Perbankan (Deregulasi dan Produk Perbankan)ayu_ws.staff. Non Devisa dan Rp. 150M untuk bank devisa.

download Perbankan (Deregulasi dan Produk Perbankan)ayu_ws.staff. Non Devisa dan Rp. 150M untuk bank devisa.

of 29

  • date post

    04-Dec-2020
  • Category

    Documents

  • view

    0
  • download

    0

Embed Size (px)

Transcript of Perbankan (Deregulasi dan Produk Perbankan)ayu_ws.staff. Non Devisa dan Rp. 150M untuk bank devisa.

  • Perbankan (Deregulasi

    dan Produk Perbankan)

    Jurusan Sistem Informasi

    Fakultas Ilmu Komputer dan Teknologi Informasi

    Universitas Gunadarma

    VClass Perkuliahan Minggu 3 (17 Maret 2020)

  • Sifat Industri Perbankan

    Salah satu subsistem industri jasa keuangan yang berfungsi sebagai jantung atau motor penggerak roda perekonomian suatu negara yang mencerminkan indikator kestabilan tingkat perekonomian suatu negara.

    Suatu industri yang sangat bertumpu pada kepercayaan masyarakat sebagai salah satu modal utama.

  • Deregulasi Perbankan Indonesia

    Deregulasi Kegiatan/proses menghapuskan pembatasan & peraturan

    Deregulasi Keadaan dimana terjadi peerubahan peraturan atau kebijakan

    dalam perbankan

  • Deregulasi Perbankan Indonesia

    ERA Sebelum Juni 1983

    Campur tangan BI sebagai Bank Sentral dalam pengaturan pagu kredit dan tingkat suku bunga.

    Paket 1 Juni 1983 (PakJun 83)

     Menghapus pagu kredit

     Kebebasan untuk menentukan sendiri tingkat bunga

     Mengurangi ketergantungan bank pada BI

    Paket 27 Oktober 1988 (PakTo 88)

    Kemudahan membuka bank baru.

  • Deregulasi Perbankan Indonesia

    Paket 28 Februari 1991 (PakTri 91)

    Pembatasan dan pemberatan persyaratan perbankan dengan mengharuskan dipenuhinya persyaratan permodalan minimal 8% dari kekayaan.

    Paket 29 Mei 1993 (PakMei 93)

    Penilaian Tingkat Kesehatan Bank  Metode CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning dan Liquidity)

  • Aturan Deregulasi

    Peraturan Pemerintah No. 68 Tahun 1996  Peningkatan rasio kecukupan modal (CAR : Capital

    Adequacy Ratio) minimal 8% dari ATMR (Aktiva Tertimbang Menurut Risiko) 10% pada tahun 1997 dan 12% pada tahun 2001.

     Peningkatan modal disetor menjadi Rp. 50M untuk Bank Non Devisa dan Rp. 150M untuk bank devisa.

     Peningkatan (GWM-Giro Wajib Minimum) dari 3% menjadi 5% per April 1997.

    UU No. 10 Tahun 1998 Penyempurnaan UU No. 7 Tahun 1992 tentang perbankan.

  • Aturan Deregulasi

     13 Maret 1999 Program Rekapitalisasi Perbankan (Program Penyehatan Bank) :

     38 BBO (Bank Beku Operasi)  7 BTO (Bank Take Over)  9 Bank Rekapitalisasi  73 tidak ikut rekapitalisasi Paket 31 Mei 2004

    Penilaian Tingkat Kesehatan Bank  Metode CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning dan Liquidity). Peraturan BI Nomor 13/24/PBI/2011)  Metode RGEC (Risk Profile, Good Coorporate Governance, Earning and Capital)

  • Deregulasi Perbankan

    Dampak Positif

    Kondisi perbankan di Indonesia semakin maju

    Dampak Negatif

    Banyak pengusaha yang mensalahgunakan bank dan banyaknya tindakan KKN yang

    disebabkan rendahnya pengawasan terhadap perbankan Indonesia

  • Produk Perbankan

    Tabungan

    Giro

    Deposito

    Kredit

    Layanan Jasa

  • Sumber Dana Bank

    Dana Bank  Sejumlah uang yang dimiliki dan dikuasai bank dalam kegiatan operasional

    Sumber Dana Bank  Usaha bank dalam menghimpun dana (membeli uang) untuk

    membiayai operasinya

    Memberi Pinjaman (Menjual uang)

    Keuntungan

  • Sumber Dana Bank

    Sifat Sumber Dana :  Loanable Funds  Unloanable Funds  Equity Funds

    Loanable Funds  Dana dapat disalurkan kembali dalam bentuk kredit atau surat

    berharga (secondary reserve)

    Unloanable Funds  Dana hanya dapat digunakan sebagai primary reserve

    Equity Funds  Dana yang dialokasikan terhadap aktiva tetap

  • Sumber Dana Bank

    Dana Intern Dana yang bersumber dari dalam bank

    (sumber dana modal sendiri)

    Dana Ekstern Dana yang bersumber dari masyakat luas

    dan lembaga lainnya

     Setoran modal dari pemegang saham  Laba bank tahun sebelumnya yang

    belum dibagi

    Masyarakat Luas :  Simpanan Giro (Demand Deposit)  Simpanan Tabungan (Save Deposit)  Simpanan Deposito (Time Deposit)

    Lembaga Lain :  Kredit Likuiditas BI  Pinjaman antar bank (Call Money)  Pinjaman dari bank luar negeri  Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

  • Sumber Dana Bank

    Modal Sejumlah uang tunai yang telah

    disetorkan pemilik

    Modal Pelengkap

    Modal Inti Modal disetor dan cadangan yang dibentuk dari laba setelah pajak

    Cadangan yang tidak dibentuk dari laba

  • Sumber Dana Bank

    Perhitungan Bunga

     Saldo Terendah  Saldo Rata-Rata  Saldo Harian

    Simpanan Deposito

    Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan bank

     Deposito Berjangka  Sertifikat Deposito  Deposito On Call

  • Jenis Deposito

    Deposito Berjangka  Identitas atas nama  Bunga dibayar akhir bulan atau saat

    jatuh tempo

    Serifikat Deposito

    Deposito on Call

     Identitas atas unjuk  Bunga dibayar pada waktu

    penempatan dana

     Jangka waktu minimal 7 hari, maksimal 1 bulan

     Penarikan dengan memberitahukan bank 3 hari sebelumnya

  • Sumber Dana Bank

    Simpanan Tabungan

    Simpanan yang penarikannya dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati

    Simpanan Giro

    Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan cek, bilyet giro,

    pemindahbukuan atau sarana pembayaran lain

  • Bilyet Giro (BG)

    Surat perintah bayar dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah

    untuk memindahkan sejumlah uang dari rekening yang bersangkutan kepada pihak penerima yang disebutkan namanya pada

    bank sama atau lain

  • Cek (Cheque)

    Surat perintah bayar tanpa syarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut, untuk membayar sejumlah

    uang kepada pihak yang disebutkan di dalamnya atau kepada pemegang cek tersebut

  • Jenis Cek

    Cek Atas Nama Cek yang diterbitkan atas nama orang atau badan

    tertentu

    Cek Atas Unjuk

    Cek Silang

    Cek Mundur

    Cek Kosong

    Cek yang tidak tertulis nama seseorang atau badan tertentu

    Cek yang dipojok kiri atas diberi dua tanda silang sehingga cek berfungsi sebagai pemindahbukuan,

    bukan tunai

    Cek yang diberi tanggal mundur dari tanggal sekarang

    Cek yang dananya tidak tersedia dan bank tidak memberi fasilitas overdraft

  • Perbedaan Cek dan BG

    Cek :  Atas nama/atau unjuk  Tunai alat pembayaran/penukar  Hanya 1 tanggal

    BG (Bilyet Giro) :  Atas nama  Non tunai  Alat pemindahbukuan  Ada 2 tanggal

  • Pengalokasian Dana Bank

    Menjual kembali dana yang dipeoleh dari penghimpun dana dalam bentuk simpanan.

    Keuntungan (Fee Based)

    Primary Reserve

    Prioritas utama dalam alokasi dana dengan menempatkan dana untuk memenuhi kebutuhan

    yang ditetapkan BI  sumber dana likuiditas bank

    Secondary Reserve

    Prioritas kedua dalam alokasi dana bank menempatkan dana dalam noncash liquid asset  dapat memberikan pendapatan tanpa merugikan

    bank

  • Jasa-Jasa pada Bank

    Kegiatan perbankan yang dilakukan oleh suatu bank untuk memperlancar kegiatan

    menghimpun dana dan menyalurkan dana

    Kegiatan Jasa Perbankan Keuntungan (Fee Based)

  • Jasa Perbankan

     Kiriman Uang (Transfer)

     Insako (Collection)

     Bank Card

     Traveller Cheque

     Kliring (Clearing)

     Safe Deposit Box

     Bank Note

     Letter of Credit (L/C)

     Bank Garasi

    Menerima setoran

    Melakukan Pembayaran

  • Jasa Perbankan

    Kiriman Uang (Transfer)  Jasa pengiriman uang lewat bank baik dalam kota, luar kota atau luar negeri.

    Inkaso (Collection)  Proses kliring antar kota baik dalam ataupun luar negeri.

    Kliring (Clearing)  Jasa penyelesaian hutang piutang antar bank >> menyerahkan warkat yang akan dikliringkan pada lembaga kliring.

  • Jasa Perbankan

    Bank Card  Kartu yang dikeluarkan bank sebagai alat pembayaran yang sah diberbagai tempat.

    Traveller Cheque  Cek wisata atau cek perjalanan yang digunakan nasabah untuk melakukan perjalanan

    Safe Deposit Box  Jasa bank berupa pemberian kotak untuk menyimpan dokumen atau benda berharga di bank.

  • Jasa Perbankan

    Menerima Setoran  Jasa bank untuk membantu nasabah dalam melakukan setoran atau pembayaran melalui bank.

    Melakukan Pembayaran  Jasa lain yang disediakan oleh bank kepada nasabah.

    Bank Note  Uang kartal asing yang dikeluarkan dan ditebitkan bank luar negeri. Jual beli bank note >> transaksi valuta.

  • Bank Note

    Kurs Transaksi Jual Beli Bank Note :  Kurs Beli (Buying Rate)  Kurs Jual (Selling Rate)

    Kurs Jual (Selling Rate)  Bank menjual atau nasabah membeli

    Kurs Beli (Buying Rate)  Bank membeli atau nasabah menjual

  • Jasa Perbankan

    Bank Garasi  Jaminan bank dalam menyelesaikan suatu proyek jika kontraktor ingkar janji.

    Letter of Credit (L/C)  Jasa bank yang diberikan kepada nasabah untuk memperlancar arus ba