miskin saya. Banyak yang kembali ke sekolah untuk dilatih kembali sebagai kuadran E dan S, tapi mereka tidak mengembangkan pendidikan finansial mereka. Sebagai gantinya, mereka berharap untuk mengatasi hal-hal yang ada dan cukup bertahan masa sulit. Jutaan orang yang menjadikannya seperti keyakinan hidup untuk hidup di bawah batas kemampuan mereka dan memperkecil mimpi mereka. Murah adalah tren gaya yang

baru. Namun beberapa orang mengikuti langkah ayah kaya saya dan meningkatkan

pendidikan finansial mereka. Saat ini, sebagian besar universitas, bahkan Harvard dan Oxford, menawarkan kelasentrepreneurship. Seminar-seminarentrepreneurship, investasi real estate, dan berdagang aset kertas selalu penuh. Jutaan orang tahu ada

tipe pendidikan yang lain, pendidikan finansial, yang merupakan jalan mereka menuju masa depan yang baru, ekonomi yang baru, dan mimpi mereka.

Pertanyaannya adalah: Masa depan yang mana yang anda kejar? Ketika depresi

berikutnya atau resesi besar ini berakhir, apa yang akan anda lakukan? Apakah anda akan memimpin permainan atau gagal jauh lebih kebelakang? Sebuah Dongeng dari Dua Pengajar

Salah satu kawan baik saya adalah seorang anak muda bernama Greg. Dia adalah seorangentrepreneur sosial. Lebih jelasnya, dia menjalankan sebuah sekolah

untuk anak-anak dengan ketidakmampuan belajar yang berat, anak-anak yang siste sekolah California tidak dapat atau tidak mau tangani. Saat ini, President Obama menganugerahkan program milyaran dolar, usaha Greg adalah salah satu usaha yang akan menerima uang tersebut. Dengan kata lain, usahanya meledak. Karena usahanya meledak, dia membeli lebih banyak sekolah dan mempekerjakan lebih banyak pengajar spesial.

Maksud saya adalah: Greg adalah seorang pengajar dan seorang entrepreneur sosial yang berjalan pada sisi kuadran B dan I. Para pengajar

yang dipekerjakannya berasal dari sisi E dan S. Greg dan para pengajarnya bekerja dalam sekolah yang sama tapi hidup di dua dunia yang benar-benar berbeda.

Saya kenal Greg sejak dia sembilan belas tahun. Sekarang dia seorang milyarder pada umur tiga puluh tiga tahun, dan dengan bercanda dia memberitahu orang bahwa dia sukses karena dia punya PhD – public high (school) degree (gelar sekolah menengah

umum). Banyak pengajar yang dipekerjakannya benar-benar memiliki gelar PhD. Seperti yang anda dapat bayangkan, ada sesuatu perbedaan besar antara Greg dan para pengajarnya. Mimpi Greg adalah memiliki lusinan sekolah, mempekerjakan ratusan pengajar, dan dapat mengajar ribuan anak-anak bermasalah. Para pengajar yang dipekerjakannya memiliki mimpi yang berbeda. Penulis dengan Penjualan Terbaik – Bukan Tulisan Terbaik

Beberapa tahun yang lalu, sebuah koran besar menulis sebuah artikel mengenai saya, mengkritik saya sebagai penjual mesin fotokopi. Kemudian seorang jurnalis

bertanya, Bagaimana seorang penjual mesin fotokopi menjadi seorang penulis dengan penjualan terbaik? Sangat jelas, jurnalis tersebut mungkin seorang pelajar dengan nilai A untuk mata pelajaran bahasa Inggris dan seorang penulis yang jauh lebih baik daripada saya, salah mengerti kata penulis dengan penjualan terbaik. Seperti yang

113

saya sebutkan dalam buku Rich Dad Poor Dad, saya bukan seorang penulis dengan

tulisan terbaik, saya seorang penulis dengan penjualan terbaik. Banyak orang yang dapat menulis dengan baik; hanya sedikit yang dapat menjual dengan baik. Bagi banyak orang, menjual adalah kata yang kasar. Ayah miskin saya berpikir kata menjualadalah sebuah kata dengan empat huruf yang terkutuk. Sebagai seorang

akademis dan intelek, ide untuk menjual adalah pendapat yang salah bagi ayah miskin

saya. Dia berpikir seorang penjual adalah sampah masyarakat. Bagi ayah kaya sanya, kata menjual sangat penting bagi seorang entrepreneur yang sukses secara finansial.

Satu alasan mengapa saya menyebutkan Greg, kawan entrepreneur sosial saya,

adalah karena perbedaan antara Greg dan para pengajarnya. Salah satu perbedaannya ditemukan dalam katamenjual. Bagi banyak pengajar, ide untuk menjadi kaya “menjual” pendidikan adalah sebuah pelanggaran dari keyakinan terdalam

mereka. Tapi Greg tahu jika dia tidak menjual, para pengajarnya tidak akan mendapat

bayaran. Greg juga tahu bahwa semakin banyak dia menjual semakin banyak uang yang

dia hasilkan, yang memungkinkannya untuk membeli lebih banyak sekolah, mempekerjakannya lebih banyak pengajar, dan mengajar lebih banyak anak. Para pengajar dibayar sama tanpa peduli seberapa banyak Greg dan istrinya, Rhonda,

seorang pengajar juga, miliki. Perbedaannya adalah pola pikir dari sisi sebelah kiri Kuadran Cashflowdibanding sisi sebelah kanan Kuadran Cashflow.

Alasan lain mengapa saya menyebutkan Greg adalah karena Greg menjual “tiket” kepada negara bagian California. Semakin banyak sekolah yang

dimilikinya, semakin banyak tiket yang dijualnya. Para pengajarnya menjual tenaga pelayanan mereka. Mereka hanya dapat menjual satu tiket: diri mereka sendiri. Maksud saya disini adalah orang-orang yang menjual banyak tiket (sebuah produk atau layanan) menghasilkan lebih banyak uang dibandingkan mereka yang hanya menjual satu tiket (tenaga mereka untuk kerja). Dalam industri perfilman, seorang bintang film dapat menjual tiket film terbesar menghasilkan sebagian besar uang. Hal yang sama berlaku bagi bintang musik. Seorang pemusik yang menjual sebagian besar derivatif (CD, tiket, download) menghasilkan sebagian besar uang. Dalam dunia olah raga, para

promoter dari Super Bowl atau Wimbledonmenghasilkan banyak uang karena mereka

dapat menjual banyak tiket dan hak media. Dengan istilah yang sederhana, jika anda tidak dapat menjual “tiket” (derivatif anda), anda harus menjual tenaga anda untuk bekerja. Saya menjual jutaan “tiket” dalam bentuk buku, permainan, dan acara spesial, yang adalah merupakan derivatif saya. Kemampuan saya untuk menjual “tiket” adalah satu alasan mengapa saya makmur bahkan dimasa krisi finansial.

Pada tahun 1974, bersamaan dengan saya meninggalkan Pasukan Angkatan Laut, saya tahu saya tidak ingin mengikuti jejak ayah miskin saya. Saya tidak ingin masuk ke dalam kuadran E dan S. Karena itu saya tidak kembali berlayar untuk Standard Oil atau terbang sebagai pilot armada penerbangan. Sekali lagi, mimpi saya adalah bukan di dalam kuadran E dan S. Mimpi saya adalah berada di dalam kuadran B dan I. Saya tidak mencari keamanan pekerjaan, tapi saya juga tidak mau hidup di

bawah batas kemampuan saya. Sebaliknya, saya memutuskan untuk mengikuti jejak ayah kaya saya. Ketika

saya meminta panduannya untuk menjadi seorang B atau I, dia hanya berkata, “Kamu harus belajar menjual.” Karena nasihatnya itulah saya mengambil kerjaan di Xerox

114

sebagai siswa penjual. Bagi saya, belajar menjual hampir sama beratnya dengan belajar terbang. Saya bukan terlahir secara alamiah sebagai tenaga penjual, dan saya benci penolakan. Saya hampir di pecat beberapa kali disaat saya berjuang dengan mengetuk pintu-pintu dan menjual mesin fotokopi Xerox bersaing dengan IBM. Setelah dua tahun, kemampuan dan kepercayaan diri saya menjadi lebih baik, dan saya mulai menikmati sesuatu yang sebenarnya menakutkan saya. Dan pada dua tahun

berikutnya, saya selalu bergabung mereka yang menjadi lima besar wakil penjualan terbaik di cabang Xerox Honolulu. Pendapatan saya melejit tinggi. Memang uangnya bagus, bagian pengalaman yang terbaik adalah pelatihan penjualan professional yang saya terima, dan kepercayaan diri baru yang saya temukan. Saya meninggalkan Xerox tahun 1978, disaat usaha paruh waktu dompet nilon saya mulai menanjak. Tapi pelatihan penjualan yang saya terima di Xerox telah membuat saya seorang yang kaya berkali-kali lipat.

Menjadi seorang Pelajar dari Kata Menjual

Rahasia dari kesuksesan saya adalah katamenjual. Pada tahun 1974, saya

mulai menentang keyakinan ayah miskin saya dan menjadi seorang pelajar dari kata menjual. Dalam dunia uang, itu merupakan kata yang sangat penting. Selama tiga

tahun saya berjual belajar menjual. Akhirnya pada tahun 1977, saya menjadi tenaga penjual dengan penjual terbaik untuk Xerox. Pada tahun 1979, usaha pertama saya hadir dengan produk baru dengan penjualan terbaik dalam industri barang-barang olah raga, dompet nilon dan peselanjar Velcro. Pada tahun 1982, usaha saya meledak ketika saya mulai bekerja dengan grup band rock seperti Duran Duran, the Police, dan Van Halen untuk menjual produk-produk rock and roll bersamaan dengan melejitnya MTV. Pada tahun 1993, buku pertama saya, If You Want To Be Rich And Happy, Don’t’

Go To School (Jika anda ingin kaya dan bahagia, jangan pergi ke sekolah). Pada tahun 1999, Rich Dad Poor Dad menjadi sebuah buku dengan penjualan terbanyak versi New

York Times. Pada tahun 2000, setelah saya hadir di acara Oprah, buku saya Rich Dad Poor Dad menjadi buku dengan penjualan terbanyak secara internasional,

dipublikasikan dalam lebih dari lima puluh bahasa, terjual di lebih dari seratus negara.

Hal ini tidak mungkin terjadi jika saya tidak belajar menjual di Xerox pada tahun sekitar 1970. Orang Miskin Tidak Punya Apa-apa untuk Dijual

Satu alasan utama mengapa banyak orang terus berjuang secara finansial karena mereka hanya punya sedikit untuk dijual, tidak tahu bagaimana untuk menjual, atau keduanya. Jadi jika anda berjuang secara finansial, temukan sesuatu untuk dijual, belajar untuk menjualnya lebih baik, atau lakukan keduanya. Jika anda benar-benar tertarik untuk memperbaiki kemampuan menjual anda, salah satu teman baik saya, Blair Singer, mendirikan usaha yang melatih orang secara individudan usaha dengan seni dan ilmu menjual. Pelatihannya keras dan sangat menuntut, tapi hasil yang dapat diperoleh sangat fenomena. Anda dapat mengontak usahanya disalesdogs.com. Blair

terkenal secara internasional sebagai pelatih penjualan yang sangat jenius dan penulis dari buku Rich Dad Advisor, Sales Dogs (Anjing-anjing penjual). Memperbaiki

kemampuan menjual anda merupakan cara cerdas untuk meningkatkan pemasukan, tanpa memandang di kuadran mana anda berada sekarang.

115

Ada banyak orang yang memiliki produk hebat atau layanan. Permasalahannya adalah, penjualan bukanlah berada pada produk ataupun layanannya, tapi kepada siapa yang dapat menjual dengan terbaik. Dengan kata lain, tidak mampu menjual merupakan hal yang sangat mahal. Hal tersebut seharga dengan jumlah dolar yang tak terucapkan saat usaha gagal!

Hal ini satu alasan mengapa Donald Trump dan saya merekomendasikan untuk

melihat pada usaha penjualan berjaring. Jika anda serius dengan menjadi seorang entrepreneur, saya sarankan untuk berinvestasi beberapa tahun, pada waktu

luang anda, belajar kemampuan untuk menjual dari sebuah usaha penjualan berjaring. Pelatihan yang anda dapatkan, terutama kemampuan untuk mengatasi rasa takut ditolak, harganya tak terkira. Penjual vs. Pembeli

Pada tahun 2002, saya menjual sebuah perusahaan kepada publik untuk pertama kalinya di Toronto Stock Exchange (Bursa Saham Toronto). Perusahaan

tersebut adalah perusahaan tambang rekanan yang berlokasi di China. Menurut pendapat saya, membangun sebuah usaha dan menjualnya pada publik, yang berarti menjual saham di bursa saham, adalah tujuan akhir seorang entrepreneur. Disaat

perusahaan tersebut terjual kepada publik, saya mengucapkan terima kasih dalam hati saya kepada ayah kaya saya untuk mendorong saya untuk menjadi seorang pelajar dari kata menjualdari pada berpikir kata itu adalah kata kasar seperti anggapan ayah miskin

saya. Dengan melihat Permainan Cashflow, anda dapat melihat dengan jelas mengapa

begitu banyak orang yang kehilangan keberuntungan.

Mejual perusahaan saya kepada public adalah kejadian Fast Track. Dalam dunia

kuadran B dan I, para penjual dalam initial public offering – IPO(penawaran perdana public) dikenal sebagaiselling shareholders (para pemilik saham penjual). Para pemilik

saham penjual menjual saham mereka kepada mereka yang berada di dalam rat race dengan keuntungan yang besar. Pelajaran yang dapat diambil adalah dalam dunia

116

uang terdapat pembeli dan penjual. Dalam dunia uang, orang kaya adalah penjual dan mereka yang miskin dan kelas menengah adalahpembeli. Para pembeli berada pada

sisi E dan S, dan para penjual berada di sisi B dan I. Untuk lebih jelas mengenai permainan pembeli dan penjual, silahkan lihat Video

Blog saya, dan saya akan menjelaskan lebih lagi.

Kesimpulan Ketika anda melihat perekonomian dunia sekarang, sangat mudah dilihat mengapa kita berada dalam krisis finansial: China menjual dan America Serikan membeli. Dengan kata lain, Amerika Serikat membeli lebih banyak dari pada menjual. Bukan hanya itu, tapi orang Amerika membeli dengan meminjam uang, dengan menggunakan rumah mereka sebagai ATM. Dunia sering menganggap orang-orang Amerika sebagai

konsumen dari tempat penjualan terakhir. Hal ini menyebabkan defisit dalam neraca

perdagangan kita, yang menyebabkan utang AS meningkat menjadi triliunan, dan pajak kita meningkat. China sekarang kreditor terbesar kita. Sebagai sebuah bangsa, kita telah kehilangan kemampuan menjual kita dibandingkan membeli kita. Hal ini juga mudah dilihat mengapa banyak usaha gagal. Ketika pendapatan menurun atau berada disaat perekonomian yang sulit, banyak akuntan memotong dana iklan untuk sebuah

usaha. Hal itu merupakan hal terburuk yang dapat mereka lakukan. Memotong iklan membunuh sebuah usaha. Dilain pihak, dalam masa sulit, sebuah usaha seharusnya meningkatkan iklan mereka dan berusaya untuk menangkap pangsa pasar yang lebih besar. Seperti yang pernah diucapkan, penjualan menyelesaikan semua masalah – dan anda dapat mendapatkan penjualan tanpa iklan. Pada tingkat pribadi, jika anda ingin keluar dari Rat Race dan bergeran menuju Fast

Track untuk hidup kehidupan yang kaya, anda harus dapat mengalahkan ketakutan

anda dari penolakan dan belajar kemampuan yang sangat berharga dari menjual. Aturan baru Uang #7 adalah: Lebih fokus pada penjualan dan mengurangi pembelian. Alasan mengapa begitu banyak orang berada dalam masalah finansial adalah karena mereka cinta membeli dan membenci untuk menjual. Jika anda ingin

kaya, anda harus menjual lebih banyak dari pada membeli. Hal ini tidak berarti anda harus hidup di bawah batas kemampuan anda. Dari pada hidup di bawah batas kemampuan anda, belajarlah untuk menjual, dan anda dapat mengembangkan kemampuan anda dan pergi mencapai mimpi anda. Jika anda menjual lebih banyak dari pada anda membeli, anda tidak harus hidup di bawah batas kemampuan anda, melekat pada keamanan pekerjaan, atau pergi ke bola-bola kecil bersama tikus-tikus lainnya.