perlindungan hukum nasabah terhadap klausuk eksonerasi

7/25/2019 perlindungan hukum nasabah terhadap klausuk eksonerasi

1/24

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH TERHADAP KLAUSULAEKSENORASI DALAM PELAKSANAAN PERJANJIAN BAKUKREDIT PERBANKAN DITINJAU DARI UNDANG-UNDANG NO. 8

TAHUN 1999 PERLINDUNGAN KONSUMEN

BAB I

PENDAHULUAN

A. LATAR BELAKANG

Perlindungan konsumen ( consumer protection ) merupakan salah satu sisi dari

hubungan antara bidang perekonomian dengan bidang hukum yang memiliki peranan penting

untuk dapat menjamin terciptanya kondisi perekonomian yang stabil. Dalam hal ini meliputi

kegiatan ekonomi atau bisnis para pelaku usaha dengan para konsumen sebagai pihak

pengguna barang maupun jasa yang diproduksi oleh para pelaku usaha. Bagi pelaku usaha,

prinsip dengan biaya yang sekecil-kecilnya untuk mendapatkan keuntungan yang sebesar-

besarnya sangat diperhatikan untuk mewujudkan suatu e ekti itas dan e isiensi waktu

maupun biaya salah satu terobosan yang dilakukan dalam pelayanannya terhadap konsumen

yaitu dengan cara membuat klausula baku atau kontrak baku .!

1 Ni Luh Putu Sri Suryaningsih, Perlindungan Hukum Bagi Pemohon Kredit

Dengan Mengacu Pada Asas Keseimbangan Antara Pelaku Usaha (Bank)

Dan Konsumennya (Pemohon Kredit, jurnal FH Unud.

1


2/24

Pembangunan nasional yang dilaksanakan pada saat ini dilakukan berdasarkan

demokrasi ekonomi yang mandiri guba meweujudkan terciptanya masyarakat adil dan

makmur secara meluas, selaras adil, dan merata. Pembangunan ekonomi dilakukan"diarahkan

untuk meningkatkan pendapatan masyarakat serta mengatasi ketimpangan ekonomi serta

kesenjangan sosial guna mencapai kesejahteraan manusia. # Dalam dunia perbankan, terhadap

transaksi pemberian kredit bagi para nasabahnya, pihak perbankan memberlakukan perjanjian

baku guna menghasilkan pelayanan yang cepat dan e isien. Dalam prakteknya, terdapat

beberapa istilah yang sering dipergunakan untuk kontrak baku antara lain dalam bahasa

$nggris disebut Standard Contract , Pad Contract dan dalam bahasa Belanda disebut

Standaardregeling .%

Perjanjian Baku adalah perjanjian berbentuk tertulis yang telah digandakan berupa

ormulir ormulir, yang isinya telah distandarisasi atau dibakukan terlebih dahulu secara

sepihak oleh pihak yang menawarkan (dalam hal ini pelaku usaha), serta ditawarkan secara

masal,tanpa mempertimbangkan perbedaan kondisi yang dimiliki konsumen. &eseluruhan isi

perjanjian baku berupa pasal'pasal dinamakanklausula baku ( standardized clause ).

2 Lina Jamilah, Kajian Hukum atas Perjanjian Kredit dengan aminan

Pihak Ketiga (orang) di !ndonesia , Jurnal Hukum untuk Manusia

Pembangunan Hukum k!n!mi Nasi!nal, UN"S#$, 2%12.

& Munir Fuady, 2%%&, Hukum Kontrak (Dari "udut Pandang Hukum Bisnis) ,

'itra $ditya #akti, #andung, hal.().

2


3/24

aktor yang menyebabkan bank menggunakan perjanjian baku dalam kegiatan

usahanya yakni aktor e isiensi dan e ekti*itas. aktor ini menjadi sangat penting karena bank

berhadapan dengan nasabah yang jumlahnya banyak sehingga untuk memudahkan pelayanan

dan mempersingkat waktu digunakan kontrak baku mengingat transaksi perbankan umumnya

sejenis dan selalu terjadi secara berulang'ulang. +elanjutnya aktor untuk mengurangi

tanggung jawab dari segala resiko yang mungkin timbul yaitu dengan menggunakan klausula

eksonerasi, yaitu aktor keamanan. Pihak bank akan berusaha semaksimal mungkin agar dana

yang dikelolanya benar'benar aman terhindar dari segala resiko sekecil apapun .

Penggunaan kontrak atau perjanjian baku dewasa ini menunjukkan satu sisi dominasi

ekonomi modern oleh badan usaha atau perusahaan. Perusahaan'perusahaan menciptakan

bentuk kontrak sebagai bagian untuk menstabilkan hubungan pasar eksternal mereka. -

Dengan alasan keseragaman dan e isiensi perusahaan telah merumuskan seluruh atau

* "da Susanti + #ayu Set! edit!r-, 2%%&, As#ek Hukum Dari Perdagangan

Bebas$ Menelaah Kesia#an Hukum !ndonesia Dalam Melaksanakan

Perdagangan Bebas , 'itra $ditya #akti, #andung, hal.11 .

) "ntan Sahat Sit!m/ul, %ksistensi Klausula %ksonerasi Dalam Kontrak

Baku di Dunia Perbankan dan !m#likasinya Bagi &asabah ("tudi Kasus

Permata Bank Medan) , 0esis Pr!gram Pas asarjana Uni ersitas Sumatra

Utara Medan, 2%%&.

3 4id5an 6hairandy, Keabsahan Perjanjian "tandar Pasca Berlakunya

Undang'Undang Perlindungan Konsumen , Makalah, J!gjakarta, 2%%(, hlm.

1.

&


4/24

sebagian besar klausul perjanjian secara sepihak. Pihak konsumen tidak memiliki kesempatan

untuk menegosiasikan isi perjanjian. &onsumen hanya memiliki pilihan take it or leave it.

Penerapan perjanjian baku ini sejak awal kelahirannya hingga kini menimbulkan

kontro*ersi baik menyangkut keberadaan dan keabsahan kontrak baku. &itab ndang'

ndang /ukum Perdata (& /Perdata) tidak secara spesi ik mengatur baku. &ini dengan

telah berlakunya ndang' ndang Perlindungan &onsumen ( P&) masalah keabsahannya

mulai terjawab. 0asyarakat menginginkan perjanjian atau kontrak tetap menjunjung asas'

asas uni*ersal yang berlaku dalam hukum kontrak yaitu asas kebebasan berkontrak, asas

kebebasan memilih hukum yang berlaku dan asas kebebasan menentukan yurisdiksi.

&enyataannya berbeda dimana adanya kecenderungan pelaku usaha untuk menutup suatu

transaksi dengan terlebih dahulu telah menyiapkan ormat' ormat kontrak yang umumnya

telah tercetak ( modelled draft of contract ) untuk ditandatangani oleh mitra berkontraknya.

Disadari maupun tidak disadari hal itu telah menghilangkan atau paling tidak telah membatasi

kebebasan berkontrak ( reedom o contract) dari mitra berkontraknya untuk secara seimbang

dapat menegosiasikan isi kesepakatan yang dapat diterimanya. 1

Perdebatan tentang sah atau tidaknya suatu perikatan yang timbul dari suatu perjanjian

standar (standardi2ed contract) untuk mengikat ataupun berlaku sebagai hukum para pihak

yang berkontrak sudah menjadi persoalan lama kelanjutan dari persoalan yang telah muncul

di negara'negara yang telah lebih dahulu menghadapi permasalahan penggunaan pola kontrak

standar tersebut, sebagai reaksi atau upaya masyarakat hukum untuk mencari ukuran

( 4i ard! Simanjuntak, Akibat dan indakan' indakan Hukum erhada#

Pencantuman Klausula Baku Dalam Polis Asuransi ang bertentangan

dengan Pasal *+ Undang'Undang &o + ahun *--- tentang Perlindungan

Konsumen , Jurnal Hukum #isnis, 7!lume 22 N!m!r 2 0ahun 2%%&, hlm. )&.

*


5/24

keadilan, khususnya bagi pihak pengguna barang dan jasa (konsumen) yang lebih cenderung

didudukkan pada posisi yang lemah. 3

/al ini menunjukkan bahwa perlu adanya hukum yang tegas mengenai pelarangan

klausul'klausul baku yang tidak adil yang sering digunakan oleh pelaku usaha untuk menekan

konsumen tersebut, asas kebebasan berkontrak serta konsekuensi mengikatnya kesepakatan

hukum bagi para pihak (pacta sunt ser*anda). 4

0elihat dari kondisi tersebut, maka penting untuk diteliti. +elanjutnya maka penulis

akan menulis karya ilmiah yang berjudul PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH

TERHADAP KLAUSULA EKSENORASI DALAM PELAKSANAAN PERJANJIAN

BAKU KREDIT PERBANKAN DITINJAU DARI UNDANG-UNDANG NO. 8 TAHUN

1999 PERLINDUNGAN KONSUMEN

B. IDENTIFIKASI MASALAH!. Bagaimana perlindungan hukum bagi nasabah terhadap klausula eksenorasi dalam

perjanjian baku kredit ditinjau dari ndang' ndang 5o.3 tahun !4446#. Bagaimanakah keabsahan perjanjian dengan klausula eksenorasi dalam perjanjian

baku kredit6

4.M. Panggabean, Keabsahan Perjanjian dengan Klausul Baku ,

urnal Hukum &o . /ol *0, 1ktober 23*3, hlm 45*

8 4i ard! Simanjutak, !/. it, hlm. )(.

)


6/24

C. TUJUAN PENULISAN

!. Dapat mengetahui perlindungan hukum bagi nasabah terhadap klausula eksenorasi

dalam pelaksanaan perjanjian baku kredit ditinjau dari ndang' ndang 5o.3

tahun !444.

#. Dapat mengetahui keabsahan perjanjian dengan klausula eksenorasi dalam

perjanjian baku kredit.

3


7/24

BAB II

PEMBAHASAN

A. Perlin !n"#n H!$!% "i N#'#( Ter(# #) Kl#!'!l# E$'en*r#'i

#l#% Pel#$'#n##n Per+#n+i#n B#$! Kre i, i,in+#! #ri Un #n"-

Un #n" N*.8 T#(!n 1999 ,en,#n" Perlin !nn"#n K*n'!%en

&redit berasal dari bahasa 7omawi, yaitu credere yang berarti percaya. +eorang

nasabah yang mendapat kredit dari bank, memang adalah seorang yang mendapatkan

kepercayaan dari bank. Beberapa sarjana memberikan pengertian kredit sebagai berikut, !8

1% Mariam 9arus #adrul:aman, Perjanjian Kredit Bank , $lumni,

#andung, 188&, hlm. 2&;2*

(


8/24

+el*elberg menyatakan bahwa kredit adalah menyerahkan secara sukarela sejumlah uang

untuk dipergunakan pinjaman itu untuk keuntungannya dengan kewajiban mengembalikan

jumlah pinjaman itu di kemudian hari. 0enurut ndang' ndang 5o.!8 tahun !443 tentang

Perbankan yang terdapat dalam Pasal ! 9yat (!!) yakni :

Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,berdasarkan persersetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan

pihak lain yang me ajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setalah jangkaaktu tertentu dengan pemberian bunga.

Dalam praktik, perjanjian kredit dibuat dalam bentuk baku ( standard contract ) dimana

isi atau klausula perjanjian kredit tersebut telah dibakukan dan dituangkan dalam bentuk

ormulir. ;alon debitur hanya perlu membubuhkan tanda tangan saja, apabila menerima isi

perjanjian kredit tersebut. 0enurut +utan 7emy +jahdeini bahwa si atnya yang konsensual

dari suatu perjanjian kredit bank, itulah yang merupakan ciri utama yang membedakan dari

perjanjian pinjam meminjam uang yang bersi at riil. !!

0elihat posisi debitur sebagai nasabah"konsumen tidak memiliki kesempatan untuk

menegosiasikan isi perjanjian. &onsumen hanya memiliki pilihan take it or leave it. 0aka

perlu adanya perlindungan hukum bagi debitur (nasabah"konsumen) dalam pelaksanaan

perjanjian baku kredit.

Perlindungan konsumen !# merupakan upaya yang dilakukan untuk melindungi

konsumen dalam akti*itas konsumsi suatu barang atau jasa, hal ini dikarenakan posisi

11 Sutan 4emy Sjahdeini, Kebebasan Berkontrak dan Perlindungan

yang "eimbang bagi Para Pihak dalam Perjanjian Kredit Bank di

!ndonesia , "nstitut #ankir "nd!nesia, Jakarta, 188&, hlm. 1) .


9/24

konsumen yang lemah. &arena posisi lemah inilah maka konsumen harus diberikan

perlindungan hukum. !% /al tersebut senada dengan apa yang dinyatakan oleh lowe, yakni :

......rules of la s hich recognize the barganing eakness of the individual consumer and

hich ensure that eakness is not unfairly e!ploited. "#

+ecara umum terdapat empat hak dasar konsumen yaitu ! :

!. /ak untuk mendapatkan keamanan yang megatur tentang perjanjian, tidak disebutkan tujuan

mengadakan perjanjian sehingga pihak'pihak mengikatkan diri itu tidak jelas untuk apa,

dirumuskan sebagai berikut, perjanjian adalah suatu persetujuan dengan mana dua orang atau

leih saling mengikatkan diri untuk melaksanakan suatu hal mengenai harta kekayaan. ##

0enurut @. trecht perjanjian adalah perbuatan hukum yang bersegi dua, artinya perjanjian

itu diadakan oleh kehendak dua atau lebih. #%

ntuk mengetahui keabsahan dalam perjanjian standar harus dikaji bagaimana hukum

kontrak mengatur syarat'syarat keabsahan kontrak. Pasal !%#8 & /Perdata menentukan

adanya (empat) syarat sahnya suatu perjanjian, yakni: (!). 9danya kata sepakat bagi mereka

21 dm!n Makarim, Kom#ilasi Hukum elematika , P0 4aja =raAnd!

Persada, Jakarta, 2%%&, hlm. 21).

22 $bdul 6adir Muhammad, Hukum Perdata "nd!nesia, P0. 'itra

$ditya #akti, #andung, 2%%%, hlm. 22*;22).

2& . Utre ht dan M!h. Saleh 9jindang, Pengantar dalam Hukum

!ndonesia , etakan ke;11, Pustaka Sinar Hara/an, Jakarta, 18 2,

hlm. &%3.

1&


14/24

yang mengikatkan dirinya< (#) kecakapan para pihak untuk membuat suatu perikatan< (%)

harus ada suatu hal tertentu< dan ( ) harus ada suatu sebab (causa) yang halal.

Persyaratan tersebut di atas berkenaan baik mengenai subjek maupun objek perjanjian.

Persyaratan yang pertama dan kedua berkenaan dengan subjek perjanjian. Persyaratan yang

ketiga dan keempat berkenaan dengan objek perjanjian. Pembedaan kedua persyaratan

tersebut dikaitkan pula dengan masalah batal demi hukumnya $nieteg, null and void, void ab

initio ) dan dapat dibatalkannya $vernietigbaar, voidable ) suatu perjanjian. Perjanjian yang

batal demi hukum adalah perjanjian yang sejak semula sudah batal, hukum menganggap

perjanjian tersebut tidak pernah ada. Perjanjian yang dapat dibatalkan adalah sepanjang

perjanjian tersebut belum atau tidak dibatalkan pengadilan, maka perjanjian yang

bersangkutan masih terus berlaku. #

Pakar hukum $ndonesia umumnya berpendapat bahwa apabila persyaratan subjekti

perjanjian (kata sepakat dan kecakapan untuk melakukan perikatan) tidak dipenuhi tidak

mengakibatkan batalnya perjanjian, tetapi hanya dapat dibatalkan melalui putusan

pengadilan. 9pabila persyaratan yang menyangkut objek perjanjian (suatu hal tertentu dan

adanya causa hukum yang halal) tidak dipenuhi, maka perjanjian tersebut batal demi

hukum. #

&ata sepakat di dalam perjanjian pada dasarnya adalah pertemuan atau persesuaian

kehendak antara para pihak di dalam perjanjian. +eseorang dikatakan memberikan

2* 4.M Pangabean, o# cit, hlm 45.

2) "bid

1*


15/24

persetujuannya atau kesepakatannya ( toestemming ) jika ia memang menghendaki apa yang

disepakati. #- 0ariam Darus Badrul2aman melukiskan pengertian sepakat sebagai persyaratan

kehendak yang disetujui ( overeenstemende ilsverklaring ) antar pihak'pihak. Pernyataan

pihak yang menawarkan dinamakan tawaran ( offerte ). Pernyataan pihak yang menerima

penawaran dinamakan akseptasi ( accceptatie ).#1 0engingat tidak adanya de inisi penawaran

tersebut, 7utten mende inisikan penawaran sebagai suatu usul untuk menutup perjanjian yang

ditujukan kepada pihak lawan janjinya, usul mana telah dirumuskan sedemikian rupa

sehingga penerimaan usul itu langsung menimbulkan perjanjian .#3

+uatu perjanjian dapat mengandung cacat kehendak atau kata sepakat dianggap tidak

ada jika terjadi hal'hal yang disebut di bawah ini, yaitu adanya paksaan ( d ang ), adanya

kesesatan atau kekeliruan ( d aling ), dan adanya penipuan ( bedrog )< dan dalam

perkembangan lebih lanjut, dikenal pula cacat kehendak yang lain, yakni penyalahgunaan

keadaan ( misbruik van omstandigheden ).#4 ?adi, sekarang ini dikenal adanya kelompok

bentuk cacat kehendak :

23 J. Satri!, Hukum Perikatan, Perikatan ang imbul dari Perjanjian , #uku

1,'itra $diyta #akti, #andung, 188),hlm. 13*.

2(Mariam 9arus #adrul:aman, Aneka Hukum Bisnis , $lumni,

#andung, 188*, hlm. 2*.

2 J. Satri!, B/. 'it., hlm. 133.

28 "bid, hlm. 23 .

1)


16/24

!. Paksaan (Pasal !%# & /Perdata) : kekerasan jasmani atau ancaman dengan sesuatu

yang diperbolehkan hukum yang menimbulkan ketakutan sehingga ia membuat

perjanjian. Di sini paksaan tersebut harus benar'benar menimbulkan suatu ketakutan

bagi yang menerima paksaan. %8

#. &ekeliruan atau &esesatan : &ekeliruan terjadi apabila salah satu pihak khila tentang

hal'hal yang pokok dari para yang diperjanjikan atau tentang syarat yang penting dari

barang yang menjadi objek perjanjian atau mengenai orang dengan siapa perjanjian

itu dilakukan.&ekhilala an itu harus sedemikian rupa, hingga seandainya orang itu

tidak khila mengenai hal tersebut, ia tidak akan memberikan persetujuannya. %!

%. Penipuan : dengan sengaja mengajukan gambaran atau akta yang salah untuk

memasuki hubungan kontrak. Aleh karena itu, pihak yang tidak bersalah harus

bersandar pada gambaran yang salah tadi dan secara inansial pihak yang merugikan

pihak lain itu wajib membayar ganti rugi. %#

+yarat sahnya perjanjian yang kedua menurut Pasal !%#8 & /Perdata adalah

kecakapan untuk membuat perikatan (om eene *erbintenis aan te gaan). Pasal !%#4

& /Perdata menyatakan bahwa setiap orang adalah cakap untuk membuat perjanjian,

kecuali apabila menurut undang'undang dinyatakan tidak cakap. &emudian Pasal !%%8

menyatakan bahwa ada beberapa orang tidak cakap untuk membuat perjanjian, yakni: orang

&% Mariam 9arus #adrul:aman, Kom#ilasi Hukum Perikatan , 'itra$ditya #akti, #andung, 2%%1, hlm. 3).

&1 4. Subekti, Hukum Perjanjian , "ntermasa, Jakarta, 18 *, hlm. 2*.

&2 Salim H.S, Hukum Kontrak , eori dan eknik Penyusunan Kontrak ,

Sinar =raAka, Jakarta, 2%%&, hlm. 2(

13


17/24

yang belum dewasa< mereka yang ditaruh di bawah pengampuan< dan orang'orang

perempuan, dalam hal'hal yang ditetapkan oleh undang'undang dan pada umumnya semua

orang kepada siapa undang'undang telah melarang membuat perjanjian tertentu. +eseorang

dikatakan belum dewasa menurut Pasal %%8 & /Perdata jika belum mencapai umur #!

tahun. +eseorang dikatakan dewasa jika telah berumur #! tahun atau berumur kurang dari #!

tahun, tetapi telah menikah. Dalam perkembangannya, berdasar Pasal 1 dan 8 5o. !

=ahun !41 kedewasaan seseorang ditentukan bahwa anak berada di bawah kekuasaan orang

tua atau wali sampai umur !3 tahun. +elanjutnya 0ahkamah 9gung melalui Putusan 5o.

1"+ip"!41- tanggal !% Aktober !41- menyatakan bahwa dengan berlakunya 5o. !

=ahun !41 , maka batas seseorang berada di bawah kekuasaan perwalian adalah !3 tahun,

bukan #! tahun.

+yarat sahnya perjanjian yang ketiga adalah adanya suatu hal tertentu ( een bepaald

onder erp ). Pasal !%%% & /Perdata menentukan bahwa suatu perjanjian harus mempunyai

pokok suatu benda (2aak) yang paling sedikit dapat ditentukan jenisnya. ?. +atrio

menyimpulkan bahwa yang dimaksud dengan suatu hal tertentu dalam perjanjian adalah

objek prestasi perjanjian. $si prestasi tersebut harus tertentu atau paling sedikit dapat

ditentukan jenisnya. %% & /Perdata menentukan bahwa barang yang dimaksud tidak harus

disebutkan, asalkan nanti dapat dihitung atau ditentukan.

+yarat sahnya perjanjian yang keempat adalah adanya kausa hukum yang halal.

0enurut Pasal !%% jo !%%1 & /Perdata bahwa suatu kausa dinyatakan terlarang jika

bertentangan dengan undang'undang, kesusilaan, dan ketertiban umum. +uatu kausa

dikatakan bertentangan dengan undang'undang, jika kausa di dalam perjanjian yang

&& J. Satri!, Hukum Perikatan ..., B/. 'it., hlm. *1.

1(


18/24

bersangkutan isinya bertentangan dengan undang'undang yang berlaku. &ausa hukum dalam

perjanjian yang terlarang juga apabila bertentangan ketertiban umum. ?. +atrio memaknai

ketertiban umum sebagai hal'hal yang berkaitan dengan masalah kepentingan umum,

keamanan negara, keresahan dalam masyarakat, dan karenanya dapat dikatakan berkaitan

masalah ketatanegaraan .% Dalam beberapa perkara yang terdapat klausul eksonerasi yang

dimuat dalam kontrak. /oge 7aad dalam perkara memberikan pertimbangan bahwa dalam

keadaan tertentu yang berbeda satu dengan lainnya, klausul eksonerasi tidak berlaku lagi,

karena bertentangan dengan iktikad baik .%

& /Perdata $ndonesia belum mengantisipasi hal tersebut, namun demikian berkaitan

dengan hubungan antara produsen dan konsumen terdapat pula pengaturan tentang klausul

baku ini dalam ndang' ndang 5omor 3 =ahun !444. Pasal !3 ayat (!) menentukan pelaku

usaha dalam menawarkan barang dan"atau jasa yang ditujukan untuk diperdagangkan

dilarang membuat atau mencantumkan klausul baku di setiap dokumen dan"atau perjanjian

apabila: a. 0enyatakan pengalihan tanggung jawab pelaku usaha< b. menyatakan bahwa

pelaku usaha berhak menolak penyerahan kembali barang yang telah dibeli konsumen< c.

0enyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan kembali uang yang dibayarkan

atas barang dan"atau jasa yang dibeli oleh konsumen< d. menyatakan pemberian kuasa dari

konsumen kepada pelaku usaha baik secara langsung maupun tidak langsung untuk

melakukan segala tindakan sepihak yang berkaitan dengan barang yang dibeli oleh konsumen

&* "bid, hlm.12(.

&) Setia5an, Kontrak "tandar dalam eori dan Praktek , 7aria Peradilan,

0ahun "C, N!.1%&, $/ril 188*, hlm. 1*8 D 1)%.

1


19/24

secara angsuran< e. mengatur perihal pembuktian atas hilangnya kegunaan barang atau

peman aatan jasa yang dibeli oleh konsumen< . memberi hak kepada pelaku usaha untuk

mengurangi man aat jasa atau mengurangi harta kekayaan konsumen yang menjadi yang

menjadi objek jual beli jasa< g. menyatakan tunduknya konsumen kepada peraturan berupa

aturan baru, tambahan, lanjutan dan"atau pengubahan lanjutan yang dibuat sepihak oleh

pelaku usaha dalam masa konsumen meman aatkan jasa yang dibelinya< h. 0enyatakan

bahwa konsumen memberi kuasa kepada pelaku usaha untuk pembebanan hak tanggungan,

hak gadai, atau hak jaminan teradap barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran.

Dalam ayat (#) kemudian ditentukan pula bahwa pelaku usaha dilarang mencantum

klausul baku yang letak atau bentuknya sulit terlihat atau tidak dapat dibaca secara jelas, atau

yang pengungkapannya sulit dimengerti. arangan tersebut di atas oleh ayat (%) pasal itu

dikaitkan dengan kausa hukum yang halal dalam kontrak. ?ika kontrak memuat klausul yang

dilarang tersebut, maka konsekuensinya, kontrak yang bersangkutan batal demi hukum.

/oge 7aad telah memberikan rumus'rumus yang bagus sekali untuk pengujian syarat'

syarat iktikad baik pada kontrak. 7umus'rumus beraneka ragam dan memperhitungkan

keadaan yang ada hubungannya dengan pelaksanaan kontrak. Dengan demikian, hakim dalam

suatu sengketa konkrit antara dua pihak yang mengadakan kontrak memiliki ukuran

pengujian yang tajam, yang memenuhi hukum alam semua keadaan dari sengketa itu. %-

0estinya sepanjang tidak memenuhi persayaratan yang dimaksud Pasal !%#8

& /Perdata, maka kontrak dengan klausul baku tetap sah. &ontrak tersebut jika tidak

&3 4id5an 6hairandy, !ktikad Baik dalam Kebebasan Berkontrak ,

Pas asarjana Fakultas Hukum Uni ersitas "nd!nesia, Jakarta, 2%%*, hlm.

2*8.

18


20/24

memenuhi syarat subjekti dapat dibatalkan melalui gugatan pembatalan kontrak ke

pengadilan. &emudian jika berkaitan dengan persyaratan objekti , maka kontrak batal demi

hukum.

+ekarang ini bukan dipersoalkan sah tidaknya kontrak klausul baku, tetapi apakah isi

perjanjian itu ada yang memuat klausul yang dilarang oleh ndang' ndang Perlindungan

&onsumen. Demikian juga apakah isi kontrak memuat klausul yang mengandung

ketidakrasionalan dan ketidakpatutan.

BAB III

PENUTUP

A. Si%)!l#n

Perjanjian baku adalah perjanjian yang mengikat para pihak yang menandatanganinya,

walaupun harus diakui bahwa klausula yang terdapat dalam perjanjian baku banyak

mengalihkan beban tanggung gugat dari pihak perancang perjanjian baku kepada pihak

lawannya, namun setiap kerugian yang timbul dikemudian hari akan tetap ditanggung oleh

para pihak yang harus bertanggung gugat berdasarkan klausula perjanjian tersebut, kecuali

jika klausula tersebut merupakan klausula yang dilarang berdasarkan Pasal !3 ndang'

ndang 5o 3 =ahun !444 tentang Perlindungan &onsumen. 9danya perlindungan hukum

2%


21/24

bagi debitur (nasabah) selaku konsumen di bidang perbankan menjadi urgen , karena secara

aktual kedudukan antara para pihak seringkali tidak seimbang. 9danya kondisi demikian,

melatarbelakangi substansi ndang' ndang Perlindungan &onsumen untuk memberikan

pengaturan mengenai ketentuan pencantuman klausula baku antara lain: pelaku usaha

dilarang mencantumkan klausula baku yang letak atau bentuknya sulit terlihat atau tidak

dapat dibaca secara jelas atau yang pengungkapannya sulit dimengerti, pelaku usaha dilarang

membuat atau mencantumkan klausula baku pada setiap dokumen dan"atau perjanjian yang

menyatakan pengalihan tanggungjawab pelaku usaha, serta hal'hal lain yang merugikan

debitur (nasabah). Perlindungan hukum bagi debitur (nasabah) dalam pelaksanaan perjanjian

kredit perbankan ditinjau dari ndang' ndang Perlindungan &onsumen terletak pada adanya

kewajiban bagi pihak bank untuk mengindahkan tata cara pembuatan klausula baku baik

bentuk maupun substansinya dalam hal pembuatan perjanjian kredit"pembiayaan untuk

melindungi kepentingan'kepentingan debitur (nasabah).

Perjanjian yang sepanjang tidak memenuhi persyaratan yang dimaksud Pasal !%#8

& /Perdata, maka kontrak dengan klausul baku tetap sah. &ontrak tersebut jika tidak

memenuhi syarat subjekti dapat dibatalkan melalui gugatan pembatalan kontrak ke

pengadilan. &emudian jika berkaitan dengan persyaratan objekti , maka kontrak batal demi

hukum. Dengan demikian, sekarang ini tidak lagi dipersoalkan sah tidaknya kontrak dengan

klausul baku, tetapi apakah isi perjanjian itu ada yang memuat klausul yang dilarang oleh

ndang' ndang Perlindungan &onsumen. Demikian juga apakah isi kontrak memuat klausul

yang mengandung ketidakrasionalan dan ketidakpatutan.

B. S#r#n

21


22/24

!. Bagi Bank agar lebih meningkatkan pelayanannya kepada nasabah khususnya dalam

hal nasabah kredit terhadap klausula baku pada perjanjian kredit untuk memberikan

perlindungan hukum nasabah.

#. Bagi para nasabah khususnya nasabah kredit, untuk lebih cermat dan teliti dalam

memahami dan mengerti isi perjanjian kredit dari pihak bank untuk menghindari

adanya klausula baku yang memberatkan atau merugikan pihak nasabah sendiri.

DAFTAR PUSTAKA

B!$!-B!$!

9bdul &adir 0uhammad, /ukum Perdata $ndonesia, P=. ;itra 9ditya Bakti, Bandung, #888.

9hmadi 0iru C +utarman odo, %ukum Perlidungan Konsumen , P= 7aja Era indo Persada,

?akarta,#88 .

22


23/24

@dmon 0akarim, Kompilasi %ukum &elematika , P= 7aja Era indo Persada, ?akarta, #88%.

@. trecht dan 0oh. +aleh Djindang, Pengantar dalam %ukum 'ndonesia , cetakan ke'!!,

Pustaka +inar /arapan, ?akarta, !43#.

$da +usanti C Bayu +eto (editor), #88%, (spek %ukum )ari Perdagangan *ebas+ enelaah

Kesiapan %ukum 'ndonesia )alam elaksanakan Perdagangan *ebas , ;itra 9ditya

Bakti, Bandung.

?ohannes $brahim, #88 , Cross )efault dan Cross Collateral Sebagai paya Penyelesaian

Kredit *ermasalah , P=. 7e*ika 9ditama, Bandung.?. +atrio, %ukum Perikatan, Perikatan ang &imbul dari Perjanjian , Buku !,;itra 9diyta

Bakti, Bandung, !44 .

0ariam Darus Badrul2aman, (neka %ukum *isnis , 9lumni, Bandung, !44 , hlm. # .

'''''''''', Kompilasi %ukum Perikatan , ;itra 9ditya Bakti, Bandung.

0unir uady, #88%, %ukum Kontrak $)ari Sudut Pandang %ukum *isnis/ , ;itra 9ditya

Bakti, Bandung.

7idwan &hairandy, 'ktikad *aik dalam Kebebasan *erkontrak , Pascasarjana akultas /ukum

ni*ersitas $ndonesia, ?akarta, #88 .

7. +ubekti, %ukum Perjanjian , $ntermasa, ?akarta, !43 .

+alim /.+, %ukum Kontrak , &eori dan &eknik Penyusunan Kontrak , +inar Era ika, ?akarta,

#88%.+atjipto 7aharjo, 'lmu %ukum, cetakan ke'-, P=. ;itra 9ditya Bakti, Bandung, #88-.

+hidarta, %ukum Perlindungan Konsumen 'ndonesia , P= Eramedia >idiasarana $ndonesia,#88-.

+utan 7emy +jahdeini, Kebebasan *erkontrak dan Perlindungan yang Seimbang bagi Para

Pihak dalam Perjanjian Kredit *ank di 'ndonesia , $nstitut Bankir $ndonesia, ?akarta,

!44%.

Per!n #n"#n

ndang' ndang 5o.3 =ahun !444 tentang Perlindungan &onsumenndang' ndang 5o. !8 =ahun #883 tentang Perbankan

2&


24/24

J!rn#l M#$#l#( Te'i'

@ndar 9gustyan, Perlindungan &erhadap Konsumen dalam Perjanjian 0ual *eli 1umah di

Ka asan 2indung *andung tara , ?urnal /ukum untuk manusia Pembangunan

/ukum @konomi $ndonesia, 5$+B9, #8!#.$ntan +ahat +itompul, 3ksistensi Klausula 3ksonerasi )alam Kontrak *aku di )unia

Perbankan dan 'mplikasinya *agi 4asabah $Studi Kasus Permata *ank edan/ , =esis

Program Pascasarjana ni*ersitas +umatra tara 0edan, #88%.ina ?amilah, Kajian %ukum atas Perjanjian Kredit dengan 0aminan Pihak Ketiga $orang/ di

'ndonesia , ?urnal /ukum untuk 0anusia Pembangunan /ukum @konomi 5asional,

5$+B9, #8!#.

5i uh Putu +ri +uryaningsih, Perlindungan %ukum *agi Pemohon Kredit )engan engacu

Pada (sas Keseimbangan (ntara Pelaku saha $*ank/ )an Konsumennya $Pemohon

Kredit/, jurnal / nud.

7icardo +imanjuntak, (kibat dan &indakan-&indakan %ukum &erhadap Pencantuman

Klausula *aku )alam Polis (suransi ang bertentangan dengan Pasal "5 ndang-

ndang 4o. 5 &ahun "666 tentang Perlindungan Konsumen , ?urnal /ukum Bisnis,

Folume ## 5omor # =ahun #88%.

7idwan &hairandy, Keabsahan Perjanjian Standar Pasca *erlakunya ndang- ndang

Perlindungan Konsumen , 0akalah, ?ogjakarta.

7.0. Panggabean, Keabsahan Perjanjian dengan Klausul *aku 0urnal %ukum 4o. # 7ol. "8,

9ktober :;";.+etiawan, Kontrak Standar dalam &eori dan Praktek , Faria Peradilan, =ahun $G, 5o.!8%,

9pril !44 .

perlindungan hukum nasabah terhadap klausuk eksonerasi

Documents

Transcript of perlindungan hukum nasabah terhadap klausuk eksonerasi